導語：如何才能寫好一篇保險業(yè)務員，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

新年好!

日歷翻過新的一頁，紀元進入新的一年，寅虎奏凱辭舊歲，玉兔傳佳迎春來，新年新春新任務，新風新貌新精神。

過去的一年，在中支公司領導的英明決策下，積極貫徹上級公司一系列指示精神，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領全部員工緊緊圍繞立足改革，加快發(fā)展，真誠服務，提高效益的中心，進一步轉變觀念，改革創(chuàng)新，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司終于實現(xiàn)了大幅度盈利，取得了驕人的業(yè)績。

我做為xx-x財產(chǎn)保險公司的一員，一名工作在xx營銷經(jīng)理部的最普通的業(yè)務員，我為公司取得的成就感到自豪，感到驕傲，公司的成功使我歡心鼓舞，無比高興。衷心祝愿公司在中支公司領導的英明決策下，規(guī)模越做越大，效益越做越高，質(zhì)量越做越好。

幾年前，我由一名下崗職工，帶著沉重的精神負擔，懷著養(yǎng)家糊口的希望邁入了xx-x財險這個門坎，加入了公司員工的隊伍，做起了財險業(yè)務員。當時我業(yè)務無門，信心不足，精神不振，頭一年保險費不足十萬元，業(yè)務開展的十分吃力，一度思想動搖想打退堂鼓另謀發(fā)展，是公司領導不舍不棄的教育，員工同仁無私無盡的幫助，使我跟在xx-x的隊伍里，伴隨公司發(fā)展的腳步。xx-x詩軍隊、xx-x是學校、xx-x是家庭的企業(yè)精神。一天天，一年年，改造了我，重塑了我，使我逐漸學會多項保險業(yè)務知識，使我逐漸養(yǎng)成尊重領導、友愛同仁、善待客戶的良好品德。我已經(jīng)從心底深深地愛上了這個崗位。這份愛，源于對事業(yè)的執(zhí)著追求。源于對工作的認真負責。這份愛，也源于領導的殷切希望，源于同事的高度信任。因為有了愛地更闊天更藍;因為有了愛花更艷草更芳。心中的這份愛，永遠激勵我在今后的歲月里艱苦跋涉。在工展業(yè)務的崗位上兢兢業(yè)業(yè)，努力拼搏，為公司的發(fā)展做出我一名xx-x普通員工的應有貢獻。

我深知：工作就是責任，崗位就是沙常在平凡的崗位上肩負著使命的責任，肩負著使命的重托。無論你選擇了哪個崗位，崗位也選擇了你。這就意味著有了一份追求，意味著有了神圣的責任。平凡的業(yè)務崗位，是員工展示自己的舞臺，我們就是這個舞臺的主人。十幾年的工作豐富了我的社會閱歷，五年的公司業(yè)務工作教會了我擔當責任的義務，讓我深深體驗到責任心在工作中的分量。本職工作永遠是一種強烈的責任。肩負起自己的責任是何等重要，因為責任意識會迫使你由平庸走向卓越。

新春伊始，萬物更新，面對競爭日趨激烈的保險，公司發(fā)展駛入快車道。如何適應公司發(fā)展的需要，是每個員工面臨的挑戰(zhàn)和檢驗。提高自身的業(yè)務素質(zhì)，強化服務意識，履行好自己的職責。把“我的崗位我負責，我的服務你滿意，我的工作請放心”，作為2011年我個人一切工作的準則。我會時刻用我負責、你滿意、請放心來檢驗自己。只有全面的掌握政策業(yè)務知識，熟悉自己的崗位職責才能鄭重的承諾“我的崗位我負責”。只有樹立強烈責任感，和相對應的履職能力和技巧，才能自信的承諾“我的工作請放心”。

以“新”字統(tǒng)領業(yè)務開展。實現(xiàn)“負責放心”。非學無以廣才，非學無以明智，非學無以主德，學好新精神，樹立新姿態(tài)，開拓新業(yè)務，完成新任務。

以“實”字把握業(yè)務開展，實現(xiàn)“負責放心”。不及硅步，無以至千里;不積小流，無以成江海。真抓實干，不搞紙上談兵，從頭做起，聚沙成塔，積業(yè)為蝤。

以“精”字優(yōu)化業(yè)務，實現(xiàn)“負責放心”。精兵、精品是業(yè)務的最高境界。升級和提質(zhì)是領先的決竊。優(yōu)化業(yè)務項目，丟棄垃圾業(yè)務，提高業(yè)務效率。

篇2

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務素質(zhì)的訓練，不斷提高業(yè)務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業(yè)業(yè)務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務，知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。下面由小編來給大家分享保險業(yè)務員工作心得，歡迎大家參閱。

業(yè)務員工作心得1年初，我加入到了__公司，從事我不曾熟悉的保險工作。2019年來，在公司領導的親切關懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個保險門外漢到能夠獨立從事和開展保險營銷業(yè)務，在自己的業(yè)務崗位上，做到了無違規(guī)行為，和全司員工一起共同努力，較好地完成了領導和上級布置的各項工作任務。以下是本人一年來的工作情況匯報。

一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業(yè)教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現(xiàn)象;能夠堅持正確的政治方向，認真學習相關理論，從各方面主動努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。

二、努力提高業(yè)務素質(zhì)和服務水平

積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務素質(zhì)的訓練，不斷提高業(yè)務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業(yè)業(yè)務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務，知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。

三、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度

一年來，無論在辦理業(yè)務還是其它的工作中，都能嚴格執(zhí)行上級公司和支公司的各項規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務規(guī)定，堅持使用文明用語，不越權辦事，不以權謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點。

四、較好地完成支公司和本部門下達的各項工作任務

一年來，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務。能夠積極主支動關心本部門的各項營銷工作和任務，積極營銷電子銀行業(yè)務和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務等。

一年來，本人憑著對保險事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領導和同志們的好評?；厥滓荒赀^來，在對取得成績欣慰的同時，也發(fā)現(xiàn)自己與秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。

業(yè)務員工作心得2__保險__公司在省市公司正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務，各項工作健康順利發(fā)展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為__保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應有的貢獻。

全方面加強學習，努力提高自身業(yè)務素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學的方法指導自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務人員隊伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)作為團隊建設的一項重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。

二、業(yè)務管理

“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。

制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標計劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務的經(jīng)理我十分注重各個展業(yè)部室的團隊建設。

一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業(yè)務研討會，開展業(yè)務培訓活動，組織大家學知識、找經(jīng)驗，提高職工全面素質(zhì)。培訓重點放在學習保險理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強調(diào)對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎。

