論文關(guān)鍵詞：監(jiān)管失靈，適應(yīng)性預(yù)期，低信任陷阱，消費(fèi)者信任

論文摘要：近年來在多個(gè)領(lǐng)域政府監(jiān)管屢屢失靈。本文對乳品行業(yè)質(zhì)量監(jiān)管進(jìn)行了實(shí)證分析，結(jié)果為：初次發(fā)生食品安全事件時(shí)，公眾對政府治理效果具有良好預(yù)期，消費(fèi)者對違規(guī)企業(yè)的信任能迅速恢復(fù)；但財(cái)稅分權(quán)的制度設(shè)計(jì)決定了地方政府與地方企業(yè)利益的高度契合，質(zhì)檢機(jī)構(gòu)縱容、偏袒、保護(hù)違規(guī)企業(yè)是經(jīng)濟(jì)生活的常態(tài)，只有爆發(fā)大的食品安全事件危及社會公共安全時(shí)，政府才會對違規(guī)企業(yè)進(jìn)行運(yùn)動式打擊；食品安全事件的頻繁爆發(fā)導(dǎo)致消費(fèi)者不斷修正對政府治理的預(yù)期，最終導(dǎo)致消費(fèi)者對政府和企業(yè)都喪失信任。政府監(jiān)管頻頻失控比市場自發(fā)調(diào)整對消費(fèi)者信任的損害更為嚴(yán)重。

一、引言

近年來在衣食住行領(lǐng)域，“房價(jià)居高不下”，“假藥”、“假疫苗”、“毒奶粉”事件輪番爆出。治理機(jī)制有多種，但由于中央集權(quán)的經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌路徑依賴，公眾對政府依然具有強(qiáng)的依戀情結(jié)，所以每當(dāng)爆發(fā)大的公共安全事件時(shí)，公眾都把有效治理的重望寄托于政府，一系列的行政性治理手段也會應(yīng)運(yùn)而生，但政府治理效果并不顯著。以近幾年頻繁發(fā)生的“三聚氰胺”事件為例，在2008年“三聚氰胺”事件之后，中央政府密集出臺了一系列政策措施，如頒布了新的乳品標(biāo)準(zhǔn)、下發(fā)了《奶業(yè)整頓和振興規(guī)劃綱要》，出臺了《中華人民共和國食品安全法》，成立了以國務(wù)院副總理領(lǐng)導(dǎo)下的食品安全委員會等措施，但是2008年的“三聚氰胺”的陰霾尚未褪去，2009年底、2010年“三聚氰胺”事件再次卷土重來。

本文關(guān)注的主要問題是：對于頻繁爆發(fā)的食品安全事件，政府能否真正徹底治理？如政府不能有效治理，這將會對消費(fèi)者信任修復(fù)起什么作用？本文通過主成分分析的方法，以乳品行業(yè)“毒奶粉”的治理為例，探尋政府在不同階段所出臺的政策措施對消費(fèi)者信任修復(fù)、乳品行業(yè)發(fā)展的階段性影響、最終影響，并提出相應(yīng)對策。

二、適應(yīng)性預(yù)期與政府調(diào)控效果的關(guān)聯(lián)性分析

論文關(guān)鍵詞：監(jiān)管失靈，適應(yīng)性預(yù)期，低信任陷阱，消費(fèi)者信任

論文摘要：近年來在多個(gè)領(lǐng)域政府監(jiān)管屢屢失靈。本文對乳品行業(yè)質(zhì)量監(jiān)管進(jìn)行了實(shí)證分析，結(jié)果為：初次發(fā)生食品安全事件時(shí)，公眾對政府治理效果具有良好預(yù)期，消費(fèi)者對違規(guī)企業(yè)的信任能迅速恢復(fù)；但財(cái)稅分權(quán)的制度設(shè)計(jì)決定了地方政府與地方企業(yè)利益的高度契合，質(zhì)檢機(jī)構(gòu)縱容、偏袒、保護(hù)違規(guī)企業(yè)是經(jīng)濟(jì)生活的常態(tài)，只有爆發(fā)大的食品安全事件危及社會公共安全時(shí)，政府才會對違規(guī)企業(yè)進(jìn)行運(yùn)動式打擊；食品安全事件的頻繁爆發(fā)導(dǎo)致消費(fèi)者不斷修正對政府治理的預(yù)期，最終導(dǎo)致消費(fèi)者對政府和企業(yè)都喪失信任。政府監(jiān)管頻頻失控比市場自發(fā)調(diào)整對消費(fèi)者信任的損害更為嚴(yán)重。

