導語：農業(yè)保險的差異性與區(qū)域性研究一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1農業(yè)保險差異性需求特征分析

風險因素是引發(fā)風險事件致使風險損失的條件。現代農業(yè)風險因素表現出錯綜復雜性，既包括風險的有形因素，如自然風險因素、市場風險因素和技術風險因素等，又包括風險的無形因素，如道德風險因素和社會風險因素等。農業(yè)風險因素是決定農業(yè)保險需求特征的直接原因，然而從現代農業(yè)的產業(yè)組織與管理角度來看，農業(yè)生產結構、農業(yè)生產區(qū)域化和農業(yè)產業(yè)化經營是決定農業(yè)保險差異性需求特征的內在原因。

1．1農業(yè)生產結構與農業(yè)風險因素的系統性及客觀性

農業(yè)生產結構優(yōu)化要求合理安排各部門間的比重關系，并在農業(yè)生產資源有效利用條件下建立一個高效、優(yōu)質、低耗的農業(yè)生產系統和農業(yè)生態(tài)系統，因此，農業(yè)生產結構優(yōu)化的實質就是農業(yè)生產資源的合理配置與利用［1］。廣義農業(yè)生產結構包括種植業(yè)、牧業(yè)、林業(yè)和漁業(yè)四大門類。種植業(yè)也被稱為狹義的農業(yè)，這是由種植業(yè)的基礎地位和不可替代性決定的，因此，種植業(yè)生產結構的優(yōu)化是農業(yè)生產結構調整的關鍵。根據2013年國家統計局公布的數據，種植業(yè)的農業(yè)總產值構成從2000年的55．7%降至2012年的52.5%，但其絕對數仍從13873．6億元增加至46940．5億元。這與政府的民生需求和經濟社會發(fā)展的需要是一致的［2］。再從各類農業(yè)自然災害受災面積與直接經濟損失來看，旱災、洪澇、山體滑坡和泥石流、風雹災害、低溫冷凍和雪災仍然是影響農作物生產的主要風險事件，以2010年為例，自然災害直接經濟損失達5339．9億元，占全年農業(yè)生產總值的7．7%［3］。因此，農業(yè)生產結構優(yōu)化致使農業(yè)風險因素表現出:(1)系統性特征。優(yōu)化種植業(yè)結構要求根據社會經濟發(fā)展需要及市場需求變化，及時安排糧食作物與經濟作物各生產項目之間的比重，以保證農產品市場供求的動態(tài)平衡，勢必會受農產品價格波動等市場風險因素的影響;種植業(yè)結構優(yōu)化不但要求增加農產品產量，而且要求通過灌溉技術、播種技術、施肥技術及農業(yè)機械化作業(yè)等改進品種結構，提高農產品質量，勢必會受科學技術副作用和使用不當等技術風險因素的影響。(2)客觀性特征。由種植業(yè)生產的特點及農產品的自然屬性決定種植業(yè)結構優(yōu)化必定會遭受農業(yè)自然風險因素的影響。實踐證明，通過有效地實施農業(yè)保險供給能夠規(guī)避具有系統性與客觀性特征的農業(yè)生產風險因素，促進農業(yè)生產結構優(yōu)化，因此，農業(yè)保險需求特征表現為農業(yè)生產的結構性需求。

