經(jīng)中國(guó)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于二OO六年十二月三十一日正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)，同意中國(guó)郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司，并核準(zhǔn)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司章程》。（2006年12月31日中新社）

郵政儲(chǔ)蓄銀行正式被批準(zhǔn)成立，在中國(guó)金融史上無(wú)疑是具有歷史性的創(chuàng)舉，其意義有：有利于銀監(jiān)會(huì)依法將郵政儲(chǔ)蓄納入銀行業(yè)監(jiān)管范疇，防范和化解郵政金融風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)一步加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面和滿足度，等等。

筆者以為，以上只不過(guò)是一些明性意義，其中的“隱性”意義才是關(guān)鍵所在：一是通過(guò)讓郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，給農(nóng)村信用社以競(jìng)爭(zhēng)的壓力，以活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)；二是滿足郵政儲(chǔ)蓄資金自主運(yùn)用的需要，即解決郵政儲(chǔ)蓄龐大的資金出路問(wèn)題——全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)已超過(guò)36000個(gè)，儲(chǔ)蓄存款余額突破1萬(wàn)億元，市場(chǎng)占有率高達(dá)8.99%，已成為僅次于四大國(guó)有商業(yè)銀行的第五吸儲(chǔ)大戶。

無(wú)論是明性還是隱性的意義，郵政儲(chǔ)蓄銀行或多或少是一種帶有政策色彩的制度安排，而這種“政策性”，必然有悖于其市場(chǎng)化的“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧”的經(jīng)營(yíng)宗旨，這難免令人擔(dān)心新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)不會(huì)重蹈當(dāng)年農(nóng)村信用社之覆轍——1996年，農(nóng)村信用社與農(nóng)行脫勾，走上了“獨(dú)立經(jīng)營(yíng)”之路。在“服務(wù)三農(nóng)”的政策導(dǎo)向下，農(nóng)村信用社一直游走于市場(chǎng)和政策之間，即一方面為了生存必須尋求非農(nóng)業(yè)的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，另一方面卻不得不發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)低收益的農(nóng)業(yè)貸款。其最終結(jié)果是，農(nóng)村信用社既沒(méi)有很好地服務(wù)于“三農(nóng)”，經(jīng)營(yíng)狀況更不見(jiàn)好轉(zhuǎn)。有鑒于此，最近有關(guān)部門不得不出臺(tái)有關(guān)政策，不惜讓農(nóng)村信用社“花錢買機(jī)制”。

郵政儲(chǔ)蓄銀行從1992年的議案提交到現(xiàn)在正式批準(zhǔn)成立，雖然走過(guò)了十多年的籌備過(guò)程，但一些政策導(dǎo)向仍有所欠缺：如郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村信用社都是自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的獨(dú)立法人，同樣地服務(wù)于“三農(nóng)”，在未來(lái)的發(fā)展道路上，各自的定位如何、怎樣才能競(jìng)爭(zhēng)？另外，一些郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重，內(nèi)控薄弱，資金案件不斷發(fā)生，在基層網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有得到有效治理之前，“自上而下”的貫徹方式勢(shì)必影響政策執(zhí)行的效果；以郵政儲(chǔ)蓄的現(xiàn)有人員構(gòu)成、知識(shí)結(jié)構(gòu)以及運(yùn)作方式來(lái)看，郵政儲(chǔ)蓄部門根本不具備對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力，一旦開(kāi)展銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，必將帶來(lái)極大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；郵政儲(chǔ)蓄銀行資金充裕，但其業(yè)務(wù)對(duì)象僅限于農(nóng)民，農(nóng)村金融市場(chǎng)消化得了嗎？雖說(shuō)農(nóng)村金融市場(chǎng)對(duì)資金的需求缺口巨大，但這種需求必須以漸進(jìn)滲透的方式進(jìn)行，否則，大門打開(kāi)過(guò)快，需與求的不平衡可能會(huì)孕育著極大的風(fēng)險(xiǎn)。

最后一點(diǎn)值得商榷的是，農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展步伐似乎有邁得太快之嫌——12月22日銀監(jiān)會(huì)剛剛出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻進(jìn)行大幅度調(diào)低，這個(gè)消息早已令不少投資者躍躍欲試；隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)對(duì)外之門漸開(kāi)漸大，外資銀行對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)快速滲入之同時(shí)，早已對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)這塊蛋糕虎視眈眈；現(xiàn)在再加上郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立及其服務(wù)于“三農(nóng)”的政策導(dǎo)向，農(nóng)村金融市場(chǎng)在資金面上勢(shì)必形成明顯的“賣方市場(chǎng)”，在整個(gè)農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)控機(jī)制尚未成熟，或有關(guān)部門并未足夠重視的時(shí)候，會(huì)不會(huì)造成混亂的局面呢？

三歲了，回顧起立行的艱辛，我們永遠(yuǎn)銘記！

三歲了，回顧起創(chuàng)新的膽識(shí)，我們引以為豪！

三歲了，矚目起發(fā)展的跨越，我們倍感喜悅！

三歲了，展望起2011年效益的收獲，我們充滿期待！

三歲了，也許對(duì)于一個(gè)孩子來(lái)說(shuō)還屬于幼兒，但是對(duì)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行黔東南分行來(lái)說(shuō)，它已經(jīng)僅用短暫的三年時(shí)間，經(jīng)歷了一段艱辛的立行之年、有膽有識(shí)的創(chuàng)新之年和跨越式的發(fā)展之年后，現(xiàn)正以其卓越的業(yè)務(wù)成績(jī)、碩果累累的宣傳成果、健全的規(guī)章制度、寬敞明亮的設(shè)施環(huán)境、雄厚的人才隊(duì)伍、豐富多彩的企業(yè)文化等成效茁壯成長(zhǎng)。

