導語：如何才能寫好一篇農(nóng)業(yè)行業(yè)的發(fā)展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

文章編號：1004-4914（2015）07-146-02

一、引言

十報告將我國下一階段的經(jīng)濟發(fā)展總結(jié)為“四化同步”，即堅持走中國特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展道路。這既是我國經(jīng)濟發(fā)展導向，也是一條全方面相互支撐、相互協(xié)調(diào)發(fā)展的新型發(fā)展道路，為社會各領(lǐng)域帶來發(fā)展機遇。

從1980年日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處開始，到2000年中國加入世貿(mào)、2006年我國頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例》及《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》，中國銀行業(yè)的國際化步伐在不斷加快，外資銀行已成為中國銀行業(yè)的一支重要力量。同時，國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展迅速，至今已有130多家各類規(guī)模的商業(yè)銀行。

面對國際強勢的外資銀行介入和國內(nèi)如雨后春筍般不斷崛起的商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)，作為國有四大銀行之一的農(nóng)行必須自我分析優(yōu)劣勢，抓住眼下機遇，實現(xiàn)快速經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

二、農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

自2009年股份制改革以來，我行大力進行業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，不斷提升價值創(chuàng)造力、市場競爭力和風險控制力，向廣大客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。依托強大的網(wǎng)點和信息系統(tǒng)，我行已發(fā)展了對公客戶290余萬戶，個人客戶4.2億戶，是國內(nèi)客戶數(shù)量最多的銀行。我行的業(yè)務(wù)包括公司銀行和零售銀行產(chǎn)品服務(wù)，同時開展自營及資金業(yè)務(wù)，還包括投資銀行、基金管理、金融租賃等領(lǐng)域金融服務(wù)。2012年，各項貸款64333.99億元，資本充足率12.16%，不良貸款率1.33%，全年實現(xiàn)凈利潤1451.31億元。在產(chǎn)品線上，我行建立了金鑰匙、金光道、金e順、金益農(nóng)、金穗卡五大系列品牌，并在不斷繼續(xù)拓展存貸款、零售、電子創(chuàng)新產(chǎn)品。

取得以上成績的同時，我行存在一些不足之處。面臨四化同步發(fā)展的大環(huán)境，我行既有眾多的發(fā)展機遇，也有內(nèi)外競爭壓力和挑戰(zhàn)。要想在這一輪新的經(jīng)濟發(fā)展過程中取得勝利，我行必須自我分析，發(fā)揮優(yōu)勢，尋找最佳發(fā)展戰(zhàn)略。

三、農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展SWOT分析

（一）優(yōu)勢分析（Strength）

1.渠道優(yōu)勢。我行致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、服務(wù)多元化的一流商業(yè)銀行。自建行以來，我行打造了堅實的三農(nóng)、城鎮(zhèn)化服務(wù)基礎(chǔ)，不斷加強三農(nóng)金融產(chǎn)品品牌建設(shè)，完成“金益農(nóng)”子品牌創(chuàng)建，形成了包含103項三農(nóng)特色產(chǎn)品、413項城鄉(xiāng)通用產(chǎn)品的三農(nóng)金融產(chǎn)品體系。擁有接近2.4萬家營業(yè)網(wǎng)點，54%分布在縣域，甚至延伸至農(nóng)村，也擁有數(shù)量最多的ATM。這些不僅給客戶帶去方便，也給農(nóng)行帶來穩(wěn)定的低成本的儲蓄存款，因此，我行可以依托已有的網(wǎng)點、信息、基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)和客戶關(guān)系基礎(chǔ)，發(fā)展相關(guān)零售業(yè)務(wù)，不斷推廣和創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

2.零售產(chǎn)品優(yōu)勢。我行已成為我國商業(yè)銀行擁有客戶數(shù)量最多的銀行，發(fā)展有對公客戶超過290萬戶，個人客戶4.2億多戶，是國內(nèi)客戶數(shù)量最多的銀行，涵蓋中小企業(yè)、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村客戶。同時，中間業(yè)務(wù)、零售產(chǎn)品比較豐富，包括電子銀行、高端投行、基金、國內(nèi)保理、金融機構(gòu)、資金托管、信用卡等業(yè)務(wù)，并大力發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出更多的新型金融零售產(chǎn)品，實現(xiàn)強零售的目標，為城鎮(zhèn)化、信息化、工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展過程中產(chǎn)生的生產(chǎn)生活需求提供多元化金融服務(wù)。

3.低貸存比優(yōu)勢。根據(jù)第一季度出來的年報數(shù)據(jù)，我行貸存比是所有商業(yè)銀行中最低的，59.22%。我行可以靈活有效地發(fā)揮這些資本的杠桿作用，隨時準備投入到國家需要的建設(shè)領(lǐng)域，如投入到資本、信息、三農(nóng)、城鎮(zhèn)化四化同步發(fā)展領(lǐng)域，為我行帶來更高的經(jīng)濟收益，同時拓寬我行今后業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。

（二）劣勢分析（Weakness）

1.少差異化金融產(chǎn)品。我行客戶層次跨度較大，但是沒有針對客戶級別進行有效分析，同時缺乏差異化金融產(chǎn)品，雖然有私人銀行、商惠通、大客戶定制等相關(guān)理財產(chǎn)品，但經(jīng)常無法及時有效傳達到具有有效需求的客戶手中，降低營銷成功率。

2.低業(yè)務(wù)分流率。中間業(yè)務(wù)的開展需要強大的電子信息技術(shù)做支撐，我行的電子信息技術(shù)和后臺系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)相比外資銀行和一些國內(nèi)商業(yè)銀行，仍然比較落后，無法完全滿足一些中間業(yè)務(wù)的開展需求，甚至會給客戶帶來不便。信息化的發(fā)展促使更多企業(yè)、個人朝電子信息化方向發(fā)展，對業(yè)務(wù)效率也提出了更高的要求。市場競爭也要求銀行對成本進行有效控制，據(jù)統(tǒng)計，在柜臺辦理一筆業(yè)務(wù)成本為3.06元，而ATM交易的成本為0.83元，網(wǎng)上銀行為0.49元。

3.弱績效管理體系。雖然2009年我行完成了股份制改革并且成功上市，但是體制改革尚未實現(xiàn)質(zhì)的飛躍，仍然是傳統(tǒng)的管理方式。就績效考核方面而言，農(nóng)行通常以上級下達的業(yè)務(wù)指標為考核指標，分解到各個方位和員工，考慮的是各個指標的完成率，缺乏系統(tǒng)性的績效考核體系，包括客戶、員工學習與成長、內(nèi)部運營等綜合平衡的績效考核機制，無法衡量網(wǎng)點（支行）的整體經(jīng)營績效。

（三）機遇分析（Opportunity）

1.社會融資需求大。四化同步發(fā)展，步步離不開金融的支持。城鎮(zhèn)化的發(fā)展離不開基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，更需要資金支持；農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、信息化的發(fā)展推動我國信息技術(shù)的普及應(yīng)用，帶動企業(yè)、個人對電子產(chǎn)品的使用需求；同時，工業(yè)化的發(fā)展促使企業(yè)需要更多的資金投入，以及單位工資、單位資金理財?shù)葮I(yè)務(wù)需求；三農(nóng)服務(wù)一直是我行的戰(zhàn)略重點，具有良好的三農(nóng)服務(wù)基礎(chǔ)和社會形象。因此，我行加強當前金融產(chǎn)品的開拓創(chuàng)新的同時，可以大力投資四化同步發(fā)展方向的相關(guān)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，主動發(fā)現(xiàn)更多的有潛力的客戶，向三農(nóng)、城鎮(zhèn)化、新型工業(yè)化、信息化領(lǐng)域進行貸款傾斜。

2.優(yōu)質(zhì)客戶成長快。新型工業(yè)化和信息化將誕生一批具有較大潛力的客戶，為我行發(fā)展更多優(yōu)質(zhì)客戶奠定了良好基礎(chǔ)。新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的同步發(fā)展將促使相關(guān)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、基礎(chǔ)建設(shè)、農(nóng)副產(chǎn)品制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)的快速發(fā)展，改變?nèi)藗兊纳a(chǎn)生活、消費方式；同時也會引進大量外來就業(yè)人員，對于電子產(chǎn)品、住房貸款、消費、信用卡、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)將有更旺需求，我行可以加強這些群體的客戶關(guān)系建設(shè)，挖掘他們的需求，拓展客戶群體。

3.便利服務(wù)需求大。四化發(fā)展對網(wǎng)點、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)提出更高要求。農(nóng)行具有廣泛的網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)，這一優(yōu)勢使得農(nóng)行占據(jù)了營銷主動地位。我行54%的網(wǎng)點在縣域，是唯一一家在全國所有縣都有網(wǎng)點的國有銀行，擁有遍布城鄉(xiāng)、覆蓋最廣泛的服務(wù)網(wǎng)點和基礎(chǔ)設(shè)備，豐富的縣域服務(wù)經(jīng)驗。與其他行相比，我行在四化同步發(fā)展過程中占據(jù)了得天獨厚的優(yōu)勢，能有效把握主動局面，主動走進城鎮(zhèn)化、信息化中誕生的各類工商企業(yè)、小區(qū)，實施走出去戰(zhàn)略；區(qū)分重點區(qū)域市場，及時掌握城鎮(zhèn)化發(fā)展過程中客戶的需求信息和潛在機會，開發(fā)本地區(qū)高質(zhì)量的對公、個人客戶，既為客戶提供便利，為農(nóng)行創(chuàng)造更多效益。

（四）威脅分析（Threat）

四化同步不僅為我行提供良好的發(fā)展機遇，同時給我行帶來了相應(yīng)的競爭和挑戰(zhàn)。一方面來自國內(nèi)外銀行的競爭壓力，另一方面來自金融產(chǎn)品關(guān)聯(lián)風險的挑戰(zhàn)。

1.同業(yè)競爭壓力。金融市場自由化使得大量外資銀行進入本土，導致我行國際業(yè)務(wù)市場流失；國內(nèi)大型銀行業(yè)不斷推出服務(wù)三農(nóng)、城鎮(zhèn)化金融產(chǎn)品，如中國銀行的“益貸農(nóng)”，加大了我行在農(nóng)業(yè)、城鎮(zhèn)化過程中的競爭；利率市場化的快速發(fā)展使得銀行業(yè)原有的獲利模式不得不從靠利差賺取利潤向中間業(yè)務(wù)、創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)、拓展跨市場跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的綜合服務(wù)獲利模式轉(zhuǎn)變。激烈的同業(yè)競爭使得缺乏創(chuàng)新的銀行失去市場份額。

2.金融風險的挑戰(zhàn)。雖然我行在股份制改革以來，不良貸款率有所下降，但是金融產(chǎn)品關(guān)聯(lián)風險的隱蔽性，使得銀行將承擔更大的風險控制壓力，不得不提高風險防控的警惕。因此，在相關(guān)貸款手續(xù)上，必須嚴格控制調(diào)查審批放款等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，堅持審慎原則，同時加大力度對不良貸款的清收，控制一些產(chǎn)能過剩、處于生命周期衰退期產(chǎn)業(yè)的放款投資。

四、建議

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品角度

發(fā)揮渠道優(yōu)勢，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足客戶多元化需求。實施走出去戰(zhàn)略，走進企業(yè)、社區(qū)，策劃服務(wù)三農(nóng)、面向城鎮(zhèn)化發(fā)展、信息化、工業(yè)化推進的金融服務(wù)方案，推廣龍頭企業(yè)帶動模式，從一方客戶延伸出相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的一條龍金融服務(wù)；另一方面，開發(fā)既滿足客戶需求，又能夠兼顧風險控制、投資收益的信貸產(chǎn)品，分析不同層次客戶的多元化需求，提供農(nóng)行特色金融理財及其他中間業(yè)務(wù)、金融零售產(chǎn)品。解決四化同步過程中的農(nóng)民、中小企業(yè)融資難的問題，滿足多元化需求。

（二）客戶關(guān)系管理角度

建立CRM（客戶關(guān)系管理）分析型信息系統(tǒng)，打造客戶信息數(shù)據(jù)庫，有效鑒別優(yōu)質(zhì)客戶。實施走出去戰(zhàn)略，定期開展銀企對接活動，保持良好的客戶關(guān)系。四化同步發(fā)展使得個人、企業(yè)產(chǎn)生更多的投融資渠道，市場利率化的發(fā)展改變了銀行利潤結(jié)構(gòu)，強化“以客戶為中心”的服務(wù)理念，實現(xiàn)客戶、銀行雙贏的投融資模式，既能維持當前客戶，又能開發(fā)新客戶，以最小的邊際成本獲取最佳經(jīng)營績效。

（三）風險防控角度

健全風險管理體系，完善信用風險內(nèi)部評級系統(tǒng)，嚴防金融風險。通過內(nèi)部體制、員工的變化來適應(yīng)外部環(huán)境的變化。強化過程管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，針對各種可能出現(xiàn)的風險事件進行分類施策。對于柜臺業(yè)務(wù)，嚴格要求柜員對風險業(yè)務(wù)進行培訓學習，對各項業(yè)務(wù)存在的風險點做到心中有數(shù)，嚴格按照三化三鐵要求執(zhí)行，加強自身的金融素養(yǎng)和業(yè)務(wù)學習，規(guī)范操作。對于信貸，提高資本對風險的敏感度，加強特定領(lǐng)域信貸風險監(jiān)管，尤其是“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)，嚴格控制準入條件，提高審批質(zhì)量和效率，落實還款來源，把握風險底線。

（四）內(nèi)部管理角度

學習現(xiàn)代企業(yè)管理方式，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行管理體系，提高運營效率。通過人力資源改革，完善內(nèi)部人才培養(yǎng)模式、崗位競聘渠道；建立績效考核評價體制，加強員工職業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)，轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念；加強企業(yè)文化建設(shè)和品牌創(chuàng)建，樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，增加我行綜合競爭力，打造國際化、多元化的一流商業(yè)銀行。

篇2

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行;中間業(yè)務(wù);對策

中圖分類號：F830.46 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2007)02-0077-04

隨著我國加入WTO以及經(jīng)濟全球化的進程不斷加快，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展正面臨著前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。由于中間業(yè)務(wù)具有投資少､風險低､收益穩(wěn)定和創(chuàng)新空間較大等特性，是現(xiàn)代商業(yè)銀行中與資產(chǎn)業(yè)務(wù)､負債業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的三大業(yè)務(wù)之一，伴隨著全球范圍內(nèi)金融自由化程度的不斷加深､國內(nèi)金融制度改革的深入與發(fā)展，中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行新的利潤增長點和競爭焦點。但是，無論是與發(fā)達國家商業(yè)銀行相比，還是與國內(nèi)同業(yè)相比，目前農(nóng)業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)不但在業(yè)務(wù)品種､發(fā)展規(guī)模､業(yè)務(wù)范圍，而且在業(yè)務(wù)收入和內(nèi)部管理等方面都存在較大的差距。因此，農(nóng)業(yè)銀行必須從戰(zhàn)略的高度重視加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，有針對性地研究和解決制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸問題，以期有效地改善銀行業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，不斷提高整體收益水平。

