內(nèi)容摘要：本文通過分析我國保險中介市場在發(fā)展中存在的一些主要問題，提出促進(jìn)保險中介市場規(guī)范化和專業(yè)化的有效措施，使其真正發(fā)揮營銷渠道的功能和作用。

關(guān)鍵詞：保險中介市場規(guī)范性

一個健全的保險市場主體包括：保險商品的供給方、需求方和充當(dāng)供需雙方媒介的保險中介人。目前保險中介人包括保險人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人三種。根據(jù)我國相關(guān)保險法規(guī)的規(guī)定，保險人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人；保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位；保險公估人是獨立于保險合同當(dāng)事人雙方以外的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，其接受當(dāng)事人委托，專門從事保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。三者之間在保險市場中占有不同的地位，是保險市場不可缺少的主體。

我國保險中介市場發(fā)展中存在的主要問題

（一）保險中介市場的規(guī)范性不足

從目前保險中介市場的現(xiàn)狀來看，主要是政策法規(guī)滯后，中介機(jī)構(gòu)得不到有力的引導(dǎo)和扶持。雖然頒布了《保險機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等一些法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全，有些法規(guī)相對滯后。有些保險中介法規(guī)規(guī)定了市場進(jìn)入的條件及其考核辦法，但在保險中介交易秩序的維護(hù)、保險中介市場環(huán)境的建立、保險中介市場環(huán)節(jié)及其監(jiān)督活動的實施等方面，還缺乏法律依據(jù)。這種狀況在一定程度上會影響保險中介市場的健康發(fā)展，同時帶來一系列問題，如失信現(xiàn)象的存在、保險中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作等。

內(nèi)容摘要：本文通過分析我國保險中介市場在發(fā)展中存在的一些主要問題，提出促進(jìn)保險中介市場規(guī)范化和專業(yè)化的有效措施，使其真正發(fā)揮營銷渠道的功能和作用。

關(guān)鍵詞：保險中介市場規(guī)范性

一個健全的保險市場主體包括：保險商品的供給方、需求方和充當(dāng)供需雙方媒介的保險中介人。目前保險中介人包括保險人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人三種。根據(jù)我國相關(guān)保險法規(guī)的規(guī)定，保險人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人；保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位；保險公估人是獨立于保險合同當(dāng)事人雙方以外的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，其接受當(dāng)事人委托，專門從事保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。三者之間在保險市場中占有不同的地位，是保險市場不可缺少的主體。

我國保險中介市場發(fā)展中存在的主要問題

（一）保險中介市場的規(guī)范性不足

從目前保險中介市場的現(xiàn)狀來看，主要是政策法規(guī)滯后，中介機(jī)構(gòu)得不到有力的引導(dǎo)和扶持。雖然頒布了《保險機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等一些法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全，有些法規(guī)相對滯后。有些保險中介法規(guī)規(guī)定了市場進(jìn)入的條件及其考核辦法，但在保險中介交易秩序的維護(hù)、保險中介市場環(huán)境的建立、保險中介市場環(huán)節(jié)及其監(jiān)督活動的實施等方面，還缺乏法律依據(jù)。這種狀況在一定程度上會影響保險中介市場的健康發(fā)展，同時帶來一系列問題，如失信現(xiàn)象的存在、保險中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作等。

近年來，我國保險中介市場呈現(xiàn)出持續(xù)、快速、健康發(fā)展的良好勢頭，在保險業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。截止到2006年6月30日，我國保險市場中共有專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)1980家，其中保險機(jī)構(gòu)1463家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)284家，保險公估機(jī)構(gòu)233家，兼業(yè)機(jī)構(gòu)13.4萬家，保險營銷員148.3萬人。2006年上半年，全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)的保費收入為2427.78億元，占全國總保費收入的78.82%，保險中介已經(jīng)成為保險業(yè)服務(wù)社會的主要渠道。保險中介的發(fā)展完善了我國保險市場結(jié)構(gòu)，把市場化機(jī)制引入到保險市場，使保險市場格局發(fā)生了重大變化，推動了保險市場監(jiān)管體制和運行機(jī)制創(chuàng)新，煥發(fā)了保險業(yè)的生機(jī)和活力，提升了保險業(yè)服務(wù)社會主義和諧社會建設(shè)的能力。

