摘要:在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)沖擊下,各大銀行為了能夠擴(kuò)展業(yè)務(wù),只好采取社區(qū)轉(zhuǎn)型的措施.分析了民生社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型的內(nèi)外動(dòng)因,接著分析了民生銀行轉(zhuǎn)型過(guò)程中面臨的問(wèn)題,最后提出了四點(diǎn)建議:(1)完善社區(qū)銀行的成長(zhǎng)環(huán)境;(2)實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng);(3)明確產(chǎn)品服務(wù)定位;(4)提高社區(qū)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力.在這四個(gè)建議下,把出現(xiàn)的問(wèn)題徹底解決后,才能確保民生社區(qū)銀行的成功轉(zhuǎn)型.

關(guān)鍵詞:民生銀行;社區(qū);轉(zhuǎn)型;研究

目前,我國(guó)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊下,在內(nèi)外動(dòng)因的促進(jìn)下,必須要對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行改制,嘗試著進(jìn)行改革轉(zhuǎn)型,來(lái)保證自身的競(jìng)爭(zhēng)力.只有突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式,才能解決中小企業(yè)融資、金融服務(wù)空洞化等諸多問(wèn)題.筆者在本文以民生銀行為例,對(duì)民生銀行在社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略現(xiàn)象進(jìn)行研究,以備為其它銀行在社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型方面提供可鑒經(jīng)驗(yàn).

1民生銀行的經(jīng)營(yíng)狀況

中國(guó)民生銀行股份公司在1996年成立,至今已有20年歷史了.在這么多年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,民生銀行的經(jīng)營(yíng)范圍越來(lái)越廣,客戶群越來(lái)越大,民生銀行的目標(biāo)客戶包括了各大中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)以及一些新興高科技企業(yè).民生銀行為這些客戶提供了市場(chǎng)調(diào)查、管理咨詢(xún)、資本運(yùn)作方案以及資金支持等.但是民生銀行的規(guī)模不能處于領(lǐng)先地位,其業(yè)務(wù)份額低于平均水平,和國(guó)有銀行相比,民生銀行的網(wǎng)占較少.所以民生銀行必須實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,把社區(qū)銀行作為其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向之一.

2民生社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型的動(dòng)因

今天，我滿懷欣喜為大家隆重推出我行的舶來(lái)新品--福費(fèi)廷。這個(gè)福費(fèi)廷，乍一聽(tīng)，還真有點(diǎn)玄，顧名思義總不得其解。其實(shí)，福費(fèi)廷即英文FORFAITING的音譯，字面意思是放棄權(quán)力。我們給這個(gè)外來(lái)詞作出了銀行定義：福費(fèi)廷，是指銀行從出口商手中無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)斷通常由開(kāi)證行承兌的信用證項(xiàng)下遠(yuǎn)期匯票，然后將該承兌匯票轉(zhuǎn)賣(mài)給包買(mǎi)銀行，從中收取利差收入的出口融資業(yè)務(wù)。這個(gè)概念的核心就是我行無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)斷遠(yuǎn)期匯票。買(mǎi)斷遠(yuǎn)期匯票就意味著向客戶即期付款；無(wú)追索權(quán)，就意味著我行的付款是終止性的，在這一點(diǎn)上，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不同與出口押匯或者信用證項(xiàng)下遠(yuǎn)期匯票貼現(xiàn)，因?yàn)?，這兩種業(yè)務(wù)，銀行做了融資，都是可以向客戶追索的。福費(fèi)廷就不同，無(wú)追索權(quán)是其最鮮明的特色。正是有了這個(gè)獨(dú)樹(shù)一幟的特點(diǎn)，我們才叫它--福費(fèi)廷。因此，福費(fèi)廷這個(gè)產(chǎn)品，不是通過(guò)概念的打造冒出來(lái)的，而是憑借產(chǎn)品獨(dú)到的內(nèi)涵，即將應(yīng)用的原則性與差異性有機(jī)結(jié)合的個(gè)性使然。就好象一位身懷特技又敢為天下先的勇士，面對(duì)緊要關(guān)頭能義無(wú)返顧地當(dāng)機(jī)立斷，實(shí)為大智大勇之舉。對(duì)產(chǎn)品的概念有了感性的熟悉之后，我們更需要關(guān)注的是：福費(fèi)廷究竟會(huì)為相關(guān)多方帶來(lái)什么好處？假如說(shuō)視客戶為上帝是我們產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)地立足點(diǎn)，我們福費(fèi)廷的誕生就充分印證了這一說(shuō)。

