在中國加入世貿(mào)組織、金融業(yè)對(duì)外開放力度明顯加大的背景下，銀行業(yè)放松管制已經(jīng)成為一個(gè)必然的趨勢?；谥袊鹑跇I(yè)對(duì)外開放的承諾，實(shí)際上中國的銀行業(yè)已經(jīng)對(duì)外資有條件開放；那么，對(duì)于中國國內(nèi)的資本而言，放松資本管制應(yīng)當(dāng)選擇何種形式作為突破口？比較國際經(jīng)驗(yàn)和中國的現(xiàn)實(shí)狀況，社區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)成為中國放松銀行業(yè)管制、將民間資本引入銀行業(yè)的主要突破口之一。

所謂社區(qū)銀行，是指在一定地區(qū)的社區(qū)范圍內(nèi)按照市場化原則自主設(shè)立、獨(dú)立按照市場化原則運(yùn)營、主要服務(wù)業(yè)中小企業(yè)和個(gè)人客戶的中小銀行。在經(jīng)營特色和發(fā)展戰(zhàn)略上，社區(qū)銀行強(qiáng)調(diào)地是在特定社區(qū)范圍內(nèi)提供針對(duì)客戶的個(gè)性化金融服務(wù)（bankonthepersonaltouch），與客戶保持長期性的業(yè)務(wù)關(guān)系。在美國，社區(qū)銀行的資產(chǎn)規(guī)模通常在1000萬美元和數(shù)十億美元之間不等。

一美國的社區(qū)銀行為什么在激烈的銀行競爭中具有生存空間？

如同全球銀行業(yè)一樣，美國的銀行業(yè)也經(jīng)歷了大規(guī)模的合并之路，主要的大型銀行通過并購不斷擴(kuò)大規(guī)模。但是，與此同時(shí)，美國的銀行界也出現(xiàn)了一個(gè)引人注目的現(xiàn)象，那就是規(guī)模相對(duì)小的多的社區(qū)銀行同樣保持了快速發(fā)展的勢頭。這些社區(qū)銀行如何在大型銀行的激烈競爭中應(yīng)當(dāng)生存空間的呢？

根據(jù)美國獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會(huì)（ICBA,IndependentCommunityBankersofAmerica）2000年的統(tǒng)計(jì)，目前美國有8300家中小金融機(jī)構(gòu)（如儲(chǔ)蓄和貸款機(jī)構(gòu)等）被劃分為社區(qū)銀行，這些社區(qū)銀行在全美有36803個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)有54％分布在農(nóng)村，29％分布在城市的郊區(qū)（suburban），有17％分布在城市。從社區(qū)銀行在美國的區(qū)域分布看，26％分布在美國的中北部，21％分布在東南部，16％分布在西南部，18％分布在中西部，11％分布在西部，8％分布在東北部。

盡管因?yàn)槊绹你y行業(yè)市場已經(jīng)發(fā)展成熟、因而銀行購并活動(dòng)劇烈，美國的社區(qū)銀行的數(shù)量一度呈現(xiàn)減少的勢頭，但是，新的社區(qū)銀行始終在不斷出現(xiàn)，1999年，美國新設(shè)立的社區(qū)銀行就達(dá)到205家之多，達(dá)到歷史性的新高；上一個(gè)設(shè)立社區(qū)銀行較多的年份則是1989年，新設(shè)立的社區(qū)銀行在1989年達(dá)到了192家。

在中國加入世貿(mào)組織、金融業(yè)對(duì)外開放力度明顯加大的背景下，銀行業(yè)放松管制已經(jīng)成為一個(gè)必然的趨勢?；谥袊鹑跇I(yè)對(duì)外開放的承諾，實(shí)際上中國的銀行業(yè)已經(jīng)對(duì)外資有條件開放；那么，對(duì)于中國國內(nèi)的資本而言，放松資本管制應(yīng)當(dāng)選擇何種形式作為突破口？比較國際經(jīng)驗(yàn)和中國的現(xiàn)實(shí)狀況，社區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)成為中國放松銀行業(yè)管制、將民間資本引入銀行業(yè)的主要突破口之一。

