內(nèi)容提要：流程銀行是當(dāng)前國(guó)際先進(jìn)銀行普遍采用的經(jīng)營(yíng)管理模式，本文對(duì)流程銀行的戰(zhàn)略內(nèi)涵進(jìn)行了分析，并探討了相應(yīng)的組織模式。

關(guān)鍵字:流程銀行戰(zhàn)略認(rèn)知組織模式

一、引言

流程銀行是當(dāng)前國(guó)際商業(yè)銀行普遍采用的經(jīng)營(yíng)管理模式，它按照為客戶提供最方便、最優(yōu)質(zhì)服務(wù)的原則，根據(jù)客戶類(lèi)別，將銀行業(yè)務(wù)分設(shè)成一系列能以最快速度反應(yīng)和滿足客戶不斷變化需求的業(yè)務(wù)流程，在業(yè)務(wù)流程中建立控制機(jī)制，以流程為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)組織結(jié)構(gòu)和配置資源，確保各種業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部順暢、高效地完成。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在不同的場(chǎng)合都強(qiáng)調(diào)：中資銀行的業(yè)務(wù)流程存在重大弊端，仍只是“部門(mén)銀行”而不是“流程銀行”。這導(dǎo)致針對(duì)客戶需求的服務(wù)、創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防范等都受到人為的限制，中資銀行必須對(duì)自身的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改革，盡快建立“流程銀行”，以解決“內(nèi)部堡壘”問(wèn)題?！傲鞒蹄y行”的提出，得到了我國(guó)銀行界的認(rèn)同，成為商業(yè)銀行在實(shí)踐中發(fā)展的方向之一，但在學(xué)術(shù)上研究很少，本文嘗試對(duì)流程銀行的基礎(chǔ)理論進(jìn)行探討，以彌補(bǔ)這方面的不足。

二、流程銀行的戰(zhàn)略認(rèn)知

內(nèi)容提要:隨著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制的不斷變革,如何為客戶提供最方便、最優(yōu)質(zhì)的服務(wù),并根據(jù)客戶類(lèi)別,將銀行業(yè)務(wù)分設(shè)成一系列能以最快速度反應(yīng)和滿足客戶不斷變化的需求的業(yè)務(wù)流程,目前已成為監(jiān)管部門(mén)與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行達(dá)成的一致共識(shí)。本文在借鑒西方主流商業(yè)銀行流程銀行建設(shè)的基本做法的基礎(chǔ)上,對(duì)流程銀行與部門(mén)銀行兩種模式進(jìn)行優(yōu)劣分析,認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行建設(shè)流程銀行十分必要且具有現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ),并提出了一系列建議。

關(guān)鍵詞:組織結(jié)構(gòu)流程銀行建議

上世紀(jì)80年代,歐美國(guó)家的商業(yè)銀行在充分借鑒工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)管理創(chuàng)新成果的基礎(chǔ)上,率先在銀行業(yè)推動(dòng)了以流程再造為核心的管理體制改革。改革的結(jié)果是建立了面向市場(chǎng)、以客戶為中心的系統(tǒng)化業(yè)務(wù)流程,確立扁平化、集中化、垂直化、專(zhuān)業(yè)化的組織體系,實(shí)現(xiàn)了前、中、后臺(tái)分離,建立類(lèi)似工業(yè)企業(yè)的一體化流水線作業(yè)的流程化管理模式。今天,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨著資本約束、利率市場(chǎng)化、金融脫媒、客戶需求變化以及市場(chǎng)開(kāi)放下的激烈競(jìng)爭(zhēng)等等金融環(huán)境的劇變,這些變化將深刻地影響著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展命運(yùn),而傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式已不能承載和化解這些變化。中國(guó)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)流程及合理機(jī)制應(yīng)建立在流程銀行,而非部門(mén)銀行的基礎(chǔ)上。正基于此,探討我國(guó)商業(yè)銀行的流程銀行建設(shè)已勢(shì)在必行。

