導語：如何才能寫好一篇貸后管理整改措施，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、反饋問題及整改措施

（一）醫(yī)療保障方面

1.醫(yī)療保險繳費過度保障。2019年12月26日，市脫貧攻堅領(lǐng)導小組第十二次會議提出：2020年度貧困人口參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，除民政補助130元外，市財政出資按每人100元補助，個人繳費60元。入戶走訪發(fā)現(xiàn)，市貧困人口2020年個人繳費60元，低于個人繳費160元的政策要求。

整改措施：組織人員入戶宣講政策，逐步引導和動員廣大貧困群眾按要求繳納保費。

完成時限：2020年9月30日前

（二）飲水安全方面

2.水房運營管護制度建設施行遲緩。調(diào)研組實地查看水房32座，投入運行時間從4個月到1年多不等，絕大多數(shù)沒有實現(xiàn)運營管護制度上墻，且缺少沖洗和反沖洗、消殺記錄，管理人員也未辦理健康證，與安全供水要求還有差距。

整改措施：，開展問題排查不落一村不落一戶發(fā)現(xiàn)問題登記造冊，逐一研究落實整改措施。

完成時限：2020年9月30日

（三）產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面

3.光伏收益未及時發(fā)放。市金諾爾光伏發(fā)電有限公司于2020年3月23日收到光伏補貼92.76萬元，因尚未收到上級《光伏扶貧補貼目錄項目明細表》，截止調(diào)研時該收益尚未發(fā)放至村鎮(zhèn)。

整改措施開展問題排查，督促各村社區(qū)光伏收益及時發(fā)放，問題快速整改。

完成時限：2020年9月30日

4.“滴灌”資金存在風險。市扶貧辦將省級未脫貧人口補助資金、市本級配套扶貧資金和社會捐助款合計44萬元注入到市春天糧米加工廠，企業(yè)對該資金尚未采取必要的擔保措施。

整改措施：開展排查項目資金投入，確保扶貧資金安全。

完成時限：2020年9月30日

（四）“一人一策”方面

5.有的“一人一策”措施不實。比如王奔鎮(zhèn)寶山村貧困戶王俊博正在讀初中，東明鎮(zhèn)東勝村貧困戶黃艷超的兒子黃旭正在一中以社會青年身份復讀高三，但兩人的幫扶措施中均有“雨露計劃”。再如茂林鎮(zhèn)三林村貧困戶曹天藝身體健康（17歲），卻把提高用藥報銷比例作為幫扶措施之一。

整改措施：開展排查根據(jù)貧戶實際情況，制定“一人一策”，明確2020年具體幫扶計劃，開展全面“回頭看”，逐戶調(diào)研落實的幫扶措施是否符合實際，確保其脫貧穩(wěn)定。

完成時限：2020年9月30日

6.對監(jiān)測戶、邊緣戶排查有疏漏。比如，隨機走訪茂林鎮(zhèn)三林村非貧困戶陳玉財（1戶2人），初步核算該戶人均純收入不足4000元，而且陳玉財患病花費較高，但既沒有將該戶識別為貧困戶予以幫扶，也沒有納入邊緣戶進行跟蹤監(jiān)測。

整改措施：鎮(zhèn)組織人員入戶開展排查，對符合邊緣戶管理的人員全面納入，開展動態(tài)監(jiān)測，落實保障政策，確保其穩(wěn)定增收不致貧。

完成時限：2020年9月30日

二、調(diào)研現(xiàn)場指導問題及整改措施

1.建檔立卡貧困戶在村衛(wèi)生室報銷有每次報銷15元上限。經(jīng)查詢，有的村醫(yī)承認建檔立卡貧困戶在村衛(wèi)生室報銷設有每次報銷15元的上限；經(jīng)查看購藥報銷記錄，服先鎮(zhèn)雙喜村貧困戶趙家財于2020年3月15日在衛(wèi)生室買藥，可報銷金額40.74元，同村貧困戶王云于2020年3月18日在衛(wèi)生室買藥，可報銷金額40.64元，茂林鎮(zhèn)農(nóng)林村貧困戶張福民于2020年3月17日在衛(wèi)生室買藥，可報銷金額33.63元，3戶實際報銷額均為設定的上限額15元。

整改措施：一是組織人員對2020年1月1日以來所有在村衛(wèi)生室報銷的貧困患者逐一進行了排查，做到發(fā)現(xiàn)問題即知即改。二是將涉及限額患者報銷情況重新沖正，嚴格按照政策報銷。

完成時限：2020年9月30日

2.產(chǎn)業(yè)精準扶貧規(guī)劃與實際建設項目有出入?！妒挟a(chǎn)業(yè)精準扶貧規(guī)劃（2019-2020年）》存在2019年1月和12月兩個版本，且兩個版本中2019年擬建項目大部分只有計劃但未實施，而2019年實際建設的4個項目均不在規(guī)劃中。

整改措施：開展排查2019年-2020年扶貧項目實施情況，完成時限：2020年9月30日

3.扶貧小額信貸戶貸率較低。截止2019年底，市累計發(fā)放扶貧小額信貸1049筆2153.65萬元，戶貸率5.1%（當年新增1.39個百分點），低于全省平均水平。2020年，市新增扶貧小額信貸115筆255.4萬元，戶貸率5.26%，仍低于全省平均水平。

整改措施：組織人員進一步加大政策宣傳力度，通過進村、入戶多種方式開展扶貧小額貸款政策的宣傳及引導，努力提高鄉(xiāng)村干部和貧困戶對扶貧小額信貸政策知曉度。二是針對且凡是有勞動能力、有合適的生產(chǎn)項目、有一定的還款能力，符合扶貧小額信貸條件的建檔立卡貧困戶，自愿申請貸款的，全力支持生產(chǎn)資金需求。

完成時限：2020年9月30日

4.有的“一人一策”措施針對性不強。比如茂林鎮(zhèn)大桂花村貧困戶辛雅琴與女兒劉秋月1戶2人，2019年家庭人均純收入僅為2152元，未針對辛雅琴有勞動能力、劉秋月為在讀學生的特點分別制定針對性措施，僅是簡單地采取民政臨時救助、安排公益崗兩項措施。

整改措施：開展排查根據(jù)貧戶實際情況，制定“一人一策”，明確2020年具體幫扶計劃，開展全面“回頭看”，逐戶調(diào)研落實的幫扶措施是否符合實際，確保其脫貧穩(wěn)定。

完成時限：2020年9月30日

三、下步計劃

1、全面壓實黨委政府主體責任，引導和帶動各方力量合力攻堅。持續(xù)推進雙組長負責制的脫貧攻堅領(lǐng)導小組全面統(tǒng)籌脫貧攻堅工作，壓實干部責任，確保各項工作有效落實。

2、堅持不摘政策、不摘責任、不摘幫扶、不摘監(jiān)管，積極推進、五大增收工程有效落實。針對因病、因?qū)W、因災致貧等特殊情況，在確保國家、省、市精準扶貧政策落實到位的同時，建立動態(tài)監(jiān)測機制，全面開展防貧保險業(yè)務，確保農(nóng)民群眾在遭遇重大疾病或突發(fā)事故后依然有保障，已脫貧戶穩(wěn)定脫貧不返貧、非貧低收入戶不發(fā)生新的致貧現(xiàn)象。

篇2

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展200*年制度執(zhí)行年活動的通知》（川信聯(lián)發(fā)〔200*〕61號）精神，聯(lián)社領(lǐng)導高度重視，及時召開專題會議全面部署此項工作，成立由理事長*任組長，監(jiān)事長*、主任*、副主任*任副組長，各部門負責人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動工作領(lǐng)導小組。制定了“*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案”，具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政人事部協(xié)助，主要負責本次活動開展的組織學習、培訓、考核、會議籌備以及資料的收集匯總上報工作?，F(xiàn)將此次活動開展情況報告如下：

一、活動工作的開展情況

（一）學習動員

1、200*年6月11日，聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動”動員大會。會上組織學習省聯(lián)社《關(guān)于開展200*年制度執(zhí)行年活動的通知》、《*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》，全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動工作，聯(lián)社領(lǐng)導對制度執(zhí)行年活動提出了具體要求。

2、各社及時召開了職工大會，組織員工學習了省聯(lián)社成立以來出臺的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動的目的、意義，同時對制度執(zhí)行年活動開展進行了全面部署。

（二）自查自糾

1、按照《*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》要求，全縣信用社干部員工對照自己崗位職責認真開展自查，對履職情況做出了自我評價，對執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。

2、各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎上將自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施書面上報了稽核監(jiān)察部。

3、各社對照四川省銀監(jiān)局《20*－20*年對全省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》和省聯(lián)社《20*年7月－200*年3月各類檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》中所列示問題，自查是否存在類似問題。

二、自查發(fā)現(xiàn)的問題

（一）制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導致執(zhí)行力度不夠。

（二）未嚴格執(zhí)行“會計、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。

（三）結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

（五）對帳頻率不符合要求，對帳率未達到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅持按月對帳。

（六）計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。

（七）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。

（八）信貸檔案資料不齊。

三、整改措施

針對本次對全縣*個法人社，*個營業(yè)網(wǎng)點自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強各社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認真做好以下工作：

（一）做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真清理，按制度執(zhí)行年要求，對內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務環(huán)節(jié)要制定詳細的操作規(guī)程，進一步明確崗位職責，使每個崗位有規(guī)可依。