一､農(nóng)業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要意義

1.增加收入來源渠道。近年來，隨著國內(nèi)資本市場的不斷發(fā)展，企業(yè)通過直接融資的比例正在不斷提高，銀行融資中介功能已被大大削弱。大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)更多地通過發(fā)行股票､債券進行直接融資，對貸款的需求相應(yīng)減少，商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)面臨著來自資本市場的巨大挑戰(zhàn)。與此同時，隨著我國利率市場化步伐的逐步加快，我國銀行存貸利差呈現(xiàn)逐步縮小的趨勢，國內(nèi)商業(yè)銀行開始進入微利時代。而中間業(yè)務(wù)的發(fā)展結(jié)束了單純依賴存貸利差獲取利潤的局面，可在不增加資金來源與資本的情況下，多渠道開辟盈利來源，農(nóng)業(yè)銀行要生存發(fā)展必須尋求新的收益渠道和空間。

2.拓展中間業(yè)務(wù)，有利于優(yōu)化業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)。在信貸投放困難､資產(chǎn)質(zhì)量不高的情況下，大力發(fā)展資本節(jié)約型的中間業(yè)務(wù)，可以改變農(nóng)業(yè)銀行單一的資產(chǎn)形式和獲利手段，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，培育新的收入和利潤增長點，提高市場綜合競爭力，保持經(jīng)營效益的持續(xù)穩(wěn)定。中間業(yè)務(wù)是世界各國商業(yè)銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)時選擇的主要業(yè)務(wù)種類。在發(fā)達國家，中間業(yè)務(wù)收入一般占銀行總收入40%-50%，而目前農(nóng)業(yè)銀行超過80%的盈利來自存貸利差，中間業(yè)務(wù)收入占銀行總收入不到15%，因此必須加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，不斷提高中間業(yè)務(wù)收入占比，使農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)日趨優(yōu)化。

3.拓展中間業(yè)務(wù)，帶動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，近年來客戶對銀行服務(wù)的需求發(fā)生了顯著變化，已不再滿足于簡單的存貸和結(jié)算服務(wù)，對諸如､理財､顧問､信息咨詢等中間業(yè)務(wù)服務(wù)的需求越來越多，質(zhì)量上的要求也越來越高，各種銀行服務(wù)實際上已經(jīng)成為一個整體，并相互促進，相互制約，銀行只有提供高效率的､優(yōu)質(zhì)的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，想客戶所想，開發(fā)和實現(xiàn)客戶各種潛在的服務(wù)需求，不斷提高客戶的滿意度和忠誠度，才能同時贏利更多的存貸和結(jié)算業(yè)務(wù)市場。

4.拓展中間業(yè)務(wù)，有利于增強參與國際市場的競爭能力。我國加入WTO以后，國內(nèi)金融市場經(jīng)過五年的保護期于2006年年底全面放開，外資銀行憑借其技術(shù)裝備先進､服務(wù)到位､效率快捷､服務(wù)領(lǐng)域廣泛等比較優(yōu)勢，將會在信用卡､信息咨詢､投資理財?shù)蕊L險小､成本低､利潤厚的中間業(yè)務(wù)上展開激烈的競爭，農(nóng)業(yè)銀行只有充分發(fā)揮自己點多面廣､客戶信息資源豐富等傳統(tǒng)優(yōu)勢，更多地介入國際金融市場，加強與國際經(jīng)濟､金融界的聯(lián)系，全方位地開展中間業(yè)務(wù)，才能不斷地增強自己的市場競爭能力。

二､農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的有利條件分析

1.經(jīng)濟､金融的全球化為商業(yè)銀行在國際結(jié)算和投資等領(lǐng)域的中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供廣闊的發(fā)展空間。隨著我國“世界制造工廠”地位的不斷深化和升級，我國對外貿(mào)易仍將繼續(xù)保持快速增長的勢頭，專家預(yù)計我國商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)在未來三年能夠保持30%-35%的增長速度。同時，人民幣經(jīng)常項目已經(jīng)實現(xiàn)可自由兌換，資本項下最終也將實現(xiàn)可自由兌換，這使市場主體面臨的風險隨即加大，客觀上要求商業(yè)銀行提供更多的金融避險工具和外匯衍生產(chǎn)品。

2.宏觀環(huán)境的改善以及私人收入水平的提高､消費習慣的改變，為農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展壯大提供了有利條件。2004年，我國人均GDP超過3000美元的城市達到46個，這些城市完全具備推廣普及信用卡的客觀條件。[1]同時，隨著各省分行數(shù)據(jù)上收總中心和銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作的順利實施，行內(nèi)異地和跨行用卡環(huán)境的日益改善以及人民銀行征信體系的建設(shè)使用，為農(nóng)業(yè)銀行信用卡產(chǎn)業(yè)的加快發(fā)展提供了有力的支持。

3.同業(yè)競爭的日益激烈，對農(nóng)業(yè)銀行加快拓寬業(yè)務(wù)收入渠道提出了更高的要求。當前，隨著中國銀行業(yè)的全面對外開放，外資銀行將紛紛搶灘國內(nèi)金融市場，而投資成本低､收益可觀､風險較小的中間業(yè)務(wù)將成為外資銀行競爭的焦點。面對國內(nèi)同業(yè)，工行､中行和建行已經(jīng)完成了股份制改造，其管理和品牌等比較優(yōu)勢日益凸顯，這無疑對農(nóng)業(yè)銀行奮起直追､加快拓寬業(yè)務(wù)收入渠道提出了更高的要求。

三､目前農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的制約因素分析

1.中間業(yè)務(wù)收入水平偏低，沒有形成規(guī)模效應(yīng)。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計資料顯示，目前我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入僅占銀行總收入的7%-10%，有的甚至不足1%，最高的中國銀行也只是17%，2005年農(nóng)業(yè)銀行的這項指標也不足15%。而西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入目前一般占銀行總收入的40%-50%。[2]雖然近幾年農(nóng)業(yè)銀行通過加快有效發(fā)展中間業(yè)務(wù)得到了迅猛發(fā)展業(yè)務(wù)收入逐年增加但是中間業(yè)務(wù)收入在全行總收入中的占比仍然偏低，對全行經(jīng)營利潤貢獻太低，與西方發(fā)達國家相比存在著非常大的差距，規(guī)模效應(yīng)尚未形成，同時也意味著中間業(yè)務(wù)還有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2.開展的中間業(yè)務(wù)范圍狹窄，服務(wù)品種單一，結(jié)構(gòu)不盡合理。目前農(nóng)業(yè)銀行與西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的最大差距之一在于中間業(yè)務(wù)。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)劃分為四大類：傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)(包括支付結(jié)算､､租賃､信用卡等)､擔保業(yè)務(wù)､貸款承諾和金融衍生工具。農(nóng)業(yè)銀行目前開辦的主要是第一類，即勞動密集型､技術(shù)含量低的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，而且僅局限于傳統(tǒng)的結(jié)算､匯兌､代收代付､信用卡等業(yè)務(wù)品種，中間業(yè)務(wù)收入主要來源于銀行卡､匯兌結(jié)算和代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入，銀行卡業(yè)務(wù)收入連續(xù)幾年都占比較高，收入結(jié)構(gòu)尚不合理。[3]雖然近兩年來也先后推出基金､保險和結(jié)構(gòu)性存款的代銷以及保函(主要是投標保函和履約保函)､基金托管､委托貸款等中間業(yè)務(wù)新品種，業(yè)務(wù)收入得到逐年提高，但是咨詢服務(wù)類､承諾類､投資融資類､資產(chǎn)評估､資產(chǎn)管理和金融衍生工具等知識密集型､高附加值的中間業(yè)務(wù)基本上沒有涉足，有些業(yè)務(wù)品種雖然已經(jīng)開發(fā)使用，但有名目而無內(nèi)容，而且由于營銷宣傳力度不夠､科技支持不足､缺乏專門的人才，業(yè)務(wù)量幾乎是一片空白。另外，大多數(shù)中間業(yè)務(wù)只注重于面向國有､集體企事業(yè)單位，而忽視對非公有制企業(yè)提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)。

3.中間業(yè)務(wù)收費缺乏統(tǒng)一規(guī)范，存在少收､漏收､免收手續(xù)費的現(xiàn)象。商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的目的主要是為了開拓新的效益增長點，不斷改善業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，是以收取手續(xù)費為主要目的的金融服務(wù)性業(yè)務(wù)。但在實際經(jīng)營運作中，有的銀行長期以來受傳統(tǒng)經(jīng)營觀念的束縛及客戶金融意識較弱等原因的影響，對中間業(yè)務(wù)沒有合理的定位和規(guī)定，缺乏足夠的認識，把中間業(yè)務(wù)當作拉攏客戶和穩(wěn)定存款的一種手段，面對激烈的同業(yè)競爭，有的行工資､代收代付､信息咨詢､一般結(jié)算等業(yè)務(wù)，變成了銀行的無償服務(wù)，加之對社會的宣傳不夠，部分客戶特別是機構(gòu)和企業(yè)客戶對銀行收取中介手續(xù)費缺乏認同感，致使有的行在辦理中間業(yè)務(wù)時，議價能力不高，能免的則免，不能免的也盡量減半收取，導致中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收入流失嚴重。

4.各項業(yè)務(wù)相互分割，缺乏統(tǒng)一的管理機構(gòu)，營銷資源重復浪費。中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相互分割，三大業(yè)務(wù)各自為政。目前，農(nóng)業(yè)銀行各項中間業(yè)務(wù)的營銷和拓展自成體系，未能形成整體合力。例如信用卡業(yè)務(wù)由銀行卡部負責，保險和個人電子銀行業(yè)務(wù)歸個人業(yè)務(wù)部負責，企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)又由公司業(yè)務(wù)部負責等，這樣設(shè)置固然有部門特點，主攻方向明確，但也正因為如此，眾多業(yè)務(wù)內(nèi)容各為其主，從機構(gòu)設(shè)置上便沒有按中間業(yè)務(wù)應(yīng)有的地位統(tǒng)一規(guī)劃和管理起來，分散式的管理只能形成單一的發(fā)展格局，不能達到有序的發(fā)展勢頭，營銷資源不能共享，甚至重復營銷，造成資源浪費。由于中間業(yè)務(wù)管理分散､各自為戰(zhàn)的局面沒有徹底打破，許多中間業(yè)務(wù)品種具體的管理與營銷職能分散于各個業(yè)務(wù)職能部門，部門之間缺乏必要的協(xié)調(diào)配合，各部門聯(lián)動營銷的格局與合力尚未形成，這還可能導致權(quán)責不明而使業(yè)務(wù)發(fā)生沖突，影響業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展壯大。

5.科技支撐仍然不足，知識密集型中間業(yè)務(wù)人才匱乏，業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)層次受到限制。一是收費手段仍然比較落后，缺乏計算機系統(tǒng)支撐，手續(xù)費自動扣收的中間業(yè)務(wù)項目占比較小，基本上靠柜員手工操作。目前農(nóng)業(yè)銀行除了銀行卡業(yè)務(wù)實現(xiàn)自動收費外，其他中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費扣收普遍采取手工操作，而由于部分基層行柜員素質(zhì)參差不齊，手續(xù)費少收､漏收的現(xiàn)象時有發(fā)生。二是發(fā)展新的中間業(yè)務(wù)技術(shù)支持滯后，創(chuàng)新能力較低。目前農(nóng)業(yè)銀行開辦的主要是勞動密集型中間業(yè)務(wù)，如簡單的結(jié)算､代收代付等不收費或收費低廉的項目，而對于咨詢服務(wù)､資產(chǎn)評估､資產(chǎn)管理等高附加值和知識密集型中間業(yè)務(wù)由于缺乏科技支撐､軟件開發(fā)滯后，都沒有涉足。三是中間業(yè)務(wù)人才匱乏。隨著金融體制改革的不斷深化，同業(yè)競爭的愈演愈烈，迫切需要一批高素質(zhì)的金融人才來推動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。如理財顧問，就要求對銀行､保險､證券､房地產(chǎn)､外匯､國內(nèi)外經(jīng)濟形勢都有較全面的掌握，這方面的人才嚴重缺乏，制約了各項中間業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

四､農(nóng)業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對策建議

1.更新觀念，提高認識。中間業(yè)務(wù)具有風險小､收益高､不占用經(jīng)濟資本的特點，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)不僅可以提高資源配置效率､改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)､規(guī)避風險，而且能夠在不增加資金來源和資本金的條件下提高資本收益率和市場競爭力。一般情況下，用來經(jīng)營中間業(yè)務(wù)的資本收益率高達30%-40%，有時甚至高達100%，而銀行其他業(yè)務(wù)的資本收益率則不超過15%。[4]長期以來，同其他國有商業(yè)銀行一樣，農(nóng)業(yè)銀行的重點一直定位在傳統(tǒng)的存貸款等資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)和基本的結(jié)算業(yè)務(wù)上，在很多情況下，只是將中間業(yè)務(wù)作為資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的輔助和陪襯，作為拓展傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)､增加客戶依存度的一種手段，進行所謂的“捆綁”銷售，影響了中間業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。隨著國內(nèi)外金融形勢的日益變化和同業(yè)競爭的日趨激烈，農(nóng)業(yè)銀行必須從戰(zhàn)略高度重視加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，樹立傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)“雙輪驅(qū)動､并駕齊驅(qū)”的思想，將中間業(yè)務(wù)看作與資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)鼎足而立的業(yè)務(wù)加以發(fā)展。要加強內(nèi)部宣傳教育，引導各級員工牢固樹立中間業(yè)務(wù)市場拓展營銷理念;加大社會宣傳力度，引導企業(yè)､廣大客戶正確理解和對待銀行收費服務(wù)工作，支持銀行開展收費服務(wù)，為中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。

