導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

為了進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)票管理和財(cái)務(wù)監(jiān)督，保障國(guó)家稅收，根據(jù)《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就使用保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)用發(fā)票有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在收取保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，必須開(kāi)具稅務(wù)機(jī)關(guān)統(tǒng)一印制的發(fā)票。從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須使用《全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)用發(fā)票》（以下簡(jiǎn)稱《專(zhuān)用發(fā)票》）。對(duì)于小額、分散性家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛定額保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛提車(chē)暫保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)票式樣，由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務(wù)局商當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦確定。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外其他險(xiǎn)種發(fā)票的式樣和管理方式，由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務(wù)局自行確定。

二、《專(zhuān)用發(fā)票》分電腦票和手工票二種，采用漢、英二種文字。電腦票規(guī)格190mm×127mm；手工票規(guī)格190mm×132mm（32開(kāi)）?！秾?zhuān)用發(fā)票》基本聯(lián)次為四聯(lián)，第一聯(lián)為存根聯(lián)，印色為黑色，第二聯(lián)為發(fā)票聯(lián)，印色為棕色，第三聯(lián)為記帳聯(lián)，印色為紅色，第四聯(lián)為業(yè)務(wù)聯(lián)，印色為藍(lán)色。《專(zhuān)用發(fā)票》采用國(guó)家稅務(wù)總局指定的干式復(fù)寫(xiě)紙作為印制專(zhuān)用紙，存根聯(lián)、發(fā)票聯(lián)背涂為淺綠色，第三聯(lián)背涂為淺藍(lán)色，第四聯(lián)為普通打印紙（發(fā)票樣式附后）。發(fā)票聯(lián)、記賬聯(lián)填開(kāi)的字跡為淺綠色，業(yè)務(wù)聯(lián)填開(kāi)字跡為淺藍(lán)色。發(fā)票監(jiān)制章和發(fā)票號(hào)碼仍采用紅色熒光油墨套印?！秾?zhuān)用發(fā)票》須由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務(wù)局集中印制。

在本規(guī)定之外，需要增加《專(zhuān)用發(fā)票》聯(lián)次，以及增加漢文和少數(shù)民族文字對(duì)照的，由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務(wù)局確定，并報(bào)國(guó)家稅務(wù)總局備案。

三、由同一付款人統(tǒng)一付款投保同一險(xiǎn)種填開(kāi)多張保單時(shí)，可合并開(kāi)具一張《專(zhuān)用發(fā)票》。開(kāi)具發(fā)票時(shí)，在“保險(xiǎn)單號(hào)”欄列明所有保單號(hào)或多張連續(xù)保單的起止號(hào)碼，打印空間不足時(shí)，可在“附注”欄繼續(xù)列明。付款人或承保險(xiǎn)種不同時(shí)，不得合并開(kāi)具一張《專(zhuān)用發(fā)票》。

四、對(duì)于約定分期付款的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)在每次收取款項(xiàng)時(shí)，分別開(kāi)具《專(zhuān)用發(fā)票》。

五、《專(zhuān)用發(fā)票》領(lǐng)購(gòu)、發(fā)放辦法，由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務(wù)局確定，并報(bào)國(guó)家稅務(wù)總局備案。

六、《專(zhuān)用發(fā)票》于2001年10月1日啟用，舊版財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)票可延用到2002年3月1日。

篇2

近年來(lái)，隨著銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的興起，消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)在我國(guó)獲得快速發(fā)展。各保險(xiǎn)公司紛紛開(kāi)辦住房和汽車(chē)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一時(shí)間消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)市場(chǎng)熱鬧紛繁。但是，從2002年下半年開(kāi)始形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題開(kāi)始暴露，保險(xiǎn)公司面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始顯現(xiàn)。如某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司從2001年開(kāi)始經(jīng)營(yíng)汽車(chē)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，截止2003年5月底，累計(jì)保費(fèi)收入1872萬(wàn)元，累計(jì)賠款459萬(wàn)元，賠付率24.5％。逾期貸款3296萬(wàn)元，占保費(fèi)收入的176.1％，其中逾期3個(gè)月以上的貸款達(dá)2515萬(wàn)元。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題嚴(yán)重影響到保險(xiǎn)公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，一些公司被迫全面收縮相關(guān)業(yè)務(wù)。人保、天安公司從2002年下半年開(kāi)始清理整頓消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)公司也在近日對(duì)部分地區(qū)的消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)亮起黃牌。

一、消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的障礙

幾年前還是人人爭(zhēng)搶的“香餑餑”怎么忽然就變成了“雞肋”呢？問(wèn)題是多方面的：社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱，企業(yè)和個(gè)人信用體系不健全；銀行盲目競(jìng)爭(zhēng)，違規(guī)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，放松對(duì)房地產(chǎn)公司和車(chē)行的資信調(diào)查；產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不對(duì)稱等。但筆者認(rèn)為，真正的問(wèn)題卻是來(lái)自保險(xiǎn)公司自身，就是對(duì)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)格，市場(chǎng)運(yùn)作不規(guī)范，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄。由于管理缺失產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)才是消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）保險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏長(zhǎng)期觀念。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而且業(yè)務(wù)周期長(zhǎng)，短則2、3年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，期間的不確定性因素較多，風(fēng)險(xiǎn)具有巨大性和滯后性特征。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，要求保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)安排要有長(zhǎng)期思想，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，要正確把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本趨勢(shì)和周期性特點(diǎn)，要妥善處理短期利益和長(zhǎng)期目標(biāo)之間的關(guān)系。

目前，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，普遍存在重短期利益（即保費(fèi)收入）、重市場(chǎng)拓展，輕業(yè)務(wù)管理、輕市場(chǎng)研究的現(xiàn)象，缺乏嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念，不能全面地認(rèn)識(shí)和分析消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，為公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶來(lái)潛在隱患。如一些基層公司只看到目前房地產(chǎn)業(yè)形勢(shì)一片大好，居民購(gòu)房踴躍，房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀升的表面現(xiàn)象，而沒(méi)有把房地產(chǎn)業(yè)納入到整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局中來(lái)分析，也沒(méi)有和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)結(jié)合起來(lái)分析，更沒(méi)有意識(shí)到房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)的投資增幅過(guò)高、商品房空置面積增加、房?jī)r(jià)上漲過(guò)快以及低價(jià)位住房供不應(yīng)求和高檔住宅空置較多等結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目不做分析、不加區(qū)分，眉毛胡子一把抓，盲目擴(kuò)大住房消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。最近，人民銀行發(fā)出通知，要求加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理，國(guó)務(wù)院也于近日提出要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控，就是對(duì)房地產(chǎn)業(yè)投資過(guò)熱、出現(xiàn)泡沫現(xiàn)象的一種警示，應(yīng)當(dāng)引起保險(xiǎn)公司的高度重視。

（二）保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象嚴(yán)重，市場(chǎng)秩序混亂。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要依靠銀行開(kāi)展，業(yè)務(wù)一般占業(yè)務(wù)總量的90％以上。因此，與銀行的合作就成為消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展的主要環(huán)節(jié)。目前，各保險(xiǎn)公司與銀行的合作基本上都是采取“協(xié)議+條款”的方式進(jìn)行。

由于保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)以及對(duì)渠道的過(guò)度依賴，在消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重。保險(xiǎn)公司普遍存在不嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)條款費(fèi)率的情況，違規(guī)與銀行簽定“不平等”協(xié)議，將本應(yīng)由銀行承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)部分或全部轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司自己承擔(dān)，由此產(chǎn)生了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。主要有以下幾種表現(xiàn)：

1.擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，將意外傷害和疾病責(zé)任擴(kuò)展為履約責(zé)任。如某保險(xiǎn)公司條款本來(lái)只將投保人因意外事故或因疾病死亡或永久喪失勞動(dòng)能力，無(wú)法繼續(xù)履行還款義務(wù)作為保險(xiǎn)責(zé)任，擴(kuò)展后變?yōu)橹灰侗Ｈ诉B續(xù)三個(gè)月末履行或未完全履行還款義務(wù)即為保險(xiǎn)責(zé)任。

2.縮減責(zé)任免除，取消免賠額。在消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)條款中，責(zé)任免除條款是保護(hù)保險(xiǎn)人利益、防止投保人和被保險(xiǎn)人道德風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容?？s減責(zé)任免除就是變相擴(kuò)大保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任，減輕或降低投保人和被保險(xiǎn)人的道德約束，增加了保險(xiǎn)人面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，取消免賠額弱化了被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，造成被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任缺位。

3.降低費(fèi)率，一般在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上下浮30％左右。

4.降低首付款比例甚至零首付。設(shè)定一定比例的首付款是消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的一種有效手段。對(duì)不同信用度的人群和不同風(fēng)險(xiǎn)度的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司通過(guò)提高或降低首付款比例進(jìn)行調(diào)節(jié)，可以有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。降低首付款比例甚至取消首付款要求，直接增加了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、加大了風(fēng)險(xiǎn)管理難度。

5.高額手續(xù)費(fèi)，以及由此產(chǎn)生的退保風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在辦理住房和汽車(chē)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，一般一并承保房屋保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)且一次性收取保費(fèi)，按協(xié)議支付商手續(xù)費(fèi)。據(jù)了解，消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為10％—15％左右，房屋保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為20％～30％，一般以現(xiàn)金形式坐扣。如果投保人提前償還銀行貸款后提前辦理相關(guān)保證保險(xiǎn)的退保，或者投保人在獲得銀行貸款后提前辦理房屋保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的退保，保險(xiǎn)公司將面臨直接的經(jīng)濟(jì)損失。如果這種情況集中發(fā)生，保險(xiǎn)公司該業(yè)務(wù)項(xiàng)下當(dāng)期的保費(fèi)收入甚至不足以支付退保費(fèi)，出現(xiàn)“紅字”保費(fèi)。巨大的支付壓力將給公司的正常經(jīng)營(yíng)帶來(lái)困難，并可能由此造成巨額虧損。

