導(dǎo)語：如何才能寫好一篇投資理財顧問，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

（一）參股煤炭企業(yè)方面

對于參股煤炭企業(yè)通過分類管控，搭建參股煤炭企業(yè)管理的模式架構(gòu)。財務(wù)管控在參股項目公司管理中具有非常重要的作用，財務(wù)管控的力度，很大程度上決定了參股項目公司整體管控的力度，參股項目公司經(jīng)營數(shù)據(jù)的好壞，直接通過財務(wù)狀況進行反映，并進而影響電力企業(yè)最終投資的成敗。財務(wù)管控模式的建設(shè)，對于參股管理模式是否成功，起到重要的數(shù)據(jù)支撐作用。指標(biāo)體系也為派駐的董事、監(jiān)事代表和產(chǎn)權(quán)代表等人員實現(xiàn)職能作用提供了工作方向。財務(wù)管控指標(biāo)體系統(tǒng)一適用于四個象限的參股企業(yè)。主要按照財務(wù)會計和管理會計類別，細(xì)分為縱向指標(biāo)管控體系和橫向指標(biāo)管控體系。財務(wù)會計縱向指標(biāo)體系管控：主要建立合作控股股東、參股煤炭企業(yè)歷年財務(wù)數(shù)據(jù)，包括生產(chǎn)數(shù)據(jù)、銷售數(shù)據(jù)和成本費用數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)，通過以上數(shù)據(jù)建立指標(biāo)分析體系，進行合作方控股企業(yè)、參股項目公司的歷年數(shù)據(jù)縱向?qū)Ρ龋瑥闹蟹治隹毓善髽I(yè)對參股項目公司的管控程度、參股企業(yè)在控股方的重要程度、參股企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況和經(jīng)營前景等數(shù)據(jù)。管理會計縱向指標(biāo)管控：主要建立基于業(yè)務(wù)流程的成本性態(tài)管理。參股煤炭企業(yè)的業(yè)務(wù)流程分為主要業(yè)務(wù)流程和輔助業(yè)務(wù)流程，主要業(yè)務(wù)流程包括采購（由于煤炭行業(yè)的特殊性，基本沒有原材料，所以采購環(huán)節(jié)主要是指采掘、洗選等生產(chǎn)設(shè)備采購）、生產(chǎn)、銷售等活動，輔助業(yè)務(wù)流程包括管理、后勤保障、財務(wù)等活動。對于業(yè)務(wù)流程的成本費用分別為生產(chǎn)成本、銷售費用、管理費用、財務(wù)費用等。成本性態(tài)將成本費用進一步分為變動成本和固定成本。通過細(xì)分的變動成本和固定成本進行本量利分析。橫向指標(biāo)管控：依據(jù)縱向指標(biāo)體系中的財務(wù)指標(biāo)分析體系和成本性態(tài)，建立煤炭行業(yè)對標(biāo)體系，包括合作控股方經(jīng)營對標(biāo)、參股企業(yè)經(jīng)營對標(biāo)等。建立規(guī)模以上煤炭企業(yè)上述基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)，與合作控股方經(jīng)營進行對標(biāo)，分析合作控股方的經(jīng)營狀況和財務(wù)成果，找出經(jīng)營優(yōu)劣之處。在對標(biāo)企業(yè)內(nèi)尋找與參股煤炭企業(yè)規(guī)模、生產(chǎn)工藝相似的煤炭企業(yè)，與參股煤炭企業(yè)進行對標(biāo)，分析參股企業(yè)的經(jīng)營優(yōu)劣，通過對標(biāo)尋找差距，彌補不足。

（二）電力企業(yè)方面

對于參股投資的電力企業(yè)，參股企業(yè)的財務(wù)管控主要是建立投資效益相關(guān)指標(biāo)體系，實行縱向財務(wù)指標(biāo)對比與橫向財務(wù)指標(biāo)對標(biāo)，以反映出實際投資效益情況?？v向財務(wù)指標(biāo)：主要建立盈利能力指標(biāo)、債務(wù)風(fēng)險指標(biāo)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)，盈利能力指標(biāo)主要包括凈利潤、凈資產(chǎn)收益率、投資收益率、利潤分配率等；債務(wù)風(fēng)險指標(biāo)主要包括資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率（速動比率）、短期借款占全部借款的比例等；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括長期股權(quán)投資占凈資產(chǎn)比率、貨幣資金占凈資產(chǎn)比例等指標(biāo)，通過歷年數(shù)據(jù)縱向?qū)Ρ确从惩顿Y效益變動成果。橫向財務(wù)指標(biāo)：主要與其他電力企業(yè)的煤炭投資類型公司的相關(guān)數(shù)據(jù)進行行業(yè)對標(biāo)，分析投資效果，找出差距，彌補不足。

二、健全財務(wù)制度，規(guī)范企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)管理

需要特別注意的是，由于電力企業(yè)和其所參股投資的煤炭企業(yè)各自擁有平等、獨立的法人地位，所以電力企業(yè)對其所參股投資的煤炭企業(yè)的財務(wù)制度實際上并不具有天然的管理權(quán)限，而財務(wù)制度的管理對于一個企業(yè)的財務(wù)管理來說又極為重要，因此這就要求參股投資的電力企業(yè)應(yīng)當(dāng)盡可能地利用其股權(quán)地位和各種方法，實現(xiàn)對所參股投資的煤炭企業(yè)的財務(wù)制度的有效管理，或者施加足夠大的影響。

三、加強財務(wù)人員的有效管理

電力企業(yè)參股投資煤炭企業(yè)要達到投資目的，必須依靠自身的努力，積極踐行參股管控模式，這就需要依靠電力企業(yè)項目管理人員、外派董事監(jiān)事、外派產(chǎn)權(quán)代表充分發(fā)揮職能作用，甚至擴大到外聘專家學(xué)者的作用發(fā)揮。所以，加強財務(wù)人員的管理就顯得非常重要。

1.明細(xì)職責(zé)內(nèi)容。

電力企業(yè)項目管理人員負(fù)責(zé)擬定參股企業(yè)的組建程序、擬定股東會與董事會的管理程序、擬定董事與監(jiān)事的管理制度以及匯總歸納外派董事、監(jiān)事和產(chǎn)權(quán)代表匯報材料和收集財務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)；外派董事監(jiān)事負(fù)責(zé)對參股企業(yè)擬召開的股東會的重大決策提出意見與建議，查詢和監(jiān)督參股項目企業(yè)落實股東會與董事會決議的情況，收集財務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)；外派產(chǎn)權(quán)代表按照參股項目企業(yè)職責(zé)分工開展工作，并將重大經(jīng)營情況及時匯報，同時收集財務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)。

2.實行獨立的人力資源管理和績效考核機制。

應(yīng)嚴(yán)格控制外派參股煤炭企業(yè)中高層管理人員的職數(shù)編制，防止工作推諉，同時將派往參股公司的中高層管理人員納入電力企業(yè)統(tǒng)一進行管理、考核。組織人力資源部門按照考核的共性要求和煤礦個性特點，分類制定考核標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)實際情況，采取將參股公司外派人員定期召回述職與年度考核、任期期滿考核相結(jié)合的方式，進行綜合評價，并實行激勵更大的薪酬方案，以鼓勵外派項目企業(yè)管理人員的工作積極性和創(chuàng)造性。

四、強化審計工作

審計也是電力投資企業(yè)對其所參股投資的煤炭企業(yè)進行科學(xué)、有效地財務(wù)管理的一個重要手段。電力投資企業(yè)應(yīng)當(dāng)在每一個會計年度結(jié)束后，委托會計師事務(wù)所對其參股投資的煤炭企業(yè)的年度財務(wù)報告和經(jīng)營情況及時、認(rèn)真地進行專業(yè)年度審計，以此來了解和掌握被參股投資的煤炭企業(yè)報表的編制方法和會計事務(wù)處理的方法和手段是否符合國家相關(guān)的法律規(guī)定，所披露的企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果是否真實，就可以在此基礎(chǔ)上來了解被參股投資的煤炭企業(yè)的資產(chǎn)和信息是否安全、完整。

五、積極推行全面預(yù)算管理

電力投資企業(yè)應(yīng)盡可能獨立的直接組織和參與對所參股投資的煤炭企業(yè)進行全面預(yù)算方面的財務(wù)指標(biāo)的制定，并盡量擺脫被參股投資的煤炭企業(yè)對全面預(yù)算制定的影響，通過各個環(huán)節(jié)實施預(yù)算的編制、分析、考核，把企業(yè)整個生產(chǎn)經(jīng)營活動中所有的收支均納入到嚴(yán)格的預(yù)算管理之中。預(yù)算一經(jīng)確定，就應(yīng)成為企業(yè)所有生產(chǎn)經(jīng)營活動的法定依據(jù)，并不得隨意進行更改。而且，預(yù)算制定還應(yīng)該以被參股投資的煤炭企業(yè)的實際情況為前提，這樣才能最大限度地發(fā)揮各方的潛力，并在最大程度上保證和平衡各方的利益。

