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篇1

[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)保險 相互保險 風(fēng)險分散

一、我國農(nóng)業(yè)相互保險發(fā)展的現(xiàn)狀

相互保險公司在國際農(nóng)業(yè)保險市場上占有相當(dāng)大的市場份額,農(nóng)業(yè)相互保險在發(fā)達(dá)國家盛行,甚至是這些國家經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的主要組織形式。近年來,我國政府在部分地區(qū)進(jìn)行了農(nóng)業(yè)相互保險試點(diǎn)工作。2005年1月11日由中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)在黑龍江墾區(qū)設(shè)立的中國第一家相互制保險公司――陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司成立,這不僅填補(bǔ)了中國相互制保險公司的空白,也標(biāo)志著中國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展邁出了重要一步。陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司采取以會員為單位自下而上的管理體系和運(yùn)行模式,在運(yùn)營上陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司選擇“防保結(jié)合”模式,并且采用了以統(tǒng)一經(jīng)營為主導(dǎo),保險社互助經(jīng)營為基礎(chǔ)的雙層經(jīng)營、雙層管理體制。為了減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān),公司建立了“農(nóng)戶繳一塊,農(nóng)墾總局籌一塊,國家補(bǔ)一塊”的模式。目前陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司承保糧食作物面積2200多萬畝,參保戶達(dá)20多萬戶, 保費(fèi)收入增長迅速,成為全國承保農(nóng)作物面積最大的保險公司。陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的成立不僅標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)相互保險的發(fā)展邁出了重要的一步,還對其他行業(yè)相互保險組織的進(jìn)一步完善起到了積極的示范作用。

二、我國農(nóng)業(yè)相互保險存在的問題

1.農(nóng)業(yè)相互保險的法律法規(guī)問題。農(nóng)業(yè)相互保險業(yè)務(wù)的開展需要相關(guān)法律法規(guī)做后盾,對農(nóng)業(yè)相互保險的經(jīng)營管理用法律制度的形式規(guī)定下來,使農(nóng)業(yè)相互保險在法制軌道上運(yùn)行,有利于農(nóng)業(yè)相互保險的穩(wěn)定經(jīng)營和保護(hù)投保農(nóng)民的利益。但是我國農(nóng)業(yè)相互保險卻缺乏法律法規(guī)的約束。實(shí)踐中由于沒有相關(guān)的法律依據(jù),農(nóng)業(yè)相互保險組織的運(yùn)行困難重重。

2.農(nóng)業(yè)相互保險的監(jiān)管問題。由于農(nóng)業(yè)相互保險公司沒有資本金,使其在現(xiàn)行監(jiān)管框架下面臨著許多問題,尤其是在償付能力監(jiān)管方面,相互保險公司償付能力不足。但是,相互保險公司是特殊的保險組織形式,它有其自身的特性,并不適用現(xiàn)行的償付能力額度監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)業(yè)相互保險公司在理論上不存在償付能力不足的問題。償付能力的具體體現(xiàn)是資本的充足性,股份制保險公司的資本金必須足夠承受未預(yù)期的風(fēng)險所帶來的損失。但是,相互保險公司沒有資本金,當(dāng)其經(jīng)營發(fā)生虧損時,會按照盈余公積金、資本公積金的順序予以補(bǔ)償,只要保險產(chǎn)品定價準(zhǔn)確,準(zhǔn)備金提取充分,就可以保證彌補(bǔ)虧損。如果這些不足以彌補(bǔ)虧損,則要采取減額賠償?shù)姆椒ㄏ鳒p部分保險金,還可以采取借款和由投保人補(bǔ)繳保費(fèi)的方式來彌補(bǔ),從根本上保證了相互保險公司具有償付能力,不能一刀切地對相互保險公司提出資本充足的要求。

3.農(nóng)業(yè)相互保險的財政補(bǔ)貼問題。農(nóng)業(yè)保險作為政策性險種,屬于準(zhǔn)公共物品,特別需要政府的干預(yù)和財政支持,以緩解農(nóng)業(yè)相互保險公司的融資問題。目前我國對農(nóng)業(yè)保險的財政支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,在不同程度上制約了農(nóng)業(yè)相互保險的發(fā)展。

4.農(nóng)業(yè)相互保險的風(fēng)險分散機(jī)制問題。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險、高賠付的特征,在缺乏巨災(zāi)風(fēng)險基金和農(nóng)業(yè)再保險機(jī)制的條件下,如果發(fā)生大范圍災(zāi)害,力量薄弱的農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)會出現(xiàn)難以承擔(dān)全部賠款的情況,這直接影響著農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性。而且,農(nóng)業(yè)相互保險組織的資本籌措能力明顯不足,資金實(shí)力有限,規(guī)模較小,更加難以應(yīng)對這種巨災(zāi)風(fēng)險。因此,建立與農(nóng)業(yè)相互保險相適應(yīng)的風(fēng)險分散機(jī)制就顯得尤為重要。

三、解決我國農(nóng)業(yè)相互保險存在的問題的對策

1.完善農(nóng)業(yè)相互保險相關(guān)的法律法規(guī)體系。目前,我國農(nóng)業(yè)相互保險立法嚴(yán)重滯后,要促進(jìn)農(nóng)業(yè)相互保險健康快速地發(fā)展,必須制定完善的法律法規(guī)體系。只有這樣,才能有效地規(guī)范農(nóng)業(yè)相互保險運(yùn)作,維護(hù)保險公司和農(nóng)民的合法權(quán)益,實(shí)現(xiàn)保險公司、農(nóng)民和政府三方共贏。因此,針對我國農(nóng)業(yè)相互保險相關(guān)法律缺位的現(xiàn)狀,應(yīng)加快農(nóng)業(yè)相互保險立法進(jìn)程,盡快出臺相關(guān)法律、法規(guī)、條例,以法律的形式保障農(nóng)業(yè)相互保險的發(fā)展,確保各方當(dāng)事人的利益。

2.成立獨(dú)立的相互保險公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。目前,我國保監(jiān)會負(fù)責(zé)對各類保險業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,但是農(nóng)業(yè)相互保險和一般商業(yè)保險的經(jīng)營目標(biāo)和業(yè)務(wù)范圍存在較大差異,監(jiān)管理念和方式也不相同,由同一機(jī)構(gòu)來監(jiān)管不是很妥當(dāng)。所以對于農(nóng)業(yè)相互保險公司,就更不能簡單地套用現(xiàn)行保險公司的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),而應(yīng)該建立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行監(jiān)管。

3.加大政府扶持力度。農(nóng)業(yè)保險屬于準(zhǔn)公共產(chǎn)品,具有較強(qiáng)的公益性,但受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長,自然災(zāi)害種類多,受災(zāi)范圍大,造成損失大等特點(diǎn)的影響,農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)又面臨很高的風(fēng)險。如果沒有國家的大力支持,保險公司很難維持經(jīng)營,所以政府應(yīng)該對農(nóng)業(yè)相互保險在政策和稅收上實(shí)行必要的補(bǔ)貼,甚至將其作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)政策。政府實(shí)施有效的農(nóng)業(yè)保險政策支持既有利于農(nóng)民參加投保,又有利于保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)風(fēng)險,調(diào)動了被保險人和保險人雙方的積極性,同時還有利于社會穩(wěn)定,意義十分重大。

4.建立健全的風(fēng)險分散機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度大、賠付率高、損失金額大,具有高風(fēng)險性。而農(nóng)業(yè)相互保險地區(qū)特征明顯,投保人的保險標(biāo)的和范圍都具有較為集中的特點(diǎn),一旦發(fā)生嚴(yán)重的自然災(zāi)害會在短時間大范圍內(nèi)造成巨大的損失,單靠農(nóng)業(yè)相互保險公司顯然是難以支撐和應(yīng)付的。其承保的標(biāo)的越多,風(fēng)險就越集中,經(jīng)營風(fēng)險也越大,整個相互保險組織都會面臨巨額賠付壓力。因此,我國應(yīng)加快建立有效的風(fēng)險分散機(jī)制,這也是各國農(nóng)業(yè)保險順利發(fā)展的保障。不但發(fā)達(dá)國家建立了風(fēng)險分散機(jī)制,一些發(fā)展中國家的風(fēng)險分散機(jī)制也比較完善。

參考文獻(xiàn):

篇2

一、益陽市農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題

（一）保障水平低。第一，承保面不廣。當(dāng)前政策型農(nóng)業(yè)保險的承保對象只包含能夠繁殖的母豬、水稻與棉花，漁業(yè)與林業(yè)保險處于空缺狀態(tài)。因此，在受到嚴(yán)重冰凍災(zāi)害后，廣大民眾強(qiáng)烈要求增加農(nóng)業(yè)保險種類。通過調(diào)查分析沅江市發(fā)現(xiàn)：最近幾年蔬菜種植規(guī)模達(dá)到1萬公頃、柑橘種植規(guī)模達(dá)到4700畝。二零零八年因受到冰災(zāi)氣象災(zāi)害影響，蔬菜及油菜幾乎絕產(chǎn)，三分之二的柑橘樹被凍死，大約需要3年方可恢復(fù)，因此農(nóng)民強(qiáng)烈希望柑橘和蔬菜能夠在短時間內(nèi)納入農(nóng)業(yè)保險體系。安化縣東坪鎮(zhèn)與桃江縣大栗港鎮(zhèn)亦希望如此。

第二，賠償金不高。棉花、水稻種植險賠償標(biāo)準(zhǔn)是嚴(yán)格根據(jù)國家統(tǒng)計部門頒布的此農(nóng)作物處于生長狀態(tài)時所花費(fèi)的成本而定，人力成本不屬于該范疇，水稻每一季的生產(chǎn)成本為四千五，棉花每一季的生產(chǎn)成本為三千六。不過大部分農(nóng)戶說，在不計人工成本的基礎(chǔ)上，農(nóng)藥、地膜、化肥、種子成本都呈現(xiàn)上漲趨勢，每公頃價格都會高于三千六，最低也要高于五千二百五元；能夠繁殖的母豬賠償數(shù)額最高是一千，不過其生長成本都會超過四千。并且，很多農(nóng)戶都指出農(nóng)業(yè)保險賠償數(shù)額過低；每公頃水稻因?yàn)槭艿剿疄?zāi)影響其損失按照七成計算，需要獲得的賠償金也要在四千五到六千之間。

第三，條款不合理，與實(shí)際狀況不相符。安化縣養(yǎng)豬農(nóng)戶指出，難產(chǎn)是造成繁殖母豬死亡的首要原因，不過此項(xiàng)卻沒有被納入保險理賠體系；所有喂養(yǎng)母豬的農(nóng)戶都不希望母豬因?yàn)樯≡斐伤劳?，所以養(yǎng)豬農(nóng)戶基本上都具備一定的防治疾病技術(shù)，不希望保險公司將因病致死的母豬納入保險理賠體系。

（二）勘災(zāi)定損難。首先，農(nóng)業(yè)保險在賠付方面具備三個顯著特征：專業(yè)要求高、涉及領(lǐng)域多、受災(zāi)面積廣，受地理位置、交通不便、信息傳播度低等綜合因素的影響，無法對災(zāi)情程度、損失狀況進(jìn)行科學(xué)評定。若是成千上萬畝的稻田受到了不同程度上的傷害，對其進(jìn)行一一評估是不可能也是不現(xiàn)實(shí)的。關(guān)于水稻賠付這一問題，保險公司規(guī)定損失超過百分之三十才能進(jìn)行基本賠付，若是損失率高達(dá)百分之七十則需要保險公司賠付全款，不過如何科學(xué)劃分百分之三十與百分之七十呢？這是一項(xiàng)難度較高的工作。其次，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)不是很發(fā)達(dá)，使得公司與農(nóng)民之間缺乏必要的聯(lián)系，無法迅速、精確評估災(zāi)情損失。

