一、旅游市場(chǎng)現(xiàn)狀

2005年，我國(guó)入境旅游、出境旅游和國(guó)內(nèi)旅游均快速增長(zhǎng)，旅游產(chǎn)業(yè)規(guī)模日漸龐大，已成為全球第五大旅游國(guó)。經(jīng)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局確認(rèn)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明：2005年，我國(guó)入境旅游人數(shù)達(dá)到12029萬(wàn)人次，旅游外匯收入達(dá)到292.96億美元，國(guó)內(nèi)旅游出游人數(shù)達(dá)到12.12億人次，國(guó)內(nèi)旅游收入達(dá)到5286億元，國(guó)際國(guó)內(nèi)旅游業(yè)總收人為7686億元，公民出國(guó)(境)人數(shù)達(dá)到3103萬(wàn)人次，各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)均創(chuàng)歷史新高。

旅游市場(chǎng)壯大的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)保障必不可少。令很多保險(xiǎn)公司感到困惑的是，與熱鬧的旅游市場(chǎng)形成了巨大反差的國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)，始終處于不溫不火的狀態(tài)，在一些地區(qū)甚至?xí)庥龀鲂姓叩睦溲?。就目前?guó)內(nèi)的實(shí)際情況，為旅游者提供安全保障的旅游保險(xiǎn)嚴(yán)重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展，而且將成為旅游業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的制約因素。因此，在新形勢(shì)下，如何發(fā)展旅游保險(xiǎn)為旅游者提供更加全面、有效的保障服務(wù)是保險(xiǎn)公司亟待研究和解決的問題。

二、旅游保險(xiǎn)發(fā)展滯后的原因

(一)我國(guó)旅游保險(xiǎn)起步較晚

1997年國(guó)家旅游局了《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》，將旅游意外險(xiǎn)明確為強(qiáng)制保險(xiǎn)，由此確立了我國(guó)旅游保險(xiǎn)的基本框架。1999年，中國(guó)人壽在國(guó)內(nèi)首家推出了《旅游意外保險(xiǎn)條款》，隨后其他公司也紛紛效仿，旅游保險(xiǎn)漸成規(guī)模。

一、旅游市場(chǎng)現(xiàn)狀

2005年，我國(guó)入境旅游、出境旅游和國(guó)內(nèi)旅游均快速增長(zhǎng)，旅游產(chǎn)業(yè)規(guī)模日漸龐大，已成為全球第五大旅游國(guó)。經(jīng)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局確認(rèn)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明：2005年，我國(guó)入境旅游人數(shù)達(dá)到12029萬(wàn)人次，旅游外匯收入達(dá)到292.96億美元，國(guó)內(nèi)旅游出游人數(shù)達(dá)到12.12億人次，國(guó)內(nèi)旅游收入達(dá)到5286億元，國(guó)際國(guó)內(nèi)旅游業(yè)總收人為7686億元，公民出國(guó)(境)人數(shù)達(dá)到3103萬(wàn)人次，各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)均創(chuàng)歷史新高。

旅游市場(chǎng)壯大的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)保障必不可少。令很多保險(xiǎn)公司感到困惑的是，與熱鬧的旅游市場(chǎng)形成了巨大反差的國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)，始終處于不溫不火的狀態(tài)，在一些地區(qū)甚至?xí)庥龀鲂姓叩睦溲?。就目前?guó)內(nèi)的實(shí)際情況，為旅游者提供安全保障的旅游保險(xiǎn)嚴(yán)重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展，而且將成為旅游業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的制約因素。因此，在新形勢(shì)下，如何發(fā)展旅游保險(xiǎn)為旅游者提供更加全面、有效的保障服務(wù)是保險(xiǎn)公司亟待研究和解決的問題。

