一表見(jiàn)的概念

表見(jiàn)是指人之雖無(wú)權(quán)，但有可使相對(duì)人相信其有權(quán)的事由，因而法律強(qiáng)使本人（名義上的被人）對(duì)于無(wú)過(guò)失的相對(duì)人承擔(dān)被人責(zé)任的一種特殊的無(wú)權(quán)。如趙某被單位開(kāi)除，其單位及時(shí)要求趙某停止一切以本單位名義進(jìn)行的活動(dòng)。但是，該單位并未采取法律所允許的形式進(jìn)行公告，即公告：“趙某已無(wú)權(quán)本單位，趙某所持有的介紹信、合同文本作廢”。如果趙某仍以該單位名義與他人訂立合同，他人即相對(duì)人根據(jù)趙某所持有的該單位介紹信和蓋有公章的空白合同文本，完全相信趙某有權(quán)而與之訂立合同。雖然趙某實(shí)際上并不享有權(quán)，但卻構(gòu)成了表見(jiàn)。表見(jiàn)成立后，被人就應(yīng)受到無(wú)權(quán)人與相對(duì)人所實(shí)施的民事法律行為所產(chǎn)生的法律效力的拘束。

二設(shè)立表見(jiàn)制度的目的及意義

表見(jiàn)本為一種無(wú)權(quán)，但由于權(quán)表象的存在，并引起了善意第三人的信賴，對(duì)善意第三人的利益保護(hù)就涉及到了交易安全的問(wèn)題。因此，表見(jiàn)制度的設(shè)立主要是出于保護(hù)善意第三人的合法權(quán)益、促進(jìn)市場(chǎng)交易的安全的目的。這一制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的體現(xiàn).

三我國(guó)表見(jiàn)發(fā)展的概況

表見(jiàn)制度始于1900年的德國(guó)民法①，由于歷史的原因，直到20世紀(jì)80年代中期，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步建立及經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的日益頻繁，大陸學(xué)者才開(kāi)始對(duì)它進(jìn)行研究，直到九十年代后期，合同法以法律的形式確立了我國(guó)的表見(jiàn)制度.

一表見(jiàn)的概念

表見(jiàn)是指人之雖無(wú)權(quán)，但有可使相對(duì)人相信其有權(quán)的事由，因而法律強(qiáng)使本人（名義上的被人）對(duì)于無(wú)過(guò)失的相對(duì)人承擔(dān)被人責(zé)任的一種特殊的無(wú)權(quán)。如趙某被單位開(kāi)除，其單位及時(shí)要求趙某停止一切以本單位名義進(jìn)行的活動(dòng)。但是，該單位并未采取法律所允許的形式進(jìn)行公告，即公告：“趙某已無(wú)權(quán)本單位，趙某所持有的介紹信、合同文本作廢”。如果趙某仍以該單位名義與他人訂立合同，他人即相對(duì)人根據(jù)趙某所持有的該單位介紹信和蓋有公章的空白合同文本，完全相信趙某有權(quán)而與之訂立合同。雖然趙某實(shí)際上并不享有權(quán)，但卻構(gòu)成了表見(jiàn)。表見(jiàn)成立后，被人就應(yīng)受到無(wú)權(quán)人與相對(duì)人所實(shí)施的民事法律行為所產(chǎn)生的法律效力的拘束。

二設(shè)立表見(jiàn)制度的目的及意義

表見(jiàn)本為一種無(wú)權(quán)，但由于權(quán)表象的存在，并引起了善意第三人的信賴，對(duì)善意第三人的利益保護(hù)就涉及到了交易安全的問(wèn)題。因此，表見(jiàn)制度的設(shè)立主要是出于保護(hù)善意第三人的合法權(quán)益、促進(jìn)市場(chǎng)交易的安全的目的。這一制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的體現(xiàn).