三歲了，回顧起立行的艱辛，我們永遠(yuǎn)銘記！

一、郵政儲(chǔ)蓄銀行金融統(tǒng)計(jì)制度方面存在的問(wèn)題

1.沒(méi)有設(shè)置專門的統(tǒng)計(jì)部門和統(tǒng)計(jì)崗位。目前郵政儲(chǔ)蓄銀行向人行報(bào)送的報(bào)表由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門的人員兼職報(bào)送，沒(méi)有專門負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)的統(tǒng)計(jì)部門和統(tǒng)計(jì)人員，更沒(méi)有制定金融統(tǒng)計(jì)及相關(guān)的職責(zé)制度，會(huì)計(jì)人員對(duì)金融統(tǒng)計(jì)制度不了解，很難保證郵政儲(chǔ)蓄銀行報(bào)表數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，從而影響了全轄金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。

2.信貸報(bào)表未按“全科目”數(shù)據(jù)報(bào)送。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，報(bào)表模式仍按郵政儲(chǔ)匯局體制報(bào)送，向人民銀行報(bào)送的數(shù)據(jù)主要是儲(chǔ)蓄存款、現(xiàn)金、存放中央銀行準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收及預(yù)付款項(xiàng)、應(yīng)付及暫收款、短期貸款等項(xiàng)指標(biāo)，而其損益類指標(biāo)一直未納入金融統(tǒng)計(jì)“全科目”數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)中，導(dǎo)致全轄金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)不全、不真實(shí)。

3.報(bào)表對(duì)轉(zhuǎn)人行項(xiàng)目歸屬不準(zhǔn)。會(huì)計(jì)人員由于不熟悉統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目，對(duì)一些統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目只憑自己的理解，存在報(bào)數(shù)不準(zhǔn)的現(xiàn)象。如郵政儲(chǔ)蓄銀行陸續(xù)開(kāi)始辦理小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。據(jù)調(diào)查，對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)郵政儲(chǔ)蓄銀行只是其內(nèi)部對(duì)業(yè)務(wù)量及相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，而在向人行上報(bào)的人民幣信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表中只在“短期貸款”中填入數(shù)據(jù)，而細(xì)分項(xiàng)目中隨意填報(bào)，有的全部報(bào)入“農(nóng)業(yè)貸款”中，有的報(bào)入“其他短期貸款”項(xiàng)下“個(gè)體戶及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款”中，也有的報(bào)入“個(gè)人消費(fèi)貸款”中，一種貸款歸屬不一致，致使郵政儲(chǔ)蓄銀行報(bào)表中反映的數(shù)據(jù)與實(shí)際不符。

4.郵政儲(chǔ)蓄銀行不報(bào)現(xiàn)金業(yè)務(wù)報(bào)表。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立以來(lái)，一直未向人行報(bào)送現(xiàn)金報(bào)表，它的現(xiàn)金業(yè)務(wù)由其開(kāi)戶行進(jìn)行統(tǒng)計(jì)代報(bào)。據(jù)調(diào)查，開(kāi)戶行將郵政儲(chǔ)蓄銀行存取的現(xiàn)金業(yè)務(wù)全部統(tǒng)計(jì)入該銀行現(xiàn)金報(bào)表中的“儲(chǔ)蓄存款收入”和“儲(chǔ)蓄存款支出”項(xiàng)目中。而實(shí)際上郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)除涉及儲(chǔ)蓄存款收入、儲(chǔ)蓄存款支出外，還有商品銷售收入、服務(wù)業(yè)收入、城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入、居民歸還貸款收入、匯兌收入（支出）等項(xiàng)目，將以上數(shù)據(jù)一概歸入“儲(chǔ)蓄存款收入和“儲(chǔ)蓄存款支出”項(xiàng)目，造成金融系統(tǒng)現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真。

5.基層郵政儲(chǔ)蓄銀行電子化管理簿弱?；鶎余]政儲(chǔ)蓄銀行從未開(kāi)發(fā)金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)軟件，更沒(méi)有與人行轉(zhuǎn)換的統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，向人行報(bào)數(shù)以手工操作為主，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性較差。據(jù)了解，基層郵政儲(chǔ)蓄銀行向人行報(bào)送的數(shù)據(jù)需向四個(gè)系統(tǒng)（即公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)、小額信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)和客戶管理系統(tǒng)）中查詢?nèi)?shù)，而且部分?jǐn)?shù)據(jù)還直接查不到，需向省行詢問(wèn)查詢得到，如短期貸款項(xiàng)下的明細(xì)貸款項(xiàng)目及委托存款及投資基金必須從省行系統(tǒng)中取據(jù)，然后手工錄入人行系統(tǒng)報(bào)送，因此準(zhǔn)確性很差。