（三）保費(fèi)收取難。根據(jù)國家政策指示，具有政策性的農(nóng)業(yè)保險費(fèi)用通常是由農(nóng)戶及各級財政共同擔(dān)負(fù)，不過在實(shí)際運(yùn)作期間，保險公司并沒有向農(nóng)民直接索取費(fèi)用。沅江市與桃江縣及安化縣的保險費(fèi)用是農(nóng)業(yè)協(xié)會墊付，原因在于保險公司與各級政府認(rèn)為向農(nóng)民索取保險費(fèi)用比較困難。首先農(nóng)民農(nóng)業(yè)風(fēng)險意識比較差，很多農(nóng)民還沒有正確、客觀的認(rèn)識農(nóng)業(yè)保險，大多數(shù)農(nóng)民所持有的觀點(diǎn)是農(nóng)業(yè)保險可有可無，大部分農(nóng)民對此基于農(nóng)業(yè)保險來獲取經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償這一方式并不了解。當(dāng)前本市農(nóng)民最為關(guān)心的問題是醫(yī)療報銷問題，其中百分之四十一的農(nóng)戶最擔(dān)心的問題是自然災(zāi)害；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，廣大農(nóng)民最為關(guān)心的問題是：農(nóng)資價格、農(nóng)產(chǎn)品市場價格、自然災(zāi)害；若因自然災(zāi)害受到經(jīng)濟(jì)損失影響，百分之五十四的農(nóng)戶想通過政府補(bǔ)貼來減輕經(jīng)濟(jì)損失。其次在農(nóng)業(yè)保險費(fèi)用收取上農(nóng)民存有很深的誤解，有的農(nóng)民認(rèn)為上繳農(nóng)業(yè)保險會加重家庭負(fù)擔(dān)，因?yàn)槎喾N不同因素的影響，各級政府不會輕易碰觸農(nóng)民負(fù)擔(dān)底線，不會向農(nóng)民索取農(nóng)業(yè)保險費(fèi)用。由此可看出，農(nóng)民是利益享用者，無論上繳多少錢農(nóng)民都會認(rèn)為是不合理的，會增加家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

二、益陽市農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策

（一）加快擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險提標(biāo)，提高保障水平。（1）進(jìn)一步探索擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險范圍。根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，在險種開發(fā)的重點(diǎn)上，應(yīng)包括五類：一類是糧食作物，如水稻、小麥、玉米、高梁等；二類是經(jīng)濟(jì)作物，如棉花、芒麻、油菜、蔬菜、果樹、茶葉、甘蔗等；三類是養(yǎng)殖畜禽，如育肥豬、雞、鴨、牛、羊等；四類是水產(chǎn)養(yǎng)殖；五類是林業(yè)。在險種責(zé)任上，以頻繁發(fā)生的火災(zāi)、雹災(zāi)、暴風(fēng)、暴雨及其它自然災(zāi)害和意外事故為基本險責(zé)任。在服務(wù)對象上，應(yīng)以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、以高新技術(shù)為先導(dǎo)的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)及其原料生產(chǎn)基地、種養(yǎng)大戶等為重點(diǎn)。（2）適時提高賠付標(biāo)準(zhǔn)。一方面，現(xiàn)在與物化成本緊密關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品物價都在上升中，以物化成本為賠付標(biāo)準(zhǔn)的保障水平也應(yīng)隨之提升；另一方面，還應(yīng)適當(dāng)考慮人力成本的損失，相應(yīng)給予一定的賠付，以提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)恢復(fù)能力，真正為農(nóng)民解除后顧之憂。

（二）進(jìn)一步完善體制機(jī)制，確保農(nóng)業(yè)保險規(guī)范運(yùn)行。（1）設(shè)立農(nóng)業(yè)保險管理機(jī)構(gòu)，完善協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制。各省市縣可以與財政局掛鉤，從而構(gòu)建起政策性農(nóng)業(yè)保險管理機(jī)構(gòu)，而該機(jī)構(gòu)需要負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險政策的制定與落實(shí)、農(nóng)業(yè)保險準(zhǔn)則的設(shè)定、對不同的市域做出費(fèi)率分區(qū)以及風(fēng)險區(qū)劃、對商業(yè)保險公司新上市的險種條款進(jìn)行審批等。此外，還要以農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)為主體，聯(lián)合農(nóng)業(yè)局、農(nóng)村辦、發(fā)改委、民政局、財政局、林業(yè)局、水利局、地方金融證券辦等單位一起構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險聯(lián)席會議的聯(lián)動機(jī)制，通過發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，有效地推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。（2）規(guī)范農(nóng)業(yè)保險運(yùn)行機(jī)制。各級政府及職能部門要督促保險公司嚴(yán)格按政策規(guī)定和相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)程辦理農(nóng)業(yè)保險，做到“三公開四到戶”，即：承保內(nèi)容公開、勘災(zāi)定損公開、賠款兌現(xiàn)公開，承保到戶、保單到戶、定損到戶、理賠到戶。由區(qū)縣（市）政府明確鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技站、畜牧站在政策性農(nóng)業(yè)保險工作中的職責(zé)，統(tǒng)一工作經(jīng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險公司依托“兩站”加快建立鎮(zhèn)、村農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)有網(wǎng)點(diǎn)，村村都有保險員”的目標(biāo)，在規(guī)范的制度約束下實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場簽單、收付保費(fèi)。推動保險公司建立一支素質(zhì)高、能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)精的農(nóng)業(yè)保險專業(yè)隊(duì)伍，加強(qiáng)與農(nóng)民的溝通，全心全意為群眾搞好農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。充分利用廣播、電視、報紙等深人宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險，組織鎮(zhèn)村干部、農(nóng)村黨員認(rèn)真學(xué)習(xí)政策性農(nóng)業(yè)保險知識，營造濃厚的氛圍，充分激發(fā)農(nóng)戶的參保熱情。（3）建立巨災(zāi)風(fēng)險基金。按照國際通行作法，對大面積旱災(zāi)、洪澇災(zāi)害，建議在省、市、縣財政設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險基金。巨災(zāi)基金由以下渠道籌措：省財政每年安排農(nóng)業(yè)保險專項(xiàng)資金；各市、縣按照本地區(qū)當(dāng)年保費(fèi)實(shí)際發(fā)生額10%的比例提取農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金；保險公司的盈余額按一定比例劃入巨災(zāi)風(fēng)險基金。巨災(zāi)基金的使用主要包括：彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)保險公司償付能力的不足部分；預(yù)防巨災(zāi)。

（三）加大保費(fèi)收繳力度。在上級財政保費(fèi)補(bǔ)貼相對固定的政策框架下，建議省、市、縣財政適當(dāng)提高保費(fèi)補(bǔ)貼比率（可以嘗試打破民政救災(zāi)救濟(jì)資金的傳統(tǒng)使用方法，從每年的民政救災(zāi)救濟(jì)資金中提取一部分為農(nóng)民代繳保費(fèi)），同時在核定的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)，適當(dāng)向農(nóng)戶收取少量保費(fèi)（那怕是每畝只收1元錢），這樣既可以不斷提高農(nóng)戶的參保意識，還可以在發(fā)生災(zāi)害時更好地維護(hù)農(nóng)民權(quán)益。

篇3

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融改革；存在問題；對策

距2003年《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》已經(jīng)11年，其間，農(nóng)村金融改革取得了巨大成就。一方面，以農(nóng)村信用社為主體的農(nóng)村金融組織在整體上實(shí)現(xiàn)全面扭虧為盈，曾經(jīng)面臨嚴(yán)峻財務(wù)壓力的信用社實(shí)現(xiàn)了安全性、效益性、流動性。另一方面，分類指導(dǎo)和發(fā)展模式多元化成為現(xiàn)實(shí)。但現(xiàn)階段，國家推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，農(nóng)村金融還存在著很多和問題，下面對其具體說明。

一、農(nóng)村金融改革中存在的主要問題

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤并，支農(nóng)服務(wù)體系不健全

近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)縣及縣以下網(wǎng)點(diǎn)撤并力度較大，金融網(wǎng)點(diǎn)的大量撤并，在使銀行業(yè)機(jī)構(gòu)減少成本和降低風(fēng)險的同時，也帶來農(nóng)村金融服務(wù)的弱化，特別是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)體制改革的深入，這種弱化影響日益顯現(xiàn)。在一些偏遠(yuǎn)山區(qū)，由于沒有金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶無法得到便捷的金融服務(wù)，辦理業(yè)務(wù)要到十幾公里以外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣城，加重了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和融資困難。

（二）農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，“三農(nóng)”資金供求矛盾加劇

目前，農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，大量農(nóng)村資金流入其他領(lǐng)域，加劇了農(nóng)村資金供求緊張的趨勢。農(nóng)村資金外流的渠道主要有：一是國有商業(yè)銀行資金上存。由于基層國有商業(yè)銀行信貸權(quán)限縮小，難以發(fā)放貸款，大量存款因閑置上存。二是郵政儲蓄“抽水”。加劇了農(nóng)村資金的供求矛盾。三是支農(nóng)資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”。由于以上原因，導(dǎo)致當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)貸款壓力全部轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村信用社身上，形成事實(shí)上的支農(nóng)資金外流，導(dǎo)致“三農(nóng)”信貸資金的萎縮。

（三）貸款利率定價固化，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展

農(nóng)村信用社貸款利率由縣聯(lián)社統(tǒng)一確定，基層信用社只能嚴(yán)格執(zhí)行縣聯(lián)社制定的利率，沒有利率定價的權(quán)限。這種簡單的浮動利率式定價方法雖方便操作，但忽視了農(nóng)村信貸市場對利率定價的需求，限制了農(nóng)村金融服務(wù)的開展。高利率雖然可以給信用社帶來更大利潤，但同時卻使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本提高，加重了貸款農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，不利于支持“三農(nóng)”發(fā)展。農(nóng)村貸款需求多為生產(chǎn)性需求，具有收益低、不穩(wěn)定的特點(diǎn)，高額利率往往會讓農(nóng)戶對貸款望而卻步，轉(zhuǎn)而縮減經(jīng)濟(jì)投入或適當(dāng)縮小生產(chǎn)規(guī)模，影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而影響社會主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程。

（四）金融服務(wù)手段單一，難以滿足“三農(nóng)”需求

目前，農(nóng)村信用社金融服務(wù)的手段單一，經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)主要包括短期農(nóng)戶貸款、小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，普遍存在期限短、金額小的特點(diǎn)，難以滿足新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求

二、對策

（一）加大扶持力度，加快金融體制創(chuàng)新

目前，很多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程、核算機(jī)制、激勵約束機(jī)制主要是以大中型企業(yè)、大項(xiàng)目為對象進(jìn)行設(shè)計的，不適應(yīng)農(nóng)村信貸“短、小、頻、急”的要求，需要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在縣鄉(xiāng)建立“扶小”的專營服務(wù)機(jī)構(gòu)，單獨(dú)考核、獨(dú)立核算，減少審批手續(xù)。

（二）提高扶持效率，推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

要注重財稅政策、監(jiān)管政策、貨幣政策和農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)配套，通過多項(xiàng)政策的組合，進(jìn)一步調(diào)動金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村金融市場的內(nèi)在積極性，引導(dǎo)更多的金融資源投向“三農(nóng)”。 要抓緊出臺林權(quán)、農(nóng)業(yè)機(jī)械、土地承包經(jīng)營權(quán)、住房和宅基地等農(nóng)村生產(chǎn)要素的確權(quán)、登記、評估、抵押、轉(zhuǎn)讓等具有可操作性的配套措施，并且適當(dāng)?shù)亟档拖嚓P(guān)環(huán)節(jié)的收費(fèi)。農(nóng)村信用社應(yīng)盤活農(nóng)村金融“生物鏈”，開發(fā)“公司+農(nóng)戶+信貸”、“保險+信貸”等多種信貸產(chǎn)品；農(nóng)村信用社要因“物”制宜，在全國率先開發(fā)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等產(chǎn)品，只有這樣的大膽嘗試才能打破多年來農(nóng)民“有房有地沒法貸款”的僵局；同時還要建立和完善農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，加大農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)的貼補(bǔ)力度。

