導(dǎo)語：如何才能寫好一篇風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)管理；橋梁施工

引言

伴隨著我國(guó)交通事業(yè)的快速發(fā)展，公路網(wǎng)密度不斷提高，既有公路上的橋梁建設(shè)也日益增多。因此，在施工過程中，既要加快進(jìn)度，又要盡量減少干擾既有公路的正常通行時(shí)間，保證既有公路的交通暢通和行車安全，同時(shí)也要考慮到橋梁本身的施工安全，施工難度，施工風(fēng)險(xiǎn)。因此施工單位要用現(xiàn)代化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保工程項(xiàng)目的安全、質(zhì)量和進(jìn)度。

1工程概況

某城市公路橋梁是由96+175+96m組成的連續(xù)結(jié)構(gòu)。因該段地質(zhì)條件良好，施工期間未發(fā)現(xiàn)不良地質(zhì)現(xiàn)象。但就施工環(huán)境而言，該區(qū)屬低山地貌，地殼間歇性上升，水平運(yùn)動(dòng)較弱，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期將出現(xiàn)弱震[1]。整體上看，該項(xiàng)目施工難度較大，施工過程中存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。本文以本工程為例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策。

2橋梁施工的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

2.1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容（1）本工程整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：在評(píng)估項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮所有的因素。施工前，施工單位應(yīng)根據(jù)橋梁所在區(qū)域的工程地質(zhì)條件、預(yù)計(jì)施工規(guī)模和結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，分析項(xiàng)目可能存在的不利影響因素，進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定其靜態(tài)安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（2）本工程專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：在進(jìn)行一系列科學(xué)評(píng)估后，所有有風(fēng)險(xiǎn)的施工活動(dòng)都應(yīng)加以識(shí)別，根據(jù)評(píng)估結(jié)果，總體風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別達(dá)到了高風(fēng)險(xiǎn)水平的加以重點(diǎn)關(guān)注，對(duì)危險(xiǎn)因素的風(fēng)險(xiǎn)源進(jìn)行分析，最后綜合各因素得出最終結(jié)果。

2.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別①組建專業(yè)技術(shù)隊(duì)伍，參與施工方案設(shè)計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)管理，通過小組討論，找出方案中存在的不足及可能出現(xiàn)的問題，特別是要結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際，與已有的施工經(jīng)驗(yàn)和事故案例進(jìn)行比對(duì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和控制，針對(duì)復(fù)雜的大事故隱患，建立事故樹，層層分析引發(fā)事故的原因，排除小風(fēng)險(xiǎn)源，防范更大風(fēng)險(xiǎn)[2]。②參考有關(guān)工程技術(shù)和管理規(guī)范，采用相應(yīng)的試驗(yàn)技術(shù)，從施工開始就確定風(fēng)險(xiǎn)源，可采取的方法有：利用各種測(cè)量?jī)x器識(shí)別施工誤差，分析誤差產(chǎn)生的原因及危害；對(duì)材料性能進(jìn)行試驗(yàn)驗(yàn)證，確保符合規(guī)范要求；建立風(fēng)險(xiǎn)模型，推算工程實(shí)際及未來狀況，判斷施工中的決策失誤和不當(dāng)。③通過施工風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)算，找出橋梁結(jié)構(gòu)施工中的薄弱環(huán)節(jié)，全面識(shí)別施工風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施。④對(duì)橋梁工程施工現(xiàn)場(chǎng)的周邊環(huán)境、施工區(qū)域的氣候條件、施工單位的現(xiàn)場(chǎng)施工情況進(jìn)行調(diào)查研究，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)事件。跟蹤調(diào)查施工現(xiàn)場(chǎng)情況，隨時(shí)掌握施工現(xiàn)場(chǎng)工程進(jìn)度等情況的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)事件。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估①通過對(duì)歷史資料的分析，運(yùn)用多種數(shù)學(xué)方法，對(duì)橋梁施工中可能發(fā)生的事故及其造成的經(jīng)濟(jì)損失和影響進(jìn)行定量估計(jì)的過程，主要采用風(fēng)險(xiǎn)概率法和風(fēng)險(xiǎn)影響法。②通過對(duì)其他橋梁工程實(shí)際發(fā)生的事故資料，結(jié)合估價(jià)人員的經(jīng)驗(yàn)、預(yù)感和直覺進(jìn)行綜合分析，得出橋隧工程事故風(fēng)險(xiǎn)概率估計(jì)[3]。采用概率樹和蒙特卡洛方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)影響評(píng)估。③概率樹是研究橋梁施工過程中各不確定因素在各不確定條件下的概率分布規(guī)律，從而得出各不確定因素對(duì)橋梁工程經(jīng)濟(jì)效益的影響。④用隨機(jī)模擬的方法對(duì)可靠性預(yù)測(cè)值進(jìn)行近似計(jì)算，該方法由計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)，理論分析表明，試驗(yàn)次數(shù)與結(jié)果的正確率成正比。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)①對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)價(jià)，以主觀評(píng)價(jià)為主，在經(jīng)過專家分析評(píng)估后，得出整體風(fēng)險(xiǎn)程度，這樣操作和使用都很方便，評(píng)價(jià)的可信度主要取決于評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)結(jié)果。②模糊評(píng)價(jià)法主要是對(duì)橋梁施工過程中的整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，然后建立模型，推算，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。③層層分析法主要是建立模型，對(duì)模型進(jìn)行圖表分析，并逐個(gè)檢驗(yàn)。（4）風(fēng)險(xiǎn)處理①?gòu)?qiáng)化施工過程控制，在確定施工現(xiàn)場(chǎng)的環(huán)境條件后，才能對(duì)工程項(xiàng)目實(shí)施控制。如本橋梁工程施工中，對(duì)混凝土施工、灌注樁等施工技術(shù)進(jìn)行了詳細(xì)分析，說明相關(guān)設(shè)備的使用和操作方法，使所有施工人員能夠心中有數(shù)，在施工過程中能夠嚴(yán)格按照技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)操作。在工程實(shí)施過程中，技術(shù)人員要隨時(shí)深入現(xiàn)場(chǎng)，給予技術(shù)指導(dǎo)，確保工程質(zhì)量[4]。②強(qiáng)化施工人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，施工單位是項(xiàng)目的直接參與者，其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)影響著整個(gè)公路橋梁工程的施工風(fēng)險(xiǎn)程度。因此，本工程項(xiàng)目中的項(xiàng)目經(jīng)理、監(jiān)理等人員應(yīng)發(fā)揮各自的作用，實(shí)行嚴(yán)格的施工風(fēng)險(xiǎn)管理，要求所有施工人員進(jìn)入工地前必須穿戴好安全防護(hù)用品，定期對(duì)其進(jìn)行質(zhì)量檢查，及時(shí)更換防護(hù)用品損壞的地方，避免安全事故的發(fā)生。③與當(dāng)?shù)貧庀蟛块T建立聯(lián)系，了解天氣信息，一旦有關(guān)天氣變化的信息，應(yīng)采取包括混凝土保溫、原材料入庫(kù)等措施，以避免因原材料受潮而造成損壞，并確保施工質(zhì)量。④公路橋梁定期檢測(cè)和維護(hù)可以降低橋梁的安全隱患，延長(zhǎng)其使用壽命。公路橋梁在投入使用后，會(huì)對(duì)道路產(chǎn)生磨損等破壞作用，其他因素，如自然因素等，也會(huì)對(duì)橋梁造成一定的損害，從而增加橋梁的安全隱患，因此應(yīng)定期進(jìn)行檢查和維護(hù)，以減少橋梁的破壞程度，從而減少安全隱患。

2.2風(fēng)險(xiǎn)管理

2.2.1風(fēng)險(xiǎn)回避（1）將風(fēng)險(xiǎn)的影響降至最低，如果在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行回避，可能導(dǎo)致施工單位重大損失，管理人員不能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。（2）在采取規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的策略之前，首先要對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素有清楚的了解。盡管規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是一種非常普遍的方法，但在實(shí)際應(yīng)用中卻有其局限性，風(fēng)險(xiǎn)不可能永遠(yuǎn)避免，否則可能會(huì)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2.2風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是運(yùn)用各種經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到其他地方。在這種情況下，投資可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，但其帶來的收益也會(huì)被轉(zhuǎn)移出去，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移法是橋梁建設(shè)項(xiàng)目中廣泛采用的方法。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有兩種形式：（1）非保險(xiǎn)的或非合同的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；通常是通過協(xié)商或簽訂合同將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給設(shè)計(jì)方、承包商等。（2）工程合同的轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)合同簽訂后，承包人或業(yè)主向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)。

2.2.3風(fēng)險(xiǎn)緩解通過預(yù)先設(shè)定或臨時(shí)采取相應(yīng)的措施，可以有效地控制已存在的風(fēng)險(xiǎn)，挽回?fù)p失或減少風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散[5]。建立應(yīng)急機(jī)制，特別是應(yīng)對(duì)緊急情況中的風(fēng)險(xiǎn)，并采用一般做法，以應(yīng)對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)，通過在初始階段逐個(gè)控制解決問題，以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

2.2.4風(fēng)險(xiǎn)自留（1）當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)無法避免、轉(zhuǎn)移和減輕時(shí)，通過經(jīng)濟(jì)手段處理因風(fēng)險(xiǎn)造成的事故損失是一種經(jīng)濟(jì)對(duì)策，只有運(yùn)用經(jīng)濟(jì)對(duì)策，才能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)自留。（2）由于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)造成的損失由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人承擔(dān)。這是一種無意識(shí)的、被動(dòng)的、無計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，也可以是一種主動(dòng)的、有意識(shí)的、有計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。當(dāng)項(xiàng)目經(jīng)理發(fā)現(xiàn)某些風(fēng)險(xiǎn)無法避免或轉(zhuǎn)移時(shí)，他們只能采用自我控制的管理方式。2.2.5風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控（1）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容包括：根據(jù)最新監(jiān)測(cè)信息，判斷實(shí)際已確定的風(fēng)險(xiǎn)情況是否與預(yù)期相符，并預(yù)測(cè)未來風(fēng)險(xiǎn)變化；判斷風(fēng)險(xiǎn)對(duì)計(jì)劃措施實(shí)現(xiàn)程度的影響，以決定是否已采取其他對(duì)策；分析工程施工環(huán)境是否已發(fā)生重大變化及其對(duì)總體目標(biāo)的影響[6]；預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，包括可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)因素。（2）工期、質(zhì)量和成本是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)重要目標(biāo)。工程進(jìn)度監(jiān)測(cè)采用橫道圖、線圖；工程質(zhì)量監(jiān)測(cè)采用控制圖；工程成本監(jiān)測(cè)采用橫道圖、掙值法。

篇2

小額農(nóng)貸作為一種獨(dú)特的信貸模式對(duì)解決農(nóng)民“貸款難”問題、支持農(nóng)民增收和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。但隨著小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)的廣泛開展，其管理上的薄弱環(huán)節(jié)和潛藏的風(fēng)險(xiǎn)不斷顯現(xiàn)，嚴(yán)重制約了農(nóng)信社自身可持續(xù)發(fā)展。因此，深入分析小額農(nóng)貸的風(fēng)控難點(diǎn)，探討小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法顯得尤為必要。