一、引言

近年來在衣食住行領(lǐng)域，“房價(jià)居高不下”，“假藥”、“假疫苗”、“毒奶粉”事件輪番爆出。治理機(jī)制有多種，但由于中央集權(quán)的經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌路徑依賴，公眾對政府依然具有強(qiáng)的依戀情結(jié)，所以每當(dāng)爆發(fā)大的公共安全事件時(shí)，公眾都把有效治理的重望寄托于政府，一系列的行政性治理手段也會應(yīng)運(yùn)而生，但政府治理效果并不顯著。以近幾年頻繁發(fā)生的“三聚氰胺”事件為例，在2008年“三聚氰胺”事件之后，中央政府密集出臺了一系列政策措施，如頒布了新的乳品標(biāo)準(zhǔn)、下發(fā)了《奶業(yè)整頓和振興規(guī)劃綱要》，出臺了《中華人民共和國食品安全法》，成立了以國務(wù)院副總理領(lǐng)導(dǎo)下的食品安全委員會等措施，但是2008年的“三聚氰胺”的陰霾尚未褪去，2009年底、2010年“三聚氰胺”事件再次卷土重來。

本文關(guān)注的主要問題是：對于頻繁爆發(fā)的食品安全事件，政府能否真正徹底治理？如政府不能有效治理，這將會對消費(fèi)者信任修復(fù)起什么作用？本文通過主成分分析的方法，以乳品行業(yè)“毒奶粉”的治理為例，探尋政府在不同階段所出臺的政策措施對消費(fèi)者信任修復(fù)、乳品行業(yè)發(fā)展的階段性影響、最終影響，并提出相應(yīng)對策。

二、適應(yīng)性預(yù)期與政府調(diào)控效果的關(guān)聯(lián)性分析

論文關(guān)鍵詞：監(jiān)管失靈，適應(yīng)性預(yù)期，低信任陷阱，消費(fèi)者信任

論文摘要：近年來在多個(gè)領(lǐng)域政府監(jiān)管屢屢失靈。本文對乳品行業(yè)質(zhì)量監(jiān)管進(jìn)行了實(shí)證分析，結(jié)果為：初次發(fā)生食品安全事件時(shí)，公眾對政府治理效果具有良好預(yù)期，消費(fèi)者對違規(guī)企業(yè)的信任能迅速恢復(fù)；但財(cái)稅分權(quán)的制度設(shè)計(jì)決定了地方政府與地方企業(yè)利益的高度契合，質(zhì)檢機(jī)構(gòu)縱容、偏袒、保護(hù)違規(guī)企業(yè)是經(jīng)濟(jì)生活的常態(tài)，只有爆發(fā)大的食品安全事件危及社會公共安全時(shí)，政府才會對違規(guī)企業(yè)進(jìn)行運(yùn)動式打擊；食品安全事件的頻繁爆發(fā)導(dǎo)致消費(fèi)者不斷修正對政府治理的預(yù)期，最終導(dǎo)致消費(fèi)者對政府和企業(yè)都喪失信任。政府監(jiān)管頻頻失控比市場自發(fā)調(diào)整對消費(fèi)者信任的損害更為嚴(yán)重。

一、引言

近年來在衣食住行領(lǐng)域，“房價(jià)居高不下”，“假藥”、“假疫苗”、“毒奶粉”事件輪番爆出。治理機(jī)制有多種，但由于中央集權(quán)的經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌路徑依賴，公眾對政府依然具有強(qiáng)的依戀情結(jié)，所以每當(dāng)爆發(fā)大的公共安全事件時(shí)，公眾都把有效治理的重望寄托于政府，一系列的行政性治理手段也會應(yīng)運(yùn)而生，但政府治理效果并不顯著。以近幾年頻繁發(fā)生的“三聚氰胺”事件為例，在2008年“三聚氰胺”事件之后，中央政府密集出臺了一系列政策措施，如頒布了新的乳品標(biāo)準(zhǔn)、下發(fā)了《奶業(yè)整頓和振興規(guī)劃綱要》，出臺了《中華人民共和國食品安全法》，成立了以國務(wù)院副總理領(lǐng)導(dǎo)下的食品安全委員會等措施，但是2008年的“三聚氰胺”的陰霾尚未褪去，2009年底、2010年“三聚氰胺”事件再次卷土重來。

