導(dǎo)語：如何才能寫好一篇財(cái)務(wù)計(jì)劃商業(yè)計(jì)劃書，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：公司財(cái)務(wù)的核心范疇 資本市場的財(cái)務(wù)問題 公司財(cái)務(wù)的價(jià)值回歸

一、財(cái)務(wù)核心范疇的歷史演進(jìn)

在經(jīng)濟(jì)史上，自從生產(chǎn)有了剩余就出現(xiàn)了物物交換的社會經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，到一定階段，作為具體交換物載體和一般替代物的貨幣就出現(xiàn)了。物物交換的重心是交換物本身的物理屬性和具體用途，貨幣出現(xiàn)后也就替代了具體形態(tài)和具體用途的交換物而成為一般概念上的等價(jià)物，從此貨幣就成為了財(cái)務(wù)的核心范疇（羅福凱，2003）。

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會分離出了生產(chǎn)和生活兩個(gè)大的系統(tǒng)，貨幣總量也就分別被投入到了生產(chǎn)和生活兩個(gè)領(lǐng)域。其中，用于生活的貨幣被個(gè)人及家庭消耗掉，用于生產(chǎn)的貨幣被投入到經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，成為從事農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的本錢。于是，本金取代貨幣成為財(cái)務(wù)的核心范疇（羅福凱，2003）。本金從貨幣中派生出來具有劃時(shí)代的意義，一方面本金是農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)循環(huán)和周轉(zhuǎn)的最低貨幣需求量，只有全部收回本金并將其繼續(xù)投入生產(chǎn)過程，農(nóng)牧業(yè)才有可能具有持續(xù)性；另一方面本金代表著私人對財(cái)產(chǎn)的占有關(guān)系，是私有產(chǎn)權(quán)的標(biāo)志。

到了15世紀(jì)，地中海沿岸出現(xiàn)了高度發(fā)展的商業(yè)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，社會生產(chǎn)力已經(jīng)大大超越了農(nóng)牧業(yè)所能承載的規(guī)模和深度。進(jìn)一步，18世紀(jì)發(fā)生了著名的產(chǎn)業(yè)革命，家庭作坊、工場手工業(yè)、分散經(jīng)營、獨(dú)資或合伙工場迅速被大機(jī)器工業(yè)、大規(guī)模生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)集群和股份公司所替代，由此迎來了市場文明的曙光。在本金中獨(dú)立分離出了對流動(dòng)性、增值性和獨(dú)立性更高要求的生產(chǎn)要素。從此，資本取代本金成為財(cái)務(wù)的核心范疇（羅福凱，2003）。更確切的說是“財(cái)務(wù)資本”這一要素成為了資本主義經(jīng)濟(jì)舞臺的中心。大機(jī)器工業(yè)極大地?cái)U(kuò)展了經(jīng)濟(jì)規(guī)模，并使得財(cái)務(wù)關(guān)系復(fù)雜化，財(cái)務(wù)管理職能開始專門化和獨(dú)立化，“公司財(cái)務(wù)”應(yīng)運(yùn)而生，并成為了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。公司財(cái)務(wù)先后經(jīng)歷了三個(gè)歷史階段：即大致在18世紀(jì)到19世紀(jì)的外部籌資管理階段，20世紀(jì)上半葉的內(nèi)部控制財(cái)務(wù)管理階段；以及20世紀(jì)中葉以來的投資管理階段（王化成，1993）。

20世紀(jì)70年代以來，新技術(shù)特別是信息技術(shù)突飛猛進(jìn)，除財(cái)務(wù)資本外，技術(shù)、組織結(jié)構(gòu)與管理方式、信息、知識等均進(jìn)入生產(chǎn)要素的核心部分，并成為了公司價(jià)值的主要源泉，從而“全要素資本”取代“財(cái)務(wù)資本”成為了公司財(cái)務(wù)的核心范疇，（傳統(tǒng)）資本結(jié)構(gòu)開始向全要素資本結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，投資管理也就讓位于價(jià)值創(chuàng)造。

二、中國的公司財(cái)務(wù)：基于資本市場的視角

1978年開始的市場化取向改革是中國公司財(cái)務(wù)的邏輯起點(diǎn)和歷史起點(diǎn)。改革前只有國營企業(yè)和集體企業(yè)兩種類型的企業(yè)，從而當(dāng)經(jīng)濟(jì)改革的重心從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市時(shí)（1984），國營企業(yè)改革就長時(shí)間成為經(jīng)濟(jì)改革的核心命題。國營企業(yè)的改革歷經(jīng)行政性分權(quán)、放權(quán)讓利、承包制、股份制改造、現(xiàn)代企業(yè)制度、產(chǎn)權(quán)多元化等幾個(gè)歷史階段（張維迎，1995）。90年代初期，上海證券交易所和深圳證券交易所相繼成立，“市場經(jīng)濟(jì)”也被最終確立為改革的終極目標(biāo)。20多年來，中國多層次資本市場已現(xiàn)雛形，上市公司業(yè)已成為企業(yè)的典型形態(tài)和資本市場的主導(dǎo)力量?？梢哉f，今天的公司財(cái)務(wù)發(fā)展到了幾乎已經(jīng)與資本市場無法分離的程度。

在理論領(lǐng)域，基于資本市場的公司財(cái)務(wù)研究成果非常豐富，形成了一組基礎(chǔ)范疇和邏輯一致的理論體系，至少包括：（1）選擇——效用理論；（2）狀態(tài)偏好理論；（3）均值——方差資產(chǎn)組合理論；（4）資本資產(chǎn)定價(jià)理論與套利定價(jià)理論；（5）期權(quán)定價(jià)理論；（6）資本結(jié)構(gòu)理論（卡普蘭，2007）；（7）新優(yōu)序融資理論；（8）自由現(xiàn)金流量假說；（9）公司控制權(quán)市場理論（沈藝峰等，2004）。但是，成果卓著的現(xiàn)代財(cái)務(wù)理論體系距離中國的財(cái)務(wù)管理實(shí)踐仍然非常遙遠(yuǎn)。市場經(jīng)濟(jì)體普通存在著相同制度約束下的自由人之間的契約關(guān)系，市場、政府和企業(yè)三者總體存在著比較清晰的邊界等公司財(cái)務(wù)的一般性基礎(chǔ)環(huán)境并未成為中國公司財(cái)務(wù)的現(xiàn)實(shí)性前提條件。不管怎么理解“公司財(cái)務(wù)”，在中國，毫無疑問，公司財(cái)務(wù)的核心內(nèi)容是融資?；谶@一認(rèn)識，本文從三個(gè)方面來探討基于資本市場的中國公司財(cái)務(wù)實(shí)踐。

（一）證券市場中的IPO

雖然中國在改革之初（1981）就恢復(fù)了國債（國庫券）的發(fā)行，但將證券市場視為市場體系的組成部分卻是大約10年后的事情。90年代初期建立證券市場的初衷是為大型國營企業(yè)融入社會資金以實(shí)現(xiàn)其限期脫困的目的。由于改革一開始就不涉及控制權(quán)與剩余索取權(quán)的調(diào)整問題，所以國營企業(yè)及其各級人對股權(quán)融資的需求和偏好遠(yuǎn)大于債權(quán)融資，中國資本市場一開始就是以股票制度掛帥的。中國股票發(fā)行監(jiān)管制度經(jīng)歷了四個(gè)階段：即“額度管理階段”（1993-1995）、“指標(biāo)管理階段”（1996-2000）、“通道制階段”（2001-2004）和“保薦制”階段（2004年10月以后）（馬宇飛等，2011）。這一歷史變遷，固然體現(xiàn)了改革的市場化取向，但更重要的是始終遵循了“在計(jì)劃中”市場化的總體改革理念和實(shí)踐。由于初始制度采取了股權(quán)分置和試點(diǎn)審批等計(jì)劃性安排，上市公司實(shí)際上成為了全國性資源配置的重要舞臺，各級政府尤其是地方政府也就成了上市公司控制權(quán)市場競爭的主體，作為控股股東的政府和作為中小股民的普通投資者一開始就成為了兩個(gè)利益不同直至利益對立的集團(tuán)。事實(shí)上，證券監(jiān)管部門的首要職責(zé)就是要維護(hù)好股票IPO的“強(qiáng)磁場”效應(yīng)，并“有計(jì)劃”地嚴(yán)格調(diào)控社會資金在一級市場和二級市場的結(jié)構(gòu)和流量。股票市場自始至終都是以向社會直接融資方式解決各級政府尤其是地方政府的社會經(jīng)濟(jì)難題為己任，證券市場的IPO對于認(rèn)識中國公司財(cái)務(wù)所處的基本經(jīng)濟(jì)環(huán)境提供了一個(gè)范例。

（二）上市公司控制性股東的“資本運(yùn)作”

早在19世紀(jì)八、九十年代，隨著第二次工業(yè)革命導(dǎo)致的產(chǎn)能大規(guī)模過剩和企業(yè)大范圍倒閉，工業(yè)化國家的資本市場就掀起了一股以水平合并為主要形態(tài)的收購和兼并狂潮。緊隨其后，監(jiān)管層便出臺限制資本大規(guī)模流動(dòng)的政策，如美國通過了旨在阻止大規(guī)模企業(yè)合并的反壟斷法（Sherman Act of 1890）。但是，產(chǎn)能過剩已經(jīng)是工業(yè)化國家普遍的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，當(dāng)企業(yè)的內(nèi)部控制體系無法保證企業(yè)及時(shí)壓縮生產(chǎn)規(guī)模和退出市場時(shí)，產(chǎn)能過剩的問題最終只能留給資本市場來解決。20世紀(jì)七、八十年代，公司控制權(quán)市場的競爭取代產(chǎn)品市場的自發(fā)調(diào)整，對來勢兇猛的第三次工業(yè)革命做出了反應(yīng)，資本市場迎來了著名的以杠桿重組（Leveraged Reorganization）為主要形態(tài)的“企業(yè)兼并與收購的黃金十年”。但是，與如火如荼的美國第四次并購浪潮不同，90年代中后期以來，中國證券市場上卻是在上演著一幕又一幕的“資本運(yùn)作”鬧劇。

“資本運(yùn)作”并不是一個(gè)學(xué)科概念，企業(yè)實(shí)務(wù)中使用時(shí)也非常含混。邏輯上，“資本運(yùn)作”應(yīng)該離不開“資本”。在經(jīng)濟(jì)學(xué)上，“資本”是一個(gè)未獲得一致性定義的術(shù)語。馬克思認(rèn)為（1867），資本是能夠帶來剩余價(jià)值的價(jià)值；薩繆爾遜認(rèn)為（1948），資本是經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出的耐用投入品；還有人認(rèn)為，資本是對特定資源的要求權(quán)（普雷維茨，1998）。本文認(rèn)為，資本的含義至少包括：（1）可以用價(jià)值形態(tài)來表示；（2）存在未來收益（凈現(xiàn)金流入）的可能性；（3）控制權(quán)和索取權(quán)的歸屬可以具體化；（4）是一種獨(dú)立的生產(chǎn)要素；（5）是可以計(jì)量的；（6）是可以流動(dòng)和可交易的。在企業(yè)實(shí)務(wù)中，“資本運(yùn)作”大體上是指，把企業(yè)的資本定義為全要素資本而不僅僅是財(cái)務(wù)資本，并以全要素運(yùn)營的原則取代產(chǎn)品經(jīng)營的原則，通過資本市場的金融中介和金融工具、衍生金融工具，對企業(yè)各種形態(tài)的資本和資源采用調(diào)整、組合、剝離、收購、兼并等手段來運(yùn)營，以追求私人利益的經(jīng)營管理方式。按照本文的定義，“資本運(yùn)作” 則涵蓋了產(chǎn)品經(jīng)營、生產(chǎn)要素重組和公司控制權(quán)競爭三個(gè)主要方面。如前所述，國家控股的所有權(quán)模式、剝離非核心業(yè)務(wù)的改制方式、以及計(jì)劃化的“審批制”與“額度制”相結(jié)合的股票發(fā)行制度天然地建立起了上市公司、控制性股東和（地方）政府之間的緊密關(guān)系。這一關(guān)系決定了上市公司主要面臨的公司治理問題是“控制性股東——中小股民”之間的問題，而不是“股東——經(jīng)理”型問題。據(jù)此可以推斷，上市公司的資本運(yùn)作總體上就是控制性股東的掏空行為（Tunneling），以及間或性的支持行為（Propping）。控制性股東和（地方）政府為了維持母公司（集團(tuán)）的存續(xù)或當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，天生地具備從上市公司轉(zhuǎn)移各種資源特別是流動(dòng)性資源、稀缺性資源的動(dòng)機(jī)。尤其是，中國證券市場中：（1）控制性股東在上市公司中的現(xiàn)金流量權(quán)和控制權(quán)嚴(yán)重分離；（2）不存在有效的中小股民保護(hù)機(jī)制；（3）上市公司、上市公司的控制性股東、證券監(jiān)管部門三者總體上的國有性質(zhì)等三個(gè)特征又在制度上保障了掏空行為的實(shí)施。中小股民一度對此做出的大規(guī)模逃離股市的反應(yīng)，在一定程度上促使證券監(jiān)管部門在再融資環(huán)節(jié)不得不強(qiáng)化以上市公司會計(jì)報(bào)表業(yè)績?yōu)榛A(chǔ)的“明線檢驗(yàn)”（Bound Tests）機(jī)制，這在客觀上限制了控制性股東及（地方）政府的明目張膽的掏空行為。在上市公司無法輕易越過明線檢驗(yàn)的情況下，控制性股東及（地方）政府不得不間或性地向上市公司輸送利益以維護(hù)上市公司的“殼”資源價(jià)值。

（三）非證券資本市場中的公司財(cái)務(wù)

資本市場應(yīng)是一個(gè)多層次的公司金融體系，既包括股權(quán)市場也包括債權(quán)市場，既包括場內(nèi)市場也包括場外市場，既包括境內(nèi)市場也包括境外市場。但是，中國的資本市場建設(shè)跨越了從小眾到大眾，從場外到場內(nèi)，從私募到公募的發(fā)展階段，一開始就去建設(shè)面向全國投資者尤其是面向中小股民的交易所市場。其后果是，相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)企業(yè)上市一直是地方政府政績的表現(xiàn)，上市公司也得到來自當(dāng)?shù)卣母鞣N“照顧”；企業(yè)的產(chǎn)權(quán)改革被長期擱置；企業(yè)改制、財(cái)務(wù)規(guī)范和公司治理因沒有內(nèi)生的激勵(lì)機(jī)制而呈現(xiàn)出臨時(shí)的對策性的功利化定位；幾乎所有上市公司都缺乏逐步成長為公眾公司的磨礪過程。

不管證券市場怎么發(fā)展，上市公司都只是市場主體中很小的一部分，滬深兩個(gè)交易所經(jīng)過20多年的發(fā)展，目前也只有2 500多家上市公司。因此，非證券資本市場仍然是公司財(cái)務(wù)不能忽略的重要方面。以房地產(chǎn)業(yè)為例，盡管經(jīng)受政府的嚴(yán)厲調(diào)控，但2012年房地產(chǎn)投資規(guī)模還是超過了7萬億元。在交易所市場，自2010年國內(nèi)暫停A股再融資后，資金主要來源于境外交易所市場，2012年僅有2家在港IPO融資36億元，2家在港配股融資52億元，另全年境外發(fā)債融資約600億元，合計(jì)僅提供了約690億元融資。在境外市場，商業(yè)銀行房地產(chǎn)類貸款（不含個(gè)人購房貸款）當(dāng)年增量約1.35萬億元，全年房地產(chǎn)信托新增規(guī)模約2 600億元，私募基金新增規(guī)模約2 000億元，再考慮非房地產(chǎn)類貸款流向房地產(chǎn)業(yè)的銀行貸款規(guī)模（按2012年商業(yè)銀行非房企增量貸款總額4.75萬億元的10%估計(jì)）約4 700億元。據(jù)此估計(jì)，則境外市場的非主流形式房地產(chǎn)業(yè)融資總規(guī)模高達(dá)6 500億元。很顯然，這部分資金是通過非公開方式、非監(jiān)管場所、以非平均成本融入的。這種非主流融資將會持續(xù)、長時(shí)間、大規(guī)模的存在，也將給中國的公司財(cái)務(wù)帶來新的機(jī)會和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

三、財(cái)務(wù)的價(jià)值在于捕捉技術(shù)的商業(yè)化機(jī)會

二十多年來金融與財(cái)務(wù)管理實(shí)踐增進(jìn)的一個(gè)共識是，資本市場應(yīng)該為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，公司財(cái)務(wù)應(yīng)該回歸其本來價(jià)值。自第一次工業(yè)革命以來，人們在技術(shù)進(jìn)步中不斷深化對技術(shù)本身的認(rèn)識。盡管今天人們對“技術(shù)”的概念和范疇有不同的認(rèn)識，但是技術(shù)已經(jīng)普遍被視為核心的獨(dú)立生產(chǎn)要素。同樣的，今天的財(cái)務(wù)人員也被賦予“價(jià)值管理”這一新角色。但是，如果公司財(cái)務(wù)首先不能實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造，也就無法去實(shí)施價(jià)值管理。財(cái)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造是與技術(shù)的商業(yè)化密切相關(guān)的，當(dāng)財(cái)務(wù)能夠敏銳地捕捉到技術(shù)的商業(yè)化機(jī)會時(shí)，財(cái)務(wù)就可以利用自身的范疇、邏輯、方式、途徑和工具為公司創(chuàng)造價(jià)值。歷次工業(yè)革命中的標(biāo)志性技術(shù)革命，包括遠(yuǎn)洋航運(yùn)、鐵路、電報(bào)、汽船、汽車、有線系統(tǒng)、民用航空、無線電、新能源、新材料、微電子技術(shù)、信息技術(shù)等既是公司財(cái)務(wù)繼續(xù)深化的動(dòng)機(jī)，在一定程度上又是公司財(cái)務(wù)不斷深化的結(jié)果。資本市場在歷次擠出過剩產(chǎn)能和促進(jìn)技術(shù)升級的運(yùn)動(dòng)中起了主導(dǎo)作用。技術(shù)的大規(guī)模商業(yè)化大大提高了生產(chǎn)率，改善了普通人的生活狀況和整個(gè)社會的福利，但是由此導(dǎo)致的物質(zhì)資本和人力資本的加速更新以及產(chǎn)品市場的周期性自發(fā)調(diào)整所帶來的巨額個(gè)人成本和社會成本卻總體上由資本市場來承擔(dān)的。大蕭條（1929-1933）就是以“黑色星期四”紐約股票市場崩潰為起點(diǎn)。與之類似，90年代初期日本經(jīng)濟(jì)泡沫破滅、90年代后期的亞洲金融危機(jī)，以及2007年后期因美國次貸危機(jī)引發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，都使得全球主要經(jīng)濟(jì)體的資本市場受到重創(chuàng)。技術(shù)進(jìn)步也不能保證企業(yè)基業(yè)長青。發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)至少表明，財(cái)務(wù)未能有效地促進(jìn)技術(shù)的商業(yè)化。立足經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，發(fā)生危機(jī)時(shí)更應(yīng)該讓財(cái)務(wù)主體，也就是各種產(chǎn)權(quán)獨(dú)立的企業(yè)去自由尋求商業(yè)機(jī)會、自主做出投融資決策，以及獨(dú)立地參與市場活動(dòng)。但是，實(shí)際的情況恰恰相反，在中國除2009年啟動(dòng)的四萬億元中央政府投資以及隨后數(shù)倍于該金額的地方政府配套投資，將資本主要投向了營利性和流動(dòng)性都很差的大型基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域之外，金融監(jiān)管部門還對商業(yè)銀行貸款的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域和民間資金信貸做出更為嚴(yán)厲的限制。比如，有論調(diào)將諸如房地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)不加分析地與“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”割裂和對立起來。事實(shí)上，房地產(chǎn)業(yè)中不僅工業(yè)地產(chǎn)，而且商業(yè)地產(chǎn)、住宅地產(chǎn)等不僅是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要生產(chǎn)要素，也是新材料技術(shù)、節(jié)能技術(shù)、環(huán)保技術(shù)、低碳技術(shù)等一系列新技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用的重要產(chǎn)品市場。沿著工業(yè)革命和資本市場互動(dòng)發(fā)展的足跡，關(guān)于技術(shù)進(jìn)步、資本擴(kuò)張、產(chǎn)能過剩、金融危機(jī)、商業(yè)機(jī)會、經(jīng)濟(jì)復(fù)興等交錯(cuò)循環(huán)、變遷和演進(jìn)的觀點(diǎn)，為我們重新探討、了解和認(rèn)識公司財(cái)務(wù)的價(jià)值指引了方向。

參考文獻(xiàn)：

1.羅福凱.財(cái)務(wù)理論的內(nèi)在邏輯與價(jià)值創(chuàng)造[J].會計(jì)研究，2003，（3）.

