導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇學(xué)生貸款，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款 信用 大學(xué)生

一、大學(xué)生助學(xué)貸款現(xiàn)狀

自開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款以來(lái)，全國(guó)申請(qǐng)并獲得大學(xué)生助學(xué)貸款的人數(shù)多達(dá)百萬(wàn)人，貸款累計(jì)總計(jì)金額高達(dá)數(shù)百億元。然而隨著助學(xué)貸款的陸續(xù)到期，大學(xué)生助學(xué)貸款的違約率逐年上升。2003年助學(xué)貸款開(kāi)始進(jìn)入首批還貸高峰期，調(diào)查表明，學(xué)生畢業(yè)后能主動(dòng)提供畢業(yè)去向并還款的只占應(yīng)還款學(xué)生的50%，2005年大學(xué)生的不良貸款率為12.88%，2006年則高達(dá)28%。面對(duì)如此高的助學(xué)貸款違約率，又因?yàn)榇髮W(xué)生助學(xué)貸款是一種無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、無(wú)質(zhì)押、純粹的信用貸款，銀行也無(wú)法用具體的措施來(lái)規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。各經(jīng)辦銀行因此暫停了不少高校的貸款業(yè)務(wù)，這使得大學(xué)生助學(xué)貸款這一普惠大學(xué)生的措施陷入尷尬的地步。

二、我國(guó)大學(xué)生助學(xué)貸款存在的主要問(wèn)題分析

（一）貧困生的界定問(wèn)題

由于我國(guó)把助學(xué)貸款的資助對(duì)象確定為高校中經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生，但因高校中的分布不均衡，收入水平，物價(jià)及地區(qū)差別有較大的差距，貧困生的界定難，因此一直困擾著高校做好助學(xué)貸款的工作。目前我國(guó)高校普遍按照由地方民政部門(mén)開(kāi)出的貧困證明作為貸款對(duì)象認(rèn)證的主要依據(jù)，而由于地方鄉(xiāng)政府、村委會(huì)處于對(duì)自己無(wú)直接地利益關(guān)系考慮，存在把關(guān)不嚴(yán)的現(xiàn)象，使得貧困證明失真。

（二）商業(yè)銀行面臨的信用問(wèn)題

大學(xué)生助學(xué)貸款是在未來(lái)還款能力不確定的條件下發(fā)放的，且貸款時(shí)間較長(zhǎng)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)因?yàn)樯鐣?huì)效應(yīng)和政策因素導(dǎo)致在執(zhí)行的時(shí)候不能完全用市場(chǎng)化的規(guī)則來(lái)執(zhí)行，面對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)較大的大學(xué)生，銀行沒(méi)有很有效的方法來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生整體就業(yè)質(zhì)量不佳導(dǎo)致貸款大學(xué)生還貸能力不足，而學(xué)生對(duì)信用意識(shí)的淡薄則加劇了學(xué)生違約的可能性。銀行是以追求利潤(rùn)為目的，且助學(xué)貸款作為一種幾乎接近沒(méi)利潤(rùn)的業(yè)務(wù)它的成本并不比其他業(yè)務(wù)便宜，這也成為了部分商業(yè)銀行不愿意發(fā)放國(guó)家大學(xué)生助學(xué)貸款或者少發(fā)國(guó)家大學(xué)生助學(xué)貸款的原因。

（三）一些高等院校對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款不夠重視，宣傳力度不足的問(wèn)題

一些大學(xué)認(rèn)為大學(xué)生助學(xué)貸款是一種政策性的貸款，是銀行與學(xué)生個(gè)人之間的行為，導(dǎo)致高校本來(lái)應(yīng)該做的事都依賴于政府部門(mén)，被動(dòng)地等待銀行上門(mén)來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。高校的宣傳力度不足，宣傳的范圍較窄，導(dǎo)致大部分學(xué)生對(duì)此政策并沒(méi)有深刻了解。學(xué)校缺乏對(duì)貸款大學(xué)生的信息動(dòng)態(tài)了解，也加劇了問(wèn)題的不斷產(chǎn)生。

（四）實(shí)施環(huán)境不完善

我國(guó)缺少一部統(tǒng)一的綜合性的有關(guān)國(guó)家助學(xué)貸款的法律來(lái)明確政府、銀行、高校和學(xué)生四方各自的權(quán)、責(zé)、利，助學(xué)貸款工作尚不能做到“有法可依”。

三、應(yīng)對(duì)大學(xué)生助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施

（一）關(guān)于解決貧困大學(xué)生界定的措施

1.建立貸款對(duì)象評(píng)定為依據(jù)的公開(kāi)信息庫(kù)，使資料更加明細(xì)和透明。如必須出示當(dāng)?shù)孛裾值认嚓P(guān)部門(mén)提供的貧困證明材料，參照學(xué)生選擇住房的檔次等。

2.建立了解助學(xué)對(duì)象真實(shí)情況較系統(tǒng)的多種渠道，在學(xué)校加強(qiáng)對(duì)學(xué)生生活情況的了解，另外通過(guò)書(shū)信或電話的方式與學(xué)生家庭所在當(dāng)?shù)卣?、民政局及?dāng)?shù)毓睬鄨F(tuán)組織聯(lián)系，對(duì)學(xué)生的家庭進(jìn)行了解。

3.可暫時(shí)給學(xué)生辦理緩交學(xué)費(fèi)手續(xù)，通過(guò)一定時(shí)間（不超過(guò)一學(xué)期），對(duì)學(xué)生進(jìn)行全方位考察，確立申貸名單，排除非貧困生或不誠(chéng)信者，解決短時(shí)間內(nèi)辦理貸款，對(duì)貸款者缺乏了解的弊端。

4.成立公開(kāi)評(píng)定申貸者的體制。評(píng)審成員由學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)、輔導(dǎo)員、班委及學(xué)生代表組成，評(píng)定出申貸者并網(wǎng)上公布，接受廣大同學(xué)意見(jiàn)反饋，從中確定符合條件的學(xué)生。

（二）加強(qiáng)學(xué)生道德教育，樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，建立全國(guó)性逐漸完備的誠(chéng)信系統(tǒng)

國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控離不開(kāi)學(xué)生的道德教育，通過(guò)誠(chéng)信教育加強(qiáng)和鞏固大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)，建立道德層面的保障。銀行可以由國(guó)家牽頭，投入人力和財(cái)力，在相關(guān)學(xué)校及銀行的協(xié)助下，建立全國(guó)性共享的大學(xué)生個(gè)人誠(chéng)信系統(tǒng)。借款學(xué)生畢業(yè)時(shí)，學(xué)校應(yīng)組織學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)后，方可為借款學(xué)生辦理畢業(yè)手續(xù)，并將其貸款情況載入學(xué)生個(gè)人檔案及身份證；學(xué)校積極配合經(jīng)辦銀行催收貸款，負(fù)責(zé)在1年內(nèi)向經(jīng)辦銀行提供借款學(xué)生第一次就業(yè)的有效聯(lián)系地址；學(xué)生沒(méi)有就業(yè)的，提供其家庭的有效聯(lián)系地址。這在對(duì)解決借款學(xué)生逾期不還或惡意逃避還款的問(wèn)題來(lái)說(shuō)，無(wú)疑達(dá)到根除弊端的作用，從而全面推動(dòng)后來(lái)貸款者積極及時(shí)誠(chéng)信還款的品德建設(shè)。

（三）出臺(tái)更加明細(xì)的助學(xué)貸款內(nèi)容，督促高校加大力度宣傳助學(xué)貸款

高等學(xué)?？梢岳檬罴贂r(shí)間組織大學(xué)生志愿者服務(wù)隊(duì)，到招生生源所在地進(jìn)行助學(xué)貸款政策的宣傳。高等院校在招生過(guò)程可以宣講關(guān)于助學(xué)貸款的詳細(xì)操作辦法并與錄取通知書(shū)一起寄給新生，使家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生不僅知道有貸款政策，而且能夠清楚地了解大學(xué)生助學(xué)貸款的目的、意義和申請(qǐng)辦法。

篇2

【關(guān)鍵詞】學(xué)生貸款 風(fēng)險(xiǎn) 控制措施

一、引言

學(xué)生貸款是銀行向家庭貧困的學(xué)生進(jìn)行貸款來(lái)支付學(xué)費(fèi)，并且國(guó)家給予貼息優(yōu)惠，學(xué)生畢業(yè)工作后再歸還貸款的一種借貸政策。對(duì)于一些家庭貧困的學(xué)生家庭來(lái)說(shuō)，有了這項(xiàng)政策的支持就能夠順利入學(xué)；而對(duì)于學(xué)校方面來(lái)說(shuō)，學(xué)生貸款政策對(duì)于推動(dòng)學(xué)校發(fā)展具有重要意義。自從助學(xué)貸款政策在我國(guó)開(kāi)始實(shí)施以來(lái)，引起了社會(huì)的高度關(guān)注，社會(huì)在關(guān)注貧困學(xué)生能否順利拿到自己學(xué)費(fèi)的同時(shí)，也漸漸開(kāi)始看到學(xué)生貸款中存在的風(fēng)險(xiǎn)，這也逐漸成為當(dāng)前的熱門(mén)問(wèn)題之一。