本文關(guān)注的主要問題是：對于頻繁爆發(fā)的食品安全事件，政府能否真正徹底治理？如政府不能有效治理，這將會對消費(fèi)者信任修復(fù)起什么作用？本文通過主成分分析的方法，以乳品行業(yè)“毒奶粉”的治理為例，探尋政府在不同階段所出臺的政策措施對消費(fèi)者信任修復(fù)、乳品行業(yè)發(fā)展的階段性影響、最終影響，并提出相應(yīng)對策。

二、適應(yīng)性預(yù)期與政府調(diào)控效果的關(guān)聯(lián)性分析

隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,國際金融的運(yùn)行格局發(fā)生了巨大的變化,國際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢。20世紀(jì)80年代以來,世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對金融全面開放,為了能夠更有效地提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和金融資源配置的效率,保證金融市場穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,我國金融監(jiān)管需要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開放條件下中國金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問題

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式,即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,金融開放的進(jìn)一步深入,現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn),在實(shí)踐中也產(chǎn)生了諸多問題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

金融監(jiān)管立法仍然滯后,立法技術(shù)亦不成熟?！吨袊嗣胥y行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等金融監(jiān)管領(lǐng)域的基本法律至今沒有與之相配套的實(shí)施細(xì)則。一些重要領(lǐng)域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào),甚至存在嚴(yán)重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實(shí)際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的情況也屢見不鮮。

(二)金融監(jiān)管目標(biāo)不合理

摘要:我國金融監(jiān)管體制在開放條件下面臨許多挑戰(zhàn)和問題，關(guān)鍵在于現(xiàn)行監(jiān)管體制滯后于國際發(fā)展和實(shí)踐需要，不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展要求。應(yīng)逐步推進(jìn)我國金融監(jiān)管體制的改革，在銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的基礎(chǔ)上建立“中國金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個(gè)金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)。同時(shí)應(yīng)轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念。

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;金融開放

隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，國際金融的運(yùn)行格局發(fā)生了巨大的變化，國際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢。20世紀(jì)80年代以來，世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對金融全面開放，為了能夠更有效地提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和金融資源配置的效率，保證金融市場穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，我國金融監(jiān)管需要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開放條件下中國金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問題

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式，即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，金融開放的進(jìn)一步深入，現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn)，在實(shí)踐中也產(chǎn)生了諸多問題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

摘要：在中國環(huán)境污染事件頻發(fā)，環(huán)境污染積累達(dá)到爆發(fā)期的當(dāng)下社會，積重難返的環(huán)境形勢正威脅著很多人群的生存，而其中重金屬污染所造成的危害尤其突出：重金屬污染物一旦進(jìn)入土壤或水體，就難以清除，繼而隨著食物鏈或生物鏈看不見地流轉(zhuǎn)，最后通過食物或飲水進(jìn)入人體，在人體的器官中累積起來，造成慢性中毒，甚至造成對未來幾代人的影響。重金屬的危害讓人們聞而色變，研究重金屬污染條件下基層環(huán)境監(jiān)管體制已經(jīng)刻不容緩，本文即想提出自己的區(qū)區(qū)建議，以表對環(huán)境治理之關(guān)心。

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染；重金屬危害；治理困難；聯(lián)動機(jī)制

經(jīng)過多年的忽視，經(jīng)過多年的累積，我國重金屬污染致病致癌事件已進(jìn)入高發(fā)現(xiàn)期，污染的事件急驟性爆發(fā)，群體性事件接連涌現(xiàn)，給污染地區(qū)的老百姓身心健康帶來了極大傷害，也鳴響了重金屬污染治理的警鐘。中國的環(huán)境監(jiān)管似乎走到了一個(gè)關(guān)鍵的十字路口。本文基于對重金屬污染治理的一點(diǎn)研究對重金屬污染治理提出部分參考意見。

