導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行員工崗位履職報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；行為管理；對策

近年來，隨著銀行業(yè)監(jiān)管的日趨深入和自身內(nèi)部控制需要，各商業(yè)銀行越來越重視員工行為規(guī)范教育、監(jiān)督等管理工作，從制度、措施、手段上進(jìn)行了一系列實(shí)踐和創(chuàng)新。與此同時(shí)，一些基層商業(yè)銀行重大風(fēng)險(xiǎn)事件及案件頻發(fā)，反映了該類行重經(jīng)營輕管理、放松員工行為監(jiān)督的現(xiàn)狀。因此，對基層商業(yè)銀行來說，把握員工行為特征管理現(xiàn)狀，探索當(dāng)前復(fù)雜形勢下的員工行為管理新思路、新方法，既是內(nèi)控案防的現(xiàn)實(shí)要求，也是推動(dòng)自身可持續(xù)發(fā)展的重要保證。

一、基層商業(yè)銀行員工行為管理現(xiàn)狀

隨著商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的完善，特別是近年來內(nèi)部控制的持續(xù)強(qiáng)化，各行已初步形成“員工行為管控”組織管理體系。

（一）建立了管控制度體系，但監(jiān)督管理方式有待整合

近年來，各商業(yè)銀行先后制定了《員工職業(yè)行為守則》、《員工行為禁止規(guī)定》和《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》等，構(gòu)建了“正面有規(guī)范、反面有禁止、違反有處罰”的員工行為規(guī)范制度體系，明確員工行為規(guī)范和行為“”以及懲處結(jié)果，各級行通過組織學(xué)習(xí)教育、貫徹落實(shí)，促使員工謹(jǐn)記在心、行止有序、規(guī)范從業(yè)。

因員工行為涉及思想道德、職業(yè)規(guī)范、業(yè)務(wù)管理等多個(gè)層面，其管理制度由商業(yè)銀行不同部門制定，具體涉及人力資源、監(jiān)察、合規(guī)及相關(guān)業(yè)務(wù)管理等部門，員工行為管理無牽頭管理部門，使得各項(xiàng)制度在實(shí)施過程中，不同專業(yè)部門有不同要求，不能形成合力，員工行為監(jiān)督資源及方式亟待整合。

（二）實(shí)行了案件防范責(zé)任制，但履職考核有待強(qiáng)化

各基層商業(yè)銀行根據(jù)《案件防范工作責(zé)任制》，明確全行案件防范工作實(shí)行“行長負(fù)總責(zé)，分管副職和部門負(fù)責(zé)人各負(fù)其責(zé)，紀(jì)檢監(jiān)察部門組織協(xié)調(diào)”的工作機(jī)制；一些基層行還結(jié)合本行實(shí)際，制定了《員工行為動(dòng)態(tài)管理辦法》，在指導(dǎo)思想上融入“以人為本”理念，尊重員工，發(fā)揮員工的創(chuàng)造性和主觀能動(dòng)性，突出提高員工自我教育、自我約束、自我管理、自我完善的能力。

從負(fù)面效應(yīng)看，基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在內(nèi)控案防、員工行為管理工作實(shí)施過程中，由于受到認(rèn)識、精力、手段等方面的制約，存在一手硬、一手軟現(xiàn)象。同時(shí)，上級行制定考核辦法時(shí)，往往重經(jīng)營指標(biāo)、放低風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)重，在考核計(jì)分時(shí)，以“不出大事”來簡單衡量基層負(fù)責(zé)人履職效果，使一些基層行內(nèi)控履職應(yīng)履未履、過程控制應(yīng)控未控、員工違規(guī)行為應(yīng)糾未糾。

（三）開展了員工不良行為排查活動(dòng)，但排查手段有待創(chuàng)新

近年來，隨著外部風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)滲透，各基層行開展了員工異常行為的排查活動(dòng)，重點(diǎn)排查員工是否參與非法集資、違規(guī)擔(dān)保及經(jīng)商辦企業(yè)等。各基層行通過談話了解、問卷調(diào)查、社會走訪、日?？疾?、業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、舉報(bào)等渠道和方式，收集了解員工行為動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)可疑線索，及時(shí)處置，切實(shí)消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，扎實(shí)推進(jìn)案件事故風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控工作，起到了一定威懾作用。

從員工異常行為排查方式看，存在工具手段不足問題，監(jiān)測范圍較窄，不能覆蓋員工全部異常行為。一是系統(tǒng)監(jiān)測方式未能同步升級。從暴露的重大風(fēng)險(xiǎn)事件分析看，違規(guī)手段不斷翻新，相應(yīng)的系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源、監(jiān)測模型研發(fā)卻難以同步跟進(jìn)。二是現(xiàn)場檢查的局限性制約了檢查的深度廣度。受檢查時(shí)間、業(yè)務(wù)種類、樣本抽取、檢查人員技能等諸多影響，檢查方案所包含的要點(diǎn)難以有效覆蓋和全面查清。三是反偵察手段大大增加了操作風(fēng)險(xiǎn)管控難度。一些蓄意違規(guī)人員更專注研究檢查方法，采取弄虛作假、掩蓋真實(shí)交易等手段規(guī)避監(jiān)測檢查，使隱藏的問題長期不被暴露。

二、員工行為控制的難點(diǎn)問題及成因分析

目前，從基層商業(yè)銀行內(nèi)控管理實(shí)際效果及員工行為管控現(xiàn)狀來看，存在方法較單一、缺少有力抓手和硬性控制等管理難點(diǎn)，員工行為管控方法與新形勢下的新要求還存在一定差距，主要反映在以下幾方面。

（一）重形式輕內(nèi)容，影響了活動(dòng)開展收效

盡管基層銀行依據(jù)監(jiān)管形勢及本行管理要求，開展了一系列內(nèi)控案防活動(dòng)，但在實(shí)際活動(dòng)開展過程中，一方面內(nèi)控文化傳導(dǎo)逐級衰減情況較為突出，系列內(nèi)控文化活動(dòng)往往被基層行簡化成為讀文件、走形式，收效甚微；另一方面內(nèi)控文化引導(dǎo)與外部誘惑的博弈日趨激烈，價(jià)值取向的多元化使部分員工極易受社會誘惑和不良傾向的滲透，少數(shù)意志薄弱者心理失衡、私欲膨脹，置管理規(guī)定于不顧，謀取不正當(dāng)利益，如某基層銀行員工貪圖高回扣私自代售理財(cái)產(chǎn)品案、虛構(gòu)房貸及小企業(yè)貸款手續(xù)，使該行聲譽(yù)和資金損失巨大。

（二）重經(jīng)營輕管理，削弱了制度執(zhí)行力

目前，部分基層管理人員“唯指標(biāo)論”意識較強(qiáng)，對內(nèi)控管理工作重視不夠，在實(shí)際工作中表現(xiàn)為重營銷輕管理、重結(jié)果輕過程，當(dāng)市場、服務(wù)與管理發(fā)生沖突時(shí)，往往是制度為營銷讓路，甚至以創(chuàng)新名義突破制度約束，打球，片面追求經(jīng)營業(yè)績。這種以業(yè)績論英雄、重?cái)?shù)字輕控制的結(jié)果是過程管理失效、風(fēng)險(xiǎn)隱患聚集，如少數(shù)管理人員本應(yīng)承擔(dān)機(jī)構(gòu)內(nèi)控案防重要職責(zé)，卻暗示甚至直接參與、指使下屬違規(guī)操作業(yè)務(wù)，負(fù)面影響較大。

（三）重理解輕處理，違規(guī)行為未能有效抑制

一方面，違規(guī)處理標(biāo)準(zhǔn)比較寬泛，在處罰標(biāo)準(zhǔn)及情節(jié)嚴(yán)重程度掌握上有較大彈性；另一方面，基層行嚴(yán)格管理和嚴(yán)格問責(zé)工作有所弱化，特別是處罰機(jī)構(gòu)在對違規(guī)責(zé)任人處理時(shí)，往往從保護(hù)、理解的角度出發(fā)，處理層次能低則低，力度能小則小，警示效應(yīng)不足，未能引起全行重視；監(jiān)測或檢查發(fā)現(xiàn)問題、異常苗頭時(shí)，往往大事化小、小事化了，其責(zé)任追究方面，酌情或不予處理，未能做到以處促糾，一定程度上滋長了此類違規(guī)行為，極易引發(fā)重大事故、案件。

（四）客觀上不可測因素眾多，控制手段滯后

一方面，不可測因素多，預(yù)防難。俗話說“知人知面不知心”。員工行為取決于多個(gè)條件，任何一起事件、社會氣候都會對員工思想行為造成影響。銀行不可能對員工的生活圈、社交圈、消費(fèi)圈情況了如指掌，特別是八小時(shí)以外。另一方面，控制手段滯后，覆蓋面不廣。目前?？刂剖侄沃饕恰叭硕⑷恕钡姆绞?，監(jiān)督的手段也比較單一。機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人主要通過個(gè)別了解談話、社會走訪、人事考察、業(yè)務(wù)檢查、員工報(bào)告等方法，完全依賴于信息量的多少和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的判斷，科學(xué)性、有效性有待提高。

（五）主觀上存在認(rèn)識模糊、在崗人員素質(zhì)不高現(xiàn)象

一方面，少數(shù)管理人員存在模糊認(rèn)識，認(rèn)為對人的行為控制有“侵犯個(gè)人隱私”的嫌疑，會影響干群關(guān)系，甚至認(rèn)為“員工行為動(dòng)態(tài)排查”都是多余的、無效果的。另一方面，從基層銀行人員配備情況來看，柜員、營銷、管理人員配備都較緊張，新員工上崗，老員工的換、輪崗，一般是跟原先崗位人員跟班學(xué)習(xí)，甚至只是簡單的交接后就上崗。同時(shí)，一些重要崗位對工作人員的素質(zhì)有一定的要求，由于無合適人選，使得一些重要崗位的工作人員長期未能輪崗，為維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶的穩(wěn)定，一些營銷只進(jìn)行了形式上的輪崗。

三、加強(qiáng)員工行為控制管理的幾點(diǎn)建議

將制度約束、技術(shù)控制、員工職業(yè)道德教育有機(jī)結(jié)合起來，建立科學(xué)、有效的員工行為控制機(jī)制，是完善基層行內(nèi)控管理、化解重大隱患、抵制重要風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要舉措。針對基層商業(yè)銀行存在的管理缺失，建議采取以下措施，強(qiáng)化員工行為的管控。

（一）培育員工的企業(yè)行為文化，使之成為影響和支配員工行為精神力量

企業(yè)行為文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，是企業(yè)經(jīng)營作風(fēng)、管理智慧、人際關(guān)系的動(dòng)態(tài)體現(xiàn)，包括共同行為規(guī)范理念和具體崗位行為規(guī)范理念。對基層銀行來說，行為文化主要包括行長行為、模范人物行為、員工行為等。行長是一個(gè)行文化的旗手，應(yīng)具備領(lǐng)導(dǎo)的才智和科學(xué)決策能力，以自我領(lǐng)導(dǎo)力，放射人格魅力，影響全行員工。模范人物是優(yōu)秀商業(yè)銀行文化價(jià)值觀的“人格化”代表，應(yīng)成為本行員工學(xué)習(xí)的榜樣、員工仿效的標(biāo)桿，為本行員工行為規(guī)范和積極進(jìn)取指明方向。

（二）引入標(biāo)準(zhǔn)化管理手段，防控員工異常業(yè)務(wù)行為的發(fā)生

員工行為標(biāo)準(zhǔn)化就是為企業(yè)中每一個(gè)部門和崗位訂立行為標(biāo)準(zhǔn)，包括每一個(gè)部門和崗位的工作目標(biāo)、工作內(nèi)容、工作程序及實(shí)現(xiàn)工作的人的素質(zhì)和能力要求。對基層銀行來說，實(shí)行業(yè)務(wù)行為的標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化管理，是抑制和杜絕員工的違規(guī)行為發(fā)生的重要舉措。標(biāo)準(zhǔn)化工作包括制定標(biāo)準(zhǔn)，組織實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)和對標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施進(jìn)行監(jiān)督。在異常行為防控工作中，首先要制定異常標(biāo)準(zhǔn)和控制措施，如明確崗位作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、安全標(biāo)準(zhǔn)、具體風(fēng)險(xiǎn)特征及控制標(biāo)準(zhǔn)，組織培訓(xùn)，使員工熟悉崗位標(biāo)準(zhǔn)要求；通過控制約束、崗位分離、事中控制等方式，推行標(biāo)準(zhǔn)貫徹。

（三）實(shí)行綜合治理，加強(qiáng)員工行為的激勵(lì)約束

一是整章建制，加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)，做到有章必循，違章必究。二是營造尊重、理解、關(guān)心員工的氛圍。領(lǐng)導(dǎo)理解員工的心態(tài)和正當(dāng)要求，關(guān)注員工的物質(zhì)、精神需求和價(jià)值取向的變化，為員工搭建有用武之地的平臺。三是進(jìn)一步加大對違規(guī)行為的處罰力度。排查工作要橫到邊、豎到底，對排查出來的不良行為，根據(jù)具體情況對相關(guān)人員采取教育轉(zhuǎn)化、誡勉談話、回訪監(jiān)督、離崗待崗等方式，及時(shí)消除不良行為和安全隱患。四是建立臺賬，對員工的異常行為、幫促活動(dòng)等進(jìn)行詳細(xì)記錄，確保幫促工作實(shí)事求是、客觀公正，并且要公布違規(guī)情況，發(fā)揮監(jiān)督和威懾作用。

（四）健全管理工作制，強(qiáng)化員工行為動(dòng)態(tài)管理

一是信息反饋制度。由商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)、各專業(yè)部門要公布舉報(bào)信箱和舉報(bào)電話，收集行內(nèi)外有價(jià)值的信息，構(gòu)建信息網(wǎng)絡(luò)。二是定期分析制度。通過員工思想行為動(dòng)態(tài)分析會，對員工思想行為做出評價(jià)，確定重點(diǎn)關(guān)注人員，落實(shí)幫教、轉(zhuǎn)化、監(jiān)督、管理工作。三是溝通談話制度。機(jī)構(gòu)、部門負(fù)責(zé)人要加強(qiáng)與員工，特別是重點(diǎn)關(guān)注對象的溝通談話，及時(shí)了解員工思路動(dòng)態(tài)、化解不良情緒。四是排查處置制度。組織對員工行為排查，發(fā)現(xiàn)苗頭及異常情形，及時(shí)跟蹤監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。

（五）突出手段創(chuàng)新，探索人防和技防監(jiān)測新途徑

篇2

述職報(bào)告的主體要選擇幾項(xiàng)主要工作，細(xì)致地將過程、效果或失誤及認(rèn)識表述出來。這一部分要寫詳細(xì)，對一些重大問題的決策過程，對棘手事件的處理思路，對群眾迫切關(guān)心的問題的認(rèn)識和處理，都要交代清楚。小編為大家準(zhǔn)備了銀行干部個(gè)人述職報(bào)告范文參考，供大家閱讀。

銀行干部個(gè)人述職報(bào)告范文參考一

我是xx銀行會計(jì)xx年xx月從學(xué)校畢業(yè)分配到xx銀行工作，現(xiàn)任xx銀行出會計(jì)一職.下面我將任職一年以來的工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們述職，請予評議.