2.陳志武.金融的邏輯[M].北京：國際文化出版社，2009.

篇2

(一)摘要。計(jì)劃摘要濃縮了商業(yè)計(jì)劃書的精華。包括：1、本商業(yè)項(xiàng)目的簡單描述；2、機(jī)會概述 ；3、目標(biāo)市場的描述和預(yù)測；4、競爭優(yōu)勢；5、經(jīng)濟(jì)狀況和盈利能力預(yù)測；6、團(tuán)隊(duì)概述 ；7、提供的利益。(最后編寫)。

(二)公司或項(xiàng)目介紹。1、公司或項(xiàng)目背景與歷史。2、詳細(xì)的市場描述，主要的競爭對手，市場驅(qū)動(dòng)力。3、公司概述應(yīng)包括詳細(xì)的產(chǎn)品、服務(wù)描述以及它如何滿足一個(gè)關(guān)鍵的顧客需求。4、進(jìn)入策略和市場開發(fā)策略。

(三)產(chǎn)品與服務(wù)。解釋產(chǎn)品是怎樣進(jìn)入市場，或者說采取了什么樣的服務(wù)手段。產(chǎn)品或服務(wù)能在市場上火起來都需要哪些條件或需求?有哪些附加價(jià)值?

(四)市場調(diào)查和分析主要包括：1、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。2、顧客。3、市場容量和趨勢。4、競爭和各自的競爭優(yōu)勢。5、估計(jì)的市場份額和銷售額。6、市場發(fā)展的走勢(對于市場而言，這一點(diǎn)相當(dāng)困難，但一定要力爭貼近真實(shí))。

(五)公司競爭戰(zhàn)略。闡釋公司如何進(jìn)行競爭，近期及中長期發(fā)展目標(biāo)。它包括三個(gè)問題：1、營銷計(jì)劃(定價(jià)和分銷，廣告和提升)；2、規(guī)劃和開發(fā)計(jì)劃(開發(fā)狀態(tài)和目標(biāo)，困難和風(fēng)險(xiǎn))； 3、制造和操作計(jì)劃(操作周期，設(shè)備和改進(jìn))。

(六)總體進(jìn)度安排 包括以下領(lǐng)域的重要事件：1、收入；2、收支平衡點(diǎn)和正現(xiàn)金流 ；3、市場份額； 4、產(chǎn)品開展介紹 ；5、主要合作伙伴 ；6、融資。

(七)風(fēng)險(xiǎn)及對策。 1、主要風(fēng)險(xiǎn)包括以下方面：有限的操作經(jīng)驗(yàn)，有限的技術(shù)力量，員工熟悉程度，資源數(shù)量，有限的管理經(jīng)驗(yàn)，市場的某些不確定因素，生產(chǎn)上的某些不確定因素，來自競爭對手的威脅，防止假冒偽劣商品問題，對關(guān)鍵管理方式的獨(dú)立性問題，等等。2、說明你將如何應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)和問題(緊急計(jì)劃)。

(八)管理團(tuán)體。 1、介紹公司的管理團(tuán)體。2、注意管理分工和互補(bǔ)。 3、介紹領(lǐng)導(dǎo)層成員，商業(yè)顧問以及主要的投資人和持股情況 。4、組織結(jié)構(gòu)。 5、薪酬體系。

(九)企業(yè)經(jīng)營狀況分析。 介紹公司的財(cái)務(wù)計(jì)劃，討論關(guān)鍵的財(cái)務(wù)表現(xiàn)驅(qū)動(dòng)因素。1、毛利和凈利。 2、盈利能力和持久性。3、固定的、可變的和半可變的成本 。4、達(dá)到收支平衡所需的月數(shù)。 5、達(dá)到正現(xiàn)金流所需的月數(shù)。

(十)財(cái)務(wù)預(yù)測。 1、包括收入報(bào)告，平衡報(bào)表，前兩年為季度報(bào)表，前五為年度報(bào)表。 2、同一時(shí)期的估價(jià)現(xiàn)金流分析 。3、突出成本控制系統(tǒng)。

(十一)假定公司能夠提供的利益。這是“賣點(diǎn)”，主要包括 1、總體的資金需求； 2、在這一輪融資中需要的是哪一級；3、如何使用這些資金； 4、投資人可以得到的回報(bào)； 5、可能的投資人退出策略。

編寫商業(yè)計(jì)劃書的步驟。 商業(yè)計(jì)劃書的最終目的是為了獲得投資，因此，商業(yè)計(jì)劃的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)從投資者的角度分階段來考慮。完成商業(yè)計(jì)劃書的具體步驟，大致可以從以下幾個(gè)階段來循序漸進(jìn)地進(jìn)行。

第一階段的計(jì)劃書中要包括一些計(jì)劃和想法，公司是一個(gè)什么樣的公司，提供哪些產(chǎn)品和服務(wù)，也就是說這些公司是做什么的，通過哪些產(chǎn)品和服務(wù)來實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)；

第二階段，要了解市場是什么樣的，客戶是誰，要保證產(chǎn)品或服務(wù)具有很強(qiáng)的吸引力和競爭力；

第三階段的計(jì)劃書包括了一些比較具體細(xì)致的內(nèi)容，比如：如何來運(yùn)營這家公司，五年的財(cái)務(wù)計(jì)劃是什么，會遇到哪些風(fēng)險(xiǎn)，需要多少資金，在什么時(shí)候需要這些資金等；

第四階段，文檔制作。

1.市場、目標(biāo)和戰(zhàn)略。這是團(tuán)隊(duì)的商業(yè)計(jì)劃的第一個(gè)主要部分。它應(yīng)當(dāng)建立在所進(jìn)行的客戶調(diào)查和競爭者調(diào)查的基礎(chǔ)上，量化市場機(jī)會，如何把握機(jī)會、細(xì)化爭取目標(biāo)收入的戰(zhàn)略。附上一些市場預(yù)測、客戶證明、調(diào)查數(shù)據(jù)、從各種出版物上剪下來的的材料、產(chǎn)品描述或者市場營銷材料。

2.實(shí)施。哪些是達(dá)到目標(biāo)最關(guān)鍵的成功因素?如何在商業(yè)計(jì)劃中反映出這些優(yōu)勢，并且在所有建立這家公司的重要方面體現(xiàn)這些優(yōu)勢?在這個(gè)過程中關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)是什么?如何在長時(shí)間里大量生產(chǎn)?簡而言之，詳細(xì)描述這家公司從今天到兩年后、五年后以及將來的運(yùn)作方式。仔細(xì)進(jìn)行財(cái)務(wù)估算，以透徹把握這家公司如何從收入、銷售量、客戶以及其他推動(dòng)因素上取得長足發(fā)展。在這個(gè)過程中，全面把握公司的經(jīng)營狀況。

3.管理團(tuán)隊(duì)。說明團(tuán)隊(duì)成員所需的能力，并說明公司發(fā)展過程中所需的主要人員的分工情況，團(tuán)隊(duì)中每個(gè)成員在公司中所擁有的資產(chǎn)。如何需要外來資金，說明團(tuán)隊(duì)將出讓多少所有權(quán)以換取資金。

4.財(cái)務(wù)分析信息。對公司的完整財(cái)務(wù)分析，包括對公司的價(jià)值評估。必須保證所有的可能性都考慮到了。財(cái)務(wù)分析量化本公司的收入目標(biāo)和公司戰(zhàn)略。要求詳細(xì)而精確地考慮現(xiàn)實(shí)公司所需的資金。

5.商業(yè)計(jì)劃。完整的商業(yè)計(jì)劃包括上述主要部分：市場和戰(zhàn)略、實(shí)施、管理團(tuán)隊(duì)以及財(cái)務(wù)分析，還應(yīng)包括其他對本計(jì)劃面向的對象有用的信息和展示：創(chuàng)業(yè)者、潛在的投資人、顧問、潛在的客戶和伙伴、雇員等。在寫作商業(yè)計(jì)劃書的全過程中，應(yīng)站在風(fēng)險(xiǎn)投資者的角度評估自己的商業(yè)計(jì)劃。

第五階段，商業(yè)計(jì)劃答辯。準(zhǔn)備15分鐘的答辯以推銷商業(yè)機(jī)會。陳詞應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)公司的關(guān)鍵因素，用簡潔的市場分析和可靠的數(shù)據(jù)來給投資家留下深刻的印象。準(zhǔn)備應(yīng)付聽眾對計(jì)劃的顯著特性提問。

編寫商業(yè)計(jì)劃書的注意事項(xiàng)

(一)風(fēng)險(xiǎn)投資者關(guān)注的要點(diǎn)就是寫作的要點(diǎn)。在審閱商業(yè)計(jì)劃書時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)投資者在尋求什么呢?對于尋求融資者，應(yīng)該明白風(fēng)險(xiǎn)投資商眼中的商業(yè)計(jì)劃書是什么，只有這樣，編寫時(shí)才能有的放矢。一般地說，他們關(guān)注的要點(diǎn)主要有六個(gè)方面：一是技術(shù)和商品，該公司所用技術(shù)的創(chuàng)造性與獨(dú)特性、產(chǎn)品或服務(wù)是否可產(chǎn)生高利潤以及未開發(fā)的潛能；二是市場，即市場的容量，產(chǎn)品間的相對競爭力和潛在成長力；三是該公司的管理團(tuán)隊(duì)是否勝任；四是公司財(cái)務(wù)增長預(yù)測。風(fēng)險(xiǎn)投資者對預(yù)測結(jié)果是不會輕易相信的，為考核企業(yè)家是否理解預(yù)測過程、方法及假定前提，風(fēng)險(xiǎn)投資者會提出多種質(zhì)疑。商業(yè)計(jì)劃書中財(cái)務(wù)預(yù)測至少要包括投資費(fèi)用、產(chǎn)品成本、銷售收入、損益、現(xiàn)金流量和資產(chǎn)負(fù)責(zé)等預(yù)測表。預(yù)測結(jié)果不必讓人們大喜過望，但也必須打動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)投資者的心；五是退出計(jì)劃，在計(jì)劃中，必須明確指出他們的退身之路，如公司股票上市，股權(quán)轉(zhuǎn)讓、回購、利潤分紅等；六是出色的計(jì)劃摘要，它必須能讓讀者有興趣并渴望得到更多的信息。

(二)編寫商業(yè)計(jì)劃必須達(dá)到的要求：1、力求表述清楚簡潔。2、在寫作商業(yè)計(jì)劃書以前，進(jìn)行充分的市場調(diào)研，力求用事實(shí)說話。3、解釋潛在顧客為什么會掏錢買你的產(chǎn)品或服務(wù)。4、站在顧客的角度考慮問題，提出引導(dǎo)顧客進(jìn)入營銷體系的策略。5、形成一個(gè)相對比較成熟的投資退出策略。6、充分說明為什么你和你的團(tuán)隊(duì)最合適作這件事。

篇3

對初創(chuàng)的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)來說，商業(yè)計(jì)劃書的作用尤為重要，一個(gè)醞釀中的項(xiàng)目，往往很模糊，通過制訂商業(yè)計(jì)劃書，把正反理由都書寫下來，然后再逐條推敲。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家這樣就能對這一項(xiàng)目有更清晰的認(rèn)識?？梢赃@樣說，商業(yè)計(jì)劃書首先是把計(jì)劃中要?jiǎng)?chuàng)立的企業(yè)推銷給風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家自己。

其次，商業(yè)計(jì)劃書還能幫助把計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)推銷給風(fēng)險(xiǎn)投資家，公司商業(yè)計(jì)劃書的主要目的之一就是為了籌集資金。因此，商業(yè)計(jì)劃書必須要說明：

(1)創(chuàng)辦企業(yè)的目的----為什么要冒風(fēng)險(xiǎn)，花精力、時(shí)間、資源、資金去創(chuàng)辦風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)

(2)創(chuàng)辦企業(yè)所需的資金----為什么要這么多的錢 為什么投資人值得為此注入資金

對已建的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)來說，商業(yè)計(jì)劃書可以為企業(yè)的發(fā)展定下比較具體的方向和重點(diǎn)，從而使員工了解企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)，并激勵(lì)他們?yōu)楣餐哪繕?biāo)而努力。更重要的是，它可以使企業(yè)的出資者以及供應(yīng)商、銷售商等了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和經(jīng)營目標(biāo)，說服出資者(原有的或新來的)為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供資金。

正是基于上述理由，商業(yè)計(jì)劃書將是風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家所寫的商業(yè)文件中最主要的一個(gè)。那么，如何制訂商業(yè)計(jì)劃書呢

一、怎樣寫好商業(yè)計(jì)劃書

那些既不能給投資者以充分的信息也不能使投資者激動(dòng)起來的商業(yè)計(jì)劃書，其最終結(jié)果只能是被扔進(jìn)垃圾箱里。為了確保商業(yè)計(jì)劃書能起作用，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：

1、關(guān)注產(chǎn)品

在商業(yè)計(jì)劃書中，應(yīng)提供所有與企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)有關(guān)的細(xì)節(jié)，包括企業(yè)所實(shí)施的所有調(diào)查。這些問題包括：產(chǎn)品正處于什么樣的發(fā)展階段 它的獨(dú)特性怎樣 企業(yè)分銷產(chǎn)品的方法是什么 誰會使用企業(yè)的產(chǎn)品，為什么 產(chǎn)品的生產(chǎn)成本是多少，售價(jià)是多少 企業(yè)發(fā)展新的現(xiàn)代化產(chǎn)品的計(jì)劃是什么 把出資者拉到企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)中來，這樣出資者就會和風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家一樣對產(chǎn)品有興趣。在商業(yè)計(jì)劃書中，企業(yè)家應(yīng)盡量用簡單的詞語來描述每件事----商品及其屬性的定義對企業(yè)家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。制訂商業(yè)計(jì)劃書的目的不僅是要出資者相信企業(yè)的產(chǎn)品會在世界上產(chǎn)生革命性的影響，同時(shí)也要使他們相信企業(yè)有證明它的論據(jù)。商業(yè)計(jì)劃書對產(chǎn)品的闡述，要讓出資者感到：“噢，這種產(chǎn)品是多么美妙、多么令人鼓舞啊!”

2、敢于競爭

在商業(yè)計(jì)劃書中，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家應(yīng)細(xì)致分析競爭對手的情況。競爭對手都是誰 他們的產(chǎn)品是如何工作的 競爭對手的產(chǎn)品與本企業(yè)的產(chǎn)品相比，有哪些相同點(diǎn)和不同點(diǎn) 競爭對手所采用的營銷策略是什么 要明確每個(gè)競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額，然后再討論本企業(yè)相對于每個(gè)競爭者所具有的競爭優(yōu)勢，要向投資者展示，顧客偏愛本企業(yè)的原因是：本企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量好，送貨迅速，定位適中，價(jià)格合適等等，商業(yè)計(jì)劃書要使它的讀者相信，本企業(yè)不僅是行業(yè)中的有力競爭者，而且將來還會是確定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)先者。在商業(yè)計(jì)劃書中，企業(yè)家還應(yīng)闡明競爭者給本企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及本企業(yè)所采取的對策。

3、了解市場

商業(yè)計(jì)劃書要給投資者提供企業(yè)對目標(biāo)市場的深入分析和理解。要細(xì)致分析經(jīng)濟(jì)、地理、職業(yè)以及心理等因素對消費(fèi)者選擇購買本企業(yè)產(chǎn)品這一行為的影響，以及各個(gè)因素所起的作用。商業(yè)計(jì)劃書中還應(yīng)包括一個(gè)主要的營銷計(jì)劃，計(jì)劃中應(yīng)列出本企業(yè)打算開展廣告、促銷以及公共關(guān)系活動(dòng)的地區(qū)，明確每一項(xiàng)活動(dòng)的預(yù)算和收益。商業(yè)計(jì)劃書中還應(yīng)簡述一下企業(yè)的銷售戰(zhàn)略：企業(yè)是使用外面的銷售代表還是使用內(nèi)部職員 企業(yè)是使用轉(zhuǎn)賣商、分銷商還是特許商 企業(yè)將提供何種類型的銷售培訓(xùn) 此外，商業(yè)計(jì)劃書還應(yīng)特別關(guān)注一下銷售中的細(xì)節(jié)問題。

4、表明行動(dòng)的方針

企業(yè)的行動(dòng)計(jì)劃應(yīng)該是無懈可擊的。商業(yè)計(jì)劃書中應(yīng)該明確下列問題：企業(yè)如何把產(chǎn)品推向市場 如何設(shè)計(jì)生產(chǎn)線，如何組裝產(chǎn)品 企業(yè)生產(chǎn)需要哪些原料 企業(yè)擁有那些生產(chǎn)資源，還需要什么生產(chǎn)資源 生產(chǎn)和設(shè)備的成本是多少 企業(yè)是買設(shè)備還是租設(shè)備 解釋與產(chǎn)品組裝，儲存以及發(fā)送有關(guān)的固定成本和變動(dòng)成本的情況。

5、展示你的管理隊(duì)伍

把一個(gè)思想轉(zhuǎn)化為一個(gè)成功的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，其關(guān)鍵的因素就是要有一支強(qiáng)有力的管理隊(duì)伍。這支隊(duì)伍的成員必須有較高的專業(yè)技術(shù)知識、管理才能和多年工作經(jīng)驗(yàn)，要給投資者這樣一種感覺：“看，這支隊(duì)伍里都有誰!如果這個(gè)公司是一支足球隊(duì)的話，他們就會一直殺入世界杯決賽!”管理者的職能就是計(jì)劃，組織，控制和指導(dǎo)公司實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的行動(dòng)。在商業(yè)計(jì)劃書中，應(yīng)首先描述一下整個(gè)管理隊(duì)伍及其職責(zé)，然而再分別介紹每位管理人員的特殊才能、特點(diǎn)和造詣，細(xì)致描述每個(gè)管理者將對公司所做的貢獻(xiàn)。商業(yè)計(jì)劃書中還應(yīng)明確管理目標(biāo)以及組織機(jī)構(gòu)圖。