二、我國(guó)學(xué)生貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

所謂信用風(fēng)險(xiǎn)指的是學(xué)生貸款的債務(wù)人因?yàn)榉N種原因不能按時(shí)還款，導(dǎo)致債權(quán)人蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)，這也是學(xué)生貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)閷W(xué)生貸款是由政府牽引的，沒(méi)有擔(dān)保的貸款方式，學(xué)生只需要憑借貧困證明和各種審查證明文件就能向銀行申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保貸款，同時(shí)學(xué)生貸款的涉及面廣，業(yè)務(wù)量大，貸款額度較其他貸款相比數(shù)額小，銀行需要配備專(zhuān)門(mén)的人員去管理這項(xiàng)工作，造成了成本的增加，而且在追回這一類(lèi)貸款時(shí)往往力不從心，蒙受損失。學(xué)生貸款的主要債務(wù)人是學(xué)生，某些學(xué)生的信用意識(shí)欠缺，惡意逃避這筆債務(wù)，在他們完成學(xué)業(yè)之后不履行還款的義務(wù)甚至故意隱藏自己的收入情況，因此每年畢業(yè)后拖欠貸款的學(xué)生非常多，給銀行造成了很大的損失。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)

這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)主要是因?yàn)殂y行內(nèi)部系統(tǒng)不完備或?qū)嵭?、各種外部事件的發(fā)生而造成的風(fēng)險(xiǎn)。如果貸款的學(xué)生在畢業(yè)之后惡意逃避還款，不主動(dòng)與銀行取得聯(lián)系，銀行就很難通過(guò)有效途徑得知學(xué)生的行蹤，無(wú)法追回貸款。加之學(xué)生貸款是由國(guó)家貼息，沒(méi)有擔(dān)保方，也不會(huì)嚴(yán)格按照銀行貸款的擔(dān)保抵押條件來(lái)發(fā)放，因此銀行對(duì)于學(xué)生貸款缺少相關(guān)的監(jiān)督機(jī)制，對(duì)于學(xué)生的約束力不強(qiáng)，具有很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（三）其他風(fēng)險(xiǎn)

一是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，它指的是由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變動(dòng)而影響債務(wù)人的收入，使債務(wù)人無(wú)法進(jìn)行還款。銀行貸款給學(xué)生，并不能知道學(xué)生畢業(yè)之后能夠找到穩(wěn)定工作，如果學(xué)生找不到工作就沒(méi)有辦法還款，即便找到工作，很多學(xué)生還是會(huì)因?yàn)槠渌亲陨碓蚨涎舆€款；二是客戶風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)生貸款單筆額度小，但是發(fā)放較多，涉及面廣，而貸款人員在對(duì)學(xué)生進(jìn)行資信調(diào)查時(shí)也很難對(duì)每一位貸款學(xué)生都作出客觀準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，無(wú)法從根本上杜絕客戶風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，學(xué)生貸款的對(duì)象作為特殊群體，具有難以測(cè)量性，并且大多數(shù)學(xué)生之前并沒(méi)有與銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來(lái)的信用記錄，在一定程度上也增加了客戶風(fēng)險(xiǎn)；三是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，由于學(xué)生貸款基本上屬于長(zhǎng)期借貸，最長(zhǎng)的還款期限能夠達(dá)到8年，這意味著前一年的貸款也許還未完全收回，下一年又要發(fā)出新的貸款，貸款的流量和存量難以匹配，缺乏流動(dòng)性。

三、學(xué)生貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制對(duì)策

（一）加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育

誠(chéng)信價(jià)值觀是一種道德觀念，更是一種心態(tài)和認(rèn)識(shí)，當(dāng)前學(xué)生貸款的違約率逐漸增高，這和學(xué)生缺乏誠(chéng)信觀念有著直接的關(guān)系，社會(huì)中的不良現(xiàn)象也讓一些學(xué)生產(chǎn)生了不良意識(shí)和盲從心理。因此學(xué)校應(yīng)該重視學(xué)生的誠(chéng)信教育，從根本上入手加強(qiáng)學(xué)生誠(chéng)信教育工作，不僅如此，還要在校園中營(yíng)造誠(chéng)信的氛圍，讓學(xué)生樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)。無(wú)論是對(duì)貸款的學(xué)生還是沒(méi)有貸款的學(xué)生，學(xué)校都應(yīng)該堅(jiān)持把誠(chéng)信教育貫穿于學(xué)生學(xué)習(xí)生活的始終，特別是對(duì)于貸款的學(xué)生，學(xué)?？梢蕴貏e的針對(duì)性的加強(qiáng)誠(chéng)信教育，讓貸款的學(xué)生認(rèn)識(shí)到，在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)形勢(shì)下，個(gè)人信用記錄對(duì)將來(lái)從事其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)非常重要，要讓學(xué)生像愛(ài)護(hù)生命一樣珍惜個(gè)人信用，減少學(xué)生因個(gè)人道德原因造成的拖欠還款和惡意欠款的現(xiàn)象。

（二）加強(qiáng)貸款審核管理力度

學(xué)生貸款主要是針對(duì)家庭貧困學(xué)生進(jìn)行的借貸行為，但很多學(xué)生會(huì)通過(guò)各種不正當(dāng)?shù)那篱_(kāi)具貧困證明，從而給學(xué)校和銀行的審核工作造成很大的難度。此外，貧困只是一個(gè)相對(duì)來(lái)說(shuō)的概念，并沒(méi)有特別的硬性標(biāo)準(zhǔn)，很多學(xué)生不靠學(xué)業(yè)貸款也能夠完成學(xué)習(xí)順利畢業(yè)，但是他們常常為了改善自己的生活狀況而申請(qǐng)這一貸款，更有甚者用這筆錢(qián)來(lái)購(gòu)置電腦、手機(jī)等。

（三）其他措施

一是嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)展開(kāi)學(xué)生貸款工作。不斷完善關(guān)于學(xué)生貸款的法律法規(guī)，明確有關(guān)工作人員的責(zé)任，建立學(xué)生貸款風(fēng)險(xiǎn)防范制度，從法律上確保學(xué)生貸款工作順利進(jìn)行，減少貸款中的風(fēng)險(xiǎn)；二是學(xué)校與貸款學(xué)生進(jìn)行密切的溝通。學(xué)校應(yīng)該摸清貸款學(xué)生的資金使用情況和學(xué)業(yè)完成情況，努力了解學(xué)生畢業(yè)之后的去向，保持與學(xué)生的聯(lián)系，并且及時(shí)將學(xué)生的信息傳達(dá)給銀行，更好地監(jiān)督學(xué)生還款。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，加強(qiáng)我國(guó)學(xué)生助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制，完善助學(xué)貸款機(jī)制，通過(guò)各種途徑規(guī)避減少學(xué)生貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前擺在我們面前的重要問(wèn)題，只有不斷健全風(fēng)險(xiǎn)管理措施，完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，從各個(gè)方面將風(fēng)險(xiǎn)加以控制，才能讓助學(xué)貸款政策真正并更好的落實(shí)，以幫助更多家庭貧困的學(xué)生完成學(xué)業(yè)，推動(dòng)教育事業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

篇3

2、審核：對(duì)初審?fù)ㄟ^(guò)的商業(yè)貸款貼息對(duì)象及金額。

3、公示：經(jīng)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的商業(yè)貸款貼息對(duì)象和貼息金額，由人事局和申請(qǐng)人所在單位或社區(qū)進(jìn)行公示。

4、核準(zhǔn)：經(jīng)公示后無(wú)異議的，由人社局下發(fā)核準(zhǔn)通知書(shū)。

5、撥付：根據(jù)相關(guān)部門(mén)核準(zhǔn)通知書(shū)，財(cái)政局在貼息對(duì)象提供付息憑證后，從扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)基金中撥付資助資金。

篇4

茲有我鄉(xiāng)(鎮(zhèn))(居委會(huì)等)×××(父母親姓名)之子(女)×××(學(xué)生姓名)，于××年××月考入貴校學(xué)習(xí)。由于×××原因(每個(gè)家庭的具體原因)，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)困難，希望學(xué)校、銀行能為其提供國(guó)家助學(xué)貸款，幫助其順利完成學(xué)業(yè)。

×××鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府(公章)×××居委會(huì)等(公章)

××年××月××日

貧困證明要求：

1、貧困證明中要求明文出現(xiàn)當(dāng)事人名字，并且要求與本人身份證上的名字完全一致，不能用同音字、不規(guī)范簡(jiǎn)寫(xiě)字代替，不能有錯(cuò)別字。貸款人名字不得涂改。