2.完善內(nèi)部管理機制，優(yōu)化資源配置，整合營銷資源。一是要完善組織管理機構(gòu)。目前各項中間業(yè)務(wù)分散于相關(guān)職能部門管理的模式已經(jīng)不適應(yīng)中間業(yè)務(wù)的要求。有條件的省分行有必要成立中間業(yè)務(wù)專門管理機構(gòu)，統(tǒng)一規(guī)劃､協(xié)調(diào)發(fā)展､規(guī)范管理各項中間業(yè)務(wù)。邊遠地區(qū)､條件相對差的行也要成立中間業(yè)務(wù)工作協(xié)調(diào)小組，但要制定一個職能部門負責牽頭組織和協(xié)調(diào)各項中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，盡快改變目前中間業(yè)務(wù)管理分散､各自為戰(zhàn)的被動局面。二是要整合全行營銷資源，徹底改變目前中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相對分割的發(fā)展現(xiàn)狀，充分發(fā)揮整體聯(lián)動營銷的作用，提高中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的營銷實效。如在發(fā)放房地產(chǎn)項目貸款時，可以同時選定目標客戶群體，為其提供個人住房按揭貸款､信用卡､信息咨詢等一系列的金融超市服務(wù)，有效提高中間業(yè)務(wù)收入。三是完善激勵機制和利益分配機制，加大中間業(yè)務(wù)在綜合經(jīng)營計劃中的考核比重，把中間業(yè)務(wù)收人作為一項重要的經(jīng)濟指標與人力費用分配掛鉤，從而調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性。四是要突出重點，根據(jù)區(qū)域環(huán)境和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的需要，將更多的營銷資源向管理水平高､區(qū)域環(huán)境優(yōu)､市場前景好的營業(yè)機構(gòu)及風險低､收益比例高的業(yè)務(wù)品種傾斜，最大限度地提高資源利用率，以期取得最好的營銷效果，而不是全面出擊､均衡配置､廣種薄收。

3.整合金融市場秩序，統(tǒng)一收費標準，加強金融監(jiān)管，規(guī)范競爭行為。一是人民銀行和銀行監(jiān)管部門要嚴格執(zhí)法，盡快完善中間業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，為商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)制定業(yè)務(wù)規(guī)范，對擾亂金融市場､肆意進行惡意競爭的行為堅決嚴懲不怠，構(gòu)建一個公平競爭的經(jīng)營環(huán)境，強化金融監(jiān)管､杜絕違規(guī)行為的發(fā)生，使商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)始終處于規(guī)范､有序､良好的市場競爭狀態(tài)。二是各商業(yè)銀行要嚴格按照中國人民銀行2003年10月1日施行的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》的規(guī)定，在對市場､客戶､風險､成本等因素進行深入分析的基礎(chǔ)上，按照收入與支出相匹配､收益與風險相匹配､投入與產(chǎn)出相匹配的原則制定統(tǒng)一的中間業(yè)務(wù)收費標準，自覺遵守有關(guān)規(guī)定，堅決杜絕隨意肆意降價減收､甚至“免費午餐”的惡性競爭現(xiàn)象。三是由于中間業(yè)務(wù)不同品種的風險差異很大，銀行監(jiān)管部門要據(jù)此對中間業(yè)務(wù)實行分類監(jiān)管，同時借鑒國外對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管標準､監(jiān)管手段､風險測量指標體系等，提高對中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管水平。

4.加強產(chǎn)品服務(wù)，完善產(chǎn)品功能，積極拓寬中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域。一是要大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，優(yōu)化用卡環(huán)境､提高服務(wù)效益､擴大銀行卡交易規(guī)模，進一步鞏固和提高銀行卡對中間業(yè)務(wù)收入的貢獻度。二是進一步改善柜臺服務(wù)層次，盡快實施分層服務(wù)，充分利用現(xiàn)有的自助設(shè)備開通各種中間業(yè)務(wù)(如代繳電話費､水電費､煤氣費等)，通過差異化服務(wù)，逐步改變低端客戶排擠高端客戶的現(xiàn)象，這不僅可以減少柜臺壓力，提高服務(wù)質(zhì)量和自助設(shè)備使用效率，同時還可以增加中間業(yè)務(wù)收入。三是要加強產(chǎn)品成本效益分析，完善中間業(yè)務(wù)退出機制，逐漸退出一些占用資源多､收益低的項目。要對現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品進行全面的梳理，重新評估各項中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品哪些需要加大拓展力度､哪些需要及時退出。四是要充分發(fā)揮銀行本身掌握的大量豐富經(jīng)濟金融信息等優(yōu)勢，通過加大科技投入和實施相關(guān)人才戰(zhàn)略，逐步推出那些適合市場需求､發(fā)展?jié)摿Υ?#65380;風險小､成本低､收益高的知識密集型中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，尤其是咨詢服務(wù)類､投資理財類､投資融資類及衍生金融工具交易類與金融現(xiàn)代化相適應(yīng)的中間業(yè)務(wù)。

5.加大科技投入，加快金融電子化建設(shè)的進程，為我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供基礎(chǔ)平臺。21世紀的銀行將建立在計算機通訊技術(shù)基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展將更多地依賴于金融網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，信息科技是發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要手段。高科技手段是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)鍵，是中間業(yè)務(wù)競爭實力的核心，無論是傳統(tǒng)的收付結(jié)算還是新興的業(yè)務(wù)品種都需要快速準確的電子化系統(tǒng)的支持。一是要借助網(wǎng)絡(luò)等高科技手段，加快中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，適應(yīng)瞬息萬變的市場需求。二是要利用高科技手段提高中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的技術(shù)含量，提高中間業(yè)務(wù)的競爭實力，形成自身的獨特優(yōu)勢和品牌效益。三是要利用高科技手段提高中間業(yè)務(wù)的工作效率，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)手續(xù)費由網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自動扣收，既可以避免錯收､漏收手續(xù)費，又能夠?qū)⑷肆Y源逐步從簡單､重復的勞動中解放出來，投入高端客戶的服務(wù)和維護中去，切實提高資源配置效率，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，提高中間業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益。

6.加強中間業(yè)務(wù)人才的引進和培養(yǎng)，不斷提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)。商業(yè)銀行的競爭歸根到底是人才的競爭，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)金融人才是商業(yè)銀行加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的根本。銀行高附加值中間業(yè)務(wù)是知識密集型業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類繁多､涉及面廣､服務(wù)內(nèi)容復雜､服務(wù)領(lǐng)域?qū)拸V，具有集人才､技術(shù)､機構(gòu)､網(wǎng)絡(luò)､信息､資金和信譽于一體的特征，是金融業(yè)的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展高附加值中間業(yè)務(wù)需要一大批知識面廣､業(yè)務(wù)能力強､實踐經(jīng)驗豐富､勇于開拓､敢于競爭､懂技術(shù)､會管理的復合型人才。一是要不斷完善激勵約束機制，以更加優(yōu)惠的條件加快優(yōu)秀人才的引進，為農(nóng)業(yè)銀行全面開展高附加值､知識密集型中間業(yè)務(wù)奠定堅實的基礎(chǔ)。二是要重視對現(xiàn)有從業(yè)人員的培訓，全面提高中間業(yè)務(wù)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，以滿足中間業(yè)務(wù)多方位發(fā)展的需要。

7.樹立風險防范意識，加強風險管理。根據(jù)中國人民銀行2001年頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中的定義，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)､表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。從廣義上講，中間業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，所以出現(xiàn)的風險不能及時真實地反映在財務(wù)報表上，具有潛在性和滯后性的特點。同時中間業(yè)務(wù)品種較多，個性差異很大，其風險還具有多樣性和分散性。有些中間業(yè)務(wù)品種，比如擔保類和承諾類，銀行在經(jīng)辦這類業(yè)務(wù)時，雖然沒有發(fā)生實際的貨幣收付，也沒有墊付任何資金，但在將來隨時可能具備了契約中的某個條件而轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)資產(chǎn)或表內(nèi)負債，這時風險就有可能產(chǎn)生。因此，隨著中間業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模也就日益壯大，各經(jīng)營行要牢固樹立風險防范意識，加強風險防范管理。一是要規(guī)范收入核算，加強收費檢查監(jiān)督。對一些由臨柜手工操作扣收的收費項目，要加強事后監(jiān)督，避免少收漏收，減少差錯，要嚴格按照收支兩條線原則規(guī)范核算，及時入帳，防止截留轉(zhuǎn)移，確保中間業(yè)務(wù)收入全額納入大賬。二是要盡快完善表外會計核算和管理辦法，使表外業(yè)務(wù)透明化，提高中間業(yè)務(wù)的可控性。三是制訂完善的中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，明確相關(guān)部門和崗位的責任，從源頭上杜絕中間業(yè)務(wù)風險的發(fā)生。

參考文獻：

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篇3

[關(guān)鍵詞]農(nóng)發(fā)行;支持農(nóng)墾;有效途徑

一、轄區(qū)農(nóng)墾經(jīng)濟發(fā)展的基本現(xiàn)狀

按照調(diào)研計劃，我們對紅興隆管理局的經(jīng)濟發(fā)展情況、當前的重點工程和重點工作進行了調(diào)查研究，目的是通過紅興隆管理局的基本情況的了解，能夠窺見黑龍江農(nóng)墾的總體發(fā)展情況，對我們的調(diào)查分析提供依據(jù)。

（一）經(jīng)濟社會發(fā)展情況

近年來，農(nóng)墾經(jīng)濟社會各項事業(yè)取得了顯著成就。雙鴨山轄區(qū)農(nóng)墾企業(yè)主要為紅興隆管理局，按照管局“抓城、強工、帶農(nóng)”統(tǒng)籌發(fā)展的工作目標，全力推動跨越發(fā)展并取得令人矚目成就。

1.經(jīng)濟持續(xù)快速增長。經(jīng)濟總量連續(xù)五年保持高位增長，實現(xiàn)年均增長16.2%。2010年實現(xiàn)分局生產(chǎn)總值119.34億元。

2.現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)步伐加快。“十一五”時期，累計生產(chǎn)糧食288.3億斤，年均增長10.7%。2010年生產(chǎn)糧食70.57億斤，比2005年增加28.05億斤。

3.強工促強局發(fā)展提速。近五年來，工業(yè)實現(xiàn)年均增長15.6%。2010年完成工業(yè)增加值15.7億元，同比增長28.1%。

4.城鎮(zhèn)建設(shè)方興未艾。近五年累計投資39.84億元，全面推進了城鎮(zhèn)和新農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。新建住宅319.85萬平方米，撤并作業(yè)站點206個，拆除泥草房35萬平方米。2010年“抓城”突破“雙百”，城鎮(zhèn)化率達到66.8%。

5.合作共建成績突出。近五年累計完成農(nóng)機“三代”作業(yè)面積1 430萬畝，整村代耕66個。農(nóng)業(yè)新技術(shù)推廣應(yīng)用和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)輻射帶動地方能力明顯增強。

6.改革創(chuàng)新成效明顯。農(nóng)業(yè)改革和國企轉(zhuǎn)制取得重大突破。全面加強規(guī)范了農(nóng)場貨幣資金集中管理。進一步強化了土地、林地、濕地、非煤礦山等經(jīng)營性資源資產(chǎn)管理。近五年來全局累計爭取項目480余項，爭取國家投資11.85億元，爭取國家財政經(jīng)費撥款和項目投資總額比“十五”期間翻了一番。土地整理和撤并作業(yè)站復墾耕地6.4萬畝。退耕還林還濕27.3萬畝。企業(yè)累計回收各類欠款2.5億元，經(jīng)濟運行質(zhì)量和效果明顯提高。

（二）當前墾區(qū)重點工程和重點工作

2011年管局主要發(fā)展目標是：實現(xiàn)生產(chǎn)總值140.8億元，同比增長18%， 實現(xiàn)人均純收入17 080元，同比增長15%，固定資產(chǎn)投資29.2億元，同比增長8%。實現(xiàn)糧豆總產(chǎn)72.5億斤，萬元GDP綜合能耗下降4.5%以上。

1.建設(shè)紅興隆全產(chǎn)業(yè)鏈綜合配套改革試驗區(qū)。全產(chǎn)業(yè)鏈是一種創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。它是以市場和消費者為導向，以利益聯(lián)結(jié)為紐帶，以高度的組織化和社會化服務(wù)為保障，由田間到餐桌、由畜禽養(yǎng)殖到終端消費者所涵蓋的種植與采購、貿(mào)易與物流、原料與飼料以及養(yǎng)殖與屠宰、加工與銷售、品牌與服務(wù)等多個環(huán)節(jié)構(gòu)成完整的產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)。實現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量的全程監(jiān)控，做到安全可追溯，為消費者提供有機、綠色、安全、放心、健康的食品。

2.加快構(gòu)建“三大綠色體系”。加快構(gòu)建綠色農(nóng)業(yè)體系、綠色產(chǎn)業(yè)體系和綠色城鎮(zhèn)體系。構(gòu)建“智能化、低碳化、功能多元化”綠色農(nóng)業(yè)體系。加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，大力推廣水稻智能化育秧、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)能、節(jié)藥農(nóng)業(yè)和棚式園藝生產(chǎn)，加強土地綜合治理和生態(tài)環(huán)境保護，推進退耕還林還濕還草，加強農(nóng)作物、森林病蟲害生物工程防治和土壤無害化處理，推廣測土配方施肥和免耕深松技術(shù)。

3.實施農(nóng)業(yè)立局戰(zhàn)略，加快發(fā)展現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)是安身立命的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，更是墾區(qū)的優(yōu)勢所在。農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略主要包括：

發(fā)展優(yōu)質(zhì)高效種植業(yè)，穩(wěn)定提升糧食綜合生產(chǎn)能力。大力發(fā)展特色高效農(nóng)業(yè)。有條件的農(nóng)場繼續(xù)實施旱改水，增加水稻面積，旱田要大幅增加玉米面積。人多地少的農(nóng)場要加大力度發(fā)展畝效益超千元的經(jīng)濟作物和畝效益超萬元的萬棚萬園果蔬種植，千方百計增加職工收入。

發(fā)展以肉牛為主的畜牧業(yè)，加快提升綜合經(jīng)營水平。大力發(fā)展以乳肉兼用牛為主的畜牧業(yè)，擴大規(guī)模，增加總量，推進標準化養(yǎng)殖，為北大荒牛業(yè)提供充足牛源。

發(fā)展林業(yè)產(chǎn)業(yè)，加快提升經(jīng)濟產(chǎn)能和效益。全面推進“綠滿紅興隆”生態(tài)工程建設(shè)，大力推進植樹造林和城鎮(zhèn)高標準綠化，積極營造環(huán)城林、護路林、景觀林和防護林。

4.實施工業(yè)強局戰(zhàn)略，增強工業(yè)經(jīng)濟拉動力。穩(wěn)農(nóng)是基礎(chǔ)，強工是關(guān)鍵。2011年確保實現(xiàn)“1235”發(fā)展目標，即推進10項分別投資千萬元以上的重點招商引資項目建設(shè)，實現(xiàn)工業(yè)增加值20億元，工業(yè)利潤3億元，農(nóng)產(chǎn)品加工綜合達產(chǎn)率同比增長5%。