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，更新觀念，努力提高自身素質(zhì)。

優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)是金融行業(yè)永恒的話題，但如何落實(shí)行動(dòng)上，徹底改變我行社會形象，營業(yè)室全體人員確實(shí)動(dòng)了一番腦筋。一是擺正位置，靠服務(wù)贏得客戶，靠客戶吸收存款，靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，自覺規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實(shí)我行各項(xiàng)服務(wù)措施。

二是把業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度作為衡量服務(wù)水平尺度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。雖然我們營業(yè)室盡心盡力的搞服務(wù)，但是，因各種因素，營業(yè)室的服務(wù)質(zhì)量仍是不盡人意。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識大力拓展業(yè)務(wù)營業(yè)室的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。對于我本人來講，盡力做到了“三個(gè)服務(wù)”。

一是給客戶服好務(wù)，由于我主要任務(wù)是分管前臺，柜員幾乎每天都有不好處理的業(yè)務(wù)和客戶介紹給我，本著“客戶就是上帝”的意識，每次我都能圓滿的讓客戶滿意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動(dòng)上門，最終看到的都是客戶滿意的笑臉。

就這樣，有的客戶甚至已經(jīng)和我交上了朋友，也成為了建行的忠實(shí)客戶。二是給本營業(yè)室的柜員服好務(wù)，不論柜員業(yè)務(wù)、設(shè)備出現(xiàn)了問題，我都能主動(dòng)解決，柜員身體不適、家庭不順心，我都能主動(dòng)關(guān)心和幫助。三是給各網(wǎng)點(diǎn)服好務(wù)，因營業(yè)室是全行業(yè)務(wù)的中心樞紐，我和各網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)聯(lián)系也較為頻繁，工作中不論網(wǎng)點(diǎn)因設(shè)備問題或業(yè)務(wù)問題找到我，我都能積極為他們聯(lián)系或者親自上門想方設(shè)法的幫助他們解決。

二、勤奮務(wù)實(shí)，真抓實(shí)干，全力搞好銀行工作

今年，可以說是我行產(chǎn)品的營銷年，今年以來我行新的金融產(chǎn)品層出不窮，我本人也抓緊時(shí)間在最短的時(shí)間內(nèi)領(lǐng)會新業(yè)務(wù)，掌握新技能，把我行的產(chǎn)品營銷作為今年的重點(diǎn)，大力宣傳和營銷我行產(chǎn)品，同時(shí)指導(dǎo)、協(xié)助其他網(wǎng)點(diǎn)開展新業(yè)務(wù)的推銷活動(dòng)，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。截止到年底，由我主持辦理的基金業(yè)務(wù)有十余種，金額近200余萬元，記帳式和電子國債200余萬元，在市行排名中名列前茅。我還在行里的安排下對全行柜員就網(wǎng)上銀行、CALLCENTER系統(tǒng)、貸記卡業(yè)務(wù)、VIP客戶等新業(yè)務(wù)進(jìn)行了多次授課。

三、身先士卒，發(fā)揮了黨員的先鋒模范作用

過去的一年是建設(shè)銀行重大改革的一年，在xx年中，我本人除認(rèn)真學(xué)習(xí)與改革相關(guān)的文件精神，作好心理準(zhǔn)備外，還積極主動(dòng)的和營業(yè)室的同志們談改革，探討改革的必要性，加強(qiáng)同志們對我行改革的信心，端正同志們對改革的態(tài)度。日常工作中，自己身先士卒，加班加點(diǎn)工作多干，主動(dòng)關(guān)心幫助他人，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)匯報(bào)，主動(dòng)解決。盡的努力體現(xiàn)出一個(gè)黨員、一個(gè)中層干部應(yīng)起到的帶頭作用。

四、存在的不足和下一步打算。

現(xiàn)在存在的問題主要是理論水平還有待提高，是應(yīng)急處理水平還不夠，只有不斷地加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，積極吸取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，廣泛聽取意見，才能不斷地提高自己，完善自我，也才能更好地履行自身工作職責(zé)。本文來自一枝筆寫作網(wǎng)

下一步，我將在銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，加強(qiáng)自己黨性修養(yǎng)，以更飽滿的熱忱，端正的工作姿態(tài)，以社會主義榮辱觀為準(zhǔn)繩，認(rèn)真鉆究業(yè)務(wù)知識，加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，努力工作，把我的工作提高到一個(gè)新的高度。

銀行干部個(gè)人述職報(bào)告范文參考二

20xx對我們國家來說是很不尋常、很不平凡的一年，祖國在冰雪中挺立，在震蕩中堅(jiān)強(qiáng)。20xx年也是經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜多變，不穩(wěn)定不確定因素明顯增多的一年。我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的困難增加，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)經(jīng)營困難增多，金融領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)增加。

欣喜的是，中國xxx銀行股改方案獲得國務(wù)院的批準(zhǔn)，終于讓我們踏上了建設(shè)股份制商業(yè)銀行的新征程。

一年來，在分行黨委特別是分管行長的高度重視、正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，在省分行垂直業(yè)務(wù)部門的幫助下，在各位同事的配合下，我按照上級行及本行領(lǐng)導(dǎo)賦予會計(jì)結(jié)算部的工作職責(zé)，團(tuán)結(jié)和帶領(lǐng)我部員工恪盡職守，努力工作，圓滿完成了全年各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)將一年來的主要工作情況匯報(bào)如下：

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會計(jì)基礎(chǔ)管理工作會議精神，狠抓會計(jì)內(nèi)控建設(shè)。

為從根本上解決困繞我行的基礎(chǔ)管理差，內(nèi)部控制力弱的問題，我行于年初召開了高規(guī)格的會計(jì)基礎(chǔ)工作會議。會議認(rèn)真查找了我行會計(jì)基礎(chǔ)管理方面問題，深入分析了問題存在的原因，提出了提高我行會計(jì)內(nèi)控管理水平的具體措施。

會后不久，會計(jì)結(jié)算部正式單設(shè)。作為會計(jì)結(jié)算部的負(fù)責(zé)人，我把貫徹落實(shí)會計(jì)基礎(chǔ)管理工作會議精神作為首要任務(wù)和工作切入點(diǎn)，并從以下幾個(gè)方面開展了工作：

1、以抓《xxxx銀行xxx省分行會計(jì)內(nèi)控管理盡職指引》和在會計(jì)基礎(chǔ)管理工作會議上簽訂的《會計(jì)基礎(chǔ)管理及內(nèi)控建設(shè)責(zé)任書》的落實(shí)為契機(jī)，把各級行的行長、分管行長、會計(jì)部門（職能所在部門）負(fù)責(zé)人、會計(jì)主管、監(jiān)管員以及人事、監(jiān)察等相關(guān)職能納入會計(jì)內(nèi)控管理組織體系，大家各司其職、齊抓共管、相互制約、相互監(jiān)督、一體考核，讓會計(jì)內(nèi)控管理關(guān)系更清晰，會計(jì)內(nèi)控管理層次得到提升。

2、堅(jiān)持按季組織開展監(jiān)管檢查工作，促進(jìn)會計(jì)內(nèi)控管理水平逐步提高。會計(jì)監(jiān)管是內(nèi)控管理的重要組成部分和操作風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅(jiān)持按計(jì)劃、按程序每季度對各縣支行各經(jīng)營機(jī)構(gòu)組織開展一次認(rèn)真細(xì)致的檢查。做到每次檢查都有方案、有通知、有記錄、有整改、對責(zé)任人有處理。監(jiān)管的內(nèi)容也嚴(yán)格按照會計(jì)監(jiān)管制度的規(guī)定和案件專項(xiàng)治理的要求逐條細(xì)化，不敢有絲毫的馬虎。

從已經(jīng)結(jié)束的前三季度監(jiān)管來看，累計(jì)查出問題273個(gè)次，絕大部分問題已得到整改或改善，處理或建議處理責(zé)任人96人次，其中扣發(fā)考核性工資44人次，扣款金額7750元，向州分行員工違規(guī)行為積分管理辦法領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提請積分建議52人次。我把實(shí)質(zhì)重于形式作為監(jiān)管的重要原則，通過持續(xù)、認(rèn)真細(xì)致的監(jiān)管，我們的會計(jì)內(nèi)控管理水平有了明顯的進(jìn)步。

3、堅(jiān)持值班制度，提高預(yù)警信息核銷的及時(shí)性和真實(shí)性，充分發(fā)揮會計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)的監(jiān)督作用。州分行會計(jì)結(jié)算部分設(shè)后，我對會計(jì)監(jiān)管系統(tǒng)的在線值班非常重視，明確責(zé)任到人并嚴(yán)格執(zhí)行值班員每日在線值班監(jiān)控預(yù)警信息，督促網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管按時(shí)核銷預(yù)警信息。對督辦信息及時(shí)分配給包片監(jiān)管員進(jìn)行核實(shí)回復(fù)。節(jié)假日輪流值班，值班員輪班或休假交接時(shí)，通過“值班交接”功能進(jìn)行交接。值班工作的加強(qiáng)，直接促進(jìn)了我行預(yù)警信息核銷效率的提高，更重要的是對會計(jì)人員產(chǎn)生了一種持續(xù)的強(qiáng)大的監(jiān)督和震懾作用。

4、注重提高會計(jì)主管的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力。會計(jì)主管履職到位與否，是會計(jì)內(nèi)控好壞的關(guān)鍵一環(huán)，20xx年，我認(rèn)真貫徹落實(shí)會計(jì)主管委派制，倡導(dǎo)提高會計(jì)主管待遇，加大考核力度，提高會計(jì)主管履職能力。20xx年，我督促對在同一機(jī)構(gòu)履職滿一年的會計(jì)主管進(jìn)行輪換調(diào)整，全州九個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)共輪換會計(jì)主管六名，新委派會計(jì)主管三名，增派會計(jì)副主管兩名。我按月組織召開由分管行領(lǐng)導(dǎo)、直管網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)主管、會計(jì)結(jié)算部人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等人員參加的會計(jì)主管例會，分析內(nèi)控形勢，學(xué)習(xí)新的文件精神，研究解決管理中存在的實(shí)際問題。以會代訓(xùn)，提高會計(jì)主管的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力。

二、深入學(xué)習(xí)實(shí)踐報(bào)告科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真組織部門員工和業(yè)務(wù)條線參加《員工行為守則》教育檢查活動(dòng)。

1、深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀。深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)是適應(yīng)新形勢，完成新任務(wù)，實(shí)現(xiàn)新發(fā)展的需要，對于推動(dòng)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營又好又快發(fā)展具有極其重要的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。通過認(rèn)真的思考、學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我認(rèn)為我行會計(jì)工作要貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，讓會計(jì)工作上水平，為我行經(jīng)營改革發(fā)展大局做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，著重應(yīng)做好以下幾點(diǎn)：

（1）、堅(jiān)持全面、協(xié)調(diào)發(fā)展，突出工作重點(diǎn)。會計(jì)工作落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，必須堅(jiān)持全面協(xié)調(diào)發(fā)展的方針。對我行會計(jì)結(jié)算工作來講，所謂“全面”，就是要全面履行會計(jì)核算和會計(jì)監(jiān)督職能，全面提高會計(jì)質(zhì)量和會計(jì)工作水平，將凡是有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的地方都要納入會計(jì)的視野；所謂“協(xié)調(diào)”，就是要使會計(jì)工作。

全行整體利益和改革發(fā)展的大局相適應(yīng)，使會計(jì)核算和會計(jì)監(jiān)督兩方面相互促進(jìn)，協(xié)調(diào)發(fā)展。

（2）、堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制。會計(jì)工作要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制，必須堅(jiān)持精細(xì)化管理和執(zhí)行力建設(shè)。要堅(jiān)決貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”的理念，特別是在案件防控工作中，要“警鐘長鳴”。人員管理要常抓不懈。要通過強(qiáng)化培訓(xùn)、完善“技防”措施、加大獎(jiǎng)懲力度等多種手段，提高相關(guān)人員的風(fēng)險(xiǎn)識別能力。要強(qiáng)化問責(zé)，不斷健全完善考核激勵(lì)機(jī)制。

2、認(rèn)真組織部門員工和業(yè)務(wù)條線參加《員工行為守則》教育檢查活動(dòng)。農(nóng)業(yè)銀行每位員工的服務(wù)和言行舉止直接體現(xiàn)農(nóng)行的社會形象和社會聲譽(yù)?？傂兄贫▽ｉT的守則來統(tǒng)一規(guī)范全行員工的行為準(zhǔn)則，弘揚(yáng)良好的職業(yè)操守，倡導(dǎo)按規(guī)則為人做事的風(fēng)氣，是做好各項(xiàng)工作、推動(dòng)全行改革發(fā)展非常重要的基礎(chǔ)和保障。

學(xué)習(xí)好、領(lǐng)會好、遵守好《守則》，將有助于規(guī)范全行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提升全行金融服務(wù)水平；有助于防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和本文來源：公務(wù)員在線xx操作風(fēng)險(xiǎn)；有利于推動(dòng)全行合規(guī)文化建設(shè)。為達(dá)到規(guī)范行為、培育文化、弘揚(yáng)正氣、改善形象的目的，我按照怒江州分行開展《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》教育檢查活動(dòng)實(shí)施方案的部署，積極組織我部員工和業(yè)務(wù)條線積極參加學(xué)習(xí)教育、檢查評價(jià)和總結(jié)驗(yàn)收各階段的活動(dòng)。

銀行干部個(gè)人述職報(bào)告范文參考三

20XX年是我在XX支行擔(dān)任會計(jì)主管的第一年。在這一年中，我從一個(gè)完全沒有接觸對公業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶經(jīng)理，迅速的轉(zhuǎn)變成為一名會計(jì)主管，除積極學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識，努力工作之外，能夠認(rèn)真履行工作職責(zé)，較好的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)將一年來的工作情況述職如下：

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會計(jì)基礎(chǔ)管理精神，狠抓會計(jì)內(nèi)控建設(shè)。

1、堅(jiān)持按月開展自查工作，促進(jìn)會計(jì)內(nèi)控管理水平逐步提高。自查是內(nèi)控管理的重要組成部分和操作風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅(jiān)持按計(jì)劃、按程序每月對支行全部網(wǎng)點(diǎn)開展一次認(rèn)真細(xì)致的檢查。做到每次檢查都有方案、無通知、有記錄、有整改、對責(zé)任人有處理、有通報(bào)。

監(jiān)管的內(nèi)容也嚴(yán)格按照會計(jì)監(jiān)管制度的規(guī)定和案件專項(xiàng)治理的要求逐條細(xì)化，不敢有絲毫的馬虎。把實(shí)質(zhì)重于形式作為自查的重要原則，通過持續(xù)、認(rèn)真細(xì)致的自查，支行的會計(jì)內(nèi)控管理比以往年度水平有了明顯的進(jìn)步。

2、建立全面的崗位責(zé)任制，把崗位職責(zé)落實(shí)到每一個(gè)崗位、每一個(gè)員工，做到每一項(xiàng)工作有人管，每一個(gè)工作有人抓，防止出現(xiàn)相互推托、工作脫節(jié)的現(xiàn)象，按照崗位責(zé)任制進(jìn)行嚴(yán)格考核，使我支行內(nèi)控制度得到了進(jìn)一步完善。

二、認(rèn)真貫徹和執(zhí)行各項(xiàng)會計(jì)、出納制度及操作規(guī)程，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改，促進(jìn)會計(jì)出納工作基礎(chǔ)規(guī)范化水平的提高

1、在工作中，我始終堅(jiān)持以“提高柜面服務(wù)質(zhì)量”為目標(biāo)，從工作制度、員工素質(zhì)入手，高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，苦練業(yè)務(wù)技能，強(qiáng)化管理考核。一年來，我認(rèn)真貫徹和執(zhí)行總行各項(xiàng)會計(jì)、出納制度及操作規(guī)程，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改。比如：對掛失業(yè)務(wù)、全國支票、匯兌業(yè)務(wù)等關(guān)鍵業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，改變了以往登記簿登記不規(guī)范、資料不全的問題，對于發(fā)生的交換差錯(cuò)事故及時(shí)整改，防止了各類差錯(cuò)隱患的再次發(fā)生。

2、在工作中，我堅(jiān)持日常及時(shí)制度檢查和事后稽核通報(bào)，加強(qiáng)內(nèi)控管理。各項(xiàng)會計(jì)出納制度是員工做好本職工作的基本依據(jù)和行為準(zhǔn)則，在制度的貫徹落實(shí)上，我注重雙管齊下、標(biāo)本兼治。一是充分發(fā)揮日常內(nèi)控的監(jiān)督和規(guī)范，利用實(shí)時(shí)監(jiān)督和監(jiān)控檢查的機(jī)會，使我支行內(nèi)控工作制度化、規(guī)范化。

二是正確處理好事后稽核發(fā)現(xiàn)的問題。首先按照我行各類文件的相關(guān)規(guī)定，對臨柜會計(jì)出納業(yè)務(wù)進(jìn)行即時(shí)、定期、不定期的監(jiān)督和審核，其次做好和事后稽核的溝通工作，正確處理好事后稽核中心發(fā)現(xiàn)的相關(guān)差錯(cuò)，及時(shí)做好事后稽核差錯(cuò)的分析反饋工作，及時(shí)給予出錯(cuò)柜員通報(bào)，查找問題原因，及時(shí)落實(shí)整改。從各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)對柜面業(yè)務(wù)的管理，提高了我支行的內(nèi)控機(jī)制。