2、貧困證明要求加蓋家庭所在地鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府公章，或更高一級(jí)主管部門(mén)公章。其中有效的公章有：鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府、縣民政局、市民政局。城市居民可以是居委會(huì)、街道辦事處、社區(qū)公章。注意村民委員會(huì)的公章無(wú)效、單位公章無(wú)效。貧困證明盡量不出現(xiàn)兩個(gè)或以上公章。

篇5

【關(guān)鍵詞】:誠(chéng)信教育 助學(xué)貸款 大學(xué)生思想教育

1999年國(guó)家開(kāi)始實(shí)施國(guó)家助學(xué)貸款政策,用于解決高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的學(xué)費(fèi)和部分生活費(fèi),至今已十年。

由于國(guó)家助學(xué)貸款屬于無(wú)擔(dān)保的信用貸款,貸款大學(xué)生畢業(yè)后不按約償還問(wèn)題突出,銀行以此為由不愿放款給在校大學(xué)生,因此,國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)展一直不順暢。在分析大學(xué)生違約原因后發(fā)現(xiàn),誠(chéng)信意識(shí)缺乏是貸款大學(xué)生違約的主要原因,所以,迫切需要加強(qiáng)對(duì)貸款大學(xué)生的誠(chéng)信教育。

從高校采取的誠(chéng)信教育措施中發(fā)現(xiàn),高校誠(chéng)信教育存在一個(gè)突出的問(wèn)題是未能對(duì)受教育者的主體性進(jìn)行充分的引導(dǎo),使得誠(chéng)信教育效果不如人意。因此,論文從貸款大學(xué)生誠(chéng)信教育的主要矛盾即社會(huì)對(duì)貸款大學(xué)生所提出的誠(chéng)信品質(zhì)要求與當(dāng)前貸款大學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)缺乏狀況之間的矛盾出發(fā),提出貸款大學(xué)生誠(chéng)信教育要解決的具體問(wèn)題。我們應(yīng)該進(jìn)一步充分研究貸款大學(xué)生誠(chéng)信教育規(guī)律,在貸款大學(xué)生的知、情、意、行的協(xié)調(diào)中完成策略形成向道德養(yǎng)成的過(guò)渡,最終培養(yǎng)貸款大學(xué)生的誠(chéng)信品質(zhì)。

在策略形成時(shí),首先形成的是與自身利益相結(jié)合的初級(jí)道德概念,此時(shí),受教育者的誠(chéng)信概念總是和自身具體的利益聯(lián)系在一起的,其特點(diǎn)是,將誠(chéng)信理解為一種實(shí)現(xiàn)自身利益最大化的手段和策略,這種道德僅僅體現(xiàn)為尊重和遵守市場(chǎng)和交易的規(guī)則。就貸款大學(xué)生而言,處于這一階段的學(xué)生會(huì)認(rèn)為,按時(shí)還款、遵守誠(chéng)信可以使自己擁有誠(chéng)信記錄,以后可以利用自己的良好記錄獲得更多的信任、獲得更多的借貸機(jī)會(huì)。在道德養(yǎng)成階段,受教育者對(duì)誠(chéng)信的認(rèn)識(shí)就發(fā)展成為一個(gè)與他人利益相結(jié)合的高級(jí)道德概念,此時(shí),受教育在誠(chéng)信認(rèn)識(shí)方面已經(jīng)開(kāi)始考慮他人的利益,其特點(diǎn)是,尊重并維護(hù)他人以及社會(huì)的利益。就貸款大學(xué)生而言,處于這個(gè)階段的學(xué)生會(huì)認(rèn)為,自己的誠(chéng)信行為可以為下一屆爭(zhēng)取到更多貸款的機(jī)會(huì),會(huì)感到自己有責(zé)任維護(hù)其他貧困大學(xué)生的利益。在這個(gè)階段,具體的誠(chéng)信經(jīng)驗(yàn),成為自己進(jìn)行道德評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)自己言行的準(zhǔn)則,從這個(gè)意義上講,它又是一個(gè)內(nèi)在性道德概念。

與誠(chéng)信認(rèn)知水平相聯(lián)系,受教育者的誠(chéng)信情感的發(fā)展也呈現(xiàn)出直覺(jué)和理性兩種不同的水平。在策略形成階段,受教育者產(chǎn)生的是直覺(jué)的道德感,其特點(diǎn)是,由具體的誠(chéng)信情景引起,如一次按時(shí)還款得到贊揚(yáng),產(chǎn)生的非常迅速而突然,具有誠(chéng)信行為迅速定向的作用。但是由于在策略形成階段,受教育者講誠(chéng)信看作是一種謀求自身利益最大化的手段,所以誠(chéng)信情感的意識(shí)不清晰、自覺(jué)性低。

具體表現(xiàn)為:

一是把誠(chéng)信內(nèi)化為自己內(nèi)心的律令,其誠(chéng)信行為是真正出于“我”的需要,而不是被動(dòng)的、不得已的或是為了達(dá)到外在目的而進(jìn)行的活動(dòng)。

二是把誠(chéng)信行為同義務(wù)結(jié)合起來(lái),因?yàn)樵谶@個(gè)階段,受教育者已經(jīng)具備了對(duì)他人和社會(huì)的強(qiáng)烈責(zé)任感。

它強(qiáng)調(diào)的是誠(chéng)信主體的誠(chéng)信自覺(jué)性,誠(chéng)信行為是受教育者在誠(chéng)信認(rèn)知、誠(chéng)信情感、誠(chéng)信意志的指導(dǎo)和驅(qū)使下,由低級(jí)到高級(jí)、由他律到自律的多次反復(fù)、強(qiáng)化、積累而形成的。在誠(chéng)信策略形成的階段,誠(chéng)信行為基本上是帶著強(qiáng)制性、遵從性的行為和不得已性質(zhì)的策略行為,具有利己性質(zhì),而非親社會(huì)性質(zhì)。在這個(gè)階段,受教育者把誠(chéng)信作為謀求利益的策略選擇,己經(jīng)能夠?qū)⒄\(chéng)信行為固化下來(lái),但這種行為缺乏內(nèi)在的道德動(dòng)機(jī),因此,行為不能離開(kāi)外界的約束和監(jiān)督,稍有放松,就可能發(fā)生誠(chéng)信行為的倒退。

在大學(xué)生誠(chéng)信教育的過(guò)程中,在大學(xué)生誠(chéng)信道德發(fā)展的過(guò)程中,大學(xué)生首先理解的是自身的需求和愿望,他們首先追求的是自身的利益,這使得他們視誠(chéng)信為策略。在貫徹這種策略的過(guò)程中,由于他們的行為客觀地為其帶來(lái)了他人的認(rèn)可與尊重,客觀地維護(hù)了他人與社會(huì)的利益,這樣會(huì)使他們重新思考究竟是什么給自己帶來(lái)社會(huì)資本的積累,是什么給自己帶來(lái)道德情感上的滿足,他們開(kāi)始重新思考個(gè)人的價(jià)值追求,是單純的自我為中心,還是設(shè)身處地地為他人著想。違約學(xué)生會(huì)逐步認(rèn)識(shí)到自己按時(shí)還款,不僅僅是為了換取良好的誠(chéng)信記錄,不僅僅是借此要求自己以后可以享有更多的貸款機(jī)會(huì),而是慢慢體會(huì)到自身除了經(jīng)濟(jì)利益的需要,還有了對(duì)人的尊重、承擔(dān)責(zé)任的需要。

人的道德意識(shí)就是對(duì)這種意義關(guān)系在觀念狀態(tài)中的建構(gòu)。在對(duì)貸款違約大學(xué)生的誠(chéng)信教育過(guò)程中,尤其要引導(dǎo)受教育者理解個(gè)體與他人、個(gè)體與社會(huì)的關(guān)系,引導(dǎo)他們認(rèn)識(shí)到違約不是一件僅僅關(guān)乎自己利益的事情。受教育者如果能夠從策略形成過(guò)渡到誠(chéng)信道德養(yǎng)成階段,那么最本質(zhì)的變化在于,誠(chéng)信行為性質(zhì)的改變,即從親自我行為改變?yōu)橛H社會(huì)行為。親社會(huì)行為的呈現(xiàn),關(guān)鍵不在于對(duì)誠(chéng)信行為規(guī)則的認(rèn)知,起決定性作用的是受教育者對(duì)他人以及他們所處境遇的理解。如果違約學(xué)生能夠充分認(rèn)識(shí)到個(gè)人違約將給他人和社會(huì)造成的損失,體會(huì)到他人因?yàn)椴荒苜J款所遭受的困難處境,違約學(xué)生就會(huì)擺脫單純自我的狀態(tài)而產(chǎn)生一種責(zé)任感和道德感。

篇6

企業(yè)注冊(cè)登記方面

1、程序更簡(jiǎn)化。凡大學(xué)生(畢業(yè)后兩年內(nèi),下同)申請(qǐng)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或申辦私營(yíng)企業(yè)的,可通過(guò)各級(jí)工商部門(mén)注冊(cè)大廳“綠色通道”優(yōu)先登記注冊(cè)。

