導(dǎo)語：如何才能寫好一篇建行業(yè)務(wù)拓展工作思路，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、2014年業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗

(一)業(yè)務(wù)完成情況

截止10月底，分行累計新增特約商戶1350戶，完成計劃目標(biāo)1500戶的90%，累計交易額.30億元，銀行業(yè)排名第一；中間業(yè)務(wù)收入41.00萬元（全口徑），系統(tǒng)內(nèi)排名第四；外幣卡DCC累計收益90.48萬元，系統(tǒng)內(nèi)排名第三。

(二)經(jīng)驗分享

1、樹立明確目標(biāo)，業(yè)務(wù)拓展效果顯著。

為進(jìn)一步提高我行中間業(yè)務(wù)收入和存量收單商戶整體質(zhì)量，結(jié)合對公資源，突顯產(chǎn)品優(yōu)勢，提高中間業(yè)務(wù)收入，我行通過搜集市場信息、行內(nèi)對公資源信息和數(shù)據(jù)分析，明確拓展目標(biāo)，鎖定一批重點目標(biāo)商戶，如大型百貨（含超市）、高星級酒店、大型娛樂和品牌餐飲等。鑒于我行的MIS項目在收單市場占有先機(jī)且擁有一定市場品牌度，因此通過對已成功上線的知名MIS商戶作為宣傳品牌，結(jié)合行內(nèi)對公合作關(guān)系、特色營銷活動和綜合性金融服務(wù)（如：零鈔配送、個人理財?shù)龋κ袃?nèi)目標(biāo)龍頭百貨和大型連鎖超市逐一進(jìn)行攻關(guān)，效果顯著。截止今年11月底，我行發(fā)展MIS商戶累計共162家（含分店），其中新增MIS項目有喜城購物廣場、歡購物中心、KKMALL華BLT、人樂、中化等15戶，累計交易量億元、中間業(yè)務(wù)收入38萬元。

2、抓緊項目上線，創(chuàng)新推動我行發(fā)展。

分行MIS商戶地區(qū)占有一定先機(jī)和優(yōu)勢，截止11月底新增MIS項目：喜薈城購物廣場、人樂、中化、華萬家、國惠康等15戶（含分店）。MIS商戶累計交易量.00億元、中間業(yè)務(wù)收入388.00萬元。除了MIS項目，我分行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面也做了大量工作，使收單技術(shù)日臻完善和成熟。其中成功上線了：非稅POS和（直聯(lián)）非接觸卡POS系統(tǒng)，同時還完成了酒店收銀一體化系統(tǒng)的前期營銷（已簽約海奧斯廷酒店），洽談了支付寶及快錢無卡支付和銀行卡收單業(yè)務(wù)，為我行2015年收單業(yè)務(wù)的發(fā)展及推動打下堅實基礎(chǔ)。

3、多渠道提高服務(wù)，贏得商戶認(rèn)可。

我行建立了重點、集團(tuán)商戶聯(lián)系人制度，通過部門業(yè)務(wù)經(jīng)理和業(yè)務(wù)骨干“點對點”做好收單商戶的個和信息溝通，有效解決商戶團(tuán)隊拓展人手不足問題；我行還開展了有組織、有計劃、有目標(biāo)的大型重點商戶拓展和激活工作，指定專人跟蹤營銷和激活，提供專業(yè)化服務(wù)，同時，堅持做好收單業(yè)務(wù)信息搜集和更新，供支行進(jìn)行有效商戶拓展，對已拓展成功的商戶及正在營銷的商戶名單及時通報，使各支行/部室及時了解商戶拓展進(jìn)度及信息，避免重復(fù)營銷或支行間惡性競爭，合理分流營銷目標(biāo)。這些服務(wù)使我行和商戶間建立了穩(wěn)定的關(guān)系，贏得商戶好評。

4、積極發(fā)展特惠商戶，加大特色營銷宣傳。

截止11月底，我行新增特惠商戶累計140戶，其中累計達(dá)到總行標(biāo)準(zhǔn)的（月均本行卡消費2萬元以上）317戶，完成率為197%。2014年新增知名品牌商戶有：香格拉大酒店、丹軒、西春天、澳街、碧灣高爾夫等。同時，我行除積極配合總行開展各項特惠主題活動、配合深人行和深銀聯(lián)開展“迎大運促發(fā)展”銀行卡知識宣傳及“刷卡有禮”活動外，為提升我行信用卡品牌形象和改善用卡環(huán)境，我行還自行策劃“建行龍卡發(fā)現(xiàn)美食每刻”、“建行-西湖春天大閘蟹專場促銷”等特色特惠活動，不僅效果顯著，同時也贏得了商戶、持卡人的雙重認(rèn)同。

二、2015年工作思路

1、積極維護(hù)團(tuán)隊管理，工作重心實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。做好團(tuán)隊管理，合理分配任務(wù)指標(biāo)，是提高團(tuán)隊整體工作效率和維護(hù)質(zhì)量的重要措施。為了更好的服務(wù)于重點商戶、提升本行卡用卡環(huán)境、達(dá)到精準(zhǔn)營銷，2015年分行在保持收單業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的情況下，擬逐步將工作重心轉(zhuǎn)移至特惠商戶拓展及營銷宣傳活動開展等方面。

2、積極配合新系統(tǒng)上線，提高市場競爭力。2015年計劃待上線的新系統(tǒng)主要有：PGS酒店管理一體化系統(tǒng)（海小學(xué)校斯廷酒店、花小學(xué)校格蘭云天大酒店、威小學(xué)校斯酒店等）、無支付及銀行卡收單系統(tǒng)（付寶和快支付）和網(wǎng)小學(xué)校3D外卡收單系統(tǒng)等，我們將積極做好產(chǎn)品創(chuàng)新，配合總行做好各項系統(tǒng)的上線及測試工作，進(jìn)一步提高在深圳收單市場的競爭力，同時積極配合總行完成PB2.1POS升級、改造工作，規(guī)范本行POS對銀行卡的受理等工作，全面降低收單風(fēng)險。

3、積極推動MIS和全國性集團(tuán)類商戶上線項目，拉升中間業(yè)務(wù)收入。2015年我分行收單業(yè)務(wù)重點目標(biāo)將著眼于大型、高收益的MIS收單商戶和全國性集團(tuán)類商戶，其中MIS儲備項目有：中亞集團(tuán)奧詳詳細(xì)細(xì)斯購物中心、華詳詳細(xì)細(xì)歡樂海岸、濱小學(xué)醫(yī)院和天小學(xué)校商場；儲備上線的全國性集團(tuán)類商戶有：茂百貨、華萬家、華堂、人樂等。

4、利用“大會”契機(jī)，充分挖掘潛在收單資源。我行將利用“大小學(xué)校會”契機(jī)，安排專業(yè)團(tuán)隊進(jìn)行市場信息搜集，充分挖掘收單資源。整理《重點目錄待發(fā)展名單》供支行進(jìn)行收單業(yè)務(wù)拓展并給予商戶拓展指導(dǎo)、協(xié)助洽談和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等支持，這樣一方面有助于搶占市場資源，提高我行中間業(yè)務(wù)收入，另一方面有助于普及銀行卡應(yīng)用，改善我行銀行卡支付環(huán)境。

5、加強(qiáng)第三方服務(wù)管理，提高維護(hù)質(zhì)量。加大對第三方服務(wù)商的管理和考核力度，將第三方服務(wù)商作為商戶發(fā)展和專業(yè)化維護(hù)的重要支持力量，充分利用其專業(yè)化優(yōu)勢，開展商戶拓展、機(jī)具投入以及業(yè)務(wù)培訓(xùn)等專業(yè)化服務(wù)，提高我行商戶收單業(yè)務(wù)市場份額和商戶服務(wù)質(zhì)量。進(jìn)一步將中、小型商戶外包并定期檢查商戶回訪表、監(jiān)督商戶維護(hù)質(zhì)量、針對交易量變化提出解決要求，我們計劃外包商戶總交易量及收入將同比增長15%。