3、注重提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力。會計(jì)主管履職到位與否，是會計(jì)內(nèi)控好壞的關(guān)鍵一環(huán)。由于我之前的崗位是個(gè)人客戶經(jīng)理，因此，如此之大的角色轉(zhuǎn)換對我的業(yè)務(wù)要求非常高，如果自己不對會計(jì)業(yè)務(wù)有一定的了解，就無法對支行的會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，因此，我堅(jiān)持學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，虛心向老員工請教，積極與直管領(lǐng)導(dǎo)，主管行長進(jìn)行溝通，通過自己的努力，熟悉業(yè)務(wù)，進(jìn)入角色。

三、加大力度強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、對公賬戶對賬工作方面

在過去的一年中，營業(yè)部高度重視對賬工作。在一、二、三季度對賬工作中，營業(yè)部重點(diǎn)賬戶對賬率達(dá)到了100%，完成了分行對賬工作要求。

2、定期組織案防例會，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識

營業(yè)部按月組織全行案件防控工作會議，并定期傳達(dá)總分行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)文件制度；定期配合綜合部開展員工行為專項(xiàng)自查、互查工作；按照分行要求建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并定期組織演練。

3、加強(qiáng)晨會學(xué)習(xí)，堵截柜面風(fēng)險(xiǎn)

在每日晨會中，營業(yè)部開辟了風(fēng)險(xiǎn)防控工作專欄，組織進(jìn)行每日風(fēng)險(xiǎn)提示工作。重點(diǎn)對突發(fā)事件處理、柜面風(fēng)險(xiǎn)防控、案件防控動(dòng)態(tài)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范等工作環(huán)節(jié)進(jìn)行逐個(gè)剖析，在員工思想上構(gòu)筑了牢固的風(fēng)險(xiǎn)防范平臺。在過去的一年中，營業(yè)部有兩人共兩次次堵截了柜面詐騙案件，培訓(xùn)效果明顯。

4、突發(fā)事件處理工作方面

按照分行文件制度要求，營業(yè)部梳理并建立了多項(xiàng)突發(fā)事件處理預(yù)案，如防搶劫處理預(yù)案、防火預(yù)案、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案、理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)急處理預(yù)案等，并定期配合支行綜合部組織全行范圍的突發(fā)事件模擬演練工作。通過上述演練工作，進(jìn)一步強(qiáng)化了員工突發(fā)事件處理能力，為在今后的工作中更好的處理突發(fā)事件打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、存在的問題

業(yè)務(wù)指標(biāo)方面

1、20XX年支行營業(yè)部的中間業(yè)務(wù)相對偏低。總結(jié)原因，主要存在以下幾方面問題。首先，支行的地理位置比較偏僻，客戶的結(jié)構(gòu)也較為單一，部門沒有人手能夠外出營銷；其次部門經(jīng)理工作監(jiān)督存在疏漏，在產(chǎn)品培訓(xùn)及員工輔導(dǎo)工作上存在不足；最后，員工主動(dòng)營銷意識薄弱、營銷能力有所欠缺，產(chǎn)品營銷工作無論從員工營銷開口率還是營銷成功率上均為達(dá)到預(yù)期的效果。

2、存款業(yè)務(wù)方面，支行的存款90%來自于海關(guān)的存款，因此海關(guān)收稅的高低嚴(yán)重影響支行的存款業(yè)務(wù)，而個(gè)人客戶的數(shù)量又較少，來行辦理業(yè)務(wù)的客戶絕大多數(shù)都為老客戶，所以營業(yè)部存款余額增長乏力。

4、對公網(wǎng)銀對賬工作推進(jìn)遲緩

20XX年，營業(yè)部對企業(yè)賬戶簽約管理工作重視度較高，全員幾乎都參與到銀企對賬工作中，但是有極個(gè)別企業(yè)老總在國外治病，無法回國，造成支行的3季度對賬率未達(dá)到雙百。

基礎(chǔ)管理方面

20XX年支行發(fā)生一筆重大差錯(cuò)，原因是在我休假期間，支行員工手工修改重空號碼，造成嚴(yán)重的串號使用憑證。原因有以下幾方面：

①我對員工的管理不夠嚴(yán)格。

②員工的風(fēng)險(xiǎn)意識太差，我沒有盡到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

柜面服務(wù)方面

員工主動(dòng)服務(wù)意識有待提高，柜面服務(wù)規(guī)范性有待加強(qiáng)。集中體現(xiàn)在，營業(yè)大堂人員主動(dòng)服務(wù)意識不足，更多時(shí)候員工仍是被動(dòng)接受客戶咨詢，提供被動(dòng)服務(wù)；柜面規(guī)范服務(wù)的持續(xù)性不足，部分員工不能保證工作日全時(shí)段的規(guī)范化服務(wù)。

工作執(zhí)行力方面

在過去的一年中，我在工作執(zhí)行力上尚存差距，集中體現(xiàn)在：

1、工作計(jì)劃性需加強(qiáng)，部分工作計(jì)劃考慮不夠充分；

2、制度落實(shí)不到位，部分業(yè)務(wù)流程為按照制度要求落到實(shí)處，檢查監(jiān)督力度不足；

3、對員工的風(fēng)險(xiǎn)教育需進(jìn)一步加強(qiáng)。五、20XX年工作目標(biāo)

1、加大員工的技能、服務(wù)培訓(xùn)力度

部門將以分行五崗位考試要求為模板、以支行服務(wù)檢查要求為基準(zhǔn)，定期、持續(xù)開展員工操作技能及服務(wù)培訓(xùn)工作，并按月進(jìn)行評比。同時(shí)，加強(qiáng)檢查落實(shí)工作，全面提升營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)核算水平。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，全面降低差錯(cuò)率

部門需加強(qiáng)員工培訓(xùn)工作，來滿足支行日新月異的業(yè)務(wù)對新員工的要求。同時(shí)，加大核算質(zhì)量的考核力度，制定支行13年新的考核辦法，聯(lián)合全部網(wǎng)點(diǎn)，共同考核，賞罰分明，并與年度考核掛鉤。最終實(shí)現(xiàn)審計(jì)檢查及分行會計(jì)部差錯(cuò)考核雙達(dá)標(biāo)的目標(biāo)。

3、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

由于20XX年的重大差錯(cuò)，使我認(rèn)識到，對于新員工來講，風(fēng)險(xiǎn)意識需要日日灌輸，天天培訓(xùn)，13年部門將大力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)方面的考核，一旦發(fā)現(xiàn)有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤操作，支行將嚴(yán)肅處理，絕不姑息。

4、加強(qiáng)部門員工主動(dòng)營銷的意識

篇3

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化教育

工作中堅(jiān)持防范案件與業(yè)務(wù)發(fā)展工作同部署、同檢查，每次全員大會、行務(wù)會必講防范案件工作，做到警鐘長鳴。為了將工作抓好抓實(shí)，防止走過場，成立了內(nèi)控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對防范案件工作的部署、檢查和指導(dǎo)，日常工作由辦公室負(fù)責(zé)，每兩月召開一次防范案件例會，行長聽取副行長和部門經(jīng)理匯報(bào)防范案件存在的問題，提出意見建議和整改的措施。工作中要求辦公室和管理人員，要有超前意識，對照典型案例通報(bào)，查隱患、找漏洞、不留死角，在深和細(xì)上下功夫，同時(shí)對全行員工進(jìn)行警示教育，消除麻痹思想和僥幸心理，不斷增強(qiáng)防范責(zé)任意識。

二、完善制度，強(qiáng)化崗位責(zé)任

建立和完善了重要崗位輪換制度、各崗位操作人員內(nèi)控工作崗位責(zé)任制、離崗稽核制度、強(qiáng)制休假制度、重要業(yè)務(wù)崗位人員檔案管理制度、銀企對賬制度、未達(dá)帳管理制度、印、押、證管理制度、權(quán)限卡管理制度、上門收款制度、排查“七種”表現(xiàn)員工制度、防范案件例會制度、副取及部門經(jīng)理防范案件履職報(bào)告等制度。對行長、主管行長、總會計(jì)、檢查員、監(jiān)管員、部門經(jīng)理落實(shí)崗位管理和明確責(zé)任范圍，建立了崗位責(zé)任制、問題請示與答復(fù)制度、員工八小時(shí)以外行為失范檢制度、檢查整改制度、根據(jù)供電中斷、火災(zāi)、搶劫等情況制定了應(yīng)急措施和方案，還制定了防暴力襲擊預(yù)案，定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)。建立了重大問題舉報(bào)制度及公布向上舉報(bào)途徑和負(fù)責(zé)人電話，加大了內(nèi)控工作獎(jiǎng)罰力度，完善了獎(jiǎng)罰辦法。

三、嚴(yán)格操作規(guī)程，強(qiáng)化檢查

按照內(nèi)控工作要求，合理的設(shè)置部門和崗位，部門和崗位體現(xiàn)了必要的分離，合理確定柜員崗位，劃分柜員級別；柜員的崗位設(shè)置、級別劃分與業(yè)務(wù)分工合理；做到了經(jīng)辦、授權(quán)分離；經(jīng)辦、主辦、主管沒有相互兼職現(xiàn)象，崗位設(shè)置能做到相互制約，操作人員實(shí)行持證上崗，實(shí)行強(qiáng)制休假和定期輪崗。

在信貸管理上，成立了審貸委員會，重大的信貸決策召開審貸委員會由集體研究決定。定期召開分析會議，對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測和報(bào)告制度，建立了預(yù)警機(jī)制。

在資金管理上，建立和完善了《營運(yùn)資金管理辦法》、《資金營運(yùn)聯(lián)系制度》、《規(guī)避支付風(fēng)險(xiǎn)措施》、《大額資金預(yù)測》等項(xiàng)制度和措施。在資金調(diào)撥中下發(fā)《資金調(diào)撥通知單》，并嚴(yán)格執(zhí)行三級簽字制度，并在授權(quán)范圍內(nèi)調(diào)度資金。

柜臺綜合業(yè)務(wù)，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都有操作規(guī)程和管理規(guī)定，執(zhí)行了“印、押、證”三分管三分用，為存款人辦理賬戶開立，變更和撤銷等手續(xù)執(zhí)行存款實(shí)名制的規(guī)定，存款人的開戶資料真實(shí)，完整合法，執(zhí)行大額存單簽發(fā)，大額存款支取分級授權(quán)和雙簽制度，對大額款項(xiàng)收付進(jìn)行登記，報(bào)備。

基本帳戶的開立有人民銀行核發(fā)的開戶許可證，非基本存款帳戶的開立及撤銷在規(guī)定的時(shí)間報(bào)人民銀行備案，堅(jiān)持開立合法，控制了出租、出借及多頭開戶以及利用帳戶進(jìn)行洗錢及金融詐騙活動(dòng)。

為加強(qiáng)檢查監(jiān)督力度，縣工商行配備了結(jié)算專管員，主要負(fù)責(zé)防止出現(xiàn)空頭銀行本票和銀行匯票辦理空頭匯款及加強(qiáng)對票據(jù)的防偽，對提出的票據(jù)嚴(yán)格核對經(jīng)會計(jì)主管簽字，負(fù)責(zé)嚴(yán)格審查提入的票據(jù)。

貸記卡業(yè)務(wù)納入了統(tǒng)一的授信管理，對貸記卡申請人機(jī)關(guān)資料進(jìn)行了來格的審查和核實(shí)，建立了完善的貸記卡授權(quán)審批制度，對持卡人的透支行為建立了有效的監(jiān)控機(jī)制，防止了惡意透支。

配備了計(jì)算機(jī)安全管理人員并明確其職責(zé)，前臺操作人員做到了一人一卡，管理人員與操作人員沒有兼職的現(xiàn)象。

設(shè)了建網(wǎng)管理系統(tǒng)，所有網(wǎng)絡(luò)終端的啟用和網(wǎng)絡(luò)用戶經(jīng)過正當(dāng)授權(quán)，對系統(tǒng)用戶權(quán)限卡及其密碼的管理嚴(yán)格，規(guī)范。

四、強(qiáng)化持續(xù)跟蹤整改

篇4

票據(jù)的出現(xiàn)不但極大的減少了現(xiàn)金結(jié)算的不便，也豐富了企業(yè)、客戶與銀行的結(jié)算方式，但隨著票據(jù)的廣泛推廣和使用，一些不法分子也開始利用商業(yè)匯票與銀行匯票進(jìn)行詐騙，而由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)日趨突出。

一、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在利用票據(jù)結(jié)算工具從事貨幣活動(dòng)、資金清算過程中可能遭受的損失，主要有以下幾種形式：

1.偽造變造票據(jù)，詐騙盜用銀行或企業(yè)資金。這種手段主要是通過涂改、挖補(bǔ)等手段更改出票金額、收款人、出票日期等，偽造、變造票據(jù)行為，騙取銀行和企業(yè)的資金；或者利用空頭轉(zhuǎn)賬支票、作廢支票進(jìn)行詐騙，通過私刻企業(yè)預(yù)留銀行印鑒開匯票委托書，騙取銀行簽發(fā)真匯票從中作案，這幾種手段往往有銀行內(nèi)部人員參與或銀行工作人員對票據(jù)審核不嚴(yán)，以及在銀行對銀行匯票、銀行承兌匯票的簽發(fā)、兌付、退匯等在管理和審查中不嚴(yán)格，缺乏自我約束機(jī)制，或者缺乏高精度的票據(jù)識別設(shè)備，使他人有可乘之機(jī)；

2.銀行違規(guī)承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票。銀行在承兌銀行承兌匯票時(shí)未嚴(yán)格審核承兌申請人的資信狀況、商品購銷合同，以及增值稅發(fā)票的真實(shí)性，使一些無真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)信用納入了銀行信用；或承兌銀行承兌時(shí)未要求承兌申請人提供現(xiàn)實(shí)的資產(chǎn)擔(dān)保及提供的抵押擔(dān)保資產(chǎn)不足，造成到期票款難以收回，從而倒逼銀行信用放款；或是票據(jù)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行對票據(jù)所記載的記載事項(xiàng)審查不嚴(yán)、致使一些背書不連續(xù)、絕對記載事項(xiàng)不全等有瑕疵的票據(jù)流入銀行，從而卷入不必要的票據(jù)糾紛之中；

3.違規(guī)簽發(fā)銀行重要憑證，套取聯(lián)行資金或盜用銀行資金。這種風(fēng)險(xiǎn)常見于內(nèi)部人集體勾結(jié)做案，往往是一些銀行為了小集團(tuán)利益或者個(gè)人利益，擅自簽發(fā)空頭銀行匯票、聯(lián)行報(bào)單及匯劃憑證；或與企業(yè)相互串通，違規(guī)簽發(fā)無資金保證的空頭銀行匯票、套取系統(tǒng)內(nèi)或占用人民銀行的聯(lián)行資金，從而獲取不法收益；有些企業(yè)想方設(shè)法惡意取得銀行的信賴，銀行違規(guī)簽發(fā)空頭大額定期存單或儲蓄存單，騙取銀行資金。如“1997年11月至2000年3月中旬，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古烏盟分行所轄化德縣等七個(gè)支行，帳外簽發(fā)銀行承兌匯票共156筆，金額達(dá)5.19億元，主要采取利用空白的重要空白憑證簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票以盜用農(nóng)行資金”（新浪縱橫《內(nèi)蒙14個(gè)行長栽在違規(guī)簽發(fā)承兌匯票上》）；

4.受利益驅(qū)動(dòng)，銀行內(nèi)部人作為中間人介紹票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從事資金掮客活動(dòng)。這類風(fēng)險(xiǎn)往往是由于銀行銀根收緊，部分企業(yè)缺少現(xiàn)金，銀行承兌匯票成為企業(yè)之間交易的硬通貨，而一些企業(yè)由于資金緊張急于將承兌匯票變現(xiàn)，便由銀行內(nèi)部人員充當(dāng)資金掮客找其他公司為企業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。這種風(fēng)險(xiǎn)往往不會導(dǎo)致銀行資金大量遭受損失，但是往往由于金額巨大，社會影響極大。如2012年5月11日經(jīng)濟(jì)參考報(bào)報(bào)道的《山西忻州曝?cái)?shù)億票據(jù)大案銀行員工充當(dāng)資金掮客》案件，該案中山西省忻州市定襄縣新潮實(shí)業(yè)有限公司，年銷售額僅幾十萬元，而每年經(jīng)手的違法票據(jù)買賣竟然高達(dá)數(shù)億元，直到其中1.4億元的票據(jù)被別人騙走，該案才浮出水面。先后有民生銀行銀行太原大營盤支行員工賀翡以、某大行忻州分行員工劉再東參與其中。