其經(jīng)營(yíng)范圍除國(guó)家明令禁止的行業(yè)和商品外,一律放開(kāi)核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)。對(duì)限制性、專(zhuān)項(xiàng)性經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,允許其邊申請(qǐng)邊補(bǔ)辦專(zhuān)項(xiàng)審批手續(xù)。對(duì)在科技園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)等經(jīng)濟(jì)特區(qū)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)私企業(yè)的,特事特辦,除了涉及必須前置審批的項(xiàng)目外,試行“承諾登記制”。

申請(qǐng)人提交登記申請(qǐng)書(shū)、驗(yàn)資報(bào)告等主要登記材料,可先予頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,讓其在3個(gè)月內(nèi)按規(guī)定補(bǔ)齊相關(guān)材料。凡申請(qǐng)?jiān)O(shè)立有限責(zé)任公司,以大學(xué)生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)作為投資的,允許抵充40%的注冊(cè)資本。

2、減免各類(lèi)費(fèi)用。除國(guó)家限制的行業(yè)外,工商部門(mén)自批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)之日起1年內(nèi)免收其個(gè)體工商戶登記費(fèi)(包括注冊(cè)登記、變更登記、補(bǔ)照費(fèi))、個(gè)體工商戶管理費(fèi)和各種證書(shū)費(fèi)。對(duì)參加個(gè)私協(xié)會(huì)的,免收其1年會(huì)員費(fèi)。

對(duì)大學(xué)生申辦高新技術(shù)企業(yè)(含有限責(zé)任公司)的,其注冊(cè)資本最低限額為10萬(wàn)元,如資金確有困難,允許其分期到位;申請(qǐng)的名稱(chēng)可以“高新技術(shù)”、“新技術(shù)”、“高科技”作為行業(yè)予以核準(zhǔn)。大學(xué)生從事社區(qū)服務(wù)等活動(dòng)的,經(jīng)居委會(huì)報(bào)所在地工商行政管理機(jī)關(guān)備案后,1年內(nèi)免予辦理工商注冊(cè)登記,免收各項(xiàng)工商管理費(fèi)用。

提醒:據(jù)省工商局個(gè)體處的工作人員介紹,目前有關(guān)政策已經(jīng)執(zhí)行,大學(xué)畢業(yè)生在辦理自主創(chuàng)業(yè)的有關(guān)手續(xù)時(shí),除帶齊規(guī)定的材料,提出有關(guān)申請(qǐng)外,還要帶上大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)推薦表、畢業(yè)證書(shū)等有關(guān)資料。

金融貸款方面

1、優(yōu)先貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款。加大大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度,對(duì)于能提供有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押或優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保的,金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先給予信貸支持。對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款,可由大學(xué)生為借款主體,擔(dān)保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。

對(duì)于資信良好、還款有保障的,在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。

2、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。通過(guò)簡(jiǎn)化貸款手續(xù),合理確定授信貸款額度,在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。

3、利率優(yōu)惠。對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持,視貸款風(fēng)險(xiǎn)度不同,在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。

稅收繳納方面

凡大學(xué)生從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的,自工商部門(mén)批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費(fèi)。新辦的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)(國(guó)家限制的行業(yè)除外),當(dāng)年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的大學(xué)生,下同)超過(guò)企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60%的,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),可免納所得稅3年。勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿后,當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30%以上的,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),可減半繳納所得稅2年。

企業(yè)運(yùn)營(yíng)方面

篇7

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生 助學(xué)貸款 誠(chéng)信

1997年我國(guó)高等教育收費(fèi)制度改革，上大學(xué)不再由國(guó)家包經(jīng)費(fèi)，而要自己承擔(dān)一定的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。盡管不同學(xué)校、不同專(zhuān)業(yè)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有所不同，但一個(gè)大學(xué)生一年要支付幾千元甚至上萬(wàn)元的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)，對(duì)于很多家庭來(lái)說(shuō)，是十分困難的。黨和政府十分重視貧困生上大學(xué)的問(wèn)題，從1999 年起在全國(guó)推行國(guó)家助學(xué)貸款政策，助學(xué)貸款政策的推行使很多家庭經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生能夠順利完成學(xué)業(yè)。申請(qǐng)助學(xué)貸款的貧困學(xué)生無(wú)需任何物件抵押，僅以自己的大學(xué)生身份和信譽(yù)作擔(dān)保，按一定的申辦程序即可獲得國(guó)家助學(xué)貸款，因此，大學(xué)生的誠(chéng)信度直接關(guān)系到助學(xué)貸款這一意義重大的政策能否更好地實(shí)施與推廣。然而令人感到失望的是，很多大學(xué)生在畢業(yè)很多年后并沒(méi)有如期歸還貸款，銀行出現(xiàn)了很多“死賬”、“呆賬”，由于大學(xué)生的誠(chéng)信危機(jī)嚴(yán)重挫傷貸款銀行開(kāi)展助學(xué)貸款的積極性，從而使國(guó)家這項(xiàng)利國(guó)利民的政策難以推進(jìn)，因此，必須加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信教育。

一、大學(xué)生建立誠(chéng)信的重要性

國(guó)家助學(xué)貸款是銀行以學(xué)生的信譽(yù)作為擔(dān)保而發(fā)放的，大學(xué)生不僅要維護(hù)個(gè)人信用度，還肩負(fù)著維護(hù)整個(gè)社會(huì)信用的使命，大學(xué)生誠(chéng)信與否，將直接影響我國(guó)信用體系的建立。大學(xué)期間，是學(xué)生的價(jià)值觀和人生觀形成并逐漸定型的關(guān)鍵時(shí)期，如果在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻缺乏正確的誠(chéng)信教育，那么必將影響學(xué)生良好品行的形成，有的甚至?xí)`入歧途，走向犯罪的道路。大學(xué)生成才的首要保障就是誠(chéng)信，學(xué)生從學(xué)校獲得各種知識(shí)和技能，但并不能保證會(huì)為國(guó)家和社會(huì)的進(jìn)步做貢獻(xiàn)，相反如果是一個(gè)缺乏誠(chéng)信道德的大學(xué)生，還會(huì)危害整個(gè)社會(huì)和人類(lèi)。因此，加強(qiáng)誠(chéng)信教育無(wú)論對(duì)我們大學(xué)生個(gè)人還是對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展都有著非比尋常的意義。

二、助學(xué)貸款中大學(xué)生誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)

1、由于在校期間助學(xué)貸款是免利息的，因此很多不是特別需要貸款的學(xué)生拿著虛假的家庭經(jīng)濟(jì)困難證明獲得了助學(xué)貸款。

2、貧困大學(xué)生的日常消費(fèi)與困難生身份不符，很多獲得助學(xué)貸款的學(xué)生使用高檔手機(jī)、筆記本等。

3、助學(xué)貸款學(xué)生有違息現(xiàn)象，學(xué)生畢業(yè)后每年一度的還利息時(shí)間出現(xiàn)了大量的違息。

4、助學(xué)貸款學(xué)生存在著違約現(xiàn)象，畢業(yè)幾年后貸款到期時(shí)出現(xiàn)了很多不按期還的現(xiàn)象，甚至還有惡意逃債不還的現(xiàn)象，等等。

二、誠(chéng)信缺失的影響

1、誠(chéng)信缺失對(duì)助學(xué)貸款政策的影響

根據(jù)有關(guān)方面的調(diào)查，國(guó)家助學(xué)貸款壞賬率已高達(dá)10%。享受了助學(xué)貸款畢業(yè)生的違息、違約行為在銀行和學(xué)生之間形成一個(gè)惡性循環(huán)。由于壞賬比例逐年增高，有的銀行直接拒絕開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，有的減少各個(gè)高校申請(qǐng)助學(xué)貸款的名額，有的降低申請(qǐng)助學(xué)貸款的成功率。前面人的不誠(chéng)信行為對(duì)后面需要申請(qǐng)助學(xué)貸款的學(xué)生帶來(lái)難度，因此申請(qǐng)助學(xué)貸款的大學(xué)生要樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的觀念，做一名誠(chéng)實(shí)守信的大學(xué)生。

2、誠(chéng)信缺失對(duì)助學(xué)貸款大學(xué)生的影響

申請(qǐng)助學(xué)貸款的大學(xué)生，如果畢業(yè)后按時(shí)還款，在銀行系統(tǒng)就會(huì)有良好的信用度，為自己以后在各個(gè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。反之，如果畢業(yè)后沒(méi)有按時(shí)還款，惡意拖欠，有的甚至拒絕還款，就會(huì)出現(xiàn)很差的信用度，就不能在銀行開(kāi)辦信用卡、享受貸款買(mǎi)房等等。在信用度評(píng)價(jià)體系越來(lái)越完善的今天，一旦喪失信用度，會(huì)讓這些畢業(yè)生在社會(huì)上失去很多機(jī)會(huì)，甚至寸步難行。因此，誠(chéng)信對(duì)助學(xué)貸款學(xué)生自身尤其重要。

