導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合評(píng)估分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】文章以黑龍江省為例，從相對(duì)規(guī)模、宏觀效率和持續(xù)發(fā)展三種角度選取了收入密度、支出密度、收入深度等八類指標(biāo)構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)體系，運(yùn)用主成分分析法對(duì)黑龍江省13個(gè)市2012—2017年間的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證研究，研究結(jié)果表明：基于供給角度的主成分分析指標(biāo)能夠在總體上反映一個(gè)地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平；從地域上看，黑龍江省13個(gè)市保險(xiǎn)水平得分相差較大，但從時(shí)間跨度上，各個(gè)市得分較為平穩(wěn)；覆蓋率、保費(fèi)收入與賠付支出是影響地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平波動(dòng)的主要因素。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平；供給視角；主成分分析；波動(dòng)幅度

自2004年開始設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，至今已有十余年，中國(guó)也成為了繼美國(guó)之后的全球第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。黑龍江省作為我國(guó)的農(nóng)業(yè)大省，地域遼闊，土地肥沃，耕地面積達(dá)1132.2萬(wàn)公頃，居全國(guó)第一。但與此成為鮮明對(duì)比的是，2016年黑龍江省種植業(yè)承保率較全國(guó)平均承保率60.4%還差7個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為35.24億元，賠款41.32億元，賠付率為117.25%，遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展研究上，保險(xiǎn)發(fā)展水平及其影響因素的課題，被廣大學(xué)者關(guān)注，余新平，熊皛白，熊德平[1]（2010）實(shí)證分析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的變動(dòng)關(guān)系，認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付越高，農(nóng)民收入增長(zhǎng)越多；呂開宇，李春肖[2]（2016）認(rèn)為政策性財(cái)政補(bǔ)貼推動(dòng)的黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平在全國(guó)層面上達(dá)到了較高層次，說(shuō)明財(cái)政資金投入對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的促進(jìn)作用；馮文麗，史曉[3]（2018）利用改進(jìn)的熵值法確定京津翼地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平；劉樺燦，粟芳[4]（2018）以保費(fèi)收入和保費(fèi)支出作為主導(dǎo)指標(biāo)，并應(yīng)用協(xié)整理論對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼效率進(jìn)行探討，明確了三者之間存在的均衡關(guān)系；孫香玉，鐘甫寧[5]（2009）從需求角度分析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付意愿的影響因素；江生忠[6]（2015）認(rèn)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)值是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的重要影響因素，災(zāi)害發(fā)生頻率越高，農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也越強(qiáng)，因而其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求也越高；但王韌[7]（2014）與江生忠的想法恰恰相反。二者主要探究外部因素對(duì)農(nóng)民參保意愿的影響；程靜[8]（2018）從內(nèi)部因素說(shuō)明農(nóng)民收入是影響農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求的重要因素，其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平具有促進(jìn)作用；周穩(wěn)海[9]（2014）等認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)越大，賠付率越高，農(nóng)民參保的必要性越大。國(guó)外的相關(guān)學(xué)者也做了一些研究，Hung-HaoChang，AshokK[10]（2012）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)量上起到基礎(chǔ)性作用，為災(zāi)害發(fā)生做好了預(yù)防性措施；KirstenBendixOlsen，PeterHasle[11]（2015）介紹了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的激勵(lì)措施，并闡述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在種植面積大的地區(qū)的重要作用。綜上，雖然國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的因素做了一定研究，但多是基于內(nèi)部視角的考量，從需求角度考慮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，即需求越高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)水平越高，這種分析方法是片面的，還應(yīng)該對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宏觀效率和持續(xù)發(fā)展進(jìn)行分析，而宏觀效率和持續(xù)發(fā)展主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)供給中，因此，文章選取政策性支持農(nóng)業(yè)大省——黑龍江省，從供給角度出發(fā)，對(duì)其保險(xiǎn)發(fā)展水平及其影響因素做系統(tǒng)性定量評(píng)價(jià)，期望能構(gòu)建供給視角下的地方農(nóng)保發(fā)展評(píng)價(jià)體系。