三我國(guó)表見(jiàn)發(fā)展的概況

表見(jiàn)制度始于1900年的德國(guó)民法①，由于歷史的原因，直到20世紀(jì)80年代中期，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步建立及經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的日益頻繁，大陸學(xué)者才開(kāi)始對(duì)它進(jìn)行研究，直到九十年代后期，合同法以法律的形式確立了我國(guó)的表見(jiàn)制度.

[摘要]制度是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)不可或缺的法律制度。在發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)廣泛采用制度，保險(xiǎn)成為最為普遍的保險(xiǎn)行為模式。近年來(lái)我國(guó)也大力推行保險(xiǎn)制度，促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。與此同時(shí)，保險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題也日益增多，有些甚至影響保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信形象和我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]表見(jiàn)外表授權(quán)善意且無(wú)過(guò)失

世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與完善的保險(xiǎn)制度密不可分，在發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)廣泛采用制，保險(xiǎn)成為最為普遍的保險(xiǎn)行為模式。保險(xiǎn)制度是人們?yōu)槌C正保險(xiǎn)市場(chǎng)交易障礙、增加保險(xiǎn)市場(chǎng)交易效率而采取的一種經(jīng)營(yíng)形式。保險(xiǎn)制度的引入有利于降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本、提高經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在不同地方、不同區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，依靠中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售及服務(wù)是我國(guó)未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要模式。

一方面，保險(xiǎn)個(gè)人人的高速發(fā)展為我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)做出了巨大貢獻(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)特別是人壽保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)人功不可沒(méi)。據(jù)《2006年第二季度保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》顯示：上半年，全國(guó)總保費(fèi)收入為3080．28億元，保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為2427．78億元，約占全國(guó)總保費(fèi)收入的78．82％，在保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)中，保險(xiǎn)個(gè)人人實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入最多，達(dá)1421．02億元，占46．13％。另一方面，由于對(duì)保險(xiǎn)人管理跟不上保險(xiǎn)人隊(duì)伍的發(fā)展速度，由保險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題日益增多，影響保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信形象和我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

對(duì)外表看似有權(quán)而實(shí)際無(wú)權(quán)的行為保險(xiǎn)公司是否要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?按照《合同法》第49條對(duì)表見(jiàn)的規(guī)定“行為人沒(méi)有權(quán)、超越權(quán)或者權(quán)終止后以被人的名義訂立的合同，相對(duì)人有理由相信行為人有權(quán)的，該行為有效”。只要善意第三人有理由相信人有權(quán)限，此行為有效，被人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。表見(jiàn)制度的設(shè)立是為了維護(hù)交易安全，保護(hù)相對(duì)人的利益，對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)而言，是為了保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，但被人即保險(xiǎn)人卻面臨很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，從民法的公平原則考慮，如何平衡保險(xiǎn)人與投保人之間的利益又成為了我們需要關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。

2002年10月28日，第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十次會(huì)議通過(guò)了《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改<保險(xiǎn)法>的決定》。表見(jiàn)制度的引入，是此次《保險(xiǎn)法》修改中一個(gè)引人注目的亮點(diǎn)，被有關(guān)人士稱為“新《保險(xiǎn)法》將在規(guī)范市場(chǎng)、培育誠(chéng)信方面發(fā)揮重要作用的突出表現(xiàn)”。

[摘要]制度是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)不可或缺的法律制度。在發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)廣泛采用制度，保險(xiǎn)成為最為普遍的保險(xiǎn)行為模式。近年來(lái)我國(guó)也大力推行保險(xiǎn)制度，促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。與此同時(shí)，保險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題也日益增多，有些甚至影響保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信形象和我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]表見(jiàn)外表授權(quán)善意且無(wú)過(guò)失

世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與完善的保險(xiǎn)制度密不可分，在發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)廣泛采用制，保險(xiǎn)成為最為普遍的保險(xiǎn)行為模式。保險(xiǎn)制度是人們?yōu)槌C正保險(xiǎn)市場(chǎng)交易障礙、增加保險(xiǎn)市場(chǎng)交易效率而采取的一種經(jīng)營(yíng)形式。保險(xiǎn)制度的引入有利于降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本、提高經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在不同地方、不同區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，依靠中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售及服務(wù)是我國(guó)未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要模式。

