導語：如何才能寫好一篇茶業(yè)調查報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、基本情況

（一）安溪縣茶葉發(fā)展情況

1．縣情情況。安溪縣地處閩南金三角(廈、漳、泉)中間結合部，距廈門60公里、泉州50公里，面積3057.28平方公里，轄24個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，460個村（居），總人口108萬，是全省第三人口大縣。*年，全縣實現生產總值155億元，財政總收入9.62億元，其中地方級財政收入4.8億元,縣域經濟基本競爭力躋身全國百強。

2．茶葉發(fā)展情況。安溪是“中國烏龍茶（名茶）之鄉(xiāng)”全縣現有茶園面積40萬畝，年產茶葉4.2萬噸（約占全國烏龍茶總產量的二分之一），年交易額45.2億元，全縣涉茶產值達40億元，從業(yè)人員30多萬人,茶業(yè)受益人口80萬人，茶葉收入占全年農民人均純收入的66.5%以上，是安溪農民收入的主要來源之一。日前茶葉產業(yè)已發(fā)展成集生產、加工、機械制造、包裝印刷等產業(yè)為一體的大產業(yè)格局，擁有全國最大的烏龍茶精制廠——安溪茶廠和全國最大的茶葉批發(fā)市場——中國茶都。安溪茶文化源遠流長，茶文化旅游專線被列為全國三大茶文化旅游黃金線路之一。

3．茶葉發(fā)展歷史情況。安溪產茶始于唐，已有千年的歷史，有“閩南茶都”之稱。改革開放以來，安溪歷屆縣委、縣政府立足茶葉資源優(yōu)勢，適時調整茶業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，推動全縣茶業(yè)發(fā)展走上快車道。1995年，安溪被國家農業(yè)部命名為“中國烏龍茶（名茶）之鄉(xiāng)”。茶業(yè)成為安溪最主要的傳統(tǒng)特色產業(yè)和民生產業(yè)。

4．茶葉企業(yè)品牌情況。品牌方面，涌現出“鳳山牌”、“八馬牌”、“祥華牌”等一批上規(guī)模、上檔次、過得硬的品牌。其中“鳳山牌”鐵觀音連續(xù)23年獲國家金獎，成為釣魚臺國賓館專用茶；*年7月份，國家質量監(jiān)督檢驗檢疫總局正式批準對安溪鐵觀音實施原產地域保護。“安溪鐵觀音”和“安溪黃金桂”兩個證明商標，已獲國家工商局商標注冊?！鞍蚕F觀音”正在申請中國馳名商標。

5、茶葉市場建設情況

（1）基本情況。安溪（中國）茶都建于*年，擁有面積250畝，共有1800個商鋪，3000多個交易攤位，約80畝左右的停車場。目前已是一個集交易、博覽、展示等功能較齊全的全國茶葉批發(fā)市場——中國茶都；在國內市場方面，形成閩南流域、廣東流域、長江流域和東北三省四個主要銷售區(qū)域；在國外市場方面，產品銷往東南亞、日本、歐美、俄羅斯等40多個國家和地區(qū)。年外銷量1.2萬噸，實現出口創(chuàng)匯2950萬美元。*年安溪（中國）茶都共交易茶葉1*噸，同比增比1700噸。在交易總金額10.2億元中，約5000萬元屬于在該茶都設店的茶葉包裝行業(yè)的營業(yè)收入。該茶都取得不俗成績的主要原因有四個：一是今年安溪茶葉全年質量穩(wěn)定，產量增長；二是該茶都在原有市場氣候較濃的條件下興建，并已成為安溪茶輻射全國的最大集散地；三是“神州行”茶事宣傳，帶來全國各地茶商到安溪買茶的可喜變化；四是茶都交易秩序公正文明，“綠色茶都”創(chuàng)建活動初見成效。

（2）運作情況。*年初開始籌建，9月份建成一期工程，運作情況是：縣政府以3萬元作為啟動資金，用省、市爭取的300萬元扶持資金開始籌建，采取商住房地產形式建設茶都，與開發(fā)商以一層為店鋪，二三層為商住的連體結構為主，其中茶都主樓的一、二樓（一樓的交易大廳和二樓的展覽廳、會議室等）無償提供政府使用。除商住店鋪外，二樓交易大廳實際是供茶戶、加工廠的茶葉交易。政府支持政策除規(guī)劃、安排茶都建設方案與土地征用外，主要是通過茶都優(yōu)惠供地、商住房產開發(fā)讓利平衡，以及減免稅費（僅對交易市場茶農收取1元的交易攤位費）。

（二）松陽縣基本情況

1、縣情情況。松陽縣位于浙江省西南部，南鄰溫州，與金麗溫鐵路及高速公路接壤，北靠金華，和浙贛鐵路龍游站毗鄰?？偯娣e1406平方公里。*年全縣生產總值21.91億元，財政收入1.97億元，其中地方財政收入1.13億元。

2、茶葉發(fā)展情況。*年全縣新增茶葉投產面積7900畝,茶葉總產量5195噸,實現產值1.71億元，對農業(yè)增幅貢獻2.9個百分點，茶葉經過近幾年的發(fā)展，*年末茶園面積已達8.47萬畝，五年來種植面積以年均發(fā)展萬畝的速度遞增，成為許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)的主導產業(yè)，也成為該縣的農業(yè)支柱產業(yè)。

3、茶葉發(fā)展歷史情況。松陽縣是“浙江省茶樹良種化先進縣”和“浙江省良種茶之鄉(xiāng)”。茶類品種結構不斷優(yōu)化。名優(yōu)茶的發(fā)展，促進全縣茶葉種植、加工和經營三個環(huán)節(jié)的合理分離，延伸了產業(yè)鏈，加快了產業(yè)化進程。高度重視茶葉標準化建設步入軌道。近幾年，相繼制定松陽銀猴茶、松陽玉峰茶、松陽山蘭茶、松陽小鳳凰茶等地方農業(yè)標準，建立兩個茶樹良種母本園和十個“松陽銀猴”標準化建設優(yōu)質高效示范基地，總面積433.4公頃。

4、茶葉企業(yè)品牌情況。茶葉品牌建設有新成效。銀猴品牌，先后獲得中國文化名茶、中國浙江國際農業(yè)博覽會金獎、中國精品名茶金獎、浙江省名牌產品等20多項榮譽稱號，“銀猴”牌綠茶于*年12月通過國家綠色食品認證；綠谷青帝、觀音露、山蘭、碧云天、玉峰等綠茶相繼通過有機茶認證。

5、茶葉市場建設情況

（1）基本情況。創(chuàng)建于1993年的茶葉市場，隨著交易量的不斷擴大，曾經三易場址，*年，經省工商行政管理局批準同意正式更名為“浙南茶葉市場”，現已成為全省三大茶葉市場之一和浙西南茶葉集散中心。*年初，占地面積1.45萬平方米的交易區(qū)一期工程和占地2.6萬平方米的物流中心投入使用（市場擁有營業(yè)房100間，交易攤位5000多個）。*年，市場茶葉交易量達1.68萬噸，交易額4.86億元，*年1-8月交易量達1.17萬噸，交易額4.231億元，分居全省第一位、第二位，為“省重點農副產品批發(fā)市場”、“省骨干農業(yè)龍頭企業(yè)”、“省三星級文明規(guī)范市場”。

（2）運作情況。從80年代開始，松陽縣茶農自發(fā)在松陽車站周圍進行茶葉交易活動，1993年，松陽縣長遠公司利用閑置的老車站，為茶農開辟茶葉交易場所。第一期土地80畝，土地性質以工業(yè)開發(fā)用地政策，由長運公司進行開發(fā)，其中部分土地作為房地產性質開發(fā)商品房。*年，開始運作第三期開發(fā)，總投資*萬元，開發(fā)形式也是采取房地產開發(fā)形式。部分用地作為茶葉市場功能所用。

二、幾點借鑒

（一）從安溪茶葉發(fā)展情況來看。

*年，安溪茶業(yè)總產值45.2億元，同比增5.2億元。其一些作法值得我們借鑒。（1）多：產量多優(yōu)質茶多總產值多。主要體現有：產量多——全年茶葉總產量4.5萬噸，同比增長5000噸；優(yōu)質茶多——全年茶葉質量穩(wěn)定，優(yōu)質茶占比提高到九成之多；總產值多——產銷兩旺，涉茶總產值45.2億元，同比凈增5.2億元，增幅近年最高。（2）快：決策快增長快應對困難轉變快。安溪茶業(yè)已經成長為一個成熟產業(yè)，黨委政府對茶業(yè)工作的指導和宏觀管理，已經形成信息收集快、針對性強的決策機制；在發(fā)展定位上，強調穩(wěn)妥；在鼓勵發(fā)展上，思想解放，放手提速；在應對自然災害、出口技術壁壘和薄弱環(huán)節(jié)影響上，運用快速調整能力，把困難和影響降到最低。所有這些，都有力保障了全年工作的順利展開，并取得佳績。（3）好：品牌好基礎好口碑好。*年安溪縣茶業(yè)工作主要圍繞茶葉品牌建設，產業(yè)基礎夯實和創(chuàng)新茶事宣傳3個重點展開。實踐證明，這對推動安溪茶業(yè)產業(yè)化程度提高，提升茶品牌美譽度，擴大市場占有率，起到至關重要作用。*年“安溪鐵觀音”兩度應邀出席聯合國地標保護國標會議，品牌影響走向國際化；年初發(fā)起生態(tài)茶園建設熱潮，茶園基地建設等茶產業(yè)基礎得到夯實；安溪茶葉神州行——“南國行”和“北線行”相繼成功舉行，影響力波及全國，茶事宣傳新形式引人關注。（4）省：茶經營成本低茶價低。*年，安溪縣茶管委、縣工商、技監(jiān)和茶業(yè)總公司等部門單位，推行了許多為茶業(yè)發(fā)展服務的新舉措，重點是涉茶管理轉變思想、增強服務的體現。其帶來的直接效果是進一步改善茶葉經營環(huán)境，降低茶農茶商產銷成本，受益的是茶葉消費者。例如安溪縣工商局積極開展行政指導，茶葉品牌向著更高層次進發(fā)，質監(jiān)部門成功推行“安溪鐵觀音”原產地域產品保護標志應用，茶葉總公司擴大證明商標使用受益面，加快茶葉審評人才培養(yǎng)，茶葉協會積極發(fā)展會員單位，一系列公共服務舉措相繼推出，有效降低茶農茶商產銷成本，刺激了全行業(yè)快速發(fā)展。

（二）從松陽縣茶葉發(fā)展情況來看

*年，松陽縣實現茶葉總量5100噸,總產值1.71億元，其在市場建設和管理上的一些作法值得我們借鑒。（1）加強品牌建設。近年來，都組團參加參與“中國名茶博覽會”、“濟南國際茶博會”等等各種茶事活動，并同蘇州茶葉市場、濟南茶葉市場結成友好市場，利用廣播、電視、報刊、雜志等媒介的傳播作用，積極打造品牌。（2）加強市場交易秩序管理。引進市場的管理模式，建立健全行之有效的管理制度和質量保證體系，市場通過了IS09001-*國際質量管理體系認證。同時市場與有關部門制訂了綠茶的生產、加工、包裝等地方技術標準。（3）加強市場管理職能。由政府牽頭，成立了浙南茶葉市場管理領導小組，下設辦公室，農業(yè)、工商、質監(jiān)、衛(wèi)生等部門派出人員進駐市場，各司其職、齊抓共管，形成了比較完整規(guī)范的管理體系，以市場準入證、檢測、巡查執(zhí)法為抓手，建立和完善長效監(jiān)管機制。（4）加大市場硬件投入。浙南茶葉市場硬件建設是以浙江省三星級文明規(guī)范市場標準要求建設和完善的，市場內冷庫、賓館、茶樓、餐飲、娛樂等配套設施同步建設，同時積極拓展電子商務、信息網絡、現代物流相配套的服務領域，逐步完善市場的服務功能。建立市場專業(yè)網站，為經營戶搭建網上商鋪和商品展示信息平臺，拓展銷售渠道。還建立了集物流受理、信息配載、零但托運、倉儲配送、貨物中轉、車輛停放等綜合配套服務于一體的物流中心。

另外，兩地市場的一些共同點：1、依托良好的產茶基礎和一定的茶市規(guī)模，實現了原“產茶找市場”到“市場促產茶”的轉變，市場成為推進茶業(yè)的動力；2、市場建設及形成依靠政策支持，依靠各部合力維護和推進；3、品牌的宣傳與培育有力度，標準化的實施與準入安排有保障，但品牌的統(tǒng)一仍然處在摸索階段，有待加強。