一、我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀

據(jù)統(tǒng)計(jì)，至2006年3月，全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到1.48萬(wàn)億元，市場(chǎng)占有率升至9.7%，存款余額居中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行及中國(guó)銀行之后，列第五位。全國(guó)辦理郵政儲(chǔ)蓄的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到3.6萬(wàn)多處，郵政儲(chǔ)戶數(shù)量達(dá)到2.7億戶。長(zhǎng)期以來(lái)，郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)“只存不貸”，吸收的資金轉(zhuǎn)存中國(guó)人民銀行或拆借給商業(yè)銀行和用于購(gòu)買債券，資金得不到合理運(yùn)用，尤其是從農(nóng)村大量吸收資金但不回流農(nóng)村。組建郵政儲(chǔ)蓄銀行正是為了打破這個(gè)局面，依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)，合理運(yùn)用這一巨額資金。2006年6月26日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在其官方網(wǎng)站消息稱：經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，并要求在6個(gè)月內(nèi)籌備完成。至此，郵儲(chǔ)銀行的籌建工作已不存在任何政策性障礙。但是，就在郵政儲(chǔ)蓄銀行即將成立之際，我們考慮的更多的是應(yīng)該采取什么樣的管理模式，更好的運(yùn)用郵政儲(chǔ)蓄的資源及郵政儲(chǔ)蓄銀行在發(fā)展中的定位問(wèn)題。二、國(guó)外郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展模式目前世界各國(guó)郵政金融機(jī)構(gòu)按資金運(yùn)用業(yè)務(wù)一般分為三種類型：一是轉(zhuǎn)存銀行及其他指定的金融機(jī)構(gòu)方式，中國(guó)是典型的代表；二是準(zhǔn)商業(yè)銀行化經(jīng)營(yíng)模式，即郵政儲(chǔ)蓄尚未與郵政分離經(jīng)營(yíng)，但是郵政儲(chǔ)蓄資金已開(kāi)始自主商業(yè)化運(yùn)用，典型代表有日本；三是完全商業(yè)銀行化經(jīng)營(yíng)模式，典型代表有荷蘭、新加坡等國(guó)家。下面做一比較。1、日本郵政儲(chǔ)蓄金融機(jī)構(gòu)。日本郵政是1875年成為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)50年代，郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)始獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，以平均50%的速度增長(zhǎng)，但由于這段時(shí)間日本經(jīng)濟(jì)由恢復(fù)走向起飛，民眾儲(chǔ)蓄能力不高。另外，民間金融業(yè)的快速發(fā)展，在一定程度上影響了郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展。20世紀(jì)70年代開(kāi)始日本郵政儲(chǔ)蓄進(jìn)入了高速發(fā)展時(shí)期，業(yè)務(wù)種類不斷增加，服務(wù)手段和設(shè)施不斷進(jìn)步，經(jīng)營(yíng)措施更加靈活多樣，郵政儲(chǔ)蓄成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活中不可缺少的服務(wù)項(xiàng)目，郵政儲(chǔ)蓄規(guī)模名列世界首位，并贏得了“第二財(cái)政預(yù)算”的美稱。日本的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)由郵政省內(nèi)設(shè)的儲(chǔ)金局、12個(gè)地方性儲(chǔ)金中心及遍及全國(guó)的24000處郵政局所構(gòu)成。郵政省儲(chǔ)金局是郵政儲(chǔ)匯事務(wù)的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制訂相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，指導(dǎo)基層單位實(shí)施，并管理指導(dǎo)全部業(yè)務(wù)，郵政儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)存大藏省的信貸局，大藏省信貸局將這部分資金作為財(cái)政投資及貸款的重要資金來(lái)源，用于對(duì)文教設(shè)施、社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等方面的投資和貸款。現(xiàn)在轉(zhuǎn)存到大藏省信貸局的儲(chǔ)蓄存款余額約占郵政儲(chǔ)金局總資產(chǎn)的98%左右。與其它金融機(jī)構(gòu)不同的是，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人，個(gè)人業(yè)務(wù)的比例是100%，而其它金融機(jī)構(gòu)的這一比例為40%至70%。2、荷蘭郵政銀行。荷蘭政府于1881年成立了國(guó)家郵政儲(chǔ)蓄銀行。1918年，荷蘭郵政匯兌機(jī)構(gòu)成立，開(kāi)始為對(duì)公客戶提供郵政支票及匯劃轉(zhuǎn)賬服務(wù)，開(kāi)創(chuàng)了荷蘭最早的無(wú)現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄銀行和郵政匯兌機(jī)構(gòu)均是荷蘭國(guó)有郵電通信企業(yè)下屬的兩家獨(dú)立機(jī)構(gòu)。1968年以前，荷蘭的郵政、電信以及郵政金融都作為隸屬于政府管理的三個(gè)服務(wù)部門。1968年，郵政金融服務(wù)部門進(jìn)行了公司化和股份化的改革，至此，荷蘭郵政銀行成為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、行政上接受財(cái)政部監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)。到1986年，荷蘭郵政銀行又成為上市公司，但政府仍持有40%的股份。1991年，荷蘭郵政銀行與本國(guó)最大的一家保險(xiǎn)公司及一家商業(yè)銀行合并，成立了荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ING），ING是目前國(guó)際金融領(lǐng)域中頗具影響力的金融集團(tuán)。荷蘭郵政銀行與郵政部門分離后，雙方仍然保持密切的合作關(guān)系，郵政銀行繼續(xù)租用郵政機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)辦理金融業(yè)務(wù)。1993年以后，雙方組建了一家各占50%股份的合資公司，共同建設(shè)、管理、擁有和使用網(wǎng)點(diǎn)。荷蘭郵政銀行考慮到?jīng)]有自己的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，全部利用控股公司的網(wǎng)點(diǎn)，又帶有郵政普遍服務(wù)的性質(zhì)，定位面向大眾化，市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的指導(dǎo)思想是實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化、簡(jiǎn)單化、多樣化和層次化。