六、結(jié)語

篇2

12月19―21日，《理財周刊》聯(lián)合《廣州日報》共同主辦的廣州首屆理財博覽會在廣州錦漢展覽中心隆重舉行。此前，理財博覽會已在上海、北京、重慶等地舉辦多次，均引起熱烈反響。今年4月在深圳舉辦后，再一次在華南地區(qū)最大的城市廣州點燃起廣大投資者與市民的熱情。

展會期間，有近70家金融機構(gòu)參展，參展內(nèi)容涉及銀行、保險、證券、基金、外匯、中小企業(yè)理財、集藏、個人創(chuàng)業(yè)、綜合理財?shù)雀鞣N理財產(chǎn)品。展會還邀請了粵滬兩地及海內(nèi)外著名理財專家舉辦17場理財專題講座，免費向市民開放。

金融機構(gòu)閃亮登場

走進錦漢展覽中心二樓，現(xiàn)場人聲鼎沸、場面火爆。中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、匯添富基金等業(yè)界馳名的金融單位和一些合資公司，如瑞泰人壽保險有限公司、泰達荷銀基金管理有限公司，以及金頂黃金投資有限公司、廣州晟匯投資顧問有限公司、廣東現(xiàn)代國際市場研究有限公司、輝立投資咨詢有限公司等本土知名投資咨詢企業(yè)閃亮登場。

值得關(guān)注的是，此次博覽會吸引了許多外資金融機構(gòu)前來參展，包括法國興業(yè)銀行、美國友邦保險、國際數(shù)據(jù)集團等，使得本屆博覽會更具有國際化的水準(zhǔn)，真正實現(xiàn)金融、投資、理財領(lǐng)域中本土市場與國際理念的接軌。

同時，大陸期貨、財商人生理財顧問有限公司、香港仟家信投資有限公司、香港孔子國際控股有限公司、大福管理服務(wù)有限公司、美國愛福斯有限公司等也參與到這次展會中，吸引了大眾的眼球，為廣大市民帶來最新鮮翔實的理財資訊和最專業(yè)的理財建議。

中小企業(yè)備受關(guān)注

本屆展會一大亮點就是突出了中小企業(yè)融資與個人理財兩個方面。展會特別設(shè)立了中小企業(yè)理財專區(qū)，全面展現(xiàn)了投資理財發(fā)展?fàn)顩r，宣傳投資理財知識和金融法規(guī)，強化投資風(fēng)險和信用意識，為廣大市民和中小企業(yè)搭建增長投資理財知識、增強信用觀念、拓寬投資理財和資金渠道的橋梁，同時也為金融機構(gòu)與市民直接溝通、推廣理財產(chǎn)品、擴大品牌形象提供了一個廣闊的平臺，推動金融機構(gòu)開發(fā)更多的適合市場的理財產(chǎn)品，促進金融理財市場的發(fā)展。展會還邀請了一些重要的政府官員、國內(nèi)外學(xué)者、業(yè)界專家等人士，共聚羊城，就金融、投資理財及中小企業(yè)的發(fā)展、管理等問題進行有效的探討和交流。

理財講座，市民參與熱情高

金融風(fēng)暴中如何配置家庭資產(chǎn)?面對現(xiàn)在的股市行情該如何操作?動蕩不安、經(jīng)濟低迷的市場下，個人、家庭怎樣理財、如何發(fā)展?這一切問題都成為了市場焦點，也成為了這次展會上專家與市民共同關(guān)心、共同探討的話題。本次展會上，專業(yè)的理財主題講座成了最絢麗的風(fēng)景線。

理財專家就證券、基金、外匯、綜合理財?shù)韧顿Y者關(guān)心的領(lǐng)域進行深層剖析，對個人投資者和企業(yè)目前最關(guān)心的這些熱點作出解答。如香港著名理財專家陳茂峰暢談明年的投資策略規(guī)劃，香港著名股評家陳永陸就國際金融風(fēng)暴與香港股市投資機會與投資者交流，而上?！懊耖g股神”殷保華對投資者如何尋找買進和賣出的最佳點給出具體指點。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，在法興銀行的展區(qū)，精心安排的財富講座座無虛席，投資者都在專心地傾聽專業(yè)理財專家的行情分析和理財規(guī)劃。在場的一位市民向記者表示，講座內(nèi)容主要是對股市、經(jīng)濟走向的分析，“講得很生動、很細(xì)致，對自己看清形勢有指導(dǎo)性的作用”。

除了各種講座，展會還著力體現(xiàn)與廣大市民的互動性，通過評選、交流、娛樂的方式，激發(fā)他們的參與熱情，提高民間投資意識，規(guī)范投資行為，倡導(dǎo)健康、理性、有序的現(xiàn)財觀念，讓廣大市民現(xiàn)場接觸各種理財產(chǎn)品，了解多種理財投資渠道。

積極理財，受益匪淺

在一些提供投資理財咨詢的展區(qū)，熱切的投資者排起了長長的隊伍，他們紛紛表示參加本次理財博覽會受益匪淺，一方面認(rèn)識了更多的理財機構(gòu)，另一方面也了解了更多的理財知識，對改進自己的理財策略有很大的幫助。

篇3

每一個人都希望能夠搭上中國經(jīng)濟高速發(fā)展的列車，希望不辭辛苦掙來的財富能夠保值增值、傳承后代及至永續(xù)增長、生生不息，希望能夠比我們的父輩早些享受退休生活，希望我們的孩子能夠擁有更加光明的未來。

經(jīng)歷過05、06年隨隨便便買一只股票、基金或任意一款理財產(chǎn)品就可以輕松賺取成倍乃至數(shù)十倍收益的日子；也經(jīng)歷了股指如熱氣球般直線上升到如翻滾過山車般俯沖起伏的痛楚：曾經(jīng)的浪漫和輝煌而今只存于回憶的一瞬之間，您是否明白這才是資本市場的真實晴雨表?

投資大師沃倫?巴菲特說，要想做到價值投資，就必須做到以下三點：

第一要學(xué)會計學(xué)，做一個聰明的投資人，而不是盲目的投資人。因為會計是一種通用的商務(wù)語言，通過會計報表，聰明的投資人會發(fā)現(xiàn)企業(yè)的內(nèi)部價值，而盲目的投資人則只看到股票的外部價格。

第二要認(rèn)真看公司的年報，只投資自己看得明白的公司。如果一個公司的年報讓你看不明白，很自然就應(yīng)該懷疑這家公司的誠信度，也許這家公司在刻意掩飾什么信息，故意不讓投資者看明白。

第三要學(xué)會耐心等待，不為市場的冷熱所動，一旦發(fā)現(xiàn)了值得投資的項目就要耐心擁有，堅守信念。要學(xué)會先投資，等待機會再投資。

這看似簡單的幾條，您做到了幾條?

世界上沒有人不愿意獲取高額的投資回報，但又有幾人能夠真正用心讀懂上市公司的財務(wù)報表?正如沒有人不愿意參拜到真佛，但是有幾人能夠追隨唐僧去西天取經(jīng)?

事實上這還只是從股市上來說的投資，投資理財還有更多其他不確定因素存在。面對市場上各種紛繁復(fù)雜的金融投資理財產(chǎn)品，如何選擇和甄別?

世界發(fā)展證明，必須要由專業(yè)的人來完成專業(yè)化的事情。中國古語道：術(shù)業(yè)有專攻。正如在生活中生了病會去看醫(yī)生，而不是自己研究《本草綱目》。

選擇獨立、客觀、中立、專業(yè)的第三方理財顧問機構(gòu)，可以幫您輕松解決投資理財中看似復(fù)雜的問題。

作為國內(nèi)最大第三方理財顧問機構(gòu)，諾亞財富擁有一批專業(yè)的理財規(guī)劃師，他們擁有深厚的經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、會計學(xué)功底，擁有國內(nèi)AFP、國外CFP理財規(guī)劃證書，擁有證券、保險、基金、銀行、期貨、會計等金融財經(jīng)資格證書；他們擁有大量客戶個案綜合分析規(guī)劃的積累；他們擁有嚴(yán)謹(jǐn)、敬業(yè)和客戶利益至上的職業(yè)操守，他們能夠完全站在客戶的立場上，為客戶提供專業(yè)化服務(wù)。

第三方理財機構(gòu)特別強調(diào)資產(chǎn)配置，由專屬理財規(guī)劃師為客戶量身定做，好比一輛四輪驅(qū)動的汽車，就算有一個輪子打滑，還有另外三個輪子在牽引。

第三方理財，帶您走上“私秘、穩(wěn)健、輕松、優(yōu)雅”的財富之旅。

理財謹(jǐn)防六大誤區(qū)

1　個人理財目標(biāo)不應(yīng)局限于投資賺錢，而應(yīng)追求如何達到一種財務(wù)自由的境界。

2　個人理財貫穿于人的一生，宜早不宜遲。有“大錢”的人要理財，只有“小錢”的人更要理財。

3　將錢全部存入銀行看似安全、省時間，其實是被動地承受了通貨膨脹和利息稅的風(fēng)險。應(yīng)該合理分流儲蓄存款，使理財渠道多元化。

4　個人理財是極具個性化的活動，只能因人而異、因“財”而理。

財富是保障人生需求目標(biāo)實現(xiàn)的一種重要途徑。取得財富有兩條最主要的途徑：一是靠有效的體力和腦力勞動去獲?。欢强靠茖W(xué)的個人理財規(guī)劃，規(guī)避風(fēng)險，并使財富不斷增值。