做實工業(yè)園區(qū)。2011年分局和農(nóng)場要全面高標準推進“三通一平”園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，局直和每個農(nóng)場必須有2個以上符合要求的工業(yè)項目落地園區(qū)。

提高招商引資水平。重點放在引進資源節(jié)約型、產(chǎn)業(yè)帶動型和低碳環(huán)保型基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目上。特別要加大場縣合作共建中的招商引資力度，主動爭取地方政府對企業(yè)招商引資落地項目在分稅返還、土地等方面更大的優(yōu)惠支持，2011年實現(xiàn)國內(nèi)招商引資同比增長25%。

實施城鎮(zhèn)樹局戰(zhàn)略，建設(shè)生態(tài)宜居精品城鎮(zhèn)。管局把2011年作為城鎮(zhèn)建設(shè)“精品年”。全局要建設(shè)百棟高標準住宅小區(qū)8個，高標準管理區(qū)6個，新建住宅150萬平方米，搬遷作業(yè)站點不少于100個，向“兩直”地區(qū)轉(zhuǎn)移人口5萬人，城鎮(zhèn)化率達到75%，城鎮(zhèn)建設(shè)力爭走在墾區(qū)前列。

二、農(nóng)發(fā)行支持轄區(qū)農(nóng)墾經(jīng)濟的現(xiàn)狀

墾區(qū)作為我省農(nóng)業(yè)先進生產(chǎn)力的代表，在黑龍江省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村工作的作用舉足輕重，其下屬北大荒集團為全球五百強企業(yè)中位列83名，以建設(shè)現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)為目標，加快構(gòu)建現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，為維護國家糧食安全、食品安全和生態(tài)安全，引領(lǐng)帶動農(nóng)村發(fā)展，參與國際農(nóng)業(yè)競爭發(fā)揮著重要作用。歷史上農(nóng)墾企業(yè)在融資方面依賴于中國農(nóng)業(yè)銀行，長久與之合作，除農(nóng)業(yè)銀行外，近年來不斷與其他金融機構(gòu)建立了合作關(guān)系，從業(yè)務(wù)范圍和金融產(chǎn)品上來看，可以說農(nóng)墾企業(yè)的在金融方面的需求全部符合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支持范圍，由于種種原因，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在對農(nóng)墾企業(yè)的信貸支持上一直以來未曾有過長足的進展。

對于雙鴨山轄區(qū)而言，已經(jīng)認識到了墾區(qū)發(fā)展符合我行業(yè)務(wù)支持的范圍和目標，2009年對墾區(qū)進行了調(diào)查研究，但是由于抵押方式、歷史不良等原因未取得較大進展。

2009年，饒河支行成功對紅興隆管理局下轄的饒河農(nóng)場、紅旗嶺農(nóng)場分別投放3 000萬元、2 000萬元農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，成為雙鴨山分行支持農(nóng)墾經(jīng)濟的破冰之旅。

2011年5月，借助國家大興水利的政策和省行大力支持水利建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)的政策指引，饒河農(nóng)場提出7 000萬元農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款得到省行批復，成為我行營銷農(nóng)墾系統(tǒng)的重要步驟。

三、農(nóng)發(fā)行拓寬支持農(nóng)墾經(jīng)濟發(fā)展的可行性和必要性

（一）農(nóng)墾系統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力符合我行客戶選擇的標準

黑龍江墾區(qū)是中國耕地規(guī)模最大、現(xiàn)代化程度最高、綜合生產(chǎn)能力最強的國家重要的商品糧基地和糧食戰(zhàn)略后備基地，農(nóng)業(yè)綜合機械化率96.5%，農(nóng)業(yè)科技貢獻率67%，農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化率82%，職均生產(chǎn)糧食38噸。目前，年糧食綜合生產(chǎn)能力達到363.6億斤，糧食商品量338.8億斤?？梢钥闯鲈诤邶埥∞r(nóng)墾企業(yè)這一塊是未來農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行最具潛力的大客戶，全面對其進行信貸支持，必將會拉動我行信貸、中間業(yè)務(wù)、存款、利潤等業(yè)務(wù)的長足發(fā)展。

（二）農(nóng)墾系統(tǒng)的經(jīng)濟社會發(fā)展重點工程符合我行信貸主打產(chǎn)品范圍

無論是發(fā)展優(yōu)質(zhì)高效種植業(yè)，穩(wěn)定提升糧食綜合生產(chǎn)能力，發(fā)展以肉牛為主的畜牧業(yè)，加快提升綜合經(jīng)營水平、還是做實工業(yè)園區(qū)，實施城鎮(zhèn)樹局戰(zhàn)略，正好同我行“雙輪驅(qū)動”的戰(zhàn)略相一致。收購貸款、定單農(nóng)業(yè)貸款是我行支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要貸款品種，而農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款和小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款是我行信貸戰(zhàn)略的重要部分，同農(nóng)墾的發(fā)展目標相一致。

（三）農(nóng)墾系統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展速度符合我行風險防控的要求

近年來，農(nóng)墾系統(tǒng)的經(jīng)濟取得飛速發(fā)展，根本原因在于國家對農(nóng)業(yè)的重視和扶持。農(nóng)業(yè)收入特別是地租收入成為農(nóng)墾經(jīng)營效益快速提高的核心來源。隨著惠農(nóng)政策的不斷出臺、糧食價格的不斷提高，農(nóng)墾系統(tǒng)的農(nóng)業(yè)收入呈跨越增長的態(tài)勢，如饒河農(nóng)場2010年地租收入9 000萬元，2011年預(yù)測實現(xiàn)1.3億元。地租收入的增長既滿足了我行第一還款來源的需要，也有效地降低了貸款投放風險。

（四）農(nóng)墾系統(tǒng)的重點工程進度需要我行的信貸資金支持

近兩年來，農(nóng)墾系統(tǒng)大力開展水利建設(shè)、棚戶區(qū)改造（撤隊并場）、安居工程、工業(yè)園區(qū)建設(shè)、農(nóng)機庫建設(shè)等大型工程建設(shè)，由于國家扶持政策的要求和管局自身政策的要求，建設(shè)資金明顯不足。如棚戶區(qū)改造工程，農(nóng)墾總局對每戶補貼6 000元，而農(nóng)場本身需補貼6萬元才能完成工程，并且三年內(nèi)必須建成。各項工程的集中式、行政式推進，使農(nóng)場建設(shè)資金出現(xiàn)不足。

四、農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)墾經(jīng)濟發(fā)展的有效途徑

農(nóng)墾經(jīng)濟是我省的特色經(jīng)濟，由于它的特殊性，我行對他的信用支持也要不同于地方的金融政策。我省的“兩輪驅(qū)動”戰(zhàn)略正適合農(nóng)墾經(jīng)濟特點。我行對其支持發(fā)展也應(yīng)適合其發(fā)展需要，應(yīng)其融資需求。我們認為，尋找支持農(nóng)墾經(jīng)濟發(fā)展的途徑可以從以下幾點著手：

1.降低貸款準入資格。由于種種原因，農(nóng)墾歷史包袱沉重，債務(wù)纏身，只是近幾年經(jīng)濟發(fā)展才有個大跨越，我們既然支持其發(fā)展，看重的就是農(nóng)墾經(jīng)濟在我省乃至全國的重中之重的地位以及輝煌的發(fā)展前景。所以，我們營銷農(nóng)墾企業(yè)時，卻大都因為信用等級評定達不到我行所要求的A級標準而望洋興嘆。因此，降低貸款準入資格是我行支持農(nóng)墾經(jīng)濟發(fā)展的第一途徑也是前提條件。

2.簡化辦貸程序。農(nóng)墾是一個特殊的經(jīng)濟群體，尤其是他的經(jīng)濟角色使得我們與他的信用合作顯得尤為重要，農(nóng)墾企業(yè)過去在農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的貸款由于歷史原因，大部分形成不良貸款，農(nóng)行和信用社正在對這部分貸款進行清理和核呆，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自采用了CM2006系統(tǒng)進行信用評級授信后，計算信用等級和授信指標值過高，致使一部分企業(yè)達不到信貸準入的條件，貸款手續(xù)和搜集的資料重復繁多，辦貸效率不高，限制我行辦貸的時間也影響了我行在農(nóng)墾企業(yè)中的形象。目前經(jīng)濟發(fā)展的速度、信息的電子化促使我行辦貸程序必須簡化，辦貸效率必須提高。避免簡單問題復雜化，延誤時機。因為我行辦貸程序復雜、辦貸環(huán)節(jié)多、效率低下影響兩家合作。這是我行支持農(nóng)墾經(jīng)濟發(fā)展的第二途徑也是保障。

3.強化結(jié)算手段。我行的網(wǎng)點輻射面不全面、結(jié)算產(chǎn)品少，農(nóng)業(yè)銀行的分支機構(gòu)基本覆蓋了墾區(qū)，網(wǎng)點眾多，近年來農(nóng)村信用社、哈爾濱銀行、郵政儲蓄銀行等在農(nóng)場分場一級也在逐漸建立機構(gòu)，還有異軍突起的龍江銀行也要入駐墾區(qū)，我行的分支機構(gòu)只設(shè)置到縣一級，去年農(nóng)墾建三江分局成立了機構(gòu)，但對一些邊遠農(nóng)場我們的機構(gòu)在結(jié)算上顯得不方便，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行節(jié)假日不辦公，除結(jié)算沒有其他金融理財產(chǎn)品，除了賬戶無卡無折無網(wǎng)銀。因此必須強化結(jié)算手段，增加結(jié)算方式，方便農(nóng)墾企業(yè)的結(jié)算需求。

4.對非上市的農(nóng)場提供糧油信貸支持。全省農(nóng)墾系統(tǒng)分布在全省有9個分局，100多個農(nóng)場，只有14個農(nóng)場進入上市公司。我們可以對大部分農(nóng)場提供糧油貸款，支持其搞糧食合同收購，通過調(diào)查我們得知，每年全省各個農(nóng)場都要控制系統(tǒng)內(nèi)大部分糧源，大部分農(nóng)場有這方面的需求。我們可以要求農(nóng)場與農(nóng)戶簽訂訂購合同，農(nóng)戶按資金量交足10%的履約保證金，我行按資金需求量為農(nóng)場發(fā)放合同收購貸款，以滿足農(nóng)場收購資金需求。

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關(guān)鍵詞：農(nóng)機行業(yè) 影響因素 發(fā)展趨勢

隨著工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的推進，我國糧食安全面臨的形勢出現(xiàn)一些新情況和新問題。為了保障糧食安全，必須發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，要發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，則必須發(fā)展農(nóng)業(yè)機械化。

一、影響本行業(yè)發(fā)展的有利因素

1、國家產(chǎn)業(yè)政策支持

（1）為推動農(nóng)業(yè)機械的發(fā)展，國家制定和出臺了許多政策。鼓勵、扶持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織使用先進適用的農(nóng)業(yè)機械，促進農(nóng)業(yè)機械化，建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；（2）國家農(nóng)機購置補貼政策的實行，全國2/3以上的農(nóng)業(yè)縣得到了實施；（3）國家農(nóng)機減免稅長效政策的實行，使稅收政策對農(nóng)機制造業(yè)實行傾斜，由此增值稅由17%調(diào)整為13%。

2、農(nóng)村經(jīng)濟運行良好

我國農(nóng)村市場規(guī)模迅速擴大。我國農(nóng)村居民人均純收入同比增長8.0%。目前我國農(nóng)民收入和經(jīng)濟增長的大幅度提高已成為農(nóng)機消費需求快速增長的重要動力，并進入良性循環(huán)階段。

3、農(nóng)村勞動力的持續(xù)轉(zhuǎn)移將加大對農(nóng)機產(chǎn)品的需求

隨著我國工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進程的推進和加快，農(nóng)村富余勞動力已經(jīng)迅速向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，機械技術(shù)的使用成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的必然選擇。我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)勞動力開始出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性的變化、由此出現(xiàn)季節(jié)性和區(qū)域性短缺。

農(nóng)業(yè)用工成本大幅提高，農(nóng)民利用機器替代人、畜力、降低生產(chǎn)成本、減輕勞動強度的需求日趨強烈，成為農(nóng)機化發(fā)展的基本動力，未來各類農(nóng)機作業(yè)的市場需求十分看好，并將呈現(xiàn)剛性增長態(tài)勢。

4、一定規(guī)模的土地集約化經(jīng)營客觀上將加速農(nóng)業(yè)機械化

黨的十七屆三中全會確定了農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營模式，農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營是我國未來農(nóng)業(yè)的發(fā)展方向和主流。通過機械化提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率進行適度規(guī)模經(jīng)營成了必然趨勢，這為發(fā)展農(nóng)機化提供了良好的機遇。

5、農(nóng)機社會化服務(wù)規(guī)模將不斷擴大

農(nóng)業(yè)機械在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的廣泛應(yīng)用，促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模化、專業(yè)化和標準化，避免由于農(nóng)民外出務(wù)工而產(chǎn)生的土地撂荒現(xiàn)象。我國未來跨區(qū)作業(yè)為代表的農(nóng)機社會化服務(wù)將不斷發(fā)展壯大，各類農(nóng)機服務(wù)組織的增加將進一步促進我國農(nóng)機化發(fā)展。

二、影響本行業(yè)發(fā)展的不利因素

1、農(nóng)機經(jīng)營主體集中度低、規(guī)模小、實力弱

目前我國大量的農(nóng)機經(jīng)銷企業(yè)經(jīng)營條件簡陋，經(jīng)營方式落后，專業(yè)化程度不高，缺乏有實力的大型農(nóng)機流通企業(yè)。目前整個農(nóng)機流通行業(yè)無論從資金規(guī)模、銷售能力，營銷方式、管理模式等都普遍存在小、散、差的落后局面，與現(xiàn)代農(nóng)機工業(yè)大生產(chǎn)無法匹配，無法適應(yīng)市場變化的需要。

2、流通現(xiàn)代化程度低，流通效率低下

我國農(nóng)機流通企業(yè)大部分仍維持著傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，企業(yè)經(jīng)營者在經(jīng)營理念和流通模式等方面意識還比較淡薄。一些新的流通方式，如連鎖經(jīng)營、專賣、配送、4S店等現(xiàn)代流通方式發(fā)展比較緩慢，已有的現(xiàn)貨批發(fā)市場和區(qū)域也不夠規(guī)范和成熟。農(nóng)機流通市場仍存在追求低價格的惡性競爭，不注重品牌、質(zhì)量、和信譽的現(xiàn)象時有發(fā)生。

