導(dǎo)語：如何才能寫好一篇農(nóng)業(yè)金融發(fā)展報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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一、在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)方面

1.“平臺+擔(dān)?！蹦Ｊ健议_發(fā)銀行針對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)主要采取“政府組織推薦、開行批量放款、平臺統(tǒng)一管理、擔(dān)保公司擔(dān)?！钡墓芾砟Ｊ健Ｓ山魇∞r(nóng)業(yè)廳等主管部門根據(jù)政策及對企業(yè)的了解在初步篩選的基礎(chǔ)上向開發(fā)銀行批量推薦，銀行受理評審后向指定的統(tǒng)一借款人批量發(fā)放貸款，統(tǒng)一借款人將貸款轉(zhuǎn)貸給用款企業(yè)；還款時，統(tǒng)一借款人負(fù)責(zé)歸集用款企業(yè)的還款資金統(tǒng)一償還開行貸款。在信用結(jié)構(gòu)方面，引入一家擔(dān)保公司對統(tǒng)一借款人進行擔(dān)保。

2.銀信合作模式。贛縣借助投資銀行業(yè)務(wù)模式，為成長期農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)量身推出“銀行+信托投資公司+農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”資金支持模式，對缺乏信貸條件、但市場潛力巨大且能帶動農(nóng)民迅速致富的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供資金支持。該模式主要流程：融資企業(yè)向銀行出具申請書經(jīng)辦行審查省分行、總行批準(zhǔn)總行選取一家信托投資公司，并支付企業(yè)所申請的資金信托投資公司與企業(yè)簽定股份出讓、到期股份回購協(xié)議，并在工商局登記后，將資金入股企業(yè)、參與監(jiān)管企業(yè)將資金按指定用途用于生產(chǎn)，并到期籌資回購向信托投資公司出讓的股份信托投資公司將資金返回銀行，結(jié)束對企業(yè)監(jiān)管及與銀行的合作。

3.擔(dān)保增信模式。南昌銀行積極引入擔(dān)保機構(gòu)增信機制，與南昌市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信用擔(dān)保有限責(zé)任公司簽署支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)戰(zhàn)略合作協(xié)議，實現(xiàn)“信貸+擔(dān)?！备咝?lián)合。該行針對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)實行“利率限制、費用減免、保證金優(yōu)惠”的傾斜政策，規(guī)定貸款利率上浮額度最高不得超過10%，貸款服務(wù)費減免，擔(dān)保公司保證金實行由12.5%降為10%的比例優(yōu)惠，并指定專門對口支行，以省級、市級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為重點，以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)化項目為載體，為帶動能力強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供全方位、立體式金融服務(wù)。截至2013年3月末，南昌銀行累計發(fā)放此類擔(dān)保貸款62筆，金額2.91億元，支持省級、市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)49戶。

4.品牌化拳頭產(chǎn)品模式。農(nóng)行江西省分行以農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化建設(shè)為支持重點，以糧油、畜禽類及其他特色農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)為主導(dǎo)，重點扶持有行業(yè)代表性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。截至2012年末，建立合作關(guān)系的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)達817家，占轄內(nèi)總量的41.92%，其中：國家級28家，轄內(nèi)覆蓋面達75.68%；省級271家，占轄內(nèi)省級總量的62.30%；市縣級518家，占轄內(nèi)市縣級總量的35.07%。

二、在支持農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈方面

1.針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。江西省農(nóng)信社以春耕生產(chǎn)為工作重心，突出信貸投放“五大重點”：對春耕備耕所需的化肥、種子等農(nóng)資資金重點供應(yīng)；對農(nóng)田水利基本建設(shè)資金重點安排；對科技興農(nóng)項目以及龍頭企業(yè)資金重點滿足；對果業(yè)、生豬、油茶、蔬菜等農(nóng)業(yè)六大優(yōu)勢主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資金重點發(fā)放；對信用村、信用戶所需資金重點支持。按照“早謀劃、早安排、早調(diào)查、早投放”的“四早方針”，做到支持春耕備耕生產(chǎn)人員、資金、措施、服務(wù)“四到位”，合理安排信貸規(guī)模，幫助農(nóng)戶不誤農(nóng)時開展好春耕生產(chǎn)。

2.針對農(nóng)產(chǎn)品深加工。建設(shè)銀行針對江西省糧食加工類中小企業(yè)缺乏房產(chǎn)等傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的現(xiàn)狀，在前階段辦理稻谷動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)試點成功的基礎(chǔ)上，從全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)分布特點出發(fā)，篩選出適合本省區(qū)域特點的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物，在全省范圍內(nèi)大力推廣以稻谷、玉米、棉花、白糖為押品的動產(chǎn)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)。轄內(nèi)也涌現(xiàn)了大批卓有成效的金融產(chǎn)品和信貸模式。

3.針對糧棉油收儲。農(nóng)發(fā)行江西省分行在堅持不“打白條”的指導(dǎo)思想下，認(rèn)真執(zhí)行國家糧棉油收購和調(diào)控政策，確保中央糧棉油儲備的增儲、輪換和臨儲計劃順利實施，大力支持地方政府充實糧油儲備。同時，抓住“雙結(jié)零”關(guān)鍵，堅持“區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的信貸政策：重點支持黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶，以及改革改制到位的國有糧企入市收購；謹(jǐn)慎支持一般客戶入市收購；限制支持劣質(zhì)客戶，對上年度糧棉油收購貸款未“雙結(jié)零”，或貸款出現(xiàn)逾期欠息等情況的客戶，原則上不發(fā)放貸款。

三、在支持農(nóng)業(yè)集約化發(fā)展方面

大力推廣農(nóng)民專業(yè)合作社“批發(fā)式”貸款。農(nóng)信社鼓勵小規(guī)模經(jīng)營戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)金融需求積極參與以合作社為單位，采取信貸管理批量化操作的形式予以發(fā)放貸款，實行“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理模式。充分發(fā)揮農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)系千家萬戶、成員從事同類生產(chǎn)經(jīng)營活動、彼此情況相對熟悉的優(yōu)勢，促進農(nóng)戶貸款管理模式從“零售型”向“批發(fā)型”的轉(zhuǎn)變，引導(dǎo)生產(chǎn)經(jīng)營由粗放型向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。截至2013年4月末，農(nóng)信社通過農(nóng)戶聯(lián)保貸款等形式發(fā)放的新型農(nóng)民專業(yè)合作社貸款達8.8億元。

四、在支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施方面

1.國開行統(tǒng)貸統(tǒng)還模式。國開行江西省分行針對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化重大項目建設(shè)主打“政府主導(dǎo)+統(tǒng)貸平臺”的管理模式。由省政府指定一家實力較強、自身具備還款能力的市場化主體作為借款人統(tǒng)一向開行申請貸款，統(tǒng)貸統(tǒng)還，并簽訂補差協(xié)議，承諾在項目自身收益不足時予以補助。主要支持對象為需要政府財政投入的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施項目，如農(nóng)田標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、農(nóng)業(yè)示范園基礎(chǔ)實施建設(shè)、農(nóng)田水利、油茶基地建設(shè)項目等。

2.村鎮(zhèn)銀行“水立方”貸款。吉安稠州村鎮(zhèn)銀行與水利局簽訂合作協(xié)議，創(chuàng)造性地推出了“銀行集中授信、分戶直接用信、財政直撥資金分期還款、相對封閉運行”為特點的“水利方”過橋貸款，按照財政部門每年規(guī)劃用于農(nóng)業(yè)水利建設(shè)項目專項資金總額確定整體授信額度，改變了過去農(nóng)業(yè)水利建設(shè)貸款基本依靠政府融資平臺貸款的做法。

3.農(nóng)發(fā)行“四個優(yōu)先”。農(nóng)發(fā)行江西省分行針對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)實行“四個優(yōu)先”。一是在區(qū)域上，優(yōu)先支持鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)、贛南等原中央蘇區(qū)和贛東贛西經(jīng)濟板塊；擇優(yōu)支持有產(chǎn)業(yè)支撐、財政實力雄厚的縣級政府。二是在承貸主體上，優(yōu)先支持列入國土資源部名錄的地方政府土地儲備中心，擇優(yōu)支持現(xiàn)金流充足，管理規(guī)范、信用狀況良好、融資后資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下的政府投融資平臺公司。三是在項目選擇上，優(yōu)先支持水利、土地整治和農(nóng)民集中住房等新農(nóng)村建設(shè)項目，擇優(yōu)支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設(shè)項目。四是在擔(dān)保方式上，優(yōu)先支持地方政府土地儲備中心用確權(quán)儲備土地和其他客戶用確權(quán)二級市場土地使用權(quán)抵押的項目。

