導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)蔬菜產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)建議一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我國(guó)是蔬菜生產(chǎn)和消費(fèi)第一大國(guó)，蔬菜是種植業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中僅次于糧食的第二大作物，為農(nóng)民重要的收入來(lái)源，對(duì)農(nóng)民人均可支配收入增長(zhǎng)貢獻(xiàn)最大[1，2]。作為重要的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)之一，蔬菜產(chǎn)業(yè)具有弱質(zhì)性、正外部性、外部生產(chǎn)環(huán)境不確定性等特點(diǎn)，受自然災(zāi)害、成本上升和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等諸多因素影響，蔬菜產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻繁且發(fā)生程度較高[3，4]，蔬菜保險(xiǎn)則應(yīng)運(yùn)而生，目前已經(jīng)成為分散轉(zhuǎn)移蔬菜產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)農(nóng)民利益的重要?jiǎng)?chuàng)新手段。但是，我國(guó)蔬菜保險(xiǎn)當(dāng)前正處于初級(jí)階段，存在險(xiǎn)種單一、缺乏創(chuàng)新、承保范圍受限、理賠保障不足等諸多問(wèn)題[5]。本文就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行探討并提出合理建議，以期完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，降低蔬菜生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)、惠及菜農(nóng)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

1蔬菜產(chǎn)業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)

蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體面臨的風(fēng)險(xiǎn)直接受蔬菜產(chǎn)量、品質(zhì)、價(jià)格波動(dòng)等因素影響，最終影響蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的收益[6]。從風(fēng)險(xiǎn)的類型上看，蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)有自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和生產(chǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。1.1自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。自然災(zāi)害是蔬菜種植面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，干旱、低溫寒潮、大風(fēng)、暴雪、大雨、冰雹、霧霾等異常天氣可影響作物生長(zhǎng)及花芽分化，使蔬菜產(chǎn)量、品質(zhì)下降；災(zāi)情嚴(yán)重時(shí)，栽培設(shè)施受損或倒塌，蔬菜絕收。2012年“7•21”北京特大暴雨發(fā)生后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受重創(chuàng)，經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)1億元；2019年臺(tái)風(fēng)“利奇馬”侵襲山東，農(nóng)作物受災(zāi)面積17.54萬(wàn)hm2，經(jīng)濟(jì)損失超9億元。1.2市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)蔬菜生產(chǎn)主體仍以小規(guī)模分散經(jīng)營(yíng)為主[7]，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在管理不當(dāng)、信息更新不及時(shí)、市場(chǎng)供求變化等導(dǎo)致價(jià)格波動(dòng)并最終影響收益水平的情況，還會(huì)面臨地方政府政策變化、發(fā)生大事件影響產(chǎn)銷的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)及流通過(guò)程中發(fā)生的貯藏與運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是影響經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，受供求關(guān)系、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等因素影響，主要體現(xiàn)為市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，“蒜你狠”“姜一軍”事件層出不窮，“菜賤傷農(nóng)，菜貴傷民”現(xiàn)象屢見不鮮，蔬菜價(jià)格波動(dòng)大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)難以掌控。1.3生產(chǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，先進(jìn)設(shè)施的投入，以及新品種、新型生產(chǎn)資料的不斷引進(jìn)，蔬菜生產(chǎn)過(guò)程中還可能發(fā)生由于栽培技術(shù)水平不高、生產(chǎn)資料使用不當(dāng)?shù)葘?dǎo)致產(chǎn)量和品質(zhì)無(wú)法達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)。如品種選擇不對(duì)，生產(chǎn)的蔬菜產(chǎn)品不符合市場(chǎng)需求就會(huì)滯銷；品種抗逆性不強(qiáng)，遇到高溫、低溫、寡照等不利環(huán)境就會(huì)嚴(yán)重減產(chǎn)；化肥、農(nóng)藥使用不合理會(huì)導(dǎo)致生產(chǎn)的產(chǎn)品農(nóng)殘超標(biāo)、品質(zhì)下降，造成蔬菜質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