3、資金實力不足

要想實現(xiàn)規(guī)模化經(jīng)營、擴大連鎖規(guī)模，就需要有物流配送設(shè)施建設(shè)、買店租店費用以及信息通訊技術(shù)建設(shè)等，這都需要擁有強大的資金實力，而目前我國農(nóng)機零售連鎖企業(yè)大多仍存在自有資金不足的問題，融資渠道狹窄等特點，導致農(nóng)機企業(yè)無法規(guī)?；?jīng)營銷售。

4、市場秩序不規(guī)范

農(nóng)機營銷特別是整機經(jīng)營沒有門檻限制，市場開放程度比較高，經(jīng)銷商各自為戰(zhàn)，魚龍混雜、參差不齊的現(xiàn)象還很難有效遏制，因此市場秩序有待進一步規(guī)范。

5、專業(yè)人才匱乏

農(nóng)機連鎖業(yè)的從業(yè)人員不但要需要具備很高的敬業(yè)精神、服務(wù)意識和行業(yè)經(jīng)驗，而且還需要具備一定的農(nóng)機產(chǎn)品的使用和維修技術(shù)、現(xiàn)代營銷技能、物流管理及信息系統(tǒng)管理等專業(yè)知識，要求從業(yè)人員按照連鎖經(jīng)營標準化、專業(yè)化的要求進行操作。近年來，隨著我國農(nóng)機經(jīng)營行業(yè)的迅速發(fā)展，農(nóng)機銷售專業(yè)人才匱乏的狀況顯得越來越突出，已成為制約行業(yè)發(fā)展的瓶頸之一。

三、我國農(nóng)機流通行業(yè)發(fā)展的方向與重點

1、農(nóng)機流通行業(yè)集中度將逐步提高

我國農(nóng)機流通格局與經(jīng)營規(guī)模將向大而集中的方向轉(zhuǎn)變。一些基礎(chǔ)好、具有一定實力的企業(yè)將會通過參股、控股、兼并、收購和特許經(jīng)營等方式，擴大規(guī)模，形成較大的企業(yè)集團；有的將會通過調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，完善服務(wù)功能，創(chuàng)新經(jīng)營方式，不斷提升自己的實力和競爭能力；有的可能向多種經(jīng)營方向發(fā)展，使其規(guī)模迅速擴大，形成科、工、貿(mào)一體的企業(yè)集團。

2、逐步向服務(wù)經(jīng)營型的現(xiàn)代流通經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展及廣大農(nóng)民對農(nóng)機需求的提高，及時、快捷、方便的服務(wù)機制將應(yīng)運而生且快速發(fā)展。因此，連鎖經(jīng)營、品牌、商品展示、信息服務(wù)、配送、電子商務(wù)等現(xiàn)代流通方式將會在農(nóng)機流通行業(yè)得到迅速的發(fā)展。

3、將會出現(xiàn)功能更加完備、齊全的有形農(nóng)機市場

連接生產(chǎn)與消費的重要橋梁和紐帶的是有形市場，它在銜接產(chǎn)需、配置資源、安置就業(yè)、調(diào)劑余缺、繁榮經(jīng)濟等方面發(fā)揮著積極的不可替代的作用。今后幾年，必將出現(xiàn)更多的功能齊全、設(shè)置合理、服務(wù)完善、行為規(guī)范的有形農(nóng)機市場。

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關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行 產(chǎn)業(yè)集群 金融服務(wù) 優(yōu)勢 問題 對策

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2012）11-187-02

現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展與金融的關(guān)系密切。一方面，現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群對金融服務(wù)的需求不同于個體企業(yè)，對資金的需求量更大，對金融服務(wù)方式的需求更趨多元，對金融服務(wù)的便捷性、成本和效率都提出了更高的要求。另一方面，現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群化也為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。集群化發(fā)展的產(chǎn)業(yè)通常為當?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)，政府扶持較多，未來成長空間較大，是金融機構(gòu)重要的客戶群，集群內(nèi)企業(yè)的快速發(fā)展也有利于節(jié)約金融機構(gòu)的運行成本。農(nóng)業(yè)銀行是地方金融巨頭，應(yīng)根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，積極支持當?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，這不僅是地方經(jīng)濟發(fā)展的需要，也是農(nóng)業(yè)銀行自身發(fā)展壯大的需要。

一、加快塊狀經(jīng)濟向現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級是臺州政府方向性工作

改革開放30多年來，臺州制造業(yè)從無到有，從小到大，形成了汽摩及配件、縫制設(shè)備、家用電器、醫(yī)藥化工、塑料模具及船舶制造等六大主導產(chǎn)業(yè)，部分區(qū)塊已成為全國性的專業(yè)化生產(chǎn)基地。2011年臺州市循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)進入全面啟動建設(shè)，加快集聚發(fā)展的新階段。加快推動傳統(tǒng)塊狀經(jīng)濟向現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級，對于促進臺州工業(yè)轉(zhuǎn)型升級和可持續(xù)發(fā)展、提升區(qū)域經(jīng)濟競爭力具有重要的戰(zhàn)略意義。

1.以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，提升集群發(fā)展水平。加強與國家出臺的十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃的銜接，重點加強對新能源、海洋生物、節(jié)能環(huán)保、電子信息以及裝備制造等產(chǎn)業(yè)項目的培育，積極打造新的支柱產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟增長點。加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升，通過技術(shù)改造和技術(shù)嫁接，給傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)注入新的活力。積極推進5個省級產(chǎn)業(yè)集群示范區(qū)和36個縣市級產(chǎn)業(yè)區(qū)塊的轉(zhuǎn)型提升工作。全面貫徹工業(yè)投資導向目錄，依照優(yōu)勝劣汰的市場機制，加快淘汰落后的生產(chǎn)工藝、技術(shù)、設(shè)備和產(chǎn)品，著力促進重點行業(yè)、重點產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。加快沿海產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)，重點發(fā)展高新技術(shù)、先進裝備業(yè)和臨港型工業(yè)，使之成為產(chǎn)業(yè)集群的配套基地。

2.以自主創(chuàng)新為導向，增強核心競爭力。在技術(shù)創(chuàng)新方面，通過資源集中配置和政策資金扶持，引導幫助企業(yè)建立研發(fā)機構(gòu)和技術(shù)中心，鼓勵企業(yè)與大專院校、科研院所開展聯(lián)合攻關(guān)，加強產(chǎn)學研合作。建設(shè)主導行業(yè)共性技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)中心，為行業(yè)內(nèi)中小企業(yè)提供技術(shù)支撐。在品牌創(chuàng)新方面，不斷提升“中國汽車及零部件出口基地”、“中國縫制設(shè)備制造之都”等區(qū)域品牌的知名度，推進區(qū)域品牌、行業(yè)品牌和專業(yè)商標基地建設(shè)，促使區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)與品牌的良性互動，帶動特色產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，逐步推動“臺州制造”向“臺州創(chuàng)造”跨越。

3.以扶優(yōu)扶強為抓手，優(yōu)化企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)。按照“上市一批、培育一批、改制一批”的總體思路，制訂企業(yè)上市規(guī)劃，落實企業(yè)上市措施，大力培育上市后備資源，穩(wěn)步推進企業(yè)上市。引導企業(yè)采取并購、聯(lián)合、控股等方式實施資產(chǎn)重組，整合區(qū)域內(nèi)資源，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上的低成本擴張。引導中小企業(yè)走“專精特新”發(fā)展道路，形成與大企業(yè)大集團相配套、相協(xié)作的中小企業(yè)群體，提升集群競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化和高度化。發(fā)展融資擔保、管理培訓、創(chuàng)業(yè)輔導等專業(yè)服務(wù)。

4.以生產(chǎn)業(yè)為重點，推動結(jié)構(gòu)優(yōu)化。大力發(fā)展商務(wù)區(qū)、專業(yè)市場群、綜合物流園區(qū)、城市綜合體等與工業(yè)發(fā)展雙贏配套的生產(chǎn)業(yè)項目，全力優(yōu)化工業(yè)發(fā)展環(huán)境。推動企業(yè)主輔業(yè)分離工作，鼓勵企業(yè)內(nèi)部服務(wù)外包，促進設(shè)計、物流、營銷、策劃、技術(shù)等專業(yè)化服務(wù)發(fā)展。支持公共技術(shù)服務(wù)平臺發(fā)展，提升行業(yè)研發(fā)水平。鼓勵和支持股份制商業(yè)銀行做大做強、做精做專，激活本地豐厚的民間資本，支持中小企業(yè)發(fā)展。

5.以節(jié)能減排為載體，打造低碳經(jīng)濟。按照“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展、和諧共融”的總要求，加強節(jié)能減排，推行低碳發(fā)展、綠色發(fā)展，全力推進生態(tài)臺州建設(shè)。深入開展“四節(jié)”（節(jié)能、節(jié)水、節(jié)地、節(jié)材）工程建設(shè)，嚴控污染物排放。堅持節(jié)能優(yōu)先，推廣可再生能源和清潔能源利用，提高能源利用效率。

二、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群的融資優(yōu)勢及風險分析

臺州現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群的特點，決定了融資的優(yōu)勢：

1.降低銀行交易成本。由于企業(yè)集群通常以一個主導產(chǎn)業(yè)為核心，企業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性比較容易把握，加上集群內(nèi)部形成了比較緊密的分工聯(lián)系，銀行很容易從客戶在產(chǎn)業(yè)鏈條中的地位、關(guān)聯(lián)企業(yè)的狀況等方面判斷企業(yè)的實際經(jīng)營狀況。由于地理上的鄰近性，集群內(nèi)企業(yè)之間往往比較熟悉，銀行可以方便地從其他企業(yè)間接了解目標企業(yè)的相關(guān)信息。銀行給同一集群的眾多企業(yè)貸款，貸前調(diào)查、貸時審查、貸后監(jiān)督都可以“批量”進行，可以克服銀行給單個中小企業(yè)貸款時規(guī)模不經(jīng)濟問題。對于相同類型的企業(yè)貸款，通過業(yè)務(wù)流程的標準化，也可以大大降低每筆貸款的管理成本。

2.降低銀行信貸風險。企業(yè)集群內(nèi)企業(yè)的“地區(qū)根植性”有利于降低違約率。一方面，集群內(nèi)中小企業(yè)是通過專業(yè)化的分工和協(xié)作緊密地結(jié)合在一起，并由特殊的社會網(wǎng)絡(luò)相維系，依賴于集群專業(yè)化市場，遷移的機會成本高。另一方面，企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)鏈上的一個環(huán)節(jié)，如果有違約行為，信息會在其上、下游及同行間迅速傳播，由于集群內(nèi)企業(yè)間交易常以信用為紐帶，信譽不好的企業(yè)交易成本高，在集群內(nèi)很難生存。

3.增加了信息的對稱性。減少了事前的逆向選擇。集群內(nèi)由于眾多企業(yè)圍繞某一產(chǎn)品系列發(fā)展，產(chǎn)業(yè)特性明確，而且由于地理接近性，銀行對本地的企業(yè)狀況比較了解，對企業(yè)信貸迫切程度熟悉，從而減少了逆向選擇，增加了企業(yè)貸款的機會。

篇6

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村商業(yè)銀行　需求追隨　發(fā)展

根據(jù)國務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革的有關(guān)精神，江蘇省贛榆縣農(nóng)村信用合作社在政府、銀行監(jiān)管部門、行業(yè)管理部門等的支持、監(jiān)督和管理下，在保持縣級機構(gòu)獨立法人地位的同時，實行了股份制改革，改制為農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，于2009年12月28日正式掛牌開業(yè)。這次的改革是在中央提出大力發(fā)展農(nóng)村金融體系的大背景下進行的，初步解決了所有者缺位、產(chǎn)權(quán)不清晰的問題，為其健康穩(wěn)定發(fā)展打下制度性基礎(chǔ)。同時順應(yīng)城區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社機構(gòu)服務(wù)對象城市化的實際，把農(nóng)村信用社合并重組為商業(yè)銀行，既可以解決產(chǎn)權(quán)制度問題，又可以增強市場競爭能力，還可以改善中小企業(yè)的金融服務(wù)。可以說是一項頗具意義的改革。

改制后的贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行下設(shè)44個營業(yè)網(wǎng)點，其中營業(yè)部1個，支行30個，分理處13個。為廣大城鄉(xiāng)客戶、企事業(yè)單位提供存貸款、結(jié)算、匯兌、、銀行卡和保管箱等全方位、綜合性的金融服務(wù)。改制后，截止2010年末，各項存款余額50.8億元，較改制前增加了18.15億元；各項貸款余額42.91億元，較改制前增加了19.8億元。贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行以更快捷的匯兌業(yè)務(wù)、更豐富的貸款品種、良好的銀行信譽和高效的銀行服務(wù)贏得了各級領(lǐng)導與社會各界的稱贊與信賴。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行成長的理論基礎(chǔ)

關(guān)于發(fā)展中國家農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關(guān)系，美國耶魯大學經(jīng)濟學家休.T.帕特里克(Hugh.T.Patrick，1966)提出兩種模式：一是“需求追隨”(demand-following)模式，該模式強調(diào)的是農(nóng)村經(jīng)濟主體對金融服務(wù)的需求對農(nóng)村金融發(fā)展的促進作用。他認為，隨著經(jīng)濟總量的增長及發(fā)展方式的變化，市場主體會逐漸產(chǎn)生對金融服務(wù)的需求而且隨之不斷變化。為了滿足這種需求，農(nóng)村金融體系必須進行相應(yīng)的發(fā)展與變革。也就是說，需求是農(nóng)村金融機構(gòu)產(chǎn)生、發(fā)展及其相關(guān)服務(wù)不斷完善的動力。二是“供給優(yōu)先”(supply-leading)模式，該模式強調(diào)的是金融服務(wù)的供給對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的帶動作用。他認為，供給先于需求為經(jīng)濟的發(fā)展提供了充分的條件，而經(jīng)濟發(fā)展后反過來又促進了金融體系的不斷完善，形成良性循環(huán)。帕特里克同時指出，兩種模式特點不同，適應(yīng)的經(jīng)濟發(fā)展階段也不同，因此不同地區(qū)模式的選擇也存在一個最優(yōu)順序問題。在經(jīng)濟尚不發(fā)達的階段，“供給優(yōu)先”型模式居于主導地位，而當經(jīng)濟發(fā)展到較高階段后，“需求追隨”型模式替代“供給優(yōu)先”型發(fā)揮主導作用。