二、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制策略

1.建立健全崗位責(zé)任制。營業(yè)機(jī)構(gòu)要建立會計(jì)人員崗位責(zé)任制，針對銀行會計(jì)工作的每一個(gè)崗位和每一個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程制定相應(yīng)的制約措施，特別是對易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的重要崗位，要實(shí)行崗位分工、換人復(fù)核，嚴(yán)禁一人兼崗或獨(dú)自操作全過程。對記賬員、復(fù)核員、同城票據(jù)交換員等重點(diǎn)崗位人員則要實(shí)行定期檢查、定期輪換、交流和強(qiáng)制休假制度；對重要崗位的不合格人員要堅(jiān)決予以調(diào)整，有必要時(shí)，即使是一般工作人員，也要進(jìn)行離任審計(jì)和嚴(yán)格辦理工作交接手續(xù)；

2.建立重要事項(xiàng)審批制度。會計(jì)人員在進(jìn)行賬務(wù)處理必須嚴(yán)格審查原始會計(jì)憑證，對不符合會計(jì)制度的會計(jì)憑證，要堅(jiān)持原則不予受理，不得接受不符合制度的任何指令，上級行授權(quán)處理的事項(xiàng)必須履行必要的手續(xù)；制作內(nèi)部記賬憑證及錯(cuò)賬沖正必須經(jīng)會計(jì)主管審核簽章，并由會計(jì)主管在坐班主任日志上詳細(xì)登記每一筆自己審核過的帳務(wù)，禁止請他人代審核、代履行其職能等行為；

3.加強(qiáng)暫收、暫付款科目的管理，加強(qiáng)賬務(wù)核對。嚴(yán)格按規(guī)定的核算范圍使用、按規(guī)定權(quán)限審批暫收、暫付款科目，會計(jì)賬務(wù)必須堅(jiān)持“六相符”，并根據(jù)會計(jì)制度要求，對不同賬務(wù)采取每日核對或定期核對的辦法，賬務(wù)不平要換人查找，當(dāng)日查清原因，對當(dāng)日不能平帳的，要次日查清后平帳，次日仍不能平帳的，要報(bào)告分行一級的財(cái)會部門，杜絕長期不明原因的掛帳行為；還要建立和完善外部對賬制度，由事后監(jiān)督人員定期按戶核對，確保內(nèi)外賬核對相符，對于記帳員一人獨(dú)自記帳、對帳等高風(fēng)險(xiǎn)行為，要絕對禁止；

4.加強(qiáng)會計(jì)事后監(jiān)督制度及重要空白憑證管理。對銀行每日發(fā)生的會計(jì)業(yè)務(wù)于當(dāng)日帳平后，次日要進(jìn)行全面核查，會計(jì)主管要重點(diǎn)抽查、及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正差錯(cuò)。要加強(qiáng)重要崗位特別是易發(fā)生案件的環(huán)節(jié)重點(diǎn)監(jiān)督，實(shí)行會計(jì)主管定期不定期檢查制度；憑證管理要做到專人領(lǐng)導(dǎo)、專人管理、專庫保存，對重要空白憑證的出入庫、領(lǐng)用和銷毀，必須按會計(jì)制度辦理。落實(shí)專人保管和賬實(shí)分管制度，并在財(cái)會部門、營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置重要空白憑證管理員，不允許臨柜人員既保管重空又簽發(fā)重空；對于支行一級的銀行匯票、商業(yè)匯票，集中到上級行財(cái)會部門管理，營業(yè)機(jī)構(gòu)需要領(lǐng)用時(shí)，要由上級行嚴(yán)格審查，并定期不定期的進(jìn)行核對；

5.按照《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》準(zhǔn)確及時(shí)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。嚴(yán)格票據(jù)的審查，對票據(jù)的真實(shí)性、必須記載事項(xiàng)是否齊全、背書是否連續(xù)、更改是否合法有效、是否是合法持票人等要嚴(yán)格審查，盡可能避免因?qū)彶椴粐?yán)造成詐騙得逞；要嚴(yán)把大額款項(xiàng)的轉(zhuǎn)帳、支付，大額轉(zhuǎn)帳、大額現(xiàn)金支付要嚴(yán)格報(bào)批制度，明確支行相關(guān)人員、會計(jì)主管的審批權(quán)限，在各自權(quán)限內(nèi)審批，對有疑問的票據(jù)和聯(lián)行重要憑證要先查詢后支付，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程；

6.加強(qiáng)銀行員工合規(guī)教育，防范內(nèi)部人做案。人的因素仍然是居于第一位的，是決定因素，因此必須對銀行內(nèi)部員工開展任職資格審查制度及必要的道德教育。會計(jì)主管和重要崗位人員的任職變動(dòng)，必須經(jīng)過認(rèn)真審核，挑選有能力、熟悉業(yè)務(wù)的會計(jì)人員擔(dān)任，對業(yè)務(wù)量大的機(jī)構(gòu)有必要的可執(zhí)行會計(jì)主管離任審計(jì)制度，以明晰其履職時(shí)間內(nèi)的職責(zé)。要采取多種方式，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的政治思想教育和法制教育，增強(qiáng)他們的法制觀念和職業(yè)道德觀念及風(fēng)險(xiǎn)防范意識，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的道德防范能力。

作者簡介：

篇5

隨著我國加入WTO過渡期的完成，中國銀行業(yè)基本實(shí)現(xiàn)對外開放；股份制改造對國有銀行的規(guī)范經(jīng)營、改進(jìn)管理水平提出了新的要求，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和處罰力度。新的形勢對合規(guī)管理工作提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。特別是近年來國內(nèi)一些金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)問題的陸續(xù)曝光，使銀行業(yè)深刻地認(rèn)識到切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的重要性與緊迫性。本文從目前國有商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制中存在的問題分析入手，提出了對國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的設(shè)想，主要以完善公司治理、搭建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、構(gòu)建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規(guī)文化為切入點(diǎn)，探討我國商業(yè)銀行如何構(gòu)建有效的合規(guī)管理機(jī)制。

二、目前國有控股銀行在合規(guī)機(jī)制建設(shè)中存在的問題

1、公司治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

2002年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。目前，國內(nèi)股份制商業(yè)銀行大多根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機(jī)構(gòu)并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則，但其內(nèi)涵和經(jīng)營機(jī)制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有較大距離：第一，總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報(bào)告機(jī)制有待進(jìn)一步完善。我國國有控股商業(yè)銀行均由國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制而來，繼續(xù)采用行長負(fù)責(zé)制，各級行的職能部門只對本級行長負(fù)責(zé)，內(nèi)部機(jī)構(gòu)流程再造后，垂直的監(jiān)管和報(bào)告機(jī)制有待進(jìn)一步完善。第二，內(nèi)部機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)尚不到位。國有商業(yè)銀行的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計(jì)部門、法律事務(wù)部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內(nèi)部體制在銀行中還大量存在，進(jìn)而無法有效地推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的完善。

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差

（1）流程銀行未建立體現(xiàn)在“部門銀行”、“部門制度”現(xiàn)象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項(xiàng)制度的建立大多是以銀行內(nèi)部各職能部門為依托“分權(quán)設(shè)置”的，導(dǎo)致了內(nèi)控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責(zé)更新完善的手段和方法都較滯后，職責(zé)的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協(xié)調(diào)不到位。隨著新興業(yè)務(wù)的不斷推出，在需要多個(gè)部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個(gè)部門，出現(xiàn)諸多管理不到位問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（2）制度缺乏流程控制。國內(nèi)商業(yè)銀行最初都是沿襲了過去行政機(jī)關(guān)的制度范式，制度的制定、傳達(dá)沒有結(jié)合銀行運(yùn)作實(shí)踐予以細(xì)化，更缺乏及時(shí)地修訂和系統(tǒng)化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導(dǎo)致有效傳承銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的機(jī)制缺失，銀行長期運(yùn)作中積累的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，以及付出昂貴“學(xué)費(fèi)”得來的風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)沒能傳承和轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風(fēng)險(xiǎn)管理做法缺乏規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，且無法作為員工考核評價(jià)和責(zé)任追究的依據(jù)，導(dǎo)致激勵(lì)和約束機(jī)制無法有效落實(shí)。這是國有銀行簡單、低層次風(fēng)險(xiǎn)案件不斷被復(fù)制，不斷重復(fù)發(fā)生的關(guān)鍵所在。

3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立

銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強(qiáng)，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機(jī)制；銀行上下級機(jī)構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規(guī)的激勵(lì)約束機(jī)制扭曲，對做的好沒有獎(jiǎng)勵(lì)，對做的不好的沒有懲罰，“問責(zé)制”難以有效落實(shí)；受“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化的影響較深。

三、國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的總體思路

1、通過完善公司治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起，設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)。銀行的董事會和高級管理層應(yīng)制定和核準(zhǔn)符合自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化；董事會和高級管理層的合規(guī)責(zé)任；銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架；合規(guī)部門的地位和職責(zé)；全行上下用以識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序等。合規(guī)政策應(yīng)明確指出業(yè)務(wù)部門對于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)直接責(zé)任，董事會、高級管理層對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)最終責(zé)任。

（2）要建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確保合規(guī)部門切實(shí)履行自身的合規(guī)職責(zé)。要按照獨(dú)立性、權(quán)威性、全面性原則組建合規(guī)部門，并配備相應(yīng)的人力資源：在總行、分行設(shè)立獨(dú)立或相對獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)崗位；明確合規(guī)管理部門與稽核部門的職責(zé)邊界：合規(guī)管理部門主要負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測和報(bào)告，稽核部門負(fù)責(zé)實(shí)施合規(guī)檢查，合規(guī)部門設(shè)置應(yīng)與稽核部門分離，其履職情況要接受稽核部門的監(jiān)督與檢查；建立部門協(xié)作機(jī)制：業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)推動(dòng)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（3）要科學(xué)設(shè)定清晰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。在國內(nèi)商業(yè)銀行從“部門銀行”向“流程銀行”改造的過渡期，可先行采取以向上級合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門條線報(bào)告為主，向所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告為輔的方式，在合規(guī)機(jī)制比較成熟時(shí)逐步過渡為條線式報(bào)告。主要基于以下考慮：一是授權(quán)制度，國有銀行一直是依據(jù)機(jī)構(gòu)或部門功能授權(quán)，不同于外資銀行則更強(qiáng)調(diào)對個(gè)人授權(quán)。二是崗位設(shè)置規(guī)則，國有銀行崗位設(shè)置通常沒有科學(xué)的崗位設(shè)置評價(jià)，崗位的職責(zé)、權(quán)限不明確，如采取分散化管理的組織結(jié)構(gòu)，在各業(yè)務(wù)部門設(shè)立合規(guī)崗位，很難確立合規(guī)人員的獨(dú)立性和權(quán)威性。三是國內(nèi)商業(yè)銀行的傘型組織架構(gòu)，使得機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人權(quán)限過大，制衡不足，向上級條線合規(guī)部門直接匯報(bào)，能夠增強(qiáng)合規(guī)工作的獨(dú)立性。2、構(gòu)建流程銀行，制度建設(shè)應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制

（1）構(gòu)建流程銀行，按照橫向設(shè)置流程，按照流程設(shè)置部門?！傲鞒蹄y行”即銀行的經(jīng)營組織結(jié)構(gòu)和各種資源完全圍繞業(yè)務(wù)流程而展開、完全服從于業(yè)務(wù)處理流程的需要，而流程完全圍繞客戶和市場需求設(shè)計(jì)。商業(yè)銀行在組織架構(gòu)再造時(shí)應(yīng)將各部門按照前、中、后臺嚴(yán)格分離設(shè)置：公司、零售銀行部作為銀行前臺部門，風(fēng)險(xiǎn)管理、法律合規(guī)和運(yùn)營部構(gòu)成銀行中、后臺，人力資源、信息科技和財(cái)務(wù)會計(jì)是保障前、中、后臺有效運(yùn)作的支持保證部門。從導(dǎo)向上看，所有部門的職責(zé)定位，都是圍繞產(chǎn)品和客戶來運(yùn)轉(zhuǎn)?？蛻艮k理業(yè)務(wù)并沒有直接面對某個(gè)部門的概念，而是通過特定的渠道進(jìn)入流程，每一筆業(yè)務(wù)的完成都要經(jīng)過獨(dú)立的前、中、后臺處理，每一個(gè)部門都是通過流程為客戶服務(wù)的。其主要優(yōu)勢在于：一是完全實(shí)現(xiàn)前臺營銷拓展與中后臺操作處理相分離，便于風(fēng)險(xiǎn)的流程控制。二是全新的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，便于管理與運(yùn)作。三是實(shí)現(xiàn)總行條線化管理模式，便于管理會計(jì)的核算。我國商業(yè)銀行要向流程銀行轉(zhuǎn)變，必須吸收國際先進(jìn)銀行經(jīng)驗(yàn)，充分利用當(dāng)代IT信息技術(shù)成果，全面優(yōu)化整合資源，提高經(jīng)營效率、提升核心競爭力。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定過程也要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。國有控股商業(yè)銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請外部專業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線共同對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，實(shí)現(xiàn)員工手冊化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)；同時(shí)，進(jìn)一步明確新制度的出臺必須經(jīng)過必要的測試、核證和會簽過程，樹立制度的權(quán)威，各行應(yīng)將其作為核心競爭力的內(nèi)部工程來抓。合規(guī)部門應(yīng)主動(dòng)參商業(yè)銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造過程，為銀行的流程再造以及業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化提供必要的合規(guī)支撐；加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程和制度梳理和規(guī)章制度的后續(xù)評價(jià)工作，及時(shí)提出測評意見。

（3）要完善配套的責(zé)任追究及績效評價(jià)制度體系。一要建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，借助具有威懾力的合規(guī)責(zé)任追究制度，懲處違規(guī)行為，落實(shí)合規(guī)責(zé)任，并及時(shí)糾正錯(cuò)誤，規(guī)范經(jīng)營管理行為，充分體現(xiàn)銀行的合規(guī)價(jià)值取向。二是要建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。疏通并敞開員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為，強(qiáng)化對違規(guī)、違法行為的有效監(jiān)督。三是要打造制度的“高速公路”。加強(qiáng)制度與流程、系統(tǒng)的融合，強(qiáng)化全過程的硬控制，減少人為理解和執(zhí)行的偏差。四是要構(gòu)建科學(xué)有效的合規(guī)管理評價(jià)制度，科學(xué)設(shè)置合規(guī)管理考核事項(xiàng)，對關(guān)系銀行長期、穩(wěn)健和安全的績效指標(biāo)賦予絕對優(yōu)勢權(quán)重，客觀評價(jià)各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)狀況，把合規(guī)評價(jià)結(jié)果與相關(guān)人員的獎(jiǎng)懲掛鉤，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

3、培育良好的合規(guī)文化

（1）樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”的理念。只有讓合規(guī)成為每一個(gè)銀行員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng)，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實(shí)。同時(shí)要倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動(dòng)避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。

（2）積極倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規(guī)活動(dòng)增加盈利空間和機(jī)會，避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制。合規(guī)與銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。

（3）強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”的合規(guī)文化。一是上下互動(dòng)。合規(guī)文化首先要求從高層做起，董事會和高管層要言傳身教，率先垂范推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，促使所有員工（包括高管層）在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護(hù)良好的合規(guī)環(huán)境。二是部門互動(dòng)。在流程銀行真正建立以前，部門之間必須良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是內(nèi)外互動(dòng)。應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)，解決過去對銀行與監(jiān)管者博弈的認(rèn)識。一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予被監(jiān)管對象充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實(shí)際需求；另一方面，銀行充分解讀當(dāng)前法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，合規(guī)審慎經(jīng)營，同時(shí)主動(dòng)爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)是一項(xiàng)長期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。我們要在實(shí)踐中吸取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極探索加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的路徑和方法，不斷提高國有控股銀行合規(guī)管理水平。

【參考文獻(xiàn)】

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[2]施華強(qiáng)：“流程銀行”和銀行“流程再造”[J]，銀行家，2006（8）.