6、出色的計(jì)劃摘要

商業(yè)計(jì)劃書中的計(jì)劃摘要也十分重要。它必須能讓讀者有興趣并渴望得到更多的信息，它將給讀者留下長久的印象。計(jì)劃摘要將是風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家所寫的最后一部分內(nèi)容，但卻是出資者首先要看的內(nèi)容，它將從計(jì)劃中摘錄出與籌集資金最相干的細(xì)節(jié)：包括對公司內(nèi)部的基本情況，公司的能力以及局限性，公司的競爭對手，營銷和財(cái)務(wù)戰(zhàn)略，公司的管理隊(duì)伍等情況的簡明而生動(dòng)的概括。如果公司是一本書，它就象是這本書的封面，做得好就可以把投資者吸引住。它會風(fēng)險(xiǎn)投資家有這樣的印象：“這個(gè)公司將會成為行業(yè)中的巨人，我已等不及要去讀計(jì)劃的其余部分了?！?/p>

二、商業(yè)計(jì)劃書的內(nèi)容

1、計(jì)劃摘要

計(jì)劃摘要列在商業(yè)計(jì)劃書的最前面，它是濃縮了的商業(yè)計(jì)劃書的精華。計(jì)劃摘要涵蓋了計(jì)劃的要點(diǎn)，以求一目了然，以便讀者能在最短的時(shí)間內(nèi)評審計(jì)劃并做出判斷。

計(jì)劃摘要一般要有包括以下內(nèi)容：公司介紹;主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)范圍;市場概貌;營銷策略;銷售計(jì)劃;生產(chǎn)管理計(jì)劃;管理者及其組織;財(cái)務(wù)計(jì)劃;資金需求狀況等。

在介紹企業(yè)時(shí)，首先要說明創(chuàng)辦新企業(yè)的思路，新思想的形成過程以及企業(yè)的目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略。其次，要交待企業(yè)現(xiàn)狀、過去的背景和企業(yè)的經(jīng)營范圍。在這一部分中，要對企業(yè)以往的情況做客觀的評述，不回避失誤。中肯的分析往往更能贏得信任，從而使人容易認(rèn)同企業(yè)的商業(yè)計(jì)劃書。最后，還要介紹一下風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家自己的背景、經(jīng)歷、經(jīng)驗(yàn)和特長等。企業(yè)家的素質(zhì)對企業(yè)的成績往往起關(guān)鍵性的作用。在這里，企業(yè)家應(yīng)盡量突出自己的優(yōu)點(diǎn)并表示自己強(qiáng)烈的進(jìn)取精神，以給投資者留下一個(gè)好印象。

在計(jì)劃摘要中，企業(yè)還必須要回答下列問題：(1)企業(yè)所處的行業(yè)，企業(yè)經(jīng)營的性質(zhì)和范圍;(2)企業(yè)主要產(chǎn)品的內(nèi)容;(3)企業(yè)的市場在那里，誰是企業(yè)的顧客，他們有哪些需求;(4)企業(yè)的合伙人、投資人是誰;(5)企業(yè)的競爭對手是誰，競爭對手對企業(yè)的發(fā)展有何影響。

摘要要盡量簡明、生動(dòng)。特別要詳細(xì)說明自身企業(yè)的不同之處以及企業(yè)獲取成功的市場因素。如果企業(yè)家了解他所做的事情，摘要僅需二頁紙就足夠了。如果企業(yè)家不了解自己正在做什么，摘要就可能要寫20頁紙以上。因此，有些投資家就依照摘要的長短來“把麥粒從谷殼中挑出來”

2、產(chǎn)品(服務(wù))介紹

篇4

一、商業(yè)策劃書格式，商業(yè)策劃書的寫法

那些既不能給投資者以充分的信息也不能使投資者激動(dòng)起來的商業(yè)計(jì)劃書，其最終結(jié)果只能是被扔進(jìn)垃圾箱里。為了確保商業(yè)計(jì)劃書能“擊中目標(biāo)”，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：

1、關(guān)注產(chǎn)品

在商業(yè)策劃書中，應(yīng)提供所有與企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)有關(guān)的細(xì)節(jié)，包括企業(yè)所實(shí)施的所有調(diào)查。這些問題包括：產(chǎn)品正處于什么樣的發(fā)展階段？它的獨(dú)特性怎樣？企業(yè)分銷產(chǎn)品的方法是什么？誰會使用企業(yè)的產(chǎn)品，為什么？產(chǎn)品的生產(chǎn)成本是多少，售價(jià)是多少？企業(yè)發(fā)展新的現(xiàn)代化產(chǎn)品的計(jì)劃是什么？把出資者拉到企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)中來，這樣出資者就會和風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家一樣對產(chǎn)品有興趣。在商業(yè)計(jì)劃書中，企業(yè)家應(yīng)盡量用簡單的詞語來描述每件事？商品及其屬性的定義對企業(yè)家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。制訂商業(yè)計(jì)劃書的目的不僅是要出資者相信企業(yè)的產(chǎn)品會在世界上產(chǎn)生革命性的影響，同時(shí)也要使他們相信企業(yè)有證明它的論據(jù)。商業(yè)計(jì)劃書對產(chǎn)品的闡述，要讓出資者感到：“噢，這種產(chǎn)品是多么美妙、多么令人鼓舞??！”

2、敢于競爭

在商業(yè)計(jì)劃書中，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家應(yīng)細(xì)致分析競爭對手的情況。競爭對手都是誰？他們的產(chǎn)品是如何工作的？競爭對手的產(chǎn)品與本企業(yè)的產(chǎn)品相比，有哪些相同點(diǎn)和不同點(diǎn)？競爭對手所采用的營銷策略是什么？要明確每個(gè)競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額，然后再討論本企業(yè)相對于每個(gè)競爭者所具有的競爭優(yōu)勢，要向投資者展示，顧客偏愛本企業(yè)的原因是：本企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量好，送貨迅速，定位適中，價(jià)格合適等等，商業(yè)計(jì)劃書要使它的讀者相信，本企業(yè)不僅是行業(yè)中的有力競爭者，而且將來還會是確定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)先者。在商業(yè)計(jì)劃書中，企業(yè)家還應(yīng)闡明競爭者給本企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及本企業(yè)所采取的對策。

3、了解市場

商業(yè)策劃書要給投資者提供企業(yè)對目標(biāo)市場的深入分析和理解。要細(xì)致分析經(jīng)濟(jì)、地理、職業(yè)以及心理等因素對消費(fèi)者選擇購買本企業(yè)產(chǎn)品這一行為的影響，以及各個(gè)因素所起的作用。商業(yè)計(jì)劃書中還應(yīng)包括一個(gè)主要的營銷計(jì)劃，計(jì)劃中應(yīng)列出本企業(yè)打算開展廣告、促銷以及公共關(guān)系活動(dòng)的地區(qū)，明確每一項(xiàng)活動(dòng)的預(yù)算和收益。商業(yè)策劃書中還應(yīng)簡述一下企業(yè)的銷售戰(zhàn)略：企業(yè)是使用外面的銷售代表還是使用內(nèi)部職員？企業(yè)是使用轉(zhuǎn)賣商、分銷商還是特許商？企業(yè)將提供何種類型的銷售培訓(xùn)？此外，商業(yè)計(jì)劃書還應(yīng)特別關(guān)注一下銷售中的細(xì)節(jié)問題。

4、表明行動(dòng)的方針

企業(yè)的行動(dòng)計(jì)劃應(yīng)該是無解可擊的。商業(yè)計(jì)劃書中應(yīng)該明確下列問題：企業(yè)如何把產(chǎn)品推向市場？如何設(shè)計(jì)生產(chǎn)線，如何組裝產(chǎn)品？企業(yè)生產(chǎn)需要哪些原料？企業(yè)擁有那些生產(chǎn)資源，還需要什么生產(chǎn)資源？生產(chǎn)和設(shè)備的成本是多少？企業(yè)是買設(shè)備還是租設(shè)備？解釋與產(chǎn)品組裝，儲存以及發(fā)送有關(guān)的固定成本和變動(dòng)成本的情況。

5、展示你的管理隊(duì)伍

把一個(gè)思想轉(zhuǎn)化為一個(gè)成功的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，其關(guān)鍵的因素就是要有一支強(qiáng)有力的管理隊(duì)伍。這支隊(duì)伍的成員必須有較高的專業(yè)技術(shù)知識、管理才能和多年工作經(jīng)驗(yàn)，要給投資者這樣一種感覺：“看，這支隊(duì)伍里都有誰！如果這個(gè)公司是一支足球隊(duì)的話，他們就會一直殺入世界杯決賽！”管理者的職能就是計(jì)劃，組織，控制和指導(dǎo)公司實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的行動(dòng)。在商業(yè)計(jì)劃書中，應(yīng)首先描述一下整個(gè)管理隊(duì)伍及其職責(zé)，然而再分別介紹每位管理人員的特殊才能、特點(diǎn)和造詣，細(xì)致描述每個(gè)管理者將對公司所做的貢獻(xiàn)。商業(yè)計(jì)劃書中還應(yīng)明確管理目標(biāo)以及組織機(jī)構(gòu)圖。

6、出色的計(jì)劃摘要

商業(yè)策劃書中的計(jì)劃摘要也十分重要。它必須能讓讀者有興趣并渴望得到更多的信息，它將給讀者留下長久的印象。計(jì)劃摘要將是風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家所寫的最后一部分內(nèi)容，但卻是出資者首先要看的內(nèi)容，它將從計(jì)劃中摘錄出與籌集資金最相干的細(xì)節(jié)：包括對公司內(nèi)部的基本情況，公司的能力以及局限性，公司的競爭對手，營銷和財(cái)務(wù)戰(zhàn)略，公司的管理隊(duì)伍等情況的簡明而生動(dòng)的概括。如果公司是一本書，它就象是這本書的封面，做得好就可以把投資者吸引住。它會風(fēng)險(xiǎn)投資家有這樣的印象：“這個(gè)公司將會成為行業(yè)中的巨人，我已等不及要去讀計(jì)劃的其余部分了?！?/p>

二、商業(yè)策劃書的內(nèi)容

1、計(jì)劃摘要

計(jì)劃摘要列在商業(yè)策劃書的最前面，它是濃縮了的商業(yè)計(jì)劃書的精華。計(jì)劃摘要涵蓋了計(jì)劃的要點(diǎn)，以求一目了然，以便讀者能在最短的時(shí)間內(nèi)評審計(jì)劃并做出判斷。

計(jì)劃摘要一般要有包括以下內(nèi)容：公司介紹；主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)范圍；市場概貌；營銷策略；銷售計(jì)劃；生產(chǎn)管理計(jì)劃；管理者及其組織；財(cái)務(wù)計(jì)劃；資金需求狀況等。

在介紹企業(yè)時(shí)，首先要說明創(chuàng)辦新企業(yè)的思路，新思想的形成過程以及企業(yè)的目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略。其次，要交待企業(yè)現(xiàn)狀、過去的背景和企業(yè)的經(jīng)營范圍。在這一部分中，要對企業(yè)以往的情況做客觀的評述，不回避失誤。中肯的分析往往更能贏得信任，從而使人容易認(rèn)同企業(yè)的商業(yè)計(jì)劃書。最后，還要介紹一下風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家自己的背景、經(jīng)歷、經(jīng)驗(yàn)和特長等。企業(yè)家的素質(zhì)對企業(yè)的成績往往起關(guān)鍵性的作用。在這里，企業(yè)家應(yīng)盡量突出自己的優(yōu)點(diǎn)并表示自己強(qiáng)烈的進(jìn)取精神，以給投資者留下一個(gè)好印象。

在計(jì)劃摘要中，企業(yè)還必須要回答下列問題：（1）企業(yè)所處的行業(yè)，企業(yè)經(jīng)營的性質(zhì)和范圍；（2）企業(yè)主要產(chǎn)品的內(nèi)容；（3）企業(yè)的市場在那里，誰是企業(yè)的顧客，他們有哪些需求；（4）企業(yè)的合伙人、投資人是誰；（5）企業(yè)的競爭對手是誰，競爭對手對企業(yè)的發(fā)展有何影響。

摘要要盡量簡明、生動(dòng)。特別要詳細(xì)說明自身企業(yè)的不同之處以及企業(yè)獲取成功的市場因素。如果企業(yè)家了解他所做的事情，摘要僅需2頁紙就足夠了。如果企業(yè)家不了解自己正在做什么，摘要就可能要寫20頁紙以上。因此，有些投資家就依照摘要的長短來“把麥粒從谷殼中挑出來”

2、產(chǎn)品（服務(wù)）介紹

在進(jìn)行投資項(xiàng)目評估時(shí)，投資人最關(guān)心的問題之一就是，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)品、技術(shù)或服務(wù)能否以及在多大程度上解決現(xiàn)實(shí)生活中的問題，或者，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)品（服務(wù)）能否幫助顧客節(jié)約開支，增加收入。因此，產(chǎn)品介紹是商業(yè)計(jì)劃書中必不可少的一項(xiàng)內(nèi)容。通常，產(chǎn)品介紹應(yīng)包括以下內(nèi)容：產(chǎn)品的概念、性能及特性；主要產(chǎn)品介紹；產(chǎn)品的市場競爭力；產(chǎn)品的研究和開發(fā)過程；發(fā)展新產(chǎn)品的計(jì)劃和成本分析；產(chǎn)品的市場前景預(yù)測；產(chǎn)品的品牌和專利。

在產(chǎn)品（服務(wù)）介紹部分，企業(yè)家要對產(chǎn)品（服務(wù)）作出詳細(xì)的說明，說明要準(zhǔn)確，也要通俗易懂，使不是專業(yè)人員的投資者也能明白。一般的，產(chǎn)品介紹都要附上產(chǎn)品原型、照片或其他介紹。一般地，產(chǎn)品介紹必須要回答以下問題：

（1）顧客希望企業(yè)的產(chǎn)品能解決什么問題，顧客能從企業(yè)的產(chǎn)品中獲得什么好處？

（2）企業(yè)的產(chǎn)品與競爭對手的產(chǎn)品相比有哪些優(yōu)缺點(diǎn)，顧客為什么會選擇本企業(yè)的產(chǎn)品？

（3）企業(yè)為自己的產(chǎn)品采取了何種保護(hù)措施，企業(yè)擁有哪些專利、許可證，或與已申請專利的廠家達(dá)成了哪些協(xié)議？

（4）為什么企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)可以使企業(yè)產(chǎn)生足夠的利潤，為什么用戶會大批量地購買企業(yè)的產(chǎn)品？

（5）企業(yè)采用何種方式去改進(jìn)產(chǎn)品的質(zhì)量、性能，企業(yè)對發(fā)展新產(chǎn)品有哪些計(jì)劃等等。

產(chǎn)品（服務(wù)）介紹的內(nèi)容比較具體，因而寫起來相對容易。雖然夸贊自己的產(chǎn)品是推銷所必需的，但應(yīng)該注意，企業(yè)所做的每一項(xiàng)承諾都是“一筆債”，都要努力去兌現(xiàn)。要牢記，企業(yè)家和投資家所建立的是一種長期合作的伙伴關(guān)系?？湛谠S諾，只能得意于一時(shí)。如果企業(yè)不能兌現(xiàn)承諾，不能償還債務(wù)，企業(yè)的信譽(yù)必然要受到極大的損害，因而是真正的企業(yè)家所不屑為的。

3、人員及組織結(jié)構(gòu)

有了產(chǎn)品之后，創(chuàng)業(yè)者第二步要做的就是結(jié)成一支有戰(zhàn)斗力的管理隊(duì)伍。企業(yè)管理的好壞，直接決定了企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的大小。而高素質(zhì)的管理人員和良好的組織結(jié)構(gòu)則是管理好企業(yè)的重要保證。因此，風(fēng)險(xiǎn)投資家會特別注重對管理隊(duì)伍的評估。

企業(yè)的管理人員應(yīng)該是互補(bǔ)型的，而且要具有團(tuán)隊(duì)精神。一個(gè)企業(yè)必須要具備負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)、市場營銷、生產(chǎn)作業(yè)管理、企業(yè)理財(cái)?shù)确矫娴膶ｉT人才。在商業(yè)計(jì)劃書書中，必須要對主要管理人員加以闡明，介紹他們所具有的能力，他們在本企業(yè)中的職務(wù)和責(zé)任，他們過去的詳細(xì)經(jīng)歷及背景。此外，在這部分商業(yè)計(jì)劃書書中，還應(yīng)對公司結(jié)構(gòu)做一簡要介紹，包括：公司的組織機(jī)構(gòu)圖；各部門的功能與責(zé)任；各部門的負(fù)責(zé)人及主要成員；公司的報(bào)酬體系；公司的股東名單，包括認(rèn)股權(quán)、比例和特權(quán)；公司的董事會成員；各位董事的背景資料。

4、市場預(yù)測

當(dāng)企業(yè)要開發(fā)一種新產(chǎn)品或向新的市場擴(kuò)展時(shí)，首先就要進(jìn)行市場預(yù)測。如果預(yù)測的結(jié)果并不樂觀，或者預(yù)測的可信度讓人懷疑，那么投資者就要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，這對多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)投資家來說都是不可接受的。

市場預(yù)測首先要對需求進(jìn)行預(yù)測：市場是否存在對這種產(chǎn)品的需求？需求程度是否可以給企業(yè)帶來所期望的利益？新的市場規(guī)模有多大？需求發(fā)展的未來趨向及其狀態(tài)如何？影響需求都有哪些因素。其次，市場預(yù)測還要包括對市場競爭的情況？企業(yè)所面對的競爭格局進(jìn)行分析：市場中主要的競爭者有哪些？是否存在有利于本企業(yè)產(chǎn)品的市場空檔？本企業(yè)預(yù)計(jì)的市場占有率是多少？本企業(yè)進(jìn)入市場會引起競爭者怎樣的反應(yīng)，這些反應(yīng)對企業(yè)會有什么影響？等等。

在商業(yè)計(jì)劃書書中，市場預(yù)測應(yīng)包括以下內(nèi)容：市場現(xiàn)狀綜述；競爭廠商概覽；目標(biāo)顧客和目標(biāo)市場；本企業(yè)產(chǎn)品的市場地位；市場區(qū)格和特征等等。

風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)對市場的預(yù)測應(yīng)建立在嚴(yán)密、科學(xué)的市場調(diào)查基礎(chǔ)上。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)所面對的市場，本來就有更加變幻不定的、難以捉摸的特點(diǎn)。因此，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)盡量擴(kuò)大收集信息的范圍，重視對環(huán)境的預(yù)測和采用科學(xué)的預(yù)測手段和方法。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家應(yīng)牢記的是，市場預(yù)測不是憑空想象出來，對市場錯(cuò)誤的認(rèn)識是企業(yè)經(jīng)營失敗的最主要原因之一。

5、營銷策略

營銷是企業(yè)經(jīng)營中最富挑戰(zhàn)性的環(huán)節(jié)，影響營銷策略的主要因素有：

（1）消費(fèi)者的特點(diǎn)；

（2）產(chǎn)品的特性；

（3）企業(yè)自身的狀況；

（4）市場環(huán)境方面的因素。最終影響營銷策略的則是營銷成本和營銷效益因素。

在商業(yè)策劃書中，營銷策略應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（1）市場機(jī)構(gòu)和營銷渠道的選擇；

（2）營銷隊(duì)伍和管理；

（3）促銷計(jì)劃和廣告策略；

（4）價(jià)格決策。

對創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說，由于產(chǎn)品和企業(yè)的知名度低，很難進(jìn)入其他企業(yè)已經(jīng)穩(wěn)定的銷售渠道中去。因此，企業(yè)不得不暫時(shí)采取高成本低效益的營銷戰(zhàn)略，如上門推銷，大打商品廣告，向批發(fā)商和零售商讓利，或交給任何愿意經(jīng)銷的企業(yè)銷售。對發(fā)展企業(yè)來說，它一方面可以利用原來的銷售渠道，另一方面也可以開發(fā)新的銷售渠道以適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展。