（二）加強信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學習，不斷增強制度和法制觀念。

篇3

上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：

（一）、以資金組織工作為立足點，拓展籌資市場，促進存款穩(wěn)步增長。上半年，我們在存款利率下調(diào)、國家開征存款利息稅、股市火熱、國債發(fā)行速度快，存款工作難度增大的不利情況下，采取有效措施，大力發(fā)展存款業(yè)務。一是抓好首季存款“開門紅”。首季是組織存款的黃金季節(jié)，我們通過正確分析形勢，促使全行上下提高認識，樹立信心。制訂并下發(fā)了《關(guān)于加強全市農(nóng)行系統(tǒng)形象宣傳的意見》，組織全轄開展全方位的形象宣傳活動，加大宣傳公關(guān)力度，有效提高農(nóng)行的社會形象，并動員全行抓住有利時機，加強金融服務，促使首季存款工作出現(xiàn)良好的開局，首季各項存款凈增55270萬元，為全年的業(yè)務經(jīng)營打下堅實的基礎。二是發(fā)揮網(wǎng)點網(wǎng)絡優(yōu)勢，加大市場拓展力度，積極拓展系統(tǒng)性、行業(yè)性的代收代付業(yè)務，組織對公存款。如各行抓住首季學生入學的有利時機，積極開展代收學費業(yè)務，發(fā)揮我行網(wǎng)點、網(wǎng)絡優(yōu)勢，爭取各級法院訴訟費用和代收中聯(lián)通移動話費等。至6月底，全轄代收代付業(yè)務發(fā)生額21178萬元。三是完善激勵機制，調(diào)動資金組織積極性。全行在堅持依法按規(guī)的前提下，完善激勵機制，把存款納入綜合經(jīng)營效益體系，與單位費用掛鉤，有效地調(diào)動干部員工組織存款的積極性。同時總結(jié)和推廣了去年、揭東支行學普寧、趕普寧抓存款的先進經(jīng)驗，有效推動全行的存款工作。四是抓住機遇，協(xié)調(diào)各方面關(guān)系，依法按規(guī)、積極穩(wěn)妥地做好接收他行存款業(yè)務和兌付農(nóng)金會股金工作。共接收中國銀行、支行人民幣存款23640.5萬元，港幣存款1948.8萬元，美元存款57.5萬元；兌付農(nóng)金會個人股金4899萬元，完成需兌付總額的58.8%。由于組織領(lǐng)導得力，準備工作充分，服務及宣傳工作做實做到家，接收中行屬下部分存款業(yè)務交接順利，平穩(wěn)過渡，兌付農(nóng)金會個人股金順利開展，從而有效提高了農(nóng)行社會形象，拓寬了存款市場，促進各項業(yè)務有效發(fā)展。至6月底，全行各項存款余額417399萬元，比年初凈增60427萬元，在當?shù)厮男兄?，增量市場占有?4.84%，存量市場占有率28.83%，比年初提高1.83個百分點，暫居當?shù)厮男惺孜弧?/p>

（二）、以不良資產(chǎn)剝離為重點，加強資產(chǎn)管理，優(yōu)化信貸投放，提高資產(chǎn)質(zhì)量。今年來，我們在做好貸款“清分”、企業(yè)信用等級評定、客戶統(tǒng)一授信管理等常規(guī)管理工作的同時，把做好不良貸款剝離作為甩掉包袱、加快發(fā)展的工作重點，把加強新增貸款管理、優(yōu)化信貸投放作為效益的增長點，把加強清貸收息、盤活存量作為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要措施。首先是做好不良貸款“內(nèi)外部”剝離工作。年初按照省行部署，成立了資產(chǎn)管理部，結(jié)合實際，制訂了《不良貸款分帳經(jīng)營分步實施意見》，為不良資產(chǎn)剝離工作打下基礎。實施不良資產(chǎn)剝離工作中，我們針對存在剝離資產(chǎn)戶數(shù)多、金額小、距省行路途遠、工作量大、涉及面廣、歷史遺留問題多、情況復雜、工作難度大等實際困難，分行及各支行領(lǐng)導親力親為，周密部署，坐鎮(zhèn)指揮，有關(guān)職能部門做好上傳下達工作，積極協(xié)調(diào)各方面關(guān)系，發(fā)揚不怕苦、不怕累的精神，日夜奮戰(zhàn)，在時間緊、任務重、政策性強、壓力大的情況下，按時按質(zhì)按量完成不良資產(chǎn)剝離工作，剝離工作取得階段性成果：全行共剝離不良資產(chǎn)69923萬元，其中本金63686萬元，利息6237萬元，超過省行下達指標3138萬元，為我行甩掉包袱，走上良性發(fā)展道路打下堅實基礎。其次是瞄準優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場，實施信貸有效投放。新貸款投放貫徹年初全市農(nóng)行支行黨委書記、行長擴大會議精神，以“瞄準優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場，確保貸款有效投放”為中心，堅持“三個有利于”原則，繼續(xù)實施“雙優(yōu)”發(fā)展戰(zhàn)略。年初，分行信貸管理部門在基層行推薦的基礎上，對推薦的重點企業(yè)進行實地考察，按照有關(guān)標準，嚴格考核，評選、確定53戶市級重點企業(yè)作為2011年信貸重點支持對象，上半年支持信用總額17148萬元，其中增投貸款7950萬元，占新增貸款的53.8%，承兌匯票9179萬元，占新開出承兌匯票總額的82.77％。同時全面實施新投貸款本息收回責任人制度，確保新投貸款的綜合效益。至6月底，全行新投貸款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清貸收息力度，盤活存量。全行在做好經(jīng)營管理自查自糾和不良貸款剝離工作的同時，堅持“二清”工作不放松，將清貸收息與不良貸款剝離工作有機結(jié)合起來，加大考核力度，把清貸收息任務分解下達到基層營業(yè)單位，到崗到人，將清收實績與收入掛鉤，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行貸款利息收入6950萬元，比去年同期增加1631萬元。

（三）、注重經(jīng)濟核算，狠抓增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益。一是全面推行綜合業(yè)務經(jīng)營計劃。年初按照省行部署，以效益性、協(xié)調(diào)性、客觀公正性為原則，對各支行(部)、業(yè)務部門的經(jīng)營信息進行采集，編制了《2011年綜合業(yè)務經(jīng)營計劃》，分解下達了各支行（部）的經(jīng)營任務，按季對計劃執(zhí)行情況進行監(jiān)測，對計劃執(zhí)行有差距的單位進行幫促，通過分類指導和有效控制，促使全行經(jīng)營計劃有效開展，提高了經(jīng)營管理水平。二是合理擺布資金，提高資金營運收益。針對上半年本外幣存款大幅度上升，貸款規(guī)模小，資金充足寬裕的實際，加強了對資金的統(tǒng)籌安排，在保證正常業(yè)務需要的前提下，及時將閑置資金上存省行，最大限度增加資金收益。至6月底，上存省行資金人民幣193695萬元，上存省行資金利息收入2502萬元，同比增加281萬元。三是加強橫縱協(xié)調(diào)溝通，及時做好剝離不良貸款的資金清算工作，使資金最大限度產(chǎn)生效益，至6月底，已剝離的不良貸款并進入資金清算的共69923萬元。四是加強費用管理，杜絕不必要開支。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行費用管理辦法實施細則（試行）》，制訂了《中國農(nóng)業(yè)銀行年費用分配管理辦法》，貫徹將基本費用實行定額管理，發(fā)展費用以收定支、比例管理，獎勵費用與實際增盈減虧額掛鉤的精神，強化財務管理，提高經(jīng)營效益。到6月底全行總收入14408萬元，同比增收280萬元，總支出13043萬元，同比減支3908萬元，帳面盈利1364萬元，同比扭虧增盈4187萬元。

（四）、加大科技投入，加快網(wǎng)絡建設，提高科技應用水平。一是抓好儲蓄網(wǎng)點直連省行大機工作，發(fā)揮網(wǎng)點、網(wǎng)絡優(yōu)勢。至6月底共有72個網(wǎng)點直連省行大機，占網(wǎng)點總數(shù)的89％，全轄網(wǎng)絡格局基本形成，網(wǎng)絡優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)。二是創(chuàng)造條件，爭取上級行支持，于3月份開通了活期儲蓄存款全省通存通兌業(yè)務。三是拓展網(wǎng)絡功能，開發(fā)代收代付業(yè)務操作平臺，為代收代付業(yè)務的開展提供科技保障，其中代收中聯(lián)通移動話費業(yè)務已進入實質(zhì)性操作階段。四是在做好金穗信用卡加入全國自動授權(quán)網(wǎng)絡的基礎上，積極申辦金穗借記卡業(yè)務。

（五）、強化內(nèi)部管理，全面落實從嚴治行。管理是金融行業(yè)的生命，嚴管理才能防范和化解金融風險，嚴管理才能真正出效益。一是開展經(jīng)營管理自查自糾工作。認真貫徹落實副總理《落實“三講”教育整改措施，加強金融行業(yè)內(nèi)部管理》的講話精神，強化內(nèi)部管理，落實從嚴治行，自第一季度起全面開展經(jīng)營管理的自查自糾工作。在督導落實各支行（部）開展經(jīng)營管理自查自糾的基礎上，抽調(diào)業(yè)務骨干組成檢查組對各支行部自查情況進行檢查和抽查。對檢查中發(fā)現(xiàn)自辦經(jīng)濟實體、財務收支和財務核算、信貸管理、信用卡透支等方面存在的問題，逐項進行糾正，對現(xiàn)在能整改的問題及時落實整改措施，對部分歷史原因形成一時難以整改的，則進一步摸查情況，理順關(guān)系，及時請示，待候處理。二是加強執(zhí)法監(jiān)察和安全保衛(wèi)工作。落實了廉政教育和安全目標管理責任制，保衛(wèi)部門和紀檢監(jiān)察部門多次組成檢查組加強對營業(yè)單位的安全檢查和執(zhí)法監(jiān)察檢查，對檢查情況及時向被檢查單位進行反饋，對存在的問題提出執(zhí)法監(jiān)察建議，做到防微杜漸，防范于未然。上半年，全行實現(xiàn)經(jīng)營安全無事故。三是落實、完善掛點聯(lián)系行制度。在總結(jié)去年掛點聯(lián)系行經(jīng)驗的基礎上，今年結(jié)合各支行(部)的實際，重新調(diào)整了行領(lǐng)導和職能部門掛點單位和幫促內(nèi)容，把掛點聯(lián)系行的內(nèi)容重點放在清貸收息、市場拓展、自查自糾、基層黨支部建設方面，對掛點聯(lián)系方式做出具體的規(guī)定，切實改變了領(lǐng)導作風和機關(guān)作風，真正做到機關(guān)服務基層。四是改革完善經(jīng)營機制。根據(jù)上級行改革精神，對分行內(nèi)設機構(gòu)進行職能調(diào)整，將分行市場拓展科與分行營業(yè)部的市場拓展部合并為分行市場開發(fā)部，成立了零售業(yè)務科，理順和完善市場拓展機制。