篇2

一、銀監(jiān)局推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要做法

（一）為進(jìn)一步提高小企業(yè)金融服務(wù)效率和水平，指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會與銀行業(yè)簽定了《*銀行業(yè)支持小企業(yè)金融服務(wù)公約》，組織開展了20*年小企業(yè)金融服務(wù)和小企業(yè)貸款推進(jìn)工作總結(jié)、評價活動，完善了《小企業(yè)貸款違約信息共享免責(zé)條款》、《查詢使用小企業(yè)貸款違約信息承諾》，建立了《小企業(yè)貸款違約信息共享人員登記表》，確保了違約信息由授權(quán)知悉信息的人員嚴(yán)格管理使用；制定《*銀行業(yè)機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作考核評比暫行辦法》、《*銀監(jiān)局系統(tǒng)小企業(yè)金融服務(wù)工作考核評比暫行辦法》，推進(jìn)了小企業(yè)金融服務(wù)爭先創(chuàng)優(yōu)工作。

（二）積極向省政府專題匯報*銀監(jiān)局推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作情況，及時反映我省銀行業(yè)推進(jìn)小企業(yè)貸款工作存在的困難和問題，建議省政府出臺《*銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償辦法》（目前*海西州已建立了中小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制）、建立促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的長效激勵機(jī)制、成立*省完善小企業(yè)金融服務(wù)工作的組織機(jī)構(gòu)、建立失信懲戒和守信激勵機(jī)制，助推小企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境建設(shè)。加強(qiáng)與省經(jīng)委、人行*中心支行等部門溝通交流，在發(fā)揮各自職能作用、實現(xiàn)信息共享、形成政策合力等方面達(dá)成共識，初步形成聯(lián)動合作意見。

（三）充分利用互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)大信息交流功能，積極拓展信息服務(wù)渠道，開通了“中國中小企業(yè)*網(wǎng)金融服務(wù)平臺”，為銀企、銀銀之間信息溝通和交流開辟了一條新途徑，為銀行業(yè)擴(kuò)大客戶群體，降低金融服務(wù)成本，提高小企業(yè)融資效率建立了平臺；及時編發(fā)《推進(jìn)小企業(yè)貸款工作?？?，編印了《支持小企業(yè)發(fā)展文件匯編》、《小企業(yè)融資經(jīng)驗選編》、《小企業(yè)融資產(chǎn)品匯編》，增進(jìn)社會公眾對小企業(yè)貸款產(chǎn)品的了解。

（四）引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把新增貸款規(guī)模傾斜到小企業(yè)上來，力爭做到小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適合小企業(yè)需要的金融產(chǎn)品，為小企業(yè)提供特色服務(wù)。以“先易后難、分步推進(jìn)”的方法推動各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作試點工作，對小企業(yè)金融服務(wù)和金融創(chuàng)新工作開展成效顯著的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點布局和市場準(zhǔn)入方面給予政策傾斜。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要成效

在*銀監(jiān)局持續(xù)推動下，各銀行業(yè)大力推行“綠色信貸”建設(shè)，積極履行社會責(zé)任，小企業(yè)信貸機(jī)制建設(shè)成效顯著，小企業(yè)制度和產(chǎn)品創(chuàng)新能力得到提高，小企業(yè)融資外部環(huán)境有效改善，小企業(yè)金融服務(wù)工作呈現(xiàn)出良好局面。截至9月末，小企業(yè)授信戶數(shù)3609戶，小企業(yè)表內(nèi)外授信總額48.50億元，小企業(yè)貸款余額48.19億元，小企業(yè)不良貸款余額26.60億元。特別在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊下，各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實《國務(wù)院擴(kuò)大內(nèi)需支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展十項措施的緊急通知》精神，全面落實國家適度寬松的貨幣政策，著力推動增長方式轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步加大對小企業(yè)的信貸投放力度，力促社會經(jīng)濟(jì)增長、企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)危機(jī)非常時期，對小企業(yè)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)，采取優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審查、優(yōu)先審議，做到“投得快、放得準(zhǔn)、落得實。”先后對一大批小企業(yè)發(fā)放流動資金貸款10.73億元，有力的支持小企業(yè)保穩(wěn)定、促增長、渡難關(guān)，受到省委、省政府的好評。

（一）更新經(jīng)營理念，加快推進(jìn)信貸管理體制的全面改革，如農(nóng)行*省分行落實區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，對*城區(qū)、東部農(nóng)業(yè)區(qū)、六州藏區(qū)三大版塊的小企業(yè)，實施“一區(qū)一策”的推進(jìn)措施。農(nóng)發(fā)行*省分行確定了“搭建一個平臺，理順兩個關(guān)系，做到三個對接”的小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略；工行*省分行實施“從以大型、特大型企業(yè)為主，逐步轉(zhuǎn)向大型和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同發(fā)展”的策略；中行*省分行堅持“不唯大小、不唯成份，只唯效益”的原則，優(yōu)先支持發(fā)展較快的小企業(yè)。

（二）建立各種形式的小企業(yè)貸款專業(yè)部門和專業(yè)團(tuán)隊。如*銀行設(shè)立了小企業(yè)服務(wù)中心；建行*省分行在公司業(yè)務(wù)部設(shè)立了小企業(yè)中心。一些銀行在人員配備方面給予了重點傾斜。如開行*省分行給負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的部門配備了占分行經(jīng)理總數(shù)1/3的客戶經(jīng)理，在各項收入激勵政策上與管理高端優(yōu)質(zhì)客戶的客戶經(jīng)理一視同仁；農(nóng)行*省分行增加了22名小企業(yè)客戶經(jīng)理。部分銀行根據(jù)小企業(yè)貸款“短、頻、急”的特點，下放了貸款權(quán)限，簡化了貸款流程，提高了審批效率。如建行*省分行“速貸通”業(yè)務(wù)采取不進(jìn)行客戶評價和額度授信，直接分單處理，主要調(diào)查評價每單業(yè)務(wù)的用途、抵（質(zhì)）押、擔(dān)保以及跟單操作的有效性，對“成長之路”業(yè)務(wù)采取“先評級、后授信、再使用”的業(yè)務(wù)流程；*銀行通過下發(fā)《轉(zhuǎn)授權(quán)書》，縮小審批半徑，簡化審批流程；農(nóng)行*省分行調(diào)整授權(quán)管理方式，擴(kuò)大轉(zhuǎn)授權(quán)范圍，向經(jīng)營行轉(zhuǎn)授小企業(yè)簡式快速貸款200萬元以下的貸款審批權(quán)、農(nóng)牧戶（個人）生產(chǎn)經(jīng)營貸款10萬元以下的貸款審批權(quán)。各銀行業(yè)結(jié)合工作優(yōu)勢，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，11月末，共培訓(xùn)小企業(yè)信貸從業(yè)人員近800人次，多數(shù)銀行小企業(yè)客戶經(jīng)理培訓(xùn)覆蓋面達(dá)到90%以上。

（三）貼近市場需求，創(chuàng)新融資產(chǎn)品。各銀行業(yè)推出一系列針對小企業(yè)的綜合化金融服務(wù)產(chǎn)品，形成了一批有一定市場影響力的品牌，有力支持小企業(yè)發(fā)展。如：建行*省分行在深化“速貸通”和“成長之路”兩個特色產(chǎn)品營銷的基礎(chǔ)上，推出國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證、訂單融資等供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品。農(nóng)行*省分行推出小企業(yè)簡式快速貸款和自助可循環(huán)貸款。*銀行圍繞資金流、上下游、存貨、應(yīng)收賬款等環(huán)節(jié)做文章，推出提貨單質(zhì)押、庫存商品抵押、采礦權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、出租車經(jīng)營權(quán)抵押、微小商戶聯(lián)保等新型業(yè)務(wù)。農(nóng)信社推出了水泥提貨單質(zhì)押貸款。開行*省分行與團(tuán)省委合作推出“青年創(chuàng)業(yè)小額貸款”，為“城鎮(zhèn)青年、農(nóng)村牧區(qū)青年、大學(xué)畢業(yè)生、下崗再就業(yè)青年、婦女及殘疾人青年”等五類青年群體的創(chuàng)業(yè)打下了堅實的基礎(chǔ)。