6、制造計(jì)劃

商業(yè)策劃書中的生產(chǎn)制造計(jì)劃應(yīng)包括以下內(nèi)容：產(chǎn)品制造和技術(shù)設(shè)備現(xiàn)狀；新產(chǎn)品投產(chǎn)計(jì)劃；技術(shù)提升和設(shè)備更新的要求；質(zhì)量控制和質(zhì)量改進(jìn)計(jì)劃。

在尋求資金的過程中，為了增大企業(yè)在投資前的評估價(jià)值，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家應(yīng)盡量使生產(chǎn)制造計(jì)劃更加詳細(xì)、可靠。一般地，生產(chǎn)制造計(jì)劃應(yīng)回答以下問題：企業(yè)生產(chǎn)制造所需的廠房、設(shè)備情況如何；怎樣保證新產(chǎn)品在進(jìn)入規(guī)模生產(chǎn)時(shí)的穩(wěn)定性和可靠性；設(shè)備的引進(jìn)和安裝情況，誰是供應(yīng)商；生產(chǎn)線的設(shè)計(jì)與產(chǎn)品組裝是怎樣的；供貨者的前置期和資源的需求量；生產(chǎn)周期標(biāo)準(zhǔn)的制定以及生產(chǎn)作業(yè)計(jì)劃的編制；物料需求計(jì)劃及其保證措施；質(zhì)量控制的方法是怎樣的；相關(guān)的其他問題。

7、財(cái)務(wù)規(guī)劃

財(cái)務(wù)規(guī)劃需要花費(fèi)較多的精力來做具體分析，其中就包括現(xiàn)金流量表，資產(chǎn)負(fù)債表以及損益表的制備。流動(dòng)資金是企業(yè)的生命線，因此企業(yè)在初創(chuàng)或擴(kuò)張時(shí)，對流動(dòng)資金需要有預(yù)先周詳?shù)挠?jì)劃和進(jìn)行過程中的嚴(yán)格控制；損益表反映的是企業(yè)的贏利狀況，它是企業(yè)在一段時(shí)間運(yùn)作后的經(jīng)營結(jié)果；資產(chǎn)負(fù)債表則反映在某一時(shí)刻的企業(yè)狀況，投資者可以用資產(chǎn)負(fù)債表中的數(shù)據(jù)得到的比率指標(biāo)來衡量企業(yè)的經(jīng)營狀況以及可能的投資回報(bào)率。

財(cái)務(wù)規(guī)劃一般要包括以下內(nèi)容：

（1）商業(yè)策劃書的條件假設(shè)；

（2）預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表；預(yù)計(jì)的損益表；現(xiàn)金收支分析；資金的來源和使用。

可以這樣說，一份商業(yè)策劃書概括地提出了在籌資過程中風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家需做的事情，而財(cái)務(wù)規(guī)劃則是對商業(yè)計(jì)劃書的支持和說明。因此，一份好的財(cái)務(wù)規(guī)劃對評估風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)所需的資金數(shù)量，提高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)取得資金的可能性是十分關(guān)鍵的。如果財(cái)務(wù)規(guī)劃準(zhǔn)備的不好，會給投資者以企業(yè)管理人員缺乏經(jīng)驗(yàn)的印象，降低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的評估價(jià)值，同時(shí)也會增加企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，那么如何制訂好財(cái)務(wù)規(guī)劃呢？這首先要取決于風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的遠(yuǎn)景規(guī)劃？是為一個(gè)新市場創(chuàng)造一個(gè)新產(chǎn)品，還是進(jìn)入一個(gè)財(cái)務(wù)信息較多的已有市場。

著眼于一項(xiàng)新技術(shù)或創(chuàng)新產(chǎn)品的創(chuàng)業(yè)企業(yè)不可能參考現(xiàn)有市場的數(shù)據(jù)、價(jià)格和營銷方式。因此，它要自己預(yù)測所進(jìn)入市場的成長速度和可能獲得純利，并把它的設(shè)想、管理隊(duì)伍和財(cái)務(wù)模型推銷給投資者。而準(zhǔn)備進(jìn)入一個(gè)已有市場的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)則可以很容易地說明整個(gè)市場的規(guī)模和改進(jìn)方式。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)可以在獲得目標(biāo)市場的信息的基礎(chǔ)上，對企業(yè)頭一年的銷售規(guī)模進(jìn)行規(guī)劃。

企業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)保證和商業(yè)計(jì)劃書的假設(shè)相一致。事實(shí)上，財(cái)務(wù)規(guī)劃和企業(yè)的生產(chǎn)計(jì)劃、人力資源計(jì)劃、營銷計(jì)劃等都是密不可分的。

要完成財(cái)務(wù)規(guī)劃，必須要明確下列問題：

（1）產(chǎn)品在每一個(gè)期間的發(fā)出量有多大？

（2）什么時(shí)候開始產(chǎn)品線擴(kuò)張？

（3）每件產(chǎn)品的生產(chǎn)費(fèi)用是多少？

（4）每件產(chǎn)品的定價(jià)是多少？

（5）使用什么分銷渠道，所預(yù)期的成本和利潤是多少？

（6）需要雇傭那幾種類型的人？

（7）雇傭何時(shí)開始，工資預(yù)算是多少？等等。

三、檢查

在商業(yè)策劃書寫完之后，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家最好再對計(jì)劃書檢查一遍，看一下該計(jì)劃書是否能準(zhǔn)確回答投資者的疑問，爭取投資者對本企業(yè)的信心。通常，可以從以下幾個(gè)方面對計(jì)劃書加以檢查：

1、你的商業(yè)策劃書是否顯示出你具有管理公司的經(jīng)驗(yàn)。如果你自己缺乏能力去管理公司，那么一定要明確地說明，你已經(jīng)雇了一位經(jīng)營大師來管理你的公司。

2、你的商業(yè)策劃書是否顯示了你有能力償還借款。要保證給預(yù)期的投資者提供一份完整的比率分析。

3、你的商業(yè)策劃書是否顯示出你已進(jìn)行過完整的市場分析。要讓投資者堅(jiān)信你在計(jì)劃書中闡明的產(chǎn)品需求量是確實(shí)的。

4、你的商業(yè)計(jì)劃書書是否容易被投資者所領(lǐng)會。商業(yè)計(jì)劃書書應(yīng)該備有索引和目錄，以便投資者可以較容易地查閱各個(gè)章節(jié)。此外，還應(yīng)保證目錄中的信息流是有邏輯的和現(xiàn)實(shí)的。

5、你的商業(yè)策劃書中是否有計(jì)劃摘要并放在了最前面，計(jì)劃摘要相當(dāng)于公司商業(yè)計(jì)劃書書的封面，投資者首先會看它。為了保持投資者的興趣，計(jì)劃摘要應(yīng)寫的引人入勝。

篇5

中文商業(yè)計(jì)劃書通用模板

保密承諾

本商業(yè)計(jì)劃書內(nèi)容涉及本公司商業(yè)秘密，僅對有投資意向的投資者公開。本公司要求投資公司項(xiàng)目經(jīng)理收到本商業(yè)計(jì)劃書時(shí)做出以下承諾：

妥善保管本商業(yè)計(jì)劃書，未經(jīng)本公司同意，不得向第三方公開本商業(yè)計(jì)劃書涉及的本公司的商業(yè)秘密。

項(xiàng)目經(jīng)理簽字：

接收日期：年月日

商業(yè)計(jì)劃書

（撰寫參考）

項(xiàng)目名稱

項(xiàng)目單位

地址

電話

傳真

電子郵件

聯(lián)系人

[公司名稱]

[日期]

目錄

執(zhí)行概要……………………………………………

第一部分公司基本情況………………………………

第二部分公司管理層…………………………………

第三部分產(chǎn)品/服務(wù)…………………………………

第四部分研究與開發(fā)…………………………………

第五部分行業(yè)及市場情況……………………………

第六部分營銷策略……………………………………

第七部分產(chǎn)品制造……………………………………

第八部分管理…………………………………………

第九部分融資說明……………………………………

第十部分財(cái)務(wù)計(jì)劃……………………………………

第十一部分風(fēng)險(xiǎn)控制……………………………………

第十二部分項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度………………………………

第十三部分其它…………………………………………

備查資料清單…………………………………………

撰寫說明……………………………………………………

執(zhí)行概要

說明：執(zhí)行概要盡量控制在2-3頁紙內(nèi)完成。

[摘要內(nèi)容參考]

1、公司基本情況（公司名稱、成立時(shí)間、注冊地區(qū)、注冊資本，主要股東、股份比例，主營業(yè)務(wù)，過去三年的銷售收入、毛利潤、純利潤，公司地點(diǎn)、電話、傳真、聯(lián)系人。）

2、主要管理者情況（姓名、性別、年齡、籍貫，學(xué)歷/學(xué)位、畢業(yè)院校，政治面貌，行業(yè)從業(yè)年限，主要經(jīng)歷和經(jīng)營業(yè)績。）

3、產(chǎn)品/服務(wù)描述(產(chǎn)品/服務(wù)介紹，產(chǎn)品技術(shù)水平，產(chǎn)品的新穎性、先進(jìn)性和獨(dú)特性，產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢。)

4、研究與開發(fā)(已有的技術(shù)成果及技術(shù)水平，研發(fā)隊(duì)伍技術(shù)水平、競爭力及對外合作情況，已經(jīng)投入的研發(fā)經(jīng)費(fèi)及今后投入計(jì)劃，對研發(fā)人員的激勵(lì)機(jī)制。)

5、行業(yè)及市場(行業(yè)歷史與前景，市場規(guī)模及增長趨勢，行業(yè)競爭對手及本公司競爭優(yōu)勢，未來3年市場銷售預(yù)測。)

6、營銷策略(在價(jià)格、促銷、建立銷售網(wǎng)絡(luò)等各方面擬采取的策略及其可操作性和有效性，對銷售人員的激勵(lì)機(jī)制。)

7、產(chǎn)品制造(生產(chǎn)方式，生產(chǎn)設(shè)備，質(zhì)量保證，成本控制。)

8、管理(機(jī)構(gòu)設(shè)置，員工持股，勞動(dòng)合同，知識產(chǎn)權(quán)管理，人事計(jì)劃。)

9、融資說明(資金需求量、用途、使用計(jì)劃，擬出讓股份，投資者權(quán)利，退出方式。)

10、財(cái)務(wù)預(yù)測(未來3年或5年的銷售收入、利潤、資產(chǎn)回報(bào)率等。)

11、風(fēng)險(xiǎn)控制(項(xiàng)目實(shí)施可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的控制措施)

第一部分公司基本情況

公司基本情況：

公司名稱

成立時(shí)間

注冊資本

實(shí)際到位資本

其中現(xiàn)金到位

無形資產(chǎn)占股份比例%

注冊地點(diǎn)

公司性質(zhì)為：請?zhí)顚懝拘再|(zhì)，如：有限公司、股份有限公司、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資等，并說明其中國有成份比例和外資比例。

公司沿革：說明自公司成立以來主營業(yè)務(wù)、股權(quán)。注冊資本等公司基本情形的變動(dòng)，并說明這些變動(dòng)的原因。

目前公司主要股東情況：列表說明目前股東的名稱及其出資情況，如下表：

股東名稱

出資額

出資形式

股份比例

聯(lián)系人

聯(lián)系電話

甲方

乙方

丙方

丁方

目前公司內(nèi)部部門設(shè)置情況：以組織機(jī)構(gòu)圖來表示本公司的獨(dú)資、控股、參股有公司經(jīng)及非法人機(jī)構(gòu)的情況：

以圖形方式表示。

公司曾經(jīng)經(jīng)營過的業(yè)務(wù)有、、

、、。

公司目前經(jīng)營的業(yè)務(wù)為、、

、、。

目前主營業(yè)務(wù)為。

公司目前職工情況：

如：擁有員工人，其中管理人員人，生產(chǎn)工人人；管理人員中，大專以上文化程度的有人，占員工總數(shù)%，大學(xué)本科以上的有人，占員工總數(shù)%，碩士學(xué)位(含中級職稱)以上的有人，占員工總數(shù)%，博士學(xué)位(含高級職稱)以上的有人，占員工總數(shù)%；

最好列表說明，如下表：

員工人數(shù)

專科文化程度

大學(xué)本科

碩士(中級職稱)

博士(高級職稱)

人數(shù)

比例

人數(shù)

比例

人數(shù)

比例

人數(shù)

比例

管理人員

生產(chǎn)工人

公司經(jīng)營財(cái)務(wù)歷史：列表說明：

(單位：萬元)

項(xiàng)目

本年度

前1年

前2年

前3年

銷售收入

毛利潤

純利潤

總資產(chǎn)

總負(fù)債

凈資產(chǎn)

負(fù)債率

凈資產(chǎn)收益率

公司近期及未來3—5年要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)(行業(yè)地位、銷售收入、市場占有、產(chǎn)品品牌以及公司股票上市等)：

公司近期及未來3—5年的發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略和要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)：

第二部分公司管理層

董事會成員名單：

序號

職務(wù)

姓名

工作單位

學(xué)歷或職稱

聯(lián)系電話

1

董事長

2

副董事長

3

董事

4

董事

5

董事

6

董事

7

董事

8

董事

9

董事

董事長

姓名性別年齡籍貫聯(lián)系電話

學(xué)歷學(xué)位所學(xué)專業(yè)職稱

畢業(yè)院校戶口所在地

主要經(jīng)歷和業(yè)績：著重描述在本行內(nèi)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)及成功事例。

總經(jīng)理

姓名性別年齡籍貫聯(lián)系電話

學(xué)歷學(xué)位所學(xué)專業(yè)職稱

畢業(yè)院校戶口所在地

主要經(jīng)歷和業(yè)績：著重描在本行業(yè)內(nèi)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)及成功事例。

技術(shù)開發(fā)負(fù)責(zé)人

姓名性別年齡籍貫聯(lián)系電話

學(xué)歷學(xué)位所學(xué)專業(yè)職稱

畢業(yè)院校戶口所在地

主要經(jīng)歷和業(yè)績：著重描述在本行業(yè)內(nèi)的技術(shù)水平、經(jīng)驗(yàn)和成功事例。

市場營銷負(fù)責(zé)人

姓名性別年齡籍貫聯(lián)系電話

學(xué)歷學(xué)位所學(xué)專業(yè)職稱

畢業(yè)院校戶口所在地

主要經(jīng)歷和業(yè)績：著重描述在本行業(yè)的營銷經(jīng)驗(yàn)和成功事例。

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

姓名性別年齡籍貫聯(lián)系電話

學(xué)歷學(xué)位所學(xué)專業(yè)職稱

畢業(yè)院校戶口所在地

主要經(jīng)歷和業(yè)績：著重描述在財(cái)務(wù)、金融、籌資、投資等方面的背景、經(jīng)驗(yàn)和業(yè)績。

其他對公司發(fā)展負(fù)有重要責(zé)任的人員(可增加附頁)

姓名性別年齡籍貫聯(lián)系電話

學(xué)歷學(xué)位所學(xué)專業(yè)職稱

畢業(yè)院校戶口所在地

主要經(jīng)歷和業(yè)績：根據(jù)公司的需要，來描述不同人員在特定方面的專長。

第三部分產(chǎn)品/服務(wù)

產(chǎn)品/服務(wù)描述(這里主要介紹擬投資的產(chǎn)品/服務(wù)的背景、目前所處發(fā)展階段、與同行業(yè)其它公司同類產(chǎn)品/服務(wù)的比較，本公司產(chǎn)品/服務(wù)的新穎性、先進(jìn)性和獨(dú)特性，如擁有的專門技術(shù)、版權(quán)、配方、品牌、銷售網(wǎng)絡(luò)、許可證、專營權(quán)、特許權(quán)經(jīng)營等。)：

公司現(xiàn)有的和正在申請的知識產(chǎn)權(quán)(專利、商標(biāo)、版權(quán)等)：

專利申請情況：

產(chǎn)品商標(biāo)注冊情況：

公司是否已簽署了有關(guān)專利權(quán)及其它知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或授權(quán)許可的協(xié)議？如果有，請說明（并附主要條款）：

目標(biāo)市場：這里對產(chǎn)品面向的用戶種類要進(jìn)行詳細(xì)說明。

、、、

、、、

、、、

、、、

產(chǎn)品更新?lián)Q代周期：更新?lián)Q代周期的確定要有資料來源。

產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)：詳細(xì)列明產(chǎn)品執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)。

詳細(xì)描述本公司產(chǎn)品/服務(wù)的競爭優(yōu)勢(包括性能、價(jià)格、服務(wù)等方面)：

產(chǎn)品的售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和用戶技術(shù)支持:

第四部分研究與開發(fā)

公司已往的研究與開發(fā)成果及其技術(shù)先進(jìn)性(包括技術(shù)鑒定情況、獲國際、國家、省、市及有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)情況)：

公司參與制訂產(chǎn)品或技術(shù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量檢測標(biāo)準(zhǔn)情況：

國內(nèi)外研究與開況，以及公司在技術(shù)與產(chǎn)品開發(fā)方面的國內(nèi)外主要的競爭對手(5家)情況，公司為提高競爭力擬采取的措施：

到目前為止，公司在技術(shù)開發(fā)方面的資金總投入是多少，計(jì)劃再投入的開發(fā)資金是多少(列表說明每年購置開發(fā)設(shè)備、開發(fā)人員工資、試驗(yàn)檢測費(fèi)用、以及與開發(fā)有關(guān)的其它費(fèi)用)：

請說明，今后為保證產(chǎn)品質(zhì)量，產(chǎn)品升級換代和保持技術(shù)先進(jìn)水平，公司的開發(fā)方向、開發(fā)重點(diǎn)和正在開發(fā)的技術(shù)和產(chǎn)品等情況：

公司現(xiàn)有技術(shù)開發(fā)資源以及技術(shù)儲備情況：

公司尋求技術(shù)開發(fā)依托(如大學(xué)、研究所等)情況，合作方式：

公司將采取怎樣的激勵(lì)機(jī)制和措施，來保持關(guān)鍵技術(shù)人員和技術(shù)隊(duì)伍的穩(wěn)定：

公司未來3—5年在開發(fā)資金投入和人員投入計(jì)劃(萬元)：

年份

第1年

第2年

第3年

第4年

第5年

資金投入

人員(個(gè))

第五部分行業(yè)及市場情況

行業(yè)情況（行業(yè)發(fā)展歷史及趨勢，哪些行業(yè)的變化對產(chǎn)品利潤、利潤率影響較大，進(jìn)入該行業(yè)的技術(shù)壁壘、貿(mào)易壁壘。政策限制等，行業(yè)市場前景分析與預(yù)測）：

過去3年或5年和年全行業(yè)銷售總額：必須注明資料來源。

（單位：萬元）

年份

前5年

前4年

前3年

前2年

前1年

銷售收入

銷售增長率

未來3年或5年各年全行業(yè)銷售收入預(yù)測：必須注明資料來源。

（單位：萬元）

年份

第1次

第2次

第3次

第4次

第5次

銷售收入

本公司與行業(yè)內(nèi)五個(gè)主要競爭對手的比較：主要描述在主要銷售市場中的競爭對手。

競爭對手

市場份額

競爭優(yōu)勢

競爭劣勢

本公司

市場銷售有無行業(yè)管制，公司產(chǎn)品進(jìn)入市場的難度分析：

公司未來3年或5年的銷售收入預(yù)測（融資不成功的情況下）：

（單位：萬元）

年份

第1年

第2年

第3年

第4年

第5年

銷售收入

市場份額

公司未來3年或5年的銷售收入預(yù)測（融資成功情況下）：

（單位：萬元）

年份

第1年

第2年

第3年

第4年

第5年

銷售收入

市場份額

第六部分營銷策略

產(chǎn)品銷售成本的構(gòu)成及銷售價(jià)格制訂的依據(jù)：

如果產(chǎn)品已經(jīng)在市場上形成了競爭優(yōu)勢，請說明與哪些因素有關(guān)（如成本相同但銷售價(jià)格低、成本低形成銷售優(yōu)勢、以及產(chǎn)品性能、品牌、銷售渠道優(yōu)于競爭對手產(chǎn)品，等等）：