五、在支持農(nóng)業(yè)農(nóng)機化方面

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中國銀監(jiān)會正研究提出進一步加強農(nóng)村金融服務(wù)支持“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見。持續(xù)加強對“三農(nóng)”重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，有效促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，強化農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營金融服務(wù)。

為貫徹三中全會精神，銀監(jiān)會正在組織起草《關(guān)于進一步加強農(nóng)村金融服務(wù)支持“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《金融支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營試點方案》，從完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，加大信貸投放力度，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，健全基礎(chǔ)設(shè)施，支持轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面提出一系列具體要求，并準(zhǔn)備選擇部分省份組織開展試點工作。

為持續(xù)改進農(nóng)民工金融服務(wù)，提高農(nóng)民工金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，今年9月，銀監(jiān)會結(jié)合正在開展的“金融支持新型城鎮(zhèn)化”重點課題研究工作，專門印發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于改進農(nóng)民工金融服務(wù)的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)完善農(nóng)民工金融服務(wù)檔案，創(chuàng)新符合農(nóng)民工實際需求的服務(wù)產(chǎn)品，推廣貼近農(nóng)民工的金融服務(wù)方式，落實農(nóng)民工信貸扶持的各項政策，切實解決農(nóng)民工貸款“兩頭難”問題，加強針對農(nóng)民工的金融知識宣傳教育，持續(xù)做好新時期農(nóng)民工金融服務(wù)工作。同時，為進一步加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸支持力度，加快推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，銀監(jiān)會專門印發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債有關(guān)事項的通知》，明確了準(zhǔn)入要求和監(jiān)管措施：一是明確了“三農(nóng)”專項金融債的準(zhǔn)入程序、基本標(biāo)準(zhǔn)及申請材料目錄要求。發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債，除滿足《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》要求外，增加了涉農(nóng)貸款增長、監(jiān)管評級等審慎條件。二是明確了“三農(nóng)”專項金融債發(fā)行額度、募集資金期限，以及相應(yīng)的風(fēng)險管理要求。三是明確了“三農(nóng)”專項金融債募集資金必須全部用于涉農(nóng)貸款，嚴(yán)格遵守貸款集中度監(jiān)管要求，允許在計算存貸比時，將債券募集資金發(fā)放的涉農(nóng)貸款從分子項中扣除。四是明確發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債的報告路徑，要求建立相應(yīng)的統(tǒng)計報告制度，發(fā)行完畢一個月內(nèi)報告監(jiān)管部門。五是要求監(jiān)管部門嚴(yán)格監(jiān)測資金流向，確保全部用于涉農(nóng)貸款。

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>> 《從職教大國邁向職教強國――中國職業(yè)教育2030 研究報告》 從軟件大國邁向軟件強國　科技部構(gòu)架軟件業(yè)發(fā)展“路線圖” 中國怎樣由花卉大國邁向花卉強國 職教 如何從金融大國到金融強國 從航運大國到航運強國 從媒體大國到媒體強國 向海而興 從大國走向強國 從海洋大國走向海洋強國 從“網(wǎng)絡(luò)大國”到“網(wǎng)絡(luò)強國” 從制造大國向制造強國轉(zhuǎn)型 從農(nóng)業(yè)大國到農(nóng)業(yè)強國 邁向2012中國高職教育創(chuàng)新年 中國機械工業(yè)由制造大國邁向強國的重大進展 從高等教育大國邁向高等教育強國 從質(zhì)量觀看“從體育大國向體育強國邁進” 從孵化器大國向強國的重大拐點 中國怎樣從金融大國走向金融強國 從體育大國向體育強國邁進的路徑選擇 中國航天 從大國走向強國 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：l.

[7]農(nóng)業(yè)部.農(nóng)業(yè)部認(rèn)真落實國務(wù)院要求扎實推進農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新[EB/OL].[2016-02-10].http：///CRR/articleContent？parentId=35&sonParentId=35&articleId=3697.

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文章編號：1005-913X（2015）04-0162-01

黨的十報告中提到，確保到2020年實現(xiàn)全面建成小康社會的宏偉目標(biāo)。從十六大報告中的“全面建設(shè)”到“全面建成”，一字之差標(biāo)志著我國經(jīng)濟社會發(fā)展進入了新的階段?？h域經(jīng)濟作為一種區(qū)域經(jīng)濟，對整個地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展有著重要的推動力量，因此成為全面建成小康社會的重點區(qū)域。以河北省為例，近幾年，縣域經(jīng)濟整體有了快速的發(fā)展，2013年上半年河北省縣域經(jīng)濟整體實力明顯增強，實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值313.6億元，同比增長15.2%。盡管縣域經(jīng)濟近幾年得到快速的發(fā)展，但整體發(fā)展水平不高。地方中小金融機構(gòu)作為縣域地區(qū)主要的金融中介，為縣域中小企業(yè)、農(nóng)戶和政府融資提供了金融服務(wù)平臺，對縣域經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

一、縣域經(jīng)濟發(fā)展對中小金融機構(gòu)的需求分析

（一）中小企業(yè)的貸款需求

我國四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，尤其是為了防范金融風(fēng)險，國有商業(yè)銀行近年來實施大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，撤并了大量原有機構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮。另外，由于中小企業(yè)一般信貸額度較小，所以貸款的單位費用較高。中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍，銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費用的經(jīng)濟性出發(fā)，自然寧可做“批發(fā)”，而不愿意做中小企業(yè)的“零售”業(yè)務(wù)。而縣域地區(qū)中小企業(yè)較多，資金是制約其發(fā)展的最重要因素，尤其是在企業(yè)剛剛成立時期，其融資就更需要中小金融機構(gòu)的支持。而且從融資渠道上看，中小金融機構(gòu)貸款是企業(yè)主要融資渠道，占到76.6%。

（二）農(nóng)戶的金融服務(wù)需求

首先，現(xiàn)有的國有商業(yè)銀行根本不能滿足農(nóng)民存款需求，為了提高農(nóng)村金融服務(wù)的廣度、深度和密度，中小金融在深入調(diào)研、了解農(nóng)民服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，加大銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)業(yè)務(wù)推廣力度，擴大ATM和POS機具布設(shè)覆蓋面，進一步提高金融網(wǎng)點覆蓋率和服務(wù)便利度，滿足農(nóng)村居民不斷增長的金融服務(wù)需求。其次，在貸款方面，農(nóng)戶的借款主要是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求，資金需求量大，中小金融機構(gòu)根據(jù)這種需求，為農(nóng)戶提供小額貸款。2013年6月，河北省縣域地區(qū)農(nóng)戶貸款已超過38 056.3億元，比上年增長29.4%。最后，在中間業(yè)務(wù)方面，中小金融機構(gòu)根據(jù)縣域客戶的金融需求和特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，辦理新農(nóng)保、社保IC卡等業(yè)務(wù)，開辦養(yǎng)老金、代收水電費、農(nóng)村財政性補貼款、代辦保險等一系列與農(nóng)民生活密切的業(yè)務(wù)，使廣大農(nóng)民充分享受安全、便捷、豐富、高效的金融服務(wù)。

（三）縣域政府的融資需求

近幾年河北省縣域經(jīng)濟發(fā)展迅速，縣級政府加大了對農(nóng)村和城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比如教育，醫(yī)療，社保，就業(yè)，住房等問題，也包括一些由財政承擔(dān)部分資金供給的項目，比如農(nóng)業(yè)技術(shù)改造、農(nóng)村教育投資、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。而縣域財政資金有限，且政府在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的財政支持量少，據(jù)河北新聞網(wǎng)，政府支出只占總支出的39.04%，因此中小金融機構(gòu)的支持就顯得尤為重要。政府對資金需求量加大，融資需求也會旺盛，目前地方政府融資平臺有一萬余家，其中縣級融資平臺約七千家，所以地方金融機構(gòu)融資平臺可以為政府提供充足的資金?？h級政府融資平臺的快速發(fā)展是縣域經(jīng)濟融資需求日益提高的一種體現(xiàn)。