三、對我縣茶葉發(fā)展及市場建設的幾點建議。

（一）打造一個品牌

在茶葉市場，特別是名茶市場的競爭，實質上是品牌競爭，西湖龍井茶品質其實一般，可國內外聞名，是口碑造就了品牌，沒有叫得響的品牌必將在市場的大潮中被淹沒。做出一個品牌，就必須有做大做好的決心。我們要做大做強“三杯香”品牌。并以“三杯香”作為泰順茶葉代名詞，對技術部門檢測合格的茶葉進行分類。根據茶樹、加工形狀、檢測標準等分類，形成“三杯香”系列產品，但“三杯香”總品牌與各企業(yè)的商標應有所區(qū)別，如可有“仙瑤隱霧”牌三杯香，“雪龍”牌三杯香等，形成一個品牌，多個產品系列，允許企業(yè)擁有各自商標，在競爭中提升質量，在競爭中叫響品牌。

（二）加大一系列宣傳力度

一是政府要有意識地組織茶葉主產鄉(xiāng)鎮(zhèn)和企業(yè)或大戶，集中力量加大名牌產品的宣傳力度，擴大影響，營造名牌產品良好的產銷環(huán)境，鼓勵和扶持企業(yè)或大戶到全國各主要消費市場建立銷售窗口。二是今后縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及各部門的贈送禮品一律用泰順“三杯香”系列茶葉。三是在國家、省、市、縣電視臺進行廣告。四是每年組織一次泰順“三杯香”茶葉宣傳會、新聞會、茶王賽等，促進泰順茶葉的消費。

（三）扶持一家龍頭

政府部門有的放矢，重點扶持，對注冊資金一定規(guī)模以上，企業(yè)有相當規(guī)模，下有生產基地，上有銷售窗口，配有生產研究機構、茶葉檢驗、化驗室、技術力量雄厚的茶葉企業(yè)。特別在廣告宣傳上，每年給予一定的配套資金。在國外開窗口或外貿的企業(yè)，給予重點扶持，繼續(xù)扶持茶葉銷售和創(chuàng)利大戶給予獎勵。鼓勵產、加、銷、研一體化大戶產業(yè)化道路，連接農戶、基地，使茶農得到良好的經濟效益，使泰順茶葉產業(yè)產生良性循環(huán)。

（四）建設一個市場

泰順茶葉市場的建設已迫在眉睫，要提高茶葉市場知名度，市場也必須有一個代名詞，如泰順縣“三杯香”茶葉市場、泰順縣茶葉文化市場或浙閩生態(tài)茶葉市場。建設市場著重抓好有形市場和無形市場的開發(fā)，抓好有形市場，就是啟動建設茶葉貿易市場平臺，把我縣茶葉市場建設成為以經營泰順茶葉為主，兼營全國各大名茶，并與旅游結合的茶葉貿易平臺，抓好無形市場，就是借助現有的泰順茶葉銷售網絡，加強市場整頓，鞏固現有茶葉市場，拓展未發(fā)展的市場領域。

（五）組建一個組織

按照“民辦、民營、民受益的”的原則和“茶葉龍頭企業(yè)——茶葉產業(yè)協會（合作社）——基地——農戶”的連結模式，把廣大農戶于市場有機結合起來，走規(guī)模發(fā)展之路，采取以市場為導向，以龍頭企業(yè)為核心，以農戶為主體，以技術干部為依托，以基地為基礎，實行自我服務，實施品牌戰(zhàn)略為載體的合作經營機制。如有經濟實力雄厚的龍頭企業(yè)牽頭，把分散多戶生產、銷售的農戶組織起來，成立泰順“三杯香”茶業(yè)合作社，下設茶葉營銷合作分社、茶葉加工合作分社、茶葉生產合作分社。使泰順茶葉規(guī)范生產、加工、銷售，確保泰順茶葉的信譽。

（六）改造一批茶廠、基地

要發(fā)揮我縣優(yōu)越的茶葉自然資源，必須把好茶葉加工關，縣內要培育一個泰順“三杯香”標準化、規(guī)?；木C合加工廠，改造幾十個名茶加工廠和初制廠，加工廠選址必須符合省政府下達茶廠優(yōu)化改造基本條件，以全力打造一個安全、衛(wèi)生、消費者信得過的品牌。強化科技對茶葉產業(yè)化發(fā)展的支撐，以低產茶園改造，無性系良種茶推廣，名優(yōu)茶采摘加工，機械化生產和有機茶發(fā)展為重點，加快茶葉生產新技術的研究，同時對具有一定規(guī)模的茶園要修筑好道路、生產用房，運輸工具能直通茶園，茶園內衛(wèi)生、無污染源，要鼓勵二產老板投資茶業(yè)，為泰順茶葉產業(yè)化創(chuàng)造投資渠道。

篇2

一、商河縣工業(yè)企業(yè)創(chuàng)新情況現狀

創(chuàng)新，也叫創(chuàng)造。本文所指企業(yè)創(chuàng)新，即包括產品創(chuàng)新、工藝創(chuàng)新、也包括組織創(chuàng)新和營銷創(chuàng)新。企業(yè)只要有上述四種創(chuàng)新活動中的一種即為創(chuàng)新企業(yè)。調查顯示，商河縣工業(yè)企業(yè)創(chuàng)新工作取得了一些進展，工業(yè)企業(yè)家普遍認識到了創(chuàng)新的重要性，呈現出如下特點：

二、商河縣企業(yè)創(chuàng)新存在的主要問題問題

2、創(chuàng)新活動投入強度低，自主創(chuàng)新能力仍然不足。目前我縣創(chuàng)新活動和投入主要集中在規(guī)模相對較大的企業(yè)，許多企業(yè)還是以一些產品加工為主的勞動密集型企業(yè)，這些企業(yè)參與市場競爭，主要依靠的不是自己研發(fā)的核心技術，而是建立在廉價勞動力和政策優(yōu)惠基礎上的低成本優(yōu)勢，市場開拓具有較大的依賴性。即使有一些技術創(chuàng)新也大多停留在勞動密集型的加工裝配環(huán)節(jié)，科技含量不高，缺乏擁有自主知識產權的核心技術。

3、人力資源缺乏阻礙了企業(yè)創(chuàng)新的進程。企業(yè)創(chuàng)新，人才為本。人力資源，特別是科技人力資源是成功實施技術創(chuàng)新的最主要因素之一。商河縣經濟總體落后，優(yōu)秀人才引進難，商河籍大學生和專業(yè)技術人才也不愿回來，這無疑是商河企業(yè)創(chuàng)新的最大障礙。

三、規(guī)模上工業(yè)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的對策和建議

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一、概要

本次調查組織由銷售部通過辦事處主任負責執(zhí)行，主要采取問卷調查的方式進行，并結合商電話談話，調查時間為三天，根據調查過程分析，調查市場以省會市場為主體，調查問卷發(fā)放28份，返回26份，覆蓋了全國大部分區(qū)域，調查粗放，也能局部反饋市場狀況，對產品開發(fā)及推廣管理有啟發(fā)參考價值。

二、市場分析

1、市場發(fā)展概況

本人于2000年開始切入浴霸產品的推廣，屬于第一代浴霸營銷人，浴霸又稱為室內取暖器，分為燈暖型、PTC發(fā)熱型。面市以來已發(fā)展成為集取暖、照明、換氣、裝飾、理療、空氣凈化等為一體的多功能家電產品，應用廣泛。

我國在1993年開始研制生產銷售浴霸，九十年代末進入發(fā)展期，1998年后浴霸市場高速增長，2000年~2001年真正形成市場規(guī)模，尤其是 2000年，全國浴霸企業(yè)迅速增加到100多家。目前，全國浴霸企業(yè)達到376家。浴霸市場已經度過市場導入期，目前正處于快速增長期，在1999年之后得到大發(fā)展。但真正進入市場并形成一定規(guī)模是在2000年和2001年，尤其是2000年，全國浴霸企業(yè)迅速增加到100多家。其中不乏美的、容聲這樣的著名企業(yè)，主要生產區(qū)域集中在浙江。

2、市場容量：

浴霸是低投入、高回報的小家電產品，制造的資金和技術門檻不高，知名名牌多以OEM方式進入浴霸領域，先期投入、風險更小。

目前，全國的浴霸生產企業(yè)376家，有超過10萬的從業(yè)人員，2001年國內市場銷量估計達到400萬臺 。2002年國內銷量估計達到550萬臺。2003年國內銷量估計達到700萬臺。銷售額規(guī)模超過10億元。

目前城市居民家庭中，浴霸的擁有率不到15%，相比于熱水器的普及率，（70%以上），浴霸的市場空間巨大。 國內市場消費者對浴霸的認可度達82%。

3、市場增長性

隨著城市需求的增加和農村市場的開拓，預計未來3年的市場需求以及預期購買率將以30%以上的速度遞增 。

2004年國內市場需求預計為900萬臺。2005年國內市場需求預計可達1300萬臺。

4、市場結構

產品擁有率最高的市場：浙江、江蘇、上海、山東。該市場消費者對于產品的認知度高達90%，遠遠高于東北和華北，又是飛雕浴霸基礎好的市場。受住房條件、經濟能力、消費觀念的影響，浴霸市場目前主要集中在大中型城市

5、投資狀況

浴霸市場真正雛形在2000年底形成，到2001年3月份年初出現浴霸投資，電工廠家大多開發(fā)浴霸市場，其中浙江派電工廠家為多，廣東電工派廠家很少介入，如飛雕電器、龍勝電器、泰力電器，正泰電器、豪意電器、福田電工等，家電類廠家澳柯瑪首家切入，后來該品牌電工也開發(fā)浴霸產品，2001年格力，2002年家電品牌如美的、帥康、方太、德意、阿里斯頓等熱水器小家電品牌，以及后來的太陽能廠家如皇明、華揚等，后來照明企業(yè)如歐普（2002）、TCL（2004）、雷士（2003）等，還有其他投資進入，如寶蘭、楚楚、泰南、超導等。同時還有浙江一些電工及低壓電器廠家推出作坊式低劣品牌，或者如“深圳奧普”“香港飛雕”的傍名牌。

6、品牌狀況

（1）奧普：2000年奧普浴霸打造行業(yè)第一概念，鑄造品牌定位區(qū)隔，以后沒有任何品牌超越和抗衡奧普地位，西安市場英雄商馬悅于2000年成功操盤陜西市場（此人后來全盤策劃了行業(yè)燈飾賣場美燈多，他有家電賣場市場經驗），開始浴霸賣場先河，引入小家電終端模式，并引入中國著名策劃機構合作，穩(wěn)步發(fā)展以浴霸為先頭部隊，打造了衛(wèi)浴電器專家的品牌概念，延伸到高檔換氣扇，潔具等產品，以商超為主要渠道，推廣采用分公司制度和辦事處模式。

（2）飛雕：飛雕電器2000年切入浴霸行業(yè)，當時飛雕市場飛速上升，銷售額由98年300萬飆升到99年1.8億，全國辦事處組建，銷售團隊420多人，公司產品迅速延伸，浴霸也只是一個延伸小項目，但是借行業(yè)攀升力量，以及央視強力廣告，終端形象鋪天蓋地推廣，2000年新品推廣3%提成激勵，迅速建立全國銷售網絡，當年銷售達到8000萬，及至2003年飛雕引入河北滄州商石燕出任營銷總經理，她善于促銷壓貨、保險公司團隊激勵模式，并引入格蘭仕人才出任核心決策層，以至銷售37萬臺，超過奧普4萬臺?，F在浴霸已經形成該公司核心產品，但是由雕以電工、燈具、五金為主要渠道，商超渠道一直沒有起色，部分區(qū)域裝飾公司渠道比較成熟。

（3）名族：龍勝電器浴霸子品牌，該公司延伸產品都采用子品牌模式，名族浴霸上市突破常規(guī)，央視開道，突出子品牌，龍勝管業(yè)衛(wèi)浴類同期推廣，而且該公司分析產品屬性，以華東及大城市為主體市場，開拓賣場渠道，新穎產品概念包裝，浴霸紛爭中迅速樹立行業(yè)前三名品牌定位，和飛雕在二級市場及第二梯隊形成競爭，但是由雕浴霸強勢網絡優(yōu)勢，名族趨于弱勢。

（4）澳柯瑪、美的、德意等以家電渠道為主體，只是其中延伸產品，不是主打產品，其中澳科瑪勢頭也較為猛烈。

（5）、楚楚及泰南為專業(yè)浴霸品牌，推廣力度也很大，但是由于他們沒有網絡優(yōu)勢，處于行業(yè)第三梯隊優(yōu)秀品牌。

（6）太陽能及熱水器品牌在產品延伸的同時，有的也只是一個附加促銷產品。

7、從調查總體分析：奧普處于行業(yè)第一，飛雕處于第二，名族泰力澳柯瑪等在第三名徘徊，根據區(qū)域不同，品牌隊列不同，而且他們優(yōu)勢各有不同。

三、行業(yè)特點

特點之一：雖為新行業(yè)，但消費者對產品的認知比例高。 浴霸作為一個全新的產品，能否被消費者接受，主要是看其是否有市場價值？能否滿足消費者的需求？有這種需求的消費者有多少？這些是決定浴霸生命力的主要因素。家電熱水器的上市滿足了人們“隨時在家洗澡”的愿望，隨著生活水平的提高，消費者又產生了更深層的需求，家庭浴室溫度低，洗浴環(huán)境不理想，而浴霸的面市正迎合了這一需求，使洗浴空間變得溫暖、潔凈、溫馨、安逸。調查顯示，國內市場消費者對浴霸的認可度達82%。