（三）保險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)格、控制能力不強(qiáng)、措施落實(shí)不到位。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是多方面的，要求保險(xiǎn)公司必須具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。目前，各公司對(duì)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均建立了相應(yīng)的管理制度，規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程，加大了業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，采取授權(quán)經(jīng)營(yíng)、集中管理等措施，取得了一定的效果。但從掌握的情況看，一些基層公司風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、管理粗放，沒(méi)有把風(fēng)險(xiǎn)管理容人業(yè)務(wù)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，有關(guān)規(guī)章制度不健全且不能得到很好的落實(shí)。

如對(duì)商的管理，遷就的多、制約的少，沒(méi)有建立起相應(yīng)的管理制度。不僅沒(méi)有很好地研究環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，反而通過(guò)協(xié)議將銀行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司自己承擔(dān)，造成在消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中銀行的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任缺位，從而進(jìn)一步弱化了銀行的責(zé)任意識(shí)。對(duì)投保人的資信調(diào)查是消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)。一方面，目前我國(guó)社會(huì)信用的基礎(chǔ)十分薄弱，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信用缺失現(xiàn)象嚴(yán)重，企業(yè)和個(gè)人的信用體系尚未建立，為保險(xiǎn)公司開(kāi)展信用資信調(diào)查工作帶來(lái)很多困難；另一方面，一些公司有制度不執(zhí)行或執(zhí)行不堅(jiān)決，工作不夠扎實(shí)、細(xì)致，相關(guān)制度不能得到很好地落實(shí)，調(diào)查程序流于形式。如一些房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司通過(guò)員工、親屬以個(gè)人購(gòu)房名義或通過(guò)虛增樓房面積、虛增樓層騙取銀行個(gè)人住房消費(fèi)貸款用于房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)。一些犯罪分子勾結(jié)不法車(chē)行，利用假身份證騙取銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款等。這些情況時(shí)有發(fā)生，說(shuō)明保險(xiǎn)公司在資信調(diào)查環(huán)節(jié)仍然存在較大漏洞。

二、加強(qiáng)管理，促進(jìn)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展

（一）要提高對(duì)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國(guó)還處于起步階段，在業(yè)務(wù)總量中占的比例較低，未引起有關(guān)方面足夠的關(guān)注；消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所具有的促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用未得到充分的發(fā)揮；消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的巨大性和滯后性也未得到應(yīng)有的重視。保險(xiǎn)界應(yīng)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的研究和分析，要站在經(jīng)濟(jì)全局的高度，認(rèn)識(shí)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、提高人民生活水平、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮的作用；要站在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的高度，分析消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身的發(fā)展前景以及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的帶動(dòng)作用；要站在防范保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的高度，提高依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加強(qiáng)和改善業(yè)務(wù)管理，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為，增強(qiáng)做好消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的責(zé)任感。

（二）要強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理。目前，消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題是在管理環(huán)節(jié)產(chǎn)生的，消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是管理風(fēng)險(xiǎn)。因此，加強(qiáng)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理，是防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)和有效手段。

1.健全管理制度，規(guī)范操作流程。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多，操作程序復(fù)雜。完善的管理制度和規(guī)范的操作流程是業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)和保證。保險(xiǎn)公司要充分認(rèn)識(shí)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的多樣性，在商的選擇、投保人的資信調(diào)查、逾期貸款的跟蹤管理和追償?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)都要健全管理制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，落實(shí)責(zé)任制，徹底改變制度不健全、管理粗放、責(zé)任不到位的狀況。

2.授權(quán)經(jīng)營(yíng)、集中管理。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要求具備較高的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。授權(quán)經(jīng)營(yíng)、集中管理是一種有效控制風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式選擇。分級(jí)授權(quán)經(jīng)營(yíng)，由上級(jí)公司按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)下級(jí)公司經(jīng)營(yíng)該業(yè)務(wù)的資質(zhì)情況進(jìn)行考核驗(yàn)收，允許具備條件的公司開(kāi)辦此業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)管理則集中到省級(jí)分公司，應(yīng)開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、設(shè)立專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核保、核賠、債權(quán)追償?shù)染唧w管理工作。

3.加強(qiáng)對(duì)商和銷(xiāo)售商的管理，認(rèn)真做好資信調(diào)查工作。要加強(qiáng)對(duì)商和銷(xiāo)售商的業(yè)務(wù)宣導(dǎo)，提高其對(duì)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)作用的認(rèn)識(shí)，端正經(jīng)營(yíng)思想和行為。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)是商、銷(xiāo)售商擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增加銷(xiāo)售收入的重要手段，也是商、銷(xiāo)售商防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。保險(xiǎn)公司和商、銷(xiāo)售商之間是平等互利的合作伙伴關(guān)系，應(yīng)相互尊重共同發(fā)展。資信調(diào)查工作是消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的重要環(huán)節(jié)，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要節(jié)點(diǎn)。要充分利用社會(huì)上公開(kāi)的企業(yè)和個(gè)人信用資信平臺(tái)開(kāi)展資信調(diào)查，盡可能地?cái)U(kuò)大對(duì)投保人信息的采集范圍，確保信用評(píng)級(jí)的科學(xué)性、客觀性。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)各保險(xiǎn)公司之間的信息交流與合作，實(shí)現(xiàn)信息資源共享。

4.加強(qiáng)市場(chǎng)研究，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)屬于新興業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累不夠充分、管理經(jīng)驗(yàn)不足。加強(qiáng)對(duì)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，調(diào)整公司經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)行為，可以有效地防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。例如通過(guò)對(duì)發(fā)生賠案的業(yè)務(wù)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，法人類(lèi)、營(yíng)運(yùn)類(lèi)、工程機(jī)械類(lèi)業(yè)務(wù)的出險(xiǎn)率高，保險(xiǎn)公司可以采取細(xì)分客戶群、提高首付款比例和擔(dān)保條件、限制抵押物用途等方式來(lái)預(yù)防和降低可能由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

篇3

自改革開(kāi)放以后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，經(jīng)濟(jì)全球化的實(shí)現(xiàn)，帶動(dòng)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也促進(jìn)了我國(guó)金融保險(xiǎn)的業(yè)的發(fā)展。使得金融保險(xiǎn)行業(yè)逐步向自由化、信息化方向發(fā)展，傳統(tǒng)的金融保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式逐步被打破，新的管理方式逐步出現(xiàn)，金融保險(xiǎn)業(yè)實(shí)質(zhì)是金融業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的融合。通過(guò)融合促進(jìn)創(chuàng)新，在融合創(chuàng)新的同時(shí)，也產(chǎn)生了許多不利的因素，因此為使金融保險(xiǎn)業(yè)更好的發(fā)展，需要進(jìn)行合規(guī)管理。

【關(guān)鍵詞】

金融保險(xiǎn)；現(xiàn)狀；合規(guī)管理

一、金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展已有一段歷史，隨著金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，金融行業(yè)也逐步細(xì)分，如今金融保險(xiǎn)行業(yè)分為銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)以及證券行業(yè)。金融業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)融合實(shí)質(zhì)是為財(cái)產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)業(yè)逐步向?yàn)榻鹑跇I(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)型和滲透，銀行和證券以及保險(xiǎn)之間的界限已經(jīng)逐步被打破，也是當(dāng)今金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展潮流，我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)也因此加入了WTO。

（一）金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平較低在西方一些發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)行業(yè)是經(jīng)濟(jì)重要組成部分，推動(dòng)著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其保險(xiǎn)費(fèi)用可也達(dá)到當(dāng)年GDP的10%左右。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展水平還相對(duì)較低，目前我國(guó)的的保險(xiǎn)行業(yè)費(fèi)用只達(dá)到當(dāng)年GDP的2%左右，根據(jù)國(guó)際目前金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，金融保險(xiǎn)費(fèi)用一般應(yīng)達(dá)到當(dāng)年GDP的4%左右。雖然我國(guó)的保險(xiǎn)費(fèi)用占GDP的比例較低，但是我國(guó)人均保險(xiǎn)費(fèi)用已從當(dāng)初的10元，變?yōu)槿缃竦?00元，發(fā)展也是比較迅速的，但是和西方發(fā)達(dá)國(guó)家的2000美元的平均保險(xiǎn)費(fèi)用還是有相當(dāng)大的差距，造成這個(gè)現(xiàn)狀的根本原因，還是我國(guó)經(jīng)濟(jì)還不夠發(fā)達(dá)，人均收入水平還較低，這也在很大程度上影響了金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分布不均衡目前我國(guó)保險(xiǎn)公司在全國(guó)范圍內(nèi)的分布不是很均勻，大多保險(xiǎn)公司的總部都設(shè)置在北京以及沿海等大型中心城市，僅總部集中在北京等大型沿海城市的保險(xiǎn)公司就多大三十多家，雖然各個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)也在小型城市和不發(fā)達(dá)地區(qū)的城市設(shè)置設(shè)立分部，但由于不發(fā)達(dá)地區(qū)的保險(xiǎn)公司規(guī)模較小，造成我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)的分布不協(xié)調(diào)、結(jié)構(gòu)不完整，這在長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看阻礙了我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，因此為了促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展，就需要對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)公司的分布進(jìn)行調(diào)整。

（三）再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展滯后保險(xiǎn)市場(chǎng)再細(xì)分可以分為直接保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)，目前國(guó)內(nèi)對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)注主要集中在直接保險(xiǎn)市場(chǎng)，而對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)注較少，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)有較大的風(fēng)險(xiǎn)，而在保險(xiǎn)市場(chǎng)的體系建立還不是很完善，同行業(yè)內(nèi)部之間的信任度不高，這對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展也造成了影響，此外對(duì)于外幣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓大多集中在國(guó)外，這對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)是一大損失。