保險中介的市場化特征

保險中介是保險市場中市場化程度最高的組成部分，市場化是保險中介最顯著的特征，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

保險中介運行機(jī)制的市場化

保險中介由不同類型的主體構(gòu)成，專業(yè)性強。不同種類的保險中介之間，以及保險中介與投保人、保險人之間存在著服務(wù)與被服務(wù)、和被的關(guān)系，這些關(guān)系的確立是通過各種契約的簽訂來完成的，通過簽訂契約把公平競爭的市場機(jī)制引入到保險中介市場，在保險市場中保險人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人、保險人以及投保人等各種市場主體，通過市場機(jī)制的作用確立相互關(guān)系，明確市場定位，發(fā)揮特有的市場作用。保險中介市場體系的健全，完善了保險市場結(jié)構(gòu)，提高了保險市場的運作效率，降低了保險交易成本，充分發(fā)揮了市場機(jī)制的作用，有利于更好地發(fā)揮保險市場的功能和作用。

保險中介創(chuàng)新了保險業(yè)的用人方式

我國保險中介市場發(fā)展中存在的主要問題

（一）保險中介市場的規(guī)范性不足

從目前保險中介市場的現(xiàn)狀來看，主要是政策法規(guī)滯后，中介機(jī)構(gòu)得不到有力的引導(dǎo)和扶持。雖然頒布了《保險機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等一些法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全，有些法規(guī)相對滯后。有些保險中介法規(guī)規(guī)定了市場進(jìn)入的條件及其考核辦法，但在保險中介交易秩序的維護(hù)、保險中介市場環(huán)境的建立、保險中介市場環(huán)節(jié)及其監(jiān)督活動的實施等方面，還缺乏法律依據(jù)。這種狀況在一定程度上會影響保險中介市場的健康發(fā)展，同時帶來一系列問題，如失信現(xiàn)象的存在、保險中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作等。

（二）保險中介機(jī)構(gòu)的市場觀念淡薄

為追逐眼前利益，保險中介機(jī)構(gòu)緊緊圍繞的是保險公司和大客戶，根本沒有意識到或者也不打算面對社會公眾宣傳自身品牌和功能，導(dǎo)致社會公眾對其認(rèn)知度和接受度較低。從社會公眾的角度來說，相當(dāng)多的人對中介機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位、作用及其經(jīng)營的業(yè)務(wù)幾乎不了解。作為被保險人，往往把中介機(jī)構(gòu)等同于保險公司；有的雖有所了解，但不知道如何利用中介機(jī)構(gòu)為自己服務(wù)。從保險公司的角度來說，有些對中介機(jī)構(gòu)有所了解，但對于如何借助中介機(jī)構(gòu)進(jìn)一步搞好保險公司的經(jīng)營，還沒有引起足夠的重視；有些還不能與專業(yè)保險機(jī)構(gòu)建立良好的信任及在此基礎(chǔ)上的穩(wěn)定業(yè)務(wù)合作關(guān)系，甚至將其作為競爭對手來看待。

（三）保險人的角色定位不明

摘要：一個健全、成熟的農(nóng)業(yè)保險市場離不開農(nóng)業(yè)保險中介的存在。目前我國農(nóng)業(yè)保險中介正處于起步階段，在運行中存在法規(guī)不健全、制度不完善、中介人員素質(zhì)低、服務(wù)水平差和行為不規(guī)范等問題，鑒于此，必須加強對農(nóng)業(yè)保險中介市場的立法支持和監(jiān)管力度，提高農(nóng)業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化水平，加強農(nóng)業(yè)保險中介人才的培養(yǎng)和使用，明確農(nóng)業(yè)保險市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之道，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險中介市場創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可分為三類，即：保險機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機(jī)構(gòu)2110家，其中保險機(jī)構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)303家，保險公估機(jī)構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機(jī)構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團(tuán)公司、莢國怡安保險集團(tuán)公司、英國韋萊集團(tuán)公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。但是，上述中介機(jī)構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機(jī)構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機(jī)構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