一般來說，人們對第一條途徑的認(rèn)識是明確的，而在個人要不要理財和怎樣理財?shù)膯栴}上，至少存在以下幾個誤區(qū)。走出這些理財觀念上的誤區(qū)，是理財?shù)那疤帷?/p>

誤區(qū)1：

工作忙，沒時間理財

這完全是在給自己找借口。連大文豪魯迅都堅持記賬，我們普通人每天擠出10分鐘記記賬，每天擠出一點時間學(xué)學(xué)理財知識，都是沒問題的。

誤區(qū)2：

不懂理財知識，沒法理財

這種擔(dān)心也不必要。只要肯學(xué)習(xí)，什么時候?qū)W都不晚，什么樣的知識都可以學(xué)會。

理財知識并不是那么高深莫測，是每個人都可以學(xué)懂的。每天注意瀏覽財經(jīng)報紙，看看理財書籍，偶爾聽聽理財講座，就可以學(xué)會，就能幫助你理好財。

誤區(qū)3：

理財就是發(fā)財、一夜致富這種想法與理財相悖。理財要求做到未雨綢繆，在力求財務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)財產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長，這同一夜暴富沒有關(guān)系。

誤區(qū)4：

理財就是買股票、買保險

股票和保險都是理財?shù)墓ぞ?，遠不是理財?shù)娜?。全面的理財?yīng)該包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)分配和繼承規(guī)劃等。理財涉及生活中的方方面面，內(nèi)容遠遠多于買股票和買保險。

誤區(qū)5：

理財要從眾

理財是一種個性化的東西，每個人都有不同的財務(wù)狀況，有不同的生活目標(biāo)。理財絕對不能采用一刀切、隨大流的做法，理財是個性化的。因此從眾不一定對，別人的做法不一定適合自己，一定要從自身的狀況出發(fā)，尋找個性化的出路。

誤區(qū)6：

理財?shù)脑瓌t和方法男女不一樣

理財?shù)脑瓌t和方法男女不一樣，這也是一種誤解。理財?shù)幕驹瓌t和基本方法，諸如“量入為出攢錢”、“打深井生錢”、“筑堤壩護錢”，這些對男女都同樣適用。

財富管理　一生的事情

正確的財富管理必須從一開始就顯示其長久的生命力，因為它會伴隨你一生，而不是幾年。所以，選擇的財富管理方法一定要穩(wěn)健且可持續(xù)。它可能不是跑得最快的，但是要想獲得冠軍，首先要跑完全程。

在中國經(jīng)濟繼續(xù)增長的今天，在沒有合適投資機會的時候，可以考慮階段性持有債券、貨幣基金、申購新股、固定信托等金融產(chǎn)品。在財富已經(jīng)相當(dāng)擴大的投資者，以追求平衡而不是追求增長為主要目標(biāo)的情況下，可以適當(dāng)配置紙黃金。對于要改善自住需求的朋友，鎖定生活成本也是一種好的財富管理方式。但對于投資，長期來看，目前的房價顯然不如優(yōu)秀企業(yè)的股權(quán)那么吸引人。

拋棄消息來源式的投資，要分析行業(yè)背景、公司背景、主營業(yè)務(wù)增長情況，對公司價值進行絕對估值考察等，再來進行投資。這樣的投資才能長久。

投資理財是一個漫長的過程，給自己設(shè)定好目標(biāo)，然后一步一步地往前走，達到了每個小的目標(biāo)獎勵自己、獎勵家人。理財其實就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友，最和諧的家庭，你就是世界上最富有的人。

人的一生其實都是一個理財?shù)倪^程，理財作為一種必不可少的生活方式貫穿整個一生。因此，人的一生都需要必要的理財計劃，而且要充分考慮到人生的種種因素。

投資理財三點建議

一是樹立長期投資觀念

就世界范圍看，華人投資行為的特點是――短線、逐利。普遍的歐美家庭，投資是將近期內(nèi)用不著的余錢進行長、短期的合理規(guī)劃。

在長期投資中，著名的“72法則”是沒有接受過金融專業(yè)訓(xùn)練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報率的百分?jǐn)?shù)內(nèi)的年數(shù)內(nèi)翻一番。例如：如果投資回報率為9％，則今天的10萬元大約在8年的長期投資之后變成20萬元。

缺乏長期投資觀念，過于重視投資的短期收益，是國人在投資理財方面不成熟的最大表現(xiàn)。國人在金融市場投資的重點過于集中于股票產(chǎn)品。大多數(shù)人投資股市，在股票選擇中也以一些熱門的股票為主，投資的主要目的是獲得短期收益。這種行為與其說是“投資”，不如說是“交易”。

二是利用專業(yè)投資顧問

國人投資的另一特點是未能充分利用專業(yè)人員對市場和規(guī)則的了解。一般歐美國家家庭在投資時，大多會向?qū)I(yè)投資顧問進行咨詢，像涉及法律問題時聘請律師一樣，以求在法律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)自己的實際情況，合理地規(guī)劃長、短期投資的比例，平衡可以承受的風(fēng)險和希望獲得的收益。而國人對金融服務(wù)市場不了解，不愿意花錢聘請專業(yè)投資理財顧問進行咨詢，大多自己在股市上進行交易。

三是講究資產(chǎn)配置與多樣化

篇4

提要：近年來,投資理財專業(yè)在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來。如何借鑒國外發(fā)達國家職業(yè)教育的先進理念和經(jīng)驗，結(jié)合本專業(yè)的特點和實際，探索職業(yè)化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。

一直以來，我們不斷對投資理財專業(yè)的教學(xué)進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融領(lǐng)域的不斷開放與深化，企業(yè)、各金融機構(gòu)及中介機構(gòu)、個人甚至是政府機關(guān)都越來越看重投資與理財，對這方面職業(yè)人才的需求有增無減。高校作為專業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財專業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來的。

一、高職投資理財專業(yè)教育中存在的問題

（一）課程設(shè)置范圍廣，學(xué)生學(xué)得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業(yè)的學(xué)生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設(shè)的課程范圍很廣，金融學(xué)和投資學(xué)是其學(xué)科體系的主體，銀行、保險、證券、企業(yè)財務(wù)這四個方向的專業(yè)知識是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場營銷、公司經(jīng)營等相關(guān)知識也必不可少。要學(xué)通如此多領(lǐng)域的知識和內(nèi)容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學(xué)校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學(xué)校而言，師資和學(xué)校的設(shè)施是有限的，其結(jié)果往往是學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當(dāng)中，不可能對某個領(lǐng)域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學(xué)難度很大，除了證券，其他領(lǐng)域的實踐教學(xué)由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領(lǐng)，給學(xué)生就業(yè)造成障礙。目前，國內(nèi)多數(shù)高校投資理財專業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進入很多行業(yè)和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業(yè)定位的引領(lǐng)，學(xué)習(xí)目的性不明確，就業(yè)選擇就會變得盲目。雖有個別學(xué)校做了一定的改革，如將專業(yè)改為保險專業(yè)、證券投資專業(yè)、國際金融專業(yè)等，這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對某一個金融領(lǐng)域的專業(yè)知識有較深了解，但又導(dǎo)致專業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時面臨困難。

（三）學(xué)校缺乏與企業(yè)、金融機構(gòu)有效溝通合作的平臺，學(xué)生的職業(yè)技能得不到充分鍛煉和提升。學(xué)校與企業(yè)、金融機構(gòu)走向合作辦學(xué)是專業(yè)教育中獲取校外優(yōu)秀資源的最佳途徑，通過學(xué)生的實踐，能夠較快地積累經(jīng)驗和提升技能，使學(xué)生更快、更好地掌握本專業(yè)的知識。但是，現(xiàn)實中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業(yè)在這個過程當(dāng)中明顯占據(jù)著主動，使學(xué)校和學(xué)生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財專業(yè)來看，企業(yè)與金融機構(gòu)給予真正有效的幫助不多，學(xué)生與從業(yè)的理財師、金融分析師、投資顧問、資產(chǎn)評估師、財務(wù)總監(jiān)等缺乏有效溝通交流的平臺，實戰(zhàn)經(jīng)驗的積累較少，影響了職業(yè)技能的充分掌握。

（四）忽視對職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學(xué)校的教學(xué)過度偏重于專業(yè)知識的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學(xué)生思想道德、心理素質(zhì)、職業(yè)操守、團隊合作和創(chuàng)新意識等方面的教導(dǎo)與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。