（四）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展初期，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司是我國(guó)主要的保險(xiǎn)企業(yè)，也是最大的保險(xiǎn)企業(yè)，囊括我國(guó)大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。十六大召開(kāi)以后，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)也逐步增加，外資保險(xiǎn)企業(yè)也逐步成立，到目前為止我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的公司數(shù)目已經(jīng)達(dá)到150多家。隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也逐步向多種所有制轉(zhuǎn)型，公平競(jìng)爭(zhēng)以促進(jìn)金融保險(xiǎn)的發(fā)展。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展已從單一的車(chē)險(xiǎn)，逐步拓展，車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展變緩，其他的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步增加，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)更加完善。

（五）加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管目前對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管還不到位，監(jiān)管過(guò)程中還存在許多的漏洞，管理機(jī)構(gòu)的建設(shè)和管理制度建設(shè)對(duì)現(xiàn)階段的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的監(jiān)管還存在很大的差距，對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管還處于被動(dòng)監(jiān)管的階段。對(duì)于行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量以及再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管目前還處于空白監(jiān)管階段，這些監(jiān)管漏洞很容易引發(fā)不法分子的企圖，影響保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，因此為了更好地發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，就需要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建設(shè)和對(duì)監(jiān)管制度的完善，減少監(jiān)管盲區(qū)。

（六）金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國(guó)際化水平自我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入高速發(fā)展階段，我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)也隨之迅速發(fā)展，國(guó)際交流也進(jìn)一步發(fā)展，許多發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)始在我國(guó)注資或者和我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)始合作。隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國(guó)際化發(fā)展，對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管也在發(fā)生變化，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管委員會(huì)逐步引用，國(guó)際監(jiān)管制度，對(duì)國(guó)內(nèi)、國(guó)外以及中外合資保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，完善現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管透明化，提高我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量，為我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了良好的環(huán)境。堅(jiān)持國(guó)際化金融保險(xiǎn)發(fā)展原則，加大保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放力度，深化與國(guó)外企業(yè)的合作，加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與國(guó)際保監(jiān)組織的交流，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。

二、我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

根據(jù)我國(guó)當(dāng)前金融保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際情況，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展逐漸向經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化、保險(xiǎn)市場(chǎng)體系化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序化、保險(xiǎn)制度創(chuàng)新化、保險(xiǎn)產(chǎn)品品格化以及經(jīng)營(yíng)管理集約化和從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化等方向發(fā)展，根據(jù)這些發(fā)展方向，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展將會(huì)有一個(gè)很大的提升，有利于我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展制度的建設(shè)，有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管制度的建設(shè)和人才的培養(yǎng)，帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、金融保險(xiǎn)行業(yè)的合規(guī)管理

（一）樹(shù)立合規(guī)的管理理念在以往對(duì)與保險(xiǎn)市場(chǎng)的合規(guī)管理中一直處于被動(dòng)狀態(tài)，因此對(duì)于監(jiān)管中存在許多漏洞和弊端。在具體工作中，主要原因是由于監(jiān)管部門(mén)對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)監(jiān)管力度過(guò)大，監(jiān)管太死、控制太嚴(yán)格，導(dǎo)致保險(xiǎn)企業(yè)本身對(duì)于業(yè)務(wù)的合規(guī)管理沒(méi)有太大的主導(dǎo)權(quán)和自，遠(yuǎn)遠(yuǎn)的違背了企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，阻礙了保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展和業(yè)務(wù)的拓展，因此為了促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展，必須加強(qiáng)合規(guī)管理的建設(shè)，合規(guī)管理意識(shí)的養(yǎng)成主要從三個(gè)方面實(shí)施，首先要加強(qiáng)高程管理人員合規(guī)管理意識(shí)，才有利于合規(guī)管理制度的制定，其次，加強(qiáng)對(duì)工作人員合規(guī)管理意識(shí)的培養(yǎng)，有利合規(guī)管理制度的實(shí)施，最后是，完善企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管體系，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）合規(guī)管理的必要性和相關(guān)措施保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展起著關(guān)鍵性的作用，此外合規(guī)管理也是保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展的基礎(chǔ)和核心，因此為了促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展，就必須加強(qiáng)實(shí)施合規(guī)管理。目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)的管理還存在許多的漏洞，比如業(yè)務(wù)造價(jià)，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不夠清晰明確，銷(xiāo)售中存在許多誤導(dǎo)，這些錯(cuò)誤因素給公司和客戶造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，因此需要加強(qiáng)合規(guī)管理的建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)管理的宣傳和推廣，以及普及合規(guī)管理理念。

四、總結(jié)

我國(guó)金融保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展水平目前還較低，和西方國(guó)家的金融保險(xiǎn)還有一定的差距，不僅在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身發(fā)展水平還不夠高，對(duì)于企業(yè)的管理制度也不夠完善，金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管不到位，還存在許多的漏洞，因此為了保證金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，就必須加強(qiáng)管理機(jī)構(gòu)的建設(shè)和管理制度和監(jiān)管制度的完善。

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篇4

一、到本世紀(jì)末，要基本建立起適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制要求，適用城鎮(zhèn)各類(lèi)企業(yè)職工和個(gè)體勞動(dòng)者，資金來(lái)源多渠道、保障方式多層次、社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合、權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)、管理服務(wù)社會(huì)化的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)要貫徹社會(huì)互濟(jì)與自我保障相結(jié)合、公平與效率相結(jié)合、行政管理與基金管理分開(kāi)的原則，保障水平要與我省社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展水平及各方面的承受能力相適應(yīng)。

二、社會(huì)保險(xiǎn)制度改革是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分。各級(jí)人民政府要把社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)納入本地區(qū)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃，把改革企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與建立多層次的社會(huì)保障體系緊密結(jié)合起來(lái)，確保離退休人員的基本生活。為使離退休人員的生活隨著經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展不斷得到改善，體現(xiàn)按勞分配原則和企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的差異企業(yè)要在國(guó)家政策指導(dǎo)下大力發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，同時(shí)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。

三、要進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍。到本世紀(jì)末，將基本養(yǎng)老保險(xiǎn)逐步擴(kuò)大到全省城鎮(zhèn)所有企業(yè)職工（含私營(yíng)企業(yè)雇工）及個(gè)體勞動(dòng)者。勞動(dòng)、工商、稅務(wù)部門(mén)要積極配合，做好城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體勞動(dòng)者的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用社會(huì)統(tǒng)籌工作。

實(shí)行企業(yè)化管理的事業(yè)單位，按照企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度執(zhí)行，仍參加由勞動(dòng)部門(mén)的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織實(shí)施的社會(huì)統(tǒng)籌。

四、企業(yè)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的比例。從1998年1月起，凡參加地方基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用社會(huì)統(tǒng)籌的企業(yè)，負(fù)擔(dān)比例在20％（含20％）以下的，可逐步提高到按照職工繳費(fèi)工資總額的20％繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；負(fù)擔(dān)比例在20％以上的，要分年逐步過(guò)渡到20％。各地區(qū)具體過(guò)渡辦法由省勞動(dòng)廳審批。

個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的比例。從1998年1月起，職工按照個(gè)人繳費(fèi)工資基數(shù)的4％繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；1999年1月起，職工按照個(gè)人繳費(fèi)工資基數(shù)的5％繳費(fèi)，以后每?jī)赡晏岣?個(gè)百分點(diǎn)，最終達(dá)到個(gè)人繳費(fèi)工資基數(shù)的8％。

五、職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶比例。從1998年1月起，全省企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶比例按本人繳費(fèi)工資11％的費(fèi)率記入，職工個(gè)人繳費(fèi)全部記入個(gè)人帳戶，其余部分從企業(yè)繳費(fèi)中劃入。隨著個(gè)人繳費(fèi)比例的提高，企業(yè)劃入的部分要逐步降至3％。個(gè)人帳戶儲(chǔ)存額，每年參考銀行同期存款利率計(jì)算利息。個(gè)人帳戶儲(chǔ)存額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取。職工在本省范圍內(nèi)調(diào)動(dòng)時(shí)，不變換基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶，個(gè)人帳戶儲(chǔ)存額不轉(zhuǎn)移。職工跨省跨行業(yè)（國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的11個(gè)系統(tǒng)統(tǒng)籌的行業(yè)）調(diào)動(dòng)時(shí)，個(gè)人帳戶全部隨同轉(zhuǎn)移。職工或退休人員死亡，個(gè)人帳戶余額中的個(gè)人繳費(fèi)部分（本金和利息）可以繼承。

六、職工符合離退休、退職條件時(shí)，辦理有關(guān)手續(xù)，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

（一）凡《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革實(shí)施辦法》（甘政辦發(fā)〔1996〕46號(hào)）實(shí)施后參加工作的職工，個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年者，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。其基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金組成。

月基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝職工退休上年度全省職工月平均工資×20％

月個(gè)人帳戶養(yǎng)老金＝個(gè)人帳戶儲(chǔ)存額÷120

個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)不滿15年者，到達(dá)法定正常退休年齡后，不享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇，其個(gè)人帳戶儲(chǔ)存額（本金和利息）一次性支付給本人，同時(shí)終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。

（二）本辦法實(shí)施前已經(jīng)離退休、退職的人員，仍按本省有關(guān)規(guī)定發(fā)給基本養(yǎng)老金，同時(shí)享受每年基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制。

（三）《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革實(shí)施辦法》（甘政辦發(fā)〔1996〕46號(hào)）實(shí)施前參加工作，實(shí)施后退休且個(gè)人繳費(fèi)和視同繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年的人員，按照新老辦法平穩(wěn)銜接、待遇水平基本平衡的原則，其基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人帳戶養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金組成。為保持平穩(wěn)過(guò)渡，本辦法實(shí)施后退休的人員，平均每人每月可增加過(guò)渡性調(diào)節(jié)金120元，分檔執(zhí)行（具體檔次、標(biāo)準(zhǔn)另行制定）。過(guò)渡期間的基本養(yǎng)老金計(jì)算公式為：

月基本養(yǎng)老金＝月基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋月個(gè)人帳戶養(yǎng)老金＋月過(guò)渡性養(yǎng)老金＋調(diào)節(jié)金

月過(guò)渡性養(yǎng)老金＝職工本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1995年12月31日前的本人繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）×1.4％