一個(gè)產(chǎn)品，假如對(duì)客戶沒(méi)有明顯的好處或者直接的效果，客戶是不會(huì)感愛(ài)好的，銀行的營(yíng)銷(xiāo)推薦也是費(fèi)力不討好的。我認(rèn)為：福費(fèi)廷有兩大優(yōu)勢(shì)，三大好處。兩大優(yōu)勢(shì)是：福費(fèi)廷不占用企業(yè)在我行的綜合授信額度，企業(yè)沒(méi)有授信額度照做不誤；福費(fèi)廷操作手續(xù)簡(jiǎn)便，提供最簡(jiǎn)單的報(bào)批材料，一份申請(qǐng)書(shū)，一份承諾書(shū)，一份協(xié)議就可以了，不需要任何財(cái)務(wù)報(bào)表。三大好處是：1、企業(yè)提前收到貨款后可以立即辦理出口核銷(xiāo)和退稅。企業(yè)都想早收匯，早核銷(xiāo)，早退稅。對(duì)于遠(yuǎn)期出口業(yè)務(wù)來(lái)講，要想做到三早，只有選擇福費(fèi)廷。2、增強(qiáng)企業(yè)資金流動(dòng)性，改善資產(chǎn)負(fù)債表。福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)就是應(yīng)收帳款貨幣化，企業(yè)通過(guò)福費(fèi)廷，可以減少應(yīng)收帳款，增加現(xiàn)金存款。對(duì)于迫切需要融資又需要調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，福費(fèi)廷可助一臂之力。3、免除商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、利率和匯率等風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷可以使企業(yè)提前收到貨款，將遠(yuǎn)期收匯業(yè)務(wù)變?yōu)榧雌谑諈R，收匯過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)可盡早解除。反過(guò)來(lái)，為客戶服好了務(wù)，銀行也就獲得了生命的活力。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)講也有三大好處。1、轉(zhuǎn)嫁業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)我行來(lái)講，在向客戶買(mǎi)斷票據(jù)的同時(shí)，其實(shí)已經(jīng)將票據(jù)同樣無(wú)追索權(quán)地賣(mài)給了包買(mǎi)銀行，可以這樣理解，我行給客戶的付款實(shí)質(zhì)上是來(lái)自包買(mǎi)銀行的先行付款。因此，所謂的無(wú)追索權(quán)，是雙向的，我行對(duì)客戶是無(wú)追索權(quán)的，包買(mǎi)銀行對(duì)我行也是無(wú)追索權(quán)的。2、賺取利差收入。大家都知道，市場(chǎng)上利率的高低是由風(fēng)險(xiǎn)大小決定的。不同性質(zhì)的客戶，利率是不一樣的。對(duì)包買(mǎi)行而言，我行是她的客戶，對(duì)我行而言，出口商是我行的客戶。銀行對(duì)銀行同業(yè)的報(bào)價(jià)肯定是最優(yōu)的。因此，我行可以在包買(mǎi)行報(bào)出的優(yōu)惠價(jià)基礎(chǔ)上加一定的點(diǎn)數(shù)報(bào)給出口商，我行從中賺取差價(jià)。3、借機(jī)開(kāi)發(fā)客戶。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)于開(kāi)發(fā)在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)做出口業(yè)務(wù)的客戶是一件銳利的武器。通常來(lái)說(shuō)，對(duì)于收匯風(fēng)險(xiǎn)較大地區(qū)的信用證出口業(yè)務(wù)，我行給中小企業(yè)的貿(mào)易融資是比較困難的，即使是貼現(xiàn)，有時(shí)也不得不考慮開(kāi)證行的資信以及是否是行等因素，大部分情況下，只能望單興嘆。碰到這樣的情況，客戶沒(méi)有理由一定要選擇民生銀行，盡管外界一直認(rèn)為，而且我們一直聲稱(chēng)，民生銀行是以服務(wù)中小企業(yè)為宗旨的。但是，假如有了福費(fèi)廷這個(gè)產(chǎn)品，對(duì)于和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)做業(yè)務(wù)的客戶，我們就心里有底，我們完全可以給予其信用證項(xiàng)下融資，我們完全可以留住或者開(kāi)發(fā)這樣的客戶，因?yàn)楦ＹM(fèi)廷業(yè)務(wù)可以降低和轉(zhuǎn)嫁我行的融資風(fēng)險(xiǎn)。講了這么多福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的好處，難道福費(fèi)廷就這么十全十美嗎？不竟然。福費(fèi)廷同樣有缺陷，也同樣有局限性。福費(fèi)廷的缺陷體現(xiàn)在無(wú)法防范商業(yè)欺詐。無(wú)論是包買(mǎi)行，還是我行，在辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)時(shí)都有欺詐例外的條款。任何一種產(chǎn)品都不可能從根本上杜絕商業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，福費(fèi)廷也不例外。福費(fèi)廷還有一個(gè)局限性就是適用面較窄，出口企業(yè)首先要有信用證業(yè)務(wù)，其次還得是遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)才有營(yíng)銷(xiāo)的可能。但瑕終不掩瑜，若通過(guò)多方精誠(chéng)合作，福費(fèi)廷環(huán)環(huán)相扣的效應(yīng)將得以完全挖掘展現(xiàn)，潛力不可限量，從這個(gè)意義上講，我們實(shí)在不應(yīng)該對(duì)福費(fèi)廷有過(guò)分苛刻的要求?，F(xiàn)奉上我們深圳分行的實(shí)戰(zhàn)案例。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)一例基本情況出口企業(yè)（受益人）：深圳安華企業(yè)發(fā)展有限公司開(kāi)證行：TURKDISTICARETBANKASIA.S.ISTAULTR信用證種類(lèi)：延期付款信用證付款期限：提單日后120天信用證金額：USD76100.00該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況偏弱，盡管與我行的業(yè)務(wù)往來(lái)已有一定的時(shí)間，但一直達(dá)不到我行的授信條件，在我行得不到授信額度。至于貿(mào)易融資，也因該企業(yè)的出口對(duì)象和出口地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)很大，連出口押匯都難以辦理。因此，這個(gè)企業(yè)的出口業(yè)務(wù)雖然一直量比較穩(wěn)定，但由于得不到我行得融資支持，企業(yè)在我行的結(jié)算量一直不大。事實(shí)上，企業(yè)的這種狀況在其它銀行也無(wú)能為力，企業(yè)一方面資金緊張，一方面在多家銀行都做點(diǎn)業(yè)務(wù)，希望得到銀行實(shí)質(zhì)上的授信支持。我們分析了這筆業(yè)務(wù)，認(rèn)為福費(fèi)廷是個(gè)突破的有效手段。該筆業(yè)務(wù)具有以下幾方面特點(diǎn)：1、該筆交易為出口紡織品，與公司主營(yíng)業(yè)務(wù)一致，貿(mào)易背景真實(shí)。2、該筆業(yè)務(wù)的出口商所在國(guó)為土耳其，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)較高，開(kāi)證行又非我行行。3、該企業(yè)多數(shù)出口業(yè)務(wù)為出口至土耳其等高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，利用福費(fèi)廷業(yè)務(wù)使其無(wú)追索的即期收匯，將有利于吸引企業(yè)前來(lái)交單。4、該企業(yè)財(cái)務(wù)流動(dòng)性狀況較差，希望能改善資產(chǎn)負(fù)債表的質(zhì)素，以期在銀行獲得較好的信用評(píng)級(jí)。5、作為出口企業(yè)，希望能早日進(jìn)行核銷(xiāo)，提高出口核銷(xiāo)率，并盡快辦理出口退稅。有需求，就有供給。有需求，就能供給。要害是我們要有好的產(chǎn)品。在這個(gè)案例中，我們緊緊圍繞企業(yè)的需求，并結(jié)合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，積極向企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)福費(fèi)廷這一神速新品，其中有3個(gè)重點(diǎn)。一是利用福費(fèi)廷可以達(dá)到企業(yè)融資的最基本目的；二是福費(fèi)廷解決了高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)巨大的收匯風(fēng)險(xiǎn)難題；三是企業(yè)遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)即期收款，可以馬上辦理出口核銷(xiāo)和出口退稅手續(xù)。對(duì)一個(gè)流動(dòng)資金緊張的出口企業(yè)來(lái)講，這三點(diǎn)就是企業(yè)做業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)。在我們強(qiáng)有力的營(yíng)銷(xiāo)攻勢(shì)下，企業(yè)很快就與我行簽定了福費(fèi)廷協(xié)議。對(duì)于我行來(lái)說(shuō)，到這一步還遠(yuǎn)沒(méi)有結(jié)束。我行重點(diǎn)考慮的是風(fēng)險(xiǎn)和收益。由于土耳其國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)較高，為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，我行與總行指定的多家包買(mǎi)行進(jìn)行接洽，擬進(jìn)行轉(zhuǎn)賣(mài)。同時(shí)由于該信用證為延期付款信用證，金額較小，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)又較高，而開(kāi)證行世界排名僅為1104。1104是一個(gè)什么概念呢？以我行作比較，2001年我行世界排名為。。。。，也就是說(shuō)，土耳其的這家銀行比我行小的多。因此，愿意敘做的包買(mǎi)行，報(bào)價(jià)都較高。經(jīng)過(guò)多方面比較，我行最終選擇加拿大豐業(yè)銀行作為包買(mǎi)行。雙方于6月24日簽定福費(fèi)廷意向書(shū)，協(xié)定利率為L(zhǎng)IBOR2。6月26日，豐業(yè)銀行向我行付款，我行當(dāng)即無(wú)追索權(quán)的將款項(xiàng)支付給企業(yè)，利率為8.975,企業(yè)安全即時(shí)收匯。我行既滿足了企業(yè)的資金需要，又成功將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，同時(shí)獲得收益USD825。一筆國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)很高的出口遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)就以銀行企業(yè)達(dá)到雙贏的方式和效果得以順利圓滿的完成。綜上所述，福費(fèi)廷的成功營(yíng)銷(xiāo)，要害的因素在于產(chǎn)品一枝獨(dú)秀的內(nèi)在品質(zhì)、功能和價(jià)格也是讓客戶動(dòng)心的具體賣(mài)點(diǎn)，而著力伺機(jī)滿足客戶的急迫需求就一定會(huì)馬到成功！

