導(dǎo)語：社會防災(zāi)減災(zāi)體系保險作用一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1.保險與防災(zāi)減災(zāi)相結(jié)合的原則

保險與防災(zāi)減災(zāi)相結(jié)合原則是指訂立保險合同的雙方共同努力，采取措施，減少或消除風(fēng)險發(fā)生的因素，從而降低保險經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟效益的保險法基本原則。具體而言，保險防災(zāi)減災(zāi)的前提是雙方基于合意訂立保險合同；主體是保險人、投保人和被保險人，只有通過共同努力，才能達到保險防災(zāi)防損的預(yù)期效果；客體是保險人承保的保險標的；主要內(nèi)容是為防止和減少保險標的損失而采取的各種措施。

2.保險在社會防災(zāi)減災(zāi)體系中的作用

2.1減少實際損失投保人、被保險人參加保險并不意味著其希望發(fā)生保險事故，他們參加保險的行為僅是為了在萬一發(fā)生事故后能夠在保險公司的幫助下及時有效的恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活。在大多數(shù)保險條款中只規(guī)定了對于保險事故所造成的直接損失的經(jīng)濟補償。而保險事故一旦發(fā)生，很多隱性的損失，如因停產(chǎn)、不能及時履約等原因造成的損失卻不能得到充分有效的補償。通過加強保險中的防災(zāi)防損工作，減少事故的發(fā)生，可以更大限度的保障被保險人的利益。

2.2節(jié)約社會資本保險事故的發(fā)生導(dǎo)致社會財富的損失，雖然個人的某些損失可以通過保險得到經(jīng)濟補償，但就整個社會而言，社會總量是減少的。保險防災(zāi)防損通過調(diào)查分析、檢察監(jiān)督、提供技術(shù)支持、采取安全預(yù)防措施等多種手段，降低事故率、縮小損失范圍，節(jié)約社會資本，提高整個社會的經(jīng)濟效益。

2.3維護社會穩(wěn)定保險業(yè)具有社會風(fēng)險管理職能，由于業(yè)務(wù)的特殊性，其承擔(dān)了較其他行業(yè)更多的社會責(zé)任，被業(yè)界稱為“社會的穩(wěn)定器”。長期以來，損失補償被認為是保險最重要的功能，對促進經(jīng)濟增長和保障社會穩(wěn)定起到重要作用。但有些損失是無法通過經(jīng)濟補償彌補的，就像人死不能復(fù)生。做好防災(zāi)防損工作，提高社會認識風(fēng)險、應(yīng)對風(fēng)險、控制風(fēng)險的意識和能力，從而減少事故的發(fā)生比經(jīng)濟補償更為根本，更符合保險的精神，有利于社會的和諧與穩(wěn)定，筆者認為這也正是保險被稱為“人類文明發(fā)展至此最佳之制度”的深層次原因。

3.采取有效措施，發(fā)揮保險在社會防災(zāi)減災(zāi)體系中的重要作用

3.1保險公司要加強與社會防災(zāi)減損部門的溝通和合作保險防災(zāi)減損是社會防災(zāi)減損組織體系的一個重要的組成部分。保險公司以其獨特的經(jīng)營性質(zhì)和技術(shù)力量，必將在防災(zāi)減損工作中受到全社會的重視并發(fā)揮越來越重要的作用。因此，保險人一方面要注重加強與各專業(yè)防災(zāi)部門(如消防、安監(jiān)、氣象、防汛、公安交警等)的聯(lián)系，并積極派人參加各種專業(yè)防災(zāi)部門的活動，如公安消防部門對危險建筑物的防災(zāi)檢查、防汛指揮部對防汛措施的落實檢查、安監(jiān)部門進行的安全檢查等；另一方面要充分發(fā)揮保險公司的信息、技術(shù)和人才方面的優(yōu)勢，向社會提供各項防災(zāi)減損服務(wù)、風(fēng)險評估服務(wù)、事故調(diào)查服務(wù)、災(zāi)情信息服務(wù)和安全技術(shù)成果推廣服務(wù)等。只有做到與社會防災(zāi)減損部門通力合作，才能提高資源使用效率，擴大保險人的社會影響。