小額農(nóng)貸的風(fēng)險(xiǎn)類型及成因

自然風(fēng)險(xiǎn)。從某種程度上來看，農(nóng)業(yè)是一個(gè)“靠天吃飯”的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)。小額農(nóng)貸的承貸主體是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主要收入來源的農(nóng)戶。小額農(nóng)貸資金主要用于農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及手工制造業(yè)簡(jiǎn)單再生產(chǎn)和小規(guī)模擴(kuò)大再生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)尤其是農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)對(duì)自然條件的依賴性強(qiáng)，缺乏抵御自然災(zāi)害的能力和手段。因此，一旦發(fā)生較嚴(yán)重的干旱、洪澇以及冰凍雨雪等災(zāi)害，農(nóng)戶的還款能力將大打折扣，從而造成小額農(nóng)貸資金難以及時(shí)回籠。

道德風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還不夠成熟，農(nóng)村地區(qū)信用體系不健全，一些農(nóng)戶信用意識(shí)淡薄，賴債、逃債現(xiàn)象比較突出。由于小額農(nóng)貸筆數(shù)多、分布廣、涉及面寬，維權(quán)成本相對(duì)較高，農(nóng)信社難以對(duì)農(nóng)戶違約行為給予有效的法律約束。隨著外出務(wù)工經(jīng)商的農(nóng)民日益增多，一部分借款人常年在外地謀生，通訊方式不斷變換，有意逃離農(nóng)信社視線，也給貸款催收帶來很大難度。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)且相對(duì)固定，農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)季節(jié)性強(qiáng)、穩(wěn)定性差、流通體系不健全，加之農(nóng)民缺乏對(duì)市場(chǎng)的前瞻性和研判能力，一旦出現(xiàn)產(chǎn)品供過于求，就很容易造成增產(chǎn)不增收甚至賠本現(xiàn)象。在遭遇巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，農(nóng)戶往往顯得毫無招架之力，對(duì)償還到期貸款有心而無力。

操作風(fēng)險(xiǎn)。小額農(nóng)貸額度小、戶數(shù)多、業(yè)務(wù)量大，無形之中增加了其管理上的難度。在農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定和測(cè)算授信額度時(shí)，一些信貸員不注重調(diào)查研究，過分依賴傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)，造成了數(shù)據(jù)失實(shí)和評(píng)級(jí)授信不準(zhǔn)確，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于小額貸款的手續(xù)簡(jiǎn)便、審批程序少，一些基層社對(duì)小額農(nóng)貸審查把關(guān)不嚴(yán)，很容易形成借冒名貸款、化整為零和“壘大戶”貸款，從而為不良貸款滋生提供了“溫床”。

小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。必須提升小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，視貸款質(zhì)量為“生命線”，進(jìn)一步完善小額農(nóng)貸管理制度，規(guī)范小額農(nóng)貸操作流程，建立行之有效的小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和不良貸款責(zé)任追究機(jī)制，從源頭上防范小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)。

探索小額農(nóng)貸保險(xiǎn)。針對(duì)農(nóng)戶抵御自然風(fēng)險(xiǎn)能力差的現(xiàn)實(shí)，積極與保險(xiǎn)企業(yè)開展合作，探索“小額農(nóng)貸+保險(xiǎn)”新模式。在“保險(xiǎn)自愿”的前提下，鼓勵(lì)貸款農(nóng)戶積極投保，通過辦理小額農(nóng)貸保險(xiǎn)，真正降低小額農(nóng)貸的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要以低廉的保費(fèi)、高額的賠付和快速的理賠，激發(fā)貸款農(nóng)戶的投保積極性，提高貸款農(nóng)戶參保率，從而達(dá)到農(nóng)戶、農(nóng)信社、保險(xiǎn)公司“三贏”的局面。

嚴(yán)把新放貸款質(zhì)量關(guān)。進(jìn)一步完善小額農(nóng)貸審查審批流程，堅(jiān)持審貸分離制度，嚴(yán)防貸前調(diào)查流于形式，確保每筆貸款合法依規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。認(rèn)真做好客戶篩選工作，繼續(xù)加大對(duì)中高端農(nóng)戶的支持力度，重點(diǎn)支持信譽(yù)良好、具有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模及償債能力較強(qiáng)的種養(yǎng)大戶、農(nóng)機(jī)大戶、手工業(yè)加工戶、家庭農(nóng)場(chǎng)主等優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶。根據(jù)農(nóng)戶資金實(shí)力、財(cái)產(chǎn)狀況、信用狀況和擔(dān)保狀況的不同，合理確定小額農(nóng)貸單戶授信額度。

加大科技信息投入。充分利用現(xiàn)有技術(shù)平臺(tái)，加大科技信息投入力度，以科學(xué)的方式和手段對(duì)小額貸款的發(fā)放和回收進(jìn)行管理。充分利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立轄區(qū)客戶資料信息庫(kù)，對(duì)農(nóng)戶的信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析評(píng)估，對(duì)即將逾期的小額農(nóng)貸實(shí)行自動(dòng)預(yù)警，以確保貸款的安全性。

篇3

通信行業(yè)的工程項(xiàng)目技術(shù)密集度高，涉及面廣，投資大，延續(xù)周期性長(zhǎng)，這些特點(diǎn)決定了該類項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)性，因此項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于項(xiàng)目的正確執(zhí)行具有重要意義。而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略無疑為風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行提供了支撐和保障。

二、通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的基本過程

通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是項(xiàng)目管理的重要組成部分，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理屬于項(xiàng)目高層次管理，具有嚴(yán)密的理論體系，相對(duì)于通信工程項(xiàng)目管理的其他知識(shí)領(lǐng)域，它具有更強(qiáng)的專業(yè)性和理論性。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等五個(gè)基本過程。

1.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的第一階段，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃只要是設(shè)計(jì)如何進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，通常在項(xiàng)目早期規(guī)劃階段完成，因此它對(duì)于能否達(dá)到既定的項(xiàng)目目標(biāo)至關(guān)重要。

2.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是確定何種風(fēng)險(xiǎn)事件可能會(huì)影響項(xiàng)目，并且將這些風(fēng)險(xiǎn)特征歸納整理成文檔以便于識(shí)別，它包括三個(gè)主要因素：風(fēng)險(xiǎn)來源（技術(shù)、政治、法律、經(jīng)濟(jì)、自然、社會(huì)、時(shí)間），風(fēng)險(xiǎn)事件（給項(xiàng)目帶來積極或消極影響的事件），風(fēng)險(xiǎn)征兆（觸發(fā)器、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)事件的間接表現(xiàn)）。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有多種，例如流程圖法、情景分析法、頭腦風(fēng)暴法、敏感性分析法、德爾菲法以及SWOT分析法。

3.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，運(yùn)用各種管理科學(xué)技術(shù)，采用各種方法，最終估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的大小，并評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的影響或損失。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用主觀評(píng)分法、層次分析法，目前一般采用的是兩者相結(jié)合的方法，即主觀評(píng)分法由多名專家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析，由于專家主觀性等因素的存在，只能給出一個(gè)相對(duì)滿意的結(jié)果。而層次分析法則是分析者把復(fù)雜問題中的各種因素通過劃分為相互聯(lián)系的有序?qū)哟危怪畻l理化、簡(jiǎn)單化、清晰化，然后根據(jù)對(duì)客觀現(xiàn)實(shí)的主觀判斷結(jié)構(gòu)把專家意見和分析者的客觀判斷結(jié)果直接有效地結(jié)合起來，對(duì)每一層次元素兩兩比較進(jìn)行定量描述。它正好彌補(bǔ)了專家評(píng)估的缺陷，將主觀評(píng)分法的定性比較結(jié)果與層次分析法的定量分析相結(jié)合，從數(shù)學(xué)分析的角度給出了比較精確的各風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量關(guān)系，這兩種方法的配合使用是一種效果明顯、切實(shí)可行的、簡(jiǎn)便的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段，它對(duì)提高項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性和高效性起到了重要的推動(dòng)作用。

4.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，為降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目的負(fù)面影響而采取的相對(duì)措施，它要求為處理所產(chǎn)生的負(fù)面影響采取積極有效的行動(dòng)。

5.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指延續(xù)監(jiān)控已識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)、跟蹤殘余風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別應(yīng)對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)、完善風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃及評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的過程，它相當(dāng)于風(fēng)險(xiǎn)管理這一階段的完結(jié)和下一階段風(fēng)險(xiǎn)管理的開始。

三、通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

1.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)回避。風(fēng)險(xiǎn)回避是指在完成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)估后，如果發(fā)現(xiàn)該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率實(shí)在很高，潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失很大，而且沒有可抵御該風(fēng)險(xiǎn)的有效應(yīng)對(duì)措施，則應(yīng)主動(dòng)放棄該項(xiàng)目的計(jì)劃，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種策略。

2.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)損失控制。風(fēng)險(xiǎn)損失包括經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損失、商務(wù)（市場(chǎng)）損失、關(guān)系損失。這些損失可分為長(zhǎng)期損失、短期損失，間接損失、直接損失。但是無論是哪一種，都將對(duì)項(xiàng)目的順利實(shí)施產(chǎn)生負(fù)面影響。因此，有必要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失采取主動(dòng)控制、預(yù)防為主的措施。它包括減少風(fēng)險(xiǎn)的危害量、杜絕或預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)源、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警戒線、降低風(fēng)險(xiǎn)的危害程度、精確估計(jì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)所能產(chǎn)生的損失大小、提高項(xiàng)目管理人員的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

3.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指將風(fēng)險(xiǎn)危害和可能造成的損失或部分或全部地移轉(zhuǎn)給他人或其他組織。通過這一手段將自己的風(fēng)險(xiǎn)及不利后果降到最低。

4.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)自留。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)自留即是由項(xiàng)目組織主動(dòng)或非主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，即以其內(nèi)部配備的資源來彌補(bǔ)項(xiàng)目實(shí)施過程中的損失。在通信工程項(xiàng)目管理的實(shí)踐中，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率很小，造成的損失不大，或者可采取相應(yīng)措施避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，甚至采用風(fēng)險(xiǎn)回避、轉(zhuǎn)移的手段都難以發(fā)揮其效果，則項(xiàng)目參與方可自己承擔(dān)這樣的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)自留分為主動(dòng)自留和被動(dòng)自留。主動(dòng)自留是當(dāng)識(shí)別了風(fēng)險(xiǎn)，但經(jīng)評(píng)估后認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)后果在承受范圍內(nèi)，且如果放棄，損失將會(huì)更大，因此決定將風(fēng)險(xiǎn)予以自留；被動(dòng)自留則是根本沒有識(shí)別出該風(fēng)險(xiǎn)而自留。

篇4

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 個(gè)人信貸 風(fēng)險(xiǎn)管理 對(duì)策