在建立銷售網(wǎng)絡(luò)、銷售渠道、設(shè)立商、分銷商方面的策略與實(shí)施：

在廣告促銷方面的策略與實(shí)施：

在產(chǎn)品銷售價(jià)格方面的策略與實(shí)施：

在建立良好銷售隊(duì)伍方面的策略與實(shí)施：

產(chǎn)品售后服務(wù)方面的策略與實(shí)施：

其它方面的策略與實(shí)施：

對銷售隊(duì)伍采取什么樣的激勵(lì)機(jī)制：

第七部分產(chǎn)品制造

產(chǎn)品生產(chǎn)制造方式（公司自建廠生產(chǎn)產(chǎn)品，還是委托生產(chǎn)，或其它方式，請說明原因）：

公司自建廠情況廠，購買廠房還是租用廠房，廠房面積是多少，生產(chǎn)面積是多少，廠房地點(diǎn)在哪里，交通、運(yùn)輸、通訊是否方便：

現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備情況（專用設(shè)備還是通用設(shè)備，先進(jìn)程度如何，價(jià)值是多少，是否投保，最大生產(chǎn)能力是多少，能否滿足產(chǎn)品銷售增長的要求，如果需要增加設(shè)備，采購計(jì)劃、采購周期及安裝調(diào)試周期；如果需要大規(guī)模建設(shè)，是否選擇“交鑰匙”方式進(jìn)行，“交鑰匙”工程的承包機(jī)構(gòu)是否提供工期、質(zhì)量方面的保證，如何對這些保證加以實(shí)施？）：

請說明，如果設(shè)備操作需要特殊技能的員工，如何解決這一問題：

簡述產(chǎn)品的生產(chǎn)制造過程、工藝流程：

如何保證主要原材料、元器件、配件以及關(guān)鍵零部件等生產(chǎn)必須品的進(jìn)貨渠道的穩(wěn)定性、可靠性、質(zhì)量及進(jìn)貨周期，列出3家主要供應(yīng)商名單及聯(lián)系電話：

主要供應(yīng)商1

主要供應(yīng)商2

主要供應(yīng)商3

正常生產(chǎn)狀態(tài)下，成品率、返修率、廢品率控制在怎樣的范圍內(nèi)，描述生產(chǎn)過程中產(chǎn)品的質(zhì)量保證體系、以及關(guān)鍵質(zhì)量檢測設(shè)備：

產(chǎn)品成本和生產(chǎn)成本如何控制，有怎樣的具體措施：

產(chǎn)品批量銷售價(jià)格的制訂，產(chǎn)品毛利潤率是多少？純利潤率是多少？

第八部分管理

請說明：為保證融資項(xiàng)目按計(jì)劃實(shí)施，公司準(zhǔn)備今后各年陸續(xù)設(shè)立哪些機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)配備多少人員，人員年收入情況。請用圖表統(tǒng)計(jì)表示出來，附在本計(jì)劃中。

公司是否通過國內(nèi)外管理體系認(rèn)證？

公司對管理層及關(guān)鍵人員將采取怎樣的激勵(lì)機(jī)制：

公司是否考慮員工持股問題，請說明：

公司是否與掌握公司關(guān)鍵技術(shù)及其它重要信息的人員簽定競業(yè)禁止協(xié)議，若有，請說明協(xié)議主要內(nèi)容：

公司是否與每個(gè)雇員簽定勞動(dòng)用工合同：

公司否與相關(guān)員工簽定公司技術(shù)秘密和商業(yè)秘密的保密合同：

公司是否為每位員工購買保險(xiǎn)，請說明保險(xiǎn)險(xiǎn)種：

公司是否存在關(guān)聯(lián)經(jīng)營和家族管理問題，若有，請說明：

公司與董事會、董事、主要管理者、關(guān)鍵雇員之間是否有實(shí)際存在或潛在的利益沖突，如果有，請說明解決辦法：

請說明，公司對知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)秘密和商業(yè)秘密的保護(hù)措施：

請說明，項(xiàng)目實(shí)施過程中，公司需要哪些外部支持，如何獲得這些支持：

第九部分融資說明

為保證項(xiàng)目實(shí)施，需要新增投資是多少萬元，

新增投資中，需投資方投入萬元，對外借貸萬元，

公司自身投入萬元。如果有對外借貸，抵押或擔(dān)保措施是什么？

請說明投入資金的用途和使用計(jì)劃：

希望讓投資方參股本公司還是投資合作成立新公司？請說明原因：

擬向投資方出讓多少權(quán)益？計(jì)算依據(jù)是什么？

預(yù)計(jì)未來3年或5年平均每年凈資產(chǎn)收益率是少？

投資方可享有哪些監(jiān)督和管理權(quán)力？

如果公司沒有實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目發(fā)展計(jì)劃，公司與管理層向投資方承擔(dān)哪些責(zé)任？

投資方以何種方式收回投資，具體方式和執(zhí)行時(shí)間：

在與公司業(yè)務(wù)有關(guān)的稅種和稅率方面，公司享受哪些政府提供的優(yōu)惠政策及未來可能的情況（如：市場準(zhǔn)入、減免稅等方面的優(yōu)惠政策）：

需要對投資方說明的其它情況：

第十部分財(cái)務(wù)計(jì)劃

產(chǎn)品形成規(guī)模銷售時(shí)，毛利潤率為%，純利潤率為%

請?zhí)峁何磥?—5年的項(xiàng)目盈虧平衡表、項(xiàng)目資產(chǎn)負(fù)債表、項(xiàng)目損益表、項(xiàng)目現(xiàn)金流量表、項(xiàng)目銷售計(jì)劃表、項(xiàng)目產(chǎn)品成本表；

（第一年每個(gè)月計(jì)算現(xiàn)金流量，共12個(gè)月，第二年每季度計(jì)算現(xiàn)金流量，共四個(gè)季度，第三、四、五年每年計(jì)算現(xiàn)金流量，共三年）

注：每一項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)要有依據(jù)，要進(jìn)行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)說明。

第十一部分風(fēng)險(xiǎn)控制

請說細(xì)說明該項(xiàng)目實(shí)施過程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)及控制、防范手段（包括政策風(fēng)險(xiǎn)、加入WTO的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)、市場開拓風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、對公司關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)等。以上風(fēng)險(xiǎn)如適用，每項(xiàng)要單獨(dú)敘述控制和防范手段）：

第十二部分項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度

詳細(xì)列明項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃和進(jìn)度（注明起止時(shí)間）：

第十三部分其它

為補(bǔ)充本項(xiàng)目計(jì)劃書內(nèi)容，需要進(jìn)一步說明的有關(guān)問題（如公司或公司主要管理人員和關(guān)鍵人員過去、現(xiàn)在是否卷入法律訴訟及仲裁事件中，對公司有何影響）：

請將產(chǎn)品彩頁、公司宣傳介紹冊、證書等作為附件附于本調(diào)查表后。清單如下：

企業(yè)應(yīng)備資料清單

營業(yè)執(zhí)照

公司章程

驗(yàn)資審計(jì)報(bào)告

資信證明

法人代碼證書

稅務(wù)登記證

財(cái)務(wù)報(bào)表（上年度、本年度、本月）

專利證書、鑒定報(bào)告

高新技術(shù)企業(yè)、高新技術(shù)項(xiàng)目證書

其它表明企業(yè)特點(diǎn)的資料

篇6

文章摘要：公司的主營產(chǎn)品;產(chǎn)品的獨(dú)特性;產(chǎn)品是否經(jīng)過政府或行業(yè)有關(guān)部門鑒定(提供相關(guān)證明資料);產(chǎn)品獲得過何種獎(jiǎng)勵(lì)或榮譽(yù);產(chǎn)品是否申請知識產(chǎn)權(quán)維護(hù)(專利、商標(biāo)、版權(quán));現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備的生產(chǎn)情況;需要增加設(shè)備情況及實(shí)施計(jì)劃;公司是否還在準(zhǔn)備其他產(chǎn)品的開發(fā);生產(chǎn)利息詳細(xì)說明及控制。

摘要

1公司基本情況(公司名稱、成立時(shí)間、注冊地區(qū)、注冊資本。主營業(yè)務(wù)，過去三年的銷售收入、毛利潤、純利潤，公司地址、電話、傳真、聯(lián)系人。

2主要管理者情況(姓名、性別、年齡、籍貫、學(xué)歷。

3產(chǎn)品/服務(wù)描述(產(chǎn)品/服務(wù)介紹、產(chǎn)品技術(shù)水平。產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢。

4研究與開發(fā)(已有的技術(shù)效果及技術(shù)水平。競爭力及對外合作情況，已經(jīng)投入的研發(fā)經(jīng)費(fèi)及今后投入計(jì)劃，對研發(fā)人員的激勵(lì)機(jī)制。

5行業(yè)及市場(行業(yè)歷史與前景。行業(yè)競爭對手及本公司競爭優(yōu)勢，未來3年市場銷售預(yù)測。

6營銷戰(zhàn)略(價(jià)格、促銷、建立銷售網(wǎng)絡(luò)等各方面擬采取的戰(zhàn)略及其可操作性和有效性。

7產(chǎn)品制造(生產(chǎn)方式、生產(chǎn)設(shè)備、質(zhì)量保證、利息控制。

8管理(機(jī)構(gòu)設(shè)置、員工持股、勞動(dòng)合同、知識產(chǎn)權(quán)管理、人事計(jì)劃。

9融資說明(資金需求量、用途、使用計(jì)劃。投資者權(quán)利，退出方式。

10財(cái)務(wù)預(yù)測(未來3年或5年的銷售收入、利潤、資產(chǎn)回報(bào)率等。

11風(fēng)險(xiǎn)控制(項(xiàng)目實(shí)施可能呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的控制措施。

商業(yè)計(jì)劃書的格式及內(nèi)容要求

一公司基本情況

公司成立時(shí)間。

有形資本，注冊資本及變更情況(法人代碼。無形資本)

去年銷售收入和純利潤);公司下屬公司，公司性質(zhì)、經(jīng)營范圍;股東及股份比例;目前資產(chǎn)情況(總資產(chǎn)、總負(fù)債凈資產(chǎn)。合資公司及關(guān)聯(lián)公司等情況;公司所屬行業(yè);公司的發(fā)展戰(zhàn)略及公司發(fā)展的宗旨、近期和遠(yuǎn)期目標(biāo)。

二、產(chǎn)品和服務(wù)

公司的主營產(chǎn)品;產(chǎn)品的獨(dú)特性;產(chǎn)品是否經(jīng)過政府或行業(yè)有關(guān)部門鑒定(提供相關(guān)證明資料);產(chǎn)品獲得過何種獎(jiǎng)勵(lì)或榮譽(yù);產(chǎn)品是否申請知識產(chǎn)權(quán)維護(hù)(專利、商標(biāo)、版權(quán));現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備的生產(chǎn)情況;需要增加設(shè)備情況及實(shí)施計(jì)劃;公司是否還在準(zhǔn)備其他產(chǎn)品的開發(fā);生產(chǎn)利息詳細(xì)說明及控制。

三、公司的管理

目前行業(yè)工作年限、獲得的成果等;公司對主要管理和技術(shù)人員采取的激勵(lì)機(jī)制;公司是否聘請外部管理人員(會計(jì)師，公司的組織結(jié)構(gòu);公司主要管理者的性別、年齡、籍貫、學(xué)歷、學(xué)位、畢業(yè)院校、工作年限。律師、顧問、專家);說明公司對知識產(chǎn)權(quán)、專有權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)等情況;說明公司的商業(yè)機(jī)密、技術(shù)機(jī)密等保護(hù)措施;公司是否存在關(guān)聯(lián)經(jīng)營和家族管理問題說明。

四、行業(yè)及市場分析

目前全世界(全國)市場容量有多大，公司所屬行業(yè)的歷史、現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢;公司產(chǎn)品是行業(yè)里的上游、中游或下游產(chǎn)品;公司產(chǎn)品所在行業(yè)段。這一容量以每年%速度增加或減少，每年實(shí)際的市場銷售達(dá)到市場容量的%這一需求以每年%速度增加或減少;公司目前每年的銷售收入占市場實(shí)際銷售份額的%

五、市場競爭及營銷策略

占市場份額是多少，公司產(chǎn)品所在市場范圍里有那些競爭對手。公司的市場份額是多少;與競爭對手產(chǎn)品相比，公司產(chǎn)品有那些獨(dú)特之處，這些獨(dú)特之處對客戶是否有用;公司產(chǎn)品的獨(dú)特之處能否被競爭對手效仿，公司是否采取實(shí)際措施維護(hù)自己的產(chǎn)品特點(diǎn);如果公司產(chǎn)品與競爭對手產(chǎn)品相比沒有技術(shù)上、設(shè)計(jì)上或其他方面的獨(dú)特之處，公司采取那些有效手段與對手競爭，競爭的結(jié)果能否提高你公司產(chǎn)品的市場份額，預(yù)計(jì)經(jīng)過競爭你公司的份額能提高到多少;公司產(chǎn)品的客戶是那些人，分布情況，怎樣知道你公司的產(chǎn)品;公司采取那些市場營銷手段(廣告、展覽會，電話銷售，上門直銷，分銷網(wǎng)，零售網(wǎng)，郵購等);簡述銷售過程和步驟;營銷本錢;準(zhǔn)備拓展那些新市場;推出新產(chǎn)品的市場準(zhǔn)備;現(xiàn)有的幾家大客戶。

六、研究與開發(fā)

公司技術(shù)人員的收入水平;技術(shù)人員每年流失的比例是%;公司采取那些措施維護(hù)關(guān)鍵技術(shù);公司每年的技術(shù)開發(fā)投入占銷售收入的%公司現(xiàn)有技術(shù)開發(fā)人員數(shù)量;公司有那些研究開發(fā)設(shè)備、未有研究開發(fā)所需設(shè)備如何解決;公司現(xiàn)有產(chǎn)品的技術(shù)水平(國際、國內(nèi)領(lǐng)先、先進(jìn));技術(shù)負(fù)責(zé)人的技術(shù)水平和管理能力;與同行業(yè)其他企業(yè)相比。

七、生產(chǎn)過程

選擇了幾家供應(yīng)商;生產(chǎn)設(shè)備性能質(zhì)量如何;生產(chǎn)設(shè)備的最大生產(chǎn)能力能否滿足市場增長的需要;交通運(yùn)輸條件是否方便;周邊生產(chǎn)配套情況;采取了那些生產(chǎn)管理制度，生產(chǎn)地點(diǎn);委托生產(chǎn)或自己生產(chǎn);否能夠保證原材料的供應(yīng)。否完善，執(zhí)行情況如何;檢測設(shè)備;廢品率，返修率，廢品率等情況;

八、資金需求情況及融資方案

資金需求的時(shí)間性;資金用途：詳細(xì)說明資金用途，資金需求計(jì)劃：為實(shí)現(xiàn)公司發(fā)展計(jì)劃所需要的資金額。并列表說明);融資方案：公司所希望的投資人及所占股份的說明;資金其他來源：如銀行貸款等

九、項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度

項(xiàng)目實(shí)施的計(jì)劃進(jìn)度及相應(yīng)的資金配置;進(jìn)度表。

十、財(cái)務(wù)計(jì)劃

實(shí)際回款預(yù)測;上述月份和年份銷售費(fèi)用預(yù)測;上述月份和年份財(cái)務(wù)費(fèi)用預(yù)測;上述月份和年份管理費(fèi)用預(yù)測;上述月份和年份其他費(fèi)用預(yù)測;第一年12個(gè)月每月現(xiàn)金流量表;3年現(xiàn)金流量表;3-5年的資產(chǎn)負(fù)債平衡表;投資回收期計(jì)算;盈虧平衡計(jì)算;結(jié)論。當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債平衡表;第一年12個(gè)月每月銷售收入預(yù)測;3-5年銷售收入預(yù)測;上述數(shù)據(jù)中。

十一、風(fēng)險(xiǎn)因素

提出有效的風(fēng)險(xiǎn)控制和防范手段。請?jiān)敿?xì)說明該項(xiàng)目實(shí)施過程中可能遇到風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)風(fēng)險(xiǎn);市場風(fēng)險(xiǎn);管理風(fēng)險(xiǎn);財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);政策風(fēng)險(xiǎn);其他不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)。

十二、投資者退出方式

股權(quán)回購

公司對實(shí)施股權(quán)回購計(jì)劃應(yīng)向投資者說明。依照事業(yè)商業(yè)計(jì)劃的分析。

利潤分紅

公司對實(shí)施股權(quán)利潤分紅計(jì)劃應(yīng)向投資者說明。投資商可以通過公司利潤分紅達(dá)到收回投資的目的依照本商業(yè)計(jì)劃的分析。

股票上市

公司上市的可能性作出分析，依照商業(yè)計(jì)劃的分析。對上市的前提條件作出說明。

股權(quán)轉(zhuǎn)讓

投資商可以通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式收回投資。公司對投資商進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓的說明。

十三、其他

指出三名公司之外的投資推薦人

最主要元器件、原材料供應(yīng)商的電話和聯(lián)系人

最主要分銷商電話和聯(lián)系人

公司應(yīng)收款的滯后期

公司應(yīng)付款期限

公司產(chǎn)品庫存一般堅(jiān)持在怎樣的數(shù)量

公司元器件、原材料的貯藏情況

增值稅、所得稅申報(bào)情況

前幾年利潤分配情況

公司總經(jīng)理詳細(xì)的個(gè)人簡歷及相關(guān)證明資料

十四、附錄

篇7

一、高科技中小企業(yè)吸引風(fēng)險(xiǎn)投資的意義

（一）風(fēng)險(xiǎn)投資為高科技中小企業(yè)提供成長急需的資金

風(fēng)險(xiǎn)投資資金通過對高科技企業(yè)的資金支持和輔導(dǎo)管理來推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展，一旦高科技企業(yè)發(fā)展成熟，風(fēng)險(xiǎn)資金就可通過資本市場或具有替代功能的響應(yīng)市場實(shí)施退出戰(zhàn)略，然后風(fēng)險(xiǎn)投資資金持有者將帶著增值的資本進(jìn)入新的高科技投資領(lǐng)域和企業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)投資不是一種借貸資本，而是一種權(quán)益資本；其著眼點(diǎn)不在于投資對象當(dāng)前的盈虧，而在于其發(fā)展前景和資產(chǎn)的增值，以便通過上市或出售達(dá)到蛻資，取得高額回報(bào)的目的。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)是一種全新的產(chǎn)業(yè)，在其發(fā)展過程中存在許多不確定性，因此，投資具有巨大的風(fēng)險(xiǎn)，從傳統(tǒng)的融資渠道難以獲得發(fā)展所需資金。風(fēng)險(xiǎn)投資正好彌補(bǔ)了這一資金缺口。它以權(quán)益資本或準(zhǔn)權(quán)益資本的方式注入資金，從而使風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)得以安心長期發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)投資是以冒高風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)來追求高收益為特征的。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，由于其風(fēng)險(xiǎn)大，產(chǎn)品附加值高，因而收益也高，迎合了風(fēng)險(xiǎn)投資的本性，因而也就當(dāng)然地成為風(fēng)險(xiǎn)投資的理想選擇。