3、幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎管理工作。

建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。

三、部室負責工作

除了業(yè)務管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營本嚴禁復制剽竊業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費收入____元，其中車險保費____元，非車險業(yè)務____元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質(zhì)量;處理一些工作關系時還不能得心應手。

總之，這三個月來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規(guī)范，在我的帶領下，公司員工以不斷發(fā)展建設為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價值為上，服務社會”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運作，取得了很大成績。

新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績。

業(yè)務員工作心得3總結一年來的工作，自己的工作仍存在很多問題和不足，在工作方法和技巧上有待于向其他業(yè)務員和同行學習，20__年自己計劃在去年工作得失的基礎上取長補短，重點做好以下幾個方面的工作：

依據(jù)20__年銷售情況和市場變化，自己計劃將工作重點劃分區(qū)域

一、對于老客戶，和固定客戶，要經(jīng)常保持聯(lián)系，在有時間有條件的情況下，送一些小禮物或宴請客戶，好穩(wěn)定與客戶關系。

二、在擁有老客戶的同時還要不斷從老客戶獲得更多的客戶信息。

三、要有好業(yè)績就得加強業(yè)務學習，開拓視野，豐富知識，采取多樣化形式，把學業(yè)務與交流技能相結合。

1、每月要增加1個以上的新客戶，還要有幾個潛在客戶。

2、見客戶之前要多了解客戶的狀態(tài)和需求，再做好準備工作才有可能不會丟失這個客戶。

3、要不斷加強業(yè)務方面的學習，多看書，上網(wǎng)查閱相關資料，與同行們交流，向他們學習更好的方式方法。

4、對所有客戶的工作態(tài)度都要一樣，但不能太低三下氣。

給客戶一好印象，為公司樹立更好的形象。

5、客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。

要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。

6、自信是非常重要的。

要經(jīng)常對自己說你是的，你是獨一無二的。擁有健康樂觀積極向上的工作態(tài)度才能更好的完成任務。

工作中出現(xiàn)的問題及解決辦法

1、不能正確的處理市場信息，具體表現(xiàn)在：

(1)缺乏把握市場信息的能力，在信息高度發(fā)達的現(xiàn)代社會，信息一縱而過，有很多有效的信息在身邊流過，但是卻沒有抓住。

(2)缺少處理市場信息的能力，有效的信息是靠把握、分析、處理、提交的，及時掌握了信息，又往往缺乏如何判斷信息的正確性。

(3)缺乏信息交流，使很多有效信息白白流失。在今后的工作中，應采取有效措施，發(fā)揮信息的作用，加強處理信息的能力，加強溝通交流，能夠正確判斷信息的準確性。

2、在年初工作中，因為自身業(yè)務水平較低、經(jīng)驗不足，在剛開始的工作中摸不到頭緒，屢次失敗。

問題究竟出在哪里?面對多次失敗的教訓，查找自身原因、，找出了自己的不足。在今后的工作中要不斷加強業(yè)務學習，提高自身能力。

3、缺乏計劃，缺少保障措施。

4、對客戶的任何信息要及時響應并回復;

對客戶的回復不能簡單的一問一答，要盡可能全面、周到，但不可啰嗦。語言盡顯專業(yè)性與針對性，否則失去繼續(xù)交談的機會。

5、報價表，報價應報得恰如其分，不能過低，也不能過高;

好東西不能賤賣，普通的產(chǎn)品不能報高。因為客戶往往會從你的報價來判斷你的誠實性，并同時判斷你對產(chǎn)品的熟悉程度;如果一個非常簡單普通的產(chǎn)品你報一個遠離市場的價位，甚至幾天都報不出來，這說明誠實性不夠，根本不懂這一行，自然而然客人不會再理會。

以上是個人一年以來的工作總結，如有不足之處，望批評指正。

感謝公司的培養(yǎng)，感謝我的老板和關心我的跟人對我言傳身教的悉心指導，我一定會以積極主動，自信，充滿激情的心態(tài)去工作。

業(yè)務員工作心得4轉眼間，20__年已過去，我在公司的試用期已到。回首兩月來的工作，盡管我為公司的貢獻微薄，但總算邁出了新區(qū)域，跨行業(yè)發(fā)展的第一步，通過學習工作和其他員工的相互溝通，我已逐漸的容入到這個集體當中。

俗話說：隔行如隔山，初來本公司時，由于行業(yè)的區(qū)別，及工作性質(zhì)的不同，確實有過束手無策，好在有同事的幫忙，使我以最快的速度熟悉辦公室的工作及對市場操作流程有了一定的了解。在這短暫的兩個多月里，通過對一定量客戶的拜訪，回收貨款等工作使我對本行業(yè)有了足夠的認識和了解，也為后期的辦公室工作打下基礎。

現(xiàn)將本年度的工作總結如下：

1、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及工作心態(tài)

尊紀守法，愛崗敬業(yè)，具有強烈的責任感和事業(yè)心，積極主動認真的學習專業(yè)知識，工作態(tài)度端正，認真負責。

2、專業(yè)知識、工作能力和具體工作

我是十月份來到公司工作，在公司系統(tǒng)集成部門擔任辦公室后勤和業(yè)務工作，協(xié)助部門經(jīng)理做好一些瑣碎工作。為了更好的工作，向領導請教、向同事學習、自己摸索實踐，在短的時間內(nèi)理清部門工作，熟悉了業(yè)務流程，明確了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具體的工作中形成了一個清晰的工作思路，在來公司后，我本著“把工作做的更好”這樣一個目標，開拓創(chuàng)新意識，積極圓滿的完成領導分配的各項工作，在余限的時間里，和部分政府，各企事業(yè)單位的網(wǎng)絡部門，采購部門，及主要決策人進行溝通，搜索工程信息，為下一步工作打好基礎。

3、認真、按時、高效率地做好公司領導及部門經(jīng)理交辦的其它工作

為了公司工作的順利進行及部門之間的工作協(xié)調(diào)，除了做好本職工作，積極配合其他同事做好工作。

4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面

熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工作投入，熱心為大家服務，認真遵守勞動紀律，保證按時出勤，堅守崗位。

5、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻

在開展工作之前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的完成各項工作，達到預期的效果，保質(zhì)保量的完成工作，同時在工作中學習了很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過不懈的努力，使工作水平有了長足的進步。

總結今年的工作，盡管有了一定的進步，但在很多方面還存在著不足。比如有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個別工作做的還不夠完善，業(yè)務類客戶資料太少，這有待于在今后的工作中加以改進。在新的一年里，我將認真學習各項政策規(guī)章制度，努力使工作效率全面進入一個新水平，為公司的發(fā)展做出更大更多的貢獻。

