導(dǎo)語：如何才能寫好一篇分形理論論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

分形作為一門新興的科學(xué)，在建筑設(shè)計(jì)中的運(yùn)用現(xiàn)階段還主要停留在對(duì)分形的基本特性(如分維、自相似性和分形的生成等)和分形的美學(xué)特性的借鑒。具體表現(xiàn)為對(duì)建筑表皮設(shè)計(jì)、建筑空間布局和建筑審美評(píng)價(jià)三個(gè)方面。

1.1分形在建筑表皮設(shè)計(jì)中的運(yùn)用

將分形理論應(yīng)用于建筑的表皮設(shè)計(jì)是最為直接、也是最為簡單的一種方式。這種方式的優(yōu)點(diǎn)是容易造就出奇特的、富有美感和藝術(shù)張力的建筑及其形體，它在模仿自然形態(tài)的時(shí)候容易使人產(chǎn)生相應(yīng)的聯(lián)想和想象，同時(shí)也能夠很好的與外部環(huán)境相融合，產(chǎn)生與環(huán)境協(xié)調(diào)的建筑形態(tài)來。分形理論的來源本來就是自然界中的奇妙復(fù)雜的事物，這些事物在自然中產(chǎn)生，擁有自然賦予的天然魅力。建筑的外表皮就如同自然界中的各種各樣的形體的表皮一樣，是表達(dá)建筑外在情感的最直接面，模仿自然形體的特征并將之附著在建筑上，既可以付之于建筑一種親近自然的美感，與周邊自然環(huán)境想?yún)f(xié)調(diào)，同時(shí)又可以增加建筑的親和度，使人們?cè)谟^賞建筑的時(shí)候既輕松又愉悅。比如東京Tod`sOmotesando大樓的外表面，采用了仿樹枝分形的外墻，雖然較一般樹木的尺度偏大，但是作為建筑的外墻面，白色的質(zhì)感和樹枝的形體給人輕松的視覺觀感。此外，運(yùn)用分形設(shè)計(jì)的建筑外表皮可以造成奇特的、強(qiáng)烈的藝術(shù)張力，給人耳目一新的感覺。位于英國的康沃爾的伊甸園工程，由格里姆肖建筑設(shè)計(jì)事務(wù)所設(shè)計(jì)。它的外在形體就借鑒了水滴的形態(tài)，由一連串逐漸變大或者變小的水滴連續(xù)的沿一條曲線排列，每個(gè)形體內(nèi)有不同的功能。水滴表面又有多個(gè)六邊形的膜結(jié)構(gòu)，內(nèi)部充氣，整個(gè)形體看上去晶瑩剔透，具有極強(qiáng)的藝術(shù)美感，同時(shí)又與周邊的山體環(huán)境取得和諧。

1.2分形在建筑空間布局設(shè)計(jì)上的運(yùn)用

將分形理論應(yīng)用于空間設(shè)計(jì)，一般的方式是模式組織，按照某種構(gòu)成形式或功能要求，將空間規(guī)則有序地排列，從而形成秩序。分形的內(nèi)在結(jié)構(gòu)是自相似的，并構(gòu)成嵌套關(guān)系。這種層級(jí)的嵌套關(guān)系從整體到局部，再到細(xì)節(jié)上得到很好的體現(xiàn)。而在建筑空間布局設(shè)計(jì)當(dāng)中，這種嵌套關(guān)系也被廣泛的利用，因?yàn)榻ㄖ旧砭褪怯山ㄖ误w中嵌套各種功能的大空間，大空間中嵌套小空間，小空間中分隔更小的空間，再在其中布置各種器具以供生活。而在組織空間的過程中所采用的走道式、穿套式、大廳式或者單元式等手法，正是分形理論中的反饋因素，通過組織方式反饋空間組織的合理性。大小空間的相似性和各種簡單組織規(guī)則的疊加組合，就演繹出了建筑空間的復(fù)雜性。而這正是分形理論運(yùn)用于建筑空間布局設(shè)計(jì)的具體體現(xiàn)。以日本新宿公園大廈為例，其賓館客房與衛(wèi)生間構(gòu)成居住單元，再由居住單元通過走到排列組合成客房標(biāo)準(zhǔn)層，而后由多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)層和其他功能層(如餐飲、設(shè)備等)縱向組合成酒店的立體結(jié)構(gòu)，最終發(fā)揮酒店的服務(wù)功能。按照某種構(gòu)成形式或功能要求，將空間規(guī)則有序地排列，從而形成秩序。分形的內(nèi)在結(jié)構(gòu)是自相似的，并構(gòu)成嵌套關(guān)系。這種層級(jí)的嵌套關(guān)系從整體到局部，再到細(xì)節(jié)上得到很好的體現(xiàn)。而在建筑空間布局設(shè)計(jì)當(dāng)中，這種嵌套關(guān)系也被廣泛的利用，因?yàn)榻ㄖ旧砭褪怯山ㄖ误w中嵌套各種功能的大空間，大空間中嵌套小空間，小空間中分隔更小的空間，再在其中布置各種器具以供生活。而在組織空間的過程中所采用的走道式、穿套式、大廳式或者單元式等手法，正是分形理論中的反饋因素，通過組織方式反饋空間組織的合理性。大小空間的相似性和各種簡單組織規(guī)則的疊加組合，就演繹出了建筑空間的復(fù)雜性。而這正是分形理論運(yùn)用于建筑空間布局設(shè)計(jì)的具體體現(xiàn)。以日本新宿公園大廈為例，其賓館客房與衛(wèi)生間構(gòu)成居住單元，再由居住單元通過走到排列組合成客房標(biāo)準(zhǔn)層，而后由多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)層和其他功能層(如餐飲、設(shè)備等)縱向組合成酒店的立體結(jié)構(gòu)，最終發(fā)揮酒店的服務(wù)功能。更深一層次考慮建筑在城市中的布局，其實(shí)也是與建筑空間布局相類似的。由多個(gè)不同體積、功能、表情、形體等的建筑單體排列組合成為城市的某個(gè)片區(qū)，再由多個(gè)不同大小的相似片區(qū)組成城市的區(qū)域，而后通過道路的聯(lián)系等最終形成城市。分形在建筑空間布局上，乃至在城市設(shè)計(jì)與研究中的運(yùn)用前景是廣闊的，值得深入探討挖掘。

1.3分形在建筑審美評(píng)價(jià)上的運(yùn)用

從貝倫斯到勒•柯布西耶和密斯，現(xiàn)代建筑設(shè)計(jì)產(chǎn)生的早期還是對(duì)歐式幾何的運(yùn)用為主，考慮傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)規(guī)律和美學(xué)法則，諸如對(duì)稱與均衡、節(jié)奏與韻律、對(duì)比與和諧等。而分形引入了一種新的美學(xué)概念，即“分形美學(xué)”。冒亞龍和何靜堂的《分形建筑審美》一文中將其歸納為自相似的嵌套對(duì)稱(如樹木的年輪)，分形曲線的相似美學(xué)(如鸚鵡螺的紋理)，不規(guī)則自然美的屬性(如沙漠表面的自然紋路)和奇異美學(xué)形式(如Mandalbrot集的分形圖形)等四種，并結(jié)合建筑審美特性，提出了“分形建筑美學(xué)”的概念。無疑這是將分形運(yùn)用在建筑審美上的一大開拓。這里不作贅述。

2分形建筑設(shè)計(jì)手法

將分形運(yùn)用到具體建筑設(shè)計(jì)當(dāng)中，需要一定的處理手法的介入，如之前提到的空間的嵌套就是其中之一。這里還要提到幾個(gè)具體的運(yùn)用手法，以供借鑒和參考。首先是層級(jí)并置，就是將各種大小不同、功能各異的空間通過一定的組合方式，按照一定的層級(jí)關(guān)系嵌套并置在一起，使建筑空間既自然組合又井然有序，滿足功能和審美的需求?？臻g與空間之間可以是簡單的復(fù)制鏈接關(guān)系，也可以是較復(fù)雜的穿插。而運(yùn)用分形理論的簡單原則卻可以形成復(fù)雜有趣的空間組合。一個(gè)良好的例子就是A•阿爾托的沃爾夫斯堡文化中心。建筑平面的一邊是由五個(gè)大小不同、方向各異的扇形空間排列在一起形成的，而這五個(gè)不同空間又統(tǒng)一于右側(cè)大的扇形當(dāng)中，再與其他的空間通過走道等組合在一起，形成了一個(gè)生動(dòng)的、富于變化的建筑。其次是仿生與擬態(tài)，分形源于對(duì)自然復(fù)雜形態(tài)的思考，因此還原建筑形態(tài)于自然中的形體也是建筑設(shè)計(jì)的一個(gè)方向。但是仿生的運(yùn)用也有不同的方式，比如對(duì)自然外在形態(tài)的模仿，也有對(duì)生物內(nèi)在結(jié)構(gòu)的模擬，或者是對(duì)生物功能的思考等等方面。例如，中國古代建筑中的斗拱結(jié)構(gòu)，正是對(duì)樹杈結(jié)構(gòu)的仿制與模擬。相同或者相似結(jié)構(gòu)的逐層疊加或生長，構(gòu)成了結(jié)構(gòu)上的分形特性。第三種手法被稱為動(dòng)態(tài)，事物本身是不斷變化著的，建筑也是這樣。在建筑設(shè)計(jì)中引入動(dòng)態(tài)概念的設(shè)計(jì)手法，是運(yùn)用分形理論于建筑中的一個(gè)突破。分形的產(chǎn)生是一個(gè)由簡單原則到復(fù)雜結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)變化過程。運(yùn)用動(dòng)態(tài)的設(shè)計(jì)手法，能夠造就奇特的建筑形體感，打破傳統(tǒng)建筑水平式的狀態(tài)而給人一種動(dòng)態(tài)的存在感。當(dāng)人們?cè)诮ㄖ獠炕蛘邇?nèi)部走動(dòng)的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)建筑不再是一成不變的，而是跟隨視覺在不斷地變換形體，仿佛是“一個(gè)活的生物”一般。當(dāng)代著名女建筑師扎哈•哈迪德的建筑就是動(dòng)態(tài)建筑的代表。最后一種手法是分切，即將一個(gè)面不斷地按照一定的分形結(jié)構(gòu)邏輯細(xì)分，把一個(gè)規(guī)則的形體層層深入的分切的過程同時(shí)也是對(duì)外傳遞和表達(dá)自相似特征的過程。這種手法多用于建筑的表皮設(shè)計(jì)當(dāng)中，例如墨爾本聯(lián)邦廣場周邊的建筑立面處理，就采用了分切的手法，使得建筑表面零而不亂，看似不同而又彼此相似。給人深刻的印象。

3結(jié)束語

篇2

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代商業(yè)銀行；核心競爭力；系統(tǒng)工程

一、核心競爭力理論的提出

“核心競爭力”的概念是美國普拉哈拉德和哈默爾在1990年《哈佛商業(yè)評(píng)論》上發(fā)表的《公司的核心競爭力》一文中提出來的，后來成為“核心競爭力戰(zhàn)略”的理論基礎(chǔ)?！昂诵母偁幜Α崩碚撘唤?jīng)提出，立即得到學(xué)術(shù)界和企業(yè)界的廣泛認(rèn)同，成為企業(yè)戰(zhàn)略理論劃時(shí)代的文獻(xiàn)。他們把核心競爭力定義為“組織中的積累性學(xué)識(shí)”，特別是關(guān)于怎樣協(xié)調(diào)各種生產(chǎn)技能和整合各種技術(shù)的學(xué)識(shí)?？梢哉f，核心競爭力是包含在企業(yè)內(nèi)部，與組織融為一體的文化、技術(shù)與技能的組合。核心競爭力的本質(zhì)是一種超越競爭對(duì)手的內(nèi)在能力，是企業(yè)獨(dú)有的、比競爭對(duì)手強(qiáng)大的、對(duì)手不能模仿的、具有持久力的某種優(yōu)勢。國內(nèi)很多學(xué)者也是根據(jù)普拉哈拉德和哈默爾的觀點(diǎn)不斷發(fā)展這一思想，并促進(jìn)了這一理論的發(fā)展。

筆者認(rèn)為：現(xiàn)代銀行的核心競爭力基本涵蓋了核心業(yè)務(wù)、核心客戶和核心人才三大層面。如何提高核心競爭力，實(shí)質(zhì)上就是如何提高技術(shù)創(chuàng)新能力與效率的問題。核心競爭力決定了一個(gè)企業(yè)的命運(yùn)，而打造培育現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)。

二、強(qiáng)化質(zhì)量管理，提高掌控風(fēng)險(xiǎn)能力是增強(qiáng)核心競爭力的關(guān)鍵

過去講的質(zhì)量管理往往是狹義的質(zhì)量，偏重于資產(chǎn)質(zhì)量的提升，現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)的是全面質(zhì)量管理，是廣義的質(zhì)量；即涵蓋資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、業(yè)務(wù)操作、管理考核監(jiān)督、人員素質(zhì)提升等經(jīng)營、管理、服務(wù)活動(dòng)范疇，是全面質(zhì)量管理概念。強(qiáng)化質(zhì)量管理、提高掌控風(fēng)險(xiǎn)能力也是增強(qiáng)核心競爭力的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

