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【關鍵詞】農(nóng)村保險；現(xiàn)狀；對策

我國是各種自然災害頻發(fā)的國家，自然災害頻率比世界平均水平高18個百分點，自然保護成本高27個百分點，生態(tài)恢復成本則高達36個百分點。尤其是在農(nóng)村，由于其本身脆弱的承受災害損失的能力，頻繁的災害事件使眾多原本就貧困的農(nóng)民的生活雪上加霜。這不僅對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民生活改善影響嚴重，同樣也增加了政府的財政負擔。而農(nóng)村保險，這一已經(jīng)被多數(shù)發(fā)達國家證明、可以有效地轉(zhuǎn)移和應對農(nóng)村各種災害風險的機制，卻由于我國在制度安排上的缺陷，沒有發(fā)揮其在分散風險、補償損失、提高農(nóng)村綜合生產(chǎn)能力等方面應有的作用。建設社會主義新農(nóng)村，全面建設小康社會，對我國農(nóng)村保險的加快發(fā)展與制度創(chuàng)新提出了新的要求。

一、我國農(nóng)村保險的現(xiàn)狀及問題

1.政策法規(guī)不健全。農(nóng)村保險雖然起步比較早，但是由于農(nóng)村市場的特殊性使農(nóng)村保險曾一度停滯，近年來，農(nóng)村保險業(yè)雖已開始恢復，但其發(fā)展的法制環(huán)境較差。關于農(nóng)村保險，特別是農(nóng)業(yè)保險的各項法規(guī)、政策不健全，支持農(nóng)業(yè)保險的各項優(yōu)惠政策，如免除農(nóng)業(yè)保險的各項稅賦、由政府統(tǒng)籌的區(qū)域性農(nóng)業(yè)保險等政策尚未出臺，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的補貼措施均未實施，這都影響了農(nóng)村保險事業(yè)的發(fā)展。

2.保險價格偏高。保險價格的高低會直接影響保險產(chǎn)品的需求。而在農(nóng)村開展保險由于其風險高、管理成本高、農(nóng)民收入水平較低等多方面的影響，使得保險公司在農(nóng)村開辦保險業(yè)務時保險價格還是偏高。當農(nóng)村保險的邊際效用小于其他商品的邊際效用時，收入過低的農(nóng)民會不斷地用其他商品去替代保險，直到其他商品的邊際效用遞減到與保險相等時為止。對他們來說，保險商品還屬于奢侈品。

3.農(nóng)民保險意識相對較淡薄。受傳統(tǒng)文化影響，我國農(nóng)民在遇到各種風險時只是注重在家庭內(nèi)部分擔困難。以養(yǎng)老方面為例，大多數(shù)農(nóng)民篤信“養(yǎng)兒防老”。這些傳統(tǒng)文化信仰都與保險業(yè)所具有的防范風險、轉(zhuǎn)移風險、在全社會范圍內(nèi)分擔損失的社會機制特性相矛盾。有些保險公司或人的欠規(guī)范經(jīng)營，外加有些不適當輿論的傳播，導致了農(nóng)民對保險的不信任。顯然，農(nóng)民在觀念上的偏見以及對保險不了解、不信任導致農(nóng)民保險意識較淡薄。

4.農(nóng)村保險有效供給不足。農(nóng)村保險有效供給不足主要表現(xiàn)在供給主體少、保險商品少，且不對路。近年來雖然保險公司增加很快，但開展農(nóng)村保險業(yè)務的主體并不多，且保險業(yè)務呈現(xiàn)不均衡態(tài)勢。中國人保財險公司占到農(nóng)村保險業(yè)務份額的90%以上，呈現(xiàn)出寡頭壟斷的競爭格局。農(nóng)村保險行業(yè)這樣高的壟斷程度，帶來險種少，服務質(zhì)量受限制，難以形成合理的市場架構(gòu)，使得市場壟斷程度過高、效率低、成本高、價格扭曲且創(chuàng)新動力不足。

5.市場競爭不充分，保險資源配置效率較低。多數(shù)保險公司的產(chǎn)品雷同，險種重復，條款內(nèi)容大同小異，缺乏特色，既不利于保險公司提品細分和差異化服務，也容易導致公司之間形成低層次的惡性價格競爭，這對保險業(yè)在農(nóng)村的發(fā)展是十分不利的。此外保險服務意識不強，服務質(zhì)量不高也是一直存在的惡疾。長期以來，我國農(nóng)村保險業(yè)的從業(yè)人員只注重業(yè)務拓展，輕視售后服務和理賠等問題，從業(yè)人員的服務意識不強。

二、我國農(nóng)村保險的應對策略

基于上述問題，筆者對于如何完善和發(fā)展我國的農(nóng)村保險，提出如下一些建議：

1.完善農(nóng)村保險的立法工作。法律是維護農(nóng)民權(quán)益的切實保障，只有在完善的立法條件下，農(nóng)民才可能安心把錢投進保險公司。面對日益增多的保險公司，投保人面臨著許多不確定的風險。因此，完善農(nóng)村保險的立法工作，盡快建立和完善相應的法律法規(guī)，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展奠定堅實的法律基礎是發(fā)展農(nóng)村保險的首要環(huán)節(jié)。只有完善的立法，才能避免因法制缺失給農(nóng)村保險帶來的諸多困難，促進農(nóng)村保險的規(guī)范化發(fā)展。另外，政府要加大對農(nóng)村保險的支持力度，要鼓勵各類保險公司進入農(nóng)村開展保險業(yè)務，對開辦農(nóng)村保險的商業(yè)保險公司給予政策上的傾斜，采取“政府補一點，家庭出一點，保險公司讓一點”的策略，在不影響保險公司盈利的情況下，將農(nóng)民投保的門檻降至最低。

2.采取多種措施，促進農(nóng)民增收。收入水平低也是阻礙農(nóng)村保險發(fā)展的重要因素，為了使更多的農(nóng)民有能力購買保險，各級政府應采取多種措施促進農(nóng)民增產(chǎn)增收。政府可以派一些農(nóng)業(yè)專家到農(nóng)村開展農(nóng)業(yè)知識講座，到田間指導農(nóng)民耕種，使更多的農(nóng)民科學種地，從而挖掘出農(nóng)業(yè)內(nèi)部的增收潛力。對于農(nóng)村富裕的勞動力，政府部門應與用人單位聯(lián)系，給他們創(chuàng)造就業(yè)機會，充分利用人力資源，加快農(nóng)民增收。

3.加大宣傳力度，提高服務質(zhì)量。一方面，由于農(nóng)村保險的服務對象是文化程度較低的農(nóng)民，他們對保險缺乏充分的理解，因此有必要加大對農(nóng)村保險性質(zhì)、作用的宣傳，鼓勵農(nóng)民參與進來。另一方面，保險公司的服務因其經(jīng)濟補償?shù)幕韭毮芏畜w現(xiàn)在理賠服務方面，然而索賠難是我國保險業(yè)發(fā)展的一個通病，在農(nóng)村保險中的表現(xiàn)更加突出。一是因為農(nóng)村保險標的復雜多樣，分布零散、現(xiàn)場勘查和損失評估比較困難，農(nóng)民對于索賠事項了解不多；二是保險公司自我經(jīng)營水平差，辦事效率低。由于忽視保險服務，農(nóng)民索賠困難，造成農(nóng)民對于商業(yè)保險的懷疑和不信任，使本來就幼稚的農(nóng)村保險意識和保險行為更加滯后。因此應該提高農(nóng)村商業(yè)的經(jīng)營管理水平，簡化理賠程序、強化道德誠信建設、提高理賠效率。

4.加強農(nóng)村保險服務。保險公司在農(nóng)村開展保險業(yè)務時，應投入大量的專業(yè)營銷人員，他們可以向農(nóng)民詳細的講解保險條款，使其通俗易懂。在理賠方面，保險公司要做到迅速、及時，降低理賠難的問題，進而讓農(nóng)民在親自得到保險的益處后，積極主動地參加保險，而不是保險營銷人員千方百計的買保險，形成農(nóng)村保險的良性發(fā)展局面，使保險能真正推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，穩(wěn)定農(nóng)村社會，為社會主義新農(nóng)村建設發(fā)揮舉足輕重的作用。

5.培養(yǎng)一批農(nóng)村保險營銷人才。在農(nóng)村開展保險業(yè)務，要注意到農(nóng)村勞動力豐富的現(xiàn)象，從村民中選出部分有文化的人，對他們加以保險方面的教育，培養(yǎng)一支具有一定保險知識、講誠信、守紀律的保險營銷隊伍。堅持營銷力量來源于農(nóng)村，不僅可以方便農(nóng)民購買保險，同時營銷員來自農(nóng)村，回到農(nóng)村，可以降低保險公司的展業(yè)成本。由于農(nóng)村保險營銷人員生活在農(nóng)村，有利于保險業(yè)務知識的傳播，也有利于保險公司掌握農(nóng)民的保險需求，有利于擴大保險在農(nóng)村的正面影響，并可為有一定文化的農(nóng)民創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，有利于農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移。

總之，我國農(nóng)村保險市場的發(fā)展將是一個長期的過程，農(nóng)村保險消費者的培育也不是一朝一夕就能解決的問題，它需要政府、保險公司、農(nóng)民以及社會各方面力量的充分調(diào)動。只要我們積極探索，農(nóng)村的共同富裕和農(nóng)村保險業(yè)的普及就不會是一句空話。

參考文獻

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關鍵詞：農(nóng)村 商業(yè)保險 發(fā)展現(xiàn)狀

1 目前農(nóng)村商業(yè)保險市場發(fā)展的主要特點

1.1 營銷網(wǎng)點逐步增多，營銷規(guī)模持續(xù)擴大。最近幾年，隨著社會經(jīng)濟多元化趨勢的增強，區(qū)域經(jīng)濟異軍突起，保險公司瞅準區(qū)域市場，將分支機構(gòu)延伸至各個縣域，營銷規(guī)模輻射大部分農(nóng)村地區(qū)，帶動農(nóng)村保險市場快速發(fā)展。

1.2 險種增多，市場份額相對集中。保險公司拓展業(yè)務的過程中，瞅準市場動向，針對不同消費人群，推出了多個險種，為城鄉(xiāng)居民提供多樣化、個性化的保險需求。

1.3 縣域人身保險快速普及，財產(chǎn)保險發(fā)展速度相對滯后，農(nóng)業(yè)保險幾乎空白。

1.4 農(nóng)民的收入有所提高，參保意愿強烈。近年來，隨著三農(nóng)政策的提出，各種惠農(nóng)政策紛紛出臺，農(nóng)民通過外出打工或進行特色種植獲得了較高的經(jīng)濟收益，生活水平不斷提高，養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保障逐漸成為農(nóng)民關注的焦點。一項關于保險的問卷調(diào)查顯示，大多數(shù)農(nóng)民都有參與社會保險的意向，在養(yǎng)老問題上，62.65%的調(diào)研對象期望通過養(yǎng)老保險來解決養(yǎng)老問題。如果財政有補貼，愿意參加農(nóng)保的占被調(diào)查人員的87.84%。