一、西方商業(yè)銀行關(guān)于流程銀行建設(shè)的基本做法

流程銀行再造最早由美國(guó)保羅·阿倫提出,他在援引麻省理工學(xué)院教授哈默流程再造定義的基礎(chǔ)上,給出了一個(gè)對(duì)銀行流程再造的界定:即銀行為了取得在成本、質(zhì)量、反應(yīng)速度等績(jī)效方面顯著性的改變,以流程為核心進(jìn)行的根本性的再思考和徹底性的再設(shè)計(jì)。所謂“根本性的再思考”和“徹底性的再設(shè)計(jì)”指的是在信息技術(shù)的支持下,對(duì)銀行的業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行脫胎換骨式的徹底改造;拋棄過(guò)去經(jīng)營(yíng)中存在的陳規(guī)陋習(xí).用全新的思維方式創(chuàng)造發(fā)明新的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式,使銀行建立起一個(gè)以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程,以求銀行經(jīng)營(yíng)成本、服務(wù)質(zhì)量、客戶滿意度和應(yīng)變能力等方面有質(zhì)的突破。將原來(lái)“按部就班”的銀行文化轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱蛻糁辽稀钡奈幕?讓員工從信奉“順從”轉(zhuǎn)化為崇尚“投入”,積極發(fā)揮員工的自主能動(dòng)性,將銀行經(jīng)營(yíng)管理帶入一個(gè)新境界。

從西方主流商業(yè)銀行的實(shí)踐看,流程銀行再造主要表現(xiàn)為激進(jìn)式與漸進(jìn)式兩種模式。激進(jìn)式再造的特點(diǎn)是范圍廣,幅度大,速度快,以美國(guó)為代表。這種再造旨在通過(guò)對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式的反思和徹底變革,來(lái)尋求一種新的融合了精細(xì)生產(chǎn)、適時(shí)制造和柔性服務(wù)等管理方式的新的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,獲取銀行的更大盈利。漸進(jìn)式再造則是以一種相對(duì)溫和的方式來(lái)尋求銀行服務(wù)的提高和盈利水平的上升,從某種程度上講,其再造的范圍更多地限于成本管理再造。從思路上看,它更多地通過(guò)現(xiàn)有狀況下尋求一種合理化的途徑來(lái)實(shí)施再造,在銀行所引起的震動(dòng)小,成效相對(duì)也較小。

1運(yùn)作基礎(chǔ):經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化

流程銀行的效率取向､安全取向和運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)化,要求流程銀行的業(yè)務(wù)操作與決策管理,實(shí)現(xiàn)規(guī)范化､標(biāo)準(zhǔn)化､模塊化､高效化和風(fēng)險(xiǎn)的全程監(jiān)控｡其運(yùn)作基礎(chǔ),是實(shí)現(xiàn)和不斷推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的標(biāo)準(zhǔn)化水平,使商業(yè)銀行的基本營(yíng)銷(xiāo)元素和決策管理元素經(jīng)過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化改造后,能夠根據(jù)市場(chǎng)需要,及時(shí)進(jìn)行模塊化重組和運(yùn)作,促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)高效､安全運(yùn)營(yíng)｡

所謂經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化,是指商業(yè)銀行在遵循法律､規(guī)則和準(zhǔn)則的基礎(chǔ)上,參照服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理的一般原則､方法､理念,通過(guò)制定體系化的標(biāo)準(zhǔn)文件,使其一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),均有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)可供遵循,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)作與管理活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)化､規(guī)范化､制度化､程序化,從而達(dá)到提高服務(wù)效率､控制差錯(cuò)發(fā)生,防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的目的｡

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化不是一個(gè)新命題,其在不同的歷史發(fā)展時(shí)期具有不同的內(nèi)涵和使命｡當(dāng)前,適應(yīng)流程銀行建設(shè)需要,以業(yè)務(wù)流程走向和風(fēng)險(xiǎn)制約關(guān)系為指導(dǎo),豐富和完善標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容,實(shí)現(xiàn)“事事有標(biāo)準(zhǔn)､辦事循程序”,不僅與流程銀行建設(shè)目標(biāo)并行不悖,而且兩者之間有相互促進(jìn)和互動(dòng)作用｡