（二）風(fēng)險(xiǎn)投資有效加速企業(yè)技術(shù)成果產(chǎn)業(yè)化的步伐

一個(gè)國家的競爭力取決于該國的高新科技的創(chuàng)新能力以及技術(shù)成果能否成功地轉(zhuǎn)化為商品甚至最終形成產(chǎn)業(yè)，而風(fēng)險(xiǎn)資本是這一轉(zhuǎn)化過程中的一項(xiàng)極為重要的資金來源。風(fēng)險(xiǎn)投資加速高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方而：第一，風(fēng)險(xiǎn)投資的趨利性特點(diǎn)激勵(lì)著它去發(fā)掘有贏利前景的項(xiàng)目，并對轉(zhuǎn)化項(xiàng)目的前期階段給予資金資助，推動(dòng)科技成果從實(shí)驗(yàn)室走向市場；第二，在風(fēng)險(xiǎn)投資支持下，科技成果轉(zhuǎn)化過程可以在不同層次上同時(shí)展開，而不必按部就班地按照既定的階段順序進(jìn)行，從而大大縮短了產(chǎn)品的開發(fā)周期；第三，風(fēng)險(xiǎn)投資會適時(shí)地將新興企業(yè)推銷上市，通過股票市場快速積聚發(fā)展資金，加速科技成果的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。

（三）風(fēng)險(xiǎn)投資有助于提高企業(yè)的管理技能

由于該類高新技術(shù)企業(yè)成長過程中的高風(fēng)險(xiǎn)性，風(fēng)險(xiǎn)投資的決策機(jī)制十分嚴(yán)謹(jǐn)，需要一系列深入細(xì)致的分析和篩選過程，對項(xiàng)目進(jìn)行可行性論證和市場適用性調(diào)研，以規(guī)避技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)投資者在向該高技術(shù)企業(yè)投入資金的同時(shí)，也參與企業(yè)或項(xiàng)目的經(jīng)營管理。風(fēng)險(xiǎn)投資者一旦將資金投入該高技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，它與風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)就結(jié)成了一種風(fēng)險(xiǎn)同擔(dān)、利益共享的共生體，風(fēng)險(xiǎn)投資者參與風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)全過程的管理。從產(chǎn)品的開發(fā)到商業(yè)化生產(chǎn)，從機(jī)構(gòu)的設(shè)立到人員的安排，從產(chǎn)品的上市到市場的開拓、企業(yè)形象的策劃等都離不開風(fēng)險(xiǎn)投資者的積極參與管理。由于風(fēng)險(xiǎn)投資具有較強(qiáng)的參與性，它將獨(dú)特的管理機(jī)制、豐富的管理經(jīng)驗(yàn)引入該高新技術(shù)企業(yè)的成長過程中，可以提高企業(yè)的管理水平。風(fēng)險(xiǎn)資本不僅向該企業(yè)注入資金，而且提供建立新企業(yè)、制定市場戰(zhàn)略、組織和管理所需的技能，其投資選項(xiàng)過程實(shí)際上就是新技術(shù)不斷淘汰、不斷創(chuàng)新的過程。這一點(diǎn)對高新技術(shù)孵化最為重要，對該類型高新技術(shù)企業(yè)成長至關(guān)重要。

二、高科技中小企業(yè)吸引風(fēng)險(xiǎn)投資的方法

首先，高科技中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)人員要對風(fēng)險(xiǎn)投資有一個(gè)基本的認(rèn)識，如風(fēng)險(xiǎn)投資的特點(diǎn)、運(yùn)作機(jī)制，不同風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的投資偏好等，最為主要的就是了解風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的篩選項(xiàng)目的一些基本標(biāo)準(zhǔn)。一般而言，不論什么投資風(fēng)格的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，對于擁有核心技術(shù)、獨(dú)立自主產(chǎn)權(quán)和產(chǎn)品市場前景廣闊的中小型高新技術(shù)企業(yè)較為青睞。產(chǎn)權(quán)清晰，擁有核心技術(shù)則是高科技中小企業(yè)能夠獲得風(fēng)險(xiǎn)投資兩個(gè)最重要、最有利的條件。

其次，明確吸引什么樣的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，不同風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)有不同的行業(yè)投資偏好，從而決定了能提供除資金支持外什么樣的增值服務(wù)，比如企業(yè)管理咨詢、市場策劃、人才培訓(xùn)、發(fā)展規(guī)劃等。

在解決了以上兩個(gè)問題之后，高科技中小企業(yè)在吸引風(fēng)險(xiǎn)投資過程中，還要清楚吸引風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)注意的六個(gè)步驟：

1.熟悉風(fēng)險(xiǎn)投資的運(yùn)作機(jī)制

在進(jìn)入評審程序之前，首先要了解風(fēng)險(xiǎn)投資者的產(chǎn)業(yè)投資偏好，特別是要了解他們對投資項(xiàng)目的評審程序。要學(xué)會從對方的角度來客觀地分析本企業(yè)。很多創(chuàng)業(yè)人員出身于技術(shù)人員，很看重自己的技術(shù)，對自己一手創(chuàng)立的企業(yè)有很深的感情，認(rèn)為自己的“孩子”不管長得怎么樣都是漂亮的。實(shí)際上，風(fēng)險(xiǎn)投資者看重的不僅僅是技術(shù)，而是由技術(shù)、市場和管理團(tuán)隊(duì)等資源整合起來而產(chǎn)生的贏利模式。風(fēng)險(xiǎn)投資者要的是投資回報(bào)，而不是技術(shù)或企業(yè)本身。

2.合理評估本企業(yè)的價(jià)值

企業(yè)要認(rèn)真分析從產(chǎn)品到市場、從人員到管理、從現(xiàn)金流量到財(cái)務(wù)狀況、從無形資產(chǎn)到有形資產(chǎn)等方面的優(yōu)、劣勢。把優(yōu)勢的部分充分地體現(xiàn)出來，對劣勢部分提出具體的彌補(bǔ)措施。特別要注重企業(yè)無形資產(chǎn)的價(jià)值評估，核心技術(shù)在得到權(quán)威部門的鑒定后，要請專業(yè)評估機(jī)構(gòu)評估，實(shí)事求是地把企業(yè)的價(jià)值挖掘出來。

3.寫好商業(yè)計(jì)劃書

應(yīng)該說商業(yè)計(jì)劃書是獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的敲門磚。商業(yè)計(jì)劃書的重要性在于：首先它使風(fēng)險(xiǎn)投資者快速了解項(xiàng)目的概要，評估項(xiàng)目的投資價(jià)值，并作為盡職調(diào)查與談判的基礎(chǔ)性文件；其次，它作為企業(yè)創(chuàng)業(yè)的藍(lán)圖和行動(dòng)指南，是企業(yè)發(fā)展的里程碑。編制商業(yè)計(jì)劃書的理念是：首先是為客戶創(chuàng)造價(jià)值，因?yàn)闆]有客戶價(jià)值就沒有銷售，也就沒有利潤；其次是要能為風(fēng)險(xiǎn)投資者提供回報(bào)；第三是作為指導(dǎo)企業(yè)營運(yùn)的發(fā)展規(guī)劃。從風(fēng)險(xiǎn)投資者的立場上講，一份好的商業(yè)計(jì)劃書應(yīng)該包括詳細(xì)的市場規(guī)模和市場份額分析，清晰明了的商業(yè)模式介紹，集技術(shù)、管理、市場等方而人才的團(tuán)隊(duì)構(gòu)建，良好的現(xiàn)金流量預(yù)測和實(shí)事求是的財(cái)務(wù)計(jì)劃。

4.宣傳、推銷本企業(yè)

接下來就是與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)接觸，通過各種途徑包括參加高交會，產(chǎn)權(quán)交易所掛牌，直接上門等方式尋找風(fēng)險(xiǎn)資本，但最有效的方式還是要通過有影響的機(jī)構(gòu)、人士推薦。因?yàn)檫@種推薦能使風(fēng)險(xiǎn)投資者與創(chuàng)業(yè)人員迅速建立信用關(guān)系，消除很多不必要的猜疑、顧慮，特別是道德風(fēng)險(xiǎn)方面的擔(dān)憂。要認(rèn)真做好第一次見面的準(zhǔn)備，以及過后鍥而不舍的跟蹤，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的要求不斷補(bǔ)充相關(guān)資料，修改商業(yè)計(jì)劃書的內(nèi)容。

5.配合做好風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的價(jià)值評估與盡職調(diào)查

一旦風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對該項(xiàng)目產(chǎn)生了興趣，準(zhǔn)備做進(jìn)一步的考察時(shí)，他將與企業(yè)簽署一份投資意向書。接下來的工作就是風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行價(jià)值評估與盡職調(diào)查。通常創(chuàng)業(yè)者與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行價(jià)值評估時(shí)著眼點(diǎn)是不一樣的。一方面，創(chuàng)業(yè)者總是希望能盡可能提高企業(yè)的評估價(jià)值；而另一方面，只有當(dāng)期望收益能夠補(bǔ)償預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)才會接受這一定價(jià)。所以，高科技中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者要實(shí)事求是看待自己的企業(yè)，配合風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)做好盡職調(diào)查，努力消除信息不對稱的問題。

6.交易談判與簽訂協(xié)議

最后，雙方還將就投資金額、投資方式、投資回報(bào)如何實(shí)現(xiàn)、投資后的管理和權(quán)益保證、企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和管理結(jié)構(gòu)等問題進(jìn)行細(xì)致而又艱苦的談判。如達(dá)成一致，將簽訂正式的投資協(xié)議。在這一過程中企業(yè)要擺正自己的位置，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的利益，并在具體的實(shí)施中給子足夠的保證。要清楚看到，吸引風(fēng)險(xiǎn)投資，不僅是資金，還有投資后的增值服務(wù)。

三、高科技中小企業(yè)吸引風(fēng)險(xiǎn)投資的操作建議

1.高科技中小企業(yè)可以通過金融中介機(jī)構(gòu)，如大型的綜合類證券商或者信托機(jī)構(gòu)等，尋找有合作意向的風(fēng)險(xiǎn)投資方（企業(yè)也可以同時(shí)自行尋找）。采用創(chuàng)新?lián)?、科研成果、股?quán)轉(zhuǎn)讓等多種形式的融資方式，總結(jié)以前融資失敗的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在雙方互利雙贏的基礎(chǔ)上，以企業(yè)項(xiàng)目的發(fā)展為重點(diǎn)，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，為了企業(yè)的發(fā)展，在股權(quán)上做出一定讓步也是有必要的。

2.將專用儀器的風(fēng)險(xiǎn)租賃與其他方式的風(fēng)險(xiǎn)資本進(jìn)入相結(jié)合，分成兩個(gè)方面進(jìn)行，尋找兩個(gè)以上的風(fēng)險(xiǎn)投資方洽談。目前，國內(nèi)一些專業(yè)租賃公司已經(jīng)開展風(fēng)險(xiǎn)租賃業(yè)務(wù)，如上海金海岸企業(yè)發(fā)展股份有限公司。高科技中小企業(yè)可以和這種類型的租賃公司就高新技術(shù)項(xiàng)目進(jìn)行洽談。同時(shí)，高科技中小企業(yè)也應(yīng)該積極尋找其他的風(fēng)險(xiǎn)投資合作伙伴。尋找風(fēng)險(xiǎn)租賃機(jī)構(gòu)與尋找其他風(fēng)險(xiǎn)投資相結(jié)合，多管齊下，采用多元化融資方式，盡快為企業(yè)的發(fā)展籌集資金。

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篇8

計(jì)劃是管理的一項(xiàng)重要職能，任何組織中的各項(xiàng)管理活動(dòng)都離不開計(jì)劃。這里給大家分享一些關(guān)于2021貸款計(jì)劃，供大家參考。

貸款計(jì)劃1----年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，-×對鹽池聯(lián)社下達(dá)了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達(dá)的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格;其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進(jìn)取、勇敢面對困難和壓力，以實(shí)際行動(dòng)為本單位順利完成各項(xiàng)信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。具體工作計(jì)劃如下，請領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請批評指正。

一、積極學(xué)習(xí)，盡快進(jìn)入工作角色

由于換崗為客戶經(jīng)理，面對新的崗位，實(shí)事求是的講，自己的思想認(rèn)識、業(yè)務(wù)知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經(jīng)理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報(bào)、多溝通，同時(shí)虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。

二、提高認(rèn)識，積極營銷貸款和存款

一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會，自己覺得，作為一個(gè)客戶經(jīng)理，不能只坐在營業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識到一點(diǎn)，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場、調(diào)查客戶，及時(shí)了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識，到市場中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實(shí)惠之處，吸引客戶入儲我社。三是加大有貸客戶的資金“入社率”，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運(yùn)作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長發(fā)揮積極作用。

三、勤調(diào)實(shí)際，保證新增貸款質(zhì)量

客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個(gè)必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時(shí)，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”，所以，在以后的辦貸過程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵(質(zhì))押貸款，同時(shí)自己將會對每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實(shí)做細(xì)，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

四、盡己所能，積極收回不良貸款

在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時(shí)，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實(shí)際行動(dòng)擯棄“新官不理舊賬”的錯(cuò)誤意識，要把不良降控工作作為一項(xiàng)長期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗(yàn)的同事請教，尋求對策，加強(qiáng)與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對策，同時(shí)，借助社會力量，運(yùn)用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。

貸款計(jì)劃2一、工作總結(jié)

(1)熟悉基礎(chǔ)任務(wù)，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓(xùn)，不但令我掌握了信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識，還有熟悉了信貸調(diào)查的技巧和寫報(bào)告的形式。盡管，在初學(xué)和開展業(yè)務(wù)中會遇到些問題，但我知道我是一直在進(jìn)步的，所以，我一直都是努力的。

(2)敏而好學(xué)，共同進(jìn)步。進(jìn)信貸部二個(gè)月了，信貸部團(tuán)結(jié)互助，拼搏向上的氣氛同時(shí)也牽動(dòng)著我不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步?！懊舳脤W(xué)”，一直以來我都虛心向同事和領(lǐng)導(dǎo)請教，師傅的耐心教導(dǎo)，和領(lǐng)導(dǎo)的耐心幫助使我以最短的時(shí)間融入信貸部這個(gè)溫馨大家庭。

二、工作計(jì)劃

(1)學(xué)習(xí)、鞏固業(yè)務(wù)知識，提示處理業(yè)務(wù)的效率。業(yè)務(wù)知識是我們開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，盡管通過上崗培訓(xùn)，已經(jīng)掌握了一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識，但信貸業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)處理的技巧都是學(xué)海無涯的。隨著信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，更需要我們有一顆不斷學(xué)習(xí)的心態(tài)，所以在未來的時(shí)間來，我必須充分利用空閑時(shí)間，多看點(diǎn)有關(guān)銀行和信貸方面的知識，增長知識，提升處理業(yè)務(wù)的效率。.

(2)累積工作經(jīng)驗(yàn)，把控信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸員是整個(gè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的第一個(gè)“把門人”，如何把控信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道門為之關(guān)鍵。但面對著形形的客戶，面對著各行各業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，面對著各種各樣的突發(fā)環(huán)境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風(fēng)險(xiǎn)“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結(jié)，善于發(fā)現(xiàn)，開拓視野，積累好良好的工作經(jīng)驗(yàn)，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關(guān)“把門人”。

(3)建立良好的客戶群體，提高轉(zhuǎn)介紹率。客戶是我們信貸業(yè)務(wù)賴以生存的基礎(chǔ)，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經(jīng)理重要的任務(wù)。做好維護(hù)客戶的每個(gè)細(xì)節(jié)，良好的客戶關(guān)系，不但有利于我們的催收工作，同時(shí)也可以得到轉(zhuǎn)介紹其他客戶。剛進(jìn)信貸部不久，所以對于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。

(4)拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升營銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時(shí)之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長和客戶經(jīng)理的單生存，沒有太多屬于自己營銷累計(jì)客戶，這同時(shí)也令萎縮我們營銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長遞上的單的同時(shí)，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨(dú)立走得更遠(yuǎn)。

貸款計(jì)劃3編號：

貸款項(xiàng)目計(jì)劃書

申請人姓名：

身份證號碼：

家 庭 住 址：

聯(lián) 系 電 話：

年 月 日

一、貸款項(xiàng)目簡介(企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、工作人員等)

二、項(xiàng)目選址情況(經(jīng)營場地位置和面積、自有或租賃、預(yù)計(jì)租金)

三、項(xiàng)目支出分析(各項(xiàng)開辦費(fèi)用、運(yùn)營費(fèi)用、至少列出5項(xiàng))

四、項(xiàng)目收入分析(產(chǎn)品、服務(wù)價(jià)格、每月收入、年收入)

五、風(fēng)險(xiǎn)分析及競爭對手分析

六、還 款 計(jì) 劃 ( 還 貸 時(shí) 間、還 貸 來 源 )

七、個(gè)人情況簡介(工作經(jīng)歷、技能和特長)

八、家庭財(cái)產(chǎn)狀況(主要財(cái)產(chǎn)和債務(wù))

本表格一式四份(街道勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)、區(qū)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)中心和市商業(yè)銀行各執(zhí)一份)，可復(fù)印。

貸款計(jì)劃4----X年，是我公司業(yè)務(wù)發(fā)展承前啟后的關(guān)鍵年，也是進(jìn)一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務(wù)質(zhì)量，樹立企業(yè)形象，創(chuàng)立自身品牌的重要一年，做好今年的各項(xiàng)工作，意義十分重大，全公司上下要團(tuán)結(jié)一致，開拓進(jìn)取，優(yōu)化服務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)管，為實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)健拓展，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展打牢基礎(chǔ)。

一、指導(dǎo)思想

----X年度，公司發(fā)展要在省、市金融辦的領(lǐng)導(dǎo)下，在行業(yè)主管部門的指導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，切實(shí)以《----X省政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作》的通知要求和《----X省小額貸款公司暫行辦法》規(guī)定為切入點(diǎn)，規(guī)范管理，加強(qiáng)監(jiān)督。要以公司各制度規(guī)范為標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真履職，按章操作，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸款審批、貸后管理、資金監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范等各環(huán)節(jié)工作，并嚴(yán)格按員工職業(yè)道德規(guī)范要求，強(qiáng)化員工服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能的提升，努力實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)步、健康和可持續(xù)發(fā)展。----X年度，公司擬向中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民及“三農(nóng)”行業(yè)等累計(jì)發(fā)放貸款筆， 萬元,年末貸款余額達(dá)到 萬元，全力確保全年貸款在資產(chǎn)質(zhì)量分類上均處于正常水平，且年內(nèi)不發(fā)生差錯(cuò)及案件事故。

二、具體工作

(一)做細(xì)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展

一是各信貸業(yè)務(wù)人員要進(jìn)一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業(yè)指導(dǎo)意見，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實(shí)結(jié)合公司發(fā)展實(shí)際擬定年度信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，真正做到目標(biāo)明確，責(zé)任到人。二是要認(rèn)真做好貸款業(yè)務(wù)發(fā)展市場調(diào)查，切實(shí)結(jié)合公司業(yè)務(wù)開展，進(jìn)一步開拓和細(xì)分信貸市場，逐漸培育公司優(yōu)質(zhì)客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經(jīng)營管理和分配調(diào)劑，隨時(shí)把握公司貸款投向和投量，以此提高優(yōu)質(zhì)貸款占比，并及時(shí)催收到期、逾期貸款本息，從而促進(jìn)貸款質(zhì)量的進(jìn)一步提升。四是嚴(yán)格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標(biāo)任務(wù)，做細(xì)做實(shí)工作。五是切實(shí)按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統(tǒng)計(jì)，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)范化。六是認(rèn)真做好貸款客戶信用等級評定和授權(quán)額度的資料收集、整理和上報(bào)工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)與風(fēng)控、財(cái)務(wù)等部門的密切配合，做好不良貸款和應(yīng)收未收利息的清收工作，為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件，以不斷提高經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