今天，我滿懷欣喜為大家隆重推出我行的舶來(lái)新品--福費(fèi)廷。>這個(gè)福費(fèi)廷，乍一聽(tīng)，還真有點(diǎn)玄，顧名思義總不得其解。其實(shí)，福費(fèi)廷即英文FORFAITING的音譯，字面意思是放棄權(quán)力。>我們給這個(gè)外來(lái)詞作出了銀行定義：福費(fèi)廷，是指銀行從出口商手中無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)斷通常由開(kāi)證行承兌的信用證項(xiàng)下遠(yuǎn)期匯票，然后將該承兌匯票轉(zhuǎn)賣(mài)給包買(mǎi)銀行，從中收取利差收入的出口融資業(yè)務(wù)。這個(gè)概念的核心就是我行無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)斷遠(yuǎn)期匯票。買(mǎi)斷遠(yuǎn)期匯票就意味著向客戶即期付款；無(wú)追索權(quán)，就意味著我行的付款是終止性的，在這一點(diǎn)上，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不同與出口押匯或者信用證項(xiàng)下遠(yuǎn)期匯票貼現(xiàn)，因?yàn)?，這兩種業(yè)務(wù)，銀行做了融資，都是可以向客戶追索的。福費(fèi)廷就不同，無(wú)追索權(quán)是其最鮮明的特色。正是有了這個(gè)獨(dú)樹(shù)一幟的特點(diǎn)，我們才叫它--福費(fèi)廷。因此，福費(fèi)廷這個(gè)產(chǎn)品，不是通過(guò)概念的打造冒出來(lái)的，而是憑借產(chǎn)品獨(dú)到的內(nèi)涵，即將應(yīng)用的原則性與差異性有機(jī)結(jié)合的個(gè)性使然。就好象一位身懷特技又敢為天下先的勇士，面對(duì)緊要關(guān)頭能義無(wú)返顧地當(dāng)機(jī)立斷，實(shí)為大智大勇之舉。>對(duì)產(chǎn)品的概念有了感性的熟悉之后，我們更需要關(guān)注的是：福費(fèi)廷究竟會(huì)為相關(guān)多方帶來(lái)什么好處？>假如說(shuō)視客戶為上帝是我們產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)地立足點(diǎn)，我們福費(fèi)廷的誕生就充分印證了這一說(shuō)。一個(gè)產(chǎn)品，假如對(duì)客戶沒(méi)有明顯的好處或者直接的效果，客戶是不會(huì)感愛(ài)好的，銀行的營(yíng)銷(xiāo)推薦也是費(fèi)力不討好的。我認(rèn)為：福費(fèi)廷有兩大優(yōu)勢(shì)，三大好處。>兩大優(yōu)勢(shì)是：福費(fèi)廷不占用企業(yè)在我行的綜合授信額度，企業(yè)沒(méi)有授信額度照做不誤；福費(fèi)廷操作手續(xù)簡(jiǎn)便，提供最簡(jiǎn)單的報(bào)批材料，一份申請(qǐng)書(shū)，一份承諾書(shū)，一份協(xié)議就可以了，不需要任何財(cái)務(wù)報(bào)表。>三大好處是：>1、企業(yè)提前收到貨款后可以立即辦理出口核銷(xiāo)和退稅。企業(yè)都想早收匯，早核銷(xiāo)，早退稅。對(duì)于遠(yuǎn)期出口業(yè)務(wù)來(lái)講，要想做到三早，只有選擇福費(fèi)廷。>2、增強(qiáng)企業(yè)資金流動(dòng)性，改善資產(chǎn)負(fù)債表。福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)就是應(yīng)收帳款貨幣化，企業(yè)通過(guò)福費(fèi)廷，可以減少應(yīng)收帳款，增加現(xiàn)金存款。對(duì)于迫切需要融資又需要調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，福費(fèi)廷可助一臂之力。>3、免除商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、利率和匯率等風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷可以使企業(yè)提前收到貨款，將遠(yuǎn)期收匯業(yè)務(wù)變?yōu)榧雌谑諈R，收匯過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)可盡早解除。>反過(guò)來(lái)，為客戶服好了務(wù)，銀行也就獲得了生命的活力。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)講也有三大好處。>1、轉(zhuǎn)嫁業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)我行來(lái)講，在向客戶買(mǎi)斷票據(jù)的同時(shí)，其實(shí)已經(jīng)將票據(jù)同樣無(wú)追索權(quán)地賣(mài)給了包買(mǎi)銀行，可以這樣理解，我行給客戶的付款實(shí)質(zhì)上是來(lái)自包買(mǎi)銀行的先行付款。因此，所謂的無(wú)追索權(quán)，是雙向的，我行對(duì)客戶是無(wú)追索權(quán)的，包買(mǎi)銀行對(duì)我行也是無(wú)追索權(quán)的。>2、賺取利差收入。大家都知道，市場(chǎng)上利率的高低是由風(fēng)險(xiǎn)大小決定的。不同性質(zhì)的客戶，利率是不一樣的。對(duì)包買(mǎi)行而言，我行是她的客戶，對(duì)我行而言，出口商是我行的客戶。銀行對(duì)銀行同業(yè)的報(bào)價(jià)肯定是最優(yōu)的。因此，我行可以在包買(mǎi)行報(bào)出的優(yōu)惠價(jià)基礎(chǔ)上加一定的點(diǎn)數(shù)報(bào)給出口商，我行從中賺取差價(jià)。>3、借機(jī)開(kāi)發(fā)客戶。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)于開(kāi)發(fā)在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)做出口業(yè)務(wù)的客戶是一件銳利的武器。通常來(lái)說(shuō)，對(duì)于收匯風(fēng)險(xiǎn)較大地區(qū)的信用證出口業(yè)務(wù)，我行給中小企業(yè)的貿(mào)易融資是比較困難的，即使是貼現(xiàn)，有時(shí)也不得不考慮開(kāi)證行的資信以及是否是行等因素，大部分情況下，只能望單興嘆。碰到這樣的情況，客戶沒(méi)有理由一定要選擇民生銀行，盡管外界一直認(rèn)為，而且我們一直聲稱(chēng)，民生銀行是以服務(wù)中小企業(yè)為宗旨的。但是，假如有了福費(fèi)廷這個(gè)產(chǎn)品，對(duì)于和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)做業(yè)務(wù)的客戶，我們就心里有底，我們完全可以給予其信用證項(xiàng)下融資，我們完全可以留住或者開(kāi)發(fā)這樣的客戶，因?yàn)楦ＹM(fèi)廷業(yè)務(wù)可以降低和轉(zhuǎn)嫁我行的融資風(fēng)險(xiǎn)。講了這么多福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的好處，難道福費(fèi)廷就這么十全十美嗎？