所謂社區(qū)銀行，是指在一定地區(qū)的社區(qū)范圍內(nèi)按照市場化原則自主設(shè)立、獨(dú)立按照市場化原則運(yùn)營、主要服務(wù)業(yè)中小企業(yè)和個(gè)人客戶的中小銀行。在經(jīng)營特色和發(fā)展戰(zhàn)略上，社區(qū)銀行強(qiáng)調(diào)地是在特定社區(qū)范圍內(nèi)提供針對(duì)客戶的個(gè)性化金融服務(wù)（bankonthepersonaltouch），與客戶保持長期性的業(yè)務(wù)關(guān)系。在美國，社區(qū)銀行的資產(chǎn)規(guī)模通常在1000萬美元和數(shù)十億美元之間不等。

一美國的社區(qū)銀行為什么在激烈的銀行競爭中具有生存空間？

如同全球銀行業(yè)一樣，美國的銀行業(yè)也經(jīng)歷了大規(guī)模的合并之路，主要的大型銀行通過并購不斷擴(kuò)大規(guī)模。但是，與此同時(shí)，美國的銀行界也出現(xiàn)了一個(gè)引人注目的現(xiàn)象，那就是規(guī)模相對(duì)小的多的社區(qū)銀行同樣保持了快速發(fā)展的勢頭。這些社區(qū)銀行如何在大型銀行的激烈競爭中應(yīng)當(dāng)生存空間的呢？

根據(jù)美國獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會(huì)（ICBA,IndependentCommunityBankersofAmerica）2000年的統(tǒng)計(jì)，目前美國有8300家中小金融機(jī)構(gòu)（如儲(chǔ)蓄和貸款機(jī)構(gòu)等）被劃分為社區(qū)銀行，這些社區(qū)銀行在全美有36803個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)有54％分布在農(nóng)村，29％分布在城市的郊區(qū)（suburban），有17％分布在城市。從社區(qū)銀行在美國的區(qū)域分布看，26％分布在美國的中北部，21％分布在東南部，16％分布在西南部，18％分布在中西部，11％分布在西部，8％分布在東北部。

盡管因?yàn)槊绹你y行業(yè)市場已經(jīng)發(fā)展成熟、因而銀行購并活動(dòng)劇烈，美國的社區(qū)銀行的數(shù)量一度呈現(xiàn)減少的勢頭，但是，新的社區(qū)銀行始終在不斷出現(xiàn)，1999年，美國新設(shè)立的社區(qū)銀行就達(dá)到205家之多，達(dá)到歷史性的新高；上一個(gè)設(shè)立社區(qū)銀行較多的年份則是1989年，新設(shè)立的社區(qū)銀行在1989年達(dá)到了192家。

在中國加入世貿(mào)組織、金融業(yè)對(duì)外開放力度明顯加大的背景下，銀行業(yè)放松管制已經(jīng)成為一個(gè)必然的趨勢?；谥袊鹑跇I(yè)對(duì)外開放的承諾，實(shí)際上中國的銀行業(yè)已經(jīng)對(duì)外資有條件開放；那么，對(duì)于中國國內(nèi)的資本而言，放松資本管制應(yīng)當(dāng)選擇何種形式作為突破口？比較國際經(jīng)驗(yàn)和中國的現(xiàn)實(shí)狀況，社區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)成為中國放松銀行業(yè)管制、將民間資本引入銀行業(yè)的主要突破口之一。

所謂社區(qū)銀行，是指在一定地區(qū)的社區(qū)范圍內(nèi)按照市場化原則自主設(shè)立、獨(dú)立按照市場化原則運(yùn)營、主要服務(wù)業(yè)中小企業(yè)和個(gè)人客戶的中小銀行。在經(jīng)營特色和發(fā)展戰(zhàn)略上，社區(qū)銀行強(qiáng)調(diào)地是在特定社區(qū)范圍內(nèi)提供針對(duì)客戶的個(gè)性化金融服務(wù)（bankonthepersonaltouch），與客戶保持長期性的業(yè)務(wù)關(guān)系。在美國，社區(qū)銀行的資產(chǎn)規(guī)模通常在1000萬美元和數(shù)十億美元之間不等。