二、借鑒國外發(fā)達國家的職業(yè)化教育

（一）美國的職業(yè)教育：社區(qū)學(xué)院。美國的社區(qū)學(xué)院在美國教育史上被認(rèn)為是一次偉大的革新，它對美國的教育及其經(jīng)濟發(fā)展起了很大作用。社區(qū)學(xué)院有兩種基本形式：一是初級學(xué)院，學(xué)學(xué)本科一二年級的課程，畢業(yè)后授予準(zhǔn)學(xué)士學(xué)位，可直接轉(zhuǎn)入本科院校三年級學(xué)習(xí)，也可經(jīng)職業(yè)培訓(xùn)去就業(yè)；二是高等職業(yè)技術(shù)教育，這是社區(qū)學(xué)院的主要形式，教育內(nèi)容與職業(yè)崗位的要求緊密掛鉤，學(xué)習(xí)合格者可取得各種職業(yè)資格證書。社區(qū)學(xué)院職業(yè)教育的教學(xué)、服務(wù)及其他各項工作都明確地以社區(qū)為中心，關(guān)心社區(qū)的生活，發(fā)展社區(qū)經(jīng)濟。職業(yè)教育的專業(yè)、課程設(shè)置以社區(qū)的近期、長遠需要及當(dāng)?shù)毓ど虡I(yè)的需要和就業(yè)趨勢為依據(jù)，其生源主要是本社區(qū)的青年學(xué)生，沒有入學(xué)考試，沒有學(xué)歷限制，也沒有學(xué)習(xí)年限規(guī)定，交費即能入學(xué)，合格方可畢業(yè)。

（二）英國的職業(yè)教育：職業(yè)教育與學(xué)歷教育并行。英國是世界上職業(yè)教育最為發(fā)達的國家之一，也是世界上最早建立職業(yè)教育體系的國家之一。當(dāng)前，英國的職業(yè)教育主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機構(gòu)里進行，其中高等職業(yè)教育一般由多科技術(shù)學(xué)院來完成；職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)以企業(yè)投入為主，在企業(yè)里進行。英國的職業(yè)教育有兩個最明顯的特色：一是注重對職業(yè)教育的立法，確立職業(yè)教育的作用和地位；二是大力推行國家職業(yè)資格制度，以此促進職業(yè)教育的有序發(fā)展。為解決職業(yè)教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業(yè)資格等級與普通教育學(xué)位的相關(guān)地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級對應(yīng)關(guān)系，規(guī)定接受職業(yè)教育的學(xué)員在達到三級后可直升大學(xué)。

（三）德國的職業(yè)教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業(yè)教育地位最高，在整個教育中的比重最大，建有更為系統(tǒng)、完整、有效的職業(yè)教育體制和運行機制，其中70%的職業(yè)教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業(yè)教育，是指學(xué)生在企業(yè)接受實踐技能培訓(xùn)和在學(xué)校接受理論培養(yǎng)相結(jié)合的職業(yè)教育形式。它不同于學(xué)校制形式，可以稱為部分學(xué)校制職業(yè)教育形式。接受雙元制培訓(xùn)的學(xué)生，自己可通過勞動局的職業(yè)介紹中心選擇一家企業(yè)，依據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定同企業(yè)簽訂培訓(xùn)合同，得到一個培訓(xùn)位置，然后再到相關(guān)的職業(yè)學(xué)院登記取得理論學(xué)習(xí)資格。這樣，他就成為一個雙元制職業(yè)教育模式下的學(xué)生。他具備雙重身份：在學(xué)校是學(xué)生，在企業(yè)是學(xué)徒工；他有兩個學(xué)習(xí)受訓(xùn)地點：培訓(xùn)企業(yè)和職業(yè)學(xué)院。

三、對現(xiàn)階段投資理財專業(yè)職業(yè)化教育的理解

洞悉投資理財專業(yè)教育諸多問題的背后，再對比于發(fā)達國家職業(yè)教育先進的理念和經(jīng)驗，我們不難發(fā)現(xiàn)其問題的根源：我國的高等職業(yè)教育并沒有職業(yè)化。

職業(yè)化教育是一項系統(tǒng)工程，是通過多種可利用的教育方式來培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)意識、職業(yè)思維、職業(yè)技能及職業(yè)操守等各種綜合素質(zhì)，最終使教育者具有較高的行業(yè)競爭能力、職業(yè)能力和就業(yè)能力。結(jié)合投資理財專業(yè)的特點和實際，我們認(rèn)為現(xiàn)階段的職業(yè)化教育不應(yīng)再表現(xiàn)為規(guī)模數(shù)量的擴張，而是提高辦學(xué)質(zhì)量，形成職業(yè)教育的品牌；不僅僅涉及課程標(biāo)準(zhǔn)和課程體系改革，更是教育方式的創(chuàng)新；必須擯棄泛技術(shù)教育的理念，縮小職業(yè)定位，即理財師和金融分析師；參與主體不應(yīng)只是學(xué)校的老師和學(xué)生，更應(yīng)該讓企業(yè)、金融機構(gòu)、家庭甚至政府參與進來；學(xué)習(xí)過程中也不僅僅是學(xué)習(xí)知識和營銷產(chǎn)品，也要善于自我學(xué)習(xí)和自我營銷；投資理財除了資產(chǎn)的保值增值這一特定的職業(yè)能力外，還要有良好的職業(yè)操守和職業(yè)涵養(yǎng)?？偠灾?，職業(yè)化教育是人才標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)化、課程體系的職業(yè)化、專業(yè)技能的職業(yè)化。

四、投資理財專業(yè)職業(yè)化教育探索

第一，改革現(xiàn)有的理論技能教育為職業(yè)流程式教育。職業(yè)流程式教育更注重整個工作過程的系統(tǒng)化和一體化，使學(xué)生對職業(yè)的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業(yè)關(guān)系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項目投資、資產(chǎn)評估、交易心理學(xué)、行為金融學(xué)等一些課程，將技能考證培訓(xùn)列入職業(yè)化教育的重點。這些職業(yè)資格有國家理財規(guī)劃師（ChFP）、中國注冊金融分析師（CRFA）、特許財務(wù)策劃師（FChFP）、特許理財顧問師（ChFC）、特許人壽理財師（CLU）等。

第三，提升現(xiàn)有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學(xué)向帶領(lǐng)、引導(dǎo)、協(xié)助的角色轉(zhuǎn)換也很關(guān)鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執(zhí)業(yè)理財師、分析師也起了很大的作用。

第四，成立理財俱樂部，成員實行會員制，為學(xué)生、教師、金融機構(gòu)及企業(yè)、理財師、金融分析師、財務(wù)策劃師、社會公眾搭建溝通交流平臺，拓寬學(xué)生的知識面，培養(yǎng)良好的人際交往能力。

第五，以學(xué)校為依托，以本專業(yè)師生為主體，以知名經(jīng)濟學(xué)教授和行業(yè)知名理財師為顧問和首席理財分析師，成立投資理財咨詢有限公司，完全按照企業(yè)化運作，在校內(nèi)給學(xué)生提供一個實踐的場所，如果能夠運營成功，很多問題都可以迎刃而解。

主要參考文獻：

[1]王廣謙.正確定位加速金融人才培養(yǎng)模式改革[J].中國高等教育，2007.22.

[2]劉玉平.現(xiàn)代金融的發(fā)展趨勢與金融學(xué)教育教學(xué)改革——“2006年海峽兩岸金融教育論壇”綜述[J].上海金融學(xué)院學(xué)報，2006.6.

[3]吳云勇，陳凌白.金融學(xué)專業(yè)投資理財方向建設(shè)方案[J].浙江金融，2008.1.

[4]徐建民.領(lǐng)跑國內(nèi)理財教育，培養(yǎng)實戰(zhàn)型人才[N].理財周刊，2006.8.22.

[5]曲國慶.對高職投資理財專業(yè)實踐教學(xué)的探索[J].遼寧高職學(xué)報，2006.2.

[6]成蘊琳.從銀行理財業(yè)務(wù)看高職投資理財人才培養(yǎng)[J].經(jīng)濟師，2007.11.

篇5

[關(guān)鍵詞]理財工作室制；實踐教學(xué)；SWOT分析

[中圖分類號]G642

[文獻標(biāo)識碼]A

[文章編號]1671-5918（2015）05-0135-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網(wǎng)址]http：//

一、引言

歐洲的藝術(shù)設(shè)計光芒四射，人才濟濟，這與其“工作室制”的人才培養(yǎng)方式密不可分?！肮ぷ魇抑啤睂嵺`教學(xué)模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學(xué)生為本，教師為主導(dǎo)，通過具體的工作項目，將理論知識和實踐技能重組，構(gòu)建基于工作過程的學(xué)習(xí)方式，在項目的設(shè)計過程中完成專業(yè)能力訓(xùn)練，其獨特的辦學(xué)理念開創(chuàng)了現(xiàn)代設(shè)計教育的理論體系。

當(dāng)前，國內(nèi)眾多高職院校開始逐步重視實踐教學(xué)在整個教學(xué)體系中的應(yīng)用，“工作室制”實踐教學(xué)模式得到了大力推廣，但是這種教學(xué)模式主要應(yīng)用在美術(shù)、工業(yè)設(shè)計等領(lǐng)域，在其他學(xué)科領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于萌芽狀態(tài)。

二、投資專業(yè)引入“理財工作室制”的原因

（一）投資專業(yè)實踐教學(xué)的現(xiàn)狀

投資專業(yè)是側(cè)重學(xué)科交叉和實用性比較強的綜合性學(xué)科，要求學(xué)生在掌握銀行、證券、保險、稅收等相關(guān)知識的基礎(chǔ)上有較強的綜合理財能力。這意味著投資專業(yè)的學(xué)生如果只是學(xué)習(xí)理論知識或者分析具體投資案例，不深入實際了解市場需求，了解宏觀經(jīng)濟政策，了解人們的具體生活現(xiàn)狀，所設(shè)計的投資理財方案如同海市蜃樓一樣虛無縹緲。