2 農(nóng)業(yè)保險存在的主要問題和成因

一是農(nóng)業(yè)保險缺乏經(jīng)營主體；二是農(nóng)業(yè)對自然的過分依賴，生產(chǎn)周期長、投資回收慢，潛在著巨大的自然風險，商業(yè)保險公司無力獨立承擔農(nóng)業(yè)風險；三是保險費率偏高，抑制了農(nóng)民對保險的需求；四是農(nóng)業(yè)保險缺乏政府有力的支持；五是宣傳不到位；六是各保險公司“三農(nóng)”服務的意識不強，制約了農(nóng)村保險事業(yè)的發(fā)展。據(jù)調(diào)查，農(nóng)民對保險有五盼，一盼雹災保險，二盼種植業(yè)災害保險，三盼牲畜保險，四盼養(yǎng)老保險，五盼醫(yī)療保險。

3 制約我國農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展的障礙因素

3.1 農(nóng)業(yè)保險業(yè)務萎縮，難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效需要。20世紀90年代中前期，人民保險公司的各分支機構(gòu)專設了服務農(nóng)村生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)保險科，入保范圍涵蓋了果蔬種植、特色養(yǎng)殖以及麥收等項目，但隨著商業(yè)保險時代的到來，單設的農(nóng)業(yè)保險科以及相應的保險服務被取消，只開設了農(nóng)作物火災、冰雹和家庭財產(chǎn)責任保險等幾個險種，公司所有的險種服務中，真正為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務的保險項目還不及所有財險種類的十分之一，而且已有農(nóng)險種類少，份額有限。農(nóng)業(yè)保險之所以無法在農(nóng)村地區(qū)普及，主要是因為農(nóng)業(yè)災害多、風險大，出現(xiàn)后事故鑒定困難，賠付率高，而保險公司是以盈利為目的的經(jīng)濟組織，這與商業(yè)化經(jīng)營目標明顯沖突，因此保險公司很少參與農(nóng)村險種的開發(fā)和經(jīng)營。

3.2 保險產(chǎn)品設計存在缺陷，與農(nóng)民支付能力形成較大的差距?，F(xiàn)階段，大多數(shù)保險公司基于上述因素的考量，只將經(jīng)營規(guī)模定位在城鎮(zhèn)地區(qū)，但是在推出新險種之前，大多數(shù)都未針對農(nóng)村市場進行調(diào)研，致使保險產(chǎn)品趨同性較強，有的與農(nóng)村生產(chǎn)特點不符。

4 我國農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展的建議

4.1 建立適合農(nóng)村特點的農(nóng)業(yè)保險體系。鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險性和商業(yè)保險公司的盈利性特點，筆者建議成立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，針對農(nóng)、林、牧等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動提供保險服務。當前，為積極響應我黨關于三農(nóng)建設的號召，提高商業(yè)保險公司服務農(nóng)業(yè)的積極性，使社會經(jīng)濟發(fā)展成果惠及更多農(nóng)民，可增進政府與保險公司的交流與合作，對致力于農(nóng)村保險事業(yè)的商業(yè)保險公司給予更多政策支持，重點加強入保環(huán)節(jié)和出險后理賠環(huán)節(jié)的政策扶持：在入保環(huán)節(jié)，根據(jù)農(nóng)戶入保比例給予相應的補貼；出險后的理賠環(huán)節(jié)，根據(jù)保險公司賠付額的一定比例對保險公司直接補貼。

4.2 規(guī)范商業(yè)保險公司對農(nóng)村市場的營銷服務機制。社會主義新農(nóng)村建設政策方針的提出，增強了保險業(yè)業(yè)務向農(nóng)村地區(qū)輻射的可能性，并為其業(yè)務規(guī)模的拓展提供了廣闊的空間。商業(yè)保險公司應瞅準市場先機，乘勢而上，首先，加速農(nóng)村保險產(chǎn)品的研發(fā)。針對農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)條件改造現(xiàn)有保險產(chǎn)品，加速新險種的開發(fā)，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)特點，盡量減少保費比例，擴大保險輻射范圍，從而惠及更多農(nóng)民；其次，加速農(nóng)村保險機構(gòu)網(wǎng)絡建設。優(yōu)化農(nóng)村保險機構(gòu)網(wǎng)點布局，盡量將營業(yè)網(wǎng)點延伸至偏遠地區(qū)，擴大業(yè)務規(guī)模，活躍農(nóng)村保險市場；第三，加強營銷隊伍培訓和管理。保險營銷人員是公司的“門面”，營銷人員的行為和氣質(zhì)直接影響廣大農(nóng)民對保險公司的評價，公司應定期針對營銷人員開展培訓教育活動，不斷提高其業(yè)務技能和職業(yè)操守。此外，公司應該建立一套員工考評機制，不僅要重視保費收入增量，還應該維護好保戶資源。

開發(fā)農(nóng)村商業(yè)保險，可有效防范化解被保險人因疾病、意外等因素造成的巨大經(jīng)濟損失和人體傷害，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的發(fā)展。農(nóng)民的收入一直處于較低的水平，天災人禍往往會加劇其貧困程度，政府扶持商業(yè)保險公司開拓農(nóng)村保險市場，可以使社會經(jīng)濟發(fā)展成果惠及更多農(nóng)民，同時也有助于緩解社會矛盾。解決農(nóng)村的保險發(fā)展問題不僅是保險業(yè)的重要任務，也是一項惠及全國所有農(nóng)民的事業(yè)，是我國政治與經(jīng)濟發(fā)展以及人文發(fā)展水平的重要體現(xiàn)。

參考文獻：

[1]陳振宇，黃華麗.我國農(nóng)村商業(yè)保險現(xiàn)狀及發(fā)展簡析[J].經(jīng)營管理者，2009（15）.

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【關鍵詞】農(nóng)村金融 現(xiàn)狀與問題 發(fā)展對策

一、我國農(nóng)村金融體系的構(gòu)成

目前，我國農(nóng)村金融體系是一種以正規(guī)性金融為主導、非正規(guī)性金融為補充的體系結(jié)構(gòu)，正規(guī)與非正規(guī)金融互為補充，共同為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供服務。

(一)正規(guī)金融機構(gòu)及其主要職責

1.中國農(nóng)業(yè)銀行：支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品銷售，既經(jīng)營商業(yè)性業(yè)務，又經(jīng)營政策性業(yè)務，從上個世紀80年代起開始進行商業(yè)化改革。

2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：承擔國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務并財政性支農(nóng)資金的撥付。

3.農(nóng)村信用合作社：農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)中唯一一個與農(nóng)業(yè)農(nóng)戶具有直接業(yè)務往來的金融機構(gòu)，是農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)中向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟提供金融服務的核心力量。

4.農(nóng)村郵政儲蓄：吸收儲蓄，再把儲蓄資金轉(zhuǎn)存入中央銀行，開展存貸業(yè)務。

(二)民間金融形式

農(nóng)村非正規(guī)金融是指農(nóng)村中非法定的金融機構(gòu)所提供的間接融資以及農(nóng)戶之間或農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)主之間的直接融資。目前，我國的民間金融主要有三種形式：

1.無組織無機構(gòu)的個人借貸和企業(yè)融資（如企業(yè)相互融資、企業(yè)非法集資等）；

2.有組織無機構(gòu)的各種金融會，屬于互助資金性質(zhì)；

3.政府沒有認可的有組織有機構(gòu)的各種融資形式，如私人錢莊、典當行、基金會等。

二、我國農(nóng)村金融存在的缺陷和問題

雖然我國農(nóng)村大部分地區(qū)已經(jīng)達到溫飽，正在向小康邁進，但gdp 的增長速度較為緩慢，與大城鎮(zhèn)的經(jīng)濟發(fā)展相比還存在相當大的差距，農(nóng)村金融體系未能對我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展起到應有的作用，而且其自身發(fā)展還存在諸多缺陷和問題，造成了農(nóng)村資金匱乏，使其不能充分發(fā)揮潛在優(yōu)勢。

(一)農(nóng)村金融服務體系單一，金融機構(gòu)匱乏

目前，在農(nóng)村金融市場上已形成了農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“三駕馬車”共存的局面。但是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，其業(yè)務經(jīng)營范圍十分單一，專門行使糧、棉、油收購貸款資金的封閉管理，業(yè)務空間日益狹??；本來“重農(nóng)”的農(nóng)業(yè)銀行將競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，農(nóng)村網(wǎng)點大量撤并，人員銳減，在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展上投入相對較少。因此支持“三農(nóng)”經(jīng)濟，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重任責無旁貸地落在了農(nóng)村信用社身上，使農(nóng)村金融服務體系更為單一。

(二)農(nóng)村信用社包袱沉重，力不從心

由于農(nóng)村信用社多年積累的歷史問題較多，又受到資金規(guī)模、硬件設施、業(yè)務品種、結(jié)算條件等方面的限制，普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高、經(jīng)濟效益欠佳和人員素質(zhì)欠缺等問題，肩負的職責與自身的能力不相匹配，致使農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展過程中力不從心。

(三)農(nóng)村金融機構(gòu)資金外流嚴重，金融機構(gòu)撤離加劇

農(nóng)村政府指導下的政策銀行，眾多的商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社，農(nóng)業(yè)保險，郵政儲蓄等等機構(gòu)更多的成為名義上支持農(nóng)村建設的機構(gòu)，這些機構(gòu)更多的將農(nóng)村資金流向上級城市，正式的金融機構(gòu)實質(zhì)上并未履行農(nóng)村金融資金供給的責任。除此之外，大量國有商業(yè)銀行紛紛從農(nóng)村金融體系中撤離，據(jù)不完全統(tǒng)計,國有商業(yè)銀行撤并機構(gòu)達到4萬個。農(nóng)村金融機構(gòu)中有限資金的外流加之國有商業(yè)銀行的紛紛撤離給我國農(nóng)村金融體系的發(fā)展造成了嚴重的困難。

(四)農(nóng)村貸款利率偏高，利息負擔較重

目前，農(nóng)村金融貸款利率偏高，加重了農(nóng)民的貸款利息負擔。盡管中央規(guī)定了農(nóng)村信用社貸款利率浮動的區(qū)間，但由于農(nóng)村金融市場不夠發(fā)達，在利益機制的驅(qū)使下，其貸款利率不但不可能下浮，而且也不愿意低浮，使農(nóng)民貸款優(yōu)而不惠。