一方面，保險(xiǎn)個(gè)人人的高速發(fā)展為我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)做出了巨大貢獻(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)特別是人壽保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)人功不可沒(méi)。據(jù)《2006年第二季度保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》顯示：上半年，全國(guó)總保費(fèi)收入為3080．28億元，保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為2427．78億元，約占全國(guó)總保費(fèi)收入的78．82％，在保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)中，保險(xiǎn)個(gè)人人實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入最多，達(dá)1421．02億元，占46．13％。另一方面，由于對(duì)保險(xiǎn)人管理跟不上保險(xiǎn)人隊(duì)伍的發(fā)展速度，由保險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題日益增多，影響保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信形象和我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

對(duì)外表看似有權(quán)而實(shí)際無(wú)權(quán)的行為保險(xiǎn)公司是否要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?按照《合同法》第49條對(duì)表見(jiàn)的規(guī)定“行為人沒(méi)有權(quán)、超越權(quán)或者權(quán)終止后以被人的名義訂立的合同，相對(duì)人有理由相信行為人有權(quán)的，該行為有效”。只要善意第三人有理由相信人有權(quán)限，此行為有效，被人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。表見(jiàn)制度的設(shè)立是為了維護(hù)交易安全，保護(hù)相對(duì)人的利益，對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)而言，是為了保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，但被人即保險(xiǎn)人卻面臨很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，從民法的公平原則考慮，如何平衡保險(xiǎn)人與投保人之間的利益又成為了我們需要關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。

2002年10月28日，第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十次會(huì)議通過(guò)了《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改<保險(xiǎn)法>的決定》。表見(jiàn)制度的引入，是此次《保險(xiǎn)法》修改中一個(gè)引人注目的亮點(diǎn)，被有關(guān)人士稱為“新《保險(xiǎn)法》將在規(guī)范市場(chǎng)、培育誠(chéng)信方面發(fā)揮重要作用的突出表現(xiàn)”。

摘要……………………………………………………………3

一.引言………………………………………………………………4

二.表見(jiàn)的實(shí)質(zhì)及責(zé)任歸屬……………………………………4

三.表見(jiàn)的構(gòu)成要件……………………………………………7

四.表見(jiàn)的具體表現(xiàn)形式………………………………………9

(一)授權(quán)表示型表見(jiàn)…………………………………………9

保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)以及如何承擔(dān)行為人無(wú)權(quán)產(chǎn)生的法律責(zé)任，一直是公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。正確運(yùn)用保險(xiǎn)表見(jiàn)制度，合理認(rèn)定保險(xiǎn)表見(jiàn)行為，對(duì)有效保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)任意識(shí)，規(guī)范保險(xiǎn)人展業(yè)行為，進(jìn)而維護(hù)交易秩序、實(shí)現(xiàn)交易穩(wěn)定具有重要意義。

一、保險(xiǎn)表見(jiàn)的界定及法律后果

保險(xiǎn)表見(jiàn)是指行為人（包括但不限于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)營(yíng)銷員）沒(méi)有權(quán)而進(jìn)行保險(xiǎn)行為，相對(duì)方有正當(dāng)理由相信其有權(quán)，則行為有效，被的保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。在保險(xiǎn)表見(jiàn)情形下，行為人的行為雖屬無(wú)權(quán)，但第三人的善意，即保險(xiǎn)消費(fèi)者不知道其無(wú)權(quán)的事實(shí)，可以彌補(bǔ)權(quán)缺陷，從而在法律上將此種視為完全有效的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，然后再向無(wú)權(quán)人追償。由于保險(xiǎn)表見(jiàn)是保險(xiǎn)無(wú)權(quán)的一種特殊形式，第三人在尋求法律救濟(jì)時(shí)，也可不依據(jù)表見(jiàn)主張權(quán)利，而是按照一般無(wú)權(quán)的相關(guān)規(guī)定，直接要求無(wú)權(quán)人承擔(dān)法律責(zé)任。通過(guò)這種制度設(shè)計(jì)，使消費(fèi)者在對(duì)方無(wú)權(quán)而自己又不知情時(shí)獲得更為充分的救濟(jì)，同時(shí)避免對(duì)消費(fèi)者提出過(guò)于苛刻的注意義務(wù)要求，致其在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)心存顧忌，缺少交易安全感。