（四）加強(qiáng)銀企合作，實現(xiàn)多方共贏。5月份，成功舉辦“20*年銀企洽談會”，各銀行業(yè)與省內(nèi)部分企業(yè)簽訂合作項目76項，貸款協(xié)議金額達(dá)270.35億元。9月份，*銀行召開了“銀政合作暨中小企業(yè)金融服務(wù)簽約儀式”。開行*省分行與*省農(nóng)牧廳合作，共同篩選了一批縣域工業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)項目，明確了支持縣域小企業(yè)發(fā)展的工作思路。截止年末，開行小企業(yè)貸款本息回收率為100%。

（五）支持*省擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)發(fā)展，從根本上解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難問題。開發(fā)銀行積極推動*省成立了省級、州（市）級、縣級三級融資平臺作為小企業(yè)貸款的借款平臺，用政策性貸款的方式支持各中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，截至20*年12月底，累計發(fā)放軟貸款24500萬元用于支持*省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。

三．典型案例

（一）*湖乳業(yè)有限責(zé)任公司自入駐*市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)以來，先后建成具有國際乳制品生產(chǎn)領(lǐng)先技術(shù)的5條生產(chǎn)線，設(shè)計日處理鮮奶200噸，年處理5.5萬噸。但是，整個項目投資完成以后，由于企業(yè)缺乏流動資金，致使產(chǎn)品研發(fā)和生產(chǎn)受到沉重打擊，加之今年“三鹿奶粉事件”造成的影響，對企業(yè)融資帶來了很大的困難，在企業(yè)四處求貸無門，四處碰壁的情況下，*銀行經(jīng)過調(diào)查，為其及時發(fā)放了500萬元的流動資金貸款。解決了企業(yè)燃眉之急。目前，公司已抓住機(jī)會，利用*地域特色和豐富的牛奶資源，開發(fā)出了多種品質(zhì)的牛奶制品，現(xiàn)已開發(fā)生產(chǎn)了“圣湖牛奶”、“圣湖濃縮奶”、“圣湖核桃花生奶”等傳統(tǒng)牛奶制品，并利用具有高科技含量的利樂磚生產(chǎn)線開發(fā)出具有*地域特點的“圣湖青稞奶茶”、“圣湖高原奶茶”、“圣湖特濃乳”等品質(zhì)、附加值特色產(chǎn)品，產(chǎn)品已銷往*、*、*、*等大中城市。*湖公司市場運作中積累了銷售管理經(jīng)驗，加大廣告宣傳力度，*湖品牌有了一定的知名度。截止12月底，公司實現(xiàn)年銷售收入2354萬元，較去年增加1426萬元，增長152.85%。由于企業(yè)產(chǎn)品前景廣闊、市場銷售好，吸引了外資企業(yè)，目前*一家公司看好該企業(yè)發(fā)展，正在與其洽談合作事宜，擬由*公司以入股的方式進(jìn)行投資，主要進(jìn)行養(yǎng)殖基地的建設(shè)，目前合作協(xié)議已簽定，這為今后徹底改變該公司局面，大幅度提高該公司的生產(chǎn)經(jīng)營能力，為今后走向全國市場奠定堅實的基礎(chǔ)。

篇3

一、各項業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

(一)人民幣存款增長點實現(xiàn)了新轉(zhuǎn)變,儲蓄存款增長取得歷史性突破。截止6月末,人民幣存款余額為46659萬元,比上年增長6006萬元,完成年度任務(wù)的65%,其中對公存款35493萬元,比上年度增長3663萬元,完成年度任務(wù)的48%。在對公存款中,公司類存款增長量占比達(dá)到了一半,我室年初提出的存款增長點由機(jī)構(gòu)類客戶向公司類客戶轉(zhuǎn)變的市場定位策略得到逐步實現(xiàn);儲蓄存款余額達(dá)到了11166萬元,比年初增長2343萬元,比上年同期多增了3302萬元,完成年度任務(wù)的142%,提前完成了我室年初提出的儲蓄存款超億元的目標(biāo),取得了歷史性突破。

(二)外幣存款。截止6月末,外幣存款余額為93.6萬美元,比上年增長10.7萬元,完成二季度計劃的133.8%,完成年度計劃的107%。

(三)中間業(yè)務(wù)收進(jìn)穩(wěn)步增長。上半年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收進(jìn)34.7萬元,完成二季度計劃的105%,完成年度計劃的49.6%。

(四)個人類貸款有效投放。截止6月末,個人貸款累計投放332萬元,完成二季度計劃的107%,完成年度計劃的60.4%。

(五)銀行卡發(fā)卡有序發(fā)展。截止6月末,銀行卡累計發(fā)卡增量1669張,完成二季度計劃的128.4%,完成年度計劃的64.2%。

(六)保險保費收進(jìn)。截止6月末,累計保險費收進(jìn)27萬元,在直屬網(wǎng)點中保險費收進(jìn)排第一,完成二季度計劃的107%,完成年度計劃的53.5%。

(七)銷售基金發(fā)展迅速。截止6月末,累計基金67.6萬元,比上年同期增43.8萬元,同比增長率為283%。

二、上半年的主要工作

新年于始,我室召開了業(yè)務(wù)分析動員會,對我室所面臨的新形勢、新機(jī)遇、新競爭壓力進(jìn)行了分析,結(jié)合分行下達(dá)的經(jīng)營計劃目標(biāo),確定了“全員行動,強(qiáng)化營銷,努力實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展新突破”的工作思路。上半年,我室圍繞既定的經(jīng)營目標(biāo),努力開展各項工作。

(一)強(qiáng)化營銷,做強(qiáng)做*人類業(yè)務(wù)。在法人業(yè)務(wù)方面,我室的思路是穩(wěn)定機(jī)構(gòu)類客戶的基礎(chǔ)上,積極拓展公司類客戶。在機(jī)構(gòu)類客戶方面,我室重點做好*市財政局、交通稽征、養(yǎng)老保險所等客戶的維護(hù)與拓展工作。一是積極配合交通稽征所做好20*年度交通稽征費的回集工作,累計吸收存款2670萬元。二是做好代收*市公務(wù)員小區(qū)自建房宅基土地出讓金工作,累計代收土地出讓金1180萬元。三是加強(qiáng)聯(lián)系,積極營銷社會養(yǎng)老保險資金。通過與養(yǎng)老保險所的密切聯(lián)系,上半年養(yǎng)老保險所在我室新增存款3000多萬元。公司類客戶方面,一是捉住*市城市建設(shè)大投資的機(jī)遇,利用與城司、建委等部分的良好關(guān)系,通過他們的先容,上門營銷相關(guān)投資商、開發(fā)商。通過他們的先容,營銷成功客戶30戶,新增存款1200萬元。二是做好舊客戶挖潛營銷工作,如東源房地產(chǎn)公司,在做好東源房地產(chǎn)公司的服務(wù)的同時,積極開展與其相關(guān)的承建商、材料供給商等客戶的營銷工作,成功地營銷了相關(guān)客戶5戶,在我室存款達(dá)到了500萬元。三是加強(qiáng)與工商登記部分合作,捕捉新注冊公司信息,并做好新注冊公司的注冊資金回行開戶工作。我室積極與工商行政治理部分聯(lián)系,利用他們提供的信息開展有針對性的營銷。上半年,新落戶我室的新注冊企業(yè)52戶,存款額達(dá)到了1600萬元。