業(yè)務員工作心得5今年支公司在經(jīng)理室的正確領導下，在各個部門的通力配合下，在全體員工的共同努力下，全面完成了年度各項任務，作為__公司的一員，我引以為豪，公司的發(fā)展壯大，離不開每一位員工的辛勤工作，接下來我將我一年的工作情況做一個簡要的回顧和總結：

一、個人發(fā)展及工作完成情況

在工作中勤于學習，刻苦鉆研，積極要求進步。擔任組訓一職，我深知做好晨會的重要意義，為了能提高晨會質(zhì)量、豐富晨會形式，我把學習放在頭等地位，珍惜每次市公司組織學習的機會，和同行探討，強組訓技能;利用一切時間加強自身學習，提高自身素質(zhì)，比如閱讀大量營銷管理、保險知識類書籍、聆聽專家講座、登錄保險相關網(wǎng)站收集資料、研究ppt制作等;為了保證晨會組織過程流暢，表達準確，除了內(nèi)容上做足充分的準備，還要斟酌講義，不斷演練，卡時間，調(diào)整語速和表情等，每次晨會都經(jīng)過深思熟慮、精心準備。

二、存在的問題和不足

思想不夠解放，做事不夠大膽。無論是組訓工作還是營銷部管理工作，步伐受到思想和眼界的局限，凡事不敢大膽設想，做事過于小心謹慎，習慣依賴經(jīng)驗判斷。管理經(jīng)驗還不是很豐富，管理的藝術性、技巧性還有待加強和改進。由于管理時間不長，管理能力還有些欠缺。希望以后領導能多多指出，多多批評，使我能夠逐漸的完善自己的管理能力，提高自己的工作水平。和各個部門之間，同事之間的溝通不夠，也希望能通過公司的各類活動，增加交流的機會。

三、工作思路和展望

篇3

忠誠是每一個員工有應該盡的義務，忠誠更是人類最重要的美德。我們每天晨會都一次次頌讀“企業(yè)精神”、傳唱“司歌”，其目的就是表示對公司的忠誠和決心。所以忠誠就變成了一種義務、一種責任、一種評價員工優(yōu)劣的重要尺度。你對公司忠誠，公司也會用忠誠回報于你。

公司的事應該當成我們自己家的事來做、來關心，比如：天要下雨，一堆水泥未入庫，雨淋了會給公司造成損失，這時你就不能想不給錢我就不管，我不當班我就不管，而是責任在前，公司損失我損失，東西糟蹋了我心痛，養(yǎng)成良好的愛集體習慣。

一個企業(yè)需要很多人才，我們在公司的某一個崗位上就應該象機器上的螺絲釘，時時刻刻在發(fā)光發(fā)熱，每做一件事、干一項工作都要盡職盡責、善始善終。工作要有原則，但也要講靈活。工作就是我們的生命支拄，任何工作只要我們對它有絕對的尊崇，它就具有至高無上的神圣性，你所從事的工作就是你生命的石像。

我們每一個員工還可以以老板的心態(tài)要求自己，我們每天上班來到自己的辦公桌前，視自己為老板，我今天要管理這個公司，這么多人都要聽我指揮、聽我調(diào)度，我該怎么辦？這樣就感到了一種責任感和使命感，就能激發(fā)你尋找解決問題的辦法，就能不斷地學習新知識，提高新技能，培養(yǎng)自己企業(yè)家的精神和事業(yè)成功的信心。

篇4

誤導一：意外險保費最低，要節(jié)省保費，只買意外險就可以了。其實，人們不能只買意外險的最主要原因在于：因為意外而導致身故的比率非常低。盡管依照“國人十大死因”的調(diào)查統(tǒng)計資料來看，“事故傷害”雖然位居第六，但是從“每10萬人口死亡率”來看，也不過是31.9人。

這個數(shù)字與所有死亡原因（絕大多數(shù)是癌癥、心血管、肺炎、糖尿病等“疾病”）的“每10萬人口死亡率616.3人”數(shù)據(jù)相比，機率仍然非常小。也就是說：在每20名身故人口中，大約只有1人是因為“意外事故”而身故。

正因為發(fā)生機率不如一般疾病，所以人們就不能只買“保障范圍僅限于意外身故或全殘”的意外傷害險，而完全不買或是只買很低保障的“一般壽險”(保障范圍為“因為疾病或意外所導致的身故或全殘”)。

誤導二：你需要的保障這么多，保費已經(jīng)減無可減。事實上，在保額固定之下，還是有許多方法可以降低保費支出的。舉例來說，相同的保額，不需要全數(shù)購買終身壽險(終身壽險的功能在于“為身后事做打算”。所以，除非要辦一場超級豪華的告別式，否則保障設定在5-10萬元即可。此外，終身壽險的另一個功用在于“附加其他低保費、高保障的附約”)，可以用定期壽險附約，在家庭責任最重的階段(特別是從子女出生到大學畢業(yè)的這段期間)內(nèi)，用較低的保費，拉高壽險保障。

舉例來說，同樣性別、年齡及保額的20年期定期壽險年繳保費，大約是終身壽險的1／10，假設換成定期壽險附約，保費還可以比定期壽險主約便宜1／10。假設保戶能善用不同保險的特性及功用，應該是可以用最低的預算，買到最高且最適用的保障。

誤導三：由于保障終身需要，所以一定要買終身型的保險。事實上，終身壽險絕對需要，因為它是為了“身后事”而準備。只不過，保戶也不必買太多終身壽險，只要買到最基本的額度(例如身后事的金額，以及足夠加掛其他附約的基本保額)即可。至于其他健康險，在“預算不高”的前提之下，首先應該考慮的是“保證續(xù)?！钡慕】惦U附約，之后再陸續(xù)加買及“補強”。

誤導四：人生有許多風險，所以必須靠保險來“補強”。事實上，保險只能部分移轉風險，不一定能100％將風險轉移。想要將風險全部轉移的結果，不是保費太貴，就是根本沒有這種保單。

也有許多保險業(yè)務員會這么跟保戶說：萬事莫如保險急，個人或家庭投資理財應該先顧好“風險”這一塊，才能再談其他投資。當然，保險在人生投資理財過程中的重要性自然不在話下，但是在人的一生中，還有許多理財目標必須達成。既然還有其他理財大事與保險同等重要，自然也不能把所有金額都投入在保險之上。