摘要：一個健全、成熟的農(nóng)業(yè)保險市場離不開農(nóng)業(yè)保險中介的存在。目前我國農(nóng)業(yè)保險中介正處于起步階段，在運行中存在法規(guī)不健全、制度不完善、中介人員素質(zhì)低、服務(wù)水平差和行為不規(guī)范等問題，鑒于此，必須加強對農(nóng)業(yè)保險中介市場的立法支持和監(jiān)管力度，提高農(nóng)業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化水平，加強農(nóng)業(yè)保險中介人才的培養(yǎng)和使用，明確農(nóng)業(yè)保險市場分工，走專業(yè)化經(jīng)營之道，進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險中介市場創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險中介；監(jiān)管力度；人才培養(yǎng)；專業(yè)化經(jīng)營；中介創(chuàng)新

一、我國農(nóng)業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

(一)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國保險市場上的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可分為三類，即：保險機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)。從數(shù)量上看，截止2006年底，全國共有保險中介機(jī)構(gòu)2110家，其中保險機(jī)構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)303家，保險公估機(jī)構(gòu)244家。近年來，保險業(yè)通過中介渠道實現(xiàn)保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高6個百分點。同期，外資合資保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)也紛紛登陸設(shè)鋪，在這些機(jī)構(gòu)中，有3家是全球最大的綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司(美國達(dá)信保險集團(tuán)公司、莢國怡安保險集團(tuán)公司、英國韋萊集團(tuán)公司)在北京和上海等地設(shè)立獨資公司或子公司。從地域分布上來說，除西藏外，全國內(nèi)地各主要省市基本上都設(shè)立了類型不一、數(shù)量不等的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。但是，上述中介機(jī)構(gòu)都以產(chǎn)險和壽險為服務(wù)對象，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的甚少，而規(guī)范化的保險中介機(jī)構(gòu)活躍在保險市場上，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)業(yè)保險市場中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的各個角落，既節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，也能起到服務(wù)廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農(nóng)業(yè)保險，這是因為雖想用中介如人等拓展業(yè)務(wù)，但卻缺乏可用的對象，致使充分利用農(nóng)業(yè)保險中介形式開展業(yè)務(wù)很難落實，造成這種情況的原因很多，有政策法規(guī)方面的原因，也有保險機(jī)構(gòu)自身的原因。

(二)存在問題

一、保險中介價值分析

價值鏈理論認(rèn)為，企業(yè)要贏得和維持競爭優(yōu)勢不僅是取決于其內(nèi)部的價值鏈，在很大程度上還取決于在一個更大的價值系統(tǒng)(即產(chǎn)業(yè)價值鏈)中企業(yè)的內(nèi)部價值鏈同其供應(yīng)商、銷售商以及顧客價值鏈之間的聯(lián)接。保險中介作為保險市場主體的中介方，保險市場的需求和供給方面都離不開保險中介的參與，保險中介已成為保險產(chǎn)業(yè)價值鏈經(jīng)營性活動中不可或缺的有機(jī)組成部分，其價值功能主要由其專業(yè)技術(shù)服務(wù)、保險信息溝通及風(fēng)險管理咨詢等諸方面的優(yōu)勢體現(xiàn)。