（四）本辦法實(shí)施后三年內(nèi)退休的人員，為保證他們基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平不降低，可繼續(xù)采取新老辦法對(duì)比計(jì)算，新辦法低于老辦法待遇標(biāo)準(zhǔn)的，差額部分可以補(bǔ)齊，高于老辦法待遇標(biāo)準(zhǔn)的，最高不得超過(guò)按老辦法計(jì)發(fā)的本人養(yǎng)老金的10％。按老辦法計(jì)發(fā)待遇的標(biāo)準(zhǔn)工資封限政策繼續(xù)執(zhí)行《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革實(shí)施辦法》（甘政辦發(fā)〔1996〕46號(hào)）規(guī)定。

（五）《甘肅省城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革實(shí)施辦法》（甘政辦發(fā)〔1996〕46號(hào)）實(shí)施前參加工作的職工，繳費(fèi)年限滿15年，不到退休年齡，經(jīng)縣以上勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力，仍可按國(guó)務(wù)院〔1978〕104號(hào)文件規(guī)定辦理退職手續(xù)，并按月支付基本養(yǎng)老金，其基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金兩部分組成。

七、城鎮(zhèn)個(gè)體勞動(dòng)者和私營(yíng)企業(yè)主等非工薪收入者，按本省上一年度職工月平均工資的20％繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，其中9％進(jìn)入養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌基金，11％進(jìn)入個(gè)人帳戶。凡個(gè)人繳費(fèi)累計(jì)滿15年、到達(dá)正常退休年齡者，均可享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。其基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金組成。

八、加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行收支兩條線管理，社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格履行經(jīng)辦和管好社會(huì)保險(xiǎn)基金的職責(zé)；財(cái)政部門(mén)要通過(guò)財(cái)政專(zhuān)戶對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金收支和管理情況進(jìn)行監(jiān)督；審計(jì)和監(jiān)察部門(mén)要定期審計(jì)和檢查社會(huì)保險(xiǎn)基金的管理和使用情況。建立健全由政府、企業(yè)、職工等各方面代表組成的社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督機(jī)構(gòu)，切實(shí)履行監(jiān)督職能。要保證基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金專(zhuān)款專(zhuān)用，全部用于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，基金結(jié)余額除預(yù)留相當(dāng)于2個(gè)月的支付費(fèi)用外，應(yīng)全部購(gòu)買(mǎi)國(guó)家債券和存放專(zhuān)戶，嚴(yán)禁擠占挪用和揮霍浪費(fèi)，嚴(yán)禁投入其他金融和經(jīng)營(yíng)性事業(yè)，不得動(dòng)用社會(huì)保險(xiǎn)基金平衡財(cái)政預(yù)算，確保基金的安全?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)基金納入財(cái)政專(zhuān)戶后的具體管理辦法，由省勞動(dòng)廳、省財(cái)政廳按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際制定，報(bào)省政府批準(zhǔn)后下發(fā)執(zhí)行。

要加強(qiáng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用收繳工作。勞動(dòng)、經(jīng)貿(mào)、財(cái)政、審計(jì)、稅務(wù)、工商、銀行、工會(huì)等部門(mén)要積極配合，采取有效措施和辦法，加強(qiáng)對(duì)收繳工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立工作責(zé)任制，將養(yǎng)老保險(xiǎn)工作列入企業(yè)目標(biāo)責(zé)任制進(jìn)行考核。對(duì)不參加養(yǎng)老保險(xiǎn)和無(wú)故拖欠養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的企業(yè)或個(gè)體勞動(dòng)者，不得評(píng)為先進(jìn)，不得購(gòu)買(mǎi)小汽車(chē)，不得兌現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者收入。工商和勞動(dòng)部門(mén)要結(jié)合年檢工作，督促、教育企業(yè)和個(gè)體勞動(dòng)者積極參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌，并按時(shí)足額繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用。

九、進(jìn)一步加強(qiáng)和完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金省級(jí)統(tǒng)籌工作，建立統(tǒng)一調(diào)劑使用基金制度。各地基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余額，除預(yù)留相當(dāng)于2個(gè)月的支付費(fèi)用周轉(zhuǎn)金外，其余部分的40％上解省級(jí)財(cái)政專(zhuān)戶作為省級(jí)儲(chǔ)備金，30％存入省上在各地、州、市開(kāi)設(shè)的調(diào)劑金專(zhuān)戶，專(zhuān)戶基金的使用權(quán)和調(diào)撥權(quán)在省上。不能按時(shí)劃轉(zhuǎn)的，由省財(cái)政廳相應(yīng)扣減預(yù)算內(nèi)補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)。剩余30％留在地、州、市，作為地區(qū)級(jí)儲(chǔ)備金，并按財(cái)政專(zhuān)戶管理辦法管理。

十、提高養(yǎng)老保險(xiǎn)管理服務(wù)的社會(huì)化水平，盡快將目前由企業(yè)發(fā)放養(yǎng)老金改為社會(huì)化發(fā)放，已經(jīng)實(shí)行了養(yǎng)老金社會(huì)化發(fā)放的地、市、縣，要加以鞏固并進(jìn)一步完善。積極創(chuàng)造條件將離退休人員的管理服務(wù)工作逐步由企業(yè)轉(zhuǎn)向社會(huì)，減輕企業(yè)的社會(huì)事務(wù)負(fù)擔(dān)。要進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)，改進(jìn)和完善管理服務(wù)工作，不斷提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量。

十一、建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是深化社會(huì)保險(xiǎn)制度改革的重要步驟，關(guān)系改革、發(fā)展和穩(wěn)定的全局。各級(jí)人民政府要高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織實(shí)施。有關(guān)部門(mén)要通力合作，做好宣傳教育工作，及時(shí)研究解決工作中遇到的問(wèn)題，重大問(wèn)題要及時(shí)請(qǐng)示報(bào)告。

十二、省政府以前所發(fā)相關(guān)文件與之不一致的，以本文為準(zhǔn)。

篇5

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；檔案；管理

中圖分類(lèi)號(hào)：F49

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

文章編號(hào)： 16723198（2013）13017801

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案是檔案管理中心的核心工作，它詳細(xì)記錄參保單位及個(gè)人繳納各種費(fèi)用的具體情況，是我國(guó)公民能享受?chē)?guó)家提供社會(huì)保障的依據(jù)，是個(gè)人退休后強(qiáng)有力的生活保障。隨著社會(huì)的進(jìn)步，國(guó)家制定的法律、法規(guī)也越來(lái)越完善，保障制度越來(lái)越健全，保險(xiǎn)的范圍越來(lái)越廣，個(gè)人希望參加保險(xiǎn)的意愿越來(lái)越強(qiáng)烈，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案日常管理是與人民生活息息相關(guān)的工作。做好保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案日常管理工作，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理已成為社保部門(mén)的首要任務(wù)。

1 加強(qiáng)保險(xiǎn)檔案管理的重要性

隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的逐步發(fā)展壯大，保險(xiǎn)檔案管理越來(lái)越體現(xiàn)其價(jià)值所在，對(duì)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會(huì)也發(fā)揮重要作用。如果保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案缺失，必然給參保人員及參保單位造成不便，甚至影響到企業(yè)退休人的正常退休，情況嚴(yán)重的會(huì)導(dǎo)致群體上訪，不利于社會(huì)穩(wěn)定。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案也是國(guó)家檔案系統(tǒng)資源的重要組成部分，國(guó)家的有關(guān)保險(xiǎn)政策修訂、制定等也要參考保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案中的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，做詳細(xì)的調(diào)查研究后，逐步出臺(tái)合理的政策，最大限度的保障參保單位及參保個(gè)人的利益。保險(xiǎn)職工的工作調(diào)轉(zhuǎn)、患病報(bào)銷(xiāo)醫(yī)藥費(fèi)、繳納保險(xiǎn)費(fèi)、個(gè)人賬戶資料維護(hù)等業(yè)務(wù)都需要完整、真實(shí)、準(zhǔn)確的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理的好壞，直接影響到參保人的切身利益。

2 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理現(xiàn)狀

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理人員積極主動(dòng)性意識(shí)差，個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)重視業(yè)務(wù)工作，忽視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理的場(chǎng)所小，不能完全滿足辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要。社保經(jīng)辦人員科班出身的少，學(xué)歷比較低，他們對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理知識(shí)和有關(guān)國(guó)家政策、方針、文件知之甚少。該歸檔的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案沒(méi)有及時(shí)歸檔，業(yè)務(wù)檔案隨意保存、丟失的情況比較嚴(yán)重，不能認(rèn)真執(zhí)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理、使用的具體操作規(guī)范，社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案保管制度執(zhí)行徹底，容易發(fā)生檔案丟失、或者泄密現(xiàn)象，給國(guó)家或者個(gè)人造成不必要的損失。部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理人員也存在概念不清，認(rèn)識(shí)水平不高的問(wèn)題，積極參與管理的主管能動(dòng)性差。個(gè)別檔案管理人員是兼職人員，他不能把工作重心完全放在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案日常管理上，另外人的精力是有限的，這樣的管理只能是泛泛的做些表面工作，將管理的紙質(zhì)材料放入檔案盒，電子文檔直接拷貝入電腦，不能做詳細(xì)的分類(lèi)歸檔。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案沒(méi)有按照具體的業(yè)務(wù)需要進(jìn)行分類(lèi)匯總，存檔建立的目錄非常簡(jiǎn)單，內(nèi)容不具體，日常管理起來(lái)非?；靵y，查詢、更新非常困難，容易造成事倍功半的現(xiàn)象。主管領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)檔案的日常管理檢查、督導(dǎo)力度不夠，造成具體的工作人員在工作中得過(guò)且過(guò)，他們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案的管理不積極主動(dòng)想辦法提高工作效率，對(duì)檔案的日常管理有很大的害處。