特點之二：市場發(fā)展的客觀條件正走向成熟。 “浴霸”在現階段是非常典型的消費類產品，消費彈性較大，尤其受收入水平、住房環(huán)境、消費觀念等因素的制約較大，這些因素一度成為浴霸推廣普及的瓶頸，隨著收入水平的提高、生活文明的進步。這些瓶頸將一一被打破，消費彈性會逐漸變小。

特點之三：市場空間巨大，強勢品牌已經形成。 浴霸經過幾年的發(fā)展，已經有了少量為人知曉的品牌。但市場壟斷尚未形成，其它品牌仍舊有相當市場。某主導品牌，2001后的銷量為35萬臺，2001年整個國內市場浴霸的總銷量達400萬臺，只占到整個浴霸銷售量的8.75%，大的企業(yè)介入浴霸行業(yè)并獲得大的發(fā)展提供了空間。

特點之四：浴霸銷售呈現出比較明顯的季節(jié)性。

特點之五：浴霸市場正處于成長期，銷售高峰已經到來。 一個產品從投放市場，要經歷認知、認可到購習，需要企業(yè)和商家花巨大的財力、精力。浴霸的推廣受到了企業(yè)自身條件、收入水平、消費觀念等因素的影響，但經過多年的市場培育，聲調消費者對浴霸的認知度有了大幅度的提高，達到了95%以上，認可度達82%以上，農村的消費者也逐漸認可并產生需求，市場正進入或已進入成長期。 （娃哈哈）

四、產品分析

1、浴霸產品屬于嫁接組合創(chuàng)新產品，屬于功能整合創(chuàng)新開發(fā)的成功范例，2000年產品不是太成熟，經常會出現浴霸燈泡炸裂，受熱變形，換氣噪音大等質量技術問題，款式比較單一，分為燈暖和風暖（PTC陶瓷）前者上熱快，但是安全問題多，后者上熱慢，但是安全穩(wěn)定，概念也比較單一，僅從5大概念做淺層包裝推廣，技術區(qū)隔壁壘小，但是后期隨著公司規(guī)模影響，產品款式和技術產生一定區(qū)隔，整體影響不大。

2、2000年終端銷售主要賣點是新奇、省錢，美觀。20001年就以“安全”為主要訴求，如奧普“NBSS技術”概念，2003年飛雕以“快速5秒鐘升溫”為主張引領年度銷售高度，2004年整個行業(yè)推出“智能、隨心、超薄”概念，產品開發(fā)大多以款式開發(fā)，代表各種思維的異型款式富有時代科技質感，新材料也有運用。

3、總體分析，浴霸技術相對單一，但是在漏電保護方面也有文章可做，如布線方式、漏電控制等，照明方面技術單一，大多采用PHLLIP燈泡，換氣扇技術一般采用三菱電機矽鋼片技術，該技術和電機結構在噪音控制方面是關鍵，也是靜音概念的主要著眼點，2002年行業(yè)技術已經穩(wěn)定，后期開發(fā)大多從工業(yè)設計和結構設計上做文章，生產基地依托附近浙江大學工業(yè)設計的先天領先優(yōu)勢，浴霸款式豐富多變，開發(fā)超薄豪華外觀機型，同時，浴霸顏色也逐漸由“雅白”到“科技藍”等顏色變化豐富。

五、價格分析

1、浴霸價格定位大多分為三個梯隊，高檔品牌、中檔品牌，雜牌，奧普清晰的高端定位決定了價格取向，而且奧普以高價格彰顯高品質，而且有專業(yè)媒體軟文策劃，奧普有澳大利亞外資品牌包裝，所以一直給人高品質，再者有該公司雷達不動的推廣戰(zhàn)略，高端媒體策劃的投放，總之就是“高水平專業(yè)團隊策劃、高端媒體投放、高價格定位、高端渠道推廣”，第二梯隊主要是飛雕、名族、澳柯瑪等品牌，這些品牌和其原來的品牌定位有關系，其他品牌大多定位很低價格便宜200元以下。

2、從綜合分析及個人經驗判斷，名牌產品前五名出廠定價二合一（2頭）為70-100-區(qū)間價格浮動，二合一（4頭）為130-180區(qū)間浮動，三合一（四頭）價格為200-260區(qū)間浮動，其中價格差別有品牌和款式兩大因素，另外也有結構技術因素，年底同時有5%返利，雜牌一般選材差、價格低廉，價格區(qū)間在零售價格為80-300區(qū)間浮動，出廠價格在40-150區(qū)間價格浮動。

3、價格體系從調查看側重于實價順加體系模式，原來浴霸行業(yè)多開始于電工廠家，而電工廠家大多有成熟的價格扣點體系，所以就沿用下來，事實上，該產品渠道商超屬性決定最適合順加價格模式，商超獨特的進貨機制，同時商超有利潤和費用要求，扣點體系過于呆板。

4、從競爭形式看，行業(yè)利潤趨于穩(wěn)定，廠家、商、終端零售基本維持在3:3:3利潤平衡，終端零售稍微弱勢，低于30%利潤率，維持在20%左右。

六、渠道分析

1、市場渠道

銷售渠道上，目前銷量主要來自大中城市的百貨商場、家電連鎖店、家電批發(fā)市場、建材市場。也正在進入家電產品主銷渠道——各類大賣場、量販超市，原有廠家大多屬于電工廠家，渠道以燈具五金為主，剛開始該渠道貢獻明顯，其他渠道開發(fā)薄弱，力量顯得不足。澳柯瑪最浴霸剛開始不是電工事業(yè)部，所以開始就以商超為主體，后來奧普、名族也重點商超渠道，而且有專業(yè)化運作，從2002年全線轉向渠道，燈具原始渠道仍然分一杯羹。

2、從調查分析表現，對渠道分析調查顯得感性，沒有從實際市場分析，不足為據，但是從各大品牌動作分析及部分浴霸商調查，商超是主要渠道，占總銷售比例70%。燈具占25%，其他渠道占5%比例。

3、模式看原來仍然區(qū)域扁平化模式，部分品牌采用大區(qū)如TCL照明，渠道激勵拉力小，推廣失敗，美的也屬于該模式，地市價格為35%+3%體系，推廣沒有競爭力。

七、推廣分析

1、浴霸推廣基本采用小家電操作模式，剛開始就采用整合推廣，主要形式有終端展柜、POP、易拉寶、導購、小區(qū)商場現場秀（冰水實驗）、軟文、電視、雜志等，電視廣告品牌有奧普、飛雕、名族、楚楚、松洋、泰力等。

2、促銷模式大多采用家電買贈模式，但是必須贈送相關產品，如浴巾等。經銷商促銷以淡季壓貨為主。

3、浴霸產品還可作為相關產品促銷品，如送禮送浴霸、熱水器，太陽能等。

八、推廣模式建議

1、采用多渠道操作模式，省、區(qū)域同時存在，對渠道不做限制。

2、以公司渠道為主體，但是有要求，否則另外選擇及價格有差別。

3、出廠價格適合定位于三合一兩頭定位在140-160元，三頭定位在180-200元，

4、產品選擇在5款三種花色，這樣有選擇性。

篇4

一、我鎮(zhèn)農業(yè)招商引資工作情況

近年來，我鎮(zhèn)因地制宜，充分利用幾個垌面村地處城郊，交通方便的優(yōu)勢，在思孟和木榔兩村發(fā)展了1000畝蔬菜基地。思孟村還是岑溪市最大的荔枝種植基地，全村荔枝種植面積達4000多畝。思英和上奇兩街座落在市十里長街邊，是我鎮(zhèn)的主要工業(yè)園區(qū)，也是3000畝速生豐產林（馬占相思）基地。六田、六凡兩村位于義昌江畔，有豐富的竹子資源，土紙加工業(yè)比較發(fā)達。黃沙、大錦、寮田、垌尾、山心這五個山區(qū)村則具有山區(qū)優(yōu)勢，是松脂、玉桂、八角、藥材的主要產區(qū)，其中黃沙村的八角種植面積達8000多畝。我鎮(zhèn)歷屆黨委政府都高度重視農業(yè)招商引資工作，在今年的鎮(zhèn)十二屆人大會上就提出了我鎮(zhèn)“優(yōu)勢在區(qū)位，難點在農業(yè)，出路在招商”。為此我鎮(zhèn)注意充分利用各村（街）的優(yōu)勢，大力發(fā)展一村一品特色經濟。如上奇街和思英街的速生豐產林基地建設就采取了個人、集體、外商一起上的辦法，營造了速生豐產林3000畝。目前，這些速生豐產林長勢旺盛，已初具規(guī)模，預計到2006年可有1200畝投產，產值達萬元。

二、我鎮(zhèn)農業(yè)招商引資的薄弱環(huán)節(jié)及原因分析

近幾年來，我鎮(zhèn)農業(yè)招商引資投資規(guī)模較小，引來的一些外商基本上都是一些個體老板，資金少，投入不足，主要是投資承包、開發(fā)山莊等方面，真正能夠帶動農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的龍頭企業(yè)沒有。究其原因，有以下幾點：一是思想觀念還沒有徹底轉變過來，計劃經濟的痕跡較重。如政府一心想促進農民增收，可是卻利用行政命令的方式，要求農民種這樣種那樣。雖然種植的時候市場的價格不錯，可市場是千變萬化的，一旦市場發(fā)生變化，不但農民得不到利益，也大大挫傷了農民的積極性，政府的信譽也受到了挫傷。二是宣傳力度不夠。雖然我鎮(zhèn)有豐富的資源和區(qū)位優(yōu)勢，但由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的財力有限，目前的財政僅僅是勉強維持財政供養(yǎng)人員的工資發(fā)放，根本沒有余力去投入招商引資的宣傳。至今我鎮(zhèn)的電腦還沒有上網，也沒有自己的宣傳網站，對外宣傳自己和信息來源的渠道都比較狹窄。三是近年來農產品價格一直在低水平徘徊，影響了外商投資農業(yè)的信心。

三、我鎮(zhèn)農業(yè)招商引資下一步的計劃

為切實扭轉我鎮(zhèn)農業(yè)招商引資的不利局面，下一步我們將圍繞以下幾個方面開展工作：

1、切實轉變思想觀念。我們要充分利用當前農村稅費改革和今年的機構改革的時機，多渠道分流財政供養(yǎng)人員，把政府職能從“要農民做”變?yōu)椤盀檗r民、外商做好服務”，把政府辦不了也辦不好的事情放到市場中去，緊緊根據市場規(guī)律辦事。

篇5

授信業(yè)務管理活動（含貸前調查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標準及其核心工作內容：“三三理論”（即授信三標準：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來源要充足，第二還款來源要可靠，通俗來講，拿錢去做什么、用什么來還、還不起咋辦；其量化三指標：資產、負債、收入），授信三標準（其本質在于風險與合規(guī)）是授信活動的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實其證明其；授信標準之三量化指標是落實、證明其的具體內容與手段，是一切授信活動關聯人（業(yè)務條線、風控）及其活動（包括貸前、中、后）的核心工作內容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔保主體（是否具備擔保資格）。二者相輔相成又一脈相承。

授信業(yè)務管理活動之歸宿點：風險、合規(guī)、收益。

授信業(yè)務之核心要義：放的出去（要合規(guī)）、收的回來；產品性能和質量有保障、有市場、賣的出去、收的回來或能攬到活、能干好、能把賬收回來；所涉行業(yè)不多、投資風險不大、無民間借貸風險；行業(yè)風險可控；如果無法按時償還，有可變現的資產。

必查、必核：受信人及股東、擔保人及股東（含質押權所有人、抵押物所有人）、關聯方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開網站可達到查核合一之目的。要充分理解查詢關聯方及其股東資信對風險控制的意義。

一、資料的收集（說明性材料、證明性材料、材料真實性的核實）

基礎材料（向客戶收集、查詢網站或直接查詢網站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過網站核實的要查詢、三個指標（資產：向客戶收集、按揭?guī)?、房協網等查詢；負債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產抵押給誰、對外擔保等信息考究民間借貸情況；收入：類別及技術手段，工資及績效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產權屬證明、租賃合同、流水； 經營收入：出口流水及大額轉賬憑證、海關系統(tǒng)及海關報關單，國內納稅部分對公流水、納稅申報表、納稅證明、增值稅發(fā)票或發(fā)票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉賬憑證、進出貨單等。另外，水電費、員工工資也是可適度參照的指標）、調查報告所需的三個附件。