三、解決大學(xué)生誠(chéng)信危機(jī)的對(duì)策

誠(chéng)信，不僅僅反映在助學(xué)貸款的問(wèn)題上，它還存在于我們?nèi)粘Ｉ?、學(xué)習(xí)和工作之中。助學(xué)貸款大學(xué)生誠(chéng)信的喪失只是冰山一角，我們只有結(jié)合高校大學(xué)生誠(chéng)信缺失情況的現(xiàn)實(shí)特點(diǎn)，將普遍性和特殊性緊密結(jié)合起來(lái)，才能真正做好大學(xué)生誠(chéng)信教育工作。

1、在大學(xué)生中廣泛、深入地開(kāi)展卓有成效的誠(chéng)信教育

首先我們要在校園里創(chuàng)造一種有利于誠(chéng)信道德品質(zhì)形成的環(huán)境，引導(dǎo)學(xué)生做一個(gè)誠(chéng)實(shí)有信譽(yù)的人。其次要開(kāi)展相應(yīng)的誠(chéng)信道德教育宣傳活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信的重要性。然后要對(duì)校園里面發(fā)生不誠(chéng)信的事進(jìn)行輿論的譴責(zé)，確立誠(chéng)實(shí)守信的校園風(fēng)尚。最后學(xué)校應(yīng)該把誠(chéng)信教育加入到學(xué)生的課程體系中，而且是每個(gè)專(zhuān)業(yè)的必修課。通過(guò)開(kāi)展不同形式的誠(chéng)信教育活動(dòng)，將誠(chéng)信教育貫穿于大學(xué)生的日常行為教育之中，努力提高學(xué)生的誠(chéng)信觀念和意識(shí)，讓學(xué)生在實(shí)際生活和學(xué)習(xí)過(guò)程中去體會(huì)誠(chéng)信、理解誠(chéng)信，并自覺(jué)運(yùn)用誠(chéng)信，把外在的教育內(nèi)化為自身的精神需求，自覺(jué)成為一名誠(chéng)實(shí)守信的大學(xué)生。

2、建立健全大學(xué)生誠(chéng)信制度

誠(chéng)信素質(zhì)的培養(yǎng)，僅僅靠思想教育是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須要有健全的制度來(lái)約束，因此，學(xué)校應(yīng)完善大學(xué)生信用制度評(píng)價(jià)體系，其中包括：建立大學(xué)生誠(chéng)信檔案，定期將學(xué)生守信和失信的行為記錄在案并裝入畢業(yè)生檔案；加大信用制度監(jiān)督機(jī)制，定期組織誠(chéng)信評(píng)估小組對(duì)每個(gè)學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信評(píng)估；加強(qiáng)違反誠(chéng)信懲罰機(jī)制，讓學(xué)生明白在學(xué)校失信會(huì)受到校規(guī)校紀(jì)的處罰，走向社會(huì)，會(huì)受到法律及法規(guī)的懲處；把學(xué)生誠(chéng)信記錄作為評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)、入團(tuán)、入黨的重要考核標(biāo)準(zhǔn)。只有使大學(xué)生們從心底體會(huì)誠(chéng)信的重要性，才能使他們把誠(chéng)信意識(shí)外化為誠(chéng)實(shí)守信的日常道德行為。高校必須在營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的環(huán)境里，建立能夠約束學(xué)生各種行為的制度。

3、加強(qiáng)學(xué)校、家庭、社會(huì)的合作，共同完成對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信教育

學(xué)生跨入大學(xué)時(shí)已經(jīng)被教育了十幾年，而且家庭的教育對(duì)學(xué)生的影響也是非常廣泛且深刻的。當(dāng)今社會(huì)不良風(fēng)氣充斥著各個(gè)層面，有些家長(zhǎng)的不誠(chéng)信行為也給學(xué)生們很大的負(fù)面影響。大學(xué)是學(xué)校連接社會(huì)的最后一站，在短短的大學(xué)期間讓學(xué)生真正意識(shí)到誠(chéng)信的重要性，并且要落實(shí)行動(dòng)上，并不是一件容易的事情。因此，學(xué)校需要加強(qiáng)與家庭的聯(lián)系，努力找到學(xué)生不誠(chéng)信的思想根源，國(guó)家也應(yīng)建立機(jī)制，凈化社會(huì)風(fēng)氣，營(yíng)造一個(gè)誠(chéng)實(shí)守信的和諧社會(huì)環(huán)境。

大學(xué)生的誠(chéng)信問(wèn)題并不只是我們當(dāng)代大學(xué)生值得深思的問(wèn)題，更是一個(gè)值得社會(huì)深思的問(wèn)題。誠(chéng)信，對(duì)每個(gè)人都絕對(duì)不是小事，它決定了每個(gè)人在社會(huì)中扮演的角色，是每個(gè)人的品行、道德的具體表現(xiàn)。一個(gè)人的知識(shí)和技能是隨著職業(yè)生涯不斷發(fā)展的，而誠(chéng)信品質(zhì)的修煉是每個(gè)人一生的課題。

參考文獻(xiàn)：

[1]龍顯均.從國(guó)家助學(xué)貸款看大學(xué)生誠(chéng)信危機(jī)[J].中國(guó)高教研究，2004(4).

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[論文摘要]　國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生旨在幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，然而不少高校畢業(yè)生的違約率超過(guò)了20%，有的甚至達(dá)到了30%-40%。其原因有三點(diǎn):1、社會(huì)環(huán)境的不良影響;2、個(gè)人信用意識(shí)的淡薄;3、誠(chéng)信管理體系的不完善。針對(duì)這種情況，必須在大學(xué)生中加強(qiáng)誠(chéng)信教育，通過(guò)建立誠(chéng)信檔案、建立健全大學(xué)生誠(chéng)信評(píng)估及懲罰機(jī)制、完善法律體系來(lái)建立健全大學(xué)生誠(chéng)信制度。

國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的國(guó)有商業(yè)銀行面向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放的、由政府全額貼息的個(gè)人信用貸款，旨在幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。這項(xiàng)工作自1999年開(kāi)展以來(lái)，經(jīng)過(guò)幾年的實(shí)施取得了明顯的成績(jī)，資助面越來(lái)越廣，資助力度越來(lái)越大，對(duì)緩解家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生及其家庭的經(jīng)濟(jì)壓力、培養(yǎng)大學(xué)生自立自強(qiáng)的品質(zhì)起了重要作用。截止2006年12月，我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款累計(jì)發(fā)放252億元，獲得貸款的學(xué)生為292萬(wàn)人。國(guó)家助學(xué)貸款已成為大學(xué)生資助工作的主要手段。國(guó)家助學(xué)貸款的設(shè)立，實(shí)現(xiàn)了貧困生的大學(xué)夢(mèng)，對(duì)國(guó)家教育事業(yè)的發(fā)展，國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的提高，起到了積極的作用。

一、國(guó)家助學(xué)貸款中的大學(xué)生違約現(xiàn)狀

1999年6月出臺(tái)的國(guó)家助學(xué)貸款制度規(guī)定貸款必須有穩(wěn)定收入的人作為擔(dān)保人，但由于擔(dān)保人這項(xiàng)工作的難度，于2000年3月，國(guó)家助學(xué)貸款開(kāi)始采用信用貸款的方式。信用助學(xué)貸款是指在校大學(xué)生通過(guò)所在學(xué)校提供貸款介紹人和見(jiàn)證人，以信用方式向銀行申請(qǐng)發(fā)放的助學(xué)貸款。申請(qǐng)貸款的學(xué)生只要符合貸款銀行要求，有學(xué)校開(kāi)具的品德表現(xiàn)證明，并無(wú)不良信用行為，即可申請(qǐng)信用助學(xué)貸款。問(wèn)題是國(guó)家在大力推進(jìn)助學(xué)貸款發(fā)放過(guò)程中卻存在著大學(xué)生的誠(chéng)信、信用缺失問(wèn)題，從而成為貸款發(fā)放、整體推進(jìn)過(guò)程中的最大障礙。在國(guó)家助學(xué)貸款開(kāi)始進(jìn)入首批還貸的2003年，全國(guó)借貸學(xué)生平均違約率接近20%，少數(shù)高校違約率甚至高達(dá)50%以上。2004年，不少高校畢業(yè)生的違約率仍然超過(guò)20% ，有的高校達(dá)30% ~40%。面對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款還款這一令人尷尬的局面，一些銀行紛紛收縮甚至取消這項(xiàng)業(yè)務(wù)，銀行的理由很簡(jiǎn)單:貸款無(wú)法收回，部分大學(xué)生不講信用。國(guó)家助學(xué)貸款工作面臨停滯不前。2004年6月，國(guó)務(wù)院辦公廳及時(shí)下發(fā)了[2004] 51號(hào)文件，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)政策、操作機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范等進(jìn)行了調(diào)整和完善，使國(guó)家助學(xué)貸款工作繼續(xù)得以開(kāi)展。然而大學(xué)生還貸違約問(wèn)題仍然嚴(yán)峻，據(jù)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心提供的數(shù)據(jù)顯示:截至2005年12月底，有近20%的貸款畢業(yè)生不同程度存在還款違約情況。2006年5月，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧也在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行新聞會(huì)上說(shuō)，助學(xué)貸款違約率高達(dá)28.4%。為此，有關(guān)銀行采取了公開(kāi)欠款學(xué)生的名單及個(gè)人信息的警告處分，2007年，中國(guó)工商銀行廣東分行和北京分行在網(wǎng)上分別公布了欠款逾期一年的500名和1200名學(xué)生名單，此外福建教育廳也曝光了121名大學(xué)生拖欠助學(xué)貸款名單。隨著高等教育學(xué)生招生規(guī)模的不斷擴(kuò)大，貧困生數(shù)量、比率都將大幅度提升，國(guó)家助學(xué)貸款力度也將不斷增強(qiáng)，而隨之而來(lái)的借貸違約現(xiàn)象也還會(huì)存在。健全大學(xué)生的誠(chéng)信貸款體系，確保國(guó)家助學(xué)貸款的可持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)成為大學(xué)生資助工作的重要課題。