(五)非正規(guī)性金融服務活躍但問題突出

與農(nóng)村中正規(guī)性的金融機構(gòu)提供的服務相比，農(nóng)村中非正規(guī)性金融服務非常活躍，主要是民間的、地下的借貸需求增加，規(guī)模不斷增大。這些金融服務雖然一定程度上起到優(yōu)化資源配置、便利交易、補充農(nóng)村正規(guī)金融服務的作用，但是，這些金融活動風險大、利率高，一定程度上削弱了宏觀調(diào)控的效果，影響了正常的金融只需，加劇了農(nóng)村社會的不安定因素。

(六)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后

農(nóng)業(yè)是高風險的產(chǎn)業(yè)，我國又是世界上自然災害最嚴重的國家之一，但當前我國農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展滯后，無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟對風險控制的需求。由于農(nóng)業(yè)保險的“高風險、高成本、高賠付”特征，加上不可預測因素多，預期收益低，與保險企業(yè)追求利潤最大化目標相左，各保險公司不愿涉足農(nóng)業(yè)領域，積極性低。

(七)農(nóng)村政策性金融支農(nóng)力度不足

當前農(nóng)村政策性金融機構(gòu)資金來源不足，大多數(shù)由政府全部或部分出資，而且在運營中多靠政府扶持。支農(nóng)力度不夠，在支持農(nóng)業(yè)基礎設施建設和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟活動等方面作用較少，對農(nóng)戶、個體工商戶、涉農(nóng)民營企業(yè)支持也有限。

(八) 農(nóng)村小額信用貸款發(fā)放難

在社會主義新農(nóng)村建設中，小額農(nóng)戶貸款對于急需脫貧致富的農(nóng)民群眾無疑是雪中送炭，但農(nóng)村金融機構(gòu)卻很難發(fā)放。主要原因，一是一些農(nóng)民信用觀念淡薄，逃廢債務等違規(guī)行為時有發(fā)生；二是小額農(nóng)貸業(yè)務量超常，放貸成本高；三是清收手段脆弱，致使很難使用依法起訴、強制扣款、變賣資產(chǎn)等手段清收貸款；四是農(nóng)民風險防范能力弱，受社會、自然、市場條件的影響很大，小額農(nóng)貸風險很大。

三、我國農(nóng)村金融發(fā)展對策及建議

(一) 發(fā)展多種類型的農(nóng)村金融機構(gòu)，完善農(nóng)村金融服務體系

引導金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和前景，盡可能地發(fā)展多層次的網(wǎng)點。規(guī)范和引導民間金融，適當發(fā)展農(nóng)村互金融組織和互擔保組織，逐步完善農(nóng)村金融組織體系。

(二) 繼續(xù)推動和不斷深化農(nóng)村信用社改革，加強其合作金融功能

積極拓寬農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)渠道，加大對個體工商戶、私營企業(yè)和涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)的支持力度。大力開展和開發(fā)農(nóng)村信用社的中間業(yè)務，提高盈利水平。對農(nóng)村信用社進行股份制改造。

(三) 加速推進農(nóng)業(yè)擔保和保險業(yè)務，分散和降低農(nóng)業(yè)風險

適當降低擔保機構(gòu)設立門檻，鼓勵多渠道籌集資金。加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨新品種，鼓勵農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)進入期貨市場開展套期保值業(yè)務。進一步完善農(nóng)村地區(qū)的信貸市場、保險市場、期貨市場，建立功能完備、分工合作、競爭適度的農(nóng)村金融市場體系。

(四)建立農(nóng)村利率定價機制，降低農(nóng)民貸款成本

制定符合農(nóng)村信貸資金供求特點的利率管理政策，對農(nóng)戶小額信用貸款等支農(nóng)貸款要實行優(yōu)惠利率，以減輕農(nóng)民的負擔，增加農(nóng)民收益。建立科學、合理的貸款利率定價機制。增加與農(nóng)民生產(chǎn)、生活密切相關的優(yōu)惠貸款利率，以降低農(nóng)村居民特別是偏遠落后地區(qū)農(nóng)村居民的融資成本。

(五)加強和改進金融監(jiān)管

利用政策扶持推進農(nóng)村金融改革，對農(nóng)村金融組織要執(zhí)行有差別的監(jiān)管政策。通過財政補貼、擔?；蚨愂諟p免等措施促使金融機構(gòu)增加對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的信貸投入，實行支持農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的稅收政策，引導金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營。

四、總結(jié)

農(nóng)村金融作為我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的作用越來越明顯。盡管目前我國農(nóng)村金融服務的整體水平不高，農(nóng)村金融體系存在一定的缺陷和問題，但是，通過中央政府、地方政府、企業(yè)和農(nóng)民自身各方面的調(diào)整，農(nóng)村金融體系一定會逐步完善與健全，將會為我國農(nóng)村經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟的發(fā)展起到積極的推動作用。

參考文獻：

[1]張貞，肖慶業(yè).農(nóng)村金融服務存在的問題與對策分析.老區(qū)建設，2008:19-20.

篇4

【關鍵詞】農(nóng)村；學校體育；述評

0 前言

黨的十報告指出：大力促進教育公平，合理配置教育資源，重點向農(nóng)村、邊遠、貧困、民族地區(qū)傾斜，支持特殊教育，提高家庭經(jīng)濟困難學生資助水平，積極推動農(nóng)民工子女平等接受教育，讓每個孩子都能成為有用之才。從政府頒布的報告來看，教育要向農(nóng)村地區(qū)、邊遠地區(qū)和民族地區(qū)傾斜，要達到均衡發(fā)展，作為教育重要組成部分的體育也應該得到發(fā)展，那么農(nóng)村體育也應該得到發(fā)展，基于此目的，本文對當前農(nóng)村學校體育的研究現(xiàn)狀進行了簡要述評，以期找出之前研究的優(yōu)點和缺點，為今后我國農(nóng)村學校體育提供發(fā)展經(jīng)驗。

1 當前我國農(nóng)村學校體育的研究現(xiàn)狀

鑒于農(nóng)村學校體育的重要性，許多學者對農(nóng)村學校體育進行了研究，如黃鐸的《甘肅農(nóng)村學校體育現(xiàn)狀的調(diào)查與研究》，作者調(diào)查了甘肅230所農(nóng)村中小學，對甘肅省農(nóng)村中小學的體育教學狀況、教師狀況、經(jīng)費狀況、場地器材等情況進行了調(diào)查。調(diào)查認為甘肅省農(nóng)村中小學開課率低于全國平均水平；師資力量不足，專職教師較少；場地器材達標率低，學校體育經(jīng)費投入不足等問題，但甘肅農(nóng)村中小學早操和課間操開展率較高，并提出甘肅農(nóng)村中小學應重視學校體育工作，制定相關學校體育文件，提高教學管理水平，改善教學環(huán)境等建議[1]。吳昊，曲宗湖的《我國西部農(nóng)村學校體育現(xiàn)狀及發(fā)展對策研究》，該文對西部農(nóng)村學校體育的發(fā)展現(xiàn)狀進行了調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：西部農(nóng)村學校體育較東部有較大的差距，學校體育教學和課外體育活動方面還存在許多問題，并新課標要實施分區(qū)規(guī)劃、分類指導和分布到位的建議[2]。吳劍明，揭光澤，石真玉等的《粵西沿海地區(qū)農(nóng)村學校體育現(xiàn)狀與發(fā)展對策研究》，該文對粵西沿海地區(qū)的224所農(nóng)村學校進行了調(diào)查。研究發(fā)現(xiàn)：學校體育管理體制基本健全；體育教師數(shù)量基本達到規(guī)定要求，但專職教師存在缺口；教師性別、年齡結(jié)構(gòu)較合理，學歷、職稱層次偏低；教學工作量大、科研能力差、工資收入低；體育教學質(zhì)量不高，課余體育活動開展有待加強；體育經(jīng)費、場地、器材嚴重不足等問題，并提出各級行政領導要更新觀念，要高度重視農(nóng)村學校體育的地位，狠抓農(nóng)村中小學體育師資隊伍建設，提高農(nóng)村教師待遇，加強管理，加大檢查力度，利用自然資源，因地制宜開展適合的體育活動等建議[3]?？傮w來看，調(diào)查主要從農(nóng)村學校體育經(jīng)費、場地器材、課余體育活動等幾方面展開的調(diào)查。從這些調(diào)查來看，整體上我國農(nóng)村地區(qū)學校體育經(jīng)費欠缺，場地器材不足，課余體育活動開展各地差異較大，教學質(zhì)量不高的情況。

2 農(nóng)村學校體育研究存在的問題

2.1 理論體系不完善或欠缺

當前對農(nóng)村學校體育的理論研究還比較薄弱，不僅僅是農(nóng)村學校體育，當前整個學校體育存在理論研究不完善的問題，這導致了當前學校體育的改革出現(xiàn)了一些問題，當然這些問題均存在農(nóng)村學校體育上。當前對農(nóng)村學校體育研究多為現(xiàn)狀調(diào)查類研究，這種研究可以讓我們更好地了解當時發(fā)展的狀況，并提出簡單的表面解決策略，但是對于深層次的問題解決效果不佳，這些均需要理論作為支撐。

2.2 研究起步晚，研究人員單一

盡管農(nóng)村、農(nóng)業(yè)問題一直是我國研究的重點領域，但是農(nóng)村學校體育問題更多是從新世紀開始得到我國研究者的關心。雖然近10年農(nóng)村學校體育問題得到高度關注，但是相比較農(nóng)村其他問題來說，農(nóng)村學校體育問題仍然有較多問題還沒解決，研究基礎依然相對薄弱。在研究人員方面，研究人員多集中在高校，研究人員相對單一。這顯然是不夠得，農(nóng)村學校體育問題是一個系統(tǒng)復雜的工程，單靠高校體育研究者對這一問題進行研究是明顯不夠的，還需要政府部門和全體農(nóng)村民眾的一起參與，這樣才能更好地解決農(nóng)村學校體育的問題。

2.3 跨學科、多學科研究相對缺乏

雖然當前我國農(nóng)村學校體育跨學科、多學科的研究有增強的趨勢。但是總體來說類似的跨學科、多學科對農(nóng)村學校體育研究較少。在以后的研究中，應該有類似的跨學科、多學科的研究。