隨著人們的生活水平提高，大家對(duì)保險(xiǎn)的需求也越來(lái)越多，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也更加精細(xì)化，服務(wù)水平也更高，參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)部門(mén)也變得多了，業(yè)務(wù)區(qū)分也更加具體了，在任何一個(gè)單獨(dú)的部門(mén)不能查詢到一個(gè)完整的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，辦理業(yè)務(wù)效率低下?；ハ嗤普?、扯皮的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，各部門(mén)之間不能互相補(bǔ)臺(tái)，損害國(guó)家利益、參保單位和參保的人的利益，人為的造成社會(huì)不穩(wěn)定。

我國(guó)參加世貿(mào)組織后，與國(guó)際之間的交流也更加廣泛，群眾保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是越來(lái)越多。為了更好的與世界接軌，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)管理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也逐步實(shí)施了檔案日常管理信息化，但由于軟、硬件的管理人才少，跟不上社會(huì)保險(xiǎn)制度改革的快節(jié)奏，進(jìn)而未能發(fā)揮出應(yīng)有的效能。

3 加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理的建議

人力資源社會(huì)保障部和國(guó)家檔案局制定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理具體要求，對(duì)檔案的日常管理的規(guī)章制度、經(jīng)辦人員的操作章程、業(yè)務(wù)管理的具體執(zhí)行部門(mén)做詳盡的規(guī)定。上級(jí)管理部門(mén)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案的日常管理，將保險(xiǎn)檔案工作納入規(guī)范化管理、形成制度，并把此項(xiàng)作為考核該部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的一項(xiàng)指標(biāo)。利用電視、網(wǎng)絡(luò)等宣傳媒介，提高加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案工作力度，廣泛宣傳加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)檔案管理工作強(qiáng)保險(xiǎn)檔案工作的重要性。各級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)，組織專(zhuān)門(mén)人員負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理，提供必要的工作場(chǎng)所，滿足辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要，確保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案的安全、可靠。提供適應(yīng)檔案日常管理要求的設(shè)施、設(shè)備，最大限度的改善工作人員工作條件，增加對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作的投入。提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理部門(mén)管理資金預(yù)算，提高待遇，吸引高水平、知識(shí)面廣的人才加入工作團(tuán)隊(duì)，

解決社會(huì)保險(xiǎn)檔案工作中高級(jí)管理人員少，能力和水平低

的問(wèn)題，為社會(huì)保險(xiǎn)檔案工作的日益壯大創(chuàng)造良好氛圍、提供有利條件。

通過(guò)走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)的辦法，加強(qiáng)現(xiàn)有檔案管理人員的教育培訓(xùn)。盡可能的創(chuàng)造機(jī)會(huì)，提供便利條件，鼓勵(lì)檔案管理人員參加繼續(xù)教育培訓(xùn)，提高他們的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力。組織管理人員學(xué)習(xí)兄弟單位的先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，有針對(duì)性的開(kāi)展崗位練兵，培養(yǎng)一批高水平、業(yè)務(wù)能力突出的復(fù)合型人才。工會(huì)組織保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理人員參加爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)先的評(píng)比活動(dòng)，樹(shù)立先進(jìn)的典型，提高職工熱愛(ài)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作崗位、鉆研業(yè)務(wù)的積極性，提高自身素質(zhì)和共走能力，適應(yīng)社會(huì)的不斷發(fā)展，滿足社保檔案管理工作的需要。通過(guò)典型示范引領(lǐng)，加強(qiáng)檔案管理人員的思想教育工作打造階梯形管理人才隊(duì)伍，保證檔案管理工作有穩(wěn)定的工作團(tuán)隊(duì)，造就業(yè)務(wù)水平高、管理能力強(qiáng)、有親和力的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理隊(duì)伍。

請(qǐng)專(zhuān)家和知名學(xué)者作報(bào)告，組織檔案工作管理人員學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)的檔案知識(shí)，提高職工科學(xué)管理檔案積極性，強(qiáng)化職工按照法律、法規(guī)管理檔案的操作規(guī)范，增強(qiáng)他們做好檔案管理工作的自覺(jué)性、主動(dòng)性。工作中按照檔案管理工作要求，統(tǒng)籌安排，認(rèn)真做好檔案的分類(lèi)、整理、編制目錄工作。主要領(lǐng)導(dǎo)親自過(guò)問(wèn)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體負(fù)責(zé)，各科室配合協(xié)作，組織全體檔案管理工作人員做好檔案工作。

工作中形成的文字材料、業(yè)務(wù)報(bào)表等及時(shí)歸檔，按照集中統(tǒng)一管理的工作要求登記造冊(cè)。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門(mén)的溝通、交流、合作，避免各個(gè)職能部門(mén)間重復(fù)勞動(dòng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)檔案的統(tǒng)一集中管理，做到資源共享，提高業(yè)務(wù)部門(mén)辦事效率。

檔案管理部門(mén)購(gòu)買(mǎi)實(shí)用性強(qiáng)的辦公設(shè)備，安排專(zhuān)門(mén)人員錄入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案數(shù)據(jù)，建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案信息資源的科學(xué)整合和有效利用。根據(jù)具體的工作需要著力進(jìn)行檔案管理的軟件開(kāi)發(fā)工作，做到檔案的自動(dòng)日常管理、信息的自動(dòng)檢索、檔案資料的統(tǒng)計(jì)，以便對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案的信息全面了解掌握。

4 結(jié)束語(yǔ)

和諧穩(wěn)定的社會(huì)需要健康向上社會(huì)保障體系，這就需要廣大檔案管理人員付出辛苦，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案的管理，有救地遏制了社會(huì)保險(xiǎn)基金的流失，提高保險(xiǎn)工作效率。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理也為領(lǐng)導(dǎo)工作方針制定、工作考查、企業(yè)改制等方面決策起到指導(dǎo)作用，推進(jìn)了社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[4]沈美娥.因地制宜開(kāi)展社保檔案管理工作[J].浙江檔案，2007，（10）.

篇6

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；網(wǎng)點(diǎn)；管理；建議。

隨著郵政金融業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也得到快速提升。然而，在郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，經(jīng)常出現(xiàn)一些違規(guī)操作現(xiàn)象，如 “存款變保險(xiǎn)”等，從而產(chǎn)生一些負(fù)面報(bào)道，給郵政形象帶來(lái)了不利影響。為切實(shí)防范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)郵政企業(yè)聲譽(yù)，必須強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

1郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)操作現(xiàn)狀。

銷(xiāo)售人員受利益驅(qū)動(dòng)進(jìn)行虛假宣傳，違規(guī)向客戶承諾保險(xiǎn)收益，欺騙消費(fèi)者；銷(xiāo)售人員打著 “銀行理財(cái)”的旗號(hào)進(jìn)行虛假宣傳，違規(guī)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，致使 “存單變保單”現(xiàn)象出現(xiàn)；保險(xiǎn)公司人員 “喬裝”郵政儲(chǔ)蓄員工，坐守郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員違規(guī)代客戶填寫(xiě)保單，代客戶簽名；對(duì)客戶投訴和退保要求，相互推諉，售后服務(wù)質(zhì)量較差，影響郵政儲(chǔ)蓄聲譽(yù)；銷(xiāo)售人員未取得保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)，不具備保險(xiǎn)銷(xiāo)售資格，存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；違規(guī)收取保險(xiǎn)公司協(xié)議外收益或銷(xiāo)售返點(diǎn)，存在商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。

2郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

2。1事前控制。

2。1。1加強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)管理。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定在明顯位置懸掛 “保險(xiǎn)兼業(yè)許可證”，并獲得上級(jí)行授權(quán)。從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售人員，應(yīng)當(dāng)具備保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)資格，取得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的 《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》。

2。1。2建立客戶適合度評(píng)估制度，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售。

網(wǎng)點(diǎn)在銷(xiāo)售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力。根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)適合度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜進(jìn)行當(dāng)面評(píng)估，并根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷(xiāo)售門(mén)檻，將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售。同時(shí)，應(yīng)妥善保存客戶評(píng)估的相關(guān)資料。

2。1。3加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范操作流程。

要充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的重要性和緊迫性，建立和完善保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度，制定全行統(tǒng)一、操作性強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法和涵蓋業(yè)務(wù)全過(guò)程的操作規(guī)程。

2。1。4加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育工作，提高從業(yè)人員素質(zhì)。

培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品、相關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守等方面。要修訂和完善保險(xiǎn)業(yè)務(wù)考核辦法，逐步建立激勵(lì)考核長(zhǎng)效機(jī)制，促使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康、有序、合規(guī)發(fā)展。

2。1。5建立投訴處理機(jī)制。

要建立有效的投訴處理機(jī)制，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要明示客戶投訴電話，及時(shí)處理客戶投訴，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益；在與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議之前，必須要求有關(guān)系的保險(xiǎn)公司建立問(wèn)題處理應(yīng)對(duì)預(yù)案，確保能夠?qū)蛻敉对V的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行全面、及時(shí)、妥當(dāng)?shù)靥幚怼?/p>

2。1。6明確責(zé)任，建立問(wèn)責(zé)制。

要明確保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品的準(zhǔn)入、宣傳、銷(xiāo)售和投訴處理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，各個(gè)部門(mén)和崗位的職責(zé)分工，建立問(wèn)責(zé)制。

2。2事中監(jiān)管。

2。2。1合規(guī)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)范銷(xiāo)售行為。

網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售或錯(cuò)誤銷(xiāo)售，在銷(xiāo)售過(guò)程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，不得使用 “銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語(yǔ)，不得套用 “本金”、 “利息”、 “存入”等概念；不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類(lèi)比，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益，不得承諾固定分紅收益；不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷(xiāo)售；不得代客戶簽字，不允許非客戶本人簽字。

2。2。2規(guī)范銷(xiāo)售模式，嚴(yán)禁出現(xiàn)保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售。

各單位不得允許保險(xiǎn)公司人員進(jìn)駐網(wǎng)點(diǎn)，保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員只負(fù)責(zé)提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù)，并協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)做好保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售后的滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)等相關(guān)客戶服務(wù)。

2。2。3加強(qiáng)費(fèi)用的財(cái)務(wù)核算，防范商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。