二、保險(xiǎn)表見(jiàn)的構(gòu)成要件分析

為均衡當(dāng)事各方利益，在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人利益的同時(shí)，將保險(xiǎn)公司的責(zé)任也限制在合理范圍內(nèi)，保險(xiǎn)表見(jiàn)的成立須符合一定的條件，通常包括以下幾方面：

一是行為人以保險(xiǎn)公司名義所做的行為。保險(xiǎn)表見(jiàn)本質(zhì)上為無(wú)權(quán)，因此其成立的前提條件是當(dāng)事人無(wú)權(quán)，但仍然以保險(xiǎn)公司的名義從事行為，包括三種情形，其一為越權(quán)，即人在權(quán)限之外進(jìn)行行為，在權(quán)限之外也屬于無(wú)權(quán)，是無(wú)權(quán)的一種形式；其二為權(quán)因故消滅后繼續(xù)行為；其三為自始至終無(wú)權(quán)而進(jìn)行行為。

保險(xiǎn)表見(jiàn)的概念及立法規(guī)定

1、保險(xiǎn)表見(jiàn)的概念

關(guān)于保險(xiǎn)表見(jiàn)的概念，目前具有代表性的提法有兩種：一是認(rèn)為“保險(xiǎn)表見(jiàn)就是指保險(xiǎn)人雖然沒(méi)有得到保險(xiǎn)人的授權(quán)，超越權(quán)或者權(quán)終止后與投保人訂立保險(xiǎn)合同的行為，只要投保人有理由相信保險(xiǎn)人有權(quán)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的一種特殊的無(wú)權(quán)保險(xiǎn)”；二是認(rèn)為“保險(xiǎn)表見(jiàn)是指沒(méi)有合法授權(quán)的人以保險(xiǎn)人的名義從事各種保險(xiǎn)活動(dòng)，而其相應(yīng)的法律后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)的法律行為”。本文認(rèn)為，第一種說(shuō)法把保險(xiǎn)表見(jiàn)僅適用于保險(xiǎn)合同訂立階段而顯得太局限，而第二種說(shuō)法沒(méi)有考慮到投保人的主觀狀態(tài)是否為善意且無(wú)過(guò)失，所以兩種說(shuō)法都存在不夠完善之處。本文以表見(jiàn)的理論為基礎(chǔ)，從學(xué)理的角度將保險(xiǎn)表見(jiàn)界定為：所謂保險(xiǎn)表見(jiàn)，本屬于無(wú)權(quán)，但因保險(xiǎn)人與無(wú)權(quán)人之間的關(guān)系，具有外表授權(quán)的特征，致使善意且無(wú)過(guò)失的投保人有理由相信行為人有保險(xiǎn)權(quán)，而與其發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，使之發(fā)生與有權(quán)相同的法律效果，保險(xiǎn)人承擔(dān)其相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。

2、《合同法》關(guān)于表見(jiàn)的規(guī)定

在我國(guó)新合同法頒布以前的民事立法中，并無(wú)表見(jiàn)的明確規(guī)定。一般的民事活動(dòng)，人必須在權(quán)限內(nèi)，以被人的名義實(shí)施民事法律行為，其法律后果才由被人承擔(dān)。對(duì)于沒(méi)有權(quán)、超越權(quán)或者權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)被人追認(rèn)，才承擔(dān)民事責(zé)任。否則由人承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。我國(guó)《合同法》第48條第1款規(guī)定：“行為人沒(méi)有權(quán)、超越權(quán)或者權(quán)終止后以被人名義訂立的合同，未經(jīng)被人追認(rèn)，對(duì)被人不發(fā)生效力，由行為人承擔(dān)責(zé)任。”由此可見(jiàn)，被人對(duì)人的無(wú)權(quán)行為只有在事后追認(rèn)才承擔(dān)責(zé)任。一旦被人予以追認(rèn)，該無(wú)權(quán)所訂立的合同自始有效。同樣，被人拒絕追認(rèn)，因無(wú)權(quán)所訂立的合同就不具有法律效力。