指標(biāo)的選取與模型的構(gòu)建表1指標(biāo)選取與計(jì)算方法

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源。以黑龍江省為例，運(yùn)用主成分分析的方法對(duì)黑龍江省13個(gè)地級(jí)市（地區(qū)）的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平進(jìn)行評(píng)價(jià)，并對(duì)13個(gè)地級(jí)市（地區(qū)）進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)波動(dòng)分析。本文用到了多種時(shí)序數(shù)據(jù)資源：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付支出、鄉(xiāng)村總?cè)丝跀?shù)、農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值、農(nóng)作物承包面積、播種面積、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付支出，數(shù)據(jù)尺度均為市級(jí)，數(shù)據(jù)來(lái)源為2012～2017年各市統(tǒng)計(jì)年鑒、《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》《黑龍江省統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》，使用現(xiàn)價(jià)統(tǒng)計(jì)的因素均抵減為2012年不變價(jià)。（二）指標(biāo)選取與計(jì)算方法。目前，對(duì)地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的測(cè)量多是基于農(nóng)戶視角，即農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)的參保意愿，一般認(rèn)為，一個(gè)地區(qū)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求量越多，說(shuō)明該地區(qū)農(nóng)保發(fā)展水平越好，但是忽略了規(guī)模種植者和小型農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和對(duì)賠償?shù)囊蟛煌?，因此，不能在總體上體現(xiàn)該地區(qū)的發(fā)展水平。相反，從供給視角下考慮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平時(shí)不考慮具體單元的種植戶，只在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總量上衡量，我們把供給角度具體細(xì)分為相對(duì)規(guī)模、宏觀效率和持續(xù)發(fā)展3個(gè)方面，同時(shí)，考慮到影響因素的重要性及黑龍江省數(shù)據(jù)可得性，選取以下八個(gè)指標(biāo)來(lái)分析黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平，計(jì)算方法如表1所示。（三）主成分分析模型的構(gòu)建。本文采用主成分分析法，是通過(guò)降維的方法把多個(gè)指標(biāo)化為少數(shù)幾個(gè)綜合指標(biāo)，在消除共線性的情況下盡可能多地保留原有指標(biāo)的信息。首先將上述指標(biāo)數(shù)值標(biāo)準(zhǔn)化后得到無(wú)量綱數(shù)據(jù)，標(biāo)準(zhǔn)化處理采用均值法；第二步，確定主成分個(gè)數(shù)，通過(guò)選取特征根大于1或前幾個(gè)主成分的累計(jì)貢獻(xiàn)率大于85%來(lái)確定；第三步，確定主成分載荷矩陣，其中是因子載荷矩陣，是特征值；第四步，根據(jù)特征向量和標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)值確定各主成分得分；最后，將各主成分得分和對(duì)應(yīng)方差貢獻(xiàn)率加權(quán)計(jì)算綜合得分。