一是結(jié)合流程銀行的程序性分工特點(diǎn)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化工作,可以使商業(yè)銀行員工牢固樹(shù)立工作標(biāo)準(zhǔn)觀念和協(xié)作觀念,為流程銀行的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)奠定思想認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)｡二是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化工作,可以使銀行現(xiàn)有基本業(yè)務(wù)條塊清晰明確,從而為界定和優(yōu)化流程,推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造,實(shí)現(xiàn)部門(mén)銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變提供良好基礎(chǔ)和切入點(diǎn)｡三是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化工作,促進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)與決策管理要素的標(biāo)準(zhǔn)化､規(guī)范化,可以適時(shí)應(yīng)客戶和市場(chǎng)需求,組成適宜的營(yíng)銷(xiāo)模塊和管理決策模塊,較好地以產(chǎn)品的豐富性和服務(wù)的周到性,應(yīng)對(duì)客戶需求和挑戰(zhàn),滿足流程銀行建設(shè)的效率取向需要和運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)化需要｡四是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化工作,以業(yè)務(wù)流程走向和法律規(guī)范為指導(dǎo),制定相應(yīng)的控制程序､操作標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范,明晰和固化各層級(jí)的崗位職責(zé)和制衡關(guān)系,可以滿足流程銀行建設(shè)的安全取向需要｡五是通過(guò)不斷提升標(biāo)準(zhǔn)化水平,乃至最終通過(guò)ISO9001國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證,構(gòu)建起“策劃-實(shí)施―檢查―處置”循環(huán)往復(fù)的規(guī)范服務(wù)､防范風(fēng)險(xiǎn)､提高效率和增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的質(zhì)量管理模式,可以發(fā)現(xiàn)已有業(yè)務(wù)流程的不適宜､不完善之處,有針對(duì)性地加以改進(jìn)和完善,滿足流程銀行建設(shè)持續(xù)優(yōu)化的需要｡

2風(fēng)控基石:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的嵌入式管理

摘要文章對(duì)當(dāng)前固有商業(yè)銀行內(nèi)部客戶流程存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，并提出內(nèi)部客戶流程再造的對(duì)策和建議。

關(guān)鍵詞固有商業(yè)銀行；內(nèi)部客戶；流程再造

近年來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行掀起了一場(chǎng)業(yè)務(wù)流程再造運(yùn)動(dòng)。大多數(shù)銀行在外部客戶流程再造方面取得了斐然成績(jī)，但是，他們卻常常忽略內(nèi)部客戶流程再造，這使國(guó)有銀行在進(jìn)行主要針對(duì)外部客戶流程再造的努力之后，銀行效率的改善進(jìn)度開(kāi)始停滯不前。為了持續(xù)提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。文章提出當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部客戶流程存在的問(wèn)題，并提出針對(duì)內(nèi)部客戶流程再造的對(duì)策和建議。

一、概念

一個(gè)完整的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程可以分為直接創(chuàng)造價(jià)值的針對(duì)外部客戶的服務(wù)流程和為直接創(chuàng)造價(jià)值活動(dòng)服務(wù)的內(nèi)部客戶服務(wù)流程(也稱為后臺(tái)支持流程)。其中，內(nèi)部客戶服務(wù)流程可根據(jù)各項(xiàng)管理活動(dòng)分為綜合管理流程、計(jì)劃財(cái)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理流程、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程等等。銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程再造(BusinessProcessReengineering，簡(jiǎn)稱BPR)就是針對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和內(nèi)部顧客需要的變化，對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程進(jìn)行“根本性的重新思考”和“徹底的重新設(shè)計(jì)”，再造新的業(yè)務(wù)流程，以求在速度、質(zhì)量、成本和服務(wù)等各項(xiàng)當(dāng)代績(jī)效考核的關(guān)鍵指標(biāo)上取得顯著的改善。