1.在資產(chǎn)分類認(rèn)定中查質(zhì)量。對(duì)資產(chǎn)分類要嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)可疑類、損失類貸款風(fēng)險(xiǎn)要逐筆計(jì)算。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理要細(xì)化辦法，要準(zhǔn)確分類、提足準(zhǔn)備、做實(shí)利潤。合理暴露風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)事求是反映資產(chǎn)質(zhì)量。信貸人員要及時(shí)、按期收集客戶信息，保證信息的連續(xù)性及系統(tǒng)分析的可比性，加強(qiáng)對(duì)客戶的流量、市場環(huán)境的綜合分析。進(jìn)一步更新觀念，逐步實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定與國際標(biāo)準(zhǔn)相接軌。堅(jiān)決糾正為獲取短期利益而人為估算風(fēng)險(xiǎn)的行為，盡量縮小權(quán)威認(rèn)證與現(xiàn)代商業(yè)銀行自身認(rèn)定的偏離度。

2.在不良貸款清收中提質(zhì)量。堅(jiān)持降低不良資產(chǎn)余額與降低資產(chǎn)損失并重的原則，突出現(xiàn)金回收。以不良大戶清收為重點(diǎn)，制定清收方案，落實(shí)責(zé)任與進(jìn)度。要不斷創(chuàng)新清收方法，積極運(yùn)用減免息、資產(chǎn)重組、盤活轉(zhuǎn)貸等辦法，適當(dāng)運(yùn)用以資抵債等手段加快處置，力爭在短時(shí)間內(nèi)，重點(diǎn)不良貸款項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)新突破。

3.在管理考核中重質(zhì)量。要堅(jiān)持激勵(lì)與約束并舉、獎(jiǎng)勵(lì)與處罰并重的原則，加大監(jiān)督考核和獎(jiǎng)懲力度，將業(yè)績和績效考核同資產(chǎn)質(zhì)量控制情況掛鉤。不斷強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制，徹底杜絕違規(guī)操作現(xiàn)象。

4.在核算管理中抓質(zhì)量。要認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，“執(zhí)行從我做起”。結(jié)合各部室及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日常監(jiān)督檢查所發(fā)現(xiàn)的問題，逐個(gè)梳理原因，健全制度，彌補(bǔ)漏洞，進(jìn)一步加大對(duì)重點(diǎn)部位和重點(diǎn)人員的檢查力度，切實(shí)杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患發(fā)生。

三、拓展零售業(yè)務(wù)是增強(qiáng)核心競爭力的中心內(nèi)容

零售業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，也是一項(xiàng)高增長、高回報(bào)、高盈利的業(yè)務(wù)。目前，大部分商業(yè)銀行是存差行，經(jīng)營是以規(guī)模擴(kuò)張為手段，以上存收入為主要盈利來源，具有中國銀行業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展模式的典型特征。這種集中、單一的業(yè)務(wù)發(fā)虔和盈利模式適應(yīng)了相對(duì)穩(wěn)定的、封閉的和低層次競爭的市場環(huán)境。隨著金融市場的全面開放，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遇到了強(qiáng)烈的競爭，也向我們提出了一系列新的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)是構(gòu)建核心競爭力的一項(xiàng)重要內(nèi)容，因此，應(yīng)該把發(fā)展零售業(yè)務(wù)作為經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的重點(diǎn)之一抓好、抓實(shí)。堅(jiān)持“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，以發(fā)展創(chuàng)新為主題，調(diào)整經(jīng)營策略，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，把工作重心向商業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，把收入結(jié)構(gòu)向多元化創(chuàng)收轉(zhuǎn)變，把資源配置向支柱型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和存款結(jié)構(gòu)，加大零售業(yè)務(wù)的營銷力度，加快市場份額的爭取和經(jīng)營效率的提升，對(duì)傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)、低成本發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、超常規(guī)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的目標(biāo)。抓住信貸政策導(dǎo)向，積極穩(wěn)妥發(fā)展個(gè)人消費(fèi)額度貸款，切實(shí)提高個(gè)人信貸服務(wù)效率，推進(jìn)個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。要加快開展個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)，加大負(fù)債業(yè)務(wù)的營銷力度，鼓勵(lì)吸收低成本、穩(wěn)定性好的存款，確保存款平穩(wěn)增長，力爭實(shí)現(xiàn)快速增長目標(biāo)。針對(duì)區(qū)域客戶群體特點(diǎn)，充分發(fā)揮個(gè)人金融業(yè)務(wù)旺季營銷效果，各業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，組織人力物力向社會(huì)大力宣傳金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而努力提高經(jīng)營效率。

四、發(fā)展公司和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是增強(qiáng)核心競爭力的源泉

當(dāng)前乃至今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)，存貸利差收入仍是商業(yè)銀行效益的主要來源。要把重點(diǎn)項(xiàng)目營銷工作作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，在積極營銷公司和機(jī)構(gòu)存款基礎(chǔ)上，緊緊抓住存量優(yōu)質(zhì)客戶的存款營銷，配套以差別化的服務(wù)手段，為其量身設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合，不斷滿足客戶需求，保證現(xiàn)有份額不流失。積極促進(jìn)新興企業(yè)的發(fā)展，重點(diǎn)加強(qiáng)基本結(jié)算賬戶的營銷工作。激勵(lì)營銷基本結(jié)算戶、工資戶，全力促進(jìn)市場份額的持續(xù)快速增長。在拓展對(duì)公存款業(yè)務(wù)，保持對(duì)公存款持續(xù)增長上，把公存工作的立腳點(diǎn)放在維系優(yōu)質(zhì)客戶上，以高端客戶單位作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，強(qiáng)化公關(guān)和競爭意識(shí)，建立為優(yōu)質(zhì)大客戶服務(wù)的“綠色通道”，用誠實(shí)、真誠贏得彼此合作的基礎(chǔ)更加牢固，以此帶動(dòng)其他單位存款的回歸。

五、超常規(guī)發(fā)展中間業(yè)務(wù)是增強(qiáng)核心競爭力的價(jià)值增長點(diǎn)

中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平?jīng)Q定著現(xiàn)代商業(yè)銀行的整體競爭發(fā)展實(shí)力。應(yīng)將大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為長期的戰(zhàn)略任務(wù)，充分挖掘現(xiàn)有產(chǎn)品的潛力，進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶的合作關(guān)系，實(shí)行商品化、差別化服務(wù)，不斷擴(kuò)大銀行與企業(yè)之間、銀行與個(gè)人之間的合作領(lǐng)域。要向基本結(jié)算戶要效益，向中高端客戶要效益。加快柜員及客戶經(jīng)理對(duì)客戶的引導(dǎo)與培訓(xùn)工作，有效地引導(dǎo)高層次客戶廣泛使用自助設(shè)備、銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品及電子銀行等新興業(yè)務(wù)，減輕柜面壓力，拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。積極發(fā)展國際結(jié)算、結(jié)售匯、外匯買賣等國際業(yè)務(wù)，保證現(xiàn)代商業(yè)銀行各項(xiàng)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)指標(biāo)的順利完成。

在大力發(fā)展傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，要超常規(guī)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，積極開展中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品營銷，要全員更新觀念，逐步建立起中間業(yè)務(wù)的整體營銷服務(wù)機(jī)制。一是從單方營銷變?yōu)槎喾綘I銷、由各專業(yè)營銷變?yōu)殂y行上下聯(lián)動(dòng)營銷，力爭從源頭、從上游抓客戶。二是從單一化營銷變?yōu)椴顒e化營銷。針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶個(gè)性化、便捷化、效益化等特點(diǎn)，從機(jī)制、手段、效率、產(chǎn)品等各方面落實(shí)差別化服務(wù)。三是從分散化營銷變?yōu)檎w營銷和交叉營銷。四是從個(gè)人關(guān)系營銷變?yōu)楣碴P(guān)系營銷。

六、實(shí)施客戶關(guān)系管理是增強(qiáng)核心競爭力的保證

客戶是銀行的利潤來源，擁有客戶才能保證公司和股東的利益持續(xù)增長。為此，要樹立以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營理念，重視與客戶的關(guān)系，實(shí)施客戶關(guān)系管理，不斷提高客戶滿意度和忠誠度。

客戶關(guān)系管理(CRM)是銀行與客戶共同創(chuàng)造價(jià)值的一種先進(jìn)的管理方法，通過建立客戶檔案，對(duì)銀行的大量客戶信息進(jìn)行綜合分析，識(shí)別在市場競爭中最有價(jià)值的黃金客戶群，確定目標(biāo)市場，將客戶通過多種指標(biāo)進(jìn)行分類，針對(duì)不同的客戶，實(shí)施不同的策略，為目標(biāo)客戶群提供一對(duì)一式的、符合客戶需求的服務(wù)。國際上一些權(quán)威的研究機(jī)構(gòu)經(jīng)過深入的調(diào)查研究分別得出了這樣一些結(jié)論：“把客戶的滿意度提高5個(gè)百分點(diǎn)，其結(jié)果是企業(yè)的利潤增加一倍”；“一個(gè)非常滿意的客戶其購買意愿比一個(gè)滿意客戶高出6倍”；“2/3的客戶離開供應(yīng)商是因?yàn)楣?yīng)商對(duì)他們的關(guān)懷不夠”；“93％的企業(yè)CEO認(rèn)為客戶關(guān)系管理是企業(yè)成功和更有競爭能力的最重要的因素”。目前，商業(yè)銀行的競爭和發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的買方市場階段?？蛻粜枨蟮牟町惢箍蛻舨辉俦粍?dòng)地接受金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品，而是從自身需求出發(fā)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)價(jià)和選擇，這也是商業(yè)銀行尋求新的利潤增長點(diǎn)的動(dòng)力之一。當(dāng)前銀行的數(shù)據(jù)庫中積累了大量的客戶信息，但是缺乏一套行之有效的數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)進(jìn)行信息分析，甚至連同一客戶的不同賬戶也無從辨別，更不用說為客戶提供一對(duì)一的服務(wù)。銀行的各種數(shù)據(jù)不能有效結(jié)合，形成了很多“信息孤島”，使金融機(jī)構(gòu)很難將各種各樣的客戶信息統(tǒng)一起來，領(lǐng)導(dǎo)決策層也很難搞清楚數(shù)據(jù)系統(tǒng)的整體運(yùn)作情況，不能有效地進(jìn)行管理。這就要求基層客戶經(jīng)理必須了解客戶真正的需求，通過有效的措施尋找真正的贏利客戶，留住高端老客戶，挖掘新客戶的潛在價(jià)值，提高客戶的滿意度和忠誠度，從而創(chuàng)造銀行價(jià)值和客戶價(jià)值。

從實(shí)施客戶關(guān)系管理以及關(guān)系營銷角度看，商業(yè)銀行產(chǎn)品的市場定位，實(shí)際上是銀行與特定客戶群體的關(guān)系定位。商業(yè)銀行應(yīng)專注于客戶心中的希望，塑造出目標(biāo)客戶能感覺到的比競爭對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)更好、更具有特色的差異性優(yōu)勢。首先，要對(duì)外部環(huán)境進(jìn)行分析，正確估價(jià)自身優(yōu)勢和面臨的挑戰(zhàn)。要細(xì)致研究、分析市場帶來的機(jī)遇，并據(jù)此設(shè)計(jì)出適合客戶需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，最大限度地滿足客戶的需求。其次，要進(jìn)行市場細(xì)分，確立目標(biāo)市場，對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)分類，確立目標(biāo)客戶群體，為不同層次的客戶提供相應(yīng)的具有特色的產(chǎn)品和服務(wù)。目前銀行理財(cái)中心正在全身心地為目標(biāo)客戶制定理財(cái)產(chǎn)品組合方案，從而使該產(chǎn)品和服務(wù)在市場上確立了適當(dāng)?shù)奈恢?，也提升了客戶?duì)銀行的滿意度和忠誠度。但是目前一些銀行的客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在不合理因素：一是低效業(yè)務(wù)占比高。這些業(yè)務(wù)占用了大量柜面資源，而且經(jīng)常需要集中辦理，結(jié)果造成網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)問題嚴(yán)重，影響銀行形象。二是低效個(gè)人客戶占比高。低效客戶群具有年齡高、收入和學(xué)歷偏低的特征，難以有效分流，以致排擠了高端客戶，在很大程度上影響了網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營效益。

七、再造組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程是增強(qiáng)核心競爭力的基礎(chǔ)