3 農(nóng)村學校體育研究的展望

3.1 理論研究是客家體育研究的基礎

科學而完善的理論是更好地繼承和發(fā)展農(nóng)村學校體育的基礎。雖然農(nóng)村的研究一直是我國研究的重點，“三農(nóng)”問題也一直是我們國家發(fā)展的重要問題，但是對農(nóng)村體育方面的研究較少，農(nóng)村學校體育的研究起步較晚，當前對農(nóng)村學校體育的理論研究也略顯稚嫩。這迫切需要加強農(nóng)村學校體育的研究，因為，從人類產(chǎn)生之日起，人類的一切活動均是在實踐與理論兩條線上發(fā)展，他們并行不?；蚪惶骖I先，始終保持著唇齒之間的關系。因此，在提高農(nóng)村學校體育實踐的時候，有必要加強農(nóng)村學校體育理論的研究。從農(nóng)村學校體育的本質(zhì)性出發(fā)，研究農(nóng)村學校體育的本質(zhì)性問題，如農(nóng)村學校體育的概念、發(fā)生、發(fā)展及其演變、本質(zhì)屬性、本質(zhì)功能和本質(zhì)特征的研究。同時，對農(nóng)村學校體育的理論建設應該向縱深發(fā)展，不能滿足于表面研究和淺層闡述，在研究的基礎上作進一步的理論概括，夯實農(nóng)村學校體育的理論基礎建設，完善農(nóng)村學校體育的理論體系。

3.2 研究方法是農(nóng)村學校體育研究的重點

研究方法的選擇是決定科學研究成功與否的重要因素。當前對農(nóng)村學校體育研究方法的研究是問卷調(diào)查法，這可以讓我們在最短的時間內(nèi)，了解農(nóng)村學校體育的概貌，但是對于這些概貌情況的起源、原因以及產(chǎn)生的結(jié)果方面研究不多，這對農(nóng)村學校體育的發(fā)展遠遠不夠，農(nóng)村學校體育欲求能夠在將來獲得更好地發(fā)展，必須擴寬研究方法重視研究方法的運用。同時，農(nóng)村學校體育在不同的歷史時期，有著不同的變化和發(fā)展，也要求用不同的研究方法對農(nóng)村學校體育進行考證，找出其中的共性，以便為現(xiàn)在和將來服務。因此，在運用的研究方法的基礎上，應選擇多種研究方法對農(nóng)村學校體育進行研究和考證，如心理學的實驗研究法、社會學中的調(diào)查法和人類學中的社區(qū)研究法、坡面分析法、研究再研究法、歷史研究法、比較研究法等方法，這樣才能擴寬農(nóng)村學校體育的研究領域，寬展農(nóng)村學校體育的研究空間。

3.3 跨學科綜合研究是農(nóng)村學校體育研究的新視角

對農(nóng)村學校體育的研究，僅僅依靠單一的體育學科進行研究是遠遠不夠的，因為農(nóng)村學校體育的發(fā)展，受制于當前農(nóng)村的發(fā)展政策，農(nóng)村的教育政策，影響因素是多方面的，單純用體育的視角看待農(nóng)村學校體育的問題難免會顧此失彼，進入“自娛自樂”的怪圈，研究很難聯(lián)系實際。因此，對農(nóng)村學校體育進行多學科、跨學科綜合研究是當前的新趨勢和新視角。對于一種文化現(xiàn)象，僅僅依靠單一學科的理論是不夠的，還需要多學科、多角度的研究。所以，對農(nóng)村學校體育的研究還必須借鑒社會學、歷史學、社會心理學、教育學等與農(nóng)村學校體育有著密切聯(lián)系學科的研究理論和研究方法來推動農(nóng)村學校體育的發(fā)展。農(nóng)村學校體育與各學科的相互滲透，其主要目的是吸取相鄰學科的學術(shù)精華，去充實和完善農(nóng)村學校體育的理論方法和分析手段，為農(nóng)村學校體育的進一步發(fā)展提供新視角。

【參考文獻】

[1]黃鐸.甘肅農(nóng)村學校體育現(xiàn)狀的調(diào)查與研究[J].北京體育大學學報，2007，30（1）：98-100.

篇5

關鍵詞：農(nóng)村；電商；發(fā)展現(xiàn)狀；應對策略

中圖分類號：F303.2 文獻標識碼：C

作者簡介：馬金海（1971―），男，回族，重慶人，重慶商務職業(yè)學院商貿(mào)管理系副教授，四川大學碩士，主要研究方向：電子商務；

石瑞麗（1988―），女，河南許昌人，重慶商務職業(yè)學院商貿(mào)管理系講師，四川大學碩士，主要研究方向：電子商務；

顏 穎（1985―），女，重慶人，重慶商務職業(yè)學院商貿(mào)管理系講師，西南大學碩士，主要研究方向：電子商務。

1.農(nóng)村電商發(fā)展期間所面臨的實際問題

（1）現(xiàn)階段農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)還未廣泛普及。目前，影響我國農(nóng)村電商發(fā)展的關鍵性因素就是農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率較低。據(jù)大量的數(shù)據(jù)調(diào)查分析顯示：2014年城鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)的實際普及率是64.2%左右，而農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)實際普及率還不足城鎮(zhèn)的一半。

（2）消費觀念較為落后。相比而言，農(nóng)村在接收信息方面相對閉塞，加之受到傳統(tǒng)觀念的影響，使得農(nóng)民自身不具備全新的消費觀念。而一些經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)的農(nóng)民則更容易接受電商的交易方式。

（3）電商人才的不足。我國收集、分析農(nóng)業(yè)信息的人員還比較少，使得很大一部分信息得不到有效開發(fā)和使用；再加上農(nóng)民自身文化水平相對有限，從互聯(lián)網(wǎng)上獲取知識的能力有限，因此掌握不了一些先進技術(shù)，這也導致一部分農(nóng)村信息基礎設施的實際作用沒有被充分發(fā)揮出來。

（4）不具備完善的物流配送系統(tǒng)。由于我國農(nóng)村人口在分布方面較為分散，并且農(nóng)村交通狀況不太好，使得農(nóng)村電商在物流配送時受到了嚴重的影響。

雖然不少物流和快遞公司加快了農(nóng)村網(wǎng)點的建設，但是通常情況下僅覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級，下級行政村不能送達，部分較為偏遠的農(nóng)村或者是公路不暢的地區(qū)更是被排除在配送范圍外。

2.促進我國農(nóng)村電商發(fā)展的有效策略

（1）完善農(nóng)村電商方面基礎設施的建設。要想保證電商業(yè)務得到良好發(fā)展，就需要有完善的基礎配套設施以及良好的網(wǎng)絡普及來作為其發(fā)展的保障。所以一定要根據(jù)農(nóng)村的實際情況，有針對性地做好農(nóng)村網(wǎng)絡設施規(guī)劃及建設，提升數(shù)字電視、固定電話等實際普及率，同時還要適當降低安裝費用以及后續(xù)費用，為農(nóng)村電商發(fā)展奠定基礎。

（2）加強對農(nóng)民的電商教育。就農(nóng)村居民的實際情況來看，想要有效開展農(nóng)村電商業(yè)務，就要委派專業(yè)人員對居民進行培訓，使其能夠有效掌握一定的信息技術(shù)，提高他們對互聯(lián)網(wǎng)的有效認識，使他們可以有效使用電商平臺，搜索他們實際需要的產(chǎn)品并完成線上交易。

同時在開展農(nóng)村電商工作時，還要有效宣傳電商自身的優(yōu)越性，讓農(nóng)民朋友了解電商是未來產(chǎn)品交易的主流趨勢，以提升他們自身參與電商活動的主動性。此外，還要充分利用政府部門提供的支持，在農(nóng)村建立相應的培訓點，使農(nóng)民能夠?qū)W會計算機的操作。農(nóng)民只有真正從電商活動中得到實惠之后，他們自身學習的積極性才會被調(diào)動起來，進而使用所學知識服務自身，更好地促進電商發(fā)展。

（3）加強對農(nóng)村電商人員的培養(yǎng)。筆者通過調(diào)查可知，農(nóng)村電商的消費主力人群的平均年齡是18～35歲，因此在農(nóng)村電商市場中，年輕人是主要培養(yǎng)對象。相關政府部門要加強對這一年齡段人員的培養(yǎng)，使得他們自身接收信息以及利用信息的能力得到提升，進而更好地掌握電商知識，從而對周圍不同年齡段人群施加影響，進而更好地推動農(nóng)村電商發(fā)展水平的提升。

（4）構(gòu)建起健全的產(chǎn)品物流配套系統(tǒng)。我國產(chǎn)品種類眾多，并且實際生產(chǎn)單位規(guī)模相對較小，使得生產(chǎn)組織化水平不高；加之產(chǎn)品配送需求大，使得物流技術(shù)水平不能得到有效提升。所以，要想解決電商產(chǎn)品的配送問題，就要對其產(chǎn)品的配送問題進行深入探究，使用現(xiàn)代化的信息技術(shù)以及網(wǎng)絡技術(shù)來完善以往農(nóng)產(chǎn)品的流通方式，構(gòu)建起具有現(xiàn)代化水平的物流配送系統(tǒng)，對其整體流通方式以及過程進行優(yōu)化。

參考文獻：

篇6

關鍵詞： 農(nóng)村 幼兒教育 現(xiàn)狀 發(fā)展對策

發(fā)展農(nóng)村地區(qū)幼兒教育對于個體終身發(fā)展，國民教育質(zhì)量與全民素質(zhì)的整體提升，社會經(jīng)濟和諧可持續(xù)發(fā)展，乃至我國綜合國力與核心競爭力的增強均具有基礎性、全局性的重要價值。近幾年，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，幼兒教育事業(yè)發(fā)展迅速，農(nóng)村民辦幼兒園如雨后春筍般大量涌現(xiàn)。許多生活在農(nóng)村的幼兒開始陸續(xù)進入幼兒園接受學前教育，但同時也出現(xiàn)了一系列問題。我對這些問題作了分析，并提出了一些針對性的建議和對策。

1.農(nóng)村幼兒教育現(xiàn)狀

（1）農(nóng)村幼兒園數(shù)量急劇增加。

家庭規(guī)模的縮小，幼兒教育利潤的刺激，家長對幼兒教育要求的提高，農(nóng)村生活條件的改善成為幼兒園數(shù)量增加的誘因。2001年教育部門辦園和民辦園比1995年分別增加了9.2%和16.1%，教育部門辦園增長緩慢，民辦園數(shù)量增長速度比較快?？梢?，社會力量辦園正逐步上升并逐漸成為主體，國家、集體、個人多主體辦園的局面基本形成，為更多的學齡前兒童提供了接受教育的機會。但幼兒園數(shù)量的增加也帶來了許多隱患，如各級地方政府對幼兒園的教育還不夠重視，對民辦幼兒園缺乏必要的宏觀指導和管理，如辦園資格審定、教師編制及資格審定、校園防護安全設施、食品衛(wèi)生安全等都存在較大的問題。