二、存在的問(wèn)題

摘要：我國(guó)銀行業(yè)對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的認(rèn)知比西方發(fā)達(dá)國(guó)家晚許多，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念是20世紀(jì)80年代后期才引入到我國(guó)的銀行業(yè)。近年來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放不斷深入，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步完善，銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放時(shí)限的臨近，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛在體制和機(jī)制上進(jìn)行著脫胎換骨的大變革，本文主要就商業(yè)銀行流程的再造與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略的選擇進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)略營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略

綜觀國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展和存在的問(wèn)題．筆者認(rèn)為．必須強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)這一理念．通過(guò)我國(guó)商業(yè)銀行的流程構(gòu)造與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的戰(zhàn)略制定來(lái)實(shí)現(xiàn)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的飛躍。

一銀行流程再造是我國(guó)銀行業(yè)推進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的基本策略

隨著金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈．商業(yè)銀行面臨了前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。如何振興銀行．已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行必須直面的重大課題。在嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)下．一種銀行管理的新模式——銀行流程再造應(yīng)運(yùn)而生。銀行流程再造強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行傳統(tǒng)的工作結(jié)構(gòu)和工作方法從根本上進(jìn)行重新設(shè)計(jì)．通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程的重組，把市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)推到最前臺(tái)．充分建立”客戶中心型”的流程組織。銀行流程再造產(chǎn)生的結(jié)果是客戶的服務(wù)質(zhì)量得到明顯改進(jìn)．激發(fā)了銀行的營(yíng)銷(xiāo)文化的重構(gòu)．管理層與客戶也變得更加接近。

業(yè)務(wù)流程是一組共同為顧客創(chuàng)造價(jià)值而又相互關(guān)聯(lián)的活動(dòng)，每一個(gè)企業(yè)都是通過(guò)業(yè)務(wù)流程來(lái)運(yùn)作．銀行也不例外。銀行經(jīng)營(yíng)的貨幣、信用具有同質(zhì)性．銀行與銀行的差別實(shí)際源于各自的業(yè)務(wù)流程，業(yè)務(wù)流程由此成為建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)最重要的因素。

1運(yùn)作基礎(chǔ):經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化

流程銀行的效率取向､安全取向和運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)化,要求流程銀行的業(yè)務(wù)操作與決策管理,實(shí)現(xiàn)規(guī)范化､標(biāo)準(zhǔn)化､模塊化､高效化和風(fēng)險(xiǎn)的全程監(jiān)控｡其運(yùn)作基礎(chǔ),是實(shí)現(xiàn)和不斷推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的標(biāo)準(zhǔn)化水平,使商業(yè)銀行的基本營(yíng)銷(xiāo)元素和決策管理元素經(jīng)過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化改造后,能夠根據(jù)市場(chǎng)需要,及時(shí)進(jìn)行模塊化重組和運(yùn)作,促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)高效､安全運(yùn)營(yíng)｡

所謂經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化,是指商業(yè)銀行在遵循法律､規(guī)則和準(zhǔn)則的基礎(chǔ)上,參照服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理的一般原則､方法､理念,通過(guò)制定體系化的標(biāo)準(zhǔn)文件,使其一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),均有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)可供遵循,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)作與管理活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)化､規(guī)范化､制度化､程序化,從而達(dá)到提高服務(wù)效率､控制差錯(cuò)發(fā)生,防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的目的｡

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化不是一個(gè)新命題,其在不同的歷史發(fā)展時(shí)期具有不同的內(nèi)涵和使命｡當(dāng)前,適應(yīng)流程銀行建設(shè)需要,以業(yè)務(wù)流程走向和風(fēng)險(xiǎn)制約關(guān)系為指導(dǎo),豐富和完善標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容,實(shí)現(xiàn)“事事有標(biāo)準(zhǔn)､辦事循程序”,不僅與流程銀行建設(shè)目標(biāo)并行不悖,而且兩者之間有相互促進(jìn)和互動(dòng)作用｡