當(dāng)前，銀行的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程亟需扁平化以提高效率。為整合有限資源，合理布局，提升網(wǎng)點(diǎn)核心競爭力，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的組織領(lǐng)導(dǎo)和戰(zhàn)略策略的研究，統(tǒng)籌謀劃，深入論證，進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)格局，積極籌劃營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)改造資金，堅(jiān)持成本效益原則，撤并虧損網(wǎng)點(diǎn)，集中有限資源發(fā)展優(yōu)勢網(wǎng)點(diǎn)。切實(shí)加大網(wǎng)點(diǎn)綜合化改造力度，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。突破傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)管理模式，把網(wǎng)點(diǎn)整合為多渠道銷售中心，為客戶提供一站式、全方位的金融服務(wù)。清晰物理分區(qū)，對(duì)高端客戶提供個(gè)性化和特色化服務(wù)，對(duì)普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)，完善服務(wù)層次與體系。充分發(fā)揮物理網(wǎng)點(diǎn)與虛擬網(wǎng)點(diǎn)的協(xié)同效應(yīng)。物理網(wǎng)點(diǎn)著重發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，提供綜合化金融服務(wù)，提高銀行網(wǎng)點(diǎn)整體競爭實(shí)力。虛擬網(wǎng)點(diǎn)提供簡單、重復(fù)和標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，降低營運(yùn)成本。合理規(guī)劃和統(tǒng)一配置自助機(jī)具，提高標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的自動(dòng)化服務(wù)水平。

八、實(shí)行人本管理是增強(qiáng)核心競爭力的決定因素

現(xiàn)代商業(yè)銀行的競爭，是核心人才的競爭，它直接影著商業(yè)銀行的未來發(fā)展。積極實(shí)施全方位的人才戰(zhàn)略和強(qiáng)有力的激勵(lì)機(jī)制，實(shí)行人本管理，是增強(qiáng)核心競爭力的決定因素。通過加快推進(jìn)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、調(diào)整布局的步伐，改變單一的經(jīng)營模式，合理配置有限資源，是為未來的市場競爭積蓄力量，努力鍛造現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力的一種有效手段。

銀行上市，要求員工從思想觀念、精神面貌、工作作風(fēng)都要適應(yīng)新體制的要求。目前還有許多員工自我競爭意識(shí)不強(qiáng)、服務(wù)意識(shí)不高、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄等等。這些現(xiàn)象和問題都直接體現(xiàn)在人浮于事、消極頹廢、工作效率低下等方面，嚴(yán)重制約著銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，要讓員工樹立共同參與的意識(shí)，形成對(duì)自身生存和發(fā)展的共識(shí)，明確個(gè)人與企業(yè)命運(yùn)的緊密聯(lián)系；讓員工了解銀行的經(jīng)營方向，認(rèn)識(shí)到本職工作對(duì)銀行發(fā)展的重要意義。因此要采取多種方式引導(dǎo)員工逐步從不適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展要求的思想狀態(tài)中解放出來，珍惜銀行職業(yè)生涯，逐步樹立起符合現(xiàn)代商業(yè)銀行建設(shè)及發(fā)展要求的思想境界和新型觀念，把所有智慧和精力凝聚到現(xiàn)代金融企業(yè)建設(shè)上來。

篇3

1.柔性管理能夠調(diào)動(dòng)企業(yè)內(nèi)部員工的積極性和主動(dòng)性，激發(fā)員工的創(chuàng)造性，使整個(gè)企業(yè)充滿活力

知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)的主要財(cái)富來源于員工的知識(shí)、思想和創(chuàng)造性。企業(yè)要想在激烈的國內(nèi)外市場競爭中占據(jù)一席之地，就必須全力調(diào)動(dòng)員工的積極性和創(chuàng)造性。柔性管理通過非強(qiáng)制性管理，可以為員工營造一種良好地組織環(huán)境，不斷滿足員工的要求，實(shí)現(xiàn)員工的人生價(jià)值，使整個(gè)企業(yè)充滿和諧，從而激發(fā)整個(gè)企業(yè)的活力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的迅速發(fā)展。

2.柔性管理可以使企業(yè)能夠迅速適應(yīng)不斷變化的外部環(huán)境，使企業(yè)始終處于一種和諧地外部環(huán)境中

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，企業(yè)所面臨的外部環(huán)境充滿易變性和復(fù)雜性，企業(yè)要在復(fù)雜的國內(nèi)外環(huán)境中始終保持旺盛的發(fā)展勢頭，就需要迅速適應(yīng)自身面臨的不斷變化的環(huán)境。由于柔性管理不是采取強(qiáng)制性管理，而是根據(jù)不斷變化的情況采取的一種非強(qiáng)制性管理，因此它可以使企業(yè)根據(jù)自身面臨環(huán)境的不斷變化而迅速作出調(diào)整，使企業(yè)能夠盡快地適應(yīng)環(huán)境，保證企業(yè)的健康發(fā)展。

3.柔性管理能夠保證企業(yè)的管理民主化，形成相互協(xié)作的精神，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的和諧，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展

“民主化的管理”屬于柔性管理，可以使企業(yè)決策者能夠采納相關(guān)人員的意見和建議，并在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行綜合分析，最終形成有利于企業(yè)自身發(fā)展的決策，避免了剛性管理可能造成的失誤。同時(shí)由于企業(yè)的獎(jiǎng)勵(lì)也采取柔性化管理，它可以充分調(diào)動(dòng)員工的創(chuàng)造性，滿足員工的需求，使整個(gè)企業(yè)充滿和諧的氣氛，促進(jìn)企業(yè)的良性發(fā)展。

二、企業(yè)如何實(shí)施柔性管理

1.堅(jiān)持以人為本，善于調(diào)動(dòng)員工的積極性和創(chuàng)造性

人既是企業(yè)的主體，又是被管理的客體，人是“企業(yè)最大的資產(chǎn)”，只有這些主人自發(fā)地去努力工作，企業(yè)才能取得巨大發(fā)展。為此，企業(yè)要真正做到以員工為本，把員工當(dāng)作創(chuàng)造競爭優(yōu)勢的重要來源，這就需要企業(yè)尊重員工，使員工有當(dāng)家作主的主人翁精神，通過與員工的溝通與交流，實(shí)現(xiàn)相互的理解和溝通，激發(fā)員工的力量，使員工自覺自愿地發(fā)揮他們的主動(dòng)性和積極性。同時(shí)要將員工的責(zé)任和能力聯(lián)系起來。對(duì)于某些有能力的員工，管理者可以根據(jù)他們自己的愿望，給他們安排更多的工作，把員工的責(zé)任與個(gè)人能力和企業(yè)發(fā)展有效地聯(lián)系起來，用員工個(gè)人獲取的成功促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

2.積極營造和諧的企業(yè)氛圍，增強(qiáng)企業(yè)的集體凝聚力

企業(yè)文化是企業(yè)在長期歷史發(fā)展過程中積淀而成的，它作為柔性管理的終極目標(biāo)之一，是維系企業(yè)生存和發(fā)展重要紐帶。所以企業(yè)管理者應(yīng)不失時(shí)機(jī)地、有意識(shí)地去引導(dǎo)良好的企業(yè)文化的形成，以良好的精神來激勵(lì)下屬。通過確定企業(yè)長遠(yuǎn)目標(biāo)，使員工圍繞目標(biāo)開展工作；關(guān)心和體貼下屬，使員工團(tuán)結(jié)一致，產(chǎn)生向心力，使企業(yè)內(nèi)形成民主的氣氛；企業(yè)管理者以身作則，在組織中樹立榜樣，以榜樣的力量感召員工。通過柔性管理，使員工形成腳踏實(shí)地的求實(shí)精神、銳意改革的探索精神、親密無間的合作精神，以及力爭進(jìn)步和發(fā)展的進(jìn)取精神。以這些精神來激勵(lì)和影響職工，可以達(dá)到事半功倍的效果。

3.采取適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲機(jī)制

獎(jiǎng)勵(lì)是企業(yè)管理者對(duì)某項(xiàng)成績的獎(jiǎng)勵(lì)以及認(rèn)同員工的貢獻(xiàn)，柔性管理的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制是通過實(shí)現(xiàn)員工自身價(jià)值來促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，把企業(yè)的生死存亡與員工緊密聯(lián)系起來，是他們最大限度地發(fā)揮自己的積極性。同時(shí)企業(yè)也應(yīng)當(dāng)為員工提供寬松的工作環(huán)境和工作自由度。企業(yè)重視員工的精神生活，為員工提供一個(gè)寬松的工作環(huán)境，使員工找到一種家的感覺，可以極大地提高員工的積極性，由此產(chǎn)生的效果便不言而喻了。但是，對(duì)不和諧的員工進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐u(píng)和懲罰也是很必要的，因?yàn)閱T工之間的不和諧會(huì)把企業(yè)搞得天翻地覆。只有對(duì)不和諧的員工進(jìn)行合適批評(píng)和懲罰，努力化解沖突，才能在員工之間創(chuàng)造和諧的氣氛，提高企業(yè)的整體力量，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

4.堅(jiān)持柔性管理與剛性管理的有效結(jié)合

在企業(yè)管理中，剛性管理是柔性管理行之有效的先決條件，而柔性管理則能實(shí)現(xiàn)剛性管理所無法實(shí)現(xiàn)的功能，二者的有效結(jié)合，可以產(chǎn)生很好的互補(bǔ)作用。現(xiàn)代企業(yè)只有在管理當(dāng)中堅(jiān)持以“以人為本”柔性管理和“以規(guī)章制度”的剛性管理互為補(bǔ)充，剛?cè)岵?jì)，才能更加有效地促進(jìn)企業(yè)的和諧健康發(fā)展。

篇4

【關(guān)鍵詞】行為財(cái)務(wù)理論；EMH；市場異像

一、行為財(cái)務(wù)理論產(chǎn)生的背景

傳統(tǒng)的公司財(cái)務(wù)理論是建立在管理者、投資者完全理性和“有效市場假說”(EMH)基礎(chǔ)之上的，但進(jìn)入20世紀(jì)80年代以后，出現(xiàn)了大量與“有效市場假說”相矛盾的市場異象，比較典型的有：①規(guī)模效應(yīng)。Banz研究發(fā)現(xiàn)小公司的股票較大公司的股票更易獲得較高的收益率。公司規(guī)模是市場上人盡皆知的信息，按照“有效市場假說”，借此信息應(yīng)無法獲取超額回報(bào)。因此，這一發(fā)現(xiàn)極大地沖擊著“有效市場假說”。②期間效應(yīng)。French,Gibbons,Hess的研究顯示，股票在星期一的收益率通常為負(fù)值，而在星期五的收益率則明顯高于一周內(nèi)的其他交易日，于是可以得出在某些特定時(shí)間進(jìn)行股票交易即可獲取超額回報(bào)，這顯然與“有效市場假說”不符。③反向投資策略。經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)現(xiàn)，一只股票受關(guān)注的程度也影響到股票價(jià)格的變化,因此投資者可以采取一種“反向投資”的策略來獲取超額回報(bào)，一只股票受關(guān)注的程度是市場上的公共信息，顯然有效市場假說難以解釋這一策略。行為財(cái)務(wù)理論強(qiáng)調(diào)現(xiàn)實(shí)中的投資者和管理者并非是完全理性的，市場也并非完全有效，在這一真實(shí)前提下，通過對(duì)投資者和管理者決策過程的探究，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)理論在指導(dǎo)企業(yè)實(shí)踐上的不足。

二、行為財(cái)務(wù)理論的主要內(nèi)容

1、行為資產(chǎn)定價(jià)理論

基于投資者并非完全理性，Shefrin，Statman(1994)提出了行為資產(chǎn)定價(jià)理論(BAPM，BehavioralAssetPricingModel)，引起人們廣泛的關(guān)注。BAPM指出金融市場上除了嚴(yán)格按照傳統(tǒng)的CAPM進(jìn)行資產(chǎn)組合的信息交易者外，還有并不按傳統(tǒng)的CAPM行事的噪音交易者，他們信息不充分，會(huì)犯各種認(rèn)知錯(cuò)誤。金融資產(chǎn)的價(jià)格由這兩類投資者共同決定:當(dāng)前者在市場上起主導(dǎo)作用時(shí)，市場是有效率的；反之，市場是無效率的。

2、行為資產(chǎn)組合理論

一般認(rèn)為，現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論起源于馬科維茨(Markowitz，1952)的《投資組合選擇》(portfolioSeleetion)一文。發(fā)展至今至少存在以下三方面的局限:(l)理性人假設(shè)的局限。大量證據(jù)已經(jīng)表明人帶有非理性因素，投資者的各種認(rèn)知偏差在投資決策中發(fā)揮重要作用。

(2)投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度假設(shè)的局限。均值方差模型假定投資者使風(fēng)險(xiǎn)厭惡的，其風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度始終一致，但現(xiàn)實(shí)中我們可以看到購買保險(xiǎn)的人同時(shí)購買彩票，兩者的風(fēng)險(xiǎn)偏好顯然不一致。

現(xiàn)資組合理論的局限促使學(xué)者們努力尋找更好的解決方案，特別是基于投資者個(gè)體行為和心理特征的理論，而行為財(cái)務(wù)理論正是這樣一種思路。行為財(cái)務(wù)學(xué)者Shefrin，Statman(2000)提出了行為資產(chǎn)組合理論(BPT，BehavioralPortfolioTheory)。

BPT有兩種分析模型:單一賬戶行為組合理論(BPT一SA)和多重賬戶行為組合理論(BPT一MA)。Sheleifer，Statman(2000)指出投資者具有兩個(gè)心理賬戶，分別對(duì)應(yīng)高低兩個(gè)期望值，代表投資者既想避免貧困，又希望變得富有的望。BPT認(rèn)為，投資者將通過綜合考慮期望財(cái)富、對(duì)投資安全性與增值潛力的欲望、期望水平以及達(dá)到期望值的概率五個(gè)因素來選擇符合個(gè)人意愿的最優(yōu)組合。這樣，BPT就更為接近實(shí)際投資行為了。

