導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇茶業(yè)調(diào)查報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、基本情況

（一）安溪縣茶葉發(fā)展情況

1．縣情情況。安溪縣地處閩南金三角(廈、漳、泉)中間結(jié)合部，距廈門(mén)60公里、泉州50公里，面積3057.28平方公里，轄24個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，460個(gè)村（居），總?cè)丝?08萬(wàn)，是全省第三人口大縣。*年，全縣實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值155億元，財(cái)政總收入9.62億元，其中地方級(jí)財(cái)政收入4.8億元,縣域經(jīng)濟(jì)基本競(jìng)爭(zhēng)力躋身全國(guó)百?gòu)?qiáng)。

2．茶葉發(fā)展情況。安溪是“中國(guó)烏龍茶（名茶）之鄉(xiāng)”全縣現(xiàn)有茶園面積40萬(wàn)畝，年產(chǎn)茶葉4.2萬(wàn)噸（約占全國(guó)烏龍茶總產(chǎn)量的二分之一），年交易額45.2億元，全縣涉茶產(chǎn)值達(dá)40億元，從業(yè)人員30多萬(wàn)人,茶業(yè)受益人口80萬(wàn)人，茶葉收入占全年農(nóng)民人均純收入的66.5%以上，是安溪農(nóng)民收入的主要來(lái)源之一。日前茶葉產(chǎn)業(yè)已發(fā)展成集生產(chǎn)、加工、機(jī)械制造、包裝印刷等產(chǎn)業(yè)為一體的大產(chǎn)業(yè)格局，擁有全國(guó)最大的烏龍茶精制廠——安溪茶廠和全國(guó)最大的茶葉批發(fā)市場(chǎng)——中國(guó)茶都。安溪茶文化源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，茶文化旅游專線被列為全國(guó)三大茶文化旅游黃金線路之一。

3．茶葉發(fā)展歷史情況。安溪產(chǎn)茶始于唐，已有千年的歷史，有“閩南茶都”之稱。改革開(kāi)放以來(lái)，安溪?dú)v屆縣委、縣政府立足茶葉資源優(yōu)勢(shì)，適時(shí)調(diào)整茶業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)全縣茶業(yè)發(fā)展走上快車(chē)道。1995年，安溪被國(guó)家農(nóng)業(yè)部命名為“中國(guó)烏龍茶（名茶）之鄉(xiāng)”。茶業(yè)成為安溪最主要的傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)和民生產(chǎn)業(yè)。

4．茶葉企業(yè)品牌情況。品牌方面，涌現(xiàn)出“鳳山牌”、“八馬牌”、“祥華牌”等一批上規(guī)模、上檔次、過(guò)得硬的品牌。其中“鳳山牌”鐵觀音連續(xù)23年獲國(guó)家金獎(jiǎng)，成為釣魚(yú)臺(tái)國(guó)賓館專用茶；*年7月份，國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局正式批準(zhǔn)對(duì)安溪鐵觀音實(shí)施原產(chǎn)地域保護(hù)?！鞍蚕F觀音”和“安溪黃金桂”兩個(gè)證明商標(biāo)，已獲國(guó)家工商局商標(biāo)注冊(cè)?！鞍蚕F觀音”正在申請(qǐng)中國(guó)馳名商標(biāo)。

5、茶葉市場(chǎng)建設(shè)情況

（1）基本情況。安溪（中國(guó)）茶都建于*年，擁有面積250畝，共有1800個(gè)商鋪，3000多個(gè)交易攤位，約80畝左右的停車(chē)場(chǎng)。目前已是一個(gè)集交易、博覽、展示等功能較齊全的全國(guó)茶葉批發(fā)市場(chǎng)——中國(guó)茶都；在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)方面，形成閩南流域、廣東流域、長(zhǎng)江流域和東北三省四個(gè)主要銷(xiāo)售區(qū)域；在國(guó)外市場(chǎng)方面，產(chǎn)品銷(xiāo)往東南亞、日本、歐美、俄羅斯等40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。年外銷(xiāo)量1.2萬(wàn)噸，實(shí)現(xiàn)出口創(chuàng)匯2950萬(wàn)美元。*年安溪（中國(guó)）茶都共交易茶葉1*噸，同比增比1700噸。在交易總金額10.2億元中，約5000萬(wàn)元屬于在該茶都設(shè)店的茶葉包裝行業(yè)的營(yíng)業(yè)收入。該茶都取得不俗成績(jī)的主要原因有四個(gè)：一是今年安溪茶葉全年質(zhì)量穩(wěn)定，產(chǎn)量增長(zhǎng)；二是該茶都在原有市場(chǎng)氣候較濃的條件下興建，并已成為安溪茶輻射全國(guó)的最大集散地；三是“神州行”茶事宣傳，帶來(lái)全國(guó)各地茶商到安溪買(mǎi)茶的可喜變化；四是茶都交易秩序公正文明，“綠色茶都”創(chuàng)建活動(dòng)初見(jiàn)成效。

（2）運(yùn)作情況。*年初開(kāi)始籌建，9月份建成一期工程，運(yùn)作情況是：縣政府以3萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金，用省、市爭(zhēng)取的300萬(wàn)元扶持資金開(kāi)始籌建，采取商住房地產(chǎn)形式建設(shè)茶都，與開(kāi)發(fā)商以一層為店鋪，二三層為商住的連體結(jié)構(gòu)為主，其中茶都主樓的一、二樓（一樓的交易大廳和二樓的展覽廳、會(huì)議室等）無(wú)償提供政府使用。除商住店鋪外，二樓交易大廳實(shí)際是供茶戶、加工廠的茶葉交易。政府支持政策除規(guī)劃、安排茶都建設(shè)方案與土地征用外，主要是通過(guò)茶都優(yōu)惠供地、商住房產(chǎn)開(kāi)發(fā)讓利平衡，以及減免稅費(fèi)（僅對(duì)交易市場(chǎng)茶農(nóng)收取1元的交易攤位費(fèi)）。

（二）松陽(yáng)縣基本情況

1、縣情情況。松陽(yáng)縣位于浙江省西南部，南鄰溫州，與金麗溫鐵路及高速公路接壤，北靠金華，和浙贛鐵路龍游站毗鄰?？偯娣e1406平方公里。*年全縣生產(chǎn)總值21.91億元，財(cái)政收入1.97億元，其中地方財(cái)政收入1.13億元。

2、茶葉發(fā)展情況。*年全縣新增茶葉投產(chǎn)面積7900畝,茶葉總產(chǎn)量5195噸,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值1.71億元，對(duì)農(nóng)業(yè)增幅貢獻(xiàn)2.9個(gè)百分點(diǎn)，茶葉經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展，*年末茶園面積已達(dá)8.47萬(wàn)畝，五年來(lái)種植面積以年均發(fā)展萬(wàn)畝的速度遞增，成為許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，也成為該縣的農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)。

3、茶葉發(fā)展歷史情況。松陽(yáng)縣是“浙江省茶樹(shù)良種化先進(jìn)縣”和“浙江省良種茶之鄉(xiāng)”。茶類品種結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。名優(yōu)茶的發(fā)展，促進(jìn)全縣茶葉種植、加工和經(jīng)營(yíng)三個(gè)環(huán)節(jié)的合理分離，延伸了產(chǎn)業(yè)鏈，加快了產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。高度重視茶葉標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)步入軌道。近幾年，相繼制定松陽(yáng)銀猴茶、松陽(yáng)玉峰茶、松陽(yáng)山蘭茶、松陽(yáng)小鳳凰茶等地方農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立兩個(gè)茶樹(shù)良種母本園和十個(gè)“松陽(yáng)銀猴”標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)優(yōu)質(zhì)高效示范基地，總面積433.4公頃。

4、茶葉企業(yè)品牌情況。茶葉品牌建設(shè)有新成效。銀猴品牌，先后獲得中國(guó)文化名茶、中國(guó)浙江國(guó)際農(nóng)業(yè)博覽會(huì)金獎(jiǎng)、中國(guó)精品名茶金獎(jiǎng)、浙江省名牌產(chǎn)品等20多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)，“銀猴”牌綠茶于*年12月通過(guò)國(guó)家綠色食品認(rèn)證；綠谷青帝、觀音露、山蘭、碧云天、玉峰等綠茶相繼通過(guò)有機(jī)茶認(rèn)證。

5、茶葉市場(chǎng)建設(shè)情況

（1）基本情況。創(chuàng)建于1993年的茶葉市場(chǎng)，隨著交易量的不斷擴(kuò)大，曾經(jīng)三易場(chǎng)址，*年，經(jīng)省工商行政管理局批準(zhǔn)同意正式更名為“浙南茶葉市場(chǎng)”，現(xiàn)已成為全省三大茶葉市場(chǎng)之一和浙西南茶葉集散中心。*年初，占地面積1.45萬(wàn)平方米的交易區(qū)一期工程和占地2.6萬(wàn)平方米的物流中心投入使用（市場(chǎng)擁有營(yíng)業(yè)房100間，交易攤位5000多個(gè)）。*年，市場(chǎng)茶葉交易量達(dá)1.68萬(wàn)噸，交易額4.86億元，*年1-8月交易量達(dá)1.17萬(wàn)噸，交易額4.231億元，分居全省第一位、第二位，為“省重點(diǎn)農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)”、“省骨干農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)”、“省三星級(jí)文明規(guī)范市場(chǎng)”。

（2）運(yùn)作情況。從80年代開(kāi)始，松陽(yáng)縣茶農(nóng)自發(fā)在松陽(yáng)車(chē)站周?chē)M(jìn)行茶葉交易活動(dòng)，1993年，松陽(yáng)縣長(zhǎng)遠(yuǎn)公司利用閑置的老車(chē)站，為茶農(nóng)開(kāi)辟茶葉交易場(chǎng)所。第一期土地80畝，土地性質(zhì)以工業(yè)開(kāi)發(fā)用地政策，由長(zhǎng)運(yùn)公司進(jìn)行開(kāi)發(fā)，其中部分土地作為房地產(chǎn)性質(zhì)開(kāi)發(fā)商品房。*年，開(kāi)始運(yùn)作第三期開(kāi)發(fā)，總投資*萬(wàn)元，開(kāi)發(fā)形式也是采取房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)形式。部分用地作為茶葉市場(chǎng)功能所用。

二、幾點(diǎn)借鑒

（一）從安溪茶葉發(fā)展情況來(lái)看。

*年，安溪茶業(yè)總產(chǎn)值45.2億元，同比增5.2億元。其一些作法值得我們借鑒。（1）多：產(chǎn)量多優(yōu)質(zhì)茶多總產(chǎn)值多。主要體現(xiàn)有：產(chǎn)量多——全年茶葉總產(chǎn)量4.5萬(wàn)噸，同比增長(zhǎng)5000噸；優(yōu)質(zhì)茶多——全年茶葉質(zhì)量穩(wěn)定，優(yōu)質(zhì)茶占比提高到九成之多；總產(chǎn)值多——產(chǎn)銷(xiāo)兩旺，涉茶總產(chǎn)值45.2億元，同比凈增5.2億元，增幅近年最高。（2）快：決策快增長(zhǎng)快應(yīng)對(duì)困難轉(zhuǎn)變快。安溪茶業(yè)已經(jīng)成長(zhǎng)為一個(gè)成熟產(chǎn)業(yè)，黨委政府對(duì)茶業(yè)工作的指導(dǎo)和宏觀管理，已經(jīng)形成信息收集快、針對(duì)性強(qiáng)的決策機(jī)制；在發(fā)展定位上，強(qiáng)調(diào)穩(wěn)妥；在鼓勵(lì)發(fā)展上，思想解放，放手提速；在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害、出口技術(shù)壁壘和薄弱環(huán)節(jié)影響上，運(yùn)用快速調(diào)整能力，把困難和影響降到最低。所有這些，都有力保障了全年工作的順利展開(kāi)，并取得佳績(jī)。（3）好：品牌好基礎(chǔ)好口碑好。*年安溪縣茶業(yè)工作主要圍繞茶葉品牌建設(shè)，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)夯實(shí)和創(chuàng)新茶事宣傳3個(gè)重點(diǎn)展開(kāi)。實(shí)踐證明，這對(duì)推動(dòng)安溪茶業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度提高，提升茶品牌美譽(yù)度，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，起到至關(guān)重要作用。*年“安溪鐵觀音”兩度應(yīng)邀出席聯(lián)合國(guó)地標(biāo)保護(hù)國(guó)標(biāo)會(huì)議，品牌影響走向國(guó)際化；年初發(fā)起生態(tài)茶園建設(shè)熱潮，茶園基地建設(shè)等茶產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)得到夯實(shí)；安溪茶葉神州行——“南國(guó)行”和“北線行”相繼成功舉行，影響力波及全國(guó)，茶事宣傳新形式引人關(guān)注。（4）?。翰杞?jīng)營(yíng)成本低茶價(jià)低。*年，安溪縣茶管委、縣工商、技監(jiān)和茶業(yè)總公司等部門(mén)單位，推行了許多為茶業(yè)發(fā)展服務(wù)的新舉措，重點(diǎn)是涉茶管理轉(zhuǎn)變思想、增強(qiáng)服務(wù)的體現(xiàn)。其帶來(lái)的直接效果是進(jìn)一步改善茶葉經(jīng)營(yíng)環(huán)境，降低茶農(nóng)茶商產(chǎn)銷(xiāo)成本，受益的是茶葉消費(fèi)者。例如安溪縣工商局積極開(kāi)展行政指導(dǎo)，茶葉品牌向著更高層次進(jìn)發(fā)，質(zhì)監(jiān)部門(mén)成功推行“安溪鐵觀音”原產(chǎn)地域產(chǎn)品保護(hù)標(biāo)志應(yīng)用，茶葉總公司擴(kuò)大證明商標(biāo)使用受益面，加快茶葉審評(píng)人才培養(yǎng)，茶葉協(xié)會(huì)積極發(fā)展會(huì)員單位，一系列公共服務(wù)舉措相繼推出，有效降低茶農(nóng)茶商產(chǎn)銷(xiāo)成本，刺激了全行業(yè)快速發(fā)展。

（二）從松陽(yáng)縣茶葉發(fā)展情況來(lái)看

*年，松陽(yáng)縣實(shí)現(xiàn)茶葉總量5100噸,總產(chǎn)值1.71億元，其在市場(chǎng)建設(shè)和管理上的一些作法值得我們借鑒。（1）加強(qiáng)品牌建設(shè)。近年來(lái)，都組團(tuán)參加參與“中國(guó)名茶博覽會(huì)”、“濟(jì)南國(guó)際茶博會(huì)”等等各種茶事活動(dòng)，并同蘇州茶葉市場(chǎng)、濟(jì)南茶葉市場(chǎng)結(jié)成友好市場(chǎng)，利用廣播、電視、報(bào)刊、雜志等媒介的傳播作用，積極打造品牌。（2）加強(qiáng)市場(chǎng)交易秩序管理。引進(jìn)市場(chǎng)的管理模式，建立健全行之有效的管理制度和質(zhì)量保證體系，市場(chǎng)通過(guò)了IS09001-*國(guó)際質(zhì)量管理體系認(rèn)證。同時(shí)市場(chǎng)與有關(guān)部門(mén)制訂了綠茶的生產(chǎn)、加工、包裝等地方技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。（3）加強(qiáng)市場(chǎng)管理職能。由政府牽頭，成立了浙南茶葉市場(chǎng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，農(nóng)業(yè)、工商、質(zhì)監(jiān)、衛(wèi)生等部門(mén)派出人員進(jìn)駐市場(chǎng)，各司其職、齊抓共管，形成了比較完整規(guī)范的管理體系，以市場(chǎng)準(zhǔn)入證、檢測(cè)、巡查執(zhí)法為抓手，建立和完善長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制。（4）加大市場(chǎng)硬件投入。浙南茶葉市場(chǎng)硬件建設(shè)是以浙江省三星級(jí)文明規(guī)范市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)要求建設(shè)和完善的，市場(chǎng)內(nèi)冷庫(kù)、賓館、茶樓、餐飲、娛樂(lè)等配套設(shè)施同步建設(shè)，同時(shí)積極拓展電子商務(wù)、信息網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)代物流相配套的服務(wù)領(lǐng)域，逐步完善市場(chǎng)的服務(wù)功能。建立市場(chǎng)專業(yè)網(wǎng)站，為經(jīng)營(yíng)戶搭建網(wǎng)上商鋪和商品展示信息平臺(tái)，拓展銷(xiāo)售渠道。還建立了集物流受理、信息配載、零但托運(yùn)、倉(cāng)儲(chǔ)配送、貨物中轉(zhuǎn)、車(chē)輛停放等綜合配套服務(wù)于一體的物流中心。

另外，兩地市場(chǎng)的一些共同點(diǎn)：1、依托良好的產(chǎn)茶基礎(chǔ)和一定的茶市規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了原“產(chǎn)茶找市場(chǎng)”到“市場(chǎng)促產(chǎn)茶”的轉(zhuǎn)變，市場(chǎng)成為推進(jìn)茶業(yè)的動(dòng)力；2、市場(chǎng)建設(shè)及形成依靠政策支持，依靠各部合力維護(hù)和推進(jìn)；3、品牌的宣傳與培育有力度，標(biāo)準(zhǔn)化的實(shí)施與準(zhǔn)入安排有保障，但品牌的統(tǒng)一仍然處在摸索階段，有待加強(qiáng)。

三、對(duì)我縣茶葉發(fā)展及市場(chǎng)建設(shè)的幾點(diǎn)建議。

（一）打造一個(gè)品牌

在茶葉市場(chǎng)，特別是名茶市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)質(zhì)上是品牌競(jìng)爭(zhēng)，西湖龍井茶品質(zhì)其實(shí)一般，可國(guó)內(nèi)外聞名，是口碑造就了品牌，沒(méi)有叫得響的品牌必將在市場(chǎng)的大潮中被淹沒(méi)。做出一個(gè)品牌，就必須有做大做好的決心。我們要做大做強(qiáng)“三杯香”品牌。并以“三杯香”作為泰順茶葉代名詞，對(duì)技術(shù)部門(mén)檢測(cè)合格的茶葉進(jìn)行分類。根據(jù)茶樹(shù)、加工形狀、檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)等分類，形成“三杯香”系列產(chǎn)品，但“三杯香”總品牌與各企業(yè)的商標(biāo)應(yīng)有所區(qū)別，如可有“仙瑤隱霧”牌三杯香，“雪龍”牌三杯香等，形成一個(gè)品牌，多個(gè)產(chǎn)品系列，允許企業(yè)擁有各自商標(biāo)，在競(jìng)爭(zhēng)中提升質(zhì)量，在競(jìng)爭(zhēng)中叫響品牌。

（二）加大一系列宣傳力度

一是政府要有意識(shí)地組織茶葉主產(chǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和企業(yè)或大戶，集中力量加大名牌產(chǎn)品的宣傳力度，擴(kuò)大影響，營(yíng)造名牌產(chǎn)品良好的產(chǎn)銷(xiāo)環(huán)境，鼓勵(lì)和扶持企業(yè)或大戶到全國(guó)各主要消費(fèi)市場(chǎng)建立銷(xiāo)售窗口。二是今后縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及各部門(mén)的贈(zèng)送禮品一律用泰順“三杯香”系列茶葉。三是在國(guó)家、省、市、縣電視臺(tái)進(jìn)行廣告。四是每年組織一次泰順“三杯香”茶葉宣傳會(huì)、新聞會(huì)、茶王賽等，促進(jìn)泰順茶葉的消費(fèi)。

（三）扶持一家龍頭

政府部門(mén)有的放矢，重點(diǎn)扶持，對(duì)注冊(cè)資金一定規(guī)模以上，企業(yè)有相當(dāng)規(guī)模，下有生產(chǎn)基地，上有銷(xiāo)售窗口，配有生產(chǎn)研究機(jī)構(gòu)、茶葉檢驗(yàn)、化驗(yàn)室、技術(shù)力量雄厚的茶葉企業(yè)。特別在廣告宣傳上，每年給予一定的配套資金。在國(guó)外開(kāi)窗口或外貿(mào)的企業(yè)，給予重點(diǎn)扶持，繼續(xù)扶持茶葉銷(xiāo)售和創(chuàng)利大戶給予獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)產(chǎn)、加、銷(xiāo)、研一體化大戶產(chǎn)業(yè)化道路，連接農(nóng)戶、基地，使茶農(nóng)得到良好的經(jīng)濟(jì)效益，使泰順茶葉產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生良性循環(huán)。

（四）建設(shè)一個(gè)市場(chǎng)