1．2農業(yè)生產區(qū)域化與農業(yè)風險因素的伴生性及同步性

1981年編制的《中國綜合農業(yè)區(qū)劃》根據農業(yè)自然條件、自然資源差異與農業(yè)生產的穩(wěn)定性地域特點將全國劃分為9個一級農業(yè)區(qū)，并根據農業(yè)生產發(fā)展方向和建設途徑進一步劃分為38個二級農業(yè)區(qū)。根據農業(yè)區(qū)劃劃分，在東部，淮河秦嶺以北的北方地區(qū)，是各種旱糧作物的主產區(qū);淮河秦嶺以南的南方地區(qū)，是水稻以及亞熱帶、熱帶經濟作物主產區(qū)。在西部，祁連山以北的甘新地區(qū)與祁連山以南的青藏高原地區(qū)是以放牧業(yè)為主的地區(qū)［4］。因此，農業(yè)生產區(qū)域化致使農業(yè)風險因素表現出:(1)伴生性特征。農業(yè)生產的區(qū)域化與農業(yè)風險因素是相伴而生的，如松嫩－三江平原農業(yè)區(qū)，平原遼闊，水土資源豐富，采用以農為主、農牧結合的農業(yè)生產發(fā)展方向，是東北主要的農業(yè)基地，然而由于灌溉與防洪設施落后，土壤具有沼澤化和鹽漬化特征，水土出現流失現象，且春季易干旱、風沙嚴重;內蒙的北部牧區(qū)發(fā)展方向是建立一個穩(wěn)定、優(yōu)質、高產的現代化畜牧業(yè)基地，但由于白災黑災頻繁，牧業(yè)生產極不穩(wěn)定。(2)同步性特征。農業(yè)生產區(qū)域化要求農業(yè)生產投入更多的生產資料與活勞動，采用先進技術與措施，進行精耕細作，實現農業(yè)集約化，發(fā)揮比較優(yōu)勢;同時農業(yè)生產區(qū)域化也要求農業(yè)生產規(guī)模適度擴大，降低平均成本，獲取更多的經濟效益。農業(yè)生產區(qū)域化與農業(yè)生產集約化、規(guī)模化具有相對的一致性。農業(yè)風險因素具有同步性特征。實踐證明，通過有效地實施農業(yè)保險供給能夠規(guī)避具有伴生性與同步性特征的農業(yè)生產風險，促進農業(yè)生產的地域分工，因此，農業(yè)保險需求特征表現為農業(yè)生產的區(qū)域性需求。

1．3農業(yè)產業(yè)化經營與農業(yè)風險因素的關聯性及動態(tài)性

傳統農業(yè)以分散經營為主，農業(yè)生產門類與生產項目有限，而現代農業(yè)將農產品加工業(yè)、農產品運輸銷售業(yè)等準經濟部門融為一體，整合為一個完整的農業(yè)產業(yè)系統，并實現農業(yè)產業(yè)一體化經營。從農業(yè)產業(yè)化經營特征來看，一是通過龍頭企業(yè)與多元化參與主體的組織協作，實現了利益共享的運作方式;二是通過穩(wěn)定的經營制度、組織方式，提高了競爭能力與管理水平;三是通過一體化的運營約束機制，實行了風險共擔的經營原則［5］。因此，農業(yè)產業(yè)化經營致使農業(yè)風險因素表現出:(1)關聯性特征。關聯性與非關聯性(即獨立性)是2個相互獨立的概念?！靶《钡霓r業(yè)生產與經營結構要求農戶具備獨自承擔風險的能力，而農業(yè)產業(yè)化經營要求農業(yè)產業(yè)化組織在農業(yè)生產、加工、運輸、儲存和銷售等環(huán)節(jié)實現風險共擔的經營原則及具備管控農業(yè)風險的聯動機制。(2)動態(tài)性特征。隨著農業(yè)產品市場體系的建設與完善，現代農業(yè)具有外向型特點，因此，農業(yè)風險因素不僅涉及國內農產品市場流通環(huán)節(jié)，而且延伸至國際農產品市場的價格風險、匯率風險及制度風險等，農業(yè)風險因素具有明顯動態(tài)性特征。實踐證明，通過有效地實施農業(yè)保險供給能夠規(guī)避具有關聯性與動態(tài)性特征的農業(yè)生產風險，促進農業(yè)產業(yè)化經營，因此，農業(yè)保險需求特征表現為農業(yè)產業(yè)化經營的組織需求。從農業(yè)生產結構、農業(yè)生產區(qū)域化和農業(yè)產業(yè)化經營所揭示的農業(yè)風險因素的系統性、客觀性、伴生性、同步性、關聯性及動態(tài)性等特征決定了農業(yè)保險的差異性需求特征，即農業(yè)生產的結構性需求、農業(yè)生產的區(qū)域性需求和農業(yè)產業(yè)化經營的組織需求。

2農業(yè)保險的差異性需求與區(qū)域性供給

舒爾茨認為傳統農業(yè)是一種生產方式長期沒有發(fā)生變動，基本維持簡單再生產的、長期停滯的小農經濟［6］。計劃經濟體制時期，由于農業(yè)只能維持簡單再生產，且再生產各個環(huán)節(jié)被分離，因此，仍不能稱其為產業(yè)。而現代農業(yè)是廣泛采用先進的生產手段和科學的組織管理方法的社會化大農業(yè)，屬于農業(yè)發(fā)展的新階段?，F代農業(yè)發(fā)展過程中風險因素錯綜復雜，嚴重制約了農業(yè)現代化進程。我國農業(yè)保險的發(fā)展需要一個完整的多元化的組織體系，根據農業(yè)保險差異性需求特征，農業(yè)保險應該實施區(qū)域性供給。