事實上，買保險的首要原則是：以可用預算為前提，買到能力所及的最高保障，而不是將所有收入都拿去買足最高的保障，然后讓其他理財目標都無法達成。

因為保險金額不可能一次購足，應隨著人生不同階段的責任高低而做調(diào)整。所以在理論上，投保金額應該與個人及家庭的責任負擔同額；但實務上，決定最后保額的最大關鍵在于“個人及家庭預算多寡”。如果人們無法認清這一點，就有可能因為“分不清事情輕重緩急”，而忽略了人生中其他更重要的理財目標。

誤導五：醫(yī)療險隨時都會用到，所以應該先買；至于死亡及全殘保障，現(xiàn)階段發(fā)生機率比較小，等行有余力再買。事實上，除非是很有錢的人，可以完全不必在乎醫(yī)療及身故、全殘的風險，否則，越是收入少的人，越是應該先從身故、全殘保障開始買起，一方面是這部分的風險金額較高，另一方面則是這類保單的保費較低，可以發(fā)揮“用極少的保費，買到最大金額的保障”。

誤導六：儲蓄險的年復利報酬高于銀行定存，所以絕對是“買到賺到”。事實上，銀行定存年年會變，但一張保單的年化報酬率卻是固定不動的。假設市場利率逐漸走高，保戶也同樣損失掉“可以獲得更高投資報酬率的機會”。因此，在“市場利率可能走高”的前提下，目前年化報酬率高于銀行定存的儲蓄險，不能說是“買到賺到”。

誤導七：我們的健康險提供全方位的醫(yī)療保障，給付項目優(yōu)于其他保單。這其中有四大誤區(qū)。首先是：這世界根本沒有“所有保障都包括在內(nèi)”的全方位保單；其次是：要獲得最多的保障，保費就不會太便宜；再者，保障項目雖然多，但保戶多數(shù)不會真正用到；最后，有些保單雖然號稱“保障項目”多，但實際給付的金額卻不見得比其他保單要多。

誤導八：買還本型保單是用利息購買保障，到期還可退還保費，不會浪費每一元保費。首先，保險業(yè)務員沒有說的事實之一是：還本型的保單比純保障保單，貴了大約有3-4倍左右。別忘了，保戶繳的保費越高，保險業(yè)務員所領到的傭金也就越高。其次，如果想同時擁有一定的保障，以及較高的投資報酬率，將保險與投資分開處理，才能夠將同樣一筆錢，發(fā)揮到最大的效果。更重要的是：一般人們應該要有“買保險不是賺錢，而是適當?shù)貙L險移轉”的正確觀念，才不會受到不專業(yè)的保險業(yè)務員的誤導。

篇5

離開xx之前，我有必要對自己二十多天的實習實習生活有一番總結，于是便有了以下一段不痛不癢的文字，以算做我的實習報告。

一、工作學習篇

我的實習工作首先是從“保單行政部”開始的，一聽名字很能震住人的，就像我的專業(yè)“國際法”一樣。實際上，用公司的話說就叫新契約，字面理解也就是出保險合同的地方。雖說這個名字很普實，但它擔當?shù)慕巧鴮嵅恍。揖蛷奈抑谱霰ｋU合同說起。

在新契約的第一天我是對著兩樣東西度過的：一樣是那臺只能開機別無用處的電腦；另一樣則是一本和面包厚度相當?shù)膲垭U實務（xx版）。無聊是有一點，不過也好，我可以先把壽險的整個運作流程熟悉一下。現(xiàn)在看來，我當時還是對的，至少我如果再去某個部門，我能知道人家是干嗎的。

第二天我就開始幫xx姐裝訂合同了，也就從這天開始了我和打孔機、融釘機的“不解之緣”。因為從那天一直到我離開，每個認識我的人去新契約只能看到我的背影――我的臉正對著那兩臺機器呢。特別是后來到了業(yè)務員沖單的日子，我恨我媽沒把我生成哪吒，不能三頭六臂，一天下來兩百多份合同是常事。那時我就納悶了：以前這里沒實習生時，新契約在沖單的日子是如何過來的？后來知道是保全的劉哥經(jīng)常上來幫忙的。我突然想起來，第一次劉哥見我時我正訂合同呢，他對著我微微一笑，還說聲“你好”，我這才明白劉哥當時笑得是多么意味深長啊。

裝訂合同看起來簡單，不對，看起來聽起來都會覺得很簡單，其實，要把一份合同裝訂的緊湊、整齊還是有一些講究的。尤其在業(yè)務員沖單的日子里，剛核對好、蓋過合同章的一份散裝合同就會遞到我的手上，我必須提防不能蹭花了印章。研究了那么久，我現(xiàn)在可以拍著胸脯說：經(jīng)我過手的合同，印章模糊率不超過5％，合同作工工整率不低于95％。畢竟合同的工整與否也會關系到客戶對公司印象的好壞。

后來，xx姐又教我裝訂團險合同，我也都基本掌握了，這些在業(yè)務員沖單的日子里可發(fā)揮了一些作用，至少我可以替xx姐分擔一點點的工作量。

沖單的日子過去后，我開始學著幫小靜姐打發(fā)票，這個是比較簡單的，除了一開始打的格式有點問題重新來過之外，其后的工作就輕車熟路了。

篇6

[關鍵詞] 人力資源管理 人事外包 風險 對策

一、前言

綜觀社會實踐，任何企業(yè)所擁有的資源都是有限的，它不可能在所有的業(yè)務領域都獲得競爭優(yōu)勢。但是我們應看到:一是作為企業(yè)依托自身資源通過整合社會資源可以獲得相對競爭優(yōu)勢;二是企業(yè)只有專心致力于自己擅長的、具有核心競爭力的業(yè)務，而將自己不擅長的甚至已經(jīng)成為負擔的業(yè)務托管出去，企業(yè)才能在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟。于是“商務外包”應運而生了。從本質(zhì)上講,外包是企業(yè)的一種新的經(jīng)營理念,這種理念不再追求“大而全”橫向化模式,而強調(diào)在某個環(huán)節(jié)建立核心競爭優(yōu)勢。外包模糊了內(nèi)外的概念,將企業(yè)的邊界大大拓展,以企業(yè)有限的自身資源撬動豐富的外部資源為我所用。因此,外包成了許多企業(yè)的首選。