三、行為財(cái)務(wù)理論對(duì)證券市場異象的解釋

1、股票溢價(jià)之謎

通過對(duì)證券市場上股票和債券投資收益率的觀察發(fā)現(xiàn)，股票投資的歷史平均收益率相對(duì)于債券投資要高出很多。但相對(duì)于債券而言，人們?cè)诠善鄙系耐顿Y卻是非常之少，這種現(xiàn)象被稱為“股票溢價(jià)之謎”(Mehraandpreseott，1985)。行為財(cái)務(wù)理論認(rèn)為，投資者是“損失厭惡”的，損失帶來的痛苦會(huì)需要更多的收益來彌補(bǔ)。當(dāng)他們?cè)馐芄善蓖顿Y短期內(nèi)的損失時(shí)，損失厭惡會(huì)令多數(shù)投資者放棄長期回報(bào)率高的股票轉(zhuǎn)而投資于回報(bào)率穩(wěn)定的債券。

2、弗里德曼一薩維奇困惑

傳統(tǒng)的投資理論假定投資者的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度是一致的，并且一般用方差來衡量。弗里德曼一薩維奇

(FriedmanandSavage，1948)研究發(fā)現(xiàn)，人們通常同時(shí)購買保險(xiǎn)和彩票。他們?cè)谫徺I保險(xiǎn)時(shí)表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)厭惡，而在購買股票時(shí)則表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)尋求。這種與傳統(tǒng)假設(shè)不符的現(xiàn)象被成為“弗里德曼一薩維奇困惑”。行為財(cái)務(wù)理論認(rèn)為，投資者存在“心理賬戶”，而且他們?cè)谛袨闀r(shí)會(huì)受到心理賬戶的影響。根據(jù)心理賬戶的相關(guān)研究成果，投資者一般將自己的收入分成三部分:目前的薪資收入、資產(chǎn)收入和未來收入，對(duì)于這三種收入個(gè)人的態(tài)度并不相同，譬如對(duì)于未來收入個(gè)人總是不太愿意花掉它，即使這筆收入是確定會(huì)收到的。

3、封閉式基金折價(jià)交易之謎

封閉式基金有兩個(gè)價(jià)格:市價(jià)和凈值。若依照EMH，封閉式基金的市場價(jià)格理論上應(yīng)該等于基金的凈值。但實(shí)際上封閉式基金的市價(jià)一般來說低于凈值將近20%。Lee，Shieifer，Thaler(1991)定義封閉式基金折價(jià)交易之謎。行為財(cái)務(wù)理論認(rèn)為持有封閉式基金的投資者中有一部分是噪音交易者，他們對(duì)于未來的基金回報(bào)時(shí)而樂觀時(shí)而悲觀，從而導(dǎo)致基金價(jià)格經(jīng)常性的漲跌變動(dòng)。

4、處置效應(yīng)

Shieifer，Thaler(1985)發(fā)現(xiàn)，投資者傾向于過長時(shí)間地持有資本損失的股票，而過早地出售具有資本利得的股票。他們把這種現(xiàn)象稱為“處置效應(yīng)”(dispositioneffect)。對(duì)于一個(gè)理性的投資者來說，這兩種股票在處置上應(yīng)該不存在區(qū)別的，因此傳統(tǒng)的理論無法解釋“處置效應(yīng)”。行為財(cái)務(wù)理論認(rèn)為，投資者具有后悔厭惡和損失厭惡的心理，投資者為了避免后悔，常做出非理性的行為。當(dāng)股票出現(xiàn)資本損失時(shí)，面對(duì)確定的損失和未來不確定的走勢，為避免立即兌現(xiàn)虧損而帶來的后悔，投資者傾向于風(fēng)險(xiǎn)尋求而繼續(xù)持有股票;當(dāng)股票出現(xiàn)資本利得時(shí)，面對(duì)確定的收益和未來不確定的走勢，為避免價(jià)格下跌帶來的后悔，投資者傾向于風(fēng)險(xiǎn)回避而提早拋售股票。

四、基于行為財(cái)務(wù)理論的證券投資行為、策略和理念

由于一般的理論其假設(shè)過于嚴(yán)格且與現(xiàn)實(shí)相去甚遠(yuǎn)，并不能很好的指導(dǎo)投資者。行為財(cái)務(wù)理論的發(fā)展為人們提供了一個(gè)解決問題的辦法。具體地，常見的有以下二種基于行為財(cái)務(wù)理論的投資策略:

1、反轉(zhuǎn)策略和慣性策略

反轉(zhuǎn)策略是指在一定觀察期后，持有前一觀察期內(nèi)下跌的股票，賣出上漲的股票。其理論依據(jù)是投資者對(duì)新信息存在反應(yīng)過度，股票價(jià)格下跌或者上漲幅度過大，應(yīng)該回調(diào)。慣性策略是指在一定觀察期后，持有前一觀察期上漲的股票，賣出下跌的股票，其理論依據(jù)是投資者對(duì)于新信息反應(yīng)不足，股票價(jià)格還會(huì)繼續(xù)上升或下跌。通過對(duì)我國股票市場上反轉(zhuǎn)策略和慣性策略的實(shí)證研究，基本結(jié)論是我國股票市場存在比較明顯的反轉(zhuǎn)現(xiàn)象，而慣性不明顯。因此，對(duì)于投資者而言，反轉(zhuǎn)策略成功的可能性更大，可能更為可取。慣性策略或“追漲殺跌”是最差的策略，這正是中了市場上莊家的套。

2、平均投資策略

平均投資策略是指投資者預(yù)先決定將收入的一定比例投資于股票，然后按照事先定好的投資時(shí)間表定時(shí)將收入投資于股票。從現(xiàn)代金融理論的角度來看，如果投資者在制定投資計(jì)劃后，根據(jù)新的信息不斷調(diào)整計(jì)劃，這種策略要比平均投資策略要優(yōu)。而在平均投資策略中，投資者拒絕了新的信息，因而是一種次優(yōu)的策略。傳統(tǒng)理論認(rèn)為投資者不會(huì)被得意或后悔所影響，但實(shí)際并非如此，投資者確實(shí)受到了心理的影響。

我國股票市場上的投資者大都表現(xiàn)出自我控制能力差和后悔感強(qiáng)，因此，采用平均投資策略對(duì)他們雖不是一種最優(yōu)策略，但不失為一種合適的選擇。

五、對(duì)行為財(cái)務(wù)理論的評(píng)價(jià)

行為財(cái)務(wù)理論的科學(xué)性在于：突破了標(biāo)準(zhǔn)財(cái)務(wù)理論只注重最優(yōu)決策模型，認(rèn)為理性投資決策模型就是決定金融資產(chǎn)價(jià)格變化的實(shí)際投資決策模型的假設(shè)，開創(chuàng)了投資者實(shí)際上是如何進(jìn)行決策的研究領(lǐng)域，從而把人的行為模式建立在更加現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)上。它給出了市場異象的合理解釋。行為財(cái)務(wù)理論也存在著諸多不足：解釋的普遍性問題。行為財(cái)務(wù)模型雖然能解釋市場中的某些異象，但尚缺乏一種能夠普遍解釋各類市場異常現(xiàn)象的理論或模型；理論的系統(tǒng)性問題。迄今為止，行為財(cái)務(wù)尚未能形成一個(gè)完整的理論體系，其研究還停留在對(duì)市場異?，F(xiàn)象的解釋以及實(shí)證檢驗(yàn)上。而且，心理因素的不確定性和不易量化也增加了行為財(cái)務(wù)研究的難度。

【參考文獻(xiàn)】

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篇5

關(guān)鍵詞 基因興奮劑 倫理

中圖分類號(hào)：G811.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

進(jìn)入21世紀(jì)，隨著科學(xué)技術(shù)的日新月異，“科技元素在體育領(lǐng)域更是無處不在，體育的競爭也是科技的競爭、人才的競爭。隨著世界各體育大國的競爭愈演愈烈，科技也越來越受到重視和加強(qiáng)?！?“奧運(yùn)會(huì)經(jīng)過百余年的發(fā)展已經(jīng)形成一個(gè)較為完整的科技體系，科技奧運(yùn)以強(qiáng)大的科技力量和效能促進(jìn)了自身的發(fā)展?？萍荚隗w育運(yùn)動(dòng)中的使用，一方面將促進(jìn)體育運(yùn)動(dòng)的發(fā)展；另一方面也會(huì)使體育運(yùn)動(dòng)陷入困境，就如同興奮劑與反興奮劑這對(duì)‘同胞兄弟’”這種困境的實(shí)質(zhì)即是科技帶來的消極作用直接沖擊著競技體育本身的價(jià)值，而這最終可以歸結(jié)為倫理問題。

隨著技術(shù)水平的進(jìn)步，對(duì)運(yùn)動(dòng)員成績提高更快但隱蔽性更強(qiáng)、檢測難度更大的興奮劑種類逐漸出現(xiàn)，比如基因興奮劑?；蚺d奮劑源于基因治療，由于基因治療是將合成基因?qū)牖颊唧w內(nèi)，能極大地改善和提高諸如肌肉萎縮癥患者的生活質(zhì)量，合成基因可存活數(shù)年并產(chǎn)生大量改造肌肉的物質(zhì)，促進(jìn)骨骼肌再生并增加其力量，有效防止退化，因此，一些運(yùn)動(dòng)員和教練員想方設(shè)法利用此原理，將能提高身體素質(zhì)的基因植入體內(nèi)，借助基因?qū)◇w再造的強(qiáng)大功能進(jìn)行不公平的競賽，以獲取競技優(yōu)勢?！皣H反興奮劑組織WADA將基因興奮劑定義為，以非治療目的，用于提高運(yùn)動(dòng)員運(yùn)動(dòng)能力的基因、遺傳元件和（或）細(xì)胞?！笨茖W(xué)家們?cè)谠囼?yàn)室不斷取得的技術(shù)進(jìn)步讓人們有理由相信基因興奮劑在奧運(yùn)會(huì)上將逐漸成為反興奮劑工作的焦點(diǎn)。賓夕法利亞大學(xué)的另一位教授李?斯威內(nèi)公布了他們的最新發(fā)現(xiàn)，他們發(fā)現(xiàn)了類胰島素生長因子IGF-1基因，并將該基因植入大鼠肌肉中，結(jié)果這些大鼠的肌肉大小和力量增加了15%至30%，觀察發(fā)現(xiàn)，這些大鼠在爬樓梯運(yùn)動(dòng)時(shí)，肌肉力量可成倍增加。這一結(jié)果表明，如果健康的運(yùn)動(dòng)員接受了IGF-1基因的肌肉注射，再接受訓(xùn)練，肌肉會(huì)更加強(qiáng)壯，效果會(huì)更加持久，肌肉損傷會(huì)更容易克服。”

2003年國際奧委會(huì)已將基因興奮劑列入違禁藥物的黑名單。但是，基因興奮劑的檢測難度遠(yuǎn)比人們想象的要大很多，“原因在于它是從細(xì)胞水平增強(qiáng)人體天然細(xì)胞功能來發(fā)揮作用的。目前唯一可用的方法就是肌肉活組織切片檢查，但是很明顯，運(yùn)動(dòng)員參加比賽時(shí)，不可能讓檢測人員切掉一塊肉，因此遠(yuǎn)遠(yuǎn)不像取尿樣或血樣那么簡單，所以目前的方式操作性不強(qiáng)。國際反興奮劑機(jī)構(gòu)和美國反興奮劑機(jī)構(gòu)正在合作研發(fā)新的基因興奮劑檢測技術(shù)，比如成像技術(shù)和分子學(xué)方法”。人類進(jìn)入了一個(gè)高科技條件下興奮劑與反興奮劑激烈對(duì)抗的時(shí)代。

以興奮劑為例，技術(shù)的異化造成了人文精神的破壞和扭曲?！芭d奮劑是奧林匹克競技運(yùn)動(dòng)損害身心的特殊副產(chǎn)品，是競技體育職業(yè)化和商業(yè)化的畸形產(chǎn)物，是體育科學(xué)化的怪胎。從淺層次來看，興奮劑的出現(xiàn)是由于體育商業(yè)化和職業(yè)化造成的，但是最根本的還是由于利益的驅(qū)動(dòng)，引起技術(shù)的異化造成的。片面追求經(jīng)濟(jì)效益和邊際利潤率的最大化，導(dǎo)致了科技的工具理性膨脹，價(jià)值理性失落，科技與人文的日益分離，科技的發(fā)展失去了人文精神的導(dǎo)引，背離了人的根本目的，由此產(chǎn)生了一系列嚴(yán)重后果，導(dǎo)致了人與世界的雙重危機(jī)，前者表現(xiàn)為人自身的危機(jī)，后者表現(xiàn)為環(huán)境的危機(jī)。所以，技術(shù)異化是奧運(yùn)會(huì)興奮劑問題出現(xiàn)的一個(gè)重要原因，但歸根結(jié)底還是由于技術(shù)使用者的目標(biāo)與價(jià)值觀的異化和體育人文精神缺失造成的。興奮劑的使用體現(xiàn)了使用者的意志和價(jià)值觀 ，在利益集團(tuán)的驅(qū)使操縱下，技術(shù)必然出現(xiàn)扭曲，技術(shù)理念被架空，技術(shù)使用被異化，也必然對(duì)奧運(yùn)發(fā)展產(chǎn)生危害”。