(二)調(diào)整策略,個人業(yè)務(wù)快速發(fā)展。一是我室充分利用業(yè)務(wù)功能的上風(fēng),為客戶提供基金投資、保險投資、存款投資及國債投資等計劃,為客戶量身定做好投資組合,深得客戶的信任,促進(jìn)了我室基金、保險等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,上半年全面完成基金、保險和國債的銷售業(yè)務(wù)。二是個人優(yōu)良客戶拓展成效顯著。我室從年初開始,就把個人優(yōu)良客戶的拓展作為個人業(yè)務(wù)的重點來抓。上半年新增個人優(yōu)良客戶106戶。三是積極拓展個人貸款。我室克服無客戶經(jīng)理,職員缺少等的困難,積極開展個人類貸款營銷工作,上半年累計投放個人類貸款332萬元,完成了二季度經(jīng)營計劃的107%。四是以工資業(yè)務(wù)為契機(jī),促進(jìn)儲蓄存款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。我室以財政企事業(yè)單位工作為契機(jī),做好柜臺服務(wù),以此吸引客戶,同時以柜臺服務(wù)上風(fēng),積極營銷個體經(jīng)營戶,儲蓄存款業(yè)務(wù)增長取得新突破,截止6月末,儲蓄存款余額比上年同期多增了3302萬元。

(三)整合資源,進(jìn)步柜臺服務(wù)水平。一是調(diào)整柜臺設(shè)置,為進(jìn)步柜臺服務(wù)水平,做好客戶的服務(wù)與維護(hù),特別是vip客戶的服務(wù)與維護(hù),對原有的職員和柜臺勞動組合方式重新進(jìn)行了整合,設(shè)立vip客戶專柜,主要負(fù)責(zé)為指定的大客戶服務(wù);同時壓縮后柜柜臺數(shù),增加1組前臺業(yè)務(wù)柜臺組。經(jīng)過調(diào)整后,柜臺業(yè)務(wù)的服務(wù)能力大為增強(qiáng),基本解決了柜臺排隊現(xiàn)象,對于vip客戶隨到隨辦。二是調(diào)整崗位職員配置,實行崗位競爭。由業(yè)務(wù)技能強(qiáng)、服務(wù)效率高、服務(wù)態(tài)度好的員工優(yōu)先選擇崗位,充分調(diào)動了員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能的積極性,進(jìn)一步進(jìn)步了員工的業(yè)務(wù)技能水平。

(四)創(chuàng)新手段,進(jìn)一步進(jìn)步客戶維系水平

一是利用春節(jié)前期,走訪相關(guān)客戶,加強(qiáng)與大客戶的溝通與聯(lián)系,增進(jìn)感情交流,培養(yǎng)客戶忠誠度。二是開展以球聯(lián)誼活動,以球會友,為我室拓展業(yè)務(wù)提供了新的客戶資源。三是落實客戶維護(hù)責(zé)任制,在柜臺為客戶提供差異化服務(wù)的基礎(chǔ)上,將員工與vip客戶建立逐一對應(yīng)關(guān)系,落實專人進(jìn)行維護(hù)。通過多策并舉,我室與客戶的關(guān)系不斷得到增強(qiáng),沒有出現(xiàn)因服務(wù)不到位而造成客戶走失現(xiàn)象,原有客戶在我室的存款額也在逐步進(jìn)步。

(五)從嚴(yán)從細(xì),進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控治理

內(nèi)控治理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的保證,我室以分行提出的深化創(chuàng)建平循分行為目標(biāo),加強(qiáng)員工的制度教育,強(qiáng)化制度治理,在內(nèi)控治理上遵循“從嚴(yán)要求,從細(xì)著手”的原則,加大對日常業(yè)務(wù)操縱規(guī)范化檢查和監(jiān)視,認(rèn)真做好制度執(zhí)行、落實工作。一是堅持班前訓(xùn)示制度,時刻敲響風(fēng)險防范警鐘。二是加強(qiáng)對卡把、出進(jìn)庫、授權(quán)等環(huán)節(jié)治理,消除風(fēng)險隱患。三是加強(qiáng)制度執(zhí)行檢查,由坐班主任對員工的日常操縱進(jìn)行事前、事中、事后監(jiān)管,杜盡風(fēng)險發(fā)生。

(六)積極組織,不斷加強(qiáng)隊伍建設(shè)

一是加強(qiáng)員產(chǎn)業(yè)務(wù)技能教育。我室充分利用天天班前訓(xùn)示機(jī)會,組織員工學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度,同時還利用晚上時間定期組織學(xué)習(xí)相關(guān)的業(yè)務(wù)知識,鼓勵員工積極參加各種培訓(xùn)班學(xué)習(xí),使得員工的業(yè)務(wù)技能不斷進(jìn)步,使員工具有良好的職業(yè)意識、職業(yè)文化、職業(yè)道德和職業(yè)精神。二是強(qiáng)化員工團(tuán)隊意識,進(jìn)步員工的團(tuán)隊協(xié)作精神,充分發(fā)揮營業(yè)室的人力資源上風(fēng)作用。結(jié)合分行開展企業(yè)文化建設(shè)的契機(jī),組織員工積極參加分行舉辦的“迎新春”文藝匯演,出色的表演節(jié)目得到了分行黨委的充分肯定,極大地鼓舞了員工的士氣,進(jìn)一步增強(qiáng)了員工的集體榮譽感,增強(qiáng)了員工的凝聚力。三是積極組織員工參加“三項”專項教育活動,促使全行員工牢固樹立案件防范、嚴(yán)格治理和合規(guī)操縱三種意識,逐步建立一支遵紀(jì)遵法、操縱規(guī)范的員工隊伍。

(七)推陳出新,進(jìn)一步完善激勵機(jī)制。年初分別出臺了《*分行營業(yè)室存款營銷獎勵方案》、《*分行營業(yè)室基金、保險營銷獎勵方案》、《*分行營業(yè)室銀行卡營銷獎勵方案》以及《*分行營業(yè)室員產(chǎn)業(yè)績考評治理辦法》等辦法,落實具體的獎罰措施,充分調(diào)動了員工的積極性和主動性,有效促進(jìn)了各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。

此外,根據(jù)區(qū)分行下達(dá)的操縱指令,我室積極組織員工對相關(guān)的賬目進(jìn)行清理核對和新業(yè)務(wù)系統(tǒng)演練。累計補(bǔ)錄、修改賬戶信息3500多條,按時按質(zhì)完成了各種數(shù)據(jù)上收前的賬目核對工作;在第一階段的新業(yè)務(wù)系統(tǒng)演練中,還受到了區(qū)分行通報表揚。

三、當(dāng)前工作存在的題目

(一)對公存款增長不足。截止6月末,對公存款增量僅為3663萬元,完成年度任務(wù)的48%。與上年同期相比,呈現(xiàn)了增長速度緩慢,增長量少的現(xiàn)象。主要原因:一是各單位逐步開始籌建辦公樓,原有存款資金陸續(xù)投進(jìn)使用,是造成機(jī)構(gòu)類客戶存款下降的主要原因;二是財政等機(jī)構(gòu)類客戶在各銀行開戶格式已基本定局,存款資金相對穩(wěn)定,拓展空間有限;同時各行加強(qiáng)對現(xiàn)有客戶的維護(hù)力度,增加了營銷的難度;三是新項目投進(jìn)不足,上半年*市新投進(jìn)項目少,缺乏客戶資源。四是水電行業(yè)大客戶組建團(tuán)體公司,資金全部上收南寧總部治理,致使原在我行存款逐步減少。