嚴(yán)禁網(wǎng)點(diǎn)收取或索要協(xié)議外利益、銷(xiāo)售返點(diǎn)等。

2。2。4定期對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查。

審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，對(duì)不再具備銷(xiāo)售條件和風(fēng)險(xiǎn)管控能力的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時(shí)提出審計(jì)意見(jiàn)，并根據(jù)審計(jì)意見(jiàn)決定是否對(duì)其繼續(xù)開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。

2。2。5正確對(duì)待用戶投訴。

牢固樹(shù)立 “有則改之、無(wú)則加勉”的思想，對(duì)客戶咨詢要耐心解答，對(duì)客戶投訴要及時(shí)處理，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶信賴。對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題要及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)反映，以便及時(shí)處理，減少客戶投訴現(xiàn)象的發(fā)生。

2。2。6高度關(guān)注輿情動(dòng)態(tài)。

對(duì)新聞媒體的采訪要按照程序辦理，對(duì)采訪內(nèi)容要第一時(shí)間向上級(jí)主管部門(mén)匯報(bào)，防止引發(fā)重點(diǎn)、熱點(diǎn)事件。

2。3事后控制。

2。3。1實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，建立銀保聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制。

各單位應(yīng)在第一時(shí)間處理客戶投訴、退保等事件，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，不得相互推諉，以免產(chǎn)生負(fù)面影響使事態(tài)擴(kuò)大。對(duì)有可能出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，及時(shí)上報(bào)并啟動(dòng)重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理方案。對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品準(zhǔn)入審核不審慎、虛假宣傳、錯(cuò)誤銷(xiāo)售的工作人員，要按照情節(jié)輕重追究其責(zé)任。

篇7

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);誠(chéng)信缺失;誠(chéng)信建設(shè)

中圖分類(lèi)號(hào):F840.32文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2009)20-0117-02

誠(chéng)信是保險(xiǎn)企業(yè)生存與發(fā)展的內(nèi)在要求,是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石,誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視,誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開(kāi)。2003年,全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào):“越是加快發(fā)展,越要注重誠(chéng)信,搞好服務(wù),樹(shù)立良好的行業(yè)形象”。2005年以來(lái),中國(guó)保監(jiān)會(huì)更是陸續(xù)出臺(tái)了一系列關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的文件及規(guī)定,為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)指明了方向,也取得了一定的成績(jī),但由于我國(guó)現(xiàn)行的誠(chéng)信體系建設(shè)還不夠完善,為有些保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)生失信行為提供了空間。近年來(lái),一些重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件屢有發(fā)生,在社會(huì)上造成極大的負(fù)面影響,也阻礙了保險(xiǎn)企業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。

一、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀

國(guó)際著名咨詢公司麥肯錫的調(diào)查報(bào)告顯示,近兩年國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)保單退保金額巨大,甚至逾300億元,其中有兩成理由是因?yàn)橄M(fèi)者被騙。而據(jù)某網(wǎng)站的“你認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為多少?”的投票調(diào)查顯示:63%的投票者認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為0%,35%認(rèn)為可信度為50%,只有1%的人認(rèn)為可信度為100%。

(一)保險(xiǎn)供給者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)供給者即保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。一直以來(lái),保險(xiǎn)行業(yè)缺少信息披露制度,加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的特點(diǎn),使得保險(xiǎn)消費(fèi)者實(shí)際上處于信息嚴(yán)重不對(duì)稱的狀態(tài)中,從而妨礙保險(xiǎn)市場(chǎng)資源的有效配置,并產(chǎn)生次品驅(qū)逐良品的現(xiàn)象。許多投保人在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況,只能憑借主觀印象及人的介紹做出判斷,客觀上為保險(xiǎn)人的失信行為創(chuàng)造了條件。此外,保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,不及時(shí)履行甚至拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠付義務(wù),使一些保險(xiǎn)消費(fèi)者喪失了對(duì)保險(xiǎn)公司的信任。

(二)保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)中介的誠(chéng)信缺失主要為保險(xiǎn)人的誠(chéng)信缺失。由于目前我國(guó)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人數(shù)量眾多、規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)素質(zhì)及道德水準(zhǔn)參差不齊,不少保險(xiǎn)人在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)動(dòng)下,片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能,許諾虛假的高回報(bào)率,回避說(shuō)明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款,甚至誤導(dǎo)投保人,給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失,引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的普遍不滿。

(三)保險(xiǎn)消費(fèi)者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱同樣表現(xiàn)在投保人(被保險(xiǎn)人)方面,一些投保人在投保時(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),使保險(xiǎn)公司難以根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保,使道德風(fēng)險(xiǎn)防范產(chǎn)生困難。

二、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失癥結(jié)所在

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的問(wèn)題日益突出,已大大制約了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,究其原因,主要有以下幾個(gè)方面。

(一)信息不對(duì)稱

按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理,賣(mài)方總是比買(mǎi)方更了解產(chǎn)品的質(zhì)量,而受短期利益驅(qū)動(dòng),商家可能會(huì)利用信息不對(duì)稱來(lái)誤導(dǎo)客戶獲取利益。對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)特殊行業(yè)而言,信息的不對(duì)稱還表現(xiàn)在買(mǎi)方或投保人總是比保險(xiǎn)公司掌握更多關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的信息,這也是為何在實(shí)際的保險(xiǎn)交易中投保人騙保騙賠現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮的原因。假如交易雙方都想利用信息不對(duì)稱來(lái)誤導(dǎo)對(duì)方的話,最終博弈的結(jié)果就是陷入相互做假的惡性循環(huán),即經(jīng)濟(jì)學(xué)中所謂的“囚徒困境”。

(二)管理制度不健全

保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全,監(jiān)管力度不夠,使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作是保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工及保險(xiǎn)人行為集合的結(jié)果,員工及人的忠誠(chéng)度、能力及協(xié)作精神是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的基礎(chǔ),當(dāng)員工及人的誠(chéng)信狀況失控超過(guò)一定的范圍和度,就會(huì)影響保險(xiǎn)公司的整合狀況,弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。由于對(duì)保險(xiǎn)人的管理制度不完善,上崗要求不夠嚴(yán)格,保險(xiǎn)人總體素質(zhì)偏低,保險(xiǎn)公司難以完全控制保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信行為。

(三)《保險(xiǎn)法》不完善,執(zhí)法不切合本法

我國(guó)《保險(xiǎn)法》仍不完善,國(guó)際慣例不能體現(xiàn),許多具體案例無(wú)法可依。比如,我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定了重復(fù)保險(xiǎn)的定義和分?jǐn)偡绞?但是,對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的規(guī)定是不完善、不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?并且對(duì)于被保險(xiǎn)人的索賠沒(méi)有提供法律上的依據(jù)。此外,對(duì)于近因原則等國(guó)際慣例也沒(méi)有明確的規(guī)定,對(duì)各種不誠(chéng)信行為缺少相關(guān)的懲罰規(guī)定,這些法律漏洞形成了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信問(wèn)題的一個(gè)很大來(lái)源。我國(guó)對(duì)《保險(xiǎn)法》的執(zhí)法也常常不切合本法,有些執(zhí)法者對(duì)《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)的相關(guān)概念和原則不清楚,同時(shí)由于《保險(xiǎn)法》的不完善,在具體操作時(shí)常用其他法律條款代替,造成誤判。

(四)國(guó)家信用管理制度體系不完善

國(guó)家信用管理制度體系的不完善,導(dǎo)致誠(chéng)信的保障機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制的缺乏。從誠(chéng)信的保障機(jī)制來(lái)看,社會(huì)信用管理體系健全的國(guó)家,會(huì)從制度上保證誠(chéng)實(shí)守信的合法權(quán)益。而目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信監(jiān)督?jīng)]有完善的相關(guān)法律的強(qiáng)制約束,失信行為的屢禁屢犯也就在所難免。

三、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的幾點(diǎn)建議

2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的意見(jiàn)》的出臺(tái),為我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)良好的機(jī)遇,與此同時(shí),當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)提出了新的要求與挑戰(zhàn)。

完善誠(chéng)信體系,規(guī)范誠(chéng)信秩序,是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)體制改革和保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作,加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信

建設(shè)要從企業(yè)內(nèi)部和外部各方面著手。

(一)建立和完善信息披露機(jī)制

由于保險(xiǎn)機(jī)制的固有特性,無(wú)論是保險(xiǎn)的買(mǎi)方還是賣(mài)方都不可能如愿獲得足夠的信息,這種對(duì)信息占有的不對(duì)稱狀況,很容易被保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者所利用,并導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的低效率,因此,建立和完善信息披露機(jī)制,使買(mǎi)賣(mài)雙方能夠站在同一平臺(tái)上平等、公開(kāi)地對(duì)話,建立買(mǎi)賣(mài)雙方的相互信任顯得尤為重要。此外,建立和完善法律監(jiān)督懲罰機(jī)制,加大失信行為懲罰力度,增加失信成本,也是減少商業(yè)活動(dòng)中誠(chéng)信缺失行為的有效途徑之一。

(二)強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管力度

加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管一直是促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)話題,從兩次《保險(xiǎn)法》的修訂都把強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管手段和措施作為一個(gè)重要方面可以看出其在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的重要地位。繼第一次修訂增加了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)存款的查詢權(quán),增加了對(duì)保險(xiǎn)違法行為處罰的措施,加大了懲治力度等規(guī)定后,第二次修訂草案擬增加的監(jiān)管手段和措施主要包括:對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,進(jìn)入涉嫌違法行為場(chǎng)所調(diào)查取證,詢問(wèn)當(dāng)事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人等;與保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話;對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)等情況的保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員采取通知出境管理機(jī)關(guān)限制其出境、申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其處分財(cái)產(chǎn)等。只有更加有效的進(jìn)行保險(xiǎn)監(jiān)管,才能使保險(xiǎn)這一社會(huì)的“穩(wěn)定器”更好的發(fā)揮其作用。