(一)提高保險市場的交易效率

保險中介能有效地減少保險市場供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動，使交易雙方更加合理、迅速地結(jié)合，既降低了供需交易成本，又降低了保險企業(yè)的經(jīng)營成本，提高了市場的交易效率。首先，保險市場是典型的信息不對稱市場，由于保險人對投保標(biāo)的的相關(guān)信息了解不足，易使風(fēng)險大的投保人更傾向于投保，出現(xiàn)“高風(fēng)險客戶驅(qū)逐低風(fēng)險客戶”的狀況，危及保險人的利益和經(jīng)營安全。例如，一些投保人故意隱瞞保險標(biāo)的的真實風(fēng)險，使處在信息劣勢的保險人經(jīng)營上受到欺編。為此，保險公司不得不投入更多的費用收集有關(guān)信息，防范投保人的“逆選擇”與“道德風(fēng)險”。其次，由于保險合同具有專業(yè)性、附和性、復(fù)雜性等特征，投保方很難準(zhǔn)確把握保險合同條款，加上投保方對保險公司信譽、承保能力、保障程度以及服務(wù)水平等方面的信息掌握不充分，往往使投保人處于相對弱勢地位，投保人的消費效用未能到達(dá)最大化。此外，保險人為了自身利益，容易出現(xiàn)利用自己的信息優(yōu)勢欺騙保戶或?qū)Ρ暨M(jìn)行誤導(dǎo)、誘導(dǎo)，使投保人蒙受損失。尤其在理賠環(huán)節(jié)上，保險公司為自身利益，易出現(xiàn)不公平的惜賠現(xiàn)象。例如，當(dāng)保險事故發(fā)生后，保險公司既是“運動員”又是“裁判員”身份，在理賠數(shù)額上往往易與投保人或被保險人發(fā)生分歧，造成不合理的賠付。保險中介的活動，包括公布保險費率、核定和評估風(fēng)險等能減少保險交易的風(fēng)險和不確定性;能夠在保險公司和投保人之間形成有效的信息傳遞機(jī)制，有助于保險交易雙方降低成本，促進(jìn)更有效地交易活動。例如，保險人擁有大量信息和銷售渠道優(yōu)勢，能在更大范圍內(nèi)拓展業(yè)務(wù)，擴(kuò)大交易規(guī)模，降低保險公司的展業(yè)成本，而保險人能通過保險人對市場信息進(jìn)行整理分析，不斷完善各項條款和經(jīng)營策略，節(jié)約保險公司的管理成本;保險公估人不偏不倚的“中立”態(tài)度和“專家”地位，在理賠過程中更具有公信力，能避免惜賠、濫賠、錯賠等現(xiàn)象發(fā)生，減少理賠糾紛，節(jié)省保險公司的理賠費用;同樣，保險經(jīng)紀(jì)人以其風(fēng)險咨詢管理的專業(yè)技術(shù)特長及對保險市場的信息優(yōu)勢，能改善投保人的弱勢地位，為投保人設(shè)計最適宜的投保方案和選擇最佳的保險公司，使其獲得最佳的保險效用?？傊?，從投保人角度看，保險中介機(jī)構(gòu)的存在可以節(jié)約其認(rèn)知風(fēng)險的成本、搜尋保險產(chǎn)品的成本、對比保險產(chǎn)品價格的成本、理賠時的談判成本等交易成本;從保險人角度看，保險中介機(jī)構(gòu)可以為其節(jié)約保險產(chǎn)品信息的推廣成本、理賠成本和相關(guān)的管理成本。因此，保險中介作為一種制度安排，能給保險市場交易雙方帶來價值效用。

(二)有利于保險市場資源配置

保險市場“產(chǎn)銷一體化”模式易導(dǎo)致整個行業(yè)效率低下，出現(xiàn)低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象，而“產(chǎn)銷分離”模式卻能帶來效率和價值。保險中介帶來的“產(chǎn)銷分離模式”，可以幫助保險公司優(yōu)化經(jīng)營成本，充分利用外部資源(如利用中介機(jī)構(gòu)的渠道優(yōu)勢、信息優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢等)，實現(xiàn)較低的能耗和較高的產(chǎn)能，使資源集中到核心業(yè)務(wù)層面，強化核心競爭能力。因此，保險企業(yè)應(yīng)將保險理賠、險種銷售等非核心業(yè)務(wù)“外包”給保險中介，充分利用保險中介機(jī)構(gòu)成熟的營銷網(wǎng)絡(luò)、銷售人才及專業(yè)技能等優(yōu)勢，獲取更多的業(yè)務(wù)來源和中介服務(wù)，通過定位的轉(zhuǎn)化，將經(jīng)營重心放在保險產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠、資金運作等核心環(huán)節(jié)的經(jīng)營，這樣不但能提升保險企業(yè)的核心競爭優(yōu)勢(包括產(chǎn)品設(shè)計優(yōu)勢、風(fēng)險分?jǐn)偟臋C(jī)制設(shè)計、資產(chǎn)管理等優(yōu)勢)，還能優(yōu)化保險市場的資源配置，提高保險市場的運作效率。總之，“產(chǎn)銷分離”不僅能實現(xiàn)保險業(yè)上下游資源的有效利用和合理配置，還能在市場上形成專業(yè)化的銷售體系和專業(yè)化的資產(chǎn)損失評估體系，為保險市場交易雙方提供更多、更專業(yè)的中介服務(wù)，促進(jìn)保險市場的繁榮，實現(xiàn)整個保險產(chǎn)業(yè)鏈的和諧發(fā)展。

