摘要：本文本著整合國(guó)內(nèi)銀行資源，凝聚現(xiàn)有金融優(yōu)勢(shì)，共同應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的原則，對(duì)當(dāng)前我國(guó)的銀行格局進(jìn)行了分析，并從各金融主體的重新定位出發(fā)，提出了新形勢(shì)下對(duì)我國(guó)銀行格局的新構(gòu)想。

一、當(dāng)前我國(guó)銀行體系的總體格局

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展很快，逐漸打破了四大國(guó)有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下的單一國(guó)有銀行體系。但國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中仍居主體地位。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制組織結(jié)構(gòu)，一般至少包括總行——省分行——地(市)分行——縣支行——分理處(儲(chǔ)蓄所)五個(gè)層次，這就決定了其機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式，即按省區(qū)設(shè)置分(支)行。從個(gè)體布局看，四大國(guó)有商業(yè)銀行原來(lái)各有業(yè)務(wù)范圍的界定，尤其是農(nóng)業(yè)銀行，主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象是針對(duì)于“三農(nóng)”，但這幾年來(lái)，農(nóng)行在農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被撤消了很多，發(fā)展空間正在不斷地向城市擴(kuò)展；中國(guó)銀行原本定位于外匯業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在城市：而工商銀行與建設(shè)銀行在業(yè)務(wù)范圍上已無(wú)實(shí)質(zhì)性區(qū)別。四大行在所有的縣(市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這從布局上講很不合哩，因?yàn)闃I(yè)務(wù)量不足，效益較差。與國(guó)有商業(yè)銀行陽(yáng)比，10家股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)較少，主要分布于大中城市。其中，交通銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置地域范圍比較廣，在所有的直轄市、副省級(jí)城市及部分地級(jí)市設(shè)有分(支)行，縣級(jí)市則基本不進(jìn)入。其他9家股份制商業(yè)銀行布點(diǎn)多在副省級(jí)城市及省會(huì)城市，一般地級(jí)市及縣級(jí)市則幾乎不涉及。城市商業(yè)銀行是在深化金融體制改革的進(jìn)程中，由城市企業(yè)、居民和地方財(cái)政投資入股組成的地方性股份制商業(yè)銀行，主要立足于服務(wù)中小企業(yè)，繁榮地方經(jīng)濟(jì)。農(nóng)村金融的主力軍是農(nóng)村信用合作社，而郵政儲(chǔ)蓄近幾年來(lái)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展也非常迅速，占了農(nóng)村儲(chǔ)蓄中相當(dāng)大的份額。

二、我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)有布局存在的弊端

經(jīng)過(guò)二十余年的改革開(kāi)放，中國(guó)金融體制發(fā)生了很大變化，以中央銀行為核心、國(guó)有商業(yè)銀行為骨干，多種金融機(jī)構(gòu)并存的局面已基本形成。特別是1997年全國(guó)金融工作會(huì)議以后連續(xù)幾年的治理整頓，中資商業(yè)銀行的整體狀況正不斷好轉(zhuǎn)，而股份制商業(yè)銀行的紛紛上市，也促使其在規(guī)范與完善自身發(fā)展方面逐步提高。然而，僅以目前的狀況看，我國(guó)銀行業(yè)尚不足以應(yīng)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際大銀行的挑戰(zhàn)，其布局的不合理及各金融機(jī)構(gòu)自身存在的弊端可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析：

1、我國(guó)尚不存在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一的支付結(jié)算系統(tǒng)。當(dāng)前，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行自成體系，而股份制商業(yè)銀行和信用社則沒(méi)有獨(dú)立的聯(lián)行系統(tǒng)，結(jié)算渠道“腸梗阻”，匯兌系統(tǒng)要借助四大國(guó)有商業(yè)銀行的跑道。在各商業(yè)銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上主要有三種匯劃形式：第一種為系統(tǒng)內(nèi)匯劃；第二種為跨系統(tǒng)匯劃，實(shí)行“先橫后直”；第三種大額匯劃通過(guò)人行轉(zhuǎn)匯。從這三種形式中，我們可以看到現(xiàn)有聯(lián)行體系存在的弊端：一是四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行體系重復(fù)建設(shè)，造成社會(huì)資源的浪費(fèi)，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)方向；二是商業(yè)銀行之間通匯環(huán)節(jié)多，影響資金的周轉(zhuǎn)；，三是不利于其它商業(yè)銀行及信用社的公平競(jìng)爭(zhēng)；四是不便于人民銀行加強(qiáng)金融監(jiān)管力度。

摘要：本文本著整合國(guó)內(nèi)銀行資源，凝聚現(xiàn)有金融優(yōu)勢(shì)，共同應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的原則，對(duì)當(dāng)前我國(guó)的銀行格局進(jìn)行了分析，并從各金融主體的重新定位出發(fā)，提出了新形勢(shì)下對(duì)我國(guó)銀行格局的新構(gòu)想。