一是結(jié)合流程銀行的程序性分工特點(diǎn)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化工作,可以使商業(yè)銀行員工牢固樹(shù)立工作標(biāo)準(zhǔn)觀念和協(xié)作觀念,為流程銀行的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)奠定思想認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)｡二是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化工作,可以使銀行現(xiàn)有基本業(yè)務(wù)條塊清晰明確,從而為界定和優(yōu)化流程,推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造,實(shí)現(xiàn)部門(mén)銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變提供良好基礎(chǔ)和切入點(diǎn)｡三是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化工作,促進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)與決策管理要素的標(biāo)準(zhǔn)化､規(guī)范化,可以適時(shí)應(yīng)客戶和市場(chǎng)需求,組成適宜的營(yíng)銷(xiāo)模塊和管理決策模塊,較好地以產(chǎn)品的豐富性和服務(wù)的周到性,應(yīng)對(duì)客戶需求和挑戰(zhàn),滿足流程銀行建設(shè)的效率取向需要和運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)化需要｡四是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化工作,以業(yè)務(wù)流程走向和法律規(guī)范為指導(dǎo),制定相應(yīng)的控制程序､操作標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范,明晰和固化各層級(jí)的崗位職責(zé)和制衡關(guān)系,可以滿足流程銀行建設(shè)的安全取向需要｡五是通過(guò)不斷提升標(biāo)準(zhǔn)化水平,乃至最終通過(guò)ISO9001國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證,構(gòu)建起“策劃-實(shí)施―檢查―處置”循環(huán)往復(fù)的規(guī)范服務(wù)､防范風(fēng)險(xiǎn)､提高效率和增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的質(zhì)量管理模式,可以發(fā)現(xiàn)已有業(yè)務(wù)流程的不適宜､不完善之處,有針對(duì)性地加以改進(jìn)和完善,滿足流程銀行建設(shè)持續(xù)優(yōu)化的需要｡

2風(fēng)控基石:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的嵌入式管理

摘要:推進(jìn)和實(shí)施流程銀行建設(shè),克服部門(mén)銀行的弊端和缺陷,進(jìn)一步全面提升銀行的經(jīng)營(yíng)效率,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控能力,是當(dāng)前中資銀行共同面臨的重要戰(zhàn)略課題之一｡從經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化､合規(guī)管理的流程嵌入以及銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代IT技術(shù)有效融合3個(gè)方面進(jìn)行了探討｡

關(guān)鍵詞:流程銀行;銀行業(yè)務(wù);風(fēng)險(xiǎn)控制

如何推進(jìn)和實(shí)施流程銀行建設(shè),克服部門(mén)銀行的弊端和缺陷,進(jìn)一步全面提升經(jīng)營(yíng)效率,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控能力,是當(dāng)前中資銀行共同面臨的重要戰(zhàn)略課題之一｡為此,應(yīng)著力做好經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化､合規(guī)管理的流程嵌入,以及銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代IT技術(shù)有效融合三個(gè)基本問(wèn)題｡

1運(yùn)作基礎(chǔ):經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化

流程銀行的效率取向､安全取向和運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)化,要求流程銀行的業(yè)務(wù)操作與決策管理,實(shí)現(xiàn)規(guī)范化､標(biāo)準(zhǔn)化､模塊化､高效化和風(fēng)險(xiǎn)的全程監(jiān)控｡其運(yùn)作基礎(chǔ),是實(shí)現(xiàn)和不斷推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的標(biāo)準(zhǔn)化水平,使商業(yè)銀行的基本營(yíng)銷(xiāo)元素和決策管理元素經(jīng)過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化改造后,能夠根據(jù)市場(chǎng)需要,及時(shí)進(jìn)行模塊化重組和運(yùn)作,促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)高效､安全運(yùn)營(yíng)｡