泰順茶葉市場(chǎng)的建設(shè)已迫在眉睫，要提高茶葉市場(chǎng)知名度，市場(chǎng)也必須有一個(gè)代名詞，如泰順縣“三杯香”茶葉市場(chǎng)、泰順縣茶葉文化市場(chǎng)或浙閩生態(tài)茶葉市場(chǎng)。建設(shè)市場(chǎng)著重抓好有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，抓好有形市場(chǎng)，就是啟動(dòng)建設(shè)茶葉貿(mào)易市場(chǎng)平臺(tái)，把我縣茶葉市場(chǎng)建設(shè)成為以經(jīng)營(yíng)泰順茶葉為主，兼營(yíng)全國(guó)各大名茶，并與旅游結(jié)合的茶葉貿(mào)易平臺(tái)，抓好無(wú)形市場(chǎng)，就是借助現(xiàn)有的泰順茶葉銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)市場(chǎng)整頓，鞏固現(xiàn)有茶葉市場(chǎng)，拓展未發(fā)展的市場(chǎng)領(lǐng)域。

（五）組建一個(gè)組織

按照“民辦、民營(yíng)、民受益的”的原則和“茶葉龍頭企業(yè)——茶葉產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)（合作社）——基地——農(nóng)戶”的連結(jié)模式，把廣大農(nóng)戶于市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，走規(guī)模發(fā)展之路，采取以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以龍頭企業(yè)為核心，以農(nóng)戶為主體，以技術(shù)干部為依托，以基地為基礎(chǔ)，實(shí)行自我服務(wù)，實(shí)施品牌戰(zhàn)略為載體的合作經(jīng)營(yíng)機(jī)制。如有經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的龍頭企業(yè)牽頭，把分散多戶生產(chǎn)、銷(xiāo)售的農(nóng)戶組織起來(lái)，成立泰順“三杯香”茶業(yè)合作社，下設(shè)茶葉營(yíng)銷(xiāo)合作分社、茶葉加工合作分社、茶葉生產(chǎn)合作分社。使泰順茶葉規(guī)范生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售，確保泰順茶葉的信譽(yù)。

（六）改造一批茶廠、基地

要發(fā)揮我縣優(yōu)越的茶葉自然資源，必須把好茶葉加工關(guān)，縣內(nèi)要培育一個(gè)泰順“三杯香”標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；木C合加工廠，改造幾十個(gè)名茶加工廠和初制廠，加工廠選址必須符合省政府下達(dá)茶廠優(yōu)化改造基本條件，以全力打造一個(gè)安全、衛(wèi)生、消費(fèi)者信得過(guò)的品牌。強(qiáng)化科技對(duì)茶葉產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的支撐，以低產(chǎn)茶園改造，無(wú)性系良種茶推廣，名優(yōu)茶采摘加工，機(jī)械化生產(chǎn)和有機(jī)茶發(fā)展為重點(diǎn)，加快茶葉生產(chǎn)新技術(shù)的研究，同時(shí)對(duì)具有一定規(guī)模的茶園要修筑好道路、生產(chǎn)用房，運(yùn)輸工具能直通茶園，茶園內(nèi)衛(wèi)生、無(wú)污染源，要鼓勵(lì)二產(chǎn)老板投資茶業(yè)，為泰順茶葉產(chǎn)業(yè)化創(chuàng)造投資渠道。

篇2

一、商河縣工業(yè)企業(yè)創(chuàng)新情況現(xiàn)狀

創(chuàng)新，也叫創(chuàng)造。本文所指企業(yè)創(chuàng)新，即包括產(chǎn)品創(chuàng)新、工藝創(chuàng)新、也包括組織創(chuàng)新和營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新。企業(yè)只要有上述四種創(chuàng)新活動(dòng)中的一種即為創(chuàng)新企業(yè)。調(diào)查顯示，商河縣工業(yè)企業(yè)創(chuàng)新工作取得了一些進(jìn)展，工業(yè)企業(yè)家普遍認(rèn)識(shí)到了創(chuàng)新的重要性，呈現(xiàn)出如下特點(diǎn)：

二、商河縣企業(yè)創(chuàng)新存在的主要問(wèn)題問(wèn)題

2、創(chuàng)新活動(dòng)投入強(qiáng)度低，自主創(chuàng)新能力仍然不足。目前我縣創(chuàng)新活動(dòng)和投入主要集中在規(guī)模相對(duì)較大的企業(yè)，許多企業(yè)還是以一些產(chǎn)品加工為主的勞動(dòng)密集型企業(yè)，這些企業(yè)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，主要依靠的不是自己研發(fā)的核心技術(shù)，而是建立在廉價(jià)勞動(dòng)力和政策優(yōu)惠基礎(chǔ)上的低成本優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)開(kāi)拓具有較大的依賴性。即使有一些技術(shù)創(chuàng)新也大多停留在勞動(dòng)密集型的加工裝配環(huán)節(jié)，科技含量不高，缺乏擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)。

3、人力資源缺乏阻礙了企業(yè)創(chuàng)新的進(jìn)程。企業(yè)創(chuàng)新，人才為本。人力資源，特別是科技人力資源是成功實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新的最主要因素之一。商河縣經(jīng)濟(jì)總體落后，優(yōu)秀人才引進(jìn)難，商河籍大學(xué)生和專業(yè)技術(shù)人才也不愿回來(lái)，這無(wú)疑是商河企業(yè)創(chuàng)新的最大障礙。

三、規(guī)模上工業(yè)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的對(duì)策和建議

篇3

1，雞精行業(yè)背景情況

根據(jù)調(diào)查：在發(fā)達(dá)國(guó)家例如歐美地區(qū)雞精與味精的使用比例為90：10，中國(guó)香港地區(qū)的比例大約是85：15，即使是在人口不超過(guò)6000萬(wàn)的非洲國(guó)家納米比亞地區(qū)，其雞精的銷(xiāo)量為8000噸。雞精行業(yè)在中國(guó)風(fēng)行還是最近幾年的事情，它的誕生伴隨著消費(fèi)者生活水平的提高，健康飲食習(xí)慣的形成。

“民以食為先，食以味為王”，消費(fèi)者在追求的吃飽、吃好的同時(shí)要求菜肴更有鮮味、更有營(yíng)養(yǎng)、更加健康。隨著粵廚、粵菜在神州大地的流行，雞精逐步成為一個(gè)巨大的產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來(lái)。在眾多的調(diào)味品中，消費(fèi)者選擇了雞精，是因?yàn)殡u精有以下特性：原料上來(lái)說(shuō)他是雞肉與雞蛋復(fù)合產(chǎn)生，既有雞的鮮味又有雞的香味；其化學(xué)成分上將是核甘酸與谷氨酸鈉復(fù)合，鮮度相乘，實(shí)現(xiàn)增鮮調(diào)味二合一；鮮度與味精相比是味精的1.5-2倍，是營(yíng)養(yǎng)成分更高的健康食品，這些優(yōu)點(diǎn)使得雞精取代味精只是時(shí)間上的問(wèn)題。根據(jù)上海太太樂(lè)提供的數(shù)據(jù)，雞精在上海、沿海地區(qū)超市雞精與味精的銷(xiāo)量對(duì)比顯示，其銷(xiāo)量已經(jīng)與味精不相上下。

雞精行業(yè)在短短的幾年時(shí)間里，便涌現(xiàn)了一大批優(yōu)秀的企業(yè)。在這些企業(yè)中，企業(yè)的年平均增長(zhǎng)率大部分都超過(guò)了50%。根據(jù)中國(guó)調(diào)味網(wǎng)的資料顯示：2001年雞精行業(yè)銷(xiāo)量的排名如下：

2，在區(qū)域市場(chǎng)上，太太樂(lè)憑借雞精市場(chǎng)的第一品牌，迅速占據(jù)了華東、華北、東北、西北的市場(chǎng)并具有主導(dǎo)地位；在華中地區(qū)則是百家爭(zhēng)鳴，有太太樂(lè)，百佳味、王牌、南家春等；在西南市場(chǎng)有是豪吉占有主導(dǎo)地位，其他品牌有金宮、太太樂(lè)、百信、頂益等；華南由家樂(lè)唱主角。

二）區(qū)域市場(chǎng)分析

1，針對(duì)西部地區(qū)的重點(diǎn)市場(chǎng)四川進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查：

在川內(nèi)市場(chǎng)雞精的品牌有二百家以上，而本地市場(chǎng)多以作坊模式的居多。真正形成品牌、并且有一定占有率的不過(guò)十家左右，主要品牌及占有率、品牌知名度情況如下表所示：

2，渠道建設(shè)：目前川內(nèi)市場(chǎng)豪吉、金宮（百信）、的市場(chǎng)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)相對(duì)完善。尤其是豪吉，建立起了相對(duì)扁平的通路終端，以酒店供應(yīng)和家庭消費(fèi)兩條渠道為主要渠道，致力于渠道扁平化建設(shè)。在各大商場(chǎng)超市、大小干雜店、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)產(chǎn)品的出樣率良好，市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定。其分銷(xiāo)深度已經(jīng)滲透到周邊二、三級(jí)市場(chǎng)，渠道的寬度與深度都已經(jīng)健全。

3，江蘇以及華東其他地區(qū)，雞精正在成為日益重要的調(diào)味品，主要原因來(lái)自于太太樂(lè)的市場(chǎng)引導(dǎo)。太太樂(lè)在渠道建設(shè)方面的模式和豪吉雞精大體相似。但是，在渠道的深度和市場(chǎng)占有率方面，太太樂(lè)已經(jīng)在缺乏競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)建立了強(qiáng)大的品牌忠誠(chéng)。

三）：消費(fèi)者分析

隨著生活水平的提高，消費(fèi)者在吃好的基礎(chǔ)上開(kāi)始追求菜肴的更加鮮美，更富有營(yíng)養(yǎng)。雞精以其增鮮，增香不串味，迅速贏得消費(fèi)者的喜愛(ài)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海城市，使用雞精的消費(fèi)者越來(lái)越多。

探究城市里的雞精能夠迅速普及有一個(gè)重要的原因，發(fā)現(xiàn)與餐飲行業(yè)的推廣有密切的關(guān)系。我們?cè)?jīng)與成都市某餐飲企業(yè)的經(jīng)理訪談過(guò)：“餐飲行業(yè)能夠生存發(fā)展，全靠用味道把客人留住，味道好，一傳十，十傳百，不用打廣告，企業(yè)的美名也能遠(yuǎn)播四方客。這幾年，消費(fèi)者是越來(lái)越挑剔了，不僅要求吃好，而且要色、鮮、味具全，剛開(kāi)始我們怕雞精會(huì)串味，事實(shí)證明我們的擔(dān)心是多余的，現(xiàn)在我們大廚里的每一道菜都離不開(kāi)雞精了，而我們的生意也越來(lái)越好?！痹诓惋嫎I(yè)的帶動(dòng)下，雞精迅速普及。這位廚師的說(shuō)法很有說(shuō)服力，也充分證明了雞精在市場(chǎng)教育、消費(fèi)者引導(dǎo)方面，餐飲行業(yè)的推廣成為重要的基地。

與此同時(shí)，由于消費(fèi)者長(zhǎng)期使用味精調(diào)味，再加上第二代味精也具有99%的增鮮功能，仍然有很多的消費(fèi)者習(xí)慣用味精。尤其在比較落后的地方，還不知道雞精是什么的消費(fèi)者比比皆是?！】磥?lái)雞精完全取代味精還有一定的時(shí)間，需要消費(fèi)者對(duì)雞精的了解，需要更多的雞精企業(yè)參與到市場(chǎng)終端的競(jìng)爭(zhēng)中去，因此雞精企業(yè)任重道遠(yuǎn)。

為了了解消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)雞精的原因，我們?cè)诔啥际袑?duì)好又多進(jìn)行了一次調(diào)查。

從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)雞精能在眾多調(diào)味品中異軍突起，與其保鮮，增鮮，具有雞香味等特點(diǎn)是分不開(kāi)的。

雞精企業(yè)如果根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)環(huán)境，作好充分雞精的宣傳，就能引導(dǎo)消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣，多用雞精，少用味精。

四）：競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

雖然雞精行業(yè)從整體上講，還處于一種市場(chǎng)的導(dǎo)入階段。然而雞精企業(yè)的發(fā)展很迅猛。縱觀全國(guó)市場(chǎng)，根據(jù)市場(chǎng)占有率來(lái)看，分別是太太樂(lè)、豪吉、家樂(lè)位于前三位。太太樂(lè)以“鮮”的有一套，讓十三億人都嘗到鮮的味道，紅遍華東、華北、東北、西北，將中國(guó)市場(chǎng)的半壁江山具為己有。在西南市場(chǎng)，豪吉以第一個(gè)雞精品牌，綠色天然雄霸西南市場(chǎng)，而家樂(lè)則將華南市場(chǎng)收入囊中。其余品牌則是在各自的企業(yè)周邊建設(shè)渠道，圖謀發(fā)展。值得注意的是咖啡大王雀巢通過(guò)資本運(yùn)營(yíng)，巧妙的收購(gòu)了中國(guó)雞精的兩大巨頭太太樂(lè)和豪吉，從而輕松占據(jù)中國(guó)雞精市場(chǎng)80%的分額。一東一西，遙相輝映，想獨(dú)霸中國(guó)雞精市場(chǎng)之心顯露無(wú)遺。這一方面展現(xiàn)了品牌知名度+渠道+資本的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的優(yōu)勢(shì)，使得國(guó)內(nèi)雞精行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)直接演化為巨人與小矮人之間沒(méi)有懸念的對(duì)抗；從另一方面來(lái)看，我們發(fā)現(xiàn)中國(guó)雞精生產(chǎn)企業(yè)無(wú)論規(guī)模，還是品牌，還是銷(xiāo)售模式，都面臨著深刻的危機(jī)。

五）：優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)與威脅機(jī)會(huì)分析

A：雞精行業(yè)作為第三代調(diào)味品，具有味精所無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)：

1，從雞精行業(yè)的外部宏觀環(huán)境來(lái)看，雞精協(xié)會(huì)的成立，雞精成分檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的辦法的制定，有利于指導(dǎo)和規(guī)范目前散亂的市場(chǎng)。為雞精行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。

2，從雞精的原料上來(lái)講，雞精由雞肉和雞蛋復(fù)合而成，將雞的香味與雞的鮮味合二為一，相比味精更鮮、更有營(yíng)養(yǎng)，更受消費(fèi)者喜歡。

3，從雞精的化學(xué)成分上講，它是核苷酸與谷氨酸鈉復(fù)合而成，具有耐高溫、不串味、吃了不口干的特性。這是其他調(diào)味品無(wú)法相比的。

4，雞精企業(yè)從一開(kāi)始就將雞精定位成綠色食品，健康無(wú)污染的戰(zhàn)略，有利于雞精在消費(fèi)者心目中樹(shù)立健康食品形象。

B：同時(shí)，雞精企業(yè)也有它自身的一些劣勢(shì)：

1，消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣的改變是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，目前在市場(chǎng)上保鮮性的味精銷(xiāo)量走勢(shì)強(qiáng)勁。而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)甚至還有不知道什么是雞精的消費(fèi)者比比皆是，因此雞精企業(yè)還要受到味精的威脅。

2，由于一些雞精企業(yè)的急功近利心態(tài)，導(dǎo)致雞精的宣傳與消費(fèi)者接受的信息不對(duì)稱，使許多消費(fèi)者認(rèn)為雞精具有毒副作用，而放棄使用雞精的念頭。

3，由于雞精行業(yè)作為一個(gè)新興的領(lǐng)域，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、成分指標(biāo)等檢測(cè)辦法還在指定之中，所以目前在市面上許多小品牌在質(zhì)量方面令人憂慮，市場(chǎng)比較混亂，競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有秩序。

C：作為雞精企業(yè)將受到以下威脅：

1，雞精行業(yè)雖然才短短幾年，但由于雀巢和太太樂(lè)、豪吉的結(jié)合，使得雞精企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)迅速?gòu)膽?zhàn)國(guó)時(shí)代演化走到強(qiáng)秦一同江湖的局面，當(dāng)先進(jìn)的技術(shù)，強(qiáng)勢(shì)的品牌，完善的渠道、雄厚的資本結(jié)合在一起時(shí)，對(duì)雞精領(lǐng)域的任何一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)都是一種威脅。

2，行業(yè)領(lǐng)域里的假冒偽劣產(chǎn)品是成熟雞精品牌面臨的一大課題。

3，雞精行業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)正在制定之中，成分含量，質(zhì)量檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)等游戲規(guī)則的制定，直接關(guān)系企業(yè)的生死存亡。

D：我們的機(jī)會(huì)：

1，雞精行業(yè)作為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，從整體而言，它所處于的階段仍然是導(dǎo)入期。一個(gè)人口不超過(guò)6000萬(wàn)的非洲國(guó)家納米比亞地區(qū)，其雞精的銷(xiāo)量都是8000噸，而中國(guó)去年的總銷(xiāo)量才僅僅達(dá)到2萬(wàn)噸，其比例為3億：4萬(wàn)噸；類比中國(guó)市場(chǎng)應(yīng)有17萬(wàn)噸。如此廣闊的市場(chǎng)容量，對(duì)于雞精企業(yè)來(lái)說(shuō)機(jī)會(huì)是客觀存在的。

2，從雞精的渠道來(lái)看，大品牌如太太樂(lè)他的渠道與成熟的家電企業(yè)的鄉(xiāng)村之路來(lái)講，都是非常短的，其通路的末梢仍然停留在中心城市，二級(jí)城市。

3，從雞精的利潤(rùn)角度來(lái)講，相對(duì)于家電行業(yè)，雞精行業(yè)的利潤(rùn)還是很高的，對(duì)后進(jìn)入市場(chǎng)者發(fā)展空間大。

篇4

一、××鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

××縣××鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)業(yè)始于2008年5月，是××鎮(zhèn)大學(xué)生村官引進(jìn)的該項(xiàng)目，在××村閑置的蘑菇大棚中試驗(yàn)養(yǎng)殖，同時(shí)成立了××鎮(zhèn)蘇陽(yáng)養(yǎng)雞專業(yè)合作社，在技術(shù)和市場(chǎng)相對(duì)成熟的情況下，帶動(dòng)當(dāng)?shù)厥髴魪氖律诫u、貴妃雞、火雞和孔雀的養(yǎng)殖過(guò)程中，主要以山雞為主，其它珍禽品種還在試驗(yàn)養(yǎng)殖過(guò)程中，山雞養(yǎng)殖主要集中在××和集東村兩個(gè)村，目前，大學(xué)生村官帶動(dòng)的養(yǎng)殖區(qū)占地50畝，擁有育雛室5個(gè)，成雞室29棟，山雞活動(dòng)場(chǎng)一萬(wàn)平方左右，擁有成雞近3000只，脫溫雞2000只，雛雞4000只，種雞100只，其他珍禽達(dá)到300只。主要銷(xiāo)往上海、蘇州、常州和江陰等地，僅去年銷(xiāo)售山雞達(dá)12000余只，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額48萬(wàn)，幫助12戶貧困戶脫貧致富，

幾位大學(xué)生村官在鎮(zhèn)黨委政府的支持下，經(jīng)過(guò)細(xì)致調(diào)查研究，決定把發(fā)展中草藥山雞養(yǎng)殖及加工項(xiàng)目作為帶動(dòng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突破口，以山雞等珍禽養(yǎng)殖和中草藥種植的循環(huán)經(jīng)營(yíng)為載體，拉動(dòng)大戶，帶動(dòng)貧困戶。××鎮(zhèn)政府已把該項(xiàng)目作為2010年重點(diǎn)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行大力扶持，在集東村征地100畝，打算投資200多萬(wàn)，從事正規(guī)化、規(guī)?；a(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)，把珍禽產(chǎn)業(yè)作為××鎮(zhèn)的特色產(chǎn)業(yè)，潛力產(chǎn)業(yè)，朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)力推進(jìn)。

二、××鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

1、規(guī)模小，檔次低，競(jìng)爭(zhēng)力弱。

如果把我鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)業(yè)，放在全省的大環(huán)境中，與泰州、鹽城地區(qū)相比，還處于起步發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，產(chǎn)品檔次低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不夠強(qiáng)。我鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)品以初粗產(chǎn)品為多，在飼養(yǎng)技術(shù)方面缺乏拳頭技術(shù)。以××鎮(zhèn)蘇陽(yáng)珍禽養(yǎng)殖基地為例，所飼養(yǎng)的山雞啄羽現(xiàn)象比較嚴(yán)重，目前還無(wú)法有效解決的方法，造成山雞飼養(yǎng)周期變長(zhǎng)，外觀不美麗，以至于出售價(jià)格偏低，直接影響了養(yǎng)殖戶的收入。所以說(shuō)，檔次提不起來(lái)，競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)弱。

2、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃不統(tǒng)一，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)盲目性大。

本地的珍禽產(chǎn)業(yè)由于沒(méi)有統(tǒng)一的管理組織機(jī)構(gòu)，行業(yè)協(xié)會(huì)不健全，缺乏科學(xué)規(guī)劃和引導(dǎo)，造成整個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)就像一盤(pán)散沙。很多養(yǎng)殖戶盲目地、憑感覺(jué)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，生產(chǎn)要素得不到合理配置，限制了飼養(yǎng)技術(shù)的更新和水平的提高。各養(yǎng)殖戶為了爭(zhēng)市場(chǎng)、搶客戶，競(jìng)相抬價(jià)壓價(jià)，在本地、本行業(yè)搞惡性競(jìng)爭(zhēng)，形不成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，降低了產(chǎn)業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力和行業(yè)平均利潤(rùn)。