二、旅游保險(xiǎn)發(fā)展滯后的原因

(一)我國(guó)旅游保險(xiǎn)起步較晚

1997年國(guó)家旅游局了《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》，將旅游意外險(xiǎn)明確為強(qiáng)制保險(xiǎn)，由此確立了我國(guó)旅游保險(xiǎn)的基本框架。1999年，中國(guó)人壽在國(guó)內(nèi)首家推出了《旅游意外保險(xiǎn)條款》，隨后其他公司也紛紛效仿，旅游保險(xiǎn)漸成規(guī)模。

一、法院判定：旅行社“未履行保障旅游者人身財(cái)物安全保障的義務(wù)”，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者提供的商品或者服務(wù)，造成消費(fèi)者或者其他受害人人身傷害的，應(yīng)當(dāng)支付醫(yī)療費(fèi)、治療期間的護(hù)理費(fèi)……”。從本案看，旅行社或者導(dǎo)游沒有提供商品，也沒有提供服務(wù)，造成消費(fèi)者人身傷害，是消費(fèi)者（文中沒有表明鄭老漢是不具備獨(dú)立民事行為能力的人）自己“在車上吃饅頭被噎發(fā)病”，屬于個(gè)人意外事故，與旅行社或者導(dǎo)游提供的服務(wù)沒有任何因果關(guān)系。因此，旅行社和導(dǎo)游沒有任何違反約定的法定責(zé)任。如果法院判決道理成立，那么所有參加該團(tuán)隊(duì)的旅游者（具備獨(dú)立民事行為能力的人）在旅行過程中因自身原因而發(fā)生的意外都應(yīng)該由旅行社承擔(dān)責(zé)任，試問：自己喝水、吃飯被噎怎么辦？

二、文中提道：“老漢發(fā)病后，導(dǎo)游沒有及時(shí)采取搶救措施?！笔紫?，搶救顯然不是導(dǎo)游的法定責(zé)任，因?yàn)閷?dǎo)游沒有行醫(yī)資質(zhì)。至于導(dǎo)游沒有采取其他措施，如通知醫(yī)務(wù)人員搶救病人，那就要考慮服務(wù)責(zé)任盡到否？《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條：“……保證提供的服務(wù)符合保障旅游者人身、財(cái)物安全的要求；……”。筆者認(rèn)為，本案不屬于此例。導(dǎo)游置一位游客發(fā)病而不顧，繼續(xù)帶領(lǐng)其他游客完成行程，道義上是不對(duì)的，但法律責(zé)任適用哪部法律法規(guī)沒有交代清楚。另外，在實(shí)踐工作中，經(jīng)常發(fā)生因個(gè)別游客自身原因而造成導(dǎo)游無法全部盡到責(zé)任的現(xiàn)象。如本案中，如果導(dǎo)游自己留下配合醫(yī)務(wù)人員搶救老漢，那就無法陪同大多數(shù)游客繼續(xù)游覽，勢(shì)必造成新的違約。

三、文中，“同時(shí)，《旅行社管理?xiàng)l例》也規(guī)定，旅行社在與旅游者訂立旅游合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)推薦旅游者購(gòu)買相關(guān)的旅游者個(gè)人保險(xiǎn)，……”這段話是文章作者想當(dāng)然寫的，《旅行社管理?xiàng)l例》中沒有這段話。*年國(guó)務(wù)院、*年經(jīng)國(guó)務(wù)院修改后的《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條規(guī)定：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)，并保證……。但是，*年3月26日，國(guó)務(wù)院法制辦公室就有關(guān)“旅游意外保險(xiǎn)”對(duì)國(guó)家旅游局的咨詢進(jìn)行了答復(fù)，對(duì)《旅行社管理?xiàng)l例》有關(guān)“旅游意外保險(xiǎn)”的含義的答復(fù)〔國(guó)法函（*）32號(hào)〕部分內(nèi)容如下：《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條規(guī)定：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)，并保證所提供的服務(wù)符合保障旅游者人身、財(cái)物安全的要求；對(duì)可能危及旅游者人身、財(cái)物安全的事宜，應(yīng)當(dāng)向旅游者作出真實(shí)的說明和明確的警示，并采取防止危害發(fā)生的措施。該條中規(guī)定的“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)”，含義是：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。