×年，我中介業(yè)務(wù)部在總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)以及我中介業(yè)務(wù)部全體員工的共同努力下，公務(wù)員之家版權(quán)所有，全國公務(wù)員共同的天地!同舟共濟(jì)，深化內(nèi)部改革，克服各種不利因素，全體員工轉(zhuǎn)變觀念，努力拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提前完成了下達(dá)的各項指標(biāo)任務(wù)，現(xiàn)將二○○五年度我中介業(yè)務(wù)部各項工作總結(jié)匯報如下：

一、中介業(yè)務(wù)情況分析

目前，我市中介市場較為繁榮，正規(guī)兼業(yè)保險單位家，保險公司家，其各保險單位或公司以壽險業(yè)務(wù)為主，財險業(yè)務(wù)為輔，財險業(yè)務(wù)以車險業(yè)務(wù)為主，其他業(yè)務(wù)為輔。各家公司的合作目的是利益最大化，誰簽單收取保費少，手續(xù)費給的高，業(yè)務(wù)就與誰合作，這樣就給我公司中介業(yè)務(wù)發(fā)展造成較大困難。

針對以上情況，我公司就濮陽保險市場和中介業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真的分析和研討，通過分析和研討我公司制定了結(jié)合濮陽實際發(fā)展中介業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略。一是自身定位，我公司在濮陽成立不久，如何在濮陽樹立良好的形象，創(chuàng)出中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司的牌子尤為重要。為此，我們既考慮如何發(fā)展中介業(yè)務(wù)，又考慮如何規(guī)范經(jīng)營。在中介業(yè)務(wù)的發(fā)展上，我們以長遠(yuǎn)的眼光開拓發(fā)展中介業(yè)務(wù)，而不是以犧牲自身利益為代價發(fā)展中介業(yè)務(wù)。二是以合理的價格介入中介市場。目前，濮陽經(jīng)營保險的主題較多，部分保險公司已低保險價格、高手續(xù)費返還為手段來掠奪中介市場，誠然，低保險價格、高手續(xù)費是介入中介市場的杠桿，但不是唯一的做法，對此我公司認(rèn)真分析市場價格，在公司整體運作規(guī)定范圍內(nèi)結(jié)合濮陽實際制定出自身適應(yīng)中介市場的保險價格和費用，以達(dá)到最佳的平衡點。三是以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得中介市場。以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為著眼點，切實將優(yōu)質(zhì)服務(wù)看成公司發(fā)展的生命線，具體的來說，我公司做好了簽約前和簽約后的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，設(shè)立專人負(fù)責(zé)對簽約單位服務(wù)，明確專人管理。四是搞好中介的信息收集，隨時掌握中介市場的發(fā)展趨勢和動向，并針對具體情況，制定出符合市場運作實際的經(jīng)營策略，從而，為快速、穩(wěn)健發(fā)展中介業(yè)務(wù)奠定良好的基礎(chǔ)，五是加強管理。中介業(yè)務(wù)存在著點多、從業(yè)人員雜、業(yè)務(wù)來源廣和只求效益，忽視管理等因素，為此，我公司著重從以下幾個方面進(jìn)行規(guī)范：規(guī)范協(xié)議的簽訂；規(guī)范單證管理；規(guī)范保費結(jié)算流程；規(guī)范與公司的溝通制度。