其產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)在全國(guó)是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)因?yàn)槭敲嫦虼蟊姽瘦^為簡(jiǎn)單，可以象商品一樣在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)向大眾銷售;它既有普通的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，又有專門對(duì)大顧客和較為復(fù)雜產(chǎn)品服務(wù)的顧問(wèn)網(wǎng)點(diǎn);它不但銷售郵政銀行本身設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，而且為集團(tuán)內(nèi)的其他金融機(jī)構(gòu)代銷產(chǎn)品;其產(chǎn)品的多樣化是指既開(kāi)辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，又開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)、按揭產(chǎn)品、支付產(chǎn)品等。3、郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展的國(guó)家經(jīng)驗(yàn)。郵政儲(chǔ)蓄的改革是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，我們不應(yīng)該操之過(guò)急，要在穩(wěn)中求發(fā)展。根據(jù)我國(guó)的現(xiàn)狀，可以先按照日本的經(jīng)營(yíng)模式，逐漸放寬經(jīng)營(yíng)范圍，加強(qiáng)金融改革和創(chuàng)新，等時(shí)機(jī)成熟后，再過(guò)渡到荷蘭的郵政銀行的經(jīng)營(yíng)模式，成為股份制私有化上市公司的形式。郵政儲(chǔ)蓄銀行的服務(wù)應(yīng)主要以面向大眾為主，利用網(wǎng)點(diǎn)上的資源優(yōu)勢(shì)，保持“平民銀行”的定位，滿足大眾的服務(wù)要求。三、對(duì)我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展的幾點(diǎn)建議目前，對(duì)于即將成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行來(lái)說(shuō)，我們不應(yīng)該將其完全作為一個(gè)商業(yè)銀行來(lái)對(duì)待，郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該有著其特殊的定位和發(fā)展方向。郵政儲(chǔ)蓄銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，和面向農(nóng)村、中小城市的優(yōu)勢(shì)是非常明顯的。郵政儲(chǔ)蓄銀行比較現(xiàn)實(shí)的選擇是，依托原有的優(yōu)勢(shì)，在面向農(nóng)村市場(chǎng)、城市社區(qū)居民市場(chǎng)方面尋找到立身之本。郵政金融從事的是零售金融業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象主要是廣大城鄉(xiāng)居民。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，憑借自己在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，有望鞏固自己在農(nóng)村金融市場(chǎng)上的主導(dǎo)地位，同時(shí)為我國(guó)的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供良好的金融支持，廣大的農(nóng)民群眾也有望從中獲益。1、郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位和經(jīng)營(yíng)理念。市場(chǎng)定位方面應(yīng)堅(jiān)持“平民銀行”的經(jīng)營(yíng)模式，主要針對(duì)城鄉(xiāng)居民服務(wù)。在經(jīng)營(yíng)理念上，明確并非完全以盈利性為惟一目標(biāo)。其應(yīng)當(dāng)在“公共性”上承擔(dān)一定的責(zé)任。這樣做的目的，是通過(guò)公共性的實(shí)現(xiàn)來(lái)達(dá)到國(guó)民利益的增進(jìn)，從而激發(fā)社會(huì)總體的效率提升。當(dāng)然，強(qiáng)調(diào)“公共性”并不是與政府干預(yù)劃上等號(hào)。要正確處理好郵政儲(chǔ)蓄銀行與郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的關(guān)系，完善郵政儲(chǔ)蓄銀行的內(nèi)部規(guī)章制度。2、管理結(jié)構(gòu)。組建郵政儲(chǔ)蓄銀行一開(kāi)始就應(yīng)該從明晰產(chǎn)權(quán)入手，確立國(guó)家控股或參股標(biāo)準(zhǔn)，引入戰(zhàn)略投資者，力促股權(quán)構(gòu)成多元化、社會(huì)化。在此基礎(chǔ)上，按照現(xiàn)代金融企業(yè)的要求，構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)，建立有一效的決策機(jī)制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)其經(jīng)營(yíng)管理水平的提高，確保新設(shè)立郵政儲(chǔ)蓄銀行初期的穩(wěn)健運(yùn)行。3、加強(qiáng)人才培養(yǎng)，做好人才儲(chǔ)備。加強(qiáng)相關(guān)人員有效識(shí)別和評(píng)價(jià)其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，為將來(lái)向股份制銀行的轉(zhuǎn)化做好基礎(chǔ)準(zhǔn)備。考慮到目前郵儲(chǔ)職工的金融知識(shí)匾乏、金融營(yíng)銷意識(shí)相對(duì)淡薄的現(xiàn)狀，可以通過(guò)引進(jìn)人才和進(jìn)行金融知識(shí)培訓(xùn)來(lái)解決。把人才培訓(xùn)和人才引進(jìn)有機(jī)結(jié)合，并與整個(gè)郵政系統(tǒng)的改革聯(lián)動(dòng)起來(lái)進(jìn)行，制定一個(gè)科學(xué)和周全的用人和安置方案，消除郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)剝離可能帶來(lái)的員工隊(duì)伍的不穩(wěn)定因素。同時(shí)，郵政金融培訓(xùn)工作應(yīng)緊緊圍繞金融發(fā)展戰(zhàn)略，以適應(yīng)市場(chǎng)需求和金融競(jìng)爭(zhēng)為目標(biāo)。4、建立良好的監(jiān)控機(jī)制。內(nèi)控機(jī)制建設(shè)一直是影響我國(guó)商業(yè)銀行穩(wěn)定和安全運(yùn)營(yíng)的主要是問(wèn)題，作為新組建的郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)充分利用自己在內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)上的成功經(jīng)驗(yàn)，全面落實(shí)國(guó)際公認(rèn)的審慎會(huì)計(jì)原則，健全金融管理監(jiān)督檢查體系，切實(shí)履行好監(jiān)督檢查職能。在外部監(jiān)管上，應(yīng)將國(guó)際先進(jìn)的外部監(jiān)管原則充分導(dǎo)人郵政金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管中，從基礎(chǔ)做起，消除和減少經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)和非預(yù)期項(xiàng)，使郵政儲(chǔ)蓄銀行走上內(nèi)控與外部監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的良好自律發(fā)展道路。5、郵政儲(chǔ)蓄銀行的法制法規(guī)建設(shè)。我國(guó)現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》、《郵政法》都不適合即將成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，我們應(yīng)該參考其他已經(jīng)成立了儲(chǔ)蓄銀行的國(guó)家如日本、荷蘭等，根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，制定相關(guān)的法制法規(guī)，以確保我國(guó)儲(chǔ)蓄銀行的正常發(fā)展。