二、調查報告的撰寫

一、 相關“人”基本情況

(一)受信企業(yè)及相關方基本情況

1.受信企業(yè)基本情況: 詳見市場監(jiān)督管理局網、深圳市信用網、中登網、企查查（股權）等，需要說明或解釋的是：若企業(yè)名稱、經營范圍或主營業(yè)務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響；網頁中反映的異常信息；注冊資本、實收資本情況及變化；企業(yè)的主營范圍或主營產品; 受信企業(yè)及其關聯方所涉及的行業(yè)及其投資風險、民間融資風險;股權、應收賬款等是否被質押。

2.受信企業(yè)實際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業(yè)情況（該項僅限實際控制人）等。

3.關聯方基本情況：查詢相關網站有無異常信息、股權結構圖、股權結構是否屬實、有無實質經營、所涉及行業(yè)、投資有無風險等。

(二)擔保“人”及相關方基本情況

1.擔?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）基本情況：若是企業(yè)同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.擔保企業(yè)實際控制人及股東基本情況：同（一）2。

3.關聯方基本情況：同（一）3。

二、 相關“人”資信情況

(一)受信企業(yè)及相關方資信情況

1‘受信企業(yè)資信情況（含信用評級）

2. 受信企業(yè)實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

(二)擔?！叭恕奔跋嚓P方資信情況

1.擔保“人”（企業(yè)、自然人）資信情況（含信用評級）

2.擔保企業(yè)實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

企業(yè)的信用評級、詳見人行征信、鵬遠征信、法院網查詢結果，需要說明或解釋的是：網頁中反映的異常信息。

關聯企業(yè)：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準且關聯人未做擔保則無須細析，資信狀況需查，其他無需調查。法人簡歷（若為新成立企業(yè)則要對股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經營管理、財務等）；實際控制人所涉及的行業(yè)必查范圍及內容：受信人及其股東、關聯方及其股東，擔保人及其股東、關聯方及其股東，質押權、抵押物產權人

三、 財務分析(受信人、擔保人)

（一）具體財務數據詳見附件一。

（二）說明報表性質：該報表為納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表。

（三）對主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應收、應付、其他應收應付、存貨等的真實性進行分析，以發(fā)現其銷售及資金緊張程度；若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析。

（四）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業(yè)提供的相關憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據企業(yè)上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環(huán)境、政策（或國際經濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率），若是按訂單生產的，要統(tǒng)計訂單情況。

（三） 現金流量分析

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

四、“三指標”分析（含“受信人”和擔保人；說明性材料、證明性材料、如何核實的）

（一）受信人 、擔保人:主營業(yè)務及產品

收入 （單位：萬元）

要素分析：

行業(yè)情況及該企業(yè)在行業(yè)中的地位和競爭優(yōu)勢?收入來源性質及穩(wěn)定性、賺取的利潤點及豐厚度？賺的錢去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國外銷售多少及其區(qū)域分布？國內銷售多少及其區(qū)域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質量怎樣？應收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無核心競爭力（渠道、資源、技術、專利、知識產權等）；生產設備及其產能與產量？經營場所是租賃還是自有？租賃期限對經營的影響？近半年水電費或油費、保險費（視具體行業(yè)而定）、社保繳納人數、工資變動情況？有無對外投資及其風險？；收入及其凈利潤率變動較大要知悉原因，有無新的業(yè)務增長點？訂單情況？商業(yè)模式及業(yè)務操作流程？產品市場容量、營銷渠道及其賬款風險控制措施（產品及性能、質量適用范圍及耐耗性銷售渠道：產品有市場、賣的出去、收的回來）？

對以上相關數據是如何核實的（技術手段、數據來源）：流水、相關合同、進出貨單、大額轉賬憑證、納稅申報表、納稅證明、增值稅發(fā)票、海關系統(tǒng)及海關報關單等，技術手段及數據來源視具體情況（收入的性質等）而定。

負債及或有負債（受信人、擔保人）

（單位：萬元）

要素分析：

什么性質的金融機構？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費類的是多少？經營類的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內則無需知曉）？；是否通過流水、應收賬款、股權及其他固定資產的狀態(tài)等發(fā)現了民間借貸？負債變動較大要知悉原因；近半年征信查詢次數及性質？保證擔保類的要關注受信人為他人是否有擔保？對外擔保有無風險？所有負債（含或有負債）有無異常？要關注應收賬款或股權、股票是否已質押？具體用途？負債總額變動情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時發(fā)生、何時結束、金額等。

技術手段、數據來源:人行征信、鵬元征信、流水及資產狀態(tài)。

資產

抵押物情況

單位：萬元

若是抵押物且有還款計劃，到期時的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購買的，要何時購買價。

家庭/企業(yè)資產（含主要生產要素）

凈資產（剩余價值）=總價值（含總值和凈值）-總負債（一般負債＋或有負債）；資產變動較大要知悉原因；要關注他行對其資產的限制性條款；房協網、按揭?guī)筒樵兊盅何餇顟B(tài)。

技術手段、數據來源：客戶提供、房協網、按揭?guī)汀⒅饕慨a中介網、評估公司等。

需要強調的：若實際控制人涉及的行業(yè)比較單一，有深圳的房地產作抵押，抵押率在凈值以內的，資產方面無需再一一列舉，負債亦無需再核；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核。

四、 通過“三指標”分析是否符合“三標準”

三標準：

（一）原因要清晰（規(guī)模擴大、范圍擴大、單個客戶量增加、客戶增多、旺季到來抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購、投資、消費等）、額度要合理（嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據其收入、營運能力等綜合而定＋根據根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式(詳見附件三)或總需資金及其具體明細、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項目貸款自由資金要達到30%，具體額度根據還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時用、用多少，何時還、還多少即：節(jié)點的把握）；

若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

（二）第一還款來源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因、依據：何時還、還多少）。

模版：月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款（企業(yè)版、個人經營貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個人消費類、固定支出類等）。

（三）第二還款來源要可靠（指擔保主體的擔保能力：代償能力即第一還款來源能力亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來源亦即資產變現的能力：受信人名下資產的剩余價值、擔保人名下資產的剩余價值；分為主要的和輔助的；第二還款來源的作用：受信主體還不起它來還即現金流或稱第一還款來源、它也還不起就變賣它的資產即凈資產或稱第二還款來源；擔保能力的判定指標：現金流、凈資產=資產－負債，二者兼?zhèn)浠蚱湟唬?/p>

模版：

抵押物分析

抵押物基本情況、估價對象現狀圖、評估情況、評估價值合理性及變現能力分析；

專業(yè)性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。反擔保措施。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股東背景及實力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔保額度、目前的擔保余額、合作條件等。

一般企業(yè)擔保：企業(yè)基本情況；資信情況；財務分析；三個指標；結論（代償能力即第一還來源分析亦即現金償還貸款的能力、清償能力即凈資產變現能力是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

若企業(yè)法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：綜上，

五、 銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、優(yōu)勢、風險及其預防措施（受信人、擔保人）

（一）受信人：

1、優(yōu)勢分析：行業(yè)及產品優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經營范圍、業(yè)務品種、方式、運營模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。

2、風險及措施分析

(1)風險點：行業(yè)及產品、經營（含質量的把控、貨款的回收、投資風險、多行業(yè)經營風險、資信風險等）、財務風險（含民間融資、杠桿運用等）、國內外經濟形勢及政策（政治性、政策性風險）等。

(2)控制措施分析：優(yōu)勢本身、運作流程本身、應收賬款的控制措施、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用及還款節(jié)點的把控。

（二）擔保人

1、優(yōu)勢分析：

2、風險及措施分析

該部分主要是依據受信主體及擔保主體所涉及行業(yè)、經營情況及所牽政策性等方面找出其主要優(yōu)勢、關鍵風險點及防控措施，尤其要關注投資風險、多行業(yè)風險及民間借貸風險。

七、綜合結論

1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式、擔保方式（若為抵押物，授信時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三標準”及 “三指標”的具體應用。

（一）具體應用（原則性與靈活性的把握）：授信三標準原則上缺一不可，實際操作中要綜合權衡，有所側重（第一、二還款來源有一突出些）。如果三標準同時符合，則關聯企業(yè)（未做擔保）無須介紹、只需簡單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負債亦無須再核；如果受信主體資質較差，第一還款來源主要由擔保主體（含關聯企業(yè)）支撐則對其嚴格核實；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核；若主要還款來源（包括第一、二還款來源）已經足夠，則輔還款來源無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則資產無須再核，若第一、二還款來源有一較弱則資產需多核，若一線城市的房產、土地足夠體現擔保能力則其他處的無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則負債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來源有一較弱則需重點核實保證、信用類貸款；貿易型企業(yè)水電費無須核；生產制造型企業(yè)要對生產設備、專利、下游客戶進行重點核實；施工企業(yè)則要對資質、設備、下游客戶重點核實。

（二）三標準的內涵解析：額度的設定、第一還款來源、第二還款來源。

收入與負債：額度是否合理、第一還款來源是否充足，擔保能力中的代償能力如何；

資產與負債：擔保資源的可選擇性及擔保能力中的清償能力如何。

額度的合理性：

由以下幾方面因素而定：收入與負債、擔保能力、授信期限、相關運行指標，嚴格意義上來講，額度合理本身就代表第一還款來源充足、第二還款來源可靠。嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。

第一還款來源是否充足：第一還款來源即用現金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；

第二還款來源是否可靠（有價值且可變現）：第二還款來源即擔保能力（擔保能力：代償能力即第一還款來源亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即資產變現能力）

擔保方式的種類：抵押物、保證擔保、質押、信用類

抵押物（產權清晰、產權人資信良好、價值合理、變現能力強）：住宅、公寓、寫字樓、商鋪、工業(yè)廠房、土地，動產抵押

住宅：凈值以內、公寓：凈值的9折以內、寫字樓：凈值的8折以內、商鋪：凈值的7折以內、工業(yè)廠房、土地：凈值的6折以內（要充分考慮評估價值的合理性及變現能力，年限、狀態(tài)等）；動產抵押

保證擔保：代償能力（第一還款來源能力即用現金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產即資產變現能力，凈資產凈值的5折以內）；

質押：股權、應收賬款、知識產權等（產權清晰、產權所有人資信良好、價值合理、估值及折扣）

信用類：行業(yè)好、下游客戶好且相對分散，一旦有事有人愿意接盤。

混合類：抵押、保證擔保、質押等相結合。

上述數據供參考，具體比例及折扣需根據綜合因素考量而定。

貸后檢查報告

授信情況：

一、抵押率在凈值以內的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的：收入

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在凈值以外及保證擔保類的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的（受信人、擔保人）：凈資產（資產、負債）、收入，按照“三指標”

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

一、 企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經營范圍及目前主營業(yè)務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構圖、企業(yè)人員構成及人數。

若企業(yè)名稱、經營范圍或主營業(yè)務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業(yè)則要對關聯企業(yè)進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業(yè)情況））進行介紹。

(二)行業(yè)市場分析

主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。

（三）企業(yè)經營管理情況（若為新成立企業(yè)則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業(yè)務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業(yè)務拓展即銷售渠道開展情況、經營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業(yè)收入

資產負債率

營業(yè)成本

流動比率

營業(yè)利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業(yè)提供的相關憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據企業(yè)上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環(huán)境、政策（或國際經濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

六、 現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業(yè)經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業(yè)市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

五、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔保：企業(yè)基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

七、 優(yōu)勢、風險及其預防措施

（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優(yōu)勢；經營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經營范圍、業(yè)務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業(yè)、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對資金使用的嚴格監(jiān)管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

關于XX公司申請XX萬元〈流動資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調查報告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動資金不足（資金存在一定的缺口、根據其資金周轉和經營情況），特向我行申請XX貸款XX萬元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔保方式)，信貸員經過調查，現將情況匯報如下：

四、 企業(yè)基本情況

1.企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經營范圍及目前主營業(yè)務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構圖、企業(yè)人員構成及人數。

若企業(yè)名稱、經營范圍或主營業(yè)務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（若為新成立企業(yè)則要對股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經營管理、財務等；如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；信用網、法院網查詢結果；民間借貸情況）。

附：關聯企業(yè)：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準亦無須細析，資信狀況需查。

二、行業(yè)市場分析

主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。

八、 經營管理分析

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業(yè)務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業(yè)務拓展即銷售渠道開展情況、經營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

九、 財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業(yè)收入

資產負債率

營業(yè)成本

流動比率

營業(yè)利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業(yè)提供的相關憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據企業(yè)上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環(huán)境、政策（或國際經濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十、 現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（四）對企業(yè)經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）。