四、從文中看出，該文“點(diǎn)評(píng)”作者顯然不知道對(duì)《旅行社管理?xiàng)l例》有關(guān)“旅游意外保險(xiǎn)”的含義的答復(fù)〔國(guó)法函（*）32號(hào)〕，也不了解《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)內(nèi)容?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條第二款規(guī)定：除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。根據(jù)有關(guān)“旅游意外保險(xiǎn)”的含義的答復(fù)〔國(guó)法函（*）32號(hào)〕，可以判定：法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定“旅游意外保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)”?！包c(diǎn)評(píng)”作者不了解上述規(guī)定，隨意判定意外保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)（原文：“這說明，旅游意外保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，是旅行社在旅游合同中必須承擔(dān)的法定義務(wù)”），是嚴(yán)重失誤。

綜上所述，如果旅行社因?yàn)闆]有給游客購(gòu)買人身意外保險(xiǎn)而被判敗訴，顯然這是一樁冤案；如果旅行社因?yàn)檫`約被判敗訴，適用的法律法規(guī)不清楚，有待商榷?！包c(diǎn)評(píng)”表述的主要內(nèi)容不符合法律法規(guī)的規(guī)定，有以訛傳訛和誤導(dǎo)之嫌，請(qǐng)慎做“點(diǎn)評(píng)”。

一、我國(guó)旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析



近年來,我國(guó)旅游業(yè)蓬勃發(fā)展,而作為旅游業(yè)軟環(huán)境之一的旅游保險(xiǎn)卻嚴(yán)重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展,影響了旅游業(yè)的法制化、規(guī)范化,對(duì)旅游業(yè)的發(fā)展起到了消極作用。具體表現(xiàn)如下:

1、旅游保險(xiǎn)的收入過低。2000年,我國(guó)旅游收入超過4000億元,而旅游保險(xiǎn)的收入,以市場(chǎng)份額最高的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司為例,也僅為5888萬(wàn)元。由此推算,中國(guó)旅游保險(xiǎn)的保費(fèi)收入不足1億元,僅占旅游收入的0.025%。2001年,全國(guó)國(guó)內(nèi)出游的人數(shù)7.84億人次,旅游收入5566億元,按每人購(gòu)買10元的旅游保險(xiǎn)計(jì)算,一年就該有70多億元巨額保費(fèi)收入,而實(shí)際的保費(fèi)收入?yún)s只有這一數(shù)字的20%左右。2002年,國(guó)內(nèi)旅游收入為3878億元,國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)達(dá)8.78億人次。如果以現(xiàn)行旅游保險(xiǎn)較低價(jià)格10元推算,國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)費(fèi)總收入可達(dá)87.8億元.可以清楚地看出,雖然旅游業(yè)收入近年來每年都以迅猛的勢(shì)頭增長(zhǎng),但是旅游保險(xiǎn)的收入?yún)s增長(zhǎng)緩慢,與旅游業(yè)的發(fā)展不相協(xié)調(diào),旅游保險(xiǎn)的發(fā)展還有很大潛力。

2、旅游意外保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，產(chǎn)品單一。目前我國(guó)的旅游意外險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有四大類:旅游人身意外傷害保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)、住宿游客人身保險(xiǎn)、旅游救助保險(xiǎn)。其各自的內(nèi)容見表1。這實(shí)際上是以普通的意外傷害保險(xiǎn)來代替旅游保險(xiǎn),旅游保險(xiǎn)的自身定位不清。這些險(xiǎn)種無法涵蓋旅游中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn),比如旅行中行李遺失、證件遺失、因行李及證件遺失而引起的額外的旅行及食宿費(fèi)用、對(duì)他人的傷害及造成他人財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任等。

3、開辦旅游意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司較少,且旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得不到重視。我國(guó)的旅游保險(xiǎn)有旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和旅游意外保險(xiǎn)兩種,分別屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn),由于我國(guó)法律規(guī)定財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)必須由不同的公司經(jīng)營(yíng),所以它們分屬于不同的保險(xiǎn)公司。目前,國(guó)內(nèi)只有三家比較大型的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)旅游意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它們分別是太平洋保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司。