（六）、加強黨建和精神文明建設。一是按照上級行部署，認真開展“”教育回頭看活動，嚴格按照總行明確的四個階段的方法步驟和五項基本要求，不搞發(fā)明創(chuàng)造，不偷工減料，扎扎實實地開展“”教育“回頭看”活動?！盎仡^看”過程，分行黨委對去年“”教育整改措施落實情況進行回顧，針對存在問題著重在思想建設、作風建設、推進農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展和加強內(nèi)控建設四方面進一步落實整改措施。同時，重點抓好“形象工程”和“民心工程”的建設，積極做好營業(yè)辦公大樓籌建及職工集資建房工作。經(jīng)過多方努力，分行營業(yè)辦公大樓于3月30日破土動工，目前正在加緊建設中，職工住房問題也得到圓滿的解決。二是加強精神文明建設，發(fā)揮工青婦作用，組織開展乒乓球賽、藍球賽、插花比賽等形式多樣的文體活動，豐富職工文化生活，開展創(chuàng)建“青年文明號”、“青年崗位能手”、“巾幗建功”活動，提高全體員工的向心力、凝聚力，把全體員工的主人翁精神、積極性和創(chuàng)造力轉(zhuǎn)化為推動農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的實際行動。

篇4

為進一步貫徹落實2020年脫貧攻堅全覆蓋督導工作，鞏固和驗證“兩不愁三保障”保障情況，筑牢脫貧攻堅戰(zhàn)的工作成效。我鄉(xiāng)高度重視，按照時間和分組安排，認真負責地開展好本輪督導檢查，在查實情、出實招、求實效上下功夫，確保脫貧攻堅務實、脫貧過程扎實、脫貧結(jié)果真實，此次我鄉(xiāng)交叉檢查鎮(zhèn)江關(guān)鄉(xiāng)。具體安排如下：

二、工作類別

時間安排在2020年6月11日。對鎮(zhèn)江關(guān)鄉(xiāng)進行交叉檢查，督查主要內(nèi)容為91戶建檔立卡貧困戶和邊緣戶，以及年度脫貧攻堅任務推進完成情況、脫貧成果鞏固提升情況、易地扶貧搬遷后續(xù)扶持情況、扶貧資金管理使用情況、駐村幫扶工作情況、返貧致貧監(jiān)測預警和動態(tài)幫扶情況、問題整改“清零”情況、脫貧攻堅數(shù)據(jù)信息賬賬相符、賬實相符情況等情況。

三、人員安排

成立由縣級聯(lián)系鄉(xiāng)領(lǐng)導盛鄉(xiāng)長、縣聯(lián)鄉(xiāng)領(lǐng)導何沂為組長，鄉(xiāng)黨委書記為副組長交叉檢查組，鄉(xiāng)脫貧辦工作人員、鄉(xiāng)部分工作人員、縣級部門幫扶責任人、駐村工作隊為成員。

四、檢查內(nèi)容

1.年度脫貧攻堅任務推進完成情況

①剩余貧困人口“清零”方面。按照2020年4100元的脫貧標準，對所有貧困戶進行督查。②年度扶貧專項推進完成情況。對照《州脫貧攻堅領(lǐng)導小組辦公室關(guān)于印發(fā)14個扶貧專項2020年實施方案的通知》（阿州脫貧辦發(fā)〔2020〕4號）逐一督查推進及完成情況。

2.脫貧成果鞏固提升情況

①已脫貧人口鞏固情況。查看已脫貧家庭收入是否穩(wěn)定，測算建檔立卡貧困戶2019年10月至今年5月收入情況，預估6月至9月收入情況，核查是否達到2020年脫貧標準（人均純收入4100元），重點查看產(chǎn)業(yè)、就業(yè)實現(xiàn)情況；查看貧困戶家庭子女義務教育階段入學情況，是否有因貧輟學現(xiàn)象，是否存在棄學入寺的現(xiàn)象以及各項教育扶貧資助政策精準落實情況；督導檢查貧困人口基本醫(yī)保、大病保險和醫(yī)療救助保障落實、住院合規(guī)醫(yī)療費用報銷情況，貧困人口慢性病簽約服務落實、簽約質(zhì)量情況，貧困人口慢性病患者慢性病認定和門診費用救助情況以及大病救助情況；查看貧困戶安全住房認定情況，住房建設政策享受和落實情況；查看貧困戶安全飲水達標情況，是否存在水質(zhì)水量不達標的情況；查看貧困戶是否已通生活用電，檢查有看電視需求的，是否能收看電視。

②已退出貧困村鞏固提升情況。查看已退出的606個貧困村集體經(jīng)濟發(fā)展情況，利益聯(lián)結(jié)和穩(wěn)定增收情況；查看通村硬化路、文化室、衛(wèi)生室、通信網(wǎng)絡鞏固、維護情況。

③已摘帽縣鞏固情況。查看貧困縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）標準中心校、達

標衛(wèi)生院、便民服務中心鞏固提升情況。

3.易地扶貧搬遷后續(xù)扶持情況

①易地扶貧搬遷入住方面。進一步核實督導建檔立卡貧困搬遷戶實際入住情況，有無只裝修不入住的現(xiàn)象，確保搬遷實際入住率達到100%。

②易地扶貧搬遷戶后續(xù)扶持方面。督導檢查各縣（市）按照移民搬遷后續(xù)幫扶政策，精準落實搬遷戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目、就業(yè)創(chuàng)

業(yè)項目和保障政策扶持情況。

③安置點基礎設施和公共服務設施配套方面。督導檢查移民搬遷安置點基礎設施建設和公共服務設施的配套建設情況，有無移民搬遷工程質(zhì)量問題和配套設施不完善的現(xiàn)象。

④拆舊復墾方面。督導檢查各縣（市）搬遷戶舊宅基地拆舊復墾情況，確保應拆盡拆，不留死角。

4.扶貧資金管理使用情況

①扶貧資金使用管理方面。督導檢查縣（市）脫貧攻堅項目庫規(guī)范建設情況，是否按照備案計劃實施項目、招投標、項目公示公開、資金撥付支出情況，確保資金安全有效,杜絕資金閑置，杜絕出現(xiàn)“負面清單”項目。

②涉農(nóng)資金整合方面。督導檢查縣（市）涉農(nóng)資金整合程序履行、使用情況，是否做到因需而整、應整盡整。

③扶貧小額信貸管理方面。督促檢查小額信貸發(fā)放和到期資金回收情況，確保逾期率不超過0.5%。查看是否存在“戶貸企用”、使用不規(guī)范的現(xiàn)象。

5.駐村幫扶工作情況

①“五個一”駐村幫扶力量。督導檢查“五個一”駐村幫扶力量履職情況，是否嚴格執(zhí)行駐村規(guī)定，幫扶措施是否有效。

②“兩聯(lián)一進”全覆蓋情況。查看“兩聯(lián)一進”全覆蓋工作落實情況，是否按照要求開展幫扶工作。

6.返貧致貧監(jiān)測預警和動態(tài)幫扶情況

①返貧風險監(jiān)測情況。②致貧風險監(jiān)測情況。

7.問題整改“清零”情況

檢查脫貧攻堅問題整改“清零”行動落實情況，查看縣級是否安排部署，行業(yè)部門、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）是否制定問題整改方案，隨機抽查部分項目，查看整改結(jié)果是否真實有效。

①歷年存量問題整改情況。對2016年以來，“一增收”“兩不愁三保障”、回頭看大排查、巡視巡查、考核評估、督導調(diào)研、

審計監(jiān)督、績效評價等發(fā)現(xiàn)的問題整改情況進行查看整改完善情況，是否制定整改措施、落實整改責任，是否存在整改不到位、整改不徹底等現(xiàn)象，檢查問題突出戶是否整改到位。

②考核增量問題整改情況。對2019年“國考”“省考”發(fā)現(xiàn)的問題整改情況進行核查，是否制定整改措施、落實整改責任，確保在6月底前全面完成整改。

③自查變量問題整改情況。督促檢查縣（市）對照2019年“國考”“省考”問題清單，開展“舉一反三”自查自糾情況，是否建立問題、責任、措施清單，是否同步推進問題整改。

8.脫貧攻堅數(shù)據(jù)信息賬賬相符、賬實相符情況

①賬賬、賬實方面。查看各地脫貧攻堅大數(shù)據(jù)平臺運行使用情況，核查數(shù)據(jù)錄入的及時性、準確性、完整性和真實性，是否存在賬賬不符、賬實不符的情況。

②檔案資料方面。查看鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政區(qū)劃調(diào)整改革、村級建制調(diào)整改革后鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、貧困村、建檔立卡貧困戶的基礎數(shù)據(jù)信息完善情況。