2．1農業(yè)保險區(qū)域性供給符合現代農業(yè)發(fā)展的要求

農業(yè)保險的差異性需求特征為農業(yè)保險實施區(qū)域性供給創(chuàng)造了條件。農業(yè)保險區(qū)域性供給運行方式將會成我國農業(yè)保險發(fā)展的常態(tài)運行機制，原因可歸結為:區(qū)域性供給業(yè)務的開展?jié)M足農業(yè)保險差異性需求的同時，也符合現階段我國深化農村改革與推進農業(yè)現代化的需要。農業(yè)保險的差異性需求是實施農業(yè)保險區(qū)域性供給的首要條件。計劃經濟體制時期，農業(yè)再生產主要是以小規(guī)模的分散經營形式存在。“小而全”的傳統農業(yè)生產與經營方式既不滿足農業(yè)保險開展的技術條件，也嚴重制約了農業(yè)保險組織模式的創(chuàng)新?，F代農業(yè)重視農業(yè)資源的配置與農業(yè)生產效益的實現，要求逐步擺脫“小而全”的傳統農業(yè)生產與經營方式，向農業(yè)生產專業(yè)化、區(qū)域化和產業(yè)化等方向發(fā)展。因此農業(yè)保險區(qū)域性供給一方面能滿足農業(yè)保險的差異性需求，另一方面也符合現代農業(yè)生產的特點與產業(yè)化發(fā)展的趨勢。

2．2農業(yè)保險區(qū)域性供給利于差異性需求業(yè)務的開展

農業(yè)保險的技術處理是制約農業(yè)保險業(yè)務開展的主要瓶頸，即農業(yè)保險費率難以厘定、經營風險難以區(qū)劃、定損與理賠責任不易確定等。現代農業(yè)的發(fā)展重視農業(yè)生產的專業(yè)化、區(qū)域化及農業(yè)的產業(yè)化經營，因此與分散經營的農業(yè)生產方式具有明顯的差別。現代農業(yè)的生產特點與產業(yè)化發(fā)展趨勢滿足農業(yè)保險經營所遵循的大數法則，易于統計農業(yè)保險的平均保額損失率，符合農業(yè)保險區(qū)域差異性業(yè)務開展的技術條件。另外，在信息不對稱的情況下，借助分散經營的農業(yè)生產方式來確定損失程度和理賠方法是不易的。現代農業(yè)要求充分利用現代信息技術掌控農業(yè)生產的技術特點和作業(yè)方式，這為農業(yè)保險定損、理賠和責任劃分提供了依據。由于農業(yè)生產結構的調整、區(qū)域分工及農業(yè)產業(yè)化經營是以自然條件和社會經濟條件及作物的生態(tài)適應性為基礎的(如在農業(yè)區(qū)域化基礎上形成的農產品生產基地及農業(yè)企業(yè)組織形式)，因而滿足農業(yè)保險經營風險區(qū)劃的條件，便于農業(yè)保險區(qū)域性業(yè)務的開展。傳統農業(yè)保險業(yè)務的開展采取統一風險區(qū)劃、統一費率厘定、統一保費補貼、統一組織管理模式，嚴重制約了農業(yè)保險費率的厘定、農業(yè)保險險種的開發(fā)及農業(yè)保險組織體系的創(chuàng)新［7］?，F代農業(yè)的生產特點與產業(yè)化發(fā)展趨勢決定農業(yè)保險的差異性需求，利于農業(yè)保險區(qū)域性供給，為農業(yè)保險構建多元化組織體系創(chuàng)造了條件。

