導語：如何才能寫好一篇郵政個人履職報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

我局根據(jù)市局《關(guān)于開展金融內(nèi)控與風險防范剖析檢查的通知》的文件精神，成立了檢查小組，由＊＊＊局長為組長，＊＊＊副局長為副組長，成員有：安保干事、農(nóng)村郵政檢查員、儲匯管理員、儲匯稽查員和八個聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點的班長、支局長，依據(jù)《＊＊省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》、《＊＊省郵政儲匯業(yè)務(wù)稽查方案》（修改稿）和《＊＊省郵政金融中間業(yè)務(wù)稽查方案（試行）》等相關(guān)規(guī)定，對郵政金融內(nèi)版權(quán)所有!控制度、相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章、操作規(guī)程、會計帳務(wù)處理和管理制度執(zhí)行，以及各類人員履職和安全設(shè)施等情況進行逐一剖析檢查，并在剖析檢查中堅持“四不放過”的原則（即風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、全體職工不受教育不放過、整改措施不落實不放過），對發(fā)現(xiàn)問題逐一研究，以點帶面，逐一解決以此堵塞漏洞，消除隱患，提高全員防范郵政金融資金風險能力，確保郵政金融資金安全完整，促進郵政金融業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

一、基本情況

截止月日，全縣郵儲余額萬元，凈增余額萬元，

完成全年計劃的，點均余額萬元活期比重；保費萬元，完成全年計劃的，每月工資多萬元，每月代收稅多萬元，月份無案件發(fā)生。

二、自查和剖析檢查

⒈綜合管理

（）、縣局儲匯資金票款安全聯(lián)席會議領(lǐng)導重視，按期和定期召開，會議議題明確，經(jīng)營思路清晰，措施要求具體。

（）、局長按期和定期召開了儲匯資金票款安全聯(lián)席會議，對存在問題有整改措施和要求。

（）、分管局長按月填報檢查報告書，并按月對儲匯稽查員、農(nóng)村郵政檢查員、安全保衛(wèi)人員、儲蓄會計的檢查報告書均進行了審簽，提出了建議意見及要求。

（）、儲匯稽查員的履職情況：

按年制定了儲匯稽查計劃，認真開展了儲匯稽查工作，并認真填寫了原始稽查記錄、稽查記錄表按月填報了儲匯稽查報告書，檢查網(wǎng)點有走訪用戶記錄。

（）、安全保衛(wèi)的履職情況：

按月填寫了安全保衛(wèi)檢查報告書，檢查內(nèi)容齊全，檢查發(fā)現(xiàn)的問題敢于逗硬考核；

（）、農(nóng)村郵政檢查員的履職情況：

按月填寫了農(nóng)村郵政檢查報告書，檢查內(nèi)容較為全面，查賬記錄齊全，對代辦所、投遞人員的檢查較落實，有走訪用戶記錄。

⒉檢查儲匯會計和儲匯出納的檢查：

（）、核對月份郵儲、電子匯兌銀郵余額、月份郵儲、電子匯兌資產(chǎn)負債表銀行余額，銀行對帳單余額，出納銀行日記帳余額、出納收支日報余額，帳帳相符。

（）、檢查現(xiàn)金支票：轉(zhuǎn)賬支票。印鑒管理：現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票由儲匯出納保管，出納印鑒，會計印鑒由各自管理，財務(wù)提款專用章由局辦公室秘書保管；建立購買支票登記簿，作廢支票及時上交會計，現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬支票連號使用，儲匯出納賬簿無挖、刮、擦、補，賬頁無撕毀現(xiàn)象，改賬符合要求。

（）、會計每月到銀行領(lǐng)取對賬單，按月對銀行賬單進行勾核。

（）、會計未按頻次對網(wǎng)點業(yè)務(wù)指導和檢查。

⒋金庫管理檢查：

（）、現(xiàn)場盤點出納庫存現(xiàn)金賬實相符。

（）、按規(guī)定建立了金庫“五大簿”，但金庫、票庫值守由于條件所限未落實雙人二十四小時值守。

（）、儲匯出納和綜合出納輪崗，金庫內(nèi)鑄鐵保險柜鑰匙交接未在鑰匙交接本上登記交接。

⒌儲蓄事后監(jiān)督，電子匯款事后檢查：

（）、儲蓄事后監(jiān)督：盤點重要空白憑征管理賬實相符，密碼設(shè)置嚴密，管理完好，審核勾核不到位，報表有漏加蓋審核人員名章的情況。

（）、電子匯款事后檢查：盤點重要空白憑證賬實相符，對手工網(wǎng)點收匯、兌付及時進行了補錄，審核勾核不到位，報表有漏加蓋審核人員名章的情況。

⒍中間業(yè)務(wù)檢查：

（）、養(yǎng)老金。工資由委托單位先將的資金轉(zhuǎn)入縣局指定的賬戶，出納收到進賬單后，將單位的細表交給網(wǎng)點，網(wǎng)點通過中間業(yè)務(wù)平臺做代字業(yè)務(wù)處理。會計、出納做相應(yīng)賬務(wù)處理，每月工資多萬元。

（）、保險業(yè)務(wù)，各網(wǎng)點按天繳款，會計按天收款，憑證次日結(jié)清，截止月日共計保費萬元。

（）、代收稅款，建立重要空白憑證登記簿，通過現(xiàn)金收繳和儲蓄代扣進行，按月與稅務(wù)部門結(jié)清賬務(wù)，每月代收和儲蓄代扣稅款多萬元。

⒎押運鈔管理：

（）、現(xiàn)場檢查運鈔車車況較好，運鈔中嚴格執(zhí)行了規(guī)章制度未

搭載無關(guān)人員。

（）、防爆槍、彈分管落實。

⒏縣局中心機房管理：

機房建立了設(shè)備管理制度、安全保密制度、系統(tǒng)維護管理制度、機房管理制度、監(jiān)控設(shè)備管理辦法等制度并上墻，嚴格執(zhí)行了無關(guān)人員不能進入機房制度。

⒐儲蓄聯(lián)網(wǎng)點的剖析檢查：

（）、大石支局：

、銀行余額元，核對銀郵余額相符，支局無手工銀行日記賬。

、密碼管理：己按規(guī)定設(shè)置儲蓄臺席“三級”密碼和電子匯兌密碼，但執(zhí)行有一定差距，現(xiàn)場檢查儲蓄普柜、綜柜是普通柜員一個人掌握使用，三級密碼成了二級密碼，存在安全隱患。

、大額存取款預(yù)約登記不規(guī)范，無大額存取款登記，新開卡登記簿月—月無記錄，現(xiàn)場檢查營業(yè)情況處理業(yè)務(wù)質(zhì)量較差。

（）、孔京支局：

、按月按頻次對支局進行了安全防范設(shè)施檢查，按月召開了內(nèi)控制度學習，但學習記錄不全。

、金庫管理，己按規(guī)定建立了金庫“五簿”，但在執(zhí)行中有一定差距，經(jīng)手人姓名字跡潦草，金庫、票庫鑰匙交接登記不及時。

、支局長履職情況，未按日及時審核繳撥款單、儲蓄日報單和電子匯款日報單，繳撥款版權(quán)所有!單簽字潦草，對盤點現(xiàn)金查賬節(jié)目不全，未對儲蓄查帳，鄉(xiāng)投員有時利用逢場天有坐堂收費現(xiàn)象。

、大額存取款登記與大額預(yù)約登記不符，未嚴格按大額預(yù)約登記制度執(zhí)行，營業(yè)室現(xiàn)金超限未放入鑄鐵保險柜。

、執(zhí)行儲蓄“三級”密碼管理較差，普通柜員和綜合柜員是一個普通柜員保管使用，存在安全隱患。

（）、吳東支局：

、儲蓄營業(yè)員執(zhí)行離柜簽退或正式簽退制度較差。

、金庫管理，已按規(guī)定建立金庫“五大簿”，但在金庫、票庫出入庫人員登記方面不規(guī)范，經(jīng)手人姓名字跡潦草，出入時間不符。

（）、雙福支局：

、金庫管理，已按規(guī)定建立了金庫“五大簿”，但執(zhí)行有一定

差距，現(xiàn)金出入庫登記簿未放入金庫內(nèi)的鑄鐵保險柜，金庫內(nèi)的鑄鐵保險柜未關(guān)鎖，金庫內(nèi)存放有包裹和分發(fā)的報刊雜志，造成有其他工作人員進入金庫。

、大額存取款登記和預(yù)約登記不符，預(yù)約登記已按規(guī)定執(zhí)行，

但大額支付未登記。

（）、清江支局：

、支局長履職情況：支局長未按頻次進行履職檢查記錄，對

代辦所、投遞員未按頻次進行檢查，無走訪用戶記錄。

、鄉(xiāng)投員、代辦員到支局報帳未將結(jié)存委托代存單帶到支局

銷號核對結(jié)存數(shù)。

、營業(yè)室衛(wèi)生較差。

（）、桂花支局：

、支局長履職較差，未能規(guī)定檢查頻次對代辦所投遞員進行檢

查和業(yè)務(wù)指導，未按日審核儲蓄和匯兌日報表，對業(yè)務(wù)檢查頻次不夠。

、金庫管理：按規(guī)定建立了金庫“五大薄”等，但現(xiàn)金出入登

記未放入鑄鐵保險柜。

、鄉(xiāng)投員、代辦員到支局報賬未將結(jié)存委托代存單帶到支局銷

號核對結(jié)存數(shù)。

（）、新新支局：

、現(xiàn)場盤點金庫結(jié)存現(xiàn)金和營業(yè)現(xiàn)金賬實相符。

、儲蓄、電子匯款、重要空白憑證賬實相符。

、支局長履行檢查內(nèi)容不全，檢查頻次不夠。

、按規(guī)定建立了金庫“五大薄”，但執(zhí)行有一定差距，金庫進

出入登記未按實際進出入頻次登記。

（）、縣局郵政班：

、班長的履職情況：對儲蓄日報表和電子匯兌日報表，繳撥

款單審核不很落實，對安防設(shè)施的檢查和查賬頻次不夠。

、營業(yè)室內(nèi)的鑄鐵保險柜未使用密碼。

、未嚴格執(zhí)行大額取款預(yù)約登記，大額預(yù)約登記與大額支付登

記不符。

三、整改要求及處理情況：

篇2

郵政儲蓄銀行XX支行，于2008年3月26日批準成立，3月31日正式掛牌，全轄人員編制43人，內(nèi)設(shè)3個部門即綜合辦公室、信貸業(yè)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部，下設(shè)4個二級支行，即：XX站支行、XX支行、XX支行、XX支行。

目前，郵政儲蓄銀行處于剛剛起步階段。原郵政儲蓄有四大主線業(yè)務(wù)，即：一是郵政儲蓄基本業(yè)務(wù)，包括整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌；二是郵政儲蓄中間業(yè)務(wù)，包括工資、養(yǎng)老金；保險、國債、基金銷售及個人理財；代收費業(yè)務(wù)；三是郵政儲蓄卡(簡稱綠卡)，具有存、取款功能，可在全國郵政儲蓄聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點和ATM上進行交易；四是郵政匯兌業(yè)務(wù)，可實現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌）的基礎(chǔ)上，拓展小額信貸和對公業(yè)務(wù)。（此處補充現(xiàn)業(yè)務(wù)開展情況等）

二、反洗錢工作開展情況

郵政儲蓄銀行XX分行掛牌后，就及時成立了反洗錢領(lǐng)導機構(gòu)，并明確了反洗錢相關(guān)部門職責，（此處補充反洗錢機構(gòu)的文件、制度建設(shè)、工作現(xiàn)狀等）

三、存在的問題

(一)社會公眾對反洗錢的重要性認識不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足；二是政府相關(guān)部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合；三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)；四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無；五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。

(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。

（三）內(nèi)控制度缺失，存在風險隱患

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患。

（四）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

從調(diào)查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位

人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

四、對策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機制

首先,各級金融機構(gòu)領(lǐng)導尤其是一線領(lǐng)導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作；其次,要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估，建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導機構(gòu)，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

(二)認真識別客戶身份

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應(yīng)當嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應(yīng)準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。

（三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應(yīng)當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)

加強基層郵政銀行網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。

反洗錢培訓應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

郵政儲蓄銀行是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

篇3

寫述職報告時應(yīng)認真總結(jié)出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看文秘工作個人述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

文秘個人述職報告1今年，在辦公室主任的正確領(lǐng)導下，我始終遵循“務(wù)實、簡化、創(chuàng)新、求效”的工作原則，堅持把為領(lǐng)導、為機關(guān)、為基層提供高質(zhì)量服務(wù)作為衡量工作質(zhì)量的標準，圓滿完成領(lǐng)導交給的各項任務(wù)。

一是以服務(wù)為中心，積極做好三個層面上的工作。

在日常工作中，我緊緊圍繞“服務(wù)”這個中心，認真進行形象建設(shè)，把公司對機關(guān)工作人員的嚴格要求，變成自己實實在在的行動，滲入到自己的每個工作環(huán)節(jié)之中。以端正的態(tài)度，扎實的工作，完成好本職工作，做到了服從領(lǐng)導，服務(wù)大局，基本具備了與自身工作和職業(yè)密切相關(guān)的道德素質(zhì)。在為領(lǐng)導服務(wù)中，我實事求是、認真快捷地完成領(lǐng)導交辦的各項任務(wù)。在為基層服務(wù)中，我能夠文明禮貌熱情待人、周到服務(wù)，全心全意地為基層人員提供服務(wù)和幫助。在機關(guān)橫向協(xié)調(diào)中，我做到謙虛謹慎，一絲不茍。非凡是每兩周一次的辦公會議情況落實(共計23期)，為了不遺漏公司領(lǐng)導安排的每一項工作，事先找相關(guān)部室落實每項工作的進展情況，并將會議落實情況完整的資料打印成表格送到每位領(lǐng)導手中，為領(lǐng)導及時準確地把握工作進展情況提供第一手材料。

二是以文字工作為重點，認真做好各種文字材料的撰寫和編報工作。

緊密圍繞事業(yè)部生產(chǎn)建設(shè)和經(jīng)營治理工作開展調(diào)查研究，深入基層了解情況，把握第一手材料，及時報道公司在生產(chǎn)經(jīng)營中發(fā)生的典型事例與治理經(jīng)驗，認真做好信息編報(全年編報測井信息13期)工作和部分會議材料、總結(jié)講話的起草工作。在會議材料的起草中，能夠及時完成領(lǐng)導安排的各類材料。非凡是在工作繁忙、頭緒多的情況下，始終把文字工作放在首位，早來晚歸，加班加點，保證材料的按時使用。

三是以提高工作效率為重點，協(xié)助主任做好各種會議的會前預(yù)備和會務(wù)工作。

參與工作會、公司視頻會議等大型會議的籌備工作并得到肯定。今年是我走上秘書崗位的第一年，回顧一年工作的歷程，我收獲很大，感慨頗多。

在今后的工作中，我會努力在完成本職工作的同時，充分發(fā)揮主觀能動性，協(xié)助辦公室主任搞好各項工作。做到輔助治理，綜合服務(wù)全面的要求，確保工作質(zhì)量有一個質(zhì)的飛躍。

文秘個人述職報告2一年來，在秘書這個崗位上，我始終牢記一個宗旨，這就是認真履行職責，兢兢業(yè)業(yè)工作，以實為本，盡心盡責，認真做好各項工作，努力做到“五勤”，誠心當好“四員”?！拔迩凇本褪茄矍?、耳勤、手勤、腳勤、腿勤;“四員”就是為各級領(lǐng)導和部門當好參謀員、信息員、宣傳員和服務(wù)員。秉承自己一貫固有的踏實、認真做人的作風，以高度的責任感和事業(yè)心來為企業(yè)服務(wù)，把自己多年來學習和實踐的經(jīng)驗用在工作中，嚴于律己，克盡職守;在領(lǐng)導支持及同事的配合下，較圓滿地完成了所承擔的任務(wù)，在思想覺悟和工作能力上都取得了一定進步，為今后工作和學習打下良好基礎(chǔ)。下面就一年來的工作情況進行簡要述職：

一、較好的完成了各類材料的寫作和領(lǐng)導交辦的各項工作

作為辦公室秘書，我主要負責公司公司各類文字材料的起草工作。公司每月生產(chǎn)經(jīng)營情況，集團公司部署的重要行政工作的開展落實情況，重要會議精神的貫徹、落實情況，以及年度公司的各類工作報告等，所有這些文字材料都要按時完成。較強的文字功底是一個秘書的立身之本，工作中加強了材料的收集和整理工作，并積極參加公司有關(guān)會議，掌握公司生產(chǎn)經(jīng)營的實際情況，確保了各類資料的真實性和時效性，為公司領(lǐng)導的正常決策提供依據(jù)。08年共完成各類講話、報告、文件等資料50多份，近百萬字。較好的完成了公司領(lǐng)導和部室主任交辦的各項工作。

二、明確定位，擺正自己的位置

清晰定位，清楚自己所應(yīng)具備的'職責和應(yīng)盡的責任;正確認識所處的位置和所要謀的“政”，就地位而言：從領(lǐng)導決策過程看，我處在“輔助者”地位，從執(zhí)行看處在“執(zhí)行者”地位;對處理一些具體事物，又處在“者”的地位。這個角色的多重性決定了在實際工作中容易產(chǎn)生履職或者越位，何況所要協(xié)調(diào)工作的對象都是公司領(lǐng)導，自己的上級、同級和下級，在實際工作中我的作法是：為領(lǐng)導參謀到位但不越位：督促催辦不“拍板”;服務(wù)到位不干預(yù)。

三、創(chuàng)新工作方法，發(fā)揮參謀作用

承辦工作是秘書的主要工作之一，有來自上級領(lǐng)導、上級部門的，也有來自外部的，但主要是來自公司領(lǐng)導、職能部門的事宜，還有些日常事務(wù)性工作，可以說是千頭萬緒，如何處理和承辦好每一項工作，我的作法一是先辦主要工作、后辦次要事項，先急后緩;二是先辦上級和外來的，后辦內(nèi)部的;承辦的每一項工作和事情，都必須做到向公司負責，向領(lǐng)導負責，向員工負責。在實際工作中注意發(fā)揮好參謀助手作用，積極搜集相關(guān)信息，分類整理;經(jīng)常深入調(diào)查研究，了解和全面掌握實際情況，利用各種方式了解生產(chǎn)經(jīng)營情況，傾聽各級領(lǐng)導和職工的建議，征求公司相關(guān)部門的意見;為領(lǐng)導相關(guān)工作參好謀、獻好策。

四、加強管理，節(jié)支降耗

綜合辦是服務(wù)性部門，擔負著全公司文件資料的打復印工作。由于公司各種文件政策的出臺，用紙比較多，不同程度地存在著浪費現(xiàn)象，在日常工作中，我牢固樹立精打細算，節(jié)支降耗的觀念，加強文印用紙以及資料復印的管理。一方面積極加強了各類文件資料用紙的管理，各類文件的打印和復印用紙一律正反兩面出，各部門打復印進行了嚴格登記，減少了假借辦公為由而干私活，同時也做到了費用的合理統(tǒng)計安排。另一方面積極加強設(shè)備的維護和保養(yǎng)，綜合辦文印室有七臺設(shè)備，除一臺去年新購復印機外，其余的全部是二手機器，由于任務(wù)量多，機器故障不斷，為確保公司各類文件資料的正常出臺，在公司資金緊張不能添置新設(shè)備的情況下，一般故障自己處理，特殊故障請專業(yè)維修公司，既保證了資料的正常打印，又節(jié)約了時間和資金成本。