一、當(dāng)前我國(guó)銀行體系的總體格局

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展很快，逐漸打破了四大國(guó)有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下的單一國(guó)有銀行體系。但國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中仍居主體地位。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制組織結(jié)構(gòu)，一般至少包括總行――省分行――地(市)分行――縣支行――分理處(儲(chǔ)蓄所)五個(gè)層次，這就決定了其機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式，即按省區(qū)設(shè)置分(支)行。從個(gè)體布局看，四大國(guó)有商業(yè)銀行原來(lái)各有業(yè)務(wù)范圍的界定，尤其是農(nóng)業(yè)銀行，主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象是針對(duì)于“三農(nóng)”，但這幾年來(lái)，農(nóng)行在農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被撤消了很多，發(fā)展空間正在不斷地向城市擴(kuò)展；中國(guó)銀行原本定位于外匯業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在城市：而工商銀行與建設(shè)銀行在業(yè)務(wù)范圍上已無(wú)實(shí)質(zhì)性區(qū)別。四大行在所有的縣(市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這從布局上講很不合哩，因?yàn)闃I(yè)務(wù)量不足，效益較差。與國(guó)有商業(yè)銀行陽(yáng)比，10家股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)較少，主要分布于大中城市。其中，交通銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置地域范圍比較廣，在所有的直轄市、副省級(jí)城市及部分地級(jí)市設(shè)有分(支)行，縣級(jí)市則基本不進(jìn)入。其他9家股份制商業(yè)銀行布點(diǎn)多在副省級(jí)城市及省會(huì)城市，一般地級(jí)市及縣級(jí)市則幾乎不涉及。城市商業(yè)銀行是在深化金融體制改革的進(jìn)程中，由城市企業(yè)、居民和地方財(cái)政投資入股組成的地方性股份制商業(yè)銀行，主要立足于服務(wù)中小企業(yè)，繁榮地方經(jīng)濟(jì)。農(nóng)村金融的主力軍是農(nóng)村信用合作社，而郵政儲(chǔ)蓄近幾年來(lái)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展也非常迅速，占了農(nóng)村儲(chǔ)蓄中相當(dāng)大的份額。

二、我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)有布局存在的弊端

經(jīng)過(guò)二十余年的改革開(kāi)放，中國(guó)金融體制發(fā)生了很大變化，以中央銀行為核心、國(guó)有商業(yè)銀行為骨干，多種金融機(jī)構(gòu)并存的局面已基本形成。特別是1997年全國(guó)金融工作會(huì)議以后連續(xù)幾年的治理整頓，中資商業(yè)銀行的整體狀況正不斷好轉(zhuǎn)，而股份制商業(yè)銀行的紛紛上市，也促使其在規(guī)范與完善自身發(fā)展方面逐步提高。然而，僅以目前的狀況看，我國(guó)銀行業(yè)尚不足以應(yīng)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際大銀行的挑戰(zhàn)，其布局的不合理及各金融機(jī)構(gòu)自身存在的弊端可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析：

1、我國(guó)尚不存在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一的支付結(jié)算系統(tǒng)。當(dāng)前，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行自成體系，而股份制商業(yè)銀行和信用社則沒(méi)有獨(dú)立的聯(lián)行系統(tǒng)，結(jié)算渠道“腸梗阻”，匯兌系統(tǒng)要借助四大國(guó)有商業(yè)銀行的跑道。在各商業(yè)銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上主要有三種匯劃形式：第一種為系統(tǒng)內(nèi)匯劃；第二種為跨系統(tǒng)匯劃，實(shí)行“先橫后直”；第三種大額匯劃通過(guò)人行轉(zhuǎn)匯。從這三種形式中，我們可以看到現(xiàn)有聯(lián)行體系存在的弊端：一是四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行體系重復(fù)建設(shè)，造成社會(huì)資源的浪費(fèi)，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)方向；二是商業(yè)銀行之間通匯環(huán)節(jié)多，影響資金的周轉(zhuǎn)；，三是不利于其它商業(yè)銀行及信用社的公平競(jìng)爭(zhēng)；四是不便于人民銀行加強(qiáng)金融監(jiān)管力度。

摘要：本文本著整合國(guó)內(nèi)銀行資源，凝聚現(xiàn)有金融優(yōu)勢(shì)，共同應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的原則，對(duì)當(dāng)前我國(guó)的銀行格局進(jìn)行了分析，并從各金融主體的重新定位出發(fā)，提出了新形勢(shì)下對(duì)我國(guó)銀行格局的新構(gòu)想。