二、企業(yè)人力資源業(yè)務外包及優(yōu)勢分析

將企業(yè)人力資源部承擔的人事工作職能委托給第三方外包服務商――即人事外包，具有明顯的管理優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在以下三個方面:（1)有利于企業(yè)人力資源部門職能的轉變。將人力資源管理的事務性工作外包出去,有利于人力資源部門從繁雜的日常行政管理職責中解脫出來,真正參與到企業(yè)高層的戰(zhàn)略規(guī)劃中去,實現(xiàn)其戰(zhàn)略性職能。（2）有利于企業(yè)獲取先進的人力資源管理技術,提高人力資源部門的管理水平。將人事外包后,企業(yè)就可以直接運用外包公司的最新系統(tǒng)和技術資源為企業(yè)解決現(xiàn)實的人力資源管理問題。同時,外包公司的資源對企業(yè)本身也是一種培訓,企業(yè)人力資源管理人員參與外包公司建立人力資源管理規(guī)范體系,就是一個很好的培訓過程,這對提高企業(yè)人力資源管理水平是十分有效的。（3)有利于企業(yè)控制經(jīng)營成本。企業(yè)人事外包可以直接獲得先進的人力資源管理程序和服務,而不必投入先期開發(fā)資金和后期的維護費用,直接降低了經(jīng)營成本。先進管理技術的應用,使人力資源管理更加科學,提高了管理的效率,員工的滿意程度提高,由此可以提高勞動生產(chǎn)率和減少人員流動成本,企業(yè)的經(jīng)營成本降低。另外,現(xiàn)代企業(yè)的領導者面臨著法律法規(guī)、政策、金融、技術和公司治理等風險,若不能提供優(yōu)質(zhì)的人力資源管理服務,后果將是不堪設想的,將部分人力資源管理職能外包出去,還可以最大限度地降低連帶責任成本和轉移風險。

三、企業(yè)人力資源業(yè)務外包商務風險

實施外包是一種高風險的策略。如果忽視其風險及防范，則不僅無法給企業(yè)帶來預期的優(yōu)勢和效益，反而會讓企業(yè)蒙受巨大的損失。人事外包風險是指企業(yè)在把人力資源管理活動的部分或全部內(nèi)容外包的過程中,由于企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的復雜性,對企業(yè)自身核心競爭能力的識別能力有限,以及對外包預測估計不足,造成實際外包結果與預期目標相背離，甚至導致整個人事外包活動失敗的可能性。人事外包風險根據(jù)其來源可以分為以下幾個方面:

1.文化差異與溝通的風險

企業(yè)文化差異與溝通的風險是企業(yè)人事外包中最大的障礙之一。一個企業(yè)有自己的獨特文化、價值觀念，這些是由企業(yè)的歷史以及企業(yè)初創(chuàng)者的風格等因素決定的。人力資源部門對企業(yè)自身的文化建設起著至關重要的作用。由于外包商對企業(yè)文化認識的不足，難免造成溝通上的障礙，甚至會破壞企業(yè)文化，導致外包的失敗。此外，要保證企業(yè)正常運轉，外包后企業(yè)必須不斷監(jiān)控承包企業(yè)的行為并與之建立長期的穩(wěn)定的信任合作關系。

2.信息不對稱的風險

在人力資源外包業(yè)務中的信息不對稱主要表現(xiàn)在以下兩個方面:一方面人力資源外包主體與外包合作者之間的信息不對稱。外包機構由于不同的國情、不同的文化往往產(chǎn)生水土不服的后果，而且外來文化觀念與企業(yè)已有的文化還有可能產(chǎn)生沖突，使得效果同樣不明顯，這就構成人力資源外包最突出的潛在風險。另一方面人力資源部門與企業(yè)員工及公眾之間的信息不對稱。首先，員工擔心自己失去工作，引起恐慌，工作積極性下降，士氣降低;其次，外包后難免讓員工產(chǎn)生外部人控制內(nèi)部人的感覺，產(chǎn)生抵觸情緒，不利于企業(yè)的發(fā)展。再次，人力資源部門經(jīng)理人員的歸屬、角色問題，也值得企業(yè)的關注。

3.安全性風險

我國目前尚無完善的法律法規(guī)去規(guī)范外包主體和外包合作者之間的權利和義務,使得外包服務的安全問題讓人擔心。由于外包減少了企業(yè)對人力資源很多工作的監(jiān)控，外包合作者掌握了大量的外包主體的信息、機密,外包主體必然陷入一種被動,這種風險是顯而易見的。還有,互聯(lián)網(wǎng)和內(nèi)部網(wǎng)運行可靠性等方面也值得關注。此外,一旦公司想自己承擔此工作或者想外包給另一家服務更好的公司,就得與當初的外包公司解除外包關系。這時，則會涉及到如何處理與原外包商的關系以及如何避免公司人力資源信息泄漏或缺損等問題。

4.管理失控的風險

企業(yè)在管理過程中，因自身的能力有限，包括是否外包的決策能力、合同談判隊伍的談判能力、能否適應外包帶來的變化的能力和合同關系管理團隊的關系管理能力，以及進行有效的人力資源管理外包的監(jiān)控能力等，所以在企業(yè)的外包活動中往往會面臨能力不足、監(jiān)督失控的風險。

四、企業(yè)人力資源業(yè)務外包商務風險管理對策

明確了實施人事外包中存在的風險，為了能夠更好的對風險進行控制，提高企業(yè)核心競爭力，保證企業(yè)人力資源管理活動的順利進行。我們必須對可能存在的風險做出對策。因此筆者認為對人事外包中的風險可以采取以下措施進行管理:

1.在企業(yè)中建立監(jiān)控機制

在企業(yè)中進行人事外包，必須建立監(jiān)控機制。有許多企業(yè)都把管理秘密當作企業(yè)的一種財富，有些企業(yè)把人事管理作為自己的核心競爭力來培養(yǎng)。因此管理秘密是不可以輕易泄露的。針對以上問題，好的做法是選擇具有好的資信記錄的供應商，并簽訂限制條款，禁止向第三方泄露或提供該公司人力資源方面的信息。同時，為了降低外包風險，可以通過擔保、抵押、簽訂有約束力的合同以及進行投保等措施把外包風險降到最低。

2.加強與外包商的溝通

人事外包并不是意味著將自己所有的業(yè)務都外包給供應商，取消自己的人事部門，而只是將自己一些作業(yè)性的人力資源管理工作外包出去所以為了更好地管理人力資源,增強員工的滿意度，企業(yè)保留下來的人力資源管理者必須加強和外包商及內(nèi)部員工的溝通。人力資源管理者應該處處從員工的利益出發(fā)，聽取他們的呼聲;并隨時向外包商反饋員工的意見和建議,協(xié)助他們改進工作方法,改進工作質(zhì)量。與此同時,人力資源管理者要對外包商的服務質(zhì)量進行“滿意度”調(diào)查。雙方多加強合作與交流,盡最大可能來滿足員工的愿望,同時提高外包商的服務水平,力爭做到雙贏。