對財務情況的綜合評價：

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

十一、 銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實，必要時列舉所簽合同）；具體的資金需求測算（即額度要合理①根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式；或②總需資金及其具體明細、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。

申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

現金流入與現金支出，月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款

七、擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔保：企業(yè)基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

八、優(yōu)勢、風險及其預防措施

（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經營范圍、業(yè)務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業(yè)、經營（含質量的把控、貨款的回收等要素）、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用的把控。

九、綜合結論

1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

二、 企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經營范圍及目前主營業(yè)務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構圖、企業(yè)人員構成及人數。

若企業(yè)名稱、經營范圍或主營業(yè)務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業(yè)則要對關聯企業(yè)進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業(yè)情況））進行介紹。

(二)行業(yè)市場分析

主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。

（三）企業(yè)經營管理情況（若為新成立企業(yè)則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業(yè)務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業(yè)務拓展即銷售渠道開展情況、經營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業(yè)收入

資產負債率

營業(yè)成本

流動比率

營業(yè)利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業(yè)提供的相關憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據企業(yè)上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環(huán)境、政策（或國際經濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十二、 現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業(yè)經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業(yè)市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

六、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔保：企業(yè)基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

十三、優(yōu)勢、風險及其預防措施

（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優(yōu)勢；經營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經營范圍、業(yè)務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業(yè)、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對資金使用的嚴格監(jiān)管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

操作指南

授信業(yè)務管理活動（含貸前調查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標準及其核心工作內容：“三三理論”（即授信三標準：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來源要充足，第二還款來源要可靠，通俗來講，拿錢去做什么、用什么來還、還不起咋辦；其量化三指標：資產、負債、收入），授信三標準（其本質在于風險與合規(guī)）是授信活動的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實其證明其；授信標準之三量化指標是落實、證明其的具體內容與手段，是一切授信活動關聯人（業(yè)務條線、風控）及其活動（包括貸前、中、后）的核心工作內容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔保主體（是否具備擔保資格）。二者相輔相成又一脈相承。

授信業(yè)務管理活動之歸宿點：風險、合規(guī)、收益。

授信業(yè)務之核心要義：放的出去（要合規(guī)）、收的回來；產品性能和質量有保障、有市場、賣的出去、收的回來或能攬到活、能干好、能把賬收回來；所涉行業(yè)不多、投資風險不大、無民間借貸風險；行業(yè)風險可控；如果無法按時償還，有可變現的資產。

必查、必核：受信人及股東、擔保人及股東（含質押權所有人、抵押物所有人）、關聯方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開網站可達到查核合一之目的。要充分理解查詢關聯方及其股東資信對風險控制的意義。

一、資料的收集（說明性材料、證明性材料、材料真實性的核實）

基礎材料（向客戶收集、查詢網站或直接查詢網站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過網站核實的要查詢、三個指標（資產：向客戶收集、按揭?guī)汀⒎繀f網等查詢；負債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產抵押給誰、對外擔保等信息考究民間借貸情況；收入：類別及技術手段，工資及績效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產權屬證明、租賃合同、流水； 經營收入：出口流水及大額轉賬憑證、海關系統(tǒng)及海關報關單，國內納稅部分對公流水、納稅申報表、納稅證明、增值稅發(fā)票或發(fā)票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉賬憑證、進出貨單等。另外，水電費、員工工資也是可適度參照的指標）、調查報告所需的三個附件。

二、調查報告的撰寫

一、相關“人”基本情況

(一)受信企業(yè)及相關方基本情況

1.受信企業(yè)基本情況: 詳見市場監(jiān)督管理局網、深圳市信用網、中登網、企查查（股權）等，需要說明或解釋的是：若企業(yè)名稱、經營范圍或主營業(yè)務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響；網頁中反映的異常信息；注冊資本、實收資本情況及變化；企業(yè)的主營范圍或主營產品; 受信企業(yè)及其關聯方所涉及的行業(yè)及其投資風險、民間融資風險;股權、應收賬款等是否被質押。

2.受信企業(yè)實際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業(yè)情況（該項僅限實際控制人）等。

3.關聯方基本情況：查詢相關網站有無異常信息、股權結構圖、股權結構是否屬實、有無實質經營、所涉及行業(yè)、投資有無風險等。

(二)擔?！叭恕奔跋嚓P方基本情況

1.擔保“人”（企業(yè)、自然人）基本情況：若是企業(yè)同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.擔保企業(yè)實際控制人及股東基本情況：同（一）2。

3.關聯方基本情況：同（一）3。

二、相關“人”資信情況

(一)受信企業(yè)及相關方資信情況

1‘受信企業(yè)資信情況（含信用評級）

2.受信企業(yè)實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

(二)擔?！叭恕奔跋嚓P方資信情況

1.擔?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）資信情況（含信用評級）

2.擔保企業(yè)實際控制人及股東資信情況：

3.關聯方資信情況：

企業(yè)的信用評級、詳見人行征信、鵬遠征信、法院網查詢結果，需要說明或解釋的是：網頁中反映的異常信息。

關聯企業(yè)：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準且關聯人未做擔保則無須細析，資信狀況需查，其他無需調查。法人簡歷（若為新成立企業(yè)則要對股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經營管理、財務等）；實際控制人所涉及的行業(yè) 必查范圍及內容：受信人及其股東、關聯方及其股東，擔保人及其股東、關聯方及其股東，質押權、抵押物產權人

三、財務分析(受信人、擔保人)

（一）具體財務數據詳見附件一。

（二）說明報表性質：該報表為納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表。

（三）對主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應收、應付、其他應收應付、存貨等的真實性進行分析，以發(fā)現其銷售及資金緊張程度；若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析。

（四）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業(yè)提供的相關憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據企業(yè)上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環(huán)境、政策（或國際經濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率），若是按訂單生產的，要統(tǒng)計訂單情況。

（三） 現金流量分析

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

四、“三指標”分析（含“受信人”和擔保人；說明性材料、證明性材料、如何核實的）

（一）受信人、擔保人:主營業(yè)務及產品

收入（單位：萬元）

要素分析：

行業(yè)情況及該企業(yè)在行業(yè)中的地位和競爭優(yōu)勢?收入來源性質及穩(wěn)定性、賺取的利潤點及豐厚度？賺的錢去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國外銷售多少及其區(qū)域分布？國內銷售多少及其區(qū)域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質量怎樣？應收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無核心競爭力（渠道、資源、技術、專利、知識產權等）；生產設備及其產能與產量？經營場所是租賃還是自有？租賃期限對經營的影響？近半年水電費或油費、保險費（視具體行業(yè)而定）、社保繳納人數、工資變動情況？有無對外投資及其風險？；收入及其凈利潤率變動較大要知悉原因，有無新的業(yè)務增長點？訂單情況？商業(yè)模式及業(yè)務操作流程？產品市場容量、營銷渠道及其賬款風險控制措施（產品及性能、質量適用范圍及耐耗性銷售渠道：產品有市場、賣的出去、收的回來）？

對以上相關數據是如何核實的（技術手段、數據來源）：流水、相關合同、進出貨單、大額轉賬憑證、納稅申報表、納稅證明、增值稅發(fā)票、海關系統(tǒng)及海關報關單等，技術手段及數據來源視具體情況（收入的性質等）而定。

負債及或有負債（受信人、擔保人）

（單位：萬元）

要素分析：

什么性質的金融機構？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費類的是多少？經營類的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內則無需知曉）？；是否通過流水、應收賬款、股權及其他固定資產的狀態(tài)等發(fā)現了民間借貸？負債變動較大要知悉原因；近半年征信查詢次數及性質？保證擔保類的要關注受信人為他人是否有擔保？對外擔保有無風險？所有負債（含或有負債）有無異常？要關注應收賬款或股權、股票是否已質押？具體用途？負債總額變動情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時發(fā)生、何時結束、金額等。

技術手段、數據來源:人行征信、鵬元征信、流水及資產狀態(tài)。

資產

抵押物情況

單位：萬元

若是抵押物且有還款計劃，到期時的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購買的，要何時購買價。

家庭/企業(yè)資產（含主要生產要素）

凈資產（剩余價值）=總價值（含總值和凈值）-總負債（一般負債＋或有負債）；資產變動較大要知悉原因；要關注他行對其資產的限制性條款；房協網、按揭?guī)筒樵兊盅何餇顟B(tài)。

技術手段、數據來源：客戶提供、房協網、按揭?guī)?、主要房產中介網、評估公司等。

需要強調的：若實際控制人涉及的行業(yè)比較單一，有深圳的房地產作抵押，抵押率在凈值以內的，資產方面無需再一一列舉，負債亦無需再核；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核。

四、通過“三指標”分析是否符合“三標準”

三標準：

（一）原因要清晰（規(guī)模擴大、范圍擴大、單個客戶量增加、客戶增多、旺季到來抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購、投資、消費等）、額度要合理（嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據其收入、營運能力等綜合而定＋根據根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式(詳見附件三)或總需資金及其具體明細、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項目貸款自由資金要達到30%，具體額度根據還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時用、用多少，何時還、還多少 即：節(jié)點的把握）；

若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

（二）第一還款來源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因、依據：何時還、還多少）。

模版：月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款（企業(yè)版、個人經營貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個人消費類、固定支出類等）。

（三）第二還款來源要可靠（指擔保主體的擔保能力：代償能力即第一還款來源能力亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來源亦即資產變現的能力：受信人名下資產的剩余價值、擔保人名下資產的剩余價值；分為主要的和輔助的；第二還款來源的作用：受信主體還不起它來還即現金流或稱第一還款來源、它也還不起就變賣它的資產即凈資產或稱第二還款來源；擔保能力的判定指標：現金流、凈資產=資產－負債，二者兼?zhèn)浠蚱湟唬?/p>

模版：

抵押物分析

抵押物基本情況、估價對象現狀圖、評估情況、評估價值合理性及變現能力分析；

專業(yè)性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。反擔保措施。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股東背景及實力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔保額度、目前的擔保余額、合作條件等。

一般企業(yè)擔保：企業(yè)基本情況；資信情況；財務分析；三個指標；結論（代償能力即第一還來源分析亦即現金償還貸款的能力、清償能力即凈資產變現能力是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

若企業(yè)法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：綜上，

五、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、優(yōu)勢、風險及其預防措施（受信人、擔保人）

（一）受信人：

1、優(yōu)勢分析：行業(yè)及產品優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經營范圍、業(yè)務品種、方式、運營模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。

2、風險及措施分析

(1)風險點：行業(yè)及產品、經營（含質量的把控、貨款的回收、投資風險、多行業(yè)經營風險、資信風險等）、財務風險（含民間融資、杠桿運用等）、國內外經濟形勢及政策（政治性、政策性風險）等。

(2)控制措施分析：優(yōu)勢本身、運作流程本身、應收賬款的控制措施、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用及還款節(jié)點的把控。

（二）擔保人

1、優(yōu)勢分析：

2、風險及措施分析

該部分主要是依據受信主體及擔保主體所涉及行業(yè)、經營情況及所牽政策性等方面找出其主要優(yōu)勢、關鍵風險點及防控措施，尤其要關注投資風險、多行業(yè)風險及民間借貸風險。

七、綜合結論

1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式、擔保方式（若為抵押物，授信時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三標準”及 “三指標”的具體應用。

（一）具體應用（原則性與靈活性的把握）：授信三標準原則上缺一不可，實際操作中要綜合權衡，有所側重（第一、二還款來源有一突出些）。如果三標準同時符合，則關聯企業(yè)（未做擔保）無須介紹、只需簡單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負債亦無須再核；如果受信主體資質較差，第一還款來源主要由擔保主體（含關聯企業(yè)）支撐則對其嚴格核實；如果納稅收入作為第一還款來源已經比較充足，則非納稅收入無須再核；若主要還款來源（包括第一、二還款來源）已經足夠，則輔還款來源無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則資產無須再核，若第一、二還款來源有一較弱則資產需多核，若一線城市的房產、土地足夠體現擔保能力則其他處的無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則負債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來源有一較弱則需重點核實保證、信用類貸款；貿易型企業(yè)水電費無須核；生產制造型企業(yè)要對生產設備、專利、下游客戶進行重點核實；施工企業(yè)則要對資質、設備、下游客戶重點核實。

（二）三標準的內涵解析：額度的設定、第一還款來源、第二還款來源。

收入與負債：額度是否合理、第一還款來源是否充足，擔保能力中的代償能力如何；

資產與負債：擔保資源的可選擇性及擔保能力中的清償能力如何。

額度的合理性：

由以下幾方面因素而定：收入與負債、擔保能力、授信期限、相關運行指標，嚴格意義上來講，額度合理本身就代表第一還款來源充足、第二還款來源可靠。嚴格落實貸款用途之具體體現，“負債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。