一、當(dāng)前我國(guó)銀行體系的總體格局

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展很快，逐漸打破了四大國(guó)有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下的單一國(guó)有銀行體系。但國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中仍居主體地位。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制組織結(jié)構(gòu)，一般至少包括總行――省分行――地(市)分行――縣支行――分理處(儲(chǔ)蓄所)五個(gè)層次，這就決定了其機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式，即按省區(qū)設(shè)置分(支)行。從個(gè)體布局看，四大國(guó)有商業(yè)銀行原來(lái)各有業(yè)務(wù)范圍的界定，尤其是農(nóng)業(yè)銀行，主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象是針對(duì)于“三農(nóng)”，但這幾年來(lái)，農(nóng)行在農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被撤消了很多，發(fā)展空間正在不斷地向城市擴(kuò)展；中國(guó)銀行原本定位于外匯業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在城市：而工商銀行與建設(shè)銀行在業(yè)務(wù)范圍上已無(wú)實(shí)質(zhì)性區(qū)別。四大行在所有的縣(市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這從布局上講很不合哩，因?yàn)闃I(yè)務(wù)量不足，效益較差。與國(guó)有商業(yè)銀行陽(yáng)比，10家股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)較少，主要分布于大中城市。其中，交通銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置地域范圍比較廣，在所有的直轄市、副省級(jí)城市及部分地級(jí)市設(shè)有分(支)行，縣級(jí)市則基本不進(jìn)入。其他9家股份制商業(yè)銀行布點(diǎn)多在副省級(jí)城市及省會(huì)城市，一般地級(jí)市及縣級(jí)市則幾乎不涉及。城市商業(yè)銀行是在深化金融體制改革的進(jìn)程中，由城市企業(yè)、居民和地方財(cái)政投資入股組成的地方性股份制商業(yè)銀行，主要立足于服務(wù)中小企業(yè)，繁榮地方經(jīng)濟(jì)。農(nóng)村金融的主力軍是農(nóng)村信用合作社，而郵政儲(chǔ)蓄近幾年來(lái)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展也非常迅速，占了農(nóng)村儲(chǔ)蓄中相當(dāng)大的份額。

二、我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)有布局存在的弊端

經(jīng)過(guò)二十余年的改革開(kāi)放，中國(guó)金融體制發(fā)生了很大變化，以中央銀行為核心、國(guó)有商業(yè)銀行為骨干，多種金融機(jī)構(gòu)并存的局面已基本形成。特別是1997年全國(guó)金融工作會(huì)議以后連續(xù)幾年的治理整頓，中資商業(yè)銀行的整體狀況正不斷好轉(zhuǎn)，而股份制商業(yè)銀行的紛紛上市，也促使其在規(guī)范與完善自身發(fā)展方面逐步提高。然而，僅以目前的狀況看，我國(guó)銀行業(yè)尚不足以應(yīng)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際大銀行的挑戰(zhàn)，其布局的不合理及各金融機(jī)構(gòu)自身存在的弊端可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析：

1、我國(guó)尚不存在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一的支付結(jié)算系統(tǒng)。當(dāng)前，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行自成體系，而股份制商業(yè)銀行和信用社則沒(méi)有獨(dú)立的聯(lián)行系統(tǒng)，結(jié)算渠道“腸梗阻”，匯兌系統(tǒng)要借助四大國(guó)有商業(yè)銀行的跑道。在各商業(yè)銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上主要有三種匯劃形式：第一種為系統(tǒng)內(nèi)匯劃；第二種為跨系統(tǒng)匯劃，實(shí)行“先橫后直”；第三種大額匯劃通過(guò)人行轉(zhuǎn)匯。從這三種形式中，我們可以看到現(xiàn)有聯(lián)行體系存在的弊端：一是四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行體系重復(fù)建設(shè)，造成社會(huì)資源的浪費(fèi)，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)方向；二是商業(yè)銀行之間通匯環(huán)節(jié)多，影響資金的周轉(zhuǎn)；，三是不利于其它商業(yè)銀行及信用社的公平競(jìng)爭(zhēng)；四是不便于人民銀行加強(qiáng)金融監(jiān)管力度。

摘要：本文本著整合國(guó)內(nèi)銀行資源，凝聚現(xiàn)有金融優(yōu)勢(shì)，共同應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的原則，對(duì)當(dāng)前我國(guó)的銀行格局進(jìn)行了分析，并從各金融主體的重新定位出發(fā)，提出了新形勢(shì)下對(duì)我國(guó)銀行格局的新構(gòu)想。

一、當(dāng)前我國(guó)銀行體系的總體格局

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展很快，逐漸打破了四大國(guó)有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下的單一國(guó)有銀行體系。但國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中仍居主體地位。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制組織結(jié)構(gòu)，一般至少包括總行——省分行——地(市)分行——縣支行——分理處(儲(chǔ)蓄所)五個(gè)層次，這就決定了其機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式，即按省區(qū)設(shè)置分(支)行。從個(gè)體布局看，四大國(guó)有商業(yè)銀行原來(lái)各有業(yè)務(wù)范圍的界定，尤其是農(nóng)業(yè)銀行，主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象是針對(duì)于“三農(nóng)”，但這幾年來(lái)，農(nóng)行在農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被撤消了很多，發(fā)展空間正在不斷地向城市擴(kuò)展；中國(guó)銀行原本定位于外匯業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在城市：而工商銀行與建設(shè)銀行在業(yè)務(wù)范圍上已無(wú)實(shí)質(zhì)性區(qū)別。四大行在所有的縣(市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這從布局上講很不合哩，因?yàn)闃I(yè)務(wù)量不足，效益較差。與國(guó)有商業(yè)銀行陽(yáng)比，10家股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)較少，主要分布于大中城市。其中，交通銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置地域范圍比較廣，在所有的直轄市、副省級(jí)城市及部分地級(jí)市設(shè)有分(支)行，縣級(jí)市則基本不進(jìn)入。其他9家股份制商業(yè)銀行布點(diǎn)多在副省級(jí)城市及省會(huì)城市，一般地級(jí)市及縣級(jí)市則幾乎不涉及。城市商業(yè)銀行是在深化金融體制改革的進(jìn)程中，由城市企業(yè)、?用窈偷胤講普蹲嗜牘勺槌傻牡胤叫怨煞葜粕桃狄校饕⒆閿詵裰行∑笠擔(dān)比俚胤驕謾E┐褰鶉詰鬧髁橋┐逍龐煤獻(xiàn)魃紓收⑿罱改昀叢諗┐宓厙?guó)的发諕觳窚\Q桿?，談┧农村储锈傂相地愺的份额?nbsp;