(二)強(qiáng)化監(jiān)管，努力降低貸款風(fēng)險(xiǎn)

一是要以強(qiáng)化監(jiān)管為目標(biāo)，不斷細(xì)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評估等制度和細(xì)則，全力做好貸款風(fēng)險(xiǎn)評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)為根本，結(jié)合工作實(shí)際制定公司貸款發(fā)放的調(diào)查、審查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、防止風(fēng)險(xiǎn)的措施、貸后監(jiān)管、貸款代償管理、公司資產(chǎn)質(zhì)量的檢測、不良貸款壓縮目標(biāo)等考核辦法，真正做到項(xiàng)目細(xì)化，指標(biāo)量化，考核有依據(jù)。三是要以跟蹤檢查為重點(diǎn)，適時(shí)監(jiān)督檢查貸后業(yè)務(wù)管理工作執(zhí)行情況，并根據(jù)監(jiān)督檢查情況撰寫檢查報(bào)告，隨時(shí)向公司報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理情況，以及時(shí)完善工作中的漏洞，并適時(shí)提出整改措施。四是要以整體聯(lián)動(dòng)為要求，監(jiān)督并協(xié)助信貸、財(cái)務(wù)等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細(xì)擬定風(fēng)險(xiǎn)控制方案，定期報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，以規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，逐步健全貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷科學(xué)化，為實(shí)現(xiàn)公司資產(chǎn)保質(zhì)增質(zhì)保駕護(hù)航。

(三)加強(qiáng)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化

一是各財(cái)會人員要在財(cái)務(wù)總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)下認(rèn)真履職盡責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理、會計(jì)核算等相關(guān)職責(zé)。二是要進(jìn)一步結(jié)合公司財(cái)務(wù)工作實(shí)際，探索建立更加科學(xué)合理、操作性強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則，為做好公司財(cái)務(wù)計(jì)劃、組織和控制工作，更好地協(xié)調(diào)處理對內(nèi)對外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)創(chuàng)造條件。三是要根據(jù)公司年度發(fā)展規(guī)劃，制定經(jīng)營計(jì)劃，編制財(cái)務(wù)預(yù)算，以期及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營情況。四是要積極主動(dòng)地參與公司經(jīng)營管理，切實(shí)加強(qiáng)資金管理，測評預(yù)警財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，并嚴(yán)格執(zhí)行國家財(cái)稅政策和企業(yè)資產(chǎn)管理等制度，加強(qiáng)公司財(cái)務(wù)內(nèi)部審計(jì)，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化。五是嚴(yán)格程序和規(guī)程辦理財(cái)務(wù)收支，依法繳納國家稅收，及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。

(四)加強(qiáng)管理，不斷提高員工凝聚力和戰(zhàn)斗力

一是要以公司辦公室為監(jiān)督主體，加強(qiáng)企業(yè)員工的日常管理，促進(jìn)公司行政、人事及員工行為守則落到實(shí)處，切實(shí)做好公司后勤保障工作。二是要根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃、各崗位工作實(shí)際等制定年度人力資源規(guī)劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調(diào)動(dòng)工作積極性，為促進(jìn)公司利益最大化，提供人力支持。三是加強(qiáng)對外宣傳工作力度，并詳細(xì)制定企業(yè)形象推廣計(jì)劃，定向推介公司產(chǎn)品及服務(wù)，提升企業(yè)在市場競爭中的認(rèn)知度，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。四是嚴(yán)格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財(cái)產(chǎn)登記、印章管理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理等工作。五是搞好對內(nèi)對外銜接和協(xié)調(diào)工作，促進(jìn)公司運(yùn)轉(zhuǎn)及時(shí)高效。五是要搞好企業(yè)文化建設(shè)，逐步培育、完善具有自身特色的企業(yè)文化，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的凝聚力、向心力。

三、總體要求

一是各部門要以年度工作目標(biāo)和計(jì)劃統(tǒng)攬全局，進(jìn)一步細(xì)化工作，分解任務(wù)，確定指標(biāo)，落實(shí)責(zé)任。二是各部門要結(jié)合工作實(shí)際，加大培訓(xùn)力度，讓本部門員工進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，熟悉政策，不斷增強(qiáng)和樹立服務(wù)借款人的意識和本領(lǐng)。三是各部門員工要切實(shí)按公司制度規(guī)定在崗在位，規(guī)范言行，確保工作推進(jìn)有力。四是對目標(biāo)任務(wù)完成較好的部門或個(gè)人，公司將給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，對工作不力，完成任務(wù)滯后，影響工作大局的，將嚴(yán)格按制度規(guī)定逗硬懲處。

貸款計(jì)劃5一、項(xiàng)目摘要: 農(nóng)業(yè)項(xiàng)目融資計(jì)劃書

一、項(xiàng)目簡介： 本項(xiàng)目是農(nóng)業(yè)旅游觀光項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)是一個(gè)國家、一個(gè)民族的根本，國家也深知這一點(diǎn) 所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。本項(xiàng)目坐落在北京的后花園懷柔，全國重點(diǎn)城鎮(zhèn)—懷柔區(qū)北房鎮(zhèn)，項(xiàng)目占地100畝，地理位置極為優(yōu)越，緊鄰101國道，懷柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到懷柔只要20分鐘,936，916，980等數(shù)條公車通達(dá)，潮白河環(huán)繞周圍,與自然共從。本項(xiàng)目是政府大力扶持項(xiàng)目，順應(yīng)國家政策，享受政府政策補(bǔ)貼，地理位置優(yōu)越，周圍氣候大好，前景廣闊，投資小，回報(bào)快，收益穩(wěn)定，項(xiàng)目需要資金550萬，當(dāng)年就收回本錢并且達(dá)到盈利。

二、項(xiàng)目分析：

1、項(xiàng)目的基本情況:項(xiàng)目計(jì)劃建設(shè)120棟觀光大棚，一個(gè)生態(tài)餐廳和配套的附屬設(shè)施，兩者既能相互依托，優(yōu)勢互補(bǔ)，又能獨(dú)立經(jīng)營，集農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老于一體的綜合性園區(qū)。

2、項(xiàng)目來歷：綠色休閑觀光農(nóng)業(yè)是一項(xiàng)正在興起的有著廣闊發(fā)展空間的工程，隨著人們生活水平的不斷提高，渴望反樸歸真，追求鄉(xiāng)情野趣成為時(shí)尚。

連日緊張忙碌的生存競爭之后，偶逢節(jié)假閑暇，或在田間勞作，或在熔金落日的傍晚散步于幽靜的小路，呼吸新鮮濕潤充滿泥土芬芳的空氣，使人們心曠神怡，一切煩惱與疲勞都不復(fù)存在。我們的生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光園結(jié)合自身優(yōu)勢，挖掘農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，增強(qiáng)城市服務(wù)輻射功能，拉動(dòng)消費(fèi)，增加收入，開辟郊區(qū)游農(nóng)業(yè)增收新途徑，拓出新農(nóng)村建設(shè)農(nóng)業(yè)新模式，特制定本規(guī)劃。形式發(fā)展和實(shí)踐證明，以農(nóng)業(yè)為主體發(fā)展鄉(xiāng)村游、農(nóng)家樂是今后的發(fā)展形式，又因中國老齡化的到來，城市

工薪階層的老人，很難找到一個(gè)空氣清新，即便宜又能栽花種草的養(yǎng)老圣地，我們的園區(qū)恰恰迎合他們的需要。

3、證件狀況文件：有政府下發(fā)的項(xiàng)目補(bǔ)貼文件。

4、建造過程和保證：政府大力發(fā)展扶持，只有支持，不會有任何的阻撓，我公司本身就是建筑公司，可以節(jié)約高效的完成建設(shè)，在建設(shè)的同時(shí)銷售隊(duì)伍就能收回部分資金。

三、財(cái)務(wù)和建設(shè)計(jì)劃：

1、項(xiàng)目需用資金550萬，自有資金50萬。

2、先期資金主攻建觀光大棚，需要資金300萬，建設(shè)完畢后政府給補(bǔ)貼240萬，在我們建設(shè)的同時(shí)，大棚的水、電、路、由政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一安裝，然后還會為我們鋪設(shè)滴灌，架設(shè)電動(dòng)卷簾機(jī)，這幾項(xiàng)將又為我們節(jié)省資金近200萬。

3、在完善、銷售大棚的同時(shí)，建造生態(tài)餐廳，計(jì)劃投資100萬。

4、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。

四、市場分析：

1、項(xiàng)目周邊的大棚一次性租給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民20年使用，是10萬一棟，而且供不應(yīng)求，如果一次性租給北京市里的老人要15-20萬。

(?。好總€(gè)大棚400平米，帶生活用房80平米。)

2、如果是我們自己經(jīng)營，政府給提供項(xiàng)目，政府每年都還要給我們補(bǔ)貼，并且承諾保證我們每個(gè)大棚每年純利潤1萬元，利潤還要翻翻。

五、融資方式：融資、借貸、合作。

六、項(xiàng)目建設(shè)財(cái)務(wù)計(jì)劃：

1、觀光大棚主體建設(shè)300萬。

2、生態(tài)餐廳建設(shè)100萬。

3、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。

4、餐廳設(shè)備、材料、人工、運(yùn)營50萬。

5、垂釣池和園區(qū)綠化50萬。

七、項(xiàng)目運(yùn)營計(jì)劃：

1、大棚的種植有政府的補(bǔ)貼和承諾，收入以最保守的估計(jì)是100萬。

2、生態(tài)餐廳以每月10萬的保守估計(jì)，一年的純收入在120萬。

3、50個(gè)休閑度假房，以每年每個(gè)一萬元的最低價(jià)出租，一年可獲利50萬。

4、園區(qū)以往每年觀光采摘可獲利20萬，園區(qū)建好后將會翻一翻，達(dá)到40萬。

園區(qū)綜合年利潤共計(jì)310萬，預(yù)計(jì)2年收回成本，如果養(yǎng)老房20年一次性買斷的話，以最低價(jià)每棟15萬計(jì)算，50棟是750萬，我們將提前收回成本并且盈利。

八、可行性分析

1、適應(yīng)了旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的客觀要求，是旅游開發(fā)形式轉(zhuǎn)型的新探索，推進(jìn)了現(xiàn)代旅游業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，不僅拓寬了旅游資源開發(fā)的路徑，而且把農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養(yǎng)老、新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，加快了結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升和豐富了旅游的內(nèi)涵，減少了旅游開發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)，迎合了大眾消費(fèi)心理。

二、計(jì)劃書信息: 無

三、項(xiàng)目進(jìn)度: 無

四、的其他項(xiàng)目其他項(xiàng)目.

五、與本項(xiàng)目接近的項(xiàng)目.

名稱:農(nóng)業(yè)技術(shù)專利轉(zhuǎn)讓 商業(yè)計(jì)劃書:無.

名稱:奶牛、肉牛集約化養(yǎng)殖及精深加工尋求投資

商業(yè)計(jì)劃書:無.

名稱:馬鈴薯淀粉精深加工生產(chǎn)線

商業(yè)計(jì)劃書:無.

名稱:玉米面尋找各地經(jīng)銷商

商業(yè)計(jì)劃書:無

融資方案

1、公司狀況分析：資本是企業(yè)的血脈，是企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的推動(dòng)力。

目前該abc公司所需要的總金額為4400萬元，其中進(jìn)口設(shè)備需要1400萬元(按1美元約為7元)，國內(nèi)配套資金需要3200萬元，且公司自由資金為1000萬元，還需2400萬元來投產(chǎn)。鑒于目前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢特制定兩套融資方案。如下：【貸款融資計(jì)劃書】

方案一：銀行貸款是企業(yè)最便捷的資金來源，銀行根據(jù)企業(yè)的信用狀況相應(yīng)給予恰當(dāng)?shù)馁J款，是中小企業(yè)長期資本的主要來源。abc公司為一家中型民營高科技公司制企業(yè)，其高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目具有廣闊的市場前景，發(fā)展前途;加之公司具有良好的信譽(yù)，過硬的產(chǎn)品，先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，

一方面憑借其信用另一方面憑借其先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行貸款。將信用保證書及信用度調(diào)查表以及公司近幾年來的營業(yè)狀況寫成書面材料，提交貸款申請，貸款額為1600萬，貸款利率為5%。此外，金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。融資的公司可以將設(shè)備委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備進(jìn)行交付使用，

abc公司與金融租賃公司簽訂為期6的租賃合同，租金為每年150萬，屆時(shí)公司就加大力度利用租賃來的設(shè)備大批生產(chǎn)其高技術(shù)的產(chǎn)品，盡快推出市場，以獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益，預(yù)計(jì)全面引進(jìn)該設(shè)備后每年可盈利450萬，當(dāng)公司在合同期內(nèi)吧租金還清后，最終將擁有該設(shè)備的所有權(quán)，如此以來既贏得了利潤又有了設(shè)備，兩全其美。

篇9

探究式教學(xué)最初由美國教育學(xué)家杜威在20世紀(jì)初期提出。20世紀(jì)50年代末，美國科學(xué)教育學(xué)家施瓦布將“探究式教學(xué)”確立為科學(xué)教育的認(rèn)識觀和方法論，并對探究式教學(xué)大力倡導(dǎo)，對探究教學(xué)的原則、過程模式及教育思想進(jìn)行了深入研究，從而為探究教學(xué)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)，促進(jìn)了探究教學(xué)在教育實(shí)踐中的廣泛應(yīng)用。20世紀(jì)50年代末以來美國科學(xué)教育的成果就是探究。1996年初美國推出的《國家科學(xué)教育標(biāo)準(zhǔn)》一書,將“探究”列于核心地位。諸多的專家都對于探究式學(xué)習(xí)及教學(xué)進(jìn)行了廣泛研究，包括從理論角度及從應(yīng)用的角度。探究式教學(xué)，就是通過設(shè)置有意義的問題情景，在教師的啟發(fā)誘導(dǎo)下，以學(xué)生獨(dú)立自主學(xué)習(xí)和合作討論為前提，以現(xiàn)行教材為基本探究內(nèi)容，為學(xué)生提供充分自由的表達(dá)、質(zhì)疑、探究、討論問題的機(jī)會，讓學(xué)生通過個(gè)人、小組、集體等多種解難釋疑的嘗試活動(dòng)，學(xué)習(xí)隱含在問題背后的科學(xué)知識，并將自己所學(xué)知識應(yīng)用于解決實(shí)際問題的一種教學(xué)形式。[1]它注重發(fā)揮問題對學(xué)生學(xué)習(xí)過程的指導(dǎo)，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和積極性。探究式教學(xué)的核心是問題，教學(xué)和學(xué)習(xí)都是圍繞著諸多問題展開。這種教學(xué)方法讓呆板孤立的知識片化作整體知識鏈，觸類旁通，可以促進(jìn)學(xué)生不斷思考，激發(fā)學(xué)生的表現(xiàn)欲，充分發(fā)揮每個(gè)學(xué)生的潛能，有利培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的精神。[2]

二、探究式教學(xué)的基本要求

探究式教學(xué)作為在國際上備受推崇的一種教學(xué)模式，不同于傳統(tǒng)的教學(xué)模式，它有以下幾個(gè)方面的基本要求：（一）以問題做為學(xué)習(xí)的起點(diǎn)。學(xué)生的一切學(xué)習(xí)內(nèi)容是以問題為主軸所架構(gòu)的，且問題必須是學(xué)生在其專業(yè)領(lǐng)域可能遭遇的現(xiàn)實(shí)生活中的非結(jié)構(gòu)化的問題，沒有固定的解決方法。[3]（二）注重小組合作學(xué)習(xí)和自主學(xué)習(xí)。教師較少講述，學(xué)生通過這種學(xué)習(xí)方式不但學(xué)習(xí)知識，同時(shí)也增加了社會交往，并在此基礎(chǔ)上發(fā)展自己的能力和協(xié)作技巧。（三）教學(xué)雙方應(yīng)明確自己的定位。教師應(yīng)明白自己不再是唯一的知識庫，只是指導(dǎo)認(rèn)知學(xué)習(xí)技巧的教練和知識建構(gòu)的促進(jìn)者和信息的咨詢者。教師應(yīng)該熟悉教學(xué)大綱和學(xué)生的能力情況，制定有針對性的討論題綱，選擇出適當(dāng)?shù)陌咐?；同時(shí)，要善于調(diào)動(dòng)學(xué)生積極性、寓教于樂、控制課堂節(jié)奏等技巧。而學(xué)生要改變觀念，完成角色轉(zhuǎn)換。由于中國的學(xué)生長期接受“填鴨式”教育，對傳統(tǒng)教育模式形成一定依賴性，缺乏主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問題，解決問題的積極性和能力，對這樣的教學(xué)模式會覺得太“花費(fèi)”時(shí)間，所以，學(xué)生也應(yīng)盡早意識到問題所在，盡快完成角色轉(zhuǎn)換，從被動(dòng)的學(xué)習(xí)者轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)習(xí)的主人。（四）教學(xué)模式中的各種教學(xué)方法一定要與評價(jià)考核相結(jié)合。各種類型的教學(xué)方法如果不跟考核掛鉤，很難期望有好的效果。因?yàn)槿吮旧泶嬖诙栊裕绻麤]有考核，單憑熱情，很難持久，也難免出現(xiàn)“搭便車”行為。所以，教師要花較多的時(shí)間設(shè)計(jì)考核方式和方法，并花費(fèi)較多時(shí)間實(shí)施考核。

三“、探究式教學(xué)”模式在《管理學(xué)》課程中的應(yīng)用與實(shí)踐

（一）研究適于開展基于問題的“探究式教學(xué)”的內(nèi)容

“探究式教學(xué)”與傳統(tǒng)的教學(xué)完全不同,基于問題和資源的教學(xué)是它的重要特點(diǎn)。在完整的《管理學(xué)》的課程體系中，每一個(gè)章節(jié)都有諸多的內(nèi)容，如果不分主次，也不考慮《管理學(xué)》與其他課程在內(nèi)容上的銜接，那么在有限的課時(shí)中進(jìn)行探究式教學(xué)無法達(dá)到預(yù)期的效果。所以，需要課程組教師之間以及與經(jīng)管類其他專業(yè)的教師之間進(jìn)行充分的溝通：對于內(nèi)容重復(fù)的、在以后的課程當(dāng)中會重點(diǎn)講授的如財(cái)務(wù)管理、現(xiàn)代管理方法、人力資源管理、戰(zhàn)略管理等課程的內(nèi)容，只做簡單介紹即可，管理學(xué)課程的重點(diǎn)放在管理與管理者、東西方的管理理論的演進(jìn)與發(fā)展、管理道德與社會責(zé)任、管理環(huán)境研究、決策、組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、組織文化、領(lǐng)導(dǎo)理論及領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)和控制等內(nèi)容上，同時(shí)這些內(nèi)容也要根據(jù)不同專業(yè)的開課情況進(jìn)行適當(dāng)增減，所使用的案例及問題也要根據(jù)不同專業(yè)進(jìn)行篩選，以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效率，增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果。