二、河北省中小金融機構(gòu)在縣域經(jīng)濟發(fā)展中的作用

（一）完善城鎮(zhèn)公共設(shè)施建設(shè)

建設(shè)和發(fā)展城鎮(zhèn)公共設(shè)施建設(shè)，積極推進城鎮(zhèn)工業(yè)化，可以有效地增強縣域經(jīng)濟的綜合競爭實力。中小金融機構(gòu)為縣域地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了資金保障，在提高農(nóng)村生活水平、改善居民生活環(huán)境、增加農(nóng)民收入方面具有不可替代的作用。截至2013年6月末，河北省農(nóng)村信用社、貸款公司、郵儲銀行支持了35個縣的62個項目，投入貸款21.78億元，貸款余額15.56億元。其中，支持城鎮(zhèn)路網(wǎng)和街改建設(shè)8.17億元，建成或改造里程498公里；支持供暖2.1億元、供水供氣項目2億元；支持?jǐn)?shù)字電視下鄉(xiāng)、河道改造等其他項目3.3億元，而政府的財政支出僅占總支出的39.04%。此外，中小金融機構(gòu)積極服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)的策略也加快了縣域經(jīng)濟的發(fā)展步伐。由此可見，中小金融機構(gòu)是縣域經(jīng)濟的重要支撐，也是推進縣域工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的有效途徑。

（二）推進園區(qū)的產(chǎn)業(yè)化建設(shè)

產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)是縣域經(jīng)濟發(fā)展的重要推動力。地方中小金融機構(gòu)為縣域企業(yè)提供融資，使得企業(yè)有充足的資金來加大對產(chǎn)業(yè)園區(qū)的投入，從而推動園區(qū)的產(chǎn)業(yè)化建設(shè)，加快縣域經(jīng)濟快速發(fā)展，提升區(qū)域競爭優(yōu)勢。將產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為實現(xiàn)工業(yè)強縣的重要平臺，并且形成了一批影響較大的園區(qū)，如辛集制革工業(yè)區(qū)、安國現(xiàn)代中藥工業(yè)園區(qū)、香河北方家具產(chǎn)業(yè)基地、遷安市西部工業(yè)區(qū)等，滿足了農(nóng)村城鎮(zhèn)化中的工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化及個人創(chuàng)業(yè)需求。隨著園區(qū)的蓬勃發(fā)展，大量的城鎮(zhèn)及農(nóng)村富余勞動力在園區(qū)實現(xiàn)就業(yè)，擴大了就業(yè)途徑。地方中小金融機構(gòu)的支持，推進了園區(qū)的工業(yè)化發(fā)展，規(guī)范了城鎮(zhèn)建設(shè)，促進了就業(yè)。

（三）助推各地區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展離不開資金的支持，這使得地方中小金融機構(gòu)加大了對農(nóng)業(yè)的扶持力度。中小金融機構(gòu)的支持促使鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，同時對促進農(nóng)民就業(yè)、增收和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展也具有重大的貢獻。作為資金的供給方，中小金融機構(gòu)重點支持農(nóng)業(yè)大縣發(fā)展優(yōu)質(zhì)、高效、安全、生態(tài)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。積極建設(shè)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，截至2013年6月末，全省農(nóng)村信用社、郵儲銀行共支持了435家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，如河北天天乳業(yè)集團有限公司、元氏縣康豐牧業(yè)有限公司、中興農(nóng)牧有限責(zé)任公司、張北縣宏冠乳業(yè)有限責(zé)任公司、涿鹿縣新澳牧業(yè)有限責(zé)任公司，貸款余額共56.3億元。期間，郵政儲蓄銀行開辦了“好借好還”小額貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)村信用社推出了農(nóng)戶蔬菜大棚、養(yǎng)殖場、住房、土地承包權(quán)抵押貸款等業(yè)務(wù)品種。

篇5

“我是來自農(nóng)業(yè)界的政協(xié)委員，‘三農(nóng)’問題自然是我參政議政的焦點和關(guān)注點?！比珖f(xié)委員，民革天津市副主委，天津市水產(chǎn)研究所名譽所長、研究員王玉佩接受本刊記者采訪時表示。

《全國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2011～2015年）》和今年的政府工作報告中都明確指出，要發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，必須強化農(nóng)業(yè)科技和人才支撐，壯大農(nóng)業(yè)農(nóng)村人才隊伍。以實施現(xiàn)代農(nóng)業(yè)人才支撐計劃為抓手，大力培養(yǎng)農(nóng)業(yè)科研領(lǐng)軍人才、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣骨干人才、農(nóng)村實用人才帶頭人和農(nóng)村生產(chǎn)型、經(jīng)營型、技能服務(wù)型人才。他今年帶來的提案主要針對現(xiàn)代化農(nóng)村發(fā)展過程中創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新型人才缺乏等問題提出的。

王玉佩委員指出，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革發(fā)展、建設(shè)社會主義新農(nóng)村，關(guān)鍵在人才。大力引導(dǎo)返鄉(xiāng)農(nóng)民工、大學(xué)畢業(yè)生和農(nóng)村有志青年把農(nóng)村作為創(chuàng)業(yè)的大舞臺，培養(yǎng)造就一支高素質(zhì)的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人才隊伍，是很關(guān)鍵的問題。他建議：辦好農(nóng)村職業(yè)教育，培養(yǎng)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人才，把農(nóng)村職業(yè)教育學(xué)校辦成造就現(xiàn)代農(nóng)業(yè)人才隊伍求知致富的中心；開展農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人才培訓(xùn)，組織農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人才走出家門與外界加強技術(shù)交流與合作；健全扶持農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人才優(yōu)惠政策，在資金和創(chuàng)業(yè)上進行扶持；實施人才聯(lián)動，高校和科研院所為農(nóng)村發(fā)展提供高層次的人才和智力支撐，農(nóng)村為高校和科研院所提供實踐基地。

篇6

關(guān)鍵詞：農(nóng)村小額信貸 吉林省 對策

1 吉林省農(nóng)村小額信貸發(fā)展的現(xiàn)狀

吉林省地處我國東北地區(qū)中部，全省幅員面積18.74萬平方公里，全省人口總數(shù)為2653萬人，其中農(nóng)業(yè)人口為1484.25萬人，占總?cè)丝跀?shù)的55.9%；鄉(xiāng)村勞動力為640.97萬人，占農(nóng)業(yè)人口總數(shù)的43.2%。

吉林是產(chǎn)糧大省，農(nóng)業(yè)積累率低，大多數(shù)農(nóng)民只能維持簡單再生產(chǎn)。由于農(nóng)業(yè)投入不足，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍然是靠天吃飯。【1】

小額信貸的扶貧方式符合吉林省經(jīng)濟的要求，符合農(nóng)戶自身的需求，故它對窮困農(nóng)戶有很強的吸引力。小額信貸在吉林省已取得了初步的成功，截止2006年，全省農(nóng)村信用合作社各項存款余額405億元，比上年增長25%。而農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款這兩種貸款發(fā)放量已經(jīng)達到農(nóng)業(yè)貸款投放總量的66%。通過調(diào)查了解到，獲得小額貸款的農(nóng)戶中，大部分農(nóng)戶收入得到提高。【2】

盡管農(nóng)村小額信貸為農(nóng)村的發(fā)展做出了巨大的貢獻，但在實際運行中，還有一些不完善的地方，歸納起來主要是兩個方面，一是農(nóng)村小額信貸機構(gòu)自身的可持續(xù)性：二是農(nóng)村小額信貸與農(nóng)村經(jīng)濟的可協(xié)調(diào)性。

2 吉林省農(nóng)村小額信貸存在的問題分析

2.1貸款的利率相同，有時還出現(xiàn)偏高的現(xiàn)象

小額信貸的貸款利率與普通的貸款利率相同，種植、養(yǎng)殖、助學(xué)貸款、建設(shè)等貸款也沒有相關(guān)的優(yōu)惠政策。所以，這樣的一個經(jīng)測算的合理利率水平對于小額信貸需要資助的農(nóng)民來說，卻是一個難以接受，因為農(nóng)民進行農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)所獲得的利潤與其他行業(yè)相比較偏低，這一矛盾是目前吉林小額信貸面臨的重要難題。