二、我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)有布局存在的弊端

經(jīng)過(guò)二十余年的改革開(kāi)放，中國(guó)金融體制發(fā)生了很大變化，以中央銀行為核心、國(guó)有商業(yè)銀行為骨干，多種金融機(jī)構(gòu)并存的局面已基本形成。特別是1997年全國(guó)金融工作會(huì)議以后連續(xù)幾年的治理整頓，中資商業(yè)銀行的整體狀況正不斷好轉(zhuǎn)，而股份制商業(yè)銀行的紛紛上市，也促使其在規(guī)范與完善自身發(fā)展方面逐步提高。然而，僅以目前的狀況看，我國(guó)銀行業(yè)尚不足以應(yīng)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際大銀行的挑戰(zhàn)，其布局的不合理及各金融機(jī)構(gòu)自身存在的弊端可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析：

1、我國(guó)尚不存在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一的支付結(jié)算系統(tǒng)。當(dāng)前，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行自成體系，而股份制商業(yè)銀行和信用社則沒(méi)有獨(dú)立的聯(lián)行系統(tǒng)，結(jié)算渠道“腸梗阻”，匯兌系統(tǒng)要借助四大國(guó)有商業(yè)銀行的跑道。在各商業(yè)銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上主要有三種匯劃形式：第一種為系統(tǒng)內(nèi)匯劃；第二種為跨系統(tǒng)匯劃，實(shí)行“先橫后直”；第三種大額匯劃通過(guò)人行轉(zhuǎn)匯。從這三種形式中，我們可以看到現(xiàn)有聯(lián)行體系存在的弊端：一是四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行體系重復(fù)建設(shè)，造成社會(huì)資源的浪費(fèi)，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)方向；二是商業(yè)銀行之間通匯環(huán)節(jié)多，影響資金的周轉(zhuǎn)；，三是不利于其它商業(yè)銀行及信用社的公平競(jìng)爭(zhēng)；四是不便于人民銀行加強(qiáng)金融監(jiān)管力度。

摘要：本文本著整合國(guó)內(nèi)銀行資源，凝聚現(xiàn)有金融優(yōu)勢(shì)，共同應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的原則，對(duì)當(dāng)前我國(guó)的銀行格局進(jìn)行了分析，并從各金融主體的重新定位出發(fā)，提出了新形勢(shì)下對(duì)我國(guó)銀行格局的新構(gòu)想。

一、當(dāng)前我國(guó)銀行體系的總體格局

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展很快，逐漸打破了四大國(guó)有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下的單一國(guó)有銀行體系。但國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中仍居主體地位。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制組織結(jié)構(gòu)，一般至少包括總行——省分行——地(市)分行——縣支行——分理處(儲(chǔ)蓄所)五個(gè)層次，這就決定了其機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式，即按省區(qū)設(shè)置分(支)行。從個(gè)體布局看，四大國(guó)有商業(yè)銀行原來(lái)各有業(yè)務(wù)范圍的界定，尤其是農(nóng)業(yè)銀行，主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象是針對(duì)于“三農(nóng)”，但這幾年來(lái)，農(nóng)行在農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被撤消了很多，發(fā)展空間正在不斷地向城市擴(kuò)展；中國(guó)銀行原本定位于外匯業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在城市：而工商銀行與建設(shè)銀行在業(yè)務(wù)范圍上已無(wú)實(shí)質(zhì)性區(qū)別。四大行在所有的縣(市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這從布局上講很不合哩，因?yàn)闃I(yè)務(wù)量不足，效益較差。與國(guó)有商業(yè)銀行陽(yáng)比，10家股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)較少，主要分布于大中城市。其中，交通銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置地域范圍比較廣，在所有的直轄市、副省級(jí)城市及部分地級(jí)市設(shè)有分(支)行，縣級(jí)市則基本不進(jìn)入。其他9家股份制商業(yè)銀行布點(diǎn)多在副省級(jí)城市及省會(huì)城市，一般地級(jí)市及縣級(jí)市則幾乎不涉及。城市商業(yè)銀行是在深化金融體制改革的進(jìn)程中，由城市企業(yè)、?用窈偷胤講普蹲嗜牘勺槌傻牡胤叫怨煞葜粕桃狄校饕⒆閿詵裰行∑笠擔(dān)比俚胤驕謾E┐褰鶉詰鬧髁橋┐逍龐煤獻(xiàn)魃紓收⑿罱改昀叢諗┐宓厙?guó)的发諕觳窚\Q桿?，談┧农村储锈傂相地愺的份额?nbsp;