不竟然。福費(fèi)廷同樣有缺陷，也同樣有局限性。福費(fèi)廷的缺陷體現(xiàn)在無(wú)法防范商業(yè)欺詐。無(wú)論是包買(mǎi)行，還是我行，在辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)時(shí)都有欺詐例外的條款。任何一種產(chǎn)品都不可能從根本上杜絕商業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，福費(fèi)廷也不例外。福費(fèi)廷還有一個(gè)局限性就是適用面較窄，出口企業(yè)首先要有信用證業(yè)務(wù)，其次還得是遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)才有營(yíng)銷(xiāo)的可能。但瑕終不掩瑜，若通過(guò)多方精誠(chéng)合作，福費(fèi)廷環(huán)環(huán)相扣的效應(yīng)將得以完全挖掘展現(xiàn)，潛力不可限量，從這個(gè)意義上講，我們實(shí)在不應(yīng)該對(duì)福費(fèi)廷有過(guò)分苛刻的要求?，F(xiàn)奉上我們深圳分行的實(shí)戰(zhàn)案例。>福費(fèi)廷業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)一例>基本情況>出口企業(yè)（受益人）：深圳安華企業(yè)發(fā)展有限公司>開(kāi)證行：TURKDISTICARETBANKASIA.S.ISTAULTR>信用證種類(lèi)：延期付款信用證>付款期限：提單日后120天>信用證金額：USD76100.00>該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況偏弱，盡管與我行的業(yè)務(wù)往來(lái)已有一定的時(shí)間，但一直達(dá)不到我行的授信條件，在我行得不到授信額度。至于貿(mào)易融資，也因該企業(yè)的出口對(duì)象和出口地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)很大，連出口押匯都難以辦理。因此，這個(gè)企業(yè)的出口業(yè)務(wù)雖然一直量比較穩(wěn)定，但由于得不到我行得融資支持，企業(yè)在我行的結(jié)算量一直不大。事實(shí)上，企業(yè)的這種狀況在其它銀行也無(wú)能為力，企業(yè)一方面資金緊張，一方面在多家銀行都做點(diǎn)業(yè)務(wù)，希望得到銀行實(shí)質(zhì)上的授信支持。>我們分析了這筆業(yè)務(wù)，認(rèn)為福費(fèi)廷是個(gè)突破的有效手段。該筆業(yè)務(wù)具有以下幾方面特點(diǎn)：>1、該筆交易為出口紡織品，與公司主營(yíng)業(yè)務(wù)一致，貿(mào)易背景真實(shí)。>2、該筆業(yè)務(wù)的出口商所在國(guó)為土耳其，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)較高，開(kāi)證行又非我行行。>3、該企業(yè)多數(shù)出口業(yè)務(wù)為出口至土耳其等高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，利用福費(fèi)廷業(yè)務(wù)使其無(wú)追索的即期收匯，將有利于吸引企業(yè)前來(lái)交單。>4、該企業(yè)財(cái)務(wù)流動(dòng)性狀況較差，希望能改善資產(chǎn)負(fù)債表的質(zhì)素，以期在銀行獲得較好的信用評(píng)級(jí)。>5、作為出口企業(yè)，希望能早日進(jìn)行核銷(xiāo)，提高出口核銷(xiāo)率，并盡快辦理出口退稅。>有需求，就有供給。有需求，就能供給。要害是我們要有好的產(chǎn)品。在這個(gè)案例中，我們緊緊圍繞企業(yè)的需求，并結(jié)合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，積極向企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)福費(fèi)廷這一神速新品，其中有3個(gè)重點(diǎn)。一是利用福費(fèi)廷可以達(dá)到企業(yè)融資的最基本目的；二是福費(fèi)廷解決了高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)巨大的收匯風(fēng)險(xiǎn)難題；三是企業(yè)遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)即期收款，可以馬上辦理出口核銷(xiāo)和出口退稅手續(xù)。對(duì)一個(gè)流動(dòng)資金緊張的出口企業(yè)來(lái)講，這三點(diǎn)就是企業(yè)做業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)。在我們強(qiáng)有力的營(yíng)銷(xiāo)攻勢(shì)下，企業(yè)很快就與我行簽定了福費(fèi)廷協(xié)議。>對(duì)于我行來(lái)說(shuō)，到這一步還遠(yuǎn)沒(méi)有結(jié)束。我行重點(diǎn)考慮的是風(fēng)險(xiǎn)和收益。由于土耳其國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)較高，為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，我行與總行指定的多家包買(mǎi)行進(jìn)行接洽，擬進(jìn)行轉(zhuǎn)賣(mài)。同時(shí)由于該信用證為延期付款信用證，金額較小，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)又較高，而開(kāi)證行世界排名僅為1104。1104是一個(gè)什么概念呢？以我行作比較，2001年我行世界排名為。。。。，也就是說(shuō)，土耳其的這家銀行比我行小的多。因此，愿意敘做的包買(mǎi)行，報(bào)價(jià)都較高。經(jīng)過(guò)多方面比較，我行最終選擇加拿大豐業(yè)銀行作為包買(mǎi)行。雙方于6月24日簽定福費(fèi)廷意向書(shū)，協(xié)定利率為L(zhǎng)IBOR2。6月26日，豐業(yè)銀行向我行付款，我行當(dāng)即無(wú)追索權(quán)的將款項(xiàng)支付給企業(yè)，利率為8.975,企業(yè)安全即時(shí)收匯。我行既滿足了企業(yè)的資金需要，又成功將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，同時(shí)獲得收益USD825。一筆國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)很高的出口遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)就以銀行企業(yè)達(dá)到雙贏的方式和效果得以順利圓滿的完成。>綜上所述，福費(fèi)廷的成功營(yíng)銷(xiāo)，要害的因素在于產(chǎn)品一枝獨(dú)秀的內(nèi)在品質(zhì)、功能和價(jià)格也是讓客戶動(dòng)心的具體賣(mài)點(diǎn)，而著力伺機(jī)滿足客戶的急迫需求就一定會(huì)馬到成功！