[3]關(guān)于我國商業(yè)銀行流程銀行建設(shè)的若干思考[EB/OL]，

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關(guān)鍵詞：國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)

一、國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的必要性和緊迫性

隨著我國加入WTO過渡期的完成，中國銀行業(yè)基本實(shí)現(xiàn)對外開放；股份制改造對國有銀行的規(guī)范經(jīng)營、改進(jìn)管理水平提出了新的要求，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和處罰力度。新的形勢對合規(guī)管理工作提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。特別是近年來國內(nèi)一些金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)問題的陸續(xù)曝光，使銀行業(yè)深刻地認(rèn)識到切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的重要性與緊迫性。本文從目前國有商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制中存在的問題分析入手，提出了對國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的設(shè)想，主要以完善公司治理、搭建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、構(gòu)建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規(guī)文化為切入點(diǎn)，探討我國商業(yè)銀行如何構(gòu)建有效的合規(guī)管理機(jī)制。

二、目前國有控股銀行在合規(guī)機(jī)制建設(shè)中存在的問題

1、公司治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

2002年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。目前，國內(nèi)股份制商業(yè)銀行大多根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機(jī)構(gòu)并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則，但其內(nèi)涵和經(jīng)營機(jī)制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有較大距離：第一，總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報(bào)告機(jī)制有待進(jìn)一步完善。我國國有控股商業(yè)銀行均由國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制而來，繼續(xù)采用行長負(fù)責(zé)制，各級行的職能部門只對本級行長負(fù)責(zé)，內(nèi)部機(jī)構(gòu)流程再造后，垂直的監(jiān)管和報(bào)告機(jī)制有待進(jìn)一步完善。第二，內(nèi)部機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)尚不到位。國有商業(yè)銀行的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計(jì)部門、法律事務(wù)部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內(nèi)部體制在銀行中還大量存在，進(jìn)而無法有效地推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的完善。

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差

（1）流程銀行未建立體現(xiàn)在“部門銀行”、“部門制度”現(xiàn)象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項(xiàng)制度的建立大多是以銀行內(nèi)部各職能部門為依托“分權(quán)設(shè)置”的，導(dǎo)致了內(nèi)控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責(zé)更新完善的手段和方法都較滯后，職責(zé)的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協(xié)調(diào)不到位。隨著新興業(yè)務(wù)的不斷推出，在需要多個(gè)部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個(gè)部門，出現(xiàn)諸多管理不到位問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（2）制度缺乏流程控制。國內(nèi)商業(yè)銀行最初都是沿襲了過去行政機(jī)關(guān)的制度范式，制度的制定、傳達(dá)沒有結(jié)合銀行運(yùn)作實(shí)踐予以細(xì)化，更缺乏及時(shí)地修訂和系統(tǒng)化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導(dǎo)致有效傳承銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的機(jī)制缺失，銀行長期運(yùn)作中積累的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，以及付出昂貴“學(xué)費(fèi)”得來的風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)沒能傳承和轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風(fēng)險(xiǎn)管理做法缺乏規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，且無法作為員工考核評價(jià)和責(zé)任追究的依據(jù)，導(dǎo)致激勵(lì)和約束機(jī)制無法有效落實(shí)。這是國有銀行簡單、低層次風(fēng)險(xiǎn)案件不斷被復(fù)制，不斷重復(fù)發(fā)生的關(guān)鍵所在。

3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立

銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強(qiáng)，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機(jī)制；銀行上下級機(jī)構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規(guī)的激勵(lì)約束機(jī)制扭曲，對做的好沒有獎(jiǎng)勵(lì)，對做的不好的沒有懲罰，“問責(zé)制”難以有效落實(shí)；受“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化的影響較深。

三、國有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的總體思路

1、通過完善公司治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起，設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)。銀行的董事會和高級管理層應(yīng)制定和核準(zhǔn)符合自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化；董事會和高級管理層的合規(guī)責(zé)任；銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架；合規(guī)部門的地位和職責(zé)；全行上下用以識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序等。合規(guī)政策應(yīng)明確指出業(yè)務(wù)部門對于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)直接責(zé)任，董事會、高級管理層對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)最終責(zé)任。

（2）要建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確保合規(guī)部門切實(shí)履行自身的合規(guī)職責(zé)。要按照獨(dú)立性、權(quán)威性、全面性原則組建合規(guī)部門，并配備相應(yīng)的人力資源：在總行、分行設(shè)立獨(dú)立或相對獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)崗位；明確合規(guī)管理部門與稽核部門的職責(zé)邊界：合規(guī)管理部門主要負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測和報(bào)告，稽核部門負(fù)責(zé)實(shí)施合規(guī)檢查，合規(guī)部門設(shè)置應(yīng)與稽核部門分離，其履職情況要接受稽核部門的監(jiān)督與檢查；建立部門協(xié)作機(jī)制：業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)推動(dòng)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

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【關(guān)鍵詞】人民銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)控制

一、引言

風(fēng)險(xiǎn)管理是20世紀(jì)50年展起來的一門應(yīng)用性管理學(xué)科，是指對影響組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種不確定性事件進(jìn)行識別與評估，并采取應(yīng)對措施將其控制在可承受范圍內(nèi)。2007年以來美國次貸危機(jī)、全球金融風(fēng)暴乃至經(jīng)濟(jì)危機(jī)的深度蔓延，讓人們更深刻認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)管理對于內(nèi)部控制的重要性。如何強(qiáng)化內(nèi)部控制、防范并有效化解各方面的風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為擺在各級機(jī)構(gòu)管理者面前的重大課題。人民銀行作為我國的中央銀行，是我國宏觀經(jīng)濟(jì)金融管理的核心機(jī)構(gòu)，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理勢在必行?；鶎尤嗣胥y行作為中央銀行的組織細(xì)胞，也應(yīng)盡快納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，但由于基層人民銀行存在著現(xiàn)實(shí)困難，一定程度上影響了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的深入開展。筆者通過分析基層央行風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的制約因素，嘗試探索適合基層央行的風(fēng)險(xiǎn)管理方式和手段，有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)。

二、基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的制約因素

（一）尚未真正建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化

目前，基層人民銀行尚未真正形成自身特色的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。許多基層員工對內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知程度較低，參與意識不強(qiáng)，片面地認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理工作是管理者的職責(zé)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識和責(zé)任意識。部分員工甚至將風(fēng)險(xiǎn)管理簡單地理解為制定各項(xiàng)規(guī)章制度，以為建立健全了規(guī)章制度，就是建立了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，卻不會及時(shí)、主動(dòng)地分析、思考常規(guī)性業(yè)務(wù)和突發(fā)性事件。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和制度體系缺失

目前，人民銀行尚未建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作并沒有形成統(tǒng)一的管理模式。雖然各級分支機(jī)構(gòu)成立了內(nèi)控建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，但風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)幾乎都由內(nèi)審部門承擔(dān)。而現(xiàn)階段人民銀行內(nèi)審部門的獨(dú)立性和權(quán)威性不足，只能將風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)作一種日常審計(jì)任務(wù)來完成，難以達(dá)到應(yīng)有的效果。此外，基層人民銀行也缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，風(fēng)險(xiǎn)管理理念、表述幾乎散落于各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度、辦法或操作規(guī)程中，過于簡陋、抽象，缺乏操作性，無法為風(fēng)險(xiǎn)管理工作的全面開展提供保障。

（三）人員素質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)管理要求不相匹配

風(fēng)險(xiǎn)管理工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性和技術(shù)性強(qiáng)、復(fù)雜程度高的全新工作，從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作的人員必須熟練掌握人民銀行業(yè)務(wù)理論知識，具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和管理水平，又要具有一定的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)能力。但現(xiàn)階段，基層人民銀行員工普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識，知識結(jié)構(gòu)老化，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別分析不到位，習(xí)慣于套用老文件、老辦法來處理新問題，難以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。

（四）風(fēng)險(xiǎn)分析和評價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一

《中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》雖然指出了風(fēng)險(xiǎn)評估是指識別和分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并確定應(yīng)對策略，但沒有明確具體統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。有的以內(nèi)部控制五個(gè)要素作為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，有的以內(nèi)控的有效性、全面性、及時(shí)性和合理性為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，并沒有為基層人民銀行制定統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致基層人民銀行員工無法對風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確、恰當(dāng)?shù)脑u估。

（五）風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制有待強(qiáng)化

部分基層人民銀行或職能部門將風(fēng)險(xiǎn)管理作為階段性工作來抓，并未認(rèn)識到此項(xiàng)工作需要持之以恒地予以關(guān)注和跟蹤，導(dǎo)致未能及時(shí)防控已識別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，未能有效排查新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對評價(jià)階段，就無法充分利用以往的管理情況進(jìn)行再分析、再評價(jià)，使得風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施未能隨著人員、流程、系統(tǒng)和外部環(huán)境的變化而更新，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制作用逐漸弱化。

三、基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作路徑設(shè)想

對于基層人民銀行而言，主要是執(zhí)行上級行決策，工作內(nèi)容的執(zhí)行性和操作性強(qiáng)，決定了基層人民銀行在履行職能過程中工作對象、使用的資源、工作方式等相對固定，鑒于此，筆者對其風(fēng)險(xiǎn)管理的路徑做出如下設(shè)想：

（一）構(gòu)建職責(zé)分明的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

基層人民銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)該由三個(gè)層次組成：第一層次是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，主要負(fù)責(zé)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系、研究風(fēng)險(xiǎn)事件、制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略、研究討論有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告等，確保風(fēng)險(xiǎn)文化與基層人民銀行履職目標(biāo)一致;第二層次是建立以各職能部門為主體的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，各部門負(fù)責(zé)人需要識別風(fēng)險(xiǎn)狀況，完善以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的制度體系，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施和方案、糾正風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)等;第三層次是發(fā)揮內(nèi)審部門的風(fēng)險(xiǎn)管理評估與監(jiān)督職責(zé)，利用內(nèi)審的專業(yè)優(yōu)勢，構(gòu)建有效的內(nèi)部控制評價(jià)體系，對各部門的風(fēng)險(xiǎn)識別、衡量、分析等程序進(jìn)行評估與監(jiān)督。

（二）構(gòu)建動(dòng)態(tài)循環(huán)的風(fēng)險(xiǎn)管理流程

理想的風(fēng)險(xiǎn)管理，是一連串排好優(yōu)先次序的過程，通常包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對等階段，因此，要實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)該分階段、按流程逐步實(shí)施。

1.風(fēng)險(xiǎn)識別階段。風(fēng)險(xiǎn)識別是對基層人民銀行面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過程。根據(jù)《中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》（銀發(fā)〔2006〕111號），基層人民銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、效率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等6大類。各職能部門應(yīng)認(rèn)真研究《中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》中6大類風(fēng)險(xiǎn)的具體情形，大力營造風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍，逐步培養(yǎng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識，讓每一位員工學(xué)會從自身開始，仔細(xì)辨別自己崗位和具體工作中面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患，然后提交至本部門的專職風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隱患的再分析、篩選和分類，突出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

2.風(fēng)險(xiǎn)評估階段。風(fēng)險(xiǎn)評估是采用定性和定量分析相結(jié)合的方式對已識別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究分析，評估其發(fā)生的可能性及影響程度。首先，各職能部門的專職風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員要對風(fēng)險(xiǎn)隱患初始識別情況進(jìn)行自我評估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度分為高、中、低三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級，即高等風(fēng)險(xiǎn)級別主要是指因內(nèi)控執(zhí)行不力或人為因素易導(dǎo)致資金、財(cái)物發(fā)生較大損失、業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大差錯(cuò)、在系統(tǒng)內(nèi)和社會上造成重大影響的;中等風(fēng)險(xiǎn)級別主要是指內(nèi)控制度雖較為健全，但執(zhí)行中因職責(zé)履行不充分、工作不作為、制度落實(shí)不到位而造成的風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)仍在可控范圍之內(nèi)，未造成重大損失、差錯(cuò)和影響的;低等風(fēng)險(xiǎn)級別主要是指屬于工作細(xì)節(jié)不到位、操作程序不規(guī)范、技術(shù)性錯(cuò)誤等一般性問題，且尚未造成嚴(yán)重后果和較大損失的。然后，各部門風(fēng)險(xiǎn)評估聯(lián)絡(luò)員將分析結(jié)果提交給內(nèi)審部門，內(nèi)審人員運(yùn)用定性和定量分析相結(jié)合的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。在分析操作風(fēng)險(xiǎn)、效率風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，采取問卷調(diào)查、情景分析、調(diào)查研究、專家咨詢等定性分析方法，在分析信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，采用統(tǒng)計(jì)推論、計(jì)算機(jī)模擬等定量方法，也可以將兩者結(jié)合起來進(jìn)行分析評估，以此判斷職能部門是否識別出所有風(fēng)險(xiǎn)，若發(fā)現(xiàn)遺漏的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要及時(shí)給予提醒。

3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對階段。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對是指根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別和評估結(jié)果，由各職能部門選擇最佳管理策略將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍內(nèi)。各職能部門在選擇風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略時(shí)，應(yīng)遵循以下幾個(gè)原則：一是恰當(dāng)性原則，就是各部門要充分考慮自身業(yè)務(wù)情況進(jìn)行準(zhǔn)確選擇;二是合理性原則，就是要將考慮應(yīng)對策略實(shí)施后的剩余風(fēng)險(xiǎn)水平是否能控制在合理范圍內(nèi);三是成本效益原則，就是將風(fēng)險(xiǎn)控制的成本控制在風(fēng)險(xiǎn)本身可能帶來的損失范圍內(nèi);四是審慎性原則，就是要密切關(guān)注實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略后可能產(chǎn)生的新風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)處理措施。不同的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)采取的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略也不相同，各職能部門負(fù)責(zé)人和專職風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)員，要結(jié)合不同情況分別采取接受風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等策略，明確具體控制措施，制定相應(yīng)的處置方案。同時(shí)，各職能部門要充分考慮控制措施實(shí)施后可能產(chǎn)生的新風(fēng)險(xiǎn)，建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)做出提示，以進(jìn)一步強(qiáng)化人民銀行風(fēng)險(xiǎn)防范管理、降低風(fēng)險(xiǎn)損失。

（三）構(gòu)建嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督評價(jià)體系

作為基層人民銀行的內(nèi)設(shè)監(jiān)督部門，內(nèi)審肩負(fù)著風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過程的有效性評價(jià)和改善的重要職責(zé)，既是風(fēng)險(xiǎn)管理的最后一道防線，又是風(fēng)險(xiǎn)管理的倡導(dǎo)者和推動(dòng)者。因此，內(nèi)審部門必須推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督評價(jià)體系建設(shè)工作，采用定量與定性相結(jié)合的方式定期開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督評價(jià)活動(dòng)，以促進(jìn)基層人民銀行整體管理水平的提升。內(nèi)審人員應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)劃分為兩種：固有風(fēng)險(xiǎn)和剩余風(fēng)險(xiǎn)。固有風(fēng)險(xiǎn)是指管理者沒有采取任何措施來改變風(fēng)險(xiǎn)的可能性或影響的情況下，一個(gè)主體所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。剩余風(fēng)險(xiǎn)是在管理層采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施之后所殘余的風(fēng)險(xiǎn)。一旦風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對已經(jīng)就緒，管理層接下來就要考慮剩余風(fēng)險(xiǎn)。管理者既要考慮固有風(fēng)險(xiǎn)，也考慮剩余風(fēng)險(xiǎn)。通過兩種風(fēng)險(xiǎn)的比較，可以對風(fēng)險(xiǎn)控制有效性進(jìn)行評價(jià);對于剩余風(fēng)險(xiǎn)仍較大的，意味著風(fēng)險(xiǎn)控制充分性和適當(dāng)性不夠，需要改變或增加已有的控制措施，實(shí)現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)促進(jìn)組織內(nèi)部控制的目的。通過建立定期的、有效的監(jiān)督評價(jià)體系，可以督促各職能部門實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，定期查找風(fēng)險(xiǎn)管理中的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，促進(jìn)內(nèi)部管理水平的提高。

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篇8

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 基層行 合規(guī)建設(shè)

“合規(guī)”一詞是由英文“服從、順從、遵從”翻譯而來。合規(guī)，即“合乎規(guī)范”，指遵守準(zhǔn)則和符合規(guī)則的意思，“合規(guī)”包括了遵守法律、規(guī)章、道德三個(gè)層面。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在其頒布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》以及中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》都對合規(guī)的內(nèi)容作了明確規(guī)定。在當(dāng)前金融監(jiān)管趨嚴(yán)、金融市場風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜和隱蔽的背景下，加強(qiáng)商業(yè)銀行基層行的合規(guī)建設(shè)刻不容緩。