（二）研究適于開展“探究式教學(xué)”的組織形式

探究式教學(xué)的主體是學(xué)生，所以在具體進(jìn)行教學(xué)組織時(shí)，要以學(xué)生為中心，以提高學(xué)生的實(shí)踐應(yīng)用能力為目的，探索多種教學(xué)形式，在多年的教學(xué)過程中，筆者探索出的教學(xué)方法主要有：1.課前演講此種方法主要是針對小班教學(xué)。教師在第一次上課時(shí)就告知學(xué)生此要求，根據(jù)班級的規(guī)模和課時(shí)，確定好每次要演講的學(xué)生。演講內(nèi)容要求跟管理學(xué)的內(nèi)容相關(guān)，演講時(shí)間控制在5分鐘以內(nèi)。這種方法促使學(xué)生主動(dòng)尋找適合演講的管理學(xué)的材料，或者是生活中的實(shí)際例子，或者是對書本知識的感悟，通過這樣的演講使得學(xué)生能夠主動(dòng)學(xué)習(xí)思考一些管理問題，并且通過自己的加工整理，以口語的方式表達(dá)出來，增強(qiáng)了學(xué)生收集加工信息的能力和口頭表達(dá)能力。教師可根據(jù)學(xué)生演講的內(nèi)容進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶釂柡鸵?，問題與管理學(xué)的內(nèi)容密切相關(guān)，擴(kuò)大了學(xué)生的知識面，同時(shí)也增強(qiáng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。2.案例分析案例分析主要涉及兩方面內(nèi)容：一是對案例的選擇；二是案例分析的具體方式。（1）對案例的選擇。首先，筆者一般選擇能夠引起學(xué)生更多思考的、篇幅不是很長的、不一定是實(shí)際生活中的案例。有些案例的編寫可能不是很完美，或者是有缺陷，但這樣的案例可以讓學(xué)生在閱讀案例的過程中發(fā)現(xiàn)更多問題。有些耳熟能詳?shù)陌咐绾枴⒙?lián)想的案例一般只用于學(xué)生課下閱讀，而不用在討論課上，因?yàn)檫@樣的案例可供查詢的資料太多，且因?yàn)闀r(shí)間較長，已經(jīng)有了共識，不利于開拓學(xué)生的思路；其次，討論中更多選擇使用本土的案例。因?yàn)殡m然如哈佛商業(yè)案例等國外的案例很有名、很經(jīng)典，但它畢竟是西方人編寫的，在實(shí)際使用過程中發(fā)現(xiàn)學(xué)生比較難以理解，且國情不同，適用性不強(qiáng)。這樣的案例一般只放在恰當(dāng)?shù)牡胤剑缃M織文化這部分的內(nèi)容，主要用他來說明組織文化不同，管理的具體方式和方法也會不同；最后，為了更具有挑戰(zhàn)性，筆者還組織學(xué)生自己編寫案例，通過自己的觀察、調(diào)研及資料收集編寫合適的案例，要求案例中要設(shè)計(jì)3個(gè)以上的問題，并且要自己給出問題的答案，通過這種方式，可以使得學(xué)生能夠?qū)Π咐M(jìn)行深入的思考，并且鍛煉學(xué)生的收集、加工、整理信息的能力和文字表達(dá)能力。（2）案例分析的具體方式。既可以采用由學(xué)生獨(dú)立分析，再以主動(dòng)發(fā)言、他人辯駁補(bǔ)充的方式；又可以采用先分小組討論，后進(jìn)行全班討論的形式。前一種方式主要用于大班教學(xué)（主要是因?yàn)榇蟀嘁话阌?00人左右，要分組討論涉及分組太多，上臺發(fā)言的人太多），后一種方式主要用于小班教學(xué)。教師應(yīng)該提前將要討論的案例告知學(xué)生，讓學(xué)生有足夠的時(shí)間閱讀案例，熟悉案例內(nèi)容并有較為深入的思考，也鼓勵(lì)學(xué)生在課下進(jìn)行討論。在課堂討論過程中，教師的主要作用在于營造寬松自由的環(huán)境，讓學(xué)生能積極思考并愿意發(fā)表自己的觀點(diǎn)，激發(fā)學(xué)生的表現(xiàn)欲，教師要啟發(fā)引導(dǎo)學(xué)生尋找正確的分析思路和對關(guān)鍵點(diǎn)的多視角觀察，而不是用自己的觀點(diǎn)影響學(xué)生。討論結(jié)束后，教師要留出5分鐘左右的時(shí)間對案例分析進(jìn)行總結(jié)，教師不是對結(jié)果或爭論下最后結(jié)論，而是對學(xué)生們的分析進(jìn)行歸納、拓展和升華。對于仍沒有解決的疑難問題，可由教師集中講授。也允許學(xué)生保留自己的觀點(diǎn)等待課后進(jìn)行進(jìn)一步討論。3.角色扮演。教師給出一定的案例或要解決的管理問題，由學(xué)生扮演其中的角色，學(xué)生設(shè)身處地地分析與解決所面臨的問題。學(xué)生從所扮演角色的角度出發(fā)，運(yùn)用所學(xué)知識，自主分析與決策，形象地展示自己對問題的理解，以提高學(xué)生實(shí)際決策的技能。觀看角色扮演的學(xué)生也能對所學(xué)記憶深刻。如在講到“動(dòng)態(tài)的組織行為”這部分內(nèi)容中的“招聘”有關(guān)內(nèi)容時(shí)，筆者就設(shè)置了一個(gè)情景：在一個(gè)大雨滂沱的早晨，某企業(yè)的人力資源部招聘人才，招聘者和被招聘者如何表現(xiàn)，交給學(xué)生課下去商量研究。到了下次上課的時(shí)候，學(xué)生經(jīng)過小組的討論，設(shè)想不同的被聘者的行為模式，進(jìn)行現(xiàn)場角色扮演?，F(xiàn)場氣氛輕松活潑，很多具有表演天賦的學(xué)生通過自己的表演把大家?guī)氲秸鎸?shí)的場景中，同學(xué)好奇又充滿期待的觀看他們的表演。通過這樣的方式，學(xué)生直觀感受到不同的人的表現(xiàn)，對所學(xué)記憶更加深刻，也更加知道將來應(yīng)該如何去提升自己的素質(zhì)，這樣比教師在講臺上講一兩節(jié)課的效果要好得多。4.組建虛擬公司。從課程一開始，筆者就引導(dǎo)學(xué)生以6-8人為一組組建虛擬公司，以后的眾多調(diào)查訪問、撰寫商業(yè)計(jì)劃書、課堂小組討論等內(nèi)容都會以虛擬公司為單位開展。同時(shí)，進(jìn)行的調(diào)查訪問及撰寫商業(yè)計(jì)劃書也為以后學(xué)生參加各種創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽打下了基礎(chǔ)。通過這樣的方式引導(dǎo)、建立起以團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)為基礎(chǔ)的學(xué)習(xí)探究活動(dòng)。團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)便于集中團(tuán)體智慧，有利于合作精神的培養(yǎng)。不僅為學(xué)生提供聽、說、讀、寫全方位能力的鍛煉機(jī)會，也給學(xué)生提供了與同學(xué)通力合作，共同分享的機(jī)會。以商業(yè)計(jì)劃書為例，給每個(gè)虛擬公司10萬元的啟動(dòng)資金，要求學(xué)生編寫之前先要進(jìn)行必要的市場調(diào)研，了解一般企業(yè)運(yùn)作的基本形式，在此基礎(chǔ)上編制商業(yè)計(jì)劃書。商業(yè)計(jì)劃書中要求包括公司名稱、該行業(yè)的SWOT分析、人員負(fù)荷圖、甘特圖、資金使用及財(cái)務(wù)計(jì)劃、營銷及宣傳等內(nèi)容，每個(gè)組在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)上臺向全班展示自己的作品。教師可以適當(dāng)提問，也可以就項(xiàng)目適時(shí)提出自己的意見和建議，并可在課下探討如何完善該項(xiàng)目。經(jīng)過不斷修改，在期末時(shí)可以形成一個(gè)比較完整的有價(jià)值的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，并且還可以進(jìn)行班級與班級之間的比賽。這種方式不但激勵(lì)學(xué)生自己要思考很多的管理問題，并且要親自去調(diào)查實(shí)踐，同時(shí)也可以跟國家級、省級、校級的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽相結(jié)合，讓學(xué)生既能夠鍛煉能力，又有機(jī)會獲得回報(bào)，形成良性循環(huán)，更有利于后續(xù)專業(yè)課的學(xué)習(xí)。5.讀書筆記分享。探究式教學(xué)要求引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)，不但是在課堂上，而且也包括課外。針對目前電子產(chǎn)品發(fā)達(dá)，學(xué)生閱讀紙質(zhì)書籍大幅減少的時(shí)代，我們在課程一開始，就要求學(xué)生要選擇相關(guān)書籍（1本）或?qū)W術(shù)論文（10篇）進(jìn)行閱讀并寫讀書筆記，在課程結(jié)束前組織學(xué)生分組（可以以虛擬公司人員為基礎(chǔ)，也可以打破以前的分組，目的是讓學(xué)生吸收了解更多同學(xué)的想法，這樣有利于創(chuàng)新）進(jìn)行交流討論與分享，在輕松的氛圍中進(jìn)行暢談，每組選派一名組長組織大家討論，并代表本組上臺與全班同學(xué)分享本組讀書心得。通過這樣的方式，學(xué)生不但對自己讀的管理學(xué)書籍有了較為深入的理解（與他人分享前需要自己對自己所讀的內(nèi)容了如指掌并在短時(shí)間內(nèi)闡述該書的觀點(diǎn)及不足），而且還可以了解到更多其他管理書籍的內(nèi)容，可以在有限的時(shí)間內(nèi)獲取更多的信息。6.課堂辯論賽。對一些具有現(xiàn)實(shí)意義又具有較大爭議的問題，可以通過辯論賽的方式來進(jìn)行。因?yàn)檫@實(shí)際上是圍繞問題而展開的一種綜合能力的競賽。通過這種方法，可以鍛煉學(xué)生的發(fā)散性思維，促使他們從多方面去考慮問題，鍛煉學(xué)生的口頭表達(dá)能力、查找資料的能力以及統(tǒng)籌分析的能力；同時(shí)，也可以加強(qiáng)辯論團(tuán)體內(nèi)部的默契和團(tuán)結(jié)協(xié)作能力，增加友誼。如在組織文化這一章，筆者就設(shè)置了一個(gè)辯論題目：儒家文化有利于（不利于）市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。將班級分為兩個(gè)組，代表正反兩方，每組派出四名辯手，兩名計(jì)時(shí)員，比賽主席由學(xué)生自薦或推薦方式產(chǎn)生，具體的辯論環(huán)節(jié)由學(xué)生自己討論決定，但必須包括同學(xué)的現(xiàn)場提問，辯論結(jié)束之后，任課教師做總結(jié)發(fā)言，對正反雙方的學(xué)生的現(xiàn)場表現(xiàn)及應(yīng)該注意的問題進(jìn)行闡述，并推選出優(yōu)秀辯手和獲勝的一方。通過這種方式，學(xué)生的積極性和主動(dòng)性得到了極大的發(fā)揮，對于儒家文化和市場經(jīng)濟(jì)的理解也更加的深入，效果非常好。

（三）研究適于開展“探究式教學(xué)”的課程評價(jià)方式

篇10

在時(shí)間中增值

錢是在時(shí)間中獲得增值的。把錢放在保險(xiǎn)箱里或者藏在床底下，它不會變出更多的錢。只有放在“時(shí)間機(jī)器”里的錢，才會隨著存放時(shí)間的遞增而增值。比如，銀行就是一臺“時(shí)間機(jī)器”，錢存在銀行里的時(shí)間越長，增值就越大。

衡量投資人業(yè)績的標(biāo)準(zhǔn)是IRR，即內(nèi)部收益率。IRR中最重要的、影響力最大的變量是“時(shí)間”。投入資金是多還是少對投資回報(bào)率影響不大，但是什么時(shí)候放錢進(jìn)去，什么時(shí)候把錢拿回來，這其中體現(xiàn)的時(shí)間變量則是影響IRR的關(guān)鍵。比如一部“時(shí)間機(jī)器”提供的12個(gè)月期利率是5%，另一部“時(shí)間機(jī)器”提供的12個(gè)月期回報(bào)是35%，顯而易見，第二部機(jī)器更討人喜愛。

對創(chuàng)業(yè)者而言，明白了IRR的秘密就能理解和體諒VC人，就能知道投資這件事并不像人們從表面上看到的那樣風(fēng)光。與其說VC砸錢是為了成倍增值，倒不如說他們是在和時(shí)間搏斗，要打敗時(shí)間。不少創(chuàng)業(yè)者，拿到VC的投資似乎就達(dá)到了創(chuàng)業(yè)目的，大功告成。而對于一個(gè)VC來說，把錢注入公司只是他工作的開始，等于是在打卡機(jī)上打上了時(shí)間印記，正式開始計(jì)時(shí)上班，而何時(shí)下班則取決于公司什么時(shí)候能開始賺錢。但大多創(chuàng)業(yè)者并不真正關(guān)心投資退出的時(shí)間，他們只有一個(gè)信念——我總有一天會賺大錢。這句話對于計(jì)算IRR并無太大意義，這樣的創(chuàng)業(yè)者也不是一個(gè)合適的被投資對象。

諸如軟銀賽富、紅杉資本等大型投資機(jī)構(gòu)廣受創(chuàng)業(yè)者的追捧，但擁有的錢越多，身上的擔(dān)子就越沉重。將10塊錢本金翻10倍，變成100塊很容易，但如果是10個(gè)億，讓它翻倍變成100個(gè)億就幾乎不太可能。所以，對我個(gè)人而言，并不希望手中掌握太多的資金。

如果你手中有很多錢，最好交給巴菲特打理。巴菲特操作的是一部巨大無比的“時(shí)間機(jī)器”，他能在每個(gè)行業(yè)里找到市場占有率最高的企業(yè)，比如在軟飲行業(yè)中選擇可口可樂，在零售業(yè)中選擇沃爾瑪?shù)鹊?。相比之下，?guī)模再大的VC也只不過是一部小小的“時(shí)間機(jī)器”。道理很簡單，VC的IRR指標(biāo)和巴菲特的不一樣，后者的資金投入巨大，每年只要有30%的回報(bào)金額就相當(dāng)可觀，而如果VC每年的回報(bào)只有30%而不是幾倍、幾十倍、幾百倍，那他就會被淘汰出局。

“錯(cuò)過”與“過錯(cuò)”

要做好投資人，就要保持良好的心態(tài)，看準(zhǔn)再投。好項(xiàng)目永遠(yuǎn)都有，寧可“錯(cuò)過”，也不要犯“過錯(cuò)”。

創(chuàng)業(yè)需要什么？首先是想法。創(chuàng)業(yè)就要?jiǎng)?chuàng)新，要想到別人沒想到的，做別人不敢做的。其次，創(chuàng)業(yè)者需要用時(shí)間來證明自己的想法是否可行并具有商業(yè)價(jià)值。第三，創(chuàng)業(yè)者還需要籌備一些資金用于搭建網(wǎng)站、試驗(yàn)、制作樣品等。最后，創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)的十字路口上徘徊時(shí)，還需要有人能為他指點(diǎn)迷津。

創(chuàng)業(yè)投資的周期分四個(gè)階段：投資前、投資、投資后以及退出。在投資前期，VC需要極具眼力，要能夠在源源不斷的項(xiàng)目中挑選出創(chuàng)業(yè)黑馬。看準(zhǔn)項(xiàng)目后，就進(jìn)入了第二階段，機(jī)構(gòu)投資人要完成風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)議的制定、盡職調(diào)查、投資協(xié)議的談判、投資架構(gòu)的設(shè)計(jì)、期權(quán)計(jì)劃等一系列專業(yè)性的技術(shù)活。完成投資后，“時(shí)間機(jī)器”就立刻啟動(dòng)。這個(gè)階段很重要，它決定著一筆投資能否獲得高回報(bào)。VC除了砸錢，還應(yīng)該多多加料，包括資源、關(guān)系、引導(dǎo)、幫助，等等，只有投入這些非資金要素才有可能加速“時(shí)間機(jī)器”的運(yùn)轉(zhuǎn)，使被司的價(jià)值成倍上升。當(dāng)被投企業(yè)的發(fā)展走到上市、被收購、管理層回購等階段時(shí)，就完成了一個(gè)投資周期。

五架馬車定投資

作為一名天使投資人，在投資前我會從以下五點(diǎn)著手考察與衡量。

首先是看人。創(chuàng)業(yè)投資就是投人，這并非一件易事，但也不是一件非常難的事。一個(gè)人是否有誠意，是否認(rèn)真做功課，是不是一塊值得雕琢的玉石，很容易看得出來。通過與創(chuàng)業(yè)者對話，能夠判斷出他是否具備一名真正的創(chuàng)業(yè)者所需要的基本素質(zhì)和涵養(yǎng)，比如誠信、足夠的心理和物質(zhì)準(zhǔn)備、動(dòng)手能力以及善于傾聽和納諫的能力等。天使投資人大多希望中國能有更多人加入創(chuàng)業(yè)者的行列，而他們也能夠幫助創(chuàng)業(yè)者避免走一些彎路。

其次是直言不諱，開門見山。在面對那些抱有不著邊際的夢想的創(chuàng)業(yè)者時(shí)，天使投資人最好直接了當(dāng)?shù)仃愂鲎约旱恼鎸?shí)感受和想法。這樣做或許會打擊他們的創(chuàng)業(yè)激情，但真正的好主意、真正的創(chuàng)業(yè)者并不會被就此埋沒。也許批評反而會幫助他們?nèi)ニ伎迹罱K幫助他們找到正確的道路，實(shí)現(xiàn)自己的理想。

第三，判斷項(xiàng)目的方法，通常是研究創(chuàng)業(yè)者提交的商業(yè)計(jì)劃書和財(cái)務(wù)計(jì)劃，認(rèn)真地用理性的方法來剖析項(xiàng)目，然后做出取舍。除非某個(gè)網(wǎng)站擁有像當(dāng)年的谷歌那樣的技術(shù)實(shí)力，或者某個(gè)產(chǎn)品像喬布斯當(dāng)年在車庫里創(chuàng)業(yè)時(shí)那樣，能夠拿到車庫里都堆不下的訂單，真那樣的話，投資人根本不用考慮什么盈利模式、市場分析、競爭比較、盡職調(diào)查……只要投資并將其做大就足矣了。

第四，反復(fù)檢驗(yàn)創(chuàng)業(yè)者有沒有夸大其詞。一個(gè)項(xiàng)目要想吸引VC的眼球，首先就要讓他相信自己投資后能獲得10倍、20倍的回報(bào)。創(chuàng)業(yè)者自身可以為打造百年老店的理想而奮斗，但VC每一期基金的年限只有5～10年，所以創(chuàng)業(yè)者要努力讓VC相信他能夠在3～5年內(nèi)獲得回報(bào)。同時(shí)，一個(gè)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目要有一定的市場規(guī)模和潛在市場。創(chuàng)業(yè)者是否真的有能力把產(chǎn)品開發(fā)出來并投放到市場中去，公司什么時(shí)候能賺到第一筆錢，什么時(shí)候能達(dá)到收支平衡等，這些問題都需要參考市場規(guī)模才能得出答案。

第五，給予充分的支持。作為投資人，如果我相信了你的故事，我便會給你強(qiáng)力支持。與天使投資的個(gè)人行為不同的是，基金所做的每一筆投資都需要取得全體合伙人的同意。此時(shí)，我愿意充當(dāng)推銷員，去向基金團(tuán)隊(duì)兜售創(chuàng)業(yè)者的想法。