我國經(jīng)濟發(fā)展不平衡是不爭的事實，因此休.T.帕特里克的理論對我國農(nóng)村信用社改革模式的選擇提出了基本的要求，即應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展水平的不同對當?shù)氐霓r(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)選取不同的模式進行改革，不能在全國范圍內(nèi)搞“一刀切”。

以贛榆縣為例的東部地區(qū)的農(nóng)村由于商品經(jīng)濟比較發(fā)達，現(xiàn)代化程度比較高，因此能夠達到商業(yè)化金融運行的基礎(chǔ)，如較高的市場化程度、信息共享等。此時，農(nóng)村經(jīng)濟也對金融服務(wù)提出了相對較高的要求。根據(jù)休.T.帕特里克的“需求追隨”理論，農(nóng)村金融應(yīng)該針對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民對金融的需求來提供商業(yè)化的金融服務(wù)。因此，以贛榆縣為例的東部地區(qū)農(nóng)村信用社的改革目標應(yīng)該是農(nóng)村商業(yè)銀行。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行成長的現(xiàn)實基礎(chǔ)

(一)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代化趨勢使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有必要性

以贛榆縣為例的東部地區(qū)的農(nóng)業(yè)已經(jīng)率先實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)與經(jīng)營，產(chǎn)業(yè)化過程中的農(nóng)業(yè)企業(yè)對資金的需求更大，儲存原材料、抵抗自然風險、建設(shè)完善的外部環(huán)境，都需要農(nóng)村金融機構(gòu)的大力支持。而且，發(fā)達國家農(nóng)村經(jīng)濟、金融發(fā)展的實踐也證明，產(chǎn)業(yè)化越是發(fā)達的地區(qū)對商業(yè)金融的需求越強烈。此外，東部地區(qū)在農(nóng)業(yè)已經(jīng)基本現(xiàn)代化的同時，非農(nóng)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，二、三產(chǎn)業(yè)所創(chuàng)造的增加值及從業(yè)人數(shù)持續(xù)上升，私營經(jīng)濟逐漸成為農(nóng)村經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村金融需求的重要組成部分。這些在改革開放后發(fā)展起來的實力雄厚的私營企業(yè)、公司，與城鎮(zhèn)中的商業(yè)企業(yè)沒有任何區(qū)別，對商業(yè)化的現(xiàn)代金融有著天然的需求。因此，東部經(jīng)濟發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)有著商業(yè)銀行存在的天然土壤。

(二)農(nóng)村信用社自身的良好條件使得組建農(nóng)村商業(yè)銀行具有可行性

在東部發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)，由于經(jīng)濟環(huán)境良好，那些經(jīng)營不善的企業(yè)惡意逃廢債務(wù)的行為較少，沒有政府指令性貸款形成的不良資產(chǎn)，農(nóng)村信用社的發(fā)展相對領(lǐng)先。而且，有相當一部分信用社是按照商業(yè)化在運作，他們具有雄厚的資本實力，能夠提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，信貸資金的投放方向已經(jīng)與商業(yè)銀行無異，完全是以盈利為經(jīng)營目標。因此，對于這樣的信用社保留其合作之名已經(jīng)沒有任何意義，順應(yīng)形勢組建為農(nóng)村商業(yè)銀行是必然選擇，使其在以后的經(jīng)營管理中更加能夠名正言順、無所阻礙。

(三)組建農(nóng)村商業(yè)銀行有利于公平競爭

除農(nóng)村信用社外，早已有一部分商業(yè)銀行把東部經(jīng)濟發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)作為目標市場，建立了廣泛的分支機構(gòu)。因此，將這些地區(qū)的農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，與其他商業(yè)性金融機構(gòu)遵循同樣的經(jīng)營規(guī)則，享受同等的待遇，能夠形成公平競爭的市場環(huán)境，這將會對其發(fā)展有很大的促進作用，很好的滿足地區(qū)經(jīng)濟、企業(yè)對金融服務(wù)的需求，有效遏制非正規(guī)金融的滋生，加快完善農(nóng)村金融體系、規(guī)范農(nóng)村金融市場。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展之路

以贛榆農(nóng)商行為例的農(nóng)村商業(yè)銀行因農(nóng)而立、服農(nóng)而存，長期以來，始終堅持以服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟為己任，已成為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的重要金融紐帶。幾十年扎根農(nóng)村服務(wù)的經(jīng)驗以及與農(nóng)民所建立的緊密聯(lián)系，是農(nóng)村商業(yè)銀行的寶貴財富，也是其他金融機構(gòu)所不具備、短期內(nèi)很難實現(xiàn)的獨特競爭優(yōu)勢；而且，在可以預(yù)見的一個相當長的時期內(nèi)，農(nóng)村商業(yè)銀行仍將是農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點最多、客戶面最廣的金融機構(gòu)。特別是通過近幾年的改革發(fā)展以及這次改制，已使農(nóng)村商業(yè)銀行的面貌發(fā)生了較大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營機制、管理水平和盈利能力等，都上了一個新的臺階，競爭力有了較大的提高

但也要看到，在國家放開了農(nóng)村金融市場，新型農(nóng)村金融機構(gòu)層出不窮的今天，農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的金融競爭格局正在發(fā)生急劇的變化。不僅有郵儲銀行的組建及其資產(chǎn)業(yè)務(wù)特別是涉農(nóng)業(yè)務(wù)的不斷擴大，有農(nóng)業(yè)銀行的加速回歸，還有各種村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的成立等。可以說來自各方面的沖擊與競爭是很大的。同時農(nóng)商行自身在綜合實力、風險控制以及金融創(chuàng)新等方面還有有待改進的地方。以贛榆農(nóng)商行為例的農(nóng)村商業(yè)銀行如何保持自身的行業(yè)優(yōu)勢， 在把握好服務(wù)“三農(nóng)”的基本業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，開拓業(yè)務(wù)模式，走出區(qū)域經(jīng)營，提高綜合實力，建設(shè)成真正治理有效、以盈利為目標和具有競爭力的金融機構(gòu)，仍然將是未來一段時期在經(jīng)營和改革中要面臨的挑戰(zhàn)。

(一)把實現(xiàn)銀行自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展與支持“三農(nóng)”有機結(jié)合起來

應(yīng)該說，商業(yè)性金融與鄉(xiāng)村信貸、小額信貸不矛盾，完全能夠相互促進，共同發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行的根在農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”是我們義不容辭的社會責任。同時，農(nóng)村商業(yè)銀行又是自負盈虧、自擔風險的金融企業(yè)，實現(xiàn)自身又好又快發(fā)展、保障儲戶資金安全、維護金融穩(wěn)定同樣是必須履行的社會責任。服務(wù)“三農(nóng)”必須以確保自身健康可持續(xù)發(fā)展為前提，必須把農(nóng)村商業(yè)銀行自我發(fā)展融入到地方經(jīng)濟和諧發(fā)展的大潮中。以前的農(nóng)村信用社面臨的一些問題，與長期以來片面強調(diào)支農(nóng)責任而忽視農(nóng)村信用社自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展高度相關(guān)。在今后的發(fā)展中必須以正確的銀行經(jīng)營理念作指引。這些理念包括市值理念、資本理念、質(zhì)量理念、風險理念、服務(wù)理念、創(chuàng)新理念等。其中，“追求過濾掉風險的真實利潤”和“銀行市值的長期穩(wěn)定增長”應(yīng)當作為農(nóng)商行這種中小股份制商業(yè)銀行公司的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心經(jīng)營理念。雖然通過改制，解決了產(chǎn)權(quán)模糊、所有者缺位這個根本性問題，并實施了財務(wù)重組、消化了歷史包袱，實現(xiàn)了自我發(fā)展，但也要看到真正建立好一個現(xiàn)代金融企業(yè)，還要做好各方面的內(nèi)功修煉，要在塑造品牌、豐富渠道、創(chuàng)新產(chǎn)品、建設(shè)團隊等方面下工夫，提高市場競爭力。

(二)逐步實現(xiàn)盈利模式的轉(zhuǎn)變，形成多元化的利潤來源

中國銀行業(yè)特別是贛榆農(nóng)村商業(yè)銀行這樣的中小商業(yè)銀行，現(xiàn)在的營業(yè)收入和盈利渠道還比較單一，對存貸款利差的依賴性過強，中間業(yè)務(wù)對銀行利潤的貢獻并不大，普遍地只有在10％左右，這與國外銀行業(yè)利潤構(gòu)成中30％以上來自于中間業(yè)務(wù)收入形成了鮮明的反差。雖然近年來我國的銀行業(yè)在貨幣市場、債券市場上也獲得了可觀的投資收益，但實際上也與成本低廉的資金來源，尤其是居民儲蓄存款的低利率有直接的關(guān)系。這是由我國金融發(fā)展所處的特定歷史階段所決定的。但這種過于依賴于存貸利差的盈利模式，一旦遇到經(jīng)濟周期向下波動，對信貸的需求減少時，要實現(xiàn)利潤的穩(wěn)定增長就是相當困難的。而隨著利率市場化改革的逐步深入，存貸款之間的巨大利差逐漸縮小又是一個不可避免的趨勢。這對中國銀行業(yè)的利潤增長帶來了相當大的影響，要單純依靠存貸利差來實現(xiàn)利潤的穩(wěn)定增長可能難以為繼。如何在利率市場化環(huán)境下保持利潤的穩(wěn)定增長，是中國銀行業(yè)面臨的一個巨大挑戰(zhàn)。而銀行業(yè)經(jīng)營管制的逐步放松和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，給銀行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇和利潤增長點。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該在資產(chǎn)擴張過程中，抓住中國金融改革開放、金融自由化的大好時機，努力探索更多更廣的中間業(yè)務(wù)，培育新的利潤增長點，從而在未來一段時期里，形成以存貸利差為主導、各種中間業(yè)務(wù)利潤并存的多元化利潤來源。

(三)把握好業(yè)務(wù)發(fā)展及資產(chǎn)擴張與風險防范的關(guān)系。建立嚴密的風險控制體系

發(fā)展是農(nóng)村商業(yè)銀行的第一要務(wù)，但發(fā)展必須是有質(zhì)量的發(fā)展。只有防范好風險，發(fā)展才有質(zhì)量。農(nóng)村商業(yè)銀行一直面臨發(fā)展不夠的問題，發(fā)展業(yè)務(wù)是首要任務(wù)，但風險控制仍然是薄弱環(huán)節(jié)。當前，信貸風險依然是最大的威脅，我們要做的是全面清收不良貸款，加強大額貸款監(jiān)管，為實現(xiàn)又好又快發(fā)展提供有力保障。如今，國際金融動蕩對我國經(jīng)濟金融健康發(fā)展以及國內(nèi)商業(yè)銀行安全運營帶來一定風險和挑戰(zhàn)。對于農(nóng)村商業(yè)銀行而言，要根據(jù)新的經(jīng)濟金融形勢，對國際國內(nèi)金融市場動蕩帶來的各類風險進行較為準確的判斷和估量，及時調(diào)整發(fā)展觀念和思路，鞏固業(yè)務(wù)發(fā)展成果，提高風險承受能力。同時，建立起一體化的危機應(yīng)對機制，完善相關(guān)制度，有效防范信用風險和市場風險。

(四)統(tǒng)籌好金融創(chuàng)新和規(guī)范管理的關(guān)系

我們要努力開發(fā)新金融產(chǎn)品，積極地進行金融創(chuàng)新。這不僅是為了更好地為客戶服務(wù)的需要，也是作為銀行業(yè)控制風險的需要，是核心競爭力在對客戶提供服務(wù)和銀行自身發(fā)展中最現(xiàn)實的體現(xiàn)。隨著金融市場化改革的逐步加快，市場化程度越來越高，不僅商業(yè)銀行自身面臨著更高的風險，而且一般企事業(yè)單位和個人也同樣地面臨著更多、更復雜的風險，它們的剩余資金也需要尋求收益與風險之間的平衡。在這樣的背景下，單純慷慨地提供信用便利恐怕不足以對企業(yè)產(chǎn)生更大的吸引力。它們不僅需要信用便利，而且還需要更專業(yè)、更精細的理財服務(wù)，需要更多的金融產(chǎn)品來更好地配置財務(wù)資源。同時，制度建設(shè)要與業(yè)務(wù)創(chuàng)新同步跟進，規(guī)范管理，不斷強化監(jiān)控，提高風險監(jiān)管的前瞻性、科學性和有效性，盡可能把風險降到最低。此外，銀行業(yè)的風險控制固然需要良好的制度安排，但通過金融產(chǎn)品交易來轉(zhuǎn)移分散風險，同時又獲得盈利機會同樣是不可缺少的。這些都需要商業(yè)銀行大膽地進行金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。

篇7

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)信息化;必要性;對策

1發(fā)展農(nóng)業(yè)信息化的必要性

1.1農(nóng)業(yè)信息化市場需求巨大

我國農(nóng)村和小城鎮(zhèn)人口占絕對比例。在對農(nóng)村的考察過程中,強烈感受到農(nóng)民、農(nóng)業(yè)工作者對農(nóng)業(yè)信息的渴望。當前我國許多地方政府通過建設(shè)“農(nóng)業(yè)信息服務(wù)中心”、“農(nóng)業(yè)110”及農(nóng)業(yè)信息員、農(nóng)業(yè)信息會等多種農(nóng)業(yè)信息形式,開拓了為農(nóng)業(yè)服務(wù)的新領(lǐng)域,通過網(wǎng)上交易、網(wǎng)上服務(wù),確使農(nóng)民嘗到了農(nóng)業(yè)信息的甜頭。這說明農(nóng)業(yè)信息化建設(shè),順應(yīng)了農(nóng)民需要,也順應(yīng)了市場經(jīng)濟、信息化發(fā)展的需要。

1.2信息化是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的倍增器

信息技術(shù)是當今發(fā)展最快的高技術(shù),但就信息技術(shù)本身來講,它只是一種工具,并不能替代其他產(chǎn)業(yè),只有和其他產(chǎn)業(yè)結(jié)合,才能夠真正成為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的倍增器。農(nóng)業(yè)信息化主要包括:農(nóng)業(yè)技術(shù)信息化,如精準農(nóng)業(yè)信息;農(nóng)業(yè)環(huán)境信息化,如氣候預(yù)報、病蟲害測報;農(nóng)業(yè)經(jīng)營信息化[1]。當前,我國農(nóng)業(yè)正處在由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的時期。要在人均0.067hm2的耕地上解決13億人口的吃穿問題,根本出路在于以科學技術(shù)和信息及其物化了的設(shè)備工具和生產(chǎn)資料來武裝農(nóng)業(yè),大幅度地提高生產(chǎn)率,因此發(fā)展農(nóng)業(yè)信息將給我國農(nóng)業(yè)帶來難得的機遇。我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)絕大部分尚處于低質(zhì)低效水平,雖然勞動力成本低,但勞動力人員素質(zhì)也低,技術(shù)水平、管理水平、經(jīng)營水平也同樣不高。隨著加入WTO的臨近,我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不得不面臨國際市場的競爭壓力。要提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平和農(nóng)業(yè)在國際市場的競爭力,就要推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化;要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,就必須提高農(nóng)業(yè)信息化水平。將當今信息技術(shù)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相結(jié)合,將會極大促進我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化水平,并取得跨越式發(fā)展。