隨著城鄉(xiāng)居民生活水平的不斷提高，旅游休閑已逐漸成為廣大民眾的一種時(shí)尚消費(fèi)。尤其是1999年實(shí)行“黃金周”以來，全國(guó)旅游人數(shù)和旅游收入一直保持著兩位數(shù)以上的增長(zhǎng)速度。雖然2003遭受SARS襲擊，旅游業(yè)飽經(jīng)重創(chuàng)，但全年入境人數(shù)仍達(dá)到9166萬(wàn)人次，國(guó)際旅游外匯收入174億美元。全年國(guó)內(nèi)出境人數(shù)達(dá)2022萬(wàn)人次，增長(zhǎng)21.8％。其中因私出境1481萬(wàn)人次，增長(zhǎng)47.2％，國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)達(dá)8.7億人次，旅游總收入高達(dá)3442億元。今年春節(jié)期間，全國(guó)共接待旅游者6329萬(wàn)人次，比去年春節(jié)“黃金周”增長(zhǎng)6.4％，實(shí)現(xiàn)旅游收入289.6億元，比去年同期增長(zhǎng)12.4％。由此可見，旅游業(yè)不僅成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一支重要產(chǎn)業(yè)，同時(shí)，也是人們選擇休閑消費(fèi)的——種重要方式。

旅游是一種戶外行為，人數(shù)多，流動(dòng)性強(qiáng)，除乘機(jī)、乘車、乘船等存在風(fēng)險(xiǎn)以外，特別是——些新型旅游項(xiàng)目推出后，旅游的風(fēng)險(xiǎn)因素加大，如蹦極、攀巖、漂流、騎馬、峽谷探險(xiǎn)、雪山滑行、高空纜車等風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，旅行社很難控制，加之社會(huì)治安形勢(shì)嚴(yán)峻，旅游風(fēng)險(xiǎn)增多，由此產(chǎn)生的投訴案件和旅游糾紛居高不下。

旅游保險(xiǎn)叫好不叫座

怎樣規(guī)避旅途中的種種不測(cè)和意外風(fēng)險(xiǎn)，減輕因旅游風(fēng)險(xiǎn)給旅游者本人家庭及旅行社帶來的嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)和心理負(fù)擔(dān)？專家認(rèn)為，建立風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制，即利用少量的保費(fèi)支出來轉(zhuǎn)嫁旅途中難以預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)，是國(guó)際通行的一種有效的手段。

其實(shí)旅游保險(xiǎn)在我國(guó)已開辦多年，出門旅游一趟，個(gè)人花幾十元錢買數(shù)份保險(xiǎn)應(yīng)不成問題，但這項(xiàng)業(yè)務(wù)目前推廣起來十分緩慢。以2002年為例，國(guó)內(nèi)外旅游近8億人次，若以國(guó)內(nèi)一般旅行社規(guī)定的每個(gè)旅游者30元保險(xiǎn)計(jì)算，一年的旅游保險(xiǎn)費(fèi)收入應(yīng)該在240億元左右，但當(dāng)年的實(shí)際旅游保險(xiǎn)費(fèi)收入僅10億左右。