3.對外包商實施有效激勵

為了更有效地激勵外包商，提高他們服務的質(zhì)量，企業(yè)必須保持對外包業(yè)務性能的隨時監(jiān)測和評估?？梢愿鶕?jù)雙方簽訂的外包合同，定期或不定期地對外包商進行跟蹤調(diào)查和間接約束。一種被稱為“風險或回報定價”的新合作機制值得借鑒，許多外包商都在采用。該機制的規(guī)定是:如果外包商不能實現(xiàn)合同目標，外包商要受到懲罰;但如果實現(xiàn)或超過了目標，外包商將分享客戶的利潤。在這種模式下，企業(yè)與外包商共擔合同的風險，共享回報的利潤，是一種十分有效的激勵方法。實際上，由于外包雙方有了更加密切的利害關系，可以使合作更加密切。

4.達成文化上的共識

確定哪些人力資源管理的內(nèi)容適合外包，這種外包是否適應企業(yè)文化的建設，是判斷外包行為成功與否的基礎。一般認為對具有下列特征的業(yè)務不適合外包:企業(yè)將人力資源管理優(yōu)勢視作一項核心能力，這種核心能力將關系到企業(yè)文化建設的重心，關系到企業(yè)的興衰成敗;企業(yè)的某些人力資源管理職能過于機密或具有獨特性，關系到企業(yè)生存的命脈，而外包供應商難于提供有效的支持;某些人力資源未經(jīng)歷過外包的服務;不易有效管理的服務供應商等等。一旦外包失敗，后果不堪設想。因此，要保證企業(yè)的正常運轉，外包后企業(yè)應與供應商有效地溝通，達成文化上的共識，建立長期而穩(wěn)定的信任合作關系。

5.建立風險預警管理體系

在我國法律體制不完善的前提下，在進行人事外包風險管理時，應建立未雨綢繆的風險預警管理體系，從而使企業(yè)能時刻關注外包進程的變化，防患于未然，減少企業(yè)的損失。從信息的采集到風險的監(jiān)測、狀態(tài)分析、判斷、工具技術的選擇、管理的實施與評價等一系列的程序為企業(yè)的經(jīng)營者提供合理的決策。總之，在人事外包過程中應與供應商保持良好的關系，保持暢通、有效的溝通渠道以及加強監(jiān)控機制和預警體系的建設等來提高人力資源外包風險管理的效率。

參考文獻:

[1]張薇薇:企業(yè)人力資源管理外包研究.合作經(jīng)濟與科技,2005,（23）

篇7

[摘要]保險業(yè)是金融行業(yè)，同時也是服務行業(yè)，而服務業(yè)的最高境界就是要在可能的范圍內(nèi)找到讓客戶滿意的方式，理賠服務是保險業(yè)各項服務的核心，特別是面對理賠案件愈來愈多的健康保險，就其理賠服務的重要性是不言而喻的，如何把握好商業(yè)醫(yī)療保險理賠服務的原則性與靈活性是做到保險公司與客戶雙贏的關鍵。

在社會醫(yī)療保障體系中，商業(yè)醫(yī)療保險是對社會醫(yī)療保險的補充。但在目前，商業(yè)補充醫(yī)療保險市場還處在初級階段，遠未發(fā)揮出商業(yè)補充醫(yī)療保險在社會醫(yī)療保障體系中應有的作用，主要面臨的問題是被保險人的帶病投保，掛床住院，醫(yī)療方的不規(guī)范診療，小病大治，所以各家經(jīng)營健康險的保險公司為了控制賠付率，在理賠實際操作中，通過嚴格的調(diào)查并充分引用相關的依據(jù)把不予賠付的項目和內(nèi)容一一列明。

其實，許多保險公司都會很好的把握理賠的原則性，對于拒賠的項目和內(nèi)容也都言之有據(jù)，但在一些時候，客戶并不能完全接受保險公司的理賠結果，雖然保險公司向客戶出示了不予理賠的依據(jù)，但客戶還是認為保險公司的做法太不盡人情，合理但不合情。所以既要讓客戶滿意，又要對公司負責，這是最困擾理賠工作人員的問題之一，這個問題說到底就是如何做到理賠的原則性和靈活性的統(tǒng)一，原則是靈活的基礎，而靈活又要以放棄一部份原則為代價，如何把握好這個度，對讓公司與客戶做到雙贏是至關重要的。

一、正確認識商業(yè)醫(yī)療保險的風險

經(jīng)營商業(yè)醫(yī)療保險的風險主要是疾病風險和道德風險，前者是正常的風險，是厘訂健康險費率的精算基礎，通常保險公司在開發(fā)保險產(chǎn)品時還會根據(jù)自己的經(jīng)驗在此基礎上加上一定的系數(shù)對該風險做一個前瞻性的技術處理，所以在一定時期內(nèi)，發(fā)病風險相對穩(wěn)定，保險公司是能夠承受的，對于這樣一個風險的防范主要是前期制定條款和厘訂費率時需要做的。而道德風險則是不正常的風險，該項風險管控的好壞將直接影響到保險公司的賠付率，進而決定商業(yè)醫(yī)療保險是否能健康地發(fā)展，所以道德風險才是保險理賠時應重點防范的。

各家保險公司對健康險賠付率的規(guī)定大同小異，大多以70％是危險值，50％以下是健康值為標準，但這并不意味著賠付率越低越好，因為正常情況下，賠付率主要是由疾病風險決定的，是一個肯定要存在的數(shù)值，如果單純追求低賠付率，可能會使理賠服務打折，使客戶對賠付的滿意度下降，對公司的誠信產(chǎn)生懷疑，進而可能影響到公司的新契約保費，所以各家公司都提出一個標準，那就是既不濫賠，也不惜賠。

二、理賠服務的目的是實現(xiàn)公司價值最大化

各家保險公司的健康險條款有許多限制性規(guī)定，特別是保險責任部份，其實這樣做的初衷并不是保險公司想方設法的要給客戶少賠或不賠找理由，而是為了防范有人去鉆條款的空子從而引發(fā)較大的道德風險。保險公司的健康險條款的所有規(guī)定并不能對所有賠案都提供天衣無縫的依據(jù)，所以對于一些有爭議個案的賠付考慮的出發(fā)點應當是首先審查該次醫(yī)療行為的合理性和必要性，也就是對其道德風險做一個評定，如果不存在或道德風險極小，那么這個風險就是在保險公司的精算基礎之內(nèi)，是完全可以承受的，保險公司接下來應當做的就是對條款規(guī)定的盲區(qū)或有爭議的地方做出讓客戶滿意的人性化賠付決定，這樣，一個在原則性前提下的靈活性既不會給公司帶來風險又會讓客戶感到理賠服務的滿意。