科技以其強(qiáng)大的力量和效能促進(jìn)了競技體育的發(fā)展，同時(shí)其造成的倫理問題又使自身陷入了偏離正確人文導(dǎo)向的困境中。面對(duì)競技體育比賽中技術(shù)的異化問題，即面對(duì)體育科技與倫理的關(guān)系問題，我們究竟應(yīng)如何處理二者之間的矛盾？事實(shí)上，科學(xué)技術(shù)本身無所謂好與壞，關(guān)鍵在科學(xué)技術(shù)的運(yùn)用過程?！翱茖W(xué)是求真，但科學(xué)不能保證其本身方向的正確，這既包括研究方向，也包括研究成果應(yīng)用的方向。顯然，科學(xué)需要人文導(dǎo)向，求真需要求善導(dǎo)向。正如原中國科學(xué)院院長路甬祥認(rèn)為的那樣：科學(xué)技術(shù)在給人類帶來福祉的同時(shí)，如果不加以控制和引導(dǎo)而被濫用的話，也可能會(huì)帶來危害。在 21 世紀(jì)，科學(xué)倫理的問題將越來越突出”。

針對(duì)科學(xué)技術(shù)與競技體育的關(guān)系，正確的路徑是將技術(shù)價(jià)值與人文精神結(jié)合起來，用人文確保技術(shù)的應(yīng)用方向。“在競技體育中，我們必須對(duì)科技使用的價(jià)值和限度進(jìn)行思考，通過對(duì)競技科技理性和價(jià)值理性進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，對(duì)競技體育領(lǐng)域中科學(xué)及其創(chuàng)新成果使用的倫理道德進(jìn)行規(guī)范。只有把握好科技的相對(duì)自由和實(shí)施必要的人文關(guān)懷才能使競技體育沿著正確、健康的方向發(fā)展”。

參考文獻(xiàn)

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篇6

1.杭州市鋰電池IPC構(gòu)成分析（1）對(duì)杭州市鋰電池專利按IPC大類統(tǒng)計(jì)分析可得出圖3。其中，圖塊面積代表的是該大類擁有的專利數(shù)量，圖塊區(qū)域面積越大，表示該大類擁有的專利數(shù)量越多。從中可看出，所擁有的專利數(shù)量從多到少依次為H類（電）、G類（物理）C類（化學(xué)）、F類（機(jī)械工程）、B類（操控）。從圖3可以直觀地看出，鋰電池的多數(shù)專利還是涉及到電能的產(chǎn)生；物理類主要是電池新材料的研發(fā)制作；化學(xué)類則主要是一些化學(xué)材料的制作或是通過學(xué)反應(yīng)來產(chǎn)生電能。而F類和B類則主要是通過機(jī)械工程或是操控等，對(duì)鋰電池材料的組裝等來生產(chǎn)鋰電池的工藝。所以從專利數(shù)量上看，專利的競爭熱點(diǎn)和核心技術(shù)點(diǎn)來自于電能的產(chǎn)生原理、電池的續(xù)航能力等一些電能產(chǎn)生和維持的技術(shù)。（2）從IPC小類的分布中可看出（見圖4），排名前5個(gè)IPC號(hào)為H01M4（電極）、H01M10（二次電池及其制造）、H01M2（非活性部件的結(jié)構(gòu)零件或制造方法）、H02J7（用于電池組的充電或去極化或用于由電池組向負(fù)載供電的裝置）、G01R31（火花塞、引電裝置）。其中，H01M所代表的是用于直接將化學(xué)能轉(zhuǎn)變?yōu)殡娔艿难b置；H02J所代表的是供電或配電的電動(dòng)裝置或系統(tǒng)、電能存儲(chǔ)系統(tǒng)；G01R所代表的是測量電變量、測量磁變量等。因而可看出，杭州市鋰電池專利同國內(nèi)的總體技術(shù)領(lǐng)域的分布情況接近，核心技術(shù)點(diǎn)分布在：化學(xué)能轉(zhuǎn)化為電能的效率，電池的供電能力和電能的存儲(chǔ)效率等。從圖4中也可看出，其余的IPC小類則主要集中于電池材料的創(chuàng)新、電池的組裝工藝、電池的外觀設(shè)計(jì)等其他方面。

2.杭州市鋰電池專利聚類分析圖5為杭州市鋰電池行業(yè)專利的聚類分析圖。其通過對(duì)專利的聚類，來總結(jié)出主要的專利技術(shù)分布領(lǐng)域，內(nèi)圈表示大的技術(shù)領(lǐng)域，外圈為技術(shù)領(lǐng)域的每個(gè)小的技術(shù)分支。如果按內(nèi)圈所占的面積大小來看，圖5顯示：（1）杭州市鋰電池的主要技術(shù)領(lǐng)域?yàn)殡姵乇∧ぁ㈦姵貜?fù)合材料的制作、電池陽極材料的制作，以及電池陰極材料的制作和電池組裝工藝。其中，電池薄膜為杭州市鋰電池行業(yè)中的重要組成部分，主要涉及到薄膜的轉(zhuǎn)換和保護(hù)等工藝。（2）電池復(fù)合材料的生產(chǎn)和制作，主要涉及到碳源、特殊容器和電極材料的生產(chǎn)制作。電池的陽極材料研發(fā)也占據(jù)了重要的組成部分，主要涉及球磨和高溫高壓等工藝。（3）最后的大類為電池負(fù)極材料的生產(chǎn)。電池的正負(fù)極和薄膜等均涉及電池材料的研發(fā)生產(chǎn)，而電池的組裝，則主要是對(duì)電池這些以新型材料制作的電器元件進(jìn)行組裝。通過對(duì)杭州市鋰電池的聚類分析，以及結(jié)合鋰電池生產(chǎn)的工藝流程（圖6為電池生產(chǎn)的主要工藝流程），可看出杭州市鋰電池生產(chǎn)的主要技術(shù)領(lǐng)域在電池的薄膜、電池正極、電池的組裝。但同時(shí)在電池的必備復(fù)合材料研發(fā)和電池的負(fù)極材料研發(fā)也具備一定的科研實(shí)力。

二、杭州市鋰電池主要專利申請(qǐng)人分析

1.專利數(shù)量前10位專利申請(qǐng)人分析圖7為杭州市鋰電池行業(yè)按專利數(shù)量排名的前10位專利申請(qǐng)人。在排名前10的專利申請(qǐng)人中，有4家單位為院校，分別是浙江大學(xué)、杭州電子科技大學(xué)、浙江工業(yè)大學(xué)、中國計(jì)量學(xué)院；6家為企業(yè)，分別是萬向電動(dòng)車有限公司、杭州萬好萬家動(dòng)力電池有限公司、杭州萬馬高能量電池有限公司、浙江谷神能源科技股份有限公司、杭州南都能源科技有限公司、杭州海孚新能源科技有限公司。從專利數(shù)總量看，浙江大學(xué)的鋰電池專利數(shù)量具有絕對(duì)優(yōu)勢，占前10位專利申請(qǐng)人專利數(shù)總量的34%。杭州電子科技大學(xué)所擁有的專利數(shù)量也較多，占10家單位專利數(shù)量總量的11%。4家學(xué)校所擁有的專利數(shù)量占前10家單位鋰電池專利數(shù)量總量的54%，超過了一半。而萬向電動(dòng)汽車有限公司是所有杭州企業(yè)中擁有鋰電池專利數(shù)量最多的一家公司，也只占10家單位專利數(shù)量總量的22%。所有6家企業(yè)的專利數(shù)量總量占前10位專利申請(qǐng)人鋰電池專利數(shù)量的46%。由此可以看出，杭州市鋰電池專利主要還集中于學(xué)校等科研院所之中，而企業(yè)的自主研發(fā)能力還有所欠缺。

2.主要專利申請(qǐng)人的綜合競爭力分析圖8為杭州市鋰電池主要專利申請(qǐng)人的綜合競爭力分布圖。其中，橫軸代表專利的重要程度，或者是專利的技術(shù)創(chuàng)新程度；縱軸代表申請(qǐng)人的綜合財(cái)務(wù)實(shí)力；氣泡的大小則代表該申請(qǐng)人在該技術(shù)領(lǐng)域所擁有的專利數(shù)量。（1）浙江大學(xué)所擁有的鋰電池專利數(shù)量較多，大大領(lǐng)先其他專利申請(qǐng)人。浙江大學(xué)鋰電池的氣泡位于橫軸的最右端，說明其專利的技術(shù)重要程度，也大大超越了其他的專利申請(qǐng)人，這也證明了杭州市的鋰電池專利主要還是集中于學(xué)校。（2）萬向集團(tuán)擁有的專利數(shù)量在杭州市所有的專利申請(qǐng)人當(dāng)中處于第二位。從橫軸可看出，萬向集團(tuán)的鋰電池專利強(qiáng)度還是相對(duì)較突出的，領(lǐng)先了杭州市鋰電池的大部分申請(qǐng)人。而且從圖中的縱軸看，萬向集團(tuán)的財(cái)務(wù)實(shí)力非常突出，遠(yuǎn)超過杭州市其他鋰電池專利申請(qǐng)人。所以從專利數(shù)量、專利技術(shù)強(qiáng)度、公司財(cái)務(wù)實(shí)力三方面來看，萬向集團(tuán)（萬向電動(dòng)汽車有限公司）在鋰電池專利方面的綜合能力最為突出。（3）杭州金馬能源科技有限公司雖然擁有的鋰電池專利數(shù)量很少，但是從橫軸看，其所屬專利氣泡位于較右端，說明其專利強(qiáng)度較高，應(yīng)受到市場上其他專利申請(qǐng)人的關(guān)注和重視。

三、杭州市鋰電池核心專利分析

利用innography專利系統(tǒng)，可按特定的算法將專利進(jìn)行強(qiáng)度分析，其將專利分為10個(gè)等級(jí)，當(dāng)專利強(qiáng)度越高，其所擁有的分?jǐn)?shù)越高。由于這個(gè)算法是對(duì)世界上所有的專利進(jìn)行分析，考慮到我國專利的實(shí)際情況，可認(rèn)為我國專利分?jǐn)?shù)為3以上即可算為核心專利。對(duì)杭州市的鋰電池專利進(jìn)行分析，當(dāng)將分?jǐn)?shù)調(diào)為1時(shí)，顯示的專利數(shù)為64件；當(dāng)將分?jǐn)?shù)調(diào)為2時(shí)，只顯示7件專利。其專利所屬的申請(qǐng)人為：浙江大學(xué)（2件）、萬向集團(tuán)(3件)、杭州金馬能源科技有限公司（1件）、杭州萬馬高能量電池有限公司（1件）。這4位專利申請(qǐng)人相對(duì)于杭州市鋰電池其他申請(qǐng)人來說，其專利擁有的技術(shù)含量相對(duì)較高；但將分?jǐn)?shù)調(diào)為3時(shí)，顯示專利數(shù)為0，即沒有一個(gè)能夠達(dá)到3分及以上技術(shù)水平的專利。因而可看出，杭州市鋰電池專利的總體質(zhì)量還明顯偏低，技術(shù)強(qiáng)度不是特別突出。

四、提升杭州市鋰電池行業(yè)競爭力的對(duì)策建議

杭州市鋰電池行業(yè)在2003年之后開始發(fā)展起步，最近兩年進(jìn)入了快速發(fā)展的階段，申請(qǐng)的鋰電池專利數(shù)量激增。相關(guān)專利不僅在國內(nèi)得到了較好的應(yīng)用，而且通過PCT或直接在國外重要經(jīng)濟(jì)體申請(qǐng)了專利，在國際上形成了廣泛的布局。鋰電池專利所涉及的領(lǐng)域也逐漸拓寬，覆蓋了鋰電池產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，在鋰電池產(chǎn)業(yè)鏈的陽極材料、薄膜材料和復(fù)合材料制作方面具備較大的優(yōu)勢。此外，在鋰電池的組裝工藝上也擁有較多的專利，呈現(xiàn)出較為全面的發(fā)展格局。在鋰電池行業(yè)不斷發(fā)展的同時(shí)，也涌現(xiàn)出了一批具有較強(qiáng)競爭力的院校和企業(yè)。這些院校和企業(yè)的不斷研發(fā)，使鋰電池行業(yè)不斷得到發(fā)展和壯大，并帶動(dòng)了相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，呈現(xiàn)出具有較強(qiáng)活力的發(fā)展格局。在肯定這些發(fā)展成績的同時(shí)，也應(yīng)注意到杭州市鋰電池行業(yè)發(fā)展還存在著一些不可忽視的問題，如果這些問題不能得到有效的解決，將直接制約著杭州市鋰電池行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。因而，筆者根據(jù)對(duì)專利數(shù)據(jù)的分析，提出相關(guān)的對(duì)策建議，以期能夠解決杭州市鋰電池行業(yè)發(fā)展中存在的相關(guān)問題，對(duì)杭州鋰電池行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展能有所裨益。