二、中介業(yè)務(wù)拓展情況

通過中介業(yè)務(wù)部加強車險業(yè)務(wù)經(jīng)營是今年非常重要的中介業(yè)務(wù)工作。車險業(yè)務(wù)在整個業(yè)務(wù)經(jīng)營中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強，做精做細(xì)。也就是發(fā)揮中介部的紐帶作用，繼續(xù)加快發(fā)展車險業(yè)務(wù)，保持較快的發(fā)展速度，同時，大力優(yōu)化車險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制高風(fēng)險、高賠付的業(yè)務(wù)，從承保源頭抓起，從每一筆業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平，增強盈利能力，使車險真正成為增收保費和創(chuàng)造利潤的骨干險種。

內(nèi)容摘要：本文通過分析我國保險中介市場在發(fā)展中存在的一些主要問題，提出促進(jìn)保險中介市場規(guī)范化和專業(yè)化的有效措施，使其真正發(fā)揮營銷渠道的功能和作用。

關(guān)鍵詞：保險中介市場規(guī)范性

一個健全的保險市場主體包括：保險商品的供給方、需求方和充當(dāng)供需雙方媒介的保險中介人。目前保險中介人包括保險人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人三種。根據(jù)我國相關(guān)保險法規(guī)的規(guī)定，保險人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人；保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位；保險公估人是獨立于保險合同當(dāng)事人雙方以外的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，其接受當(dāng)事人委托，專門從事保險標(biāo)的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。三者之間在保險市場中占有不同的地位，是保險市場不可缺少的主體。

一、我國保險中介市場發(fā)展中存在的主要問題

（一）保險中介市場的規(guī)范性不足

從目前保險中介市場的現(xiàn)狀來看，主要是政策法規(guī)滯后，中介機(jī)構(gòu)得不到有力的引導(dǎo)和扶持。雖然頒布了《保險機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等一些法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全，有些法規(guī)相對滯后。有些保險中介法規(guī)規(guī)定了市場進(jìn)入的條件及其考核辦法，但在保險中介交易秩序的維護(hù)、保險中介市場環(huán)境的建立、保險中介市場環(huán)節(jié)及其監(jiān)督活動的實施等方面，還缺乏法律依據(jù)。這種狀況在一定程度上會影響保險中介市場的健康發(fā)展，同時帶來一系列問題，如失信現(xiàn)象的存在、保險中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作等。

摘要:保險機(jī)構(gòu)是保險中介市場重要的組成部分,我國保險機(jī)構(gòu)持續(xù)、快速發(fā)展,在保險業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用,但是其發(fā)展過程中出現(xiàn)的負(fù)面現(xiàn)象成為其良性發(fā)展的桎梏,本文從保險機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀出發(fā),分析其發(fā)展中存在的一些主要問題,提出我國保險機(jī)構(gòu)的規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展的有效措施。

關(guān)鍵詞:保險機(jī)構(gòu)法人治理保險中介市場

保險機(jī)構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件,經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證,根據(jù)保險公司的委托,向保險公司收取保險手續(xù)費,在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位。

一、保險機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

1.保險機(jī)構(gòu)是保險中介市場的重要組成部分,發(fā)展空間不斷擴(kuò)大。我國保險機(jī)構(gòu)雖然起步較晚,但是發(fā)展迅速,機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加,2001年底,中國保險監(jiān)督管理委員會共批準(zhǔn)成立的保險機(jī)構(gòu)121家,截至2008年3月31日,保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到1752家,占到保險中介市場的74.71%。

2.保險機(jī)構(gòu)連續(xù)幾年仍處于虧損狀態(tài),但是業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長。2005年,全國保險機(jī)構(gòu)累計全年虧損3572萬元。2006年,全年虧損2361萬元;2007年,全年虧損4830.08萬元(圖1)。