五、方式方法

①入戶檢查。各督導組對照督導內(nèi)容進行逐戶檢查，不在家戶可采取電話訪問方式檢查，無法聯(lián)系戶采取訪問村干部的方式檢查。

②專項檢查。問題的整改情況，檢查縣（市）整改工作安排情況和整改成效，實地抽查相關(guān)行業(yè)部門、部分鄉(xiāng)村問題整改落實情況。

③監(jiān)督檢查。督導組根據(jù)清零行動要求，監(jiān)督檢查問題整改質(zhì)量，是否存在走過場、虛假整改、虛假銷號的現(xiàn)象。

六、工作要求

（一）落實工作責任。要充分認識鄉(xiāng)鎮(zhèn)交叉檢查的重要意義，聯(lián)鄉(xiāng)領(lǐng)導、鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要負責人要親自部署、親自推動，鄉(xiāng)鎮(zhèn)分管領(lǐng)導要具體協(xié)調(diào)、具體跟進，層層壓實責任，將工作任務落實到人頭，確保任務目標落實到人、工作責任傳遞到人。

（二）嚴格工作開展。要嚴格按照此次檢查內(nèi)容，統(tǒng)籌抓好脫貧攻堅“兩不愁三保障”和“兩聯(lián)一進”“九個結(jié)合”重點工作的同步排查，堅持一村一村地查、一戶一戶地過，徹底摸清找準脫貧攻堅和群眾工作存在的薄弱短板，對發(fā)現(xiàn)的一般問題，及時督促整改；發(fā)現(xiàn)重大問題，及時匯報。

篇5

摘要：信用風險、市場風險、操作風險是我國商業(yè)銀行面臨的最主要的三大系統(tǒng)性風險，商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務的過程也是這三種風險集中體現(xiàn)的過程，尤其是操作風險，近幾年隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，公司信貸操作風險案件頻出，給銀行造成了重大的經(jīng)濟損失，信貸業(yè)務中欺詐、違規(guī)操作等現(xiàn)象嚴重，如何防范這些風險，建立相應的防范機制已成為了商業(yè)銀行發(fā)展過程中所面臨的十分迫切的問題。本文將從加強放款操作環(huán)節(jié)必要性入手，提出建立并加強放款專職審批機構(gòu)建設的必要性，分析其相關(guān)職能、崗位設置及防范的主要操作風險。

關(guān)鍵詞：放款環(huán)節(jié)防范公司信貸風險

0引言

商業(yè)銀行的公司信貸流程大致可分為兩種。一種是分為業(yè)務受理、調(diào)查評價、貸前審批、發(fā)放及貸后管理五大階段。另一種是將業(yè)務受理、調(diào)查評價、貸前審查統(tǒng)稱為貸前，分為貸前、貸中、貸后三大階段。兩者的概念和含義基本是一致的。各個階段面臨的風險類型是有區(qū)別的，貸前環(huán)節(jié)由于主要是通過對企業(yè)、行業(yè)、市場等分析而決定是否給予授信或給予怎樣的授信，面臨的主要是信用風險和市場風險。而貸中環(huán)節(jié)主要是通過一系列相應的操作使企業(yè)達到符合取得實際授信的條件，符合相應的授信規(guī)定，因而面臨的主要是操作風險。貸后管理環(huán)節(jié)主要是對已授信的企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況的變化、行業(yè)變化、市場變化等情況進行分析，達到及時規(guī)避授信風險的目的。因此貸款發(fā)放環(huán)節(jié)是信貸操作風險主要集中的環(huán)節(jié)，也是防范公司信貸操作風險的主要環(huán)節(jié)。

目前商業(yè)銀行對放款環(huán)節(jié)越來越重視，并建立了專門負責放款環(huán)節(jié)的職能部門，尤其是在一些中小型股份制商業(yè)銀行，專門設立了放款中心，負責防范在公司信貸操作過程中的操作風險。

1建立放款中心的意義

放款中心的建立主要目的就是防范公司信貸業(yè)務中存在的操作風險，作為一個專職防范操作風險的部門，它能夠更專業(yè)更有效的發(fā)現(xiàn)并排除潛在的操作風險，保障銀行信貸資產(chǎn)的安全。

1.1有效地控制操作風險。該部門作為源頭上控制風險的重要舉措，可以堵截和避免擔保等授信條件不落實、手續(xù)不規(guī)范、資料不全或不規(guī)范即放款的授信行為，有效防范了由此產(chǎn)生的操作風險和合規(guī)風險，并可以隨時監(jiān)察現(xiàn)行使用的各式資料文本、操作規(guī)程的有效性，并根據(jù)實際情況有針對性地修改業(yè)務操作規(guī)章制度，從而在很大程度上控制了公司授信業(yè)務的操作風險。

1.2充分實現(xiàn)審貸分離。放款中心的成立，是推進授信業(yè)務調(diào)查、審查、審批、放款“四分離”，實現(xiàn)貸審的充分分離，從而達到有效的相互制約效果。而審貸的分離能夠更有效的進行權(quán)責的分離，更有利于責任的認定和劃分。

1.3有利于落實貸前審批條件。審核信貸資料簽署的有效性，審核支行自行審批的授信審批權(quán)限是否適當，確認總行及支行審批意見中的有關(guān)貸前要求是否落實，當所有貸前先決條件完全符合后，放款中心才發(fā)放貸款。由于此類工作有方框中心這一非審批單位負責監(jiān)督，更突出制約效果，有利于貸前審批條件的落實。

1.4放款中心的建立可以有效的防范操作過程中存在的法律風險。放款中心在審查相關(guān)資料過程中較一般人員更注重存在的法律風險，對擔保條件、合同文本等的審核更專業(yè)更到位，能夠有效的防范法律風險。在放款中心可設置法律審查人員，加強防范公司信貸操作過程中的潛在法律風險。

1.5可切實提高工作效率。貸款原始檔案由中心統(tǒng)一管理，規(guī)范操作，對檔案資料定期檢查，及時更新，專人專庫保管便于隨時查閱，這些措施都切實提高了工作效率及準確性。

1.6放款中心的盡職履職能夠減少銀行不必要的授信損失。在授信業(yè)務的實際操作過程中，信用風險和市場風險的變化往往不能夠準確預期，但是只要放款過程中相應的擔保手續(xù)、資料等能夠得到有效的保證，可能并不會給銀行造成實際損失?？梢姺趴畈僮鲗拘刨J具有十分重要的意義。

2放款中心防范的主要操作風險

放款中心作為防范公司信貸操作風險的重要部門主要從落實必要的擔保授信條件，使用適合、正確的法律文本，保管重要的文件檔案及防范內(nèi)外部欺詐等方面出發(fā)，防范信貸操作風險。

2.1防范擔保條件落實存在的操作風險目前商業(yè)銀行授信過程中采用抵、質(zhì)押或保證等擔保方式為授信提供有效擔保是非常普遍的。但是在辦理擔保的過程中，往往會出現(xiàn)因未嚴格審查資料、辦理相關(guān)手續(xù)等而使辦理的擔保無效，給銀行造成損失的情況，放款中心則是防范此類風險的重要部門。

2.1.1保證人不具備主體資格，導致?lián)o效按照《擔保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學校、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門等不得作為保證人；另外，我國《公司法》第六十條規(guī)定，董事、經(jīng)理不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保。在銀行信貸業(yè)務操作過程中，保證人的選擇方面還是比較謹慎的，大多數(shù)情況下能確保保證擔保的合法有效，但是仍有不少貸款的保證人是政府部門、醫(yī)院、企業(yè)的分支機構(gòu)，該類擔保一旦被認定無效就可能會造成擔保債權(quán)失去三分之二或一半的清償保證。

2.1.2重復抵押致使抵押形同虛設根據(jù)《擔保法》和《物權(quán)法》的規(guī)定，在辦理抵押過程中允許對房地產(chǎn)等固定資產(chǎn)進行重復抵押。實踐中，由于抵押前不對抵押物現(xiàn)有抵押情況進行調(diào)查，而實際該抵押物已抵押給多方致使抵押權(quán)利得不到真正落實。2.1.3擔保資料無效或不完善致使擔保無效新的《公司法》出臺后，公司章程的效力越來越受到重視，在擔保過程中由于擔保的范圍、擔保的內(nèi)容或擔保事項未按照公司要求經(jīng)有效的審批機構(gòu)審批而造成擔保無效。如：出具的董事會/股東會決議是否有效，提供的擔保是否在企業(yè)允許的范圍內(nèi)等等。

2.1.4對抵押物狀況審查不到位造成脫保在實際放款前未對抵質(zhì)押物狀況進行核實，而抵押物已出現(xiàn)查封、凍結(jié)等狀況，致使在之后發(fā)生的借貸行為失去有效擔保，而造成脫保。

2.1.5對重組授信或借新還舊授信過程中擔保條件的落實對重組授信或借新還舊授信是否符合擔保的條件，保證人前后是否一致等情況進行審核。

2.2防范由于合同文本錯誤出現(xiàn)的風險

2.2.1合同文本使用錯誤或使用的合同文本中存在對銀行不利的條款在實際貸款發(fā)放過程中，由于使用的合同文本不正確或沒有對文本的內(nèi)容進行有效審查，合同文本中存在不利于銀行提條款致使銀行遭受授信損失。

2.2.2合同內(nèi)容填寫錯誤或隨意涂改合同內(nèi)容填寫錯誤或?qū)σ剡M行涂改，尤其是諸如利率、金額、期限、借款人、擔保人等主要要素，致使在訴諸法律過程中不能提供有效的資料致使銀行權(quán)利得不到落實。

2.2.3保證合同與借款合同無編號、不銜接保證類貸款的主從合同必須一一對應，合同編號銜接?，F(xiàn)實貸款檔案中有大量的保證合同沒有編號，有的保證合同保證金額與借款合同不一致（不含最高額擔保），更有甚者，用已經(jīng)還清的保證合同繼續(xù)為新的借款合同擔保。