目前我國高職院校投資專業(yè)采取的實踐教學(xué)方式主要有：聘請企業(yè)專家來院校輔導(dǎo)；帶領(lǐng)學(xué)生赴企業(yè)實地調(diào)研；建立訂單式人才培養(yǎng)模式等等。其中訂單式人才培養(yǎng)模式最受廣大職業(yè)院校推崇。原因在于訂單式人才培養(yǎng)模式與其他模式相比，學(xué)生深入一線崗位，參加具體的實踐工作，可以深入了解企業(yè)的運作，管理及具體崗位的技能需求等等。

但是根據(jù)筆者對投資專業(yè)學(xué)生的調(diào)查問卷所做的統(tǒng)計分析得出：近80%以上的學(xué)生反映，通過訂單式人才培養(yǎng)他們并未能掌握真正的投資理財技能。為更好地解決問題，本院投資理財專業(yè)教師深入各對口實習(xí)公司進行實地調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)高職投資專業(yè)的大部分學(xué)生進入銀行、保險公司實習(xí)主要從事理財產(chǎn)品、信用卡的銷售，進人證券公司、基金公司實習(xí)主要從事證券的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，即俗稱的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學(xué)生一定的投資技能，原因在哪里？

為了驗證這一現(xiàn)象本專業(yè)的教師化身客戶對一些正在實習(xí)的學(xué)生進行詳細(xì)咨詢，很多學(xué)生對模擬客戶咨詢的具體理財產(chǎn)品、保險分紅方式等問題回答的模棱兩可，實在回答不出來就讓客戶詳情咨詢客戶經(jīng)理。這意味著該專業(yè)的學(xué)生在實習(xí)公司實習(xí)真的只是在做銷售，而他們的專業(yè)特長根本無用武之地，所以專業(yè)技能同樣得不到提升。實習(xí)公司的反饋是具體的業(yè)務(wù)工作涉及大量客戶重要資料、產(chǎn)品設(shè)計、公司資本運作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問題，不可能也不愿意讓一個非正式員工接觸。

調(diào)查的結(jié)果表明訂單式人才培養(yǎng)模式在該專業(yè)的實踐教學(xué)應(yīng)用只能停留在初級階段，深入實現(xiàn)實踐教學(xué)必須探索其他更可行的教學(xué)路徑。

（二）投資理財與藝術(shù)設(shè)計的相似之處

藝術(shù)設(shè)計是一門綜合性極強的學(xué)科，它涉及到社會、文化、經(jīng)濟、市場、科技等諸多方面的因素，其審美標(biāo)準(zhǔn)也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術(shù)設(shè)計，實際上是設(shè)計者自身綜合素質(zhì)（如表現(xiàn)能力、感知能力、想象能力）的體現(xiàn)。所以藝術(shù)設(shè)計教育是一種具有創(chuàng)造性的教育活動，包豪斯認(rèn)為雖然藝術(shù)是教不會的，不過工藝和手工技巧是能教得會的。在藝術(shù)設(shè)計工作室中學(xué)生將與老師或有經(jīng)驗的前輩進行合作制作產(chǎn)品，在實際工作中掌握所需要的藝術(shù)設(shè)計方法和藝術(shù)設(shè)計技能，同時還能培養(yǎng)學(xué)生藝術(shù)設(shè)計的創(chuàng)新思維能力。投資理財同樣如此，客戶需求的多樣性，產(chǎn)品設(shè)計的非標(biāo)準(zhǔn)性，理財規(guī)劃的時代性，這些都注定了它不是純粹的技術(shù)活動，也不僅是抽象的理論活動，而是兩者的有機結(jié)合。雖然投資的藝術(shù)是教不會的，不過在理財工作室中教師可以灌輸給學(xué)生投資理財?shù)睦砟钆c思想，指導(dǎo)學(xué)生將抽象的投資理財知識應(yīng)用于具體的實際工作，學(xué)生在實踐運用中投資技巧趨于嫻熟，經(jīng)過長期的熏陶，學(xué)生投資理財?shù)囊庾R，投資的能力將會得到進一步的提高。

三、“理財工作室制”應(yīng)用于實踐教學(xué)的可行性分析

本文通過研究國內(nèi)外一些設(shè)計院校成功的工作室制實踐教學(xué)模式，對投資專業(yè)能否設(shè)立、如何設(shè)立工作室制實踐教學(xué)模式進行探索?；诖?，本文將通過SWOT分析法對設(shè)立“理財工作室制”實踐教學(xué)模式的可行性進行深度分析。

（一）內(nèi)部優(yōu)勢（S）

校內(nèi)設(shè)立“理財工作室”優(yōu)勢主要來自兩個方面。

一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內(nèi)成立理財工作室的主要目的是提供教學(xué)、科研服務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生的理財能力，提高全院師生的生活水平。學(xué)校理財工作室的進入不設(shè)置財富門檻，對于年薪幾十萬的教授，工作室人員可以為其設(shè)計理財方案，讓其財富更上一個層次，生活更富裕。對于一個月幾百元生活費的普通大學(xué)生，工作室人員同樣會為他量身定做適合他的理財方式，讓其生活資金運用更合理，生活無后顧之憂。同時工作室工作人員主要來自金融、投資專業(yè)的師生，給客戶產(chǎn)生強烈的親和力。

另一方面是理財工作室的創(chuàng)建具備一定的基礎(chǔ)。雖然設(shè)立“理財工作室制”實踐教學(xué)模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專業(yè)為培養(yǎng)高技能、應(yīng)用型人才展開了各種各樣的實踐教學(xué)方式，配套了相關(guān)的師資和教學(xué)軟件，這些為“理財工作室制”實踐教學(xué)模式的順利實施奠定了一定基礎(chǔ)。

（二）內(nèi)部劣勢（W）

基于實踐教學(xué)目的成立的理財工作室與社會上的金融機構(gòu)理財部門并不完全一致，它的主要目的是服務(wù)于教學(xué)和科研。這種依托學(xué)校成立的服務(wù)于教學(xué)的理財工作室目前社會上并不多，所以從組織機構(gòu)設(shè)置到工作室運行、管理等既沒有既成的路徑可以模仿，也沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可以參考。

此外，就如何設(shè)立理財工作室，在初期階段除了沒有經(jīng)驗之外，還面臨一個重大的問題就是無法引入合作金融機構(gòu)。當(dāng)然這里的不能引入合作金融機構(gòu)并非指實踐教學(xué)中不能引入企業(yè)合作，而是指建立理財工作室不能引入合作金融機構(gòu)。為了理財工作室的長遠規(guī)劃，在初期階段不能引進金融機構(gòu)主要有三個方面原因：

第一，工作室在初創(chuàng)期基本沒有知名度，同樣也就沒有話語權(quán)。金融機構(gòu)的引入勢必會導(dǎo)致工作室的發(fā)展方向偏離原先的發(fā)展規(guī)劃，不利于實踐教學(xué)的順利實施。

第二，目前國內(nèi)金融機構(gòu)的理財服務(wù)是一種顧問式的銷售服務(wù)，根據(jù)客戶的現(xiàn)實資產(chǎn)狀況，制定理財計劃，銷售理財產(chǎn)品。鑒于金融機構(gòu)最終的工作是要落實銷售任務(wù)，所以理財工作人員更多地傾向于介紹自有的理財產(chǎn)品，這與高職院校培養(yǎng)學(xué)生的要求相去甚遠。投資理財涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過“理財工作室制”實踐教學(xué)模式培養(yǎng)出來的學(xué)生要求能夠根據(jù)客戶的財務(wù)現(xiàn)狀放眼整個理財市場，不拘泥于銀行、保險、基金、證券等某一家金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品，動態(tài)地為客戶合理優(yōu)化配置資源。

第三，“理財工作室”是依托學(xué)校創(chuàng)建的，因此它帶有一定公益服務(wù)的性質(zhì)。而金融機構(gòu)是企業(yè)，追求的是盈利，比如幾乎沒有金融機構(gòu)會浪費時間和精力去服務(wù)于一個月僅有500元生活費的大學(xué)生。

（三）外部機遇（0）

首先是國家教育政策的支持為“理財工作室制”實踐教學(xué)模式推廣奠定堅實的基礎(chǔ)。教育部《關(guān)于加強高職高專教育人才培養(yǎng)工作的意見》中明確提出，探索建立相對獨立的實踐教學(xué)體系，實踐教學(xué)在教學(xué)計劃中應(yīng)占有較大的比重。

其次是國民投資理財意識的增強，但投資技能、時間的缺乏為理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造需求。伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，財富的迅速增長，很多中高產(chǎn)階級應(yīng)運而生。同時經(jīng)濟生活中面臨的不確定性和風(fēng)險也大大增加，例如住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財意識逐步發(fā)生變化，從被動理財變成主動需求理財。

最后是投資理財崗位對人才的需求擴大。我國金融服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展構(gòu)成了金融人才的旺盛需求。根據(jù)前程無憂（）無憂指數(shù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業(yè)的全國網(wǎng)上職位數(shù)，無論同比還是環(huán)比，增長勢頭均很喜人：3月和4月的環(huán)比增幅均超過了10%，同比增幅更是超過了30%以上。