作為中國(guó)民生銀行上海分行的紀(jì)委書(shū)記兼工會(huì)主席，幾年來(lái)，我們結(jié)合分行的特點(diǎn)和工作中心，認(rèn)真貫徹《工會(huì)法》和《企業(yè)工會(huì)工作條例》，緊緊圍繞抓隊(duì)伍、辦實(shí)事、建和諧、促發(fā)展的工作思路，立足服務(wù)大局，服務(wù)員工，堅(jiān)持民主管理，民主監(jiān)督，積極協(xié)助分行黨委開(kāi)展工作，有效地推動(dòng)了分行業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，為分行的三個(gè)文明建設(shè)做出了積極的貢獻(xiàn)，贏得了黨委的肯定和員工的擁護(hù)。在幾年兼職工會(huì)主席工作中，我有幾點(diǎn)體會(huì)：

一、堅(jiān)持以人為本理念，努力營(yíng)造和諧氛圍

在工會(huì)工作中,我們緊密結(jié)合分行特點(diǎn)，始終堅(jiān)持以人為本的理念，注重建立和諧穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系，全方位關(guān)心員工的工作和生活，努力加強(qiáng)員工的教育培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)：

一是要重視抓好員工的思想教育。我們舉辦了以“我感恩”為主題的征文活動(dòng)，讓員工尋找曾經(jīng)幫助或關(guān)懷過(guò)自己的人，在感恩的同時(shí)，懂得奉獻(xiàn)與付出；結(jié)合“紀(jì)念長(zhǎng)征勝利70周年”這一紅色主題，組織員工觀看紅軍長(zhǎng)征紀(jì)念影片及閱讀有關(guān)長(zhǎng)征內(nèi)容的書(shū)籍，并要求大家寫(xiě)下觀后感和讀書(shū)心得；組織員工閱讀《如何做最受企業(yè)歡迎的人》等書(shū)籍，讓每位員工結(jié)合工作實(shí)際寫(xiě)下心得體會(huì)。通過(guò)這一系列學(xué)習(xí)活動(dòng)，使員工的綜合素質(zhì)得到了明顯提升。

二是要主動(dòng)關(guān)心員工生活，真心關(guān)愛(ài)員工。我們想員工之所想，急員工之所急，關(guān)心員工疾苦，把它作為我們工會(huì)工作必須遵循的原則。2006年，我們分行工會(huì)對(duì)全行19位本人或家庭有特殊困難的員工進(jìn)行了補(bǔ)助，共發(fā)放補(bǔ)助金4.8萬(wàn)元。各支行工會(huì)也都根據(jù)本行實(shí)際，對(duì)一些生活有困難的員工、實(shí)習(xí)生、駕駛員、清潔工乃至已經(jīng)離行的員工給予關(guān)心和幫助。此外，還通過(guò)家訪、座談會(huì)等渠道，努力創(chuàng)造機(jī)會(huì)與員工或員工家屬進(jìn)行面對(duì)面的談話、溝通，了解家屬們的期望，了解員工的實(shí)際困難，有的放矢地幫助他們解決實(shí)際問(wèn)題。以此進(jìn)一步穩(wěn)定員工隊(duì)伍，增強(qiáng)員工隊(duì)伍凝聚力。