一、合規(guī)的意義

1、合規(guī)是快樂工作的需要?？鞓饭ぷ魇莻€(gè)人生活幸福、組織活力激發(fā)、工作績效提升的必要條件之一，是人本管理的重要內(nèi)容。只有合規(guī)守法，才能問心無愧，才能安心工作、快樂生活，才能“朝朝樂”。

2、合規(guī)是保護(hù)自己的需要。合規(guī)免責(zé)，違規(guī)受罰，這是銀行業(yè)當(dāng)前處理違規(guī)事件、實(shí)施問責(zé)的基本原則。要保護(hù)單位，保護(hù)自己，保護(hù)家人，合規(guī)是每一位銀行從業(yè)人員必須堅(jiān)持的基本原則。

3、合規(guī)是職業(yè)操守的需要。作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，合規(guī)是銀行的經(jīng)營底線，是任何一名銀行員工的特質(zhì)，是準(zhǔn)入銀行的首要條件。

4、合規(guī)是防止腐敗的需要。銀行業(yè)特有的稀缺性、壟斷性特征，使其成為腐敗的高發(fā)溫床。員工合規(guī)、自律，是防止社會不良風(fēng)氣的腐蝕的必然要求，是恪守職業(yè)操守、守住職業(yè)底線、防腐拒變的根本要求。

5、合規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益。合規(guī)管理是對違規(guī)行為進(jìn)行早期預(yù)警，防范、化解、控制風(fēng)險(xiǎn)的一整套管理活動(dòng)和機(jī)制。只有主動(dòng)合規(guī)，才能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

6、合規(guī)是金融監(jiān)管的需要。近年來，金融監(jiān)管更加嚴(yán)格，銀客關(guān)系變得更為復(fù)雜，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加。為更好地應(yīng)對監(jiān)管、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行合規(guī)經(jīng)營、員工合規(guī)辦理業(yè)務(wù)是最基本的要求，也是最有效的策略。

7、合規(guī)是銀行經(jīng)營發(fā)展的需要。銀行競爭力的一個(gè)核心部分就是駕馭風(fēng)險(xiǎn)的能力，而合規(guī)是有效風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求。

二、當(dāng)前違規(guī)原因分析

1、對“規(guī)”的認(rèn)識不足。對“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的風(fēng)險(xiǎn)理念認(rèn)識不深，或犯自由主義、或抱從眾心理。“只要不違法，違點(diǎn)規(guī)不要緊”、“別人違規(guī)與我有什么關(guān)系”、“大家都這樣做，肯定不會錯(cuò)”，“領(lǐng)導(dǎo)讓做的，不會出事”等錯(cuò)誤思想在員工中還有一定的市場，使得有的員工是非不辨、對錯(cuò)不明，不知不覺中失去合規(guī)防線。

2、對“規(guī)”的認(rèn)知不深。許多員工對于明令禁止的規(guī)章制度缺乏知曉，對于哪些動(dòng)作能做，哪些動(dòng)作不能做，不甚了之。在對于制度的理解方面，也存在不同的偏差，帶有主觀的個(gè)人因素。對于銀行的規(guī)章制度和新的法律法規(guī)缺乏應(yīng)有的知曉度，特別是在知識的廣度和深度方面，還有待進(jìn)一步提高。

3、對“違規(guī)”抱有僥幸。有的員工與客戶“走得太近”，講哥們義氣、圖虛榮、愛面子，放棄原則出賣集體利益走上犯罪；有的員工因交友不慎，在對方“溫水煮青蛙”和“糖衣炮彈”中，不知不覺滑向違規(guī)深淵；有的員工以開拓業(yè)務(wù)為名，打球、彎道超車，弄虛作假、搞數(shù)字業(yè)績。這些現(xiàn)象大多是抱有僥幸心理造成的，有的員工認(rèn)為違規(guī)一次沒事，為客戶行個(gè)“方便”沒事，于客戶，于己，于行里，都是有“益處”的。殊不知，違規(guī)的“益處”就是毒藥，違規(guī)做來的業(yè)務(wù)就是飲鴆止渴，終究是要付出慘痛代價(jià)的。

4、制度執(zhí)行力還需加強(qiáng)。我國許多商業(yè)銀行管理環(huán)節(jié)較多，交叉管理，造成管理上的混亂局面；各級行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)關(guān)系還沒有完全理順，存在一定的權(quán)責(zé)不夠明確的現(xiàn)象；在相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)，每一階段都有相應(yīng)的規(guī)定，十分繁瑣，包羅萬象，經(jīng)過數(shù)次變遷，工作的邊界經(jīng)歷過波動(dòng)；當(dāng)期由于復(fù)雜的內(nèi)外履職環(huán)境，造成網(wǎng)點(diǎn)管理人員執(zhí)行力遇到一定的阻礙。這些管理層面的缺陷造成一定的職責(zé)推諉和人浮于事的現(xiàn)象。久而久之，日常合規(guī)管理活動(dòng)流于形式，合規(guī)制度執(zhí)行力缺乏實(shí)質(zhì)性的改進(jìn)。

5、合規(guī)文化尚未形成。我國許多商業(yè)銀行的文化建設(shè)還較為落后，特別是合規(guī)制度執(zhí)行意識、學(xué)習(xí)意識等嚴(yán)重缺失，造成合規(guī)意識淡薄，合規(guī)規(guī)章制度只停留于文件層面，而沒有真正貫徹落實(shí)到基層，更沒有形成文化氛圍，很難突破當(dāng)前“強(qiáng)迫合規(guī)”的被動(dòng)局面。

三、合規(guī)文化建設(shè)基本對策

合規(guī)，不僅僅是一個(gè)強(qiáng)制性的、制度性的，更應(yīng)該是一種文化，一種由內(nèi)而外的銀行文化，才能夠從根本上生成風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)在力量。

1、加強(qiáng)規(guī)章制度學(xué)習(xí)，提高“合規(guī)”認(rèn)知。要守規(guī)，必先知規(guī)；要合規(guī)，必先學(xué)規(guī)。一是各級人員必須擺正心態(tài)，提高思想認(rèn)識。要清楚讓員工為什么要學(xué)習(xí)規(guī)章制度，其目的何在，這就要明確學(xué)習(xí)規(guī)章制度的重要意義，明確規(guī)章制度的重要作用。二是在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化理解和執(zhí)行意識?？梢远ㄆ诨虿欢ㄆ诘嘏e行交流與研討活動(dòng)，通過交流活動(dòng)，加強(qiáng)全員對規(guī)章制度更為縱深的理解和掌握，提高按合規(guī)辦事的意識和能力。三是開展競賽活動(dòng)，營造規(guī)則制度學(xué)習(xí)氛圍?？梢耘e辦形式多樣的合規(guī)知識和技能比賽活動(dòng)，提高員工學(xué)規(guī)章守制度的積極性。四是強(qiáng)化整改，深化認(rèn)識。各級行要對照問題庫中的相關(guān)問題，在整改問題的過程中，分析問題存在的原因，有什么危害，該怎么根除等，進(jìn)行縱橫的思考，力求提高認(rèn)識，制定應(yīng)對的方案。

在日常工作過程中，全行要逐漸養(yǎng)成按合規(guī)辦事的習(xí)慣，從思想上重視規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和執(zhí)行，力求形成一套按制度辦事的流程和規(guī)則，將合規(guī)建設(shè)推到一個(gè)更高的層次。實(shí)現(xiàn)由“被動(dòng)合規(guī)”向“主動(dòng)合規(guī)”的轉(zhuǎn)變，由“形式合規(guī)”向“實(shí)質(zhì)合規(guī)”的提升。

2、提高“合規(guī)”思想認(rèn)識，增強(qiáng)合規(guī)定力。一方面，要反復(fù)教育員工，“違規(guī)”是誘發(fā)各類案件發(fā)生的第一罪魁禍?zhǔn)?；“違規(guī)”害單位，害同事，害自己，害家庭；“違規(guī)”嚴(yán)重侵蝕銀行經(jīng)營成果的第一蛀蟲；“違規(guī)”阻礙打造國際一流商業(yè)銀行的進(jìn)程等“違規(guī)”的各類風(fēng)險(xiǎn)和危害，從思想上提高員工認(rèn)識，奠定“合規(guī)”的思想基礎(chǔ)。另一方面，要消除許多員工思想深處“事不關(guān)己高高掛起”的想法，讓他們認(rèn)識到“合規(guī)”是每一位員工的基本義務(wù)；要倡導(dǎo)全員合規(guī)，人人自愿承擔(dān)合規(guī)的共同責(zé)任，由“我”及“他”；要強(qiáng)化合規(guī)內(nèi)容和合規(guī)文化傳承，廣泛宣講，讓員工都能夠全面熟悉合規(guī)要求，自覺學(xué)合規(guī)、懂合規(guī)、守合規(guī)；要讓員工明白，銀行業(yè)務(wù)、流程之間是相互關(guān)聯(lián)的，即使保證了自已合規(guī)，但某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)違規(guī)有可能牽連到自已。從而讓員工形成“我的合規(guī)我負(fù)責(zé) 他人合規(guī)我有責(zé)”的思想，努力形成“人人合規(guī)、全員合規(guī)”的良好氛圍。

3、厘清管理職責(zé)，做到合規(guī)責(zé)任一對一。合規(guī)是一種責(zé)任，責(zé)任必須一對一才有效，才能落到實(shí)處。要借助完善管理機(jī)制之際，厘清各條線、各部門的管理職責(zé)，將合規(guī)責(zé)任的每一個(gè)環(huán)節(jié)對應(yīng)到每位員工，實(shí)行責(zé)任與員工合二為一的合規(guī)管理辦法。一是要厘清前后臺責(zé)任。從根本上分清，哪些是前臺合規(guī)責(zé)任，哪些是后臺合規(guī)責(zé)任，必須做到無縫對接，哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問題，由哪個(gè)人負(fù)責(zé)，界定清楚，確保每個(gè)環(huán)節(jié)有人管，有人負(fù)責(zé)。二是要明確各環(huán)節(jié)責(zé)任人。不但要明確一筆業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的合規(guī)責(zé)任人，還要明確操作環(huán)節(jié)、檢查環(huán)節(jié)責(zé)任人，以達(dá)到各環(huán)節(jié)分離制約和監(jiān)督制衡的目的。三是要界定主責(zé)任人、主辦人等責(zé)任環(huán)節(jié)。通過界定主責(zé)任人，可以強(qiáng)化各級領(lǐng)導(dǎo)的重視，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)影響員工自覺合規(guī)的內(nèi)在動(dòng)力，有利于合規(guī)責(zé)任明確。

另外，管理與合規(guī)職責(zé)界定明確之后，可以將相關(guān)內(nèi)容發(fā)文明確，同時(shí)也可以掛網(wǎng)公布、掛墻公布等，通過形式具有約束力的文件和透明化管理，提高員工思想重視程度，從而推動(dòng)合規(guī)建設(shè)落到實(shí)處。

4、完善監(jiān)督檢查機(jī)制，確保合規(guī)落到實(shí)處。規(guī)章制度的執(zhí)行必須建立“跟進(jìn)、反饋”機(jī)制。一要建立跟進(jìn)機(jī)制，使各項(xiàng)規(guī)章制度在執(zhí)行的各環(huán)節(jié)都能政令暢通，確保各環(huán)節(jié)工作合乎規(guī)定。二要建立反饋機(jī)制，經(jīng)常反饋合規(guī)執(zhí)行情況，確保按流程、按規(guī)章辦事不走樣。三是要進(jìn)行有效的監(jiān)督檢查工作，以確保規(guī)章制度的有效執(zhí)行和制度文化建設(shè)的順利進(jìn)行。四是要建立長效、合理的獎(jiǎng)懲制度，以獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，增強(qiáng)合規(guī)推動(dòng)力。

另外，各級行要開展切實(shí)的“合規(guī)”自查自評工作。要按照制度標(biāo)準(zhǔn)，編制“合規(guī)”自查自評量表，將自查自評的內(nèi)容由整個(gè)單位覆蓋到每一個(gè)員工，建立自查自評的長效機(jī)制，自覺開展定期與不定期的自查自評活動(dòng)。同時(shí)，要建立員工發(fā)言機(jī)制，力求暢所欲言，群策群力，改進(jìn)合規(guī)建設(shè)。

篇9

關(guān)鍵詞：基層央行；人才成長；環(huán)境；研究

一、基本情況

衡陽市位于湖南省中南部，轄12個(gè)縣（市、區(qū)），面積1.53萬平方公里，總?cè)丝?28.83萬，其中市區(qū)人口近100萬。2007年全市GDP823.51億元，財(cái)政收入50.49億元，設(shè)有金融網(wǎng)點(diǎn)989個(gè)，金融從業(yè)人員20011人。截至2008年9月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額899.8億元，凈增118.7億元，各項(xiàng)貸款余額379.8億元，凈增47.5億元，存、貸總量及增量均居全省第二。

2004年6月，根據(jù)總行“三定”方案要求，人行衡陽市中心支行內(nèi)設(shè)12個(gè)職能科室、2個(gè)直屬單位，黨委設(shè)4個(gè)部委（其中2個(gè)合署辦公）。轄6個(gè)縣（市）支行，其中2個(gè)支行設(shè)有發(fā)行庫。目前，全轄正式在編干部職工304人（不含離退休人員），其中，男性229人，占總?cè)藬?shù)的75.3%，女性75人，占總?cè)藬?shù)的24.7%；機(jī)關(guān)160人，占總?cè)藬?shù)的52.6%，支行144人，占總?cè)藬?shù)的47.4%；專業(yè)技術(shù)人員267人，占總?cè)藬?shù)的87.8%；黨員200人，占總?cè)藬?shù)的65.8%；副科以上干部96人，占總?cè)藬?shù)的31.6%。近年來，該中支以“環(huán)境勵(lì)人，重?fù)?dān)煉人，行風(fēng)育人，待遇留人，制度服人”的用人理念，造就和培養(yǎng)具有一定規(guī)模和潛力的人才隊(duì)伍。

但是，按照“五型”人才隊(duì)伍的內(nèi)在要求和新形勢下基層央行科學(xué)履職的客觀需要，全轄人才隊(duì)伍的整體結(jié)構(gòu)不盡合理，整體素質(zhì)尚有差距，難以開創(chuàng)出人盡其才、人才輩出的局面。主要體現(xiàn)為“四欠”：

1.人才總量欠足。隊(duì)伍成長趕不上事業(yè)發(fā)展。研究生學(xué)歷（包括碩士和博士）6人，僅占總?cè)藬?shù)的1.75%；高級職稱3人，僅占總?cè)藬?shù)的0.99%，也就是每一百人中還不足一人，占專業(yè)技術(shù)人員總數(shù)的1.12%，這個(gè)數(shù)字明顯低于全國人行系統(tǒng)平均水平。計(jì)算機(jī)、國際金融、法律、外語等專業(yè)人才數(shù)量不夠。金融穩(wěn)定、反洗錢和社會征信等崗位人才稀缺的問題越來越突出。

2.人才梯隊(duì)欠活。年齡老化趨勢明顯，后繼乏人。全轄平均年齡42歲，40歲以上167人，占總?cè)藬?shù)的59.9%，不利于工作創(chuàng)新；40歲以下137人，占總?cè)藬?shù)的45.1%，且數(shù)量逐步遞減。30歲以下比例明顯偏低，機(jī)關(guān)各部門平均不足2人，支行幾近“消跡”。黨員平均年齡超過45歲，其中30歲以下鳳毛麟角?？h支行隊(duì)伍老化嚴(yán)重，其中40歲以上102人，占70.1%，尤其是很多一線員工年齡偏大，反應(yīng)遲鈍，手腳較慢，難以勝任日常繁瑣的柜面工作任務(wù)。

3.人才分布欠優(yōu)。行際、科際之間人才發(fā)展不平衡。高級職稱無一中層干部及普通員工，高學(xué)歷集中在業(yè)務(wù)部門，行政管理、黨群部門相當(dāng)匱乏。6個(gè)支行班子中僅有2名女性成員，占比9.5%，3個(gè)支行沒有女性正股長，3個(gè)支行沒有會計(jì)師，造成知識層次不均，領(lǐng)導(dǎo)干部人才性別來源單一。