（三）完善扶持機(jī)制，營造良好的農(nóng)村金融創(chuàng)新外部環(huán)境

良好的農(nóng)村信用環(huán)境既是推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新的一個重要前提，也是推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新的一項(xiàng)重要內(nèi)容。信用體系越健全，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)的約束條件越少，開發(fā)的思想解放程度越高，創(chuàng)新水平越高，開發(fā)的領(lǐng)域越廣，貸款主體應(yīng)用的也會更多更靈活。因此，要以農(nóng)村信用體系建設(shè)為切入點(diǎn)，創(chuàng)建良好的農(nóng)村信用環(huán)境，使信貸雙方建立互信機(jī)制，形成相互促進(jìn)、共同發(fā)展的良性循環(huán)，吸引更多信貸資金投向農(nóng)村。要注重財稅政策、監(jiān)管政策、貨幣政策和農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)配套，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村金融市場的內(nèi)在積極性，引導(dǎo)更多的金融資源投向“三農(nóng)”。

（四）規(guī)避扶持的風(fēng)險，把工作落到實(shí)處

一是加大信貸與保險的合作，利用商業(yè)手段分散風(fēng)險。 比如小農(nóng)戶可投保“小額貸款借款人意外傷害保險”， 不需要抵押或擔(dān)保，就能順利地從銀行或信用社獲得貸款。 二是保險公司要不斷提升保險在涉農(nóng)借款人中的滲透度，擴(kuò)大種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、林業(yè)保險、漁業(yè)保險品種。積極開展農(nóng)民家庭財產(chǎn)、農(nóng)房、農(nóng)機(jī)、農(nóng)村小額貸款借款人人身保險等涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，為小農(nóng)戶提供更多更好的保險服務(wù)，有效提高保險在涉農(nóng)借款人群中的覆蓋度。三是鼓勵小農(nóng)戶借款人對貸款抵押物進(jìn)行投保。小農(nóng)戶可以為自己貸款的抵押財產(chǎn)、經(jīng)營的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、家庭主要勞動力進(jìn)行投保，以增強(qiáng)借款人的風(fēng)險應(yīng)對能力和信貸資產(chǎn)保全能力。四是鼓勵銀行和保險公司積極主動倡導(dǎo)、參與和建設(shè)，由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、小農(nóng)戶、銀行、保險公司、擔(dān)保公司等因共同利益關(guān)系采用多種組合方式的農(nóng)村信用共同體，引導(dǎo)發(fā)揮信用共同體的聯(lián)合增信功能，促進(jìn)形成政府政策性扶持資金投入、銀行提供信貸資金支持、保險公司提供農(nóng)業(yè)保險、擔(dān)保公司或擔(dān)?；鹛峁┵J款擔(dān)保、涉農(nóng)部門提供綜合服務(wù)保障的多方聯(lián)動機(jī)制，讓更多的小農(nóng)戶受益。

參考文獻(xiàn)：

[1] 李林.農(nóng)村金融服務(wù)體系存在的問題及對策建議[J]. 金融研究，2013（4）

篇4

關(guān)鍵詞：茶產(chǎn)業(yè)金融支持石阡縣

一、前言

金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展不僅具有豐富的理論依據(jù)，更是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的客觀需要。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)出水平取決于四種生產(chǎn)要素的投入，即資本、勞動力、土地和農(nóng)業(yè)技術(shù)。在我國由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，資本投入的水平和效率決定了其他生產(chǎn)要素的配置狀況和全要素生產(chǎn)率的水平。20世紀(jì)60年代，以雷蒙德W戈德史密斯為代表的經(jīng)濟(jì)學(xué)家論證了金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有顯著的推動作用。與發(fā)達(dá)國家不同，發(fā)展中國家的金融體系具有顯著的“金融二元性”，農(nóng)村地區(qū)的“金融抑制”現(xiàn)象十分突出，抑制了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

貴州具有發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢，茶產(chǎn)業(yè)是貴州的“名片”之一，全省茶園面積連續(xù)三年成為全國第一，奠定中國綠茶“新金三角”的核心地位。2015年底，貴州茶園面積達(dá)到6892萬畝，其中銅仁市160萬畝，位居全省第二，是茶葉主產(chǎn)區(qū)之一。石阡縣位于銅仁市西南部，是該市最大的產(chǎn)茶縣，是貴州第三大產(chǎn)茶縣。

二、石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本情況

據(jù)史書記載，石阡茶葉生產(chǎn)自唐朝以來，已有1300多年的歷史。清乾隆年間，石阡坪山鄉(xiāng)生產(chǎn)的茶葉成為貢品，“石阡坪山貢茶”名聲鵲起。解放后，石阡茶產(chǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展。1958年，總理為石阡親授了“茶葉生產(chǎn)，前途無量”錦旗，并多次在國際國內(nèi)名茶評比中獲獎。

石阡縣地處湘西丘陵向云貴高原過渡的梯級大斜坡地帶，屬中亞熱帶濕潤季風(fēng)氣候區(qū)。該縣發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)，生態(tài)自然氣候優(yōu)勢明顯：一是土壤適宜種茶。全縣黃土面積達(dá)195萬畝，占土地總面積的631%，海拔600米以上1200以下的土地中，相對集中連片的有66萬畝適宜種茶。二是適宜種茶的氣候條件。陰雨日數(shù)較多，光照時數(shù)較少，冬無嚴(yán)寒，夏無酷暑。三是完好的生態(tài)資源。由于沒有大型工業(yè)企業(yè)，該縣土壤、大氣、水受污染程度低，森林植被較好，森林覆蓋率達(dá)517%。

自2003年8月以來，石阡縣委把發(fā)展茶葉產(chǎn)業(yè)成為調(diào)整該縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要舉措，抓住國家實(shí)施西部大開發(fā)的機(jī)遇，把退耕還林政策與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緊密結(jié)合起來，引導(dǎo)群眾實(shí)施“退耕還茶”、“林下套茶”，強(qiáng)力推進(jìn)茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過幾年努力，石阡縣茶園建設(shè)朝著規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化和市場化健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了從零星的發(fā)展到園區(qū)化、景區(qū)化的蝶變，從不知名到石阡苔茶“地理標(biāo)志保護(hù)”、“中國馳名商標(biāo)”、“中國苔茶之鄉(xiāng)”等品牌的獲得。截至2015年，石阡苔茶產(chǎn)業(yè)種植面積達(dá)到425萬畝，茶園基本實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，有茶企143家，茶農(nóng)862萬戶，涉茶從業(yè)人員達(dá)2736萬人，茶產(chǎn)品遠(yuǎn)銷北京、上海、福建、中南亞、歐美等國內(nèi)外市場。

三、金融支持石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，石阡縣出臺了《加快茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)施意見》，要求茶園面積以每年5萬畝速度增長，整合項(xiàng)目資金和本級財政資金實(shí)施茶苗、肥料的投入和土地整治費(fèi)用補(bǔ)助。2012年4月11日，該縣同國家開發(fā)銀行簽署了《農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧攻堅(jiān)合作協(xié)議》，啟動首批融資25億元支持茶產(chǎn)業(yè)合作項(xiàng)目。該項(xiàng)目不僅解決了茶農(nóng)、合作社和中小企業(yè)融資難的問題，帶動農(nóng)戶增收致富、促進(jìn)石阡苔茶產(chǎn)業(yè)升級，還為石阡縣招商引資創(chuàng)造了良好的環(huán)境，較好的推動了石阡縣的茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動了石阡社會知名度的提升。通過“國開小額農(nóng)貸”，不僅緩解了政府資金壓力，茶園得到有效管護(hù)，新植茶園成活率高、茶苗長勢良好，并在全省率先打造了一個2萬多畝的現(xiàn)代高效生態(tài)苔茶示范園，列入全省“5個100工程”高效農(nóng)業(yè)示范園區(qū)。

此次筆者通過實(shí)地調(diào)研向石阡縣20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放《石阡縣茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體融資情況》調(diào)查問卷300份，收回有效問卷268份，其中收回茶農(nóng)、茶葉個體工商戶調(diào)查問卷176份，收回茶企、茶葉專業(yè)合作社調(diào)查問卷92份。同時，對部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)采取上門走訪的方式進(jìn)行調(diào)研。調(diào)查內(nèi)容主要包括2016年石阡縣茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體家庭社會經(jīng)濟(jì)特征、茶葉生產(chǎn)情況、融資情況、借款數(shù)額、借款渠道、借款用途等。通過對所回收的調(diào)查問卷進(jìn)行統(tǒng)計整理，分別對樣本茶農(nóng)（包括茶農(nóng)、茶葉個體工商戶）和樣本茶企（包括茶企、茶葉專業(yè)合作社）的基本特征和金融支持情況進(jìn)行分析。

樣本茶農(nóng)和樣本茶企的特征概述。樣本茶農(nóng)和樣本茶企法人代表的平均年齡均為45歲，文化程度為初中及以下的分別占75%和46%。樣本茶企法人代表中具有大中專及本科以上學(xué)歷的占35%，學(xué)歷層次高于茶農(nóng)，且從事茶產(chǎn)業(yè)平均年限為9年。樣本茶農(nóng)平均茶園種植面積為51畝，茶園種植時間在3年以上的占到78%。其中，有73%的茶農(nóng)家庭主要收入來源是務(wù)農(nóng)，家庭務(wù)農(nóng)人口占比達(dá)60%。樣本茶企平均茶園種植面積為322畝，茶園種植時間在3年以上的占93%。通過問卷統(tǒng)計得出：

（一）該縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在一定程度的金融抑制

調(diào)研結(jié)果顯示，在176戶樣本茶農(nóng)中，2016年有借貸需求的有139戶，能夠從農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)獲取借款的僅有81戶，有58戶的借款需求沒有得到滿足，存在顯著的金融供給約束。同時，茶企也存在著類似的金融抑制。

1樣本茶農(nóng)金融供需情況。此次調(diào)查中80%的樣本茶農(nóng)有借款需求，2016年的平均融資需求為13萬元，額度較小，融資需求在20萬元以下的占所有調(diào)查樣本的84%。

2016年，46%的樣本茶農(nóng)獲得了借款，借款額度在20萬元以下的樣本茶農(nóng)占到95%（見表1）。少數(shù)非正規(guī)金融的借款主要是通過親朋好友之間的渠道，這類借款大多沒有固定的償還期，且多數(shù)是低息或無息借款；從借款地點(diǎn)看，87%的樣本茶農(nóng)能夠從鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村一級獲得借款，借款的便利性較好。

2樣本茶企金融供需情況接近90%的樣本茶企有強(qiáng)烈的借款需求，2016年的平均融資需求為200萬元，融資需求在200萬元以上的僅占32%，100萬元以下的占到一半以上。

在92家樣本茶企中，2016年有58家獲得了借款，融資額度在50f元以下的有45家，100萬元以上的僅有9家，樣本茶企獲得融資的最高額度僅為600萬元（見表2）；從借款地點(diǎn)看，大部分的樣本茶企能夠從縣及縣以下的金融機(jī)構(gòu)獲得借款。

（二）尚未形成完備的茶產(chǎn)業(yè)金融支持體系

在借款渠道方面，85%的樣本茶農(nóng)主要從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得，說明在石阡縣樣本茶農(nóng)的融資過程中，正規(guī)金融占據(jù)主導(dǎo)地位，主要來源于農(nóng)村信用社和國家開發(fā)銀行；向親朋好友借款的樣本茶企有34家，少數(shù)茶企也會通過高利貸或互助協(xié)會借款等方式融資；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款是獲得借款的主要渠道，主要來源于農(nóng)村信用社、國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行。目前為茶產(chǎn)業(yè)提供融資支持的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)較為單一，其他的商業(yè)銀行支持甚微。同時，與蓬勃發(fā)展的茶產(chǎn)業(yè)相矛盾的是，基層金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新動力嚴(yán)重不足，金融產(chǎn)品的設(shè)計極不合理，與茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求極不適應(yīng)。貸款業(yè)務(wù)種類單一，未能充分滿足茶產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的信貸需求。