1我國環(huán)境污染治理體制的嚴(yán)重缺陷

目前，我國環(huán)境與健康監(jiān)管體制尚處于草創(chuàng)階段，相關(guān)環(huán)境與健康監(jiān)管機(jī)構(gòu)消極怠工，尸位素餐，沒有以“環(huán)境與健康”的名義積極開展工作，權(quán)責(zé)清晰、分工明確的環(huán)境健康監(jiān)管體制還僅僅是一紙藍(lán)圖。重金屬污染事件的積聚性高發(fā)絕對不是偶然，而且絕不是區(qū)域性問題。穿過重重表象的霧霾，我們發(fā)現(xiàn)，重金屬污染情況極嚴(yán)重，但防治力量卻大大不足。至今對重金屬污染的防治還停留在“問題導(dǎo)向性”階段，帶有明顯的應(yīng)急性的特點(diǎn)，尚處于初始與探索的過程，缺乏整體性的應(yīng)對措施[1]。重金屬污染治理涉及的部門較多，職權(quán)交叉嚴(yán)重，協(xié)調(diào)起來困難重重。而更為讓人擔(dān)憂的是，我國以政府為權(quán)力壟斷者單中心的基層環(huán)境監(jiān)管結(jié)構(gòu)，形成了單一、低效、固化的監(jiān)管方式，這對積重難返的重金屬污染治理來說，無疑是杯水車薪。事實(shí)證明，重金屬污染防治是一個(gè)很復(fù)雜的問題，其公共的屬性決定了市場化的手段無法適用，必須由政府部門加以管理，因此，建立有效的管理體制以及協(xié)調(diào)順暢的運(yùn)行機(jī)制對解決重金屬污染必不可少。那么，怎樣的極富勇氣的制度創(chuàng)新，才能有效的扭轉(zhuǎn)重金屬治理的艱困局面呢？

1.1環(huán)境健康監(jiān)管體制的突出問題

2006年12月11日，隨著銀行業(yè)入世過渡期的結(jié)束，新《條例》及其《實(shí)施細(xì)則》正式生效實(shí)施。新外資銀行法全面地履行了我國開放銀行業(yè)的入世承諾，充分吸納了銀行監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)，著力于統(tǒng)一對內(nèi)資銀行和外資銀行的監(jiān)管，對于促進(jìn)外資銀行在中國的發(fā)展，保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定具有積極的作用。但是，新《條例》及其《實(shí)施細(xì)則》在某些具體的立法思路、技術(shù)、內(nèi)容方面還存在不足，影響了其科學(xué)性和有效性。

一、外資銀行的準(zhǔn)入

新《條例》把原外資銀行法對外資法人機(jī)構(gòu)外方最大股東必須是商業(yè)銀行，修改為外方的控股股東或主要股東必須是商業(yè)銀行。筆者曾指出原外資銀行法“最大股東”存在著一定的缺陷，〔1〕而新法將其修改為“控股股東或主要股東”，并沒有消除筆者所指出的缺陷。首先，設(shè)想獨(dú)資銀行有20個(gè)股東，每個(gè)股東只持5％的股份，它們都可以被認(rèn)為是控股股東，都必須符合《條例》有關(guān)代表機(jī)構(gòu)設(shè)立年限和申請前1年年末總資產(chǎn)的要求。相反，如果該獨(dú)資銀行只有兩個(gè)股東，分別持股51％和49％，持有外資銀行49％股份的申請人(無論是商業(yè)銀行還是非銀行金融機(jī)構(gòu))由于其是非控股股東而免于遵守這兩方面的條件。實(shí)際上，對申請人規(guī)定代表機(jī)構(gòu)設(shè)立年限和總資產(chǎn)要求，目的在于事先考察申請人(尤其是對擬設(shè)外資銀行有較多出資的申請人)的資信、實(shí)力和品行。因而，即使采用了“控股股東”這個(gè)概念，新《條例》仍然保留了原《實(shí)施細(xì)則》引入“最大股東”可能使某些出資人逃避申請前考察的弊端。其次，假設(shè)獨(dú)資銀行的兩個(gè)股東，一個(gè)股東是商業(yè)銀行，另外一個(gè)是非銀行金融機(jī)構(gòu)，只要前者控股，即使持股比后者多0.1％，就可以申請?jiān)O(shè)立獨(dú)資銀行；而如果后者控股，即使只比前者多持股0.1％，也不能申請?jiān)O(shè)立獨(dú)資銀行。但是，很難得出這樣的結(jié)論，即前一種股權(quán)結(jié)構(gòu)安排要比后一種股權(quán)結(jié)構(gòu)安排對于銀行運(yùn)營來說更安全。