五、轉(zhuǎn)變工作作風，立足崗位做貢獻

綜合辦是公司的窗口部門，其形象在一定程度上代表著公司形象。工作中我積極轉(zhuǎn)變工作作風，提倡辦公室文明用語，在公司“講文明用語，做合格員工”的文明創(chuàng)建活動中爭做合格員工，對來訪者要笑臉相迎，熱情接待，把凡是來綜合辦辦事的人員，不論是廠內(nèi)還是廠外都視作顧客，樹立“顧客在我心中，質(zhì)量在我手中”的觀念，用服務(wù)質(zhì)量來提高工作質(zhì)量，用工作質(zhì)量提高工作效率。工作中遇到急事，在沒有提前安排情況下，隨叫隨到，不計報酬，無私奉獻，確保了各項工作的正常進行和順利完成。

不吹牛，不投機，踏實工作，少說多做，這是我的工作原則，寬厚待人，以誠相見，顧大局，講團結(jié)，識大體，講風格，這是我的待人宗旨，以實為本，踏實工作，干好工作是自己應(yīng)盡的責任和義務(wù)。一年來，我取得了一定的成績，這與公司領(lǐng)導的親切關(guān)懷和周圍同事的大力支持是密不可分的，當然工作中還存在一些問題，調(diào)查研究深入還不夠，有些情況沒有及時地掌握，工作中有急于求成的現(xiàn)象等，這些都是我今后的工作的努力方向。

文秘個人述職報告3去年__月，我通過企業(yè)人才招聘走上秘書崗位，主要從事文秘方面的工作，作為在一名還沒有任何工作經(jīng)驗大學畢業(yè)生，面對辦公室秘書這樣一個對個人綜合素質(zhì)及工作能力要求較高的崗位，我一直謙虛求教，努力做好本職工作，按照崗位基本要求，努力到五勤、誠心當好四員。五勤就是眼勤、耳勤、腦勤、手勤、腿勤，四員就是為各級領(lǐng)導和郵政事業(yè)當好參謀員、信息員、宣傳員和服務(wù)員。5個月來，我秉承自己一貫固有的踏實、認真做人的作風，以高度的責任感和事業(yè)心來為企業(yè)服務(wù)，把自己多年來在學校所學到的書本經(jīng)驗用在實踐工作中，嚴于律己，克盡職守;在領(lǐng)導支持及同事的配合下，較圓滿地完成了所承擔的任務(wù)。下面，我就這5個月以來的工作情況向各位領(lǐng)導作個簡要匯報。

一、努力學習，全面提高自身素質(zhì)

辦公室工作是一個特殊的崗位，它要求永無止境地更新知識和提高素質(zhì)。為達到這一要求，我十分注重學習提高：一是向書本學。工作之余，我總要利用一定的業(yè)余時間向書本學習，除了認真閱讀《中國郵政報》、《云南郵政》、《現(xiàn)代郵政》等報刊雜志外，我還經(jīng)常自費購買一些工作需要的參考書。如在我剛?cè)刖謺r，為了盡快進入崗位角色，我自費到書店買了一百多元錢的秘書方面的書。二是向領(lǐng)導學。在辦公室工作，與領(lǐng)導接觸的機會比較多。一年來，我親身感受了市局各位領(lǐng)導的人格魅力、領(lǐng)導風范和工作藝術(shù)，使我受益匪淺，收獲甚豐。三是向同事學。古人說，三人行必有我?guī)?。作為一名大學畢業(yè)生，如不虛心學習，積極求教，實踐經(jīng)驗的缺乏必將成為制約個工作人能力發(fā)展的瓶頸，我覺得，局里的每位同事都是我的老師，他們中有業(yè)務(wù)骨干，有技術(shù)尖兵，有文字高手。正是不斷地虛心向他們學習求教，把書本經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為實踐經(jīng)驗，我自身的素質(zhì)和能力才得以不斷提高，工作才能基本勝任。在局里工作5個月以來，我個人無論是在敬業(yè)精神、思想境界，還是在業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作能力上都有了很大的進步，較好的完成了本職工作。

二、加強修養(yǎng)，時刻注意自我約束

在辦公室工作，與上下左右及社會各界聯(lián)系非常廣泛，我始終牢記自己是郵政局的一員，是領(lǐng)導身邊的一兵，言行舉止都注重約束自己，對上級機關(guān)和各級領(lǐng)導，做到謙虛謹慎，尊重服從;對基層對同事，做到嚴于律己，寬以待人;對社會對外界，做到坦蕩處事，自重自愛。一句話，努力做到對上不輕漫，對下不張狂，對外不卑不亢，注意用自已的一言一行，維護各級領(lǐng)導的威信，維護郵政企業(yè)的整體形象。

三、勤奮工作，回報領(lǐng)導和同事的關(guān)愛

我初次參加工作以來，局領(lǐng)導和各位同事了我許多政治上的關(guān)心、工作上的幫助和生活上的關(guān)懷。我能有今天，永遠也不會忘記領(lǐng)導和同志們的關(guān)愛，我唯一的回報方式就是努力地工作。我十分珍惜這份來之不易的工作，珍惜這良好的工作環(huán)境，同時，也被局領(lǐng)導和機關(guān)全體同志的敬業(yè)精神深深感動。近半年來，對領(lǐng)導安排的所有工作，我從不講任何客觀理由和條件，總是默默無聞地努力完成。據(jù)自已粗略統(tǒng)計，撰寫各類文字材料近幾十余篇，每當我的工作得到領(lǐng)導和同志們的認可，每當想到自己的努力能為郵政事業(yè)發(fā)展起到一定作用時，那種成就感，那種自豪感是任何語言也無法表達的。工作不僅是我謀生的手段，更是我回報領(lǐng)導和同志們的最好方式，也是一個人實現(xiàn)人生價值的唯一選擇。

四、盡心履職，全心全意服務(wù)好領(lǐng)導，服務(wù)好基層

作為辦公室秘書，我的理解是沒有什么謀求利益和享受待遇的權(quán)力，只有承擔責任、認真工作的義務(wù)。在平時的工作中，對領(lǐng)導交辦的工作，從不討價還價，努力保質(zhì)保量完成;對自己分內(nèi)的工作也能積極對待，努力完成，做到既不越位，又要到位，更不失職。在同辦公室其他幾位同事的工作協(xié)調(diào)上，做到真誠相待，互幫互學。一年來，辦公室的工作得到了局領(lǐng)導的認可，這是我們團結(jié)奮斗、共同努力的結(jié)果。

五、存在的主要問題

1、缺乏工作經(jīng)驗，獨立工作能力不足。

2、在學習中還不夠積極主動，認識還沒有到位。

3、對辦公室工作情況缺乏認識，對秘書崗位工作情況估計不足。

總而言之，總結(jié)5個月以來的工作，我可以問心無愧地說，自己盡了心，努了力，流了汗。不管這次述職能否通過，我將一如既往地做事，一如既往地為人，也希望領(lǐng)導和同志們一如既往地待我。

文秘個人述職報告48月車站黨委、行政辦公室合署辦公后，辦公室進行了工作分工與調(diào)整，我主要負責以下幾項工作：一是會議召集(包括站務(wù)會等)及會議紀要的整理;二是辦公室文字工作，主要是一些車站匯報材料、車站黨政主要領(lǐng)導講話稿、車站文件核稿、上報分局政工信息;三是負責分局辦公信息網(wǎng)的使用管理，包括各類信息、通知、文件的下載及通過電子郵件向分局傳遞數(shù)據(jù)等。一年來，在車站各級領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，在辦公室主任的指導幫助下，在同事們的關(guān)心支持下，本人對自身工作有了新的認識，現(xiàn)將今年來的工作情況匯報如下：

一、加強學習，提高自身文化素質(zhì)修養(yǎng)。

辦公室是一個綜合性的部門，對其工作人員的要求也是多方面的，不僅要有一定的思想素質(zhì)，還要了解車站的業(yè)務(wù)情況，熟悉上級的各項方針政策，這樣才能在待人接物方面恰到好處，在處理文件等文字材料方面不出錯。今年以來，本人在學習方面的收獲，一是在辦公室主任的帶領(lǐng)指導下，認真學習了路局、分局公文處理辦法及公文格式;通過草擬車站公文管理辦法，使自身對鐵路公文認識有了新的提高。二是參加了四月份分局辦公室舉辦的政工信息人員學習班，提高了信息寫作及辦公室文字工作技巧掌握。三是參加了分局、路局的演講比賽，通過競賽，開拓了眼界，看到了自身的不足。四是七月份以來，被光榮地列為黨的培養(yǎng)對象后，我加強了自身對黨的知識的學習，參觀了省歷史博物館，增強了對革命歷史的了解，拓寬了知識面。

二、熱愛工作，提高工作辦事效率。

辦公室工作無小事，辦公室人員要眼勤、口勤、手勤、腳勤。但要做到以上的要求，我覺得關(guān)鍵是要有一種對這份工作的熱愛，只有愛崗，才能樂崗，才能敬業(yè)，在自己的崗位上不斷做出新成績。半年來，在工作中，我努力培養(yǎng)自己的愛崗敬業(yè)思想，從上級、同事身上不斷汲取優(yōu)點，對照自身的缺點，不斷改進，在提高思想認識的同時，加強業(yè)務(wù)技能知識學習，加強與同事間的協(xié)調(diào)配合，使得工作效率有了較大的提高。

三、作風嚴謹，時刻保持清醒頭腦。

工作中，我有機會參加各類會議，有時可以接觸到各類機密文件、信息，對此，我時刻提醒自己，要端正思想，嚴謹作風，不透露不該透露的信息，對他人造成誤導，即使在家里也不談?wù)摴ぷ魃系氖?，嚴格遵循了辦公室工作人員的保密原則。

半年來，通過大家的關(guān)心幫助，本人在各方面都有了較大的提高，但工作中也存在許多不足之處，如業(yè)務(wù)學習不夠，在寫材料時顯得捉襟見肘;存在僥幸心理，有時手邊事情多，對一些文件材料核稿不夠認真，造成了材料文字差錯;對信息工作不夠積極主動，存在等、靠的思想，組織上報不夠及時，采用率不夠高等。在今后的工作中，本人要加強自身的理論學習，多深入現(xiàn)場了解車站運營作業(yè)流程，提高業(yè)務(wù)水平;同時，繼續(xù)向身邊的同事學習，不斷改進自身的工作，提高服務(wù)水平，努力使自身的工作再上一個新的臺階。

文秘個人述職報告5一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導、部門領(lǐng)導及同事們的關(guān)心與幫助下圓滿的完成了各項工作，在思想覺悟方面有了更進一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項：

1、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。

能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，通過報紙、雜志、書籍積極學習政治理論;遵紀守法，認真學習法律知識;愛崗敬業(yè)，具有強烈的責任感和事業(yè)心，積極主動認真的學習專業(yè)知識，工作態(tài)度端正，認真負責。

2、專業(yè)知識、工作能力和具體工作。

我是六月份來到學院工作，擔任學院行政秘書，協(xié)助辦公室主任做好工作。行政工作瑣碎，但為了搞好工作，我不怕麻煩，向領(lǐng)導請教、向同事學習、自己摸索實踐，在很短的時間內(nèi)便熟悉了學院的工作，明確了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具體的工作中形成了一個清晰的工作思路，能夠順利的開展工作并熟練圓滿地完成本職工作。

在這一年，我本著“把工作做的更好”這樣一個目標，開拓創(chuàng)新意識，積極圓滿的完成了以下本職工作：

(1)協(xié)助辦公室主任做好了各類公文的登記、上報、下發(fā)等工作，并把原來沒有具體整理的文件按類別整理好放入貼好標簽的文件夾內(nèi)，給大家查閱文件提供了很大方便。

(2)做好了各類信件的收發(fā)工作，__年底協(xié)助好辦公室主任順利地完成了__年報刊雜志的收訂工作。為了不耽誤學院、大家的工作，不怕辛苦每天按時取信取報，把公函，便函及時分發(fā)到部門及個人。

(3)協(xié)助好辦公室主任做好學院的財務(wù)工作。財務(wù)工作是學院的一項重要工作，需要認真負責，態(tài)度端正、頭腦清晰。我認真學習學校各類財務(wù)制度，理清思路，分類整理好各類帳務(wù)，并認真登記，年底以前完成了學院_年辦公用品、出差、接待、會議、教材、低值易耗等各類帳務(wù)的報銷工作。學院的財務(wù)工作正進一步完善規(guī)范，我會在新的一年再接再厲把工作做的更好。

(4)做好公章的管理工作。公章使用做好詳細登記，嚴格執(zhí)行學院公章管理規(guī)定，不濫用公章，不做違法的事情。

(5)做好辦公用品的管理工作。做好辦公用品領(lǐng)用登記，按需所發(fā)，做到不浪費，按時清點，以便能及時補充辦公用品，滿足大家工作的需要。

(6)認真、按時、高效率地做好學院領(lǐng)導及辦公室主任交辦的其它工作。為了學院工作的順利進行及部門之間的工作協(xié)調(diào)，除了做好本職工作，我還積極配合其他同事做好工作。

3、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻。

在開展工作之前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的完成各項工作，達到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的完成工作，工作效率高，同時在工作中學習了很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過不懈的努力，使工作水平有了長足的進步，開創(chuàng)了工作的新局面，為學院及部門工作做出了應(yīng)有的貢獻。

4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。

篇4

一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系

＃＃商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)自恢復開辦已經(jīng)＃＃年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風險，任何金融業(yè)務(wù)都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。無數(shù)案例表明，當前＃＃商行金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責任意識、風險意識、合規(guī)意識不強，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復發(fā)生；業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。

尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點和網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規(guī)風險防控的考核，將責、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

二、建章立制，創(chuàng)建金融合規(guī)制度體系

銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

2、認真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。就網(wǎng)點負責人而言，要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、ATM機管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點“人離機退、章證入柜上鎖”等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。

3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”（涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規(guī)違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

三、規(guī)范操作，加強內(nèi)部管理控風險

進一步落實各項內(nèi)控制度，提高全體員工團結(jié)務(wù)實、審慎經(jīng)營、愛崗敬業(yè)、遵章守紀的自覺性，查擺、堵塞工作中的漏洞，遏制各類案件的發(fā)生，全面提高工作質(zhì)量和服務(wù)水平。轉(zhuǎn)變工作作風，大興求真務(wù)實之風，使全體員工以滿腔的熱情和昂揚的斗志全身心投入到工作中去，為我行內(nèi)控的發(fā)展提供有力的保障。眾所周知，一個沒有免疫系統(tǒng)、或免疫力偏低的生命體是不可能健康成長的，而內(nèi)部控制就是企業(yè)“生命體”的免疫系統(tǒng)。因此，欲使郵政儲蓄銀行不斷成長壯大，就必須在大力拓展各項業(yè)務(wù)的同時，更加有效地推進其自身免疫系統(tǒng)—內(nèi)控制度建設(shè)，以保證郵政儲蓄銀行的穩(wěn)健發(fā)展。郵政儲蓄銀行盡快建立起規(guī)范、科學而運轉(zhuǎn)良好的內(nèi)控制度不僅是日益加強的金融監(jiān)管的外在要求，同時也是實現(xiàn)預(yù)定發(fā)展戰(zhàn)略目標和防范金融風險的內(nèi)在需要。運行良好的內(nèi)部控制可以發(fā)揮如下作用：一是確保國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的貫徹執(zhí)行；二是確保將各種風險控制在可承受的范圍內(nèi)；三是確保自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實現(xiàn)；四是有利于查錯防弊，堵塞漏洞，消除隱患，保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。

四、科學籌劃，強化成本管理，提高銀行效益

當前，銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)發(fā)展較快，也創(chuàng)造了比較好的效益，但對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依賴性強、中間業(yè)務(wù)技術(shù)含量不高等問題比較突出，要著力加強三方面工作，提高銀行效益。

1、合理配置信貸資金，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，規(guī)避產(chǎn)能過剩可能出現(xiàn)的信貸風險。一是銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)逐步建立和完善信貸風險預(yù)警控制體系，提高自身的風險識別能力，關(guān)注行業(yè)發(fā)展動向，建立市場信息預(yù)測體系，準確把握市場供求關(guān)系和產(chǎn)業(yè)變化趨勢，實現(xiàn)貸款科學決策，形成靈活有效的信貸資源配置機制，加強防范行業(yè)信貸風險。二是應(yīng)在產(chǎn)能過剩行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮信貸杠桿作用，支持企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整和并購重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度和競爭力。

2、大力清收不良貸款，進一步提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。銀行機構(gòu)要將不良貸款的清收盤活作為工作的重點來抓，采取多種有力措施，下大氣力，有效壓縮和清收不良貸款。同時信貸和客戶部門要切實抓好新增貸款的貸后管理工作，努力提高到期貸款回收率。

3、加快發(fā)展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、提高低風險業(yè)務(wù)收益水平。作為風險性較低、資金回籠較快、收益性較高的產(chǎn)品，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一直備受銀行青睞，加大營銷力度，切實發(fā)揮票據(jù)中心的引導作用，加快發(fā)展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，同時逐步提高議價水平，提高貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收益率。

篇5

2009年，是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領(lǐng)導下，認真貫徹落實全省郵儲銀行工作精神，在深入分析當前形勢的基礎(chǔ)上，動員全行廣大干部職工，進一步解放思想，提高認識，精誠團結(jié)，扎實工作，堅持攻堅克難抓落實，凝心聚力求發(fā)展，扎實推進體制改革，堅持艱苦創(chuàng)業(yè)，狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展，強化經(jīng)營管理，確保安全生產(chǎn)，全年各項工作均取得了較好成績。

（一）進一步扎實開展信貸工作，堅持質(zhì)量與效益同步增長

**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業(yè)務(wù)，在短短的時間里，信貸業(yè)務(wù)己達到1.4億,半年來，我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營目標，建立風險控制長效機制，使我行的信貸管理水平進一步提高，風險防范能力不斷增強，工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實現(xiàn)了同步增長。

1、業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展順利

截至五月底，我行本年累計發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬元，貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬元。其中：小額信貸業(yè)務(wù)量達本年累計放款892筆,金額5781.1萬元，貸款結(jié)余1689筆，金額8779.16萬元。小額質(zhì)押貸款累計發(fā)放340筆，金額1872.58萬元，貸款結(jié)余171筆，金額636.9元。

2、業(yè)務(wù)措施實施得力

業(yè)務(wù)發(fā)展方面：

一是強化宣傳,擴大服務(wù)影響力。根據(jù)市場調(diào)研掌握的信息，有針對性開發(fā)目標客戶，爭取地方政府的大力支持，舉行了小額貸款現(xiàn)場發(fā)放會，通過電視滾動字幕宣傳、在村干部例會進行現(xiàn)場推介、農(nóng)村集貿(mào)市場及農(nóng)村專業(yè)市場現(xiàn)場宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲銀行小額貸款的知名度。

二是開展行業(yè)調(diào)查，針對性開展宣傳。針對當前經(jīng)濟形勢及國內(nèi)宏觀調(diào)控對我市各行業(yè)所帶來的沖擊和影響，深入商貿(mào)、農(nóng)村市場走訪或調(diào)研，動態(tài)搜集、捕捉市場訊息，認真分析、研究市場需求，了解我行信貸客戶的經(jīng)營情況，有針對性開展宣傳，通過形式多樣的推介，讓更多有貸款需求，潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。