二、我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)有布局存在的弊端

經(jīng)過(guò)二十余年的改革開(kāi)放，中國(guó)金融體制發(fā)生了很大變化，以中央銀行為核心、國(guó)有商業(yè)銀行為骨干，多種金融機(jī)構(gòu)并存的局面已基本形成。特別是1997年全國(guó)金融工作會(huì)議以后連續(xù)幾年的治理整頓，中資商業(yè)銀行的整體狀況正不斷好轉(zhuǎn)，而股份制商業(yè)銀行的紛紛上市，也促使其在規(guī)范與完善自身發(fā)展方面逐步提高。然而，僅以目前的狀況看，我國(guó)銀行業(yè)尚不足以應(yīng)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際大銀行的挑戰(zhàn)，其布局的不合理及各金融機(jī)構(gòu)自身存在的弊端可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析：

1、我國(guó)尚不存在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一的支付結(jié)算系統(tǒng)。當(dāng)前，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行自成體系，而股份制商業(yè)銀行和信用社則沒(méi)有獨(dú)立的聯(lián)行系統(tǒng)，結(jié)算渠道“腸梗阻”，匯兌系統(tǒng)要借助四大國(guó)有商業(yè)銀行的跑道。在各商業(yè)銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上主要有三種匯劃形式：第一種為系統(tǒng)內(nèi)匯劃；第二種為跨系統(tǒng)匯劃，實(shí)行“先橫后直”；第三種大額匯劃通過(guò)人行轉(zhuǎn)匯。從這三種形式中，我們可以看到現(xiàn)有聯(lián)行體系存在的弊端：一是四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行體系重復(fù)建設(shè)，造成社會(huì)資源的浪費(fèi)，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)方向；二是商業(yè)銀行之間通匯環(huán)節(jié)多，影響資金的周轉(zhuǎn)；，三是不利于其它商業(yè)銀行及信用社的公平競(jìng)爭(zhēng)；四是不便于人民銀行加強(qiáng)金融監(jiān)管力度。

摘要：本文本著整合國(guó)內(nèi)銀行資源，凝聚現(xiàn)有金融優(yōu)勢(shì)，共同應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的原則，對(duì)當(dāng)前我國(guó)的銀行格局進(jìn)行了分析，并從各金融主體的重新定位出發(fā)，提出了新形勢(shì)下對(duì)我國(guó)銀行格局的新構(gòu)想。

一、當(dāng)前我國(guó)銀行體系的總體格局

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的銀行業(yè)發(fā)展很快，逐漸打破了四大國(guó)有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下的單一國(guó)有銀行體系。但國(guó)有商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中仍居主體地位。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行的是總分行制組織結(jié)構(gòu)，一般至少包括總行——省分行——地(市)分行——縣支行——分理處(儲(chǔ)蓄所)五個(gè)層次，這就決定了其機(jī)構(gòu)的設(shè)置模式，即按省區(qū)設(shè)置分(支)行。從個(gè)體布局看，四大國(guó)有商業(yè)銀行原來(lái)各有業(yè)務(wù)范圍的界定，尤其是農(nóng)業(yè)銀行，主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象是針對(duì)于“三農(nóng)”，但這幾年來(lái)，農(nóng)行在農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被撤消了很多，發(fā)展空間正在不斷地向城市擴(kuò)展；中國(guó)銀行原本定位于外匯業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在城市：而工商銀行與建設(shè)銀行在業(yè)務(wù)范圍上已無(wú)實(shí)質(zhì)性區(qū)別。四大行在所有的縣(市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這從布局上講很不合哩，因?yàn)闃I(yè)務(wù)量不足，效益較差。與國(guó)有商業(yè)銀行陽(yáng)比，10家股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)較少，主要分布于大中城市。其中，交通銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置地域范圍比較廣，在所有的直轄市、副省級(jí)城市及部分地級(jí)市設(shè)有分(支)行，縣級(jí)市則基本不進(jìn)入。其他9家股份制商業(yè)銀行布點(diǎn)多在副省級(jí)城市及省會(huì)城市，一般地級(jí)市及縣級(jí)市則幾乎不涉及。城市商業(yè)銀行是在深化金融體制改革的進(jìn)程中，由城市企業(yè)、居民和地方財(cái)政投資入股組成的地方性股份制商業(yè)銀行，主要立足于服務(wù)中小企業(yè)，繁榮地方經(jīng)濟(jì)。農(nóng)村金融的主力軍是農(nóng)村信用合作社，而郵政儲(chǔ)蓄近幾年來(lái)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展也非常迅速，占了農(nóng)村儲(chǔ)蓄中相當(dāng)大的份額。