(二)中間業(yè)務(wù)收進(jìn)渠道少,發(fā)展后勁不足。上半年中間業(yè)務(wù)收進(jìn)僅為34.7萬元,收進(jìn)的主要渠道是銀行卡業(yè)務(wù)收進(jìn)、保險手續(xù)費收進(jìn)及建行運鈔收進(jìn)。收進(jìn)來源少,拓展空間有限。

四、下半年工作計劃

(一)進(jìn)一步加大對財政、城市基礎(chǔ)建設(shè)資金的營銷力度。加強(qiáng)與市財政局的溝通與聯(lián)系,及時了解財政預(yù)算外資金、城市基礎(chǔ)建設(shè)資金投進(jìn)的情況,提前做好相關(guān)用資單位的營銷與服務(wù),進(jìn)步資金的保存。做好國開行貸款營銷工作,把握資金源頭。

(二)密切關(guān)注房地產(chǎn)項目動態(tài),及時做好相關(guān)項目的營銷。重點做好城西國際、嘉元小區(qū)、單位集資建房等項目的營銷,提供資金結(jié)算、貸款支持等服務(wù),進(jìn)步項目綜合貢獻(xiàn)率,促進(jìn)我室存款、貸款、中間業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

(三)積極尋找資源,加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。一是加大住房貸款的營銷,增加財產(chǎn)保險手續(xù)費收進(jìn)。二是積極營銷部分娛樂場所的pso機(jī)安裝業(yè)務(wù),拓展中間業(yè)務(wù)收進(jìn)來源。

(四)加大貸記卡發(fā)卡力度,進(jìn)步銀行卡效益。重點對財政系統(tǒng)單位及水電等上風(fēng)行業(yè)主要負(fù)責(zé)人、中層干部的貸記卡宣傳,增加貸記卡發(fā)卡量,搶先占領(lǐng)信用卡市場,不斷進(jìn)步銀行卡的收進(jìn)。

(五)做好國庫集中支付業(yè)務(wù),促進(jìn)財政系統(tǒng)單位資金保存。通過做好支付業(yè)務(wù),密切與相關(guān)單位的聯(lián)系,吸引單位其他資金存款流進(jìn)我行。

篇4

1、加快思想觀念的轉(zhuǎn)變

經(jīng)過200*年的崗位調(diào)整，我本人被聘任為“8級執(zhí)行會計師”,在新的崗位面前，我一再告戒自己盡快找準(zhǔn)位置、進(jìn)入角色，因為營業(yè)室不允許有無所事事的人。卸掉了部分管理方面的擔(dān)子，我把精力集中到抓前臺業(yè)務(wù)和產(chǎn)品營銷上，尤其是對儲蓄存款及相關(guān)新產(chǎn)品的營銷，更是緊抓不敢松懈。進(jìn)入20*年上半年，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會我行的一系列職工大會、中層干部會議及我行的第一次“經(jīng)營分析會議”的會議精神，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子超常規(guī)、跳躍式發(fā)展的嶄新思路，既激發(fā)了營業(yè)室全體人員的工作熱情,同時也拓寬了我本人的工作思路?！扒笊妗眽毫ψ兂闪藙恿?在勞動競賽中以求生存、促發(fā)展為主題,不斷加大工作力度,在充分挖掘各方面潛力的基礎(chǔ)上,針對實際情況，站在快速發(fā)展的高度上,我和營業(yè)室主任客觀分析了面對存款增量份額與其它行的差距,在會計主管的指導(dǎo)下詳細(xì)制定了工作計劃和方案,切實遵循行黨總支確立的“大發(fā)展、大市場、大營銷”的工作思路,在土地補(bǔ)償資金歸集、職工買斷資金、收復(fù)失去的工資陣地、集團(tuán)企業(yè)工資源頭上及來兗投資商找突破點,鞏固擴(kuò)大了營業(yè)室的客戶群體。營業(yè)室作為核算主體行，是全行各項工作的樞紐，是全行會計核算的中心。要提高我行的會計管理水平和會計核算質(zhì)量，必須從營業(yè)室的會計基礎(chǔ)工作抓起。按照內(nèi)部控制制度的要求，通過對營業(yè)室不同崗位、不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行認(rèn)真分析，重新制定和細(xì)化了崗位職責(zé)，調(diào)整了輪崗制度，嚴(yán)格了操作流程，制定了錢箱現(xiàn)金管理辦法、錢箱單證管理辦法、證券業(yè)務(wù)管理辦法、憑證整理裝訂辦法、會計差錯考核辦法等一系列管理規(guī)定。明確專人對錢箱現(xiàn)金、單證、重點會計科目及帳戶進(jìn)行實時監(jiān)控，確保出現(xiàn)問題，及時發(fā)現(xiàn)，及時解決。同時通過制定二次分配辦法，將營業(yè)室人員的績效工資與業(yè)務(wù)量、存款任務(wù)完成、核算質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、勞動紀(jì)律等內(nèi)容相結(jié)合，打破了分配上的“小鍋飯”“小平均”，促進(jìn)了各項任務(wù)目標(biāo)的完成和服務(wù)質(zhì)量、核算質(zhì)量的提高。

此外我本人積極投入到吸存增儲的熱潮中去，班上談存款、班下跑存款，以自身的行動啟發(fā)引導(dǎo)前臺柜員提高存款意識、指標(biāo)意識。并和同志們總結(jié)了“新客戶以服務(wù)吸引，老客戶用感情穩(wěn)固”這一經(jīng)驗，3月份一個200*年存入營業(yè)室1000美圓的老年客戶密碼遺忘，我先后4次上門為其辦理掛失解掛手續(xù)，該客戶非常感動，將其他銀行的各種存款都轉(zhuǎn)存到營業(yè)室來。為了提高自身和營業(yè)室人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，保證我行會計核算質(zhì)量，我們制定了詳細(xì)的培訓(xùn)計劃和文件傳閱學(xué)習(xí)制度，利用業(yè)余時間組織營業(yè)室人員進(jìn)行會計業(yè)務(wù)、會計法規(guī)學(xué)習(xí)和職業(yè)道德教育，此外，我還積極參加行里舉辦的統(tǒng)一業(yè)務(wù)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)中，注重實效，不走過場，使自己的業(yè)務(wù)知識趨向全面，業(yè)務(wù)操作更加熟練規(guī)范。

2、以身作則，努力學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，提高工作效率。

20*年上半年本人和營業(yè)室主任在分管行長、會計主管的要求及指導(dǎo)下嚴(yán)格按照內(nèi)控制度的要求，研究不同業(yè)務(wù)量、不同業(yè)務(wù)種類的崗位設(shè)置和勞動組合形式，重新制定細(xì)化了會計崗位職責(zé)，嚴(yán)格了操作流程，并根據(jù)不同的營業(yè)人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)權(quán)限，確定相應(yīng)的職責(zé)。同時，根據(jù)上級行的要求和我行各網(wǎng)點的實際情況，今年先后參與制定了錢箱現(xiàn)金管理辦法、錢箱單證管理辦法、證券業(yè)務(wù)管理辦法及憑證裝訂管理辦法、會計差錯考核辦法等一系列規(guī)章制度，進(jìn)一步規(guī)范各網(wǎng)點帳務(wù)，使我行的核算手續(xù)更加嚴(yán)密，業(yè)務(wù)辦理程序更加安全科學(xué)，做到了相互制約、職責(zé)分明。強(qiáng)化了內(nèi)部控制，提高了工作效率。在日常工作中，通過主動觀察和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問題和業(yè)務(wù)操作中不合理的地方，都能及時給主任和主管匯報，并能及時給柜員和網(wǎng)點提醒，起到了警示建議作用。