（三）茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體很難提供銀行所需的資產(chǎn)抵押

在制約借款獲得的因素方面，樣本茶農(nóng)中53%沒有抵押和擔(dān)保，13%經(jīng)濟(jì)條件達(dá)不到借款要求；同時，50%的樣本茶企沒有抵押和擔(dān)保，也存在有貸款逾期記錄，貸款用途不合規(guī)，企業(yè)財務(wù)不規(guī)范等影響獲貸的因素。貸款的風(fēng)險“敞口”很大，難以滿足商業(yè)銀行的貸款審批條件。難以提供有效的抵押和擔(dān)保已成為制約茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體獲得信貸支持的主要原因。

（四）購買農(nóng)業(yè)保險的意愿不強(qiáng)，缺乏有效的風(fēng)險保障機(jī)制

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)是弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，茶產(chǎn)業(yè)貸款具有更大的風(fēng)險。該縣茶葉生產(chǎn)的小農(nóng)戶分散經(jīng)營仍占多數(shù)，一旦受災(zāi)，茶產(chǎn)業(yè)將遭受巨大損失。調(diào)研數(shù)據(jù)表明，僅有6%的樣本茶農(nóng)為茶葉生產(chǎn)銷售購買了保險。92家樣本茶企中，也僅有4家購買了農(nóng)業(yè)保險。大部分茶農(nóng)和茶企由于不了解農(nóng)業(yè)保險相關(guān)情況，或是無法承擔(dān)高額的保險費(fèi)，茶園規(guī)模較小，沒有購買農(nóng)業(yè)保險的意愿。即使有購買農(nóng)業(yè)保險意愿的茶農(nóng)，大部分因?yàn)閮r格貴、負(fù)擔(dān)不起的現(xiàn)實(shí)困境而放棄。

（五）在茶產(chǎn)業(yè)政策支持方面

大多數(shù)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體都獲得過財政補(bǔ)貼、貸款貼息、技術(shù)扶持等形式的政府扶持政策。但是，與樣本茶企相比，樣本茶農(nóng)與相關(guān)金融部門的溝通情況一般，未能及時掌握產(chǎn)業(yè)融資的最新情況和金融產(chǎn)品的相關(guān)信息。

四、金融支持石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）加強(qiáng)地方政府對茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的科學(xué)規(guī)劃與引導(dǎo)

加強(qiáng)研判國際和國內(nèi)形勢，積極引導(dǎo)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)和銷售行為。通過推進(jìn)公共服務(wù)體系建設(shè)，加大政策支持力度和農(nóng)業(yè)科技推廣，增強(qiáng)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展活力。完善配套政策，營造良好的發(fā)展環(huán)境。積極推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)改革各項(xiàng)工作，促進(jìn)土地有序健康流轉(zhuǎn)，扶持茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體做強(qiáng)做大。

（二）利用少量的扶貧資金撬動大量的金融資金發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)

建議對發(fā)展中的茶企、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場，種植大戶等經(jīng)營主體提高貼息比例，提高信用貸款的額度，并將流動資金貸款的期限適當(dāng)延長。此外，將財政扶貧和產(chǎn)業(yè)扶貧等項(xiàng)目資金，集中投人到茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展上來，切實(shí)解決茶農(nóng)茶葉管護(hù)、企業(yè)加工廠建設(shè)、茶青收購等資金困難，為石阡縣茶產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供有力的資金保障。

（三）引導(dǎo)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構(gòu)建銀政企合作機(jī)制

降低茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體銀行貸款的門檻，縮短貸款審批和發(fā)放時間。建議推行微企、家庭農(nóng)場、茶產(chǎn)業(yè)合作社、種植大戶在貸款需求一定額度以下實(shí)行免擔(dān)保、免抵押的模式。而地方農(nóng)村信用合作社，可以借鑒鳳崗經(jīng)驗(yàn)，推出“三資轉(zhuǎn)換”信貸模式，大力支持優(yōu)良的茶農(nóng)、茶企發(fā)展。即實(shí)現(xiàn)政銀聯(lián)合，由政府出臺政策，成立專家評審委員會，對茶園經(jīng)營權(quán)進(jìn)行確權(quán)登記，賦予茶園經(jīng)營權(quán)抵押貸款全新功能，農(nóng)信社根據(jù)政府確權(quán)評估過的證書，發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)“資源D資產(chǎn)D資金”的轉(zhuǎn)化。

（四）大力發(fā)展農(nóng)村保險事業(yè)

鑒于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險性，對涉農(nóng)信貸、保險在政策機(jī)制上給予財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、風(fēng)險分擔(dān)等大力支持，積極發(fā)展農(nóng)戶人身保險、種植業(yè)等農(nóng)業(yè)保險品種，提高農(nóng)村保險密度和保險深度，建立“低保費(fèi)、廣覆蓋”的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，形成金融、保險支農(nóng)合力。

參考文獻(xiàn)：

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篇5

關(guān)鍵詞：睢寧；農(nóng)村；養(yǎng)老保險制度；問題；出路

1 前言及文獻(xiàn)綜述

農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收、促進(jìn)農(nóng)村穩(wěn)定、提高農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的重要支撐，也是現(xiàn)實(shí)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和貫徹以人為本執(zhí)政理念的根本體現(xiàn)。建立健全完善的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，既是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展面臨的一項(xiàng)緊迫任務(wù)，也是各地貫徹落實(shí)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的必然要求。而對于類似睢寧這樣地處蘇北地區(qū)的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)域而言，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的完善，對于穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展更是具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。睢寧縣位于江蘇省北部，隸屬徐州市。全縣總面積1773平方公里，人口132.51萬人，耕地150萬畝，轄16個鎮(zhèn)、一個省級經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)?？h內(nèi)擁有良好的資源優(yōu)勢，農(nóng)副業(yè)非常發(fā)達(dá)，已列為全國商品糧基地縣、優(yōu)質(zhì)棉基地縣和生態(tài)農(nóng)業(yè)示范縣。然而，具體到該縣農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實(shí)施而言，從實(shí)際情況來看，當(dāng)前不少地區(qū)在貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面還面臨著種種問題，從而給農(nóng)民生產(chǎn)生活帶來不利影響。因此，對這些存在的問題進(jìn)行分析和研究，找出農(nóng)村養(yǎng)老保險制度在未來的發(fā)展出路，將有重要的理論和實(shí)際意義。

當(dāng)前，理論界關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面的研究成果已有眾多，研究涉及的領(lǐng)域也包括眾多方面。如龔中純（2005）的《我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題及對策》、梅瑞江（2008）的《欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村社會養(yǎng)老保障的出路研究》、吳巖峰，陳晨，富仲羽（2004）的《我國農(nóng)村養(yǎng)老保險現(xiàn)狀及對策》、張寶清（2005）的《試論我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的完善》等。這些研究著述涉及農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的問題、原因、對策、出路等各個方面的內(nèi)容。但是從上面的論述我們同時也可以看出，雖然目前理論界關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險問題的研究著述較多，但往往各有側(cè)重，并且多從大的層次和角度對農(nóng)村養(yǎng)老保險問題進(jìn)行分析，而關(guān)注具體層面的研究則相對較少。本文將從現(xiàn)有的研究成果出發(fā)，結(jié)合睢寧地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實(shí)際情況，對其中存在的問題進(jìn)行分析，并提出今后農(nóng)村養(yǎng)老保險制度發(fā)展的出路，以期對相關(guān)問題提供有益的理論參考。

2 當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度中存在的問題

（1）對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的完善與貫徹執(zhí)行重視不足。盡管發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度意義重大，但是從當(dāng)前的實(shí)際情況來看，對于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的重要性顯然認(rèn)識不足。這主要表現(xiàn)在兩個方面，一是領(lǐng)導(dǎo)干部重視不足；二是農(nóng)民自己也不夠重視。從領(lǐng)導(dǎo)干部的角度來說，目前很多基層干部在貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面存在輕視心理，甚至還有少部分領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)為農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是可有可無的。這種認(rèn)識上的錯誤觀念勢必給農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推行造成極其惡劣的消極影響。

（2）缺乏政策和法律保障。對于當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實(shí)施，缺乏政策和法律上的有力支持也是一項(xiàng)嚴(yán)峻的問題。從實(shí)際情況看，一方面由于缺乏有效的政策和法律保障，使得農(nóng)村養(yǎng)老保險制度難以真正貫徹實(shí)施的情況相當(dāng)普遍。而另一方面，因?yàn)槿狈Ψ梢?guī)范的約束，客觀上也加劇了領(lǐng)導(dǎo)干部對于貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面的消極怠慢的情況，從而不利于這一制度的有效推進(jìn)。

（3）保險資金籌集困難，且資金運(yùn)作不合理。貫徹落實(shí)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，最重要的一個方面就是要有充足的資金支持。然而，當(dāng)前很多地區(qū)在農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的籌措方面存在問題。由于這一制度面向的對象是廣大的農(nóng)民群眾，其收入水平往往影響著農(nóng)民參保養(yǎng)老保險的意愿。一方面，農(nóng)民由于收入較低從而不愿參加養(yǎng)老保險制度；另一方面，政府在這一方面的財政支持往往又捉襟見肘。這些都在客觀上造成了農(nóng)村養(yǎng)老保險基金匱乏的現(xiàn)實(shí)情況。此外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的運(yùn)作上，往往只能將其用于購買國債或存入銀行，投資渠道十分單一。這在當(dāng)前通脹壓力較大的時期，顯然也不利于農(nóng)保資金的保值增值。

（4）養(yǎng)老保險的覆蓋對象也有失公平。從當(dāng)前各地農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實(shí)施情況看，在養(yǎng)老保險制度的覆蓋對象方面也存在一定不合理的情況。這主要是因?yàn)樵趨⒈＾r(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面遵循的是自愿原則，而很多生活條件較為貧困的農(nóng)民群眾或者不愿投保，或者無力投保。因此當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實(shí)施多數(shù)都在較為富裕的農(nóng)村地區(qū)。然而，從未來的社會發(fā)展的趨勢看，真正需要得到養(yǎng)老保險覆蓋的卻恰恰是那些生活貧困的農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民群體。

3 完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的出路

（1）切實(shí)重視農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的重要性。如前所述，發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度首先要從思想上充分認(rèn)識其對于穩(wěn)定農(nóng)村社會、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要意義

。這一方面要從領(lǐng)導(dǎo)干部做起，使其成為開展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的積極推動者和執(zhí)行者。另一方面，也要通過下大力氣宣傳，使農(nóng)村廣大勞動者改變過去對于參保養(yǎng)老保險制度的錯誤觀念，使其充分認(rèn)識這一制度對其自身的保障作用。相信一旦有了思想認(rèn)識上的高度重視，則對于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推進(jìn)而言也必然會水到渠成。

（2）提高政策和法規(guī)體系的支持力度。一旦有了完善的政策支持和法規(guī)體系的約束，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實(shí)施也就有了充足的法律保障。這也必然會給那些消極怠慢的領(lǐng)導(dǎo)干部帶來壓力，使他們更加積極認(rèn)真地投入到農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實(shí)施工作中去。此外，在相關(guān)政策規(guī)范的執(zhí)行方面，也要做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)，不能將政策規(guī)范視同虛設(shè)。另外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的執(zhí)行方面也要加強(qiáng)監(jiān)督，對于其中存在的違規(guī)違紀(jì)問題予以堅(jiān)決處罰。

（3）開拓資金來源，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險基金運(yùn)作。從根本上說，增加農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的渠道在于增加農(nóng)民收入，因此最重要的資金保障在于大力推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提高農(nóng)民群眾的收入水平。政府在財政方面的支持也起著極其重要的作用，因此必須保證這一部分財政資金落實(shí)到位，并堅(jiān)決杜絕將保險資金截留或挪作他用的違規(guī)行為。此外，還可以開拓新的農(nóng)村養(yǎng)老保險資金來源渠道，積極鼓勵社會力量參與到農(nóng)村養(yǎng)老保險事業(yè)中來，并逐步完善農(nóng)村最低生活保障制度，使廣大貧困地區(qū)的農(nóng)民群眾都能得到必要的生活保障。