然而，這還不是完整意義上的法律制度。這種不完整的法律制度為被人逃脫責(zé)任留下隱患，為使被人對(duì)看似有權(quán)而實(shí)際無(wú)權(quán)的行為后果負(fù)責(zé)，保護(hù)交易秩序和相對(duì)人的利益，必須在法律上引入表見(jiàn)制度，以便構(gòu)成完整意義上的法律制度。我國(guó)合同法首次正式規(guī)定了表見(jiàn)制度，根據(jù)規(guī)定，因表見(jiàn)而訂立的合同不再是效力待定合同，而是有效合同，對(duì)被人直接發(fā)生預(yù)期后果的法律效力，被人不能以人無(wú)權(quán)為由而拒絕承擔(dān)責(zé)任。合同法上的交易安全是交易環(huán)境應(yīng)當(dāng)有的一種確定狀態(tài)，應(yīng)當(dāng)獲得法律的肯定性評(píng)價(jià)。

為進(jìn)一步提高企業(yè)注冊(cè)登記工作效率，建立高效、順暢的企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，依據(jù)行政許可法及相關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合我市實(shí)際，制定本意見(jiàn)。

一、內(nèi)容范圍

“一表制”實(shí)施內(nèi)容，包括企業(yè)注冊(cè)登記前置事項(xiàng)聯(lián)合審批和后置事項(xiàng)“一表通”兩部分。以在市行政服務(wù)中心內(nèi)辦理的審批事項(xiàng)為實(shí)施注冊(cè)登記“一表制”對(duì)象；各縣、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、長(zhǎng)江大橋開(kāi)發(fā)區(qū)和三山區(qū)在本區(qū)域范圍內(nèi)分別組織實(shí)施。

二、運(yùn)行模式

以市行政服務(wù)中心為載體，依托蕪湖市行政審批業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)注冊(cè)開(kāi)展前置事項(xiàng)并聯(lián)審批和后置事項(xiàng)“一表通”登記服務(wù)，實(shí)行“綜合咨詢登記、系統(tǒng)傳遞確認(rèn)、交叉并行審批、信息一表填報(bào)、聯(lián)合收費(fèi)發(fā)證、全程電子監(jiān)控”。

三、組織實(shí)施

前言

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本要求之一就是市場(chǎng)主體自由地進(jìn)行商品交換活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)各自商品的價(jià)值，但僅以當(dāng)事人自己的行為往往難以適應(yīng)高度發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，無(wú)法充分地享受自由地進(jìn)行商品交換的權(quán)利。應(yīng)運(yùn)而生的制度，給當(dāng)事人以分身之術(shù)，使得他們能夠更廣泛深入地參與各種民事活動(dòng)。但是，作為的伴生物，無(wú)權(quán)的存在則危害了交易的安全和各方當(dāng)事人的利益。在大量的無(wú)權(quán)中，相對(duì)人往往并無(wú)過(guò)錯(cuò)，如一概否定無(wú)權(quán)的效力，將其后果歸諸無(wú)權(quán)人，則勢(shì)必?fù)p害善意第三人的利益，失之公平，同時(shí)也將損害制度之信用，表見(jiàn)更是制度趨于成熟的標(biāo)志。表見(jiàn)的法律價(jià)值不僅在于能夠更充分發(fā)揮的作用，還在于它有利于保護(hù)善意第三人利益，有利于維護(hù)社會(huì)交易安全。表見(jiàn)制度的廣泛適用，表現(xiàn)了現(xiàn)代民事立法對(duì)于社會(huì)交易安全的重視，也表現(xiàn)了民法對(duì)權(quán)益保護(hù)從個(gè)人本位向社會(huì)本位轉(zhuǎn)化的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)的《合同法》已經(jīng)明確規(guī)定了表見(jiàn)制度。