三是發(fā)展個人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個商貸款、二手房貸款是一項風險小，收益高的業(yè)務(wù)，在發(fā)展小額貸款的同時，積極培育我行高端業(yè)務(wù)，來滿足不同層次的客戶，以帶動信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大。

管理方面:

一是加強管理，進一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時上傳省行要求，制定信貸政策，按月通報各縣支行業(yè)務(wù)情況，月月底及時填報信貸的報表，將新增不良貸款、逾款率的情況及時向領(lǐng)導反饋信息，把握好重要數(shù)據(jù)、重點問題、重點環(huán)節(jié)和重點區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對性的提出解決辦法，為領(lǐng)導決策提供參考。

二是對癥施措，強化逾期督導。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點關(guān)注小額逾期處理情況，并從思想上高度重視，對逾期貸款加大催收力度，并根據(jù)客戶的具體情況，有針對性地做好工作，掌據(jù)逾期貸款的動態(tài)。實時督促，并及時總結(jié)逾期經(jīng)驗：對還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人，要全力追討貸款，及時聯(lián)系保證人，向保證人施壓進行催收，必要時進行訴訟清收。完善機制，實施長效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項日常工作安排，每天召集小組成員開碰頭會，掌握了解逾期貸款情況，商討對策。同時，加強考核，制定逾期考核辦法，月末與信貸獎勵掛鉤，按比例扣罰。

風險防范方面：

一是強化風險意識,協(xié)調(diào)風險與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風險的認識問題，又要解決好“怕”風險、“懼”風險的問題，正確處理好發(fā)展與風險的關(guān)系。

二是建立各項規(guī)章制度，規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機構(gòu)，配備專職信貸管理人員，結(jié)合實際建立健全各項信貸管理制度，規(guī)范操作程序，落實貸款責任，確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。

三是現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，加強貸后跟蹤管理。我部針對貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度，實施跟蹤管理，嚴控授信后的各種操作風險，要求支行要對各自所轄業(yè)務(wù)自查，嚴格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求，規(guī)范調(diào)查報告格式，同時我部要對各支行情況進行非現(xiàn)場檢查，嚴格操作程序，加強監(jiān)督檢查，做好業(yè)務(wù)指導。

（二）進一步實現(xiàn)經(jīng)營思路創(chuàng)新，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模

1、增設(shè)網(wǎng)點機構(gòu)，滿足客戶需求

目前，我市共開辦對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點7個。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開辦5個對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點，截至2009年2月沁水新建東路和陽城新陽東街支行又先后開辦公司業(yè)務(wù)，擴大了我市對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，開辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素，特別是對移動、聯(lián)通、煙草、保險等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來講，只有盡快將開辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點覆蓋到全市每個縣（市），才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財務(wù)結(jié)算的需要，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。

2、積極制定發(fā)展辦法，激勵員工主動營銷

**年三季度，我行制定出臺了跨年度競賽活動和其他激勵政策，在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營銷的濃厚氛圍，短時間內(nèi)，公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。09年一季度，我行公司業(yè)務(wù)再次進入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段，到一季度末，余額達到18154萬元，絕對值在全省排名第三位，完成省行計劃的122.66%。進入四月份，隨著跨年度競賽活動的結(jié)束，余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落，甚至在四月中旬回落到億元以下，這說明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴重。針對這一現(xiàn)象，市行及時制定出臺了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法，并在四、五月份，由行領(lǐng)導親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營單位督導，幫助基層找關(guān)系，想辦法，出點子，為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過諸多努力，使余額發(fā)展由起步時的大起大落狀態(tài)很快過渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展狀態(tài)。

3、健全體系，明確職責

2009年5月，依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，但管理滯后的情況，我行適時成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬，我行公司業(yè)務(wù)開發(fā)戶數(shù)的不斷增加，余額的逐步增長，業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現(xiàn)狀，我行成立了公司業(yè)務(wù)部，完善了組織機構(gòu)，配備了相關(guān)專職管理營銷人員，明確崗位職責。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門，在緊抓管理的情況下，要同時帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù)，為全市起到表率作用。

4、把握市場，準確定位，制定切實有效地發(fā)展策略

隨著國內(nèi)金融市場的逐步開放，各大商行之間競爭激烈，優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡，作為新組建的國有商業(yè)銀行，09年上半年，我行在參與競爭時，認真分析了市場，找準我們的目標客戶，制定了發(fā)展策略。2009年4月起，我行重點針對財政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進行了大力攻關(guān)，同時也取得了一些成績。其中，陵川縣支行和高平市支行的成績較為突出，他們及時收集市場信息，準確把握目標客戶，同時制定周密的攻關(guān)策略，為各單位做出了很好的榜樣。

5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好

一是5月份發(fā)展商易通9部，本年累計發(fā)展154部，完成市行計劃的19.25％，完成省行計劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)（191部）的80.63%。累計發(fā)展戶數(shù)絕對值在全省排第5位，發(fā)展進度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進度比例，完成42%。

二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點開通以來，5月份有了較大發(fā)展，當月收入4.52萬元，完成市行計劃的14.38%。

（三）進一步強化審計稽查工作，強化新機構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路

“合規(guī)管理”和“風險防控”是09年是我行風險合規(guī)審計稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強化新機構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計稽查工作要求，我行在省行的正確指導下，認真落實上級行和銀監(jiān)部門關(guān)于郵儲銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營、案件防控的具體要求，將現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，開展形式多樣的審計稽查活動，進一步深挖案件風險隱患、加強落實整改、夯實基層郵儲網(wǎng)點內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標進行了全年工作部署并付諸實施?，F(xiàn)將上半年以來具體工作情況總結(jié)匯報如下：

1、組織開展“合規(guī)管理年活動”

“合規(guī)管理年活動”總體歸納為“一個活動”和“三項評價”。即合規(guī)管理年學習活動、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價、機構(gòu)合規(guī)評價和反洗錢工作評價。

一是二月份是全行“風險合規(guī)管理活動”的啟動階段，也是開展合規(guī)管理年學習活動階段。首先，審計部出臺了09年我行“風險合規(guī)管理年”實施方案，下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號《關(guān)于印發(fā)中國郵政儲蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動實施方案的通知》，細化了各階段活動的時間安排和具體工作，并針對每個階段的活動制定了每個階段的活動方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號《關(guān)于盡快組織開展“合規(guī)管理年”學習活動的通知》，并將具體學習資料放入學習共享郵箱，要求各單位及時下載并開展自學、組織培訓、警示教育等多動形式的學習活動?；顒娱_展以來，各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動和學習活動實施方案，成立支行“合規(guī)管理年”活動領(lǐng)導組，并及時向市行反饋情況，同時，學習活動以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點，旨在強化規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，增強合規(guī)意識，規(guī)范經(jīng)營行為。信貸人員均對信貸法律、法規(guī)做了學習筆記。部分支行和部室還制定了具體的學習活動和培訓計劃，并利用業(yè)余時間開展了學習培訓，對“合規(guī)管理年”活動方案進行了學習和討論并積極和市行溝通。

二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作完成。二月中旬至三月初，審計部出臺了小額信貸專項檢查方案，組織開展了全市小額信貸專項檢查活動，為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作拉開了序幕，此次貸款業(yè)務(wù)專項檢查歷時兩周，涉及全市所有開辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級支行，排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理，貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。

一季度，我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作主要也是依據(jù)三月份以來開展的全市小額貸款及個人商務(wù)貸款專項檢查。

“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價”由信貸部組織各支行自評，風險合規(guī)審計部再進行復評，評價內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評估、合規(guī)性評估、不良貸款歸因三部分。信貸部對各支行進行自評打分，合規(guī)部進行復評打分，綜合評分由自評和復評分數(shù)加權(quán)50％得出，市行風險合規(guī)審計根據(jù)綜合評分對各支行進行了排名。同時將評估分數(shù)排名情況和評估報告以文件的形式向省行進行了報送。

三是機構(gòu)合規(guī)評價自評工作結(jié)束。機構(gòu)合規(guī)評價活動是“合規(guī)管理年”開展的一次對機構(gòu)整體合規(guī)狀況的評價活動，通過自評、復評各級機構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況，分析我行各級機構(gòu)合規(guī)風險狀況，旨在提高我行各級機構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標準化程度。評價過程采取通過自評、復評相結(jié)合的方式開展。截至五月底，我行機構(gòu)合規(guī)評價自評工作已經(jīng)結(jié)束，由風險合規(guī)審計部門牽頭，對全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進行了梳理和評估，目前全行梳理出來的各項規(guī)章制度已達到149項，內(nèi)容涉及前臺、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個方面。

2、推進網(wǎng)點資金安全達標升級工作的深入

郵儲網(wǎng)點資金安全防范達標升級工作是09年審計稽查工作的一項重點。一月份，針對上年度我市未進行網(wǎng)點達標申報的網(wǎng)點，審計部重新進行了復查，重點對沁水、陽城和陵川12個郵政網(wǎng)點進行了回頭看。三月份，結(jié)合我市郵儲網(wǎng)點實際情況，劃定了09年度我市計劃內(nèi)的達標升級網(wǎng)點，分別是AA級網(wǎng)點18個（差異化網(wǎng)點9個，一類網(wǎng)點9個），A級網(wǎng)點8個全部為網(wǎng)點。09年我行網(wǎng)點達標升級工作的總體目標為A級網(wǎng)點達標率突破90％，AA級網(wǎng)點的達標率在A級網(wǎng)點的基礎(chǔ)上達到30％，全市達標率仍要居于全省前列。計劃內(nèi)的網(wǎng)點已經(jīng)以文件形式向省行達標辦進行了報送。四月份，郵銀雙方召開了資金安全聯(lián)席會議，會上，對今年全市郵儲網(wǎng)點達標升級工作做了詳細的安排和部署，并對全市郵儲網(wǎng)點達標升級工作提出了新的更高的要求。五月份，全市計劃內(nèi)達標網(wǎng)點申報和自評工作全部結(jié)束，具體自評材料已經(jīng)向市行審計部做了歸集。六月份，全市郵儲網(wǎng)點達標升級復驗工作即將啟動，屆時將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗收小組，對全市計劃內(nèi)的網(wǎng)點進行全部復驗，并向省公司、省行申報。

3、圍繞“案件防控”開展案件風險排查

根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求，郵銀雙方成立了郵儲資金安全管理領(lǐng)導組和案件專項治理領(lǐng)導組，領(lǐng)導組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導組成，領(lǐng)導組下設(shè)辦公室在風險合規(guī)審計部和金融業(yè)務(wù)局，負責全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。

4、開展“制度執(zhí)行年活動”,完善各項規(guī)章制度，提高案件防控能力。

一是結(jié)合監(jiān)管部門要求，出臺了09年“制度執(zhí)行年”實施方案；二是結(jié)合我行反洗錢工作實際出臺了一系列反洗錢內(nèi)控制度；三是結(jié)合日常審計稽查工作實踐和操作風險環(huán)節(jié)出臺了“前臺操作禁令”；四是結(jié)合“機構(gòu)合規(guī)評價活動”對本部門規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作，進一步完善了異常情況舉報制度，明確了舉報途徑、舉報處理流程、重點舉報事項、舉報保護措施和獎勵辦法。

5、強化非現(xiàn)場電子稽查

今年以來，審計部電子稽查中心實行了電子稽查風險預(yù)警按月通報制度，落實了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度，下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》，明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責，詳細劃分了電子稽查預(yù)警指標，制定了預(yù)警指標核查辦法，切合實際及時修改預(yù)警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風險預(yù)警指標，分析電子稽查風險數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，通過向相關(guān)業(yè)務(wù)部門下發(fā)協(xié)查任務(wù)書的方式了解實時預(yù)警指標的真實性。在日?，F(xiàn)場檢查中，稽查人員有針對性地對風險等級高且頻繁預(yù)警的指標開展檢查工作，進一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。

（四）進一步推進電子化建設(shè)，提供了強有力的技術(shù)保障

上半年，我行圍繞年初確定的各項工作目標，強化科技支撐，加強網(wǎng)絡(luò)管理，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能，在確保各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)上，以全行計算機安全體系建設(shè)為重點，加大計算機應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度，以科技促進業(yè)務(wù)發(fā)展，為實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強有力的技術(shù)保障，較好地完成了各項工作任務(wù)。

1、強化管理，確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行

隨著我行新業(yè)務(wù)的上線，保障各項系統(tǒng)安全平穩(wěn)運行成為我們的基本工作任務(wù)，我們始終把計算機系統(tǒng)安全運行管理擺在各項安全生產(chǎn)工作的首位，加大了對系統(tǒng)運行的技術(shù)支持力度，上半年沒有發(fā)生一起重大計算機安全責任事故，各項系統(tǒng)運行平穩(wěn)。一是實施了計算機安全生產(chǎn)責任制，實行重大責任事故一票否決制。并加大了對全行計算機安全工作的檢查和考核力度，從管理和技術(shù)著手，切實保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對新上線系統(tǒng)運行中存在的問題，及時組織人力進行了測試、匯總，并反饋到省行，解決了公司、信貸等各項業(yè)務(wù)中存在的問題，進一步完善了系統(tǒng)功能，提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。

2、加強培訓，提高科技隊伍人員素質(zhì)

為確保我行計算機系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運行，針對全行計算機應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作，做出了相應(yīng)的培訓。著重學習了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點前臺程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等，提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對于縣支行的技術(shù)問題也將成立科技小組，以及時應(yīng)對設(shè)備故障及系統(tǒng)問題。

3、電話銀行的推廣工作

為加強中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范電話銀行的服務(wù)，提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量，明確各相關(guān)單位（部門）職責，促進電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，我們積極開展電話銀行全市推廣培訓工作，并制定了宣傳計劃，確保省行95580電話銀行圓滿上線。

4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作

銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營工作的全過程，是我行各項生產(chǎn)管理工作的綜合反映，也是衡量企業(yè)管理水平的主要標志。為切實加強我行服務(wù)質(zhì)量，促進服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認真履行職責，不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量，維護客戶權(quán)益和我行信譽，鞏固經(jīng)營成果，促進企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，我部牽頭組建了郵儲銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。

（五）進一步堅持以人為本的工作宗旨，著力加強隊伍作風建設(shè)

1、堅持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重

不斷增強中國郵政儲蓄銀行核心競爭力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展形勢、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年，我們始終把此項工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。

一是繼續(xù)做好2009年在職大專學歷培養(yǎng)工作。我行為切實提高員工隊伍文化素質(zhì)，改善員工隊伍學歷結(jié)構(gòu)，適應(yīng)郵儲銀行轉(zhuǎn)型需要，由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學院繼續(xù)與中國人民大學合作，為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā)，進一步加大工作力度，按照人員遴選要求，嚴格把關(guān)，優(yōu)先考慮工作業(yè)績突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L和營業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點培養(yǎng)，是我行的學歷層次更上一層。

二是緊密聯(lián)系中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的實際，注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識和基本操作技能，通過業(yè)務(wù)考核，專業(yè)知識考試來激勵一線員工將自己的專業(yè)知識更深一步的加以鞏固，使我們的隊伍更專業(yè)化。

三是組織全行一類、二類網(wǎng)點的27名支行長參加省行金融業(yè)務(wù)知識遠程教育培訓，積極鼓勵支行長在崗自學，著力提高綜合素質(zhì)。

四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試，領(lǐng)導帶頭，員工比學趕超，全行自學尉然成風。

2、完善用人制度

我行認真選拔，繼續(xù)深化領(lǐng)導任用制度為深化領(lǐng)導干部人事制度改革，增進領(lǐng)導干部隊伍活力，進一步拓寬選人用人渠道，促進干部合理流動、多崗鍛煉，努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊伍。一是對全行科級干部進行了調(diào)整。今年5月初，在去年年底對支行科級干部進行年度考核的基礎(chǔ)上，市分行黨委對全行科級干部進行了調(diào)整，調(diào)整涉及全部1個支行，4個市分行內(nèi)設(shè)機構(gòu)，5人次，通過調(diào)整交流，進一步優(yōu)化各行領(lǐng)導班子結(jié)構(gòu)，使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級干部。為進一步加強我行業(yè)務(wù)能力，提升業(yè)水平，由省行統(tǒng)一組織，市行做好宣傳和咨詢工作，我們開展了公開選拔、競聘上崗的方式，面向全市招聘副科級干部。

3、不斷完善，切實做好勞資工作

勞動工資管理是一項復雜細致的工作，涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動工資管理，充分發(fā)揮工資的杠桿作用，人事中心積極探索激勵和約束相結(jié)合的機制，從而調(diào)動全體員工的工作積極性，實現(xiàn)職工利益最大化。

（六）進一步加強硬件設(shè)施的完善，切實抓好安全和后勤工作

1、著力抓好安全工作

一是為加強營業(yè)場所安全，2月28日市行與保安公司簽訂保安合同，為營業(yè)網(wǎng)點配備了專職的保安員。

二是3月17日成立了郵儲銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會，并與各部室經(jīng)理、支行長簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責任書，上繳了安全生產(chǎn)風險抵押金，形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。

三是為切實加強全市郵儲銀行安全保衛(wèi)工作，實現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標準化管理；促進金融安全防范工作的落實，市行為全市金融營業(yè)場所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書”并制定《中國郵政儲蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預(yù)案5個。在建立健全相關(guān)制度的同時，按照省行規(guī)定的檢查頻次對我行所屬二級支行營業(yè)場所進行安防檢查和制度的落實，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，向各單位負責人進行了反饋，采取督促整改措施。進一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力，堵塞安全工作中存在的隱患，確保了我行資金和人員安全。

四是根據(jù)治安綜合治理的要求，堅持安全生產(chǎn)例會的召開。并通報了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問題，針對突出問題行領(lǐng)導做出安排部署，確保安全生產(chǎn)例會是反映問題、分析問題、解決問題的會議。

五是5月5日，市銀監(jiān)局對我行進行了治安、消防驗收監(jiān)管談話，安保方面隨即出臺了“兩證驗收”工作規(guī)劃，下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲銀行二級支行辦理安防和消防合格證的通知》，督促各支行盡快開展工作，同時針對我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀，積極和省行溝通，確保安防設(shè)施配備和維護到位，保證“兩證”工作的順利完成。

2、著力抓好后勤工作

一是后勤部門作為行機關(guān)正常運轉(zhuǎn)的保障部門，在建行初期，我們克服場地小、人員少、工作雜的困難，明確了功能定位和發(fā)展方向，提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。

二是強化成本管理，規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度，明確職責，為全行各項業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收，出臺了《機動車輛管理辦法》，規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊、辦公用品用料的請領(lǐng)程序，進一步壓縮各項費用的支出，為節(jié)省后勤開支費用盡自己最大的努力。

三是組織司機學習交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識，牢固樹立安全行車的思想，保證良好的完成各項任務(wù)。

二、當前面臨的困難與主要問題

在國內(nèi)國際金融形勢和競爭格局發(fā)生深刻變革的今天，作為剛剛成立一年多的郵儲銀行，距實現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風險能力進入先進零售銀行行列這一目標，任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認清形勢，正視差距，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，建立良好的風險管理和內(nèi)控體系，對我行長遠發(fā)展具有極為重要的意義。

2009年，發(fā)展既面臨著有利的條件，也面臨著不利的因素，機遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）信貸方面

1、主觀方面

一是由于信貸業(yè)務(wù)開辦時間較短，信貸人員雖能夠認真遵守規(guī)章制度的要求，但由于對業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉，分析技術(shù)掌握不到位，導致對風險識別能力不足，不能客觀、準確地分析客戶的還款意愿和還款能力，造成資金風險。

二是從實際工作情況看，僅能忙于日常事務(wù)，缺乏對全行信貸管理工作長期目標研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點不突出、管理目標短期化問題。

