導(dǎo)語：壽險對中小企業(yè)關(guān)鍵影響一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量,促進中小企業(yè)發(fā)展,是保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ),是關(guān)系民生和社會穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。2009年9月23日《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》的發(fā)表對中小企業(yè)在未來中國發(fā)展中起到積極指導(dǎo)性作用。據(jù)工業(yè)和信息化部的信息,200年我國注冊的中小企業(yè)已有4000萬家左右,至5月,全國規(guī)模以上的中小企業(yè)實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值比去年同期增長35.9%。中國商務(wù)部部長助理仇鴻預(yù)計今年中國國內(nèi)市場規(guī)模有望達到2萬億美元,為中國企業(yè)獲得了難得的發(fā)展機遇,也對亞太經(jīng)濟和全球解決復(fù)蘇形成強力支撐。據(jù)亞太經(jīng)合組織統(tǒng)計,中小企業(yè)為亞太地區(qū)貢獻50%的經(jīng)濟總量和60%以上的就業(yè)機會。近年來,中國各級政府相繼出臺了眾多扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策。中小企業(yè)也成為中國經(jīng)濟中越來越引人矚目的力量。目前,中小企業(yè)占中國企業(yè)總數(shù)的99%以上,對GDP的貢獻超過60%,對稅收的貢獻超過50%,提供了近70%的進出口貿(mào)易額,創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。

隨著亞太經(jīng)濟復(fù)蘇勢頭有所增強,雖然中小企業(yè)活力得到相應(yīng)的復(fù)蘇,但世界經(jīng)濟前景還存在著諸多的不確定、不穩(wěn)定因素。中小企業(yè)發(fā)展仍然面臨著眾多困難,資金短缺、融資難等問題還沒有得到根本的解決?！兑庖姟分刑岬桨l(fā)揮信用信息服務(wù)在中小企業(yè)融資中的作用,完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,鼓勵保險機構(gòu)積極開發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險產(chǎn)品。它的出臺也使得更多的中外保險公司對中小企業(yè)和企業(yè)主的服務(wù)更加重視,新型市場增長點的出現(xiàn)增加了保險公司的競爭,企業(yè)主如何利用保險為自己企業(yè)的發(fā)展保駕護航成為了一個新的話題。

2008年8月3日,浙江省十佳青年企業(yè)家,浙江一新制藥股份有限公司董事長鄭亞津在辦公室自縊,理由是公司過渡擴張導(dǎo)致企業(yè)運作生存困難,因此選擇了這條不歸路。2008年7月9日溫州泵閥廠老板朱吉光因不堪承受“非法擔(dān)保帶來的還款壓力,服毒自盡。993年,茂名永豐面粉廠老板馮永明在家中用水果刀割腕自殺,年僅29歲。馮永明還在遺書中寫道,“現(xiàn)實太殘酷,競爭和追逐永遠沒有盡頭,我將到另一個世界尋找我的安寧和幸?！，F(xiàn)在談起企業(yè)家大家都會想到“壓力、“責(zé)任,似乎一個人一旦選擇了辦企業(yè),就意味著他的一生從此將與壓力、競爭、勞累和焦慮結(jié)伴而行。大多數(shù)中小企業(yè)老板每天的時間安排是:三分之一用于企業(yè)日常管理;三分之一用于企業(yè)外部管理,比如政府關(guān)系、客戶關(guān)系等;三分之一用于說不清的應(yīng)酬。他們長期處在“亞健康的狀態(tài),日積月累不僅身體垮了,而且心態(tài)也壞了。座擁35億資產(chǎn)的王均瑤因為自己的故去,外界對均瑤集團的置疑如接班人能否挑起擔(dān)子、集團是否存在債務(wù)危機都撲面而來。事實證明,古今中外,因為創(chuàng)業(yè)者去世而使企業(yè)逐漸式微的例子很多。尤其是在家族式企業(yè)中,老板的健康狀況已經(jīng)成為企業(yè)最大的不確定性。帝國企業(yè)如此,更何況我們中小企業(yè)呢?

現(xiàn)在的企業(yè)主大概可分為三種人,一種人事業(yè)正在艱難爬坡階段,生意可能危機四伏,事業(yè)上前途莫測,這種人成則闖關(guān),眼前豁亮,敗則可能負債累累。第二種人已度過創(chuàng)業(yè)階段的艱難險阻,事業(yè)進入平穩(wěn)發(fā)展階段。第三種人已經(jīng)功成名就,財富對于他來說就是一堆數(shù)字。保險對于處在不同階段的人都有不同的功用。第一種人大多數(shù)是從二三十歲起步,此時,心理年齡處于成長期,心態(tài)開放、意氣風(fēng)發(fā),十足的一個“少年狂。充滿創(chuàng)業(yè)的激情和豪邁的奮斗目標,由于考慮創(chuàng)業(yè)成本,任何事情都要事必躬親,工作繁忙、操心事多、壓力大,而且經(jīng)常在外奔波,家庭很少顧及,一旦身體垮了,可能一個家庭的支柱也就倒了。假如我們在大街上找足千個人包括自己在內(nèi),大家都沿著墻壁并排一列,每個人都拿把手槍對著自己的太陽穴,但這千只手槍只有4只裝有子彈,一聲令下每個人都要扣動扳機,請問您敢嗎?而且今年拿到?jīng)]有子彈的手槍,可是明年還要扣一次,年年都要扣一次扳機。這個比喻就是說明我們在都市中生活死亡率的概念,企業(yè)主在創(chuàng)業(yè)的初期由于為事業(yè)過渡的拼搏,一旦危機來臨,自己的付出很有可能化為烏有,家庭也會因為這些而變得無助。因此,只有保險能夠為我們的企業(yè)主在奮斗的過程中積累財富,一旦發(fā)生變故時可以雪中送碳,為家庭度過難關(guān),尋求東山再起的機會。