2.2自然災(zāi)害的影響

由于傳統(tǒng)的種植業(yè)是靠天吃飯，自然災(zāi)害避免不了。旱災(zāi)、洪澇的發(fā)生，給農(nóng)戶帶來的損失，使他們無力償還貸款。大量雨水沖出溝渠，3990戶、13965人受災(zāi)，16戶村民房屋被毀，2845.9公頃農(nóng)作物受災(zāi)，直接經(jīng)濟損失近3000萬元。

2.3還款期限短

目前，農(nóng)民從信用社取得的貸款期限一般為十到十二個月，貸款期限對于農(nóng)民來說不足夠，因為吉林省處于我國東北地區(qū)，糧食作物為一年一收，農(nóng)民從借來貸款投入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中，再到作物收割并最后銷售出去，最終獲得收入一般需要一年的時間，所以，在農(nóng)民剛有點收入的時候就緊張的還款，使農(nóng)民感覺很有壓力。農(nóng)戶普遍反映還款期限在1.5―2年比較合適。

2.4貸款時間不靈活

一般來說，農(nóng)村信用社提供貸款都是規(guī)定在一定的時間段里，農(nóng)民必須在這個時間貸款，否則不再給予貸款。但是，很多農(nóng)民反映他們更希望的形式是即用及貸，這樣不僅方便靈活，而且還款的利率也會相對下降。

2.5貸款額度小

小額信貸的貸款額度上限為2萬元人民幣，每公頃可貸款9000元人民幣，也就是說，一個家庭即使有10公頃的土地也只能得到2萬元的貸款。這就使得擁有土地多的農(nóng)戶、貸款用于建設(shè)、養(yǎng)殖等方面對于貸款需求額度比較大的的農(nóng)戶來說是一個很大的障礙，在一定程度上限制了他們的發(fā)展。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣大農(nóng)戶認(rèn)為貸款額度在3―5萬元人民幣比較合適。

2.6意外事故

天災(zāi)人禍，無時無刻不在，意外事故不僅給農(nóng)戶帶來了損失，同時也給信用社帶來了損失。貸款人在貸款后，出于其他的目的，攜帶款項離家出走，這種做法不僅傷害了擔(dān)保人，同時也給信用社帶來了經(jīng)濟損失。

以上是我們在采訪中了解到的影響信用社以及農(nóng)戶方面的問題。隨著市場經(jīng)濟的不斷并完善，農(nóng)村信用社也不斷的發(fā)展，以前存在的供需不匹配、財務(wù)能力差、風(fēng)險保障機制有待完善等問題已逐步消失【2】。如果以上四個問題能夠解決，筆者認(rèn)為，不僅可以為我省經(jīng)濟的發(fā)展提供經(jīng)驗，而且還能夠使中國的經(jīng)濟實力以及綜合國力會更上一層樓。

3 發(fā)展吉林省小額信貸的對策

為促進吉林省農(nóng)村小額信貸的發(fā)展，針對以上問題，筆者依據(jù)金融學(xué)及相關(guān)經(jīng)濟理論，對農(nóng)村合作金融進行認(rèn)真的研究，結(jié)合吉林省農(nóng)村小額信貸的發(fā)展實際，提出以下幾點對策：

3.1合理制定利率，確保小額信貸的可持續(xù)性

小額信貸的可持續(xù)性是指小額信貸機構(gòu)在沒有外部提供特別資助的條件下實現(xiàn)自我生存和發(fā)展的能力。【3】主要取決于三個基本要素：利率、貸款規(guī)模和管理效率。采用商業(yè)利率是小額信貸實現(xiàn)可持續(xù)性的基本條件。小額信貸方式靈活多樣，手續(xù)簡便，但其交易成本相對較高，適當(dāng)提高貸款利率上浮界限，可以使小額信貸在彌補經(jīng)營成本之后，仍能保持一定的盈利

3.2健全完善農(nóng)戶小額貸款的資金供給機制

根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展情況，適當(dāng)增加小額信貸的貸款額度，解決農(nóng)戶在種植、養(yǎng)殖、建設(shè)等方面的燃眉之急，促進地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。具體包括：適當(dāng)減免農(nóng)村信用社的營業(yè)稅和所得稅，放寬對核銷貸款損失的限制等；適當(dāng)增加農(nóng)村信用社的經(jīng)營自。在強化管理、嚴(yán)控風(fēng)險的前提下，適當(dāng)增加農(nóng)村信用社在用人、網(wǎng)點設(shè)置方面的自；增加其在利率、貸款期限的自?！?】

3.3建立貸款擔(dān)保制度

對于傷亡的貸款人，經(jīng)核實后，根據(jù)貸款人的具體情況可適當(dāng)減免，但核實后須遞交報告，上交央行，信用社損失部分可有央行撥款補充。為農(nóng)村信用社的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境，增強其自主發(fā)展的能力。

3.4強化農(nóng)村信用機制，加大宣傳力度

要加快社會征信體系建設(shè)；加快建立貸款擔(dān)保機構(gòu)；加大打擊逃廢債務(wù)行為的力度，在全社會營造“守信光榮、欠貸可恥”的良好社會氛圍?！?】

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑，經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持，同樣，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展也需要農(nóng)村金融的支持。吉林省農(nóng)村小額信貸有很大的發(fā)展空間，同時也是金融行業(yè)的代表，大力發(fā)展小額信貸，對促進吉林省農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展將起到很大的推動作用。

參考文獻：

1.吉林省農(nóng)村發(fā)展?fàn)顩r的調(diào)查《銀行家》，2006年08期。

2.農(nóng)戶參與小額聯(lián)保貸款進化博弈分析《安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)》，2010年13期。

3.小額信貸可持續(xù)發(fā)展：困境與出路，[08-09-22]，作者：楊大楷

4.農(nóng)村信用社經(jīng)營狀況，調(diào)查來源：社會實踐報告范文，作者：社會實踐報告，時間：2009-02-15

5.農(nóng)村信用社金融狀況調(diào)查，調(diào)研報告，作者：佚名，來源：不詳，時間：2008-1-1919：46：02，人：lsy1chj2wdh3

篇7

廣東個人消費貸款破萬億

2010年，全國各地區(qū)存貸款增長整體呈現(xiàn)高位回落、增速趨穩(wěn)的態(tài)勢。各省份本外幣各項存款同比增速最低為吉林15.4%，最高為海南32.8%；本外幣貸款增速最低為上海15.1%，最高為新疆31.9%。

從貸款結(jié)構(gòu)來看，中長期貸款增速回落。年末，東部、中部、西部和東北地區(qū)本外幣中長期貸款余額同比分別增長24.4%、30.9%、31%和32.5%，比上年末分別下降19.0個、13.1個、17.1個和12.1個百分點。各省份本外幣中長期貸款同比增速最低與最高同時出現(xiàn)在西部地區(qū)，15.1%、甘肅45.7%。個人消費貸款增長幅度較大。2010年，各地區(qū)消費需求持續(xù)增加，消費貸款保持快速增長。年末，東部、中部、西部和東北地區(qū)人民幣個人消費貸款增速分別為27.2%、46.3%、46.4%和42.2%，分別比人民幣中長期貸款增速高出2.4個、13.8個、12.5個和5.1個百分點。人民幣消費貸款增量超過1000億元的4個省份均在東部地區(qū)，其中廣東增加最多，為2212.5億元；而成為唯一一個負(fù)增長地區(qū)，同比增長-1.7%。人民幣個人消費貸款余額超過5000億元的有廣東、浙江、江蘇、上海，其中廣東余額破萬億，達11361億元。

內(nèi)蒙古涉農(nóng)貸款同比增長59.9%

各地區(qū)進一步加大金融支持經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的發(fā)展力度，如涉農(nóng)貸款、助學(xué)貸款、中小企業(yè)貸款等。另據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2010年底，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為11.77萬億元，全年新增涉農(nóng)貸款2.63萬億元。分地區(qū)比較，內(nèi)蒙古推行強農(nóng)惠農(nóng)政策，加大對“三農(nóng)三牧”的信貸投入，涉農(nóng)貸款同比增長59.9%；青海生源地助學(xué)貸款余額增長1.54倍，滿足率達到100%；福建逾六成新增企業(yè)貸款為小企業(yè)貸款，占比位居全國前列。