2.3防范授信檔案資料不完善或遺失導致的風險在貸款發(fā)放過程中由于企業(yè)提供的貸款資料不完善或授信檔案遺失，造成貸款出現(xiàn)問題時，無法提供有效的法律證明文件而使得銀行權(quán)利無法落實。

2.4防范騙貸、騙保等情況在實際的操作過程中騙貸、騙保的案件時有發(fā)生，放款中心在放款前對客戶及資料的審核過程中，對印章、有權(quán)人等的資料審核；前往擔保人、借款人實際辦公地點的實地核保；前往抵質(zhì)押登記部門實地辦理相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)等，能夠有效防范騙貸、騙保情況的發(fā)生。

2.5其他放款中心還通過對整個授信資料的審核，審核該筆公司授信業(yè)務期限、利率、金額、IT系統(tǒng)等是否符合信貸管理要求。

3放款中心的基本職能和崗位設置

3.1放款中心的基本職能放款中心的基本職能是主要負責對審批機構(gòu)授信條件落實情況以及授信材料完整性、一致性的審核，檔案管理，法律審查，利用審核崗的獨特地位，充分發(fā)揮復核和監(jiān)督作用，以進一步防范授信業(yè)務操作風險。

3.2放款中心基本崗位設置及職責放款中心下設：①放款審核崗；②放款復核崗；③核保崗；④法律審查；⑤檔案管理崗；⑥負責人。

3.2.1負責人職責。負責放款中心的全面工作。放款中心負責人負責本部門的全面工作，負責審批權(quán)限內(nèi)的放款審批工作；定期檢查放款中心各崗位的履職情況，督促指導各崗位工作，并對各崗位履職情況做出評價；努力提升信貸業(yè)務規(guī)范化操作水平，防范和控制操作風險和法律風險。

3.2.2放款審核崗。審核授信條件的落實情況，審核上報材料的齊備性、一致性和合規(guī)性；對授信額度和授信期限進行控制和管理；審驗業(yè)務相關(guān)合同填制的要素是否正確完備，是否符合授信要求；完成審核、實施放款操作并歸檔；對一級檔案的驗收、封存、入庫手續(xù)；審核擔保的解除和釋放手續(xù)等工作。

3.2.3復審崗審查職責。負責對放款審核崗的工作進行復核。重點對每筆業(yè)務的金額、期限、利率、擔保落實情況進行復核；對借款合同、擔保合同及相關(guān)協(xié)議的銜接情況進行復核。對合同的其他特殊約定進行重點復核；對每筆業(yè)務的其它資料進行復核；明確簽屬意見并提交到放款中心負責人等工作。

3.2.4法律審查崗。法律審查崗人員一般為具有一定法律知識的人員。負責對在落實授信條件過程中出現(xiàn)的法律問題進行審查把關(guān)；負責對合同文本的法律效力進行審查，制定符合條件的法律文本；其他的一些法律咨詢等工作。該崗位可由法律部門的人員兼任。

3.2.5檔案管理崗職責。負責職責內(nèi)檔案交接工作；對檔案進行統(tǒng)一編號、裝訂和入庫；定期整理并核對授信檔案；負責檔案的調(diào)、借閱手續(xù)，嚴防信貸資料遺失等工作。

3.2.6核保崗職責。參與核保任務，負責授信業(yè)務擔保條件落實真實性、有效性的核實工作；負責收集、核實核保過程中擔保人同意擔保的法律文件，包括但不限于股東會/董事會決議，授權(quán)書、簽字樣本等等工作。

4加強對放款中心的內(nèi)控管理

4.1建立和完善放款操作管理制度放款中心要有一套完善的放款操作管理制度，明確的放款操作流程，對不同類型的公司業(yè)務品種有針對性的進行操作風險防范。

4.2加強信息與溝通，真正發(fā)揮放款中心的風險防范作用建立持續(xù)有效的操作風險報告程序，從制度上建立有效的信息溝通機制，從而實現(xiàn)信息及時有效地傳遞并進行信息分類。此外，還要建立案件查處和相應的信息披露制度，改變瞞報或不愿暴露的思想，通過對案件查處的信息披露達到良好的監(jiān)督、警示作用，有效地避免同類風險事件的發(fā)生。

4.3建立長期的、常態(tài)的風險排查機制建立長期的、常態(tài)的風險排查機制，確保檢查的制度性和獨立性的實現(xiàn)，提高放款中心的職能執(zhí)行力度。

4.3.1建立定期的排查機制，要定期對以往的工作進行排查。

4.3.2建立應急排查機制。對于在日常工作中發(fā)現(xiàn)的新的、突發(fā)性、特殊的問題立即進行登記備案，可根據(jù)事件的性質(zhì)對以往的工作進行必要的檢查，并通過信息溝通機制及時采取相應措施。

4.3.3建立完善的排查登記制度。做到排查過的內(nèi)容要求保留工作底稿，排查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一登記備案。

4.3.4建立較為完善的整改檢查制度。對于發(fā)現(xiàn)的問題及時通知有關(guān)部門進行整改，并定期進行復查。

4.4加強合規(guī)審計對放款操作管理執(zhí)行力度加強合規(guī)審計對放款中心的審計力度，使審計工作具有一定的針對性，明確合規(guī)審計的目的。合規(guī)審計應做到并不是只是停留在發(fā)現(xiàn)問題的簡單環(huán)節(jié)，還要對操作風險管理的執(zhí)行起到引導作用，并通過審計工作，對現(xiàn)行制度進行不斷的完善，提高制度的可操作性，從而使制度得到更好的執(zhí)行。

4.5加強放款中心人員管理，建立有效的激勵和約束機制通過對公司薪酬制度的完善，建立有效的激勵和約束機制。制定放款中心工作考評辦法，將操作風險管理納入員工績效管理中，提高風險操作管理的自發(fā)性。

4.6建立健全操作風險后續(xù)處理機制

4.6.1建立突發(fā)事件的應急機制對可能造成損失的操作風險種類建立突發(fā)事件應急預案，以便能夠及時有效的減少或補償因此帶來的實際損失。應急預案庫的更新應考慮業(yè)務發(fā)展重點、國家宏觀經(jīng)濟政策及市場環(huán)境導向等諸多因素。

4.6.2切實強化風險責任追究機制一是通過補充、修改完善有關(guān)問責制度，加大對管理層人員管理責任的追究力度，特別是加大對由于失職造成風險損失的管理層人員的責任追究力度。二是通過強化內(nèi)控、規(guī)范管理以及細化規(guī)章制度，明確責任追究的重點和要求。三是加大對責任認定人員的行為約束和責任追究，確保責任認定工作得到落實；四是通過對處理程序的調(diào)整、完善，明確處理程序中應貫徹的原則、責任認定部門、責任認定的監(jiān)察部門、責任認定程序與處理程序的對接等。

篇6

本人XXX，現(xiàn)任XX支行副行長。根據(jù)總行合規(guī)文化建設年活動精神，本人結(jié)合自身崗位與職責認真開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、本人基本情況

本人于20XX年4月份從原XX信用社調(diào)入原XX信用社，20XX年元月開始在原XX信用社任副主任并兼任信貸員職務，主要負責XX鎮(zhèn)XX村、XX村、XXX社區(qū)片的信貸業(yè)務。現(xiàn)任XXXXXX支行副行長，包片責任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來，除了協(xié)助領(lǐng)導做好本職崗位的管理職能外，還兼任從事信貸業(yè)務。以下主要從信貸業(yè)務的合規(guī)自查分析總結(jié)。

二、存在問題

總結(jié)過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有：

1、信貸工作經(jīng)驗不足，貸前調(diào)查不能全面深入，細致分析信貸風險。20XX年時期，因當時有支農(nóng)再貸款的大力支持，信用社的經(jīng)營狀況已有很大改觀，經(jīng)營性流動也較為充足，信用社的信貸投放也逐漸擴大。當時聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足，如信用查詢沒有建立，基層信貸審批權(quán)限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國家機關(guān)公務員、教師，企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔保貸款。在經(jīng)辦這些貸款時往往只注重貸款的擔保形式，而未著重強調(diào)第一還款來源的重要性與充足性，對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解，對貸款用途的真實性也未能做到具體、細致的調(diào)查，比較過分的相信借款人的介紹，這也是從業(yè)經(jīng)驗不足而造成的。

2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位，或未能及時行使檢查責任，寬容心過高。例如過去發(fā)放的個人貸款大多以購戶或建房(公務員、教師自貸、保證擔保較多)。在貸后檢查時發(fā)現(xiàn)有些為個人經(jīng)營所用，也有臨時挪作他用的現(xiàn)象，但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時，只督促借款人盡快歸還貸款，而未及時對借款人做出相應處罰措施。

3、盲目相信領(lǐng)導介紹的貸款，例如本人經(jīng)辦的一筆貸款，借款人為上級領(lǐng)導介紹，保證人為國家公務員(法院工作人員)，后因借款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過訴訟，但債權(quán)至今難以落實。

三、原因分析及整改措施

出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成，另一方面相關(guān)制度的欠缺也風險管理上的不足。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善，操作流程的不斷建設，逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過教育、培訓對員工個人素質(zhì)的不斷提升，近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分離及審批權(quán)限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。

篇7

關(guān)鍵詞：項目經(jīng)理；工程項目；安全管理

中圖分類號： TU714文獻標識碼： A

一、項目經(jīng)理的安全職責

(1)對整個工程的安全管理負有全面領(lǐng)導責任。項目經(jīng)理必須有項目安全第一責任人的意識，領(lǐng)導并負責項目的安全管理工作，帶著這份責任的重托才能靜下心來思考安全管理的各個環(huán)節(jié)。