二、我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)有布局存在的弊端

經(jīng)過(guò)二十余年的改革開(kāi)放，中國(guó)金融體制發(fā)生了很大變化，以中央銀行為核心、國(guó)有商業(yè)銀行為骨干，多種金融機(jī)構(gòu)并存的局面已基本形成。特別是1997年全國(guó)金融工作會(huì)議以后連續(xù)幾年的治理整頓，中資商業(yè)銀行的整體狀況正不斷好轉(zhuǎn)，而股份制商業(yè)銀行的紛紛上市，也促使其在規(guī)范與完善自身發(fā)展方面逐步提高。然而，僅以目前的狀況看，我國(guó)銀行業(yè)尚不足以應(yīng)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際大銀行的挑戰(zhàn)，其布局的不合理及各金融機(jī)構(gòu)自身存在的弊端可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析：公務(wù)員之家

1、我國(guó)尚不存在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一的支付結(jié)算系統(tǒng)。當(dāng)前，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行自成體系，而股份制商業(yè)銀行和信用社則沒(méi)有獨(dú)立的聯(lián)行系統(tǒng)，結(jié)算渠道“腸梗阻”，匯兌系統(tǒng)要借助四大國(guó)有商業(yè)銀行的跑道。在各商業(yè)銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上主要有三種匯劃形式：第一種為系統(tǒng)內(nèi)匯劃；第二種為跨系統(tǒng)匯劃，實(shí)行“先橫后直”；第三種大額匯劃通過(guò)人行轉(zhuǎn)匯。從這三種形式中，我們可以看到現(xiàn)有聯(lián)行體系存在的弊端：一是四大國(guó)有商業(yè)銀行之間聯(lián)行體系重復(fù)建設(shè)，造成社會(huì)資源的浪費(fèi)，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)方向；二是商業(yè)銀行之間通匯環(huán)節(jié)多，影響資金的周轉(zhuǎn)；，三是不利于其它商業(yè)銀行及信用社的公平競(jìng)爭(zhēng)；四是不便于人民銀行加強(qiáng)金融監(jiān)管力度。

摘要：隨著2008年全球金融危機(jī)的爆發(fā)，我國(guó)傳統(tǒng)貿(mào)易伙伴國(guó)都陷入到嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退之中。針對(duì)外需拉動(dòng)所存在的現(xiàn)實(shí)困境，我國(guó)政府構(gòu)建起了“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，這就為茶企的國(guó)際貿(mào)易建立起了新的格局。在轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)條件下和面對(duì)新的外貿(mào)格局，茶企的應(yīng)對(duì)措施包括：提升茶企管理層的海外市場(chǎng)意識(shí)、“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下加強(qiáng)信息獲取、發(fā)揮區(qū)域股份制商業(yè)銀行的職能、借助生態(tài)旅游項(xiàng)目外化綠色特質(zhì)。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；外貿(mào)新格局；茶企；應(yīng)對(duì)

在構(gòu)建茶企外向型經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的格局下，需要認(rèn)識(shí)到我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)茶企經(jīng)營(yíng)模式的影響，以及后危機(jī)時(shí)期我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的新形勢(shì)和新變化。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型伴隨著供給側(cè)改革的實(shí)施，這必然會(huì)對(duì)茶企的產(chǎn)能水平、產(chǎn)能結(jié)構(gòu)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。特別在追求生態(tài)效益目標(biāo)的情況下，茶企在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中還將強(qiáng)化對(duì)廢棄物的處理績(jī)效，進(jìn)而努力形成了一種循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式。就國(guó)際貿(mào)易而言，隨著2008年全球金融危機(jī)的爆發(fā)，我國(guó)傳統(tǒng)貿(mào)易伙伴國(guó)都陷入到嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退之中。這樣一來(lái)，作為我國(guó)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)貿(mào)易的茶葉出口也受到抑制。針對(duì)外需拉動(dòng)所存在的現(xiàn)實(shí)困境，我國(guó)政府構(gòu)建起了“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，這就為茶企的國(guó)際貿(mào)易建立起了新的格局。為此，本文將聚焦于“轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)”、“一帶一路”戰(zhàn)略等兩大背景下，針對(duì)本文主題展開(kāi)討論。

1對(duì)國(guó)際貿(mào)易新格局的認(rèn)識(shí)

具體而言，可以從以下三個(gè)方面來(lái)認(rèn)識(shí)國(guó)際貿(mào)易的新格局：

1.1貿(mào)易伙伴國(guó)的結(jié)構(gòu)出現(xiàn)調(diào)整

編者按：十六屆三中全會(huì)《決定》有兩個(gè)重大突破：一個(gè)是明確提出要建立健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度；另一個(gè)是提出“大力發(fā)展資本市場(chǎng)”和“擴(kuò)大直接融資”。這兩者的結(jié)合，將使金融改革面臨一項(xiàng)新的艱巨任務(wù)。著名金融學(xué)家曹爾階先生在本文中指出，這一艱巨任務(wù)就是在現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)上，重塑市場(chǎng)化的融資新格局，并提出亟待解決的幾個(gè)重要問(wèn)題。即推動(dòng)混合所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展；擴(kuò)大直接融資；建立多層次資本市場(chǎng)體系；拓展債券市場(chǎng)等。這些都是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融改革與發(fā)展中必須解決的關(guān)鍵問(wèn)題。