3、品牌意識(shí)差，創(chuàng)新能力不強(qiáng)。

××鎮(zhèn)現(xiàn)有的珍禽產(chǎn)業(yè)中，雖然有的產(chǎn)業(yè)達(dá)到了一定規(guī)模，在全省市場(chǎng)上占的份額也不小，但是缺乏過(guò)得硬、叫得響的品牌。主要原因：一是缺乏創(chuàng)品牌的意識(shí)，認(rèn)識(shí)不到品牌潛在的巨大經(jīng)濟(jì)效益。二是走“捷徑”，掛名牌。熱衷于和名牌“聯(lián)合”，進(jìn)行“貼牌”加工，把自己的產(chǎn)品掛上別人的牌子銷(xiāo)售，甘當(dāng)人家的加工車(chē)間和“打工仔”。

4、產(chǎn)業(yè)鏈條不完整，專業(yè)化分工程度低。

一是鏈條不完整，縱觀全國(guó)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，從事山雞等珍禽品種加工的企業(yè)極少，近乎可以用“沒(méi)有”來(lái)形容，山雞的銷(xiāo)售主要還是分布在飯店、賓館、還有就是零售，這樣就給珍禽養(yǎng)殖戶帶來(lái)了很大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也壓縮了市場(chǎng)需求，缺乏產(chǎn)品終端客戶，就造成了產(chǎn)業(yè)鏈條不完整的現(xiàn)象，目前，在我省的珍禽產(chǎn)業(yè)中，還沒(méi)有一家規(guī)模較大的珍禽產(chǎn)品的生產(chǎn)企業(yè)。二是產(chǎn)品扎堆，雷同度高。三是沒(méi)有自己的研發(fā)機(jī)構(gòu)、研發(fā)人員，缺乏擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)且技術(shù)含量高、附加值高的產(chǎn)品。這兩點(diǎn)主要體現(xiàn)在研發(fā)人才缺乏和沒(méi)有專業(yè)化的分工。

三、對(duì)策及建議

在一定意義講，經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)就是產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)就是特色產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)特色化、特色規(guī)?；?、規(guī)模品牌化、品牌市場(chǎng)化的發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)一步解放思想，提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化措施，推動(dòng)××鎮(zhèn)珍禽產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。

1、加強(qiáng)引導(dǎo)管理，搞好產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)限于自身能力的原因，對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，有時(shí)很難有全面、準(zhǔn)確的把握。各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)要充分利用管理資源，為本地的珍禽行業(yè)提供咨詢服務(wù)，讓珍禽產(chǎn)品開(kāi)發(fā)企業(yè)隨時(shí)了解行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)。要從產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃入手，加強(qiáng)科學(xué)引導(dǎo)管理，逐步把本地珍禽產(chǎn)業(yè)的潛在優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)優(yōu)勢(shì)。特別是珍禽產(chǎn)業(yè)所在地的縣（市、區(qū)）和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要把加快特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展納入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)資源情況和行業(yè)特點(diǎn)，制定好相關(guān)發(fā)展政策，引導(dǎo)資本投向。建議由縣農(nóng)工辦牽頭，盡快制定全縣珍禽產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，以縣政府的名義下發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)××縣珍禽產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確各類珍禽產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體工作思路和目標(biāo)，使每類珍禽產(chǎn)業(yè)都有人管、有人抓，進(jìn)一步聚合生產(chǎn)要素，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)本地區(qū)的珍禽產(chǎn)業(yè)駛上“快車(chē)道”。

2、提升珍禽產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

企業(yè)的素質(zhì)，培植壯大龍頭企業(yè)。骨干龍頭企業(yè)知名度高、帶動(dòng)力強(qiáng)，在整個(gè)珍禽產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著“火車(chē)頭”的作用。要把發(fā)展壯大龍頭企業(yè)作為珍禽產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)的重要舉措，通過(guò)政策扶持、“放水養(yǎng)魚(yú)”等措施，促其上規(guī)模、上水平，進(jìn)一步增強(qiáng)輻射帶動(dòng)能力。要繼續(xù)抓好珍禽產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的人才培訓(xùn)工作，進(jìn)一步提高養(yǎng)殖戶的整體素質(zhì)，為地區(qū)產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。在本地區(qū)選拔個(gè)別發(fā)展?jié)摿Υ蟮恼淝莓a(chǎn)品開(kāi)發(fā)企業(yè)，對(duì)資金、用地、用電等方面加大扶持力度，并鼓勵(lì)引導(dǎo)參股、聯(lián)合、兼并，迅速實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，以帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

3、搞好科技創(chuàng)新,爭(zhēng)創(chuàng)著名品牌。產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)是科技的競(jìng)爭(zhēng)，科技的競(jìng)爭(zhēng)核心是自主創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng)。只有不斷提高自主創(chuàng)新能力，擁有核心技術(shù)與自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，才能占領(lǐng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制高點(diǎn)。要引導(dǎo)優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)企業(yè)加強(qiáng)科技創(chuàng)新，積極與科研院校建立緊密合作關(guān)系，建好技術(shù)研發(fā)中心，為企業(yè)發(fā)展注入不竭動(dòng)力。品牌是企業(yè)的招牌、產(chǎn)品的名片，是構(gòu)筑特色產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)。要引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)樹(shù)立強(qiáng)烈的品牌意識(shí)，借助參加農(nóng)展會(huì)、展銷(xiāo)會(huì)等會(huì)展的機(jī)遇，搞好品牌宣傳。同時(shí)，要在優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品檔次的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)強(qiáng)勢(shì)產(chǎn)品，打造地方名牌和企業(yè)品牌。

篇5

授信業(yè)務(wù)管理活動(dòng)（含貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標(biāo)準(zhǔn)及其核心工作內(nèi)容：“三三理論”（即授信三標(biāo)準(zhǔn)：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來(lái)源要充足，第二還款來(lái)源要可靠，通俗來(lái)講，拿錢(qián)去做什么、用什么來(lái)還、還不起咋辦；其量化三指標(biāo)：資產(chǎn)、負(fù)債、收入），授信三標(biāo)準(zhǔn)（其本質(zhì)在于風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)）是授信活動(dòng)的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實(shí)其證明其；授信標(biāo)準(zhǔn)之三量化指標(biāo)是落實(shí)、證明其的具體內(nèi)容與手段，是一切授信活動(dòng)關(guān)聯(lián)人（業(yè)務(wù)條線、風(fēng)控）及其活動(dòng)（包括貸前、中、后）的核心工作內(nèi)容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔(dān)保主體（是否具備擔(dān)保資格）。二者相輔相成又一脈相承。

授信業(yè)務(wù)管理活動(dòng)之歸宿點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、收益。

授信業(yè)務(wù)之核心要義：放的出去（要合規(guī)）、收的回來(lái)；產(chǎn)品性能和質(zhì)量有保障、有市場(chǎng)、賣(mài)的出去、收的回來(lái)或能攬到活、能干好、能把賬收回來(lái)；所涉行業(yè)不多、投資風(fēng)險(xiǎn)不大、無(wú)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控；如果無(wú)法按時(shí)償還，有可變現(xiàn)的資產(chǎn)。

必查、必核：受信人及股東、擔(dān)保人及股東（含質(zhì)押權(quán)所有人、抵押物所有人）、關(guān)聯(lián)方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開(kāi)網(wǎng)站可達(dá)到查核合一之目的。要充分理解查詢關(guān)聯(lián)方及其股東資信對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的意義。

一、資料的收集（說(shuō)明性材料、證明性材料、材料真實(shí)性的核實(shí)）

基礎(chǔ)材料（向客戶收集、查詢網(wǎng)站或直接查詢網(wǎng)站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過(guò)網(wǎng)站核實(shí)的要查詢、三個(gè)指標(biāo)（資產(chǎn)：向客戶收集、按揭?guī)汀⒎繀f(xié)網(wǎng)等查詢；負(fù)債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產(chǎn)抵押給誰(shuí)、對(duì)外擔(dān)保等信息考究民間借貸情況；收入：類別及技術(shù)手段，工資及績(jī)效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產(chǎn)權(quán)屬證明、租賃合同、流水； 經(jīng)營(yíng)收入：出口流水及大額轉(zhuǎn)賬憑證、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報(bào)關(guān)單，國(guó)內(nèi)納稅部分對(duì)公流水、納稅申報(bào)表、納稅證明、增值稅發(fā)票或發(fā)票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉(zhuǎn)賬憑證、進(jìn)出貨單等。另外，水電費(fèi)、員工工資也是可適度參照的指標(biāo)）、調(diào)查報(bào)告所需的三個(gè)附件。

二、調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)

一、 相關(guān)“人”基本情況

(一)受信企業(yè)及相關(guān)方基本情況

1.受信企業(yè)基本情況: 詳見(jiàn)市場(chǎng)監(jiān)督管理局網(wǎng)、深圳市信用網(wǎng)、中登網(wǎng)、企查查（股權(quán)）等，需要說(shuō)明或解釋的是：若企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響；網(wǎng)頁(yè)中反映的異常信息；注冊(cè)資本、實(shí)收資本情況及變化；企業(yè)的主營(yíng)范圍或主營(yíng)產(chǎn)品; 受信企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方所涉及的行業(yè)及其投資風(fēng)險(xiǎn)、民間融資風(fēng)險(xiǎn);股權(quán)、應(yīng)收賬款等是否被質(zhì)押。

2.受信企業(yè)實(shí)際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業(yè)情況（該項(xiàng)僅限實(shí)際控制人）等。

3.關(guān)聯(lián)方基本情況：查詢相關(guān)網(wǎng)站有無(wú)異常信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖、股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、所涉及行業(yè)、投資有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等。

(二)擔(dān)?！叭恕奔跋嚓P(guān)方基本情況

1.擔(dān)保“人”（企業(yè)、自然人）基本情況：若是企業(yè)同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.擔(dān)保企業(yè)實(shí)際控制人及股東基本情況：同（一）2。

3.關(guān)聯(lián)方基本情況：同（一）3。

二、 相關(guān)“人”資信情況

(一)受信企業(yè)及相關(guān)方資信情況

1‘受信企業(yè)資信情況（含信用評(píng)級(jí)）

2. 受信企業(yè)實(shí)際控制人及股東資信情況：

3.關(guān)聯(lián)方資信情況：

(二)擔(dān)?！叭恕奔跋嚓P(guān)方資信情況

1.擔(dān)保“人”（企業(yè)、自然人）資信情況（含信用評(píng)級(jí)）

2.擔(dān)保企業(yè)實(shí)際控制人及股東資信情況：

3.關(guān)聯(lián)方資信情況：

企業(yè)的信用評(píng)級(jí)、詳見(jiàn)人行征信、鵬遠(yuǎn)征信、法院網(wǎng)查詢結(jié)果，需要說(shuō)明或解釋的是：網(wǎng)頁(yè)中反映的異常信息。

關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)且關(guān)聯(lián)人未做擔(dān)保則無(wú)須細(xì)析，資信狀況需查，其他無(wú)需調(diào)查。法人簡(jiǎn)歷（若為新成立企業(yè)則要對(duì)股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等）；實(shí)際控制人所涉及的行業(yè)必查范圍及內(nèi)容：受信人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，擔(dān)保人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，質(zhì)押權(quán)、抵押物產(chǎn)權(quán)人

三、 財(cái)務(wù)分析(受信人、擔(dān)保人)

（一）具體財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)詳見(jiàn)附件一。

（二）說(shuō)明報(bào)表性質(zhì)：該報(bào)表為納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表。

（三）對(duì)主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應(yīng)收、應(yīng)付、其他應(yīng)收應(yīng)付、存貨等的真實(shí)性進(jìn)行分析，以發(fā)現(xiàn)其銷(xiāo)售及資金緊張程度；若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析。

（四）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率），若是按訂單生產(chǎn)的，要統(tǒng)計(jì)訂單情況。

（三） 現(xiàn)金流量分析

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

四、“三指標(biāo)”分析（含“受信人”和擔(dān)保人；說(shuō)明性材料、證明性材料、如何核實(shí)的）

（一）受信人 、擔(dān)保人:主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

收入 （單位：萬(wàn)元）

要素分析：

行業(yè)情況及該企業(yè)在行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?收入來(lái)源性質(zhì)及穩(wěn)定性、賺取的利潤(rùn)點(diǎn)及豐厚度？賺的錢(qián)去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國(guó)外銷(xiāo)售多少及其區(qū)域分布？國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售多少及其區(qū)域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷(xiāo)售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質(zhì)量怎樣？應(yīng)收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無(wú)核心競(jìng)爭(zhēng)力（渠道、資源、技術(shù)、專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）；生產(chǎn)設(shè)備及其產(chǎn)能與產(chǎn)量？經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是租賃還是自有？租賃期限對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響？近半年水電費(fèi)或油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)（視具體行業(yè)而定）、社保繳納人數(shù)、工資變動(dòng)情況？有無(wú)對(duì)外投資及其風(fēng)險(xiǎn)？；收入及其凈利潤(rùn)率變動(dòng)較大要知悉原因，有無(wú)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)？訂單情況？商業(yè)模式及業(yè)務(wù)操作流程？產(chǎn)品市場(chǎng)容量、營(yíng)銷(xiāo)渠道及其賬款風(fēng)險(xiǎn)控制措施（產(chǎn)品及性能、質(zhì)量適用范圍及耐耗性銷(xiāo)售渠道：產(chǎn)品有市場(chǎng)、賣(mài)的出去、收的回來(lái)）？

對(duì)以上相關(guān)數(shù)據(jù)是如何核實(shí)的（技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源）：流水、相關(guān)合同、進(jìn)出貨單、大額轉(zhuǎn)賬憑證、納稅申報(bào)表、納稅證明、增值稅發(fā)票、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報(bào)關(guān)單等，技術(shù)手段及數(shù)據(jù)來(lái)源視具體情況（收入的性質(zhì)等）而定。

負(fù)債及或有負(fù)債（受信人、擔(dān)保人）

（單位：萬(wàn)元）

要素分析：

什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費(fèi)類的是多少？經(jīng)營(yíng)類的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內(nèi)則無(wú)需知曉）？；是否通過(guò)流水、應(yīng)收賬款、股權(quán)及其他固定資產(chǎn)的狀態(tài)等發(fā)現(xiàn)了民間借貸？負(fù)債變動(dòng)較大要知悉原因；近半年征信查詢次數(shù)及性質(zhì)？保證擔(dān)保類的要關(guān)注受信人為他人是否有擔(dān)保？對(duì)外擔(dān)保有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)？所有負(fù)債（含或有負(fù)債）有無(wú)異常？要關(guān)注應(yīng)收賬款或股權(quán)、股票是否已質(zhì)押？具體用途？負(fù)債總額變動(dòng)情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時(shí)發(fā)生、何時(shí)結(jié)束、金額等。

技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源:人行征信、鵬元征信、流水及資產(chǎn)狀態(tài)。

資產(chǎn)

抵押物情況

單位：萬(wàn)元

若是抵押物且有還款計(jì)劃，到期時(shí)的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購(gòu)買(mǎi)的，要何時(shí)購(gòu)買(mǎi)價(jià)。

家庭/企業(yè)資產(chǎn)（含主要生產(chǎn)要素）

凈資產(chǎn)（剩余價(jià)值）=總價(jià)值（含總值和凈值）-總負(fù)債（一般負(fù)債＋或有負(fù)債）；資產(chǎn)變動(dòng)較大要知悉原因；要關(guān)注他行對(duì)其資產(chǎn)的限制性條款；房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)筒樵兊盅何餇顟B(tài)。

技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源：客戶提供、房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)汀⒅饕慨a(chǎn)中介網(wǎng)、評(píng)估公司等。

需要強(qiáng)調(diào)的：若實(shí)際控制人涉及的行業(yè)比較單一，有深圳的房地產(chǎn)作抵押，抵押率在凈值以內(nèi)的，資產(chǎn)方面無(wú)需再一一列舉，負(fù)債亦無(wú)需再核；如果納稅收入作為第一還款來(lái)源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無(wú)須再核。

四、 通過(guò)“三指標(biāo)”分析是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”

三標(biāo)準(zhǔn)：

（一）原因要清晰（規(guī)模擴(kuò)大、范圍擴(kuò)大、單個(gè)客戶量增加、客戶增多、旺季到來(lái)抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購(gòu)、投資、消費(fèi)等）、額度要合理（嚴(yán)格落實(shí)貸款用途之具體體現(xiàn)，“負(fù)債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據(jù)其收入、營(yíng)運(yùn)能力等綜合而定＋根據(jù)根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計(jì)算公式(詳見(jiàn)附件三)或總需資金及其具體明細(xì)、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項(xiàng)目貸款自由資金要達(dá)到30%，具體額度根據(jù)還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時(shí)用、用多少，何時(shí)還、還多少即：節(jié)點(diǎn)的把握）；

若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

（二）第一還款來(lái)源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測(cè)貸款到期前的經(jīng)營(yíng)收入情況并結(jié)合還款計(jì)劃進(jìn)行分析：主要還款來(lái)源；輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而帶的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）要對(duì)授信期間（特別是授信一年后）的還款來(lái)源進(jìn)行預(yù)測(cè)并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因、依據(jù)：何時(shí)還、還多少）。

模版：月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯(cuò)峰用款與還款（企業(yè)版、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個(gè)人消費(fèi)類、固定支出類等）。

（三）第二還款來(lái)源要可靠（指擔(dān)保主體的擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來(lái)源能力亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來(lái)源亦即資產(chǎn)變現(xiàn)的能力：受信人名下資產(chǎn)的剩余價(jià)值、擔(dān)保人名下資產(chǎn)的剩余價(jià)值；分為主要的和輔助的；第二還款來(lái)源的作用：受信主體還不起它來(lái)還即現(xiàn)金流或稱第一還款來(lái)源、它也還不起就變賣(mài)它的資產(chǎn)即凈資產(chǎn)或稱第二還款來(lái)源；擔(dān)保能力的判定指標(biāo)：現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負(fù)債，二者兼?zhèn)浠蚱湟唬?/p>

模版：

抵押物分析

抵押物基本情況、估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖、評(píng)估情況、評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析；

專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。反擔(dān)保措施。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股東背景及實(shí)力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔(dān)保額度、目前的擔(dān)保余額、合作條件等。

一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；資信情況；財(cái)務(wù)分析；三個(gè)指標(biāo)；結(jié)論（代償能力即第一還來(lái)源分析亦即現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即凈資產(chǎn)變現(xiàn)能力是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：綜上，

五、 銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

六、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施（受信人、擔(dān)保人）

（一）受信人：

1、優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)及產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、運(yùn)營(yíng)模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

2、風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

(1)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)及產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)（含質(zhì)量的把控、貨款的回收、投資風(fēng)險(xiǎn)、多行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、資信風(fēng)險(xiǎn)等）、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（含民間融資、杠桿運(yùn)用等）、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策（政治性、政策性風(fēng)險(xiǎn)）等。

(2)控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、運(yùn)作流程本身、應(yīng)收賬款的控制措施、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用及還款節(jié)點(diǎn)的把控。

（二）擔(dān)保人

1、優(yōu)勢(shì)分析：

2、風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

該部分主要是依據(jù)受信主體及擔(dān)保主體所涉及行業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況及所牽政策性等方面找出其主要優(yōu)勢(shì)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施，尤其要關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)、多行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬(wàn)元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬(wàn)元），利率XX%，期限XXX個(gè)月，還款方式、擔(dān)保方式（若為抵押物，授信時(shí)總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時(shí)總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三標(biāo)準(zhǔn)”及 “三指標(biāo)”的具體應(yīng)用。

（一）具體應(yīng)用（原則性與靈活性的把握）：授信三標(biāo)準(zhǔn)原則上缺一不可，實(shí)際操作中要綜合權(quán)衡，有所側(cè)重（第一、二還款來(lái)源有一突出些）。如果三標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)符合，則關(guān)聯(lián)企業(yè)（未做擔(dān)保）無(wú)須介紹、只需簡(jiǎn)單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負(fù)債亦無(wú)須再核；如果受信主體資質(zhì)較差，第一還款來(lái)源主要由擔(dān)保主體（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）支撐則對(duì)其嚴(yán)格核實(shí)；如果納稅收入作為第一還款來(lái)源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無(wú)須再核；若主要還款來(lái)源（包括第一、二還款來(lái)源）已經(jīng)足夠，則輔還款來(lái)源無(wú)須再核；若第一、二還款來(lái)源均比較充足則資產(chǎn)無(wú)須再核，若第一、二還款來(lái)源有一較弱則資產(chǎn)需多核，若一線城市的房產(chǎn)、土地足夠體現(xiàn)擔(dān)保能力則其他處的無(wú)須再核；若第一、二還款來(lái)源均比較充足則負(fù)債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來(lái)源有一較弱則需重點(diǎn)核實(shí)保證、信用類貸款；貿(mào)易型企業(yè)水電費(fèi)無(wú)須核；生產(chǎn)制造型企業(yè)要對(duì)生產(chǎn)設(shè)備、專利、下游客戶進(jìn)行重點(diǎn)核實(shí)；施工企業(yè)則要對(duì)資質(zhì)、設(shè)備、下游客戶重點(diǎn)核實(shí)。