3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)是金融行業(yè)永恒的話題，但如何落實行動上，徹底改變我行社會形象，營業(yè)室全體人員確實動了一番腦筋。一是擺正位置，靠服務(wù)贏得客戶，靠客戶吸收存款，靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，自覺規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實我行各項服務(wù)措施。二是把業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度作為衡量服務(wù)水平尺度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。雖然我們營業(yè)室盡心盡力的搞服務(wù)，但是，因各種因素，營業(yè)室的服務(wù)質(zhì)量仍是不盡人意。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識大力拓展業(yè)務(wù)營業(yè)室的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。對于我本人來講，盡力做到了“三個服務(wù)”。一是給客戶服好務(wù)，由于我主要任務(wù)是分管前臺，柜員幾乎每天都有不好處理的業(yè)務(wù)和客戶介紹給我，本著“客戶就是上帝”的意識，每次我都能圓滿的讓客戶滿意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動上門，最終看到的都是客戶滿意的笑臉。就這樣，有的客戶甚至已經(jīng)和我交上了朋友，也成為了建行的忠實客戶。二是給本營業(yè)室的柜員服好務(wù)，不論柜員業(yè)務(wù)、設(shè)備出現(xiàn)了問題，我都能主動解決，柜員身體不適、家庭不順心，我都能主動關(guān)心和幫助。三是給各網(wǎng)點服好務(wù)，因營業(yè)室是全行業(yè)務(wù)的中心樞紐，我和各網(wǎng)點的業(yè)務(wù)聯(lián)系也較為頻繁，工作中不論網(wǎng)點因設(shè)備問題或業(yè)務(wù)問題找到我，我都能積極為他們聯(lián)系或者親自上門想方設(shè)法的幫助他們解決。

4、做好新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和營銷工作

今年，可以說是我行產(chǎn)品的營銷年，今年以來我行新的金融產(chǎn)品層出不窮，我本人也抓緊時間在最短的時間內(nèi)領(lǐng)會新業(yè)務(wù)，掌握新技能，把我行的產(chǎn)品營銷作為今年的重點，大力宣傳和營銷我行產(chǎn)品,同時指導(dǎo)、協(xié)助其他網(wǎng)點開展新業(yè)務(wù)的推銷活動，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。截止到年底，由我主持辦理的基金業(yè)務(wù)有十余種，金額近200余萬元，記帳式和電子國債200余萬元，在市行排名中名列前茅。我還在行里的安排下對全行柜員就網(wǎng)上銀行、callcenter系統(tǒng)、貸記卡業(yè)務(wù)、vip客戶等新業(yè)務(wù)進(jìn)行了多次授課。

5、身先士卒，起到黨員的帶頭作用

20*年上半年是建設(shè)銀行重大改革的半年，在20*年上半年中，我本人除認(rèn)真學(xué)習(xí)與改革相關(guān)的文件精神，作好心理準(zhǔn)備外，還積極主動的和營業(yè)室的同志們談改革，探討改革的必要性和必然性，加強(qiáng)同志們對我行改革的信心，端正同志們對改革的態(tài)度。日常工作中，自己身先士卒，加班加點工作多干，主動關(guān)心幫助他人，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報，主動解決。盡最大的努力體現(xiàn)出一個黨員、一個中層干部應(yīng)起到的帶頭作用。

篇5

1、加快思想觀念的轉(zhuǎn)變

經(jīng)過20*年的崗位調(diào)整，我本人被聘任為“8級執(zhí)行會計師”,在新的崗位面前，我一再告戒自己盡快找準(zhǔn)位置、進(jìn)入角色，因為營業(yè)室不允許有無所事事的人。卸掉了部分管理方面的擔(dān)子，我把精力集中到抓前臺業(yè)務(wù)和產(chǎn)品營銷上，尤其是對儲蓄存款及相關(guān)新產(chǎn)品的營銷，更是緊抓不敢松懈。進(jìn)入20*年，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會我行的一系列職工大會、中層干部會議及我行的第一次“經(jīng)營分析會議”的會議精神，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子超常規(guī)、跳躍式發(fā)展的嶄新思路，既激發(fā)了營業(yè)室全體人員的工作熱情,同時也拓寬了我本人的工作思路?！扒笊妗眽毫ψ兂闪藙恿?在勞動競賽中以求生存、促發(fā)展為主題,不斷加大工作力度,在充分挖掘各方面潛力的基礎(chǔ)上,針對實際情況，站在快速發(fā)展的高度上,我和營業(yè)室主任客觀分析了面對存款增量份額與其它行的差距,在會計主管的指導(dǎo)下詳細(xì)制定了工作計劃和方案,切實遵循行黨總支確立的“大發(fā)展、大市場、大營銷”的工作思路,在土地補(bǔ)償資金歸集、職工買斷資金、收本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊復(fù)失去的工資陣地、集團(tuán)企業(yè)工資源頭上及來兗投資商找突破點,鞏固擴(kuò)大了營業(yè)室的客戶群體。營業(yè)室作為核算主體行，是全行各項工作的樞紐，是全行會計核算的中心。要提高我行的會計管理水平和會計核算質(zhì)量，必須從營業(yè)室的會計基礎(chǔ)工作抓起。按照內(nèi)部控制制度的要求，通過對營業(yè)室不同崗位、不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行認(rèn)真分析，重新制定和細(xì)化了崗位職責(zé)，調(diào)整了輪崗制度，嚴(yán)格了操作流程，制定了錢箱現(xiàn)金管理辦法、錢箱單證管理辦法、證券業(yè)務(wù)管理辦法、憑證整理裝訂辦法、會計差錯考核辦法等一系列管理規(guī)定。明確專人對錢箱現(xiàn)金、單證、重點會計科目及帳戶進(jìn)行實時監(jiān)控，確保出現(xiàn)問題，及時發(fā)現(xiàn)，及時解決。同時通過制定二次分配辦法，將營業(yè)室人員的績效工資與業(yè)務(wù)量、存款任務(wù)完成、核算質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、勞動紀(jì)律等內(nèi)容相結(jié)合，打破了分配上的“小鍋飯”“小平均”，促進(jìn)了各項任務(wù)目標(biāo)的完成和服務(wù)質(zhì)量、核算質(zhì)量的提高。

此外我本人積極投入到吸存增儲的熱潮中去，班上談存款、班下跑存款，以自身的行動啟發(fā)引導(dǎo)前臺柜員提高存款意識、指標(biāo)意識。并和同志們總結(jié)了“新客戶以服務(wù)吸引，老客戶用感情穩(wěn)固”這一經(jīng)驗，3月份一個20*年存入營業(yè)室1000美圓的老年客戶密碼遺忘，我先后4次上門為其辦理掛失解掛手續(xù)，該客戶非常感動，將其他銀行的各種存款都轉(zhuǎn)存到營業(yè)室來。為了提高自身和營業(yè)室人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，保證我行會計核算質(zhì)量，我們制定了詳細(xì)的培訓(xùn)計劃和文件傳閱學(xué)習(xí)制度，利用業(yè)余時間組織營業(yè)室人員進(jìn)行會計業(yè)務(wù)、會計法規(guī)學(xué)習(xí)和職業(yè)道德教育，此外，我還積極參加行里舉辦的統(tǒng)一業(yè)務(wù)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)中，注重實效，不走過場，使自己的業(yè)務(wù)知識趨向全面，業(yè)務(wù)操作更加熟練規(guī)范。