2對策

2.1把農(nóng)業(yè)信息當作產(chǎn)業(yè)來發(fā)展

推進農(nóng)業(yè)信息化,必須把農(nóng)業(yè)信息當作一項產(chǎn)業(yè)來發(fā)展。信息產(chǎn)業(yè)在農(nóng)業(yè)上應(yīng)用,一方面可以使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率大幅度提高;另一方面,農(nóng)業(yè)信息本身也可以被當作產(chǎn)業(yè)來發(fā)展。因此,農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)絕不僅限于信息網(wǎng)建設(shè),它還可以帶動農(nóng)業(yè)信息硬件、軟件建設(shè),還可以拉動農(nóng)業(yè)信息服務(wù)、農(nóng)業(yè)信息的收集、加工、處理、分析以及農(nóng)業(yè)信息中介、網(wǎng)上農(nóng)科教育、網(wǎng)上農(nóng)產(chǎn)品交易、網(wǎng)上結(jié)算、定單農(nóng)業(yè)、物流配送等一系列農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通活動,既可以創(chuàng)造一大批就業(yè)機會,又可真正通過信息化提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平,提高農(nóng)業(yè)整體效益[2]。在農(nóng)業(yè)信息化實施過程中,農(nóng)業(yè)通過信息化可以獲得倍增效益,信息業(yè)可以通過對農(nóng)業(yè)的信息軟、硬件服務(wù)形成農(nóng)業(yè)信息產(chǎn)業(yè),最終形成農(nóng)業(yè)與信息業(yè)雙贏的良好局面。政府要扶持,要給予優(yōu)惠、引導,最終要按市場規(guī)律以企業(yè)運作方式來完成。

2.2建立農(nóng)業(yè)信息化指標體系

在談到現(xiàn)代化指標時,往往把信息化程度作為一項衡量現(xiàn)代化水平的重要指標來看待。信息化指數(shù)的高低也就反映了該地區(qū)、該行業(yè)的信息化水平,發(fā)展農(nóng)業(yè)信息化產(chǎn)業(yè)也就不能不建立農(nóng)業(yè)信息化指標體系,農(nóng)業(yè)信息化指標體系主要由信息量、信息裝備、信息主體水平、信息消費等組成[3]。要提高農(nóng)業(yè)信息化水平,就必須按農(nóng)業(yè)信息化指標體系各方面全面提升農(nóng)業(yè)信息化水平。與我國目前農(nóng)業(yè)水平、農(nóng)村條件和農(nóng)業(yè)人口來比較,尚有較大差距。但我國農(nóng)業(yè)發(fā)展也具有地區(qū)性不平衡,西北地區(qū)相對落后,而東南沿海由于開放早,市場經(jīng)濟已經(jīng)比較發(fā)達,農(nóng)民已經(jīng)向富裕小康水平轉(zhuǎn)化,初步具備了推進農(nóng)業(yè)信息化的條件,有了建設(shè)農(nóng)業(yè)信息化的投資能力,只要領(lǐng)導重視,加強相關(guān)人才隊伍建設(shè),完全有能力發(fā)展農(nóng)業(yè)信息產(chǎn)業(yè)。另外,在目前衡量農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的許多統(tǒng)計材料中,尚缺乏有關(guān)農(nóng)業(yè)信息化方面的記錄,應(yīng)把農(nóng)業(yè)信息化等有關(guān)量化指標加以統(tǒng)計,逐步建立起農(nóng)業(yè)信息化指標體系,以推動農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)。

2.3利用農(nóng)業(yè)信息系統(tǒng),保障糧食購銷市場安全

隨著信息時代的到來,要想保障糧食安全,首先必須按市場規(guī)則建立起一套高效的農(nóng)業(yè)信息保障系統(tǒng)。這比常規(guī)只通過單一購糧的硬投入來保證糧食安全要實惠得多,是通過掌握市場規(guī)律、利用信息軟手段來解決糧食風險“硬”問題的最佳方式,而且這種方式對全國糧食購銷體制改革都將有極為重要的意義。通過建立農(nóng)業(yè)信息產(chǎn)業(yè)[4],對實現(xiàn)這樣的風險預(yù)警信息系統(tǒng)的作用無疑是巨大的。信息預(yù)警系統(tǒng)是對農(nóng)業(yè)信息進行的深加工、分析和預(yù)測,不僅要從糧食品種、質(zhì)量、產(chǎn)量、面積、價格等方面進行研究,還要從氣象、災(zāi)害及國內(nèi)外政治、經(jīng)濟形勢等多方面進行綜合分析、研究,形成新的信息產(chǎn)品,以保證糧食運行體制的安全。

3參考文獻

[1] 張建平.加強農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展[J].企業(yè)家天地(理論版),2007(6):6-8.

[2] 劉小平.以農(nóng)業(yè)信息化作為新農(nóng)村建設(shè)的突破口[J].安徽農(nóng)業(yè)科學,2007(12):3753-3754.

篇8

[關(guān)鍵詞]信息化的重要性；必要途徑；結(jié)束語

一、發(fā)展農(nóng)業(yè)信息化的必要性

1、農(nóng)業(yè)信息化市場需求巨大。

我國農(nóng)村和小城鎮(zhèn)人口占絕對比例。在對農(nóng)村的考察過程中，強烈感受到農(nóng)民、農(nóng)業(yè)工作者對農(nóng)業(yè)信息的渴望。當前我國許多地方政府通過建設(shè)“農(nóng)業(yè)信息服務(wù)中心”、“農(nóng)業(yè)110”及農(nóng)業(yè)信息員、農(nóng)業(yè)信息會等多種農(nóng)業(yè)信息形式，開拓了為農(nóng)業(yè)服務(wù)的新領(lǐng)域，通過網(wǎng)上交易、網(wǎng)上服務(wù)，確使農(nóng)民嘗到了農(nóng)業(yè)信息的甜頭。這說明農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)，順應(yīng)了農(nóng)民需要，也順應(yīng)了市場經(jīng)濟、信息化發(fā)展的需要。

2、信息化是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的倍增器 。

信息技術(shù)是當今發(fā)展最快的高技術(shù)，但就信息技術(shù)本身來講，它只是一種工具，并不能替代其他產(chǎn)業(yè)，只有和其他產(chǎn)業(yè)結(jié)合，才能夠真正成為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的倍增器。農(nóng)業(yè)信息化主要包括：農(nóng)業(yè)技術(shù)信息化，如精準農(nóng)業(yè)信息；農(nóng)業(yè)環(huán)境信息化，如氣候預(yù)報、病蟲害測報；農(nóng)業(yè)經(jīng)營信息化。當前，我國農(nóng)業(yè)正處在由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的時期。要在人均0.067hm2的耕地上解決13億人口的吃穿問題，根本出路在于以科學技術(shù)和信息及其物化了的設(shè)備工具和生產(chǎn)資料來武裝農(nóng)業(yè)，大幅度地提高生產(chǎn)率，因此發(fā)展農(nóng)業(yè)信息將給我國農(nóng)業(yè)帶來難得的機遇。我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)絕大部分尚處于低質(zhì)低效水平，雖然勞動力成本低，但勞動力人員素質(zhì)也低，技術(shù)水平、管理水平、經(jīng)營水平也同樣不高。隨著加入WTO的臨近，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不得不面臨國際市場的競爭壓力。要提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平和農(nóng)業(yè)在國際市場的競爭力，就要推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化；要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，就必須提高農(nóng)業(yè)信息化水平。將當今信息技術(shù)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相結(jié)合，將會極大促進我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化水平，并取得跨越式發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)信息技術(shù)培訓是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必要途徑

1、加強信息技術(shù)培訓的重要性。

“十二五”農(nóng)業(yè)發(fā)展方向就是建設(shè)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，就寶應(yīng)縣來講，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化最大的“靠山”是科技信息，但農(nóng)民科技文化素質(zhì)的低，成為制約農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的主要因素。要改變這一現(xiàn)狀，出路只有一條，必須加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)的推廣，加強農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣人員及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在計算機操作、網(wǎng)絡(luò)知識、農(nóng)業(yè)信息采集上傳技術(shù)和農(nóng)業(yè)專家系統(tǒng)應(yīng)用技術(shù)等高新技術(shù)培訓，讓更多農(nóng)民掌握現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技技術(shù)，提高農(nóng)民科技文化素質(zhì)，大幅度提高農(nóng)民接受新技術(shù)的能力。農(nóng)民科技文化素質(zhì)的高低，決定著對先進農(nóng)業(yè)技術(shù)及工具的采用，決定著對農(nóng)產(chǎn)品市場信息的捕捉、分析與判斷。農(nóng)民不僅是農(nóng)業(yè)的主體，更是農(nóng)民增收的主體，只有培養(yǎng)出覺悟高、懂技術(shù)、善經(jīng)營、能創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)代職業(yè)農(nóng)民，才能使農(nóng)業(yè)持續(xù)增效、農(nóng)民持續(xù)穩(wěn)定增收。

2、建立農(nóng)業(yè)信息化指標體系。

在談到現(xiàn)代化指標時，往往把信息化程度作為一項衡量現(xiàn)代化水平的重要指標來看待。信息化指數(shù)的高低也就反映了該地區(qū)、該行業(yè)的信息化水平，發(fā)展農(nóng)業(yè)信息化產(chǎn)業(yè)也就不能不建立農(nóng)業(yè)信息化指標體系，農(nóng)業(yè)信息化指標體系主要由信息量、信息裝備、信息主體水平、信息消費等組成。要提高農(nóng)業(yè)信息化水平，就必須按農(nóng)業(yè)信息化指標體系各方面全面提升農(nóng)業(yè)信息化水平。與我國目前農(nóng)業(yè)水平、農(nóng)村條件和農(nóng)業(yè)人口來比較，尚有較大差距。但我國農(nóng)業(yè)發(fā)展也具有地區(qū)性不平衡，西北地區(qū)相對落后，而東南沿海由于開放早，市場經(jīng)濟已經(jīng)比較發(fā)達，農(nóng)民已經(jīng)向富裕小康水平轉(zhuǎn)化，初步具備了推進農(nóng)業(yè)信息化的條件，有了建設(shè)農(nóng)業(yè)信息化的投資能力，只要領(lǐng)導重視，加強相關(guān)人才隊伍建設(shè)，完全有能力發(fā)展農(nóng)業(yè)信息產(chǎn)業(yè)。另外，在目前衡量農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的許多統(tǒng)計材料中，尚缺乏有關(guān)農(nóng)業(yè)信息化方面的記錄，應(yīng)把農(nóng)業(yè)信息化等有關(guān)量化指標加以統(tǒng)計，逐步建立起農(nóng)業(yè)信息化指標體系，以推動農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)。

3、農(nóng)業(yè)信息技術(shù)教育培訓的新路子。

在終身教育已成必然趨勢的新世紀，隨著農(nóng)業(yè)信息化的進一步發(fā)展，農(nóng)民對教育培訓的需求必然是多層次的。農(nóng)業(yè)科技教育培訓工作要適應(yīng)農(nóng)民的廣泛需求，農(nóng)廣校要積極創(chuàng)造條件，拓展農(nóng)民和農(nóng)村基層干部的科技培訓，實現(xiàn)各層次教育的連貫和溝通。如農(nóng)廣校借助網(wǎng)絡(luò)等高科技手段開展遠程教育培訓就是借科技之力傳播科技之業(yè)的好形式，使農(nóng)業(yè)科技教育培訓工作更加富有成效，加快農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化，為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收提供更為直接有效的服務(wù)，推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的全面發(fā)展。

結(jié)束語

實現(xiàn)信息化是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的有效手段。農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)是綜合性的，在農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施上投入較大，在項目區(qū)核心農(nóng)戶培育上缺少應(yīng)有的獎金扶持。建議在項目實施中把造就農(nóng)業(yè)生產(chǎn)第一線專家，納入農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項目實施的一項重要內(nèi)容。加強生態(tài)意識和無公害生產(chǎn)意識的培養(yǎng)，全方位提高農(nóng)民種植素質(zhì)。

參考文獻：

[1] 徐世明.搞好農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)促進新農(nóng)村建設(shè)[J].農(nóng)村財政與財務(wù)，2008（10）：31―33.