1.抓住行業(yè)發(fā)展趨勢，突破核心技術(shù)領(lǐng)域當(dāng)前，無論是國際國內(nèi)，還是浙江省內(nèi)，鋰電池行業(yè)均處于快速發(fā)展階段，專利數(shù)量快速增加，所涉及的領(lǐng)域也逐漸拓寬。杭州市要抓住整個(gè)行業(yè)快速發(fā)展的機(jī)遇，在鋰電池行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域加緊研發(fā)，爭取在專利數(shù)量和技術(shù)領(lǐng)域上能夠有新的突破。目前，杭州市的鋰電池專利質(zhì)量總體水平不高，真正擁有高技術(shù)的核心專利數(shù)較少，在國際國內(nèi)的競爭力還比較弱。因而，今后杭州市在注重專利數(shù)量增長和技術(shù)領(lǐng)域拓寬的同時(shí)，還要在重要的技術(shù)領(lǐng)域上投入更多的研發(fā)力量，在鋰電池產(chǎn)業(yè)鏈重要環(huán)節(jié)中掌握一些核心技術(shù)，從而能夠在日益激烈的專利競爭中占據(jù)更多的主動(dòng)權(quán)。

2.完善產(chǎn)業(yè)鏈專利布局，提升行業(yè)價(jià)值鏈杭州市的鋰電池專利布局主要集中于陽極材料和薄膜，以及后期的鋰電池組裝。而在鋰電池的陰極材料和電解液等方面，所擁有的專利數(shù)量還偏少。據(jù)統(tǒng)計(jì)鋰電池陰極材料和電解液占整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的成本分別達(dá)到10%和12%，如果杭州市能夠在完善和深入陽極材料和薄膜技術(shù)的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)陰極材料和電解液的研發(fā)，就可以構(gòu)建立起相對(duì)完整的產(chǎn)業(yè)鏈，杭州市整個(gè)鋰電池行業(yè)的發(fā)展也將會(huì)更加健康和繁榮。政府可通過對(duì)陰極材料和電解液課題的研發(fā)立項(xiàng)等措施，引導(dǎo)院校和企業(yè)加強(qiáng)這兩個(gè)領(lǐng)域的研發(fā)和生產(chǎn)，從而使鋰電池行業(yè)在杭州市形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。通過產(chǎn)業(yè)鏈的整合和技術(shù)點(diǎn)的深化，切實(shí)提高鋰電池行業(yè)的產(chǎn)品價(jià)值鏈。

3.搭建企業(yè)與院校合作平臺(tái)，加速技術(shù)成果轉(zhuǎn)化在對(duì)杭州市鋰電池專利的分析中可知，專利數(shù)量排名前10的專利申請(qǐng)人中，院校所擁有的專利數(shù)達(dá)到54%，占據(jù)前幾位專利申請(qǐng)人專利總數(shù)的半壁江山。如果不將學(xué)校的這些專利進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化，那么，絕大多數(shù)的專利將停留在紙面，而不能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，造成了巨大的專利浪費(fèi)。因而政府應(yīng)著力搭建院校和企業(yè)的合作平臺(tái)，讓這部分學(xué)校的專利能夠通過平臺(tái)轉(zhuǎn)讓給企業(yè)，讓企業(yè)通過生產(chǎn)銷售實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，使這部分專利能夠充分發(fā)揮出作用。院校和企業(yè)能夠通過平臺(tái)發(fā)揮各自的優(yōu)勢：院校能夠著重從事研發(fā)，在更多具有較多技術(shù)創(chuàng)新點(diǎn)的領(lǐng)域擁有較為高質(zhì)量的專利；而有實(shí)力的企業(yè)可從事部分研發(fā)，同時(shí)對(duì)院校和本企業(yè)研發(fā)部門生產(chǎn)出的專利進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化；綜合實(shí)力較弱的企業(yè)，對(duì)院校轉(zhuǎn)讓而來的專利進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化。通過產(chǎn)學(xué)研平臺(tái)作用的充分發(fā)揮，可使專利物盡其用，將整個(gè)行業(yè)推向更加繁榮的發(fā)展階段。

篇7

關(guān)鍵詞：行政副職；政府；機(jī)構(gòu)改革

一、行政副職制存在的合理性

行政副職并非中國所特有，但由于特殊的國情條件、歷史文化造就了中國式的行政副職。那么在當(dāng)今中國真的需要設(shè)置行政副職嗎？行政副職存在的意義是什么呢？

（一）從管理幅度看副職

國內(nèi)外管理研究成果和管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，各級(jí)行政組織必須確定合理的管理幅度。根據(jù)管理學(xué)原理，確定管理幅度應(yīng)了解如下變量：（1）管理層次；（2）管理事務(wù)難易程度；（3）管理者的水平和管理手段先進(jìn)程度；（4）被管理的機(jī)構(gòu)或人員的素質(zhì)。參照以上幾點(diǎn)，我們可以看到：1）中國政府的現(xiàn)有管理體制，加上世界第一的人口數(shù)，我們的一級(jí)政府或一個(gè)管理者，其直接管轄和控制的下屬單位和人員數(shù)是巨大的；2）在這個(gè)世界經(jīng)濟(jì)一體化，全球競爭白熱化的形勢下，中國政府所面臨的任務(wù)是艱巨的；3）從管理者的水平和管理手段來看，中國的行政管理者并未經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)，很多都是在實(shí)踐中摸索成才，可見還遠(yuǎn)未達(dá)到先進(jìn)的程度；4）從被管理者的素質(zhì)來看，中國的公務(wù)員考試制度在20世紀(jì)90年代中后期才剛剛開始，經(jīng)過嚴(yán)格科學(xué)的考試選拔出的具備先進(jìn)科學(xué)知識(shí)技能的公務(wù)員在整個(gè)公務(wù)員系統(tǒng)中所占比重還很小，其整體素質(zhì)還有待提高。

在這樣的現(xiàn)實(shí)狀況下，中國從國務(wù)院到縣級(jí)政府均直接管轄著數(shù)十個(gè)甚至上百個(gè)工作部門和非常設(shè)機(jī)構(gòu)（或下級(jí)行政單位），行政組織的管理幅度不可謂不大。在不增加管理層次的情況下，一級(jí)政府多設(shè)幾名行政副職，有可能縮小管理幅度，解決管理者對(duì)被管理機(jī)構(gòu)和人員的失控問題；另一方面，對(duì)于管轄數(shù)量過多的政府部門與機(jī)構(gòu)，在不改變管理幅度的條件下，通過設(shè)置行政副職來協(xié)助管理，也有利于解決行政管理者素質(zhì)與管理幅度相矛盾的問題。

（二）從同西方國家的比較中看副職

在西方發(fā)達(dá)國家，行政副職現(xiàn)象也有存在，但數(shù)量不多、范圍不廣，比如，德國、法國不設(shè)副總統(tǒng)、副總理，英國不設(shè)副首相，美國副總統(tǒng)也只有一個(gè)，且只起助手作用沒多少實(shí)權(quán)，法國政府各部一般不設(shè)副部長等等。但中國卻有著自己特殊的國情。首先從縣一級(jí)政府的管理幅度看，與中國的縣在層級(jí)和地位上最為相似的英國的郡，其轄中間層級(jí)行政單位平均幅度為6.5個(gè)，而中國的縣轄基層行政單位平均幅度為25個(gè)左右。由此可見，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間，在這樣寬的管理幅度下，不設(shè)副職是不可想象的。

再看省一級(jí)的政府，中國一個(gè)省的人口和面積相當(dāng)于歐洲一個(gè)國家，中國各級(jí)政府的管理幅度當(dāng)然也遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于這些國家同級(jí)政府的管理幅度。而至于中央一級(jí)，從國家結(jié)構(gòu)形式來看，美國實(shí)行聯(lián)邦制，州政府自很大，同聯(lián)邦政府沒有行政上的隸屬關(guān)系，中國是單一制國家，中央與地方間存在行政隸屬關(guān)系，因而，中央對(duì)地方政府的管理幅度比美國這樣的聯(lián)邦制國家的聯(lián)邦政府就要大得多，在不能增加新的管理層次的情況下，設(shè)置行政副職就成為了一種必要的選擇，有利于縮小管理幅度。

二、政府減副的必然性

既然行政副職制是因中國特殊的國情和歷史文化造就的，那么政府為何又要實(shí)行減副呢？

談及副職，我們不得不面對(duì)這樣一個(gè)尷尬的現(xiàn)實(shí)：為了適應(yīng)現(xiàn)實(shí)及發(fā)展的需要，我們?cè)O(shè)置了大量的行政副職，但在實(shí)際的行政活動(dòng)及效果中我們卻發(fā)現(xiàn)由此而來的很多問題。其危害可從以下幾個(gè)方面來說明：

（一）削弱了正職應(yīng)有的權(quán)責(zé)

按照行政組織的一般規(guī)則，行政首長負(fù)責(zé)制是最為重要的一種組織制度。根據(jù)首長負(fù)責(zé)制，在一個(gè)行政組織中，必須也只能有一個(gè)行政首長握有組織的最高決策權(quán)力并對(duì)組織的行為負(fù)實(shí)際的責(zé)任。而在設(shè)置了副職特別是設(shè)置了較多的副職的情況下，副職必然要從正職那里分解一部分權(quán)力和責(zé)任，這樣也就勢必導(dǎo)致正職的應(yīng)有權(quán)力和責(zé)任受到削弱。尤其是，副職一多，分工必細(xì)，事權(quán)分散，行動(dòng)遲鈍，對(duì)統(tǒng)一指揮必有妨礙。

（二）削弱了職能部門的權(quán)責(zé)

在本來的意義上，職能部門就是為行政首長具體處理行政事務(wù)的。自從設(shè)置了副職之后，各個(gè)副職實(shí)際上分管了某些方面的工作，并且在某種程度上實(shí)際發(fā)揮著職能部門的功能。在這種情況下，原來的職能部門的功能就相對(duì)削弱了。

（三）使下級(jí)對(duì)上級(jí)的程序復(fù)雜化

一個(gè)職能部門的負(fù)責(zé)人，既要服從分管的副職領(lǐng)導(dǎo)，更要聽從正職的指揮和命令，于是，為了使其能夠在正副職間尋求平衡，通常不得不采取左右逢源的手段。由于副職的增多，無論是正職還是副職抑或下屬，都需要花更多的時(shí)間和精力來調(diào)整關(guān)系，協(xié)調(diào)矛盾。

（四）增加了管理的成本

管理的成本與管理人員特別是中高層管理者的數(shù)量成正比。副職的增多，使得官職趨于龐大，機(jī)構(gòu)趨于臃腫。中國的政府機(jī)構(gòu)多少次的精簡之所以無法達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，其原因當(dāng)然是多方面的，但是副職的設(shè)置以及偏多不能不是一個(gè)主要原因。由于副職的增多導(dǎo)致的人員和機(jī)構(gòu)的膨脹造成了管理時(shí)間、人力、物力、財(cái)力上的浪費(fèi)，使得管理上的經(jīng)費(fèi)開支、人員配備、設(shè)備安排以及其他待遇等等都得增加，從而增加了政府管理的成本。

以上幾個(gè)方面正說明了中國行政副職設(shè)置的無序狀態(tài)。三、行政副職制的系統(tǒng)規(guī)劃

正是由于行政副職制理論與現(xiàn)實(shí)兩方面存在的合理性與政府減副的實(shí)踐必然性間的矛盾，所以必須要對(duì)行政副職制進(jìn)行全面系統(tǒng)的規(guī)劃，以使其能發(fā)揮出應(yīng)有的效用。

（一）行政副職的設(shè)置

行政副職的設(shè)置涉及兩方面的內(nèi)容，其一是在什么條件下或者什么樣的行政崗位可以設(shè)置行政副職；其二是設(shè)置行政副職的程序以及設(shè)置后其地位如何。原則上，一般行政管理者可設(shè)行政副職，但是對(duì)于層級(jí)較低的行政管理者，當(dāng)一般行政管理人員在能力、經(jīng)驗(yàn)上足以應(yīng)付該職位上所有事務(wù)時(shí)，則無須再設(shè)副職。

由于行政副職都是根源于行政正職管理者的需要而產(chǎn)生和存在的，對(duì)于它的設(shè)置程序，應(yīng)首先由正職管理者提出方案，包括其設(shè)置的理由，設(shè)想的副職數(shù)以及管理的方案等。方案應(yīng)由上級(jí)人事部門進(jìn)行審查和批準(zhǔn)，必要時(shí)報(bào)同級(jí)人大常委會(huì)備案，最后再由行政正職管理者負(fù)責(zé)實(shí)施，上級(jí)行政機(jī)關(guān)進(jìn)行監(jiān)督，從而使整個(gè)行政副職的設(shè)置合法化。