2、以身作則，努力學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，提高工作效率。

20*年本人和營業(yè)室主任在分管行長、會計主管的要求及指導(dǎo)下嚴(yán)格按照內(nèi)控制度的要求，研究不同業(yè)務(wù)量、不同業(yè)務(wù)種類的崗位設(shè)置和勞動組合形式，重新制定細(xì)化了會計崗位職責(zé)，嚴(yán)格了操作流程，并根據(jù)不同的營業(yè)人員經(jīng)本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊辦的業(yè)務(wù)權(quán)限，確定相應(yīng)的職責(zé)。同時，根據(jù)上級行的要求和我行各網(wǎng)點的實際情況，今年先后參與制定了錢箱現(xiàn)金管理辦法、錢箱單證管理辦法、證券業(yè)務(wù)管理辦法及憑證裝訂管理辦法、會計差錯考核辦法等一系列規(guī)章制度，進(jìn)一步規(guī)范各網(wǎng)點帳務(wù)，使我行的核算手續(xù)更加嚴(yán)密，業(yè)務(wù)辦理程序更加安全科學(xué)，做到了相互制約、職責(zé)分明。強(qiáng)化了內(nèi)部控制，提高了工作效率。在日常工作中，通過主動觀察和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問題和業(yè)務(wù)操作中不合理的地方，都能及時給主任和主管匯報，并能及時給柜員和網(wǎng)點提醒，起到了警示建議作用。

3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)是金融行業(yè)永恒的話題，但如何落實行動上，徹底改變我行社會形象，營業(yè)室全體人員確實動了一番腦筋。一是擺正位置，靠服務(wù)贏得客戶，靠客戶吸收存款，靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，自覺規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實我行各項服務(wù)措施。二是把業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度作為衡量服務(wù)水平尺度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。雖然我們營業(yè)室盡心盡力的搞服務(wù)，但是，因各種因素，營業(yè)室的服務(wù)質(zhì)量仍是不盡人意。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識大力拓展業(yè)務(wù)營業(yè)室的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。對于我本人來講，盡力做到了“三個服務(wù)”。一是給客戶服好務(wù)，由于我主要任務(wù)是分管前臺，柜員幾乎每天都有不好處理的業(yè)務(wù)和客戶介紹給我，本著“客戶就是上帝”的意識，每次我都能圓滿的讓客戶滿意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動上門，最終看到的都是客戶滿意的笑臉。就這樣，有的客戶甚至已經(jīng)和我交上了朋友，也成為了建行的忠實客戶。二是給本營業(yè)室的柜員服好務(wù)，不論柜員業(yè)務(wù)、設(shè)備出現(xiàn)了問題，我都能主動解決，柜員身體不適、家庭不順心，我都能主動關(guān)心和幫助。三是給各網(wǎng)點服好務(wù)，因營業(yè)室是全行業(yè)務(wù)的中心樞紐，我和各網(wǎng)點的業(yè)務(wù)聯(lián)系也較為頻繁，工作中不論網(wǎng)點因設(shè)備問題或業(yè)務(wù)問題找到我，我都能積極為他們聯(lián)系或者親自上門想方設(shè)法的幫助他們解決。

4、做好新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和營銷工作

今年，可以說是我行產(chǎn)品的營銷年，今年以來我行新的金融產(chǎn)品層出不窮，我本人也抓緊時間在最短的時間內(nèi)領(lǐng)會新業(yè)務(wù)，掌握新技能，把我行的產(chǎn)品營銷作為今年的重點，大力宣傳和營銷我行產(chǎn)品,同時指導(dǎo)、協(xié)助其他網(wǎng)點開展新業(yè)務(wù)的推銷活動，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。截止到年底，由我主持辦理的基金業(yè)務(wù)有十余種，金額近200余萬元，記帳式和電子國債200余萬元，在市行排名中名列前茅。我還在行里的安排下對全行柜員就網(wǎng)上銀行、CALLCENTER系統(tǒng)、貸記卡業(yè)務(wù)、VIP客戶等新業(yè)務(wù)進(jìn)行了多次授課。

5、身先士卒，起到黨員的帶頭作用

20*年是建設(shè)銀行重大改革的一年，在20*年中，我本人除認(rèn)真學(xué)習(xí)與改革相關(guān)的文件精神，作好心理準(zhǔn)備外，還積極主動的和營業(yè)室的同志們談改革，探討改革的必要性本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊和必然性，加強(qiáng)同志們對我行改革的信心，端正同志們對改革的態(tài)度。日常工作中，自己身先士卒，加班加點工作多干，主動關(guān)心幫助他人，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報，主動解決。盡最大的努力體現(xiàn)出一個黨員、一個中層干部應(yīng)起到的帶頭作用。

篇6

XXXX年,本人在黨總支、分管行長、會計主管的關(guān)心指導(dǎo)下,配合營業(yè)室各位主任，認(rèn)真執(zhí)行營業(yè)室“以會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理為中心，以提高會計核算質(zhì)量，防范金融風(fēng)險為重點，扎扎實實地開展工作”的這一工作主線，經(jīng)過營業(yè)室全體人員的精誠合作和自身的不懈的努力，營業(yè)室各方面的工作都有了不同程度的提高，我自身也得到了更好的鍛煉。截止2004年12月20日營業(yè)室儲蓄存款達(dá)13417萬元，比年初新增4702萬元，新增工資戶4653戶。尤其是今年1月份儲蓄專柜存款突破了億元大關(guān)，新創(chuàng)儲蓄專柜歷史最高?，F(xiàn)將我本人在2004年一季度的工作情況總結(jié)匯報如下：

1、加快思想觀念的轉(zhuǎn)變

經(jīng)過XXX的崗位調(diào)整，我本人被聘任為“8級執(zhí)行會計師”,在新的崗位面前，我一再告戒自己盡快找準(zhǔn)位置、進(jìn)入角色，因為營業(yè)室不允許有無所事事的人。卸掉了部分管理方面的擔(dān)子，我把精力集中到抓前臺業(yè)務(wù)和產(chǎn)品營銷上，尤其是對儲蓄存款及相關(guān)新產(chǎn)品的營銷，更是緊抓不敢松懈。進(jìn)入2004年，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會我行的一系列職工大會、中層干部會議及我行的第一次“經(jīng)營分析會議”的會議精神，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子超常規(guī)、跳躍式發(fā)展的嶄新思路，既激發(fā)了營業(yè)室全體人員的工作熱情,同時也拓寬了我本人的工作思路。“求生存”壓力變成了動力.在勞動競賽中以求生存、促發(fā)展為主題,不斷加大工作力度,在充分挖掘各方面潛力的基礎(chǔ)上,針對實際情況，站在快速發(fā)展的高度上,我和營業(yè)室主任客觀分析了面對存款增量份額與其它行的差距,在會計主管的指導(dǎo)下詳細(xì)制定了工作計劃和方案,切實遵循行黨總支確立的“大發(fā)展、大市嘗大營銷”的工作思路,在土地補(bǔ)償資金歸集、職工買斷資金、收復(fù)失去的工資陣地、集團(tuán)企業(yè)工資源頭上及來兗投資商找突破點,鞏固擴(kuò)大了營業(yè)室的客戶群體。營業(yè)室作為核算主體行，是全行各項工作的樞紐，是全行會計核算的中心。要提高我行的會計管理水平和會計核算質(zhì)量，必須從營業(yè)室的會計基礎(chǔ)工作抓起。按照內(nèi)部控制制度的要求，通過對營業(yè)室不同崗位、不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行認(rèn)真分析，重新制定和細(xì)化了崗位職責(zé)，調(diào)整了輪崗制度，嚴(yán)格了操作流程，制定了錢箱現(xiàn)金管理辦法、錢箱單證管理辦法、證券業(yè)務(wù)管理辦法、憑證整理裝訂辦法、會計差錯考核辦法等一系列管理規(guī)定。明確專人對錢箱現(xiàn)金、單證、重點會計科目及帳戶進(jìn)行實時監(jiān)控，確保出現(xiàn)問題，及時發(fā)現(xiàn)，及時解決。同時通過制定二次分配辦法，將營業(yè)室人員的績效工資與業(yè)務(wù)量、存款任務(wù)完成、核算質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、勞動紀(jì)律等內(nèi)容相結(jié)合，打破了分配上的“小鍋飯”“小平均”，促進(jìn)了各項任務(wù)目標(biāo)的完成和服務(wù)質(zhì)量、核算質(zhì)量的提高。