篇9

關(guān)鍵詞：農(nóng)林漁業(yè)　金融公庫　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行　啟示

一、日本農(nóng)林漁業(yè)金融公庫的基本情況

日本國土面積十分狹小，僅僅相當于我國的1/25，并且日本的山地和丘陵地區(qū)約占總面積的80％，多火山、地震，土壤貧瘠，資源比較匱乏。第二次世界大戰(zhàn)使日本雪上加霜，國內(nèi)糧食嚴重不足，因此農(nóng)業(yè)發(fā)展的首要目標是盡快增加糧食產(chǎn)量，確保國內(nèi)基本的糧食需求得到滿足。在這種情況下，1953年4月1日，由日本政府全額出資設(shè)立了農(nóng)林漁業(yè)金融公庫，其經(jīng)營目標是依據(jù)國家政策向經(jīng)營農(nóng)林漁業(yè)的個人和法人貸放期限長、利率低的資金，以促進日本農(nóng)林漁業(yè)的發(fā)展。日本農(nóng)林漁業(yè)公庫設(shè)總店1個，支店22個，員工924人，資本金3116億日元。2004年3月末(財政年度)貸款余額32669億日元，貸款構(gòu)成主要是農(nóng)業(yè)貸款、林業(yè)貸款，其中農(nóng)業(yè)貸款16869億日元，占比51.6％。

(一)縱觀日本農(nóng)林漁業(yè)公庫的發(fā)展史，其大致可劃分為以下三個階段：

第一階段是1945年到1960年的戰(zhàn)后恢復期。這一階段的特點是糧食極度短缺，日本陷入了極端的混亂中，國民處于饑餓的邊緣。公庫的政策目標是支持糧食增產(chǎn)，信貸基金主要投向農(nóng)地改造、開拓耕地、改進灌溉設(shè)施，用于提高糧食生產(chǎn)能力。

第二階段為1960年到1975年的支援改善期。隨著日本經(jīng)濟的迅速發(fā)展，工商收入增長很快，農(nóng)業(yè)與工商業(yè)收入差距不斷拉大。為縮小工農(nóng)業(yè)收入差距和適應(yīng)調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加畜牧業(yè)和果業(yè)比重的需要，日本1961年頒布了《農(nóng)業(yè)基本法》，并且農(nóng)林漁業(yè)金融公庫的政策目標是要滿足不斷增加的果樹、畜產(chǎn)、蔬菜等經(jīng)營實施建設(shè)的需要。

第三階段為1975年到1990年的生產(chǎn)過剩期。由于農(nóng)業(yè)基本法的切實落實，大大促進了大米、畜產(chǎn)品和水果的生產(chǎn)，大米的產(chǎn)量開始出現(xiàn)過剩的傾向。因此，農(nóng)業(yè)發(fā)展的重點轉(zhuǎn)到了加工、流通領(lǐng)域。在水產(chǎn)業(yè)方面，農(nóng)林公庫又創(chuàng)設(shè)了支援水產(chǎn)品加工業(yè)的貸款資金項目。

第四階段為1990年以后，經(jīng)濟全球化的沖擊使日本的農(nóng)產(chǎn)品市場形成了本國農(nóng)產(chǎn)品直接與海外競爭的情形。因此，增強農(nóng)業(yè)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，培育能與海外農(nóng)產(chǎn)品進行競爭的農(nóng)業(yè)，成為農(nóng)林漁業(yè)金融公庫的主要目標。隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，愿意從事農(nóng)業(yè)的年輕人越來越少，“周末農(nóng)業(yè)”、“老人農(nóng)業(yè)”現(xiàn)象日益成為阻礙日本農(nóng)業(yè)發(fā)展的嚴重問題。為此，1994年農(nóng)林漁業(yè)金融公庫創(chuàng)設(shè)了“強化農(nóng)業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)資金”，用于支持核心農(nóng)戶的發(fā)展。這種資金制度規(guī)定，只要經(jīng)市、町、村認定是新一代的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，公庫除提供設(shè)施資金貸款外，還可以同時向其貸放當?shù)氐屠⒌拈L期流動資金。

(二)公庫資金的籌集與應(yīng)用

長期以來，日本政策性金融機構(gòu)資金的籌集主要來源于郵政儲蓄和郵政簡易保險。政策性金融機構(gòu)資金來源的主管部門——大藏省專門設(shè)立一個融資管理機構(gòu)“郵政投資特別會計窗口”，把籌措的資金集中起來，再貸放到每個政策性金融機構(gòu)。公庫的貸款范圍包括四個方面：農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)，占貸款的60.3％；林業(yè)信貸業(yè)務(wù)，占貸款的24.7％；漁業(yè)信貸業(yè)務(wù)，占貸款的4.9％；加工和流通信貸業(yè)務(wù)，占貸款的10.1％。貸款資金的特征是長期、低息，平均貸款年限為20年，最長可達55年，平均貸款利率為3.89％，其中1998年度為1.77％。在貸款期限內(nèi)，貸款利率一般是固定不變的，但貸款戶在特殊情況下還可以進一步申請減息，由此造成的利息損失，公庫可獲得“農(nóng)林漁業(yè)振興基金會”的補償。

二、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的概況及存在的問題

(一)概況

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日，總行設(shè)在北京。其分支機構(gòu)按照開展農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)的需要，并經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)置。截至2006年底，除總行及總行營業(yè)部外，設(shè)立省級分行30個；地(市)分行(含省級分行營業(yè)部)330個，地(市)分行營業(yè)部210個，縣(市)支行1600個，縣級辦事處3個。目前暫未在西藏自治區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行系統(tǒng)現(xiàn)有員工約5.9萬人。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家糧棉油儲備和農(nóng)副產(chǎn)品合同收購、農(nóng)業(yè)開發(fā)等業(yè)務(wù)多種的政策性貸款、財政支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督使用。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在若干農(nóng)業(yè)比重大的省、自治區(qū)設(shè)擺出機構(gòu)(分行和辦事處)和縣級營業(yè)機構(gòu)，資金來源除財政核撥資金外，主要面向金融機構(gòu)發(fā)行金融債券。并使用農(nóng)業(yè)政策性貸款企業(yè)的存款。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的運營資金來源長期以來主要依靠中國人民銀行的再貸款，從2005年開始加大了市場化籌資的力度，目前暫未開展境外籌資業(yè)務(wù)。截至2006年12月末，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行向中國人民銀行再貸款余額3870億元，金融債券余額3131億元。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的運營資金目前主要用于糧棉油收購等流動資金貸款。截至2006年12月末，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各項貸款余額為8844億元，其中糧油貸款7454億元，棉花貸款1173億元。

(二)存在的問題

1、現(xiàn)有政策性金融機構(gòu)資金不足且來源較為單一

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的注冊資本為200億元，中國人民銀行實撥資本金較少，僅為lO億元，其余為農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行以貸款的形式劃轉(zhuǎn)的資產(chǎn)和財政退稅轉(zhuǎn)增的資本金。資金不足，然而其來源除資本金少和吸收少部分企業(yè)存款外，主要依賴于向中央銀行再貸款和發(fā)行金融債券，資金來源與所承擔的任務(wù)之間存在較大的資金缺口。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍較為狹窄

2、從1998年開始，為了配合糧食流通體制的改革，國務(wù)院決定將農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款、扶貧開發(fā)貸款等專項貸款業(yè)務(wù)從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行劃出，其職能變成了單一的糧棉收購銀行。隨著糧食流通體制市場化改革的深化，糧棉市場全面開放，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在2003年、2004年糧棉油貸款分別為6809.77億元和7104.26億元，占當年農(nóng)發(fā)行貸款總額的99％。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)的單一導致其難以擴大發(fā)展，同時也限制了對其他涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)如農(nóng)產(chǎn)品科技研發(fā)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等項目政策性資金支持。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營困難重重

3、農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展需要資金的扶持，也離不開資金的回流。但是由于農(nóng)產(chǎn)品的市場風險性、地方企業(yè)對資金的擠占挪用以及內(nèi)部監(jiān)管機制不健全、風險管理落后等原因，農(nóng)發(fā)行的貸款難以回收，信貸資金流失嚴重。再加上農(nóng)發(fā)行辦公費用的快速增長及機構(gòu)規(guī)模的日益臃腫，高成本與低經(jīng)營利潤的矛盾使農(nóng)發(fā)行的發(fā)展步履維艱。

三、農(nóng)林漁業(yè)金融公庫對我國政策性銀行的啟示

篇10

 

一、農(nóng)村周邊地區(qū)汽車市場現(xiàn)狀分析

 

(一)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平，人均收入現(xiàn)狀

 

改革開放以來，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展取得可喜成就，中國城鄉(xiāng)居民消費結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化，恩格爾系數(shù)顯著下降，發(fā)展和享受型消費比重不斷上升。中國農(nóng)村居民家庭恩格爾系數(shù)從1978年的67.7%下降到2007年的43.1%，城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)從57.5%下降到36.3%，人民生活水平明顯提高。國家統(tǒng)計局報告指出，隨著溫飽問題的解決，在城鄉(xiāng)居民生活消費支出中，發(fā)展和享受型消費比重上升。

 

農(nóng)村居民家庭人均文教娛樂用品及服務(wù)支出占消費性支出比重由1980年的5.1%上升到2007年的9.5%，城鎮(zhèn)居民家庭人均教育文化娛樂服務(wù)支出占消費性支出比重也由8.4%上升到13.3%.但是這些數(shù)據(jù)還是與世界發(fā)達國家有明顯差距，我們絕不能沾沾自喜，停滯不前，而應(yīng)清楚地意識到現(xiàn)在我國的農(nóng)業(yè)還存在許多問題，農(nóng)村當中還有許多矛盾尚待解決。

 

(二)農(nóng)村人民對汽車的認識與了解

 

1.節(jié)能環(huán)保車型是未來發(fā)展重點、電動車型是汽車業(yè)的未來。能源是有限的，未來的發(fā)展方向肯定是以節(jié)能環(huán)保為主。純電動車型是汽車行業(yè)的未來，哪個廠家掌握了電池技術(shù)，就是掌握了未來。

 

2.目前大城市汽車保有量急劇增加，趨于飽和，但在廣大農(nóng)村地區(qū)，汽車保有量還很低。估計全國農(nóng)用車保有量達到1700萬輛，如果將這批車換代升級成汽車，又將是一塊巨大的市場。以每輛車補貼2500元計算，50億元的補貼款可以帶來200萬輛的更新，如果此項政策堅持若干年，農(nóng)村汽車市場就可以啟動。

 

3.小排量車快速增長是早已出現(xiàn)的趨勢。小排量汽車已經(jīng)是市場的主體和增長的動力。如果保持2008年的增長速度，再加上政策刺激因素，小排量汽車市場增長15%就可以基本保證今年全年汽車市場增長率不低于7%。

 

4.國外巨頭將搶灘中國車市目前世界上汽車產(chǎn)量超過1000萬輛的就兩個國家：美國和日本。日本1980年產(chǎn)量超過1000萬輛，但是以后由于大量在國外生產(chǎn)，本國產(chǎn)量就在1100萬輛左右徘徊。美國1999年的產(chǎn)量是1300萬輛，以后逐年下滑。這兩個國家2009年的產(chǎn)量還要繼續(xù)削減。世界上第三個年產(chǎn)1000萬輛的汽車生產(chǎn)國非中國莫屬，中國成為第一大汽車生產(chǎn)國的時間也是今后三五年的事。

 

二、我國汽車市場發(fā)展前景分析

 

1.中國汽車工業(yè)的總體規(guī)模。從中國汽車工業(yè)的產(chǎn)量看，已經(jīng)居于世界第5位，2004年可能進入第4位。其中，轎車產(chǎn)量居于世界第8位。但是也要看到，世界第5位的生產(chǎn)規(guī)模與世界第1和第2位相差甚遠。2001年居于世界第1位的美國汽車產(chǎn)量為1142萬輛，居世界第2位的日本汽車產(chǎn)量為977萬輛。需要指出的是，2002年中國汽車工業(yè)產(chǎn)量中以CKD、SKD方式組裝的汽車在增加。

 

2.中國汽車工業(yè)的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)與企業(yè)規(guī)模中國的大汽車公司專業(yè)化程度與國際大汽車公司相比仍然較低。中國汽車零部件生產(chǎn)企業(yè)仍然主要是圍繞某一集團發(fā)展的，規(guī)模較小，尚未形成面向全行業(yè)甚至國際市場的大汽車零部件生產(chǎn)集團。2002年這一情況有了較大變化。中國主要汽車公司開始按照車型組織專業(yè)化的汽車公司，例如，中國第一汽車集團公司以原第一汽車制造廠主體專業(yè)廠為基礎(chǔ)組建了一汽解放汽車有限公司，專門從事中、重型載重車的生產(chǎn)、銷售，資產(chǎn)總額191億元。中國的大汽車公司開始把汽車零部件生產(chǎn)企業(yè)獨立出去，發(fā)展成為面向全行業(yè)的企業(yè)。例如，東風汽車工公司把車橋廠獨立出來，成立了東風車橋有中國汽車工業(yè)的技術(shù)水平。

 

3.限公司，專門從事車橋生產(chǎn)。在汽車零部件的技術(shù)開發(fā)方面，中國汽車工業(yè)企業(yè)在某些中低附加值產(chǎn)品方面具有相當?shù)拈_發(fā)能力;在汽車關(guān)鍵零部件的技術(shù)開發(fā)方面具有一定能力，但是與國際先進水平差距甚大。許多關(guān)鍵零部件僅僅是外國產(chǎn)品的仿制。以汽車發(fā)動機為例，中國汽車零部件企業(yè)生產(chǎn)的最先進發(fā)動機排放只能達到歐2標準，而發(fā)達國家則已經(jīng)是歐4標準。中國汽車零部件企業(yè)批量生產(chǎn)的發(fā)動機只相當于國際20世紀90年代的水平。2001年中國進口的各類汽車發(fā)動機為246087臺，大大超過了汽車進口數(shù)量。

 

4.中國汽車工業(yè)企業(yè)的制造能力由于中國汽車工業(yè)企業(yè)與國際大汽車公司進行了全面的合資，在主要汽車生產(chǎn)廠，主要生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)的工藝裝備水平有了較大提高。相當多的合資企業(yè)生產(chǎn)線裝備是按照跨國公司生產(chǎn)標準引進的。有些企業(yè)還引進了柔性焊接生產(chǎn)線。由于合資企業(yè)要按照跨國公司要求組織生產(chǎn)，進入跨國公司的全球管理和質(zhì)量監(jiān)控體系，因此中國汽車企業(yè)在保證產(chǎn)品水平、質(zhì)量的關(guān)鍵設(shè)備、工藝、管理制度等方面正在逐步與國際接軌。

 

三、結(jié)語

 

中國汽車產(chǎn)業(yè)的國際化，尤其是自主品牌汽車的國際化是發(fā)展的必由之路。中國汽車產(chǎn)業(yè)已進入國際化進程，汽車行業(yè)不斷通過合資、合作以及并購、上市等多種形式提高了行業(yè)的總體水平和企業(yè)的競爭力，企業(yè)實現(xiàn)資本國際化和投資主體多元化的步伐不斷加快。東風汽車集團在境外實現(xiàn)上市;上汽、南汽已經(jīng)開始國外并購;奇瑞、吉利、長城、宇通、金龍等自主品牌國際化將成為汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新動力。中國要跟上世界汽車市場國際化的步伐，就要在更廣泛的領(lǐng)域里探討，汲取世界各國的發(fā)展經(jīng)驗，并不斷拓展與世界同行的交流領(lǐng)域。

 

近些年的合資合作使國內(nèi)汽車企業(yè)積累了經(jīng)驗、技術(shù)、人才和資金。奇瑞、吉利等企業(yè)實現(xiàn)了從完全模仿到正向開發(fā)再到自主創(chuàng)新的跨越;一汽、上汽、東風三大轎車支柱企業(yè)近幾年逐步加強力量開發(fā)自主品牌。中國汽車工業(yè)的自主創(chuàng)新已經(jīng)從單項技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新向集成創(chuàng)新和創(chuàng)新能力建設(shè)方面發(fā)展。

 

這份"汽車藍皮書"指出，近年來，中國新能源汽車研究取得了長足進展。隨著汽車動力電池技術(shù)的突破，中國電動汽車迎來了加快發(fā)展的機遇，純電動汽車、充電式混合動力汽車和普通型混合動力汽車的發(fā)展已提上日程。