三是要把維護(hù)員工權(quán)益當(dāng)成工會(huì)工作的首要大事來(lái)抓。2006年，我們從關(guān)心D類(lèi)員工切身利益出發(fā)，積極反映他們的薪資待遇等問(wèn)題，得到分行領(lǐng)導(dǎo)和人事部門(mén)的重視。2007年初，分行正式發(fā)文，對(duì)提高D類(lèi)員工待遇做出明確規(guī)定。此外，還根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在員工加班費(fèi)、出納臨柜崗位津貼、改善辦公環(huán)境等方面積極反映員工的意見(jiàn)，努力增加員工的收益，較好地維護(hù)了員工的權(quán)益。

為切實(shí)抓好我行2009年的各項(xiàng)工作，結(jié)合單位工作實(shí)際，特制定本工作規(guī)劃

一、指導(dǎo)思想

以十七大和十七屆三中全會(huì)精神為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)統(tǒng)領(lǐng)全局，認(rèn)真貫徹落實(shí)全國(guó)銀行工作會(huì)議精神，牢固樹(shù)立辦商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)，努力提升經(jīng)營(yíng)管理水平，搶抓機(jī)遇，加快發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

1）政策目標(biāo)。全面落實(shí)中央以全省行長(zhǎng)工作會(huì)議精神。（2）管理目標(biāo)。通過(guò)規(guī)范和加強(qiáng)管理，實(shí)現(xiàn)高目標(biāo)帶動(dòng)高質(zhì)量，促進(jìn)大提高大發(fā)展。（3）經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。加大收貸收息力度，確保全面完成一年內(nèi)達(dá)到10個(gè)億規(guī)模的經(jīng)營(yíng)任務(wù)。（4）黨建和隊(duì)伍建設(shè)目標(biāo)。發(fā)揮基層黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用，提高領(lǐng)導(dǎo)班子的凝聚力和戰(zhàn)斗力，提高干部職工隊(duì)伍的整體素質(zhì)。（5）安全目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)"四無(wú)"，即無(wú)重大經(jīng)濟(jì)案件、無(wú)重大刑事案件、無(wú)重大違規(guī)違紀(jì)案件、無(wú)重大責(zé)任事故。

三、工作措施

時(shí)光荏苒，轉(zhuǎn)眼我來(lái)到民生銀行工作已有一年的時(shí)間了。在這短短的一年時(shí)間里，讓我感受到的是來(lái)自大家庭的溫暖，來(lái)自領(lǐng)導(dǎo)和同事們的熱情幫助和關(guān)懷，在這一年里，讓我從一名社會(huì)經(jīng)驗(yàn)匱乏的大學(xué)生成長(zhǎng)為一個(gè)成熟的銀行工作人員，優(yōu)越的工作環(huán)境，讓我得以在自己的工作崗位上認(rèn)真學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)技能，努力提高自身素質(zhì)，在本職崗位上取得了良好的成績(jī)，并得到了領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評(píng)?；叵胱约阂荒陙?lái)的人生歷程，回想這一年來(lái)帶給我幸福和快樂(lè)的單位領(lǐng)導(dǎo)和同事們，我感覺(jué)無(wú)比的幸運(yùn)。

我很幸運(yùn)！因?yàn)?，在?dāng)今大學(xué)生就業(yè)難的時(shí)代背景下，當(dāng)很多同學(xué)還為工作的事情在四處奔走的時(shí)候，我卻在畢業(yè)之后就找到了屬于自己工作崗位，讓眾多同窗好友羨慕不已的同時(shí)，我也感到莫大的幸福和自豪！更是萬(wàn)分的欣喜。我?guī)е鴮?duì)未來(lái)的向往，對(duì)事業(yè)的渴望邁進(jìn)了民生銀行的大門(mén)，剛剛踏進(jìn)社會(huì)，走上工作崗位的我一切是那么新鮮又那么陌生，面對(duì)陌生的環(huán)境和陌生的崗位，心情已經(jīng)不再象開(kāi)始的時(shí)候那般輕松，但是，這一切隨著和單位的領(lǐng)導(dǎo)和同事們的不斷接觸，讓我頓時(shí)放松了心情。忘不了第一天上班時(shí)，同事大姐對(duì)我熱情的笑臉，忘不了銀行領(lǐng)導(dǎo)平易近人的面容，忘不了領(lǐng)導(dǎo)把我叫到面前醇醇的教導(dǎo)和熱切的期望，忘不了同事們對(duì)我問(wèn)長(zhǎng)問(wèn)短的關(guān)心。讓不不斷消除了初進(jìn)社會(huì)的陌生感，也讓我樹(shù)立起干好工作的信心。領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心鼓勵(lì)，同事們悉心指導(dǎo)，讓我以最快的速度適應(yīng)了工作崗位，在短短的一個(gè)月時(shí)間里就掌握了專(zhuān)業(yè)技能，因此，也讓我愛(ài)上了這個(gè)團(tuán)結(jié)溫暖的大家庭。