一.表見(jiàn)的概念及其表現(xiàn)形式

(一)表見(jiàn)的產(chǎn)生及其概念

表見(jiàn)制度始于大陸法系的德國(guó)，但1896年《德國(guó)民法典》并沒(méi)有明確使用表見(jiàn)概念，僅僅是該法典第70-172條規(guī)定了被德國(guó)民法學(xué)者認(rèn)為是表見(jiàn)的三種情形。真正明確使用表見(jiàn)概念的是我國(guó)臺(tái)灣以及日本民法。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)民法典第169條規(guī)定：“表見(jiàn)，因自己之行為表示以權(quán)授予他人或知他人表示為其人而不為反對(duì)之表示者，對(duì)于第三人應(yīng)付授權(quán)之責(zé)任?！比毡久穹ǖ涞?09條規(guī)定：“表見(jiàn)，對(duì)于第三人表示授予他人以權(quán)意旨者，與權(quán)范圍內(nèi)就其他人與第三人之間實(shí)施的行為，負(fù)其責(zé)任?！庇⒚婪ㄏ祰?guó)家與表見(jiàn)相類似的概念稱為不容否認(rèn)的或者叫做禁止反言。它是指善意或合理的第三人基于人所具有的表面授權(quán)與人的行為，則被人不得以未經(jīng)實(shí)際授權(quán)予以否認(rèn)，則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不容否認(rèn)的的責(zé)任。由此可見(jiàn)，大陸法系的表見(jiàn)與英美法系的不容否認(rèn)在目的和宗旨上是一致的，都是為了維護(hù)交易安全和善意第三人的利益，都體現(xiàn)了現(xiàn)代民商法由靜到動(dòng)的走勢(shì)，以犧牲靜的安全為代價(jià)以謀求社會(huì)交易安全，但兩種制度之間也是有差別的，按照英美法系的不容否認(rèn)制度，他們認(rèn)為是因?yàn)橥獗硎跈?quán)而產(chǎn)生權(quán)，使被人承擔(dān)行為的法律后果，而根據(jù)大陸法系表見(jiàn)制度，并不承認(rèn)權(quán)的產(chǎn)生，而僅僅是根據(jù)法律的擬制使表見(jiàn)發(fā)生有權(quán)的法律效果，表見(jiàn)本質(zhì)上仍屬于無(wú)權(quán)，行為人并未獲得權(quán)。

在我國(guó)關(guān)于表見(jiàn)的概念主要有兩種觀點(diǎn)：一為有權(quán)說(shuō)。此種觀點(diǎn)認(rèn)為表見(jiàn)是指被人雖未對(duì)行為人進(jìn)行明示的授權(quán)，但行為人卻以被人名義與第三人實(shí)施民事行為，第三人基于善意且客觀上存在充分理由相信行為人具有權(quán)，則被人應(yīng)就行為人的行為后果向第三人承擔(dān)民事責(zé)任的一種法律制度。持此種觀點(diǎn)的學(xué)者認(rèn)為：表見(jiàn)人的權(quán)，不是通過(guò)本人明示的意思表示產(chǎn)生的，而是行為人通過(guò)本人默示的授權(quán)而取得人的資格。因此，表見(jiàn)應(yīng)視為有權(quán)。筆者認(rèn)為衡量一種法學(xué)觀點(diǎn)是否符合社會(huì)利益，首先應(yīng)從立法本意上去考慮。表見(jiàn)制度的本意是要保護(hù)交易的安全，而上述觀點(diǎn)實(shí)際賦予行為人一種特權(quán)，這種特權(quán)使被人不得不承擔(dān)行為人以被人名義實(shí)施的一切民事法律行為的民事責(zé)任。即使這種行為超越了行為人的權(quán)，而且被人不得就因此產(chǎn)生的損失向行為人追索，這僅僅是因?yàn)楸蝗藢?duì)行為人的行為未加否認(rèn)。這種觀點(diǎn)只注意了對(duì)善意第三人的保護(hù)，忽視了對(duì)被人的救濟(jì)，使被人處于極為不利的地位，違背了表見(jiàn)制度的立法本意。另一方面，衡量一種法學(xué)觀點(diǎn)是否符合法理應(yīng)結(jié)合相關(guān)的法律制度考慮。依上一種觀點(diǎn)，被人以默示方式對(duì)行為人授權(quán)從而構(gòu)成了委托，而委托為了穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序，通常以委托合同為基礎(chǔ)和前提，委托合同構(gòu)成委托的要件之一，因此上一種觀點(diǎn)不妥。