（二）三標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵解析：額度的設(shè)定、第一還款來(lái)源、第二還款來(lái)源。

收入與負(fù)債：額度是否合理、第一還款來(lái)源是否充足，擔(dān)保能力中的代償能力如何；

資產(chǎn)與負(fù)債：擔(dān)保資源的可選擇性及擔(dān)保能力中的清償能力如何。

額度的合理性：

由以下幾方面因素而定：收入與負(fù)債、擔(dān)保能力、授信期限、相關(guān)運(yùn)行指標(biāo)，嚴(yán)格意義上來(lái)講，額度合理本身就代表第一還款來(lái)源充足、第二還款來(lái)源可靠。嚴(yán)格落實(shí)貸款用途之具體體現(xiàn)，“負(fù)債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。

第一還款來(lái)源是否充足：第一還款來(lái)源即用現(xiàn)金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；

第二還款來(lái)源是否可靠（有價(jià)值且可變現(xiàn)）：第二還款來(lái)源即擔(dān)保能力（擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來(lái)源亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即資產(chǎn)變現(xiàn)能力）

擔(dān)保方式的種類：抵押物、保證擔(dān)保、質(zhì)押、信用類

抵押物（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)人資信良好、價(jià)值合理、變現(xiàn)能力強(qiáng)）：住宅、公寓、寫(xiě)字樓、商鋪、工業(yè)廠房、土地，動(dòng)產(chǎn)抵押

住宅：凈值以內(nèi)、公寓：凈值的9折以內(nèi)、寫(xiě)字樓：凈值的8折以內(nèi)、商鋪：凈值的7折以內(nèi)、工業(yè)廠房、土地：凈值的6折以內(nèi)（要充分考慮評(píng)估價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力，年限、狀態(tài)等）；動(dòng)產(chǎn)抵押

保證擔(dān)保：代償能力（第一還款來(lái)源能力即用現(xiàn)金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產(chǎn)即資產(chǎn)變現(xiàn)能力，凈資產(chǎn)凈值的5折以內(nèi)）；

質(zhì)押：股權(quán)、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)所有人資信良好、價(jià)值合理、估值及折扣）

信用類：行業(yè)好、下游客戶好且相對(duì)分散，一旦有事有人愿意接盤(pán)。

混合類：抵押、保證擔(dān)保、質(zhì)押等相結(jié)合。

上述數(shù)據(jù)供參考，具體比例及折扣需根據(jù)綜合因素考量而定。

貸后檢查報(bào)告

授信情況：

一、抵押率在凈值以內(nèi)的

（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動(dòng)較大的需解釋說(shuō)明

（二）必核的：收入

結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在凈值以外及保證擔(dān)保類的

（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動(dòng)較大的需解釋說(shuō)明

（二）必核的（受信人、擔(dān)保人）：凈資產(chǎn)（資產(chǎn)、負(fù)債）、收入，按照“三指標(biāo)”

結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？

項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告框架

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報(bào)告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。

一、 企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋；含對(duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對(duì)投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負(fù)債及收入情況背景企業(yè)情況））進(jìn)行介紹。

(二)行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況（若為新成立企業(yè)則無(wú)須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等方面）

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

（四）財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

六、 現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（五）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià):

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

二、項(xiàng)目概況

（一）項(xiàng)目建設(shè)的必要性或項(xiàng)目前景分析(項(xiàng)目所處行業(yè)市場(chǎng)及其現(xiàn)狀分析)。

（二）項(xiàng)目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項(xiàng)材料、批文及證件等）等方面。

（三）項(xiàng)目投資計(jì)劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進(jìn)度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細(xì)、資金來(lái)源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細(xì)（資金、工程量）。+項(xiàng)目建成后的運(yùn)營(yíng)資金需求及其籌措措施。

（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細(xì)：收入、支出、利潤(rùn)等）。

三、銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

四、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來(lái)源；可把借款主體的經(jīng)營(yíng)收入作為輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而貸的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）；要對(duì)預(yù)期收益即還款來(lái)源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對(duì)預(yù)期收益中每個(gè)要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進(jìn)行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

五、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

七、 優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；項(xiàng)目本身的優(yōu)勢(shì)；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營(yíng)、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對(duì)工期的跟蹤、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬(wàn)元，期限XXX個(gè)月，利率，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元〈流動(dòng)資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調(diào)查報(bào)告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動(dòng)資金不足（資金存在一定的缺口、根據(jù)其資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)情況），特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔(dān)保方式)，信貸員經(jīng)過(guò)調(diào)查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

四、 企業(yè)基本情況

1.企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（若為新成立企業(yè)則要對(duì)股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等；如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋；含對(duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；信用網(wǎng)、法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸情況）。

附：關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)亦無(wú)須細(xì)析，資信狀況需查。

二、行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

八、 經(jīng)營(yíng)管理分析

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

九、 財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

十、 現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（四）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）。

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià)：

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

十一、 銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

六、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)，必要時(shí)列舉所簽合同）；具體的資金需求測(cè)算（即額度要合理①根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計(jì)算公式；或②總需資金及其具體明細(xì)、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。

申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測(cè)貸款到期前的經(jīng)營(yíng)收入情況并結(jié)合還款計(jì)劃進(jìn)行分析：主要還款來(lái)源；輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而帶的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）要對(duì)授信期間（特別是授信一年后）的還款來(lái)源進(jìn)行預(yù)測(cè)并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

現(xiàn)金流入與現(xiàn)金支出，月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯(cuò)峰用款與還款

七、擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

八、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、經(jīng)營(yíng)（含質(zhì)量的把控、貨款的回收等要素）、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用的把控。

九、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬(wàn)元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬(wàn)元），利率XX%，期限XXX個(gè)月，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告框架

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報(bào)告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。

二、 企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋；含對(duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對(duì)投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負(fù)債及收入情況背景企業(yè)情況））進(jìn)行介紹。

(二)行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況（若為新成立企業(yè)則無(wú)須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等方面）

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

（四）財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

十二、 現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（五）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià):

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

二、項(xiàng)目概況

（一）項(xiàng)目建設(shè)的必要性或項(xiàng)目前景分析(項(xiàng)目所處行業(yè)市場(chǎng)及其現(xiàn)狀分析)。

（二）項(xiàng)目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項(xiàng)材料、批文及證件等）等方面。

（三）項(xiàng)目投資計(jì)劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進(jìn)度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細(xì)、資金來(lái)源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細(xì)（資金、工程量）。+項(xiàng)目建成后的運(yùn)營(yíng)資金需求及其籌措措施。

（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細(xì)：收入、支出、利潤(rùn)等）。

三、銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

四、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來(lái)源；可把借款主體的經(jīng)營(yíng)收入作為輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而貸的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）；要對(duì)預(yù)期收益即還款來(lái)源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對(duì)預(yù)期收益中每個(gè)要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進(jìn)行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

六、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

十三、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；項(xiàng)目本身的優(yōu)勢(shì)；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營(yíng)、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對(duì)工期的跟蹤、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬(wàn)元，期限XXX個(gè)月，利率，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

操作指南

授信業(yè)務(wù)管理活動(dòng)（含貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標(biāo)準(zhǔn)及其核心工作內(nèi)容：“三三理論”（即授信三標(biāo)準(zhǔn)：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來(lái)源要充足，第二還款來(lái)源要可靠，通俗來(lái)講，拿錢(qián)去做什么、用什么來(lái)還、還不起咋辦；其量化三指標(biāo)：資產(chǎn)、負(fù)債、收入），授信三標(biāo)準(zhǔn)（其本質(zhì)在于風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)）是授信活動(dòng)的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實(shí)其證明其；授信標(biāo)準(zhǔn)之三量化指標(biāo)是落實(shí)、證明其的具體內(nèi)容與手段，是一切授信活動(dòng)關(guān)聯(lián)人（業(yè)務(wù)條線、風(fēng)控）及其活動(dòng)（包括貸前、中、后）的核心工作內(nèi)容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔(dān)保主體（是否具備擔(dān)保資格）。二者相輔相成又一脈相承。

授信業(yè)務(wù)管理活動(dòng)之歸宿點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、收益。

授信業(yè)務(wù)之核心要義：放的出去（要合規(guī)）、收的回來(lái)；產(chǎn)品性能和質(zhì)量有保障、有市場(chǎng)、賣(mài)的出去、收的回來(lái)或能攬到活、能干好、能把賬收回來(lái)；所涉行業(yè)不多、投資風(fēng)險(xiǎn)不大、無(wú)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控；如果無(wú)法按時(shí)償還，有可變現(xiàn)的資產(chǎn)。

必查、必核：受信人及股東、擔(dān)保人及股東（含質(zhì)押權(quán)所有人、抵押物所有人）、關(guān)聯(lián)方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開(kāi)網(wǎng)站可達(dá)到查核合一之目的。要充分理解查詢關(guān)聯(lián)方及其股東資信對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的意義。

一、資料的收集（說(shuō)明性材料、證明性材料、材料真實(shí)性的核實(shí)）

基礎(chǔ)材料（向客戶收集、查詢網(wǎng)站或直接查詢網(wǎng)站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過(guò)網(wǎng)站核實(shí)的要查詢、三個(gè)指標(biāo)（資產(chǎn)：向客戶收集、按揭?guī)?、房協(xié)網(wǎng)等查詢；負(fù)債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產(chǎn)抵押給誰(shuí)、對(duì)外擔(dān)保等信息考究民間借貸情況；收入：類別及技術(shù)手段，工資及績(jī)效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產(chǎn)權(quán)屬證明、租賃合同、流水； 經(jīng)營(yíng)收入：出口流水及大額轉(zhuǎn)賬憑證、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報(bào)關(guān)單，國(guó)內(nèi)納稅部分對(duì)公流水、納稅申報(bào)表、納稅證明、增值稅發(fā)票或發(fā)票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉(zhuǎn)賬憑證、進(jìn)出貨單等。另外，水電費(fèi)、員工工資也是可適度參照的指標(biāo)）、調(diào)查報(bào)告所需的三個(gè)附件。

二、調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)

一、相關(guān)“人”基本情況

(一)受信企業(yè)及相關(guān)方基本情況

1.受信企業(yè)基本情況: 詳見(jiàn)市場(chǎng)監(jiān)督管理局網(wǎng)、深圳市信用網(wǎng)、中登網(wǎng)、企查查（股權(quán)）等，需要說(shuō)明或解釋的是：若企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響；網(wǎng)頁(yè)中反映的異常信息；注冊(cè)資本、實(shí)收資本情況及變化；企業(yè)的主營(yíng)范圍或主營(yíng)產(chǎn)品; 受信企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方所涉及的行業(yè)及其投資風(fēng)險(xiǎn)、民間融資風(fēng)險(xiǎn);股權(quán)、應(yīng)收賬款等是否被質(zhì)押。

2.受信企業(yè)實(shí)際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業(yè)情況（該項(xiàng)僅限實(shí)際控制人）等。

3.關(guān)聯(lián)方基本情況：查詢相關(guān)網(wǎng)站有無(wú)異常信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖、股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、所涉及行業(yè)、投資有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等。

(二)擔(dān)?！叭恕奔跋嚓P(guān)方基本情況

1.擔(dān)保“人”（企業(yè)、自然人）基本情況：若是企業(yè)同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.擔(dān)保企業(yè)實(shí)際控制人及股東基本情況：同（一）2。

3.關(guān)聯(lián)方基本情況：同（一）3。

二、相關(guān)“人”資信情況

(一)受信企業(yè)及相關(guān)方資信情況

1‘受信企業(yè)資信情況（含信用評(píng)級(jí)）

2.受信企業(yè)實(shí)際控制人及股東資信情況：

3.關(guān)聯(lián)方資信情況：

(二)擔(dān)?！叭恕奔跋嚓P(guān)方資信情況

1.擔(dān)?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）資信情況（含信用評(píng)級(jí)）

2.擔(dān)保企業(yè)實(shí)際控制人及股東資信情況：

3.關(guān)聯(lián)方資信情況：

企業(yè)的信用評(píng)級(jí)、詳見(jiàn)人行征信、鵬遠(yuǎn)征信、法院網(wǎng)查詢結(jié)果，需要說(shuō)明或解釋的是：網(wǎng)頁(yè)中反映的異常信息。

關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)且關(guān)聯(lián)人未做擔(dān)保則無(wú)須細(xì)析，資信狀況需查，其他無(wú)需調(diào)查。法人簡(jiǎn)歷（若為新成立企業(yè)則要對(duì)股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等）；實(shí)際控制人所涉及的行業(yè) 必查范圍及內(nèi)容：受信人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，擔(dān)保人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，質(zhì)押權(quán)、抵押物產(chǎn)權(quán)人

三、財(cái)務(wù)分析(受信人、擔(dān)保人)

（一）具體財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)詳見(jiàn)附件一。

（二）說(shuō)明報(bào)表性質(zhì)：該報(bào)表為納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表。

（三）對(duì)主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應(yīng)收、應(yīng)付、其他應(yīng)收應(yīng)付、存貨等的真實(shí)性進(jìn)行分析，以發(fā)現(xiàn)其銷(xiāo)售及資金緊張程度；若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析。

（四）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率），若是按訂單生產(chǎn)的，要統(tǒng)計(jì)訂單情況。

（三） 現(xiàn)金流量分析

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

四、“三指標(biāo)”分析（含“受信人”和擔(dān)保人；說(shuō)明性材料、證明性材料、如何核實(shí)的）

（一）受信人、擔(dān)保人:主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

收入（單位：萬(wàn)元）

要素分析：

行業(yè)情況及該企業(yè)在行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?收入來(lái)源性質(zhì)及穩(wěn)定性、賺取的利潤(rùn)點(diǎn)及豐厚度？賺的錢(qián)去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國(guó)外銷(xiāo)售多少及其區(qū)域分布？國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售多少及其區(qū)域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷(xiāo)售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質(zhì)量怎樣？應(yīng)收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無(wú)核心競(jìng)爭(zhēng)力（渠道、資源、技術(shù)、專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）；生產(chǎn)設(shè)備及其產(chǎn)能與產(chǎn)量？經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是租賃還是自有？租賃期限對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響？近半年水電費(fèi)或油費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)（視具體行業(yè)而定）、社保繳納人數(shù)、工資變動(dòng)情況？有無(wú)對(duì)外投資及其風(fēng)險(xiǎn)？；收入及其凈利潤(rùn)率變動(dòng)較大要知悉原因，有無(wú)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)？訂單情況？商業(yè)模式及業(yè)務(wù)操作流程？產(chǎn)品市場(chǎng)容量、營(yíng)銷(xiāo)渠道及其賬款風(fēng)險(xiǎn)控制措施（產(chǎn)品及性能、質(zhì)量適用范圍及耐耗性銷(xiāo)售渠道：產(chǎn)品有市場(chǎng)、賣(mài)的出去、收的回來(lái)）？

對(duì)以上相關(guān)數(shù)據(jù)是如何核實(shí)的（技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源）：流水、相關(guān)合同、進(jìn)出貨單、大額轉(zhuǎn)賬憑證、納稅申報(bào)表、納稅證明、增值稅發(fā)票、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報(bào)關(guān)單等，技術(shù)手段及數(shù)據(jù)來(lái)源視具體情況（收入的性質(zhì)等）而定。

負(fù)債及或有負(fù)債（受信人、擔(dān)保人）

（單位：萬(wàn)元）

要素分析：

什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費(fèi)類的是多少？經(jīng)營(yíng)類的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內(nèi)則無(wú)需知曉）？；是否通過(guò)流水、應(yīng)收賬款、股權(quán)及其他固定資產(chǎn)的狀態(tài)等發(fā)現(xiàn)了民間借貸？負(fù)債變動(dòng)較大要知悉原因；近半年征信查詢次數(shù)及性質(zhì)？保證擔(dān)保類的要關(guān)注受信人為他人是否有擔(dān)保？對(duì)外擔(dān)保有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)？所有負(fù)債（含或有負(fù)債）有無(wú)異常？要關(guān)注應(yīng)收賬款或股權(quán)、股票是否已質(zhì)押？具體用途？負(fù)債總額變動(dòng)情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時(shí)發(fā)生、何時(shí)結(jié)束、金額等。

技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源:人行征信、鵬元征信、流水及資產(chǎn)狀態(tài)。

資產(chǎn)

抵押物情況

單位：萬(wàn)元

若是抵押物且有還款計(jì)劃，到期時(shí)的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購(gòu)買(mǎi)的，要何時(shí)購(gòu)買(mǎi)價(jià)。

家庭/企業(yè)資產(chǎn)（含主要生產(chǎn)要素）

凈資產(chǎn)（剩余價(jià)值）=總價(jià)值（含總值和凈值）-總負(fù)債（一般負(fù)債＋或有負(fù)債）；資產(chǎn)變動(dòng)較大要知悉原因；要關(guān)注他行對(duì)其資產(chǎn)的限制性條款；房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)筒樵兊盅何餇顟B(tài)。

技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來(lái)源：客戶提供、房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)?、主要房產(chǎn)中介網(wǎng)、評(píng)估公司等。

需要強(qiáng)調(diào)的：若實(shí)際控制人涉及的行業(yè)比較單一，有深圳的房地產(chǎn)作抵押，抵押率在凈值以內(nèi)的，資產(chǎn)方面無(wú)需再一一列舉，負(fù)債亦無(wú)需再核；如果納稅收入作為第一還款來(lái)源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無(wú)須再核。

四、通過(guò)“三指標(biāo)”分析是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”

三標(biāo)準(zhǔn)：

（一）原因要清晰（規(guī)模擴(kuò)大、范圍擴(kuò)大、單個(gè)客戶量增加、客戶增多、旺季到來(lái)抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購(gòu)、投資、消費(fèi)等）、額度要合理（嚴(yán)格落實(shí)貸款用途之具體體現(xiàn)，“負(fù)債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據(jù)其收入、營(yíng)運(yùn)能力等綜合而定＋根據(jù)根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計(jì)算公式(詳見(jiàn)附件三)或總需資金及其具體明細(xì)、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項(xiàng)目貸款自由資金要達(dá)到30%，具體額度根據(jù)還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時(shí)用、用多少，何時(shí)還、還多少 即：節(jié)點(diǎn)的把握）；

若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

（二）第一還款來(lái)源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測(cè)貸款到期前的經(jīng)營(yíng)收入情況并結(jié)合還款計(jì)劃進(jìn)行分析：主要還款來(lái)源；輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而帶的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）要對(duì)授信期間（特別是授信一年后）的還款來(lái)源進(jìn)行預(yù)測(cè)并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因、依據(jù)：何時(shí)還、還多少）。

模版：月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯(cuò)峰用款與還款（企業(yè)版、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個(gè)人消費(fèi)類、固定支出類等）。

（三）第二還款來(lái)源要可靠（指擔(dān)保主體的擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來(lái)源能力亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來(lái)源亦即資產(chǎn)變現(xiàn)的能力：受信人名下資產(chǎn)的剩余價(jià)值、擔(dān)保人名下資產(chǎn)的剩余價(jià)值；分為主要的和輔助的；第二還款來(lái)源的作用：受信主體還不起它來(lái)還即現(xiàn)金流或稱第一還款來(lái)源、它也還不起就變賣(mài)它的資產(chǎn)即凈資產(chǎn)或稱第二還款來(lái)源；擔(dān)保能力的判定指標(biāo)：現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負(fù)債，二者兼?zhèn)浠蚱湟唬?/p>

模版：

抵押物分析

抵押物基本情況、估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖、評(píng)估情況、評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析；

專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。反擔(dān)保措施。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股東背景及實(shí)力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔(dān)保額度、目前的擔(dān)保余額、合作條件等。

一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；資信情況；財(cái)務(wù)分析；三個(gè)指標(biāo)；結(jié)論（代償能力即第一還來(lái)源分析亦即現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即凈資產(chǎn)變現(xiàn)能力是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：綜上，

五、銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

六、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施（受信人、擔(dān)保人）

（一）受信人：

1、優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)及產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、運(yùn)營(yíng)模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

2、風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

(1)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)及產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)（含質(zhì)量的把控、貨款的回收、投資風(fēng)險(xiǎn)、多行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、資信風(fēng)險(xiǎn)等）、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（含民間融資、杠桿運(yùn)用等）、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策（政治性、政策性風(fēng)險(xiǎn)）等。

(2)控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、運(yùn)作流程本身、應(yīng)收賬款的控制措施、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用及還款節(jié)點(diǎn)的把控。

（二）擔(dān)保人

1、優(yōu)勢(shì)分析：

2、風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

該部分主要是依據(jù)受信主體及擔(dān)保主體所涉及行業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況及所牽政策性等方面找出其主要優(yōu)勢(shì)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施，尤其要關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)、多行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬(wàn)元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬(wàn)元），利率XX%，期限XXX個(gè)月，還款方式、擔(dān)保方式（若為抵押物，授信時(shí)總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時(shí)總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三標(biāo)準(zhǔn)”及 “三指標(biāo)”的具體應(yīng)用。