參考文獻(xiàn)：

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篇6

關(guān)鍵詞：供電企業(yè)；繼電保護(hù)；存在問題；解決方法

DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2017.01.153

0 引言

在供電企業(yè)電網(wǎng)運(yùn)行中，一些故障的出現(xiàn)會對電網(wǎng)的正常運(yùn)行、工農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)以及百姓的日常生活造成重要的影響。因此，我們需要一種行之有效的方式對供電企業(yè)的電網(wǎng)安全正常運(yùn)行提供保護(hù)。而繼電保護(hù)模式的出現(xiàn)就很好的解決了這個問題。但是，繼電保護(hù)模式在實(shí)踐應(yīng)用中產(chǎn)生了一些問題。因此，為了保障供電企業(yè)電網(wǎng)的持久健康運(yùn)行，我們需要對于這些問題進(jìn)行認(rèn)真的研究工作。并且運(yùn)用科學(xué)的方法對這些問題進(jìn)行解決。

1 供電企業(yè)繼電保護(hù)存在的問題

1.1 數(shù)據(jù)測量出現(xiàn)誤差

數(shù)據(jù)測量出現(xiàn)誤差是供電企業(yè)繼電保護(hù)中存在的一個問題。在繼電保護(hù)的具體應(yīng)用中，由于許多的工作是依靠人工來完成的，而這些人工對于相關(guān)電力數(shù)據(jù)的測量不夠精準(zhǔn)、出現(xiàn)了誤差，對于供電企業(yè)的電力輸送與管理帶來了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。

1.2 覆蓋面不廣泛

電力企業(yè)繼電保護(hù)存在的另一個問題是覆蓋面不廣泛。從整體而言，我國的配電系統(tǒng)的建設(shè)與規(guī)劃還處于初級階段，對于繼電保護(hù)的規(guī)范與措施還有許多的不完善。比如：環(huán)網(wǎng)供電線路出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的電路故障時，就有可能面臨大規(guī)模停電的風(fēng)險，而傳統(tǒng)的利用保險絲斷開或者是開啟開關(guān)的方式是無法滿足大規(guī)模的用電需求的。因此，加強(qiáng)繼電保護(hù)模式的應(yīng)用范圍是必然趨勢。

1.3 員工技術(shù)性不強(qiáng)

員工技術(shù)性不強(qiáng)也是供電企業(yè)繼電保護(hù)模式應(yīng)用存在的一個重要問題。比如：一些電力企業(yè)技術(shù)人員的專業(yè)技能水平不高、職業(yè)素質(zhì)不強(qiáng)、工作態(tài)度不積極等等，這些情況的發(fā)生對于繼電保護(hù)模式的有效應(yīng)用產(chǎn)生了比較嚴(yán)重的負(fù)面影響[1]。

2 供電企業(yè)繼電保護(hù)存在問題的解決方法

2.1 完善繼電保護(hù)模式的覆蓋面積

首先，進(jìn)行供電企業(yè)繼電保護(hù)的一個重要方法是完善繼電保護(hù)模式的覆蓋面積。比如：加大資金與技術(shù)的投入力量，對于傳統(tǒng)的“保險絲模式”的電路故障管理方法進(jìn)行改進(jìn)與提高，利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)與之形成全面的保護(hù)網(wǎng)絡(luò)模式增強(qiáng)其安全性與科學(xué)性，滿足廣大的區(qū)域性環(huán)網(wǎng)電路與眾多的農(nóng)村電網(wǎng)的用電保護(hù)需求，推進(jìn)我國智能電網(wǎng)模式的早日形成，促進(jìn)我國電網(wǎng)運(yùn)行的科學(xué)性與持續(xù)性[2]。

2.2 進(jìn)行精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)測量

其次，進(jìn)行精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)測量也是解決供電企業(yè)繼電保護(hù)模式存在問題的有效方法。對此我們可以采用兩種方式來達(dá)到這一目標(biāo)。第一，進(jìn)行好理論計量值的研究工作。第二，在進(jìn)行繼電保護(hù)模式的應(yīng)用中，進(jìn)行科學(xué)的計量工作、避免計量數(shù)值與實(shí)際計量值之間的差距。

2.3 對于出現(xiàn)的漏洞進(jìn)行及時修復(fù)

再次，對出現(xiàn)的漏洞進(jìn)行及時修復(fù)也是解決電力企業(yè)繼電保護(hù)模式存在問題的另一個方法。繼電保護(hù)模式的應(yīng)用具有很強(qiáng)的復(fù)雜性，因此會產(chǎn)生許多的漏洞。比如：校驗(yàn)器的漏洞會嚴(yán)重的影響到繼電保護(hù)相關(guān)設(shè)備的有效性與儀器的靈敏性，因此我們需要對繼電保護(hù)模式應(yīng)用中對于已經(jīng)出現(xiàn)的漏洞以及可能出現(xiàn)的漏洞進(jìn)行及時的修復(fù)，使繼電保護(hù)模式的功能與作用發(fā)揮出最大的效能[3]。

2.4 加強(qiáng)技術(shù)的開發(fā)力度

與此同時，還需要加大技術(shù)的開發(fā)力度以解決供電企業(yè)繼電保護(hù)模式存在的問題，全面地促進(jìn)繼電保護(hù)模式技術(shù)的進(jìn)步與發(fā)展，為我國電力系統(tǒng)的保護(hù)工作作出重要的貢獻(xiàn)。為此，第一，對于繼電保護(hù)模式的基本理論基礎(chǔ)知識進(jìn)行更加細(xì)致認(rèn)真的研究工作，推動繼電保護(hù)理論系統(tǒng)的建立與完善，為繼電保護(hù)模式技術(shù)的研究工作提供重要的理論平臺與基礎(chǔ)。第二，利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)信息科技的軟件與硬件設(shè)施與系統(tǒng)進(jìn)行繼電保護(hù)模式的模擬研究與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺的完善工作，可以找尋到繼電保護(hù)模式研究的科學(xué)方法。第三，廣大繼電保護(hù)模式研究的科研人員要具有認(rèn)真工作、默默奉獻(xiàn)的精神，用頑強(qiáng)的意志品質(zhì)，推動我國繼電保護(hù)技術(shù)的快速進(jìn)步與發(fā)展。第四，在對于繼電保護(hù)技術(shù)進(jìn)行實(shí)踐的應(yīng)用中，注重實(shí)際運(yùn)用結(jié)果的收集工作，對于出現(xiàn)的問題進(jìn)行認(rèn)真的研究與總結(jié)，用正確的方法對這些問題進(jìn)行探究，尋找出解決的方法[4]。

2.5 加強(qiáng)專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)

最后，加強(qiáng)對專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)也是電力企業(yè)進(jìn)行繼電保護(hù)模式有效應(yīng)用的一個重要的方法。比如：電力企業(yè)定期聘請專業(yè)的技術(shù)人員與專業(yè)學(xué)者、專家對于企業(yè)的員工、尤其是專業(yè)的技術(shù)人員進(jìn)行知識與技能的培訓(xùn)工作，提升他們對于繼電保護(hù)模式進(jìn)行應(yīng)用的實(shí)際操作能力。同時，定期舉辦相關(guān)知識的競賽與專業(yè)技能的學(xué)習(xí)與交流活動，對于提升電力企業(yè)專業(yè)技術(shù)人員的綜合素質(zhì)也會有積極的促進(jìn)作用[5]。

3 結(jié)論

對于供電企業(yè)繼電保護(hù)存在的問題以及解決的方法進(jìn)行科學(xué)研究，有利于供電企業(yè)全面的提升自己電力系統(tǒng)安全保護(hù)的質(zhì)量與效率，保障本轄區(qū)內(nèi)工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與百姓生活的正常進(jìn)行，更有利于我國智能電網(wǎng)的早日建設(shè)完成與完善。

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篇7

2.論我國職業(yè)經(jīng)理人的生存現(xiàn)狀及出路

3.我國綠色食品營銷策略探討

4.淺論保健品企業(yè)營銷策略

5.對加快桂林建筑文化旅游資源開發(fā)的探討

6.對我國中小型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新分析與探討

7.淺談我國家族企業(yè)科學(xué)用人機(jī)制的建立

8.對中小企業(yè)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)營銷的探討

9.淺析我國大型超市自有品牌商品的開發(fā)

10.私營企業(yè)人才流失的原因與對策

11.淺析發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的對策

12.南寧市發(fā)展會展旅游的SWOT分析及戰(zhàn)略選擇

13.梧州人造寶石業(yè)發(fā)展策略的探討

14.提升餐飲企業(yè)顧客忠誠度策略的探討

15.淺析梧州市農(nóng)產(chǎn)品市場信息化建設(shè)

16.建立和完善廣西中小型企業(yè)信用擔(dān)保體系的思考

17.淺談運(yùn)龍公司生產(chǎn)管理存在的問題及對策

18.職業(yè)道德在企業(yè)人力資源管理中重要性的探討

19.淺談我國股權(quán)分置改革的意義

20.論提升我國企業(yè)品牌價值的途徑

21.對超市銷售促進(jìn)強(qiáng)度和效用的探討

22.關(guān)于北海旅游引入分時度假的探討

23.我國C2C交易中存在問題及解決方法的探討

24.對運(yùn)用走動管理來加強(qiáng)企業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的探討

25.對引進(jìn)綠色消費(fèi)的探討

26.“肯德基”危機(jī)公關(guān)的啟示——從“蘇丹紅”事件進(jìn)行分析

27.我國企業(yè)實(shí)施定制營銷策略的探討

28.昭平縣茶葉產(chǎn)業(yè)化發(fā)展問題的探討

29.關(guān)于廣西旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷的幾點(diǎn)思考

30.淺析我國區(qū)域家電的發(fā)展對策

31.廣西農(nóng)村家電市場的營銷策略

32.關(guān)于“壯?！彼Ｄ淘谖嘀萁K端營銷策略的探討

33.廣西私營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究

34.淺論我國體育贊助對贊助企業(yè)的影響及發(fā)展對策

35.論我國工業(yè)企業(yè)利用市場，全國公務(wù)員共同天地信息的策略

36.水平營銷對提高中小企業(yè)競爭力的探討

37.謅議我國酒店員工培訓(xùn)

38.EDI技術(shù)在我國物流企業(yè)應(yīng)用存在的問題及對策

39.淺析房地產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)廣告及其發(fā)展對策

40.開發(fā)梧州特色旅游策略的探討

41.論梧州歷史文化及其旅游開發(fā)策略

42.關(guān)于我國家電企業(yè)開拓中西部農(nóng)村市場的探討

43.論廣西梧州冰泉實(shí)業(yè)股份有限公司的品牌建設(shè)

44.廣西發(fā)展經(jīng)濟(jì)型酒店的策略探討

45.論物質(zhì)激勵與精神激勵在企業(yè)中的運(yùn)用

46.淺論梧州市企，全國公務(wù)員共同天地業(yè)品牌競爭力提升的對策

47.論我國鐵路貨運(yùn)市場營銷的問題及對策

48.陽朔攀巖俱樂部發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析

篇8

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼；制度比較；發(fā)展階段；經(jīng)濟(jì)效應(yīng)；問題；對策

20世紀(jì)90年代初國內(nèi)開始關(guān)注農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼問題，在加入WTO前后農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼問題逐漸成為研究熱點(diǎn)。本文通過對現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策文獻(xiàn)的整理，總結(jié)得出我國對農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的整體研究及河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼情況的研究主要集中在以下方面：

1 國際主要國家農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的比較與經(jīng)驗(yàn)借鑒