新外資銀行法最顯著的特點(diǎn)是法人導(dǎo)向，即如果外資銀行要向中國居民提供全面的銀行服務(wù)，就必須設(shè)立或改制為獨(dú)資銀行或合資銀行，分行只能從事外匯業(yè)務(wù)和人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)。法人導(dǎo)向的立法理由主要有三：一是當(dāng)?shù)刈糟y行更能得到東道國的有效監(jiān)管；二是一旦母行破產(chǎn)，分行所在的東道國的存款人將無法得到優(yōu)先清償保障；三是外國分行一般不參加?xùn)|道國的存款保險(xiǎn)，一旦發(fā)生支付危機(jī)，東道國的存款人不能得到保護(hù)。顯然這些理由是牽強(qiáng)的。無論是東道國注冊銀行還是分行，均要受到母國的監(jiān)管，而東道國也有責(zé)任監(jiān)管在其本國的外國銀行，外國銀行是否獲得有效監(jiān)管，并不在于其組織形式，而在于母國和東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主動性、監(jiān)管能力和監(jiān)管合作。美國財(cái)政部在一份報(bào)告中已經(jīng)指出，子行和分行在組織形式上的差別并不能支持誰比誰更安全的結(jié)論?！?〕至于母行破產(chǎn)，分行在東道國的存款人能否得到優(yōu)先償付，取決于東道國法院在償付存款時(shí)采取的是“單一實(shí)體”還是“獨(dú)立實(shí)體”制度。如采用“獨(dú)立實(shí)體”制度，東道國的存款人仍然能夠得到優(yōu)先償付。認(rèn)為外國分行通常不參加?xùn)|道國的存款保險(xiǎn)則有誤導(dǎo)嫌疑，實(shí)際上，國際銀行的存款保險(xiǎn)通行做法是外國分行參加?xùn)|道國的存款保險(xiǎn)計(jì)劃(但歐共體要求其成員國的分行參加母國的存款保險(xiǎn)計(jì)劃)。根據(jù)GillianGarcia的調(diào)查，67個(gè)實(shí)行顯性存款保險(xiǎn)制度的國家中，有40個(gè)要求外國分行參加其(東道國)的存款保險(xiǎn)制度?！?〕但筆者并不反對對外資銀行從事業(yè)務(wù)活動的組織形式進(jìn)行限制，因?yàn)檫@種限制本來就屬于我國的監(jiān)管權(quán)和立法權(quán)，只要其不違背我國入世承諾即可。我國就人民幣業(yè)務(wù)的承諾是申請人在我國營業(yè)3年，且在申請前連續(xù)2年盈利，除此無其他限制。在承諾中，人民幣業(yè)務(wù)并沒有細(xì)分為零售業(yè)務(wù)和批發(fā)業(yè)務(wù)，所以，我們要求已營業(yè)3年并連續(xù)2年盈利的外國分行只能從事人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)也沒有違反我們的入世承諾，因?yàn)槲覈吘挂呀?jīng)允許了符合條件的外國分行可以從事人民幣業(yè)務(wù)，雖然只是批發(fā)業(yè)務(wù)。

二、分行的無獨(dú)立人格性

外國銀行分行是母行的一部分，由其母行承擔(dān)其債務(wù)償付責(zé)任。分行的無獨(dú)立人格性決定了適用于外資法人銀行的約束和監(jiān)管措施并不一定適用于分行，如分行初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)須在申請前連續(xù)2年盈利，分行需按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，在分行無力清償債務(wù)時(shí)，銀監(jiān)會可責(zé)令停業(yè)，等等。要求分行在申請人民幣業(yè)務(wù)前2年連續(xù)盈利的目的是考察該分行的清償力，但是，對于分行而言，一個(gè)基本原則是母行承擔(dān)償付分行存款人存款的最終責(zé)任。這個(gè)原則意味著一個(gè)分行的清償力并不取決于分行本身的盈利能力，而是取決于其整個(gè)銀行的盈利能力。所以，在不改變現(xiàn)行法律規(guī)定的條件下，如果仍維持分行連續(xù)2年盈利這個(gè)條件，可將盈利考察擴(kuò)展至在我國境內(nèi)所有外國分行整體是否盈利，而不僅僅限于提出申請的單個(gè)分行是否盈利。同理，要求分行像法人銀行那樣計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金也實(shí)無必要。外國分行吸收未來損失的能力取決于其母行的資金實(shí)力和財(cái)務(wù)支持，或者說取決于其母行的呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提水平。銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)不是要求分行計(jì)提多少準(zhǔn)備金，而是要經(jīng)常關(guān)注母行的資產(chǎn)質(zhì)量和準(zhǔn)備金水平。一旦母行的資產(chǎn)質(zhì)量和準(zhǔn)備金水平發(fā)生了問題，銀監(jiān)會應(yīng)享有法定的權(quán)力對分行采取行動，包括與分行管理層面談、道義勸說、強(qiáng)制分行計(jì)提準(zhǔn)備金等。對于分行無力清償?shù)狡趥鶆?wù)而責(zé)令其停業(yè)，也是令人費(fèi)解的。因?yàn)?，分行的償付能力是和其母行相?lián)系的，如母行經(jīng)營良好，似乎很難判斷分行“無力償付到期債務(wù)”。