在完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中，金融體制的改革是一個(gè)重要組成部分。25年的改革開(kāi)放，我國(guó)的金融改革邁步很大，金融在支持經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展方面發(fā)揮了十分重要的作用。但是，我們一直面臨著兩大難題：一是企業(yè)的產(chǎn)權(quán)不明晰；二是金融市場(chǎng)不完全和市場(chǎng)化不夠。所以資本市場(chǎng)發(fā)展太慢，不得不長(zhǎng)期因循于間接融資為主，出現(xiàn)了“銀行太大、資本市場(chǎng)太小”的畸形融資格局。

十六屆三中全會(huì)《決定》全文中，有整整一節(jié)全面地提出了發(fā)展資本市場(chǎng)的具體任務(wù)、要求和具體內(nèi)容，這在歷次中共中央的文件上，是前所未有的。由此也說(shuō)明，大力發(fā)展資本市場(chǎng)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中，具有舉足輕重的地位和作用。當(dāng)前，在現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)上重塑市場(chǎng)化的融資新格局，要著重解決以下幾個(gè)問(wèn)題：

一、以建立健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度為基礎(chǔ)，推動(dòng)混合所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展

《決定》明確提出“產(chǎn)權(quán)是所有制的核心和主要內(nèi)容”，要求“建立健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度”，必須“歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢”。這四點(diǎn)都是針對(duì)現(xiàn)在產(chǎn)權(quán)在市場(chǎng)中存在的問(wèn)題。改革初期，我們?cè)谕度谫Y改革方面，一度推行固定資產(chǎn)投資“撥改貸”和流動(dòng)資金“全額信貸”，以致企業(yè)負(fù)債率很高，很少國(guó)有資本。理論界叫了許多年“明晰產(chǎn)權(quán)”，就是明晰不了。其實(shí)，資本都沒(méi)有出，哪里來(lái)的產(chǎn)權(quán)？后來(lái)《破產(chǎn)法》實(shí)施，出現(xiàn)了一股“假破產(chǎn)、真逃債”的“破產(chǎn)風(fēng)”。本來(lái)是債權(quán)人破債務(wù)人的產(chǎn)，債務(wù)人無(wú)產(chǎn)可破，反而侵害了銀行債權(quán)人的權(quán)益。1999年的“債轉(zhuǎn)股”，把600家企業(yè)欠銀行的近4596億元逾期貸款，通過(guò)金融資產(chǎn)管理公司，轉(zhuǎn)為對(duì)企業(yè)入股的股本，使單一的國(guó)有制變成有金融企業(yè)參股的股份制。有了“歸屬清晰”的產(chǎn)權(quán)，不但維護(hù)了銀行的債權(quán)權(quán)益，也改善了企業(yè)的負(fù)債結(jié)構(gòu)；而它還有一個(gè)特殊功能，就是一下子增加了4596億元負(fù)債能力，使銀行的貸款無(wú)后顧之憂，成為緩解通縮的重要力量。所以，建立健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，這是完善基本經(jīng)濟(jì)制度的內(nèi)在要求，是構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)制度的重要基礎(chǔ)，也是重塑市場(chǎng)化的融資新格局的重要前提。

十六屆三中全會(huì)《決定》特別提到要“大力發(fā)展國(guó)有資本、集體資本和非公有資本等參股的混合所有制經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化，使股份制成為公有制的主要實(shí)現(xiàn)形式?！蔽覀冎?，140多年前馬克思曾經(jīng)多次稱贊股份資本是一種“聯(lián)合起來(lái)的個(gè)人的資本”，稱贊它“取得了社會(huì)資本的形式”，“在它的形式上也表現(xiàn)為一種社會(huì)力量和社會(huì)產(chǎn)物”，而且稱贊股份資本是“導(dǎo)向共產(chǎn)主義的最完善的形式”。這次十六屆三中全會(huì)的《決定》，第一次提到“使股份制成為公有制的主要實(shí)現(xiàn)形式”，是理論上的一個(gè)飛躍。它使我們從自己的股份制實(shí)踐中體驗(yàn)到了馬克思主義的理論光輝！因此，“使股份制成為公有制的主要實(shí)現(xiàn)形式”這一論斷，具有不可估量的理論指導(dǎo)意義，它在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中，對(duì)于加快國(guó)有企業(yè)的股份制改造，發(fā)展混合所有制經(jīng)濟(jì)，將會(huì)起到重要的推動(dòng)作用。

編者按：本文主要從多元化是房地產(chǎn)資金需求特點(diǎn)的內(nèi)在要求；在多元化融資格局下，銀行貸款仍將占據(jù)主要地位進(jìn)行論述。其中。主要包括：房地產(chǎn)企業(yè)的融資格局發(fā)生了較大變化，呈現(xiàn)出前所未有的創(chuàng)新勢(shì)頭、宏觀調(diào)控誘發(fā)和推動(dòng)了融資多元化的進(jìn)程、海外資金高調(diào)進(jìn)入中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)加速了融資多元化發(fā)展、大型房地產(chǎn)企業(yè)成為房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的內(nèi)在推動(dòng)者、房地產(chǎn)行業(yè)資金需求特點(diǎn)是融資多元化的內(nèi)在要求、銀行借款的主體地位短期內(nèi)難以撼動(dòng)、各行對(duì)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的投放力度并未放松、短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)大發(fā)展的可能性較小、商業(yè)銀行仍然是國(guó)內(nèi)最主要的資金供應(yīng)方、房地產(chǎn)融資格局多元化趨勢(shì)是宏觀調(diào)控背景下、銀企關(guān)系、銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系及創(chuàng)新格局面臨全新解構(gòu)等，具體請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)。