這些為理財工作室的創(chuàng)建提供了良好的機遇。

（四）外部威脅（T）

目前，在高職院校投資專業(yè)建立“理財工作室制”實踐教學(xué)模式的威脅主要來自兩個方面。首先是行業(yè)的不規(guī)范。雖然此行業(yè)前景廣闊，但是現(xiàn)階段的真實狀況是投資理財顧問人才稀缺，服務(wù)缺乏個性化；信用體系不健全，個人與個人之間的業(yè)務(wù)難以展開。其次是人們的理財意識、財商教育都跟不上人們財富的增長。與國外理財市場不同，國人并沒有非要理財不可的意識，所以很多國人習(xí)慣性地把資產(chǎn)配置在房產(chǎn)和現(xiàn)金這兩大部分，儲蓄率相當(dāng)高，機會成本太大。

四、設(shè)立“理財工作室”的發(fā)展策略

鑒于以上SWOT分析，理財工作室就如何設(shè)立，運用于實踐教學(xué)、運行及相應(yīng)的保障措施等應(yīng)該揚長避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發(fā)展策略。初步構(gòu)想理財工作室的成立分三階段走。

第一階段的主要目的是打響理財工作室的品牌，性質(zhì)是帶有一定公益性質(zhì)的社團組織。在此階段理財工作室的主要任務(wù)是向全校師生宣傳理財產(chǎn)品，普及金融理財知識；設(shè)置虛擬項目，培養(yǎng)投資專業(yè)學(xué)生理財技能；實行“雙證”教育，組織學(xué)生學(xué)習(xí)國家“理財規(guī)劃師”課程，保證理財工作室學(xué)生的理論知識充足。

篇6

只要學(xué)會投資的技巧，提前退休不是夢？只要學(xué)會運用經(jīng)濟杠桿，資產(chǎn)增速能翻番？培訓(xùn)機構(gòu)的宣傳語無不刺激著人們的神經(jīng)。但是，目前市場上仍有眾多理財培訓(xùn)存在師資良莠不齊、監(jiān)管不嚴(yán)等情形。所以，對于理財者來說，選擇培訓(xùn)時需要擦亮眼睛，謹(jǐn)慎參加。

理財培訓(xùn)第1步

培訓(xùn)應(yīng)先知自己

近日，《投資與理財》記者通過網(wǎng)絡(luò)檢索與市場走訪發(fā)現(xiàn)，各類投資理財培訓(xùn)課程令投資理財者應(yīng)接不暇，高級酒店授課、網(wǎng)絡(luò)授課，各種形式的教學(xué)應(yīng)有盡有。這令不少初學(xué)理財?shù)娜塑S躍欲試，仿佛抓住了一把開啟財富大門的金鑰匙。其實不然，在接受相應(yīng)的理財培訓(xùn)之前，一定要先從了解自己開始。

天使投資人、北京極速南瓜品牌管理顧問機構(gòu)首席戰(zhàn)略官徐燁是一名理財達人，她在學(xué)習(xí)理財之初，并沒有參加各類培訓(xùn)。徐燁認(rèn)為，理財?shù)牡谝徽n應(yīng)是充分了解自己。

首先是分析分析自己的財務(wù)狀況，做好收支預(yù)算，同時改變自己不正確的理財觀，督促自己養(yǎng)成先儲蓄后消費的習(xí)慣。其次是根據(jù)自己感興趣的投資方式，適當(dāng)?shù)挠袀?cè)重點的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。常見的理財方式包括投資貨幣基金、基金定投、銀行理財產(chǎn)品、股票、黃金等。

今日英才理財網(wǎng)校理財規(guī)劃師隋軍告訴記者，市面上的理財課程花樣繁多，讓人眼花繚亂，每一名投資理財者在選擇課程之前，自己首先應(yīng)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的理財知識和方法，然后根據(jù)自身情況，進行理財規(guī)劃。如月收入一萬元，應(yīng)該儲蓄多少、買多少基金、買多少保險、買多少債券，合理配置投資比例。

理財培訓(xùn)第2步

培訓(xùn)與投資理財應(yīng)循序漸進

“發(fā)了工資，‘月月光’怎么辦？”“結(jié)婚后攢錢的速度趕不上花錢的速度怎么辦？”“怎么給孩子盡快攢足教育金？”理財培訓(xùn)機構(gòu)的宣傳語總會激起理財者們快速理財?shù)挠?/p>

人人均知道“你不理財，財不理你”，卻不知道如何理。一些理財者總是認(rèn)為，即便自己是零基礎(chǔ)，但參加了理財系列培訓(xùn)，掌握了金融產(chǎn)品的購買竅門，就會理財了。

殊不知，理財?shù)睦碚搶W(xué)習(xí)與實際操作是存在差別的，這就需要不斷的循序漸進的學(xué)習(xí)和實際操作。在隋軍看來，培訓(xùn)的時候，有實戰(zhàn)講師做相關(guān)指導(dǎo)，理財會少走彎路，而純理論派的講師或許講解得都非常深入，但實際理財操作過程中并不是按部就班的。

徐燁以自己的經(jīng)驗，也談了對理論與實際操作的看法。徐燁表示，參加培訓(xùn)的時候，往往會讓人們?nèi)呵榧ぐ?，都想賺快錢、大錢，可市場是殘酷的。首先不要抱著僥幸心理去投資，保本是第一位的，要使資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增值。 在慢慢學(xué)習(xí)的過程中，也可多學(xué)習(xí)運用多種投資工具，比如股票、債券、基金等。如果短期獲得意外的高收益，要知道見好就收，懂得“一分耕耘，一分收獲”，不能急于求成，更不能“以小博大”。

理財培訓(xùn)課程知多少？

按授課方式分

面授課程

互動性強，認(rèn)識與結(jié)交朋友，組成小范圍理財圈子，學(xué)費較昂貴?，F(xiàn)場氛圍好，授課老師可以根據(jù)現(xiàn)場學(xué)員反映調(diào)整講課方式，互動性強，學(xué)員參與度高，不過時間靈活度不夠。

網(wǎng)絡(luò)課程

可隨時隨地學(xué)習(xí)，不受時間和地域限制，學(xué)費便宜，與學(xué)員之間互動性較差。

按課程內(nèi)容分

銀行體系

專業(yè)介紹銀行各類投資理財產(chǎn)品，如貨幣基金、債券等。專業(yè)介紹貨幣基金，股票型基金，債券型基金，國債，外匯，黃金，貴金屬等理財產(chǎn)品。課程會根據(jù)不同產(chǎn)品介紹具體理論與實戰(zhàn)經(jīng)驗。

按人群分

女性理財 兒童財商教育 老年人理財

綜合實戰(zhàn)類

通過多年成功理財經(jīng)驗積累，如信用卡理財、股票理財、基金理財、P2P理財?shù)?，理論與實際充分結(jié)合，普通人學(xué)習(xí)上手較快。：在經(jīng)濟形勢不好的情形下如何選擇投資，規(guī)避風(fēng)險，在火熱的P2P市場中選擇最安排的投資方式，讓普通人活學(xué)活用，學(xué)了就會，通俗易懂的方法。

理財培訓(xùn)風(fēng)險提示

看資質(zhì)

鑒別機構(gòu)首先應(yīng)查詢相關(guān)資質(zhì)、是否有相關(guān)部門審批手續(xù)

看師資

看講師相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷，是否為真才實學(xué)，是否有實戰(zhàn)經(jīng)驗

看承諾

任何投資均有風(fēng)險，培訓(xùn)機構(gòu)往往承諾通過培訓(xùn)，百分之百賺大錢，并講述成功個案，但個案是無法通過學(xué)習(xí)投資技巧而復(fù)制的。

避免進入投資陷阱

篇7

余額寶等“寶寶”們帶來的理財新方式，從最初的高收益到如今比肩銀行存款，在它們暗淡的過程中，理財市場衍生出了更多的玩法。

根據(jù)零壹研究院與神仙有財不久前聯(lián)合的《中國個人理財市場研究報告》，截至2015年底，全國個人理財?shù)幕疽?guī)模在40萬億元～50萬億元之間，其中互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)氖袌鲆?guī)模已接近2萬億元，參與用戶達到2億～3億人。然而，與英美相比，其人均基本理財規(guī)模超過中國20倍，這意味著，我國個人理財市場正迎來巨大的發(fā)展空間與機遇。

更加迎合大眾的互聯(lián)網(wǎng)理財如何突破？互聯(lián)網(wǎng)金融“1.0”時代已經(jīng)接近尾聲，智能金融才是未來的發(fā)展方向，對于財富管理來說亦是。

傳統(tǒng)的財富管理只能滿足少數(shù)富人需求，而大部分人卻無法享受，科技金融行業(yè)就是可以利用技術(shù)手段降低這個門檻。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)開始顯現(xiàn)綜合性理財?shù)某绷?，移動化、智能化、社交化和一站式的綜合性理財將成長為萬億級市場。綜合性理財平臺，多表現(xiàn)為提供的資產(chǎn)品類較多，包括債權(quán)、基金、保險等多類資產(chǎn)；產(chǎn)品類型豐富，包括活期、定期理財產(chǎn)品：服務(wù)渠道多樣，包括用戶自助服務(wù)、機器人投顧服務(wù)、人工顧問服務(wù)等。