實(shí)證分析

（一）主成分分析法確定各地區(qū)農(nóng)保發(fā)展水平。對(duì)指標(biāo)進(jìn)行KMO檢驗(yàn)，KMO數(shù)值越接近1，說(shuō)明數(shù)值相關(guān)性越強(qiáng)，普遍認(rèn)為KMO值在0.5～1.0之間適合進(jìn)行主成分分析。Battle球形檢驗(yàn)旨在檢驗(yàn)各個(gè)指標(biāo)是否相互獨(dú)立，若sig值<0.5，則適合做主成分分析。本文通過(guò)對(duì)黑龍江省13個(gè)地級(jí)市（地區(qū)）的8個(gè)指標(biāo)值運(yùn)用spss21.0檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)KMO與sig值均通過(guò)檢驗(yàn)。為了使因子含義更為清晰，采用方差極大法對(duì)因子載荷矩陣實(shí)行正交旋轉(zhuǎn)，旋轉(zhuǎn)在3次迭代后收斂，前兩個(gè)主成分的解釋力度達(dá)到了85%以上，且兩個(gè)主成分綜合原始數(shù)據(jù)信息的能力都很強(qiáng)。因此，本文選取前兩個(gè)主成分衡量各指標(biāo)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的影響。表2的數(shù)值說(shuō)明各指標(biāo)與提取的公因子的相關(guān)程度，數(shù)值越高，關(guān)系越密切，其中第一主成分受到支出密度、收入深度、支出深度、與賠付支出占比的影響顯著，因子載荷量普遍在0.4以上，但其余指標(biāo)有顯著下降趨勢(shì)，第二主成分受收入密度、賠付率、保費(fèi)收入占比影響顯著，總體相關(guān)關(guān)系較第一主成分下降，收入密度、覆蓋率在隨時(shí)間變化對(duì)兩個(gè)主成分影響呈變動(dòng)趨勢(shì)，說(shuō)明歷年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入與參保率受主觀影響強(qiáng)，不能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。表3顯示了2012～2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平綜合得分，觀察發(fā)現(xiàn)，近6年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平并沒(méi)有出現(xiàn)較大變化，鶴崗市始終保持排名第一，黑河、雙鴨山、雞西、大興安嶺等地基本上位居前列，是黑龍江省發(fā)展水平較高的幾個(gè)城市，在經(jīng)濟(jì)狀況上，以上幾個(gè)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，其他支柱性產(chǎn)業(yè)少，墾區(qū)較多。從政府角度來(lái)講，地方政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重視程度超過(guò)其他城市，使得農(nóng)保覆蓋率較廣，收入密度較大，參保土地較廣，進(jìn)而使得賠付率較高。從保險(xiǎn)公司角度來(lái)看，近幾年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在同行業(yè)中重要程度上升，這些方面共同促進(jìn)地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。而2012～2017年哈爾濱、大慶、綏化、牡丹江、齊齊哈爾等經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)評(píng)分普遍為負(fù)。說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展并不與經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈正比，從歷年數(shù)據(jù)來(lái)看，幾個(gè)地區(qū)農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入普遍較低，導(dǎo)致覆蓋率不足，保險(xiǎn)公司和政府應(yīng)該做好宣傳工作，適當(dāng)增加農(nóng)民參保意愿。（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)波動(dòng)分析。根據(jù)上文實(shí)證結(jié)果，找出波動(dòng)幅度較大的7個(gè)城市，為了方便觀察，分別以兩個(gè)圖形表示，圖1表示黑河、雞西和大興安嶺三個(gè)城市在2012～2017年的波動(dòng)幅度。觀察到黑河和雞西兩個(gè)城市近6年的變化趨勢(shì)相同，有升有降，總體來(lái)說(shuō)還算穩(wěn)定，且得分總體上在0分以上，僅在2013年出現(xiàn)較大幅度的下降，根據(jù)原始數(shù)據(jù)和災(zāi)情信息可知兩個(gè)城市在2013年保費(fèi)收入下降而保險(xiǎn)支出上升，農(nóng)民對(duì)投保的意愿并不強(qiáng)烈，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得分下降。而大興安嶺在2014年和2016年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得分均有較大提高，通過(guò)觀察原始數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，大興安嶺在2014年和2016年的保費(fèi)收入和農(nóng)作物承保面積均有較大幅度的上升，提高了農(nóng)作物參保的規(guī)模和覆蓋率。圖2顯示了七臺(tái)河、牡丹江、伊春和大慶四個(gè)城市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得分的波動(dòng)幅度，與圖1不同的是，2013年四個(gè)城市的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得分均有大幅度上升，原因可能是保險(xiǎn)支出的上升導(dǎo)致支出密度與支出深度的增加，保險(xiǎn)收入的上升也導(dǎo)致了收入密度和收入深度的上升，進(jìn)而提高了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平。四個(gè)城市在其他年度趨于穩(wěn)定狀態(tài)，但大多數(shù)年份農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得分都在0分以下，說(shuō)明四個(gè)城市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展并不好。本文研究了供給視角下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)評(píng)估方法，并對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)幅度較大的城市進(jìn)行原始數(shù)據(jù)波動(dòng)分析。首先，從相對(duì)規(guī)模、宏觀效率和持續(xù)發(fā)展三個(gè)角度選取8個(gè)指標(biāo)建立綜合評(píng)價(jià)體系，其次，運(yùn)用主成分分析的方法確定各因子的方差貢獻(xiàn)率進(jìn)而確定總得分，最后，分析了原始指標(biāo)的變動(dòng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響。本文得出以下結(jié)論：（一）從供給角度出發(fā)能夠在總體上反應(yīng)一個(gè)地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平。一般認(rèn)為，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求體現(xiàn)了該地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平，但是無(wú)論是規(guī)模種植者或者是小型農(nóng)戶，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力是不同的，導(dǎo)致不同規(guī)模的種植者參保意愿也并不相同，而黑龍江省實(shí)行的是統(tǒng)一費(fèi)率，所形成的逆向選擇和道德問(wèn)題便會(huì)尤為突出，因此，從農(nóng)戶需求角度出發(fā)不能體現(xiàn)該地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平。然而供給視角存在一個(gè)弊端，即不能衡量單個(gè)種植區(qū)域或種植者的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)水平，只能從總量出發(fā)，不過(guò)在表現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展和宏觀效率上具有重要作用。（二）黑龍江省13個(gè)地級(jí)市（地區(qū)）保險(xiǎn)水平得分相差較大，但單一城市總體上沒(méi)有較大變化。得分最高和最低的城市分別出現(xiàn)在2015年和2017年，且鶴崗市連續(xù)6年保持第一，黑河、雞西和雙鴨山持續(xù)保持在前列，大興安嶺、齊齊哈爾和七臺(tái)河持續(xù)保持在中游，伊春、牡丹江、大慶和哈爾濱持續(xù)在末尾。（三）根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)波動(dòng)幅度較高的7個(gè)城市發(fā)現(xiàn)，覆蓋率、保費(fèi)收入與賠付支出是影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度的重要因素。黑龍江省13個(gè)地級(jí)市（地區(qū)）種植面積差距明顯，種植面積廣且經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的城市承保面積少且保險(xiǎn)效率評(píng)分低。首先要明確經(jīng)濟(jì)狀況好的城市擁有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平高，二是人均種植面積廣，三是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)數(shù)額較大，四是多是平原地區(qū)，適合農(nóng)產(chǎn)品種植。也因此能夠理解該地區(qū)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避程度較強(qiáng)，不過(guò)在災(zāi)害來(lái)臨時(shí)損失也極大，尤其是冬季來(lái)的較早的黑龍江省。因此，找到促進(jìn)種植者參保意愿的因素至關(guān)重要，保險(xiǎn)公司可以對(duì)符合條件的賠案積極賠付，讓農(nóng)民切身感受到保險(xiǎn)的突出作用和功效，政府可以對(duì)此積極宣傳，提高農(nóng)業(yè)參保率。

作者:焦星瑞 孔 陽(yáng) 陳 敏 單位:哈爾濱商業(yè)大學(xué)金融學(xué)院