一美國的社區(qū)銀行為什么在激烈的銀行競爭中具有生存空間？

如同全球銀行業(yè)一樣，美國的銀行業(yè)也經(jīng)歷了大規(guī)模的合并之路，主要的大型銀行通過并購不斷擴(kuò)大規(guī)模。但是，與此同時(shí)，美國的銀行界也出現(xiàn)了一個(gè)引人注目的現(xiàn)象，那就是規(guī)模相對(duì)小的多的社區(qū)銀行同樣保持了快速發(fā)展的勢頭。這些社區(qū)銀行如何在大型銀行的激烈競爭中應(yīng)當(dāng)生存空間的呢？

根據(jù)美國獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會(huì)（ICBA,IndependentCommunityBankersofAmerica）2000年的統(tǒng)計(jì)，目前美國有8300家中小金融機(jī)構(gòu)（如儲(chǔ)蓄和貸款機(jī)構(gòu)等）被劃分為社區(qū)銀行，這些社區(qū)銀行在全美有36803個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)有54％分布在農(nóng)村，29％分布在城市的郊區(qū)（suburban），有17％分布在城市。從社區(qū)銀行在美國的區(qū)域分布看，26％分布在美國的中北部，21％分布在東南部，16％分布在西南部，18％分布在中西部，11％分布在西部，8％分布在東北部。

盡管因?yàn)槊绹你y行業(yè)市場已經(jīng)發(fā)展成熟、因而銀行購并活動(dòng)劇烈，美國的社區(qū)銀行的數(shù)量一度呈現(xiàn)減少的勢頭，但是，新的社區(qū)銀行始終在不斷出現(xiàn)，1999年，美國新設(shè)立的社區(qū)銀行就達(dá)到205家之多，達(dá)到歷史性的新高；上一個(gè)設(shè)立社區(qū)銀行較多的年份則是1989年，新設(shè)立的社區(qū)銀行在1989年達(dá)到了192家。

在中國加入世貿(mào)組織、金融業(yè)對(duì)外開放力度明顯加大的背景下，銀行業(yè)放松管制已經(jīng)成為一個(gè)必然的趨勢?；谥袊鹑跇I(yè)對(duì)外開放的承諾，實(shí)際上中國的銀行業(yè)已經(jīng)對(duì)外資有條件開放；那么，對(duì)于中國國內(nèi)的資本而言，放松資本管制應(yīng)當(dāng)選擇何種形式作為突破口？比較國際經(jīng)驗(yàn)和中國的現(xiàn)實(shí)狀況，社區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)成為中國放松銀行業(yè)管制、將民間資本引入銀行業(yè)的主要突破口之一。

所謂社區(qū)銀行，是指在一定地區(qū)的社區(qū)范圍內(nèi)按照市場化原則自主設(shè)立、獨(dú)立按照市場化原則運(yùn)營、主要服務(wù)業(yè)中小企業(yè)和個(gè)人客戶的中小銀行。在經(jīng)營特色和發(fā)展戰(zhàn)略上，社區(qū)銀行強(qiáng)調(diào)地是在特定社區(qū)范圍內(nèi)提供針對(duì)客戶的個(gè)性化金融服務(wù)（bankonthepersonaltouch），與客戶保持長期性的業(yè)務(wù)關(guān)系。在美國，社區(qū)銀行的資產(chǎn)規(guī)模通常在1000萬美元和數(shù)十億美元之間不等。

一美國的社區(qū)銀行為什么在激烈的銀行競爭中具有生存空間？

如同全球銀行業(yè)一樣，美國的銀行業(yè)也經(jīng)歷了大規(guī)模的合并之路，主要的大型銀行通過并購不斷擴(kuò)大規(guī)模。但是，與此同時(shí)，美國的銀行界也出現(xiàn)了一個(gè)引人注目的現(xiàn)象，那就是規(guī)模相對(duì)小的多的社區(qū)銀行同樣保持了快速發(fā)展的勢頭。這些社區(qū)銀行如何在大型銀行的激烈競爭中應(yīng)當(dāng)生存空間的呢？