（一）具體應(yīng)用（原則性與靈活性的把握）：授信三標(biāo)準(zhǔn)原則上缺一不可，實(shí)際操作中要綜合權(quán)衡，有所側(cè)重（第一、二還款來(lái)源有一突出些）。如果三標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)符合，則關(guān)聯(lián)企業(yè)（未做擔(dān)保）無(wú)須介紹、只需簡(jiǎn)單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負(fù)債亦無(wú)須再核；如果受信主體資質(zhì)較差，第一還款來(lái)源主要由擔(dān)保主體（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）支撐則對(duì)其嚴(yán)格核實(shí)；如果納稅收入作為第一還款來(lái)源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無(wú)須再核；若主要還款來(lái)源（包括第一、二還款來(lái)源）已經(jīng)足夠，則輔還款來(lái)源無(wú)須再核；若第一、二還款來(lái)源均比較充足則資產(chǎn)無(wú)須再核，若第一、二還款來(lái)源有一較弱則資產(chǎn)需多核，若一線城市的房產(chǎn)、土地足夠體現(xiàn)擔(dān)保能力則其他處的無(wú)須再核；若第一、二還款來(lái)源均比較充足則負(fù)債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來(lái)源有一較弱則需重點(diǎn)核實(shí)保證、信用類貸款；貿(mào)易型企業(yè)水電費(fèi)無(wú)須核；生產(chǎn)制造型企業(yè)要對(duì)生產(chǎn)設(shè)備、專利、下游客戶進(jìn)行重點(diǎn)核實(shí)；施工企業(yè)則要對(duì)資質(zhì)、設(shè)備、下游客戶重點(diǎn)核實(shí)。

（二）三標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵解析：額度的設(shè)定、第一還款來(lái)源、第二還款來(lái)源。

收入與負(fù)債：額度是否合理、第一還款來(lái)源是否充足，擔(dān)保能力中的代償能力如何；

資產(chǎn)與負(fù)債：擔(dān)保資源的可選擇性及擔(dān)保能力中的清償能力如何。

額度的合理性：

由以下幾方面因素而定：收入與負(fù)債、擔(dān)保能力、授信期限、相關(guān)運(yùn)行指標(biāo)，嚴(yán)格意義上來(lái)講，額度合理本身就代表第一還款來(lái)源充足、第二還款來(lái)源可靠。嚴(yán)格落實(shí)貸款用途之具體體現(xiàn)，“負(fù)債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。

第一還款來(lái)源是否充足：第一還款來(lái)源即用現(xiàn)金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；

第二還款來(lái)源是否可靠（有價(jià)值且可變現(xiàn)）：第二還款來(lái)源即擔(dān)保能力（擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來(lái)源亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即資產(chǎn)變現(xiàn)能力）

擔(dān)保方式的種類：抵押物、保證擔(dān)保、質(zhì)押、信用類

抵押物（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)人資信良好、價(jià)值合理、變現(xiàn)能力強(qiáng)）：住宅、公寓、寫(xiě)字樓、商鋪、工業(yè)廠房、土地，動(dòng)產(chǎn)抵押

住宅：凈值以內(nèi)、公寓：凈值的9折以內(nèi)、寫(xiě)字樓：凈值的8折以內(nèi)、商鋪：凈值的7折以內(nèi)、工業(yè)廠房、土地：凈值的6折以內(nèi)（要充分考慮評(píng)估價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力，年限、狀態(tài)等）；動(dòng)產(chǎn)抵押

保證擔(dān)保：代償能力（第一還款來(lái)源能力即用現(xiàn)金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產(chǎn)即資產(chǎn)變現(xiàn)能力，凈資產(chǎn)凈值的5折以內(nèi)）；

質(zhì)押：股權(quán)、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)所有人資信良好、價(jià)值合理、估值及折扣）

信用類：行業(yè)好、下游客戶好且相對(duì)分散，一旦有事有人愿意接盤(pán)。

混合類：抵押、保證擔(dān)保、質(zhì)押等相結(jié)合。

上述數(shù)據(jù)供參考，具體比例及折扣需根據(jù)綜合因素考量而定。

貸后檢查報(bào)告

授信情況：

一、抵押率在凈值以內(nèi)的

（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動(dòng)較大的需解釋說(shuō)明

（二）必核的：收入

結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在凈值以外及保證擔(dān)保類的

（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動(dòng)較大的需解釋說(shuō)明

（二）必核的（受信人、擔(dān)保人）：凈資產(chǎn)（資產(chǎn)、負(fù)債）、收入，按照“三指標(biāo)”

結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？

項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告框架

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報(bào)告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。

一、企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋；含對(duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對(duì)投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負(fù)債及收入情況背景企業(yè)情況））進(jìn)行介紹。

(二)行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況（若為新成立企業(yè)則無(wú)須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等方面）

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

（四）財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

六、現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（五）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià):

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

二、項(xiàng)目概況

（一）項(xiàng)目建設(shè)的必要性或項(xiàng)目前景分析(項(xiàng)目所處行業(yè)市場(chǎng)及其現(xiàn)狀分析)。

（二）項(xiàng)目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項(xiàng)材料、批文及證件等）等方面。

（三）項(xiàng)目投資計(jì)劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進(jìn)度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細(xì)、資金來(lái)源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細(xì)（資金、工程量）。+項(xiàng)目建成后的運(yùn)營(yíng)資金需求及其籌措措施。

（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細(xì)：收入、支出、利潤(rùn)等）。

三、銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

四、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來(lái)源；可把借款主體的經(jīng)營(yíng)收入作為輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而貸的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）；要對(duì)預(yù)期收益即還款來(lái)源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對(duì)預(yù)期收益中每個(gè)要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進(jìn)行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

五、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

七、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；項(xiàng)目本身的優(yōu)勢(shì)；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營(yíng)、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對(duì)工期的跟蹤、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬(wàn)元，期限XXX個(gè)月，利率，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元〈流動(dòng)資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調(diào)查報(bào)告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動(dòng)資金不足（資金存在一定的缺口、根據(jù)其資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)情況），特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔(dān)保方式)，信貸員經(jīng)過(guò)調(diào)查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

四、企業(yè)基本情況

1.企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（若為新成立企業(yè)則要對(duì)股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等；如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋；含對(duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；信用網(wǎng)、法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸情況）。

附：關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實(shí)、有無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)亦無(wú)須細(xì)析，資信狀況需查。

二、行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

八、經(jīng)營(yíng)管理分析

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

九、財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

十、現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（四）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）。

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià)：

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

十一、 銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

六、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)，必要時(shí)列舉所簽合同）；具體的資金需求測(cè)算（即額度要合理①根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計(jì)算公式；或②總需資金及其具體明細(xì)、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。

申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測(cè)貸款到期前的經(jīng)營(yíng)收入情況并結(jié)合還款計(jì)劃進(jìn)行分析：主要還款來(lái)源；輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而帶的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）要對(duì)授信期間（特別是授信一年后）的還款來(lái)源進(jìn)行預(yù)測(cè)并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

現(xiàn)金流入與現(xiàn)金支出，月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯(cuò)峰用款與還款

七、擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一） 抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

八、優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、經(jīng)營(yíng)（含質(zhì)量的把控、貨款的回收等要素）、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用的把控。

九、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬(wàn)元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬(wàn)元），利率XX%，期限XXX個(gè)月，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

信貸員：

XXX年XXX月XXX日

項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告框架

關(guān)于XX公司申請(qǐng)XX萬(wàn)元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報(bào)告

引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請(qǐng)XX貸款XX萬(wàn)元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。

二、企業(yè)情況

（一）企業(yè)基本情況

1．企業(yè)簡(jiǎn)介：企業(yè)成立的時(shí)間、歷史演變、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、法定代表人、注冊(cè)資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍及目前主營(yíng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。

若企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍或主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊(cè)地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說(shuō)明原因及對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。

2.股東及法人資信情況、法人簡(jiǎn)歷（如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋；含對(duì)外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險(xiǎn)分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因）。

3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評(píng)級(jí)；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機(jī)構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計(jì)劃；對(duì)外擔(dān)保明細(xì)擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險(xiǎn)分析等，如若提供的說(shuō)明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說(shuō)明原因，根據(jù)以上情況對(duì)其信用進(jìn)行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對(duì)投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負(fù)債及收入情況背景企業(yè)情況））進(jìn)行介紹。

(二)行業(yè)市場(chǎng)分析

主要包括三部分：整個(gè)行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場(chǎng)情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢(shì)（與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比所擁優(yōu)勢(shì)）。

（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況（若為新成立企業(yè)則無(wú)須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等方面）

主要是供、產(chǎn)、銷(xiāo)方面，經(jīng)營(yíng)理念、特色、優(yōu)劣勢(shì)（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施，經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競(jìng)爭(zhēng)力及市場(chǎng)占有率，成本支出（水電部費(fèi)、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價(jià)格及議價(jià)能力、結(jié)算方式及賬期，采購(gòu)渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營(yíng)情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷(xiāo)售渠道開(kāi)展情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（含正在進(jìn)行的項(xiàng)目情況）、對(duì)下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計(jì)劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。

（四）財(cái)務(wù)分析

該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

單位：萬(wàn)元

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流動(dòng)資產(chǎn)：

流動(dòng)負(fù)債：

貨幣資金

短期借款

應(yīng)收票據(jù)

應(yīng)付票據(jù)

應(yīng)收賬款

應(yīng)付賬款

預(yù)付款項(xiàng)

預(yù)收賬款

應(yīng)收利息

應(yīng)付工資

應(yīng)收股利

應(yīng)交稅費(fèi)

其他應(yīng)收款

應(yīng)付利息

存貨

應(yīng)付股利

其他流動(dòng)資產(chǎn)

其他應(yīng)付款

待攤費(fèi)用

其他流動(dòng)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

非流動(dòng)性資產(chǎn)：

長(zhǎng)期負(fù)債：

長(zhǎng)期應(yīng)收款

長(zhǎng)期借款

長(zhǎng)期投資

應(yīng)付債券

固定資產(chǎn)

長(zhǎng)期應(yīng)付款

在建工程

其他長(zhǎng)期負(fù)債

無(wú)形資產(chǎn)

負(fù)債合計(jì)

在建工程

所有者權(quán)益

待攤費(fèi)用

實(shí)收資本

遞延所得稅資產(chǎn)

資本公積

其他非流動(dòng)性資產(chǎn)

盈余公積

非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)

未分配利潤(rùn)

資產(chǎn)總計(jì)

負(fù)債及所有者權(quán)益總計(jì)

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

時(shí)間

2009年

2010年

2011年

2012年4月

營(yíng)業(yè)收入

資產(chǎn)負(fù)債率

營(yíng)業(yè)成本

流動(dòng)比率

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

速動(dòng)比率

利潤(rùn)總額

存貨周轉(zhuǎn)率

凈利潤(rùn)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

銷(xiāo)售毛利率

說(shuō)明：納稅報(bào)表、事實(shí)報(bào)表、合并報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表

（一）XX年XX月主要科目明細(xì)(在對(duì)主要科目明細(xì)真實(shí)性核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)主要科目進(jìn)行橫向比較，若變動(dòng)較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對(duì)賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進(jìn)行分析)。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長(zhǎng)短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對(duì)企業(yè)目前的盈利能力進(jìn)行核實(shí)并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說(shuō)明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同期比較、分析其變動(dòng)原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營(yíng)運(yùn)能力分析：XXXXXX；成長(zhǎng)能力分析：要在對(duì)前幾年經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策（或國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計(jì)該年度的經(jīng)營(yíng)收入數(shù)據(jù)及其增長(zhǎng)率）。

十二、現(xiàn)金流量分析

項(xiàng)目

XXX年

XXX年

XXX年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額

要分別從經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)三方面，對(duì)各自的數(shù)據(jù)及其變化進(jìn)行說(shuō)明，尤其要對(duì)經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的原因進(jìn)行分析說(shuō)明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來(lái)一年度的現(xiàn)金流情況。

（五）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的核實(shí)（對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營(yíng)收入等數(shù)據(jù)的核實(shí)情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進(jìn)出貨或賬單、水電費(fèi)、工資等多方面分析與報(bào)表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）

對(duì)財(cái)務(wù)情況的綜合評(píng)價(jià):

如若財(cái)務(wù)報(bào)表僅供參考，無(wú)實(shí)質(zhì)意義，則無(wú)須列上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，把核實(shí)到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。

二、項(xiàng)目概況

（一）項(xiàng)目建設(shè)的必要性或項(xiàng)目前景分析(項(xiàng)目所處行業(yè)市場(chǎng)及其現(xiàn)狀分析)。

（二）項(xiàng)目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項(xiàng)材料、批文及證件等）等方面。

（三）項(xiàng)目投資計(jì)劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進(jìn)度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細(xì)、資金來(lái)源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細(xì)（資金、工程量）。+項(xiàng)目建成后的運(yùn)營(yíng)資金需求及其籌措措施。

（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細(xì)：收入、支出、利潤(rùn)等）。

三、銀企關(guān)系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。

（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請(qǐng)將會(huì)為我行業(yè)務(wù)拓展所開(kāi)辟的渠道及其預(yù)計(jì)收益。

四、擬授信情況及還款來(lái)源分析

1、擬授信情況(即本次擬授信申請(qǐng)情況)：申請(qǐng)?jiān)颍ㄒ逦?具體的用途（要真實(shí)）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請(qǐng)的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來(lái)源、還款方式(總結(jié)性的還款計(jì)劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。

附:若用途為置換其他行貸款則要對(duì)置換原因進(jìn)行分析、對(duì)置換貸款的額度、期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式、貸款行進(jìn)行說(shuō)明。

2、還款來(lái)源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來(lái)源；可把借款主體的經(jīng)營(yíng)收入作為輔的還款來(lái)源；要把原有的貸款考慮進(jìn)去，若企業(yè)股東以個(gè)人名義為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)而貸的款亦要考慮進(jìn)去共有多少貸款、原有及此次申請(qǐng)貸款還款方式計(jì)劃及在一定期限內(nèi)還款金額測(cè)算、一定期限內(nèi)還款來(lái)源分析、一定期限后貸款余額還款來(lái)源分析）；要對(duì)預(yù)期收益即還款來(lái)源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對(duì)預(yù)期收益中每個(gè)要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進(jìn)行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來(lái)源分析、保障性分析、具體的還款計(jì)劃及原因）。

六、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）

此次企業(yè)向我行申請(qǐng)的XXX萬(wàn)元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情況及其價(jià)值評(píng)估：以表格形式表示，估價(jià)對(duì)象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、用途、年限、評(píng)估單價(jià)、評(píng)估總值及凈值等；評(píng)估時(shí)間及評(píng)估公司、評(píng)估價(jià)值抵押率為XXX（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估）；

2．估價(jià)對(duì)象現(xiàn)狀圖；

3．評(píng)估價(jià)值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評(píng)估公司進(jìn)行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時(shí)間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨(dú)立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。

綜合分析：評(píng)估價(jià)值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。

（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財(cái)務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財(cái)報(bào)顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負(fù)債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細(xì)如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來(lái)看，XXXXXX。

(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營(yíng)管理情況；財(cái)務(wù)分析（近期財(cái)報(bào)主要科目明細(xì)；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負(fù)債、流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債、收入及盈利；主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對(duì)外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對(duì)凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進(jìn)行適當(dāng)分析。

(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對(duì)其的擔(dān)保能力進(jìn)行分析：資產(chǎn)、負(fù)債、收入（含投資情況及擬投資計(jì)劃）。

結(jié)論：

十三、 優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防措施

（一）優(yōu)勢(shì)分析：行業(yè)優(yōu)勢(shì)（尤其是國(guó)家政策及市場(chǎng)前景方面）；項(xiàng)目本身的優(yōu)勢(shì)；經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運(yùn)輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場(chǎng)潛力等優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢(shì)）。

（二）風(fēng)險(xiǎn)及措施分析

1風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：行業(yè)、項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營(yíng)、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及政策等。

2控制措施分析：優(yōu)勢(shì)本身、對(duì)資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對(duì)工期的跟蹤、對(duì)匯款走賬的監(jiān)控、對(duì)授信額度使用批次與量的把控。

七、綜合結(jié)論

1．申請(qǐng)授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營(yíng)情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來(lái)源XXX；

2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來(lái)源有一定保障，風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，授信的綜合聯(lián)動(dòng)效應(yīng)較好。

信貸員建議：

綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬(wàn)元，期限XXX個(gè)月，利率，還款方式等。

妥否，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)示。

XXX部

篇6

1.調(diào)查報(bào)告小學(xué)作業(yè)小河污染調(diào)查報(bào)告

原來(lái)我們家小區(qū)門(mén)口有一條清清的小河,每天成群結(jié)隊(duì)的魚(yú)兒在那里嬉戲跳舞,清清的河水,歡快的魚(yú)兒,我們陶醉其中.

但是,最近我卻發(fā)現(xiàn)小河沒(méi)有那么清澈了,還有很多小魚(yú)都死了,河里有好多垃圾,我有些懷疑,因此,對(duì)小河的污染進(jìn)行了調(diào)查.

調(diào)查

我觀察了周?chē)沫h(huán)境,植物生長(zhǎng)得很茂密,我排除了自然災(zāi)害的可能性,可水中的死魚(yú)非常多,垃圾也不少.這樣,就只能是人為造成的.

分析

1小河附近有一道公路,那里每天都有很多車(chē)輛通過(guò).

2附近還有很多商販在賣(mài)小吃.

3還有許多飯館,小吃店和果汁店.

4我們看到了兩個(gè)污水排放管道.

結(jié)論

1有很多人往小河里扔垃圾,吐痰,小魚(yú)吃后,導(dǎo)致食物中毒而死亡.

2由于有污水排放到河里,有的魚(yú)是直接喝了污水被毒死.

這些信息告訴我,小河污染都是人為造成的,看著清澈見(jiàn)底的小河變成了臭水溝,難道我們沒(méi)有責(zé)任嗎?

建議

河道是我們大家的,讓我們拉起手來(lái),不要為了個(gè)人方便而污染小河,我們應(yīng)該自覺(jué)做到保護(hù)我們的小河,讓我們的環(huán)境變得更加每好與和諧.

2.調(diào)查報(bào)告小學(xué)作業(yè)時(shí)間：XX

參加人數(shù)：xx

調(diào)查內(nèi)容：《寒假作業(yè)》中較難題目的研究情況

調(diào)查方式：查問(wèn)

調(diào)查分析：《寒假作業(yè)》35頁(yè)中，一字未動(dòng)的人有25人。未過(guò)半的有28人。37頁(yè)中，沒(méi)有做的達(dá)25人，逃避現(xiàn)實(shí)的有2人。自己認(rèn)為內(nèi)容不合適的有15人。

這些人數(shù)都超出班里一半的人數(shù)，我不知道為什么這么多人都懶得做呢，35頁(yè)只不過(guò)是舉例說(shuō)明周?chē)氖挛锒荚谧兓６?7頁(yè)也只不過(guò)是把自己做過(guò)什么違背道德的事寫(xiě)出來(lái)。即使這樣，還是有許多人沒(méi)做。

我不知道自己在做35頁(yè)時(shí)到底是咋想的，竟然連一半都沒(méi)寫(xiě)，難道是懶?知難而退?

父母并沒(méi)有什么責(zé)任，他們十分關(guān)心我的作業(yè)，只不過(guò)是沒(méi)有時(shí)間來(lái)管我。

但愿同學(xué)們會(huì)因此而改變以往懶的態(tài)度，包括我在內(nèi)。我認(rèn)為同學(xué)(包括我)的的確確是少認(rèn)真精神，只看一看有點(diǎn)難度沒(méi)，有就不做，其實(shí)誰(shuí)都可以做，也許只是一時(shí)偷懶吧。

這種精神也許是誠(chéng)實(shí)，缺少誠(chéng)實(shí)，家長(zhǎng)問(wèn)：“做完沒(méi)?”“做完了!”老師問(wèn)：“做完沒(méi)?”“做完了!”