第一章總則

第一條為了規(guī)范海關(guān)對監(jiān)管場所的管理，根據(jù)《中華人民共和國海關(guān)法》（以下簡稱海關(guān)法）和有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱監(jiān)管場所是指進(jìn)出境運(yùn)輸工具或者境內(nèi)承運(yùn)海關(guān)監(jiān)管貨物的運(yùn)輸工具進(jìn)出、停靠，以及從事進(jìn)出境貨物裝卸、儲存、交付、發(fā)運(yùn)等活動，辦理海關(guān)監(jiān)管業(yè)務(wù)，符合海關(guān)設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)的特定區(qū)域。

第三條監(jiān)管場所的設(shè)立以及海關(guān)對監(jiān)管場所的監(jiān)督管理適用本辦法。

海關(guān)對免稅商店的管理另按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四條海關(guān)對監(jiān)管場所實(shí)行統(tǒng)一編碼、計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)和分類管理。

一、有效保險(xiǎn)監(jiān)管理念

(一)有效的保險(xiǎn)監(jiān)管是動態(tài)監(jiān)管

目前，發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)市場的保險(xiǎn)監(jiān)管趨勢更多采取動態(tài)監(jiān)管，即對風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行監(jiān)管。隨著保險(xiǎn)公司外在經(jīng)營環(huán)境以及公司自身的保險(xiǎn)技術(shù)、管理水平、業(yè)務(wù)發(fā)展以及公司資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況不斷變化，公司經(jīng)營過程中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)也會不斷變化，有效的保險(xiǎn)監(jiān)管也應(yīng)該是動態(tài)的保險(xiǎn)監(jiān)管，即不斷發(fā)展的監(jiān)管理念、不斷完善的監(jiān)管體系、不斷改進(jìn)的監(jiān)管手段和不斷創(chuàng)新的監(jiān)管方法，以有效防范化解保險(xiǎn)市場出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場的公平、競爭、穩(wěn)定和高效率。

(二)有效的保險(xiǎn)監(jiān)管理念體現(xiàn)了依法監(jiān)管

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管必須依法監(jiān)管。為了保險(xiǎn)業(yè)和被保險(xiǎn)人的整體利益，必須保持監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和一貫性，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管的有效性。保險(xiǎn)監(jiān)管以法律為依據(jù)，維護(hù)法律的權(quán)威性、嚴(yán)肅性和強(qiáng)制性，并保持依法監(jiān)管的持續(xù)性和一貫性。同時(shí)，有效的保險(xiǎn)監(jiān)管工作應(yīng)嚴(yán)格遵照工作程序進(jìn)行，既體現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行程序化，也體現(xiàn)在對監(jiān)管對象進(jìn)行外部監(jiān)管工作的程序化。

(三)有效的保險(xiǎn)監(jiān)管體現(xiàn)更高的監(jiān)管實(shí)踐要求

一、監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變的意義

1.可以認(rèn)為，監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變的最重要意義和作用就在于以最小的管理成本支出和最高的管理效率，最大限度地實(shí)現(xiàn)既定的管理目標(biāo)(也即取得最好的管理效果)。