(2)排摸重要危險源并制定各項管理制度、措施、方案。開工前對施工現(xiàn)場重要危險源的識別評價工作至關(guān)重要，但這項工作不能流于形式，要確確實實做到實處，只有排摸出重要危險源才能為制度、措施、方案的編制提供依據(jù)，使安全管理工作更具有針對性，在具體的工程實施過程中能夠做到對安全隱患進行重點治理。

(3)落實安全責任。我們常常提出的“橫向到邊、縱向到底”確實非常形象，安全責任的落實也要達到這一點，項目經(jīng)理在開工之前需要落實的安全責任在橫向上要覆蓋到每一個施工班組負責人及安全管理員，縱向上要覆蓋到項目部的每一個崗位及班組的每一個崗位。具體形式可以通過簽署安全生產(chǎn)責任書、安全技術(shù)交底書、三級安全教育等形式落實下去。

(4)組織領(lǐng)導各項安全檢查工作。安全檢查工作按照性質(zhì)分可分為日常檢查、定期檢查、專項檢查、季節(jié)性檢查，除了日常檢查可由項目部專職安全管理人員實施外，其他的檢查最好由項目部組織或領(lǐng)導。對于檢查所發(fā)現(xiàn)的隱患要制定切實有效且操作性強的整改措施，定人、定期進行整改閉合，保留資料的完整性。

(5)組織安全教育培訓。安全教育培訓是難度最大的工作，尤其是綜合大型工程，因工種較多，人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)復雜。所以在具體操作過程中要按照工種分別組織教育，其形式不能局限于召開培訓會，這樣的操作成本較大，可以組織安全管理員到現(xiàn)場召開安全培訓會。培訓的時機為操作工人進場施工之前必須進行教育，施工過程中根據(jù)工程的實際情況及危險源的變更情況適時進行教育。

(6)定期組織安全會議。安全會議對象主要針對項目部管理人員及各班組負責人，落實各項安全管理制度、措施及安全檢查的整改內(nèi)容，這種規(guī)模的會議單單依靠專職安全員組織召開的難度比較大，所以項目經(jīng)理必須親自組織，也便于各項安全管理事項的落實。

(7)落實安全專項費用的投入。安全費用的投入要按照相關(guān)規(guī)范要求的合同比例進行投入，但是費用的投入一定要有項目經(jīng)理的支持，否則專職安全員將很難展開工作，必將影響安全管理的成效。

二、項目經(jīng)理如何展開安全管理工作

(一)項目經(jīng)理擔負項目安全生產(chǎn)責任，責無旁貸

項目部大多遠離企業(yè)本部，時間和空間上自主性比較強。實行項目承包責任制后，項目經(jīng)理集責、權(quán)、利于一身，全權(quán)支配現(xiàn)場人、材、機等主要生產(chǎn)因素，同時項目經(jīng)理戰(zhàn)斗在生產(chǎn)第一線，能及時了解現(xiàn)場的實際情況，掌控項目施工中的每一個環(huán)節(jié)，合理調(diào)配人力、物力、財力資源，施工現(xiàn)場的一切以項目經(jīng)理為中心展開工作，安全生產(chǎn)管理也不例外。人員安排、機械調(diào)配、安全設施配置都在其管控之下，在便于高效執(zhí)行項目安全管理目標的同時，項目經(jīng)理也應該責無旁貸地擔負起主要安全生產(chǎn)責任。

(二)項目經(jīng)理要有高度的責任心，一絲不可懈怠

施工的質(zhì)量、進度、安全管理與項目的經(jīng)濟社會效益息息相關(guān)。項目經(jīng)理必須充分認識到自己在安全方面的重大責任，恪盡職守，全力以赴地開展安全生產(chǎn)工作。

(1)要提高廣大職工干部的安全意識，以項目經(jīng)理為首的項目班子要建立高度責任心，以身作則，做好榜樣，起好帶頭作用。把安全放在第一位，通過宣傳培訓與全員達成共識。只有樹立安全意識于全員心中，安全生產(chǎn)才能有最基本的保障。

(2)在安全管理工作的具體執(zhí)行過程中，必須做到不斷檢查不斷整改落實。安全管理在過程中要確保措施到位，及時糾偏，萬無一失，而項目經(jīng)理的態(tài)度和重視程度直接決定全員的安全生產(chǎn)責任心。項目經(jīng)理應嚴格要求，從嚴治軍，首先安排安全工作，考核安全管理，言行一致，說到做到。舍得在安全管理上投人，在安全員配備和培訓、防護措施必要的投人配置上予以大力支持;正確處理安全與效益、安全與質(zhì)量、安全與工期、安全與領(lǐng)導意志矛盾時，敢于堅持原則，把安全放在第一位。只有這樣堅持不懈地狠抓安全巡視和安全檢查，不存在僥幸心理，及時整改問題，才能把所有的安全隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。

(三)項目經(jīng)理的工作作風過硬，安全管理才能見實效

安全管理說來容易執(zhí)行起來難。只有項目經(jīng)理求真務實，深入生產(chǎn)第一線，及時發(fā)現(xiàn)問題、有效整改安全隱患，才能把工作到實處;細節(jié)決定成敗，項目經(jīng)理在安全管理上要重視細節(jié)，安全小隱患當大事，苗頭當事故，時刻保持高度警覺，不放過現(xiàn)場問題的蛛絲馬跡;項目經(jīng)理必須與時俱進，勤奮好學，不斷學習先進的工法工藝，適應不斷變化的新形勢下安全管理所面臨的新挑戰(zhàn)，善于從實踐中總結(jié)新經(jīng)驗，搜集相關(guān)信息，并從中充分汲取內(nèi)外事故的教訓，不斷提高自己的安全管理能力和水平;項目經(jīng)理必須令行禁止，堅決杜絕違章違紀，在安全管理上必須狠抓照章辦事和勞動紀律，堅持以鐵的手腕整治違章違紀行為，責任與經(jīng)濟效益掛鉤，以嚴格管理真正體現(xiàn)以人為本。

(四)項目經(jīng)理只有科學管理，才能有序控制安全生產(chǎn)

(1)作為項目經(jīng)理，除了要有高度的責任心，施工過程還必須遵循客觀規(guī)律，運用科學合理的施工方法。在施工組織設計、施工方案、施工方法的研究討論上狠下功夫。從而避免在施工現(xiàn)場，因施工方法選擇不當造成安全隱患或引發(fā)安全事故的發(fā)生，真正搞好“方案預控”。在編制方案時要根據(jù)現(xiàn)場實際編制施工方案，配套詳細的作業(yè)指導書和具體可行的施工方法，吸取專家和老工人的寶貴經(jīng)驗，集思廣益，博采眾長。將方案做成切實可行，行之有效的施工寶典。

(2)保證方案可行，還要正確落實施工方法。項目經(jīng)理要保證自己的團隊從上到下都是施工管理的內(nèi)行，將安全目標和責任掛鉤，建立健全檢查、考核、獎懲制度，真正把工作落到實處。

(3)勞務作業(yè)隊伍選擇也是安全管理的重要組成部分。項目經(jīng)理在施工前要精心選擇管理水平高、專業(yè)能力較強的勞務隊，還要在使用中以人為本，做到嚴管與善待相結(jié)合，及時糾偏，調(diào)整隊伍、搞好后勤服務，讓勞務隊伍成為項目安全生產(chǎn)的有生力量。

(4)安全管理的另一強有力保障是抓好安全培訓。要使廣大職工樹立較強的安全意識，管理層和作用層均應具備相應的安全管理知識和安全操作技能，項目經(jīng)理要從思想上高度重視，克服企業(yè)工程項目多，員工分布點散、面廣等困難，以項目為單位定期不定期地進行安全教育培訓(包括各種安全演練)，不斷提高職工的安全應對能力，為安全管理奠定堅實基礎。

篇8

信貸公司的工作計劃

20xx年，是我公司業(yè)務發(fā)展承前啟后的關(guān)鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務質(zhì)量，樹立企業(yè)形象，創(chuàng)立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結(jié)一致，開拓進取，優(yōu)化服務，強化監(jiān)管，為實現(xiàn)公司穩(wěn)健拓展，更好地服務于地方經(jīng)濟社會發(fā)展打牢基礎。

一、指導思想

20xx年度，公司發(fā)展要在省、市金融辦的領(lǐng)導下，在行業(yè)主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規(guī)定為切入點，規(guī)范管理，加強監(jiān)督。要以公司各制度規(guī)范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調(diào)查、貸款審批、貸后管理、資金監(jiān)管、風險防范等各環(huán)節(jié)工作，并嚴格按員工職業(yè)道德規(guī)范要求，強化員工服務水平和業(yè)務技能的提升，努力實現(xiàn)公司穩(wěn)步、健康和可持續(xù)發(fā)展。20xx年度，公司擬繼續(xù)向中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民及“三農(nóng)”行業(yè)發(fā)放貸款，全力確保全年貸款在資產(chǎn)質(zhì)量分類上均處于正常水平，且年內(nèi)不發(fā)生差錯及案件事故。

二、具體工作

（一）做細工作，促進信貸業(yè)務健康發(fā)展

一是各信貸業(yè)務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業(yè)指導意見，進一步加強信貸人員業(yè)務培訓，切實結(jié)合公司發(fā)展實際擬定年度信貸業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，真正做到目標明確，責任到人。

二是要認真做好貸款業(yè)務發(fā)展市場調(diào)查，切實結(jié)合公司業(yè)務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優(yōu)質(zhì)客戶群，不斷提升公司核心競爭力。

三是做好信貸資金的經(jīng)營管理和分配調(diào)劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優(yōu)質(zhì)貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質(zhì)量的進一步提升。