[摘要]制度是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)不可或缺的法律制度。在發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)廣泛采用制度，保險(xiǎn)成為最為普遍的保險(xiǎn)行為模式。近年來(lái)我國(guó)也大力推行保險(xiǎn)制度，促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。與此同時(shí)，保險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題也日益增多，有些甚至影響保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信形象和我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]表見(jiàn)外表授權(quán)善意且無(wú)過(guò)失

世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與完善的保險(xiǎn)制度密不可分，在發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)廣泛采用制，保險(xiǎn)成為最為普遍的保險(xiǎn)行為模式。保險(xiǎn)制度是人們?yōu)槌C正保險(xiǎn)市場(chǎng)交易障礙、增加保險(xiǎn)市場(chǎng)交易效率而采取的一種經(jīng)營(yíng)形式。保險(xiǎn)制度的引入有利于降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本、提高經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在不同地方、不同區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，依靠中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售及服務(wù)是我國(guó)未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要模式。

一方面，保險(xiǎn)個(gè)人人的高速發(fā)展為我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)做出了巨大貢獻(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)特別是人壽保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)人功不可沒(méi)。據(jù)《2006年第二季度保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》顯示：上半年，全國(guó)總保費(fèi)收入為3080．28億元，保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為2427．78億元，約占全國(guó)總保費(fèi)收入的78．82％，在保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)中，保險(xiǎn)個(gè)人人實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入最多，達(dá)1421．02億元，占46．13％。另一方面，由于對(duì)保險(xiǎn)人管理跟不上保險(xiǎn)人隊(duì)伍的發(fā)展速度，由保險(xiǎn)引發(fā)的問(wèn)題日益增多，影響保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信形象和我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

對(duì)外表看似有權(quán)而實(shí)際無(wú)權(quán)的行為保險(xiǎn)公司是否要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?按照《合同法》第49條對(duì)表見(jiàn)的規(guī)定“行為人沒(méi)有權(quán)、超越權(quán)或者權(quán)終止后以被人的名義訂立的合同，相對(duì)人有理由相信行為人有權(quán)的，該行為有效”。只要善意第三人有理由相信人有權(quán)限，此行為有效，被人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。表見(jiàn)制度的設(shè)立是為了維護(hù)交易安全，保護(hù)相對(duì)人的利益，對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)而言，是為了保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，但被人即保險(xiǎn)人卻面臨很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，從民法的公平原則考慮，如何平衡保險(xiǎn)人與投保人之間的利益又成為了我們需要關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。

2002年10月28日，第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十次會(huì)議通過(guò)了《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改<保險(xiǎn)法>的決定》。表見(jiàn)制度的引入，是此次《保險(xiǎn)法》修改中一個(gè)引人注目的亮點(diǎn)，被有關(guān)人士稱為“新《保險(xiǎn)法》將在規(guī)范市場(chǎng)、培育誠(chéng)信方面發(fā)揮重要作用的突出表現(xiàn)”。