2蔬菜保險(xiǎn)現(xiàn)狀

2.1蔬菜保險(xiǎn)的意義。以往蔬菜相關(guān)的研究多集中在如何解決生產(chǎn)技術(shù)問(wèn)題。然而，蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體在生產(chǎn)技術(shù)以外所面臨的災(zāi)害性風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格類風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法通過(guò)技術(shù)的提升得以有效解決。因此，引入金融工具，尤其是蔬菜保險(xiǎn)，通過(guò)適度金額的財(cái)務(wù)安排，將蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，對(duì)保障蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體穩(wěn)定向好經(jīng)營(yíng)具有重要意義。2.2蔬菜保險(xiǎn)的概念及分類。蔬菜保險(xiǎn)是指對(duì)種植在大棚或露地的蔬菜為保險(xiǎn)標(biāo)的物的險(xiǎn)種的總稱。按照風(fēng)險(xiǎn)保障類型，可將蔬菜保險(xiǎn)分為蔬菜災(zāi)害保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)和技術(shù)保障類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)4類。蔬菜災(zāi)害保險(xiǎn)在自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)，主要保障生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的種植成本損失；蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在蔬菜市場(chǎng)發(fā)生價(jià)格波動(dòng)時(shí)，可補(bǔ)償菜農(nóng)市場(chǎng)價(jià)格與保障價(jià)格產(chǎn)生的差價(jià)損失[8]；收入保險(xiǎn)可規(guī)避因自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)共同作用產(chǎn)生的銷售收入損失[9]。目前部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始試點(diǎn)開辦技術(shù)保障類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)保險(xiǎn)對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用效果進(jìn)行保障，讓農(nóng)民放心進(jìn)行技術(shù)革新，進(jìn)而提升農(nóng)技推廣的速度和廣度。2.3蔬菜保險(xiǎn)的應(yīng)用情況。近年來(lái)，越來(lái)越多的省市開辦蔬菜保險(xiǎn)，以減輕蔬菜產(chǎn)業(yè)因自然災(zāi)害、氣候影響、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而遭受的損失，為菜農(nóng)提供復(fù)產(chǎn)價(jià)跌保障。2008-2009年，江蘇、上海率先開展政策性設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，把設(shè)施大棚內(nèi)種植的蔬菜作為設(shè)施大棚保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，由政府給予保費(fèi)補(bǔ)貼，這是我國(guó)最早的政策性蔬菜保險(xiǎn)模式[10，11]；2010年底，為穩(wěn)定淡季蔬菜的市場(chǎng)供應(yīng)，提高當(dāng)?shù)貞?yīng)季蔬菜的自給能力，上海市在國(guó)內(nèi)首先推出了“保淡”綠葉菜綜合成本價(jià)格保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期分為“夏淡”和“冬淡”2季各3個(gè)月[12]；2014年山東省《關(guān)于開展山東蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)的通知》，首批對(duì)其特色農(nóng)產(chǎn)品大白菜、大蒜、馬鈴薯啟動(dòng)目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，并在2018年10月將試點(diǎn)工作轉(zhuǎn)為常態(tài)，保險(xiǎn)品種擴(kuò)展至山東的特色品種大蔥和蒜薹；2020年針對(duì)肺炎疫情，北京市開展蔬菜種苗種植綜合保險(xiǎn)試點(diǎn)，將疫情造成的人工成本上漲也納入保障范圍。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年，全國(guó)承保蔬菜作物面積約2000萬(wàn)hm2，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額530億元，其中?？谑幸允忻裥枨罅看蟮霓巢恕⒉诵牡?0種蔬菜開辦價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，受肺炎疫情影響，瓜菜運(yùn)不出島，價(jià)格迅速跳水，蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)成為保障“菜籃子”價(jià)格的“穩(wěn)定器”，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司支付賠款近1000萬(wàn)元。2.4存在問(wèn)題。蔬菜保險(xiǎn)為保障蔬菜市場(chǎng)供應(yīng)、穩(wěn)定蔬菜種植戶的收入發(fā)揮了積極作用，但仍存在蔬菜保險(xiǎn)覆蓋面低、數(shù)據(jù)積累缺乏、從業(yè)人員素質(zhì)有待提高和農(nóng)戶交費(fèi)能力不足等問(wèn)題。①保險(xiǎn)覆蓋面低，險(xiǎn)種單一全國(guó)蔬菜基地和廣大菜農(nóng)面對(duì)自然災(zāi)害及市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)時(shí)較為被動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，需要保險(xiǎn)公司積極宣傳引導(dǎo)。目前蔬菜保險(xiǎn)品類少，缺乏針對(duì)某種蔬菜所面臨的特別風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，如溫度處于10℃以下10~20d蘿卜易抽薹，溫度高于25℃結(jié)球生菜不易結(jié)球。同時(shí)，與大田作物相比，蔬菜產(chǎn)量難以判定，如大白菜等白菜類、生菜等葉類蔬菜表現(xiàn)為凈菜和毛菜產(chǎn)量差距大；果類蔬菜表現(xiàn)為采收時(shí)間長(zhǎng)短不同、產(chǎn)量差異巨大，如長(zhǎng)季節(jié)生產(chǎn)番茄產(chǎn)量顯著高于6穗果封頂?shù)姆?。同時(shí)，蔬菜保險(xiǎn)尚處于起步探索階段，需要政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶不斷積累經(jīng)驗(yàn)，共同完善保險(xiǎn)產(chǎn)品和工作機(jī)制。②保險(xiǎn)設(shè)計(jì)缺乏充足的歷史數(shù)據(jù)蔬菜種植保險(xiǎn)定價(jià)缺乏必要的數(shù)據(jù)支撐。市場(chǎng)上蔬菜保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及的保險(xiǎn)定價(jià)包括零售價(jià)格、地頭價(jià)格、市場(chǎng)批發(fā)價(jià)格等，產(chǎn)品設(shè)計(jì)相似，風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)值不同，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)的合理性及產(chǎn)品模型有待優(yōu)化。而且蔬菜品類過(guò)多，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)一致性差，導(dǎo)致蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)難以有明確的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。目前與開展價(jià)格保險(xiǎn)業(yè)務(wù)密切相關(guān)的我國(guó)蔬菜價(jià)格信息平臺(tái)尚未完全建立，農(nóng)產(chǎn)品投入產(chǎn)出、價(jià)格指數(shù)、市場(chǎng)行情、供求信息等重要?dú)v史數(shù)據(jù)的獲取較為困難。③從業(yè)人員素質(zhì)有待提高保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的農(nóng)業(yè)相關(guān)專業(yè)素質(zhì)不高，缺乏對(duì)蔬菜生產(chǎn)技術(shù)效果評(píng)價(jià)、氣候分析、自然災(zāi)害和病蟲害發(fā)生定級(jí)的能力，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物資料收集、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、核定損失都造成一定影響。④農(nóng)戶交費(fèi)能力的問(wèn)題蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)保障程度高，交費(fèi)也較高，農(nóng)戶難以承擔(dān)大部分保費(fèi)。目前設(shè)施大棚種植保險(xiǎn)尚未納入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，缺乏統(tǒng)一政策牽引，雖然試點(diǎn)地區(qū)各級(jí)地方財(cái)政給予了一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼支持，農(nóng)戶承擔(dān)比例在20%~50%，負(fù)擔(dān)仍然偏重。