這一巨大反差，問題在哪里？業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，一是游客的保險(xiǎn)意識(shí)弱化。大多數(shù)旅游者認(rèn)為外出旅游就那么幾天時(shí)間，沒必要花錢買保險(xiǎn)。二是隨團(tuán)出行，景點(diǎn)門票中含有保險(xiǎn)，即使出險(xiǎn)也有旅行社兜著。其實(shí)，隨著旅行社責(zé)任保險(xiǎn)制度的實(shí)施，旅行社只對(duì)發(fā)生在行程內(nèi)的保險(xiǎn)事故負(fù)責(zé)，旅行者一旦游離規(guī)定的旅行時(shí)間或線路而遭遇風(fēng)險(xiǎn)，后果還得自負(fù)。三是保險(xiǎn)公司不重視對(duì)旅游保險(xiǎn)的宣傳和營(yíng)銷，認(rèn)為旅游保險(xiǎn)收費(fèi)量小，工作量大，難以達(dá)到規(guī)模經(jīng)營(yíng)，因此吸引力不大。四是在國(guó)內(nèi)旅游市場(chǎng)上除強(qiáng)制推行的旅行社責(zé)任保險(xiǎn)外，為游客提供保險(xiǎn)的品種看來很多，但真正深受游客歡迎的很少，特別是難以滿足不同層次游客的多樣化需求，因旅游包含著相當(dāng)多的風(fēng)險(xiǎn)因素，除旅途意外傷害外，還有旅游盜搶、自然災(zāi)害、天氣突變和出游后家庭財(cái)產(chǎn)安全以及隨身攜帶的物品等都面臨損失的可能，而現(xiàn)有的保險(xiǎn)品種又無法滿足游客的上述需求。五是險(xiǎn)種不配套。在我國(guó)由于人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬分離經(jīng)營(yíng)，旅客需要分別到經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)的公司和經(jīng)營(yíng)產(chǎn)險(xiǎn)的公司咨詢和投保，并且，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司目前只為通過旅行社組團(tuán)游客的隨身財(cái)物上保險(xiǎn)，而沒有為散客自助旅行財(cái)產(chǎn)上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，更沒有經(jīng)營(yíng)包括人身、財(cái)物和游客家庭財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的旅游綜合保險(xiǎn)項(xiàng)目。六是投保渠道狹窄。目前主要是旅行社、機(jī)票銷售點(diǎn)代售、網(wǎng)上投保三種形式。因旅游保險(xiǎn)保費(fèi)少，傭金低，旅游公司、機(jī)票銷售點(diǎn)對(duì)銷售的熱情不高，而網(wǎng)上買保險(xiǎn)對(duì)絕大多數(shù)老百姓來說還相當(dāng)陌生，游客一般選擇到保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)去購(gòu)買，這在很大程度上制約了大家購(gòu)買保險(xiǎn)的積極性。此外，大多數(shù)保險(xiǎn)公司只售團(tuán)體保險(xiǎn)，而將自助旅游者拒之門外，有限的承保方式和陜窄的投保渠道，不僅使自助、半自助式的脖客享受不到保險(xiǎn)保障的權(quán)益，也使保險(xiǎn)公司失去一塊相當(dāng)大的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

一、宗旨

為促進(jìn)旅游市場(chǎng)健康發(fā)展，加強(qiáng)旅行社從業(yè)企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障旅游者的合法權(quán)益，*市旅行社協(xié)會(huì)本著服務(wù)企業(yè)的宗旨，在征詢多數(shù)旅行社意見的前提下決定以公開招標(biāo)的形式向在*市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司發(fā)出集中采購(gòu)招標(biāo)書，并本著公開、公平、公正的原則，對(duì)投標(biāo)書進(jìn)行評(píng)議選定。希望達(dá)到旅游企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最小、利益最大、費(fèi)率最優(yōu)、服務(wù)最佳的目標(biāo)。

二、旅游市場(chǎng)的基本情況

*市現(xiàn)有旅行社223家，年接待旅游服務(wù)人數(shù)150萬(wàn)人，出入境23萬(wàn)人次，隨著國(guó)內(nèi)旅游市場(chǎng)深度挖掘以及海外市場(chǎng)的開發(fā)，有更多的國(guó)家將成為國(guó)人的旅游目的地，而旅游新產(chǎn)品的不斷開拓又將使更多的人參與到親近自然、挑戰(zhàn)自我的活動(dòng)中，蓬勃發(fā)展的市場(chǎng)需要有保險(xiǎn)公司提供堅(jiān)實(shí)的后盾，同時(shí)也能為承保公司帶來穩(wěn)定增長(zhǎng)的保費(fèi)收益。