一、建立統(tǒng)一的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化和理念

由于我國(guó)商業(yè)銀行一般都采取總行、分行和支行的組織架構(gòu)，遍布全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)較多，各分行的各種不同類型的信貸產(chǎn)品也比較多、差別也較大，各分行的具體組織結(jié)構(gòu)也不盡相同，因此，也就形成了我國(guó)商業(yè)銀行的條塊交錯(cuò)的情況。不同的條塊在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理上就會(huì)形成不同的標(biāo)準(zhǔn)，在對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的把握上也會(huì)出現(xiàn)不同的松緊尺度。另外，由于我國(guó)商業(yè)銀行在信貸管理上都實(shí)行前后臺(tái)分開的制度，如果前臺(tái)業(yè)務(wù)部門和后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員沒有一致的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化和理念，則部門之間的摩擦必然會(huì)對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的健康和穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。因此，在我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部不同條塊之間、在信貸經(jīng)營(yíng)管理的前、后臺(tái)部門之間建立統(tǒng)一的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化和理念具有十分重要的意義。建立統(tǒng)一的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化和理念是一個(gè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展的首要條件，是保證信貸制度、標(biāo)準(zhǔn)和程序得到嚴(yán)格遵守的關(guān)鍵。因此，所有商業(yè)銀行的員工，都必須自覺自愿地接受本銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的文化和理念的約束。同時(shí)，按照貼近市場(chǎng)，便于為客戶服務(wù)，有利于控制風(fēng)險(xiǎn)的原則，賦予各分、支行應(yīng)有的管理經(jīng)營(yíng)權(quán)限。對(duì)于商業(yè)銀行來講，如果文化和理念不統(tǒng)一，或者說上下說不到一塊，想不到一塊，紀(jì)律不嚴(yán)格，不管有多么高明的機(jī)構(gòu)設(shè)置，多么嚴(yán)密的規(guī)章制度，多么龐大的組織規(guī)模，都起不了多大的防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用。

二、設(shè)置合理高效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)的設(shè)置關(guān)鍵在于保證工作的獨(dú)立性和合理高效。我國(guó)商業(yè)銀行一般在總行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門，統(tǒng)管全行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)，但是部門總經(jīng)理的級(jí)別不夠權(quán)威和獨(dú)立，也就影響工作的高效性，重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)還要向主管行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)后才能向行長(zhǎng)通報(bào)。因此，為了保證信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和合理高效，需要在組織架構(gòu)上加予保證，需要在總行設(shè)置一位總行級(jí)的首席風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，由副行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)級(jí)高級(jí)管理人員擔(dān)任，負(fù)責(zé)全行各種風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，監(jiān)控各種可能對(duì)全行業(yè)務(wù)發(fā)展有重大影響的“重大風(fēng)險(xiǎn)”。在首席風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)之下，各主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域（如公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等）也都設(shè)有一位首席風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，在其領(lǐng)導(dǎo)之下則有一個(gè)班子為其工作，稱為首席風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理辦公室或風(fēng)險(xiǎn)管理部。在業(yè)務(wù)領(lǐng)域首席風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，各分行都有自己的高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，再往下依此類推，各級(jí)支行都有風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和業(yè)務(wù)經(jīng)理平行作業(yè)，各司其職，互相支持，互相尊重。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性是維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀正性、控制銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重要條件。

還要逐步建立信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門垂直領(lǐng)導(dǎo)體系。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門要發(fā)揮其客觀真實(shí)地評(píng)價(jià)資產(chǎn)質(zhì)量、有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的職能，必須強(qiáng)調(diào)建立一個(gè)獨(dú)立的組織體系。同時(shí)，各分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門也必須對(duì)上級(jí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)，以保證信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的客觀公正性。

三、建立個(gè)人消費(fèi)信貸的審批權(quán)限動(dòng)態(tài)管理和決策制度

我國(guó)商業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)量大、單筆金額小的特點(diǎn)，一般實(shí)行的都是授權(quán)個(gè)人審批制度，而不是對(duì)部門、一級(jí)分支機(jī)構(gòu)或其法人代表授權(quán)。授權(quán)的依據(jù)主要是被授權(quán)個(gè)人的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，其過去所經(jīng)辦過的個(gè)人消費(fèi)貸款的質(zhì)量，對(duì)個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)的了解以及審批資格考試的結(jié)果等。每一位獲得審批權(quán)限的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理都必須經(jīng)過嚴(yán)格的培訓(xùn)和逐個(gè)層次的資格考試，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一般分為若干個(gè)級(jí)別，各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的授權(quán)額度大小依據(jù)個(gè)人的級(jí)別和所審批項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)而定。同一行政級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，其授信額度的審批權(quán)限是不盡相同的。個(gè)人審批權(quán)限的設(shè)置并不是一成不變的，商業(yè)銀行還要建立對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的審批業(yè)績(jī)進(jìn)行動(dòng)態(tài)的考核，根據(jù)每位風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審批貸款的質(zhì)量，每年對(duì)其審批權(quán)限進(jìn)行調(diào)整，對(duì)審批貸款質(zhì)量好的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理升高其授權(quán)額度，反之則下調(diào)，對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的審批權(quán)限進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。

為提高個(gè)人消費(fèi)貸款的審批效率，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行授信審批“雙簽制”。即每一筆個(gè)人消費(fèi)貸款授信業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)，根據(jù)其額度的大小，需要有一定級(jí)別的兩位風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽字同意就可以放款。這種“雙簽制”實(shí)際上是授權(quán)個(gè)人審批制，只要超過權(quán)限就上報(bào)有權(quán)審批人審批，不存在層層審批問題，因此這種“雙簽制”可以說是一級(jí)審批決策制。但是對(duì)于一些特殊的、比較復(fù)雜的、或數(shù)額較大的個(gè)人消費(fèi)授信項(xiàng)目也可以通過上會(huì)討論決策。審批決策的重要原則就是審貸分離原則，也就是說貸款的拓展發(fā)放部門跟貸款的審批部門不能是同一個(gè)部門，從而形成相互制約的機(jī)制，以便明確責(zé)任，防范風(fēng)險(xiǎn)。

四、強(qiáng)化個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)研究和監(jiān)控

目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控水平還比較低，主要表現(xiàn)在不能利用個(gè)人信用征信系統(tǒng)對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行歷史信用評(píng)分，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力較差，行業(yè)分析、數(shù)理模型應(yīng)用和計(jì)算機(jī)應(yīng)用水平較低等。因此，強(qiáng)化我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控水平，是當(dāng)務(wù)之急。

首先，我國(guó)商業(yè)銀行必須重視對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的收集、整理工作，盡快補(bǔ)充完善數(shù)據(jù)格式，充分利用計(jì)算機(jī)技術(shù)的統(tǒng)計(jì)分析功能，提高本行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能。一是計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用程成全行性的數(shù)據(jù)中心；二是對(duì)全行的計(jì)算機(jī)應(yīng)用進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃和管理，打破目前各分行各自為政，減少不必要的重復(fù)建設(shè)；三是借助外界的力量加強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的研究和發(fā)展，請(qǐng)商業(yè)銀行外部的計(jì)算機(jī)公司對(duì)程序進(jìn)行優(yōu)化和升級(jí)，但需要行內(nèi)的計(jì)算人員積極參與建設(shè)和提需求。根據(jù)個(gè)人消費(fèi)貸款單筆規(guī)模小但筆數(shù)多，違約率高但單筆違約損失小的特點(diǎn)，因此個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這與公司業(yè)務(wù)是有本質(zhì)區(qū)別的。所以對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制研究主要是：宏觀層面系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、群體消費(fèi)行為和信用研究，人文結(jié)構(gòu)變化研究等等，提高對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。

其次，盡快研究和建立自己的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型，用來對(duì)客戶或債務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型中有定量分析指標(biāo)，也有定性分析指標(biāo)。目前我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人的信用評(píng)級(jí)還顯得相當(dāng)粗糙，主觀、定性指標(biāo)過多，客觀、定量分析指標(biāo)較少，影響了信用評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性。

再次，要建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法和模型，統(tǒng)一全行的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。缺少這種深度數(shù)理分析是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)不足之處，隨著個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，在統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)上對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行控制己變得非常急迫，但目前業(yè)務(wù)管理模式的創(chuàng)新已經(jīng)落后于業(yè)務(wù)本身的發(fā)展。在風(fēng)險(xiǎn)管理上，我們也面臨著經(jīng)驗(yàn)升華高度不夠的問題。這種狀況與長(zhǎng)期以來所形成的體制運(yùn)轉(zhuǎn)慣性有很大關(guān)系。這種科學(xué)抽象程度較高的非常規(guī)事務(wù)性工作往往被視為一種沒有多少實(shí)際意義的事情來看待，因此商業(yè)銀行的管理人員幾乎全部要集中在事務(wù)性工作的第一線，管理隊(duì)伍的陣形壓得很扁，后方相對(duì)就變得空虛。而開發(fā)新的管理模式，恰恰是要由后方的決策支持性組織來完成的。所以，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)乩L(zhǎng)業(yè)務(wù)部門的管理陣形，將日常管理事務(wù)和管理模式創(chuàng)新工作從機(jī)制和機(jī)構(gòu)上分開，選擇合適的人員，建立各級(jí)業(yè)務(wù)主管人員的參謀支持機(jī)構(gòu)，其職責(zé)之一，就是要對(duì)國(guó)際先進(jìn)管理方法和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行系統(tǒng)的搜集、研究、消化和借鑒，并要結(jié)合商業(yè)銀行的實(shí)際情況，制定出一定的實(shí)施規(guī)劃，以便切實(shí)有效地推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 李曉華：推行消費(fèi)信貸出路何在[J].經(jīng)濟(jì)論壇，2004（4）.

