導(dǎo)語：農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)存不足與策略一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

本文作者：吳大勇作者單位：江蘇省射陽縣合德鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)中心

政策性農(nóng)業(yè)保險是以保險公司市場化經(jīng)營為依托，政府通過保費補貼等政策扶持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險。該保險對規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、增加農(nóng)民收入具有重要意義，是一件政府得民心、農(nóng)民得實惠、農(nóng)業(yè)得發(fā)展的大好事。

江蘇省射陽縣從2007年開始政策性農(nóng)業(yè)保險試點以來，政策性農(nóng)業(yè)保險范圍已從單純的種植業(yè)（水稻、棉花、油菜和大小麥）擴(kuò)展到養(yǎng)殖業(yè)和高效農(nóng)業(yè)，其中一般種植業(yè)已實現(xiàn)了全部投保，養(yǎng)殖業(yè)和高效農(nóng)業(yè)投保率超過了50%，因沒有大災(zāi)害發(fā)生，理賠款都能及時兌付給受災(zāi)農(nóng)戶。政策性農(nóng)業(yè)保險得到了很好的發(fā)展，但是由于農(nóng)業(yè)保險本身屬于政策性保險，其在展業(yè)、承保、查勘理賠等方面的復(fù)雜性，加之農(nóng)業(yè)保險又是一項全新的工作，還存在一些的問題，有待于進(jìn)一步調(diào)查研究，以便更好地推進(jìn)該項惠民工程的開展。

1存在的問題

1.1農(nóng)戶投保的意識差

農(nóng)民風(fēng)險意識淡薄、對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識不足是農(nóng)業(yè)保險推廣的主要問題。一方面由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長期“靠天吃飯”，大部分農(nóng)民沒有風(fēng)險防范意識，農(nóng)民普遍對農(nóng)業(yè)保險理解不透、認(rèn)識不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個好收成，甚至還有人錯誤地認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險是變相向農(nóng)民收費。另一方面由于部分保險政策的不合理直接影響了農(nóng)民的投保熱情。雖然政策性農(nóng)業(yè)保險在保費上補貼農(nóng)戶，但是由于保險金額低、免除理賠條件多、理賠周期長等造成農(nóng)民不愿意投保，降低了農(nóng)民的投保積極性[1-2]。

1.2存在政府強制行為

一些地方為了完成每年的農(nóng)業(yè)保險任務(wù)，只好把政策性農(nóng)業(yè)保險當(dāng)做一個硬任務(wù)，要求農(nóng)戶必須投保。而農(nóng)業(yè)保險是一個新事物，部分農(nóng)戶還不知道這是一項惠農(nóng)工程，不愿意投保，強行要求農(nóng)戶參保，不但引起農(nóng)戶的反對，還會引起不必要的社會矛盾。

1.3保險公司開展業(yè)務(wù)難

參加政策性保險的保險公司在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一般無辦事機構(gòu)，在村級就更沒有了，而農(nóng)業(yè)保險采取的是以每戶每項目為投保單位，一般每戶每年要投保3～4個項目，射陽縣一共有23個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，平均每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)有1萬戶左右。因此，保險公司的業(yè)務(wù)量就很大，單憑保險公司現(xiàn)有的人力無法完成，保險公司就只有委托鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)部門和村組干部代辦業(yè)務(wù)，但是由于農(nóng)業(yè)保險試點才開始，村組干部沒有受過專業(yè)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)知識差，而農(nóng)業(yè)保險又要求專業(yè)性非常強；再加上是政策性保險，保險公司沒有報酬付給村組干部，村組干部都不愿意做，保險公司只有通過政府的行政命令來干預(yù)，導(dǎo)致村組干部做不好也不愿意做。

1.4縣級財政困難，保險資金難籌集

射陽縣是一個農(nóng)業(yè)大縣，工業(yè)薄弱，縣財政還很困難。按照農(nóng)業(yè)保險的政策要求縣財政每年要負(fù)擔(dān)整個保費的15%～20%不等，這樣縣財政每年就要拿出200萬元以上。隨著農(nóng)業(yè)保險的范圍不斷擴(kuò)大，縣級財政每年的負(fù)擔(dān)也在不斷增加。沒有建立大災(zāi)風(fēng)險資金，一旦發(fā)生大范圍的自然災(zāi)害，理賠資金很難及時到位，而一旦不能及時理賠到位，將嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展，還可能引發(fā)群起社會矛盾，造成嚴(yán)重的社會后果。

2對策

2.1加強政策性農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度

政策性農(nóng)業(yè)保險作為一種重要的化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險的補償方式還遠(yuǎn)未被農(nóng)民接受，農(nóng)民的保險意識還很薄弱，為此應(yīng)加大宣傳力度、加大農(nóng)業(yè)保險知識的普及力度，培育農(nóng)民的參保意識，使其認(rèn)識到只要參加保險就能降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。只要有災(zāi)害發(fā)生農(nóng)民就能得到應(yīng)有的賠償，進(jìn)而農(nóng)民就會自愿地參加保險，從而提高農(nóng)業(yè)保險的參保率和覆蓋面。

2.2加強農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)體系建設(shè)

一是各級政府及其職能部門在政策性農(nóng)業(yè)保險工作中應(yīng)加大人力、物力的投入，利用其行政網(wǎng)絡(luò)資源和技術(shù)資源為政策性農(nóng)業(yè)保險提供服務(wù)，為保險公司開展業(yè)務(wù)提供幫助。二是保險公司應(yīng)該在各級政府的協(xié)助下在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立服務(wù)網(wǎng)點，加大對從事政策性農(nóng)業(yè)保險的村組干部的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，通過培訓(xùn)考核上崗的方法使其熟練掌握政策性農(nóng)業(yè)保險的各項業(yè)務(wù)。三是各級政府和保險公司應(yīng)聯(lián)合建立村組干部的報酬制度，各級財政應(yīng)對工作成本高、保費收繳難的農(nóng)險業(yè)務(wù)給予必要的經(jīng)營費用補貼。

2.3加強政策的扶持與推動

農(nóng)業(yè)保險的社會公益性決定了其更需要政策的扶持與推動，國家財政應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)保險的補貼力度。

2.3.1對經(jīng)濟(jì)落后和農(nóng)業(yè)大縣區(qū)別對待。在中央和省財政補貼的比例上應(yīng)該向財政支付困難的農(nóng)業(yè)大縣適度傾斜，對這些地區(qū)的保費收取、查勘理賠的工作經(jīng)費標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高。

2.3.2要建立大災(zāi)風(fēng)險基金。事實說明，一旦發(fā)生大的自然災(zāi)害，地方政府和保險經(jīng)辦機構(gòu)都難以承擔(dān)風(fēng)險，對農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展極為不利。為此，應(yīng)加快建立大災(zāi)風(fēng)險保障機制，首先應(yīng)建立國家和地方政府共同出資的農(nóng)業(yè)大災(zāi)基金，其次可以從每年的保險盈余中提取一定比例的大災(zāi)準(zhǔn)備金，同時應(yīng)建立相配套的基金管理和使用明細(xì)，確?；鸬暮侠硎褂茫浞职l(fā)揮其作用[3-4]。

2.3.3政府組織防災(zāi)。政府應(yīng)該有效組織農(nóng)業(yè)、氣象、水利等部門做好防災(zāi)準(zhǔn)備，加大防災(zāi)的人力和物力的投入，力爭把農(nóng)業(yè)災(zāi)害降到最低程度。