我國對國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的研究主要集中在對美國、歐盟、日本等發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度演變、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼方式及經(jīng)驗(yàn)借鑒等方面?？卤?002）對美國新農(nóng)業(yè)法案的主要內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)的介紹和理論剖析，同時就新法案對世貿(mào)組織新一輪談判的影響也進(jìn)行了預(yù)測。他認(rèn)為價格支持措施扭曲了市場價格信號且效率很低，而直接補(bǔ)貼是沒有爭議的“綠箱”政策，我國應(yīng)盡早改革價格支持政策，并加大農(nóng)業(yè)科研和推廣等公益的支出。陳錫文（2003）美國農(nóng)業(yè)法中涉及的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策進(jìn)行了詳細(xì)的介紹和分析，并為農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的相關(guān)研究提供了豐富的參考資料。龍文軍（2004）通過對美國、歐盟、日本農(nóng)業(yè)流通補(bǔ)貼的現(xiàn)狀進(jìn)行比較，總結(jié)出其改革取向。姜亦華（2005）認(rèn)為國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼呈現(xiàn)出減少農(nóng)產(chǎn)品價格補(bǔ)貼和出口補(bǔ)貼，增加農(nóng)民收入的直接補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素和農(nóng)業(yè)生態(tài)等方面的補(bǔ)貼以及財政補(bǔ)貼與金融支持并舉的趨勢，注重財政補(bǔ)貼與金融支持搭配使用。李瑞鋒（2006）從理論和實(shí)際兩方面分析了國外發(fā)達(dá)國家直接收入補(bǔ)貼政策的改革及其利弊，對中國實(shí)行直接補(bǔ)貼的意義、可能遇到的問題以及具體實(shí)施方案進(jìn)行了有益的探討。董運(yùn)來（2009）通過對歐盟的農(nóng)業(yè)支持政策在市場價格支持政策、直接補(bǔ)貼政策、政府公益服務(wù)支出以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)四個方面的具體支出力度和政策的執(zhí)行情況的研究，借鑒歐盟在價格支持政策和科研、推廣、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶持等方面的經(jīng)驗(yàn)，對提高我國農(nóng)民生產(chǎn)的積極性和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力具有很大的意義。

2 我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的發(fā)展階段

我國很多學(xué)者對農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度演變展開了研究，根據(jù)劃分依據(jù)與方法的不同，不同學(xué)者有不同的見解。魯禮新（2007）將我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度分為：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和城鎮(zhèn)居民的糧食補(bǔ)貼（1979―1992年）、糧食保護(hù)價收購（1993―2002年）以及直接補(bǔ)貼和農(nóng)業(yè)稅減免（2003―2005年）三個階段。朱應(yīng)皋（2006）將我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度劃分為：糧食收購數(shù)量和價格調(diào)整時期（1978―1984年）、糧食價格雙軌制形成期（1985―1990年）、糧食統(tǒng)銷體制解體、糧價全面放開時期（1991―1993年）、實(shí)行“米袋子”省長負(fù)責(zé)制的糧食生產(chǎn)流通體制時期（1994―1997年）、糧食流通體制的大變革時期（1998―2003年）以及全面推進(jìn)“糧食直補(bǔ)”時期（2004年至今）六個階段，認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度大致沿著由以流通性補(bǔ)貼為主逐步轉(zhuǎn)向以生產(chǎn)性補(bǔ)貼為主、由間接性補(bǔ)貼為主逐漸轉(zhuǎn)向以直接性補(bǔ)貼為主、由以價格補(bǔ)貼為主轉(zhuǎn)向以非價格補(bǔ)貼為主的軌跡演變。

3 我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析

不少學(xué)者對各種補(bǔ)貼方式的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)作了理論分析。高峰（2004）通過對農(nóng)業(yè)投入品補(bǔ)貼的理論分析，發(fā)現(xiàn)包括投入品補(bǔ)貼在內(nèi)的“黃箱”補(bǔ)貼政策，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和提高農(nóng)民收入的同時，造成了資源配置效率的損失與經(jīng)濟(jì)效益的低下；而以直接收入補(bǔ)貼政策為代表的“綠箱”補(bǔ)貼政策有利于經(jīng)濟(jì)整體福利狀況的改善。肖國安（2005）認(rèn)為，糧食消費(fèi)者比糧食生產(chǎn)者從糧食直接補(bǔ)貼政策中獲取的利益更多；糧食直接補(bǔ)貼政策平抑糧食產(chǎn)量和價格波動的效果不顯著；糧食直接補(bǔ)貼政策不能完全代替價格支持。韓喜平（2007）對糧食直接補(bǔ)貼的產(chǎn)量效應(yīng)與收入效應(yīng)分別作了經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，研究表明：在產(chǎn)量效應(yīng)上，直接補(bǔ)貼政策比生產(chǎn)資料補(bǔ)貼政策更有效；就收入效應(yīng)而言，直接補(bǔ)貼政策比價格支持政策更顯著。馮曉瑞（2008）研究發(fā)現(xiàn)，直接補(bǔ)貼與間接補(bǔ)貼對農(nóng)民的增收效應(yīng)均不大，單獨(dú)運(yùn)用農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的方式不能從根本上提高農(nóng)民收入水平。

4 農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的問題考察及其完善的對策

侯石安（2001）認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策改革取向?yàn)椋涸黾友a(bǔ)貼額度，改進(jìn)補(bǔ)貼方式；注重對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的補(bǔ)貼；重視主要農(nóng)產(chǎn)品的倉儲建設(shè)和出口補(bǔ)貼；注重對農(nóng)業(yè)保險虧損業(yè)務(wù)的補(bǔ)貼；健全農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策法規(guī)。童疆明（2005）從農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效率、農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼及監(jiān)督管理機(jī)制等方面剖析存在的問題并提出了相應(yīng)政策建議。朱應(yīng)皋（2006）在分析中國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度變遷的基礎(chǔ)上，從農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的目標(biāo)、水平、結(jié)構(gòu)及方式等方面探討了我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度存在的缺陷，提出了重構(gòu)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的相關(guān)建議。鄭志冰（2007）在分析中國直接補(bǔ)貼政策、最低收購價及“綠箱”補(bǔ)貼政策存在問題的基礎(chǔ)上，提出充分利用“黃箱”補(bǔ)貼，拓寬“綠箱”補(bǔ)貼及優(yōu)化補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)等政策主張。彭騰（2009）從提高農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼增收效應(yīng)的視角，提出了完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的建議，認(rèn)為應(yīng)在綜合國力和國家財力增強(qiáng)的基礎(chǔ)上，加大農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼力度，轉(zhuǎn)變補(bǔ)貼方式，變間接補(bǔ)貼為直接補(bǔ)貼，變生產(chǎn)補(bǔ)貼為收入補(bǔ)貼；取消對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料限價銷售的價格補(bǔ)貼，讓農(nóng)資價格和農(nóng)產(chǎn)品價格形成市場化，改變農(nóng)產(chǎn)品價格受抑制的狀態(tài)，并對糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品價格實(shí)行有條件的支持。

5 河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼研究現(xiàn)狀

河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼問題的研究主要是以下思路：通過對現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼存在的問題研究，提出完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼措施的對策。

李志遠(yuǎn)（2007），陳齊龍（2008）以河北省財政支農(nóng)的數(shù)據(jù)為依據(jù)對河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼情況進(jìn)行了實(shí)證分析，認(rèn)為河北省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力、農(nóng)民收入增長、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)村資源、生態(tài)環(huán)境方面存在著一些問題；結(jié)合對河北省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查分析，指出河北省財政應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)的投入力度，加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境治理等方面的投資，并按地區(qū)給予不同的支持方式和力度以及積極推進(jìn)農(nóng)村稅費(fèi)、農(nóng)地制度改革和加強(qiáng)對財政支農(nóng)資金分配運(yùn)行的監(jiān)控。劉志國（2009），楊小靜（2010）對河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的實(shí)施效果以問卷調(diào)查的形式，通過對農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼金額、補(bǔ)貼依據(jù)、補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)、補(bǔ)貼程序、補(bǔ)貼方式等方面的分析，指出農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策對糧農(nóng)產(chǎn)生了一定的制度激勵效應(yīng)，降低了糧農(nóng)經(jīng)營成本，增加了其收益。但補(bǔ)貼金額仍有待進(jìn)一步提高，補(bǔ)貼品種范圍有待進(jìn)一步擴(kuò)大，補(bǔ)貼手續(xù)有待進(jìn)一步簡化，應(yīng)加強(qiáng)對種糧大戶的支持和補(bǔ)貼方式應(yīng)該體現(xiàn)區(qū)域差別等相關(guān)政策建議。武媛媛（2009）通過對河北省農(nóng)業(yè)財政補(bǔ)貼實(shí)施情況的分析，指出河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策補(bǔ)貼力度、補(bǔ)貼范圍、補(bǔ)貼方式以及補(bǔ)貼的投資結(jié)構(gòu)上存在著一些問題；并提出應(yīng)采取多項(xiàng)措施，增加收入補(bǔ)貼，如建立農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼制度和直接向低收入農(nóng)民發(fā)放補(bǔ)貼以及增加良種補(bǔ)貼和對農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整補(bǔ)貼。

綜上所述，20世紀(jì)90年代初到我國加入WTO到現(xiàn)在，我國的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的研究主要從國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策和國內(nèi)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策兩方面開展。對國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的研究主要集中在對美國、歐盟、日本等發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度演變、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼方式及經(jīng)驗(yàn)借鑒等方面，介紹和比較不同國家農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策調(diào)整及主要補(bǔ)貼方式，討論了對我國調(diào)整農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的意義，提出完善中國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的具體建議。對國內(nèi)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的研究主要從農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的演變發(fā)展，各種補(bǔ)貼制度的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的問題及調(diào)整對策等開展。對河北省農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的研究通過對現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼存在的問題分析，提出完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼措施的對策。

中國政府制定并推行了“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，堅(jiān)持工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村和多予、少取、放活”的發(fā)展戰(zhàn)略。農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼既是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢變化的客觀要求，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展等目標(biāo)的理性選擇。但是怎樣調(diào)整現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策，調(diào)整現(xiàn)有的補(bǔ)貼范圍、補(bǔ)貼方式、補(bǔ)貼金額等才能使農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼更加利國利民是經(jīng)濟(jì)學(xué)者非常重要的任務(wù)。國外農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策的研究為我國農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度的改進(jìn)提供參考，我國需根據(jù)自己的實(shí)際情況建立符合中國國情的補(bǔ)貼制度。

總結(jié)現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策研究：從研究方法來看，當(dāng)前以定性研究為主，定量研究相對較少；定量研究主要借鑒國外方法，與我國國情相適應(yīng)的有效測度農(nóng)業(yè)支持政策效果的定量分析模型短期內(nèi)還無法建立和運(yùn)用；現(xiàn)有定量研究利用政府公開的統(tǒng)計數(shù)據(jù)居多，通過深入農(nóng)村調(diào)查的方法收集一手資料進(jìn)行實(shí)證研究的研究成果較少。

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篇9

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；信貸支農(nóng)；困難；對策

中圖分類號：F830.61 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）010-00-01

近年來，中央農(nóng)村工作會議多次指出農(nóng)村信用社應(yīng)加快改革步伐，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。然而，當(dāng)前部分地區(qū)農(nóng)村信用社受政策性、制度性、技術(shù)性、操作性等諸多因素的影響，導(dǎo)致信貸支農(nóng)措施不到位，效果不明顯。

一、信貸支農(nóng)工作面臨的主要問題及困難

（一）角色錯位理念偏差，造成信貸支農(nóng)工作進(jìn)度緩慢

一是部分農(nóng)信社管理層在農(nóng)信社的市場定位、經(jīng)營范圍、服務(wù)對象等方面存在一些片面的、甚至是錯誤的認(rèn)識，如認(rèn)為農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)、低效益產(chǎn)業(yè)，其周期長、見效慢、風(fēng)險大，不利于保障信貸資金的流動性、安全性和效益性。支農(nóng)工作中動搖了辦社宗旨，對于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不感興趣，潛意識中表現(xiàn)出“惜貸”，一定程度導(dǎo)致了農(nóng)戶貸款難。