篇5

關(guān)鍵詞：第三方物流；物流服務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：F279.23 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）05-00-02

物流已經(jīng)成為新經(jīng)濟(jì)時(shí)代企業(yè)模型的一個(gè)不可缺少的部分。然而市場(chǎng)物流系統(tǒng)的要求超越了目前許多公司物流機(jī)構(gòu)的分配資源的功能和能力。由此，物流外包的業(yè)務(wù)也隨之應(yīng)運(yùn)而生。“物流外包”又被稱為“第三方物流”。所謂的物流外包，就是指生產(chǎn)或銷售等企業(yè)為（需方）集中精力增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，而將其物流業(yè)務(wù)以合同的方式委托給專業(yè)的物流公司（第三方物流，3PL）方式。第三方物流在我國(guó)物流行業(yè)中占據(jù)越來越重要的地位。因此，是否能正確評(píng)估第三方物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)成為企業(yè)做出正確的物流外包決策的一項(xiàng)首要任務(wù)。

一、我國(guó)第三方物流的發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

（一）我國(guó)第三方物流發(fā)展現(xiàn)狀

物流業(yè)在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間短，我國(guó)的第三方物流市場(chǎng)有待進(jìn)一步開發(fā)。目前我國(guó)企業(yè)物流的供應(yīng)與需求不平衡，企業(yè)的物流一般由供貨方或者需方自身來負(fù)責(zé)，物流外包企業(yè)占有的市場(chǎng)份額較少，我國(guó)第三方物流現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（1）從企業(yè)的資金來源看，大部分物流企業(yè)都是由大型財(cái)團(tuán)投資的民營(yíng)企業(yè)。如上海的南方物流，其投資商本身是以房地產(chǎn)項(xiàng)目為主的；上海實(shí)業(yè)、華潤(rùn)、華北高速等大型投資商，都把物流作為新的投資對(duì)象。隨著物流業(yè)在中國(guó)的不斷發(fā)展，物流項(xiàng)目的投資越來越多地受到大型財(cái)團(tuán)的青睞，漸漸形成了中國(guó)的“物流熱”。

（2）從時(shí)間和地域分布看，物流外包市場(chǎng)存在分布不平衡的特點(diǎn)。從時(shí)間上看，物流外包具有明顯的隨機(jī)性，如2012年，由網(wǎng)上商家引發(fā)的所謂“雙十一”和“雙十二”銷售熱潮，一些物流外包企業(yè)措手不及，呈現(xiàn)爆倉(cāng)現(xiàn)象。從空間上看，目前物流外包呈現(xiàn)出“東多西少，南多北少”，突顯明顯的地區(qū)差異性。

（3）從物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式看，仍以自營(yíng)物流為主。因?yàn)槲覈?guó)的物流起步晚，早期建立起來的物流企業(yè)大多數(shù)都以自營(yíng)物流為主，第三方物流的占有量尚較小。

（二）第三方物流的發(fā)展前景分析

2010年《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要》將物流業(yè)列為“國(guó)家十大振興支柱產(chǎn)業(yè)”。2012年，商務(wù)部頒布了《關(guān)于推進(jìn)現(xiàn)代物流技術(shù)應(yīng)用和共同配送工作的指導(dǎo)意見》，積極倡導(dǎo)城市共同配送的推行，明確提出鼓勵(lì)城市共同配送向更專業(yè)化的發(fā)展方向邁進(jìn)。

專業(yè)化物流的實(shí)現(xiàn)就必然需要第三方物流在其中扮演重要角色。隨著國(guó)家對(duì)物流業(yè)的重視和政策對(duì)物流的不斷傾斜，也隨著物流要求的不斷提高和專業(yè)化程度的不斷增強(qiáng)，專業(yè)的外包物流必將逐漸成為降低企業(yè)物流成本乃至社會(huì)的物流成本，提高物流效率的優(yōu)勢(shì)力量。

二、我國(guó)第三方物流行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）服務(wù)機(jī)制落后，不能適應(yīng)新的物流市場(chǎng)需求

目前，電子商務(wù)與物流的關(guān)系密不可分，電子商務(wù)給物流創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)商機(jī)。這種新的消費(fèi)方式呈現(xiàn)出多批次，小批量的特點(diǎn)，這就要求物流服務(wù)要改革去適應(yīng)這種“高頻少量”的新趨勢(shì)。但現(xiàn)有第三方物流企業(yè)的服務(wù)機(jī)制大多仍為傳統(tǒng)型的，這就意味著物流企業(yè)失去占據(jù)更多物流市場(chǎng)的能力。

（二）對(duì)客戶的管理制度不合理

我國(guó)大部分物流企業(yè)對(duì)客戶的管理不夠重視，大部分都奉行一視同仁的客戶管理方式。這種客戶管理方式會(huì)使企業(yè)有限的資源被低價(jià)值客戶占用，而使高價(jià)值客戶無法得到應(yīng)有的服務(wù)和支持，這是一種資源浪費(fèi)，也會(huì)引起高價(jià)值客戶的不滿，導(dǎo)致客戶的流失。

（三）評(píng)估物流服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)較模糊

物流公司傳統(tǒng)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)大部分都是由公司的領(lǐng)導(dǎo)制定的，并沒有真正制定出一套行之有效的評(píng)估服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，這不利于提高員工的積極性，從而導(dǎo)致客戶滿意度下降的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）第三方物流企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)

據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2008年的全球金融風(fēng)暴，使我國(guó)的物流外包企業(yè)受到不同程度的沖擊。某些城市的24家主要物流企業(yè)統(tǒng)計(jì)資料顯示，2008年下半年開始，許多企業(yè)業(yè)務(wù)量下跌30%，嚴(yán)重的甚至下跌50%，導(dǎo)致全年增幅放緩，利潤(rùn)同比大幅度縮水，某些城市的港澳客運(yùn)聯(lián)營(yíng)有限公司等部分企業(yè)甚至出現(xiàn)大幅虧損。

（五）物流外包行業(yè)的進(jìn)入門檻較低

物流業(yè)務(wù)外包后，一般都需要雙方有關(guān)的信息資源實(shí)現(xiàn)共享，雖然這樣有利于雙方及時(shí)地安排各自的計(jì)劃，達(dá)到互利共贏的局面，但是在信息資源共享的同時(shí)，企業(yè)會(huì)有意無意地將一些核心技術(shù)、信息資源與商業(yè)機(jī)密泄露給物流企業(yè)。在利益面前，如果物流外包企業(yè)成立條件過于簡(jiǎn)單，那么物流外包企業(yè)會(huì)肆無忌憚地將客戶相關(guān)資源泄露給同一行業(yè)的其它客戶，而獲取利益。

三、第三方物流企業(yè)規(guī)避現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

（一）建立新的物流服務(wù)機(jī)制

根據(jù)我國(guó)物流業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來看，只有利用專業(yè)化的服務(wù)去滿足個(gè)性化的需求，提高服務(wù)質(zhì)量，以服務(wù)求效益，通過提供全方位服務(wù)的方式，與客戶加強(qiáng)業(yè)務(wù)聯(lián)系，增強(qiáng)物流外包企業(yè)與客戶之間的合作。當(dāng)這種新的服務(wù)機(jī)制建立起來，才能有效保證“高頻少量”的配送要求的滿足，并幫助企業(yè)占據(jù)更多的市場(chǎng)，為企業(yè)謀取更大的發(fā)展。

（二）利用ABC分類法，對(duì)客戶層進(jìn)行分類管理

根據(jù)企業(yè)現(xiàn)狀，使用ABC分類法將企業(yè)手里的客戶進(jìn)行分類管理。 A類客戶需要進(jìn)行重點(diǎn)管理，并且指派專人負(fù)責(zé)A類客戶的物流業(yè)務(wù)。雖然B類客戶對(duì)物流企業(yè)的貢獻(xiàn)只是一般，但它們有可能會(huì)發(fā)展成為A類客戶，因此物流企業(yè)也要重視這類的客戶。而對(duì)數(shù)量眾多的C類客戶，由于它們對(duì)物流企業(yè)的貢獻(xiàn)較少，因此對(duì)其進(jìn)行一般的管理。

在企業(yè)成本核算當(dāng)中，還可以以ABC分類法中識(shí)別出來的關(guān)鍵客戶作為核算對(duì)象來核算成本，利于企業(yè)在企業(yè)資源分配和成本控制中做到重點(diǎn)突出，能優(yōu)先考慮重點(diǎn)客戶的需求。

（三）完善服務(wù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，定期對(duì)物流企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行評(píng)估

作為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)而言，物流外包企業(yè)的服務(wù)活動(dòng)要以“客戶滿意度”為尺度，來衡量服務(wù)的成效和水平，因此物流企業(yè)要為“客戶滿意度”的提高，而努力改進(jìn)和變革自己的服務(wù)，不斷提升服務(wù)水平。物流服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化有助于服務(wù)水平，然而太執(zhí)著于標(biāo)準(zhǔn)化，可能將無法滿足某些客戶的特殊要求。因此在設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要保持一定的彈性，這樣才能滿足多樣化的需求。

除了設(shè)置彈性的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)外，企業(yè)還要定期進(jìn)行自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估。評(píng)估的角度要以多個(gè)角度為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)自身的特點(diǎn)，利用各種評(píng)估方法，進(jìn)行全方位的評(píng)估。如：?jiǎn)柧碚{(diào)查法、360度評(píng)估法、平衡記分卡法、員工會(huì)議法等。

（四）完善物流外包市場(chǎng)的誠(chéng)信機(jī)制和建立與市場(chǎng)相適應(yīng)的情報(bào)系統(tǒng)

合作雙方要想建立長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作關(guān)系，必須要完善物流外包市場(chǎng)的誠(chéng)信機(jī)制。這就有賴于國(guó)家的行政部門、執(zhí)法部門和立法部門三者的合作，誠(chéng)信機(jī)制才會(huì)行之有效。

在誠(chéng)信機(jī)制建立的基礎(chǔ)上，也要建立與市場(chǎng)相適應(yīng)的動(dòng)態(tài)情報(bào)系統(tǒng)。通過情報(bào)系統(tǒng)及時(shí)了解物流市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化。只有這樣，物流企業(yè)的業(yè)務(wù)部門才能更好地留住老客戶，開發(fā)新客戶。

（五）提高物流外包行業(yè)的進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)

目前物流外包企業(yè)的誠(chéng)信問題尤為特出，物流外包企業(yè)面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)。一部分的物流外包企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中因?yàn)檎\(chéng)信的缺失，使客戶的企業(yè)戰(zhàn)略和核心技術(shù)泄漏出去，給客戶企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)損失。根據(jù)國(guó)家郵政局投訴中心的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月31日，因誠(chéng)信而被注銷的快遞企業(yè)有116家。從這項(xiàng)數(shù)據(jù)可以看出，只有嚴(yán)格篩選進(jìn)入物流行業(yè)的企業(yè)，才能提高整個(gè)行業(yè)的誠(chéng)信水平和服務(wù)水平，同時(shí)也為物流外包企業(yè)贏得良好的發(fā)展平臺(tái)，創(chuàng)造出更好的發(fā)展環(huán)境。

綜上所述，物流外包風(fēng)險(xiǎn)管理模型圖如下圖，圖1所示：

四、結(jié)論

通過對(duì)于我國(guó)第三方物流企業(yè)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題的分析，制定相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策，這將能幫助第三方物流企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，往更好的方向發(fā)展。而對(duì)于生產(chǎn)企業(yè)也有很好參考價(jià)值，能充分了解物流外包行業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)，再結(jié)合企業(yè)自身的特點(diǎn)來選擇業(yè)務(wù)外包的范圍，這樣就可以做到趨利避害，更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

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篇6

關(guān)鍵詞：地鐵運(yùn)營(yíng)；安全管理；風(fēng)險(xiǎn)管理

前言

地鐵運(yùn)營(yíng)過程本身就存在風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的管理即利用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、分析等方法對(duì)存在于系統(tǒng)中的不安全因素（或有害因素、危險(xiǎn)因素等）加以識(shí)別，在定義發(fā)現(xiàn)有害、危險(xiǎn)因素的同時(shí)對(duì)其進(jìn)行分類、說明，并通過危險(xiǎn)預(yù)先分析等措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的結(jié)果、影響加以分析，定義有害因素、危險(xiǎn)因素的等級(jí)，制定預(yù)防措施、控制策略并組織實(shí)施，持續(xù)跟蹤監(jiān)控、評(píng)價(jià)實(shí)施措施的效果，從而循環(huán)該過程，逐步控制、消除有害因素、危險(xiǎn)因素。為確保地鐵的正常與安全運(yùn)營(yíng)，減少危險(xiǎn)和事故的發(fā)生是首要問題，而合理應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管控至關(guān)重要。