三、招標(biāo)內(nèi)容

1、旅行社責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

[摘要]2005年，我國(guó)入境旅游、出境旅游和國(guó)內(nèi)旅游均快速增長(zhǎng)，已成為全球第五大旅游國(guó)，旅游市場(chǎng)壯大的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)保障必不可少。由于多種原因，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)為旅游者提供安全保障的旅游保險(xiǎn)嚴(yán)重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展，將成為旅游業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的制約因素。發(fā)展旅游保險(xiǎn)，應(yīng)加大宣傳力度，整頓與規(guī)范旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)，開發(fā)旅游保險(xiǎn)新產(chǎn)品，健全銷售體系，積極探索提升保險(xiǎn)附加值的有效途徑及糾紛處理多元化機(jī)制。

[關(guān)鍵詞]旅游保險(xiǎn)；旅游市場(chǎng)；旅行社責(zé)任險(xiǎn)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家旅游局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好旅游保險(xiǎn)工作的意見》，為一直發(fā)展滯后的旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)立下了規(guī)章，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，指明了旅游保險(xiǎn)的發(fā)展方向。

近年來，我國(guó)旅游業(yè)快速發(fā)展，旅游人數(shù)規(guī)模巨大，旅游各環(huán)節(jié)中的自然災(zāi)害、意外事故、法律風(fēng)險(xiǎn)和違約責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)日益突出，迫切需要保險(xiǎn)保障。然而，旅游保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展卻一直不盡人意。因此，深入做好旅游保險(xiǎn)工作，加大旅游保險(xiǎn)的創(chuàng)新，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、旅游行政管理部門、保險(xiǎn)公司和旅行社面臨的一項(xiàng)緊迫而艱巨的任務(wù)。

一、旅游市場(chǎng)現(xiàn)狀

2005年，我國(guó)入境旅游、出境旅游和國(guó)內(nèi)旅游均快速增長(zhǎng)，旅游產(chǎn)業(yè)規(guī)模日漸龐大，已成為全球第五大旅游國(guó)。經(jīng)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局確認(rèn)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明：2005年，我國(guó)入境旅游人數(shù)達(dá)到12029萬(wàn)人次，旅游外匯收入達(dá)到292.96億美元，國(guó)內(nèi)旅游出游人數(shù)達(dá)到12.12億人次，國(guó)內(nèi)旅游收入達(dá)到5286億元，國(guó)際國(guó)內(nèi)旅游業(yè)總收人為7686億元，公民出國(guó)(境)人數(shù)達(dá)到3103萬(wàn)人次，各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)均創(chuàng)歷史新高。

摘要：隨著我國(guó)旅游業(yè)的深入發(fā)展，安全逐漸成為旅游發(fā)展的重要因素，是旅游發(fā)展的“生命線”。旅游保險(xiǎn)因其在分散旅游風(fēng)險(xiǎn)，保障旅游企業(yè)和游客權(quán)益的突出作用而日益受到重視，但是目前我國(guó)旅游保險(xiǎn)的發(fā)展并非如想象中順利，出現(xiàn)了許多矛盾和問題，透過旅游保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀，挖掘深層次的原因，并提出對(duì)策和解決方法。

關(guān)鍵詞：旅游保險(xiǎn)；現(xiàn)狀；原因；對(duì)策

1現(xiàn)狀

雖然從理論上而言，旅游保險(xiǎn)對(duì)旅游業(yè)能起到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的積極作用，但是從目前的現(xiàn)實(shí)發(fā)展來看，旅游保險(xiǎn)的這種積極作用還沒有得到有效的發(fā)揮，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)“叫好不叫座”。