3蔬菜保險(xiǎn)發(fā)展建議

3.1提升蔬菜種植保險(xiǎn)覆蓋，拓寬可投保蔬菜的品類范圍。建議保險(xiǎn)企業(yè)與地區(qū)農(nóng)技推廣部門緊密合作，通過(guò)建立作物生育動(dòng)態(tài)、病蟲害、產(chǎn)量監(jiān)控體系，明確不同地區(qū)、不同作物的生長(zhǎng)環(huán)境條件、產(chǎn)量測(cè)定標(biāo)準(zhǔn)等，以期拓寬可投保蔬菜的品類范圍，滿足菜農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)保障需求。同時(shí)，政企合作，加大蔬菜保險(xiǎn)的宣傳力度，提高菜農(nóng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升蔬菜種植保險(xiǎn)覆蓋率。3.2建立蔬菜價(jià)格發(fā)現(xiàn)體系，推進(jìn)蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)快速發(fā)展。準(zhǔn)確的蔬菜價(jià)格數(shù)據(jù)、及時(shí)有效的產(chǎn)銷信息，是價(jià)格保險(xiǎn)主要依據(jù)。建議政府部門設(shè)立專業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)，加大生產(chǎn)、銷售等信息采集力度，集成蔬菜價(jià)格發(fā)現(xiàn)體系，建立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，為保險(xiǎn)公司提供數(shù)據(jù)支持，推進(jìn)蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)快速發(fā)展。3.3強(qiáng)化從業(yè)人員技術(shù)能力，加快蔬菜技術(shù)保障保險(xiǎn)試點(diǎn)。建議加強(qiáng)蔬菜保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)人才培養(yǎng)，劃定準(zhǔn)入門檻，要求從業(yè)人員不僅熟悉蔬菜保險(xiǎn)政策，而且熟練掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況，從而加快蔬菜技術(shù)保障保險(xiǎn)試點(diǎn)。3.4加大政策補(bǔ)貼力度，提高保險(xiǎn)公司和蔬菜種植戶的積極性。政策補(bǔ)貼是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不斷推進(jìn)的“助力劑”，對(duì)保費(fèi)收入的增長(zhǎng)起決定性作用。建議中央財(cái)政將番茄、黃瓜、大白菜等納入補(bǔ)貼范圍，同時(shí)鼓勵(lì)地方政府加大當(dāng)?shù)靥厣卟说谋ｋU(xiǎn)補(bǔ)貼力度。進(jìn)一步增大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的政策空間，增加經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)補(bǔ)貼，變單一保費(fèi)補(bǔ)貼為多項(xiàng)補(bǔ)貼，提高投保和承保的積極性。

作者:田雅楠 趙立群 曹彩紅 陳曉丹 曹玲玲 單位:1.北京市農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣站 2.中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司