也許有人會擔心，過多的強調(diào)人性化理賠是不是會給公司帶來風險，其實大可不必，因為第一，對部份客戶或部份項目的賠付進行靈活性處理，并不等于放棄原則。第二，條款的很多規(guī)定也已對保險公司的風險進行了有效的管控和防范，比如，費用型商業(yè)醫(yī)療保險分項賠付和分項限額的規(guī)定就是對某一個賠付項目的最大風險做了科學的限定，即使有時候靈活性掌握不準，可能就某一個項目的賠付會使公司多付出一些有限的理賠款，但是，保險業(yè)屬服務行業(yè)，在強調(diào)誠信服務與追求品質(zhì)的今天，客戶滿意是保險公司經(jīng)營的重要條件，況且一次讓客戶滿意的理賠服務給保險公司帶來的社會效益以及隨之而來的經(jīng)濟效益要遠遠大于公司在一次賠付中所做出的額外的付出，并且這種付出不是要保險公司每例案件都去做的。

實際上對理賠服務中原則性與靈活性的掌控與把握是全方位、多角度的。一般來講，投保時間較短就出險者，其逆選擇可能性大；津貼型醫(yī)療險的經(jīng)營風險大于費用型醫(yī)療險；投保檔次高的險種其道德風險也相對要高；低收入階層可能比高收入階層發(fā)生理賠的頻率更高。也就是說對于投保檔次不是很高而收入?yún)s不錯并且從未發(fā)生過理賠的老客戶這一綜合條件，越是符合者其道德風險也越??；反之，才是理賠時重點審查的對象。另外，就某一時期的賠付狀況而言，如果賠付率較高，可以對同期的賠案，特別是涉及賠付金額較大的案件嚴格把關；如果賠付率較低，則應該創(chuàng)造一個較為寬松的理賠環(huán)境，特別是對于一些簡單明確的小額賠案不應成為這一時期理賠爭議的內(nèi)容。其實這樣做并不是沒有原則的表現(xiàn)，而恰恰是在原則的基礎上很好的體現(xiàn)了靈活性。

其實在理賠實務中，主觀惡意的客戶畢竟是少數(shù)，如果一味僵守原則，結果卻可能得不償失。因為隨著法制建設逐漸健全，人們的法制意識也在增強，如果保險公司為了堅持原則、守住一個“理”字，可能要花上很多時間、動用許多員工輪流上陣和客戶溝通，最后客戶可能還是無法被說服，依然決定要訴諸法庭。這些過程所耗費的成本，仔細算算可能已遠遠超過實際的理賠金額。所以無論從人性的角度出發(fā)，還是很實際地用成本來計算，對待一件理賠案件，不要只看到表面上的金額，還要想想付出多少代價，這個代價不僅僅是可以計算出的有形的損失，還包括公司的公眾形象這樣一個無形的資產(chǎn)。如果發(fā)覺兩者不成比例的話，那就要考慮原則性和靈活性的問題了。以刻板地固守原則性來縮緊理賠也許在短期會對保險公司有好處，但長期看來，將影響健康險乃至壽險業(yè)的發(fā)展。

篇8

據(jù)了解，這些未獲準在中國開展壽險業(yè)務的境外保險公司多采取以下方式進行非法營銷活動：

一是使用低費率、高回報的宣傳資料，通過夸大保障、收益來誤導消費者。如某境外公司業(yè)務員對客戶宣傳：“只要交8萬元人民幣，就可領取10萬美元的生存保險金，還可得到100萬美元的死亡保險金額?！?/p>

二是以高額回扣、免費境外旅游為誘餌。如許諾予以客戶20％—30％甚至更高的現(xiàn)金回扣或以贈送免費“新馬泰游”、“港澳游”等方式招攬、利誘客戶購買其保險商品。

三是通過親朋好友、熟人介紹或以給“介紹費”的名義誘導保險人轉介客戶。

中國保監(jiān)會廣州辦公室有關負責人指出，這些“地下保險”信不過，消費者投保后很難保障自己的權益不受損害。

首先，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五條：“經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務，必須是依照本法設立的保險公司。其他單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務?！币虼?，這些境外保險公司在內(nèi)地開展“地下保險”業(yè)務是非法的，其壽險商品不許在我國內(nèi)地銷售，如發(fā)生爭議、糾紛時，消費者將無法得到我國法律的保護。

其次，按照規(guī)定，購買境外保險商品，投保人須到保險公司所在境外注冊地簽單才有效。如在內(nèi)地簽單購買境外保險商品也不受境外法律的保護，若境外保險公司一旦拒賠，最后遭受損失的必定還是消費者自己。

最后，客戶投?！暗叵卤ｋU”都是通過業(yè)務員，一般難以與境外承保公司取得直接聯(lián)系，如一旦找不到目前這些業(yè)務人員或業(yè)務員終止原境外公司業(yè)務，投保人將求助無門。

篇9

2015年以來，在公司領導的正確領導下、各位同事的幫助下，我較好的完成了今年的各項工作任務，現(xiàn)作簡要回顧如下：

在農(nóng)業(yè)保險工作方面，我聯(lián)系三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，在今年工作中，很好的完成了這三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)業(yè)保險工作，承保工作中做到了積極收集材料，規(guī)范的拍攝公示照片，在理賠工作中，積極去組織農(nóng)委專家去查勘定損，嚴格做到查勘到村定損到戶，對于種植大戶都做到了到戶查勘，并積極去制作賠案。同時在森林保險工作方面，我積極去每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行有關森林保險政策的宣傳，讓每位森林大戶都知道這項惠民政策，今年我完成森林承保面積約4萬畝。

回首今年的工作，還有一些不足，一方面是工作能動性不足，一方面是對業(yè)務知識學習不夠，在明年工作中我將克服不足，發(fā)揮自己最大的能力，做好自己本職工作。