（2）布局不合理。

現(xiàn)有農(nóng)村幼兒園的布局不利于幼兒就近入園和家長的接送，影響了幼兒教育的均衡公平推進。由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對幼兒教育缺乏重視，對幼兒園缺乏整體規(guī)劃；即使有規(guī)劃，也難以在市場化方式辦園過程中加以實現(xiàn)，這是不同社會力量競爭的結(jié)果。民辦幼兒園往往以獲取經(jīng)濟利益為出發(fā)點，在選址時常常會考慮生源、辦園成本、管理等各種因素，導致在優(yōu)勢區(qū)域重復設點，弱勢區(qū)域可能留下空白。從個體角度選址是合理的，但從全局出發(fā)就產(chǎn)生了隨意性和不合理性，這是市場化辦園不可避免的缺陷。

（3）幼兒教育經(jīng)費投入不足。

雖然學前教育不是義務教育，并且在2003年，我國首次提出幼兒教育“按成本合理收費”，即按每一個幼兒園的實際合理需求核定成本的收費管理辦法，但政府對幼兒教育經(jīng)費的投入依然不足。幼兒園的正常開支（教師工資、設備添置等）主要依靠收費解決。幼兒園軟硬件配置較差，具體表現(xiàn)：①校舍、活動場地狹小。農(nóng)村幼兒園相當部分教室的采光、通風條件都達不到要求。②教學設施、設備簡陋。大部分民辦幼兒園都只是配備簡易的活動器具，甚至幾乎沒有。大部分幼兒園設施、設備配置僅停留在辦園時配置的水平上。③教師整體素質(zhì)有待提高?，F(xiàn)有幼兒園教師中，取得從業(yè)的合格學歷（中專及以上幼師專業(yè)畢業(yè)）教師的比例不高，少數(shù)只是初中畢業(yè)，并且具有初中學歷或職（普）高學歷的農(nóng)村幼兒教師80%以上是在農(nóng)村民辦小型幼兒園。④教師進修、培訓缺乏，繼續(xù)教育的經(jīng)費不足。由于教學理念得不到更新，知識層面得不到拓展，專業(yè)技能得不到提高，嚴重影響了農(nóng)村幼兒教育的質(zhì)量。沒有良好的師資保證，農(nóng)村幼兒教育的發(fā)展便失去了智力的支持。⑤管理制度不健全。農(nóng)村幼兒園因建園時間短，很少有一套比較完整的適合幼兒教育特點的教育教學管理制度，有些民辦幼兒園連基本的教學常規(guī)都沒有確立。

2.農(nóng)村幼兒教育的發(fā)展對策

（1）制定和調(diào)整農(nóng)村幼兒園布局規(guī)劃。

按“一村一園”甚至“多村一園”的要求規(guī)劃布局，規(guī)范教育市場，加強未經(jīng)審批幼兒園的整治力度，嚴厲打擊非法辦園。對未經(jīng)審批的幼兒園根據(jù)情況分別對待：對具備辦園條件且符合布局規(guī)劃的抓緊審批；對具備條件或已經(jīng)審批但不符合布局規(guī)劃的說明解釋，勸其撤銷；對符合布局規(guī)劃但不具備辦園條件的，積極主動幫助其創(chuàng)造條件；對既不符合布局規(guī)劃，又不具備辦園條件的，堅決予以取締。

（2）樹立正確的幼兒教育觀念，建立強大的師資隊伍。

教師的言談舉止對幼兒具有潛移默化的影響。因此，教師應具備良好的道德行為，注重身教，在對待工作、同事、家長及幼兒時要體現(xiàn)出良好的道德修養(yǎng)。在新的社會和教育背景下，首先提高幼教老師的準入門檻。幼教老師的專業(yè)知識面應該適當拓寬，增加心理學、醫(yī)學等知識，使心理學能力與專業(yè)技能并重，注重教育問題、健康指導，智力篩查、心理問題等知識的學習，使幼兒心理培養(yǎng)的師資更為專業(yè)化。

（3）創(chuàng)造多樣化的教學環(huán)境。

幼兒的認知結(jié)構(gòu)是一個不斷形成和發(fā)展的過程，動作的內(nèi)化和新概念的形成，都依賴于兒童與環(huán)境的交互作用。所以，幼兒的教育重點應該在于創(chuàng)設參與環(huán)境，為幼兒提供一個自由探索的空間和實踐。良好的環(huán)境可以激發(fā)幼兒的參與意識，使幼兒在實際的操作活動中，親身體驗，可獲得感性知識。通過一系列活動，用淺顯的道理，豐富多彩的活動，可逐步培養(yǎng)幼兒講禮貌、樂于助人等優(yōu)良品格，促進良好個性的形成。

（4）推進幼兒園軟硬件設施的建設。

政府應出臺相關優(yōu)惠政策，主動幫助其創(chuàng)造條件和外部環(huán)境，如給予資金籌措上的幫助、有選擇的財政補助或以獎代補、減免有關稅費、土建使用上的支持等，包括園舍用地、園舍設備、人員素質(zhì)及待遇、教育教學管理制度及實施情況和衛(wèi)生保健等方面。力求建立一支高素質(zhì)、數(shù)量足夠的幼兒教師隊伍。園長、教師應具有規(guī)定的學歷，取得相關資格證書和職稱，允許并鼓勵教師參加職稱評審。幼兒園要根據(jù)職稱確定工資等級，建立幼兒園教師年度考評制度，對表現(xiàn)突出的教師予以獎勵。建立農(nóng)村幼兒教師的繼續(xù)教育和培訓制度，出臺相應的實施計劃和細則，要把教師參與進修培訓與對幼兒園考核、定級、評估掛鉤。

我國農(nóng)村幼兒是社會處境不利和地理位置不利兒童的主體，改善農(nóng)村幼兒教育是促進我國幼兒教育發(fā)展的關鍵。只有切切實實地解決農(nóng)村幼兒園存在的問題，才能使農(nóng)村幼兒教育走出困境，才能真正促進農(nóng)村幼兒教育事業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

［1］楊麗麗.當前我國農(nóng)村幼兒教育的思考［M］.安徽文學，2010，（11）.

［2］劉旭.關于幼兒教育發(fā)展現(xiàn)狀的分析討論［M］.實踐與探索.

［3］張敏梅.當前幼兒教育問題分析及對策探討［M］.教育時空.

篇7

[關鍵詞] 微山縣 農(nóng)村環(huán)境 保護措施

[中圖分類號] X3 [文獻標識碼] A [文章編號] 1003-1650（2016）08-0286-01

最近幾年，微山縣始終將農(nóng)村環(huán)境保護工作放在農(nóng)村環(huán)境連片整治工作的重要位置，要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)確立主體意識，明確主體責任，加快完善管理體系，制定切實可行的運行方案，安排專人對設備、設施進行管理，維護健全完善設備運行臺賬，確保設備長期投入運行。要安排固定人員對生活垃圾和生活污水設備周邊環(huán)境進行及時清理，保證周邊環(huán)境整潔。對設備、設施未能正常運行的有關鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、開發(fā)區(qū)，要認真開展自查自糾，查找存在的問題，抓緊制定整改方案，保證設備、設施正常運行，逾期不整改的，將進行通報批評。經(jīng)過全縣上下的共同努力，該縣農(nóng)村環(huán)境連片整治成果日益顯現(xiàn)，人居環(huán)境大為改善，實現(xiàn)了水源清潔、家園清潔、田園清潔，已初步探索出我國北方濱湖農(nóng)村環(huán)保工作的新路子。但在農(nóng)村環(huán)境保護過程中還存在不少問題，需要我們及時采取措施解決。

1 村環(huán)境現(xiàn)狀分析

1.1 農(nóng)藥化肥不合理使用

過度使用農(nóng)藥化肥造成的環(huán)境污染。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，由于農(nóng)民群眾科學種田意識不強，農(nóng)民認為要想獲得高產(chǎn)必須施入大量的化肥，加大農(nóng)藥的使用量，這種生產(chǎn)模式雖然在較短時間內(nèi)能獲得較高的產(chǎn)量，但是長期使用之后，會給農(nóng)田和周圍水源造成嚴重污染。過度使用化肥特別是氮肥會導致土壤板結(jié)，耕作層變淺，土塘透通性變差，最終影響到農(nóng)作物產(chǎn)量，此外，大量化肥和農(nóng)藥隨著雨水進入河流導致水源富營養(yǎng)化，嚴重威脅到水質(zhì)。同時，過度使用農(nóng)藥還會增加致病菌的耐藥性，從而影響導致農(nóng)作物收成。

1.2 動物代謝廢物和農(nóng)村污水排放對環(huán)境造成的污染

最近幾年，農(nóng)村地區(qū)畜禽養(yǎng)殖業(yè)不斷發(fā)展，成為農(nóng)民發(fā)家致富的重要途徑，但是在養(yǎng)殖過程中，飼養(yǎng)不科學導致畜禽糞便和污水隨意排放，對周圍環(huán)境和地下水源造成嚴重的污染，此外，糞便中所包含的一些致病菌也會對人體造成不小的危害。農(nóng)民群眾多年來的生活習慣，導致大量生活污水不經(jīng)任何處理隨意排放，同樣給農(nóng)村周圍環(huán)境造成嚴重威脅。

1.3 農(nóng)村生活垃圾污染問題嚴重

在我國廣大農(nóng)村地區(qū)還沒有建立完善的垃圾清運處理系統(tǒng)，在日常生活中的各種垃圾也不能實現(xiàn)分類回收，垃圾得不到妥善處理，只能隨便找個空地隨便傾倒。任其在日然條件下分解，大量垃圾隨意堆放導致產(chǎn)生大量氮硫化合物，而且在堆放過程中也會產(chǎn)生大量酸性物質(zhì)和堿性有機物對地表水和地下水造成嚴重的污染。

2 村環(huán)境保護措施分析

2.1 強化宣傳，提高農(nóng)民環(huán)境保護意識

地方政府部門和環(huán)境保護部門應該提高認識，重視農(nóng)村環(huán)境污染問題，做好環(huán)境保護宣傳教育工作。首先，全方位，大力度的做好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)宣傳工作。讓農(nóng)民群眾認識到過度使用化肥農(nóng)藥所帶來的利弊，保證農(nóng)民群眾能夠科學使用化肥農(nóng)藥，同時，在地區(qū)還應該積極推廣全新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式，積極推廣使用低毒、低殘留和無公害的農(nóng)藥，采取綜合措施方式農(nóng)業(yè)病蟲害。此外，還要推廣應用測土配方施肥技術(shù)，推廣應用全新的肥料，控制化肥的施入量。做好農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶的科技示范和安全生產(chǎn)教育工作，引導農(nóng)民群眾系統(tǒng)的學習環(huán)保知識；其次。以污染物防治和預防為主要內(nèi)容，積極組織農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法人學習環(huán)境污染防治的相關知識，結(jié)合各自的實際情況，查找污染源頭，及時采取措施解決污染問題。