3.2加強保險防災(zāi)減災(zāi)的宣傳與檢查長期以來，我國的保險覆蓋面不寬，國人的風(fēng)險防范意識總體還比較淡漠。保險人應(yīng)運用各種方式進行防災(zāi)減損宣傳，向投保人和被保險人宣傳防災(zāi)減損的重要性，提高安全意識普及防災(zāi)減損的知識。在適當(dāng)?shù)臈l件下應(yīng)面向全社會開展防災(zāi)減損的宣傳工作，如在學(xué)生中開展如何應(yīng)對火災(zāi)、地震等緊急狀態(tài)，如何預(yù)防交通事故的傷害等。保險防災(zāi)減災(zāi)的檢查，一般主要以所承保的單位和個人為對象。具體的做法主要有：第一，要善于與防災(zāi)主管部門進行溝通，借助于行政力量對投保人或被保險人的風(fēng)險狀況進行檢查，并提出切實可行的整改建議；第二，要配合企業(yè)的主管部門，根據(jù)企業(yè)的行業(yè)特點，進行有針對性的風(fēng)險防范檢查；第三，聘請專家和技術(shù)人員對某些技術(shù)性強、技術(shù)要求高的投保單位進行重點防災(zāi)檢查；第四，保險人在承保前應(yīng)對投保單位進行風(fēng)險查驗，尤其是對一些重點防災(zāi)企業(yè)。通過防災(zāi)減損的檢查，發(fā)現(xiàn)不安全因素和事故隱患，保險人要及時向被保險人提出整改意見，并在技術(shù)上予以指導(dǎo)和幫助，將事故隱患消滅在萌芽狀態(tài)。同時，在接到重大保險事故通知時，應(yīng)該迅速趕往事故現(xiàn)場，直接參與搶險救災(zāi)，以防災(zāi)害蔓延并妥善處理好殘余物資。

3.3加強防災(zāi)減損技術(shù)的開發(fā)與應(yīng)用保險防災(zāi)技術(shù)包括兩個方面：第一，通過制定保險條款來體現(xiàn)保險防災(zāi)減損的精神。一般的財產(chǎn)保險合同條款均從多個方面來均衡被保險人的行為。例如，為了抑制被保險人購買保險后產(chǎn)生的心理變化而使得被保險標的風(fēng)險增加，保險人可以運用免賠額或者比例賠償來規(guī)避此類風(fēng)險；保險人可以通過施救費用給付條款或優(yōu)惠費率鼓勵被保險人防災(zāi)減損。另外，保險合同條款中明確被保險人有維護保險標的安全的義務(wù)，被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定。在保險責(zé)任的制定上，注意防止道德風(fēng)險，如對于被保險人的故意行為造成的損失，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任；要求被保險人在保險標的危險增加的情況下需要履行通知義務(wù)等等。第二，保險公司通過設(shè)立專門的保險防災(zāi)減損技術(shù)研究機構(gòu)，或者資助其他相關(guān)的研究機構(gòu)進行防災(zāi)減損的技術(shù)開發(fā)和研究。應(yīng)允許我國的保險公司從每年的稅前利潤中提取一定數(shù)量的防災(zāi)減損專項研究經(jīng)費用于防災(zāi)技術(shù)的研究開發(fā)，這些防災(zāi)減損技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用不僅使企業(yè)產(chǎn)生良好的經(jīng)濟效益，而且也在社會上獲得良好的聲譽，達到經(jīng)濟社會效益的雙贏。對自然災(zāi)害的預(yù)測預(yù)報研究是防災(zāi)減損的一項重要內(nèi)容，與我國保險業(yè)的發(fā)展休戚相關(guān)。我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴重的國家之一，災(zāi)害種類多，分布地域廣，發(fā)生頻率高，造成損失重。地震、洪澇、臺風(fēng)、干旱、風(fēng)雹、雷電、高溫?zé)崂恕⑸硥m暴、地質(zhì)災(zāi)害、風(fēng)暴潮、赤潮、森林草原火災(zāi)在我國都有發(fā)生。我國70%以上的城市、50%以上的人口分布在氣象、地震、地質(zhì)、海洋等自然災(zāi)害嚴重的地區(qū)。近年來發(fā)生的1998年長江流域特大洪澇、2006年重慶和四川特大干旱、2007年淮河流域特大洪澇、2008年南方低溫雨雪冰凍災(zāi)害和四川汶川特大地震等重大自然災(zāi)害，更是給我國人民生命財產(chǎn)和經(jīng)濟社會發(fā)展造成了重大損失。鑒于對自然災(zāi)害的預(yù)測預(yù)報研究具有公益性和基礎(chǔ)性的特征，中國保監(jiān)會應(yīng)該統(tǒng)攬全局，整合保險公司的資源，加強與社會防災(zāi)減損部門、科研機構(gòu)的合作，把自然災(zāi)害預(yù)測預(yù)報工作作為保險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素抓緊抓好，以彰顯保險的社會危險管理功能。

總之，在保險行業(yè)競爭如此激烈的今天，充分發(fā)揮防（減）災(zāi)、防損職能不僅是保險企業(yè)社會責(zé)任的表現(xiàn)，也是一條減少理賠案件，保證企業(yè)利潤的捷徑。