編者按：縣郵政體制改革中的一件大事，更是我縣郵政金融史上的一件喜事。借此機(jī)會(huì)，我謹(jǐn)代表中共縣委、縣人民政府向中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行縣支行的掛牌表示熱烈的祝賀！長(zhǎng)期以來(lái)，縣郵政儲(chǔ)蓄充分依托行業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)能力、豐富金融產(chǎn)品、拓展服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)立了社會(huì)知名、百姓信賴的服務(wù)品牌，有效滿足了人民群眾的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，成為我縣城鎮(zhèn)居民理財(cái)、溝通城鄉(xiāng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的中堅(jiān)力量，為我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。今天，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行縣支行正式掛牌，這是我縣郵政體制改革的重大成果，標(biāo)志著我縣郵政金融事業(yè)步入了一個(gè)嶄新的時(shí)代。

尊敬的**書記，尊敬的**行長(zhǎng)；

各位領(lǐng)導(dǎo)，同志們:

今天是個(gè)好日子，春意盎然，萬(wàn)物復(fù)蘇。我們?cè)诖寺≈嘏e行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**縣支行掛牌儀式，這是我縣郵政體制改革中的一件大事，更是我縣郵政金融史上的一件喜事。借此機(jī)會(huì)，我謹(jǐn)代表中共**縣委、**縣人民政府向中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**縣支行的掛牌表示熱烈的祝賀！向中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**縣支行的全體員工表示親切的慰問(wèn)！

長(zhǎng)期以來(lái)，**縣郵政儲(chǔ)蓄充分依托行業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)能力、豐富金融產(chǎn)品、拓展服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)立了社會(huì)知名、百姓信賴的服務(wù)品牌，有效滿足了人民群眾的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，成為我縣城鎮(zhèn)居民理財(cái)、溝通城鄉(xiāng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的中堅(jiān)力量，為我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。今天，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**縣支行正式掛牌，這是我縣郵政體制改革的重大成果，標(biāo)志著我縣郵政金融事業(yè)步入了一個(gè)嶄新的時(shí)代。

希望新成立的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**縣支行，繼續(xù)堅(jiān)持服從、服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的宗旨，發(fā)揮郵政金融覆蓋面廣、貼近百姓生活的特點(diǎn)，依托遍布城鄉(xiāng)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和先進(jìn)的信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，積極探索郵政金融服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”、快速發(fā)展的成功運(yùn)作模式，在擴(kuò)大基礎(chǔ)金融覆蓋面、暢通城鄉(xiāng)資金流通渠道、完善金融服務(wù)體系等方面發(fā)揮更大的作用，為我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

一、郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展的SWOT分析

從現(xiàn)狀中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、尋找契機(jī)，對(duì)制定具體改善措施具有非常重要的作用。而SWOT分析模型能夠幫助郵政儲(chǔ)蓄銀行從內(nèi)外環(huán)境的相互聯(lián)系中作出分析、評(píng)價(jià)，準(zhǔn)確了解其在市場(chǎng)中的位置，通過(guò)目前的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)、未來(lái)發(fā)展存在的威脅與機(jī)會(huì)，立足現(xiàn)狀分析，展望預(yù)測(cè)其未來(lái)發(fā)展方向與潛力。進(jìn)而極大提升對(duì)策建議的科學(xué)性和有效性。

(一)優(yōu)勢(shì)