近年來(lái)，房地產(chǎn)企業(yè)的融資格局發(fā)生了較大變化，呈現(xiàn)出前所未有的創(chuàng)新勢(shì)頭，正走向融資模式多元化之路：由原來(lái)的單純依賴銀行貸款，向以銀行貸款為主、創(chuàng)新融資為輔，間接融資和直接融資相結(jié)合的方向發(fā)展，委托貸款、房地產(chǎn)信托、房地產(chǎn)投資基金（REITs）、IPO、股權(quán)融資等成為房地產(chǎn)企業(yè)新的融資選擇，從而實(shí)現(xiàn)降低融資成本、確保資金鏈安全、提高資金使用靈活性的目的。

一、多元化是房地產(chǎn)資金需求特點(diǎn)的內(nèi)在要求，其發(fā)展加速受宏觀調(diào)控影響與市場(chǎng)機(jī)會(huì)驅(qū)使，也符合國(guó)外房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。

（一）宏觀調(diào)控誘發(fā)和推動(dòng)了融資多元化的進(jìn)程

一般而言，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資金的籌集渠道主要有自有資金、預(yù)售所得款項(xiàng)及銀行借貸三方面。但由于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)自籌資金主要來(lái)源于商品房銷預(yù)售收入，而大部分銷預(yù)售收入來(lái)自購(gòu)房者的銀行按揭貸款，訂金和預(yù)收款也有一部分來(lái)自銀行貸款，因此，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)中直接或間接使用銀行貸款的比例較高。人民銀行《2004年房地產(chǎn)金融報(bào)告》中指出，該比重在55%以上，有統(tǒng)計(jì)更認(rèn)為該比重高至70%。這就意味著在房地產(chǎn)企業(yè)高負(fù)債運(yùn)營(yíng)模式下，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)將大部分由銀行埋單，通過(guò)宏觀調(diào)控保障金融安全成為必須。為此，2003年之后，出臺(tái)了一系列調(diào)控措施。在化解金融潛在風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也掐住了房地產(chǎn)企業(yè)的咽喉，使大部分企業(yè)資金鏈趨緊、資金成本上升、運(yùn)營(yíng)效率降低，不得不在創(chuàng)新融資渠道方面尋求突破。

（二）海外資金高調(diào)進(jìn)入中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)加速了融資多元化發(fā)展

摘要：加快構(gòu)建新發(fā)展格局對(duì)金融高質(zhì)量發(fā)展提出了更高要求，推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)的重要任務(wù)。要推動(dòng)政策落地，著力解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題；推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任改革，借助新技術(shù)、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，不斷提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平；要加快創(chuàng)新，推動(dòng)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融等適應(yīng)“雙循環(huán)”新格局。論述了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中存在的主要問(wèn)題，分析了推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)，提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：新發(fā)展格局；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；金融創(chuàng)新

加快構(gòu)建新發(fā)展格局需要打通經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“堵點(diǎn)”，其中關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是強(qiáng)化金融支持、完善金融要素供給，著力解決各類市場(chǎng)主體融資難、融資貴等問(wèn)題，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力。

1金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中存在的主要矛盾

（1）信貸投放與企業(yè)需求之間的矛盾。2020年以來(lái)，受肺炎疫情和糧食“去庫(kù)存”政策的雙重影響，黑龍江省信貸增長(zhǎng)持續(xù)承壓。去除政策性銀行，黑龍江省金融存貸比為50％左右，與“東三省”及內(nèi)蒙古相比處于最低。受肺炎疫情影響，企業(yè)定期存款大幅增長(zhǎng)，企業(yè)活躍度偏低，信貸需求不足[1]。（2）貸款延期與信用風(fēng)險(xiǎn)防控之間的矛盾。金融機(jī)構(gòu)對(duì)受影響的小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，該部分貸款風(fēng)險(xiǎn)存在滯后性，后續(xù)不良貸款走高的可能性較大。（3）地方中小法人風(fēng)險(xiǎn)處置與可持續(xù)發(fā)展之間的矛盾。地方法人機(jī)構(gòu)公司治理尚不完善，地方中小法人同業(yè)融入能力明顯下降，流動(dòng)性需持續(xù)關(guān)注[2]。（4）財(cái)政資金投入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障之間的矛盾。黑龍江省政策性種植險(xiǎn)承保覆蓋率逐年提升，但仍存在保障程度低、覆蓋面不廣、品種較少等問(wèn)題[3]。

2推動(dòng)金融工作服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作重點(diǎn)