江西農(nóng)業(yè)保險費增速居全國第一

2010年，中央財政進一步加大了對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，各地政府紛紛出臺政策支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。在政策引導(dǎo)鼓勵下，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦主體從最初的6家增加到18家。目前，開辦的險種已達14個，并覆蓋了所有糧食主產(chǎn)區(qū)。安徽農(nóng)作物的總承保覆蓋面達72%；內(nèi)蒙古、吉林、新疆的主要農(nóng)作物承保覆蓋面均超過了70%；江西重點產(chǎn)糧縣水稻保險基本實現(xiàn)全覆蓋，全省農(nóng)業(yè)保險保費收入同比增長79.6%，增速居全國第一。隨著覆蓋面的擴大，農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)區(qū)重建的重要資金來源。

篇8

關(guān)鍵詞：農(nóng)戶；金融供求；不平衡

一、我國目前農(nóng)戶金融需求的特點

（一）在需求規(guī)模上，總量不斷擴大的趨勢

1.農(nóng)戶借貸需求規(guī)模隨收入的升高而上升。據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行調(diào)查服務(wù)報告顯示，低收入農(nóng)戶（年收入低于3萬元）對規(guī)模在2000―5000元間的借款需求最大，中等收入農(nóng)戶（年收入處于3-5萬之間）對規(guī)模在5000―10000元間的借款需求最大，而高收入農(nóng)戶則對規(guī)模在10000―2000元間的借款需求最大。高收入農(nóng)戶年（收入超過5萬元）生產(chǎn)經(jīng)營已初具規(guī)模，因而所需資金規(guī)模普遍較大。

2.農(nóng)戶的非農(nóng)貸款不斷增加，尤其是工商貸款。隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個體經(jīng)營不斷崛起，工商貸款也隨之增加。據(jù)中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司統(tǒng)計，截至2010年末，企業(yè)涉農(nóng)貸款余額達83331.4億元，而其中農(nóng)村企業(yè)貸款為65558.5億元，占各項貸款比重的12.9%。

（二）信貸需求最為旺盛，綜合金融服務(wù)需求日益加強

據(jù)中國農(nóng)村金融服務(wù)報告顯示，農(nóng)村地區(qū)各主體對銀行業(yè)機構(gòu)的存款、貸款、結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需求最為強烈。不管是低中高收入農(nóng)戶，還是縣域企業(yè)，信貸活動是最基本、最重要的金融活動。雖然資金仍然是制約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的“瓶頸”因素，但是隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴大和農(nóng)民商品意識的增強，跨地區(qū)交易等現(xiàn)象日益增多，這就使農(nóng)戶在信貸需求之外，也注重綜合金融服務(wù)的時效性和專業(yè)性，如銀行卡、保險、匯兌以及利率等相關(guān)金融知識。

（三）具有顯著的地區(qū)差異

從不同地區(qū)農(nóng)戶借貸用途來看，東部地區(qū)農(nóng)戶借貸的生產(chǎn)性動機和商業(yè)性動機較為強烈，而消費性動機較弱；中西部地區(qū)農(nóng)戶借貸消費性動機尤為強烈，且商業(yè)性動機強于生產(chǎn)性動機。東部地區(qū)農(nóng)戶借款最主要用于“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”和“做生意”，尤其是“做生意”占比遠(yuǎn)高于中西部地區(qū)，相反“子女教育”占比均低于中西部地區(qū)，可見經(jīng)濟越發(fā)達的地區(qū)，農(nóng)戶借貸需求的生產(chǎn)性和商業(yè)性動機越強，而消費性動機越弱。中部地區(qū)則主要集中在“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”和“子女教育”，西部地區(qū)主要集中在“做生意”和“子女教育”，可見中西部地區(qū)由于收入水平比較低，用于民生性的借款需求比較強。

二、我國目前農(nóng)戶金融供給的特點

（一）廣覆蓋，多層次農(nóng)村金融機構(gòu)體系建立

2009年末，全國縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點為12.7萬個，占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)的65.7%，其中，主要農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)為75935個。從下表可知，中國農(nóng)村金融機構(gòu)體系包括商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融、農(nóng)業(yè)保險體系和其他金融組織等多個層次。

近年來新型農(nóng)村金融機構(gòu)和小額貸款公司快速發(fā)展，這提高了農(nóng)村金融市場的競爭程度和運行效率，填補了部分地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)空白，在大資金與小客戶間發(fā)揮了橋梁作用，積極的提升了農(nóng)村金融服務(wù)水平。

（二）金融產(chǎn)品創(chuàng)新不斷豐富

銀行業(yè)不斷豐富和完善產(chǎn)品線，體現(xiàn)在幾個方面：一是大力開展理財產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)不同期限、規(guī)模和風(fēng)險偏好進行專業(yè)研發(fā)；二是探索創(chuàng)新化衍生產(chǎn)品和證化產(chǎn)品，推動中期票據(jù)、短期融資的發(fā)展，開展債券遠(yuǎn)期交易、人民幣利率互換、遠(yuǎn)期外匯交易等規(guī)避風(fēng)險業(yè)務(wù)；三是廣泛開展特色產(chǎn)品創(chuàng)新，比如針對信用卡的細(xì)分市場，開發(fā)出女性卡、學(xué)生卡、公務(wù)員卡、教師卡，還有各種各樣的聯(lián)名卡。

（三）金融風(fēng)險管控能力穩(wěn)升

由于農(nóng)村房屋、土地、林地的產(chǎn)權(quán)并不屬于農(nóng)戶，有效抵押品不足，故農(nóng)行一直致力于加強農(nóng)村抵押品創(chuàng)新，已開展了成都、武漢城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試點區(qū)，加快新農(nóng)村建設(shè)。在抵押業(yè)務(wù)上，有效擴大抵押擔(dān)保范圍，加強涉農(nóng)信貸風(fēng)險管理。各金融機構(gòu)相繼開辦了生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)抵押、林地和土地經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、船舶抵押等，創(chuàng)新涉農(nóng)信貸管理模式。而在貸款流程上，積極開展農(nóng)戶貸款流程再造，促進農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，切實提高審批效率，有效控制信貸風(fēng)險。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)采取信貸員包村服務(wù)、金融輔導(dǎo)員制度、“貸款+技術(shù)”等方式，大力推動信貸服務(wù)方式創(chuàng)新。

三、我國農(nóng)戶金融供求不平衡狀況的原因

（一）由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身的特點決定

首先由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益低，而金融機構(gòu)出于理性人角度，是不會將大量金融資源配置到農(nóng)村或農(nóng)業(yè)上，導(dǎo)致金融機構(gòu)的供給意愿不強。其次，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與自然風(fēng)險緊密相關(guān)，眼下自然災(zāi)害頻發(fā)，涉農(nóng)資金風(fēng)險大。最后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)交易的成本相對較高。

（二）農(nóng)村信用環(huán)境的缺失

由于農(nóng)村教育水平低下，導(dǎo)致農(nóng)村金融信用制度體系不健全，同時農(nóng)村資產(chǎn)質(zhì)量低下，無實際抵押品，加劇了不良貸款率升高，嚴(yán)重?fù)p害了金融機構(gòu)的盈利性，挫傷其金融供給的積極性。另外，農(nóng)村金融機構(gòu)沒有完善的風(fēng)險預(yù)警體系和風(fēng)險防范機制。

（三）財政支農(nóng)力度不夠

財政支農(nóng)是解決“三農(nóng)”問題的有力保障，資金投入形式靈活，能夠及時地保證支農(nóng)資金的需求。從現(xiàn)階段的財政支農(nóng)政策來看，中央財政用于三農(nóng)的投入絕對規(guī)模不斷擴大，但是財政支農(nóng)的相對規(guī)模還是有限，單純依靠資金是不夠的。