根據(jù)美國獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會(huì)（ICBA,IndependentCommunityBankersofAmerica）2000年的統(tǒng)計(jì)，目前美國有8300家中小金融機(jī)構(gòu)（如儲(chǔ)蓄和貸款機(jī)構(gòu)等）被劃分為社區(qū)銀行，這些社區(qū)銀行在全美有36803個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)有54％分布在農(nóng)村，29％分布在城市的郊區(qū)（suburban），有17％分布在城市。從社區(qū)銀行在美國的區(qū)域分布看，26％分布在美國的中北部，21％分布在東南部，16％分布在西南部，18％分布在中西部，11％分布在西部，8％分布在東北部。

盡管因?yàn)槊绹你y行業(yè)市場已經(jīng)發(fā)展成熟、因而銀行購并活動(dòng)劇烈，美國的社區(qū)銀行的數(shù)量一度呈現(xiàn)減少的勢頭，但是，新的社區(qū)銀行始終在不斷出現(xiàn)，1999年，美國新設(shè)立的社區(qū)銀行就達(dá)到205家之多，達(dá)到歷史性的新高；上一個(gè)設(shè)立社區(qū)銀行較多的年份則是1989年，新設(shè)立的社區(qū)銀行在1989年達(dá)到了192家。

在中國加入世貿(mào)組織、金融業(yè)對(duì)外開放力度明顯加大的背景下，銀行業(yè)放松管制已經(jīng)成為一個(gè)必然的趨勢?；谥袊鹑跇I(yè)對(duì)外開放的承諾，實(shí)際上中國的銀行業(yè)已經(jīng)對(duì)外資有條件開放；那么，對(duì)于中國國內(nèi)的資本而言，放松資本管制應(yīng)當(dāng)選擇何種形式作為突破口？比較國際經(jīng)驗(yàn)和中國的現(xiàn)實(shí)狀況，社區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)成為中國放松銀行業(yè)管制、將民間資本引入銀行業(yè)的主要突破口之一。

所謂社區(qū)銀行，是指在一定地區(qū)的社區(qū)范圍內(nèi)按照市場化原則自主設(shè)立、獨(dú)立按照市場化原則運(yùn)營、主要服務(wù)業(yè)中小企業(yè)和個(gè)人客戶的中小銀行。在經(jīng)營特色和發(fā)展戰(zhàn)略上，社區(qū)銀行強(qiáng)調(diào)地是在特定社區(qū)范圍內(nèi)提供針對(duì)客戶的個(gè)性化金融服務(wù)（bankonthepersonaltouch），與客戶保持長期性的業(yè)務(wù)關(guān)系。在美國，社區(qū)銀行的資產(chǎn)規(guī)模通常在1000萬美元和數(shù)十億美元之間不等。

一美國的社區(qū)銀行為什么在激烈的銀行競爭中具有生存空間？

如同全球銀行業(yè)一樣，美國的銀行業(yè)也經(jīng)歷了大規(guī)模的合并之路，主要的大型銀行通過并購不斷擴(kuò)大規(guī)模。但是，與此同時(shí)，美國的銀行界也出現(xiàn)了一個(gè)引人注目的現(xiàn)象，那就是規(guī)模相對(duì)小的多的社區(qū)銀行同樣保持了快速發(fā)展的勢頭。這些社區(qū)銀行如何在大型銀行的激烈競爭中應(yīng)當(dāng)生存空間的呢？

根據(jù)美國獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會(huì)（ICBA,IndependentCommunityBankersofAmerica）2000年的統(tǒng)計(jì)，目前美國有8300家中小金融機(jī)構(gòu)（如儲(chǔ)蓄和貸款機(jī)構(gòu)等）被劃分為社區(qū)銀行，這些社區(qū)銀行在全美有36803個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)有54％分布在農(nóng)村，29％分布在城市的郊區(qū)（suburban），有17％分布在城市。從社區(qū)銀行在美國的區(qū)域分布看，26％分布在美國的中北部，21％分布在東南部，16％分布在西南部，18％分布在中西部，11％分布在西部，8％分布在東北部。