另外,人才流失正如“水土流失般形勢嚴峻,這也逐漸成為中小企業(yè)主所擔(dān)憂的問題,特別是創(chuàng)業(yè)初期階段,企業(yè)為求人才,會不惜用重金招攬。然而一山更比一山高,最終培養(yǎng)的人才卻做了他人的嫁衣,這種尷尬很多企業(yè)都會遇見。缺乏一個相應(yīng)完善的福利體系,很多優(yōu)秀人才只是將其作為一個短暫的跳板,往往一個突如其來的人事變化都將導(dǎo)致整個企業(yè)無法正常運營。為了留住高素質(zhì)的人才,企業(yè)主們也想盡一切辦法,比如,建立具有凝聚力的企業(yè)文化,提高更多的培訓(xùn)機會、提高薪資等,但是這只是無米之炊,對于這些員工來說,保障和福利才是安心就業(yè)的最基本的條件。而保險作為一種有效的人才激勵手段就體現(xiàn)出“強心劑的作用。比如,在激勵方面,對員工的福利保障計劃,本身就具有極大的激勵作用,若對計劃進行延伸和擴展,特別是有現(xiàn)金價值的報單和退休金計劃,更是有積累資產(chǎn)的功能,具有激勵工具所需要的非貨幣性、長期性等特點,能有效實現(xiàn)員工激勵目的。另外,對于中小企業(yè)初期而言,為了留住人才而增長人力資本等相關(guān)的費用是不可取的,如何達到“留才及成本控制的平衡,選擇保險,在目前的政策環(huán)境和市場環(huán)境下是最好、最合適的。而且保險金給付時不需要交納任何稅金。企業(yè)主在考慮員工福利的同時又可以節(jié)省一部分的成本開銷,這就是保險所發(fā)揮的另一種余利。

第二種人是企業(yè)已經(jīng)度過了艱難的創(chuàng)業(yè)階段,為自己的企業(yè)找到了市場的定位,主營業(yè)務(wù)得到了市場的認可,事業(yè)進入平穩(wěn)發(fā)展階段。然而,在人民幣升值、勞動力成本增加、國外經(jīng)濟蕭條等因素的影響下,不少中小企業(yè)特別是出口導(dǎo)向型的中小企業(yè)紛紛倒閉。對于作為家庭經(jīng)濟支柱的中小企業(yè)主來說,難道企業(yè)破產(chǎn)就必須由這個家庭來承擔(dān)債務(wù)嗎?獨資企業(yè)老板看上去身價不菲,但是由于是獨資企業(yè)的企業(yè)主,對企業(yè)承擔(dān)無限風(fēng)險,因此企業(yè)的資產(chǎn)和負債同樣也是他個人的資產(chǎn)與負債。所以他企業(yè)的風(fēng)險也是個人的風(fēng)險,因此需要對企業(yè)和個人做好足夠的保護以轉(zhuǎn)移風(fēng)險。轉(zhuǎn)移風(fēng)險就是購買保險將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司,一旦萬一發(fā)生風(fēng)險,由保險公司來賠償損失。當(dāng)然還有其他方法,如在經(jīng)營一個大型項目過程中,通過簽署合作合同,把經(jīng)營這個項目的風(fēng)險部分轉(zhuǎn)移給合作方,當(dāng)然利益也要給對方一部分。這樣看來,這個犧牲掉的利益部分就相當(dāng)于支付給對方承擔(dān)風(fēng)險的保險費了。企業(yè)萬一破產(chǎn),除了保單,任何資產(chǎn)都要被凍結(jié),進入破產(chǎn)程序。根據(jù)《合同法》,在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下,債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保險,追索保單解約的現(xiàn)金價值來償債。如果這時您手中有一份保單,就可以通過向保險公司質(zhì)押換取現(xiàn)金,保留部分資產(chǎn),幫助企業(yè)主度過難關(guān),成為自己和家人的救命稻草。美國安然公司的老板就是在被美國政府凍結(jié)其財產(chǎn)后,通過保單質(zhì)押得到了350萬美元。從這個意義上講,保險是資產(chǎn)保全的避風(fēng)港。很多企業(yè)主可能在銀行里存了不少錢,也有很多不動產(chǎn)、債券、基金、股票等資產(chǎn),但因生意出現(xiàn)風(fēng)險甚至破產(chǎn)時,財產(chǎn)會被凍結(jié)并被用來還債,唯一可以保留下來的可能只有壽險保單。所以說,經(jīng)營企業(yè)要考慮風(fēng)險處理的方法,特別確認有的風(fēng)險足以將企業(yè)擊跨,企業(yè)主就必須考慮通過保險來化解這些可能發(fā)生的風(fēng)險。