三是個人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升，給信貸員帶來較大的壓力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也沒能從長期維護客戶的角度和個人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。

四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問題不能正常還款外，一部分是貸后管理和檢查工作不到位。

2、客觀方面

20**年，在金融危機及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下，各類金融機構(gòu)控制放貸，人行存貸款利率的幾次下調(diào)，各類金融機構(gòu)相繼開始正常放貸，與同業(yè)相比，我行小額信貸產(chǎn)品利率遠高于同業(yè)，還款方式不造合個體工商的要求等等，阻礙了我行小額信貸的市場擴容，其固有信貸群體也有流失跡象。

自小額貸款業(yè)務(wù)開辦以來，利率水平保持在較高位運行，隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整，我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào)，僅由15.84下調(diào)為15.3%，下調(diào)0.54個百分點，利率水平仍保持較高位，有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，對于資金需求較強烈的客戶，對貸款利率上要與民間借貸相比，認為我行貸款利率相對適中，但對于莫陵兩可的客戶，會放棄我行較高貸款利率，選擇其它融資渠道，從而會失去一批經(jīng)營規(guī)模較小，適合我行發(fā)展的大批客戶。

（二）業(yè)務(wù)工作方面

1、儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡

澤州路支行作為全市余額最多的支行，上半年累計凈增余額僅萬元，與黃華街支行相比萬元。結(jié)構(gòu)不合理。營業(yè)部儲蓄存款余額活期占比僅為%，與全市平均水平相比低%，與活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司業(yè)務(wù)進展緩慢

截止六月底，存款余額僅萬元，不達進度計劃的%。

3、綠卡業(yè)務(wù)進展不理想

5月發(fā)放綠卡2267張，累計發(fā)放13178張，完成市行發(fā)卡計劃的23.96％，發(fā)卡量絕對值在全省排第10位，與4月相同。全行無一家達到進度要求。卡均余額1723元,排全省第7位。

5月發(fā)放綠卡通卡103張，累計發(fā)放323張，發(fā)卡量絕對值在全省排第9位，比4月下降4位。僅完成市行計劃的2.15％，仍是全行各項業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù)，其中陽城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。

（三）電子化建設(shè)工作方面

存在的問題和不足

上半年，我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作，取得了一定的成績。當然在肯定成績的同時，仍存在許多問題和不足，主要是：

1、柜臺業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程

這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時無所適從，出現(xiàn)故障得不到有效的判斷，不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理，而且延誤處理時間，進行監(jiān)管時也缺乏依據(jù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營留下安全隱患。

2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒有備份，線路發(fā)生故障時造成網(wǎng)點停業(yè)，應(yīng)急措施不到位，存在運行隱患。

3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行還存在問題，需進一步完善。

4、技術(shù)人員的缺乏。

三、下半年工作計劃

（一）扎實開展信貸業(yè)務(wù)

1、推進個商發(fā)展、加快二手房貸款開辦

對于個人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級住宅區(qū)廣告等進行有針對性宣傳；對個人二手房貸款業(yè)務(wù)，積極與二手房中介機構(gòu)、開發(fā)商進行溝通合作，并在本地網(wǎng)頁上個人二手房貸款的信息。

2、加強監(jiān)督

建立風險識別機制，按月召開交流會，通過分析、決策、督導等方式，及時、逐筆逐項監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開展情況，對存在問題的業(yè)務(wù)及時下達《信貸業(yè)務(wù)整改書》，督促問題徹底解決問題，按月通報監(jiān)督情況，嚴把貸款管理關(guān)口，對可能滋生信貸風險問題，要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，嚴防隱患。

3、抓好隊伍建設(shè)，提高信貸整體素質(zhì)

實行末位淘汰制，經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對貸款業(yè)務(wù)人員不足，有實際工作經(jīng)驗的人員少這一情況，市分行將定期組織學習，促進以傳、幫、帶方式，提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（二）看清差距，明確目標，扎實開展公司業(yè)務(wù)

1、明確目標，增強動力

2009年我市行公司業(yè)務(wù)計劃目標分為三個臺階，一臺階全年目標達到6個億。截至5月底，我市對公存款余額只達到了1.7億元，未突破2個億，距離目標差距甚遠。所以在下半年，我市要凈增4個億才能達到目標，因此，下半年各單位要明確目標，將目標作為我們發(fā)展的動力，堅持不懈地發(fā)展，確保順利完成全市一臺階目標。

2、完善組織機構(gòu)，加快專職營銷隊伍建設(shè)

盡快建立一支精通專業(yè)知識，具備營銷能力的客戶經(jīng)理隊伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營銷策劃等崗位，集中做好前端營銷的后臺支撐工作，做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢，真正發(fā)揮團隊營銷的作用。

3、以項目營銷為核心，科學組織營銷活動

我行在下半年要高度重視項目營銷的推廣工作，要堅持以項目營銷為核心，科學組織營銷活動，通過有效的組織管理，形成以項目推進為抓手，以團隊合作為基礎(chǔ)，以領(lǐng)導營銷和關(guān)系營銷為帶動，以渠道建設(shè)為支撐的市場營銷格局，從而實現(xiàn)對客戶的有效開發(fā)。因此，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導營銷和個別能人關(guān)系營銷外，更需要我們按照科學管理、科學營銷的要求，扎扎實實做好市場營銷工作，實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

4、提升服務(wù)水平，加強優(yōu)質(zhì)客戶維系

下半年，我行要繼續(xù)加強對財政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營銷，在營銷過程中要注重客戶資料的收集與管理，建立完善的客戶檔案，對客戶實行分級管理，逐步推進客戶管理的信息化建設(shè)。加強優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作，通過上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式，深化客情關(guān)系，提升服務(wù)水平，提高大客戶的滿意度和忠誠度。同時，大力解決零余額賬戶比例過高的問題，加強與客戶的溝通和宣傳，促使客戶通過已開立的賬戶進行資金結(jié)算支付。

5、加強風險管理，提高風險意識

加強各級人員應(yīng)對風險的自我保護意識和安全防范意識，進一步提高風險認識，嚴格控制柜面操作風險，嚴格賬戶管理，嚴格業(yè)務(wù)準入，尤其是在業(yè)務(wù)量大時，我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下，為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù)，同時確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。

6、加快各項業(yè)務(wù)上線工作，推進公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展

公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān)，我行在下半年要加強資金歸集、紅星西街對公業(yè)務(wù)上線運行工作，提高對公網(wǎng)點覆蓋率，為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開發(fā)提供強有力的支撐，推進公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

（三）積極拓展審計工作

1、完成網(wǎng)點達標升級既定目標

組織郵銀雙方的聯(lián)合驗收活動，對我市計劃內(nèi)的郵儲網(wǎng)點進行聯(lián)合檢查驗收，督促問題的整改落實，確保省行、省公司驗收通過，完成09年我行網(wǎng)點達標升級工作目標。

2、繼續(xù)開展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動

合規(guī)管理年后三項重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開展，包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評價、機構(gòu)合規(guī)評價的復評和反洗錢工作評價。“制度執(zhí)行年”活動仍要結(jié)合案件專項治理開展，加強日常規(guī)章制度的落實，提高制度執(zhí)行力，是案件防控的基礎(chǔ)。

3、繼續(xù)做實日常風險管理工作

目前郵儲銀行機構(gòu)面臨的最主要的風險就是信用風險和操作風險，加強兩風險的管理關(guān)系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作的深入，我行將在認真落實相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，切實加強業(yè)務(wù)風險管理，降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時，加強郵儲網(wǎng)點備用金控制和風險預(yù)警，嚴格履行防范操作風險“十三條”的內(nèi)容，提高操作風險的識別和控制能力。

4、拓寬審計稽查工作范圍

審計稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計轉(zhuǎn)變，通過不斷的培訓和學習，使全市審計稽查人員逐步掌握審計工作的方式和方法，以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實際，積極嘗試開展經(jīng)濟責任審計、專項資金審計。逐漸將審計工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟活動上。下半年，我們計劃安排2個一級支行長任中經(jīng)濟責任審計和1個專項資金審計，初步頂為代收類資金專項審計。

5、加強日常審計稽查履職督查，規(guī)范各級稽查管理

首先，結(jié)合目前郵儲改革現(xiàn)狀，提高日常審計稽查頻次；強化未設(shè)縣支行的審計稽查履職；提高審計稽查報告的調(diào)審力度；加大風險隱患和問題的整改核銷。同時加強郵銀的協(xié)作和溝通，定期召開郵儲資金安全例會，（目前定期聯(lián)席例會制度已經(jīng)出臺）落實郵儲資金安全郵銀雙方齊抓共管。

其次，認真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機制對業(yè)務(wù)操作流程、風險管理職責和權(quán)限的明確規(guī)定，將風險控制職能貫穿于各個業(yè)務(wù)管理部門，細化到每一個崗位。對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務(wù)風險防范，加強授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會計等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風險管理，加強貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時完成風險控制和經(jīng)營目標。

（四）進一步以誠為本，以服務(wù)為重，加強企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理

1、從基層、基礎(chǔ)抓起，把規(guī)范化服務(wù)落在實處

在《營業(yè)人員日常服務(wù)行為標準》和《營業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個制度的基礎(chǔ)上，落實好服務(wù)工作規(guī)章制度，加強監(jiān)督檢查，將衛(wèi)生、服務(wù)用語、業(yè)務(wù)辦理時限等納入考核，解決好服務(wù)工作中的熱點、難點問題。

2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念

對外服務(wù)要做到佩戴工號牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語統(tǒng)一，接待用戶禮貌熱情，宣傳解釋業(yè)務(wù)細致耐心。加強培訓和溝通，使全行上下認識到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺柜員的事，做好后臺為前臺服務(wù)支撐，也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個員工的語言和行為都代表著銀行的形象，把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。

3、加快郵儲網(wǎng)點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施，抓好網(wǎng)點定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理，對管理資料、臺帳進行規(guī)范統(tǒng)一，加強對營業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓，提高郵儲營業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。

4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風格

借鑒商業(yè)銀行的先進服務(wù)理念和標準，從細微處抓起，打造“營業(yè)時間長、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象，使員工產(chǎn)生一致的認同感和價值觀，給社會公眾和客戶留下深刻印象，通過良好人文環(huán)境和社會環(huán)境促進經(jīng)濟效益的不斷提高。

（五）進一步完善制度，落實措施，加強企業(yè)安全生產(chǎn)管理

安全管理方面

1、強化安全意識教育

繼續(xù)堅持“安全第一、預(yù)防為主”的思想，開展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等，包括防盜防搶、用電消防、計算機網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等，加強日常教育和檢查，提高職工的安全意識和自我保護能力。同時，還要隨時了解從業(yè)人員思想動態(tài)，對于不稱職的要堅決予以調(diào)離。

2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入

全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。

3、強化安全制度落實

不斷完善各類規(guī)章制度，做到在實施中完善制度，在完善制度中促進各項工作，確保企業(yè)整體平安。

4、加大安全監(jiān)督檢查力度

認真查處違規(guī)違章行為，對存在的問題要落實人員，明確責任，限期整改，把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

風險管理方面

1、進一步營造合規(guī)文化

繼續(xù)加強合規(guī)教育，強化法律法規(guī)學習，注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營造，讓人人知規(guī)、人人守規(guī)，做一名合規(guī)的銀行員工，合規(guī)是減少風險的基礎(chǔ)，促進穩(wěn)健發(fā)展，為企業(yè)創(chuàng)造價值。

2、加強內(nèi)部控制

認真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序，注重內(nèi)控機制對業(yè)務(wù)操作流程、風險管理職責和權(quán)限的明確規(guī)定，將風險控制職能貫穿于各個業(yè)務(wù)管理部門，細化到每一個崗位。對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，完善內(nèi)控制度，轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務(wù)風險防范，加強授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會計等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控，加大監(jiān)督檢查力度，高度重視小額貸款的風險管理，加強貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理，組織不定期抽查，確保同時完成風險控制和經(jīng)營目標。

3、嚴控“信用風險”和“操作風險”

目前郵儲銀行機構(gòu)面臨的最主要的風險就是信用風險和操作風險，加強兩風險的管理關(guān)系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開辦，必須認真落實相關(guān)的規(guī)章制度，禁止關(guān)系貸款和人情貸款，防止違約行為發(fā)生，同時，加強郵儲網(wǎng)點備用金控制和風險預(yù)警，嚴格履行防范操作風險“十三條”的內(nèi)容，提高操作風險的識別和控制能力。

（六）進一步加強企業(yè)文化建設(shè)，強化學習，提升隊伍素質(zhì)

1、明確培訓目標，豐富培訓形式

制定全年培訓計劃，緊緊圍繞提高素質(zhì)這個根本，利用光盤、互動、理論、考試、參觀學習等多種方法，分層次、有計劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業(yè)務(wù)知識、營銷理念、服務(wù)禮儀、風險內(nèi)控等方面的培訓，

2、保證培訓效果，提升隊伍素質(zhì)

將學習效果作為綜合考核的重要一項，完善員工學習教育檔案，鼓勵員工變被動為主動學習，通過網(wǎng)絡(luò)、書本、培訓、考試等各種學習途徑，熟練掌握各種知識技能，盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要，全面提高隊伍綜合素質(zhì)。

3、豐富集體活動，促進和諧發(fā)展

一是加強思想和職業(yè)道德教育，樹立“弘揚正氣、打擊邪氣”的良好行風，引導職工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，立足本職，愛崗敬業(yè)，講道德，守紀律，盡責任。二是以技術(shù)練功比武、勞動競賽、體育比賽等活動為載體，開展豐富多彩的職工文體活動，加強特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時舉辦各種集體娛樂活動，提高員工歸屬感和團隊精神，促進工作積極性，推動銀行業(yè)務(wù)科學、和諧發(fā)展。

（七）進一步關(guān)心職工生產(chǎn)生活，以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)

篇6

關(guān)鍵詞:會計核算;事后監(jiān)督;支付系統(tǒng)

中圖分類號:F831.1文獻標識碼:B文章編號:1007-4392(2007)06-0049-03

一､目前事后監(jiān)督會計核算存在的風險點及其隱患

(一)管理機制上的風險隱患

從目前各支行營業(yè)網(wǎng)點配備人員結(jié)構(gòu)上看,主要是會計核算業(yè)務(wù)監(jiān)督管理與會計核算主體和核算組織形式的變化不協(xié)調(diào),崗位設(shè)置不盡科學､合理｡會計集中核算管理辦法只對部分會計崗位職責作了原則性規(guī)定,具體操作流程未予以明確｡目前旗縣支行普遍存在一線業(yè)務(wù)人員偏少問題,不能按照各專業(yè)的職能要求有效解決崗位設(shè)置問題｡因此,崗位交叉､一人多崗現(xiàn)象在大部分支行普遍存在｡以赤峰為例,目前赤峰市中心支行所轄10個旗縣支行共有會計核算業(yè)務(wù)專兼職監(jiān)督人員10人,其中:專職監(jiān)督員1人,兼職9人｡只有敖漢支行設(shè)專職核算業(yè)務(wù)監(jiān)督人員1名,負責會計､國庫核算業(yè)務(wù)的監(jiān)督工作,由于人員少其余 9個支行全部為兼職監(jiān)督員,其中:5人由營業(yè)部主任､副主任兼任,4人分別由國庫復核､現(xiàn)金會計､會計綜合､重要空白憑證管理等兼任｡由此形成了:一是監(jiān)督人員在被監(jiān)督對象的領(lǐng)導下開展監(jiān)督工作,使監(jiān)督人員地位不能超脫,直接影響了會計核算業(yè)務(wù)監(jiān)督的權(quán)威性和獨立性,使監(jiān)督力度弱化,監(jiān)督效果不明顯｡二是營業(yè)網(wǎng)點主管既是會計核算業(yè)務(wù)主管又是監(jiān)督員,違背了監(jiān)督人員不能從事前臺業(yè)務(wù)操作的制度規(guī)定,監(jiān)督職能不能得到有效發(fā)揮｡

(二)人員風險

事后監(jiān)督作為縣支行會計營業(yè)網(wǎng)點的一個業(yè)務(wù)崗位,受人員配置不足的因素影響,事后監(jiān)督人員大多由其他部門人員兼崗｡非會計專業(yè)人員對有關(guān)制度規(guī)定､業(yè)務(wù)知識和操作流程學習掌握的不夠深入透徹,缺乏系統(tǒng)性､全面性的了解,導致其不能有效履行自已的監(jiān)督職責,出現(xiàn)外行監(jiān)督內(nèi)行的現(xiàn)象｡個別事后監(jiān)督人員對會計核算中隱藏的風險點不能識別,很難發(fā)現(xiàn)一般性差錯和問題｡據(jù)事后監(jiān)督中心監(jiān)督發(fā)現(xiàn),個別支行營業(yè)網(wǎng)點的事后監(jiān)督人員缺乏工作責任心和業(yè)務(wù)操作的熟練程度,在監(jiān)督業(yè)務(wù)方面存在著一些差錯和問題,沒有及時發(fā)現(xiàn)和解決｡主要表現(xiàn)在:1.會計核算過程中存在著憑證印章不清晰､漏蓋個人名章､記賬串戶等現(xiàn)象;2.財政性存款劃撥憑證､表外科目付出憑證､電匯憑證漏蓋轉(zhuǎn)訖章;3.錯用發(fā)行基金往來金額憑證;4.發(fā)行基金投放業(yè)務(wù),3200貸方憑證使用反方;發(fā)行基金回籠業(yè)務(wù),3200借方憑證使用反方;5.同城提出貸方票據(jù)清單漏蓋監(jiān)督員名章;6.沖正補記業(yè)務(wù),沖正憑證使用反方;7.國庫存款利息當日未入帳,國庫存款利息計付錯誤;8.個別農(nóng)村信用社繳存法定存款準備金不足;9.遲錄個別繳款單位的一般存款余額;10.電匯憑證收款單位帳號填寫錯誤等｡如果這些問題不能得到有效控制,有可能使風險加大,造成資金損失｡營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)督人員對會計核算的監(jiān)督核查提示和把關(guān)作用不明顯｡

(三)重點業(yè)務(wù)操作風險

面對會計核算業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,事后監(jiān)督工作應(yīng)將涉及資金流出的重大業(yè)務(wù)事項作為事后監(jiān)督的切入點進行重點､全面的核查,嚴格監(jiān)控資金流向,如同城票據(jù)提出､現(xiàn)金出庫､電子聯(lián)行､大額支付等資金流出渠道,檢查他們的合規(guī)性､合法性和準確性,逐一核查憑證和附件,并嚴格執(zhí)行網(wǎng)點事后監(jiān)督員實時監(jiān)督制度｡但在實際工作中,個別支行在制度執(zhí)行方面還帶有很大的隨意性｡如同城票據(jù)提出､現(xiàn)金出庫業(yè)務(wù)存在未經(jīng)事后監(jiān)督員實時監(jiān)督并簽章確認就辦理的現(xiàn)象｡

(四)大額支付業(yè)務(wù)操作風險

隨著縣支行國庫內(nèi)部往來的啟用和大額支付系統(tǒng)上線,國家金庫會計核算系統(tǒng)(2.0)版成功接入大額支付系統(tǒng),國庫資金賬務(wù)處理方式發(fā)生改變,國庫的同城差額清算通過大額支付系統(tǒng)處理,加大了資金風險｡同城差額的清算若處理不及時或有誤,一旦支付窗口關(guān)閉,就會出現(xiàn)墊款墊支現(xiàn)象｡如會計核算人員誤將國庫同城票據(jù)交換借方差額當作貸差錄入發(fā)送,有可能形成風險隱患｡