盡管因?yàn)槊绹你y行業(yè)市場已經(jīng)發(fā)展成熟、因而銀行購并活動(dòng)劇烈，美國的社區(qū)銀行的數(shù)量一度呈現(xiàn)減少的勢頭，但是，新的社區(qū)銀行始終在不斷出現(xiàn)，1999年，美國新設(shè)立的社區(qū)銀行就達(dá)到205家之多，達(dá)到歷史性的新高；上一個(gè)設(shè)立社區(qū)銀行較多的年份則是1989年，新設(shè)立的社區(qū)銀行在1989年達(dá)到了192家。

在中國加入世貿(mào)組織、金融業(yè)對(duì)外開放力度明顯加大的背景下，銀行業(yè)放松管制已經(jīng)成為一個(gè)必然的趨勢?；谥袊鹑跇I(yè)對(duì)外開放的承諾，實(shí)際上中國的銀行業(yè)已經(jīng)對(duì)外資有條件開放；那么，對(duì)于中國國內(nèi)的資本而言，放松資本管制應(yīng)當(dāng)選擇何種形式作為突破口？比較國際經(jīng)驗(yàn)和中國的現(xiàn)實(shí)狀況，社區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)成為中國放松銀行業(yè)管制、將民間資本引入銀行業(yè)的主要突破口之一。 所謂社區(qū)銀行，是指在一定地區(qū)的社區(qū)范圍內(nèi)按照市場化原則自主設(shè)立、獨(dú)立按照市場化原則運(yùn)營、主要服務(wù)業(yè)中小企業(yè)和個(gè)人客戶的中小銀行。在經(jīng)營特色和發(fā)展戰(zhàn)略上，社區(qū)銀行強(qiáng)調(diào)地是在特定社區(qū)范圍內(nèi)提供針對(duì)客戶的個(gè)性化金融服務(wù)（bankonthepersonaltouch），與客戶保持長期性的業(yè)務(wù)關(guān)系。在美國，社區(qū)銀行的資產(chǎn)規(guī)模通常在1000萬美元和數(shù)十億美元之間不等。

一美國的社區(qū)銀行為什么在激烈的銀行競爭中具有生存空間？

如同全球銀行業(yè)一樣，美國的銀行業(yè)也經(jīng)歷了大規(guī)模的合并之路，主要的大型銀行通過并購不斷擴(kuò)大規(guī)模。但是，與此同時(shí)，美國的銀行界也出現(xiàn)了一個(gè)引人注目的現(xiàn)象，那就是規(guī)模相對(duì)小的多的社區(qū)銀行同樣保持了快速發(fā)展的勢頭。這些社區(qū)銀行如何在大型銀行的激烈競爭中應(yīng)當(dāng)生存空間的呢？

根據(jù)美國獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會(huì)（ICBA,IndependentCommunityBankersofAmerica）2000年的統(tǒng)計(jì)，目前美國有8300家中小金融機(jī)構(gòu)（如儲(chǔ)蓄和貸款機(jī)構(gòu)等）被劃分為社區(qū)銀行，這些社區(qū)銀行在全美有36803個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)有54％分布在農(nóng)村，29％分布在城市的郊區(qū)（suburban），有17％分布在城市。從社區(qū)銀行在美國的區(qū)域分布看，26％分布在美國的中北部，21％分布在東南部，16％分布在西南部，18％分布在中西部，11％分布在西部，8％分布在東北部。

盡管因?yàn)槊绹你y行業(yè)市場已經(jīng)發(fā)展成熟、因而銀行購并活動(dòng)劇烈，美國的社區(qū)銀行的數(shù)量一度呈現(xiàn)減少的勢頭，但是，新的社區(qū)銀行始終在不斷出現(xiàn)，1999年，美國新設(shè)立的社區(qū)銀行就達(dá)到205家之多，達(dá)到歷史性的新高；上一個(gè)設(shè)立社區(qū)銀行較多的年份則是1989年，新設(shè)立的社區(qū)銀行在1989年達(dá)到了192家。

與美國的大型銀行相比，這些社區(qū)銀行在多個(gè)方面具有顯著的特點(diǎn)：

摘要：結(jié)合我國民航業(yè)的發(fā)展歷程，通過對(duì)管制內(nèi)容、管制目的、管制依據(jù)的分析對(duì)我國民航業(yè)規(guī)制的演變進(jìn)行回顧解釋。