(三)提升員工誠(chéng)信服務(wù)意識(shí),構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信文化

保險(xiǎn)市場(chǎng)上的各種行為主體應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念,重新認(rèn)識(shí)企業(yè)利益、個(gè)人利益與誠(chéng)信的關(guān)系,樹(shù)立維護(hù)誠(chéng)信行為的責(zé)任觀。在保險(xiǎn)公司的員工培訓(xùn)及對(duì)保險(xiǎn)人的培訓(xùn)中,應(yīng)重視誠(chéng)信教育,增加誠(chéng)信內(nèi)容,特別是要規(guī)范保險(xiǎn)展業(yè)行為。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定并遵守規(guī)范的業(yè)務(wù)程序管理,完善業(yè)務(wù)考核管理辦法。要改進(jìn)、優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù),及時(shí)兌現(xiàn)理賠承諾。要落實(shí)營(yíng)銷(xiāo)員持證上崗制度,制定從營(yíng)銷(xiāo)員招聘到市場(chǎng)退出的管理辦法。

(四)完善相關(guān)法律制度,加大執(zhí)法力度

要進(jìn)一步完善《保險(xiǎn)法》、《公司法》等法律法規(guī),充實(shí)保險(xiǎn)誠(chéng)信的具體條款,將保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人、投保人、被保險(xiǎn)人等各有關(guān)方面的行為納入相關(guān)法律法規(guī)之中。要加大依法查處各種失信行為的力度,重點(diǎn)是要嚴(yán)厲打擊各種弄虛作假騙保騙賠的行為。

2008年8月1日,國(guó)務(wù)院討論并原則通過(guò)了對(duì)《保險(xiǎn)法》的第二次修訂《草案》。草案進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù),對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的基本制度和自律規(guī)定作了進(jìn)一步補(bǔ)充、完善,并強(qiáng)化了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和監(jiān)管手段,規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。如“不可抗辯條款”的增加,能有效減少保險(xiǎn)人的“逆選擇”現(xiàn)象,有助于解決困擾保險(xiǎn)行業(yè)已久的“投保容易,理賠難”的問(wèn)題,更加體現(xiàn)保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則。

(五)建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的保險(xiǎn)信用管理體系

第一,要完善保險(xiǎn)企業(yè)信用管理制度,建立了解和評(píng)價(jià)客戶咨信和風(fēng)險(xiǎn)情況的機(jī)制,及時(shí)掌握和制止不誠(chéng)信行為的發(fā)生。第二,要完善保險(xiǎn)信用監(jiān)管機(jī)制,推行違信懲罰制度,增大失信的成本。此外,還要建立和完善保險(xiǎn)人信用管理制度,規(guī)范和約束人的行為。把保險(xiǎn)信用管理制度納入社會(huì)誠(chéng)信體系框架,做到明確目標(biāo),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),有效考核考評(píng),各有關(guān)方面及時(shí)互通信息。

參考文獻(xiàn):

[1]魏華林,林寶清.保險(xiǎn)學(xué)[M].北京:高等教育出版社,1999.

[2]魏華林.保險(xiǎn)法學(xué)[M].北京:中國(guó)金融出版社,1998.

篇8

    為了進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)行為,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展,加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)票管理和財(cái)務(wù)監(jiān)督,保障國(guó)家稅收,根據(jù)《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定,現(xiàn)就使用保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)用發(fā)票有關(guān)問(wèn)題通知如下:

    一、凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù),在收取保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),必須開(kāi)具稅務(wù)機(jī)關(guān)統(tǒng)一印制的發(fā)票。從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須使用《全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)用發(fā)票》(以下簡(jiǎn)稱《專(zhuān)用發(fā)票》)。對(duì)于小額、分散性家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛定額保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛提車(chē)暫保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)票式樣,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務(wù)局商當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦確定。

    財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外其他險(xiǎn)種發(fā)票的式樣和管理方式,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務(wù)局自行確定。

    二、《專(zhuān)用發(fā)票》分電腦票和手工票二種,采用漢、英二種文字。電腦票規(guī)格190mm×127mm;手工票規(guī)格190mm×132mm(32開(kāi))。《專(zhuān)用發(fā)票》基本聯(lián)次為四聯(lián),第一聯(lián)為存根聯(lián),印色為黑色,第二聯(lián)為發(fā)票聯(lián),印色為棕色,第三聯(lián)為記帳聯(lián),印色為紅色,第四聯(lián)為業(yè)務(wù)聯(lián),印色為藍(lán)色?！秾?zhuān)用發(fā)票》采用國(guó)家稅務(wù)總局指定的干式復(fù)寫(xiě)紙作為印制專(zhuān)用紙,存根聯(lián)、發(fā)票聯(lián)背涂為淺綠色,第三聯(lián)背涂為淺藍(lán)色,第四聯(lián)為普通打印紙(發(fā)票樣式附后)。發(fā)票聯(lián)、記賬聯(lián)填開(kāi)的字跡為淺綠色,業(yè)務(wù)聯(lián)填開(kāi)字跡為淺藍(lán)色。發(fā)票監(jiān)制章和發(fā)票號(hào)碼仍采用紅色熒光油墨套印?！秾?zhuān)用發(fā)票》須由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務(wù)局集中印制。

    在本規(guī)定之外,需要增加《專(zhuān)用發(fā)票》聯(lián)次,以及增加漢文和少數(shù)民族文字對(duì)照的,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務(wù)局確定,并報(bào)國(guó)家稅務(wù)總局備案。

    三、由同一付款人統(tǒng)一付款投保同一險(xiǎn)種填開(kāi)多張保單時(shí),可合并開(kāi)具一張《專(zhuān)用發(fā)票》。開(kāi)具發(fā)票時(shí),在“保險(xiǎn)單號(hào)”欄列明所有保單號(hào)或多張連續(xù)保單的起止號(hào)碼,打印空間不足時(shí),可在“附注”欄繼續(xù)列明。付款人或承保險(xiǎn)種不同時(shí),不得合并開(kāi)具一張《專(zhuān)用發(fā)票》。

    四、對(duì)于約定分期付款的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)在每次收取款項(xiàng)時(shí),分別開(kāi)具《專(zhuān)用發(fā)票》。

    五、《專(zhuān)用發(fā)票》領(lǐng)購(gòu)、發(fā)放辦法,由各省、自治區(qū)、直轄市地方稅務(wù)局確定,并報(bào)國(guó)家稅務(wù)總局備案。

    六、《專(zhuān)用發(fā)票》于2001年10月1日啟用,舊版財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)票可延用到2002年3月1日。

篇9

隨著我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)的全面發(fā)展，城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)生活水平持續(xù)提高，保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出持續(xù)快速發(fā)展的良好勢(shì)頭，但是由于起步較晚、基礎(chǔ)較弱、監(jiān)管滯后等原因，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序較為混亂。為進(jìn)一步規(guī)范全縣保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序，防控保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，縣政府決定要切實(shí)強(qiáng)化措施、健全制度，全面加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)管理?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)行業(yè)自律

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)主體，要加強(qiáng)行業(yè)自律，依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，公開(kāi)公平競(jìng)爭(zhēng)，相互支持合作，共同推進(jìn)全縣保險(xiǎn)市場(chǎng)有序發(fā)展。

㈠保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》（或《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)許可證》）和《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》后，方可按照核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超范圍業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

㈡嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)，嚴(yán)禁誤導(dǎo)、誘騙投保人，切實(shí)維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。認(rèn)真執(zhí)行《反洗錢(qián)法》有關(guān)規(guī)定，有效防止利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢(qián)的行為。

㈢嚴(yán)格按照保監(jiān)部門(mén)核定的業(yè)務(wù)范圍、條款內(nèi)容、浮動(dòng)費(fèi)率等開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得以降低或變相降低費(fèi)率，提高或變相提高手續(xù)費(fèi)，變更條款內(nèi)容、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任等手段，爭(zhēng)攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

㈣嚴(yán)格保險(xiǎn)業(yè)務(wù)程序，不得委托無(wú)“經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”的機(jī)構(gòu)、無(wú)“保險(xiǎn)從業(yè)人員基本資格證書(shū)”和“執(zhí)業(yè)證書(shū)”的個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)人的一切從業(yè)行為，以及與其有關(guān)的保險(xiǎn)投訴、糾紛，均由其簽約的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

㈤嚴(yán)格遵守《勞動(dòng)法》和《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》及《保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，不得錄用尚未與其他保險(xiǎn)公司正式解除勞動(dòng)合同關(guān)系或合同關(guān)系的人員。

㈥嚴(yán)格執(zhí)行《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得利用掌握的文件、資料、數(shù)據(jù)等商業(yè)秘密詆毀同業(yè)公司，不得將本公司經(jīng)營(yíng)理念、管理制度、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)等與同業(yè)公司進(jìn)行比較性宣傳，不得以任何形式貶低、詆毀同業(yè)公司，不得以不正當(dāng)手段爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)。

㈦嚴(yán)格投保、理賠程序，積極妥善處理群眾投訴、保險(xiǎn)糾紛。對(duì)在當(dāng)?shù)赝侗?、異地理賠的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要按照投保人意愿給予退保。

㈧根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展需求，有針對(duì)性地創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)性化和多樣化，豐富保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)大保險(xiǎn)效能。

㈨向社會(huì)公開(kāi)公司的監(jiān)督電話，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督。

㈩所有在夏保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均要在縣金融辦備案，目前沒(méi)有備案的要在3月10日前向金融辦申請(qǐng)備案，逾期不備案的在全縣進(jìn)行通報(bào)。

二、保險(xiǎn)人要規(guī)范從業(yè)行為

保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的組成部分，在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍中占據(jù)主導(dǎo)地位，直接影響著保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)秩序，規(guī)范其從業(yè)行為至關(guān)重要。

㈠保險(xiǎn)人必須持有《保險(xiǎn)人資格證書(shū)》、《保險(xiǎn)人展業(yè)證書(shū)》，并與所公司簽定“保險(xiǎn)合同”后，方可從事授權(quán)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