2．3農業(yè)保險區(qū)域性供給便于政府實施差異性需求政策

農業(yè)保險具有明顯的階段性發(fā)展特征。從新中國成立初期的興起到新經濟體制時期的復蘇再到農業(yè)現代化發(fā)展時期的大面積試點經營，農業(yè)保險發(fā)展歷程艱辛。農業(yè)保險不同發(fā)展階段對其功能作用認識也存在差別。農業(yè)保險發(fā)展的初期階段是將其等同于商業(yè)性保險對待，強調其價值補償功能與資金融通功能，導致農業(yè)保險的市場化運作舉步維艱。由于農業(yè)保險是與農業(yè)這一特殊產業(yè)聯系在一起，現代農業(yè)發(fā)展時期對其屬性與功能作用認識發(fā)生了轉變，轉而強調農業(yè)保險的政策屬性，要求采取政策性方式運作，同時業(yè)內部分學者也視農業(yè)保險制度為農村社會民生建設的有效組成部分［8］。然而，現階段農業(yè)保險的政策效用并未得以體現，這既與農業(yè)保險開展的現實條件有關，同時也與對農業(yè)保險差異性需求的認識有聯系。因此，現階段農業(yè)保險的發(fā)展，應緊密結合現代農業(yè)的生產特點與農業(yè)產業(yè)化發(fā)展趨勢，綜合分析評價農業(yè)自然資源條件與社會經濟技術條件的差異，以差異性需求農業(yè)保險的區(qū)域性供給為發(fā)展目標。通過農業(yè)保險差異性需求特征，結合農業(yè)生產的地域分工、農業(yè)生產的結構調整及農業(yè)產業(yè)化發(fā)展趨勢，以差異性區(qū)域供給政策的實施促進農業(yè)生產的專業(yè)化、區(qū)域化及產業(yè)化經營的實現，發(fā)揮農業(yè)保險制度的經濟效益、社會效益與生態(tài)效益，實現農業(yè)與農村社會整體經濟的發(fā)展平衡。

3農業(yè)保險區(qū)域性供給建議

從農業(yè)保險區(qū)域性供給與現代農業(yè)發(fā)展的要求、差異性需求業(yè)務的開展和政府實施差異性需求政策實施等層面來看，農業(yè)保險區(qū)域性供給建議既要結合農業(yè)保險差異性需求特征，同時又必須依托我國農業(yè)生產的特點與農業(yè)產業(yè)化發(fā)展趨勢。

3．1區(qū)域性供給政策的實施須依托政府的農業(yè)支持制度

農業(yè)保險的區(qū)域性供給需要借助政府的政策支持。政府的政策支持主要包括保險人的保費補貼、保險機構的經營管理費用補貼與稅收優(yōu)惠、農業(yè)保險專項基金的設立等方面。傳統農業(yè)保險的發(fā)展主要采取無差異的政府政策支持，導致農業(yè)保險的政策效用難以發(fā)揮?；诓町愋孕枨筇卣鞯霓r業(yè)保險區(qū)域性供給政策可借助政府的農業(yè)支持制度加以實施。譬如，現階段政府可以把對農業(yè)保險保費的補貼政策與對農業(yè)土地的補貼政策結合起來實施。該措施的可操作性表現為:(1)該種保費補貼形式不但提高了農民生產的積極性，實現了土地資源的可持續(xù)利用，而且也滿足了農民在多樣化生產與經營條件下對農業(yè)保險的差異性需求。(2)農業(yè)保險保費補貼政策與政府農業(yè)土地補貼政策是并行實施的，因而具有強制性一面，政府在促進農業(yè)經濟發(fā)展的同時也推動了區(qū)域性農業(yè)保險的供給。(3)農業(yè)土地補貼政策是根據土地所處的區(qū)域、土地保護和利用情況、土地耕種的農產品品種以及土地產生的效益等不同加以實施的［9］，因此，也利于農業(yè)保費補貼數量的確定及農業(yè)保險差異性需求險種的開發(fā)等。(4)該種補貼形式能夠在經濟條件與農業(yè)生產結構接近或相同的地域加以推廣與實施。農業(yè)保險的經營管理費用補貼、稅收優(yōu)惠、農業(yè)保險專項基金的設立等均可借助政府的農業(yè)支持制度進行差異化政策實施，以保證其政策支持的精準性與指向性。

3．2區(qū)域性供給業(yè)務的開展須借助農業(yè)生產的合理布局

農業(yè)保險的技術處理是制約傳統農業(yè)保險業(yè)務開展的主要瓶頸，即農業(yè)保險費率難以厘定、經營風險難以區(qū)劃、定損與理賠責任不易確定等。農業(yè)保險區(qū)域性供給業(yè)務的開展須借助農業(yè)生產的合理布局。農業(yè)生產布局是以農業(yè)區(qū)劃為依據，以農業(yè)生產的地區(qū)分工和農業(yè)生產項目的選擇與組合為手段，遵循自然規(guī)律與生態(tài)規(guī)律，圍繞社會需要與市場需求，獲取農業(yè)生產的最佳社會效益、經濟效益與生態(tài)效益。農業(yè)生產的合理布局在促進現代農業(yè)發(fā)展的同時，也為農業(yè)保險的區(qū)域性供給創(chuàng)造了條件。譬如，可借助農業(yè)生產的區(qū)劃來確定農業(yè)保險經營風險的區(qū)劃，以適應農業(yè)保險的差異性需求。該措施的可操作性表現為:(1)農業(yè)生產的合理布局要求根據農業(yè)生產項目的特點和地區(qū)的自然資源條件與經濟技術發(fā)展水平，因地制宜地進行農業(yè)生產項目的選擇與組合，因此，農業(yè)保險經營風險的區(qū)劃與農業(yè)生產區(qū)劃具有同步性，且區(qū)劃方法與手段具有針對性。(2)農業(yè)生產的合理布局要求遵循突出重點、全面發(fā)展的原則，實現農業(yè)生產的專業(yè)化、區(qū)域化及產業(yè)化經營，因此，也利于農業(yè)保險費率的厘定及保險責任的監(jiān)管等。(3)同時通過對農業(yè)保險區(qū)域性供給的定性與定量分析，能為驗證農業(yè)生產布局合理與否提供決策參考。