篇7

一、調(diào)查的原因及目的

百年大計(jì)，以人為本。企業(yè)的發(fā)展說(shuō)到底是人的發(fā)展。企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)歸根到底也是人才的競(jìng)爭(zhēng)。當(dāng)代社會(huì)，面對(duì)日新月異的發(fā)展和進(jìn)步，學(xué)習(xí)速度和培訓(xùn)速度也是提升人才速度的重要參數(shù)。培訓(xùn)則常常是提供信息、知識(shí)及相關(guān)技能的重要途徑，有時(shí)甚至是唯一途徑。在當(dāng)今市場(chǎng)上，立于不敗之地的企業(yè)必定是那些能夠使其員工充分發(fā)揮自己全部潛能的企業(yè)。這意味著，企業(yè)員工必須接受培訓(xùn)作為繼續(xù)學(xué)習(xí)的一種手段，員工培訓(xùn)在幫助公司迎接競(jìng)爭(zhēng)性挑戰(zhàn)的過(guò)程中扮演著重要的角色。員工培訓(xùn)可以有效地幫助公司創(chuàng)造價(jià)值或贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),重視員工培訓(xùn)工作的公司會(huì)比他們的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手表現(xiàn)出更好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),更有信心迎接競(jìng)爭(zhēng)性挑戰(zhàn)。培訓(xùn)不僅通過(guò)員工自覺(jué)性、積極性、創(chuàng)造性的提高而增加企業(yè)產(chǎn)出的效率和價(jià)值使企業(yè)受益，而且增強(qiáng)員工本人的素質(zhì)和能力，使員工受益。故有人說(shuō)，培訓(xùn)是企業(yè)送給員工的最佳禮物。培訓(xùn)是管理的前提、培訓(xùn)是管理的手段。培訓(xùn)不僅為管理創(chuàng)造了條件，其本身就是一種管理的手段，即培訓(xùn)通過(guò)滿足員工高層次的精神文化需求來(lái)激發(fā)員工的干勁和熱情。企業(yè)同時(shí)應(yīng)把培訓(xùn)作為管理的機(jī)會(huì)和途徑，以及完成任務(wù)的方法和手段，圍繞企業(yè)的任務(wù)和目標(biāo)來(lái)實(shí)施培訓(xùn)，并通過(guò)培訓(xùn)溝通上下級(jí)的聯(lián)系，掌握工作進(jìn)展?fàn)顩r，達(dá)成相互理解與支持，共同不斷提高工作績(jī)效。

為了充分了解公司員工思想現(xiàn)狀，了解公司對(duì)員工培訓(xùn)要求和規(guī)劃，建了解統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)化的公司內(nèi)部培訓(xùn)體系。本人在xx制藥有限公司范圍內(nèi)采取問(wèn)卷的方式進(jìn)行了一次培訓(xùn)需求調(diào)研，共發(fā)出問(wèn)卷36份，回收問(wèn)卷35份，其中有效問(wèn)卷34份，中層管理人員問(wèn)卷4份，主管級(jí)及員工級(jí)30份，現(xiàn)簡(jiǎn)要對(duì)問(wèn)卷結(jié)果加以統(tǒng)計(jì)與分析。

二、調(diào)查時(shí)間、地點(diǎn)、方法

1、調(diào)查時(shí)間：

2、調(diào)查地點(diǎn)：

3、調(diào)查方法：采取問(wèn)卷式調(diào)查

三、調(diào)查內(nèi)容及分析

xx制藥有限公司是一家以生產(chǎn)抗腫瘤藥物為主的制劑生產(chǎn)廠家，藥品的生產(chǎn)質(zhì)量和管理直接關(guān)系到人民用藥的安全問(wèn)題，對(duì)于加強(qiáng)職工的質(zhì)量意識(shí)的顯得尤為重要，因此加強(qiáng)員工的培訓(xùn)工作十分必要。

(一)公司發(fā)展理念與文化

1、 企業(yè)發(fā)展方向較為明晰。根據(jù)調(diào)查資料顯示，約有95%左右的員工認(rèn)為，自己對(duì)本公司的發(fā)展戰(zhàn)略表示了解或十分了解，這主要是與公司目前的業(yè)務(wù)重點(diǎn)和工作目標(biāo)有關(guān)，但剩余的5%左右員工表示了困惑，這必然會(huì)造成實(shí)際工作缺乏目標(biāo)，或者人力資源的較大浪費(fèi)。

2、 將近九成員工熟知企業(yè)的精神和價(jià)值取向。產(chǎn)品質(zhì)量是企業(yè)的生命，它直接關(guān)系到人民的用藥安全和身體健康。因而“不斷進(jìn)取，永臻完美”的管理思想幾乎感染了公司的所有員工，可見(jiàn)企業(yè)文化對(duì)員工的敬業(yè)度和忠誠(chéng)度起到了較大的凝聚作用。

3、 企業(yè)在制度建立及文化建設(shè)方面仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)可公司有一個(gè)非常健康文化的比例達(dá)到85%，而15%左右員工則認(rèn)為一般，沒(méi)有員工對(duì)此表示反對(duì)。 此外，僅有45%的員工認(rèn)為公司的制度體系非常完備，而認(rèn)為不完備的人數(shù)達(dá)15%。

(二)組織結(jié)構(gòu)與崗位設(shè)置

1、 近九成員工對(duì)公司現(xiàn)行組織結(jié)構(gòu)認(rèn)同，并表示與部門(mén)業(yè)績(jī)息息相關(guān)。公司現(xiàn)有員工中，九成員工對(duì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)設(shè)置表示贊同，認(rèn)為現(xiàn)行設(shè)置方式在實(shí)際工作中發(fā)揮了積極作用。

2、 現(xiàn)行職能職責(zé)、業(yè)務(wù)流程與實(shí)際工作銜接較好。依據(jù)調(diào)查結(jié)果，80%員工認(rèn)為目前的崗位職能配置、工作業(yè)務(wù)流程有效，而認(rèn)為其在實(shí)際中有指導(dǎo)性、參考性作用的僅占35%左右。

(三) 人才管理與技能

1、 在人才使用上，中高層管理者獲得了較高的支持率。部門(mén)負(fù)責(zé)人作為xx制藥有限公司的中堅(jiān)力量，肩負(fù)著不斷創(chuàng)新、發(fā)展企業(yè)的重任，從統(tǒng)計(jì)數(shù)字發(fā)現(xiàn)，在工作任務(wù)分安排方面，80%左右的員工認(rèn)為，中高層管理人員做到了用人所長(zhǎng)，但仍有20%人員認(rèn)為存在不公平現(xiàn)象。

2、 部門(mén)內(nèi)部溝通基本順暢，但部門(mén)間急需加強(qiáng)。多數(shù)員工普遍反映，在實(shí)際工作中，上級(jí)對(duì)其的工作支持力度較強(qiáng)，并就工作內(nèi)容進(jìn)行溝通，但從后續(xù)問(wèn)題的調(diào)查顯示，部門(mén)內(nèi)溝通并沒(méi)有達(dá)到預(yù)期要求;也有一部分員工反映，部門(mén)間的工作銜接并不十分理想，很多時(shí)候只是員工自己溝通和聯(lián)系，而部門(mén)負(fù)責(zé)人溝通比例也僅占55%。對(duì)于部門(mén)內(nèi)部的員工間溝通，調(diào)查者則在三個(gè)方面表現(xiàn)較為均衡：自己協(xié)調(diào)、詢問(wèn)同事、求助領(lǐng)導(dǎo)。

3、 中級(jí)管理人員急需提升的方面。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，多數(shù)員工認(rèn)為，在以后的工作中，中級(jí)管理人員需在以下幾個(gè)方面提升個(gè)人素質(zhì)，依次為：責(zé)任心、上下級(jí)溝通、領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)、團(tuán)隊(duì)文化、公平性、業(yè)務(wù)能力、思想意識(shí)、員工激勵(lì)、成就動(dòng)機(jī)。而據(jù)中級(jí)管理人員的調(diào)查顯示，則依次為：責(zé)任心、上下級(jí)溝通、團(tuán)隊(duì)文化、領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)、公平性、業(yè)務(wù)能力，思想意識(shí)、員工激勵(lì)、成就動(dòng)機(jī)。

(四) 團(tuán)隊(duì)精神狀況和素質(zhì)

1、 除少數(shù)員工外，團(tuán)隊(duì)士氣良好。在實(shí)際調(diào)研中，28%的員工認(rèn)為我們團(tuán)隊(duì)的精神非常高昂，60%認(rèn)為我們團(tuán)隊(duì)是一個(gè)充滿關(guān)愛(ài)、團(tuán)結(jié)一致的集體，但12%的員工認(rèn)為團(tuán)隊(duì)現(xiàn)處在低迷的時(shí)期。針對(duì)團(tuán)隊(duì)的特定成員進(jìn)行調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，約有35%員工反映某些員工沒(méi)有與整個(gè)團(tuán)隊(duì)融合起來(lái)，表現(xiàn)出例外或特例的行為。

2、個(gè)人利益與個(gè)人績(jī)效沒(méi)有緊密結(jié)合。團(tuán)隊(duì)是由個(gè)人構(gòu)成的，個(gè)人業(yè)績(jī)是團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)的基礎(chǔ)，只有實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益與個(gè)人績(jī)效息息相關(guān)，才能調(diào)動(dòng)員工的積極性和責(zé)任感，而據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，xx制藥有限公司仍需要在此方面繼續(xù)努力。

3、 團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)能滿足工作要求，但總體提升緩慢。據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，60%員工認(rèn)為公司團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)與優(yōu)秀企業(yè)相比，總體水平不差上下，25%認(rèn)為略差，15%認(rèn)為較差。在員工與團(tuán)隊(duì)合作的信心方面，30%員工認(rèn)為團(tuán)隊(duì)正向有利方向發(fā)展，35%認(rèn)為沒(méi)有變化，20%保持觀望狀態(tài)。在團(tuán)隊(duì)素質(zhì)的提升方面，40%員工非常認(rèn)同我們的團(tuán)隊(duì)正在進(jìn)步，35%基本認(rèn)同這一事實(shí)，20%表示沉默，5%表示不認(rèn)同。

(五) 員工個(gè)人專業(yè)知識(shí)與技能的發(fā)揮

員工專業(yè)技能的自我評(píng)價(jià)。員工普遍認(rèn)為，在實(shí)際工作中自身的專業(yè)技能比較滿意，這一比例高達(dá)80%，僅有15%左右的員工認(rèn)為自己的技能相當(dāng)完備，與此同時(shí)，5%員工對(duì)自身知識(shí)與技能表示了不滿，希望在以后的工作中逐步提升。但在專業(yè)技能轉(zhuǎn)化方面，這一比例有所下降，75%員工認(rèn)為自身的技能基本發(fā)揮，25%員工認(rèn)為沒(méi)有完全發(fā)揮，可見(jiàn)專業(yè)素質(zhì)在向業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)化上并不十分理想，員工的潛能和能力有待于進(jìn)一步開(kāi)發(fā)。

四、今后的對(duì)策與建議

根據(jù)目前公司的培訓(xùn)現(xiàn)狀，為了讓公司的培訓(xùn)更有效，應(yīng)從以下幾個(gè)方面來(lái)完善培訓(xùn)體系：

1、強(qiáng)化員工責(zé)任心的培養(yǎng)。針對(duì)本公司的工作情況和工作特性，對(duì)員工加強(qiáng)質(zhì)量意識(shí)的培養(yǎng)，使員工充分意識(shí)到缺乏責(zé)任心所造成的嚴(yán)重后果及給公司發(fā)展帶來(lái)的不良影響。從而保證生產(chǎn)有序地進(jìn)行。

2、加強(qiáng)員工之間相互溝通。不定期的和公司員工進(jìn)行交流，使員工的意見(jiàn)能夠及時(shí)反饋，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)解決。便于部門(mén)之間以及領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的的相互了解和協(xié)調(diào)。

3、調(diào)整人員配置、促進(jìn)員工技能發(fā)揮。針對(duì)每個(gè)員工的特點(diǎn)對(duì)其崗位進(jìn)行調(diào)整和安排，使其能夠充分發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，避免人才浪費(fèi)。

4、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)融合提高團(tuán)隊(duì)素質(zhì)。多進(jìn)行一些團(tuán)對(duì)活動(dòng)和考核，以便加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，從整體上提高整體素質(zhì)。

加強(qiáng)員工培訓(xùn)激發(fā)員工的創(chuàng)新能力，改變員工的平庸工作行為，盡可能降低管理成本，克服不可測(cè)性，保證質(zhì)量低劣的員工無(wú)法進(jìn)入，有效降低優(yōu)秀員工的流失率。在今后的工作中不斷對(duì)各類員工進(jìn)行不同目的的分類培訓(xùn)，以滿足不同員工的不同需求。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，在良好的人際關(guān)系，相互配合的工作環(huán)境下，在公平公正的基礎(chǔ)上，可以更好的激發(fā)員工工作的熱情和斗志，全身心的投入到工作中去，使他們的主動(dòng)性、創(chuàng)造性將自然地傾瀉出來(lái)，自覺(jué)與管理者一道，把工作做得盡可能好，不僅讓員工覺(jué)得實(shí)現(xiàn)了自己的人生理想，同時(shí)對(duì)企業(yè)有了滿足感和歸屬感。也使企業(yè)和員工得到共同的發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)企業(yè)和員工的雙贏。

企業(yè)調(diào)查報(bào)告(二)

一、調(diào)查過(guò)程

(一)調(diào)查目的與意義

1.調(diào)查目的

員工培訓(xùn)的目的是通過(guò)一定的科學(xué)手段，促使員工在知識(shí)、技能、能力和工作態(tài)度等方面得到提升，以保證員工能夠按照預(yù)期的標(biāo)準(zhǔn)或水平完成工作任務(wù)，員工的素質(zhì)決定著企業(yè)的素質(zhì)，擁有高素質(zhì)的人才，才可能談得上持續(xù)發(fā)展。通過(guò)培訓(xùn)，可以使新員工融入到企業(yè)的文化之中，可以使老員工補(bǔ)充新知識(shí)新技能，以跟上企業(yè)發(fā)展的步伐。

2.調(diào)查意義

企業(yè)要參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，就必須擁有高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。人才要參與人才市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，就必須時(shí)時(shí)“充電”，吸收新知識(shí)和新技能，以增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。培訓(xùn)使企業(yè)人力資本整體增值的同時(shí)，也增加了企業(yè)自身的價(jià)值。員工培訓(xùn)可以有效地幫助企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值或贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),重視員工培訓(xùn)工作的企業(yè)會(huì)比他們的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手表現(xiàn)出更好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),更有信心迎接競(jìng)爭(zhēng)性挑戰(zhàn)。培訓(xùn)不僅通過(guò)員工自覺(jué)性、積極性、創(chuàng)造性的提高而增加企業(yè)產(chǎn)出的效率和價(jià)值使企業(yè)受益，而且增強(qiáng)員工本人的素質(zhì)和能力，使員工受益。培訓(xùn)是管理的前提、培訓(xùn)是管理的手段。培訓(xùn)不僅為管理創(chuàng)造了條件，其本身就是一種管理的手段，即培訓(xùn)通過(guò)滿足員工高層次的精神文化需求來(lái)激發(fā)員工的干勁和熱情。

(二)調(diào)查對(duì)象概況

1.調(diào)查對(duì)象全稱

2.調(diào)查對(duì)象地址

3.調(diào)查證明人

(三)調(diào)查時(shí)間

20**年8月26日—20**年11月18日

(四)調(diào)查方式

主要采取的是訪談的形式。通過(guò)對(duì)上海百晟精密機(jī)械有限公司的管理人員進(jìn)行訪談，深入了解了該公司員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及其改進(jìn)途徑。

二、調(diào)查對(duì)象現(xiàn)狀

(一)上海百晟精密機(jī)械有限公司概況

上海百晟精密機(jī)械有限公司創(chuàng)于2019年，到2019年我們公司總?cè)藬?shù)為96人，其中技術(shù)人員占了65%， 公司轉(zhuǎn)制前為上海鐘表工具模具廠，是上海鐘表公司所屬單位，專業(yè)制造精密機(jī)械設(shè)備、鐘表、儀表、儀器等行業(yè)配套設(shè)備。設(shè)備先進(jìn)，技術(shù)力量雄厚。主要產(chǎn)品有C6104多功能精密小車(chē)床、各類自動(dòng)車(chē)夾頭，同時(shí)承接各類模具及精密零件各類小齒輪加工。特別是多功能精密小車(chē)床、自動(dòng)車(chē)夾頭均有三十多年的生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)品銷(xiāo)往全國(guó)各地，出口東南亞及歐美。

(二)上海百晟精密機(jī)械有限公司員工培訓(xùn)的特點(diǎn)

培訓(xùn)與技術(shù)不分離。員工在培訓(xùn)不能只是客體或客戶的角色，而應(yīng)當(dāng)完全的融入到培訓(xùn)的內(nèi)容和方式中去，唯有如此，才能在培訓(xùn)中更好的結(jié)合實(shí)際問(wèn)題對(duì)癥下藥。雙向不間斷層進(jìn)式的培訓(xùn)模式。在平時(shí)的工作中不斷累積遇到的實(shí)質(zhì)問(wèn)題，有專人歸類總結(jié)，在考慮培訓(xùn)經(jīng)濟(jì)性要求的基礎(chǔ)上，非定時(shí)定人組織小范圍講解和解答，這樣不會(huì)延誤平時(shí)工作的效率。在訪談過(guò)程中了解到，新進(jìn)員工的基礎(chǔ)知識(shí)及專業(yè)知識(shí)缺乏，老員工這兩方面欠缺的并不是很多，這樣在安排培訓(xùn)的時(shí)候就要考慮到側(cè)重性的問(wèn)題。新進(jìn)員工的能力和技術(shù)不及老員工，那在平時(shí)就要對(duì)新進(jìn)員工加強(qiáng)培訓(xùn)的次數(shù)和強(qiáng)度，以便其在最短的時(shí)間內(nèi)能夠最多的技術(shù)知識(shí)，應(yīng)對(duì)其本職工作

(三)上海百晟精密機(jī)械有限公司員工培訓(xùn)的內(nèi)容

員工技能培訓(xùn)和員工素質(zhì)培訓(xùn)，員工技能培訓(xùn)是企業(yè)針對(duì)崗位的需求對(duì)員工進(jìn)行的崗位能力培訓(xùn)。員工素質(zhì)培訓(xùn)是企業(yè)針對(duì)員工素質(zhì)方面的要求主要有心理素質(zhì)，個(gè)人工作態(tài)度，工作習(xí)慣的素質(zhì)培訓(xùn)。

三、調(diào)查結(jié)論與對(duì)策建議

(一)調(diào)查結(jié)論

1、對(duì)培訓(xùn)工作不夠重視。隨著科技技術(shù)的飛速發(fā)展對(duì)員工的知識(shí)技能、創(chuàng)新能力、管理能力的要求越來(lái)越高，但是對(duì)員工的素質(zhì)培訓(xùn)和技術(shù)培訓(xùn)不能及時(shí)進(jìn)行，大部分現(xiàn)場(chǎng)員工各部分管理人員不能得到有效的培訓(xùn)。缺乏“苦練內(nèi)功、培養(yǎng)后勁”的意識(shí)和行動(dòng)，長(zhǎng)期以往只會(huì)導(dǎo)致企業(yè)管理水平和安全生產(chǎn)水平的下降。

2、培訓(xùn)工作尚不能適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的需求。培訓(xùn)工作仍停留在簡(jiǎn)單的技能培訓(xùn)上，且多以陳舊的培訓(xùn)方式為主，培訓(xùn)效果級(jí)差，沒(méi)有根據(jù)企業(yè)的整體發(fā)展合理地進(jìn)行布局規(guī)劃，缺乏分專業(yè)分層次和循序漸進(jìn)的培訓(xùn)。

3、沒(méi)有調(diào)動(dòng)員工參與培訓(xùn)的積極性。目前培訓(xùn)工作被動(dòng)參加的多，主動(dòng)學(xué)習(xí)的少，應(yīng)付的多，真正求知的少。由于沒(méi)有建立起有效的激勵(lì)機(jī)制，企業(yè)需求和員工個(gè)人發(fā)展的要求不能很好地結(jié)合起來(lái)，再加上培訓(xùn)工作沒(méi)有結(jié)合企業(yè)生存的.些根本性問(wèn)題，因而難以充分調(diào)動(dòng)員工培訓(xùn)的積極性。

4、培訓(xùn)效果反饋不夠健全。由于常常搞突擊式的培訓(xùn)，人多量大，時(shí)間緊，給出題、考核、閱卷帶來(lái)許多困難，培訓(xùn)部門(mén)對(duì)培訓(xùn)后的效果不能進(jìn)行全面、及時(shí)的分析和評(píng)價(jià)，因而無(wú)法對(duì)后來(lái)進(jìn)行更合理有效地培訓(xùn)安排，從而不能保證培訓(xùn)效果和質(zhì)量的提高。

5、培訓(xùn)方法落后，多數(shù)情況下培訓(xùn)工作采用講授和技術(shù)問(wèn)答的形式，沒(méi)有采用互動(dòng)練習(xí)的設(shè)施，缺少基礎(chǔ)設(shè)施的配置。

篇8

近年來(lái)，*縣*鄉(xiāng)緊緊圍繞農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的目標(biāo)，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，建基地、樹(shù)典范，育企業(yè)、強(qiáng)龍頭，有力地推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提檔升級(jí)。

一、*鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)建設(shè)情況

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，我鄉(xiāng)扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)力度逐年加大，目前已經(jīng)形成了以張家口市香宇農(nóng)業(yè)生態(tài)發(fā)展有限公司、*縣民利生豬交易市場(chǎng)等一批農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為骨干，一批小企業(yè)為補(bǔ)充的農(nóng)業(yè)類企業(yè)群。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，全鄉(xiāng)共有農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)6家，其中從事農(nóng)副產(chǎn)品加工的企業(yè)有4家，2009年上半年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入4200萬(wàn)元。