二、國(guó)家助學(xué)貸款違約的原因分析

現(xiàn)行的國(guó)家助學(xué)貸款是以個(gè)人的人格和信譽(yù)為保證的信用貸款，大學(xué)生只要提供貸款所需的相關(guān)經(jīng)濟(jì)困難證明、家庭相關(guān)資料及個(gè)人資料即可。銀行之所以愿意為大學(xué)生申請(qǐng)貸款提供如此便利的條件，正是考慮到大學(xué)生總體上是綜合素質(zhì)高、就業(yè)前景好、創(chuàng)業(yè)成功率高、預(yù)期收入相對(duì)較好的人群，對(duì)他們發(fā)放貸款風(fēng)險(xiǎn)較低。助學(xué)貸款的還款完全要依賴大學(xué)生個(gè)人的誠(chéng)信。因此，國(guó)家助學(xué)貸款的違約，歸根結(jié)底是由個(gè)人誠(chéng)信的缺失造成的。

造成部分大學(xué)生個(gè)人誠(chéng)信缺失的原因主要有以下幾個(gè)方面:

1、社會(huì)環(huán)境的不良影響。社會(huì)上各種不講信用、社會(huì)誠(chéng)信紊亂的逆流侵襲我們的大學(xué)校園，大學(xué)生對(duì)道德失范所帶來(lái)的后果還沒(méi)有足夠的認(rèn)識(shí)，大學(xué)生作為一個(gè)社會(huì)中的群體，本質(zhì)上還是由獨(dú)立的個(gè)人組成，作為社會(huì)的人、個(gè)體人，他們也難免會(huì)受到社會(huì)各種不良思潮和腐敗現(xiàn)象的影響。這些不良現(xiàn)象模糊和動(dòng)搖了大學(xué)生的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和道德判斷。

2、個(gè)人信用意識(shí)的淡薄。在逾期未還款的大學(xué)生之中，除了少數(shù)人是遺忘或無(wú)力還款之外，有很大一部分是因?yàn)槠湫庞靡庾R(shí)薄弱，沒(méi)有樹(shù)立起碼的誠(chéng)信原則。通過(guò)對(duì)申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生的調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)有近30%的學(xué)生不知道“個(gè)人誠(chéng)信制度”，近21%的學(xué)生沒(méi)有考慮過(guò)將來(lái)如何還款。加上國(guó)家信用體系不完善，對(duì)貸款學(xué)生的監(jiān)督和懲罰不力，在利益驅(qū)動(dòng)下，甚至有個(gè)別學(xué)生原本就不打算還款。

3、誠(chéng)信管理體系的不完善。高校教育容易忽視基本道德素質(zhì)的培養(yǎng)，在學(xué)生教育管理等方面，誠(chéng)信教育缺乏實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容和舉措。大多數(shù)高校尚未建立誠(chéng)信教育管理的相關(guān)規(guī)章制度，除考試的相關(guān)規(guī)定外，論文剽竊、簡(jiǎn)歷造假等其他不良行為基本上無(wú)法可依，無(wú)章可循。大多數(shù)高校也未建立個(gè)人誠(chéng)信檔案，對(duì)個(gè)人的誠(chéng)信缺乏有力的約束機(jī)制，這也促成大學(xué)生無(wú)誠(chéng)信行為的產(chǎn)生。加上我國(guó)個(gè)人信用制度尚未完全建立起來(lái)，缺乏一個(gè)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人信用檔案和個(gè)人信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)。國(guó)家金融管理部門(mén)、銀行、學(xué)校、司法部門(mén)、用人單位等部門(mén)信息資源共享程度差，造成部分大學(xué)生心存僥幸，認(rèn)為不還款銀行也無(wú)法聯(lián)系到本人，也不會(huì)對(duì)自己造成什么不良影響。

三、解決大學(xué)生助學(xué)貸款違約誠(chéng)信缺失的對(duì)策

大學(xué)生的誠(chéng)信密切關(guān)系著國(guó)家助學(xué)貸款的良性循環(huán)，確保貸款政策落到實(shí)處，既要靠加強(qiáng)國(guó)家助學(xué)貸款法制建設(shè)，也要靠加強(qiáng)以誠(chéng)實(shí)守信為主要內(nèi)容的大學(xué)生道德教育來(lái)實(shí)現(xiàn)。

1、廣泛、深入開(kāi)展誠(chéng)信教育

大學(xué)生誠(chéng)信缺失現(xiàn)象的出現(xiàn)，反映出其在思想認(rèn)識(shí)方面誠(chéng)信意識(shí)的薄弱，因此要從根本上有所改變，就必須在高校中切實(shí)推行誠(chéng)信教育，加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳，提高大學(xué)生對(duì)建立和維持個(gè)人誠(chéng)信問(wèn)題重要性的認(rèn)識(shí)。要把誠(chéng)信教育帶進(jìn)到思想政治理論教育的課堂，采取靈活多樣的形式，尤其要通過(guò)理論聯(lián)系實(shí)踐來(lái)鍛煉提高大學(xué)生的誠(chéng)信品質(zhì)，并將誠(chéng)信教育作為一項(xiàng)制度納入學(xué)生日常行為規(guī)范，有計(jì)劃有步驟地開(kāi)展教育。要在學(xué)校里形成一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)、教師、員工共同參與的誠(chéng)信教育環(huán)境，為人師表，言傳身教，要讓誠(chéng)信教育貫徹到大學(xué)生學(xué)習(xí)、工作、生活的方方面面，并且貫穿大學(xué)生活的始終，將外在被動(dòng)的受教內(nèi)化為自覺(jué)的行動(dòng)，形成穩(wěn)定的持久的誠(chéng)信品質(zhì)。

2、建立健全大學(xué)生誠(chéng)信制度

(1)建立大學(xué)生誠(chéng)信檔案。誠(chéng)信檔案涵蓋學(xué)生的家庭基本情況，在校期間的學(xué)習(xí)成績(jī)、獎(jiǎng)懲情況、品行說(shuō)明、信用記錄等。建立檔案本身對(duì)大學(xué)生的行為就是一種有力的約束，如銀行要對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信狀況進(jìn)行了解，就可以提供相對(duì)客觀、詳細(xì)的依據(jù)。另外，誠(chéng)信檔案進(jìn)入人事檔案，有利于用人單位督促大學(xué)生按時(shí)償還國(guó)家助學(xué)貸款。

(2)建立健全大學(xué)生誠(chéng)信評(píng)估及懲罰機(jī)制。在建立大學(xué)生誠(chéng)信檔案的基礎(chǔ)上，對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信狀況進(jìn)行記錄，設(shè)立基本信息記錄、良好行為信息記錄和不良行為信息記錄，定期根據(jù)記錄的信息對(duì)大學(xué)生進(jìn)行評(píng)估，對(duì)有嚴(yán)重不良行為記錄和有誠(chéng)信降級(jí)趨勢(shì)的學(xué)生實(shí)施預(yù)警制度，教育和督促學(xué)生，避免誠(chéng)信狀況進(jìn)一步惡化。評(píng)估結(jié)果放進(jìn)學(xué)生檔案。同時(shí)有誠(chéng)信問(wèn)題者不得參加任何評(píng)優(yōu).黨團(tuán)組織要將誠(chéng)實(shí)守信作為入黨入團(tuán)和考評(píng)的重要條件，一旦違反要受到黨團(tuán)紀(jì)律處分，在大學(xué)校園里形成守信光榮，失信可恥的氛圍。

(3)加強(qiáng)誠(chéng)信方面的法制建設(shè)和執(zhí)法力度。參照西方發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)應(yīng)建立社會(huì)征信體系，出臺(tái)相關(guān)的法規(guī)或部門(mén)規(guī)章。在有法可依的前提下，一定要嚴(yán)格執(zhí)法，加強(qiáng)執(zhí)法檢查的力度，以法律為手段，約束大學(xué)生的行為，構(gòu)造誠(chéng)實(shí)守信的外部環(huán)境，促使大學(xué)生自覺(jué)履約還款，提高誠(chéng)信意。