關(guān)鍵詞：民航業(yè)；民航管制；規(guī)制演變

1民航業(yè)政府管制的目的

民航管制包括兩方面：經(jīng)濟(jì)性管制和政策性管制。政府對(duì)民航進(jìn)行管制的目的是在航空公司與社會(huì)公眾利益之間尋求一個(gè)平衡點(diǎn)。政策性管制指的是以保障勞動(dòng)者和消費(fèi)者的安全、健康以及環(huán)境保護(hù)、防止災(zāi)害為目的，對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量和伴隨提供他們而產(chǎn)生的各種活動(dòng)制定一定的標(biāo)準(zhǔn)，并禁止、限制特定行為的管制。經(jīng)濟(jì)性管制既經(jīng)濟(jì)管制，一般是針對(duì)特定產(chǎn)業(yè)的管制，因此也稱為產(chǎn)業(yè)管制。它是指為防止發(fā)生資源配置低效率和確保使用者對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)經(jīng)濟(jì)資源的公平利用，由政府依據(jù)法律權(quán)限，通過許可和認(rèn)可等手段對(duì)公用事業(yè)、交通、金融等產(chǎn)業(yè)中的進(jìn)入、退出、價(jià)格、服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、投資、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等有關(guān)行為進(jìn)行的管制。

2民航業(yè)政府管制的內(nèi)容

政府管制主要包括進(jìn)入管制、價(jià)格管制、投資管制、資源利用管制、區(qū)域準(zhǔn)入管制、普遍性服務(wù)管制等多種形式。

摘要：航空運(yùn)輸近年來最重要的放松管制的措施有價(jià)格管制和市場管制。文章以經(jīng)濟(jì)學(xué)研究分析為方法，從微觀層面運(yùn)用范圍經(jīng)濟(jì)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)模型、供需關(guān)系模型、寡頭壟斷市場理論等分析研究兩項(xiàng)管制對(duì)航空運(yùn)輸?shù)慕?jīng)濟(jì)影響，并評(píng)價(jià)兩種放松管制的意義，最終給出政策建議。

關(guān)鍵詞：航空運(yùn)輸管制；經(jīng)濟(jì)學(xué)分析；價(jià)格管制；市場管制；放松管制

中國航空成立五十多年來，經(jīng)歷了幾次大改革。經(jīng)過改革，航空發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境明顯寬松，安全管理等方面的法規(guī)體系更加完備，為航空運(yùn)輸企業(yè)的持續(xù)發(fā)展注入了新的生機(jī)和活力。航空運(yùn)輸近年來來放松管制措施有：放寬市場準(zhǔn)入、放松價(jià)格管制、放開航線航權(quán)管制、逐步開放航權(quán)、擴(kuò)大代碼共享、允許外商投資、開啟資源流動(dòng)共七大項(xiàng)（包隨義，2006）。隨著航空運(yùn)輸體制改革的逐步到位，新航空運(yùn)輸運(yùn)行管理體制開始加速運(yùn)轉(zhuǎn)。作為行業(yè)政府的兩大塊職能，經(jīng)濟(jì)管理職能的發(fā)揮明顯滯后，尤其是市場管理體系，從法規(guī)制度建設(shè)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備到管理內(nèi)容、管理的手段和方式方法，越來越不適應(yīng)當(dāng)前航空運(yùn)輸發(fā)展的需要。

一、中國航空運(yùn)輸業(yè)價(jià)格管制

第一，航空價(jià)格管制背景。隨著飛機(jī)制造技術(shù)的發(fā)展，降低了航空公司的運(yùn)營成本。2004年4月20日正式實(shí)行的《航空國內(nèi)航空運(yùn)輸價(jià)格改革方案》指出：政府主管部門由核定航線具體票價(jià)的直接監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)航空運(yùn)輸基準(zhǔn)價(jià)和浮動(dòng)幅度的間接管理，賦予航空公司在限定幅度下自主定價(jià)的權(quán)利，但仍然存在著政府和企業(yè)的雙重定價(jià)。從長期來看，需要進(jìn)一步放松價(jià)格管制，使航空公司成為定價(jià)的真正主體。