篇10

你們好！

我是來自xx保險的代表，今天我演講的題目是《愛在公司》，我在這里要講述的是公司一位普普通通的業(yè)務員的故事。他就是業(yè)務員工xx。

2002年11月份，也就是xx保險在蘇州成立的第一年，xx加入到蘇州中心支公司宜興營銷服務部，開始了他人生中又一嶄新的歷程，經(jīng)歷了一年多的風風雨雨，當時和他一起進公司的營銷伙伴們已所剩無幾，而他，這個出生在80年代的小伙子，卻始終憑借自己的頑強意志，一直堅持到現(xiàn)在，并成為宜興營銷隊伍中的頂尖人物。

xx進公司前，家中所有的親戚朋友都強烈反對，并不時潑他冷水，大家都說做業(yè)務員沒什么前途，何況xx又是一個正當年華的男人，憑他的家庭條件，更應該干一番大事業(yè)。然而這一切話語，不但沒有打消他做保險的念頭，反而更加激起他那顆澎湃的年少的熾熱之心，從進入公司的那一刻起，他就立志要成為一名出色的保險經(jīng)紀人。

為開展好業(yè)務，贏得更多的客戶，他合理安排時間，特地以工作日志的形式為自己制訂了相關的工作計劃，以縱橫交叉的方式開展業(yè)務?？v向方式以直接拜訪客戶為主，一個鄉(xiāng)一個鎮(zhèn)地聯(lián)系、拜訪。2003年六月的一天，他在見一位客戶陳先生時，陳先生一開始以為是人民保險的，態(tài)度相當不錯，等知道是xx保險時，覺得新建的公司規(guī)模小名氣也不大，于是扭頭就想走，嘴里還說“是什么小公司，沒聽說過”，死活也不肯投保。后來，經(jīng)過xx多次登門拜訪，通過宣傳資料反復向客戶解釋xx公司的條款和優(yōu)惠政策，終于感動了客戶，贏得了客戶的信任，成功簽下了保單。而他在平常的拜訪客戶中，就算沒有單子可做，他也認真地了解客戶的需求，向客戶宣傳公司的各種車險政策，日積月累下來，他也成功地擁有了一大批朋友一般的客戶；而橫向方式就是通過朋友和比較固定的客戶的幫忙，向其他需要投保的客戶介紹xx保險的優(yōu)惠政策，了解客戶的背景和情況，做出適合客戶的建議書。這樣一來，既縮短查找客戶資料的時間，又在第一時間掌握了客戶的相關信息，為進一步展業(yè)打下了良好基礎。通過一年多時間的努力，他一直就做散單業(yè)務，到目前為止一共完成了保費30余萬元。對有些人來說，30萬元業(yè)務只是一個很小的數(shù)目，然而在宜興這樣一個經(jīng)濟發(fā)展相對緩慢的縣級小城來說，要做這30萬元保費談何容易。為了做這30萬元保費，xx這一路走來，流過多少汗水，付出了多少代價，相信也只有他自己才知道。

認真是xx工作的特點。一年多的營銷生涯不斷地磨練著這顆年輕的心，使得xx深深地體會到，做保險首先是一件認真的事。要把客戶的事當作自己的事，認真的來做，才能贏得客戶的安心和放心。因此，在工作中他始終將客戶利益放在第一位，親自上門收取單證，送賠款。去年9月中旬，他在送一筆賠款到客戶家中時，整整坐了兩個多小時的公交車，到客戶家中時已華燈初上，客戶在感激之余，一定要留xx吃晚飯，而xx委婉拒絕了。待他回到家中時已經(jīng)是晚上9點多鐘。在xx的心目中客戶不僅僅只是客戶，更是自己的親友。用他自己的話來概括就是“一縱一橫展業(yè)務，真心真情留客戶”，透過這簡簡潔潔的十四個字，我們可以看到xx踏踏實實、認真工作的態(tài)度，還可以看到融注著他展業(yè)路途中的智慧和汗水。

真誠是xx最大的優(yōu)點。正如他自己所說的，“真心真意留客戶”，重在一個字——“真”。他在展業(yè)過程中曾經(jīng)碰到一位車主，他針對車主的情況，先做了一份建議書，和車主電話聯(lián)系解釋了相應的保障情況和應繳的保費。經(jīng)車主同意后，他把保單送給車主并收取了保費。到第二天，車主發(fā)現(xiàn)保單上寫著的保費金額和原先電話聯(lián)系時所說的金額相差100元左右，立即打電話詢問xx，并說出了自己的疑問，當時xx耐心地向車主解釋了原因，說是因為增加了某些保障，所以保費比原先預計的多出了100元。車主聽清楚他的解釋之后，就消除了誤解，滿意地掛上了電話。但是當晚xx回家后想起這件事，覺得自己這樣做還不夠耐心細致。第二天他又專程帶上水果登門拜訪了這位車主，向車主道歉，表示自己還不夠細心，使得保費和原先說好的有差異卻沒有事先和車主說明，讓客戶自己發(fā)現(xiàn)來詢問才知道這個情況。xx登門拜訪的一番道歉，讓車主感到有些不好意思，馬上說沒關系，說昨天自己只是有些疑惑想問清楚，沒想到xx會這么認真。xx聽了之后，說“做人要有誠信，我作為xx保險公司的員工，就要對我們的客戶負責。”車主聽后表示非常滿意，并當即將另外一輛別克轎車也投保到了xx。小陳老師工作室版權所有

在這里，我還有一個從xx的同事口中聽來的故事。2004年6月份，宜興一位業(yè)務員接到環(huán)衛(wèi)所打來的電話，說他們有兩輛環(huán)衛(wèi)車的保險到期了，讓她趕快過去辦理一下?？僧敃r這位業(yè)務員正在交警支隊里幫一位客戶辦理摩托車保險，無法分身，于是就打電話給xx，請他幫忙去一下，xx沒有多說一句話，很爽快地答應了。但事情并沒有這樣簡單結束，由于那兩輛環(huán)衛(wèi)車都是單位用車，并沒有做牌照，只有單位的自編號，而且他原先保在中保，可能操作不同，所以老保單上并沒有發(fā)動機和車架號。但是依照我司的操作程序，兩者必須都有，缺一不可?？墒羌由檄h(huán)衛(wèi)車的特殊性，環(huán)衛(wèi)所的師傅們都不愿意去拓這個發(fā)動機號和車架號，這個苦差事只好落在xx身上，xx也沒有任何猶豫，忍受著陣陣惡臭，鉆到糞車和垃圾車里下拓號。那真不是一般人所能忍受的罪，但是由于帶的紙?zhí)?，第一次拓印沒有成功，他只好又鉆了一趟，所幸皇天不負有心人，這次拓印很清晰。待他從環(huán)衛(wèi)車里鉆出來之后，環(huán)衛(wèi)所的師傅們都被感動了，“就連我們這些天天和垃圾糞車打交道的人都無法忍受車里的惡臭，小伙子，你能堅持下來，真了不起！”