㈡保險(xiǎn)人要嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定，認(rèn)真遵循“協(xié)商一致、公平自愿、篤守信譽(yù)、忠誠(chéng)服務(wù)”的原則，不得以強(qiáng)迫、引誘、誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

㈢保險(xiǎn)人要遵守所屬保險(xiǎn)公司的規(guī)章制度和傭金標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁以回扣、索要高額代辦手續(xù)費(fèi)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段爭(zhēng)攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，破壞保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序。

㈣保險(xiǎn)人在開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)中，必須詳盡、耐心、如實(shí)地解釋和說(shuō)明保險(xiǎn)條款的全部?jī)?nèi)容，不得以夸大、隱瞞、欺騙等方式引誘投保人。

㈤保險(xiǎn)人之間要友好協(xié)商、文明競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)禁貶低或詆毀其他從業(yè)人員或其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的形象。

㈥保險(xiǎn)人不得串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單，不得挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

㈦保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司時(shí)，要嚴(yán)格按照國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)或行業(yè)的有關(guān)規(guī)定，及時(shí)辦理有關(guān)轉(zhuǎn)換手續(xù)。

三、政府部門(mén)要強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管

保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，是三產(chǎn)服務(wù)業(yè)乃至縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中具有重要作用。有關(guān)部門(mén)要結(jié)合各自職能，加大對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度。

㈠加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)?？h金融辦協(xié)調(diào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)全縣保險(xiǎn)工作進(jìn)行監(jiān)督管理，定期召開(kāi)全縣保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人會(huì)議，調(diào)度各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決保險(xiǎn)工作存在的問(wèn)題。同時(shí)，要及時(shí)接受群眾舉報(bào)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，視情節(jié)輕重，給予通報(bào)批評(píng)。對(duì)拒不改正的，提請(qǐng)上級(jí)保監(jiān)部門(mén)依法進(jìn)行處罰，情節(jié)特別嚴(yán)重的，建議上級(jí)保監(jiān)部門(mén)取消其從業(yè)資格。

篇10

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保險(xiǎn)社保業(yè)務(wù)檔案管理

1維護(hù)社會(huì)保險(xiǎn)檔案，保護(hù)職工權(quán)益

隨著群眾養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，沉寂多年的歷史繳費(fèi)日益顯現(xiàn)出其重要性，斷保多年要求續(xù)保的參保人員越來(lái)越多。由于社會(huì)保險(xiǎn)歷史繳費(fèi)記錄檔案管理的不完善，一些參保人員的繳費(fèi)權(quán)益無(wú)法得到保障，并在實(shí)踐中產(chǎn)生了不少爭(zhēng)議。

我市自1987年就開(kāi)始實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌工作，由于當(dāng)時(shí)技術(shù)手段比較落后，加上對(duì)業(yè)務(wù)檔案管理工作重視不夠，參保人員原始繳費(fèi)記錄存在很多不完善的地方。保定市社保所在開(kāi)展企業(yè)參保職工繳費(fèi)工資和繳費(fèi)年限確認(rèn)工作的過(guò)程中，對(duì)一些缺少以往繳費(fèi)年限和繳費(fèi)基數(shù)記錄的職工檔案，通過(guò)查詢企業(yè)職工花名冊(cè)、企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)卡、補(bǔ)繳繳費(fèi)分解表、歷年繳費(fèi)記錄表等相關(guān)材料，確定繳費(fèi)事實(shí)，重新整理、歸集參保數(shù)據(jù)，真實(shí)記錄每位參保人員的參保歷史，保障了參保人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益。

隨著國(guó)有企業(yè)重組兼并、倒閉，職工下崗、中斷勞動(dòng)關(guān)系、中斷繳費(fèi)情況大量出現(xiàn)，如何記錄、保存每一位參保人員的繳費(fèi)資料顯得尤為重要，如果不及時(shí)開(kāi)展社保業(yè)務(wù)檔案管理工作，就會(huì)形成一種被動(dòng)的工作局面。

1980年參加工作的李桂蘭，今年已經(jīng)46歲。1980年11月，李桂蘭成為保定市水泥廠的一名正式職工。按照有關(guān)規(guī)定，1987年1月李桂蘭參加了當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老保險(xiǎn)。1998年李桂蘭離開(kāi)保定去了新疆打工。2009年，李桂蘭從新疆特地趕回到保定市社保所查詢以往的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)情況。離開(kāi)企業(yè)十幾年，社保資料會(huì)不會(huì)遺失？社保所這里是否完整保留自己過(guò)去的參保記錄？李桂蘭的心里忐忑不安。來(lái)到保定社保所，檔案員根據(jù)李桂蘭的身份證輸入名字后，幾秒鐘就查到記載李桂蘭詳細(xì)繳費(fèi)情況的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)卡。李桂蘭一直懸著的心終于踏實(shí)了下來(lái)，心里有說(shuō)不出的高興。保定市社保所依據(jù)李桂蘭的養(yǎng)老保險(xiǎn)卡，重新為她補(bǔ)辦了養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)，恢復(fù)了繳費(fèi)情況。

2社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范化管理

在保定市，類(lèi)似李桂蘭的情況非常的多，在養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)丟失的情況下，保定市社保所通過(guò)歷史資料的查詢，為他們補(bǔ)辦養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)，保證其繼續(xù)參保。

社保業(yè)務(wù)檔案對(duì)參保人員十分重要，但是業(yè)務(wù)檔案管理工作對(duì)社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)還十分陌生。沒(méi)有現(xiàn)成的樣板，保定市社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)只能摸著石頭過(guò)河。通過(guò)抓庫(kù)房建設(shè)、文件材料收集、歸類(lèi)、整理、立卷，使業(yè)務(wù)檔案整理和立卷從不規(guī)范到規(guī)范，社保檔案庫(kù)房從無(wú)到有；業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容由簡(jiǎn)單到豐富；并把業(yè)務(wù)檔案管理工作列入長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃、年度計(jì)劃及有關(guān)人員的崗位職責(zé)中，把業(yè)務(wù)檔案工作作為社保管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容納入年度目標(biāo)，與業(yè)務(wù)工作同部署、同組織、同考核。短短幾個(gè)月的時(shí)間，檔案目錄全部實(shí)現(xiàn)電子化管理，從而使社保業(yè)務(wù)檔案管理工作發(fā)生了巨大的變化。

為規(guī)范社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理，維護(hù)社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案真實(shí)、完整和安全，發(fā)揮檔案的服務(wù)作用，根據(jù)《中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部、國(guó)家檔案局》第3號(hào)令和河北省人力資源和社會(huì)保障廳、河北省檔案局《冀人社發(fā)2009（11號(hào)文件）》要求，我市社保所出臺(tái)了《社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理辦法》，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行規(guī)范管理提出了明確要求，推動(dòng)社保業(yè)務(wù)檔案管理工作進(jìn)一步開(kāi)展。

社保業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范化管理，不僅確定了社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，而且有力地維護(hù)了參保人員的權(quán)益。保定市紡織廠等7家企業(yè)，由于在改制前欠繳職工養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)多。改制時(shí)，職工強(qiáng)烈要求其補(bǔ)繳歷年欠繳的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，通過(guò)查閱歷年職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)分解表，社保機(jī)構(gòu)為職工提供了這些企業(yè)歷年欠繳的準(zhǔn)確數(shù)字。企業(yè)補(bǔ)繳了歷年欠繳的養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)職工的合法權(quán)益得到了保障。

3社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理的統(tǒng)一與標(biāo)準(zhǔn)化

社保業(yè)務(wù)檔案是全面系統(tǒng)記錄參保單位和參保個(gè)人繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、計(jì)發(fā)社會(huì)保險(xiǎn)待遇的重要憑據(jù)。實(shí)現(xiàn)社保業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范化管理，保證社保業(yè)務(wù)檔案的完整、安全和有效使用，直接關(guān)系到參保單位和參保職工的合法權(quán)益和切身利益。社保業(yè)務(wù)檔案規(guī)范化管理的關(guān)鍵在于實(shí)現(xiàn)管理的統(tǒng)一與標(biāo)準(zhǔn)化。

3.1統(tǒng)一業(yè)務(wù)檔案管理工作制度。根據(jù)我市社保所下發(fā)的《社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理辦法》等七項(xiàng)業(yè)務(wù)檔案管理工作制度，結(jié)合我所業(yè)務(wù)情況的實(shí)際需要，業(yè)務(wù)檔案主要采取分級(jí)管理、便于查詢、集中保管、確保安全的原則，做到有章可循、有制可依、有底可查，統(tǒng)一了業(yè)務(wù)檔案管理工作制度。

3.2統(tǒng)一檔案室標(biāo)準(zhǔn)。檔案室是社保業(yè)務(wù)檔案的“家”，統(tǒng)一檔案室的標(biāo)準(zhǔn)至關(guān)重要。為此，保定市社保所建立了一個(gè)具有防火、防光、防塵、防盜、防潮、防高溫、防污染、防有害生物等“八防”功能的檔案室，基本實(shí)現(xiàn)檔案庫(kù)房、檔案查閱、辦公三分開(kāi)，并配置與檔案數(shù)量相適應(yīng)的檔案柜和檔案密集柜、滅火器、溫濕度計(jì)、空調(diào)、計(jì)算機(jī)等專(zhuān)用設(shè)備。

3.3統(tǒng)一規(guī)范整檔。根據(jù)《人力資源和社會(huì)保障部、國(guó)家檔案局》第3號(hào)令，結(jié)合本所業(yè)務(wù)職責(zé)，社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案共分六類(lèi)三十八項(xiàng)，以此規(guī)范全市社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案的收集、積累、整理、保管、應(yīng)用、查詢服務(wù)工作。

保定市社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)還要求對(duì)社保業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行統(tǒng)一集中清理。各社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照先收集后篩選、保齊全少缺漏的辦法集中清理，要求每位職工將櫥柜的所有原始資料、文件集中起來(lái)，進(jìn)行鑒定整理、組卷歸檔。