第二，自然壟斷性。自然壟斷產(chǎn)業(yè)及其政府管制問題是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域研究比較活躍的問題之一。中國航空運(yùn)輸業(yè)自1980年開始了政府管制體制的改革步伐，實(shí)施了從行政性壟斷經(jīng)營逐步走向市場競爭的一系列過程。航空業(yè)具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，這三個(gè)基本經(jīng)濟(jì)特征使得航空業(yè)屬于傳統(tǒng)的自然壟斷性產(chǎn)業(yè)。

關(guān)鍵詞:金融危機(jī)/金融監(jiān)管/金融法

內(nèi)容提要:金融監(jiān)管不力往往是金融危機(jī)發(fā)生的原因之一，為克服金融危機(jī)，須加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高監(jiān)管的有效性。加強(qiáng)金融監(jiān)管渡過金融危機(jī)后，經(jīng)濟(jì)一繁榮，往往會(huì)出現(xiàn)放松監(jiān)管的趨勢。這一邏輯可以歸納為：“監(jiān)管不力—金融危機(jī)—加強(qiáng)監(jiān)管—克服危機(jī)—金融創(chuàng)新、放松管制—經(jīng)濟(jì)繁榮、盛極而衰—金融危機(jī)——新一輪加強(qiáng)監(jiān)管”。上述“松久必緊，緊久必松”的循環(huán)不是簡單的歷史循環(huán)，而是螺旋式上升。面對(duì)全球金融危機(jī)，我國也需加強(qiáng)金融監(jiān)管，包括建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，加大證券執(zhí)法、司法力度，從公司法、證券法的角度建立防止高管薪酬過高的長效機(jī)制。

一部金融發(fā)展史，也是一部金融危機(jī)史。面對(duì)金融危機(jī)，人們往往會(huì)想到金融監(jiān)管。那么，金融危機(jī)與金融監(jiān)管的關(guān)系究竟為何？本文從金融史的角度，研究金融危機(jī)與金融監(jiān)管的關(guān)系，并得出若干啟示。

一、金融監(jiān)管不力是金融危機(jī)發(fā)生的原因之一

本次金融危機(jī)和美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管不力有一定的關(guān)系。美國馬薩諸塞州州立大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授大衛(wèi)·科茨認(rèn)為：“這次金融危機(jī)是1980年以來新自由主義在全世界泛濫所導(dǎo)致的一個(gè)非常符合邏輯的結(jié)果。”[1]還有的學(xué)者認(rèn)為，以1976年的諾貝爾獎(jiǎng)獲得者、經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗里德曼（MiltonFriedman）為代表的自由主義理論推動(dòng)的保守主義政策革命，是“為現(xiàn)時(shí)的金融危機(jī)鋪路”。[2]在新自由主義思想的指導(dǎo)下，美聯(lián)儲(chǔ)長期信奉“最少的監(jiān)管就是最好的監(jiān)管”這一信條。格林斯潘的著名觀點(diǎn)是“由市場監(jiān)管比由政府監(jiān)管更為有效”，“金融衍生產(chǎn)品最佳監(jiān)管者是市場參與者們自己，而不是政府的機(jī)構(gòu)和法規(guī)”。這種新自由主義的監(jiān)管理念實(shí)際上聽任和鼓勵(lì)了華爾街的種種貪婪、冒險(xiǎn)行為，結(jié)果卻釀成了本次金融危機(jī)原因之一。