二、經(jīng)驗(yàn)與做法

*鄉(xiāng)在發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)工作中，主要做了以下幾個(gè)方面工作：

1、抓品牌，建企業(yè)，強(qiáng)力推進(jìn)富民強(qiáng)村工程。近年來(lái)，我鄉(xiāng)按照“一村一品”的特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路，把農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)建設(shè)工作作為推進(jìn)富民強(qiáng)村工程的重要工作來(lái)抓，強(qiáng)化品牌意識(shí)，積極融入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大市場(chǎng)。2007年民利生豬交易市場(chǎng)被評(píng)為縣級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，并注冊(cè)了“王玉莊”牌生豬商標(biāo)，2009年*縣富民養(yǎng)殖場(chǎng)被列入市級(jí)鮮活生豬儲(chǔ)備基地，從而提升了全鄉(xiāng)養(yǎng)殖業(yè)的品位，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，進(jìn)一步加快了全鄉(xiāng)富民強(qiáng)村的步伐。

2、抓政策，搞扶持，大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)。為了加快龍頭企業(yè)的發(fā)展，我們制定了一系列扶持農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的優(yōu)惠政策。一是完善土地使用政策。農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)可依托基地發(fā)展生產(chǎn)，企業(yè)用地按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用地方式租賃，實(shí)行二次流轉(zhuǎn)，從農(nóng)民手中轉(zhuǎn)租，進(jìn)入民營(yíng)經(jīng)濟(jì)園區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)占地收費(fèi)給予最大優(yōu)惠。二是搞好配套設(shè)施建設(shè)。入園的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)可享受園區(qū)的優(yōu)惠政策，不在園區(qū)內(nèi)的，由鄉(xiāng)村協(xié)調(diào)做好水、電、路三通，保證企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。三是對(duì)科技含量高、對(duì)農(nóng)民致富帶動(dòng)作用大的項(xiàng)目給予資金、技術(shù)、人才等方面的扶持。通過(guò)利益導(dǎo)向和政策扶持，充分調(diào)動(dòng)了龍頭企業(yè)家的積極性，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展。

3、抓基地，擴(kuò)規(guī)模，為企業(yè)做大做強(qiáng)奠定基礎(chǔ)。在農(nóng)村和農(nóng)業(yè)工作中，我們按照“基地化帶動(dòng)、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、市場(chǎng)化運(yùn)作”的模式，努力抓好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地建設(shè)，走好了“基地+農(nóng)戶”發(fā)展路子。近年來(lái)我們著力抓好三大農(nóng)業(yè)基地建設(shè)，即以*、安靜莊村為中心的前茬大蒜后茬豆角，以龍池屯、賈賢莊為中心的鮮食玉米，以第七屯、第八屯為中心的爆粒玉米，以張貴屯、趙家梁為中心的西甜瓜種植，面積占全鄉(xiāng)總耕地面積的85%以上，為農(nóng)業(yè)發(fā)展打造了新的平臺(tái)。同時(shí)我們還在王玉莊、*2個(gè)規(guī)模養(yǎng)殖園區(qū)的基礎(chǔ)上，又規(guī)劃興建了新羊屯、賈賢莊、趙家梁3個(gè)養(yǎng)豬園區(qū)?，F(xiàn)在，全鄉(xiāng)年生豬飼養(yǎng)量達(dá)到10萬(wàn)多口，年出欄8萬(wàn)頭，僅此一項(xiàng)可增加農(nóng)民收入5000多萬(wàn)元。通過(guò)積極抓好基地建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)的規(guī)模發(fā)展，帶動(dòng)了群眾的發(fā)家致富。

4、抓協(xié)調(diào)，重服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造寬松環(huán)境。一是完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。我們不斷加大投入，改善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。三年來(lái)，全鄉(xiāng)用于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入達(dá)3500多萬(wàn)元，完成土地整理5000畝，修連村路3條15.6公里，道路硬化115公里，新打機(jī)井28眼，維修配套機(jī)井44眼，修防滲渠（管）3.5萬(wàn)米，興建養(yǎng)豬園區(qū)5處，建特色大棚116個(gè)，培育了暖棚養(yǎng)豬、鮮食玉米、西甜瓜種植等農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，為農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。二是培育發(fā)展專業(yè)合作社。我們把扶持專業(yè)經(jīng)濟(jì)合作社作為提高農(nóng)民市場(chǎng)組織化程度，解決“三農(nóng)”問(wèn)題的有效途徑來(lái)抓。截至目前，全鄉(xiāng)成立各類農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)合作社6個(gè)，吸納會(huì)員496人。三是提供跟蹤式服務(wù)。為了給農(nóng)業(yè)企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，我們成立了專門(mén)服務(wù)隊(duì)伍，為他們提供“跟蹤式”服務(wù)，全力幫助企業(yè)做好項(xiàng)目的引進(jìn)、安置、手續(xù)辦理、關(guān)系協(xié)調(diào)等工作，同時(shí)抽調(diào)林業(yè)站、土地站等部門(mén)的同志組成科技服務(wù)隊(duì)，深入到田間地頭為群眾提供信息、技術(shù)等服務(wù)，切實(shí)為企業(yè)提供“一條龍”服務(wù)，解除他們的后顧之憂。

三、*鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展存在的主要問(wèn)題

*鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，加快了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，不僅推動(dòng)了全鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，而且直接提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平。但是，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在自身發(fā)展過(guò)程中常受著一些因素困擾，存在著一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：

1、企業(yè)總體規(guī)模還不大。近年在政府的關(guān)注和扶持引導(dǎo)下，全鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)培育力度加大，企業(yè)數(shù)量逐年增多。但由于行業(yè)特點(diǎn)所限，大多農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的前期投入大、收效慢、效益低和部分人的輕農(nóng)意識(shí)，使得農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展不快，企業(yè)總體數(shù)量不多，與實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的要求仍有一定差距。特別是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)中真正上規(guī)模、上檔次的較少，不適應(yīng)現(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的需要。

2、企業(yè)聯(lián)結(jié)帶動(dòng)力還不強(qiáng)。多數(shù)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)習(xí)慣于自我發(fā)展，與普通農(nóng)戶的聯(lián)結(jié)并不緊密，帶動(dòng)力也不是很強(qiáng)。“訂單農(nóng)業(yè)”和“公司+農(nóng)戶+基地”的經(jīng)營(yíng)模式雖然在少數(shù)企業(yè)和農(nóng)戶間有所推動(dòng)和發(fā)展，但還未能大范圍有效推廣。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)普遍存在與農(nóng)戶的利益聯(lián)結(jié)松散現(xiàn)象，還沒(méi)能真正體現(xiàn)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的緊密關(guān)系。

3、企業(yè)貸款融資相對(duì)困難。民營(yíng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)一般規(guī)模不大，農(nóng)產(chǎn)品多為一次性收購(gòu)，全年加工，資金占用量大；而農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷(xiāo)售周期長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)慢，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，回報(bào)率較低。許多企業(yè)為了減少成本投入，緩解資金壓力，大多采取租賃土地和廠房的形式經(jīng)營(yíng)。在企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行需要實(shí)物抵押，而“農(nóng)作物活口”又不能抵押，使得企業(yè)特別是種養(yǎng)類農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款陷入困境。

4、企業(yè)產(chǎn)品科技含量不高。多數(shù)企業(yè)普遍存在科學(xué)技術(shù)含量不高、科技投入相對(duì)不足的問(wèn)題。不少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)只是生產(chǎn)上達(dá)到了一定規(guī)模，但技術(shù)上還依靠著傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)，大多農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)生產(chǎn)的也只是中低端產(chǎn)品，產(chǎn)品檔次不高，核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱。

四、培育壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)應(yīng)采取的措施

我認(rèn)為，*鄉(xiāng)培植龍頭企業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，要走以特色參與競(jìng)爭(zhēng)求的路子，立足特色優(yōu)勢(shì)，培植特色產(chǎn)業(yè)，解決有優(yōu)無(wú)勢(shì)的問(wèn)題。要?jiǎng)?chuàng)一批名牌產(chǎn)品，拉長(zhǎng)一批產(chǎn)業(yè)鏈條，形成幾大產(chǎn)業(yè)群，由此帶動(dòng)農(nóng)業(yè)的跨越式發(fā)展。

1、分類別、分層次，突出重點(diǎn)，區(qū)別對(duì)待。培育和發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)必須從實(shí)際出發(fā)，緊緊圍繞農(nóng)民增收這個(gè)中心和推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整這條主線，立足市場(chǎng)和資源，統(tǒng)籌規(guī)劃，突出特色，按照因地制宜、分類指導(dǎo)的原則，采取或制定相應(yīng)的扶持政策和措施，大力培育龍頭企業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。培育和發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)龍頭企業(yè)需遵循如下原則：一是市場(chǎng)導(dǎo)向原則。根據(jù)市場(chǎng)需求，確立主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，扶持龍頭企業(yè)；二是科技支撐原則。把科技進(jìn)步和創(chuàng)新貫穿于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的各個(gè)環(huán)節(jié)，以農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)為基礎(chǔ)，形成有利于開(kāi)發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、推廣的新機(jī)制；三是扶優(yōu)、扶強(qiáng)、扶大的原則。重點(diǎn)支持機(jī)制好、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、為農(nóng)戶提供系列服務(wù)、與農(nóng)戶利益關(guān)系穩(wěn)定密切、帶動(dòng)面廣、出口創(chuàng)匯多、采用高新技術(shù)的龍頭企業(yè)；四是突出區(qū)域特色的原則。充分考慮不同地區(qū)、不同產(chǎn)業(yè)、不同發(fā)展階段的特點(diǎn)和實(shí)際，注重開(kāi)發(fā)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2、創(chuàng)造更加有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的寬松環(huán)境。培育龍頭企業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，既要看到本區(qū)域與區(qū)域外相比，其資源具有特色和優(yōu)勢(shì)的一面，又要看到在區(qū)域內(nèi)甲地與乙地資源趨同的一面，這樣才能有利于龍頭企業(yè)的發(fā)展。首先，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化要有一個(gè)切實(shí)可行的可行發(fā)展規(guī)劃；其次，對(duì)農(nóng)畜產(chǎn)品市場(chǎng)行情和趨勢(shì)要有一個(gè)準(zhǔn)確的把握和，建立市場(chǎng)信息招商制度，開(kāi)拓更多的信息渠道；第三，宏觀調(diào)控手段要到位，引導(dǎo)方向明確，扶持措施得力，限制措施要堅(jiān)決；第四，組建行業(yè)合作社，通過(guò)行業(yè)的自律行為和市場(chǎng)手段、經(jīng)濟(jì)手段，從根本上杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)，建立有序競(jìng)爭(zhēng)的組織體系和制度保障。對(duì)龍頭企業(yè)實(shí)行掛牌保護(hù)，堅(jiān)決制止亂收費(fèi)、亂攤派、亂集資、亂罰款，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，保護(hù)龍頭企業(yè)的合法權(quán)益。

3、推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的體制創(chuàng)新。一是堅(jiān)持利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，通過(guò)各種利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與農(nóng)戶建立穩(wěn)定、可靠的供需關(guān)系。二是堅(jiān)持多輪驅(qū)動(dòng)原則，打破所有制界限和地區(qū)封鎖，堅(jiān)持誰(shuí)有能力誰(shuí)發(fā)展，誰(shuí)有本事誰(shuí)牽頭，誰(shuí)當(dāng)龍頭扶持誰(shuí)。三是支持有條件的龍頭企業(yè)通過(guò)參股、控股、兼并、租賃等形式，擴(kuò)大規(guī)模，增強(qiáng)實(shí)力。四是要充分尊重廣大基層干部、群眾的首創(chuàng)精神，大膽探索推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的新途徑。要在發(fā)展、壯大龍頭企業(yè)的同時(shí)，積極探索農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)形式、農(nóng)戶公司化等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的其他實(shí)現(xiàn)形式，調(diào)動(dòng)他們發(fā)展龍頭企業(yè)的積極性。

4、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)投融資渠道。一是發(fā)揮農(nóng)民興辦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的主體作用，調(diào)動(dòng)他們投資的積極性。二是協(xié)調(diào)部門(mén)，解決產(chǎn)品有市場(chǎng)前景而資金短缺的問(wèn)題，給予貸款利率扶持，必要時(shí)可推動(dòng)銀企合作，進(jìn)一步營(yíng)造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的良好金融環(huán)境。三是積極爭(zhēng)取財(cái)政支持，建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展基金。四是引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)完善自我積累機(jī)制，主要用于擴(kuò)大再生產(chǎn)，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展后勁。

篇9

一、明確調(diào)查目標(biāo)

進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查；首先要明確市場(chǎng)調(diào)查的目標(biāo)，按照企業(yè)的不同需要，市場(chǎng)調(diào)查的目標(biāo)有所不同，企業(yè)＄使經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略時(shí)，必須調(diào)查宏觀市場(chǎng)環(huán)境的發(fā)展變化趨勢(shì)，尤其要調(diào)查所處行業(yè)未來(lái)的發(fā)展?fàn)顩r；企業(yè)制度市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略時(shí)，要調(diào)查市場(chǎng)需求狀況，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)行為和營(yíng)銷(xiāo)要素情況；當(dāng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中碰到了題目，這時(shí)應(yīng)針對(duì)存在的題目和產(chǎn)生的原因進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查。

二、設(shè)計(jì)調(diào)查方案

一個(gè)完善的市場(chǎng)調(diào)查方案一般包括以下幾方面內(nèi)容：

1．調(diào)查自的要求

根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查目標(biāo)，在調(diào)查方案中列出本次市場(chǎng)調(diào)查的具體目的要求。例如，本次市場(chǎng)調(diào)查的目的是了解某產(chǎn)品的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)行為和消費(fèi)偏好情況等。

2．調(diào)查對(duì)象

市場(chǎng)調(diào)查的對(duì)象一般為消費(fèi)者、零售商、批發(fā)商，零售商和批發(fā)商為經(jīng)銷(xiāo)調(diào)查產(chǎn)品的商家，消費(fèi)者一般為使用該產(chǎn)品的消費(fèi)群體。在以消費(fèi)者為調(diào)查對(duì)象時(shí)，要留意到有時(shí)某一產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者和使用者不一致，如對(duì)嬰兒食品的調(diào)查，其調(diào)查對(duì)象應(yīng)為孩子的母親。此外還應(yīng)留意到一些產(chǎn)品的消費(fèi)對(duì)象主要針對(duì)某一特定消費(fèi)群體或側(cè)重于某一消費(fèi)群體，這時(shí)調(diào)查對(duì)象應(yīng)留意選擇產(chǎn)品的主要消費(fèi)群體，如對(duì)于化妝品，調(diào)查對(duì)象主要選擇女性；對(duì)于酒類產(chǎn)品，其調(diào)查對(duì)象主要為男性。

3．調(diào)查內(nèi)容

調(diào)查內(nèi)容是收集資料的依據(jù)，是為實(shí)現(xiàn)調(diào)查目標(biāo)服務(wù)的，可根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查的目的確定具體的調(diào)查內(nèi)容。如調(diào)查消費(fèi)者行為時(shí)，可按消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)、使用，使用后評(píng)價(jià)三個(gè)方面列出調(diào)查的具體內(nèi)容項(xiàng)目。調(diào)查內(nèi)容的確定要全面、具體，條理清楚、簡(jiǎn)練，避免面面俱到，內(nèi)容過(guò)多，過(guò)于繁瑣，避免把與調(diào)查自的無(wú)關(guān)的內(nèi)容列進(jìn)其中。

4．調(diào)查表

調(diào)查表是市場(chǎng)調(diào)查的基本工具，調(diào)查表的設(shè)計(jì)質(zhì)量直接影響到市場(chǎng)調(diào)查的質(zhì)量。設(shè)計(jì)調(diào)查表要留意以下幾點(diǎn)（1）調(diào)查表的設(shè)計(jì)要與調(diào)查主題密切相關(guān)，重點(diǎn)突出，避免可有可無(wú)的題目；（2）調(diào)查表中的題目要輕易讓被調(diào)查者接受，避免出現(xiàn)被調(diào)查者不愿回答、或令被調(diào)查者難堪的題目；（3）調(diào)查表中的題目次序要條理清楚，順理成章，符合邏輯順序，一般可遵循輕易回答的題目放在前面，較難回答的題目放在中間，敏感性題目放在最后；封閉式題目在前，開(kāi)放式題目在后；（4）調(diào)查表的內(nèi)容要簡(jiǎn)明、盡量使用簡(jiǎn)單、直接、天偏見(jiàn)的詞匯，保證被調(diào)查者能在較短的時(shí)間內(nèi)完成調(diào)查表。

5．調(diào)查地區(qū)范圍

調(diào)查地區(qū)范圍應(yīng)與企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售范圍相一致，當(dāng)在某一城市做市場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查范圍應(yīng)為整個(gè)城市；但由于調(diào)查樣本數(shù)目有限，調(diào)查范圍不可能遍及城市的每一個(gè)地方，一般可根據(jù)城市的人口分布情況，主要考慮人日特征中收進(jìn)、文化程度等因素，在城市中規(guī)定若干個(gè)小范圍調(diào)查區(qū)域，劃分原則是使各區(qū)域內(nèi)的綜合情況與城市的總體情況分布一致，將總樣本按比例分配到各個(gè)區(qū)域，在各個(gè)區(qū)域內(nèi)實(shí)施訪問(wèn)調(diào)查。這樣可相對(duì)縮小調(diào)查范圍，減少實(shí)地訪問(wèn)工作量，進(jìn)步調(diào)查工作效率，減少用度。

6．樣本的抽取

調(diào)查樣本要在調(diào)查對(duì)象中抽取，由于調(diào)查對(duì)象分布范圍較廣，應(yīng)制定一個(gè)抽樣方案，以保證抽取的樣本能反映總體情況。樣本的抽取數(shù)目可根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查的正確程度的要求確定，市場(chǎng)調(diào)查結(jié)果正確度要求愈高，抽取樣本數(shù)目應(yīng)愈多，但調(diào)查用度也愈高，一般可根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查結(jié)果的用途情況確定適宜的樣本數(shù)目。實(shí)際市場(chǎng)調(diào)查中，在一個(gè)中等以上規(guī)模城市進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查的樣本數(shù)目，按調(diào)查項(xiàng)目的要求不同，可選擇200～1000個(gè)樣本，樣本的抽取可采用統(tǒng)計(jì)學(xué)中的抽樣方法。具體抽樣時(shí)，要留意對(duì)抽取樣本的人口特征因素的控制，以保證抽取樣本的人口特征分布與調(diào)查對(duì)象總體的人口特征分布相一致。

7．資料的收集和整理方法

市場(chǎng)調(diào)查中，常用的資料收集方法有調(diào)查法、觀察法和實(shí)驗(yàn)法，一般來(lái)說(shuō)，前一種方法適宜于描述性研究，后兩種方法適宜于探測(cè)性研究。企業(yè)做市場(chǎng)調(diào)查時(shí)，采用調(diào)查法較為普遍，調(diào)查法又可分為面談法．電話調(diào)查法、郵寄法．留置法等。這幾種調(diào)查方法各有其優(yōu)缺點(diǎn)，適用于不同的調(diào)查場(chǎng)合，企業(yè)可根據(jù)實(shí)際調(diào)研項(xiàng)目的要求來(lái)選擇。資料的整理方法一般可采用統(tǒng)計(jì)學(xué)中的方法，利用Excel工作表格，可以很方便地對(duì)調(diào)查表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)處理，獲得大量的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

三、制定調(diào)查工作計(jì)劃

1．組織領(lǐng)導(dǎo)及職員配備

建立市場(chǎng)調(diào)查項(xiàng)目的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，可由企業(yè)的市場(chǎng)部、或企劃部來(lái)負(fù)責(zé)調(diào)查項(xiàng)目的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，針對(duì)調(diào)查項(xiàng)日成立市場(chǎng)調(diào)查小組，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的具體組織實(shí)施工作。

2．訪問(wèn)員的招聘及培訓(xùn)

訪問(wèn)職員可從高校中的經(jīng)濟(jì)治理類專業(yè)的大學(xué)生中招聘，根據(jù)調(diào)查項(xiàng)目中完玉成部問(wèn)卷實(shí)地訪問(wèn)的時(shí)間來(lái)確定每個(gè)訪問(wèn)員1天可完成的問(wèn)卷數(shù)目，核定儒招聘訪問(wèn)員的人數(shù)。對(duì)訪問(wèn)員須進(jìn)行必要的培訓(xùn)；培訓(xùn)內(nèi)容包括；（1）訪問(wèn)調(diào)查的基本方法和技巧；（2）調(diào)查產(chǎn)品的基本情況；（3）實(shí)地調(diào)查的工作計(jì)劃；（4）調(diào)查的要求及要留意的事項(xiàng)。