我很幸運(yùn)！因?yàn)?，在?dāng)今人情冷暖難知，勾心斗角的復(fù)雜社會(huì)里，我進(jìn)入了一個(gè)團(tuán)結(jié)、和諧、溫暖的集體。在工作的這段時(shí)間里，讓我感受到的是來(lái)自個(gè)方面的關(guān)心照顧，聽(tīng)到是不斷的鼓勵(lì)和贊許，讓我有一種走進(jìn)單位就象到家的感覺(jué)。還記得開(kāi)始的時(shí)候，*主任把我介紹給大家時(shí)候的情景，大姐們的掌聲讓我覺(jué)得自己那么得受歡迎！當(dāng)把我領(lǐng)到工作崗位的時(shí)候，同事張大姐熱情的接待了我，耐心的為我講解工作，就象對(duì)妹妹一樣的親切。還記得我生病的時(shí)候，同事們紛紛過(guò)來(lái)噓寒問(wèn)暖，有的給我送來(lái)藥品，有的為我倒來(lái)一杯水，讓我享受到家人的溫暖。還記得我在工作中遇到困難的時(shí)候，同事*大姐放下自己的工作熱心的幫我解決。更記得由于自己的馬虎造成工作失誤時(shí)，不是雷霆萬(wàn)鈞的批評(píng)和指責(zé)，而是領(lǐng)導(dǎo)的教導(dǎo)和同事們的寬容，這種寬容讓我下定了嚴(yán)格要求自己的決心。生活中，一句真誠(chéng)的問(wèn)候、一杯暖暖的熱茶、一點(diǎn)點(diǎn)醇醇教導(dǎo)，讓我感受到銀行大家庭的溫暖，在我取得一點(diǎn)點(diǎn)成績(jī)的時(shí)候，受到的是來(lái)自領(lǐng)導(dǎo)的肯定和鼓勵(lì)，同事的贊許和祝愿，身在這樣一個(gè)大集體當(dāng)中，我感到無(wú)比的幸福、無(wú)比的快樂(lè)，無(wú)比的幸運(yùn)。隨著時(shí)間的推移，我已經(jīng)融入了銀行大家庭，把心徹底交給了民生銀行事業(yè)。現(xiàn)在，我干起工作已經(jīng)能夠得心應(yīng)手，因此取得了不錯(cuò)的成績(jī)，但是我知道，是你們的關(guān)心，是你們的鼓勵(lì)，是你們的信任，是你們的重用，是你們的指導(dǎo)，才有了我今天的好成績(jī)，是你們給了我機(jī)會(huì)，才讓我找到了自己的位置，體現(xiàn)了自己的人生價(jià)值。中國(guó)有句俗語(yǔ)說(shuō)：“大恩不言謝”。今天，我還是不由得說(shuō)上一聲：謝謝了，謝謝我的領(lǐng)導(dǎo)和兄弟姐妹們！

我很幸運(yùn)，但我要感謝銀行給了我提供了一個(gè)展示自我、發(fā)展自我的空間和天地，讓我從此有了一份值得去奉獻(xiàn)、去追求的事業(yè)。我很幸運(yùn)，感謝銀行領(lǐng)導(dǎo)給我提供了一個(gè)良好的學(xué)習(xí)環(huán)境，讓我不斷進(jìn)步、不斷成長(zhǎng)，感謝銀行同事，在你們熱情的幫助指導(dǎo)下，我學(xué)到了知識(shí)、學(xué)到了技能、提高了素質(zhì)，同時(shí)，你們也教會(huì)了我為人處事的方法，讓我學(xué)會(huì)了感恩、學(xué)會(huì)了奉獻(xiàn)、學(xué)會(huì)了團(tuán)結(jié)，讓我在今后的人生道路上受益無(wú)窮，受益非淺。

我很幸運(yùn)，在我們的大家庭里，大家就象兄弟姐妹一樣和睦相處，領(lǐng)導(dǎo)沒(méi)有一點(diǎn)官架子，是那么平易近人，從不把我當(dāng)做下級(jí)來(lái)看待，同事們更是把我當(dāng)成兄弟，工作上的關(guān)心，生活上的照顧，讓我無(wú)話可說(shuō)，我只能以高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，在工作中好好表現(xiàn)，以出色的工作成績(jī)回報(bào)領(lǐng)導(dǎo)的知遇之恩，回報(bào)同事們的熱心關(guān)懷。

我是幸運(yùn)的，但我不會(huì)因此而放松對(duì)自己的要求，不能辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我信任，辜負(fù)同事們對(duì)我的幫助，我要抱著一顆感恩的心去回報(bào)領(lǐng)導(dǎo)和同事們，用自己全部的精力努力工作，回報(bào)社會(huì)，我還要以一顆感恩的心，去面對(duì)人生中的坎坷困苦，是領(lǐng)導(dǎo)和同事們給了我自信和力量，給了我勇往直前的信心和動(dòng)力。謝謝！謝謝我的好領(lǐng)導(dǎo)！謝謝我的好同事！

12月10日，中國(guó)將正式成為WTO的成員國(guó)，外資銀行將紛紛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，外資銀行憑借雄厚的資本實(shí)力、先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、綜合的金融服務(wù)和良好的商業(yè)信譽(yù)參與中國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，這不但會(huì)導(dǎo)致中國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局的變化，而且會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，對(duì)我國(guó)金融業(yè)形成一定的沖擊，因此，中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷的進(jìn)行業(yè)務(wù)、市場(chǎng)和制度等方面的金融創(chuàng)新，加快金融創(chuàng)新的步伐，迎接加入WTO后的挑戰(zhàn)。為此，記者專(zhuān)訪了中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)董文標(biāo)。

制度創(chuàng)新

董文標(biāo)指出，要應(yīng)對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn)，首先要不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新，豐富和完善法人治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)涵。

在現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)中，法人治理結(jié)構(gòu)是企業(yè)組織管理制度建設(shè)的核心，完善的法人治理結(jié)構(gòu)將有利于促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，尤其是有利于促進(jìn)企業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定、持續(xù)和健康的發(fā)展。中國(guó)民生銀行作為一家嚴(yán)格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》的規(guī)定組建的全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行，擁有相對(duì)完善的法人治理結(jié)構(gòu)和明晰的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，并按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，規(guī)范經(jīng)營(yíng)健康發(fā)展，是真正的股份制商業(yè)銀行。五年多來(lái)，依靠制度對(duì)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和行經(jīng)營(yíng)層之間的責(zé)、權(quán)、利進(jìn)行了明確界定、對(duì)各自的操作程序進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范，進(jìn)一步豐富和完善了法人治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)涵。