2.任何監(jiān)管方式總是為實(shí)現(xiàn)一定的管理目標(biāo)服務(wù)的，這就意味著，確定合理、可行而明確具體的監(jiān)管目標(biāo)對于監(jiān)管方式的改革具有決定性的意義。反過來，采用科學(xué)、先進(jìn)的監(jiān)管方式,必將極大地促進(jìn)監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。例如,建立廣告前置審查制度、商標(biāo)定點(diǎn)印制許可制度，無疑對抑制虛假廣告、假冒商標(biāo)這樣的監(jiān)管目標(biāo)，起著相當(dāng)重要的促進(jìn)作用。然而現(xiàn)在的實(shí)際問題是：盡管在某些具體管理目標(biāo)方面,工商行政管理部門已經(jīng)取得了很大的成果，但從宏觀看,維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序的宏觀目標(biāo)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有實(shí)現(xiàn),企業(yè)虛假注冊行為大量存在、假冒偽劣泛濫成災(zāi),對商業(yè)欺詐束手無策,商業(yè)信譽(yù)危機(jī)越來越重；從中觀看,由于沒能找到有效的監(jiān)管方式和手段,維護(hù)要素市場秩序的目標(biāo)還是空中樓閣；從微觀看,坐等投訴的消極被動監(jiān)管方式仍然居主導(dǎo)地位,消費(fèi)者、經(jīng)營者的合法權(quán)益難以有效保護(hù)。因此，為了最大限度地實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)、取得更好的管理效果，改革監(jiān)管方式實(shí)際上是工商行政管理部門的必然選擇。

3.市場經(jīng)濟(jì)條件下任何單位都必須講求經(jīng)濟(jì)效益，行政執(zhí)法部門的經(jīng)濟(jì)效益就是而且只能是反映在管理成本上。從理論上分析,管理成本最小而又能產(chǎn)生較好管理效果的監(jiān)管方式,就是最好的監(jiān)管方式(這里的管理成本應(yīng)該包括財(cái)力、物力、人力、以及時(shí)間等各種管理要素的支出)。但在實(shí)際上,真正從管理成本的角度研究監(jiān)管方式的改革和創(chuàng)新是很少的,特別是系統(tǒng)地考察管理成本與監(jiān)管方式之間的關(guān)系來作最優(yōu)選擇則更少。事實(shí)上,集貿(mào)市場駐場式的監(jiān)管模式造成的管理成本是越來越高,長達(dá)4個(gè)月、花費(fèi)大量人力、手工操作的企業(yè)年檢方式以及地毯式查處無證經(jīng)營的監(jiān)管方式等，其管理成本都是較高的。從更寬的角度分析管理成本，就不能不考慮到監(jiān)管方式對企業(yè)成本(也就是社會成本)的影響。各部門對企業(yè)的輪番檢查、輪番收取管理費(fèi)、各部門獨(dú)立的年審制度、企業(yè)登記時(shí)的層層審批產(chǎn)生的行政效率低下、消費(fèi)者投訴的渠道不暢等,無疑都大大增加了社會成本。盡管到目前為止，也許誰也說不清楚到底有多大的工商管理成本和社會成本損失,但作為事實(shí)是客觀的。因此，改革和完善工商行政管理監(jiān)管方式，是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展對工商部門提出的必須講求經(jīng)濟(jì)效益新的更高的要求。

4.監(jiān)管方式與監(jiān)管效率的關(guān)系，在于在某一監(jiān)管方式條件下對監(jiān)管問題的快速反應(yīng)和快速解決的能力和程度。盡管監(jiān)管效率常常受制于監(jiān)管方式以外的因素,如管理人員的素質(zhì)、技術(shù)裝備、體制條件等,但監(jiān)管方式的改革和創(chuàng)新仍然對監(jiān)管效率有相當(dāng)大的影響。例如，案件舉報(bào)電話的公開與否、舉報(bào)有獎與否的監(jiān)管方式，其管理效率顯然是會不一樣的。又如企業(yè)登記時(shí)的場地調(diào)查,是直接由登記機(jī)構(gòu)還是間接由屬地工商所進(jìn)行,會產(chǎn)生不同的管理效率和效果。隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、管理隊(duì)伍素質(zhì)的不斷提高、以及技術(shù)裝備的不斷更新，對工商部門的管理效率實(shí)際上提出了越來越高的要求，而改革和完善監(jiān)管方式是提高監(jiān)管效率的重要途徑。

二、監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變的條件