3．3區(qū)域性供給組織體系的構建須結合完善的農產品市場體系

市場通過價格機制，合理分配資源，調節(jié)供求;通過競爭機制，改進技術，獲取效益;通過交換機制，保障行為主體利益?，F代農業(yè)的發(fā)展需要完善的農產品市場體系，配置農業(yè)資源，組織農業(yè)生產，優(yōu)化農業(yè)產業(yè)結構，提升農產品的市場競爭力，增加農產品產量和農產品商品率。農業(yè)保險區(qū)域性供給組織體系的構建同樣需要結合完善的農產品市場體系。譬如，可借助農業(yè)產業(yè)化組織形式設計農業(yè)保險組織模式。該種措施的可操作性表現為:(1)農業(yè)產業(yè)化是農業(yè)市場化的主要表現形式。農業(yè)產業(yè)化要求農業(yè)產業(yè)鏈各方行為主體實現風險共擔原則及管控農業(yè)風險聯動機制，這為農業(yè)保險區(qū)域性組織模式的設計提供了空間。(2)農業(yè)產業(yè)化經營要求通過龍頭企業(yè)與多元化參與主體的組織協作，實現利益共享的運作方式，這為開展多種形式的互助合作保險運行模式創(chuàng)造了條件。(3)同時農業(yè)保險區(qū)域性組織模式的設計為現階段農業(yè)保險由試點經營到大面積推廣提供了實施依據。實踐證明，發(fā)展農業(yè)保險組織模式必須走多元化、多層次的發(fā)展道路。據此，保監(jiān)會提出了符合我國農業(yè)保險發(fā)展的4種組織模式，即政府代辦的商業(yè)性經營模式、專業(yè)性經營模式、相互保險經營模式、政策性經營模式。單一的農業(yè)保險組織模式肯定不符合農業(yè)保險的差異性需求特征。農業(yè)保險區(qū)域性供給組織模式的設計必須緊密結合農業(yè)生產的特點與農業(yè)產業(yè)化發(fā)展趨勢，通盤考慮。

4結論

從現階段我國農業(yè)生產結構、農業(yè)生產區(qū)域化和農業(yè)產業(yè)化經營等層面來看，農業(yè)風險因素具有系統性、客觀性、伴生性、同步性、關聯性及動態(tài)性等特征，這為揭示農業(yè)保險差異性需求特征提供了依據。農業(yè)保險差異性需求特征主要表現為農業(yè)生產的結構性需求、農業(yè)生產的區(qū)域性需求和農業(yè)產業(yè)化經營的組織需求。農業(yè)保險的區(qū)域性供給應結合農業(yè)保險的差異性需求特征來探討。研究發(fā)現，農業(yè)保險的區(qū)域性供給符合現代農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展要求、利于農業(yè)保險差異性需求業(yè)務的開展及便于政府對農業(yè)保險實施差異性需求政策。在探討農業(yè)保險區(qū)域性供給建議時，應緊密結合我國農業(yè)生產的特點與農業(yè)產業(yè)化發(fā)展趨勢。農業(yè)保險的區(qū)域性供給政策須依托政府的農業(yè)支持制度，農業(yè)保險的區(qū)域性供給業(yè)務的開展須借助農業(yè)生產的合理布局，農業(yè)保險的區(qū)域性供給組織體系的構建須結合完善的農產品市場體系等。2014年1月，中共中央、國務院印發(fā)的《關于全面深化農村改革加快推進農業(yè)現代化的若干意見》明確要求“加大農業(yè)保險支持力度”，因此，本研究從農業(yè)保險的差異性需求特征層面，探討農業(yè)保險的區(qū)域性供給是符合現階段我國深化農村改革與推進農業(yè)現代化需要的。

作者:黃正軍單位:重慶文理學院經濟管理學院