第一還款來源是否充足：第一還款來源即用現金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；

第二還款來源是否可靠（有價值且可變現）：第二還款來源即擔保能力（擔保能力：代償能力即第一還款來源亦即用現金償還貸款的能力、清償能力即資產變現能力）

擔保方式的種類：抵押物、保證擔保、質押、信用類

抵押物（產權清晰、產權人資信良好、價值合理、變現能力強）：住宅、公寓、寫字樓、商鋪、工業(yè)廠房、土地，動產抵押

住宅：凈值以內、公寓：凈值的9折以內、寫字樓：凈值的8折以內、商鋪：凈值的7折以內、工業(yè)廠房、土地：凈值的6折以內（要充分考慮評估價值的合理性及變現能力，年限、狀態(tài)等）；動產抵押

保證擔保：代償能力（第一還款來源能力即用現金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產即資產變現能力，凈資產凈值的5折以內）；

質押：股權、應收賬款、知識產權等（產權清晰、產權所有人資信良好、價值合理、估值及折扣）

信用類：行業(yè)好、下游客戶好且相對分散，一旦有事有人愿意接盤。

混合類：抵押、保證擔保、質押等相結合。

上述數據供參考，具體比例及折扣需根據綜合因素考量而定。

貸后檢查報告

授信情況：

一、抵押率在凈值以內的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的：收入

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在凈值以外及保證擔保類的

（一）必查的（受信人、擔保人、關聯人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明

（二）必核的（受信人、擔保人）：凈資產（資產、負債）、收入，按照“三指標”

結論:是否符合“三標準”？若不符合需采取哪些措施？

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

一、企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經營范圍及目前主營業(yè)務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構圖、企業(yè)人員構成及人數。

若企業(yè)名稱、經營范圍或主營業(yè)務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業(yè)則要對關聯企業(yè)進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業(yè)情況））進行介紹。

(二)行業(yè)市場分析

主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。

（三）企業(yè)經營管理情況（若為新成立企業(yè)則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業(yè)務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業(yè)務拓展即銷售渠道開展情況、經營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業(yè)收入

資產負債率

營業(yè)成本

流動比率

營業(yè)利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業(yè)提供的相關憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據企業(yè)上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環(huán)境、政策（或國際經濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

六、現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業(yè)經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業(yè)市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

五、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔保：企業(yè)基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

七、優(yōu)勢、風險及其預防措施

（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優(yōu)勢；經營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經營范圍、業(yè)務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業(yè)、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對資金使用的嚴格監(jiān)管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

關于XX公司申請XX萬元〈流動資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調查報告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動資金不足（資金存在一定的缺口、根據其資金周轉和經營情況），特向我行申請XX貸款XX萬元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔保方式)，信貸員經過調查，現將情況匯報如下：

四、企業(yè)基本情況

1.企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經營范圍及目前主營業(yè)務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構圖、企業(yè)人員構成及人數。

若企業(yè)名稱、經營范圍或主營業(yè)務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（若為新成立企業(yè)則要對股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經營管理、財務等；如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；信用網、法院網查詢結果；民間借貸情況）。

附：關聯企業(yè)：股權結構是否屬實、有無實質經營、受信主體若符合授信三標準亦無須細析，資信狀況需查。

二、行業(yè)市場分析

主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。

八、經營管理分析

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業(yè)務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業(yè)務拓展即銷售渠道開展情況、經營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

九、財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業(yè)收入

資產負債率

營業(yè)成本

流動比率

營業(yè)利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業(yè)提供的相關憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據企業(yè)上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環(huán)境、政策（或國際經濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十、現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（四）對企業(yè)經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）。

對財務情況的綜合評價：

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

十一、 銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

六、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實，必要時列舉所簽合同）；具體的資金需求測算（即額度要合理①根據《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式；或②總需資金及其具體明細、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。

申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（要分析在授信期間的還款能力即預測貸款到期前的經營收入情況并結合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

現金流入與現金支出，月現金流入-月現金支出、出賬期限內現金流入-出賬期限內現金支出、錯峰用款與還款

七、擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一） 抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔保：企業(yè)基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

八、優(yōu)勢、風險及其預防措施

（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經營范圍、業(yè)務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業(yè)、經營（含質量的把控、貨款的回收等要素）、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用的把控。

九、綜合結論

1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

項目貸款調查報告框架

關于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調查報告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔保方式）。

二、企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經濟性質、法定代表人、注冊資本及其構成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經營范圍及目前主營業(yè)務或產品、下屬子公司的數量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構圖、企業(yè)人員構成及人數。

若企業(yè)名稱、經營范圍或主營業(yè)務及產品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經營的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋；含對外擔保情況及代償風險分析；若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔保明細擔保單位、被擔保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關系和代償風險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據相關證明材料進行解釋，若不良記錄次數較多或數額較大要說明原因，根據以上情況對其信用進行分析；法院網查詢結果；民間借貸：若有關聯企業(yè)則要對關聯企業(yè)進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經營及財務等情況；自然人：資產、負債及收入情況背景企業(yè)情況））進行介紹。

(二)行業(yè)市場分析

主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結構、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。

（三）企業(yè)經營管理情況（若為新成立企業(yè)則無須該部分，設置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經營管理、財務等方面）

主要是供、產、銷方面，經營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產設施設備、技術等方面）及加強競爭力的措施，經營范圍及主營業(yè)務(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產品主要原材料供應:主要分析供應商、合作期限、價格及議價能力、結算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經營情況、所占比例、結算方式、賬期等）及業(yè)務拓展即銷售渠道開展情況、經營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結算方式；今后的經營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內部控制)、制度、組織架構及人員構成、管理水平等。

（四）財務分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務數據如下：

單位：萬元

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動資產：

流動負債：

貨幣資金

短期借款

應收票據

應付票據

應收賬款

應付賬款

預付款項

預收賬款

應收利息

應付工資

應收股利

應交稅費

其他應收款

應付利息

存貨

應付股利

其他流動資產

其他應付款

待攤費用

其他流動負債

流動資產合計

流動負債合計

非流動性資產：

長期負債：

長期應收款

長期借款

長期投資

應付債券

固定資產

長期應付款

在建工程

其他長期負債

無形資產

負債合計

在建工程

所有者權益

待攤費用

實收資本

遞延所得稅資產

資本公積

其他非流動性資產

盈余公積

非流動資產合計

未分配利潤

資產總計

負債及所有者權益總計

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營業(yè)收入

資產負債率

營業(yè)成本

流動比率

營業(yè)利潤

速動比率

利潤總額

存貨周轉率

凈利潤

應收賬款周轉率

銷售毛利率

說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表

（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。

（二）主要財務指標分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據企業(yè)提供的相關憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據企業(yè)上兩年及本年的經營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展狀況后比較得出結論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經營收入數據變化的基礎上，根據目前宏觀經濟環(huán)境、政策（或國際經濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務合同預計該年度的經營收入數據及其增長率）。

十二、現金流量分析

項目

XXX年

XXX年

XXX年

經營活動產生的現金流入量

經營活動產生的現金流出量

經營活動產生的現金流量凈額

投資活動產生的現金流量凈額

籌資活動產生的現金流量凈額

現金及現金等價物凈增加額

要分別從經營凈現金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數據及其變化進行說明，尤其要對經營凈現金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據的基礎上合理推斷未來一年度的現金流情況。

（五）對企業(yè)經營情況的核實（對資產負債表相關數據、盈利、經營收入等數據的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數據是否基本相符）

對財務情況的綜合評價:

如若財務報表僅供參考，無實質意義，則無須列上述財務數據，把核實到的主要數據及其指標分析透徹即可。

二、項目概況

（一）項目建設的必要性或項目前景分析(項目所處行業(yè)市場及其現狀分析)。

（二）項目建設的可行性:選址、技術、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關立項材料、批文及證件等）等方面。

（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。

（四）預期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。

三、銀企關系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務拓展所開辟的渠道及其預計收益。

四、擬授信情況及還款來源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔保方式、貸款行進行說明。

2、還款來源分析（以預期收益為依據，作為主要還款來源；可把借款主體的經營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內還款金額測算、一定期限內還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設備、技術、天氣等因素）進行分析（此部分的結構可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。

六、 擔保分析（擔保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權人、位置、所在層、面積、產權證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預估）；

2．估價對象現狀圖；

3．評估價值合理性及變現能力分析（兩家以上的評估公司進行預估擇其一，依據：參考依據或在一定基礎上的合理推斷；變現能力分析。建造時間、架構、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉讓等）。

綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現，抵押率是否合理（根據類別、結構和升值潛力、變現能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔保公司擔保：擔保公司基本情況；財務分析(根據企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產及其組成、總負債及其組成、所有者權益、收入及盈利情況；主要財務指標及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據該擔保公司與我行的合作協議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內。綜合該擔保公司各方面情況來看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔保：企業(yè)基本情況；經營管理情況；財務分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產、總負債、流動性資產、流動性負債、收入及盈利；主要財務指標及其分析；凈資產及其對外擔保余額）、結論（現金流、凈資產是否具備擔保能力）要對凈資產的構成及要擔保的額度與其比例進行適當分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔連帶責任保證則要對其的擔保能力進行分析：資產、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。

結論：

十三、 優(yōu)勢、風險及其預防措施

（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優(yōu)勢；經營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經營范圍、業(yè)務品種、方式、模式、結算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。

（二）風險及措施分析

1風險點：行業(yè)、項目本身的風險（工期、施工力量、質量、天氣、資金等方面）、經營、國內外經濟形勢及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對資金使用的嚴格監(jiān)管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結論

1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經營情況XXX，資產XXX，資產結構XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；

2.擔保情況：抵押物XXX（變現，抵押率）、保證擔保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風險可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經濟效益和社會效益，授信的綜合聯動效應較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。

妥否，請領導示。

XXX部

篇6

1.調查報告小學作業(yè)小河污染調查報告

原來我們家小區(qū)門口有一條清清的小河,每天成群結隊的魚兒在那里嬉戲跳舞,清清的河水,歡快的魚兒,我們陶醉其中.

但是,最近我卻發(fā)現小河沒有那么清澈了,還有很多小魚都死了,河里有好多垃圾,我有些懷疑,因此,對小河的污染進行了調查.

調查

我觀察了周圍的環(huán)境,植物生長得很茂密,我排除了自然災害的可能性,可水中的死魚非常多,垃圾也不少.這樣,就只能是人為造成的.

分析

1小河附近有一道公路,那里每天都有很多車輛通過.

2附近還有很多商販在賣小吃.

3還有許多飯館,小吃店和果汁店.

4我們看到了兩個污水排放管道.

結論

1有很多人往小河里扔垃圾,吐痰,小魚吃后,導致食物中毒而死亡.

2由于有污水排放到河里,有的魚是直接喝了污水被毒死.

這些信息告訴我,小河污染都是人為造成的,看著清澈見底的小河變成了臭水溝,難道我們沒有責任嗎?

建議

河道是我們大家的,讓我們拉起手來,不要為了個人方便而污染小河,我們應該自覺做到保護我們的小河,讓我們的環(huán)境變得更加每好與和諧.

2.調查報告小學作業(yè)時間：XX

參加人數：xx

調查內容：《寒假作業(yè)》中較難題目的研究情況

調查方式：查問

調查分析：《寒假作業(yè)》35頁中，一字未動的人有25人。未過半的有28人。37頁中，沒有做的達25人，逃避現實的有2人。自己認為內容不合適的有15人。

這些人數都超出班里一半的人數，我不知道為什么這么多人都懶得做呢，35頁只不過是舉例說明周圍的事物都在變化。而37頁也只不過是把自己做過什么違背道德的事寫出來。即使這樣，還是有許多人沒做。

我不知道自己在做35頁時到底是咋想的，竟然連一半都沒寫，難道是懶?知難而退?

父母并沒有什么責任，他們十分關心我的作業(yè)，只不過是沒有時間來管我。

但愿同學們會因此而改變以往懶的態(tài)度，包括我在內。我認為同學(包括我)的的確確是少認真精神，只看一看有點難度沒，有就不做，其實誰都可以做，也許只是一時偷懶吧。

這種精神也許是誠實，缺少誠實，家長問：“做完沒?”“做完了!”老師問：“做完沒?”“做完了!”