一、地鐵運(yùn)營(yíng)安全風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）建立完善的安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度

地鐵運(yùn)營(yíng)方要建立完善的安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)事故隱患并將其消除。一是建立完善的線網(wǎng)定期安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，并嚴(yán)格保證地鐵建設(shè)前期、試運(yùn)營(yíng)階段、驗(yàn)收及運(yùn)營(yíng)階段等的安全生產(chǎn)，通過安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估探尋、消除事故隱患；二是建立完善的新技術(shù)、新材料、新產(chǎn)品、新制式安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，依托安全法風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估嚴(yán)格把控安全質(zhì)量大關(guān)，嚴(yán)格實(shí)施安全準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)避各類工程風(fēng)險(xiǎn)；三是針對(duì)地鐵客流量建立完善的科學(xué)性、前瞻性A測(cè)制度，立足實(shí)際情況科學(xué)預(yù)測(cè)地鐵線路開通、開通后5年、10年、15年的客流量，盡量減少因預(yù)測(cè)客流量的誤差所造成的地鐵車站通道設(shè)計(jì)不足、缺乏疏散客流能力等問題，保證地鐵運(yùn)營(yíng)的安全性。

（二）建立健全一體化安全管理模式

在地鐵運(yùn)營(yíng)中應(yīng)將其投資建設(shè)機(jī)制理順，建立健全一體化安全管理模式。一是投機(jī)整合地鐵的投資、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)這三大主體，避免地鐵多主體化運(yùn)行，預(yù)防發(fā)生規(guī)劃、建設(shè)、設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)等環(huán)節(jié)脫節(jié)的問題，避免給地鐵的網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)營(yíng)造成高風(fēng)險(xiǎn)；二是針對(duì)地鐵運(yùn)營(yíng)部門新線工程的設(shè)計(jì)與施工建立健全溝通機(jī)制，即地鐵運(yùn)營(yíng)單位要充分與地鐵新線工程的設(shè)計(jì)與施工部門交流、溝通，實(shí)時(shí)掌握工程的建設(shè)進(jìn)度、施工情況，對(duì)參與建設(shè)的前期規(guī)劃、設(shè)計(jì)以及施工等階段實(shí)施安全性論證，實(shí)現(xiàn)開始運(yùn)營(yíng)時(shí)就保證正常狀態(tài)的目的；三是建立健全部門聯(lián)系機(jī)制，相關(guān)政府部門要實(shí)施聯(lián)合執(zhí)法，共同對(duì)事故隱患進(jìn)行排查、治理以及消除等操作，加強(qiáng)對(duì)地鐵控制保護(hù)區(qū)的安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理。

（三）構(gòu)建地鐵監(jiān)控及自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)

地鐵監(jiān)控及自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)的構(gòu)建能保證地鐵安全運(yùn)行，建議每一個(gè)地鐵站都要構(gòu)建該系統(tǒng)，將其變成保護(hù)地鐵正常、安全運(yùn)行的重要工具[2]。監(jiān)控及自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)能將全線車站、車輛段、通信信號(hào)樓及主變電所等保護(hù)好，且它能憑借自身的組網(wǎng)靈活、高度可靠、擴(kuò)展方便、維修容易、接線簡(jiǎn)單等勢(shì)在地鐵運(yùn)營(yíng)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中得到廣泛的應(yīng)用。當(dāng)下，地鐵車站內(nèi)部必須要設(shè)置電腦急速機(jī)，以便對(duì)本區(qū)段內(nèi)的所有消防設(shè)施進(jìn)行管理和監(jiān)控，并通過提前編制好的程序快速掃描、搜檢地鐵車站所有的消防安全設(shè)施，同時(shí)對(duì)這些設(shè)備進(jìn)行連續(xù)性的基礎(chǔ)分類，明確它們的特征，確認(rèn)其功能正常與否等。另外，地鐵運(yùn)營(yíng)應(yīng)設(shè)有無線電通信設(shè)備、有線通訊緊急電話，促使地鐵司機(jī)、車站工作人員能通過有線電話或無線系統(tǒng)將事態(tài)信息傳遞給控制中心；地鐵車站內(nèi)部還要全方位安裝監(jiān)視器，構(gòu)建視頻傳輸系統(tǒng)，實(shí)時(shí)收集地鐵車站內(nèi)各個(gè)方位的視頻信息，避免發(fā)生地鐵出現(xiàn)爆炸、火災(zāi)、毒氣泄露等事故而控制中心卻不知情的問題；列車上要配備緊急報(bào)警按鈕，一旦發(fā)生爆炸、火災(zāi)等意外事故時(shí)方便乘客迅速按壓，及時(shí)通知司機(jī)，有效管控風(fēng)險(xiǎn)。

（四）促進(jìn)安全標(biāo)準(zhǔn)化與危險(xiǎn)源管控

一方面，地鐵運(yùn)營(yíng)單位要加強(qiáng)安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化工作的開展，單位各層級(jí)要分別組建安全標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)小組，逐一排查管轄區(qū)內(nèi)員工的安全生產(chǎn)行為、消防檔案、生產(chǎn)環(huán)境等，有效預(yù)防發(fā)生隱性危險(xiǎn)事故。同時(shí)，單位要有機(jī)結(jié)合安全標(biāo)準(zhǔn)化工作實(shí)施方案，重新劃定安全工作，依據(jù)類別對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)施有效的指導(dǎo)與監(jiān)管，盡可能發(fā)揮監(jiān)督與管理職能。另一方面，地鐵運(yùn)營(yíng)單位要及時(shí)建立危險(xiǎn)源識(shí)別清單，劃分事故的等級(jí)，通過該清單定性、定量分析潛在風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行合理的預(yù)測(cè)，使領(lǐng)導(dǎo)獲得決策依據(jù)。決策者則可按照危險(xiǎn)源識(shí)別清單、風(fēng)險(xiǎn)管控方案等進(jìn)一步完善安全風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)章制度、操作流程，在排查隱患的過程中監(jiān)控危險(xiǎn)源的動(dòng)態(tài)變化情況，提高地鐵運(yùn)營(yíng)安全風(fēng)險(xiǎn)管控的預(yù)見性，避免發(fā)生違規(guī)行為，保證各個(gè)環(huán)節(jié)均與規(guī)范要求相符，保證人、機(jī)、物、環(huán)等要素的穩(wěn)定與安全，有效降低安全風(fēng)險(xiǎn)。安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)并非紙上談兵，需要地鐵運(yùn)營(yíng)單位逐項(xiàng)規(guī)范、完善，立足于事故隱患、危險(xiǎn)源的根源，形成切實(shí)有效的安全生產(chǎn)行為規(guī)范與危險(xiǎn)源管控體系。

（五）優(yōu)化突發(fā)事件的應(yīng)急處置程序

運(yùn)營(yíng)單位要結(jié)合地鐵突發(fā)事件的類別做好崗位設(shè)計(jì)工作，分類歸納突發(fā)事件的表現(xiàn)形式、處理方法，完善和優(yōu)化應(yīng)急處置程序[3]。主要包括：一是針對(duì)照明熄滅事件，要迅速而準(zhǔn)確地報(bào)告，并將票款保護(hù)好，積極疏導(dǎo)、穩(wěn)定乘客的心理和情緒，有序疏散人員出站；二是針對(duì)臨時(shí)封閉地鐵車站事件，迅速而準(zhǔn)確地報(bào)告，及時(shí)阻止乘客進(jìn)站，加強(qiáng)疏導(dǎo)、疏散人員，準(zhǔn)確辦理作業(yè)，做好行車組織；三是針對(duì)長(zhǎng)時(shí)間無車事件，要及時(shí)掌握情況，迅速而準(zhǔn)確地報(bào)告，加強(qiáng)疏導(dǎo)，阻止乘客進(jìn)入地鐵車站，如果暫時(shí)無法恢復(fù)，則要封站；四是針對(duì)車站發(fā)生爆炸事件，要立即查明發(fā)生爆炸的初期位置及情況，迅速而準(zhǔn)確地報(bào)告，阻止乘客進(jìn)站，保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，積極搜集各類線索，大力救護(hù)傷亡人員，加強(qiáng)疏導(dǎo)，安撫乘客情緒；五是針對(duì)地鐵外部的人員傷亡事件，要迅速而準(zhǔn)確地報(bào)告，留取人證、證詞，組織好行車，加強(qiáng)疏導(dǎo)，救護(hù)傷亡人員，切實(shí)維護(hù)現(xiàn)場(chǎng)秩序，盡快開通運(yùn)營(yíng)；六是針對(duì)火災(zāi)事件，要即刻查明情況，組織好行車，加強(qiáng)疏導(dǎo)，救護(hù)傷亡人員，積極組織撲救，組織乘客有序疏散；七是針對(duì)化學(xué)武器襲擊事件，要盡快確立初期位置，即刻查明情況，組織好行車，加強(qiáng)疏導(dǎo)，發(fā)放防護(hù)用品，救護(hù)傷亡人員，快速疏散人員。

三、結(jié)束語

在發(fā)展社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的過程中，地鐵的運(yùn)營(yíng)有重要意義，它不但能減輕城市交通壓力，還能推動(dòng)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的快速發(fā)展。鑒于地鐵運(yùn)營(yíng)面臨諸多安全風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門及人員務(wù)必要站在風(fēng)險(xiǎn)管控的角度加強(qiáng)地鐵運(yùn)營(yíng)安全管理，從而持續(xù)優(yōu)化地鐵運(yùn)營(yíng)管理模式，保證地鐵的安全運(yùn)營(yíng)，有效控制安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，將地鐵變成真正快捷、方便、安全的城市交通方式。

參考文獻(xiàn) ：

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篇7

我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革是在建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和對(duì)外開放的過程中逐步推進(jìn)的。國(guó)內(nèi)外對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)控制的研究由來已久，21世紀(jì)以來，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行測(cè)量利率風(fēng)險(xiǎn)一般有動(dòng)態(tài)模擬分析、CAPM分析等方法，一些大型的商業(yè)銀行進(jìn)行了利率衍生工具的研發(fā)，最后通過衍生工具規(guī)避了一些利率風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展具有很好的借鑒作用。

二、興業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)證研究

1.商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部成因

（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡

本文以興業(yè)銀行為例，對(duì)其2008年至2012年的年報(bào)進(jìn)行期限分析，由于無法精確的計(jì)算出商業(yè)銀行的資產(chǎn)平均期限和負(fù)債平均期限，本文采取了以下近似：假定A為每年的短期存款與總存款的比值，B為短期貸款與總貸款的比值，如果A>B，我們就說資產(chǎn)平均期限大于負(fù)債平均期限，即資產(chǎn)負(fù)債期限之差小于0；如果A