二是經(jīng)營理念偏差造成了信貸資金流向“非農(nóng)”領(lǐng)域。部分農(nóng)信社在業(yè)務(wù)發(fā)展中，背離或拋棄了農(nóng)信社正確的市場定位，熱衷于“棄農(nóng)進(jìn)城”，將可用資金紛紛投入到市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、路橋建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)、大型企業(yè)等資金需求量大、使用周期長的社團(tuán)貸款項(xiàng)目上，削弱了農(nóng)信社信貸支農(nóng)作用。

（二）管理能力薄弱，服務(wù)手段落后，制約了信貸支農(nóng)作用的發(fā)揮

一是歷史包袱沉重。農(nóng)信社作為地方性金融機(jī)構(gòu)，自然與地方政府有著千絲萬縷的聯(lián)系，多年來受行政干預(yù)的影響，造成了大量的信貸資金沉淀。

二是信貸人員緊促。目前信貸隊(duì)伍中熟悉法律知識、通曉企業(yè)財會、了解市場經(jīng)濟(jì)、掌握農(nóng)事活動的人非常稀缺，信貸管理水平亟待提高。

三是激勵機(jī)制缺失。講權(quán)利的少，講責(zé)任的多，責(zé)權(quán)利的不匹配，嚴(yán)重挫傷了信貸員的工作熱情。表現(xiàn)為重責(zé)任追究，輕褒揚(yáng)嘉獎。放貸人員顧慮重重，寧可少放或不放，也不去冒風(fēng)險，嚴(yán)重制約了信貸業(yè)務(wù)的開展。

二、信貸支農(nóng)工作中存在問題的解決對策及建議

（一）更新觀念、端正角色，改進(jìn)信貸支農(nóng)服務(wù)

農(nóng)信社首先必須從思想上更新觀念、行為上端正角色，牢固樹立立足農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營理念，從立足農(nóng)業(yè)、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收入的戰(zhàn)略高度出發(fā)，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營角色，真正承擔(dān)起“農(nóng)村金融主力軍”這一歷史重任。在信貸支農(nóng)工作中，努力做到深入農(nóng)村、扎根農(nóng)村，搞好農(nóng)村信貸支農(nóng)工作調(diào)查研究，力求信貸支農(nóng)工作貼近農(nóng)村實(shí)際、貼近農(nóng)村生活、貼近農(nóng)村群眾，為“三農(nóng)”貸款開辟“綠色通道”。

（二）加大組資力度，壯大信貸支農(nóng)實(shí)力

農(nóng)信社必須不斷地加大資金組織的工作力度，只有資金實(shí)力壯大了，才能為信貸支農(nóng)提供源源不斷的資金來源。要采取有效措施，通過金融服務(wù)宣傳、門柜形象改善、信貸人員上門攬儲、新理財產(chǎn)品推廣等方式，動員全員想盡一切辦法將閑散資金組織回社。在組織資金工作中，要大力吸收低成本資金，不斷優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，降低資金使用成本。

（三）狠抓清非攻堅(jiān)工作，努力盤活沉淀資金，拓展支農(nóng)資金渠道

農(nóng)信社要不斷加大清收不良貸款的力度，工作方法可采用劃段清收、利息優(yōu)惠、有償收回等辦法激勵內(nèi)部員工清收，也可以根據(jù)需要動員社會力量進(jìn)行清收，還可以請求黨政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政清收以及人民法院司法清收，總之要千方百計地盤活沉淀資金，增加可用存量資金。

（四）加強(qiáng)信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建，改善農(nóng)村信用環(huán)境

一是積極投身到打造“信用農(nóng)村”的活動中去。要從思想上高度重視，行動上熱情高漲，積極投身到此項(xiàng)活動中，促成信用社與地方黨政、農(nóng)戶的相互信任，加強(qiáng)多方合作和協(xié)調(diào)，共同建立一個良性互動的社會信用體系，維護(hù)金融穩(wěn)定與安全，改善農(nóng)村信用環(huán)境，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信用社信貸資金良性循環(huán)的“多贏”局面。

二是要做好農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案建檔工作。信用社應(yīng)注重搜集、整理、完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)信息，將眾多分散在外部及內(nèi)部的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)收入狀況，經(jīng)營負(fù)債狀況，生產(chǎn)發(fā)展計劃等信息，認(rèn)真進(jìn)行甄別梳理，建立詳細(xì)的農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)檔案，將其信用行為記錄在案，為日后信貸支農(nóng)提供參考依據(jù)。

（五）創(chuàng)新信貸支農(nóng)工作，更好地服務(wù)于“三農(nóng)”

創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)是新時期農(nóng)村信用社開展好支農(nóng)工作的重要舉措，也是農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”的重要抓手。

一是科學(xué)合理地調(diào)整貸款利率、期限、額度，充分運(yùn)用利率政策，最大限度的降低農(nóng)貸利率，讓農(nóng)民獲得利率優(yōu)惠；要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)周期以及農(nóng)事規(guī)律，適當(dāng)?shù)卣{(diào)整貸款期限，改變過去一律投放一年期短期貸款的作法，開展部分中、長期貸款項(xiàng)目；對已與信用社建立長期信貸關(guān)系的，且信譽(yù)良好的，如其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求量較大，可按一定比例適當(dāng)增加貸款授信額度。

二是積極探索與保險部門合作機(jī)制，將支農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)項(xiàng)目保險有機(jī)結(jié)合。通過信貸制度的設(shè)計與安排，積極探索，尋求與農(nóng)業(yè)項(xiàng)目保險的有機(jī)結(jié)合，國家也應(yīng)根據(jù)現(xiàn)實(shí)，建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，有效降低農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目風(fēng)險。

三是加大投放力度，不斷擴(kuò)大小額農(nóng)貸的覆蓋面。小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)作為農(nóng)信社知名貸款品牌，已支持千家萬戶走上富裕之路。在今后的工作中，信用社仍應(yīng)將投放小額農(nóng)貸放在支農(nóng)工作的重要位置，加大工作力度。在授信額度上，可適當(dāng)調(diào)高。

四是加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、高科技含量的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的貸款支持力度。如支持具有當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)實(shí)用技術(shù)的推廣，支持“公司+農(nóng)戶”的訂單農(nóng)業(yè)，支持各類農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等。

參考文獻(xiàn)：

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篇10

關(guān)鍵詞：財政補(bǔ)貼；補(bǔ)貼比例；保費(fèi)構(gòu)成

中圖分類號：F81 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

原標(biāo)題：現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)財政補(bǔ)貼存在問題分析

收錄日期：2016年12月5日

一、引言

我國在2007年由中央出資10億元開始在吉林、四川、新疆、江蘇、湖南、內(nèi)蒙古六省區(qū)實(shí)施農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼試點(diǎn)，僅此一年農(nóng)業(yè)保險原保費(fèi)收入達(dá)51.8億元，同比增長512%。試點(diǎn)取得初步的成效之后逐漸擴(kuò)大了補(bǔ)貼的農(nóng)作物產(chǎn)品種類，提高了補(bǔ)貼的比例，同時補(bǔ)貼區(qū)域也迅速擴(kuò)大至全國。2007年之前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模較小與農(nóng)險增速較慢是學(xué)界已達(dá)成的共識，不再贅述；2007年后，保費(fèi)增速與財政補(bǔ)貼增速度都大幅提高，財政補(bǔ)貼比率趨于穩(wěn)定（實(shí)際遠(yuǎn)大于76%，其中包括部分商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入未剔除）。2015年我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入374.72億元，較2008年的保費(fèi)收入110.68億元增長了3.39倍，年均增長42.32%，農(nóng)業(yè)保險受益農(nóng)戶達(dá)3，386.85萬戶，已決賠付達(dá)226.99億元，政策性財政補(bǔ)貼達(dá)到293.1億元，可以看出財政補(bǔ)貼在農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展中起到了巨大的作用，保費(fèi)財政補(bǔ)貼取得的效果明顯。2007～2015年，中央財政共撥付保費(fèi)補(bǔ)貼資金780多億元，年均增長27%，累計為14億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障超過7萬億元。

二、現(xiàn)有補(bǔ)貼中存在的問題

農(nóng)業(yè)保險的財政補(bǔ)貼是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的必要條件，是構(gòu)成有效農(nóng)業(yè)保險市場的基礎(chǔ)（庹國柱，2008），現(xiàn)階段我國政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展勢頭良好，但農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)財政補(bǔ)貼在施行過程中還是存在以下問題：

（一）財政補(bǔ)貼總體比例不合理?，F(xiàn)階段，我國農(nóng)險財政補(bǔ)貼還是初級階段，實(shí)施未滿十年，各種配套措施逐漸完善，隨著時間的推移財政補(bǔ)貼比例逐年提高。我國從2008年到2015年政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)的實(shí)際收取數(shù)額，保費(fèi)構(gòu)成中主要是來自財政的補(bǔ)貼，財政補(bǔ)貼分為中央、省級、市縣三層級的“層層聯(lián)動”方式，大部分的保費(fèi)是由三級財政負(fù)擔(dān)，由財政供給，由農(nóng)民實(shí)際繳納的保費(fèi)，與整個保費(fèi)收取的總額相比較小。財政補(bǔ)貼比例規(guī)定三級補(bǔ)貼比例，加總后東部高達(dá)80%，中部為85%，西部90%。特別值得一提的是，在少數(shù)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)和村一級為節(jié)省挨戶收取少量保費(fèi)的成本，干脆替農(nóng)戶繳納本應(yīng)由其繳納的10%～20%保費(fèi)。最終，我國政策性農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼的總體比例可能達(dá)到80%～100%。根據(jù)世界銀行調(diào)查的全球65個國家的保費(fèi)平均補(bǔ)貼比例44%，加上對管理費(fèi)用和再保險補(bǔ)貼的平均達(dá)到68%左右，相比較而言我國的農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼比例幾乎是其兩倍。多數(shù)國家開展政策性農(nóng)業(yè)保險較早，積累了大量的經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)形成了成熟的財政補(bǔ)貼方式，而我國進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險政策性補(bǔ)貼不足十年，如此高的財政補(bǔ)貼長期繼續(xù)施行必然會引起各方面的問題。

（二）市縣級財政補(bǔ)貼壓力巨大?，F(xiàn)階段中央和省級財政對農(nóng)業(yè)保險支出逐年增加，加之我國重視三農(nóng)發(fā)展，對農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼支出越來越多，壓力增大的現(xiàn)象反映也較隱晦。就現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展增速來看，其補(bǔ)貼數(shù)額將會進(jìn)一步增大，對比國外的農(nóng)險補(bǔ)貼前后期逐漸縮減的補(bǔ)貼發(fā)展趨勢，就我國如何進(jìn)行可持續(xù)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險對于中央和省級的財政補(bǔ)貼提出了更高要求。中央財政與省級財政對農(nóng)險財政補(bǔ)貼的壓力不顯化，但現(xiàn)階段市縣一級的補(bǔ)貼壓力已經(jīng)凸顯。市縣一級由于是財政補(bǔ)貼的底端，我國補(bǔ)貼“層層聯(lián)動”的方式?jīng)Q定市縣一級是政策性農(nóng)業(yè)保險能否順利進(jìn)行的基礎(chǔ)，市縣級的補(bǔ)貼決定政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展規(guī)模，而一般市縣一級的財政來源在我國中西部地區(qū)比較單一且數(shù)額較少，財政支出卻眾多，就現(xiàn)階段市縣級財政巨大的赤字已經(jīng)形成共識。如何合理地進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險在市縣一級實(shí)施到位或進(jìn)一步充分?jǐn)U展補(bǔ)貼的范圍與品種顯得尤為重要。西部農(nóng)業(yè)大省新疆的市縣級2008～2015年的應(yīng)該支付的財政補(bǔ)貼數(shù)額與實(shí)際補(bǔ)貼數(shù)額，實(shí)際保費(fèi)財政支付數(shù)額與應(yīng)該支付數(shù)額之間差額較大，多數(shù)年份近乎有一半多不能支付。差距最大的2013年實(shí)際支付大概是應(yīng)該支付的5倍之多，其財政的實(shí)際償付能力極其低下。中西部大多數(shù)省份的市縣級財政狀況與新疆類似?，F(xiàn)階段多數(shù)市縣一級的財政負(fù)擔(dān)過重或財政赤字對之后農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展勢必造成制約，對省級財政、中央財政、市縣級財政如何調(diào)整提出了更高的要求。