四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統(tǒng)計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現(xiàn)貸款業(yè)務檔案管理規(guī)范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權(quán)額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防范貸款風險創(chuàng)造條件，以不斷提高經(jīng)濟效益和社會效益。

（二）強化監(jiān)管，努力降低貸款風險

一是要以強化監(jiān)管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標準、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。

二是要以降低貸款風險為根本，結(jié)合工作實際制定公司貸款發(fā)放的調(diào)查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸后監(jiān)管、貸款代償管理、公司資產(chǎn)質(zhì)量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據(jù)。

三是要以跟蹤檢查為重點，適時監(jiān)督檢查貸后業(yè)務管理工作執(zhí)行情況，并根據(jù)監(jiān)督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯(lián)動為要求，監(jiān)督并協(xié)助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風險控制方案，定期報送風險監(jiān)測報告，以規(guī)范貸款業(yè)務操作規(guī)程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現(xiàn)公司資產(chǎn)保質(zhì)增質(zhì)保駕護航。

（三）加強監(jiān)督，實現(xiàn)財務管理規(guī)范化

一是各財會人員要在財務總監(jiān)的領(lǐng)導下認真履職盡責，嚴格執(zhí)行財務管理、會計核算等相關(guān)職責。

二是要進一步結(jié)合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協(xié)調(diào)處理對內(nèi)對外經(jīng)濟活動創(chuàng)造條件。

三是要根據(jù)公司年度發(fā)展規(guī)劃，制定經(jīng)營計劃，編制財務預算，以期及時、準確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營情況。四是要積極主動地參與公司經(jīng)營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優(yōu)化資產(chǎn)配置，并嚴格執(zhí)行國家財稅政策和企業(yè)資產(chǎn)管理等制度，加強公司財務內(nèi)部審計，促進財務管理規(guī)范化。五是嚴格程序和規(guī)程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關(guān)部門報送財務報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。

（四）加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰(zhàn)斗力

一是要以公司辦公室為監(jiān)督主體，加強企業(yè)員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。

二是要根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規(guī)劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調(diào)動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。

三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業(yè)形象推廣計劃，定向推介公司產(chǎn)品及服務，提升企業(yè)在市場競爭中的認知度，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。

四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產(chǎn)登記、印章管理、信貸業(yè)務檔案管理等工作。

五是搞好對內(nèi)對外銜接和協(xié)調(diào)工作，促進公司運轉(zhuǎn)及時高效。五是要搞好企業(yè)文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業(yè)文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。

三、總體要求

一是各部門要以年度工作目標和計劃統(tǒng)攬全局，進一步細化工作，分解任務，確定指標，落實責任。

二是各部門要結(jié)合工作實際，加大培訓力度，讓本部門員工進一步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和本領(lǐng)。

三是各部門員工要切實按公司制度規(guī)定在崗在位，規(guī)范言行，確保工作推進有力。

篇9

關(guān)鍵詞：建筑裝飾；質(zhì)量監(jiān)督；工期監(jiān)督；安全監(jiān)督

引 言

在很大程度上，施工階段的質(zhì)量控制決定著整個建筑裝飾工程的質(zhì)量水平，這一階段，質(zhì)量監(jiān)督的核心任務是通過對原材料、構(gòu)配件的質(zhì)量監(jiān)督，對施工方法、技術(shù)措施的質(zhì)量監(jiān)督，對工期以及安全施工的監(jiān)督，確保裝飾工程質(zhì)量達到合同規(guī)定的要求。

1 工程概況

某一建筑工程總建筑面積約12萬m2，其中地下2層，地上32層，戶型較多，共有為六種戶型，但是相對分布統(tǒng)一。不含業(yè)主提供主材在內(nèi)，工程總投資超過4000萬元。

2 工程特點及難點

本工程施工現(xiàn)場雖然面積較大，但裝修順序按樓層、時間、施工單位等因素分層交叉進行，無形當中給施工整體管理帶來一定的困難。

本工程施工范圍由業(yè)主獨立分包，施工單位多達十幾家，給施工現(xiàn)場管理及組織協(xié)調(diào)帶來了極大困難。由于己裝修完畢的樓層陸續(xù)交付給業(yè)主使用，使其余樓層的施工時間一定限制，也給施工操作帶來一定的困難。維修服務任務煩瑣，艱巨，裝修完交付給業(yè)主使用的房子難免會出現(xiàn)各種各樣的問題，有的是質(zhì)量缺陷，有的是使用不當造成的等等。

本工程屬于精裝修工程，工藝要求高，但業(yè)主入伙時間早己確定，工期相對比較緊張。工程使用的主材多由業(yè)主提供，主材提供及時與否，也給施工時間，施工工序帶來一定影響。

3 建筑裝飾工程質(zhì)量監(jiān)督

在工程質(zhì)量控制方面，主要從以下兩個因素入手，運用主動控制與被動控制相結(jié)合的方法，對各棟的施工質(zhì)量采取事前、事中與事后控制，確保工程質(zhì)量達到承包合同、設計文件及相關(guān)驗收標準的要求。

3.1 對原材料、構(gòu)配件的質(zhì)量監(jiān)督

原材料進場必須具備產(chǎn)品合格證或出廠檢驗報告、質(zhì)保書等質(zhì)量證明文件，進口材料、設備提供報關(guān)單，并及時報我監(jiān)理工程師進行進場材料的外觀檢驗和質(zhì)量證明文件審查，而飾面材料還需與業(yè)主提供的樣板核對相符，手續(xù)齊全方同意進場使用。由于本工程裝飾材料品種樣式較多，經(jīng)常出現(xiàn)貨不對板的現(xiàn)象，當場應責令對不符合要求的楓木波音板清退出場，對櫥柜面板包色較大的部位進行整改更換等等。這就要求監(jiān)理人員及時、主動對現(xiàn)場的施工材料進行檢查核對，對于不符合本工程要求的材料，要求承包單位立刻清出施工現(xiàn)場，同時也杜絕承包單位在使用材料時存在“以次充好，偷梁換柱”的現(xiàn)象發(fā)生。

由于本工程多數(shù)材料由業(yè)主指定確認，因而建設單位要求只對貨品的外觀、品牌及產(chǎn)地進行確認，不要求其進行二次檢測；且部分材料由業(yè)主提供，如墻、地磚，馬賽克，電線，燈具，潔具、軟包等，因此對水泥、砂、磚、石膏板、輕鋼龍骨、膠合板、膠水、防火漆、油漆，乳膠漆等材料按進場批次進行外觀檢測，檢查結(jié)果均符合要求。

3.2 對施工方法、技術(shù)措施的質(zhì)量監(jiān)督

對施工方法、技術(shù)措施的質(zhì)量控制在控制施工單位的施工方法和技術(shù)措施方面，經(jīng)常和施工方進行溝通，盡量在事前提出的建議，雖然在這個過程中，與施工單位有過爭執(zhí)，但經(jīng)過雙方的協(xié)調(diào)與溝通，施工單位對的工作也較為支持。

3.2.1 防水問題

在整個工程中屬重要部分之一，由于本工程的防水工程己由原土建單位施工完畢，建設單位只要求對廚房、衛(wèi)生間進行二次防水施涂，對原有結(jié)構(gòu)改動較大，在結(jié)構(gòu)改動中勢必對原結(jié)構(gòu)防水破壞；如衛(wèi)生間墻面原磚墻改為玻璃隔墻，玻璃周邊的防水處理是本工作的關(guān)鍵工序之一，為確保無滲漏，與施工單位進行了多次溝通，統(tǒng)一采用了玻璃嵌入鋼槽的施工方法，并要求施工單位在防水施工過程中，防水材料應向上鋪涂，并超過套管的上口，同時在管道穿過樓板面的根部應增加鋪涂防水隔離層，對所有施工地面做閉水試驗，并與施工方一起跟蹤檢查，對滲、漏部位重新進行修補并再次閉水，直至完全不滲為止。為防止施工完畢的防水層遭到破壞，要求施工單位對防水層做水泥砂漿保護層，更好的防止了人為的破壞。給排水通暢，電路正常工作是保證施工質(zhì)量的關(guān)鍵工序之一，直接涉及到業(yè)主能否正常使用的前提，因此我部對這方面非常重視，要求施工單位對原土建單位施工的水管，新改動的水管必須進行打壓試驗，對安裝完畢的衛(wèi)生潔具進行通水，滿水試驗，對電路要求進行全負荷試驗，并對所有插座采用相位檢測，通過以上措施，有利的保證了水電施工的安裝質(zhì)量，但在隨后的跟蹤檢查中，還是發(fā)現(xiàn)有部分房間有滲水現(xiàn)象，為此要求施工單位認真檢查，查明原因，并對滲水部位積極整改，最終杜絕了漏水現(xiàn)象的發(fā)生。

3.2.2 細部構(gòu)造、邊角收口問題

做為一個精裝修工程，工程質(zhì)量的定義就不僅僅是合格，建設方也一直在強調(diào)在工程質(zhì)量上須精益求精。裝修工程在把握大前提的基礎上，注重細部構(gòu)造、邊角收口的處理，所以對施工工藝有嚴格的要求，如在施工現(xiàn)場中巡查發(fā)現(xiàn)衛(wèi)生間、客廳墻地面磚有部分不平整、空鼓，客廳白色地磚有色差，廚房馬賽克周邊收口毛糙，特提醒施工單位施工過程中注意嚴格挑選，嚴格按規(guī)范施工，消除誤差，對誤差明顯的要求重新處理；天花、墻面乳膠漆存在基層不平整，陰陽角不方正，涂飾面層有漏涂、透底，泛堿、砂眼、銹點、刷紋等現(xiàn)象，部分廚房、衛(wèi)生間天花未采用防水乳膠漆，飾面板油漆存在光澤不均勻，手感不光滑等，為此要求施工單位對不合格的基層面層重新整改涂刷，加強對施工質(zhì)量檢查力度，保證施工質(zhì)量。