1.城鄉(xiāng)貫通的網(wǎng)絡(luò)布局優(yōu)勢(shì)。

目前，服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)信社、郵儲(chǔ)銀行四類，與之相比，郵政銀行的網(wǎng)點(diǎn)具有橫貫城鄉(xiāng)，并且主要分布于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特征。這種網(wǎng)絡(luò)布局與我國(guó)目前重點(diǎn)支持“三農(nóng)”發(fā)展、消除經(jīng)濟(jì)與金融二元性的協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略相契合。借此，郵儲(chǔ)銀行可以更好地發(fā)揮其對(duì)中西部地區(qū)以及農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展極的金融支撐作用，對(duì)典型的微觀發(fā)展模式“一村一品”提供信貸支持，支持當(dāng)?shù)氐闹鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè);為農(nóng)村外出務(wù)工人員提供金融服務(wù);在提供鄉(xiāng)村發(fā)展提供金融支撐和服務(wù)的同時(shí)促使自身獲得較快發(fā)展。

2.廣覆蓋低成本的硬資源優(yōu)勢(shì)。

七月下旬，國(guó)務(wù)院通過(guò)了關(guān)于郵政改革的方案。根據(jù)改革方案，國(guó)家郵政局將“一分為三”，成立作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家郵政局、從事經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)的中國(guó)郵政集團(tuán)公司以及專門的郵政儲(chǔ)蓄銀行。那么，成立郵政儲(chǔ)蓄銀行后，在農(nóng)村金融體系中將占有重要地位，對(duì)“三農(nóng)”的支持作用也是不容忽視的。

一、郵政儲(chǔ)蓄銀行定位

郵政儲(chǔ)蓄吸納了龐大資金，所以其改革是金融體系、特別是農(nóng)村金融體系的一件大事。郵政儲(chǔ)蓄一直以來(lái)的經(jīng)營(yíng)模式是吸收居民個(gè)人存款，這就決定了它改組成立郵政儲(chǔ)蓄銀行后的經(jīng)營(yíng)模式必須是取之于民，用之于民。無(wú)論郵政儲(chǔ)蓄銀行以后會(huì)成為政策性銀行還是商業(yè)銀行，它的主要作用還應(yīng)是服務(wù)“三農(nóng)”。就目前來(lái)講，郵政儲(chǔ)蓄新增存款額是由郵政自己支配，其中一部分資金用于對(duì)政策性銀行、農(nóng)村信用社的協(xié)議存款，但這畢竟量少，而且由于是批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)，所以對(duì)于本土建設(shè)起不了立竿見(jiàn)影的作用。那么成立儲(chǔ)蓄銀行后的定位應(yīng)該是：對(duì)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理，實(shí)行郵儲(chǔ)資金使用本地化，允許郵政儲(chǔ)蓄與農(nóng)村信用社或農(nóng)發(fā)行簽訂協(xié)議存款，將資金交由農(nóng)村信用社或農(nóng)發(fā)行投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，也可允許郵政儲(chǔ)蓄以市場(chǎng)價(jià)格直接購(gòu)買農(nóng)發(fā)行債券或其他農(nóng)村金融債券，以及定向投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村的國(guó)債，保證資金投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)，進(jìn)行直接針對(duì)農(nóng)村建設(shè)的個(gè)人小額信貸業(yè)務(wù)，確保農(nóng)村資金取之于農(nóng)、用之于農(nóng)。

二、貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)存在著幾個(gè)突出的問(wèn)題，首先，金融機(jī)構(gòu)被大量撤并。國(guó)有商業(yè)銀行有相當(dāng)比例的基層分支機(jī)構(gòu)退出農(nóng)村金融市場(chǎng)是大勢(shì)所趨，例如興和縣已經(jīng)撤消了建行與工行，部分農(nóng)村則連農(nóng)村信用社也撤消了，這樣導(dǎo)致了農(nóng)村金融體系的缺陷；其次，部分農(nóng)村信用社難以形成規(guī)模經(jīng)營(yíng)，無(wú)法形成資金優(yōu)勢(shì)，不能有效滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的資金需求；再次，郵政郵政儲(chǔ)蓄只吸收居民個(gè)人存款，且其中70%來(lái)自農(nóng)村地區(qū)，導(dǎo)致農(nóng)村資金大量轉(zhuǎn)移城市，農(nóng)村貸款難的問(wèn)題普遍存在；另外，政策性銀行功能單一，不能發(fā)揮應(yīng)有的作用，如只有支持農(nóng)產(chǎn)品的流通像糧棉油的收購(gòu)等而沒(méi)有針對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)和農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等新的支農(nóng)項(xiàng)目；還有農(nóng)村信用社有效需求不足等等。

為了更好地發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，滿足“三農(nóng)”正常合理的貸款需求，郵政儲(chǔ)蓄銀行的支農(nóng)政策是必要的。

為期五天的崗前培訓(xùn)已經(jīng)落下帷幕，這是讓人難以忘懷的五天，緊張而又充實(shí)，刺激而又耐人尋味。

在短短的五天時(shí)間里，xx省郵政儲(chǔ)蓄銀行的領(lǐng)導(dǎo)們帶領(lǐng)大家回顧了我行的發(fā)展歷史，了解了我行改革發(fā)展的經(jīng)歷，認(rèn)真學(xué)習(xí)了有關(guān)規(guī)章制度及相關(guān)政策，接受了系統(tǒng)化的商務(wù)禮儀和服務(wù)禮儀培訓(xùn)。非常感謝各位領(lǐng)導(dǎo)給我們安排了此次培訓(xùn)。通過(guò)系統(tǒng)化理論化的學(xué)習(xí)我得到了很大的收獲，現(xiàn)將自己的心得體會(huì)總結(jié)如下：