所謂經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化,是指商業(yè)銀行在遵循法律､規(guī)則和準(zhǔn)則的基礎(chǔ)上,參照服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理的一般原則､方法､理念,通過(guò)制定體系化的標(biāo)準(zhǔn)文件,使其一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),均有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)可供遵循,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)作與管理活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)化､規(guī)范化､制度化､程序化,從而達(dá)到提高服務(wù)效率､控制差錯(cuò)發(fā)生,防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的目的｡

摘要：借鑒政務(wù)服務(wù)“放管服”改革思路、設(shè)計(jì)理念，運(yùn)用政務(wù)服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)形成的方法論，利用流程再造、流程優(yōu)化的原理，推動(dòng)商業(yè)銀行信貸領(lǐng)域的“放管服”改革，探索引導(dǎo)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)制度創(chuàng)新、體制變革以及流程再造工作。提高信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作的標(biāo)準(zhǔn)化、差別化、專(zhuān)業(yè)化水平，推動(dòng)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程效率和質(zhì)量水平提升，從而形成良好的信貸流程生態(tài)環(huán)境。

關(guān)鍵詞：放管服;銀行信貸;流程優(yōu)化

一、政務(wù)服務(wù)放管服改革的借鑒意義

當(dāng)前我省正在深化“放管服”改革，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，推進(jìn)“一窗受理，一次辦好”?！胺殴芊备母锏母驹谥贫葎?chuàng)新，關(guān)鍵是流程再造，核心是體制改革。2019年以來(lái)，山東省人民政府先后下發(fā)一系列綱領(lǐng)性文件①，做好制度頂層設(shè)計(jì)，為數(shù)字政府建設(shè)、“一窗受理•一次辦好”改革、實(shí)施流程再造提供制度保障。文件提出，推動(dòng)政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)同一事項(xiàng)“三級(jí)十同”②。按照“一個(gè)窗口、一套材料、一張表單、一個(gè)流程”的要求，開(kāi)展“一件事”主題式服務(wù)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)不同部門(mén)、不同層級(jí)的關(guān)聯(lián)事項(xiàng)“一鏈辦理”，變“一事一流程”為“多事一流程”。持續(xù)“減事項(xiàng)、減環(huán)節(jié)、減材料、減時(shí)間”，各級(jí)政務(wù)服務(wù)大廳全部建立窗口無(wú)權(quán)否決機(jī)制。開(kāi)展政務(wù)服務(wù)“好差評(píng)”，倒逼服務(wù)承諾落實(shí)等。銀行信貸流程優(yōu)化可全面借鑒政府放管服改革中有關(guān)頂層設(shè)計(jì)的制度安排，比照政務(wù)服務(wù)管理運(yùn)用的無(wú)否決權(quán)受理、容缺受理、政務(wù)服務(wù)好差評(píng)、“六減”③、一次辦好等行之有效的手段和方法，建立健全信貸流程優(yōu)化制度體系，形成長(zhǎng)效的改革機(jī)制，確保信貸流程優(yōu)化有規(guī)可依，有序推動(dòng)。

二、信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化的背景及建議

2020年是我國(guó)全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃、扶貧攻堅(jiān)的收官之年，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出今年經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，宏觀經(jīng)濟(jì)繼續(xù)逆周期調(diào)節(jié)，國(guó)家執(zhí)行積極的財(cái)政政策，投資拉動(dòng)，大量基建項(xiàng)目上馬，信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)開(kāi)始發(fā)力，正是銀行對(duì)公業(yè)務(wù)重振雄風(fēng)之年。因此，存在對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化的必要性和迫切性，亟需對(duì)信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面梳理，盡快紓解流程中存在的痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)。各商業(yè)銀行可學(xué)習(xí)政務(wù)服務(wù)放管服改革相關(guān)的設(shè)計(jì)理念，借鑒政務(wù)服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)形成的方法論，利用流程優(yōu)化的原理做法。從結(jié)構(gòu)、方法、手段角度，梳理信貸業(yè)務(wù)事項(xiàng)和流程，力求做到標(biāo)準(zhǔn)化；進(jìn)行流程再造和優(yōu)化，從而提高效率和效果。比照地方政府“放管服”改革“六減”思路，在“減”和“簡(jiǎn)”上做文章，為銀行授信業(yè)務(wù)做減法，變繁為簡(jiǎn)，為基層減負(fù)。提高信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作的標(biāo)準(zhǔn)化、差別化、專(zhuān)業(yè)化水平，推動(dòng)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程效率和質(zhì)量水平提升，從而形成良好的信貸流程生態(tài)環(huán)境。