四、進一步提高農(nóng)村金融服務(wù)的政策建議

（一）發(fā)揮政府政策功能，加大財政補貼

政府運用財政政策對農(nóng)村金融機構(gòu)進行補貼，引導(dǎo)更多的資金投向“三農(nóng)”。比如：對涉農(nóng)貸款給予不同程度的貼息，對所有的農(nóng)村金融機構(gòu)給予稅收減免優(yōu)惠，對在西部地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點、履行公共金融服務(wù)職能機構(gòu)給予一定的補貼。

（二）發(fā)展農(nóng)村金融機構(gòu)抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)，加強信用風(fēng)險管理

鼓勵涉農(nóng)金融機構(gòu)根據(jù)“三農(nóng)”的金融需求，在國家現(xiàn)行法律允許下，成立涉農(nóng)擔(dān)保公司，擴大貸款抵押擔(dān)保物的范圍，積極探索建立有效的信用風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移機制。還可根據(jù)各地特色和資金需求，積極創(chuàng)新抵押方式，除房產(chǎn)抵押貸款外，開辦林權(quán)抵押貸款、漁船和運輸船抵押貸款、倉儲房產(chǎn)抵押貸款、農(nóng)產(chǎn)品倉單、鹽田抵押貸款等新產(chǎn)品。

（三）加快農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，最大限度滿足“三農(nóng)”多層次的金融需求

涉農(nóng)金融機構(gòu)要因地制宜，貼近農(nóng)村，靈活多樣地創(chuàng)新信用模式，應(yīng)用現(xiàn)代科技提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民增收的速度。具體來說，開發(fā)林權(quán)抵押貸款、農(nóng)機貸款、“信貸+保險”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和“惠農(nóng)卡”等一系列信貸產(chǎn)品，推廣手機銀行、自助銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行業(yè)務(wù)都有利于維持金融機構(gòu)的財務(wù)可持續(xù)性，擴大金融服務(wù)的覆蓋面，提高其可獲得性。

篇9

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化 金融支持 城市建設(shè)

一、引言

城鎮(zhèn)化作為我國經(jīng)濟發(fā)展新的增長點越來越受到關(guān)注。金融內(nèi)生于經(jīng)濟，其自身的特點決定只能按照市場經(jīng)濟規(guī)律支持城鎮(zhèn)化建設(shè)，金融機構(gòu)追求盈利目標(biāo)和城鎮(zhèn)化建設(shè)的社會效益存在矛盾，在我國金融資源相對稀缺的背景下，金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)必須找準(zhǔn)著力點和切入點。隨著經(jīng)濟和社會的不斷進步，我國城鎮(zhèn)化步伐明顯加快，而金融在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中起著不可磨滅的重要作用。2008年以來，XX行按照上級行總體部署，認(rèn)真貫徹黨的十七屆五中全會、中央經(jīng)濟工作和農(nóng)村工作會議精神，堅持深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，切實履行農(nóng)業(yè)政策性金融職能，扎實做好信貸支農(nóng)工作，推進了華鎣經(jīng)濟又快又好發(fā)展。本文擬以該銀行為例，通過分析2008年以來貸款支持該市城市建設(shè)情況，分析金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的成績與問題。

二、XX行支持地方城市建設(shè)貸款投放概況

2008年10月對華鎣市銀發(fā)投資有限責(zé)任公司發(fā)放農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款4800萬元，用于華鎣市農(nóng)業(yè)科技園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為下步引進華鎣市蓄產(chǎn)品綜合加工項目、9.5萬噸竹漿項目落戶作前期建設(shè)，具體包括征地拆遷、園區(qū)路網(wǎng)、雨污水管網(wǎng)、道路綠化、渠系配套等子項目，總體規(guī)劃面積為20平方公里。建設(shè)農(nóng)業(yè)科技園區(qū)，通過農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，把優(yōu)勢產(chǎn)品、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)帶有機結(jié)合起來，形成有一定國際競爭力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)新格局有效途徑。通過循環(huán)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)建設(shè)，較好地實現(xiàn)與觀光農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)以及青少年教育培訓(xùn)、流通服務(wù)等新型產(chǎn)業(yè)嫁接。

2010年對華鎣市城市投資建設(shè)有限責(zé)任公司發(fā)放縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款18000萬元，用于對納入鎣城西區(qū)2361畝存量土地進行7條城區(qū)交通道路建設(shè)，同時對該區(qū)490畝儲備土地進行整理（其中：334.57畝為儲備土地進行一級整理，其余155.43畝為鎣城西區(qū)2361畝存量土地的新建交通道路占用）。

2011年對華鎣市城市投資建設(shè)有限責(zé)任公司發(fā)放縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款33000萬元用于建設(shè)新華大橋，建設(shè)章廣大道、愛民路延伸段、紅星四路延伸段、紅星六路延伸段、杜桂路、杜桂路延伸段、汪杜北一路、汪杜北二路、汪杜北三路、廣北三街等共10條道路（道路及橋梁總長度6929米），南江巖公園建設(shè)，新華大道中央綠化帶綠化建設(shè)和項目范圍內(nèi)的征地、拆遷、安置補償。項目規(guī)劃總用地876.29畝，其中：道路紅線占地294.22畝，安置房建設(shè)用地50畝，南江巖公園建設(shè)用地52畝，項目實施完畢后可出讓經(jīng)營性建設(shè)用地480.07畝。

三、取得的成績及存在的問題

1.取得的成績

通過這些項目的實施，提升了城市綜合競爭力，實現(xiàn)華鎣市經(jīng)濟跨越式發(fā)展。大力推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化戰(zhàn)略，促進區(qū)域內(nèi)的新農(nóng)村建設(shè)的深入開展，實現(xiàn)“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的新農(nóng)村目標(biāo)。世界發(fā)達國家農(nóng)業(yè)發(fā)展實踐證明，發(fā)展工廠化、集約化設(shè)施農(nóng)業(yè)是綠色食品生產(chǎn)的前提和必由之路，也是緩解資源匱乏和人口不斷增長的突出矛盾，促進經(jīng)濟增長，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的高質(zhì)量、高檔次，主要農(nóng)副產(chǎn)品的總供給與總需求平衡的有效途徑。

改變?nèi)A鎣城市建設(shè)相對滯后現(xiàn)狀，提高人民生活水平和生活質(zhì)量。通過鎣城西區(qū)建設(shè)，完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會服務(wù)體系，創(chuàng)造一個人氣旺、天藍、樹綠、水清、環(huán)境美，融自然山水景觀特色于一體的高品質(zhì)現(xiàn)代人居環(huán)境和工作環(huán)境，大力推進森林華鎣建設(shè)，全力建設(shè)宜居華鎣。到2015年，城區(qū)綠化覆蓋率達40%以上，為人們安居樂業(yè)提供保。按照“一主二副”商業(yè)布局，重點規(guī)劃和建設(shè)華鎣主城區(qū)商業(yè)核心區(qū)、杜家坪商業(yè)副中心、高興商業(yè)副中心。做大以華鎣山廣場為中心的商貿(mào)服務(wù)區(qū)，加快建設(shè)城區(qū)核心商圈，提檔升級現(xiàn)有商貿(mào)業(yè)，引進重慶百貨、新世紀(jì)等龍頭企業(yè)入駐，增強商業(yè)聚集功能和規(guī)模效應(yīng)，引領(lǐng)和帶動消費升級。

構(gòu)建和完善大交通、大旅游，促進華鎣市各項產(chǎn)業(yè)發(fā)展。根據(jù)總體規(guī)劃華鎣市將形成“結(jié)構(gòu)合理的工業(yè)城市、山水園林的生態(tài)城市、獨具特色的旅游城市、現(xiàn)代功能的宜居城市”城市格局，大交通建設(shè)以現(xiàn)有路網(wǎng)為基礎(chǔ)，建設(shè)環(huán)城東路、環(huán)城西路，基本形成“一環(huán)四縱四橫”道路骨架網(wǎng)絡(luò)，干道與環(huán)線相結(jié)合，多路串接的城市公共交通大網(wǎng)架，實現(xiàn)連接?xùn)|西、溝通南北的城市交通發(fā)展戰(zhàn)略。項目所在地目前道路網(wǎng)絡(luò)不夠完善，尚未形成完整的交通路網(wǎng)系統(tǒng)。隨著本項目的建成交通條件將得到徹底改觀。