首先，培訓(xùn)使我對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展歷程有了更清楚的了解。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司成立于**年，是全國(guó)第五大商業(yè)銀行。郵政儲(chǔ)蓄銀行xx省分行于20**年**月成立，現(xiàn)已建成覆蓋xx省的金融業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、面向城市社區(qū)和農(nóng)村地區(qū)，為廣大居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)、溝通全省城鄉(xiāng)居民個(gè)人結(jié)算的重要渠道。致力于建設(shè)資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)！形成了以外幣存款為主的負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)；匯兌、轉(zhuǎn)賬、銀行卡、保險(xiǎn)、代收代討等多種形式的中間業(yè)務(wù)；協(xié)議存款、銀行貸款和小額抵押貸款為主的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，產(chǎn)品種類日益豐富，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為xx省金融市場(chǎng)的重要組成部分。

其次，剛剛起步的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，如何繼往開(kāi)來(lái)，與xx郵政協(xié)調(diào)發(fā)展？如何找準(zhǔn)定位，向現(xiàn)代商業(yè)銀行邁進(jìn)?

xx省金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，城鄉(xiāng)市場(chǎng)均出現(xiàn)新的競(jìng)爭(zhēng)格局，對(duì)xx郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展形成很大壓力。xx省分行將審時(shí)度勢(shì)，確定分行戰(zhàn)略發(fā)展方向，緊密依托和發(fā)揮郵政網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，積極穩(wěn)妥地開(kāi)展資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，鞏固并擴(kuò)大農(nóng)村金融市場(chǎng)，大力發(fā)展城市客戶群體，贏得市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)。

郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變及其優(yōu)勢(shì)

郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變

郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變主要有以下幾個(gè)階段。最初，郵政儲(chǔ)蓄僅以吸收存款為主，存款全額繳存人民銀行，人民銀行按季支付郵政部門固定代辦手續(xù)費(fèi)，業(yè)務(wù)十分單一，利潤(rùn)也很有限，各方面對(duì)于商業(yè)銀行都不構(gòu)成威脅。從1990年起，為鼓勵(lì)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展，郵政儲(chǔ)蓄存款由繳存改為轉(zhuǎn)存人民銀行，并獲取轉(zhuǎn)存款利息收入。此階段，郵政儲(chǔ)蓄進(jìn)入了高枕無(wú)憂的時(shí)期，盡管只有存款業(yè)務(wù)，但是由于國(guó)家的保護(hù)和支持，可以穩(wěn)獲高額、無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)的利差收入。2003年8月1日，郵政儲(chǔ)蓄存款實(shí)行新老劃斷，此后新增的儲(chǔ)蓄存款資金由國(guó)家郵政局自主運(yùn)用，原有約8290億元的存款繼續(xù)按4.131%的利率轉(zhuǎn)存人民銀行，此后的郵儲(chǔ)中間業(yè)務(wù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)過(guò)恢復(fù)開(kāi)辦的這20周年，經(jīng)受了風(fēng)雨考驗(yàn)，取得了一系列喜人的成績(jī)，也逐漸發(fā)展成為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的有力競(jìng)爭(zhēng)者。

隨著郵政儲(chǔ)蓄改革的不斷深入，即將迎來(lái)了郵政儲(chǔ)蓄銀行階段，即郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)將擠身于商業(yè)銀行的行列。盡管具體的組建措施還沒(méi)最后確定，但是新的郵政儲(chǔ)蓄銀行的基本經(jīng)營(yíng)模式是明確的：與之前只存不貸的郵政儲(chǔ)蓄所相比，新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)與其他商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)；在繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)與郵政業(yè)務(wù)實(shí)行分開(kāi)。這些都表明郵政儲(chǔ)蓄將全方位的參與銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)，并將利用自己的優(yōu)勢(shì)展開(kāi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行的優(yōu)勢(shì)

網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)上文已提到，郵政儲(chǔ)蓄銀行仍將依托郵政網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展業(yè)務(wù)，這便成為郵儲(chǔ)銀行最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。盡管國(guó)有商業(yè)銀行相對(duì)于外資銀行、國(guó)內(nèi)中小銀行的優(yōu)勢(shì)也是分支機(jī)構(gòu)繁多，但是較之郵政儲(chǔ)蓄的網(wǎng)點(diǎn)分布，則相形見(jiàn)綽。因?yàn)猷]儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)遍步城鄉(xiāng)，真正可謂是深入到社會(huì)的每個(gè)角落。截至2005年8月，全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)超過(guò)37000個(gè)。其中縣及縣以下農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)占到2/3以上。郵政儲(chǔ)蓄有60%的網(wǎng)點(diǎn)、郵政匯兌有70%的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣以下農(nóng)村地區(qū)。在國(guó)家政策逐漸向三農(nóng)傾斜的基礎(chǔ)上，這種網(wǎng)點(diǎn)的分布數(shù)量和結(jié)構(gòu)都非常有利于郵儲(chǔ)銀行其他優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評(píng)委：

大家好！我叫，來(lái)自于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行營(yíng)業(yè)廳。今天，我演講的題目是《優(yōu)質(zhì)服務(wù)是銀行發(fā)展之本》。