4.人才素質(zhì)欠高。在現(xiàn)有人才資源中，表現(xiàn)出“三多三少”：函授業(yè)務(wù)多，科班出身少；經(jīng)濟(jì)、政工系列多，會計(jì)、工程專業(yè)少；低層次、操作型、技能型人才多，高層次、創(chuàng)新型、復(fù)合型人才少。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全轄大專以上學(xué)歷占84.87%，但大多為第二學(xué)歷，第一學(xué)歷不足10%。267名專業(yè)技術(shù)人員中，經(jīng)濟(jì)類、政工類分別占63%、21%，會計(jì)類、工程類分別占14%、2%。同時(shí)，人才知識更新遲緩，缺乏具有一定經(jīng)濟(jì)金融理論水平、善于分析調(diào)研等綜合特長。

二、成才定律

我們通過問卷調(diào)查、召開座談會、個(gè)別談話等方式，全面、深入了解目前基層央行人才成長的科學(xué)規(guī)律。調(diào)查顯示，人才成長雖無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)律，但至少可以得出幾個(gè)基本結(jié)論，即：素質(zhì)“立”才，改革“催”才，培育“引”才，調(diào)研“強(qiáng)”才，機(jī)制“求”才，考核“促”才，獎(jiǎng)懲“勵(lì)”才。

作為貫徹落實(shí)國家金融宏觀調(diào)控政策的“神經(jīng)末梢”、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的“領(lǐng)頭雁”，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的“生力軍”，基層分支機(jī)構(gòu)處于履行中央銀行各項(xiàng)職責(zé)的前沿陣地，地位特殊，作用重要。人才成長既是一個(gè)長期而系統(tǒng)的工程，也是一項(xiàng)艱巨而緊迫的任務(wù)，要根據(jù)人才的特點(diǎn)和成長規(guī)律進(jìn)行科學(xué)培養(yǎng)，循序漸進(jìn)，通過巧施壓力、激發(fā)動(dòng)力、挖掘潛力、提升能力，促其全面發(fā)展，推動(dòng)中央銀行整體工作的不斷提高。

三、環(huán)境障礙

（一）思想環(huán)境制約。囿于傳統(tǒng)思維觀念，部分領(lǐng)導(dǎo)未能從根本上樹立起“人才資源是第一資源”的意識，對人才隊(duì)伍重視不夠，對人才培養(yǎng)、吸引、使用以及在基層事業(yè)發(fā)展中的重要作用認(rèn)識不清，工作上往往處于“說起來重要，做起來次要，忙起來不要”的尷尬局面。

（二）體制環(huán)境制約。目前縣支行普遍面臨機(jī)構(gòu)設(shè)置不同步、資源配置不科學(xué)、人員供求有矛盾等問題，一定程度上影響了現(xiàn)有人才作用的充分發(fā)揮。

（三）機(jī)制環(huán)境制約。管理機(jī)制方面：一是人才評價(jià)機(jī)制比較欠缺。二是選人用人機(jī)制有待理順。干部選拔以委任制為主，聘任制、選任制、競爭上崗等方式占比偏低。培養(yǎng)機(jī)制方面：一是教育培訓(xùn)工作亟需創(chuàng)新。表現(xiàn)在：綜合性培訓(xùn)多，專題培訓(xùn)少；政治理論培訓(xùn)多，新知識、新技能培訓(xùn)少；書本知識培訓(xùn)多，崗位操作實(shí)踐培訓(xùn)少。二是崗位交流力度顯然不夠。由于長期固定一個(gè)職位工作，知識結(jié)構(gòu)、能力結(jié)構(gòu)比較單一，駕馭市場經(jīng)濟(jì)和金融宏觀調(diào)控的能力、處理復(fù)雜事務(wù)的能力不強(qiáng)，難以快速健康成長。

（四）政策環(huán)境制約。一是薪酬政策有失公允。二是獎(jiǎng)勵(lì)政策過于人情。主要是對人才的獎(jiǎng)勵(lì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。三是職稱政策缺乏完備。

（五）外部環(huán)境制約。隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展以及金融改革的推進(jìn)，金融從業(yè)人員工資收入大幅提高。2007年公務(wù)員和事業(yè)單位工資改革和規(guī)范津補(bǔ)貼后收入穩(wěn)步增長。相比之下，基層央行員工收入水平逐年萎縮。在這種環(huán)境助推下，難免造成人才“孔雀東南飛”現(xiàn)象。

四、創(chuàng)新思路

（一）樹立“三種”觀念，營造良好的人才環(huán)境

1.樹立科學(xué)的人才大局觀，立足一個(gè)“活”字。要倡導(dǎo)人才理念，樹立“人力資源是第一資源”、“忽視人才就是最大的浪費(fèi)”等觀念，真正把人力資源開發(fā)和利用作為基層央行創(chuàng)新與發(fā)展的大事來抓。

2.樹立科學(xué)的人才主流觀，把握一個(gè)“善”字。要科學(xué)辯證識才，善用身邊的人才，識賢任能，唯才是舉，防止以偏概全、求全責(zé)備、以瑕掩瑜，形成謀事、干事、成事的氛圍。

3.樹立科學(xué)的人才成長觀，注重一個(gè)“早”字。要遵循客觀規(guī)律，不拘一格選拔優(yōu)秀年輕干部，做到早發(fā)現(xiàn)、早選拔、早鍛煉、早使用，增強(qiáng)基層央行發(fā)展后勁與活力。

（二）實(shí)施“三大”工程，構(gòu)筑健康的成長環(huán)境

1.實(shí)施培訓(xùn)工程，提升人才質(zhì)量。一是以普及性培訓(xùn)為根本，力求廣度。二是以專業(yè)性培訓(xùn)為拓展，力求深度。三是以提高性培訓(xùn)為升華，力求精度。

2.實(shí)施交流工程，鍛煉人才能力。加大干部交流力度，跨地區(qū)、跨行際建立形式多樣、層次豐富的干部交流機(jī)制，不斷增強(qiáng)干部隊(duì)伍的流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)人才資源的最佳配置。

3.實(shí)施監(jiān)督工程，純潔人才隊(duì)伍。建立健全結(jié)構(gòu)合理、配置科學(xué)、程序嚴(yán)密、制約有效的人才監(jiān)督運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)對人才工作的督促檢查。

（三）構(gòu)建“三項(xiàng)”機(jī)制，打造嚴(yán)格的競爭環(huán)境

1.構(gòu)建人才評價(jià)機(jī)制，確?！坝欣碛袚?jù)”。建立一套體現(xiàn)各類人才特點(diǎn)、多元化的人才評價(jià)指標(biāo)和參照體系。在標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)上，突出“十高”：即政治素養(yǎng)高、道德修養(yǎng)高、精神境界高、創(chuàng)新水平高、工作目標(biāo)高、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、服務(wù)質(zhì)量高、辦事效率高、群眾威信高、工作業(yè)績高。在評價(jià)內(nèi)容上，強(qiáng)調(diào)以人為本，注重實(shí)際貢獻(xiàn)，重視發(fā)展?jié)摿Γ灰浴皩W(xué)歷”論高低、“職稱”論長短、“親疏”論英雄。

2.構(gòu)建人才考核機(jī)制，確?！坝行蛴卸取薄８纳迫瞬艤y評手段，按照自評與集中檢查、平時(shí)登記和年度考核、定性與定量考核“三結(jié)合”原則，對人才執(zhí)行金融方針政策、履行崗位職責(zé)、工作業(yè)績等方面進(jìn)行考核，對優(yōu)秀者予以重獎(jiǎng)，激發(fā)比、學(xué)、趕、幫、超熱情。

3.構(gòu)建人才激勵(lì)機(jī)制，確?！坝袨橛形弧薄闹贫壬媳ＷC各類人才得到勞動(dòng)與貢獻(xiàn)相應(yīng)的報(bào)酬與獎(jiǎng)勵(lì)，體現(xiàn)不同的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)高層次人才的成就感和責(zé)任感。

（四）把好“三道”關(guān)口，形成通暢的干事環(huán)境

1.把好人才預(yù)測關(guān)，提高科學(xué)性。一要明確重點(diǎn)，摸清底數(shù)。二要著眼長遠(yuǎn)，統(tǒng)一規(guī)劃。

2.把好人才準(zhǔn)入關(guān)，體現(xiàn)先進(jìn)性。一是合理引進(jìn)人才。試行符合央行特點(diǎn)、行之有效的資格考試制度，作為招賢納士的必備條件，從進(jìn)口上把好人員基本素質(zhì)。二是精心篩選人才。建立黨政人才、管理人才、專業(yè)技術(shù)人才、技能型人才、農(nóng)村金融人才等人才資源信息庫，打造一支專業(yè)齊全、素質(zhì)優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理的梯次人才隊(duì)伍。

3.把好人才退出關(guān)，突破框架性。實(shí)行人才任期制，打破干部終身制，對長期才干無長進(jìn)、業(yè)績無起色、考核無績效者，采取輪崗培訓(xùn)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)霓k法，直至淘汰出局，增強(qiáng)人才的憂患感和使命感。

（五）突出“三個(gè)”導(dǎo)向，強(qiáng)化和諧的人文環(huán)境

1.突出職能傳導(dǎo)，整合人力資源。

2.突出典型引導(dǎo)，優(yōu)化輿論氛圍。

3.突出思想教導(dǎo)，建設(shè)央行文化。

參考文獻(xiàn)：

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［8］田光武.建設(shè)金融先進(jìn)文化，繪就央行和諧之美.武漢金融，2005年第10期.

篇10

過往的工作，去總結(jié)，去回顧，是為了來讓自己認(rèn)識到自己有哪些收獲，同時(shí)也是可以讓領(lǐng)導(dǎo)清楚你做了哪些事情，作為部門經(jīng)理，更是要去把述職做好。小編為大家準(zhǔn)備了經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考，歡迎閱讀！

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考一

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！

在后勤集團(tuán)黨政班子的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在社會各界人士的支持下，本人在工作中能夠嚴(yán)格要求自己，把“一切為了賓館公司的發(fā)展”作為工作的宗旨，堅(jiān)持“以人為本，服務(wù)至佳”管理理念，踏實(shí)工作，盡職盡責(zé)開拓賓館事業(yè)，使自身建設(shè)和各項(xiàng)工作都取得積極成效，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。勤奮的工作，創(chuàng)新的汗水，忘我的付出，驕人的業(yè)績，使賓館人得到了業(yè)內(nèi)人士的尊敬，集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)的肯定和社會各界人士的認(rèn)可?，F(xiàn)向各位領(lǐng)導(dǎo)及同仁述職，請大家審議。

一、思想要求進(jìn)步，積極進(jìn)取

本人在思想上注意加強(qiáng)自身道德修養(yǎng)，開拓創(chuàng)新開展工作。嚴(yán)格要求自己，時(shí)刻加強(qiáng)學(xué)習(xí)與時(shí)俱進(jìn)，在黨員和群眾中起到了黨員的模范帶頭作用，提高自身素質(zhì)。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，履行崗位職責(zé)

回顧過去的一年，我認(rèn)為工作崗位沒有高低之分，一定要好好工作，不工作就不能體現(xiàn)自己的人生價(jià)值。工作中我注重把握全局能力和科學(xué)決策能力，較好地指導(dǎo)了各項(xiàng)工作的開展。并且注意把握好三點(diǎn)：一是從賓館實(shí)際出發(fā)確定思路。無論是制訂長遠(yuǎn)規(guī)劃，還是確立近期目標(biāo)，都要貫徹實(shí)事求是的原則，在結(jié)合上動(dòng)腦筋、做文章、下功夫，貼近本地區(qū)和賓館實(shí)際，使其具有針對性和可行性。二是立足賓館全局把握思路。強(qiáng)調(diào)從賓館全局上把握工作思路，就是要有大局觀念，不僅正職要站在領(lǐng)導(dǎo)角度上籌劃工作，還要站在其他副職角度考慮問題，確保各項(xiàng)工作協(xié)調(diào)發(fā)展，整體提高。三是要保持相對連續(xù)的思路。要用辯證的觀點(diǎn)對待過去的工作思路和工作方法，做到揚(yáng)長避短，合理取舍，保持工作的連續(xù)性。對符合本地區(qū)賓館實(shí)際、切實(shí)有效的工作思路和方法，要繼承和發(fā)揚(yáng)。凡是被實(shí)踐證明是正確的思路或規(guī)劃，都應(yīng)毫不猶豫地繼續(xù)貫徹，保持相對穩(wěn)定，在繼承中發(fā)展，在穩(wěn)定中完善。

三、恪盡職守，推動(dòng)賓館事業(yè)發(fā)展

一是重視員工發(fā)展強(qiáng)化員工技能培訓(xùn)

在工作中，重視員工的思想和心理健康發(fā)展，培養(yǎng)員工的團(tuán)隊(duì)和合作精神，培養(yǎng)員工的民主和平等意識，加強(qiáng)員工的紀(jì)律與規(guī)范觀念的養(yǎng)成，可以達(dá)到充分調(diào)動(dòng)員工的工作熱情，提升企業(yè)文化水平的目的。賓館給員工的財(cái)富是管理與培訓(xùn)，而員工在賓館中的收獲是經(jīng)歷和成長，激勵(lì)員工在工作中努力表現(xiàn)自己，審視自己的行為，使服務(wù)與責(zé)任結(jié)合，使學(xué)習(xí)與工作結(jié)合，讓努力在成績中體現(xiàn)，讓成長于賓館的發(fā)展，是賓館前進(jìn)的不竭動(dòng)力。

全年常規(guī)培訓(xùn)常抓不懈，堅(jiān)持每周召開例會，思想政治學(xué)習(xí)多次，專題培訓(xùn)14次、入職培訓(xùn)2次、講座8次、外出培訓(xùn)4次、安全教育4次，每次的培訓(xùn)方案都是精心制定的，過程的實(shí)施使是復(fù)雜艱辛的，跑部門、找名師，有的時(shí)候吃不上飯，有的時(shí)候要看別人的臉色，有的時(shí)候工作陷入到困境，種種困難，磕磕絆絆，但堅(jiān)持過后，看到員工的成長和進(jìn)步，看到賓館經(jīng)營效益提升，那份酸甜苦辣就被調(diào)和成雨后的彩虹，讓人欣喜和愉悅。當(dāng)然，注重員工思想建設(shè)和技能培訓(xùn)是一個(gè)漫長的過程，我們需要更多的時(shí)間去磨合、去修煉。

二是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提高賓館競爭能力

隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，顧客的消費(fèi)水平和口味也在不斷提高，為了滿足顧客的消費(fèi)需求，實(shí)現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展，各賓館酒店根據(jù)經(jīng)營工作的需要投入大量資金進(jìn)行了硬件的裝修改造。北賓館今年投入220萬，對賓館原C間全面改造，同時(shí)投入3萬多元，對賓館簡易沐浴間進(jìn)行改造，安裝了玻璃沐浴房，并完成消防支隊(duì)要求的消防系統(tǒng)的安裝。華賓館投入20多萬元，對客房的家具、電視、燈具、淋浴噴頭、床墊等硬件設(shè)施進(jìn)行了一系列的更換，客房的舒適度得到很大提高。硬件設(shè)備的改造，使賓館在行業(yè)中的競爭實(shí)力得到增強(qiáng)；服務(wù)能力的提升，使顧客在消費(fèi)中的享受心情得到滿足。在贏得了客人的贊譽(yù)的同時(shí)，也取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。

三是打造安全穩(wěn)定環(huán)境再創(chuàng)效益新高

在食品衛(wèi)生安全方面，嚴(yán)把進(jìn)貨、驗(yàn)收與存儲關(guān)，控制好生產(chǎn)、制作與出品，同時(shí)，對餐廳食堂食品衛(wèi)生方面給予了重點(diǎn)盯防，達(dá)到區(qū)防疫部門要求。

在治安與消防安全方面，堅(jiān)持對安保人員進(jìn)行崗位培訓(xùn)；堅(jiān)持保安巡檢；堅(jiān)持對配電箱等重點(diǎn)部位檢查；堅(jiān)持對員工宿舍的檢查；按照消防安全“四個(gè)能力”的要求來開展工作，通過對員工不斷的培訓(xùn)和考核，讓賓館人熟練掌握安全知識、技防操作、預(yù)防措施，并層層簽訂了安全責(zé)任書，確保賓館平安。

在前臺方面落實(shí)財(cái)務(wù)規(guī)定和安防規(guī)定，在會議接洽上對參會單位、會議內(nèi)容實(shí)行了審核制和準(zhǔn)入制。