徹底改善鎣城西區(qū)市民生活質(zhì)量。目前，項目區(qū)常住人口絕大多數(shù)是農(nóng)民，尚未安裝自來水、天然氣，生活配套設(shè)施較差。通過本項目的實施，完善水、電、汽、路等配套設(shè)施，可徹底改善項目區(qū)市民生活質(zhì)量，促進區(qū)域社會經(jīng)濟全面協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。

2.存在的問題

由于產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、金融區(qū)域政策等原因，使信貸資源配置在地域上不合理，在資金供給上老少邊窮等地區(qū)以及中小城市建設(shè)上明顯不足。

中小城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，融資渠道單一?；A(chǔ)設(shè)施項目的特點是投資規(guī)模大、建設(shè)成本高、期限長，利潤相對較低，顯然，個人和中小企業(yè)都無法滿足這種要求，這就要求地方政府作為發(fā)起主體，且有長期、集中、大額的資金來源作支撐。地方財政收入非常有限，而且受到諸如通貨膨脹、經(jīng)濟周期等多方面因素的制約，而我國金融融機構(gòu)中，商業(yè)銀行由于追求利潤最大化以及風(fēng)險偏好等原因，涉及城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目較少，政策性銀行中國家開發(fā)銀行宗旨是支持國家基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開展了縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款，但相對于新農(nóng)村建設(shè)的巨額資金需求，也是杯水車薪。筆者所在縣城，僅農(nóng)發(fā)行發(fā)放了55800萬元直接支持縣域城鎮(zhèn)建設(shè)，在該縣城基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中還有巨大的資金缺口。

現(xiàn)有金融體系以及信貸機制不健全?，F(xiàn)有的銀行體系以及信貸管理機制不健全，無法適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的需要。商業(yè)銀行基層支行信貸審批權(quán)限的上收和貸款審批手續(xù)太繁瑣，造成縣級商業(yè)銀行即使有多余的資金也不能支持當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng)村信用社由于縣級分割，審批額度較小，不來滿足巨額資金需求，而農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行由于管理機制的不完善、審批行信貸審查部門與基層行之間信息不對稱，審批行信貸審查更多的是對材料的形式審查而不是注重企業(yè)的信用水平以及還貸能力。這就造成了主要的貸款風(fēng)險由基層行承擔(dān)，而基層行業(yè)務(wù)營銷人員及行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)心出現(xiàn)不良貸款，業(yè)務(wù)營銷的積極性低，甚至不發(fā)展業(yè)務(wù)。

金融生態(tài)環(huán)境有待改善。政府在強調(diào)經(jīng)濟發(fā)展的同時，狠抓政府自身誠信建設(shè)，著力打造高效政府、法治政府、誠信政府。在經(jīng)濟社會發(fā)展過程中，筆者所在市人民政府與工行、信用聯(lián)社、以及農(nóng)發(fā)行等金融機構(gòu)發(fā)生過借貸關(guān)系，銀政關(guān)系良好，無不良信用記錄。對于融資建設(shè)促發(fā)展的工作思路，無論是領(lǐng)導(dǎo)班子換屆還是領(lǐng)導(dǎo)個別調(diào)整，市政府始終堅持思路不變、力度不減，保持了基本思路的連續(xù)性和穩(wěn)定性，政府信用良好，于2009年被四川省評為金融生態(tài)示范市。健康的社會生態(tài)環(huán)境贏得了我行審批行的大力支持，而與我市相鄰的幾個縣金融環(huán)境還不夠成熟，政府重視程度不夠，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上獲得金融機構(gòu)支持嚴(yán)重不足。

四、解決措施

1.成立專門的城鎮(zhèn)化建設(shè)銀行

城鎮(zhèn)化建設(shè)已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略層面，需要大量的資金投入。現(xiàn)行的融資模式主要是各地的城司等投融資平臺通過包裝項目獲得金融機構(gòu)的信貸支持，金融體系完全不能滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)的需要。筆者建議在政府層面進行頂層設(shè)計，成立一家新型的政策性銀行統(tǒng)籌城鎮(zhèn)化建設(shè)資金的籌措與使用；或者引導(dǎo)社會資本參成立新型的區(qū)域性股份制銀行，主要業(yè)務(wù)范圍就是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展所需資金。

2.完善金融市場結(jié)構(gòu)，著力推行融資證券化

融資證券化是指融資由銀行貸款轉(zhuǎn)向具有流動性的債務(wù)工具，籌資者除向銀行貸款外，更多的是通過發(fā)行各種有價證券、股票及其它商業(yè)票據(jù)等方式在證券市場上直接向社會籌集資金。隨著市場經(jīng)濟經(jīng)濟發(fā)展，融資證券化業(yè)務(wù)發(fā)展即將步入快車道，主要有以下方面原因：（1）隨著金融管制的逐步放開，金融產(chǎn)品多樣化導(dǎo)致人們對投資工具的選擇也將呈現(xiàn)多樣化，投資者不僅需要安全性高和流動性強的傳統(tǒng)銀行存款，同時對于風(fēng)險大、收益高的證券資產(chǎn)也逐漸成為投資主體；（2）融資證券化與銀行貸款為代表的間接融資具相比，具備更嚴(yán)格的利益約束能力；（3）積極推進融資證券化對于拓寬融資渠道，推動投融資體制改革，優(yōu)化金融資源配置，改善傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運營狀態(tài)，提高在國際資本市場上的競爭力都具有重要意義。

3.加大政策傾斜，夯實業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

調(diào)整信貸政策。為加大對城鎮(zhèn)化建設(shè)的支持力度，銀行在制定信貸政策時要從行業(yè)政策、產(chǎn)品政策、客戶政策等多個角度給予優(yōu)惠，強化對城鎮(zhèn)化建設(shè)重點領(lǐng)域特別是縣級以下（含）區(qū)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、安居工程、醫(yī)院、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等的支持力度。

擴大信貸授權(quán)。適度調(diào)整對重點區(qū)域的業(yè)務(wù)授權(quán)，對于百強縣行，可考慮比照二級分行給予其業(yè)務(wù)授權(quán)，通過擴大其業(yè)務(wù)自，提升其服務(wù)地方經(jīng)濟能力。

建立審批綠色通道。對于城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款項目，在授信審批流程方面要建立綠色通道，優(yōu)先給予受理并安排上會審批，提升業(yè)務(wù)辦理效率。

優(yōu)先配置信貸資源。在信貸資源配置中要優(yōu)先滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款需求，積極嘗試設(shè)立城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款專項規(guī)模，鼓勵轄內(nèi)分支機構(gòu)加快貸款投放進度，確保符合條件的項目盡快落地。

參考文獻：

[1]華鎣市銀發(fā)投資有限責(zé)任公司4800萬元農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款項目評估報告，2008

[2]華鎣市城市建設(shè)投資有限責(zé)任公司18000萬元縣域城鎮(zhèn)建設(shè)中長期貸款項目評估報告，2010

[3]華鎣市城市建設(shè)投資有限責(zé)任公司33000萬元縣域城鎮(zhèn)建設(shè)中長期貸款項目評估報告，2011

[4]陶艷艷、段虹.新型城鎮(zhèn)化的金融支持體系：成績與問題

篇10

關(guān)鍵詞 金融

一、引言

農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟的核心，當(dāng)農(nóng)村金融的發(fā)展適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的需要時，作為資源配置部門，將會給農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供資金支持，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展[1]。黨的“十”會議強調(diào)要加大強農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策力度，著力促進農(nóng)民增收， 作為服務(wù)農(nóng)村金融市場的主要媒介，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行是主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融機構(gòu)，為“三農(nóng)”發(fā)展提供了重要的資金支持。但農(nóng)村金融機構(gòu)在促進農(nóng)民融資、農(nóng)民增收方面也存在著一些問題，例如：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不直接和個體農(nóng)戶產(chǎn)生信貸關(guān)系，并且作為政策性金融機構(gòu)，發(fā)展不到位，中國農(nóng)業(yè)銀行近年來非農(nóng)化迅速，把重心轉(zhuǎn)移向城市，郵政儲蓄銀行只存不貸，從而形成了以農(nóng)村信用社為主農(nóng)村貸款格局；農(nóng)戶作為農(nóng)村經(jīng)濟的主體，由于其貸款成本高，償還能力有限和缺乏有效抵押品等金融約束條件，造成了農(nóng)村信用社“惜貸”問題等等。