“從個人資產(chǎn)分配來看，針對不同收益、不同風(fēng)險的資產(chǎn)應(yīng)該有合理分層。風(fēng)險和收益都比較高的P2P顯然無法滿足一個理財客戶的全部需求，單一產(chǎn)品的規(guī)模增長存在瓶頸?！鄙裣捎胸擟EO惠軼認(rèn)為，向綜合化理財轉(zhuǎn)型是順應(yīng)客戶需求的選擇，這樣的服務(wù)更有利于增強用戶的忠誠度和粘性。

當(dāng)你還在聊“阿爾法狗”，他已放出“嘯天犬”搶食智能理財?shù)案?。其實，投資理財是人工智能最早應(yīng)用的領(lǐng)域之一，機器人顧問（Robot Advisor）已經(jīng)在搶理財顧問的飯碗了。蘇格蘭皇家銀行集團（RBS）已經(jīng)宣布，將削減550個投資顧問的職位，成為全球首家采用機器人投資顧問的銀行……

篇8

    深挖客戶高端需求,提升高端顧問專業(yè)服務(wù)價值,客戶高端需求主要集中在三個方面:投資理財、企業(yè)運營、特殊需求。幫助解決客戶的切身利益問題,是體現(xiàn)私人銀行價值的核心。一是從短期到長期。要深入挖掘客戶深層次理財需求,對接高收益的長期理財產(chǎn)品,既可提高客戶收益率,長時間綁定客戶資金,又能提高我行中間業(yè)務(wù)收入,并節(jié)省客戶頻繁周轉(zhuǎn)投資占用的時間與精力。對于客戶短期投資理財需求,主要通過營銷網(wǎng)上銀行和銀行卡業(yè)務(wù),實現(xiàn)自助交易來解決。二是從高管到企業(yè)。對于身為企業(yè)高管的貴賓客戶,要深入挖掘其企業(yè)金融需求,實現(xiàn)公私聯(lián)動營銷,零售業(yè)務(wù)批發(fā)做。要繼續(xù)推進上市公司限售股股東群體拓展,將此類目標(biāo)客戶盡快納入農(nóng)行服務(wù)渠道,是搶占未來潛在客戶市場、實現(xiàn)高管服務(wù)與公司業(yè)務(wù)聯(lián)動的戰(zhàn)略舉措,全行對此務(wù)必高度重視。上市公司限售股股東高管提前消費的信貸需求、股票減持過程中的稅務(wù)籌劃需求,可對接省行已推出的綜合服務(wù)方案。企業(yè)高管分紅的投資理財需求,可制作高端投資理財產(chǎn)品及服務(wù)方案,積極向企業(yè)宣講。上市公司股票增發(fā),可聯(lián)系第三方機構(gòu)進行產(chǎn)品定制,參與增發(fā)項目,實現(xiàn)法人部門需求與私人銀行供給的有效聯(lián)接。三是從個人到家族。要深入挖掘客戶家族金融與非金融需求,努力提供家族“管家式”服務(wù)。對于高端客戶投資移民、子女出國留學(xué)等需求,可提供私人銀行跨境金融服務(wù)“、留學(xué)寶”產(chǎn)品套餐服務(wù)等;家族財富的分割、傳承,可提供私人銀行法律事務(wù)咨詢服務(wù),以及財富保全顧問服務(wù)。

    做好產(chǎn)品多元化的宣傳工作,聯(lián)系市電視臺、市廣播電臺和棗莊報社等媒體優(yōu)勢,投放流動字幕、語音廣告和圖片等形式的宣傳物料提高產(chǎn)品知名度;印制宣傳品,擺放、張貼海報與宣傳折頁,通過門楣LED、視頻播放等多種形式開展理財產(chǎn)品宣傳;通過戶外廣告、流動媒體及宣傳橫幅全方位營造銷售氛圍;通過產(chǎn)品宣講、網(wǎng)站理財專欄、產(chǎn)品知識和營銷技能培訓(xùn)以及內(nèi)網(wǎng)理財咨詢做好內(nèi)部員工產(chǎn)品的宣傳營銷工作。

    開展公私聯(lián)動式營銷,進一步完善公私部門間的橫向聯(lián)動機制,充分發(fā)揮部門間協(xié)同作戰(zhàn)能力。經(jīng)營行零售部門與對公部門加強溝通協(xié)調(diào),共同梳理并建立具有公私聯(lián)動潛力的對公客戶、高端個人客戶名單,逐戶制定公私聯(lián)動營銷方案,加強考核,對成功實現(xiàn)公私聯(lián)動營銷的個人、對公客戶經(jīng)理分別給予獎勵;探索建立公私聯(lián)動營銷聯(lián)席會議制度,定期對照名單分析營銷情況,解決營銷中遇到的難點問題,研究落實下一階段營銷目標(biāo)和措施;充分發(fā)揮電子商務(wù)在營銷對公客戶中的促進作用,實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)與對公業(yè)務(wù)的良性互動;在簽訂對公客戶合作協(xié)議時配套簽訂零售業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議,對高速公路、石油、通訊、電力等集團性、系統(tǒng)性單位的個人客戶,制定批量營銷與服務(wù)方案,實現(xiàn)抓住一個系統(tǒng)、網(wǎng)羅一批客戶。聯(lián)合公司和機構(gòu)部門,開展工資、第三方存管等專項營銷活動,盤活存款源頭;與保險、基金、證券、移動、高校等高端客戶資源豐富的機構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟,互利、互惠、強化合作,擴大個人存款客戶基礎(chǔ)。

    開展“集群”式客戶的整體營銷。以電子產(chǎn)品和理財產(chǎn)品為支撐,以“產(chǎn)品包”的形式,實施對“集群”式客戶的整體營銷。同時將電子銀行服務(wù)區(qū)建設(shè)與貴賓理財中心改造緊密結(jié)合,把電子銀行渠道建設(shè)為集交易、服務(wù)于一體的綜合性金融服務(wù)平臺,充分發(fā)揮渠道間的協(xié)同效應(yīng)。實施系列聯(lián)動營銷,持續(xù)提升網(wǎng)點綜合營銷能力。認(rèn)真分析個人貸款、儲蓄存款、基金、信用卡、電子銀行等產(chǎn)品的不同功能及相互間的關(guān)聯(lián)性,積極向客戶實施交叉營銷,以促進網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

    此外,還須積極開展個人與公司業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷,篩選對公目標(biāo)客戶,上門舉辦理財沙龍和產(chǎn)品講座,跟進營銷網(wǎng)銀、銀行卡以及基金、理財、黃金等產(chǎn)品,提高產(chǎn)品滲透率和營銷效果。(1).提升存量客戶。仔細(xì)研究行業(yè)類客戶的特征,加大對我行現(xiàn)有資產(chǎn)類客戶的挖掘力度,以我行“個人貸款存貸通”產(chǎn)品為抓手,從存量資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶中拓展負(fù)債業(yè)務(wù)。(2).抓源頭業(yè)務(wù)拓展。加大對財政類、市直單位、集團客戶、壟斷行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)等工資業(yè)務(wù)營銷力度,研究制訂行政企事業(yè)單位及優(yōu)質(zhì)行業(yè)工資考核辦法,搶抓存款源頭,拓寬個人存款增長基礎(chǔ)。(3).實施產(chǎn)品營銷。以理財產(chǎn)品作為爭奪存款的工具,達到吸引客戶、鞏固客戶的目的;通過引導(dǎo)客戶在季末等特定日期贖回理財產(chǎn)品,拉動考核關(guān)鍵時點存款的快速增加。

篇9

第三方理財機構(gòu)在面臨巨大的市場的同時，也要時刻關(guān)注競爭時況，不斷發(fā)掘自身優(yōu)勢，尋找并改進劣勢，客觀認(rèn)識優(yōu)勢與劣勢從而制定完備的策略，才能立于不敗之地。

一、優(yōu)勢Strength

1、科學(xué)的理財方案設(shè)計理念和創(chuàng)新的理財服務(wù)模式

第三方理財強調(diào)以保證個人一生享受高品質(zhì)生活為目標(biāo)，長期、個性化的規(guī)劃，以滿足個人不同人生階段的預(yù)期支出，細(xì)至教育計劃、退休金計劃、結(jié)婚計劃、購房購車計劃、遺產(chǎn)計劃等的投資計劃，而非追求短期的資產(chǎn)增值。

2、堅持第三方中立性、無偏見的立場

保持第三方的公平公正的獨立性，誠實守信，一切以客戶為中心，針對客戶的不同需求，遵守職業(yè)道德和依靠職業(yè)素質(zhì)，為客戶提供客觀的咨詢方案，決不會像其他金融機構(gòu)推銷和代銷金融理財產(chǎn)品。

3、充分的市場層次細(xì)分

針對個人收入的地區(qū)差異、行業(yè)差異比較明顯，收入分配差距懸殊，不同收入層次以及不同社會地位的人群，對個人理財?shù)膬?nèi)容、方案設(shè)計要求大相徑庭，第三方理財進行了充分的市場分析和市場層次細(xì)分，提供客戶最合適的理財方案，彌補了商業(yè)銀行流水線式理財服務(wù)的不足。