(五)事后監(jiān)督自身的潛在風險

一是會計監(jiān)督嚴重滯后｡由于憑證傳遞的時滯性,事后監(jiān)督的時效性不強,并在接收到各支行營業(yè)網(wǎng)點會計核算資料后一個工作日內(nèi)完成事后監(jiān)督工作｡事實上,受地域距程所限,各營業(yè)網(wǎng)點會計資料很難在短時間內(nèi)運送到事后監(jiān)督中心｡以赤峰市中心支行為例,目前赤峰轄區(qū)各營業(yè)網(wǎng)點上一日的會計核算資料均在次日下午4點左右由赤峰市郵政局專人將郵包送達事后監(jiān)督中心｡有的網(wǎng)點如遇異常情況,需要遲延一至兩天才能送達,如遇節(jié)假日會計資料在途時間會更長,造成事后監(jiān)督嚴重滯后,時效性作用難以發(fā)揮｡若存在問題,到監(jiān)督環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)時為時已晚｡二是事后監(jiān)督現(xiàn)場性不強｡事后監(jiān)督工作與前臺截然分離,事后監(jiān)督人員對前臺人員的操作行為､方式無直觀的認識,只能依據(jù)憑證､賬簿､報表等進行事后檢查､核對,對前臺人員是否嚴格按操作程序辦理各項業(yè)務(wù)､各項規(guī)章制度是否得到貫徹執(zhí)行等無法驗證｡三是事后監(jiān)督還沒有形成一套科學､嚴密的監(jiān)督管理體系,僅對業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行監(jiān)督,對業(yè)務(wù)的風險性監(jiān)督不夠｡

(六)系統(tǒng)性風險

計算機在會計核算領(lǐng)域的推廣和應(yīng)用,提高了會計核算的準確性和工作效率,但也使會計核算風險變得更加隱蔽､難于監(jiān)控｡由于旗縣支行沒有使用《中央銀行會計核算事后監(jiān)督系統(tǒng)》,對會計核算業(yè)務(wù)只能采取手工監(jiān)督方式,每天在地市中心支行下達提交指令后,依據(jù)會計核算要求打印發(fā)出､接收業(yè)務(wù)清單后,與會計憑證逐筆進行勾對,才能監(jiān)督當天核算業(yè)務(wù)是否準確無誤｡如果發(fā)現(xiàn)問題只能口頭通知地市中心支行事后監(jiān)督中心,當天在系統(tǒng)中無法解決,監(jiān)督效能滯后｡重要空白憑證領(lǐng)用后,如會計核算人員未及時進行系統(tǒng)銷號,造成重要空白憑證賬實不符,易被別有用心的人利用作案,帶來風險隱患｡另外,系統(tǒng)中有些重要事項由業(yè)務(wù)主管獨立完成,不符合風險控制的原則,沒有相應(yīng)的換人復核程序,會計主管單獨對各參數(shù)的設(shè)定和修改等｡事后監(jiān)督人員在整個系統(tǒng)過程中參與較少,不能很好地對系統(tǒng)進行全程控制和監(jiān)督｡

(七)會計檔案管理風險

一是各支行營業(yè)網(wǎng)點的會計核算資料全部集中到中心支行事后監(jiān)督中心集中裝訂保管,通過郵政快遞公司傳遞,使會計資料在交接､傳遞過程中,均存在著會計資料毀損､錯漏､丟失､泄密的風險,不利于風險控制,使風險加大｡二是會計檔案的集中,為一些監(jiān)督檢查帶來不便｡如內(nèi)審部門對旗縣支行進行全面審計時,對會計營業(yè)部門的檢查中除檢查有關(guān)登記簿外,能夠查閱的會計資料寥寥無幾,一些會計資料只能到事后監(jiān)督中心去查找,造成審計過程不連續(xù)､查看問題不及時,不利于問題的及時發(fā)現(xiàn)和整改｡

二､預(yù)防會計核算風險事后監(jiān)督部門應(yīng)采取的措施及對策

(一)加強制度建設(shè),完善崗位職責,規(guī)范事后監(jiān)督行為

一方面結(jié)合事后監(jiān)督工作實際,制定統(tǒng)一的監(jiān)督模式和操作標準｡對事后監(jiān)督的內(nèi)容､操作方式､事后監(jiān)督人員的權(quán)限職責､要求等作出明確規(guī)定,進一步規(guī)范､完善崗位職責,便于實際操作｡另一方面要建立一整套科學､完整､規(guī)范的事后監(jiān)督制度管理體系,制定一套完整的管理制度和辦法,改變目前監(jiān)督滯后､靠經(jīng)驗判斷的習慣作法和陳舊方式,應(yīng)采用科學的管理手段,合理的監(jiān)督方式,嚴密的規(guī)章制度,逐步形成事后監(jiān)督在組織體制上具有超脫性,在監(jiān)督工作上具有權(quán)威性,在管理模式上具有規(guī)范性,在制度執(zhí)行上具有嚴密性,在差錯事故的處理上具有嚴肅性｡再次,對重要崗位人員實行有計劃的崗位輪換制度,并定期對在崗人員進行檢查和考核｡

(二)嚴格堅持事前防范､事中控制､事后監(jiān)督管理模式

各營業(yè)網(wǎng)點實時監(jiān)督員應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念,變被動監(jiān)督為主動監(jiān)督,變結(jié)果監(jiān)督為過程監(jiān)督,把各類風險化解在萌芽狀態(tài)｡上級行應(yīng)將《中央銀行會計核算事后監(jiān)督系統(tǒng)》推廣到旗縣支行,實現(xiàn)會計事后監(jiān)督的一體化和電算化｡推廣《中央銀行會計核算事后監(jiān)督系統(tǒng)》時應(yīng)充分考慮事后監(jiān)督崗位的工作職責和現(xiàn)行《中央銀行會計核算系統(tǒng)》功能設(shè)計和運作方式｡《中央銀行會計核算事后監(jiān)督系統(tǒng)》的運行方式可采用兩種,一是作為《中央銀行會計核算系統(tǒng)》的附屬系統(tǒng),與其數(shù)據(jù)庫共享,功能設(shè)計上,旗縣支行實時監(jiān)督員也能夠手工錄入當日發(fā)生的會計核算業(yè)務(wù),與從《中央銀行會計核算系統(tǒng)》采集的數(shù)據(jù)核對｡二是統(tǒng)一模式,形成集中與分散相結(jié)合的事后監(jiān)督方式｡人民銀行可借鑒商業(yè)銀行的事后核查方式,基層營業(yè)網(wǎng)點可采取集中事后監(jiān)督,實施時間､空間､人員三分離｡

(三)確保事后監(jiān)督人員的準確定位和良好配備

一是轄區(qū)各支行應(yīng)加大事后監(jiān)督人員的配備力度,將政治素質(zhì)好､工作能力強､業(yè)務(wù)水平高的人員充實到事后監(jiān)督隊伍,保證監(jiān)督崗位的合理組合以及人員配備的數(shù)量要求;二是事后監(jiān)督人員應(yīng)加大新知識､新業(yè)務(wù)的學習力度,潛心研究隨著業(yè)務(wù)的變化發(fā)展新出臺的各項制度､辦法､實施細則､操作規(guī)程､業(yè)務(wù)標準等相關(guān)內(nèi)容,在有效施行依法監(jiān)督､依規(guī)核查的前提下,確保監(jiān)督工作質(zhì)量和效果｡

(四)落實責任追究制度,保障監(jiān)督職能的有效發(fā)揮

實行責任追究是加強事后監(jiān)督,防范風險和案件､確保內(nèi)控制度落到實處的有力保障｡首先應(yīng)賦予實時監(jiān)督人員檢查前臺賬務(wù)處理及督促操作人員更正差錯的權(quán)力,尤其是對重大會計事項實行實時跟蹤､重點監(jiān)督核查｡其次,事后監(jiān)督人員應(yīng)有相對較大的獨立性,改變目前大部分支行事后監(jiān)督崗設(shè)在會計營業(yè)部門,受會計部門的領(lǐng)導,監(jiān)督人員在被監(jiān)督對象的領(lǐng)導下開展工作,地位不能超脫,直接影響監(jiān)督的權(quán)威性和獨立性,使監(jiān)督力度弱化,監(jiān)督效果不明顯,監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題得不到及時解決,不利于監(jiān)督職能的有效發(fā)揮｡第三,對在業(yè)務(wù)處理中發(fā)生的各類差錯和事故

實行責任追究｡

(五)完善內(nèi)控機制､強化監(jiān)督檢查,保障會計核算規(guī)范化的落實

基層人民銀行事后監(jiān)督部門應(yīng)按照上級行制定的法律法規(guī)和相關(guān)制度要求,在不違背原則的前提下,適時根據(jù)會計核算業(yè)務(wù)的發(fā)展變化,研究制定符合自身業(yè)務(wù)特點的制度辦法,為新業(yè)務(wù)的順利開展提供依據(jù),以保證監(jiān)督質(zhì)量,提高監(jiān)督效率｡事后監(jiān)督人員要對會計核算業(yè)務(wù)的合法性､合規(guī)性､準確性､完整性進行全面復審和檢驗,通過定期和不定期的現(xiàn)場檢查方式,督促事后監(jiān)督人員嚴格執(zhí)行會計內(nèi)控制度,對在監(jiān)督過程中有章不循､有據(jù)不依､擅自越位操作等違規(guī)現(xiàn)象,要按照有關(guān)制度從嚴處理｡事后監(jiān)督人員要認真履職,嚴防資金風險,保障會計核算規(guī)范化的落實｡

(六)建立長效機制,提高事后監(jiān)督人員的防控能力

為使各項規(guī)章制度得以有效落實,基層人民銀行必須以人為本,抓好事后監(jiān)督人員自身建設(shè),提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力｡要加強對事后監(jiān)督人員進行相關(guān)規(guī)章制度､業(yè)務(wù)操作規(guī)程等新知識､新業(yè)務(wù)的培訓和學習,特別是要重點學習和領(lǐng)會事后監(jiān)督方法和技巧,使事后監(jiān)督人員能夠熟練掌握用以開展監(jiān)督工作所需的有關(guān)業(yè)務(wù)知識和政策法規(guī),使其不斷提高處理各項業(yè)務(wù)的操作技能,堵塞會計核算鏈條上存在的漏洞,最大限度地減少差錯事故的發(fā)生,提高防范和化解資金風險的能力｡

(七)加強能力培養(yǎng),樹立全方位的監(jiān)督長效意識

事后監(jiān)督人員應(yīng)按照崗位職責的要求不折不扣地履行好自身的本職工作,要增強責任感和使命感,發(fā)揮應(yīng)有的作用｡要克服“怕得罪人､當老好人”的思想傾向,要善于發(fā)現(xiàn)問題､研究問題和解決問題,對在監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)制度在執(zhí)行上與現(xiàn)實不相適應(yīng)的地方,要積極主動地提出來,通過積極有效的方式予以解決,以利于工作的改進與完善｡事后監(jiān)督人員要牢固樹立風險防范意識,對事后監(jiān)督工作中發(fā)現(xiàn)的差錯,要及時向會計主管和分管行長報告,并對存在的重大問題提出整改意見｡事后監(jiān)督人員要善于加強與被監(jiān)督部門會計核算人員的交流與溝通,共同研究和探討會計核算過程中容易出現(xiàn)和發(fā)生的各類問題和風險部位,提高抵御資金風險､確保資金安全的能力｡

篇7

年10月15日省市銀監(jiān)局成立，標志著省市銀行業(yè)監(jiān)管跨入一個新的歷史階段。年初，省市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于省市銀行業(yè)金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的若干指導意見》，各項監(jiān)管工作明顯加強，銀行業(yè)各項業(yè)務(wù)繼續(xù)保持持續(xù)、穩(wěn)定增長。至年，是省市銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管極具變化和挑戰(zhàn)的關(guān)鍵時期。為了對未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的方向、目標及措施做出統(tǒng)籌規(guī)劃和部署，省市銀監(jiān)局特制定《-年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管五年規(guī)劃》（以下稱“本規(guī)劃”）。本規(guī)劃是轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)與監(jiān)管工作全面落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要指南。

第一部分環(huán)境分析

改革開放20多年來，省市銀行業(yè)發(fā)展實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，初步建成了機構(gòu)種類齊全、服務(wù)功能比較完善、對外開放程度較高、金融監(jiān)管比較規(guī)范、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代銀行業(yè)體系，形成了自身獨特的優(yōu)勢。

機構(gòu)、業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。截至年末，省市市共有銀行業(yè)金融機構(gòu)66家，銀行類服務(wù)網(wǎng)點1131個，并且種類齊全。各項存、貸款余額分別達到8115億元和6548億元，位居全國大中城市第四位。共有營業(yè)性外資銀行機構(gòu)31家，數(shù)量列全國第二，其資銀行19家，成為港資銀行在內(nèi)地設(shè)立機構(gòu)和開展業(yè)務(wù)最集中的城市。

銀行業(yè)經(jīng)營管理進一步改善。年末，省市市銀行業(yè)機構(gòu)本外幣不良貸款余額為552億元，不良貸款率為8.73%，進入了全國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量先進地區(qū)的行列。內(nèi)控機制逐步完善，經(jīng)營效益不斷提高。與全國其他地區(qū)相比，省市銀行業(yè)總體形勢較好，金融風險相對較小。

改革創(chuàng)新繼續(xù)向前推進。省市作為全國金融改革的“排頭兵”和“試驗田”，積極借鑒國外和香港的成功經(jīng)驗，在金融機構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、內(nèi)部管理和金融監(jiān)管等方面進行了一系列創(chuàng)新，較好地發(fā)揮了改革開放的示范作用。

銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提高。省市銀監(jiān)局成立以來，按照銀監(jiān)會提出的“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”新監(jiān)管理念，結(jié)合省市實際，構(gòu)建了監(jiān)管規(guī)程、監(jiān)管白皮書、風險評級辦法、可持續(xù)發(fā)展指導意見以及包括本規(guī)劃在內(nèi)的五大工程的監(jiān)管框架，堅持科學發(fā)展觀，突出依法、規(guī)范、審慎、持續(xù)、有效監(jiān)管，切實加大了監(jiān)管力度，取得明顯成效。

當前，銀行業(yè)已成為省市經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱和第三產(chǎn)業(yè)龍頭，有力地促進了省市經(jīng)濟持續(xù)、健康、快速發(fā)展。這些來之不易的成就，為省市銀行業(yè)的進一步發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

但是，省市銀行業(yè)在發(fā)展與監(jiān)管工作中尚存在一些薄弱環(huán)節(jié)和亟待解決的問題，突出表現(xiàn)為：

法人治理結(jié)構(gòu)存在缺陷，內(nèi)部制衡機制不健全，內(nèi)控薄弱，存在一定的風險隱患；缺乏科學的發(fā)展觀，片面追求規(guī)模增長，資產(chǎn)規(guī)模與效益的增長不匹配，非理性、低水平競爭問題突出；不良貸款余額和比率仍然偏高，而且暴露不充分，少數(shù)銀行的經(jīng)營包袱沉重，核銷力度不足，缺少發(fā)展后勁；部分法人機構(gòu)資本充足率嚴重不足，并且計算不實，潛伏較大的風險；信用制度建設(shè)相對滯后，有關(guān)法律法規(guī)尚不健全，企業(yè)逃廢銀行債權(quán)的現(xiàn)象時有發(fā)生，銀行的合法權(quán)益亟待保護；銀行業(yè)監(jiān)管的理念和機制轉(zhuǎn)變還沒有完全到位，監(jiān)管的技術(shù)手段還不完善，監(jiān)管的專業(yè)化水平還不能適應(yīng)監(jiān)管職能轉(zhuǎn)化的要求。這些問題不解決，將影響省市銀行業(yè)未來的穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展。

展望未來五年，省市銀行業(yè)面臨新的機遇與挑戰(zhàn)：

金融全球化趨勢日益明顯。金融全球化為金融機構(gòu)在全球范圍內(nèi)拓展業(yè)務(wù)和展開競爭提供了機遇，也加快了資本的流動，加劇了經(jīng)濟金融的波動，金融機構(gòu)面臨的信用風險、市場風險和操作風險進一步擴大。中國作為發(fā)展中國家，由于管理體制的不完善，比發(fā)達國家將承受更大的競爭壓力，省市的銀行業(yè)金融機構(gòu)不可避免將受到更大的沖擊。

在經(jīng)濟金融全球化發(fā)展的同時，銀行業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)趨同化和國際化的趨勢。《有效銀行監(jiān)管核心原則》明確了有效銀行監(jiān)管體系應(yīng)達到的各項基本要求，成為指導各國銀行監(jiān)管的國際標準，各國的銀行業(yè)監(jiān)管框架逐步趨向一致。同時，各國銀行監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管標準、銀行業(yè)風險管理方法趨同，資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制等審慎監(jiān)管要求已成為各國銀行業(yè)監(jiān)管的重點和普遍要求。中國銀監(jiān)會也制定了提高監(jiān)管有效性的行動計劃。省市作為全國改革開放的前沿，國際化程度相對較高，應(yīng)在監(jiān)管的現(xiàn)代化和國際化方面進行有益嘗試。

在國內(nèi)，經(jīng)濟發(fā)展進入平穩(wěn)期。年以來，中國宏觀調(diào)控取得明顯成效，為銀行業(yè)發(fā)展提供了相對穩(wěn)定的宏觀環(huán)境。未來五年，中國經(jīng)濟預(yù)計將步入相對平穩(wěn)的發(fā)展期，年均GDP增長將保持在7%以上，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性調(diào)整加快。在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，各銀行業(yè)機構(gòu)可抓住產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的契機，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，取得業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

對外資銀行的全面開放，將加劇我國銀行業(yè)競爭。年末，已有19個國家和地區(qū)的62家國際性銀行在我國內(nèi)地22個城市設(shè)立了204家營業(yè)性機構(gòu)。到2006年末后，我國銀行業(yè)也將根據(jù)WTO承諾，完全對外資銀行開放。這就要求我國銀行業(yè)必須按照國際慣例辦事，國內(nèi)銀行業(yè)只有增強自身實力，才能適應(yīng)對外開放與競爭。

利率、匯率改革進度加快。近年來，我國利率市場化改革加快，人民幣貸款利率和外幣存貸款利率逐步放開。匯率制度的改革已提上議事日程，預(yù)計人民幣匯率的浮動范圍也將擴大。在利率、匯率隨供求變化上下波動的情況下，市場風險將不斷顯現(xiàn)和增長，銀行業(yè)競爭也將加劇，各銀行業(yè)機構(gòu)需要適應(yīng)自身成本管理和風險控制的要求，建立合理的定價管理模式，采取有效的避險手段，防范利率、匯率風險。

金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，綜合化經(jīng)營趨勢日益明顯。目前，我國仍采取分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的政策。但是隨著外資銀行的全面進入和國內(nèi)銀行業(yè)兼并重組的推進，金融機構(gòu)的合作和創(chuàng)新將不斷深入，銀行、證券、保險業(yè)的資金往來日益密切，貨幣市場與資本市場的聯(lián)動性不斷增強，綜合化經(jīng)營成為發(fā)展趨勢。國務(wù)院《關(guān)于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》及有關(guān)具體措施的推出，將進一步促進資本市場的發(fā)展，企業(yè)直接融資將會增強，證券業(yè)的發(fā)展將會加快居民儲蓄存款的分流，銀行業(yè)面臨資金“脫媒”的挑戰(zhàn)。在這種情況下，銀行業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新步伐將不斷加快，中間業(yè)務(wù)也將有廣闊的市場前景并得到較快發(fā)展，銀行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新以及各監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)需提高到一個新的水平。