經(jīng)計(jì)算，興業(yè)銀行在2008年利率風(fēng)險(xiǎn)較小，但從2009年開始利率風(fēng)險(xiǎn)差額維持在15%左右，發(fā)現(xiàn)2012年有所好轉(zhuǎn)，但總體還是存在比較大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行提高利率會(huì)促使儲(chǔ)戶選擇短期借款，而貸款戶并不會(huì)提前歸還貸款，這一結(jié)果勢(shì)必會(huì)造成銀行的利息損失，從而加大了利率風(fēng)險(xiǎn)。

（2）利息收入占比較高，產(chǎn)品單一

業(yè)務(wù)品種單一，是我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在的現(xiàn)象。銀行的主要業(yè)務(wù)都一般都是存貸款業(yè)務(wù)，并沒有開發(fā)太多衍生產(chǎn)品來適應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

根據(jù)2008-2012年興業(yè)銀行年報(bào)經(jīng)整理計(jì)算發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)年費(fèi)內(nèi)的凈利息收入占收入比重都在80%以上，這一結(jié)果說明興業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)金融產(chǎn)品單一，且以吸收存款、發(fā)放貸款這類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)，凈利息收入構(gòu)成了銀行營(yíng)業(yè)收入的主要手段和組成部分，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展則顯得相對(duì)滯緩，利潤(rùn)來源主要是存貸款利差收入，這樣收入就會(huì)受利率波動(dòng)影響非常大。

2.利用利率敏感性缺口模型的實(shí)證分析

與我國(guó)銀行自身的會(huì)計(jì)核算原則相符，利率敏感性缺口模型也是以原始成本會(huì)計(jì)作為基礎(chǔ)來計(jì)算企業(yè)的資產(chǎn)與負(fù)債。商業(yè)銀行則通常通過調(diào)整銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合來控制管理利率敏感性缺口，從而達(dá)到降低利率風(fēng)險(xiǎn)的目的。

利率敏感性資產(chǎn)一般包括存放央行款項(xiàng)、存放同業(yè)、客戶貸款及墊款、買入返售金融資產(chǎn)、可供出售金融資產(chǎn)以及應(yīng)收款項(xiàng)等生息資產(chǎn)；與之相對(duì)的是，利率敏感性負(fù)債則包括客戶存款、向央行借款、賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)、同業(yè)存放、應(yīng)付債券等付息負(fù)債等。

經(jīng)計(jì)算，2008年至2012年興業(yè)銀行的利率敏感性缺口保持了一個(gè)較大的正值，并且這一正值顯示出逐年擴(kuò)大的趨勢(shì)。從2008年到2012年，利率持續(xù)性走低，興業(yè)銀行自己的利率敏感性缺口并沒有變?yōu)樨?fù)值，反而正值的趨勢(shì)越來越大。至2010年年底開始，中國(guó)人名銀行開始小幅調(diào)高了我國(guó)的基準(zhǔn)利率，參照利率敏感性缺口模型的原理，利率上升，商業(yè)銀行的利率敏感性缺口應(yīng)該相應(yīng)的保持為正值，只有這樣商業(yè)銀行才能從其中獲取額外的盈利。至2012年，中國(guó)人民銀行下調(diào)了我國(guó)的基準(zhǔn)利率，直至此時(shí)，興業(yè)銀行的利率敏感性缺口才得到減少，但這一正的缺口的還是依然存在，興業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)依然很大。近些年興業(yè)銀行缺口變化最大的年限集中在一年至五年的資產(chǎn)和負(fù)債之中，說明在現(xiàn)階段的貸款市場(chǎng)中，中長(zhǎng)期貸款更受大家青睞，存款市場(chǎng)中短期存款受大家歡迎。不難發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行總體還是面臨著比較高的利率風(fēng)險(xiǎn)，而通過下調(diào)市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展造成不良影響。

篇8

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化和一體化以及中國(guó)加入WTO，越來越多的外資銀行進(jìn)駐到中國(guó)，中國(guó)商業(yè)銀行面臨著風(fēng)險(xiǎn)趨向于復(fù)雜化，多樣化，而對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理不僅關(guān)系著商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，而且決定著商業(yè)銀行的命運(yùn)及我國(guó)金融市場(chǎng)的安全及穩(wěn)定。本文在對(duì)金融創(chuàng)新環(huán)境下商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素重新界定的基礎(chǔ)上，著重分析傳統(tǒng)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上存在的不足及提出了相對(duì)應(yīng)的解決措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；對(duì)策分析

一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵

C.小阿瑟·威廉姆斯將風(fēng)險(xiǎn)定義為結(jié)果潛在差異，如果一個(gè)事件未來一定時(shí)期內(nèi)可能發(fā)生的結(jié)果只有一個(gè)，我們認(rèn)為該事件沒有風(fēng)險(xiǎn)；也就是說，事件可能發(fā)生的結(jié)果間存在差異，這一事件則隱含風(fēng)險(xiǎn)；這種差異越大，越難以把握，隱含的風(fēng)險(xiǎn)就越大，銀行是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，任何業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)都是不可避免的。商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)直接表現(xiàn)為貨幣資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

1、信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中歷史最悠久最普遍的風(fēng)險(xiǎn)類型，它是指?jìng)鶆?wù)人在得到銀行為

的信用支持后未能遵照合約償還本金和利息以及由于債務(wù)人信用等級(jí)下降而造成的違約，信用風(fēng)險(xiǎn)的后果可能造成商業(yè)銀行所支出的資金部分或全部損失“在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)趨于多樣化的今天，信用風(fēng)險(xiǎn)也日趨多樣化，像貼現(xiàn)！透支！信用證！同業(yè)拆借！證券包銷等業(yè)務(wù)所涉及的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)依舊是信用風(fēng)險(xiǎn)”。

2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為由于資產(chǎn)流動(dòng)性不足造成的借貸出現(xiàn)問題，短期資產(chǎn)價(jià)值不足以應(yīng)付負(fù)債，或是銀行信用等級(jí)下降造成的籌資難。如果流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不能有效處理，銀行將面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)。

3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由市場(chǎng)利率變動(dòng)引起的資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)，或者是由于銀行未能及時(shí)調(diào)整利率而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)利率上升時(shí)，銀行所持有的現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本上升，而原長(zhǎng)期貸款則面臨損失，同時(shí)，存款資金的成本也在上升，如果不及時(shí)跟進(jìn)市場(chǎng)利率，銀行則存貸款客戶的流失。

4、操作風(fēng)險(xiǎn)，由于中國(guó)商業(yè)銀行在改制過程中，普遍存在金融資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰、治理結(jié)構(gòu)不健全、未有相應(yīng)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，導(dǎo)致了大量操作風(fēng)險(xiǎn)案件的產(chǎn)生。

三、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)狀

當(dāng)前，隨著商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的增多和外部競(jìng)爭(zhēng)激烈化，我國(guó)商業(yè)銀行開始逐步認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并采取了一系列措施，不如，調(diào)整組織構(gòu)架，成立資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理機(jī)構(gòu)，建立了資產(chǎn)負(fù)債管理控制和監(jiān)測(cè)制度，定期考核資產(chǎn)負(fù)債的各項(xiàng)指標(biāo)的執(zhí)行情況并適時(shí)加以調(diào)整，設(shè)立了稽核部門，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)施了監(jiān)督，中國(guó)人民銀行頒布相應(yīng)的法規(guī)，促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展。但是，同國(guó)外相比，仍然存在明顯的不足，這表現(xiàn)為：

（一）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制理念落后。由于過分看重銀行發(fā)展的短期利益，把經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，卻充分認(rèn)識(shí)資產(chǎn)質(zhì)量導(dǎo)致了內(nèi)部管理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的組織機(jī)構(gòu)和制度的缺位，并把風(fēng)險(xiǎn)控制看成是業(yè)務(wù)員創(chuàng)造利潤(rùn)的絆腳石。

2、缺乏對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)整體的把控，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的管理專業(yè)化程度低，基本上是頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳，未從整體上找出風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的本源，從而找出相應(yīng)的解決方案，因此，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上往往顯得不知所措。

3、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的技術(shù)水平落后，目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估還處在初級(jí)階段，風(fēng)險(xiǎn)量化的技術(shù)比較落后，對(duì)一些專業(yè)性的計(jì)量模型和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，未被商業(yè)銀行采用，因此，對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的辨別與分析，評(píng)估，然后再出相應(yīng)的控制措施，這一機(jī)制的實(shí)施未有相應(yīng)的技術(shù)支持。

4、高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才匱乏 由于風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的專業(yè)性、技術(shù)性對(duì)要求甚高，而我國(guó)商業(yè)銀行普遍對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的不重視，導(dǎo)致了相應(yīng)人才的匱乏，缺乏精通風(fēng)險(xiǎn)管理理論和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的專業(yè)人才，金融工程師或金融科學(xué)家更是鳳毛麟角，沒有形成職業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍。

隨著我國(guó)銀行業(yè)的全面開放，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理成為商業(yè)銀行具有現(xiàn)實(shí)意義和建立核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵因素，因此，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)采取的基本對(duì)策顯得十分緊迫和必要。

（一） 樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念能正確地指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理行為，正確管理理念的樹立首先要明確風(fēng)險(xiǎn)管理與控制不是阻礙利潤(rùn)創(chuàng)造的絆腳石，而是幫助銀行創(chuàng)造價(jià)值，銀行不能從短期利益出發(fā)，在市場(chǎng)利率高的時(shí)候，就盲目授信，未真正地實(shí)地考察，了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，未做好財(cái)務(wù)審計(jì)，就急于貸款，一旦發(fā)生大規(guī)模的信用風(fēng)險(xiǎn)，不但實(shí)現(xiàn)不了收益，還可能讓銀行處于危險(xiǎn)當(dāng)中。第三，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念不能單一化、片面化地只看中信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，同時(shí)還要兼顧市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)因素。第四，要培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的文化，將文化融入到各個(gè)崗位、各個(gè)工作人員工作當(dāng)中，不能只是一個(gè)部門所做的事，其他部門視而不見，它是需要一個(gè)銀行整體著力，培養(yǎng)成熟的風(fēng)險(xiǎn)文化，使風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿于每位員工的思想中，形成理念和自覺行動(dòng)的準(zhǔn)則。