董文標(biāo)指出在加入WTO的新形勢(shì)下，民生銀行將通過(guò)引進(jìn)國(guó)際戰(zhàn)略投資者參與民生銀行的經(jīng)營(yíng)和管理，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，從體制上與國(guó)際化接軌。

科技創(chuàng)新

論文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；案例

論文摘要：如何加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是近年來(lái)人們關(guān)注的熱點(diǎn)話題。本文列舉了英國(guó)巴克萊銀行與我國(guó)民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的成功案例，并對(duì)二者的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析，旨在對(duì)完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有所啟迪。

美國(guó)花旗銀行主席及總裁沃爾特威斯頓有一句名言：“銀行家從事的是管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)?！边@在一定程度上道出了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

隨著銀行間競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈、銀行業(yè)務(wù)范圍的不斷拓寬和規(guī)模的不斷膨脹，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也日趨多樣化與復(fù)雜化，某些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)有可能在轉(zhuǎn)瞬間葬送整個(gè)銀行。然而作為經(jīng)濟(jì)的核心，金融大廈的坍塌會(huì)造成整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，乃至世界經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩。

當(dāng)前，如何把握風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展之間的平衡，使銀行既不承受過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)，又能保持適當(dāng)?shù)陌l(fā)展，是每個(gè)處在新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中的銀行經(jīng)營(yíng)者必須深思的問(wèn)題。

盡管近年來(lái)由于風(fēng)險(xiǎn)管理不善致使銀行經(jīng)營(yíng)失敗的情況頻頻發(fā)生，然而也不乏在風(fēng)險(xiǎn)管理方面表現(xiàn)出色的銀行。就讓我們走進(jìn)這些中外銀行，分享它們的成功經(jīng)驗(yàn)。

摘要：如何加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是近年來(lái)人們關(guān)注的熱點(diǎn)話題。本文列舉了英國(guó)巴克萊銀行與我國(guó)民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的成功案例，并對(duì)二者的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析，旨在對(duì)完善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有所啟迪。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理案例

美國(guó)花旗銀行主席及總裁沃爾特威斯頓有一句名言：“銀行家從事的是管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。”這在一定程度上道出了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

隨著銀行間競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈、銀行業(yè)務(wù)范圍的不斷拓寬和規(guī)模的不斷膨脹，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也日趨多樣化與復(fù)雜化，某些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)有可能在轉(zhuǎn)瞬間葬送整個(gè)銀行。然而作為經(jīng)濟(jì)的核心，金融大廈的坍塌會(huì)造成整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，乃至世界經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩。

當(dāng)前，如何把握風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展之間的平衡，使銀行既不承受過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)，又能保持適當(dāng)?shù)陌l(fā)展，是每個(gè)處在新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中的銀行經(jīng)營(yíng)者必須深思的問(wèn)題。

盡管近年來(lái)由于風(fēng)險(xiǎn)管理不善致使銀行經(jīng)營(yíng)失敗的情況頻頻發(fā)生，然而也不乏在風(fēng)險(xiǎn)管理方面表現(xiàn)出色的銀行。就讓我們走進(jìn)這些中外銀行，分享它們的成功經(jīng)驗(yàn)。

沒(méi)有水能留得住船。沒(méi)有樹(shù)能停得住風(fēng)。中國(guó)民生銀行南京分行自20**年3月20日創(chuàng)立以來(lái)，按照“團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，開(kāi)拓創(chuàng)新，培育人才；嚴(yán)格管理，規(guī)范行為，敬業(yè)守法；講究質(zhì)量，提高效益，健康發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方針，在改革發(fā)展與管理等方面進(jìn)行了有益探索，推出了“大集中”科技平臺(tái)、“兩率”考核機(jī)制、“三卡”工程、等級(jí)支行制度、獨(dú)立評(píng)審制度等五個(gè)方面的制度創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險(xiǎn)、快增長(zhǎng)、高效益的戰(zhàn)略目標(biāo)，樹(shù)立了充滿生機(jī)與活力的嶄新的商業(yè)銀行形象。它就像飛馳的大船，流動(dòng)的勁風(fēng)，沖破重重險(xiǎn)阻，在復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，中國(guó)民生銀行南京分行一直”堅(jiān)信“點(diǎn)點(diǎn)滴滴，造就不凡”，沉著應(yīng)對(duì)，成績(jī)可喜可賀。

20**年民生銀行系統(tǒng)內(nèi)綜合考核評(píng)比，南京分行再次被評(píng)為“優(yōu)秀分行”，分行領(lǐng)導(dǎo)班子綜合考核排名系統(tǒng)內(nèi)第一名。

2009年以來(lái)，南京分行快速發(fā)展勢(shì)頭更加明顯。

首月又創(chuàng)下了存款新增60億元、貸款新增10億元的佳績(jī)。

十年磨一劍，灑筆成酣歌。

本人何其有幸，能成為民生銀行中的一分子。自20**年4月來(lái)到民生銀行，一直在新街口支行工作的我，本人也在20**年3月順利轉(zhuǎn)正。可以說(shuō)我是伴著民生銀行分行一起成長(zhǎng)。作為一名新時(shí)代的金融工作者，我在民生銀行南京分行的經(jīng)歷恰恰見(jiàn)證了它的點(diǎn)點(diǎn)滴滴的變化。感覺(jué)最強(qiáng)烈的是市場(chǎng)化。主動(dòng)為客戶考慮，創(chuàng)造客戶的利益、價(jià)值和機(jī)會(huì)。在民生銀行南京分行，干部真正能上能下，員工真正能進(jìn)能出，收入真正能高能低，這套機(jī)制是最徹底最市場(chǎng)化的。你真正創(chuàng)造了價(jià)值，你就能得到回報(bào)。這種市場(chǎng)化機(jī)制真正能把個(gè)人潛能最大限度發(fā)揮出來(lái)，特別是20**年1月胡行長(zhǎng)回到南京，南京分行變化更大，員工的收入水平大大提高，給廣大員工更大的發(fā)展提升空間，心有多大，舞臺(tái)就有多大。