旅游保險(xiǎn)自產(chǎn)生以來，就被各界推崇，被看做是規(guī)避旅游風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，而且在發(fā)達(dá)國(guó)家也得到了證實(shí)，每年不斷遞增的旅游收入和中國(guó)旅游良好發(fā)展也為其提供了充分的保障，極具發(fā)展?jié)摿?。但是目前的?shí)際狀況卻并非如此，2006年國(guó)內(nèi)旅游有13.94億人次，出境旅游有3452萬(wàn)人次，同時(shí)還接待了1.29億人次的入境旅游，旅游總收入6229.74萬(wàn)元。但是，據(jù)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)顯示，目前除了20%左右的旅客是隨團(tuán)旅游由旅行社辦理保險(xiǎn)外，絕大部分出游者均處于無保險(xiǎn)狀態(tài)，每年至少應(yīng)有70億元保費(fèi)潛力的旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)，實(shí)際卻只有約10%至20%的收入，有八至九成的市場(chǎng)尚未開發(fā)。旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)存在輿論導(dǎo)向與實(shí)際情況相背離的情況。即政府在積極推進(jìn)，但旅游企業(yè)、保險(xiǎn)公司和游客這些利益相關(guān)方卻持觀望態(tài)度。

摘要：2005年，我國(guó)入境旅游、出境旅游和國(guó)內(nèi)旅游均快速增長(zhǎng)，已成為全球第五大旅游國(guó)，旅游市場(chǎng)壯大的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)保障必不可少。由于多種原因，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)為旅游者提供安全保障的旅游保險(xiǎn)嚴(yán)重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展，將成為旅游業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的制約因素。發(fā)展旅游保險(xiǎn)，應(yīng)加大宣傳力度，整頓與規(guī)范旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)，開發(fā)旅游保險(xiǎn)新產(chǎn)品，健全銷售體系，積極探索提升保險(xiǎn)附加值的有效途徑及糾紛處理多元化機(jī)制。

關(guān)鍵詞：旅游保險(xiǎn)；旅游市場(chǎng)；旅行社責(zé)任險(xiǎn)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家旅游局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好旅游保險(xiǎn)工作的意見》，為一直發(fā)展滯后的旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)立下了規(guī)章，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，指明了旅游保險(xiǎn)的發(fā)展方向。

近年來，我國(guó)旅游業(yè)快速發(fā)展，旅游人數(shù)規(guī)模巨大，旅游各環(huán)節(jié)中的自然災(zāi)害、意外事故、法律風(fēng)險(xiǎn)和違約責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)日益突出，迫切需要保險(xiǎn)保障。然而，旅游保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展卻一直不盡人意。因此，深入做好旅游保險(xiǎn)工作，加大旅游保險(xiǎn)的創(chuàng)新，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、旅游行政管理部門、保險(xiǎn)公司和旅行社面臨的一項(xiàng)緊迫而艱巨的任務(wù)。

一、旅游市場(chǎng)現(xiàn)狀

2005年，我國(guó)入境旅游、出境旅游和國(guó)內(nèi)旅游均快速增長(zhǎng)，旅游產(chǎn)業(yè)規(guī)模日漸龐大，已成為全球第五大旅游國(guó)。經(jīng)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局確認(rèn)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明：2005年，我國(guó)入境旅游人數(shù)達(dá)到12029萬(wàn)人次，旅游外匯收入達(dá)到292.96億美元，國(guó)內(nèi)旅游出游人數(shù)達(dá)到12.12億人次，國(guó)內(nèi)旅游收入達(dá)到5286億元，國(guó)際國(guó)內(nèi)旅游業(yè)總收人為7686億元，公民出國(guó)(境)人數(shù)達(dá)到3103萬(wàn)人次，各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)均創(chuàng)歷史新高。

一、營(yíng)銷宣傳口號(hào)：“旅游天下保險(xiǎn)相伴

安全無憂快樂無限”公務(wù)員之家，全國(guó)公務(wù)員公同的天地

二、保險(xiǎn)險(xiǎn)種及組合方案：

a方案：“旅游景點(diǎn)游客意外傷害保險(xiǎn)”（景點(diǎn)/區(qū)銷售）

保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金額每人最多購(gòu)買份數(shù)以條款解釋為準(zhǔn)。撕?jiǎn)问奖?/p>

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