（三）保費(fèi)的補(bǔ)貼對象不明確。農(nóng)業(yè)保險費(fèi)根據(jù)諸多學(xué)者分析可以分解為純保費(fèi)、營業(yè)管理費(fèi)用、風(fēng)險附加保費(fèi)和預(yù)定節(jié)余保費(fèi)、再保險費(fèi)構(gòu)成。

純保費(fèi)是對預(yù)期損失賠付成本，一般以自然災(zāi)害損失為主，用F表示：F=E（L）=E（A-Y）=■（A-y）p（y）dy，其中A表示保障水平，Y表示最終收獲，L=A-Y為損失，密度函數(shù)為p（y），而農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險損失很難預(yù)期，所以最終純保費(fèi)只是根據(jù)以往的農(nóng)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)測算，根據(jù)據(jù)調(diào)查主要農(nóng)作物保險的純保費(fèi)一般是在7%以上。營業(yè)管理費(fèi)用是保險人宣傳定損賠付承包中的各項(xiàng)支出的營業(yè)管理費(fèi)用，包括宣傳展業(yè)、承保簽約、查勘定損和理賠兌現(xiàn)等經(jīng)營管理業(yè)務(wù)的必要支出。農(nóng)業(yè)保險由于其特點(diǎn)決定了管理費(fèi)用較高，實(shí)踐中管理費(fèi)用一般為F=f×純費(fèi)率=f×P，f為管理費(fèi)用系數(shù)（根據(jù)以往數(shù)據(jù)占比得到）。發(fā)達(dá)國家的管理費(fèi)用由于其規(guī)模巨大占到30%～45%，我國小規(guī)模分散的農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式?jīng)Q定了管理費(fèi)用更高。風(fēng)險附加保費(fèi)是解決超出預(yù)期的農(nóng)業(yè)保費(fèi)支出，一般設(shè)定風(fēng)險附加系數(shù)r，即風(fēng)險附加保費(fèi)R=r×P。國內(nèi)的保U費(fèi)率一般取值r=15%。預(yù)定節(jié)余保費(fèi)=s×P。s表示預(yù)定節(jié)余率，它是開辦任何險種與厘定費(fèi)率之前預(yù)設(shè)的比例，以達(dá)到農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)開展可以收入支出達(dá)到平衡或者稍有結(jié)余。通常取s=5%是我國開辦保險時的一般取值經(jīng)驗(yàn)。再保險的費(fèi)用還有未來巨大災(zāi)害開展費(fèi)用也按一定的比例w計算，K=w×P，一般w我們?nèi)?%左右。

根據(jù)以上論述，最后農(nóng)作物保險的保險費(fèi)率G=（1+r+f+s+w）×P，而財政補(bǔ)貼我國一般大于80%G，但現(xiàn)階段我國的補(bǔ)貼是一種粗方式的，一筆直接補(bǔ)貼給保險公司，至于其中具體的運(yùn)用也只是賬面上的核算。筆者通過對保費(fèi)構(gòu)成的五個部分的細(xì)化與其所占的比例的分析，收取保費(fèi)是多方面與多方向、多用途的，而補(bǔ)償卻是一筆性的糊涂支付，無疑精細(xì)化、集約化、有針對性地進(jìn)行補(bǔ)貼將使效率與效果發(fā)生明顯的轉(zhuǎn)變。

（四）補(bǔ)貼政策全國差異不明顯。盡管財政補(bǔ)貼分為了東、中、西三個大的區(qū)域，中央補(bǔ)貼比例變化東中部（35%）、西部（40%）并不明顯，省級補(bǔ)貼一般由中央規(guī)定（25%左右），但就比較東部省份與西部省份的農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、農(nóng)民收入來源、農(nóng)民人均純收入、農(nóng)業(yè)是否為此省份的主產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)市場環(huán)境、自然因素等多方面條件東、中、西部差距巨大，而農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼比例卻相差不大，同時各個省份在區(qū)域內(nèi)部的差異又有進(jìn)一步的細(xì)化，不平衡進(jìn)一步凸顯。幾乎沒有比例差異的大區(qū)域補(bǔ)貼與沒有任何差別的區(qū)域內(nèi)部的補(bǔ)貼，使財政補(bǔ)貼的針對性與補(bǔ)貼的效果都下降，并造成財政資源的浪費(fèi)。

（五）補(bǔ)貼品種少且保障水平低――以新疆為例。新疆是開展農(nóng)業(yè)保險最早的省份，新疆的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展就是全國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的縮影。截至目前，新疆農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品品種總數(shù)超過41個，其中中央政策性品種12個，包括棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、油料作物、馬鈴薯、糖料作物、森林和能繁母豬、育肥豬、奶牛（2007年為棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、能繁母豬；2008年新增油料作物、奶牛；2012年新增馬鈴薯、糖料作物；2013年新增森林、育肥豬）；地方政策性品種主要有3個，以林果業(yè)、畜牧業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)三個品種為典型代表。我國農(nóng)作物除以上品種外，還有上百種的農(nóng)作物的風(fēng)險完全沒有分散與保障，究其主要因素是沒有財政補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險難以以商業(yè)性的模式開展，與美國等發(fā)達(dá)國家上百種的財政補(bǔ)貼開展農(nóng)業(yè)保險形成鮮明的對比，差距不小。

此外，參保區(qū)域偏少。從種植業(yè)保險來看，小麥、棉花主要農(nóng)作物的保險覆蓋面積實(shí)際還不足70%，其他小品種的覆蓋水平更低，與“全覆蓋”的農(nóng)業(yè)保險目標(biāo)還有較大的距離。同時，保障水平較低。就目前開展的大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險都是以物化成本為主的自然災(zāi)害風(fēng)險，目的是達(dá)到災(zāi)后農(nóng)戶可以恢復(fù)生產(chǎn)為目標(biāo)與出發(fā)點(diǎn)，只是對成本的保障。但根據(jù)保險對農(nóng)作物的自然災(zāi)害風(fēng)險還有市場風(fēng)險等所有的風(fēng)險提供保障才是廣義農(nóng)業(yè)保險，就如何對市場風(fēng)險進(jìn)行分散尚未大面積的進(jìn)行，但最新的一些試點(diǎn)已經(jīng)開始，比如新疆的棉花產(chǎn)量保險，福建的蔗糖價格保險等。

（六）補(bǔ)貼造成行業(yè)壁壘與尋租現(xiàn)象。由于現(xiàn)階段主要是由中央與省級財政進(jìn)行補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)區(qū)域內(nèi)由最初試點(diǎn)進(jìn)行時的一兩家保險公司能夠?qū)嶋H（其中權(quán)利的尋租嚴(yán)重）與政府進(jìn)行對接，之后逐漸形成農(nóng)險市場壁壘。例如，新疆具備農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營資質(zhì)的市場主體有人保財險、中華聯(lián)合、太保財險、國壽財險、信達(dá)財險，但從市場份額來看真正經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司只有中華聯(lián)合與人保財險，占比達(dá)到95%以上，只有2008年人保第一年獲得10%的經(jīng)營地方，之后不斷的萎縮，其他有資質(zhì)的公司均被阻止在壁壘之外，再加上內(nèi)部的尋租問題突出，市場沒有競爭性與活力。再如海外的農(nóng)業(yè)保險公司四川安盟，其市場份額逐漸縮小，主要是財政補(bǔ)貼不到位，而一般解釋為國外的農(nóng)業(yè)保險公司為何要給予其財政補(bǔ)貼。

三、對策建議

筆者對上述所存在的問題提出以下對策建議：

（一）以隱性手段適度降低補(bǔ)貼比例。我國農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼比例是全球最高，但高補(bǔ)貼在未來的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中對于農(nóng)民的參與率的影響和對保險公司的供給影響的程度將趨于弱化。根據(jù)國際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，后期進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼比例的逐漸降低則成為了趨勢，我國應(yīng)該逐漸地降低補(bǔ)貼的比例，而降低的方式筆者認(rèn)為絕不能以名義補(bǔ)貼比例大幅降低為手段，而是采取隱性的比如：實(shí)際支付額度的配給的降低與稅收或分散補(bǔ)貼的項(xiàng)目等多種方式進(jìn)行。

（二）減小或者免除貧困市縣一級的財政補(bǔ)貼。針對東中西部市縣的財政收入進(jìn)行合理的調(diào)整，降低或免除貧困市縣級的財政補(bǔ)貼的比例。根據(jù)最新金融司的文件，中央財政農(nóng)險保費(fèi)的補(bǔ)貼比例，將由目前的中西部40%、東部35%，提高至中西部47.5%、東部42.5%。據(jù)筆者了解，像日本和美國等發(fā)達(dá)國家其財政補(bǔ)貼只有中央進(jìn)行，美國的州縣和日本的府道縣并不進(jìn)行財政的補(bǔ)貼，逐漸縮小財政壓力大的各省市級補(bǔ)貼是發(fā)達(dá)國家比較成熟的經(jīng)驗(yàn)。

（三）財政補(bǔ)貼針對保費(fèi)耗損有目標(biāo)的補(bǔ)貼。保費(fèi)精細(xì)化進(jìn)行補(bǔ)貼，即把原來的補(bǔ)貼額度按照保費(fèi)構(gòu)成的具體對象和比例進(jìn)行補(bǔ)貼，而不是繼續(xù)采取粗放式一次性補(bǔ)貼給保險公司，其內(nèi)部補(bǔ)貼運(yùn)用存在較大爭議與不透明性。通過對保費(fèi)構(gòu)成不同對象的補(bǔ)貼可充分調(diào)動各方的積極性。根據(jù)補(bǔ)貼保費(fèi)構(gòu)成項(xiàng)目針對性的補(bǔ)貼，使補(bǔ)貼更加合理化，逐漸形成一種比較好的激勵機(jī)制，提高補(bǔ)貼的效率和效果。

（四）施行差異化保費(fèi)財政補(bǔ)貼。根據(jù)上文我國農(nóng)業(yè)保險的財政補(bǔ)貼政策，東中西部的補(bǔ)貼比例差距并不大，但就其分區(qū)而言過于粗放，其中筆者認(rèn)為應(yīng)該按照農(nóng)業(yè)在一個省份的發(fā)展?fàn)顩r，農(nóng)民人均純收入，農(nóng)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)化水平進(jìn)行更細(xì)化多級的保費(fèi)補(bǔ)貼的比例調(diào)整，第一層級省級區(qū)劃；第二層級在省份內(nèi)部施行差異化的浮動性補(bǔ)貼。

（五）提高保障水平與構(gòu)建競爭性市場。增大財政補(bǔ)貼的品種，進(jìn)一步完善補(bǔ)貼體系，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍是農(nóng)業(yè)保險更進(jìn)一步發(fā)展的必然趨勢，也是更好地保障農(nóng)民生產(chǎn)生活的重要手段。逐漸構(gòu)造形成具有多家保險公司競爭的政策性農(nóng)業(yè)保險市場，形成進(jìn)入退出的相關(guān)法律法規(guī)。允許更多具有農(nóng)險經(jīng)營資質(zhì)的公司參與政策性農(nóng)業(yè)保險，并構(gòu)建相應(yīng)的測評體系，逐年考核與獎懲，進(jìn)一步活躍農(nóng)業(yè)保險市場，提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平，可以借鑒國外的相關(guān)政策法規(guī)再結(jié)合我國的實(shí)際情況進(jìn)行制定。

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