篇7

百年大計，以人為本。企業(yè)的發(fā)展說到底是人的發(fā)展。企業(yè)競爭歸根到底也是人才的競爭。當代社會，面對日新月異的發(fā)展和進步，學習速度和培訓速度也是提升人才速度的重要參數。培訓則常常是提供信息、知識及相關技能的重要途徑，有時甚至是唯一途徑。在當今市場上，立于不敗之地的企業(yè)必定是那些能夠使其員工充分發(fā)揮自己全部潛能的企業(yè)。這意味著，企業(yè)員工必須接受培訓作為繼續(xù)學習的一種手段，員工培訓在幫助公司迎接競爭性挑戰(zhàn)的過程中扮演著重要的角色。員工培訓可以有效地幫助公司創(chuàng)造價值或贏得競爭優(yōu)勢，重視員工培訓工作的公司會比他們的競爭對手表現出更好的經營業(yè)績，更有信心迎接競爭性挑戰(zhàn)。培訓不僅通過員工自覺性、積極性、創(chuàng)造性的提高而增加企業(yè)產出的效率和價值使企業(yè)受益，而且增強員工本人的素質和能力，使員工受益。故有人說，培訓是企業(yè)送給員工的最佳禮物。培訓是管理的前提、培訓是管理的手段。培訓不僅為管理創(chuàng)造了條件，其本身就是一種管理的手段，即培訓通過滿足員工高層次的精神文化需求來激發(fā)員工的干勁和熱情。企業(yè)同時應把培訓作為管理的機會和途徑，以及完成任務的方法和手段，圍繞企業(yè)的任務和目標來實施培訓，并通過培訓溝通上下級的聯系，掌握工作進展狀況，達成相互理解與支持，共同不斷提高工作績效。

為了充分了解公司員工思想現狀，了解公司對員工培訓要求和規(guī)劃，建了解統(tǒng)化、結構化的公司內部培訓體系。本人在**制藥有限公司范圍內采取問卷的方式進行了一次培訓需求調研，共發(fā)出問卷36份，回收問卷35份，其中有效問卷34份，中層管理人員問卷4份，主管級及員工級30份，現簡要對問卷結果加以統(tǒng)計與分析。

二、調查時間、地點、方法

1.調查時間：XX.08.

2、調查地點：**制藥有限公司

3、調查方法：采取問卷式調查

三、調查內容及分析

**制藥有限公司是一家以生產抗腫瘤藥物為主的制劑生產廠家，藥品的生產質量和管理直接關系到人民用藥的安全問題，對于加強職工的質量意識的顯得尤為重要，因此加強員工的培訓工作十分必要。

（一）公司發(fā)展理念與文化

（三）人才管理與技能

2、部門內部溝通基本順暢，但部門間急需加強。多數員工普遍反映，在實際工作中，上級對其的工作支持力度較強，并就工作內容進行溝通，但從后續(xù)問題的調查顯示，部門內溝通并沒有達到預期要求；也有一部分員工反映，部門間的工作銜接并不十分理想，很多時候只是員工自己溝通和聯系，而部門負責人溝通比例也僅占55%。對于部門內部的員工間溝通，調查者則在三個方面表現較為均衡：自己協調、詢問同事、求助領導。

3、中級管理人員急需提升的方面。根據調查數據顯示，多數員工認為，在以后的工作中，中級管理人員需在以下幾個方面提升個人素質，依次為：責任心、上下級溝通、領導藝術、團隊文化、公平性、業(yè)務能力、思想意識、員工激勵、成就動機。而據中級管理人員的調查顯示，則依次為：責任心、上下級溝通、團隊文化、領導藝術、公平性、業(yè)務能力，思想意識、員工激勵、成就動機。

（四）團隊精神狀況和素質

2、個人利益與個人績效沒有緊密結合。團隊是由個人構成的，個人業(yè)績是團隊業(yè)績的基礎，只有實現個人利益與個人績效息息相關，才能調動員工的積極性和責任感，而據相關數據顯示，**制藥有限公司仍需要在此方面繼續(xù)努力。

（五）員工個人專業(yè)知識與技能的發(fā)揮

四、今后的對策與建議

根據目前公司的培訓現狀，為了讓公司的培訓更有效，應從以下幾個方面來完善培訓體系：1、強化員工責任心的培養(yǎng)。針對本公司的工作情況和工作特性，對員工加強質量意識的培養(yǎng)，使員工充分意識到缺乏責任心所造成的嚴重后果及給公司發(fā)展帶來的不良影響。從而保證生產有序地進行。

2、加強員工之間相互溝通。不定期的和公司員工進行交流，使員工的意見能夠及時反饋，發(fā)現的問題能夠及時解決。便于部門之間以及領導和員工之間的的相互了解和協調。

3、調整人員配置、促進員工技能發(fā)揮。針對每個員工的特點對其崗位進行調整和安排，使其能夠充分發(fā)揮個人特長，避免人才浪費。

篇8

一、我市職業(yè)教育工作基本情況(一)我市職業(yè)教育資源基本情況。

目前，在哈中高等職業(yè)技術培訓機構共有227所，其中中職類204所，分別為職業(yè)高中47所(其中城市25所、農村22所)，中專119所，技工學校44所，在哈高職院校23所。從城鄉(xiāng)分布情況看，城市200所，農村27所。從辦學主體看，屬于政府興辦的47所，行業(yè)興辦的146所，企業(yè)興辦的27所，社會力量興辦的7所。我市中高等職業(yè)技術培養(yǎng)培訓機構設置的專業(yè)共有*個，其中中等專業(yè)*個；高等專業(yè)*個。(二)我市職業(yè)教育工作情況。幾年來，市政府認真執(zhí)行《職業(yè)教育法》、《省職業(yè)教育條例》和全國職業(yè)教育工作會議精神，不斷深化職業(yè)教育改革，相繼出臺了春秋季招生、注冊制、學分制、彈性學制等新的招生制度，有力地促進了我市職業(yè)教育健康、有序的發(fā)展。近年來，市本級財政加大了對職業(yè)教育資金投入，*年—*年市本級共投入職業(yè)教育資金*萬元，*年市本級專項資金由以前的每年*萬元增加到*萬元，在市財政的大力支持下，我市各區(qū)的職業(yè)高中都有了較大的發(fā)展。*區(qū)在*年新建第十二職高后，今年又將第十三職高列入改造規(guī)劃，擬新建一座300*平方米的教學樓；*區(qū)第一職高*年建設一座500*平方米的實驗樓后，今年又進行了新的規(guī)劃，并制定了全區(qū)職教資源整合方案，擬定下半年組建區(qū)域性職教集團；動力區(qū)依托第十五職高成立了“藍領學院”；*區(qū)第二職高去年新建的*萬5千平方米的教學樓投入使用，成為教學環(huán)境一流、教學設置優(yōu)良的示范性學校；*區(qū)將*學校151中并入該區(qū)職教中心，建成對農村勞動力轉移培訓基地。這一切都為全市職業(yè)教育大發(fā)展、快發(fā)展奠定了基礎。黨的十六大做出了東北老工業(yè)基地調整改造的重大戰(zhàn)略決策，對我市職業(yè)教育發(fā)展提出了更高的要求，市政府從*年初開始組織力量，對我市職業(yè)教育如何更好地為振興我市經濟發(fā)展服務進行了廣泛的調研，聽取了各方面相關人員的意見和建議，同時，還組織有關人員赴沈陽、大連、長春進行實地考察，摸清了我市職業(yè)教育基本情況、存在的主要問題，并提出了對策。今年4月20日，召開了全市職業(yè)教育工作會議，《*關于大力推進職業(yè)教育改革與發(fā)展的決定》即將出臺。總的看，我市職業(yè)教育正面臨大發(fā)展的趨勢。

二、我市職業(yè)教育存在的問題一是重視職業(yè)教育的社會氛圍不濃。調查表明，有*的人認為，由于當前社會人們普遍認為上大學尤其是上名牌大學才是成才的最好出路，特別是高校擴招引發(fā)的“普高熱”以及“精英”教育的觀念，導致了社會人才觀和擇業(yè)觀的偏頗，從而造成了社會、家長、學生對職業(yè)教育的輕視。一些單位用人標準的唯學歷傾向以及不嚴格執(zhí)行勞動就業(yè)準入制度，企業(yè)急功近利的短期行為和擔心培訓后技術工人“跳槽”、“雁南飛”、“為人做嫁衣裳”的顧慮，致使一些企業(yè)不愿意在培訓技術工人上花錢。另外，主流媒體對職業(yè)教育的宣傳乏力，也直接影響了全社會對職業(yè)教育的重視程度。二是職業(yè)教育多頭管理、缺乏統(tǒng)籌。當前，我市職業(yè)技術教育。從管理主體看，

存在教育部門、勞動部門和其他*多個行業(yè)管理部門。

從管理層級看，主管職業(yè)教育的既有市、縣(縣、市)級部門，也有省級部門。由于多頭管理，難以形成發(fā)展職業(yè)技術教育牟全市一盤棋。職業(yè)教育資源沒有得到充分利用，存在不同程度的閑置，未能發(fā)揮最大辦學效益。三是職教經費投入不足，辦學條件落后。*年，《國務院關于大力發(fā)展職業(yè)技術教育的決定》要求完成“普九”任務的地區(qū)，教育費附加的*應當用于職業(yè)教育，按此規(guī)定，我市尚有較大差距。《中華人民共和國職業(yè)教育法》對“企業(yè)應當承擔職業(yè)教育經費”有明確規(guī)定，按此規(guī)定，以*年為例，全市企業(yè)用于職教的支出經費應該是1,824億元，而實際支出是*萬元，尚有*個多億的教育經費沒有落實。在調查中，有些單位反映，職業(yè)學校學費收入的*被截留用于地方政府的整體規(guī)劃，違背了《省職業(yè)技術教育條例》的規(guī)定，由于投入不足，各職業(yè)學校實訓基地數量不足，條件落后。職業(yè)高中大多數沒有象樣的實訓基地。中專、技工學校雖有實訓基地，設施設備也十分陳舊落后，*的實驗實習設備是企業(yè)淘汰的，多是六七十年代的設備。四是職業(yè)學校辦學理念、辦學模式陳舊，專業(yè)設置不合理。一些職業(yè)教育機構不能做到學校圍繞市場轉，按需培訓，而是學校有什么條件就開什么專業(yè)，專業(yè)設置重復，辦學模式陳舊，第三產業(yè)的專業(yè)設置比重過高。以*年為例，我市中職學校招生*萬人,第二產業(yè)和第三產業(yè)的專業(yè)招生比為1:5;社會培訓機構培訓*萬人,第二產業(yè)和第三產業(yè)的專業(yè)招生比為1:20;高職院校招生*萬人,第二產業(yè)與第三產業(yè)的招生比為1：××5。近百個專業(yè)中，具有競爭優(yōu)勢的僅有*個，職業(yè)技術學校專業(yè)設置和市場需求銜接不緊密，有限的畢業(yè)生中，還有一部分不能取得就業(yè)崗位。這就表明，我市培養(yǎng)的職業(yè)技術類人才在數量、類別和質量上遠遠滿足不了需求。五是教師隊伍素質偏低，“雙師型”教師匱乏。職業(yè)教育教師有*以上都是從原普教崗位上轉移過來的，絕大多數教師缺少專業(yè)技術知識。由于近年來職業(yè)技術院校不景氣，學校沒有能力吸引優(yōu)秀專業(yè)人才到學校任教，加之一些優(yōu)秀人才被經濟發(fā)達地區(qū)“挖”走，導致職教師資隊伍不能適應實際需要。六是農村職業(yè)教育薄弱。調查顯示，有*的人士認為職業(yè)教育為“三農”服務，與農村義務教育相結合，互相促進方面大有文章可作。

三、幾點建議今后幾年是我市職業(yè)教育面對哈爾濱老工業(yè)基地振興迫切需要而加快改革和發(fā)展的重要時期。針對上述問題，提出以下幾點建議：(一)進一步提高認識，增強加快發(fā)展職業(yè)教育的緊迫感。利用各種新聞媒體和其他多種有效方式，加大對職業(yè)教育的宣傳力度。首先要使全市各級政府和相關部門領導充分認識到，抓職教就是抓經濟，抓職教就是抓小康，抓職教就是抓素質，抓職教就是抓效益，抓職教就是抓社會穩(wěn)定。要向社會宣傳我市乃至全國人才市場緊缺技能型人才的實際情況，要宣傳我市實施老工業(yè)基地振興和產業(yè)結構調整過程中急需職業(yè)技術人才的實際情況，宣傳職教畢業(yè)生就業(yè)有路、致富有方、升學有望、創(chuàng)業(yè)成才的典型事跡，宣傳和表彰發(fā)展職業(yè)教育中涌現出來的先進單位和個人。抓住每年高中升學高峰特別是在每年中考、高考前的機遇，對社會、家長和學生進行正確的教育觀、人才觀、擇業(yè)觀的引導，使他們了解職業(yè)教育并產生興趣，使他們認識到職業(yè)教育是青年走向成功的高速路，是實現其人生價值的光明大道。要通過宣傳，使全社會認識到，職業(yè)教育是培養(yǎng)高素質專門人才的教育，是推動振興老工業(yè)基地的教育，是促進農村教育更好地為“三農”服務的教育，是實施“科教興市”戰(zhàn)略的教育。從而使全社會形成一個支持、鼓勵、參與職業(yè)教育發(fā)展的良好輿論氛圍。