信息技術(shù)的發(fā)展使銀行業(yè)電子化水平上新臺階。信息技術(shù)的發(fā)展日益成為銀行業(yè)變革的推動力量，并滲透到經(jīng)營管理的各個層面，成為銀行業(yè)核心競爭力的要素。在拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域、提高金融服務(wù)質(zhì)量、降低金融服務(wù)成本方面，信息技術(shù)都將給銀行業(yè)帶來革命性變化，并對實現(xiàn)“扁平化”管理架構(gòu)、控制各類風險等改革措施起到巨大的支持和推動作用。

金融體制的改革進程加快。國有銀行的股份制改造全面展開，為國有銀行完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營鋪平了道路，同時也增強了國有銀行的整體實力，減輕了歷史包袱。為謀求自身的生存與發(fā)展，股份制商業(yè)銀行、農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構(gòu)的改革將通過改制、兼并重組、引入戰(zhàn)略投資者等方式進行。省市銀行業(yè)也要在認真總結(jié)經(jīng)驗、鞏固改革成果的基礎(chǔ)上，抓住時機，在更大范圍、更深層次上加快改革發(fā)展的步伐。

省市經(jīng)濟仍將持續(xù)快速增長。近兩年，省市經(jīng)濟保持了較快發(fā)展勢頭，年GDP增長19.2%,年又增長17.3%。未來五年，省市經(jīng)濟增長預(yù)計有所放緩，但仍可保持在13%-16%左右。經(jīng)濟穩(wěn)定增長有助于省市銀行業(yè)的健康發(fā)展。

CEPA協(xié)議的簽署及實施為省市帶來新的發(fā)展機遇。CEPA將加速省市及珠三角地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，為深港經(jīng)濟注入新的活力，在帶動珠三角地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的同時，將加快深港經(jīng)濟的同城化和促進“大珠三角”經(jīng)濟圈的形成。CEPA對于解決深港金融業(yè)發(fā)展瓶頸，實現(xiàn)更高層次的合作提供了難得的歷史機遇，有利于提升省市城市綜合競爭力，從而帶動省市銀行業(yè)發(fā)展。

政府對金融業(yè)的扶持，有利于銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。省市圍繞建設(shè)國際化城市的定位，提出了建設(shè)區(qū)域性金融中心城市的目標，并把金融作為三大支柱產(chǎn)業(yè)之一,出臺了扶持金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)優(yōu)惠政策。這種產(chǎn)業(yè)政策為銀行業(yè)發(fā)展提供了重要的政策支持。

總之，未來五年是銀行業(yè)發(fā)展改革至關(guān)重要的時期，同時也是銀行業(yè)監(jiān)管實現(xiàn)重要轉(zhuǎn)折的時期。面對國際、國內(nèi)形勢的深刻變化，以及由此產(chǎn)生的機遇與挑戰(zhàn)，省市銀行業(yè)要樹立科學的發(fā)展觀，省市銀行業(yè)監(jiān)管要上一個新臺階，只有未雨綢繆，加強規(guī)劃，才能科學地引導銀行業(yè)的發(fā)展，確保轄區(qū)銀行業(yè)的健康、平穩(wěn)運行。

第二部分指導思想與目標

（一）指導思想

未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的指導思想是：全面落實科學發(fā)展觀，堅持風險為本的監(jiān)管理念，不斷推進銀行業(yè)完善內(nèi)控機制、提高資產(chǎn)質(zhì)量、加大金融創(chuàng)新，深化金融改革、提升競爭力，實現(xiàn)效益、質(zhì)量、規(guī)模的持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）總體目標

省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的總體目標是：

促使轄區(qū)銀行業(yè)建立安全、高效、穩(wěn)健的運行機制，成為資本充足、治理結(jié)構(gòu)合理、內(nèi)控嚴密、經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)優(yōu)良、服務(wù)和效益俱佳、在國內(nèi)具有較強競爭力的金融機構(gòu)。

嚴格審慎監(jiān)管，提高有效監(jiān)管能力，實現(xiàn)監(jiān)管的規(guī)范化、專業(yè)化，為轄區(qū)銀行業(yè)創(chuàng)造一個公開、公平、有序和誠信的競爭發(fā)展環(huán)境。

（三）具體目標

本規(guī)劃的總體目標分解為以下五個具體目標：

1、機構(gòu)發(fā)展目標

招商銀行、省市發(fā)展銀行要成為資本充足、管理規(guī)范、創(chuàng)新能力強、經(jīng)濟效益好的具有知名品牌的現(xiàn)代化銀行；市商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)展成為立足省市，走向珠三角，面向全國的一流城市商業(yè)銀行；市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)改制為規(guī)范運作的一流股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。國有和股份制非法人銀行機構(gòu)要成為在全國各自系統(tǒng)內(nèi)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、競爭能力、經(jīng)營效益居前的分支機構(gòu)。政策性銀行機構(gòu)（含資產(chǎn)管理公司、郵政儲匯局）創(chuàng)新應(yīng)走在全國前列，辦出省市特色。外資銀行創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)全國領(lǐng)先，多數(shù)港資銀行成為主報告行。非銀行金融機構(gòu)管理水平、創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績應(yīng)做到全國領(lǐng)先。

2、經(jīng)營發(fā)展目標

規(guī)劃期內(nèi)各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)有切合自身實際的經(jīng)營理念以及明確的發(fā)展戰(zhàn)略，提高核心競爭力，依法、高效、可持續(xù)發(fā)展；公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制應(yīng)健全、合理、有效；應(yīng)有高素質(zhì)的高級管理人員和合格的金融從業(yè)員工；不斷擴大在金融市場上的份額、地位和影響力，具有較強競爭能力；建立有特色的組織架構(gòu)、管理體制、產(chǎn)品體系等，在各自同業(yè)系統(tǒng)和全國保持金融創(chuàng)新領(lǐng)先地位。

規(guī)劃期末，銀行業(yè)機構(gòu)資本充足率應(yīng)在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上；不良貸款率保持4%以下，不良貸款撥備覆蓋率達到100%；總資產(chǎn)凈回報率應(yīng)達到國際良好水準，爭取達到1.2%；股本凈回報率達到15%；成本收入比率控制在35-45%之內(nèi)；單一銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款和貸款年增長率不應(yīng)高于全市同行業(yè)平均增長水平之上的50%；中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入比重應(yīng)逐年有所提高，到年力爭達到18%。

3、監(jiān)管發(fā)展目標

要堅持依法監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、審慎監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，推進有效銀行監(jiān)管能力明顯提高。監(jiān)管方式要向以風險監(jiān)管為主兼顧合規(guī)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，向注重對轄區(qū)法人機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解轉(zhuǎn)變，向注重公司治理和風險內(nèi)控的監(jiān)管轉(zhuǎn)變，向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強風險評價和預(yù)警轉(zhuǎn)變。要建立完善、健全的監(jiān)管信息系統(tǒng)等技術(shù)平臺。要有嚴格的崗位職責和考核，形成有效的激勵機制，打造一支學習型、專家型、務(wù)實型、開拓型的監(jiān)管隊伍。

4、環(huán)境發(fā)展目標

在轄區(qū)努力實現(xiàn)銀行業(yè)無惡性競爭，金融秩序良好；推動社會誠信建設(shè)明顯改善；建立健全信息共享機制，及時披露并處置風險；增強轄區(qū)公眾對金融的風險意識，保持對銀行業(yè)充足的信心。

5、年度發(fā)展目標

資本充足率。轄區(qū)法人銀行業(yè)機構(gòu)從年起應(yīng)嚴格按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的有關(guān)規(guī)定加強資本管理，并逐步形成完善的資本補充、約束機制，到2007年末，全部法人銀行機構(gòu)資本充足率應(yīng)在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上。

公司治理與內(nèi)控機制。年各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)進一步健全股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組織架構(gòu)，2006年要達到規(guī)范化、制度化。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷完善內(nèi)控機制和風險管理能力。到年要真正建立和培育起組織健全、運行穩(wěn)定、制度完善、管理有效的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制。

總資產(chǎn)凈回報率。年度要達到0.6%，以后逐年有所提高，到2007年應(yīng)達到國際良好水準。

不良貸款。規(guī)劃期內(nèi)轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)要嚴格控制產(chǎn)生新的不良貸款，確保新發(fā)生不良貸款率控制在0.1%以內(nèi)。不良貸款余額整體上保持持續(xù)下降，到年將不良貸款比率持續(xù)控制在4%以下。

撥備。年末不良貸款撥備覆蓋率應(yīng)達到60%，以后各年應(yīng)繼續(xù)有所增長，到年末應(yīng)達到100%。年開始，各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照五級分類的要求，對表外資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)進行分類并計提風險準備。

風險評級。根據(jù)《省市市國內(nèi)商業(yè)銀行風險評級辦法》，在對年末各國內(nèi)商業(yè)銀行風險情況進行評級的基礎(chǔ)上，以后每年被評為3級以下的銀行應(yīng)力爭提高一個檔次，到年力爭消除4+級及以下等級銀行。

第三部分整體規(guī)劃

（一）銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)劃

1、資本監(jiān)管規(guī)劃

資本監(jiān)管是風險監(jiān)管的核心內(nèi)容。規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將加大資本充足率管理辦法實施力度，督促法人銀行業(yè)機構(gòu)在準確評估風險的基礎(chǔ)上，提高五級分類的真實性，按照審慎會計原則提足貸款損失準備，做實資本基礎(chǔ)，逐步達到資本充足率監(jiān)管目標。

督促法人銀行業(yè)機構(gòu)建立多渠道資本補充機制。鼓勵各法人銀行業(yè)機構(gòu)通過多種渠道籌集資本金，通過股東注資、發(fā)行股票、引進戰(zhàn)略投資者和發(fā)行可轉(zhuǎn)債等方式改善資本結(jié)構(gòu)，增強資本實力。督促法人銀行業(yè)機構(gòu)增強盈利能力，從當期利潤中進行資本積累，從內(nèi)部補充資本，對資本不足機構(gòu)的利潤分配進行限制。為法人銀行機構(gòu)發(fā)行長期次級債券補充附屬資本創(chuàng)造條件。鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，適當控制高風險傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，以減輕資本壓力。支持商業(yè)銀行探索通過資產(chǎn)證券化、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、信用衍生工具等方式，降低加權(quán)風險資產(chǎn)，提高資本充足率。

督促各銀行業(yè)機構(gòu)建立資本約束機制。促進商業(yè)銀行通過壓縮風險資產(chǎn)減緩資產(chǎn)擴張對資本的要求，增強風險緩釋，提高貸款質(zhì)量，縮小準備金缺口，降低總體風險權(quán)重。引導法人銀行業(yè)機構(gòu)對信貸資源和財務(wù)資源進行有效配置，建立資本約束資產(chǎn)、防止盲目擴張的機制。鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)引入經(jīng)濟資本和風險調(diào)整的收益率等新的管理理念，加強風險管理，將資本監(jiān)管的要求與自身風險管理有機結(jié)合，為資本充足率的長期持續(xù)穩(wěn)定奠定基礎(chǔ)。促進商業(yè)銀行建立以經(jīng)濟資本分配為基礎(chǔ)、以風險調(diào)整的收益率指標為紐帶，集信用風險、市場風險、操作風險為一體的風險管理體系。

建立資本不足糾正機制。省市銀監(jiān)局通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，及時了解法人銀行業(yè)機構(gòu)的風險狀況，評估其資本充足狀況，實施分類監(jiān)管措施。對風險較大的機構(gòu)，及時給予風險提示，并跟蹤風險發(fā)展態(tài)勢，督促采取措施改善風險狀況或減少風險資產(chǎn)。對資本未達標的機構(gòu)，實行限制性監(jiān)管措施，要求調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、壓縮資產(chǎn)規(guī)模、出售風險資產(chǎn)等，限制其業(yè)務(wù)發(fā)展，并在機構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)準入方面予以限制。

逐步推進資本監(jiān)管方式創(chuàng)新。根據(jù)銀行業(yè)機構(gòu)的實際情況，按照新資本協(xié)議要求，對法人銀行機構(gòu)按照標準法或內(nèi)部評級法進行監(jiān)管。

2、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管規(guī)劃

省市銀監(jiān)局要強化資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管，督促各銀行業(yè)機構(gòu)切實提高資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解金融風險。

深化和健全資產(chǎn)風險分類管理制度。從年開始，包括市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構(gòu)在內(nèi)的所有銀行業(yè)機構(gòu)要按照五級分類標準對各項資產(chǎn)進行風險分類,全面、準確地反映資產(chǎn)的風險狀況，鼓勵有條件的銀行機構(gòu)逐漸增加分類檔次。

對各類機構(gòu)資產(chǎn)風險分類情況實施專項現(xiàn)場檢查。配合五級分類的實施，年和2006年，分別安排對各類機構(gòu)五級分類情況的現(xiàn)場檢查，全面深入了解省市銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀，跟蹤監(jiān)測貸款分類準確性的偏離度和貸款分類形態(tài)的動態(tài)變化，充分揭示各銀行業(yè)機構(gòu)的資產(chǎn)風險，并著重解決五級分類不準確、分類操作流程與管理不規(guī)范等問題，提高五級分類的真實性和規(guī)范化。

加強對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測分析，提高資產(chǎn)監(jiān)測分析質(zhì)量。對集團公司貸款、關(guān)聯(lián)客戶貸款、大額貸款進行重點監(jiān)測。對存量不良資產(chǎn)進行分類管理，對大額不良貸款逐筆、實時監(jiān)控。鼓勵和督促銀行業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新手段，大力處置不良資產(chǎn)，加強對已核銷貸款的追收力度。嚴格控制新增不良資產(chǎn)，建立對新增不良資產(chǎn)的責任追究制度。

促進銀行業(yè)機構(gòu)建立信貸風險管理的長效機制。督促銀行業(yè)機構(gòu)進一步完善風險管理體制和組織體系，建立以資產(chǎn)安全和利潤最大化為核心的業(yè)績考評體系。各機構(gòu)要明晰各級部門的風險管理職能，逐步建立風險評估、新產(chǎn)品風險控制、風險管理技術(shù)的應(yīng)用體系，增強風險控制和風險管理的能力。督促各機構(gòu)建立健全對關(guān)系人貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款方面的信貸管理及風險防范制度。督促各機構(gòu)改進集團客戶信貸管理，制定對集團客戶統(tǒng)一授信管理的具體辦法。督促銀行業(yè)機構(gòu)建立對中小企業(yè)和民營企業(yè)的授信評級和信貸準入制度，進一步改善對中小企業(yè)和民營企業(yè)的信貸服務(wù)。促進各機構(gòu)建立集數(shù)據(jù)匯集、統(tǒng)計分析與風險監(jiān)控為一體的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的歷史存儲與集中管理。加強對集團客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)以及行業(yè)動態(tài)等信息的收集與，為銀行業(yè)機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)部門提供有效的風險指引和信息平臺。

嚴厲打擊企業(yè)逃廢債行為，建立逃廢債企業(yè)黑名單制度，引導行業(yè)自律組織、借助媒體、協(xié)同有關(guān)部門對長期拖欠銀行貸款和逃避懸空債務(wù)的企業(yè)進行公開曝光，維護金融債權(quán)。

3、內(nèi)部控制監(jiān)管規(guī)劃

內(nèi)部控制是銀行業(yè)經(jīng)營管理的核心。省市銀監(jiān)局將把內(nèi)部控制監(jiān)管作為現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)和重要內(nèi)容，并促進各機構(gòu)建立適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)營環(huán)境的內(nèi)控體系。在2007年前對轄區(qū)主要銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制進行一次專項現(xiàn)場檢查，提出整改意見和建議，并對整改意見落實情況持續(xù)跟蹤。

促進銀行業(yè)法人機構(gòu)建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)事會運作機制，建立對高級管理層授權(quán)經(jīng)營的目標問責制度，明確劃分股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層各自的權(quán)力、責任和義務(wù)，形成相互制衡關(guān)系。

促進銀行業(yè)機構(gòu)加強內(nèi)部控制的組織建設(shè)，按照內(nèi)部控制政策決策、制度建設(shè)、組織實施、監(jiān)督評價四個環(huán)節(jié)，建立分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰、信息渠道通暢的內(nèi)部控制管理組織體系。

督促銀行業(yè)機構(gòu)建立相對獨立的內(nèi)部審計稽核體系，加強稽核獨立性，提高稽核質(zhì)量。把對各銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部稽核的評價，作為內(nèi)部控制監(jiān)管的重要內(nèi)容，并借助內(nèi)部稽核提升銀行監(jiān)管效率。

加強和改進對商業(yè)銀行風險管理工作的指導。促進商業(yè)銀行制定全面的風險識別、計量、報告程序，借鑒國際先進經(jīng)驗并運用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)，并進行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估，建立健全商業(yè)銀行風險識別和評估體系。

加強對銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制的評價。要嚴格按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，對銀行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制的充分性、合規(guī)性和有效性進行評價，促使銀行業(yè)機構(gòu)切實加強內(nèi)部控制體系建設(shè)，提高風險管理水平，增強業(yè)務(wù)、財務(wù)和管理信息的真實性、完整性和及時性，促進各級管理者和員工強化內(nèi)部控制意識，嚴格貫徹落實各項內(nèi)部控制措施，確保內(nèi)部控制體系有效運行。

4、市場準入監(jiān)管規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將逐步完善銀行業(yè)新機構(gòu)、新業(yè)務(wù)、新品種的市場準入評價，統(tǒng)一標準，規(guī)范程序，促進銀行業(yè)機構(gòu)的各項市場準入與自身經(jīng)營管理水平相匹配，與轄區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)。

加大引進新機構(gòu)的力度，進一步完善省市銀行業(yè)金融體系。年應(yīng)完成市農(nóng)聯(lián)社改制成市農(nóng)村商業(yè)銀行。推進市郵政儲匯局實行分賬核算，為改制為郵政儲蓄銀行做好準備。積極引進各類外資銀行機構(gòu)，鼓勵外資銀行設(shè)立支行、自助銀行、自動柜員機。鼓勵業(yè)績優(yōu)良、管理規(guī)范的集團公司設(shè)立財務(wù)公司。鼓勵設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司和汽車金融公司。支持有條件的商業(yè)銀行設(shè)立基金公司。鼓勵國內(nèi)銀行調(diào)整分支機構(gòu)布局，并根據(jù)實際需要適度增加營業(yè)網(wǎng)點，并完善網(wǎng)點的服務(wù)功能。

加強機構(gòu)準入前的審慎性評估，促進金融機構(gòu)合理競爭。完善引進機構(gòu)前的綜合評估工作，對所在機構(gòu)的內(nèi)部控制的有效性、信息管理系統(tǒng)的健全性、公司治理結(jié)構(gòu)的完善性和業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性進行綜合評估，根據(jù)評估結(jié)果決定是否引進該機構(gòu)，保證引進機構(gòu)的質(zhì)量。加強對機構(gòu)遷址管理，對擬遷址的機構(gòu)要加強當?shù)氐慕?jīng)濟總量狀況、金融機構(gòu)容量及各類銀行機構(gòu)的經(jīng)營狀況的考察，指導商業(yè)銀行進行有效的機構(gòu)布局。