眾所周知，隨著我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革的逐步深入，專業(yè)銀行被一一推向市場(chǎng)，實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)，向著自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自我發(fā)展的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。我們郵政儲(chǔ)蓄銀行也不例外，必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以效益為中心，科學(xué)謀發(fā)展。在新的金融行業(yè)發(fā)展形勢(shì)下，筆者認(rèn)為，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，是現(xiàn)代銀行在競(jìng)爭(zhēng)中取勝的法寶，是現(xiàn)代銀行發(fā)展的必然選擇，是銀行發(fā)展之本。

通過(guò)開(kāi)展優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)，促使我們誠(chéng)信自律建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系逐步健全，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)服務(wù)環(huán)境不斷改善?？蛻舴至鞔胧┑玫接行鋵?shí)，大堂經(jīng)理服務(wù)趨于規(guī)范，業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)得到重視，服務(wù)檢查監(jiān)督力度加大，客戶有效投訴全面下降，社會(huì)公眾對(duì)銀行服務(wù)的認(rèn)同感大大增強(qiáng)，郵政儲(chǔ)蓄銀行誠(chéng)信、合規(guī)、和諧、效率的行業(yè)社會(huì)影響力不斷擴(kuò)大。

服務(wù)是一種管理。優(yōu)質(zhì)服務(wù)的提高一定需要嚴(yán)格的、規(guī)范的、科學(xué)的管理，嚴(yán)格規(guī)范的管理又可以使優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平提高。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的好壞體現(xiàn)著一家銀行管理水平的高低。所以，銀行在實(shí)施優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的過(guò)程中應(yīng)該嚴(yán)格的依靠管理制度。這包括崗位規(guī)范、著裝統(tǒng)一、儀表舉止、文明用語(yǔ)、電話用語(yǔ)等，這些都必須形成制度，成為每個(gè)員工的行為準(zhǔn)則，要嚴(yán)格執(zhí)行。服務(wù)是一種文化。銀行構(gòu)建服務(wù)文化體系應(yīng)該包括：?jiǎn)T工要有愛(ài)崗敬業(yè)的服務(wù)精神，要有以服務(wù)為本的道德觀、價(jià)值觀、要有無(wú)私奉賢、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的互幫互助和艱苦奮斗的務(wù)實(shí)精神這種行業(yè)特有的企業(yè)精神，可以使銀行員工樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和效益意識(shí)，從而充分的發(fā)揮這種服務(wù)文化的激勵(lì)作用。服務(wù)是一種精神。銀行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)的核心內(nèi)容是引導(dǎo)員工樹(shù)立一種正確的價(jià)值觀念、職業(yè)道德、敬業(yè)精神，以行興我榮，行榮我榮為服務(wù)理念，以信譽(yù)第一、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、廉潔守法為職業(yè)道德規(guī)范為標(biāo)準(zhǔn)，確立和完善員工的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)行為，永遠(yuǎn)想客戶所想，急客戶所急，千方百計(jì)為客戶排憂解難。

細(xì)節(jié)決定成敗，態(tài)度決定一切。在優(yōu)質(zhì)服務(wù)中，微笑是不可或缺的內(nèi)容。不論面對(duì)什么樣的客戶，始終要用真誠(chéng)的態(tài)度、溫文爾雅的情緒和親切可近的笑容去感染他們，以自己的真誠(chéng)換來(lái)客戶的真誠(chéng)，以自己對(duì)客戶的信任換來(lái)客戶對(duì)自己的信任。記得，那是一天下午，已經(jīng)快到下班時(shí)間了，有個(gè)經(jīng)營(yíng)煙酒副食的客戶拿了一袋子的零鈔，來(lái)兌換整幣，說(shuō)老家有事要坐火車回去?？粗凶雷拥淖畲竺骖~只有五元的零鈔，我和我的同事們耐心地接待著，一張一張的分類，一角一角的整理，就在我們忙的不可開(kāi)交的時(shí)候，這位客戶卻袖手旁觀地責(zé)備我們點(diǎn)的時(shí)間長(zhǎng)，好象不為他著想。得時(shí)，無(wú)限委屈涌上偉大心頭，真想說(shuō)一聲，不換了。不換了。哪個(gè)地方態(tài)度好到那個(gè)地方換去。但是，自己冷靜一想，自己委屈是小事，可影響了我們郵政銀行的企業(yè)形象，那損失可就無(wú)法彌補(bǔ)?。坑谑?，自己和大家面帶微笑加快速度，經(jīng)過(guò)20分鐘的突擊整理，終于辦完了零鈔手續(xù)?？粗蛻魸M意離去的身影，一瞬間，我們的心里一種說(shuō)不出的感覺(jué)。后來(lái)，這位客戶不僅成了我們的長(zhǎng)期客戶，還介紹他的親戚、朋友到我們行開(kāi)戶存款。還有一次，營(yíng)業(yè)廳走進(jìn)來(lái)一個(gè)衣著簡(jiǎn)樸的老大爺，他遞過(guò)我們的臨柜人員一沓用舊畫報(bào)包的鈔票，在填寫憑條時(shí)，對(duì)方發(fā)現(xiàn)自己忘記帶身份證了，笑著對(duì)我們說(shuō)：“姑娘，你們先數(shù)著，我家離這不遠(yuǎn)，我回去去拿，我相信你們”，一時(shí)間，我楞住了，是激動(dòng)，是詫異，是高興。雖然，僅僅是再普通不過(guò)的一句話，但是，卻表達(dá)著一個(gè)很不普通的意思：客戶十分信任我們。而信任無(wú)價(jià)啊！