2.2 改善農(nóng)村生活環(huán)境，監(jiān)理長效保障機制

要結(jié)合本地區(qū)的實際特點，切實做好農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展規(guī)劃工作，進一步改善農(nóng)民群眾的生活環(huán)境。要進一步強化農(nóng)村環(huán)衛(wèi)設施建設，做好農(nóng)村人畜糞便污染物無害化處理工作。同時，還要提高垃圾的回收率。在廣大農(nóng)村地區(qū)積極推廣使用清潔能源和可再生能力，推廣沼氣工程，進一步調(diào)整農(nóng)村地區(qū)能源結(jié)構(gòu)，做好農(nóng)村生活污水和生活垃圾的無害化處理工作，進一步改善生活環(huán)境，推進農(nóng)村生態(tài)文明建設。此外，還要大力調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)。通過積極應用先進的科學技術(shù)，改變農(nóng)村地區(qū)落后的生產(chǎn)模式，最終實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展。

2.3 積極探索農(nóng)村環(huán)保設施運行維護和農(nóng)村環(huán)境長效管理機制

農(nóng)村環(huán)境整治示范工程三分在建、七分在管。微山縣注重前期項目建設和后期運行管理相結(jié)合，在多個連片整治片區(qū)、村均設置專、兼職環(huán)保監(jiān)督員，落實保潔員，完善考核制度，明確管理責任。采取政府主導、市場運作、部門指導、農(nóng)戶參與等辦法，積極探索農(nóng)村環(huán)保設施運行維護和農(nóng)村環(huán)境長效管理機制。制定出臺了《關于加強農(nóng)村環(huán)境連片整治示范項目生活污水處理及垃圾中轉(zhuǎn)設施建設和運行管理的意見》，明確了實施主體、責任分工、資金保障等內(nèi)容，確保農(nóng)村環(huán)保設施的穩(wěn)定運行和環(huán)境面貌的持續(xù)改善。

參考文獻

[1] 蘇玉，蔡佳亮，汪杰，李國富，黃藝. 中國農(nóng)業(yè)污染優(yōu)先控制區(qū)的劃分方法初探[J]. 環(huán)境污染與防治. 2009（10）

[2] 李長根，楊筍，牛仕婷. 農(nóng)村環(huán)境保護存在的問題及對策研究――基于山東省新泰市天寶鎮(zhèn)10個村的問卷分析[J]. 安徽農(nóng)業(yè)科學. 2013（08）

[3] 張方旭. 有機肥對土壤及烤煙產(chǎn)質(zhì)量的影響[J]. 作物研究. 2012（S1）

篇8

關鍵詞：農(nóng)村公共產(chǎn)品供給；不足；分析

1 我國農(nóng)村公共產(chǎn)品供給現(xiàn)狀

1.1 農(nóng)村公共產(chǎn)品供給總量不足

近年來，我國農(nóng)村公共產(chǎn)品供給總量雖然有所增加，但與城市相比，與農(nóng)村實際需要相比，還有相當?shù)牟罹唷．斍?，我國不少農(nóng)村地區(qū)仍面臨著基礎設施嚴重不足、公共服務不均等和公共福利短缺等問題。

從基礎設施來看，隨著“村村通”硬化路惠農(nóng)工程的不斷推進和實施，農(nóng)民出行難的問題切實有效地得到了解決。不過通向村民戶間的道路大多還是泥路，一些偏遠地區(qū)由于修路成本太大，很難在短期內(nèi)修通公路。從教育方面來看，目前國家已全面免除城鄉(xiāng)義務教育學雜費，并對農(nóng)村家庭貧困的孩子提供免費的書本、住宿的生活保障補助，農(nóng)村九年義務教育普及率大幅提升。盡管如此，農(nóng)村地區(qū)教育基礎設施建設仍比較落后，中小學校舍的建設和學校的教學設備購置有待完善。從社會保障來看，農(nóng)村醫(yī)療保險不斷普及、農(nóng)村養(yǎng)老保險不斷推廣，我國農(nóng)村社會保障體系日益完善。不過由于我國農(nóng)村的社會保障體系建設剛剛起步，現(xiàn)階段的農(nóng)村社會保障實質(zhì)上依然是一種以家庭保障為主的模式，保障模式功能較為脆弱，農(nóng)村家庭因病因失業(yè)陷于貧困境地的可能性很大?？偟膩碚f，目前我國農(nóng)村公共產(chǎn)品供給總量相對不足，公共產(chǎn)品供給仍有待大幅提高。

1.2 農(nóng)村公共產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)失衡

目前我國農(nóng)村公共產(chǎn)品的供給制度主要是以制度外財政為主的公共資源籌集制度和“自上而下”的決策機制，這已經(jīng)不能適應當前新農(nóng)村建設的要求。

首先，政府或相關部門為農(nóng)民所提供的公共產(chǎn)品，并不是農(nóng)民滿意或期望得到的需求，體現(xiàn)更多的是政府官員的政績和形象。農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展急需的公共服務如教育、醫(yī)療保障及農(nóng)村的環(huán)境保護卻嚴重短缺，農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的有效性大為削弱。

其次，長期以來形成的“自上而下”的決策機制導致制度外供給不能反映農(nóng)村居民的真正需要。不少決策者在政策制定中并沒有充分考慮到民情民意，農(nóng)民很難參與到具體的決策過程，即使農(nóng)民的需求意愿能夠反饋給決策部門，可是現(xiàn)行的決策機制并不利于農(nóng)民的需求轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實的公共產(chǎn)品供給。

最后，有限的農(nóng)村公共產(chǎn)品供給又面臨著供給效率低下的問題。其一，農(nóng)村公共產(chǎn)品供給資金被擠占、挪用和浪費等現(xiàn)象時有發(fā)生，用于新農(nóng)村建設的專項資金在使用過程中也存在不合理不規(guī)范之處；其二，政府為農(nóng)村提供公共產(chǎn)品的中間環(huán)節(jié)較多，公共資金被一層一層過濾，公共產(chǎn)品被層層加價，供給成本的增加產(chǎn)生了低效率；其三，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后也就導致農(nóng)村公共投資對經(jīng)濟增長的貢獻率低于平均水平，帶來供給效率的低下。

2 原因分析

2.1 農(nóng)村公共產(chǎn)品供給機制不合理

農(nóng)村公共產(chǎn)品的直接受益人是農(nóng)民，政府決策部門所提供的公共產(chǎn)品應該是為農(nóng)民生產(chǎn)服務的，與此相反，不少決策層掌握著公共產(chǎn)品供給的實權(quán)卻不為農(nóng)民辦實事。不合理的決策機制偏離了農(nóng)民生產(chǎn)生活的客觀實際，不稱職的決策者單純從主觀、從自身、從經(jīng)驗出發(fā)作出決策，勢必導致農(nóng)村公共產(chǎn)品供給效率低下。此外，農(nóng)村公共產(chǎn)品的決策層也面臨著事多權(quán)小的兩難處境。即使地方政府很想為農(nóng)民解決眼下的難題，提供農(nóng)村發(fā)展建設急需的公共產(chǎn)品，可是受限于手中的權(quán)力往往也是有心無力。上級政府安排指揮下級政府進行工作，下級政府對上負責，很難同時兼顧農(nóng)民的切身利益。這是由我國當前“自上而下”的壓力型行政管理體制所造成的。

2.2 農(nóng)村財政收入有限，公共產(chǎn)品投入不足

篇9

［關鍵詞］農(nóng)村公共產(chǎn)品供給；不足；分析

1 我國農(nóng)村公共產(chǎn)品供給現(xiàn)狀

1.1 農(nóng)村公共產(chǎn)品供給總量不足

近年來，我國農(nóng)村公共產(chǎn)品供給總量雖然有所增加，但與城市相比，與農(nóng)村實際需要相比，還有相當?shù)牟罹?。當前，我國不少農(nóng)村地區(qū)仍面臨著基礎設施嚴重不足、公共服務不均等和公共福利短缺等問題。

從基礎設施來看，隨著“村村通”硬化路惠農(nóng)工程的不斷推進和實施，農(nóng)民出行難的問題切實有效地得到了解決。不過通向村民戶間的道路大多還是泥路，一些偏遠地區(qū)由于修路成本太大，很難在短期內(nèi)修通公路。從教育方面來看，目前國家已全面免除城鄉(xiāng)義務教育學雜費，并對農(nóng)村家庭貧困的孩子提供免費的書本、住宿的生活保障補助，農(nóng)村九年義務教育普及率大幅提升。盡管如此，農(nóng)村地區(qū)教育基礎設施建設仍比較落后，中小學校舍的建設和學校的教學設備購置有待完善。從社會保障來看，農(nóng)村醫(yī)療保險不斷普及、農(nóng)村養(yǎng)老保險不斷推廣，我國農(nóng)村社會保障體系日益完善。不過由于我國農(nóng)村的社會保障體系建設剛剛起步，現(xiàn)階段的農(nóng)村社會保障實質(zhì)上依然是一種以家庭保障為主的模式，保障模式功能較為脆弱，農(nóng)村家庭因病因失業(yè)陷于貧困境地的可能性很大。總的來說，目前我國農(nóng)村公共產(chǎn)品供給總量相對不足，公共產(chǎn)品供給仍有待大幅提高。

1.2 農(nóng)村公共產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)失衡

目前我國農(nóng)村公共產(chǎn)品的供給制度主要是以制度外財政為主的公共資源籌集制度和“自上而下”的決策機制，這已經(jīng)不能適應當前新農(nóng)村建設的要求。

首先，政府或相關部門為農(nóng)民所提供的公共產(chǎn)品，并不是農(nóng)民滿意或期望得到的需求，體現(xiàn)更多的是政府官員的政績和形象。農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展急需的公共服務如教育、醫(yī)療保障及農(nóng)村的環(huán)境保護卻嚴重短缺，農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的有效性大為削弱。

其次，長期以來形成的“自上而下”的決策機制導致制度外供給不能反映農(nóng)村居民的真正需要。不少決策者在政策制定中并沒有充分考慮到民情民意，農(nóng)民很難參與到具體的決策過程，即使農(nóng)民的需求意愿能夠反饋給決策部門，可是現(xiàn)行的決策機制并不利于農(nóng)民的需求轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實的公共產(chǎn)品供給。

最后，有限的農(nóng)村公共產(chǎn)品供給又面臨著供給效率低下的問題。其一，農(nóng)村公共產(chǎn)品供給資金被擠占、挪用和浪費等現(xiàn)象時有發(fā)生，用于新農(nóng)村建設的專項資金在使用過程中也存在不合理不規(guī)范之處；其二，政府為農(nóng)村提供公共產(chǎn)品的中間環(huán)節(jié)較多，公共資金被一層一層過濾，公共產(chǎn)品被層層加價，供給成本的增加產(chǎn)生了低效率；其三，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后也就導致農(nóng)村公共投資對經(jīng)濟增長的貢獻率低于平均水平，帶來供給效率的低下。