4 建筑裝飾工程進度監(jiān)督

工程進度的快慢直接關(guān)系到工程建設項目能否按期竣工和為主入伙問題，在控制工期這方面我方要求施工單位根據(jù)合同工期編制總進度計劃、月進度計劃，對計劃進行合理性、可行性的審核，每周施工單位必須報一份周進度計劃，以便更準確的控制工序時間，在施工中，對工期進行跟蹤，指出造成工期拖延的不利因素，如抓緊材料采購、配合單位的跟進施工等，要求施工單位采取趕工；加班、加多人手等有效措施。

本工程原計劃于于2013年6月底全面竣工，經(jīng)過業(yè)主、監(jiān)理、各施工單位、配合單位的密切配合，大力協(xié)作，工程總體進度目標還是按期完成，雖然在施工過程中階段性工期目標未能按預定目標實現(xiàn)，由于各施工單位施工樓層不同，開工時間不同。施工水平不同，施工單位受配合單位施工進度影響程度不同等等，造成了部分進度目標滯后，為此要求各施工單位根據(jù)自身的情況，結(jié)合工程的具體情況采取有效的追趕進度的措施，業(yè)主、監(jiān)理及配合單位密切配合，采用邊施工，邊驗收，邊交接，邊維修等方法，保證了工程總體工期基本如期完工。

5 建筑裝飾工程安全施工監(jiān)督

根據(jù)本裝修工程的特點：臨時用電和易燃易爆裝飾材料的使用和管理是監(jiān)理工作的重點。首先施工方報送的專項安全施工方案、安全管理制度等進行審核，在具體實施過程中，我方設置專職的安全檢查員，并且要求每位監(jiān)理人員均責無旁貸具體檢查安全工作是否到位，并定期檢查，對施工中暴露出的安全設施的不安全狀態(tài)、機械設備存在的安全缺陷、施工用電存在的安全隱患，操作人員的違章操作、違章指揮的不安全行為等，以書面形式責令施工方整改，并及時檢查改正。

6 結(jié)束語

隨著當前建筑建設與裝修裝飾行業(yè)的快速發(fā)展，人們對于建筑裝飾工程的質(zhì)量要求也越來越高。建筑裝修施工現(xiàn)場的質(zhì)量監(jiān)督工作是一項系統(tǒng)復雜的工作，要求監(jiān)督人員按照國家有關(guān)建筑裝修質(zhì)量監(jiān)督與管理相關(guān)標準體系科學監(jiān)督，對于容易出現(xiàn)質(zhì)量問題的環(huán)節(jié)給予足夠的重視，在保證施工工期的前提下，按規(guī)定要求最好相關(guān)整改措施，才能最終建筑裝飾工程施工的質(zhì)量水平。

參考文獻

[1]張清海.淺談水暖安裝工程施工中的質(zhì)量控制[J].民營科技.2011（02）

篇10

一、目前我國商業(yè)銀基礎建設中存在的問題

1.內(nèi)控管理制度不完善。首先，內(nèi)部控制制度建設滯后，沒有覆蓋所有的崗位。當前金融業(yè)發(fā)展迅速，金融工具的運用較以往頻繁許多，也出現(xiàn)了很多新興的業(yè)務，但是針對這些業(yè)務，多數(shù)銀行沒有及時制定相應的內(nèi)部控制制度，特別是在細節(jié)處理上缺少規(guī)范性。同時內(nèi)部控制不能全面覆蓋風險點，某些現(xiàn)行的制度和規(guī)范存在一定風險防范局限性。其次，缺乏規(guī)范的內(nèi)部控制制度。很多時候內(nèi)控制度并沒有考慮到在現(xiàn)實中的執(zhí)行度，在對下級員工的業(yè)績審核中，多數(shù)以數(shù)量或金額來衡量其績效，其實工作的合規(guī)性也應該納入考核的標準，使得整個員工隊伍都重視制度，形成良好的企業(yè)文化，有利于長遠的發(fā)展。

2.信息渠道不暢。由于國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)管理層次多，信息的收集、傳送、分析的手段落后，致使全面、準確、快速傳輸信息的目標無法實現(xiàn)。內(nèi)部控制程序沒有較好地貫徹到每一位員工，員工對自己在內(nèi)控程序中所起的作用并不清楚。信息的交流沒有暢通的渠道，許多信息無法共享。

3.我國商業(yè)銀行內(nèi)部管理體制影響內(nèi)部控制。在我國商業(yè)銀行中中行、工行、建行、農(nóng)行為國有獨資的商業(yè)銀行，這四家銀行占據(jù)了主要的市場份額。而這種國有獨資制度必然會導致難以建立良好的公司治理機構(gòu)。其原因有三。首先，國有商業(yè)銀行作為國家獨資的銀行，其所有權(quán)是國家，國家作為監(jiān)督人既不擁有剩余索取權(quán)，也不承擔資本損失風險，這必然導致監(jiān)督人員監(jiān)督目標的缺失。其次，國有商業(yè)銀行不同程度上存在粗放經(jīng)營的行為慣性。在同行業(yè)競爭中，國有商業(yè)銀行原有的不良資產(chǎn)無法消化，資產(chǎn)失去流動性，當面臨支付危機時，國有商業(yè)銀行違規(guī)違章經(jīng)營，高風險運行的可能性仍然存在。第三，國有產(chǎn)權(quán)制度導致政府和企業(yè)的關(guān)系難以規(guī)范。在國有產(chǎn)權(quán)的委托――機制下，政府與銀行的關(guān)系存在著三個難以解決的問題：其一是政府很難協(xié)調(diào)政府的目標與銀行的經(jīng)營目標；其二是政府很難界定對銀行的監(jiān)管到何種程度才能既使監(jiān)督作用充分發(fā)揮，又不束縛銀行的經(jīng)營活力；其三是難以轉(zhuǎn)變國有商業(yè)銀行的所有者與經(jīng)營者之間形成的一種以行政權(quán)力為主的委托、關(guān)系。

二、推動金融創(chuàng)新工作，全面提升商業(yè)銀行核心競爭力

1.重視流程梳理，降服細節(jié)中的魔鬼?！傲鞒虡藴驶笔羌訌妰?nèi)部控制、確保制度落實的基礎。對于國內(nèi)商業(yè)銀行來說，加強流程梳理是重中之重。只有通過梳理流程，將各個部門職責貫穿起來，強調(diào)部門在流程中的職責，才能為實現(xiàn)”流程銀行”和進行全面風險管理奠定基礎。流程梳理中，要強調(diào)以事實為依據(jù)，強化量化標準，做好自我評估數(shù)據(jù)、關(guān)鍵風險指標數(shù)據(jù)的收集工作，建立數(shù)據(jù)基礎。一要對流程中的重要環(huán)節(jié)設置各種記錄要求，將操作事實定量化，有跡可循；二要將定量化的記錄整理成數(shù)據(jù)，為風險管理決策提供依據(jù)。三要在流程梳理的過程中建立相應的監(jiān)督協(xié)調(diào)機制。

2.建立內(nèi)部控制制度。通過外部監(jiān)管，促使其內(nèi)部建立嚴格的內(nèi)部控制制度，這是有效防范風險的根據(jù)手段。內(nèi)部控制是商業(yè)為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。根據(jù)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，內(nèi)部控制制度可高度概括為“制約”兩個字，體現(xiàn)在：一是雙人原則，又具體體現(xiàn)為雙人簽字。銀行不能一個人說了算，正副領(lǐng)導要雙人簽字，銀行重要事務才能得到執(zhí)行。_二是在組織機構(gòu)上嚴格做到審貸與發(fā)貸的分離，不僅可以防止風險，而且可以防止貸款被欺詐。三是建立獨立的內(nèi)部審計制度。要求內(nèi)部審計有適當?shù)牡匚缓瓦m當?shù)膱蟾娉绦?。一些國家的商業(yè)銀行，應監(jiān)管者的要求，在董事會設立“審計委員會”。目的是促進董事會有效地行使其監(jiān)督權(quán)。四是在銀行內(nèi)部建立合規(guī)性檢查部門，因為如果一旦銀行違法，不但損害銀行名譽，而且可能招致巨額罰款。所以必須保障法律、法規(guī)的貫徹和章程的執(zhí)行。

3.商業(yè)銀行應當建立良好的公司治理以及分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分認識自身對內(nèi)部控制所承擔的責任。董事會負責審批商業(yè)銀行的總體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策，確定商業(yè)銀行可以接受的風險水平，批準各項業(yè)務的政策、制度和程序，任命高級管理層，對內(nèi)部控制的有效性進行監(jiān)督，董事會應當就內(nèi)部控制的有效性定期與管理層進行討論，及時審查管理層、審計機構(gòu)和監(jiān)管部門提供的內(nèi)部控制評估報告，督促管理層落實整改措施。高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的各項戰(zhàn)略、政策、制度和程序，負責建立授權(quán)和責任明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，建立識別、計量和管理風險的程序，并建立和實施健全、有效的內(nèi)部控制，采取措施糾正內(nèi)部控制存在的問題。

4.商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保風險管理和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。商業(yè)銀行應當建立涵蓋各項業(yè)務、全行范圍的風險管理系統(tǒng)，開發(fā)和運用風險量化評估的方法和模型，對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險進行持續(xù)的監(jiān)控。商業(yè)銀行應當對各項業(yè)務制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，并在全行范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務標準和操作要求，避免因管理層的變更而影響其連續(xù)性和穩(wěn)定性。商業(yè)銀行設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，應當事先制定有關(guān)的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量和評估，并提出風險防范措施。