論文摘要：構(gòu)建一個(gè)合適的組織結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行能夠高效運(yùn)轉(zhuǎn)的基本前提。借鑒西方商業(yè)銀行發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)，壓縮機(jī)構(gòu)層級(jí)，合并過(guò)多分、支行和精簡(jiǎn)中級(jí)行政管理冗員是我國(guó)商業(yè)銀行的必然選擇。與矩陣型組織結(jié)構(gòu)再造相匹配，以信息化為平臺(tái)，刪除不必要的環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理兩大類(lèi)流程，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)與流程的再造。

論文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；組織結(jié)構(gòu)再造；流程再造；銀行信息化

目前，我國(guó)商業(yè)銀行基本上是職能型的組織結(jié)構(gòu)，其業(yè)務(wù)流程也是按照職能型的組織結(jié)構(gòu)而設(shè)計(jì)的。這樣的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程與以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)生扭曲，與銀行信息化發(fā)展水平產(chǎn)生背離，應(yīng)在組織結(jié)構(gòu)和流程上實(shí)現(xiàn)再造。筆者認(rèn)為，按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)，是我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)選擇。在組織結(jié)構(gòu)再造實(shí)現(xiàn)后必須進(jìn)行流程再造，這樣才能使組織管理與流程運(yùn)行相統(tǒng)一。

一、現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)的類(lèi)型分析

現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)有多種類(lèi)型。哈佛大學(xué)商學(xué)院NitnNohria教授在1995年6月發(fā)表的《組織結(jié)構(gòu)概述》(NoteOnOrganizationStructure)一文中，將不同的組織結(jié)構(gòu)劃分為職能型、事業(yè)型、矩陣型、網(wǎng)絡(luò)型及其他混合型，并就這些結(jié)構(gòu)的不同特征進(jìn)行了論述，指出在設(shè)計(jì)任何組織的結(jié)構(gòu)時(shí)，通常需要考慮下列幾個(gè)方面的事項(xiàng)：勞動(dòng)分工、協(xié)調(diào)機(jī)制、決策權(quán)的分配、組織邊界、非正式結(jié)構(gòu)、政治結(jié)構(gòu)、權(quán)威的合理基礎(chǔ)。

就我國(guó)而言，銀行的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)滿足經(jīng)營(yíng)管理的三項(xiàng)基本需求：有效地完成銀行基本任務(wù)，即組織結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性原則；能夠?qū)ν獠凯h(huán)境中存在的重大威脅作出反應(yīng)，控制好組織結(jié)構(gòu)的慣性原則；保持不斷創(chuàng)新，即管理者的創(chuàng)新精神。據(jù)此，我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)計(jì)一個(gè)高效的商業(yè)銀行組織系統(tǒng)，需要考慮五方面要素：環(huán)境的變化、正確的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)方向、經(jīng)營(yíng)道德、有效的領(lǐng)導(dǎo)層、信息化水平。

摘要:商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是指在對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，公務(wù)員之家，全國(guó)公務(wù)員公同的天地把握不同層次的客戶的金融

需求。本文對(duì)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)市場(chǎng)和貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)流程進(jìn)行了設(shè)計(jì)，并提出了一些具體的

建議。

關(guān)鍵詞:市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)流程設(shè)計(jì)

中圖分類(lèi)號(hào):f832.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:a文章編號(hào):1004-0900(2002)02-0049-03

入世以后的中國(guó)金融業(yè)將面臨著前所未有