2 原因分析

2.1 農(nóng)村公共產(chǎn)品供給機制不合理

農(nóng)村公共產(chǎn)品的直接受益人是農(nóng)民，政府決策部門所提供的公共產(chǎn)品應該是為農(nóng)民生產(chǎn)服務的，與此相反，不少決策層掌握著公共產(chǎn)品供給的實權(quán)卻不為農(nóng)民辦實事。不合理的決策機制偏離了農(nóng)民生產(chǎn)生活的客觀實際，不稱職的決策者單純從主觀、從自身、從經(jīng)驗出發(fā)作出決策，勢必導致農(nóng)村公共產(chǎn)品供給效率低下。此外，農(nóng)村公共產(chǎn)品的決策層也面臨著事多權(quán)小的兩難處境。即使地方政府很想為農(nóng)民解決眼下的難題，提供農(nóng)村發(fā)展建設急需的公共產(chǎn)品，可是受限于手中的權(quán)力往往也是有心無力。上級政府安排指揮下級政府進行工作，下級政府對上負責，很難同時兼顧農(nóng)民的切身利益。這是由我國當前“自上而下”的壓力型行政管理體制所造成的。

2.2 農(nóng)村財政收入有限，公共產(chǎn)品投入不足

2006年1月1日，我國各省市全部取消了農(nóng)業(yè)稅?？梢哉f，農(nóng)村稅費改革減輕了農(nóng)民的負擔，維護了農(nóng)民的利益，有利于社會主義和諧社會的建設。與此同時，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政收入困難隨之產(chǎn)生。農(nóng)業(yè)稅收是農(nóng)村財政收入的主要來源，取消之后，農(nóng)村財政收入必將大幅縮水。雖然中央、省級和市級財政會對農(nóng)村進行轉(zhuǎn)移支付以維持農(nóng)村公共服務，但是這些部門的承受能力畢竟有限。而且公共服務的完善也需要持續(xù)的大量的財政支持，各級政府共同分攤支持農(nóng)村公共產(chǎn)品供給并不能夠完全滿足農(nóng)村公共產(chǎn)品的需求。因此，通過各級攤派共同承擔轉(zhuǎn)移支付的解決方式并非長久之計，維持公共服務主要應依靠當?shù)卣呢斦度搿．斬斦杖胗邢迺r，地方政府通常會優(yōu)先發(fā)展經(jīng)濟而減少公共產(chǎn)品投入。這也是增加農(nóng)民收入，鞏固財政基礎的必然要求。

2.3 農(nóng)村公共產(chǎn)品供給模式單一

當前農(nóng)村公共產(chǎn)品供給主要來自政府的財政支持，但這并不意味著，農(nóng)村公共產(chǎn)品的供給和統(tǒng)籌要全部由政府來包辦，畢竟財政支出用于農(nóng)村公共產(chǎn)品供給有限，并不能夠滿足全部的需求。除了政府提供基本公共產(chǎn)品之外，農(nóng)民日益增長的公共產(chǎn)品需求需要尋找另外的資金來滿足。然而，依靠集體經(jīng)濟籌措公共產(chǎn)品資金只適用于少數(shù)發(fā)達農(nóng)村地區(qū)，利用社會資源尋求銀行貸款，開辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)對于大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)還僅僅只能是一個構(gòu)想。最后，還是只能依賴于國家的財政支持。這是由農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀所決定的，一時之間很難改變。

3 對策建議

3.1 大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟實行多元化的供給方式

單純依靠政府供給已經(jīng)不能夠適應新時期農(nóng)村社會的發(fā)展需求，也遠遠不能夠滿足農(nóng)民對于公共產(chǎn)品的需求。通過構(gòu)建多元化的農(nóng)村公共產(chǎn)品供給方式，可以在一定程度上緩解政府的財政壓力。并且能夠從農(nóng)村、從農(nóng)民的角度出發(fā)提供一些更有效的、更實用的公共產(chǎn)品，更能夠體現(xiàn)農(nóng)民的真實意愿。當然，構(gòu)建多元化的農(nóng)村公共產(chǎn)品供給也不是一蹴而就，當前最重要的是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，提高農(nóng)民收入。一方面，要充分利用國家的惠農(nóng)支農(nóng)政策，抓住發(fā)展機遇，結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)。另一方面，要不斷加大對農(nóng)民的培訓力度，通過農(nóng)業(yè)新技術(shù)、新品種的引進和推廣，切實提高農(nóng)民的種養(yǎng)技術(shù)水平。

3.2 建立農(nóng)村公共產(chǎn)品“自下而上”的決策機制

為了提高農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的效率，防止公共產(chǎn)品供給與農(nóng)民的實際需求相脫節(jié)，必須重新建立農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的決策機制，以實現(xiàn)農(nóng)民現(xiàn)實的、迫切的公共產(chǎn)品需求的表達?！白韵露稀钡臎Q策機制的建立不僅是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要，也是社會主義新農(nóng)村民主建設的要求。農(nóng)村公共產(chǎn)品在決策過程中需要不斷提升農(nóng)民公共決策的參與程度，逐步推進村民自治制度，由農(nóng)村內(nèi)部農(nóng)民根據(jù)實際需求來進行決策，而不是根據(jù)政府部門的意愿和外部行政命令確定的。唯有如此，才能確保農(nóng)村公共產(chǎn)品供給來自于民意，服務于農(nóng)村，得益于農(nóng)民。

3.3 完善農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的監(jiān)督機制和評價機制

在新型農(nóng)村公共產(chǎn)品決策機制逐步建立的同時，還必須建立科學合理的評價標準，采取開放透明的操作模式，遵循公平、公正、公開的原則，進一步完善公共產(chǎn)品供給決策的監(jiān)督機制，減少農(nóng)村公共產(chǎn)品專項資金被占用、挪用等現(xiàn)象發(fā)生，從而保證農(nóng)村公共產(chǎn)品供給的良性循環(huán)和可持續(xù)發(fā)展。如果僅僅依靠新型決策機制的建立而沒有有效的監(jiān)督評價機制，那么公共產(chǎn)品供給的決策落實力度會大打折扣，有決策、有執(zhí)行而沒有監(jiān)督約束很容易滋生****。

總之，社會公共產(chǎn)品供給狀況對于中國農(nóng)業(yè)的發(fā)展、社會主義新農(nóng)村的建設具有舉足輕重的作用。今后，我們需要不斷完善農(nóng)村公共產(chǎn)品供給體制，逐步創(chuàng)建一個多元化的農(nóng)村公共產(chǎn)品供給機制。

參考文獻：

［1］苗建萍，熊梓杰.當前農(nóng)村公共產(chǎn)品供給問題分析與對策選擇［J］.商場現(xiàn)代化，2010，11(592):109-110

［2］劉雪梅，羅偉忠.構(gòu)建新型農(nóng)村公共產(chǎn)品供給體系［J］.湖南行政學院學報(雙月刊)，2006(2)：25-27

［3］楊少俊.淺談新農(nóng)村建設背景下的農(nóng)村公共產(chǎn)品供給［J］.宏觀經(jīng)濟，2010(2)：7-8

篇10

關鍵詞：農(nóng)村金融；補償機制；三農(nóng)問題

中圖分類號：F830　文獻標識碼：B　文章編號：1007-4392(2011)02-0074-03

改革開放以來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟社會的發(fā)展，我國農(nóng)村金融體系建設穩(wěn)步推進，金融服務“三農(nóng)”的能力明顯增強。但是，由于我國農(nóng)村各項事業(yè)發(fā)展迅速，資金需求大量增加，多元化的資金需求日益增長，現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系改革創(chuàng)新步伐緩慢，難以適應這種新的變化，在很多地區(qū)出現(xiàn)了貸款難、貸款成本高、農(nóng)業(yè)保險覆蓋率低等問題，嚴重制約了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民的穩(wěn)定增收。因此，從我國農(nóng)村的實際出發(fā)，加快推進農(nóng)村金融體制改革，建設真正符合農(nóng)民需要的農(nóng)村金融體系是一項重要而緊迫的任務。

一、我國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀

(一)農(nóng)村金融供給的現(xiàn)狀

1996年之前，我國農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)只有農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，雖然農(nóng)村一直存在著相當數(shù)量的非正規(guī)金融組織，包括半官方的金融機構(gòu)，例如農(nóng)村合作基金會、儲蓄會、農(nóng)經(jīng)服務站等，以及廣泛存在的民間借貸，例如錢莊、標會、基金會等，但農(nóng)業(yè)銀行和信用社在農(nóng)村金融業(yè)務中占有絕對優(yōu)勢。1996年以來，我國農(nóng)村正規(guī)金融體系基本上形成了政策、商業(yè)和合作相區(qū)別的三類金融機構(gòu)，這從形式上和一定實際功能上看。已初步形成了三類金融機構(gòu)彼此分工合作、相互配合的農(nóng)村金融體系，但農(nóng)村金融供給的現(xiàn)狀仍不容樂觀。

1　國有商業(yè)銀行在農(nóng)村的現(xiàn)狀。農(nóng)村的國有商業(yè)銀行以中國農(nóng)業(yè)銀行為主，此類機構(gòu)一般規(guī)模龐大、資金雄厚。到2002年底，四家國有商銀行的分支機構(gòu)由1997年的153704個減少到98944個，縮減比例為35.63％，從2003年開始，國有商業(yè)銀行在股份制改革中，進一步加快從農(nóng)村的撤并步伐，2005年6月相比2000年支行以上機構(gòu)數(shù)目減少了34.08％，支行以下機構(gòu)數(shù)目減少了45.21％，人員減少了19.98％。而且伴隨著機構(gòu)的撤離，放貸權(quán)限也進一步上收，也就是基層的商業(yè)銀行分支機構(gòu)變成了農(nóng)村資金的“抽水機”。

2　農(nóng)村信用合作社的現(xiàn)狀。農(nóng)村信用合作社是農(nóng)村金融的老大難問題。自1996年脫離農(nóng)業(yè)銀行以后，農(nóng)信社一直在改革，但是這些改革一直是治標不治本。因為農(nóng)信社的合作性質(zhì)早已名不副實，其經(jīng)營模式已與商業(yè)銀行無異。對利潤的追逐往往使其脫離為“三農(nóng)”服務的定位，導致農(nóng)村金融體系整體上呈現(xiàn)出系統(tǒng)性負投資。