積極支持銀行業(yè)機構(gòu)在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)方面大膽創(chuàng)新，鼓勵大力發(fā)展低風險的產(chǎn)品，在風險可控的前提下，嘗試開展高風險、高收益的業(yè)務(wù)品種。加強對新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品開發(fā)的指導，引導銀行業(yè)機構(gòu)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)時，科學量化風險溢價，合理平衡收益。加強對各項業(yè)務(wù)和服務(wù)收費的引導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，為銀行業(yè)機構(gòu)大力開展金融創(chuàng)新提供寬松的政策環(huán)境和有序的競爭環(huán)境。

完善高級管理人員任職資格管理工作。加強對高級管理人員任職監(jiān)督，完善對高級管理人員經(jīng)營理念、管理能力、職業(yè)操守的動態(tài)考核，并綜合日常監(jiān)管情況對高級管理人員進行年度履職評價，對不具備相應(yīng)管理能力的高級管理人員及時取消任職資格。

市場準入管理與日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查結(jié)果相結(jié)合。把對銀行業(yè)機構(gòu)的日常監(jiān)管情況和現(xiàn)場檢查結(jié)果，作為審查審批機構(gòu)準入和高級管理人員任職資格的重要參考依據(jù)。對內(nèi)控薄弱、違規(guī)問題較多、出現(xiàn)重大案件、嚴重違規(guī)、重要監(jiān)管指標惡化等情況的銀行業(yè)機構(gòu)，在市場準入方面采取限制措施。

繼續(xù)推進市場化的風險處置工作，積極探索建立對高風險金融機構(gòu)市場化的退出機制。

5、現(xiàn)場檢查規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將定期修改和完善《監(jiān)管工作規(guī)程》，確?，F(xiàn)場檢查各項工作的制度和實際情況相適應(yīng)，制定和完善現(xiàn)場檢查的制度與規(guī)則，完善檢查程序。

加大現(xiàn)場檢查力度，增強現(xiàn)場檢查工作的針對性和計劃性。按照風險評級和非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)果，妥善安排對各類銀行業(yè)機構(gòu)的檢查頻率、檢查范圍、檢查內(nèi)容和檢查方式?，F(xiàn)場檢查要抓住被檢查機構(gòu)的突出問題、關(guān)鍵風險點和薄弱環(huán)節(jié)，變被動為主動，提高現(xiàn)場檢查效率。

逐步改進現(xiàn)場檢查手段。加快現(xiàn)場檢查電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化的建設(shè)。2006年，初步建立現(xiàn)場檢查輔助系統(tǒng)，積極推行計算機輔助監(jiān)管。大力推廣和完善檢查抽樣、內(nèi)控測評、風險評估等監(jiān)管檢查方法。

加強落實現(xiàn)場檢查整改意見。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和現(xiàn)場檢查意見，要及時反饋給銀行業(yè)機構(gòu)的總行或董事會，并加強跟蹤檢查，督促整改意見落實。

6、非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)劃

非現(xiàn)場監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管的重要手段和方法。規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局要進一步加強非現(xiàn)場監(jiān)管，切實發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風險預(yù)警作用。

完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系和技術(shù)手段，提高監(jiān)管信息處理的自動化程度。將表外業(yè)務(wù)風險、非信貸資產(chǎn)風險等納入非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系。利用計算機網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息采集網(wǎng)絡(luò)化，對銀行業(yè)的經(jīng)營管理、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利增長等情況進行歷史趨勢分析、同行業(yè)比較分析、結(jié)構(gòu)分析，實現(xiàn)數(shù)據(jù)核對、匯總、對比分析、查詢、報表管理、上報和風險預(yù)警自動化。

年要進一步完善外資銀行非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)，要在總結(jié)現(xiàn)有非現(xiàn)場監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，設(shè)計制定國內(nèi)其他銀行業(yè)機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并進行試點。2006年，初步建成國內(nèi)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)庫和監(jiān)管信息系統(tǒng)。2007年對非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)進一步規(guī)范。2008年要全面實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管工作的信息化、網(wǎng)絡(luò)化。

進一步完善《省市市國內(nèi)商業(yè)銀行風險評級辦法》，按照不同的評級體系對國內(nèi)法人、非法人銀行業(yè)機構(gòu)進行評級。風險評級要堅持定性與定量相結(jié)合，高度重視定性的科學性和客觀性。至2007年，每年評級一次。2007年后，要根據(jù)情況變化，動態(tài)調(diào)整評級結(jié)果。從年開始，要利用包括外資法人機構(gòu)風險評級體系（CAMELS）、對外國銀行分行并表監(jiān)測體系/母行支持度評價體系（SOSA）以及單家風險評級體系（ROCA）在內(nèi)的外資銀行風險監(jiān)管框架對外資銀行進行評級。

建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息共享制度。非現(xiàn)場監(jiān)管信息實施統(tǒng)一采集、集中處理，統(tǒng)一規(guī)定信息采集的內(nèi)容、形式和要求，將機構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、高級管理人員、市場退出、監(jiān)管報表等資料錄入非現(xiàn)場監(jiān)管信息平臺，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息的集中管理和資源共享。

加強現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的分工與協(xié)作，合理安排現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管人員，使之更加專業(yè)化?，F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)適當交叉，有效協(xié)調(diào)合作。非現(xiàn)場監(jiān)管要為現(xiàn)場檢查提供信息支持，現(xiàn)場檢查要進一步深化、驗證和落實非現(xiàn)場監(jiān)管意見和結(jié)論。

建立非現(xiàn)場監(jiān)管考核激勵制度，促進非現(xiàn)場人員全身心投入非現(xiàn)場監(jiān)管工作，并將非現(xiàn)場監(jiān)管工作與考核掛鉤，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作的質(zhì)量。

7、透明度建設(shè)規(guī)劃

省市銀監(jiān)局要積極推進政務(wù)公開，實現(xiàn)辦事程序公開，加強透明度建設(shè)。

完善行政許可事項的透明度。向被監(jiān)管機構(gòu)公開辦事制度、監(jiān)管程序，促進監(jiān)管業(yè)務(wù)工作制度化、程序化、規(guī)范化。公開銀行業(yè)機構(gòu)辦理各項業(yè)務(wù)的報送資料、工作流程，明確審批業(yè)務(wù)的工作時限。

增強監(jiān)管結(jié)果的透明度。推行監(jiān)管結(jié)果公告制度，定期公布監(jiān)管工作信息。對有關(guān)的現(xiàn)場檢查結(jié)果，將根據(jù)情況通報其上級行或董事會。每年編制監(jiān)管報告“白皮書”，在銀行業(yè)內(nèi)部公布。

依法定期公布監(jiān)管統(tǒng)計信息。定期公布銀行業(yè)資產(chǎn)負債、不良貸款、中間業(yè)務(wù)收入、盈利狀況等重要經(jīng)營指標，實行重大違法違規(guī)問題查處情況公開披露，保障包括存款人在內(nèi)的社會公眾的知情權(quán)，增強對銀行業(yè)機構(gòu)經(jīng)營的外部約束。

完善監(jiān)管審慎會談制度，建立監(jiān)管機構(gòu)與銀行業(yè)機構(gòu)互通信息的渠道。由監(jiān)管機構(gòu)與被監(jiān)管對象或社會中介等舉行監(jiān)管雙邊會談，相互通報情況，交流信息。

要進一步加強銀行業(yè)機構(gòu)透明度建設(shè)，完善信息披露的程序和方法，明確重大事項披露的基本要求，促進轄區(qū)各銀行業(yè)機構(gòu)，特別是法人機構(gòu)按照信息披露規(guī)定，逐步對公司治理、風險管理、財務(wù)狀況和年度重大事項等內(nèi)容進行公開披露。

8、監(jiān)管隊伍建設(shè)規(guī)劃

省市銀監(jiān)局的監(jiān)管干部隊伍建設(shè)要為提高監(jiān)管工作的水平服務(wù)，為員工個人發(fā)展服務(wù)，堅持“以人為本”的理念，為優(yōu)秀人才脫穎而出創(chuàng)造良好氛圍和條件。

建立職位分類制度，加大培訓力度。對監(jiān)管人員、綜合人員和輔助人員，按照不同職位的職責任務(wù)、工作內(nèi)容，制定出不同的培訓計劃和培養(yǎng)發(fā)展方向。加大人才培訓力度，每年要集中一段時間學習，采用培訓考察、講座授課、掛職鍛煉、輪崗交流、受訓人員對內(nèi)部相關(guān)人員再培訓等方式，培養(yǎng)“學習型、專家型、務(wù)實型、開拓型”的監(jiān)管人才隊伍。

建立健全有效的考核激勵機制。年完善《省市銀監(jiān)局年度績效考核暫行辦法》，逐步形成以公開、平等、競爭、擇優(yōu)為導向，以能力和業(yè)績?yōu)橹攸c的考核評價機制，建立人員職務(wù)職級正常的晉升途徑，促進監(jiān)管隊伍的職業(yè)化。

進一步加強黨風廉政建設(shè)，嚴格執(zhí)行“約法三章”，堅持述職、述廉、述學相結(jié)合，防范監(jiān)管人員的職業(yè)道德風險。

（二）銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

1、公司治理規(guī)劃

各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)努力創(chuàng)造條件，實現(xiàn)投資主體多元化，并積極引入境內(nèi)外合格戰(zhàn)略投資者，進一步完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。

應(yīng)充分發(fā)揮股東大會作為最高權(quán)力機構(gòu)的作用，要探索提高股東大會議事質(zhì)量的途徑和方法。應(yīng)提高董事會的決策水平、決策效率和決策權(quán)威，確保董事會決策程序的合法性和規(guī)范化，要設(shè)立對董事會直接負責的風險管理、審計、薪酬和提名等專門委員會。董事會應(yīng)樹立科學的發(fā)展觀，處理好資本、質(zhì)量、效益、管理和規(guī)模之間的平衡關(guān)系，制定銀行業(yè)機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。應(yīng)完善獨立董事制度，充分發(fā)揮獨立董事維護股東特別是中小股東權(quán)益的作用。應(yīng)提高監(jiān)事會的監(jiān)督權(quán)威，監(jiān)事會應(yīng)確保公司的經(jīng)營管理活動符合法律法規(guī)和公司利益最大化的要求，督促高級管理人員履行誠信、勤勉的義務(wù)。

應(yīng)提高公司經(jīng)營層的管理水平，統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)，加強總部的管理能力和控制效率，加強公司整體經(jīng)營活動的統(tǒng)籌規(guī)劃和分類指導。應(yīng)對各級機構(gòu)和經(jīng)營者建立公正、公開、公平的績效評價標準和程序，有條件的機構(gòu)應(yīng)建立與風險調(diào)整收益率掛鉤的薪酬激勵機制，充分發(fā)揮各級經(jīng)營者的積極性和創(chuàng)造性。

年市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)按要求改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，并建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)。規(guī)劃期內(nèi)，省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構(gòu)和外資法人銀行機構(gòu)應(yīng)進一步完善股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層各司其職、相互制衡、協(xié)調(diào)有序的組織架構(gòu)，逐步健全自我管理機制和內(nèi)部制衡機制。力爭到2006年，所有的法人銀行業(yè)機構(gòu)必須建立起規(guī)范和有效的公司治理機制。

2、資本運作規(guī)劃

各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)通過積極的資本運作，實現(xiàn)資產(chǎn)運作和資本運作的協(xié)調(diào)發(fā)展，不斷壯大自身實力。

規(guī)劃期內(nèi)，市農(nóng)聯(lián)社和非銀行金融機構(gòu)應(yīng)進一步改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，深化股份制改革。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社還應(yīng)創(chuàng)造條件，力爭上市。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)建立長期籌資的策略，通過配股、增發(fā)、發(fā)行債券等方式進行再融資，形成良好的資本補充渠道，確保資本充足率水平與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模相適應(yīng)，并按照發(fā)展的要求，爭取在適當時機發(fā)行外資股份，實現(xiàn)境外上市。各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)有選擇地引進戰(zhàn)略投資者，進一步壯大資本實力。

各法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的資本狀況和發(fā)展規(guī)劃，有步驟地統(tǒng)籌同業(yè)購并。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)采取多種形式、多元渠道同業(yè)購并。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)推進珠江三角洲特別是省市周邊地區(qū)中小城市同業(yè)購并。非銀行金融機構(gòu)應(yīng)在政策范圍內(nèi)創(chuàng)造條件積極進行并購和設(shè)立分支機構(gòu)。年省市建設(shè)集團財務(wù)公司和省市金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)應(yīng)引進新投資者，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。

招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)在政策允許范圍內(nèi)，可考慮采取適當方式為客戶提供證券、保險等綜合服務(wù)。非銀行金融機構(gòu)也應(yīng)在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極向證券、保險等行業(yè)滲透。規(guī)劃期末，有條件的法人銀行業(yè)機構(gòu)可考慮選擇合適的金融控股模式，建立金融控股集團，實現(xiàn)綜合化經(jīng)營。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)通過戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式，與其他金融機構(gòu)和社會組織建立廣泛、穩(wěn)固的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并通過內(nèi)外資源的有效整合，彌補銀行業(yè)機構(gòu)在服務(wù)范圍、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和管理能力等方面的不足，培育和強化競爭能力，提高市場占有率。

3、管理體制規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)改善和強化法人管理，加強總部對分支機構(gòu)的管理、服務(wù)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的職能，強化業(yè)務(wù)處理的集中管理，逐步建立垂直化和扁平化的組織結(jié)構(gòu)。

規(guī)劃期內(nèi)，各法人銀行機構(gòu)應(yīng)按照橫向協(xié)調(diào)、功能集約的要求，調(diào)整和重組總行職能部門。應(yīng)在精簡高效的基礎(chǔ)上，平衡管理幅度與管理層次，形成扁平式的高效運行架構(gòu)。應(yīng)逐步形成總行對分支行主要業(yè)務(wù)線的垂直集中管理，總行建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理、市場營銷、財務(wù)管理、貸款審批等中心，這些中心對分支機構(gòu)實施垂直集中管理。應(yīng)設(shè)立垂直管理的風險控制和內(nèi)部審計稽核部門，直接對董事會的專門委員會負責。

各商業(yè)銀行分行應(yīng)適應(yīng)省市本地市場發(fā)展的趨勢，在規(guī)劃期內(nèi)盡可能進行業(yè)務(wù)整合，逐步集中支行的批發(fā)性業(yè)務(wù)、零售客戶的后臺業(yè)務(wù)和部分服務(wù)職能，在分行建立統(tǒng)一的貸款審批、部分功能的業(yè)務(wù)處理、財務(wù)核算、區(qū)域營銷、技術(shù)服務(wù)和安全保衛(wèi)等中心，逐步將支行轉(zhuǎn)變?yōu)榱闶蹣I(yè)務(wù)的操作前臺和營銷前臺。

各法人銀行機構(gòu)在理順總分支機構(gòu)關(guān)系的基礎(chǔ)上，明確各級經(jīng)營者的職權(quán)和經(jīng)營目標，并實行嚴格的問責制。應(yīng)實現(xiàn)各類管理信息的集成化，理順上下級的信息交流與反饋關(guān)系，形成暢通的報告渠道。

4、內(nèi)部控制規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立健全與其經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風險特點相適應(yīng)的內(nèi)部控制體系，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，確保經(jīng)營管理目標的實施和實現(xiàn)。

各法人銀行業(yè)機構(gòu)的董事會、監(jiān)事會和管理層應(yīng)充分認識到自身對內(nèi)部控制所承擔的責任。

各銀行業(yè)機構(gòu)的內(nèi)部控制應(yīng)滲透到各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體員工參與，任何決策或操作均應(yīng)當有據(jù)可查。內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，銀行業(yè)機構(gòu)的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)相對獨立，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

應(yīng)對各項業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，并在機構(gòu)內(nèi)部保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標準和操作要求，避免因管理層的變更而影響其連續(xù)性和穩(wěn)定性。

應(yīng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及資產(chǎn)、負債、財務(wù)和人事等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。

應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應(yīng)的職責和權(quán)限，各個崗位應(yīng)當有正式的崗位職責說明和清晰的報告關(guān)系。應(yīng)建立健全關(guān)鍵崗位的人員輪換和強制休假制度。

應(yīng)充分利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，鎖定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限，對分支機構(gòu)實施有效的管理和控制。

應(yīng)有專門的機構(gòu)或人員負責對法律法規(guī)、外部監(jiān)管的要求等進行跟蹤分析，將其結(jié)果作為制訂控制目標和控制方案的重要依據(jù)。應(yīng)及時更新法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求等信息，并將這些信息傳達給相關(guān)管理人員和操作人員。

應(yīng)建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序，對可能發(fā)生的意外事件和各類緊急情況，及時做出應(yīng)急響應(yīng)，以預(yù)防或減少可能造成的損失，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。應(yīng)當定期檢查、維護應(yīng)急的設(shè)施、設(shè)備和系統(tǒng)，確保其處于適用狀態(tài)，并應(yīng)定期測試其應(yīng)急預(yù)案。

應(yīng)保證董事會和高級管理層能夠及時了解經(jīng)營管理信息以及其他重要風險信息。保證各級管理層及時獲得國內(nèi)外經(jīng)濟、金融動態(tài)信息和轄內(nèi)經(jīng)營管理信息。保證所有員工充分了解既定經(jīng)營目標的相關(guān)信息，以及涉及其責任和義務(wù)的政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程。

應(yīng)設(shè)立垂直管理、具有充分獨立性的內(nèi)部審計稽核部門，配備具有相應(yīng)資質(zhì)和能力的稽核人員，并應(yīng)保證稽核人員有權(quán)獲得所有經(jīng)營管理信息。內(nèi)部審計稽核部門應(yīng)當合理確定審計頻率和審計覆蓋率，要及時向董事會和高級管理層提交稽核報告。

應(yīng)建立有效的內(nèi)部控制的反饋和糾正機制。應(yīng)采取通過各職能部門的專項檢查和內(nèi)部審計稽核部門的經(jīng)常性評價等措施，定期或不定期地對內(nèi)部控制狀況進行監(jiān)督，并根據(jù)內(nèi)部監(jiān)督結(jié)果、外部監(jiān)管評價和其他組織的建議，提出內(nèi)部控制的整改意見和糾正措施，并督促有關(guān)的職能部門和轄屬機構(gòu)落實。

5、風險管理規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照審慎、效率和有效監(jiān)督的原則，逐步理順風險控制的組織架構(gòu)和管理流程，提升風險管理的技術(shù)水平，提高風險管理能力。

應(yīng)建立健全信用風險管理體系，對信用風險進行有效識別、計量、監(jiān)測和控制。要建立反應(yīng)靈敏、過程連續(xù)的風險監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)，使事后發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成事前監(jiān)測，事后糾正轉(zhuǎn)變成事前預(yù)警。要進一步完善授權(quán)授信管理體制，加大力度推進垂直管理的風險控制體系的建設(shè)。要按照行業(yè)、地區(qū)和客戶等層次建立動態(tài)信息庫，定期給予目標市場指引，增強事前風險防范能力。要優(yōu)化審貸運行模式，完善集體審貸制度，逐步推進專家審貸制度，提高審批效率和質(zhì)量。要建立健全信用評級體系，提升風險管理技術(shù)水平。要提高對信貸資料真實性審查的水平，重視現(xiàn)金流的測算，審慎確定客戶授信金額、期限和方式。要進一步加大貸后檢查的力度，對貸后檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和審計稽核。要建立健全審慎的風險準備金的計提制度，動態(tài)掌握各類資產(chǎn)的風險狀況和真實價值。