[參考文獻(xiàn)]

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篇9

1、程序更簡(jiǎn)化。凡高校畢業(yè)生(畢業(yè)后兩年內(nèi),下同)申請(qǐng)從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或申辦私營(yíng)企業(yè)的,可通過(guò)各級(jí)工商部門(mén)注冊(cè)大廳“綠色通道”優(yōu)先登記注冊(cè)。其經(jīng)營(yíng)范圍除國(guó)家明令禁止的行業(yè)和商品外,一律放開(kāi)核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)。對(duì)限制性、專(zhuān)項(xiàng)性經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,允許其邊申請(qǐng)邊補(bǔ)辦專(zhuān)項(xiàng)審批手續(xù)。對(duì)在科技園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)等經(jīng)濟(jì)特區(qū)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)私企業(yè)的,特事特辦,除了涉及必須前置審批的項(xiàng)目外,試行“承諾登記制”。申請(qǐng)人提交登記申請(qǐng)書(shū)、驗(yàn)資報(bào)告等主要登記材料,可先予頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,讓其在3個(gè)月內(nèi)按規(guī)定補(bǔ)齊相關(guān)材料。凡申請(qǐng)?jiān)O(shè)立有限責(zé)任公司,以高校畢業(yè)生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)作為投資的,允許抵充40%的注冊(cè)資本。

2、減免各類(lèi)費(fèi)用。除國(guó)家限制的行業(yè)外,工商部門(mén)自批準(zhǔn)其經(jīng)營(yíng)之日起1年內(nèi)免收其個(gè)體工商戶登記費(fèi)(包括注冊(cè)登記、變更登記、補(bǔ)照費(fèi))、個(gè)體工商戶管理費(fèi)和各種證書(shū)費(fèi)。對(duì)參加個(gè)私協(xié)會(huì)的,免收其1年會(huì)員費(fèi)。對(duì)高校畢業(yè)生申辦高新技術(shù)企業(yè)(含有限責(zé)任公司)的,其注冊(cè)資本最低限額為10萬(wàn)元,如資金確有困難,允許其分期到位;申請(qǐng)的名稱(chēng)可以“高新技術(shù)”、“新技術(shù)”、“高科技”作為行業(yè)予以核準(zhǔn)。高校畢業(yè)生從事社區(qū)服務(wù)等活動(dòng)的,經(jīng)居委會(huì)報(bào)所在地工商行政管理機(jī)關(guān)備案后,1年內(nèi)免予辦理工商注冊(cè)登記,免收各項(xiàng)工商管理費(fèi)用。

提醒:據(jù)省工商局個(gè)體處的工作人員介紹,目前有關(guān)政策已經(jīng)執(zhí)行,大學(xué)畢業(yè)生在辦理自主創(chuàng)業(yè)的有關(guān)手續(xù)時(shí),除帶齊規(guī)定的材料,提出有關(guān)申請(qǐng)外,還要帶上大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)推薦表、畢業(yè)證書(shū)等有關(guān)資料。

金融貸款方面

1、優(yōu)先貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款。加大高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度,對(duì)于能提供有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押或優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保的,金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先給予信貸支持。

對(duì)高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)貸款,可由高校畢業(yè)生為借款主體,擔(dān)保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。對(duì)于資信良好、還款有保障的,在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。

2、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。通過(guò)簡(jiǎn)化貸款手續(xù),合理確定授信貸款額度,在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。3、利率優(yōu)惠。對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持,視貸款風(fēng)險(xiǎn)度不同,在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。

提醒:在榕的中行、農(nóng)行、建行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等銀行相關(guān)人士均表示,該行目前沒(méi)有開(kāi)辦大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款這項(xiàng)業(yè)務(wù),這種尷尬情況主要緣于此類(lèi)貸款的高風(fēng)險(xiǎn)。中信實(shí)業(yè)銀行福州分行辦公室有關(guān)人士表示,銀行在追求資金收益性、流動(dòng)性的同時(shí),也要考慮其安全性。大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)貸款相對(duì)其他貸款,風(fēng)險(xiǎn)高。大學(xué)生剛畢業(yè),缺少社會(huì)工作經(jīng)驗(yàn),又沒(méi)有合適的抵押物或擔(dān)保,銀行一般不會(huì)輕易貸款。另一位業(yè)內(nèi)人士也表示,即使大學(xué)生手頭上有合適的項(xiàng)目,但這也只是個(gè)別現(xiàn)象。作為企業(yè),銀行發(fā)放這樣貸款投入成本和收入不成正比。

事實(shí)上,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款難就難在無(wú)法提供有效資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押。

記者了解到,目前在榕已有多家銀行開(kāi)辦了針對(duì)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,年滿18周歲自然人的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款。此類(lèi)創(chuàng)業(yè)貸款要求個(gè)人采用存單質(zhì)押貸款,或者房產(chǎn)抵押貸款以及擔(dān)保貸款。

篇10

抵押人（甲方）

有效證件號(hào)碼：

地址：

電話：

開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)及賬號(hào)：

抵押權(quán)人（乙方）

法定地址：

法定代表人（或其授權(quán)人）

電話：

為確保年字第號(hào)借款合同（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款合同）的履行，甲方愿意以其有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作抵押。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的財(cái)產(chǎn)抵押。甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)的法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。

第一條擔(dān)保范圍

一、本合同所擔(dān)保的主債權(quán)為債權(quán)人_____依據(jù)年字號(hào)借款合同向債務(wù)人_____所發(fā)放的貸款，本金金額為人民幣_(tái)__元（大寫(xiě)）_____（小寫(xiě)）如借款合同雙方依據(jù)合同規(guī)定的條件減少貸款額，本合同所擔(dān)保的主債權(quán)本金金額則以借款合同項(xiàng)下實(shí)際發(fā)放的貸款本金金額為準(zhǔn)。

二、本合同擔(dān)保的范圍包括因借款合同而產(chǎn)生的借款本金、利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等）因債務(wù)人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用。

三、借款人無(wú)論何種原因未按借款合同約定履行到期應(yīng)付債務(wù)（包括因借款人或擔(dān)保人違約而由貸款人宣布提前到期的債務(wù)或債權(quán)人按照法律規(guī)定或合同約定宣布解除合同而產(chǎn)生的損害賠償），抵押權(quán)人有權(quán)按照本合同的約定，以抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

第二條抵押期間

[選擇1.如果登記機(jī)關(guān)認(rèn)可合同的規(guī)定]

本合同項(xiàng)下的抵押期間，自本合同生效之日起，至本合同第三條所約定的被擔(dān)保債務(wù)償清為止。

[選擇2.如果登記機(jī)關(guān)堅(jiān)持登記確切的抵押期間]

本合同項(xiàng)下的抵押期間，自本合同生效之日起，至___年___月___日為止（主合同到期之日起經(jīng)過(guò)一定期間）

第三條抵押財(cái)產(chǎn)

一、抵押財(cái)產(chǎn)凈值為人民幣_(tái)____萬(wàn)元，有關(guān)情況詳見(jiàn)抵押財(cái)產(chǎn)清單。

二、如果抵押財(cái)產(chǎn)中包括法律限制流通的財(cái)產(chǎn)，抵押人有義務(wù)在抵押財(cái)產(chǎn)清單中注明。

三、在抵押有效期內(nèi)，無(wú)論任何原因?qū)е律鲜龅盅何镔~面凈值總額減少至不足以擔(dān)保全部抵押債權(quán)時(shí)，貸款人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。

四、以限制流通物提供抵押擔(dān)保的，抵押人應(yīng)協(xié)助抵押權(quán)人按照有關(guān)法律規(guī)定辦理審批登記手續(xù)，以確保抵押權(quán)有效合法成立；

五、如果由于自然災(zāi)害、意外事件、侵權(quán)行為及其他原因?qū)е碌盅贺?cái)產(chǎn)滅失或價(jià)值明顯減少，抵押人應(yīng)立即采取措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，并立即書(shū)面通知抵押權(quán)人。

第四條抵押財(cái)產(chǎn)的占有和保管

一、本合同項(xiàng)下的抵押財(cái)產(chǎn)由抵押人占有和保管，但抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)利憑證應(yīng)交由抵押權(quán)人保管。抵押人同意隨時(shí)接受抵押權(quán)人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的檢查。

二、抵押人應(yīng)妥善保管、保養(yǎng)和維護(hù)好抵押財(cái)產(chǎn)，采取有效措施保障抵押財(cái)產(chǎn)的安全、完整，如抵押財(cái)產(chǎn)需要維修，抵押人應(yīng)及時(shí)進(jìn)行，并承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用。

三、抵押人轉(zhuǎn)讓、以實(shí)物形式出資或以其他任何方式處分抵押物，應(yīng)事先征得抵押權(quán)人書(shū)面同意；未事先征得抵押權(quán)人書(shū)面同意，抵押人的上述行為無(wú)效。 第五條抵押登記