近年來由于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的總體優(yōu)化，使得農(nóng)村信貸資金需求量日益增大，特別是國家提出要建設(shè)新型城鎮(zhèn)化，農(nóng)戶就近城鎮(zhèn)化需要農(nóng)村金融的大力支持。為農(nóng)村金融市場上的金融組織正規(guī)主體是農(nóng)村信用社，但單一的農(nóng)村金融渠道，減少了農(nóng)民的借貸渠道，減弱了農(nóng)村金融市場的活躍性，構(gòu)建多元化的農(nóng)村金融體系，助于服務(wù)農(nóng)村的金融機構(gòu)更好的實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，減少農(nóng)民借貸成本并促進農(nóng)民增收。

二、當(dāng)前農(nóng)村金融市場信貸狀況及特征

我國農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)，由于高效的金融機構(gòu)匱乏也缺乏合理的金融產(chǎn)品，農(nóng)村金融發(fā)展一直面臨著供需面臨著失衡失真的狀況。2012年3月份，總理在2012年政府工作報告時指出，2011年中央財政投資了 1萬億元用于三農(nóng)支出，比上一年增加了 1839億元。與此同時，廣大農(nóng)戶信貸問題缺十分突出，農(nóng)戶信貸需求與我國農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)信貸供給不足的嚴(yán)重影響農(nóng)民增收。當(dāng)前我國農(nóng)村金融市場信貸狀況及特征有以下幾個特點：

（一）非正規(guī)金融信貸活躍

農(nóng)村信用社作為直接覆蓋農(nóng)村地區(qū)的正規(guī)金融機構(gòu)，本應(yīng)成為農(nóng)戶生產(chǎn)、生活所需資金的主要供給者，然而在對農(nóng)戶的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，事實并非如此。當(dāng)農(nóng)戶有借款需求時，大部分的農(nóng)戶會把親友作為首選的借款渠道，而只有小部分的農(nóng)戶有融資需求時，會把農(nóng)村信用合作社作為首選的借款渠道。這說明非正規(guī)金融機構(gòu)是農(nóng)戶借款的首選，而目前農(nóng)村最主要的正規(guī)金融機構(gòu)—農(nóng)村信用社。由于缺乏金融借貸人際關(guān)系，一部分農(nóng)戶貸款預(yù)期較低，從而缺乏向農(nóng)村信用社貸款的動機，同時農(nóng)村信用社的借款手續(xù)繁瑣，相對于民間借款的無息或低息，及時靈活和簡便來看，農(nóng)戶從農(nóng)村信用社獲得貸款是有成本的，他們要獲得貸款必須支付較高的利息，并且為了配合農(nóng)村信用社復(fù)雜的貸款手續(xù)，少則一個星期，多則一個月的等待時間是普遍現(xiàn)象，這對于急需用款的農(nóng)戶來說無異于變相的增加了成本，故而農(nóng)村金融借貸走向灰色市場。

（二）金融產(chǎn)品服務(wù)單一

正規(guī)農(nóng)村金融機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品單一，不能滿足農(nóng)戶多元化的金融需求。隨著非農(nóng)就業(yè)和農(nóng)村教育流向城市，農(nóng)戶對匯兌、轉(zhuǎn)賬結(jié)算與代收代付業(yè)務(wù)的需求上升，目前農(nóng)村信用社沒有更新提供新型的服務(wù)，而僅僅是傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)的延伸，農(nóng)村信用社提供的金融產(chǎn)品無法滿足農(nóng)戶的新型需求。對于富余的農(nóng)戶，對閑散資金有高于傳統(tǒng)存款利潤的傾向需求，

農(nóng)村理財產(chǎn)品和其它中間業(yè)務(wù)的匱乏，不能滿足文化程度較高，有金融意識的農(nóng)戶的理財需求，從目前的現(xiàn)實情況來看，農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重滯后，并不能提供相應(yīng)的理財產(chǎn)品來滿足農(nóng)戶的理財需求。

（三）農(nóng)戶金融需求特點

1、金融服務(wù)需求多元化

農(nóng)戶收入來源的多樣性在一定程度上決定了農(nóng)戶金融需求的多樣性。一方面，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)收入在農(nóng)戶家庭收入中所占比例越來越小，而棉花、蔬菜大棚和果林等逐漸呈現(xiàn)規(guī)?；N植，其收入效益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)，這就要求農(nóng)村信用社提供與之相對應(yīng)的貸款品種，以滿足農(nóng)戶擴大再生產(chǎn)的資金需求。另一方面，隨著外出務(wù)工收入和文化水平的不斷提高，大部分農(nóng)戶有了閑置資金，從而對金融服務(wù)存在強烈需求，他們表示希望農(nóng)村信用社能夠提供轉(zhuǎn)匯、結(jié)算等金融服務(wù)和各種類型的金融理財產(chǎn)品。

隨著我國“三農(nóng)”發(fā)展政策的深入，農(nóng)民收入得以增長，特別新農(nóng)村建設(shè)激發(fā)了農(nóng)村消費性信貸資金需求的上升，一般農(nóng)戶在解決了溫飽問題之后，剩余的資金能用于改善生活質(zhì)量，但是比較規(guī)模化生產(chǎn)的農(nóng)戶存款水平較低，由于貧困農(nóng)村地區(qū)的社會保障機制缺失，農(nóng)戶消費貸款中用于婚姻、教育開支占了較大份額。

2、生產(chǎn)性金融需求趨于長期化

在農(nóng)戶金融服務(wù)需求多元化情況下，農(nóng)戶信貸供給模式未能及時進行有效調(diào)整，面對農(nóng)村市場反應(yīng)比較遲緩，農(nóng)戶信貸需求與信貸供給呈現(xiàn)非均衡的狀態(tài)。對于富裕農(nóng)戶而言，小額信貸周期短，貸款金額小不能適應(yīng)規(guī)?；?jīng)營的信貸需求。農(nóng)業(yè)經(jīng)營活動周期轉(zhuǎn)向長周期信貸需求。

目前農(nóng)村富裕農(nóng)戶的融資需求已經(jīng)從周轉(zhuǎn)資金需求向長期性資金需求轉(zhuǎn)變，通過查問卷統(tǒng)計結(jié)果顯示，產(chǎn)品創(chuàng)新、固定設(shè)備投資的農(nóng)村富裕農(nóng)戶申請貸款的比重呈快速上升趨勢。調(diào)查結(jié)果顯示，過去三年只有不到50%的農(nóng)村富裕農(nóng)戶會把從正式金融渠道獲得的貸款用于長期生產(chǎn)之中而現(xiàn)在呈現(xiàn)上升趨勢。這表明，農(nóng)村中小企業(yè)的規(guī)?；l(fā)展缺乏資金是最主要障礙。

三、政策建議

從農(nóng)村金融機構(gòu)來看，隨著農(nóng)業(yè)銀行逐步從農(nóng)村市場撤出其貸款業(yè)務(wù)，并關(guān)閉了農(nóng)業(yè)合作基金會和其他非正規(guī)金融機構(gòu)，從而使農(nóng)村信用社在我國農(nóng)村信貸市場處于壟斷地位，而處于壟斷地位的農(nóng)村金融市場一般來說是低效的。

1、農(nóng)村金融機構(gòu)的多元化

首先是實現(xiàn)農(nóng)村金融機構(gòu)的多元化。農(nóng)業(yè)投資的主要來源是農(nóng)村信用社和小額貸款公司。一方面優(yōu)化農(nóng)村金融體系，可以在各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，距離上既有競爭有一定的天然地理區(qū)域保護。村鎮(zhèn)銀行做能夠彌補農(nóng)村金融不足的問題，解決金融供給對金融需求的制約。村鎮(zhèn)銀行實行的是純商業(yè)化運作，符合市場機制的需求，能消解非正式金融機構(gòu)的競爭，并改善商業(yè)銀行涉農(nóng)信貸的不足。其次，在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展較好的地區(qū)集中設(shè)立農(nóng)村資金互助社。

2、建立農(nóng)業(yè)投資融資平臺