（二） 建立合理的商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)建立股東大會(huì)、董事和監(jiān)事會(huì)制度，加強(qiáng)各級(jí)管理層之間的權(quán)力的制約，防止權(quán)力、資源集中化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)管理難度的加大，并且各級(jí)管理層之間職責(zé)明確、董事會(huì)和股東大會(huì)屬于公司的決策層、監(jiān)事會(huì)屬于監(jiān)督系統(tǒng)，行長(zhǎng)以下為執(zhí)行系統(tǒng)，各層級(jí)科學(xué)授權(quán)，不允許跨級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和越級(jí)授權(quán)；其次，完善崗位責(zé)任制，不同崗位必須有明確的職責(zé)，權(quán)責(zé)對(duì)等，獎(jiǎng)懲分明，對(duì)于權(quán)力較為集中的部門應(yīng)定期輪換，規(guī)定一定的任職期限，并離任審計(jì)，離任追責(zé)制，防止不作為，亂作為行為，導(dǎo)致的離任后無法追責(zé)的發(fā)生。最后，各層級(jí)應(yīng)加強(qiáng)民主管理的程度，廣泛征集各層級(jí)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的意見和建議，召開座談會(huì)，使各層級(jí)、各個(gè)崗位都積極參與到風(fēng)險(xiǎn)管的過程當(dāng)中，形成風(fēng)險(xiǎn)管理的合力。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)管理操作技術(shù) 首先要提高風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，能在結(jié)合社會(huì)背景下，敏銳地分析風(fēng)險(xiǎn)的類型，并預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后的嚴(yán)重程度；二提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，采用現(xiàn)在先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)值，包括方差-協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法以及壓力測(cè)試等方法；三、做出可信度高的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，通過一些科學(xué)的指標(biāo)和程度，對(duì)所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤，記錄變化情況以及制定應(yīng)對(duì)措施，以及新增風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)計(jì)，做出科學(xué)、合理的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為管理層提供全面、及時(shí)、精準(zhǔn)的決策信息，

（四）組建一個(gè)專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的組建需要內(nèi)部培訓(xùn)和外部選撥雙方面著手，一是可以與高校聯(lián)合，資助高校開設(shè)與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)，加強(qiáng)高校對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，提高銀行科研經(jīng)費(fèi)，提供設(shè)備和條件，同時(shí)開通先進(jìn)理論向銀行傳送的通道，二是將銀行管理上優(yōu)秀的人才定期送到高校在職學(xué)習(xí)，同時(shí)，也為高校學(xué)生提供來商業(yè)銀行實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，作為銀行發(fā)展的儲(chǔ)備人才。

四、總結(jié)

在世界金融也不斷創(chuàng)新，金融產(chǎn)品層出不窮的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制和防范顯得尤為棘手和重要，商業(yè)銀行如果針對(duì)自身發(fā)展的實(shí)際，制定有力的風(fēng)險(xiǎn)管理措施關(guān)系到銀行的生死存亡，因此，樹立風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)里面，完善治理結(jié)構(gòu)、提高技術(shù)水平，加強(qiáng)人才隊(duì)伍的建設(shè)等措施勢(shì)在必行。（作者單位：深圳龍崗國(guó)安村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司）

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篇9

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；政策戰(zhàn)略

跟我國(guó)國(guó)有四大行相比，商業(yè)銀行主要是通過發(fā)放貸款、辦理相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)為獲利目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)，它具有獨(dú)立的法人資格，相對(duì)于國(guó)有銀行，商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)將更為嚴(yán)重。隨著近年來我國(guó)房地產(chǎn)，政府項(xiàng)目開展及各方面商業(yè)貸款的不斷加劇，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也漸漸呈現(xiàn)出不同程度的弊端，受理信息不完整的情況下發(fā)放貸款、組織管理機(jī)構(gòu)的不健全等問題頻頻發(fā)生，尤其是房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目這樣具有放貸時(shí)間長(zhǎng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不可控等情況，如何最大限度的規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)將是我們非常值得討論的問題。

一、商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

從目前我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，其存在的主要風(fēng)險(xiǎn)可以大體分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)及外部風(fēng)險(xiǎn)兩種。

（一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

所謂商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，主要是指因?yàn)殂y行自身的管理經(jīng)營(yíng)等方面的問題而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。其具體內(nèi)容包含：資本風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)這幾方面。其中資本風(fēng)險(xiǎn)是指由銀行資本引發(fā)的銀行風(fēng)險(xiǎn)，包括自身資本不足和資本過剩兩方面，前者可能導(dǎo)致無法完成債務(wù)償清問題導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益損失，后者則可能導(dǎo)致大量閑置資本，造成銀行機(jī)會(huì)損失；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較常見主要指商業(yè)銀行不能如期支付債務(wù)，無法滿足正常信貸要求和臨時(shí)提款需求，使得自身蒙受經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損失的可能性；決策風(fēng)險(xiǎn)是由于決策者決策失誤而給銀行帶來?yè)p失的可能性；結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)分別可能產(chǎn)生商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例不協(xié)調(diào)給銀行帶來?yè)p失的可能性及由于白身經(jīng)營(yíng)制度不完善等方面的原因，導(dǎo)致銀行效率低下、逐年虧損、經(jīng)營(yíng)失敗的可能性等問題。

（二）外部風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)主要是外部環(huán)境變化對(duì)商業(yè)銀行帶來的不利影響，主要包括：政策風(fēng)險(xiǎn)，即宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)家政策變化等引起商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的不穩(wěn)定，使得商業(yè)銀行無法實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)，即商業(yè)銀行債務(wù)人由于種種原因而發(fā)生的違約等行為導(dǎo)致商業(yè)銀行無法到期收回本息的風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)，即市場(chǎng)利率的變化而引起的商業(yè)銀行資金價(jià)格變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來?yè)p失的可能性；法律風(fēng)險(xiǎn)，即有關(guān)法律法規(guī)的不健全或者法律法規(guī)的變化等方面的原因?qū)е律虡I(yè)銀行資金受損的可能性。

二、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

（一）工作人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)差

與國(guó)際同行業(yè)相比，我國(guó)商業(yè)銀行的制度與其差距并不大，但是在執(zhí)行力度上就差距甚遠(yuǎn)。關(guān)鍵在于工作人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)太差，沒有形成相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)弱化是造成銀行風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。目前我國(guó)商業(yè)銀行大部分都將道德風(fēng)險(xiǎn)及違法風(fēng)險(xiǎn)的防范作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)內(nèi)容，而對(duì)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)等工作則不太注重。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)流程不完善

目前我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理還停留在依靠經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣的層次上，世界先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、制度、方法、工具還沒有融入到銀行的經(jīng)營(yíng)管理過程中，形成自己的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、制度、方法和工具，建立起完善的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng).大多銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理只是做了簡(jiǎn)單的機(jī)械理解，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的處理是往往在于應(yīng)急，缺乏一個(gè)完善的事前、事中、事后的預(yù)警、處理、反饋的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

（三）銀行治理組織結(jié)構(gòu)混亂

雖然近年來我國(guó)商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)在不斷完善，但是結(jié)構(gòu)混亂的問題依然存在。從表面上看我國(guó)商業(yè)銀行與政府是委托——關(guān)系，但是實(shí)際上這種關(guān)系只停留在表面意義上。這將有可能造成銀行經(jīng)營(yíng)管理政策不透明，銀行激勵(lì)約束政策不健全等問題。此外，還有很多城市及農(nóng)村商業(yè)銀行改造之后仍然沒有建立真正意義上的商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)。

（四）內(nèi)部控制機(jī)制不夠完善

目前我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在著很多問題，由于多年來商業(yè)銀行過分重視信貸規(guī)模，對(duì)于信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)的規(guī)范性等內(nèi)部管理機(jī)制重視不夠，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制落后于目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展所需要的信貸服務(wù)是術(shù)符的。同時(shí)，銀行許多制度措施沒有及時(shí)適應(yīng)市場(chǎng)的變化，在某些情況下，內(nèi)部控制機(jī)制成了掩蓋市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而不是化解風(fēng)險(xiǎn)的工具。

三、加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

（一）提高工作人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，首先要求相關(guān)工作人員接受相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)課程；其次，建立長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)那些將銀行風(fēng)險(xiǎn)化解于萌芽狀態(tài)的相關(guān)人員；最后，建立相應(yīng)的監(jiān)督部門，有效提升工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

實(shí)踐證明，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案對(duì)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)方法意識(shí)有促進(jìn)作用，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理有推動(dòng)作用，要做到這點(diǎn)：第一，做好當(dāng)前評(píng)估。評(píng)估的目標(biāo)主要是，了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)，識(shí)別行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和良好的實(shí)踐來找出不足和尚需改進(jìn)的方面.第二，設(shè)定未來目標(biāo)構(gòu)架。這個(gè)階段的工作任務(wù)主要是發(fā)展具體的解決方案，找出關(guān)鍵的成功因素和限制實(shí)施的因素，取得銀行高級(jí)管理層的正式認(rèn)可。第三，實(shí)施具體戰(zhàn)略。這個(gè)階段主要工作目標(biāo)是開發(fā)具體的實(shí)施戰(zhàn)略和項(xiàng)目計(jì)劃，可以選擇部分地方或者部門試行具體的計(jì)劃解決方案。第四，制定相關(guān)方案。通過銀行制定出目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)的實(shí)施戰(zhàn)略，開發(fā)長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃和遷移策略。

（二）規(guī)范商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了其經(jīng)營(yíng)的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)都面臨著風(fēng)險(xiǎn)，任何忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的思想和行為都可能導(dǎo)致局部或全面的經(jīng)營(yíng)失敗。因此，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要任務(wù)是規(guī)范管理流程。第一，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。第二，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理有效實(shí)施的基礎(chǔ)，采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性以及風(fēng)險(xiǎn)的程度進(jìn)行量化分析。第三，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)、交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有十分重要的作用。第四，風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制，即是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取各種措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

此外，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)也有助于規(guī)范銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程，同時(shí)有提升工作人員工作效率的作用。商業(yè)銀行只有通過先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，才能隨時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)作出分析和判斷。風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)正是連結(jié)各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場(chǎng)的一條紐帶，形成一個(gè)集中的信息平臺(tái)，及時(shí)、廣泛的采集所需的大量風(fēng)險(xiǎn)信息，并進(jìn)行充分加工、分析，以輔助風(fēng)險(xiǎn)管理決策。

（三）細(xì)化銀行治理結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行公司治理是控制、管理商業(yè)銀的一種機(jī)制或制度安排，是商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)利分配體系的具體表現(xiàn)形式，同時(shí)也是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)內(nèi)部控制、防范操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)安全運(yùn)曹的關(guān)鍵。因此，建立合理的組織機(jī)構(gòu)和科學(xué)的制度安排對(duì)加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理就非常有必要。

（四）完善銀行內(nèi)部控制機(jī)制加強(qiáng)監(jiān)控

商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)既定的商業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定一系列的制度、完善相關(guān)的業(yè)務(wù)流程、提供更多的解決問題的方式方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前預(yù)判防范、事中控制、時(shí)候監(jiān)督和修正的動(dòng)態(tài)機(jī)制和過程。內(nèi)部控制機(jī)制系統(tǒng)可以保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全，完善銀行組織結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