3　政策性金融機構(gòu)的現(xiàn)狀。對應于農(nóng)業(yè)的政策性銀行是1994年11月成立的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，主要負責辦理糧食、棉花、油料等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項儲備和收購貸款；扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款以及小型農(nóng)、林、牧、水基本建設和技術(shù)改造進行貸款。其資金一般來源于中國人民銀行的再貸款，同時發(fā)行少量的政策性金融債券。自古以來救濟不救窮，政策性金融機構(gòu)一般僅僅針對某一方面或某幾方面進行輔助支持。盡管農(nóng)村政策性金融機構(gòu)從某種程度上緩解了農(nóng)村生產(chǎn)性長期投資的不足，但是從農(nóng)戶資金需求的角度來看，其支持效果微乎其微，因為政策性金融機構(gòu)的主要目標對象并不是農(nóng)戶，農(nóng)戶作為一個個體幾乎不可能從其中獲得貸款。政策性金融機構(gòu)的設置初衷已經(jīng)決定了其不可能成為解決農(nóng)村資金問題的主要途徑。

4　非正規(guī)金融組織的現(xiàn)狀。正因為上面的正規(guī)金融機構(gòu)并不能很好的服務三農(nóng)，使得高利貸等非正規(guī)金融在農(nóng)村普遍存在。由于舊社會高利貸與欺壓百姓常常聯(lián)系在一起，使我們常常戒備其發(fā)展，但當今社會它的存在恰恰反映了農(nóng)村金融市場的真正現(xiàn)狀，且這些民間借貸多發(fā)生在生活需求上。

(二)農(nóng)村金融需求的現(xiàn)狀

在一個市場中，決定市場均衡的是供求兩方面的因素，農(nóng)村金融抑制也表現(xiàn)為兩種形式：一種是供給型金融抑制，即由于金融機構(gòu)資金供給不足而導致農(nóng)戶在金融市場中處于弱勢地位，農(nóng)戶難以從正規(guī)金融機構(gòu)獲取貸款，因而使得農(nóng)業(yè)投資不足；另一種是需求型金融抑制，即由于農(nóng)戶自身借貸的需求強度不足，導致農(nóng)戶貸款意愿降低，從而導致農(nóng)村投資不足。對于農(nóng)戶來說，存在著很多制約因素，導致他們的投資需求強度不足，即農(nóng)戶對投資收益成本的權(quán)衡進而導致投資的意愿水平和投資動機不強烈。假定農(nóng)村金融的供給不變，則需求程度決定于農(nóng)戶對收益的預期及成本的測算，成本降低或預期收益提高，則需求程度加大，融資行為就會更容易發(fā)生，反之則會形成融資惰性。我國農(nóng)村生產(chǎn)性投資在農(nóng)戶投資結(jié)構(gòu)中的比重不斷下降，正說明農(nóng)戶的生產(chǎn)性投資意愿正在弱化。農(nóng)戶金融需求強度降低的背后存在各種約束使其要么降低了收益的預期、要么提高了成本的估計。

二、我國農(nóng)村金融體系存在的問題

(一)農(nóng)村金融法律環(huán)境的缺失

長期以來，我國在解決“三農(nóng)”問題過程中實施的措施主要是以政策性文件的形式出臺的，幾乎沒有單獨的法律條文與之對應或者這些文件的出臺也不是基于專門的法律規(guī)定。針對農(nóng)村金融的政策、建議、意見、辦法，每年不下幾十條，但是上有政策下有對策，政策的初衷是好的，但政策的執(zhí)行往往大打折扣。一個主要的原因就是政策的執(zhí)行者不愿代表國家，只從自身利益出發(fā)，而且這種歪曲政策付出的代價不大，幾乎沒有任何法律責任。2006年雖然出臺了《農(nóng)民專業(yè)合作社法》，但對于農(nóng)民自己的信用合作組織該法其實間接的給排除在外了，且由于主要采用行政手段，各項針對三農(nóng)的政策制定缺乏程序性和規(guī)范性，由此直接導致農(nóng)村經(jīng)濟的波動受制于經(jīng)濟政策的波動。

(二)農(nóng)村金融市場價格機制不完善

民間借貸一度被定為非法、商業(yè)銀行被大家認為是農(nóng)村資金的抽水機、農(nóng)信社合作性質(zhì)名不副實、民間資本不愿進入農(nóng)村金融市場，這種種現(xiàn)象似乎在違背經(jīng)濟規(guī)律，農(nóng)民對金融產(chǎn)品有需求為何卻沒有金融機構(gòu)愿意提供。原因就在于我國對金融市場的價格機制實行嚴格的管制，無論是農(nóng)村金融市場還是城市的金融市場。按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念，金融機構(gòu)為了獲取利潤，必須盡可能的獲取借方的信息，但由于農(nóng)民的大部分日常行為在銀行、律師事務所、會計事務所等中介機構(gòu)沒有留下多少客觀的信息，使得銀行獲取信息的費用太高，再加上我國利率被國家定在一定的水平上，商業(yè)銀行就轉(zhuǎn)向了那些容易獲得信息，交易費用比較低的客戶上?？梢姡胱屬Y本回流農(nóng)村，要么通過法律強制國家商業(yè)銀行必須將一部分資金投放農(nóng)村，要么通過補貼讓民間資本進入農(nóng)村金融市場，要么放開利率完全市場化。

(三)農(nóng)村金融組織的單一性

我國農(nóng)村金融市場的金融組織主要有國有商業(yè)銀行與農(nóng)信社組成，農(nóng)信社的運作原理與商業(yè)銀行幾乎無異。而這些金融機構(gòu)還是按照傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營模式在運作，提供的服務主要是存、貸、匯。西方典型農(nóng)村金融模式中的保險、、租賃、保管、擔保、個人理財、信息咨詢、銀行卡等產(chǎn)品與服務在我國遠沒有形成

規(guī)模。機構(gòu)種類的單一性、產(chǎn)品的單一性無法滿足農(nóng)民對金融服務的多樣需求。

(四)農(nóng)業(yè)風險經(jīng)濟補償機制不健全

目前，我國農(nóng)業(yè)災害損失主要依靠兩種方式進行災害救助。第一種方式是由民政部門實施的政府農(nóng)業(yè)災害救濟，但這種補償性質(zhì)的災害救濟受到國家財力不足的限制，而且不利于充分調(diào)動農(nóng)民參加投保的積極性，在很大程度上限制了農(nóng)業(yè)保險業(yè)的健康發(fā)展：第二種方式是由中國人民保險公司和新疆兵團財產(chǎn)保險公司開辦的農(nóng)業(yè)保險，由于缺乏相應政府補貼等政策支持，加之農(nóng)業(yè)保險的高賠付率，這兩家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險一直處于虧損狀態(tài)。我國是世界上自然災害最嚴重的國家之一，作為農(nóng)業(yè)大國，每年約有0.3億公頃農(nóng)作物受災，約占全國農(nóng)作物播種面積的1／4，成災面積占受災面積的比重在40％以上。然而，農(nóng)村經(jīng)濟風險補償機制尚未健全，農(nóng)業(yè)保險供給出現(xiàn)萎縮，盡管最近已經(jīng)籌建了一些涉農(nóng)保險公司，但仍然遠遠不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的巨大需求。

三、完善我國農(nóng)村金融體系的對策及建議

目前我國的農(nóng)村金融體系從形式上看似乎形成了一個完整的農(nóng)村金融體系，實際上各個金融部門功能發(fā)揮不完善，既不適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要，更不符合金融日益成為經(jīng)濟核心的大趨勢。因此需要對農(nóng)村金融機構(gòu)的功能進行重新定位，使農(nóng)村金融真正做到為農(nóng)民服務。

(一)完善農(nóng)村金融法律制度

從法律上規(guī)范農(nóng)村金融體系，首先要改進監(jiān)管理念，完善監(jiān)管技術(shù)，提升監(jiān)管質(zhì)量和效率，提高專業(yè)人才素質(zhì)。其次要盡快出臺農(nóng)村金融法律法規(guī)，確保農(nóng)村金融機構(gòu)和按照合作原則建立新的合作金融組織、民間金融共同為農(nóng)村經(jīng)濟提供服務。再次，中央銀行要根據(jù)有關金融法律制度決定，加強對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管，以維護其良好地運作，并促使農(nóng)村金融機構(gòu)建立健全內(nèi)控制度。一個適應、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)村金融環(huán)境同樣需要法制建設的保證與護航。

(二)完善政府補貼機制

商業(yè)銀行撤離農(nóng)村市場、農(nóng)信社走商業(yè)化道路原因在于常規(guī)的商業(yè)銀行運營模式無法克服與農(nóng)戶進行交易時過高的交易費用，另一方面國家對利率實行管制，上下浮動的幅度是一定的。盡管現(xiàn)在民營資本進人農(nóng)村金融市場的門檻低了，但是決定資本進入農(nóng)村金融市場的決定力量是利潤。農(nóng)村金融機構(gòu)的創(chuàng)新還有賴于利率形成機制的進一步市場化和自由化，即農(nóng)村金融機構(gòu)可以按照自定的價格供給金融產(chǎn)品。但是短期內(nèi)我國實行利率市場化的可能性不大，如果沒有補貼政策的支持，民營資本將很難在農(nóng)村扎根。

(三)加快新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展

國外成功的農(nóng)村金融模式表明，政策性金融組織、商業(yè)性金融組織、合作性金融組織必須相互配合、相互補充才能很好的發(fā)揮農(nóng)村金融體系的作用。因此，新型農(nóng)村金融機構(gòu)應當明確市場定位，這是能否保持競爭力的關鍵。目前其可以瞄準農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)較少涉及的領域，抓住大型金融機構(gòu)收縮農(nóng)村分支機構(gòu)和調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略的時機，加快發(fā)展，適當加強與大中金融機構(gòu)的合作，以發(fā)揮自身的優(yōu)勢與特長，提高競爭力，同時業(yè)務經(jīng)營要進行靈活調(diào)整，開發(fā)和創(chuàng)新差異化的金融產(chǎn)品，加快建立存款保險制度，更好地滿足農(nóng)村客戶的金融服務需求。

(四)完善農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟風險補償機制

首先，要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。鑒于當前我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際情況，建議盡快制定《農(nóng)業(yè)保險法》等法律法規(guī)和出臺有關政策文件，明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險中所應發(fā)揮的職能和作用，包括通過財政、稅收、再保險等經(jīng)濟手段，并輔以必要的行政手段和其他技術(shù)及金融支持來促進農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。同時，可以考慮組建由國家出資或控股的中國農(nóng)業(yè)保險公司，貫徹國家農(nóng)業(yè)保護政策，經(jīng)營管理國家農(nóng)業(yè)風險基金，為涉農(nóng)金融機構(gòu)提供風險保障，充當最后保險人的角色。其次，要盡快發(fā)展完善農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，積極穩(wěn)妥地擴大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場交易品種，努力培育農(nóng)產(chǎn)品期貨市場交易主體。

參考文獻：

[1]王雙正，《我國農(nóng)村金融體系發(fā)展的深層次思考》，《金融理論與實踐》，2006(8)。

[2]豐華，《我國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀分析及改革探討》，《內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟》，2008(7)。