（二）行政副職人員的產(chǎn)生

在完成行政副職的設(shè)置之后，我們需要去配置合適的副職人員。這里也要解決兩個(gè)問題：一是副職人員的主體資格，二是副職選拔的程序。

1.“副職”人員的主體資格。是指什么人能夠擔(dān)任副職，他需要具備一些什么樣的條件。只有先對(duì)“副職”這一職務(wù)相關(guān)問題作深入分析，認(rèn)清這一職務(wù)的工作性質(zhì)、地位、作用和內(nèi)容，才能據(jù)此對(duì)擔(dān)任這一職務(wù)的人員提出要求，確定擔(dān)任這一職務(wù)的主體資格條件。

2.副職選拔的程序。包括兩個(gè)內(nèi)容：首先是職務(wù)分析，系統(tǒng)地收集和分析與行政副職有關(guān)的各種信息。第二是資格考試，通過公開、公平、客觀、競爭的考試方法為政府選錄合格的“副職人才”。行政副職實(shí)質(zhì)上是一種職務(wù)而不是一種一般行政職位，這就使行政副職有職業(yè)化的可能。我們可以先根據(jù)“副職”職業(yè)化的設(shè)想，將“副職”作為一門特殊的職業(yè)制定職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，再以此為據(jù)舉行公開的考試。這種標(biāo)準(zhǔn)資格的考試可以依據(jù)行政職務(wù)等級(jí)的特殊性而相應(yīng)地確定為若干層次，各個(gè)層次應(yīng)針對(duì)不同級(jí)別的行政副職設(shè)定。

（三）行政副職人員的任免

在確定行政副職主體資格和選拔程序之后，對(duì)于被錄用的人員還需要規(guī)范其任免形式。就一般行政副職而言，首先應(yīng)由正職提出行政副職的候選人員，然后由上級(jí)行政機(jī)關(guān)進(jìn)行資格審查及相關(guān)認(rèn)定，最后再由正職從合格的人員中進(jìn)行授權(quán)任命。對(duì)于任命的結(jié)果，報(bào)上級(jí)人事部門備案。而對(duì)于罷免程序，可先由行政正職提出罷免事由并作出罷免決定，然后報(bào)上級(jí)人事部門備案即可。

（四）行政副職的管理

按照行政副職職業(yè)化的要求，行政副職的管理主要涉及以下幾個(gè)方面：

1.任期。行政副職的產(chǎn)生與任免主要取決于其正職，這種極強(qiáng)的依附性使得行政副職的在職期限應(yīng)與其正職相一致，這將使行政副職具有更強(qiáng)的流動(dòng)性和變動(dòng)性。

2.人才儲(chǔ)備。我們有必要去建立起一套完善的人才儲(chǔ)備機(jī)制，利用現(xiàn)代的高科技手段，建立起詳細(xì)、真實(shí)的“副職”人員資料庫，以此作為他們今后被再次任用的可靠依據(jù)。

3.副職數(shù)的控制。副職數(shù)與副職的設(shè)置其實(shí)是一種成本與收益的關(guān)系。副職的設(shè)置其目的在于滿足行政的工作需要，提高行政效率，這是收益；而任免安排一定的副職人員必然要增加一定的管理費(fèi)用，這是成本。如何確定這種收益與成本的最佳結(jié)合點(diǎn)呢？由于副職的設(shè)置來自于正職的實(shí)際需要，在編制上有其特殊性，故不宜納入行政編制體系。在具體確定行政副職人員數(shù)額時(shí)，首先要從最基本的職位分析入手，通過對(duì)正職工作的總體考評(píng)，估算出具體的工作量，然后需要考慮同類職位、正職的一般實(shí)際工作量和工作能力在現(xiàn)有科技水平的支持下，以及現(xiàn)階段副職后備人員的素質(zhì)能力水平，并結(jié)合管理幅度的相關(guān)原理，從而確定出某一職位所需的具體副職數(shù)。

只有通過這種全新的行政副職制度的建立，才能為政府部門合理有效的減副提供行之有效的途徑，也才能保證政府機(jī)構(gòu)改革的真正深入。

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篇8

關(guān)鍵詞利率上調(diào)因素分析合理性

1理論依據(jù)

利率是金融產(chǎn)品的價(jià)格，是整個(gè)金融市場和金融體系最能動(dòng)、最活躍的因素，也是國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的杠桿，政府的利率政策正對(duì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)揮越來越大的作用。從理論上說，利息是資金的價(jià)格，反映了資金的供求關(guān)系，也可以調(diào)節(jié)資金的供求關(guān)系。一般利息高低是與投資回報(bào)率相關(guān)聯(lián)，社會(huì)投資回報(bào)率高，利息就會(huì)相對(duì)高些，社會(huì)投資回報(bào)率低，利息也就會(huì)相對(duì)低些。運(yùn)用利率杠桿，提高資金使用價(jià)格成本，既可以糾正資金價(jià)格扭曲的狀況，又可以有效地遏制快速增長的投資，還可以抑制通貨膨脹減輕居民儲(chǔ)蓄的損失，并可以防止經(jīng)濟(jì)大起大落，保證國民經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。

1.1利率上調(diào)的最佳時(shí)機(jī)

利率上調(diào)的時(shí)間主要取決于三個(gè)因素：一是經(jīng)濟(jì)增長態(tài)勢。態(tài)勢強(qiáng)勁，投資旺盛，上調(diào)利率；反之，下調(diào)利率，促進(jìn)消費(fèi)，拉動(dòng)內(nèi)需。二是物價(jià)指數(shù)上漲態(tài)勢。如果CPI連續(xù)三個(gè)月超過5%，銀行就會(huì)加息。三是全球加息態(tài)勢，尤其是美國加息動(dòng)作。美聯(lián)儲(chǔ)加息必然會(huì)帶動(dòng)其他國家央行加息的步伐。

利率上調(diào)過早，有可能在其它貨幣政策效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)時(shí)加速經(jīng)濟(jì)下滑，也可能導(dǎo)致國際熱錢的涌入套利；利率上調(diào)過晚，有可能使經(jīng)濟(jì)過熱現(xiàn)象難以遏制，物價(jià)指數(shù)繼續(xù)攀升，通貨膨脹壓力加大，也可能導(dǎo)致國內(nèi)資金流出和國際投資降低。

1.2利率上調(diào)的最優(yōu)幅度

具體實(shí)施過程可按三種模式進(jìn)行：一是漸進(jìn)式，即按每次利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)的方式進(jìn)行。因?yàn)槊看握{(diào)整0.25個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響作用是微小的。據(jù)歐洲央行（ECB）最近完成的一項(xiàng)調(diào)查顯示，在歐洲，利率每升高0.25個(gè)百分點(diǎn)，三年內(nèi)最多可使消費(fèi)減少0.1%，而企業(yè)投資的減少幅度也只有大約1%。二是震撼式，即每次利率上調(diào)至少在0.5個(gè)百分點(diǎn)以上。三是混合式，即0.25個(gè)百分點(diǎn)與0.5個(gè)百分點(diǎn)混合使用，此方式的實(shí)質(zhì)是“酌情而動(dòng)”，也是漸進(jìn)式與震撼式的補(bǔ)充方式。

一般情況下，利率調(diào)整幅度不宜過大，成熟的利率政策最顯著的特點(diǎn)就是進(jìn)行微調(diào)，根據(jù)市場變化情況，小幅多次調(diào)整利率，充分發(fā)揮貨幣政策的宣示作用，通過改變心理預(yù)期，引導(dǎo)微觀經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為，最終達(dá)到宏觀調(diào)控的目標(biāo)。在操作上要把握好“供給適度、增幅穩(wěn)定，及時(shí)預(yù)調(diào)、小步有序，靈活微調(diào)、少用猛藥”的原則，借鑒成熟市場經(jīng)濟(jì)國家的經(jīng)驗(yàn)和做法，基準(zhǔn)利率調(diào)整通常一次為0.25～0.5個(gè)百分點(diǎn)。

1.3利率上調(diào)的最佳形式

利率上調(diào)的形式主要有兩種，一種形式是直接提高基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率是在整個(gè)利率體系中起主導(dǎo)作用的利率，當(dāng)它變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變動(dòng)。在基準(zhǔn)利率體系中，調(diào)控效用最大的利率一般是再融資利率（再貸款和再貼現(xiàn)利率）和公開市場操作利率。許多西方國家的再貼現(xiàn)利率是最主要的基準(zhǔn)利率，貨幣政策執(zhí)行中的重要措施之一，就是貨幣管理當(dāng)局通過宣布提高或降低再貼現(xiàn)，來實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的緊縮或放松，并通過再貼現(xiàn)靈敏的“通告效應(yīng)”，引導(dǎo)商業(yè)銀行的利率和其他利率變化。另一種形式是通過大力推進(jìn)利率市場化進(jìn)程，全面實(shí)施存貸款利率浮動(dòng)制度，達(dá)到有效提高存貸款利率水平的要求，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控和適度從緊的貨幣政策目標(biāo)。

2此次利率上調(diào)的合理性分析

中國人民銀行于2004年10月29日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率并放寬人民幣貸款利率浮動(dòng)區(qū)間和允許人民幣存款利率下?。稍诓怀^各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動(dòng)；存款利率不能上浮）。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的1.98％提高到2.25％，一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27％，由現(xiàn)行的5.31％提高到5.58％。其他各檔次存、貸款利率也相應(yīng)調(diào)整，中長期上調(diào)幅度大于短期。

那么，此次上調(diào)利率是否合理呢，結(jié)合上面三個(gè)方面，我們加以分析。

影響加息的因素首先是CPI（消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）。導(dǎo)致居民消費(fèi)價(jià)格增長的主要因素仍是糧價(jià)、住房、醫(yī)療、教育等增長較快的項(xiàng)目，雖然衣著、耐用消費(fèi)品、交通工具、通信工具的價(jià)格仍在下跌，但與固定資產(chǎn)投資激增相比，2004年第一季度全國社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長107%。在社會(huì)保障不足、子女教育費(fèi)用高的情況下，由于對(duì)工資收入增長不樂觀，普通工薪階層將增加儲(chǔ)蓄比例，減少或不增加非吃住類的消費(fèi)。國家統(tǒng)計(jì)局最新公布的（9月份）的全國居民消費(fèi)價(jià)格總水平（CPI）比去年同月上漲5.2%，1～9月數(shù)據(jù)見附圖。

連續(xù)4個(gè)月CPI保持在5%以上了，與同期銀行利率相比已經(jīng)連續(xù)9個(gè)月負(fù)利率，如果這種情況持續(xù)下去，則我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨著相當(dāng)大的通貨膨脹壓力。其次，國內(nèi)投資勢頭不減。國際大宗原材料、原油價(jià)格都在上漲，對(duì)國內(nèi)下游產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)產(chǎn)生拉動(dòng)影響。而房地產(chǎn)投資熱本質(zhì)上是資金價(jià)格水準(zhǔn)的問題——錢太便宜了。2004年固定資產(chǎn)投資經(jīng)歷了一個(gè)由高到低急速下降的過程，即由年初53%漲幅，僅3個(gè)月就下降到34.8%，到11月末，跌到28.9%。投資增速雖然已經(jīng)下來，但并不能說問題已經(jīng)解決。其經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理、企業(yè)的經(jīng)營機(jī)制、運(yùn)行機(jī)理等問題依舊存在，尤其是鋼鐵、水泥、電解鋁等工業(yè)品價(jià)格與這些領(lǐng)域的過度投資密切相關(guān)，而貨幣增長會(huì)構(gòu)成這些領(lǐng)域過度投資的輔因。在2004年一季度，增幅最大的是基本建設(shè)投資，客觀上為房地產(chǎn)投資和鋼鐵、水泥等行業(yè)的投資提供了充足的資金，間接推動(dòng)了這些產(chǎn)品價(jià)格的上漲。

再次，由于美國2004年6月30日開始加息到8月10日，美聯(lián)儲(chǔ)在不到一個(gè)半月的時(shí)間里連續(xù)兩次加息，共將基本利率提高了0.5個(gè)百分點(diǎn)（至2005年3月25共7次加息），人民幣升值壓力很大，外匯壓力等無形中對(duì)加息構(gòu)成了影響。以上宏觀經(jīng)濟(jì)背景說明上調(diào)利率已符合利率上調(diào)的最佳時(shí)間的三個(gè)因素，所以它是及時(shí)的。

此次利率上調(diào)0.27％，調(diào)整幅度不大，充分發(fā)揮貨幣政策的宣示作用，通過改變心理預(yù)期，引導(dǎo)微觀經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為，抑制部分行業(yè)過熱，最終達(dá)到宏觀調(diào)控的目標(biāo)?；鶞?zhǔn)利率調(diào)整在0.25～0.5個(gè)百分點(diǎn)之間，屬于比較穩(wěn)妥的做法。