招商銀行應(yīng)在年對客戶信用評級模型進行試運行，并不斷進行完善和擴展，力爭在年按新資本協(xié)議中內(nèi)部評級法的要求量化信用風險。省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)力爭在規(guī)劃期末建立客戶信用評級體系，構(gòu)筑適用的數(shù)據(jù)庫并引入計量模型，科學測算違約概率，做好量化信用風險的前期工作。

應(yīng)按照《商業(yè)銀行市場風險管理指引》的要求，建立健全市場風險管理體系。要靈活運用敏感度、風險值、情景模擬、壓力測試等風險管理技術(shù)和手段，對市場風險進行科學的度量。在此基礎(chǔ)上，逐步由通過各項比例指標管控市場風險過渡到以風險敞口限額為主要控制指標的管理模式，并相應(yīng)完善市場風險管理組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。要在政策允許和市場趨于成熟的前提下，全方位參與金融市場運作，熟練掌握和運用各種表外金融工具和金融產(chǎn)品，使市場風險管理手段覆蓋本外幣、表內(nèi)外、簡單的產(chǎn)品和復雜的衍生產(chǎn)品、交易賬戶和銀行賬戶。要以資產(chǎn)負債管理系統(tǒng)建設(shè)為基礎(chǔ)，以內(nèi)部資金定價轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟資本分配為手段，全面提升市場風險管理水平。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)于2006年底前，市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)于2007年底前分別達到《商業(yè)銀行市場風險管理指引》的要求。其他銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)相應(yīng)完善市場風險控制體系。

應(yīng)建立健全操作風險管理體系。要提升審計稽核理念，通過非現(xiàn)場稽核、內(nèi)部控制評價、運用現(xiàn)代化工具審計，加大對操作風險的審計稽核力度。要通過建立健全質(zhì)量認證體系、優(yōu)化法律事務(wù)的工作體制、建立健全監(jiān)察保衛(wèi)體系等措施，進一步提高操作風險管理能力。在業(yè)務(wù)運營過程中，要注意和防止出現(xiàn)政策風險。

應(yīng)建立健全程序嚴密、制度完備的資產(chǎn)保全體系。應(yīng)創(chuàng)新不良資產(chǎn)的處置手段，有條件的機構(gòu)要探索資產(chǎn)管理公司運作模式。應(yīng)建立健全呆帳認定和核銷的機制，加大對不良資產(chǎn)的核銷力度。應(yīng)建立健全界限明確、認定科學的責任追究制度，對不良資產(chǎn)的責任人要按照制度進行嚴肅處理。

6、市場營銷規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)積極倡導以客戶為中心的營銷理念，加強關(guān)系營銷和品牌營銷，樹立良好的市場形象。

各商業(yè)銀行應(yīng)對客戶、業(yè)務(wù)、區(qū)域和行業(yè)等進行市場細分和市場定位。應(yīng)進一步確立零售銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、同業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行等業(yè)務(wù)發(fā)展重點。應(yīng)塑造多層次的品牌體系，為客戶提供分層服務(wù)，為形成核心競爭力奠定基礎(chǔ)。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，完善產(chǎn)品創(chuàng)新機制，將創(chuàng)新建議及時轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品與服務(wù)，逐步改善收入結(jié)構(gòu)。應(yīng)建立產(chǎn)品和服務(wù)體系的量本利核算系統(tǒng)，針對每一項新產(chǎn)品和服務(wù)，深入研究其合法合規(guī)性、風險可控性、技術(shù)可行性、成本效益和投放市場的發(fā)展前景等，擬定完整的可行性研究報告，制定各項產(chǎn)品和服務(wù)的推廣、維護和淘汰策略。

應(yīng)建立資源共享機制，實行多級營銷和梯度分工，形成總行與分行、分行與分行、分行與支行的有機聯(lián)動，避免出現(xiàn)內(nèi)耗，形成整體營銷優(yōu)勢。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)采取多種形式，與其他金融機構(gòu)相互配合，共同開發(fā)、分享客戶資源，共同為客戶提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)理性對待市場，制定公平合理的收費政策，積極培育有償服務(wù)的金融消費環(huán)境，不得出現(xiàn)任意確定收費標準、少收費、無償服務(wù)、墊付資金等不正常現(xiàn)象。

應(yīng)充分發(fā)揮省市毗鄰港澳的優(yōu)勢，利用CEPA協(xié)議的機遇和開辦離岸金融業(yè)務(wù)的有利條件，積極向港澳市場和國際金融市場推進，提高銀行業(yè)的國際化水平。

應(yīng)有選擇地引進境外戰(zhàn)略投資者，借鑒和移植國際戰(zhàn)略伙伴的先進技術(shù)和名牌產(chǎn)品，迅速提升市場競爭能力。

7、財務(wù)管理規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的財務(wù)管理規(guī)劃，按照公司發(fā)展戰(zhàn)略的階段性要求確定財務(wù)管理目標，優(yōu)化資源配置和流程管理。

規(guī)劃期內(nèi)，有條件的法人銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立健全財務(wù)總監(jiān)制度。各商業(yè)銀行還應(yīng)改進財務(wù)管理體制，強化財務(wù)集中管理，逐步推行財務(wù)主管委派制，對委派人員實行競聘制、任期制和交流制。

各商業(yè)銀行應(yīng)進一步加強資產(chǎn)負債管理，提高計劃管理和財務(wù)預(yù)測水平，對總部和各分支機構(gòu)經(jīng)營狀況進行動態(tài)監(jiān)控和評估，實現(xiàn)資產(chǎn)負債管理信息化。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)圍繞價值管理，進一步提高理財水平。要做好營運資本管理，強化各類投資管理，進一步提高投資決策的科學性。要加強資金頭寸的調(diào)度，進一步提高資金運作效益。要選擇合適的股利分配政策，平衡公司發(fā)展和股東回報的關(guān)系。

應(yīng)強化成本管理，推行全面預(yù)算，建立責任會計制度。要建立健全內(nèi)部轉(zhuǎn)讓定價模式，提高成本分配管理水平，提升成本控制能力。要建立健全相應(yīng)的責任中心，推行全面預(yù)算和財務(wù)控制。要逐步實行全體員工參與成本管理。

應(yīng)建立健全科學有效的考核和激勵制度。要建立完善的以預(yù)算管理為基礎(chǔ)的制度和管理平臺，逐步推行現(xiàn)代化的績效評估和薪酬分配制度。

應(yīng)加強財務(wù)報告管理，維護和提高財務(wù)管理信息的真實性、準確性、完整性和及時性。

應(yīng)制定合理的稅務(wù)安排策略，提升稅務(wù)安排能力，以適應(yīng)發(fā)展和管理要求。

8、信息系統(tǒng)規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)成立信息系統(tǒng)管理機構(gòu)，對全公司業(yè)務(wù)發(fā)展和信息處理進行統(tǒng)籌規(guī)劃與管理。

各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)把握國際先進的金融業(yè)務(wù)和技術(shù)發(fā)展方向，運用信息技術(shù)的創(chuàng)新來改造金融業(yè)務(wù)運作模式和流程，應(yīng)逐步建成全方位、全天候支持客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)處理和管理決策有機結(jié)合的現(xiàn)代銀行業(yè)信息系統(tǒng)。

構(gòu)建新信息系統(tǒng)應(yīng)采納主流和標準化技術(shù)，遵循業(yè)界標準，保持系統(tǒng)架構(gòu)的開放性和通用性。要保證系統(tǒng)適用性的同時，盡可能提高系統(tǒng)的使用效率，降低運行成本。

應(yīng)加強信息系統(tǒng)的安全防范工作，建立信息系統(tǒng)的安全工作機制，實現(xiàn)工作方式由被動型的事后處理向主動型的事前預(yù)防和事中監(jiān)控轉(zhuǎn)變，有效控制信息系統(tǒng)的技術(shù)風險，實現(xiàn)信息系統(tǒng)長期穩(wěn)定運行和可持續(xù)發(fā)展。

應(yīng)在對業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行整合的基礎(chǔ)上，努力建成為客戶提供“一站式”服務(wù)的金融電子門戶。要進一步整合金融服務(wù)渠道，提升金融個性化服務(wù)水平，并使信息系統(tǒng)可以適應(yīng)綜合化經(jīng)營的需要。

應(yīng)改革信息技術(shù)工作體制，使信息技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門之間形成協(xié)作關(guān)系，加強技術(shù)人員與業(yè)務(wù)人員的緊密聯(lián)系，促使業(yè)務(wù)管理與信息技術(shù)交融發(fā)展、良性互動。應(yīng)在統(tǒng)一規(guī)劃和確保安全的條件下，探索信息系統(tǒng)的外包模式。

應(yīng)加大信息化建設(shè)的資源投入，進一步向信息系統(tǒng)建設(shè)方面傾斜，從人力、物力和財力等方面為信息系統(tǒng)的建設(shè)提供足夠的資源支持。應(yīng)實現(xiàn)信息資源的共享互通，全面提升信息系統(tǒng)的效率。

9、機構(gòu)布局規(guī)劃

各商業(yè)銀行應(yīng)積極探索機構(gòu)的設(shè)置和管理模式，建立資本約束機制，促進分支機構(gòu)實現(xiàn)效益、質(zhì)量和規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。

規(guī)劃期內(nèi)，招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)逐步按經(jīng)濟區(qū)域和管理幅度設(shè)置機構(gòu)，力爭在全國經(jīng)濟總量大的主要城市完成機構(gòu)布局；應(yīng)不失時機地抓住中西部開發(fā)的機遇，有選擇地設(shè)置機構(gòu)；應(yīng)利用CEPA協(xié)議的機遇，積極進入香港金融市場；應(yīng)進一步加大力度在國外開設(shè)分支機構(gòu)。市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)在政策允許范圍內(nèi)跨區(qū)域設(shè)置分支機構(gòu)。

各商業(yè)銀行應(yīng)堅持經(jīng)濟效益、資源互補的原則，優(yōu)化同城營業(yè)網(wǎng)點的布局。要對每個網(wǎng)點功能的定位進行分析，實行差異化服務(wù)。要提高網(wǎng)點的輻射力和影響力，適度控制單點營業(yè)辦公面積，完善服務(wù)功能，增強市場競爭力。對質(zhì)量不高、長期虧損的網(wǎng)點，堅決進行撤并、遷移，要逐步加大對寶安、龍崗兩區(qū)及部分社區(qū)內(nèi)網(wǎng)點的設(shè)置力度，確保營業(yè)網(wǎng)點布局保持最優(yōu)組合。

應(yīng)根據(jù)客戶的具體要求，大力引進現(xiàn)代電子信息技術(shù)，推出具有個性、特色的金融服務(wù)產(chǎn)品，發(fā)展家庭銀行、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、流動銀行等新興現(xiàn)代化金融業(yè)務(wù)，打破營業(yè)網(wǎng)點的時空約束。

為保證分支機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，各商業(yè)銀行上級行要按制度輔導下屬機構(gòu)的經(jīng)營管理，在新設(shè)分支機構(gòu)的籌建和開業(yè)初期應(yīng)組織輔導小組實施輔導工作。

10、人力資源規(guī)劃

各銀行業(yè)機構(gòu)的人力資源管理應(yīng)立足于為銀行業(yè)機構(gòu)的整體發(fā)展服務(wù)、為員工個人發(fā)展服務(wù)。

應(yīng)建立和完善與市場經(jīng)濟相適應(yīng)的、與國際慣例接軌的人力資源管理機制，包括引進吸納機制、流動配置機制、考核激勵機制、監(jiān)督約束機制和開發(fā)培訓機制。要加強人力資源的市場化管理，建立人才招聘、選拔、使用、淘汰的市場化機制。

應(yīng)建立和完善符合市場化要求的分配激勵機制，實行現(xiàn)金分配與股權(quán)等非現(xiàn)金分配、短期分配與長期分配的有機結(jié)合，應(yīng)積極探索經(jīng)營者與職工的持股制度。各級管理者要敢于和善于應(yīng)用激勵機制，加強與員工的溝通，關(guān)心員工，培養(yǎng)員工成長，不斷提高人力資源管理水平。

應(yīng)提高人才評價體系的科學性，加強崗位交流，實行崗位任期制，激活人力資源存量，實現(xiàn)人盡其才。在管理者“能下”上加大力度，在一般人員“能出”上取得突破，促使業(yè)務(wù)水平和管理能力達不到要求、業(yè)績較差的員工及時退出，實現(xiàn)人才流動的良性循環(huán)。

應(yīng)建立科學的培訓體系，分層次、分類別、多形式、有針對性地加強執(zhí)業(yè)培訓，保證培訓時間，保證培訓經(jīng)費的有效投入和穩(wěn)定增長，加強培訓質(zhì)量評估，注重培訓的實際效果。

11、企業(yè)文化規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)各自統(tǒng)一價值觀念，在內(nèi)部營造一種文化氛圍和行為秩序，通過構(gòu)造各具特色的企業(yè)文化體系，打造和提升自身核心競爭力，推動可持續(xù)發(fā)展。

銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)建設(shè)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品為載體的物質(zhì)文化，以客戶為中心，不斷提供滿足客戶需求的服務(wù)和產(chǎn)品，通過營銷使優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品的品牌深入人心。

應(yīng)建設(shè)以開拓創(chuàng)新為重點的精神文化，大力提倡奮發(fā)學習、開拓進取、爭先創(chuàng)新的精神。

應(yīng)建設(shè)以科學發(fā)展觀為宗旨的風險文化，堅持質(zhì)量是發(fā)展的第一主題，堅持資本、質(zhì)量、效益、內(nèi)部管理和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。

應(yīng)建設(shè)以誠信為重點的行為文化，引導員工恪守職責、承擔責任、履行義務(wù)、遵守承諾，將誠信的服務(wù)理念貫徹到工作中去。

應(yīng)建設(shè)以統(tǒng)一通暢為重點的制度文化，真正做到有章可循、按章辦事、違章辦不成事。

應(yīng)建設(shè)以員工人生價值最大化為重點的人本文化，把企業(yè)的發(fā)展與員工的職業(yè)生涯發(fā)展融為一體，為員工的發(fā)展提供機會，提高員工隊伍的忠誠度和凝聚力。

（三）銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管環(huán)境規(guī)劃

1、加強與市政府等部門的溝通

積極配合市政府落實鼓勵金融業(yè)發(fā)展的政策措施，大力促進區(qū)域性金融中心建設(shè)。加強與市政府的溝通，做好市屬銀行業(yè)機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準。配合市政府完成地方中小法人銀行業(yè)機構(gòu)的增資擴股工作。加強與國土、工商、海關(guān)、稅務(wù)、金融辦等部門的溝通，共同推進銀行業(yè)機構(gòu)經(jīng)營環(huán)境的有效改善。加強與法院等司法部門的協(xié)調(diào)，提高不良資產(chǎn)處置效率，減輕處理不良資產(chǎn)的負擔，為銀行業(yè)機構(gòu)清收不良資產(chǎn)提供良好的外部環(huán)境。

2、加強與相關(guān)金融部門的協(xié)調(diào)

根據(jù)銀監(jiān)會確立的有關(guān)制度框架，與人民銀行建立銀行業(yè)金融機構(gòu)風險處置制度安排和協(xié)調(diào)機制。

加強同證券、保險等監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，建立聯(lián)席會議工作機制和經(jīng)常聯(lián)系機制。定期就重大監(jiān)管事項、跨行業(yè)監(jiān)管等問題進行磋商，交流監(jiān)管信息，加強政策溝通和協(xié)調(diào)，解決分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管中存在的問題，支持銀行、證券、保險業(yè)依法拓展業(yè)務(wù)，加快金融創(chuàng)新，控制金融風險。

3、加強與境外銀行業(yè)的交流與合作

積極推進與境外銀行業(yè)在人員、信息、技術(shù)、服務(wù)和金融創(chuàng)新等方面的聯(lián)系合作。應(yīng)推動深港兩地銀行業(yè)機構(gòu)建立長期、穩(wěn)定的合作機制。要選派人員到香港培訓，學習香港先進經(jīng)驗，加強信息交流。要穩(wěn)步推進轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)跨境發(fā)展。

4、建立與銀行業(yè)機構(gòu)的聯(lián)系

與監(jiān)管對象定期舉行會談，互通信息。參加銀行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)會議。及時將監(jiān)管意見和風險情況通報被監(jiān)管銀行業(yè)機構(gòu)的總行或董事會。

5、強化行業(yè)自律組織的作用

加強對銀行業(yè)同業(yè)公會的指導和監(jiān)督，促進協(xié)會規(guī)范健康發(fā)展，充分發(fā)揮銀行同業(yè)公會在行業(yè)自律、規(guī)范金融市場秩序方面的積極作用。

同業(yè)公會應(yīng)秉承“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的宗旨，抓好自律公約、執(zhí)業(yè)標準和誠信體系、信用制度建設(shè)，健全行業(yè)規(guī)范，強化行業(yè)協(xié)調(diào)和行為管理作用，增強行業(yè)自律的權(quán)威性和公信力，通過行業(yè)自律維護銀行業(yè)的利益，反映行業(yè)呼聲，規(guī)范市場行為和市場秩序。

6、積極發(fā)揮社會輿論的監(jiān)督作用

與各媒體建立良好互動關(guān)系，通過媒體建立監(jiān)管部門與社會公眾之間相互溝通的渠道，發(fā)揮各媒體輿論監(jiān)督的作用。

7、培育理性的金融消費者群體

通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，加強對社會公眾的現(xiàn)代金融知識、金融服務(wù)、風險意識的宣傳與教育，增進社會公眾對風險的識別和了解，切實保護金融消費者的權(quán)益。

第四部分組織與實施

實現(xiàn)本規(guī)劃確定的目標和任務(wù)，需要各銀行業(yè)金融機構(gòu)、監(jiān)管當局和同業(yè)公會的積極配合和共同努力，建立行之有效的實施保障機制。

（一）宣傳推動

省市銀監(jiān)局負責本規(guī)劃的宣傳、推動、組織和協(xié)調(diào)。各監(jiān)管處應(yīng)按照監(jiān)管范圍對銀行業(yè)機構(gòu)實施本規(guī)劃進行指導。要對本規(guī)劃的要點和內(nèi)容進行解釋說明，對銀行業(yè)機構(gòu)和相關(guān)人員進行輔導，使本規(guī)劃能夠得到廣泛的傳播和充分的理解，并轉(zhuǎn)化為省市銀行業(yè)經(jīng)營者及監(jiān)管者行動的指南。

（二）貫徹落實

各監(jiān)管處、同業(yè)公會要根據(jù)自身職責，積極推動各銀行業(yè)機構(gòu)加強本規(guī)劃的實施工作。各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)將自身發(fā)展計劃同本規(guī)劃結(jié)合起來，制定有針對性的具體實施方案。要講求實效，貫徹落實好本規(guī)劃的內(nèi)容和精神，創(chuàng)新實施機制，提高本規(guī)劃的實施水平，保證整體實施效果。

（三）跟蹤分析

加強對本規(guī)劃實施的跟蹤分析，建立銀行業(yè)機構(gòu)負責人聯(lián)席會議制度，定期通報本規(guī)劃實施的進度、工作重點及突出的問題，交流工作經(jīng)驗，并對各銀行業(yè)機構(gòu)提出工作新要求。要進行專題研討和調(diào)查研究，針對執(zhí)行中出現(xiàn)的偏差，采取提示和糾正措施。

（四）調(diào)整修訂

省市銀監(jiān)局應(yīng)隨著轄區(qū)銀行業(yè)內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境和條件的變化，根據(jù)實施中的新情況、新問題及時進行后評價，對本規(guī)劃進行調(diào)整和修訂。