一、在本合同簽訂后15日內(nèi)，抵押人應(yīng)按照《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，持本合同、借款合同、抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)證書(shū)等相關(guān)資料到有關(guān)機(jī)關(guān)辦理抵押財(cái)產(chǎn)登記手續(xù)。

二、抵押人辦理抵押財(cái)產(chǎn)登記手續(xù)后，應(yīng)于3日內(nèi)將有關(guān)登記文件的副本送交抵押權(quán)人。

三、抵押權(quán)人在抵押登記期滿而債權(quán)未得到完全清償時(shí)，抵押人必須繼續(xù)辦理登記手續(xù)。

四、如果抵押財(cái)產(chǎn)中含有在建工程，或尚未安裝完畢的機(jī)器設(shè)備，或尚在途中的其他物品，抵押人將在前述工程、設(shè)備或物品建成或到達(dá)后15日內(nèi)到有關(guān)機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù)。

第六條抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)和消滅

一、抵押人在此確認(rèn)：如借款人未根據(jù)借款合同的約定履行到期債務(wù)（包括因借款人、抵押人違約而由貸款人解除合同或宣布提前到期的債務(wù)），抵押權(quán)人有權(quán)直接變賣(mài)、拍賣(mài)抵押物或?qū)⒌盅何镎蹆r(jià)清償所擔(dān)保的債權(quán)。如果采取變賣(mài)或折價(jià)方法處分抵押物，變賣(mài)價(jià)格或折價(jià)金額由雙方協(xié)商確定。協(xié)商不成的，抵押權(quán)人應(yīng)采取拍賣(mài)的方法處分抵押物。

二、處分抵押財(cái)產(chǎn)所得款項(xiàng)在優(yōu)先支付抵押物處分費(fèi)用和本合同項(xiàng)下抵押人應(yīng)支付或償付給抵押權(quán)人的費(fèi)用后，用于沖抵借款合同項(xiàng)下的債務(wù)。

三、抵押權(quán)因以下原因消滅：

（一）主債權(quán)消滅；

（二）抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)。

抵押權(quán)因主債權(quán)消滅而消滅的，抵押權(quán)人應(yīng)將其保存的抵押物所有權(quán)證明和保險(xiǎn)單正本交還抵押人。

第七條聲明與承諾

抵押人聲明與承諾如下：

一、抵押人具備完全民事行為能力，并對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)享有合法的處分權(quán)。

二、抵押人完全了解主合同的內(nèi)容，抵押人簽署和履行本合同是自愿的，全部意思表示真實(shí)。法定代表人或授權(quán)簽字人的簽字經(jīng)過(guò)合法的授權(quán)。

三、抵押人向抵押權(quán)人提供的所有文件、資料、報(bào)表和憑證等是準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效的。

四、抵押人并不因?yàn)樵诒竞贤?xiàng)下抵押權(quán)的設(shè)置而喪失向其他債權(quán)人清償債務(wù)的能力，或損害抵押人其他債權(quán)人的合法權(quán)利。

五、抵押人應(yīng)向債權(quán)人預(yù)先通知在抵押有效期內(nèi)發(fā)生的任何形式的產(chǎn)權(quán)變動(dòng)或經(jīng)營(yíng)方式改變；抵押人不因上述產(chǎn)權(quán)變動(dòng)或經(jīng)營(yíng)方式改變而免除擔(dān)保責(zé)任。

六、抵押人在國(guó)家工商行政管理部門(mén)進(jìn)行任何設(shè)立、變更或注銷(xiāo)登記，應(yīng)立即通知并將有關(guān)登記副本送交抵押權(quán)人。

第八條締約過(guò)失和違約責(zé)任

一、本合同簽訂后，抵押人拒絕或者拖延辦理抵押登記，致使抵押權(quán)不能生效的，構(gòu)成締約過(guò)失，抵押人應(yīng)對(duì)抵押權(quán)人承擔(dān)抵押擔(dān)保范圍的賠償責(zé)任。

二、下列事件之一即構(gòu)成抵押人在本合同項(xiàng)下的違約：

1.抵

押人在本合同第一條中所做的聲明與事實(shí)不符或所做承諾未得到履行；

2.因抵押人的原因?qū)е卤竞贤?xiàng)下抵押無(wú)效；

3.抵押人違反本合同第六條第三款的規(guī)定，擅自轉(zhuǎn)讓、以實(shí)物形式出資或以其他任何方式處分抵押物；

4.抵押人以任何方式（作為或不作為）妨礙抵押權(quán)人根據(jù)本合同有關(guān)規(guī)定處分抵押財(cái)產(chǎn)；

5.抵押人拒絕或者拖延協(xié)助抵押權(quán)人續(xù)辦抵押登記，致使抵押在主債務(wù)全部清償完畢之前失效； 6.由抵押人占管的抵押物毀損、滅失，而該抵押物的保險(xiǎn)未落實(shí)或因任何原因保險(xiǎn)公司拒絕賠付。

三、在發(fā)生上述違約事件或締約過(guò)失的情況下，抵押人負(fù)有抵押過(guò)失或違約責(zé)任，抵押權(quán)人有權(quán)采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：

1.解除與抵押人之間的借款合同或宣布借款合同提前到期；

2.要求抵押人賠償?shù)盅簷?quán)人因抵押人違約而蒙受的一切直接或間接損失（包括但不限于抵押權(quán)人遭受的借款合同項(xiàng)下貸款本金、利息和費(fèi)用的損失）；

3.僅需通知，將抵押人在抵押權(quán)人以及中國(guó)銀行其他機(jī)構(gòu)處任何賬戶內(nèi)的資金或?qū)Φ盅簷?quán)人以及中國(guó)銀行其他機(jī)構(gòu)享有的任何債權(quán)與抵押擔(dān)保債權(quán)相抵消。

第九條費(fèi)用

與本合同及本合同項(xiàng)下抵押財(cái)產(chǎn)有關(guān)的一切費(fèi)用（包括但不限于本合同項(xiàng)下的登記費(fèi)、公證費(fèi)及抵押財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、保管、估價(jià)、維修、保養(yǎng)、處分等費(fèi)用），均由抵押人支付或承擔(dān)。

第十條權(quán)利放棄

一、本合同項(xiàng)下，抵押人對(duì)于向抵押權(quán)人支付的任何款項(xiàng)，不得提出抵消的主張。

二、抵押權(quán)人給予抵押人的任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制抵押權(quán)人依本合同和法律、法規(guī)而享有的一切權(quán)益，不應(yīng)視為抵押權(quán)人對(duì)本合同項(xiàng)下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不免除抵押人在本合同項(xiàng)下應(yīng)承擔(dān)的任何義務(wù)。

第十一條合同的修改、補(bǔ)充和解釋

一、本合同經(jīng)雙方書(shū)面同意，可以修改或補(bǔ)充；本合同的任何修改和補(bǔ)充均構(gòu)成本合同不可分割的一部分。

二、本合同的未盡事宜，應(yīng)按照本合同所擔(dān)保的借款合同的有關(guān)條款解釋或辦理。

三、本合同任何條款的無(wú)效均不影響其他條款的效力。

第十二條爭(zhēng)議解決、法律適用與管轄

本合同的一切糾紛均適用中華人民共和國(guó)法律。凡因履行本合同而產(chǎn)生的糾紛，雙方應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決。在協(xié)商無(wú)效時(shí)，雙方同意采用下述第___種方式解決：

1.向有管轄權(quán)的人民法院，通過(guò)司法程序解決。

2.由___仲裁委員會(huì)進(jìn)行仲裁。

與訴訟或仲裁有關(guān)的所有費(fèi)用均由抵押人承擔(dān)，但法院判決或仲裁委員會(huì)裁決另有規(guī)定的除外。

第十三條合同附件

下列文件為本合同附件：

一、抵押財(cái)產(chǎn)清單；

二、抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單正本；

三、抵押登記證明文件；

四、抵押物評(píng)估報(bào)告；

五、雙方認(rèn)為必要的其他資料。

本合同的附件構(gòu)成本合同不可分割的一部分。

第十四條合同生效

[選擇1.適用于不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括房屋、土地使用權(quán)及《擔(dān)保法》規(guī)定的需要登記抵押才生效的其他財(cái)產(chǎn)]

本合同在下列條件滿足后生效：

1.合同雙方當(dāng)事人簽字、蓋章；

2.抵押人辦妥抵押登記手續(xù)；

[選擇2.適用于動(dòng)產(chǎn)抵押]

本合同自抵押權(quán)人和抵押人雙方簽字、蓋章后生效。

本合同正本一式份，抵押人、抵押權(quán)人、___公證處、___登記機(jī)關(guān)、以及___、___各執(zhí)一份，具有同等的法律效力。

抵押權(quán)人：___（公章）抵押人：___（公章）

法定代表人法代表人

或授權(quán)簽字人： 或授權(quán)簽字人：