3．工作進(jìn)度

將市場(chǎng)調(diào)查項(xiàng)目整個(gè)進(jìn)行過(guò)程安排一個(gè)時(shí)間表，確定各階段的工作內(nèi)容及所需時(shí)間。市場(chǎng)調(diào)查包括以下幾個(gè)階段（1）調(diào)查工作的預(yù)備階級(jí)，包括調(diào)查表的設(shè)計(jì)、抽取樣本、訪問(wèn)員的招聘及培訓(xùn)等；（2）實(shí)地調(diào)查階段；（3）問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)處理。分析階段；（4）撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告階段。

4.用度預(yù)算

市場(chǎng)調(diào)查的用度預(yù)算主要有調(diào)查表設(shè)計(jì)印刷費(fèi)；訪問(wèn)員培訓(xùn)費(fèi)；訪問(wèn)員勞務(wù)費(fèi)禮品費(fèi)；調(diào)查表統(tǒng)計(jì)處理用度等。企業(yè)應(yīng)核定市場(chǎng)調(diào)查過(guò)程中將發(fā)生的各項(xiàng)用度支出，公道確定市場(chǎng)調(diào)查總的用度預(yù)算。

四、組織實(shí)地調(diào)查

市場(chǎng)調(diào)查的各項(xiàng)預(yù)備工作完成后，開(kāi)始進(jìn)行問(wèn)卷的實(shí)地調(diào)查工作，組織實(shí)地調(diào)查要做好兩方面工作。

1．做好實(shí)地調(diào)查的組織領(lǐng)導(dǎo)工作

實(shí)地調(diào)查是一項(xiàng)較為復(fù)雜繁瑣的工作。要按照事先規(guī)定的調(diào)查區(qū)域確定每個(gè)區(qū)域調(diào)查樣本的數(shù)目，訪問(wèn)員的人數(shù)，每位訪問(wèn)員應(yīng)訪問(wèn)樣本的數(shù)目及訪問(wèn)路線，每個(gè)調(diào)查區(qū)域配備一名督導(dǎo)職員；明確調(diào)查職員及訪問(wèn)職員的工作任務(wù)和工作職責(zé)，做到工作任務(wù)落實(shí)到位，工作目標(biāo)．責(zé)任明確。當(dāng)需要對(duì)調(diào)查樣本某些特征進(jìn)行控制時(shí)，要分解到每個(gè)訪問(wèn)員，例如，某調(diào)查項(xiàng)目，調(diào)查樣本地1000進(jìn)，要求調(diào)查男性600人，女性400人，調(diào)查對(duì)象的男女比例為3：2，則要求每個(gè)訪問(wèn)員所調(diào)查樣本的男、女比例都應(yīng)控制為3：2，從而保證對(duì)總樣本中男、女比例的控制。

2．好實(shí)地調(diào)查的協(xié)調(diào)、控制工作

調(diào)查組織職員要及時(shí)把握實(shí)地調(diào)查的工作進(jìn)度完成情況，協(xié)調(diào)好各個(gè)訪問(wèn)員間的工作進(jìn)度；要及時(shí)了解訪問(wèn)員在訪問(wèn)中碰到的題目，幫助解決，對(duì)于調(diào)查中碰到的共性題目，提出同一的解決辦、法。要做到天天訪問(wèn)調(diào)查結(jié)束后，訪問(wèn)員首先對(duì)填寫(xiě)的問(wèn)卷進(jìn)行自查，然后由督導(dǎo)員對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行檢查，找出存在的題目，以便在后面的調(diào)查中及時(shí)改進(jìn)。

五、調(diào)查資料的整理和分析

實(shí)地調(diào)查結(jié)束后，即進(jìn)進(jìn)調(diào)查資料的整理和分析階段，收集好已填寫(xiě)的調(diào)查表后，由調(diào)查職員對(duì)調(diào)查表進(jìn)行逐份檢查，剔除分歧格的調(diào)查表，然后將合格調(diào)查表同一編號(hào)，以便于調(diào)查數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。調(diào)查數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)可利用Excel電子表格軟件完成；將調(diào)查數(shù)據(jù)輸進(jìn)計(jì)算機(jī)后，經(jīng)Excel軟件運(yùn)行后，即可獲得已列成表格的大量的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，利用上述統(tǒng)計(jì)結(jié)果，就可以按照調(diào)查目的的要求，針對(duì)調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面的分析工作。

篇10

商業(yè)調(diào)查報(bào)告范本一

一、現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，隨著薌城區(qū)舊城改造、城市擴(kuò)容步伐的加快，城市居民居住環(huán)境有了較大變化，社區(qū)服務(wù) 功能大幅提升，社區(qū)商業(yè)得到了較快發(fā)展，社區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不斷增加，經(jīng)營(yíng) 業(yè)態(tài)和服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬。從調(diào)查看，目前，薌城區(qū)共有社區(qū)69個(gè)。各類社區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近1000個(gè)，經(jīng)營(yíng)方式有餐飲、超市、各類中介、便利店、物流、食雜店、洗衣店、維修店、回收站、書(shū)店、沖印店、藥店、家庭 服務(wù)站、大眾浴池等。社區(qū)商業(yè)發(fā)展主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1、社區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展迅速，雙進(jìn)工程服務(wù)對(duì)象不斷擴(kuò)大。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和中心城區(qū)的不斷擴(kuò)大，社區(qū)商業(yè)服務(wù)對(duì)象也不斷拓展，服務(wù)對(duì)象不僅面向廣大居民，更側(cè)重于為老人、兒童、殘疾人、優(yōu)撫等社會(huì)弱勢(shì)群體服務(wù)，以及為下崗、失業(yè)人員的提供再就業(yè) 服務(wù)。

2、社區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)呈多業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢(shì)。社區(qū)商業(yè)過(guò)去以商業(yè)零售業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主，僅限于食品、日用百貨、美容美發(fā)等行業(yè)，近年來(lái)，一批新興業(yè)態(tài)的社區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)運(yùn)而生，現(xiàn)已發(fā)展到幾十個(gè)服務(wù)項(xiàng)目，如保姆、清潔維修、物業(yè)綠化、家教、技能培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、婚慶禮儀、餐飲、保健、社區(qū)醫(yī)療、 、中介服務(wù)等多個(gè)門(mén)類的便民利民服務(wù)項(xiàng)目。

3、新社區(qū)的各項(xiàng)配套服務(wù)設(shè)施、功能較為齊全。隨著中心城區(qū)范圍不斷擴(kuò)大，加速了新社區(qū)的建設(shè)，新社區(qū)的建設(shè)又帶動(dòng)了社區(qū)商業(yè)的發(fā)展以及周邊商業(yè)中心的發(fā)展，其商業(yè)設(shè)施、網(wǎng)點(diǎn)分布、商品結(jié)構(gòu)與服務(wù)功能均較為齊全，明顯優(yōu)于老社區(qū)。

4、傳統(tǒng)商業(yè)和服務(wù)業(yè)在社區(qū)商業(yè)建設(shè)中得到了充分發(fā)展。近年來(lái)，流通領(lǐng)域的市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快，社區(qū)商業(yè)應(yīng)市場(chǎng)需求得到快速發(fā)展，大大小小的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)滲透到社區(qū)的大街小巷，并在社區(qū)內(nèi)及其周邊形成一定規(guī)模。同時(shí)，社區(qū)沿街各類小型商品市場(chǎng)得到發(fā)展，有蔬菜市場(chǎng)、干果市場(chǎng)、水產(chǎn)品市場(chǎng)等，為社區(qū)居民消費(fèi)購(gòu)物提供了便利。

二、存在的主要問(wèn)題

1、社區(qū)商業(yè)發(fā)展缺乏科學(xué)規(guī)劃 和有效指導(dǎo)。目前，社區(qū)商業(yè)在發(fā)展中較多的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與社區(qū)住宅混在一起，嚴(yán)重影響了居民的正常生活 ，并造成安全 隱患和環(huán)境污染。其中建在居民樓底層或樓內(nèi)的餐館、酒店以及各類服務(wù)機(jī)構(gòu)影響較大，形成的民企糾紛較多。社區(qū)商業(yè)與區(qū)域性商業(yè)中心在功能定位方面缺乏科學(xué)規(guī)劃、合理分工和有效監(jiān)督。

2、社區(qū)商業(yè)發(fā)展不平衡，老社區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展慢、基礎(chǔ)差。在這次調(diào)查中看到，一些老社區(qū)商業(yè)設(shè)施簡(jiǎn)陋，功能不全，一般是利用自有房屋，或者臨時(shí)搭建，甚至是違章建筑開(kāi)辦的。這些小店小鋪以經(jīng)營(yíng)副食為主，商品單一、質(zhì)量低劣，購(gòu)物環(huán)境和衛(wèi)生狀況較差，造成社區(qū)居民購(gòu)物不便，許多日常消費(fèi)需要跑較遠(yuǎn)的路，且社區(qū)的服務(wù)功能不健全，與建設(shè)便利消費(fèi)進(jìn)社區(qū)，便民服務(wù)進(jìn)家庭雙進(jìn)工程提出的社區(qū)商業(yè)發(fā)展目標(biāo)差距較大。

3、社區(qū)商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施較差，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)不夠發(fā)達(dá)。隨著人們生活水平的提高，居民消費(fèi)需求普遍提高，呈現(xiàn)出多樣性、多層次的消費(fèi)特點(diǎn)，社區(qū)商業(yè)低水平、低層次的服務(wù)狀況與之不相適應(yīng)，亟待改善。在調(diào)查中，有的反應(yīng)社區(qū)沒(méi)有停車(chē)場(chǎng)，車(chē)輛亂停亂放現(xiàn)象比較嚴(yán)重。有的反應(yīng)社區(qū)沒(méi)有蔬菜市場(chǎng)，居民買(mǎi)菜不方便。有的反應(yīng)家政服務(wù)業(yè)沒(méi)有形成，居民尋求家政服務(wù)很不方便。有的反應(yīng)社區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不能僅依靠小店小輔、小商小販提供商品和服務(wù)，要提高檔次，保證質(zhì)量等等。從反應(yīng)的情況看，社區(qū)商業(yè)的服務(wù)功能普遍滯后于居民的消費(fèi)需求。因此，加強(qiáng)社區(qū)商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)劃和建設(shè)，拓展社區(qū)商業(yè)服務(wù)功能，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，完成社區(qū)雙進(jìn)工程的重點(diǎn)工作。

三、推進(jìn)措施和發(fā)展方向設(shè)想

1、應(yīng)合理規(guī)劃，完善社區(qū)商業(yè)業(yè)態(tài)。應(yīng)由政府牽頭，會(huì)同商務(wù)、規(guī)劃、建設(shè)、房管、財(cái)政、城區(qū)、工商、稅務(wù)等部門(mén)，研究制定網(wǎng)點(diǎn)改造規(guī)劃。如：對(duì)社區(qū)商業(yè)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、布局及標(biāo)準(zhǔn)、分類等做出明確規(guī)定。業(yè)態(tài)業(yè)種10種左右，建議包括配送餐飲連鎖店、小型超市、菜市場(chǎng)、食雜店、美容美發(fā)店、維修店、洗染店、照相館、舊貨廢棄物回收站、家庭服務(wù)、書(shū)籍音像店、藥店等。

2、應(yīng)采用公開(kāi)招標(biāo)等形式，確定有實(shí)力的企業(yè)參與社區(qū)商業(yè)建設(shè)。一是選擇、培育有實(shí)力的配送餐飲企業(yè)(由中心廚房統(tǒng)一配送至社區(qū)連鎖店)進(jìn)入社區(qū)商業(yè)示范區(qū)，實(shí)施包括早餐工程在內(nèi)的大眾化餐飲，保證居民在社區(qū)內(nèi)就能夠方便地吃到有保障、質(zhì)量較好的早餐、快餐。二是鼓勵(lì)農(nóng)副產(chǎn)品流通企業(yè)在社區(qū)新建和改造放心肉、放心豆制品、無(wú)公害蔬菜瓜果連鎖店，建設(shè)生活保障型的商品配送中心，解決居民生活不方便、消費(fèi)不放心、不安全的問(wèn)題。三是支持連鎖企業(yè)進(jìn)入社區(qū)新建或改造便民家庭服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，搭載各類便民、利民服務(wù)項(xiàng)目，讓社區(qū)居民在家門(mén)口就能解決維修、美容美發(fā)、洗衣、家庭服務(wù)等多方面的生活需要。四是支持和引導(dǎo)再生資源回收龍頭企業(yè)進(jìn)入社區(qū)，形成以社區(qū)、回收企業(yè)和集散市場(chǎng)為載體，符合城市建設(shè)發(fā)展規(guī)劃、布局合理、網(wǎng)絡(luò)健全、服務(wù)功能齊全、管理科學(xué)的再生資源回收體系。五是采取切實(shí)可行措施，通過(guò)資金、網(wǎng)點(diǎn)等一系列支持政策，鼓勵(lì)企業(yè)采取收購(gòu)、兼并、特許加盟等多種形式整合分散的社區(qū)商業(yè)資源，規(guī)范社區(qū)內(nèi)的小型門(mén)店，實(shí)現(xiàn)資源共享，綜合利用。

3、應(yīng)鼓勵(lì)和支持利用現(xiàn)代技術(shù)手段，創(chuàng)新服務(wù)體系。積極建設(shè)面向社區(qū)服務(wù)的信息服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)有條件的企業(yè)利用信息技術(shù)開(kāi)展社區(qū)便民服務(wù)，發(fā)展網(wǎng)上交易、網(wǎng)上服務(wù)，補(bǔ)充現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)的不足。鼓勵(lì)有條件的企業(yè)建立客戶需求信息系統(tǒng)，及時(shí)采集、分析、儲(chǔ)存客戶信息，為居民提供定向、快捷、周到的服務(wù)。大力提倡社區(qū)骨干企業(yè)開(kāi)展送貨上門(mén)、送餐上門(mén)、修理上門(mén)的三上門(mén)服務(wù)，延伸服務(wù)功能，提高服務(wù)水平。提倡和鼓勵(lì)社區(qū)商業(yè)企業(yè)組建專職的便民綜合服務(wù)小分隊(duì)入戶服務(wù)，同社區(qū)居委會(huì)、社區(qū)居民建立穩(wěn)定、暢通的聯(lián)系渠道，開(kāi)展以為社區(qū)居民排憂解難為宗旨的便民有償服務(wù)。

商業(yè)調(diào)查報(bào)告范本二

北京街道和社區(qū)里的商業(yè)服務(wù)，從街邊夫妻店的1.0版本到大型商業(yè)綜合體的2.0版本，再到現(xiàn)在深入社區(qū)組合形態(tài)的3.0版本。未來(lái)隨著電子商務(wù) 的深度運(yùn)用，社區(qū)商業(yè)的4.0版本已漸現(xiàn)雛形。那么2013年北京的社區(qū)商業(yè)是什么樣的，存在著哪些問(wèn)題?

品牌化服務(wù)稀缺

社區(qū)商業(yè)，這一原本以自發(fā)式生長(zhǎng)存在的商業(yè)模式，在城鎮(zhèn)化的加速推進(jìn)下，正在成為城市商業(yè)發(fā)展的最優(yōu)選項(xiàng)之一。

為探尋社區(qū)居民的基本需求、社區(qū)商業(yè)呈現(xiàn)的熱點(diǎn)和尚存空白，日前，北商商業(yè)研究院從北京東 、西、南、北和中部選取了和平里社區(qū)、芍藥居社區(qū)、望京社區(qū)、通州社區(qū)、房山長(zhǎng)陽(yáng)社區(qū)、大紅門(mén)社區(qū)等12個(gè)有代表性的大型社區(qū)做調(diào)查。這12個(gè)樣本中，既有老牌社區(qū)，又有通州、房山等新城社區(qū)。

根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查，隨著購(gòu)物習(xí)慣的改變，92%的受訪對(duì)象表示，在家門(mén)口購(gòu)物消費(fèi)的頻次增加，同時(shí)會(huì)定期到繁華商圈購(gòu)物消費(fèi)。在電子商務(wù)的迅速滲透下，北京的社區(qū)商業(yè)，已從功能單一的日雜百貨為主，逐步發(fā)展為傳統(tǒng)的餐飲、超市便利店 、生活服務(wù)業(yè)與新興的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物融合的服務(wù)體系。一些小區(qū)的夫妻店、傳達(dá)室或者警衛(wèi)室都主動(dòng)或被動(dòng)地兼職幫小區(qū)住戶代收快件。

北商商業(yè)研究院通過(guò)對(duì)12個(gè)社區(qū)居民的調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，9個(gè)社區(qū)對(duì)連鎖餐飲的需求最大，7個(gè)社區(qū)對(duì)家政服務(wù)的需求較高，其次是菜店這代表了社區(qū)商業(yè)整體面臨的品牌化程度低的現(xiàn)狀，美容美發(fā)、洗染、家政、便利店等都存在雜牌軍的問(wèn)題。

其實(shí)，北京市一直鼓勵(lì)連鎖經(jīng)營(yíng)企業(yè)加快向社區(qū)發(fā)展，鼓勵(lì)品牌連鎖經(jīng)營(yíng)企業(yè)參與社區(qū)商業(yè)建設(shè)，通過(guò)采取收購(gòu)、兼并、直營(yíng)連鎖或特許加盟 等方式整合分散的社區(qū)商業(yè)資源。早在20**年，物美 、京客隆 等百余家企業(yè)入選市商務(wù)委推薦進(jìn)社區(qū)的連鎖企業(yè)。

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在高成本壓力和電子商務(wù)的沖擊下，傳統(tǒng)零售業(yè)在擁抱電商和下沉社區(qū)中找到了兩種發(fā)展路徑。調(diào)查中，一個(gè)突出的變化是，7-11 、吉野家 、肯德基 等知名傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)的身影開(kāi)始出現(xiàn)在社區(qū)。不過(guò)，社區(qū)商業(yè)的市場(chǎng)培育期會(huì)比繁華商圈長(zhǎng)，銷(xiāo)售規(guī)模短期也難與區(qū)域中心媲美。但是，社區(qū)周邊消費(fèi)頻次高，更注重便捷和性價(jià)比。

餐飲居社區(qū)商業(yè)之首

在選取的采訪樣本中，餐飲在社區(qū)商業(yè)各業(yè)態(tài)中占比最高，平均占比達(dá)到32%;其次是生活服務(wù)類(包含家政、洗染等行業(yè))，占比為27.5%;位居第三的是美容美發(fā)行業(yè)，占比為13.33%。

但是，從調(diào)查的各類商業(yè)業(yè)態(tài)看，社區(qū)商業(yè)發(fā)展的自發(fā)性特點(diǎn)明顯。餐飲業(yè)雖然成為社區(qū)商業(yè)主力軍，但是，這些餐飲主要是不知名的小店，不僅更換頻率高，服務(wù)質(zhì)量也不穩(wěn)定。

在對(duì)長(zhǎng)陽(yáng)、天通苑等以年輕消費(fèi)群體為主的新社區(qū)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幼兒教育正在快速扎根社區(qū)，最高占比達(dá)到9%，成為社區(qū)商業(yè)業(yè)態(tài)的新成員。此前很多幼兒教育品牌會(huì)選擇區(qū)域商業(yè)中心地帶，但是，隨著生育高峰的到來(lái)，新興社區(qū)的很多年輕住戶已經(jīng)升級(jí)為三口之家。巨大的兒童消費(fèi)市場(chǎng)成為商家掘金的新發(fā)力點(diǎn)?？梢灶A(yù)測(cè)，單獨(dú)二胎政策落地實(shí)施后，幼兒教育將迎來(lái)更大市場(chǎng)。另外，隨著老齡人口增加以及消費(fèi)習(xí)慣的改變，社區(qū)送貨上門(mén)、家政、代收代繳等服務(wù)需求增大。

此外，社區(qū)商業(yè)的物業(yè)主要來(lái)源于小區(qū)底商，受限于當(dāng)初開(kāi)發(fā)商的規(guī)劃設(shè)置。這也造成了社區(qū)商業(yè)缺少規(guī)劃的問(wèn)題。

菜店覆蓋面有待提升

針對(duì)社區(qū)商業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，北京商報(bào)官方微博面向近50萬(wàn)粉絲進(jìn)行了幫社區(qū)商業(yè)出新招的調(diào)查活動(dòng)。在參加調(diào)查的微博網(wǎng)友中，42%的網(wǎng)友對(duì)自己居住社區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)不夠滿意，其中超過(guò)一半的網(wǎng)友認(rèn)為社區(qū)菜市場(chǎng)距離太遠(yuǎn)，不能滿足日常的需求。還有近30%的網(wǎng)友對(duì)社區(qū)菜市場(chǎng)提供的水果蔬菜品質(zhì)和價(jià)格不滿意。

30%的網(wǎng)友不能滿足于現(xiàn)有的社區(qū)便利店。反映問(wèn)題較為突出的主要集中在通州、天通苑以及長(zhǎng)陽(yáng)等遠(yuǎn)郊區(qū)縣的網(wǎng)友。部分網(wǎng)友反映，社區(qū)周?chē)男”憷旰头蚱薜晟唐窋?shù)量有限，更新不及時(shí)。