二、克服金融危機(jī)，要加強(qiáng)金融監(jiān)管

在WTO的眾多協(xié)議中，直接涉及金融業(yè)的有1994年4月15日簽署的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）及1997年12月13日在日內(nèi)瓦達(dá)成的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》（FSA），前者于1995年1月1日生效，后者于1999年3月1日正式生效。GATS所確立的種種制度將迫使包括我國在內(nèi)的尚未實(shí)施“金融自由化”的國家和地區(qū)在金融領(lǐng)域“更多地參與”和“逐步自由化”?！督鹑诜?wù)貿(mào)易協(xié)議》要求簽約國取消或減少對(duì)外國金融機(jī)構(gòu)的各種限制，旨在消除各國長期存在的銀行、保險(xiǎn)和證券等金融業(yè)的貿(mào)易壁壘，確立多邊的、統(tǒng)一開放的金融市場的規(guī)則和政策。我國加入WTO后，便意味著我國金融改革必然要進(jìn)一步深化———放寬限制、開放市場，這將直接沖擊我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管不僅要收縮和廢棄那些不必要的、多余及過時(shí)的管制，而且金融監(jiān)管的新任務(wù)將更為艱巨。

一、監(jiān)管定位：放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管并重

我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制，諸如對(duì)利率、匯率、信貸等方面實(shí)施了較嚴(yán)的管制，特別是針對(duì)外資進(jìn)入的監(jiān)管還遠(yuǎn)未達(dá)到GATS及FSA的一般要求。我國加入WTO時(shí)，必須為外資金融機(jī)構(gòu)提供完全的市場進(jìn)入許可和國民待遇，并且公布通過具體措施來對(duì)金融企業(yè)放松管制和開放金融市場的計(jì)劃時(shí)間表。這就促成了我國金融監(jiān)管走上了放松管制之路。事實(shí)上，各國推行的金融體制改革都有放松管制的趨向。但是，由于歷史和現(xiàn)實(shí)的諸多原因造成了我國現(xiàn)有金融監(jiān)管不力、效率低下、該管的尚未管起來等流弊，倘若將此置于放松監(jiān)管的背景下，勢必導(dǎo)致金融危機(jī)的不可避免。為此，強(qiáng)化監(jiān)管成為我國金融監(jiān)管的又一基調(diào)。處理好放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管的關(guān)系甚為關(guān)鍵。強(qiáng)化監(jiān)管應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：其一，強(qiáng)化監(jiān)管是以放松管制為基礎(chǔ)的，強(qiáng)化監(jiān)管并不是把放松了的管制又管起來或管得更嚴(yán)，而是強(qiáng)化那些不應(yīng)放松和本應(yīng)管而尚未管的監(jiān)管；其二，強(qiáng)化監(jiān)管要突出監(jiān)管的重點(diǎn)，使強(qiáng)化了的監(jiān)管能順應(yīng)國內(nèi)金融市場的國際化的需要；其三，要在監(jiān)管的手段、措施等方面下功夫，以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

二、監(jiān)管主體：加強(qiáng)和完善主體自身建設(shè)

我國目前的金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)會(huì)三個(gè)。雖然三個(gè)法定主體均已成形，但是仍然有許多局限性，以致現(xiàn)有監(jiān)管無法有效實(shí)現(xiàn)。為適應(yīng)加入WTO后強(qiáng)化監(jiān)管之需要，應(yīng)在完善監(jiān)管主體自身建設(shè)上下功夫。首先要改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主體的權(quán)責(zé)制度，塑造真正具有獨(dú)立和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù)。其次，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。金融監(jiān)管是一項(xiàng)專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作，特別是當(dāng)我國加入WTO后，外資銀行實(shí)力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度，因此高水平的監(jiān)管隊(duì)伍至為重要。再次，為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性，我國應(yīng)致力于補(bǔ)充監(jiān)管主體的建設(shè)，即建立金融同業(yè)公會(huì)。金融同業(yè)公會(huì)在法國、盧森堡、荷蘭、比利時(shí)及我國香港地區(qū)等都取得了良好的社會(huì)效應(yīng)。我國完善同業(yè)公會(huì)自律機(jī)制更為必要，一則可以借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，二則可以同業(yè)公會(huì)促進(jìn)法定監(jiān)管主體改進(jìn)和完善監(jiān)管，三則可制約和防范法定監(jiān)管主體的濫用權(quán)力。此外，為保證法定監(jiān)管主體監(jiān)管的有效，應(yīng)充分發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu)———審計(jì)機(jī)構(gòu)及社會(huì)輿論監(jiān)督的作用。

三、監(jiān)管方法：突出方式方法的多元化、現(xiàn)代化