目前我國貨幣市場利率品種包括銀行同業(yè)拆借利率、債券回購利率、票據(jù)市場轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率、國債與政策性金融債發(fā)行利率和二級(jí)市場利率等都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了市場化，對(duì)貸款利率的控制也采取了法定利率基礎(chǔ)上的浮動(dòng)利率制度，只有存款利率還沒有實(shí)行法定利率基礎(chǔ)上的浮動(dòng)制度，仍屬于非市場化利率。此次中國人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率并放寬人民幣貸款利率浮動(dòng)區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮。同時(shí)，進(jìn)一步放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。金融機(jī)構(gòu)（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率原則上不再設(shè)定上限，貸款利率下浮幅度不變，對(duì)金融競爭環(huán)境尚不完善的城鄉(xiāng)信用社貸款利率仍實(shí)行上限管理，貸款利率下浮幅度不變。允許存款利率下浮，即所有存款類金融機(jī)構(gòu)對(duì)其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動(dòng)。存款利率不能上浮。

人民銀行進(jìn)一步擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)的信譽(yù)、風(fēng)險(xiǎn)等因素確定合理的貸款利率，逐步形成了按照貸款風(fēng)險(xiǎn)成本差別定價(jià)的格局。隨著金融機(jī)構(gòu)貸款利率管理體制趨于完善，定價(jià)能力不斷提高，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理制度逐步建立，不再對(duì)貸款利率設(shè)定上限可以使金融機(jī)構(gòu)更好地根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平，進(jìn)一步支持中小企業(yè)發(fā)展，緩解就業(yè)壓力。允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率是進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的重要步驟，對(duì)于完善我國中央銀行調(diào)控機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)改革和資本市場發(fā)展具有重要意義。

3結(jié)論

此次升息結(jié)束了自1993年以來的降息周期（貸款利率為1995年以來），由于目前通貨膨脹依然保持高位，銀行存款基準(zhǔn)利率仍然處于負(fù)利率水平，而且企業(yè)固定資產(chǎn)投資增幅仍然高達(dá)25％～30％，因此尚存在連續(xù)升息的可能。央行利息的微調(diào)似乎更多地是作為一種象征性的舉措，或者是一連串加息決策開始的信號(hào)，它表明中國政府決心進(jìn)一步通過貨幣政策這樣的市場手段加大對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控力度，同時(shí)也是要以行政管理手段之外的舉措給某些不聽警告的過熱行業(yè)降溫。通過從時(shí)機(jī)、幅度、形式三方面分析，我們可以清楚的看到，央行此次上調(diào)利率是及時(shí)、穩(wěn)妥、積極的，為形成一個(gè)以央行基準(zhǔn)利率為主導(dǎo)，競爭有序地市場利率體系打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

篇9

1.1一般資料

選取該院于2013-2014年期間收治的120例恢復(fù)期精神分裂癥患者,其中男性67例,女性53例,年齡28-69歲,平均年齡(46.3±5.5)歲。隨機(jī)分為兩組,對(duì)照組60例,男性25例,女性35例,平均年齡(47.6±3.5)歲,給予常規(guī)護(hù)理；觀察組60例,男性42例,女性18例,平均年齡(45.3±4.6)歲,在基礎(chǔ)護(hù)理的基礎(chǔ)上給予人性化護(hù)理管理措施干預(yù)。120例患者均排除有其他精神疾病以及合并其他臟器疾病。兩組患者在性別、年齡等一般資料方面差異無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P>0.05)。

1.2護(hù)理管理方案

對(duì)照組：常規(guī)護(hù)理。護(hù)理人員對(duì)患者的情況按時(shí)進(jìn)行觀察和記錄,給予常規(guī)的照顧。如發(fā)現(xiàn)患者發(fā)生意外情況,應(yīng)及時(shí)給予處理并且上報(bào)給主治醫(yī)生。觀察組：在常規(guī)護(hù)理的基礎(chǔ)上,加用人性化護(hù)理管理。具體方案如下：

1.2.1增強(qiáng)護(hù)士的服務(wù)理念

護(hù)理人員要轉(zhuǎn)變護(hù)理觀念,護(hù)士長與責(zé)任護(hù)士應(yīng)該起到模范帶頭作用。由于護(hù)理精神分裂癥患者工作的特殊性,護(hù)理工作往往困難重重,護(hù)理人員可能存在抵觸,消極等不良工作情緒,這對(duì)于病人的護(hù)理是極為不利的。護(hù)理人員必須有人道主義精神,對(duì)待病人無微不至,對(duì)患者生命健康負(fù)責(zé)。

1.2.2營造人文關(guān)懷氛圍

精神分裂患者疾病特點(diǎn)的特殊性決定了護(hù)理人員必須對(duì)其更多的進(jìn)行關(guān)懷,而舒適的人文關(guān)懷氛圍對(duì)于患者疾病的恢復(fù)更為有利。這也就要求護(hù)理人員進(jìn)行護(hù)理時(shí)更為細(xì)心與耐心,對(duì)患者家屬的介紹更為詳盡。在醫(yī)院可以懸掛鼓勵(lì)性的標(biāo)語,多種植一些綠色植物,營造良好的人文氛圍。

1.2.3對(duì)護(hù)士進(jìn)行心理學(xué)護(hù)理的培訓(xùn)

多數(shù)精神病癥患者內(nèi)心充滿的恐懼,入院治療之后,由于陌生的環(huán)境加之對(duì)于自身疾病的不了解,內(nèi)心的恐懼往往會(huì)加深。因此醫(yī)護(hù)人員在與病人接觸的過程中,對(duì)病人進(jìn)行合理的心理疏導(dǎo)就顯得尤為重要,這往往能夠極大的影響病人病情的恢復(fù),以及日后的生活質(zhì)量。因此在要對(duì)護(hù)士人員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn),使得護(hù)理過程中態(tài)度要友好,對(duì)待病人熱情,并積極的向病人講解疾病一些相關(guān)知識(shí),逐步消除病人心中的恐懼與不安。

1.2.4建立完善的規(guī)章制度

根據(jù)衛(wèi)生部的相關(guān)要求和醫(yī)院的實(shí)際情況,在常規(guī)護(hù)理規(guī)則制度的基礎(chǔ)之上加入人性化護(hù)理管理制度,制定患者入院須知,修訂探視以及陪護(hù)相關(guān)的管理制度,公開全部護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目以及標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范[7]。適當(dāng)調(diào)整護(hù)理人員以前的護(hù)理流程,將服務(wù)重點(diǎn)放在工作職責(zé)和工作時(shí)間上。同時(shí)調(diào)整基礎(chǔ)護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn),將工作分配到每個(gè)護(hù)理人員上,將護(hù)士統(tǒng)一進(jìn)行管理。

1.2.5制定績效考核評(píng)價(jià)體系

績效考核評(píng)價(jià)體系的內(nèi)容包括患者的滿意度、護(hù)理人員業(yè)務(wù)能力以及工作質(zhì)量等。通過該績效考核評(píng)價(jià)體系,同時(shí)聯(lián)合人性化護(hù)理服務(wù)要求,對(duì)各個(gè)科室中臨床人員的工作質(zhì)量考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,并且護(hù)理部每3個(gè)月對(duì)住院對(duì)患者進(jìn)行滿意度調(diào)查,以及對(duì)臨床護(hù)士進(jìn)行內(nèi)部測評(píng)。建立護(hù)理質(zhì)量控制小組,對(duì)每一位護(hù)理人員的工作質(zhì)量和業(yè)務(wù)能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。

1.3評(píng)價(jià)指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)

采用簡明精神病評(píng)定量表(BPRS)、社會(huì)功能缺陷篩選量表(SDSS),評(píng)估患者臨床護(hù)理效果。采用調(diào)查問卷的形式對(duì)患者對(duì)護(hù)理方案的滿意度進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。滿意度=(滿意例數(shù)+較滿意例數(shù))/總例數(shù)×100.0%。

1.4統(tǒng)計(jì)方法

采用統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件SPSS17.0對(duì)所有數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析和處理,計(jì)量資料采用平均值±標(biāo)準(zhǔn)差(x-±s)表示,組間比較行t檢驗(yàn),計(jì)數(shù)資料以百分率(%)表示,行χ2檢驗(yàn),P＜0.05為差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。

2結(jié)果

2.1兩組患者相關(guān)指標(biāo)對(duì)比

比較兩組患者簡明精神病評(píng)定量表(BPRS)、社會(huì)功能缺陷篩選量表(SDSS)得分情況,干預(yù)后觀察組與對(duì)照組相應(yīng)指標(biāo)對(duì)比,數(shù)據(jù)之間比較,差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。

2.2兩組患者滿意度情況比較

根據(jù)問卷調(diào)查的反饋結(jié)果可知,恢復(fù)期精神分裂癥患者對(duì)該院制定護(hù)理管理方案的護(hù)理效果,尤其是人性化護(hù)理管理的效果較為滿意。觀察組護(hù)理滿意度為95.0%,明顯高于對(duì)照組的66.7%,數(shù)據(jù)之間比較,差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P<0.05)。

3討論

篇10

一、雙方的法律法規(guī)依據(jù)

1、《商業(yè)銀行法》第二十九條第二款規(guī)定：對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。第三十條規(guī)定：對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

不難看出，根據(jù)《商業(yè)銀行法》只有“法律”規(guī)定才能實(shí)施凍結(jié)措施，而且這里法律是指狹義上的法律，不包括行政法規(guī)、地方法規(guī)和規(guī)章等等。例如：《刑事訴訟法》117條規(guī)定：人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款。犯罪嫌疑人的存款、匯款已被凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。《民事訴訟法》第221條規(guī)定：被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務(wù)，人民法院有權(quán)向銀行、信用合作社和其他有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的單位查詢被執(zhí)行人的存款情況，有權(quán)凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人的存款，但查詢、凍結(jié)、劃撥存款不得超出被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)的范圍。

2、《條例》第七條第二款規(guī)定：對(duì)投機(jī)倒把行為人的銀行存款，經(jīng)縣級(jí)以上工商行政管理局局長批準(zhǔn)，可以按照規(guī)定程序通知其開戶銀行暫停支付。與之對(duì)應(yīng)，《條例施行細(xì)則》第十三條第二款規(guī)定：對(duì)投機(jī)倒把行為人的銀行存款，必要時(shí)經(jīng)縣級(jí)以上工商行政管理局局長批準(zhǔn)，工商行政管理機(jī)關(guān)可以書面通知其開戶銀行暫停支付。暫停支付的數(shù)額不得超過違法金額的數(shù)額。暫停支付的時(shí)間不得超過三個(gè)月。

這里有兩個(gè)不同的法律用語，即《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的是凍結(jié)，而《條例》中規(guī)定的是暫停支付。根據(jù)現(xiàn)行法律，工商部門的確無權(quán)凍結(jié)個(gè)人和單位帳戶內(nèi)的存款，但是否有權(quán)暫停支付呢？

二、暫停支付和凍結(jié)

我們認(rèn)為，要搞清楚這個(gè)問題，關(guān)鍵是看暫停支付和凍結(jié)是不是一個(gè)概念，有人認(rèn)為暫停支付就是凍結(jié)，從而認(rèn)定工商部門無權(quán)采取此項(xiàng)措施，但我們認(rèn)為二者既有相同之處又有實(shí)質(zhì)不同：

1、對(duì)凍結(jié)最新和最權(quán)威的解釋，是根據(jù)中國人民銀行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》的通知（銀發(fā)[2002]1號(hào)）第二條規(guī)定：協(xié)助凍結(jié)是指金融機(jī)構(gòu)依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止單位或個(gè)人提取其存款帳戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。同時(shí)，第十六條規(guī)定：凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為六個(gè)月，期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。

2、《條例》及其《細(xì)則》規(guī)定的暫停支付：對(duì)投機(jī)倒把行為人的銀行存款，…可以按照規(guī)定程序通知其開戶銀行暫停支付。暫停支付的數(shù)額不得超過違法金額的數(shù)額。暫停支付的時(shí)間不得超過三個(gè)月。

可以看出二者相同之處是凍結(jié)和暫停支付的對(duì)象都是當(dāng)事人的部分或者全部存款；但凍結(jié)的時(shí)限可以延長，即續(xù)凍；暫停支付的時(shí)限是三個(gè)月而且不可延長。二者在形式上類似。

凍結(jié)實(shí)質(zhì)上是一種財(cái)產(chǎn)保全措施，可以實(shí)施凍結(jié)措施的是法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、安全機(jī)關(guān)、海關(guān)走私偵察機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門和監(jiān)獄保衛(wèi)部門，它們采取的凍結(jié)措施是由于可能對(duì)當(dāng)事人追究刑事責(zé)任引起的執(zhí)行罰的財(cái)產(chǎn)保全，或者是訴訟一方當(dāng)事人可能被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)保全，或者是納稅扣繳義務(wù)人可能偷逃稅收的財(cái)產(chǎn)保全。這可以從兩大訴訟法、海關(guān)法和稅收征管法的立法本意上看出來。比如：《稅收征收管理法》第38條規(guī)定稅務(wù)機(jī)關(guān)書面通知納稅人開戶銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)納稅人的金額相當(dāng)于應(yīng)納稅款的存款是稅收保全措施的一種。凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)的法律后果，除解除外要么是直接扣劃，如法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)，要么是進(jìn)入司法程序后最終由法院執(zhí)行，如公安機(jī)關(guān)、安全、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄保衛(wèi)部門和檢察機(jī)關(guān)。