要指出的是，目前我國(guó)正處于房地產(chǎn)泡沫不斷深化、地方政府貸款項(xiàng)目增多的狀態(tài)，加上目前歐美各國(guó)嚴(yán)峻的債務(wù)危機(jī)、世界經(jīng)濟(jì)格局可能隨時(shí)改變的情況，而我國(guó)正在處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，如何在復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境中處理好商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理問題十分關(guān)鍵。對(duì)此我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)深入研究國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，加強(qiáng)監(jiān)控，科學(xué)評(píng)估房地產(chǎn)及經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)走向，嚴(yán)格控制房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款占全部貸款的比重，規(guī)避可能因此而引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要加強(qiáng)項(xiàng)目審核，按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定實(shí)施各項(xiàng)貸款工作，防治挪用信貸資金而且造成的銀行風(fēng)險(xiǎn)。

四、總結(jié)

綜合全文，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作已進(jìn)入白熱化狀態(tài)，面對(duì)高額的房地產(chǎn)及政府貸款壓力，在全球金融危機(jī)仍然沒有退去的情況下，要實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有序進(jìn)行必須從銀行的實(shí)際情況出發(fā)，結(jié)合我國(guó)的國(guó)情在政策的指定執(zhí)行及監(jiān)管等多方面進(jìn)行調(diào)整，只有這樣我國(guó)商業(yè)銀行才能有最好的出路。

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篇10

關(guān)鍵詞：鐵路鋪架；工程施工；施工安全；風(fēng)險(xiǎn)管理

引言

當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展背景下，面對(duì)持續(xù)增加的交通量，鐵路綜合鋪架工程的作用越來越突出；建設(shè)過程中安全管理工作是不可或缺的，因此除了對(duì)常規(guī)操作控制要點(diǎn)的把控外，鐵路鋪架施工還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)技術(shù)把控工作。沈西工業(yè)走廊XXX至XXX鐵路綜合鋪架工程，在施工過程中及時(shí)優(yōu)化和調(diào)整方案，在鋪架時(shí)間短、任務(wù)艱巨的基礎(chǔ)上圓滿完成施工任務(wù)，完成安全生產(chǎn)，取得了顯著成績(jī)。

1工程概況

XXX至XXX鐵路工程項(xiàng)目經(jīng)理部鋪架分部承擔(dān)施工1標(biāo)段中鋪架工程。施工起訖里程：DK37+400～DK145+761.57,累計(jì)斷鏈長(zhǎng)165.65m，新建線路長(zhǎng)約111.379km（含引入XXX站相關(guān)工程10.3km，含改線增加2.849km）。全線新建4個(gè)車站。主要施工任務(wù)包括：（1）DK37+400-DK89+000T梁架設(shè)、T梁濕接縫、橋面系工程及軌道工程。(2)DK89+000～DK145+761.57段T梁架設(shè)、T梁濕接縫及軌道工程(不含上碴整道)。該項(xiàng)目的主要工程數(shù)量包括：架梁547孔，正線新鋪軌109.98km，長(zhǎng)軌換鋪、單元焊接、放散鎖定107.86km。站線鋪舊軌18.161km，鋪新軌1.715km，鋪異型軌50對(duì)，新鋪道岔54組，鋪道砟18.87萬方。

2冬季施工的安全措施

當(dāng)工地晝夜平均氣溫低于+5℃或最低氣溫低于-3℃時(shí)，架橋機(jī)、鋪軌機(jī)、焊軌機(jī)等設(shè)備,除按照正常安全技術(shù)操作規(guī)程進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)及施工使用外，其架梁、軌排制作及支座灌漿等工藝必須按照冬期施工有關(guān)要求采用相應(yīng)措施，以確保鋪架施工安全及質(zhì)量.根據(jù)氣象部門統(tǒng)計(jì)，施工所處地區(qū)的氣候狀況為：11月到次年3月底平均氣溫-11.0℃，平均最高氣溫也在零下；極端最低氣溫-29.4℃。因此要采用相應(yīng)的冬期施工措施。冬季施工準(zhǔn)備如下：

2.1技術(shù)準(zhǔn)備

（1）根據(jù)本工程施工的具體情況，做好冬期施工組織計(jì)劃和各項(xiàng)技術(shù)準(zhǔn)備工作，制定相應(yīng)冬期施工方案及防護(hù)措施并報(bào)監(jiān)理審定。（2）無縫線路拉伸值嚴(yán)格按照規(guī)范進(jìn)行計(jì)算。應(yīng)力放散鎖定中單元軌條各觀測(cè)點(diǎn)拉伸量計(jì)算時(shí)按以下公式進(jìn)行：L=a•L•T式中L——單元軌節(jié)拉伸量（mm）；a——鋼軌線膨脹系數(shù)0.0118；L——單元軌節(jié)長(zhǎng)度m；T——設(shè)計(jì)鎖定軌溫與施工鎖定軌溫之差℃。

2.2資料準(zhǔn)備

加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貧庀蟛块T聯(lián)系，收集整理寒流、低溫、風(fēng)力、風(fēng)向等氣象資料，以利于安排施工，做好預(yù)防準(zhǔn)備工作。

3采取冬季施工的項(xiàng)目

3.1硫磺錨固

重視灌漿材料、配合比和工藝的選擇，嚴(yán)格控制泌水。施工區(qū)域冬季平均氣溫在零℃以下，因此在沈西線的灌漿料，選擇低溫型灌漿料（JYGM-I），其2h強(qiáng)度達(dá)到20Mpa。在冬期白天溫度低于0℃，施工使用無收縮高強(qiáng)灌漿料時(shí)，在操作和養(yǎng)護(hù)中須采用冬期施工的一些特殊措施。

3.2M50干硬砂漿冬期施工保證措施

M50干硬砂漿現(xiàn)場(chǎng)配制時(shí)，嚴(yán)格按照配合比：水泥：細(xì)骨料：水=1:1.64:0.36進(jìn)行配制。橋梁支座砂漿施工時(shí)，混凝土表面和環(huán)境溫度不得低于5℃，砂漿入模溫度不低于5℃。

3.3軌排制作冬期施工保證措施

由于鋪軌基地溫度較低，特別是由于工期緊張而不得不進(jìn)行冬期施工時(shí)溫度更低，在這種環(huán)境下對(duì)軌排生產(chǎn)質(zhì)量的控制提出很高的要求。施工區(qū)域11月至次年3月平均氣溫低，風(fēng)大，在這種天氣環(huán)境下進(jìn)行軌排制作，應(yīng)采用相應(yīng)的施工保證措施。

3.4冬期橋梁焊接措施

當(dāng)氣溫低于5℃時(shí)進(jìn)行焊接，容易產(chǎn)生焊縫冷脆性，采用措施如下：①焊接前，清理連接板上油污、泥土等雜質(zhì)，清理焊接部位預(yù)埋板表面混凝土；②先將連接板左右與預(yù)埋鋼板有效固定后，再進(jìn)行焊接。③冬期架梁施工安排在白天進(jìn)行，若在氣溫低于0℃須進(jìn)行橫向連接鋼板焊接，采用氧炔焰對(duì)預(yù)埋鋼板部位及連接鋼板進(jìn)行預(yù)熱，使用溫度計(jì)進(jìn)行鋼板的溫度控制，加熱到50℃左右，以防止出現(xiàn)焊接裂紋。④為防止焊縫局部出現(xiàn)裂紋減少受力面積，當(dāng)氣溫低于0℃時(shí)，將每孔梁的前、中、后三個(gè)地方各焊接5個(gè)濕接縫鋼筋箍（焊接鋼筋采用J506焊條），以增大梁片的橫向穩(wěn)定性。

3.5無縫線路冬期施工特點(diǎn)及措施

4.5.1特點(diǎn)XXX至XXX鐵路工程地處XX省XX市、XX市。冬季夜晚平均氣溫在-18℃，最低的氣溫-29℃。中午的氣溫都在-10℃左右，軌溫在0℃左右徘徊。4.5.2除冰及鋼軌升溫措施為確保滿足放散和焊接要求，必須在0℃以上的條件下施工，主要采用工業(yè)酒精噴灑在鋼軌上進(jìn)行除冰，再使用30cm寬的錫箔紙，連續(xù)攤開斜對(duì)背光一側(cè)鋼軌，使軌溫能較快升高達(dá)到0℃。3.6濕接縫冬期施工特點(diǎn)及措施混凝土冬季氣溫較低時(shí)的凝固特點(diǎn)：砼凝結(jié)時(shí)間在氣溫為0℃到4℃時(shí)，比15℃凝結(jié)時(shí)間≥3倍以上，當(dāng)氣溫降到-3℃到-5℃時(shí)，混凝土開始凍結(jié)，反應(yīng)停止，-10℃時(shí)，水化作用不再反應(yīng)，混凝土強(qiáng)度開始定型，強(qiáng)度不再增長(zhǎng)，由于水的膨脹，砼體積增加9%左右，凝固的砼結(jié)構(gòu)遭到嚴(yán)重破壞。采用的施工措施有：當(dāng)氣溫低于0℃溫砼全部進(jìn)行保溫防護(hù)，養(yǎng)護(hù)過程采用蓄熱保溫措施，時(shí)間盡量延長(zhǎng)。

4工期保證措施

4.1確保開通工期目標(biāo)采用的措施

（1）長(zhǎng)度≥1500m路基線路，采用鋪軌機(jī)轉(zhuǎn)場(chǎng)鋪設(shè)線路；（2）500米至1500米路基線路，采用吊車鋪軌排；（3）500米以內(nèi)路基線路采用人工鋪軌。（4）剩余橋梁架設(shè)和合攏線路采用橋機(jī)鋪架。人工鋪設(shè)4段短路基線路，長(zhǎng)度約1.76km。

4.2避免鋪架多工序交叉作業(yè)影響工期的措施

（1）工程線運(yùn)輸組織主要卡控運(yùn)輸時(shí)間和區(qū)間運(yùn)輸安全，運(yùn)輸間隙時(shí)間及時(shí)報(bào)現(xiàn)場(chǎng)施工負(fù)責(zé)人，為現(xiàn)場(chǎng)各工序施工有效時(shí)間提供依據(jù)。（2）見縫插針進(jìn)行各工序的施工作業(yè)，及時(shí)安排長(zhǎng)鋼軌上道及后工序作業(yè)。（3）濕接縫、橋面系施工，上足措施，不能影響上砟整道和大機(jī)搗固。（4）線路標(biāo)志同步進(jìn)行，不能影響竣工交驗(yàn)。

5結(jié)束語

綜上所述，施工難度大、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高是冬季鐵路鋪架施工的顯著特點(diǎn)，為了實(shí)現(xiàn)工程進(jìn)度目標(biāo)和質(zhì)量目標(biāo)，保證鐵路施工的安全性，人員必須將“管生產(chǎn)、先管安全”的理念牢記于心，本著綜合治理、預(yù)防為主的原則，采取動(dòng)態(tài)管理方針把控整個(gè)施工過程。投入優(yōu)勢(shì)兵力，真正做到嚴(yán)控細(xì)節(jié)、實(shí)時(shí)監(jiān)管，確保精細(xì)化管理在鐵路施工安全管控方面的實(shí)施效果。安全重于一切，對(duì)待鐵路施工需時(shí)刻提高警惕，這才能夠保證鐵路運(yùn)輸順利貫通。

參考文獻(xiàn)

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