導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險資金融通的前提條件，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：商業(yè)保險；信用擔(dān)保；關(guān)系

一、商業(yè)保險與信用擔(dān)保的相同點(diǎn)

現(xiàn)代商業(yè)保險是保險雙方當(dāng)事人以等價有償且平等互利為前提條件，以損害賠付及風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁為保險合同內(nèi)容的一種貨幣交易行為。信用擔(dān)保的基本含義是企業(yè)在向銀行融通資金時，按照合同約定，由依法設(shè)立的合法的擔(dān)保機(jī)構(gòu)以保證的方式為借款企業(yè)提供擔(dān)保，如其不能履約償付債務(wù)時，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)償還責(zé)任，從而保障商業(yè)銀行債權(quán)能夠?qū)崿F(xiàn)的一種金融支持方式。實質(zhì)屬于屬于第三方擔(dān)保。

現(xiàn)代商業(yè)保險與信用擔(dān)保具有以下相同點(diǎn)：第一，二者均需要簽訂合同約定相關(guān)事項，只是合同主體不同而已。商業(yè)保險是企業(yè)與保險公司簽訂合同，信用擔(dān)保是企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合同。第二，二者均具有融資功能。保險的融通資金職能主要體現(xiàn)在兩個方面：一方面，保險公司通過開展承保業(yè)務(wù)，將社會的閑散資金匯集起來。形成規(guī)模龐大的保險基金；另一方面，保險公司通過投資將積累的保險資金投放出去，以滿足未來支付和保險基金保值增值的需要。保險基金的資金來源穩(wěn)定、期限較長、規(guī)模龐大，通過持股或者相互參股的形式，成為資本市場上重要的機(jī)構(gòu)投資者和資金供應(yīng)方，是金融市場中最為活躍的成員之一。同時由于其要考慮到未來對被保險人的償付，因此投機(jī)程度不強(qiáng)，也是資本市場重要的穩(wěn)定力量。在保險經(jīng)營過程中，保險人必須提存與承擔(dān)風(fēng)險相一致的責(zé)任保險金以備未來賠付，而尚未賠付出去的資金就為其資金運(yùn)用提供了可能。保險基金中暫時閑置部分以有償返還方式重新投入社會再生產(chǎn)過程。第三，同樣面臨風(fēng)險。風(fēng)險發(fā)生損失的可能性。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中，可能面臨來自各方面的風(fēng)險。有來自中小企業(yè)的風(fēng)險。有來自政府部門的風(fēng)險，這方面的風(fēng)險主要表現(xiàn)為政府不適當(dāng)干預(yù)風(fēng)險和政策的不穩(wěn)定性風(fēng)險。有來自擔(dān)保企業(yè)自身的風(fēng)險。還有來自擔(dān)保體系的風(fēng)險，包括社會中介服務(wù)體系缺乏以及擔(dān)保法律體系不健全的風(fēng)險。對于商業(yè)保險而言，其本身就是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險的手段，在經(jīng)營風(fēng)險的過程中，面臨著各種各樣的風(fēng)險，主要有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、可保風(fēng)險以及道德風(fēng)險等。

二、商業(yè)保險與信用擔(dān)保的不同點(diǎn)

（一）信用擔(dān)保與商業(yè)保險的功能不同。信用擔(dān)保最重要是促進(jìn)資金和商品流通，保證實現(xiàn)債權(quán)，所以其最基本的功能是保障功能，其次是補(bǔ)償功能，如果債務(wù)人不能履行債務(wù)，擔(dān)保人按照約定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。保險的基本功能是分?jǐn)倱p失和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。派生功能保險的派生功能是投融資功能和防災(zāi)防損功能。

（二）信用擔(dān)保與商業(yè)保險的運(yùn)營原則不同。一般情況下，擔(dān)保承擔(dān)的責(zé)任載體是擔(dān)保人自身的財產(chǎn)。而商業(yè)保險根據(jù)互助共濟(jì)的原則，其承擔(dān)的責(zé)任載體主要是投保人所交納的保費(fèi)。保險基金具有開放性，而擔(dān)保基金具有封閉性的特點(diǎn)。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，提供擔(dān)保的前提一般是確認(rèn)沒有損失的可能性，而商業(yè)保險的前提則是肯定風(fēng)險發(fā)生的可能性。從責(zé)任確定來看，商業(yè)保險遵循近因原則，對于那些對風(fēng)險的發(fā)生起到了一定作用，但并未起到?jīng)Q定性作用的原因造成的損失，商業(yè)保險不予賠償。而對于信用擔(dān)保來講，一般只要發(fā)生了約定的損失后果，不論損失是出于何種原因，一般都要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

（三）信用擔(dān)保與商業(yè)保險處理的風(fēng)險不同。擔(dān)保處理的風(fēng)險是合同中載明的債權(quán)債務(wù)相關(guān)的一切風(fēng)險，而商業(yè)保險處理的風(fēng)險一般為客觀風(fēng)險。擔(dān)保處理的風(fēng)險既包括主觀因素產(chǎn)生的風(fēng)險，又客觀因素產(chǎn)生的風(fēng)險。但是商業(yè)保險是一種相對比較單純的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，其只承擔(dān)保險合同中所載明的責(zé)任風(fēng)險。

三、商業(yè)保險的功能作用在信用擔(dān)保方面的優(yōu)勢

（一）降低金融風(fēng)險發(fā)生的概率?？梢员苊饨鹑陲L(fēng)險的發(fā)

生，降低金融機(jī)構(gòu)發(fā)生大量壞賬而引發(fā)金融危機(jī)的概率。當(dāng)中小企業(yè)不能如約按時還款時，由商業(yè)保險公司承擔(dān)其中的一部分， 可以大大地減輕信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)。雖然， 信用擔(dān)保公司也會承擔(dān)其中的一部分損失，但是，在三方共同承擔(dān)各自損失的前提下， 風(fēng)險會被大大降低。

（二）降低資金融通的交易成本。與單個保單持有人直接投資而言，保險投資具有規(guī)?；?、專業(yè)化的特點(diǎn)，規(guī)?；軌蚴贡ｋU投資具有規(guī)模優(yōu)勢，保險人進(jìn)行投資能夠降低資金融通的交易成本。同時，在項目選擇、管理以及風(fēng)險防范等方面，專業(yè)化投資能夠使得保險投資獲取更多有效的信息。對于信用擔(dān)保來說，可以借鑒商業(yè)保險的經(jīng)營經(jīng)驗及優(yōu)勢，有效降低交易、管理成本和經(jīng)營風(fēng)險。