4、無準(zhǔn)入門檻的制約

默認(rèn)的高門檻將成為普通百姓體驗金融機構(gòu)優(yōu)質(zhì)理財服務(wù)的攔路虎。據(jù)了解，國內(nèi)商業(yè)銀行都有設(shè)置相應(yīng)理財服務(wù)的起點金額，如5萬、10萬、20萬不等，而外資金融機構(gòu)謀求中高端客戶，開戶金額低于20萬的普通客戶，將很難享受到外資理財?shù)膬?yōu)質(zhì)服務(wù)。

二、劣勢Weakness

1、在國內(nèi)起步晚，專業(yè)理財人才稀缺

在亞洲，目前已有CFP約7000人，而香港、韓國、印度都是在2000年后開始引進CFP考試，隨后個人理財業(yè)務(wù)才在中國民間蘊釀，理財金融師德培養(yǎng)才剛剛起步，其中上海、北京和深圳扮演了重要的角色，第三方理財機構(gòu)在當(dāng)?shù)丶娂娊ⅲ承┑貐^(qū)至今還較少人問津，做到全國理財市場普遍接受第三方理財尚需一段時間。

2、理財人員職業(yè)道德問題

金融業(yè)是一個容易讓人浮躁的行業(yè)，從業(yè)人員成日面對大量客戶資產(chǎn)，很難做到公平公正，保持平和的心態(tài)，抵擋不住某些機構(gòu)不合理的傭金誘惑，易發(fā)生違背職業(yè)道德準(zhǔn)則的事件，對第三方理財?shù)穆曌u造成不良影響。

三、機會Opportunity

1、廣闊的市場前景

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的日益提高，人們對理財產(chǎn)品的需求日益增加。近20年來我國居民的金融資產(chǎn)存量增長了200倍，年均名義增長率達到30%，遠高于同期GDP增長速度，相關(guān)的理財服務(wù)市場將會空前地繁榮壯大。

2、國內(nèi)個人理財服務(wù)尚未成熟

受制于國內(nèi)金融機構(gòu)不能跨業(yè)經(jīng)營，銀行等金融機構(gòu)理財服務(wù)往往過于偏向某方面。如銀行理財引導(dǎo)客戶投資大多推薦購買開放式基金，因為代銷開放式基金是銀行業(yè)務(wù)。而第三方理財與金融機構(gòu)無直接關(guān)系，選擇投資可橫跨銀行、保險、證券、信托，甚至創(chuàng)業(yè)投資等，填補了國內(nèi)金融機構(gòu)的空白。

3、理財師資格認(rèn)證逐漸規(guī)范

近幾年，金融理財資格認(rèn)證制度的引進，加強與國際標(biāo)準(zhǔn)的接軌，將不斷促進我國理財服務(wù)水平和管理水平的提高。理財這個大蛋糕也將吸引更多具有職業(yè)敏感性的證券、保險、銀行業(yè)等專業(yè)人士投入第三方理財行業(yè)，逐漸涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的理財規(guī)劃師。

四、威脅Threat

1、國內(nèi)投資理財觀念仍未轉(zhuǎn)變

在北京、上海等地第三方理財發(fā)展迅速，但其他地區(qū)方興未艾，人們的投資理財觀念仍較傳統(tǒng)，更信任商業(yè)銀行、證券、基金公司等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，而對第三方理財認(rèn)識度還不夠。如何，幫助人們樹立正確的理財觀念，打造第三方理財?shù)钠放菩抛u，贏得人們的普遍關(guān)注和信任，是第三方理財發(fā)展的一個關(guān)鍵。

2、外資理財機構(gòu)介入

外資理財機構(gòu)有在國際金融市場上100多年來積累下來的優(yōu)勢，擁有卓越的財富管理能力和硬實的品牌形象，國際市場期權(quán)和期貨掛鉤的理財產(chǎn)品，成熟的客戶關(guān)系管理，相比之下，國內(nèi)理財機構(gòu)都是明顯滯后的，如何向外資理財機構(gòu)取經(jīng)，提高國內(nèi)理財服務(wù)質(zhì)量是迫在眉睫的難題。

3、相關(guān)法律體系不健全

我國目前尚沒有健全的模式條款保證理財市場的健康、有序運行，同時約束從職人員的法律法規(guī)也相當(dāng)有限，應(yīng)加快相關(guān)立法進程。

五、總結(jié)

篇10

導(dǎo)語:為了不在家庭財富的安全性、流動性以及收益性上顧此失彼,家庭財富需要整體規(guī)劃。

對于老百姓的投資理財來說,2009年是一個名副其實的大“?！蹦?這一年里股市漲了、黃金漲了、樓市也漲了,著實是令人驚喜的一年!然而,年底結(jié)賬審視我們的家庭財富時,又有幾多家庭真正受益,獲得驚喜?

你是否曾經(jīng)在投資理財決策上徘徊彷徨過?你是否因為前期的投資理財導(dǎo)致的財富流動性缺失,最終錯失2009“?！蹦甓没?你是否因為憂慮家庭不確定開支,在投資理財上縮手縮腳而徹夜輾轉(zhuǎn)反側(cè)……?

凡此種種,皆因我們的家庭財富安排缺乏整體規(guī)劃,尤其在財富的安全性、流動性以及收益性上顧此失彼,不能有效地支撐家庭財富去獲取收益。新春伊始,我們應(yīng)該提前做好家庭財富的規(guī)劃。

財富安全是前提

安全是財富的基石,多數(shù)家庭財富一般存在兩大安全隱患,一是意外事件帶來的家庭財富流失;二是通貨膨脹,通脹對財富的侵蝕短期不顯著,但長期下來導(dǎo)致的財富流失非?？膳隆，F(xiàn)在,多數(shù)家庭對財富的安全都很重視,習(xí)慣于通過預(yù)存大量資金在銀行或者購置房產(chǎn)來實現(xiàn)財富安全的要求。此種解決方式對財富安全有兩點不足,首先,一旦意外降臨,意外解決的同時也必將伴隨著大量財富的流失,且不說預(yù)留的儲蓄能否有效解決家庭出現(xiàn)的意外。也需有人會說哪里有那么多意外?確實,家庭意外是小概率事件,導(dǎo)致財富大量流失的可能性較小,但每個家庭都會為此小概率事件提前未雨籌繆,其必然發(fā)生的大概率事件是我們的家庭資金被占用浪費。資金被占用浪費后,家庭財富的增值收益就上不去,通脹對財富安全的壓力就會上升。

財富安全是財富流動性安排的前提,家庭財富流動性安排中最不確定、最難于安排的開支在于無法預(yù)測的意外事件帶來的支出。所以,經(jīng)常出現(xiàn)的情況不是流動性資產(chǎn)預(yù)留太多,就是流動性資產(chǎn)預(yù)留太少。前者,家里應(yīng)急備用資金預(yù)留太多,資金被閑置浪費,行情好的時候,收益率是不錯,但真正到手的收益卻少的可憐;后者,資金充分利用,日常開支都得從股票賬戶里出,結(jié)果是虧損時,因為家里急需錢,被迫從股票賬戶里抽錢,結(jié)果也很難贏得較好的收益。事實上,如果財富安全做好,家庭流動性安排也容易控制,畢竟,除了不確定的意外開支,家庭中其他開支安排較容易預(yù)見。

財富收益是核心

實現(xiàn)財富收益有三個條件不可或缺:其一是投入的資金量;其二,資金投入的時間;其三,合適的投資工具。因此,要想取得較好的投資收益,首先需要有效的使用家庭資金解決財富安全隱患。目前,很多家庭通過商業(yè)壽險來提升家庭財富的安全性,一般情況下,年保費支出5000元,交滿20年,可獲得20多萬元的保障。雖然每年有部分額外的保費支出,但相比20萬資金的占用,資金的利用效率獲得了極大的提升,為實現(xiàn)財富收益,做足資金投入量,節(jié)余出了資金,而且,即使意外真的發(fā)生時,財富也不會有太多的流失。

家庭財富流動性安排,日常基本開支一般3到6個月的家庭月收入即可,這部分資金最好通過貨幣基金來安排,貨幣基金的收益率一般比活期存款要略高一點,并且也能保證流動性。

財富的收益性是提升家庭財富效率的核心,也是抵抗通脹,進一步提升財富安全的必經(jīng)之路。在家庭財富安全和流動性得到合理安排后,提升財富收益的關(guān)鍵到了時間和投資工具的選擇環(huán)節(jié),并且二者互為制約、互為補充。因為,目前市場上多數(shù)投資工具,隨著時間的推延,風(fēng)險收益屬性會發(fā)生變化。比如,立足于股票市場的投資工具,如果短期來看,風(fēng)險很大,但如果把時間拉長,放在3到5年,甚至更長時間來看,風(fēng)險實際上在降低。因此,在進行家庭投資安排之前,首先需要明確的是各塊資金大概的投資期限,如果期限在一年之內(nèi),盡量選擇穩(wěn)健保守類投資理財產(chǎn)品;如果投資期限較長,可重點選擇激進類的投資理財產(chǎn)品進行分散配置。