篇9

從縣工業(yè)經濟發(fā)展現狀看。促進循環(huán)經濟發(fā)展的政策法規(guī)機制還遠未形成。發(fā)展循環(huán)經濟的利益導向還不夠明確，目前還面臨著以下幾個問題。一是經濟結構不盡合理；二是融資體制還不健全；三是市場制約沒有突圍；四是工業(yè)園區(qū)建設滯后；五是循環(huán)工業(yè)經濟處于初始階段。主導循環(huán)經濟發(fā)展的領導工作機制還不健全。支撐循環(huán)經濟發(fā)展的科技體系顯得乏力。氛圍不夠濃厚。

當前。使全市的發(fā)展提升到國家戰(zhàn)略的層面。發(fā)展?jié)摿艽?，有利于我縣工業(yè)經濟發(fā)展的因素也很多。商洛作為關水經濟區(qū)“一核一軸三輻射”中的一個次核心城市?？h在接受輻射中也可有效地爭取中省在金融、土地、產業(yè)、項目、財稅等方面的政策支持。從工業(yè)經濟自身來看。前景廣闊。一是資源優(yōu)勢比較明顯?？h金紅石、鎂橄欖石、石英石、釩、鐵等礦產資源儲量豐富，水能、農副產品可開發(fā)利用的空間還很大，沿海發(fā)達地區(qū)基礎產業(yè)和資本向中西部轉移、縣路電訊等基礎設施不斷完善的情況下，通過大力實施全民招商，更多的資本、技術、人才等各種生產要素將不斷向縣內聚集，工業(yè)經濟發(fā)展迎來了難得的歷史機遇。二是工業(yè)經濟發(fā)展的基礎日益堅實。多年來，縣持續(xù)投資，上大項目，積蓄了大量產能；同時，經過多年來的摸爬滾打，鍛煉了一批本地企業(yè)家，引進了一批外來企業(yè)家，為工業(yè)經濟發(fā)展儲備了一批人力資源。三是工業(yè)強縣”戰(zhàn)略已在全縣取得了廣泛共識。切合實際的工業(yè)經濟發(fā)展思路逐步形成，全縣上下重視工業(yè)、支持工業(yè)的熱情空前高漲，為工業(yè)經濟發(fā)展提供了有力的組織保障。四是建項目較多。千家坪釩礦、20萬噸甲醇汽油調制中心、丹江梯級電站、年產2300萬枚疫苗材料生產線、葫草坪釩礦、秀水建材市場等一批大型企業(yè)和項目即將建成投產，發(fā)展工業(yè)經濟的潛力還很大。

縣發(fā)展循環(huán)工業(yè)經濟的基本思路

縣工業(yè)經濟要在科學發(fā)展觀的指導下。縣委、縣政府關于發(fā)展循環(huán)經濟的決定。努力推進工業(yè)持續(xù)又好又快發(fā)展。一是大”字上做文章，按照省委、省政府關于建設西部經濟強省的決策部署和市委、市政府關于商洛突破發(fā)展的決定。堅定不移地發(fā)展循環(huán)工業(yè)。積極開發(fā)礦產資源。加大石英石、金紅石、橄欖石、釩等礦產資源整合力度，推動礦產資源向縣內優(yōu)勢企業(yè)集中。對資源潛力大的礦區(qū)實行整體規(guī)劃開發(fā)；對大型礦區(qū)內的小型礦山予以整合，逐步關閉；對零星分散、目前不具備選礦和精、深加工條件的礦山，采取“分散采選，集中冶煉”方式，與深加工企業(yè)開展供需合作，利用釩精粉資源開發(fā)氮化釩、釩鐵、釩鋁等產品；利用硅資源開發(fā)太陽能級高純硅；利用金紅石資源開發(fā)四氯化鈦、海綿鈦；利用鎂橄欖石資源開發(fā)冶金爐料、金屬鎂，打造釩、硅、鈦、鎂材料產業(yè)鏈條，提高產品附加值，增強市場競爭力。二是綠”字上做文章，搞好農特產品深加工。抓好茶、畜、果、油、藥五大優(yōu)勢主導產業(yè)的培育工作，對花生、桐籽等農特產品進行深加工，打造種植、油料加工產業(yè)鏈條。結合縣上“百千萬”畜禽養(yǎng)殖工程的實施，開發(fā)肉制品加工，打造畜禽養(yǎng)殖、肉制品加工產業(yè)鏈條，帶動農民增收。積極扶持朝陽工貿、源泉酒精和永利飼料公司等農副產品加工企業(yè)發(fā)展壯大，做優(yōu)農產品加工業(yè)。三是精”字上做文章，大力開發(fā)水資源。要以丹江、滔河、小河等重點流域為重點，加快水電開發(fā)步伐，力爭蓮花臺、魏家灣等一批水電站項目盡早投入運營。要按照循環(huán)經濟的要求，利用業(yè)已建成的水電站，就近建設水晶生產線，促成水電與水晶生產一體化，實現水晶生產與水電企業(yè)相得益彰、互惠共贏。

發(fā)展循環(huán)工業(yè)經濟的對策和建議

加強宣傳教育。使社會各階層了解并認識循環(huán)經濟。讓理性消費和綠色消費逐漸成為社會公眾的主流意識。重點企業(yè)要采取多種形式加強對職工節(jié)約資源、保護環(huán)境意識教育，追求綠色時尚。要通過加強宣傳和教育。提高社會公眾的參與意識和參與能力。集中播放宣傳片，開展節(jié)能、節(jié)水、節(jié)材、清潔生產等技能培訓，普及循環(huán)經濟知識。機關單位要把循環(huán)經濟知識和節(jié)約資源、保護環(huán)境、促進發(fā)展納入學習和培訓的內容。中小學校要把循環(huán)經濟知識引進課堂，充分利用學校宣傳欄、黑板報等宣傳陣地，對廣大中小學生進行教育。通過宣傳，深入普及循環(huán)經濟基本知識、更新發(fā)展觀念、營造輿論氛圍，使循環(huán)經濟理念家喻戶曉、深入人心。

加快園區(qū)建設。必須走要素聚集、產業(yè)關聯、效益和附加值提升的路子。積極爭取項目，推進產業(yè)集聚。工業(yè)目前還處于資源開發(fā)的初始階段。必須走集群化、園區(qū)化發(fā)展的路子。要以生態(tài)科技工業(yè)園區(qū)為龍頭。加大資金投入，統(tǒng)籌抓好循環(huán)經濟核心區(qū)、金絲峽旅游示范園區(qū)和丹南礦業(yè)園區(qū)建設，力爭在要素聚集、入園企業(yè)上實現新的突破，為企業(yè)入駐營造良好的硬件環(huán)境。要突出生態(tài)農業(yè)、旅游、汽車電子、釩資源循環(huán)發(fā)展、鎂橄欖石資源循環(huán)發(fā)展、物流等特色明顯和發(fā)展前景廣闊的產業(yè)領域，積極爭取信貸支持，加大政府投入，加快生態(tài)科技工業(yè)園區(qū)水、路、電、訊、視等基礎設施建設，科學制定入園政策，吸引大企業(yè)、大財團入駐園區(qū)，推動集群內企業(yè)的重組聯合，培育集群領軍企業(yè)，促進集群壯大升級。

拓展融資渠道。努力改善基礎設施落后面貌。同時要在招商引資上做文章，破解資金難題。要不斷加大基礎設施投入。打造有利循環(huán)工業(yè)經濟發(fā)展的外部環(huán)境。創(chuàng)新招商引資方式，突出招商引資方向，把招商和引資的重點放在環(huán)境污染少，資源利用高的再生和循環(huán)工業(yè)企業(yè)上，同時鼓勵當地民營企業(yè)，積極參與循環(huán)工業(yè)經濟建設和發(fā)展，參與到循環(huán)工業(yè)相關產業(yè)和下線產業(yè)，延長循環(huán)工業(yè)產業(yè)鏈條，通過外引內聯打造富有特色的循環(huán)工業(yè)產業(yè)園。要引導民間資本向工業(yè)企業(yè)投資，鼓勵有實力的企業(yè)和個人貸款支持創(chuàng)辦企業(yè)，支持發(fā)展私募基金和風險投資公司，建立縣級中小企業(yè)信用擔保中心，充分發(fā)揮財政資金的杠桿和引導作用，積極吸納民間資本，大力推進循環(huán)工業(yè)經濟發(fā)展。

增強環(huán)保意識。從環(huán)保的角度遴選項目。優(yōu)先發(fā)展高科技、高投入、低污染的項目。用循環(huán)經濟的思想設計生產體系和生產過程，精心遴選項目。樹立生態(tài)優(yōu)先的發(fā)展理念。對重大工業(yè)項目認真進行環(huán)境評估。促進企業(yè)內部原料和能源的循環(huán)利用；加強能源基礎工作，量化、跟蹤和落實降耗指標，走循環(huán)經濟與高新技術相結合的道路。對在建的千家坪釩礦、丹江蓮花臺電站、20萬噸甲醇汽油、1500噸高純硅提純、60萬噸水泥粉磨站等突出循環(huán)經濟理念的工業(yè)項目，要搶工期，趕進度，確保按期竣工投用。同時圍繞發(fā)展三大支柱產業(yè)和節(jié)能降耗，重點抓好年產3000噸6N級高純硅、萬噸金紅石精粉采選、萬噸海綿鈦、2000噸釩鋁、3000噸氮化釩、2萬噸鉻鹽、水晶深加工、丹江梯級電站開發(fā)、茶多酚等項目的前期工作，力爭早日開工，早日投產。

篇10

調查人員：xx車間黨支部全體黨員、預備黨員，入黨積極分子

調查主題：學習落實科學發(fā)展觀，促進車間各項工作順利進行

調查目的：明確科學發(fā)展觀深刻內涵，結合車間生產實際，運用科學發(fā)展觀的思想來分析解決車間工作中的各項問題，用兩個保證，一個降低(千方百計保證產品質量，千方百計保證銷售不斷貨，不斷降低產品生產成本)來具體指導車間生產，全面保證銷售需求，為公司完成全年生產經營目標打好基礎。

調查過程：1、車間全體黨員(13名)、骨干深入車間實際，對車間工作各方面的問題進行收集

2、車間召開黨員組織生活，由黨員各自發(fā)表自己的看法和觀點

3、由車間支部書記做最后總結

調查總結：

從20xx年3月下旬開始，xx車間按照公司深入學習實踐科學發(fā)展觀活動的要求，并緊緊圍繞公司發(fā)展和車間生產實際，經過近一個月的調查，對影響車間生產的各項問題進行了集中梳理，并提出了初步的解決辦法，根據多次的黨員組織生活的交流總結，現將調查報告總結如下：

一、xx車間在學習實踐科學發(fā)展觀活動中的主要做法及取得成效

科學發(fā)展觀是車間生產過程中必須長期堅持的指導思想，也是解決公司發(fā)展和車間生產過程中各種新矛盾和新問題的基本原則。2009年，xx車間擔負著繁重的生產任務，其中xx劑計劃完成產量22.5億粒，散劑計劃完成產量3.6億包，如何提高車間員工的操作技能、質量意識和安全意識，充分發(fā)揮員工的主觀能動性，以促進車間生產工作的順利開展，實現企業(yè)的又快又好發(fā)展，是xx車間當前必須認真思索和實踐的重要課題。在學習實踐科學發(fā)展觀活動中，xx車間主要開展了以下工作:

3、轉變工作作風，促進科學發(fā)展。通過扎實深入地開展學習實踐科學發(fā)展觀活動，轉變了車間廣大黨員干部的工作作風，在工作中少了怨言和摩擦，多了為企業(yè)、為集體服務的意識和服務本領，大家都以扎實有效的工作實績，將自己所學所思在實踐中運用、在實踐中檢驗、在實踐中升華，從自身做起，認真履行職責，努力做好服務，有效推進了車間生產工作的順利進行。

二、影響科學發(fā)展的問題和矛盾

目前，對于xx車間，人才缺乏，設備陳舊、員工思想觀念落后是阻礙xx車間甚至科瑞公司又好又快發(fā)展的主要問題。主要表現在以下幾個方面：

3、青霉素工場與現有生產能力不匹配

4、車間員工的GMP意識不強，安全意識薄弱

經過多次GMP認證，xx車間的員工的質量意識和GMP規(guī)范意識較以前有了一定程度的提高，但隨著國家質量管理的日益規(guī)范和嚴格，特別是由于車間生產任務的日益增長，車間部份員工的GMP意識不強，不嚴格按照工藝規(guī)程和操作SOP生產，各種質量事故也時有發(fā)生，給車間生產的正常進行造成嚴重影響。同時，部份員工在操作中安全意識淡薄，在操作上貪圖方便，存在僥幸心量，不嚴格按照安全規(guī)程操作，給車間生產帶來安全隱患等等。