通過上述措施，賓館在安全穩(wěn)定環(huán)境中經(jīng)營效益再創(chuàng)新高，北賓館客房、茶坊20xx年xx至xx月實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值661萬多元，比去年同期增長17%，餐廳實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值92萬多元；紅瓦賓館20xx年xx至xx月實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值410多萬元，比去年同期增長6.4%，華賓館20xx年xx至xx月實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值194萬多元，比去年同期增長18.8%。

四、嚴(yán)格要求，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)

賓館工作雖然沒有有些部門誘惑大，但是，本人到賓館工作以來，始終重視廉政工作，從未放松對自己和員工們的要求。一是一年來，我時(shí)時(shí)處處按照黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和黨的組織紀(jì)律從嚴(yán)要求自己，自覺抵制不正之風(fēng)，提高政治鑒別力和防腐拒變能力。二是堅(jiān)持理論學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)政治敏銳性。建立并堅(jiān)持執(zhí)行每周三上午固定學(xué)習(xí)制度，組織員工開展多種形式的集體學(xué)習(xí)活動(dòng)。注重把工作和黨風(fēng)廉政建設(shè)結(jié)合起來，通過建立健全各種管理制度，約束和規(guī)范工作人員言行。三是堅(jiān)持民主集中制，注意維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)的。作為賓館經(jīng)理，本人始終重視維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)班子的團(tuán)結(jié)，對于賓館里的重大事項(xiàng)均由領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究決定。

過去的一年里，賓館的品味得到了提升，賓館的管理得到了深化，賓館的市場得到了拓展，賓館的文化得到了積淀，為使企業(yè)在良性的發(fā)展中繼續(xù)快速前進(jìn)、健康發(fā)展，為了確保賓館利潤、員工收入的增加，提升賓館品牌服務(wù)，我深知自己責(zé)任重大，為此，我將一如既往的工作，為賓館的明天譜寫新的篇章。

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考二

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！

20xx年對我而言，是非常重要的一年。在擔(dān)任支行營運(yùn)經(jīng)理期間，帶領(lǐng)運(yùn)營團(tuán)隊(duì)圍繞“安全、優(yōu)質(zhì)、高效”的會計(jì)營運(yùn)目標(biāo)，堅(jiān)持”安全就是增效“的理念，把做好支行的規(guī)章制度執(zhí)行、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范、提升柜員服務(wù)技能、效率、風(fēng)險(xiǎn)意識作為目標(biāo)而努力奮斗，發(fā)揮了自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，確保了支行全年會計(jì)工作圓滿安全完成。

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會計(jì)管理工作的要求和指導(dǎo)精神，認(rèn)真履行營運(yùn)經(jīng)理的職責(zé)

1.在工作中，本人始終保持高度的責(zé)任心和事業(yè)心，保持強(qiáng)烈的集體主義觀念，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融政策和規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)，克己奉公

2.根據(jù)支行20xx年年度人員內(nèi)部輪崗的安排，認(rèn)真分析梳理，對支行現(xiàn)有人員進(jìn)行了崗位設(shè)置和不相容崗位的分工，落實(shí)完善了支行的崗位責(zé)任制和分級授權(quán)責(zé)任制，達(dá)到了人力資源的良好利用率。

3.日常工作中強(qiáng)抓營運(yùn)管理重要環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)防范。采用監(jiān)督、檢查、輔導(dǎo)、授權(quán)、審核等多種方式，按頻度和質(zhì)量要求，完成盡責(zé)事項(xiàng)、實(shí)施日常管理，做到有據(jù)可查、規(guī)范有序。加強(qiáng)對重點(diǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)的控制，對異常現(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格審批與報(bào)備；強(qiáng)化全員提高自助設(shè)備現(xiàn)金分流率的意識，有效引導(dǎo)客戶分流；庫存現(xiàn)金限額管理和大額現(xiàn)金反假工作由專人負(fù)責(zé)，有條不紊；分析查找支行薄弱關(guān)鍵問題，合理解決問題，提高質(zhì)效；定期組織全員對風(fēng)險(xiǎn)案例的分析和學(xué)習(xí)，增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識，規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作，防微杜漸。

二、強(qiáng)化內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營水平

1.作為支行的運(yùn)營經(jīng)理，主要履行會計(jì)監(jiān)督及防范風(fēng)險(xiǎn)的職能。我嚴(yán)格執(zhí)行以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)和效益約束機(jī)制、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績效考核評價(jià)機(jī)制，努力追求業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在統(tǒng)一。堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針，進(jìn)一步完善防范案件的長效機(jī)制，努力從源頭上防范案件的發(fā)生。加強(qiáng)合規(guī)教育，努力實(shí)現(xiàn)人人懂得合規(guī)、主動(dòng)遵循合規(guī)、盡職維護(hù)合規(guī)的工作目標(biāo)。使每個(gè)人加強(qiáng)警惕，做好內(nèi)控管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)無違規(guī)無差錯(cuò)。

2.認(rèn)真履職，正確處理內(nèi)控與發(fā)展的關(guān)系，有效防控營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)客戶群體、業(yè)務(wù)發(fā)展需要，營造和諧的團(tuán)隊(duì)氛圍，合規(guī)高效的營運(yùn)執(zhí)行力，為支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展、落地保駕護(hù)航。

3.認(rèn)真組織年終決算各項(xiàng)業(yè)務(wù)及賬務(wù)清理工作，嚴(yán)格按要求和規(guī)定，認(rèn)真學(xué)習(xí)，精心組織，親力親為地做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作：核對帳務(wù)、清理各項(xiàng)資金、年終決算測試、核實(shí)損益、編制報(bào)表、上報(bào)各類自查報(bào)告等。保證了20xx年度會計(jì)決算的順利進(jìn)行，無差錯(cuò)事故發(fā)生。

4.重視銀企對帳工作和電子對賬推廣工作，及時(shí)根據(jù)分行結(jié)算部下發(fā)的銀企對帳回收的情況，主動(dòng)聯(lián)系加緊催收。特別是針對財(cái)務(wù)人員變動(dòng)，地址變更等問題，支行克服時(shí)間緊、人員少、工作量大的困難，在年底將帳務(wù)及時(shí)核對完畢，進(jìn)一步維護(hù)好我行與企業(yè)的良好合作關(guān)系。

三、抓好隊(duì)伍建設(shè)

從基礎(chǔ)入手，著力于運(yùn)營人員的安全素質(zhì)培養(yǎng)，保障支行的穩(wěn)健經(jīng)營。

1.加強(qiáng)對監(jiān)控錄像的管理。嚴(yán)格按分行對監(jiān)控錄像管理回放的要求，每周認(rèn)真抽查回放錄像，全月將所有柜員的監(jiān)控均能全部調(diào)閱，在回放中發(fā)現(xiàn)柜員的不規(guī)范現(xiàn)象，耐心地給柜員講解原因和后果，以減少事故隱患；對于發(fā)現(xiàn)的其它問題均能及時(shí)聯(lián)系相關(guān)職能部門，督促完善，確保錄像資料完整清晰和有效性。

2.認(rèn)真審核柜員的傳票，及時(shí)處理后督下發(fā)的差錯(cuò)。加強(qiáng)對新行員和差錯(cuò)較多柜員的傳票審核，使差錯(cuò)率得到較好的控制。遇后督的查詢及差錯(cuò)下發(fā)，做到逐筆核對并與柜員共同分析差錯(cuò)原因晨會講解，認(rèn)真登記柜員差錯(cuò)臺帳，督促柜員整改杜絕再范。

3.加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)輔導(dǎo)培訓(xùn)和技能訓(xùn)練，制定支行《內(nèi)控獎(jiǎng)懲積分考核機(jī)制管理辦法》，有效激勵(lì)員工，確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作和xx培訓(xùn)有序開展，執(zhí)行制度不走樣。精心組織晨會學(xué)習(xí)，及時(shí)對總分行風(fēng)險(xiǎn)提示清單進(jìn)行分析傳達(dá)、對新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)、做好班前、班中、班后檢查通報(bào)、后督差錯(cuò)的講評、以及監(jiān)控回放中出現(xiàn)的問題進(jìn)行逐一講解等。定期上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，對管理風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)等環(huán)節(jié)逐一排查，積極整改，員工遵章守制的意識得到了提高。多渠道的培養(yǎng)和教育員工樹立風(fēng)險(xiǎn)意識、責(zé)任意識，使員工意識到自己是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一部分，切實(shí)貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有章必循，加強(qiáng)各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力。

本人工作中存在的不足：

1.內(nèi)部精細(xì)化管理有待提高，內(nèi)控監(jiān)控力度不到位。由于不能顧及諸多工作全權(quán)管理到位，員工的業(yè)務(wù)技能亟待提高，有時(shí)會疲于應(yīng)付日常工作，管理精細(xì)化不高。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識與系統(tǒng)更新不同步。由于總行xx系統(tǒng)上線及各項(xiàng)清理工作緊鑼密鼓的開展，新業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)容更新加快，自身學(xué)習(xí)的節(jié)奏還需同步跟進(jìn)，考慮不夠全面。在今后的工作中，定會努力克服自身不足，及時(shí)學(xué)習(xí)和掌控，豐富自己的業(yè)務(wù)知識水平，更好把握規(guī)章制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識。

3.支行服務(wù)還有待提高，員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)還不能達(dá)到適應(yīng)銀行高強(qiáng)度業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力，20xx年主要從服務(wù)和制度的執(zhí)行上及提高員工素質(zhì)上入手，提高我們支行運(yùn)營人員的工作能力和服務(wù)水平。

此致

敬禮！

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考三

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！

我是xx，作為公司的人事經(jīng)理，在這個(gè)過程當(dāng)中我對自己個(gè)人能力還是非常有信心的，在這個(gè)崗位上面我也是感覺很有動(dòng)力的，我也相信這對我個(gè)人能力也是一個(gè)不錯(cuò)的提高，在這樣的環(huán)境下面，我覺得自己得到了升華，我始終都是抱著一個(gè)虛心學(xué)習(xí)的態(tài)度，在的工作當(dāng)中，認(rèn)真的落實(shí)好相關(guān)的工作，對于過去一段時(shí)間的工作我也做好如下述職：

一年來我對自己的的工作還是比較滿意的，也在工作當(dāng)中認(rèn)真的遵守公司的規(guī)章制度，對于自己個(gè)人能力還是有所調(diào)整的，人事經(jīng)理這份讓我感覺自己確實(shí)在很多方面得到了升華，在這個(gè)過程當(dāng)中當(dāng)中我應(yīng)該要堅(jiān)定好自己的工作方向，在這個(gè)過程當(dāng)中我覺得自己做的還是不夠好的，在這個(gè)過程當(dāng)中，我也喜希望自己可以做的更好一點(diǎn)，這也是非常關(guān)鍵的，我也希望在這樣的狀態(tài)下面讓自己積累更多的經(jīng)驗(yàn)，作為一名人事經(jīng)理，一直以來我對自己都是比較有信心的，本著一個(gè)好的原則，在招聘工作方面，我一直都抱著一個(gè)很好的態(tài)度，這讓我我也很有信心的，一年來組織了三次大的招聘會，一共入職xxx位員工，目前留下的占三分之二，從這個(gè)數(shù)據(jù)來看，穩(wěn)定性還是比較高的。

平時(shí)還是應(yīng)該要調(diào)整好自己的心態(tài)，在這方面我也是做出了一些成績，身為一名人事經(jīng)理，這是我應(yīng)該要去調(diào)整好的，在這個(gè)過程當(dāng)中我始終都是感覺很有意義，按時(shí)的完成好自己的工作，在這個(gè)過程當(dāng)中，確實(shí)還是應(yīng)該要對自己各個(gè)方面都應(yīng)該要認(rèn)真去執(zhí)行的，現(xiàn)在處理起來還是做的比較好的，我也希望在接下來能夠做的更好一點(diǎn)，這是我應(yīng)該要有的態(tài)度，在這個(gè)職位上面，我確實(shí)是深有感觸，這對我的個(gè)人思想能力都是一個(gè)非常大的提高，希望可以在接下來的工作當(dāng)中，做的更好一點(diǎn)這一點(diǎn)是很重要的，也是我需要去進(jìn)一步調(diào)整好的，我也希望自己能夠在這個(gè)過程當(dāng)中做出更好的成績。

對于過去的一年我現(xiàn)在還是感覺很有意義的，在這個(gè)過程當(dāng)中，我是深有感觸的，作為一名人事經(jīng)理，對此我還是應(yīng)該要認(rèn)真去維持下去，對此我應(yīng)該要把自己的分內(nèi)的職責(zé)做好，在下一階段的工作當(dāng)中我一定會認(rèn)真做好人事工作，為公司注入更多的新鮮血液。

此致

敬禮！

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考四

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好！

20xx年在緊張和忙碌中過去了，回首過去的一年，內(nèi)心不禁感慨萬千，這一年，雖沒有轟轟烈烈的戰(zhàn)果，但也算經(jīng)歷了一段不平凡的考驗(yàn)和磨礪。在這辭舊迎新之際，我們生產(chǎn)部門將深刻地對本部門一年來的工作及得失作出細(xì)致的總結(jié)，同時(shí)祈愿我們公司明年會更好。

一、生產(chǎn)和產(chǎn)量方面

在過去的一年里，生產(chǎn)部門力挑重?fù)?dān)，進(jìn)行了大量的工藝摸索試驗(yàn)，沖壓方面：克服了原材料板型差、客戶質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)大幅提高、原材料到貨不及時(shí)、客戶訂單臨時(shí)調(diào)整等困難，使得我們公司產(chǎn)品生產(chǎn)從往年單一的xxxxx產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了向xxxxx、xxxxx同時(shí)生產(chǎn)的成功過渡。順利完成xxxxx噸，xxxxx噸。熱處理方面：根據(jù)客戶的要求，及時(shí)請教同行業(yè)廠家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，對我公司以前傳統(tǒng)的退火工藝進(jìn)行了大膽改進(jìn)，經(jīng)過一段時(shí)間的試驗(yàn)，一些剛開始接觸的高效材料經(jīng)過處理，產(chǎn)品基本上達(dá)到了客戶的要求，同時(shí)生產(chǎn)部也總結(jié)了很多寶貴的經(jīng)驗(yàn)。共完成熱處理產(chǎn)品噸。新產(chǎn)品方面：xxxxx器是客戶在今年新開發(fā)的產(chǎn)品，為了達(dá)到客戶在產(chǎn)量和質(zhì)量方面的要求，生產(chǎn)部頂著原材料到貨不及時(shí)、產(chǎn)品型號雜亂、單品種需求量少、客戶訂單不穩(wěn)定、模具更換頻繁的困難共為客戶加工特變產(chǎn)品噸，并合理調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃，利用xxxxx空閑時(shí)間，開發(fā)了xxxxx產(chǎn)品并完成了為客戶的小批供貨。為今后公司產(chǎn)品多元化打下了良好的基矗材料初加工及對外加工方面截至xx月xx日共完成。

二、產(chǎn)品質(zhì)量方面

在完成上述產(chǎn)量的同時(shí)，我們生產(chǎn)制造部門也高度重視產(chǎn)品質(zhì)量，嚴(yán)把生產(chǎn)工序的每一個(gè)質(zhì)量控制關(guān)，利用例會、質(zhì)量會、班前會及生產(chǎn)過程及時(shí)為操作工灌輸質(zhì)量理念，堅(jiān)持操作工為第一質(zhì)檢員的觀點(diǎn)。根據(jù)操作工的流動(dòng)量，及時(shí)為新職工安排質(zhì)量、操作技能方面基本的理論培訓(xùn)和現(xiàn)場操作實(shí)踐，保證每一個(gè)新操作工在上機(jī)獨(dú)立操作以前，都能了解基本的產(chǎn)品質(zhì)量判別方法。根據(jù)產(chǎn)品特征分類及質(zhì)量要求，在生產(chǎn)部內(nèi)部安排專人兼職負(fù)責(zé)，我們始終堅(jiān)信產(chǎn)品質(zhì)量是生產(chǎn)出來的，只要生產(chǎn)部的每一個(gè)員工都有高度的質(zhì)量意識，并付諸于生產(chǎn)操作的每一環(huán)節(jié)中，產(chǎn)品質(zhì)量將會穩(wěn)步提高，以達(dá)到滿足客戶質(zhì)量要求的目標(biāo)。

三、設(shè)備模具管理方面