此外我本人積極投入到吸存增儲的熱潮中去，班上談存款、班下跑存款，以自身的行動啟發(fā)引導(dǎo)前臺柜員提高存款意識、指標(biāo)意識。并和同志們總結(jié)了“新客戶以服務(wù)吸引，老客戶用感情穩(wěn)固”這一經(jīng)驗，3月份一個2000年存入營業(yè)室1000美圓的老年客戶密碼遺忘，我先后4次上門為其辦理掛失解掛手續(xù)，該客戶非常感動，將其他銀行的各種存款都轉(zhuǎn)存到營業(yè)室來。為了提高自身和營業(yè)室人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，保證我行會計核算質(zhì)量，我們制定了詳細(xì)的培訓(xùn)計劃和文件傳閱學(xué)習(xí)制度，利用業(yè)余時間組織營業(yè)室人員進(jìn)行會計業(yè)務(wù)、會計法規(guī)學(xué)習(xí)和職業(yè)道德教育，此外，我還積極參加行里舉辦的統(tǒng)一業(yè)務(wù)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)中，注重實效，不走過場，使自己的業(yè)務(wù)知識趨向全面，業(yè)務(wù)操作更加熟練規(guī)范。

2、以身作則，努力學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，提高工作效率。

XXXX年本人和營業(yè)室主任在分管行長、會計主管的要求及指導(dǎo)下嚴(yán)格按照內(nèi)控制度的要求，研究不同業(yè)務(wù)量、不同業(yè)務(wù)種類的崗位設(shè)置和勞動組合形式，重新制定細(xì)化了會計崗位職責(zé)，嚴(yán)格了操作流程，并根據(jù)不同的營業(yè)人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)權(quán)限，確定相應(yīng)的職責(zé)。同時，根據(jù)上級行的要求和我行各網(wǎng)點的實際情況，今年先后參與制定了錢箱現(xiàn)金管理辦法、錢箱單證管理辦法、證券業(yè)務(wù)管理辦法及憑證裝訂管理辦法、會計差錯考核辦法等一系列規(guī)章制度，進(jìn)一步規(guī)范各網(wǎng)點帳務(wù)，使我行的核算手續(xù)更加嚴(yán)密，業(yè)務(wù)辦理程序更加安全科學(xué)，做到了相互制約、職責(zé)分明。強(qiáng)化了內(nèi)部控制，提高了工作效率。在日常工作中，通過主動觀察和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問題和業(yè)務(wù)操作中不合理的地方，都能及時給主任和主管匯報，并能及時給柜員和網(wǎng)點提醒，起到了警示建議作用。

3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)是金融行業(yè)永恒的話題，但如何落實行動上，徹底改變我行社會形象，營業(yè)室全體人員確實動了一番腦筋。一是擺正位置，靠服務(wù)贏得客戶，靠客戶吸收存款，靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，自覺規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實我行各項服務(wù)措施。二是把業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度作為衡量服務(wù)水平尺度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。雖然我們營業(yè)室盡心盡力的搞服務(wù)，但是，因各種因素，營業(yè)室的服務(wù)質(zhì)量仍是不盡人意。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識大力拓展業(yè)務(wù)營業(yè)室的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。對于我本人來講，盡力做到了“三個服務(wù)”。一是給客戶服好務(wù)，由于我主要任務(wù)是分管前臺，柜員幾乎每天都有不好處理的業(yè)務(wù)和客戶介紹給我，本著“客戶就是上帝”的意識，每次我都能～的讓客戶滿意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動上門，最終看到的都是客戶滿意的笑臉。就這樣，有的客戶甚至已經(jīng)和我交上了朋友，也成為了建行的忠實客戶。二是給本營業(yè)室的柜員服好務(wù)，不論柜員業(yè)務(wù)、設(shè)備出現(xiàn)了問題，我都能主動解決，柜員身體不適、家庭不順心，我都能主動關(guān)心和幫助。三是給各網(wǎng)點服好務(wù)，因營業(yè)室是全行業(yè)務(wù)的中心樞紐，我和各網(wǎng)點的業(yè)務(wù)聯(lián)系也較為頻繁，工作中不論網(wǎng)點因設(shè)備問題或業(yè)務(wù)問題找到我，我都能積極為他們聯(lián)系或者親自上門想方設(shè)法的幫助他們解決。

4、做好新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和營銷工作

今年，可以說是我行產(chǎn)品的營銷年，今年以來我行新的金融產(chǎn)品層出不窮，我本人也抓緊時間在最短的時間內(nèi)領(lǐng)會新業(yè)務(wù)，掌握新技能，把我行的產(chǎn)品營銷作為今年的重點，大力宣傳和營銷我行產(chǎn)品,同時指導(dǎo)、協(xié)助其他網(wǎng)點開展新業(yè)務(wù)的推銷活動，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。截止到年底，由我主持辦理的基金業(yè)務(wù)有十余種，金額近200余萬元，記帳式和電子國債200余萬元，在市行排名中名列前茅。我還在行里的安排下對全行柜員就網(wǎng)上銀行、CALLCENTER系統(tǒng)、貸記卡業(yè)務(wù)、VIP客戶等新業(yè)務(wù)進(jìn)行了多次授課。

5、身先士卒，起到黨員的帶頭作用

XXX年是建設(shè)銀行重大改革的一年，在2004年中，我本人除認(rèn)真學(xué)習(xí)與改革相關(guān)的文件精神，作好心理準(zhǔn)備外，還積極主動的和營業(yè)室的同志們談改革，探討改革的必要性和必然性，加強(qiáng)同志們對我行改革的信心，端正同志們對改革的態(tài)度。日常工作中，自己身先士卒，加班加點工作多干，主動關(guān)心幫助他人，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報，主動解決。盡最大的努力體現(xiàn)出一個黨員、一個中層干部應(yīng)起到的帶頭作用。

篇7

關(guān)鍵詞：卷煙銷售；電子結(jié)算；現(xiàn)代物流

卷煙銷售網(wǎng)絡(luò)建設(shè)是加快傳統(tǒng)商業(yè)向現(xiàn)代流通轉(zhuǎn)變，是建立完善的市場經(jīng)濟(jì)體制的必由之路，在今后相當(dāng)長的時期內(nèi)，將直接作用于煙草行業(yè)的改革與發(fā)展，成為煙草行業(yè)保持可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)條件。以電子商務(wù)為主導(dǎo)，以電子結(jié)算、現(xiàn)代物流為主要內(nèi)容的網(wǎng)建新模式基本上是建立在城市區(qū)域及城市周邊，對于廣大偏遠(yuǎn)農(nóng)村山區(qū)，現(xiàn)代化的網(wǎng)建新模式是否適合，如何構(gòu)建符合農(nóng)村山區(qū)實際的網(wǎng)建模式，本文通過對都勻農(nóng)村山區(qū)卷煙銷售網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的情況分析，探討構(gòu)建具有貴州山區(qū)特色的電子結(jié)算為主要內(nèi)容的網(wǎng)建模式新途徑。

1.當(dāng)前偏遠(yuǎn)山區(qū)推行電子結(jié)算存在的問題

經(jīng)調(diào)查了解，當(dāng)前制約偏遠(yuǎn)山區(qū)電子結(jié)算拓展問題：1）農(nóng)村金融網(wǎng)點較少。偏遠(yuǎn)山區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實行合理化布局后，設(shè)置在農(nóng)村的營業(yè)網(wǎng)點相對較少，部分客戶為了電結(jié)成功一次要往返十幾里甚至幾十里路去存錢，不僅浪費了大量的時間和精力，給零售客戶存款工作也帶來一定的麻煩；2）宣傳不力，客戶思想認(rèn)識不到位。由于受傳統(tǒng)結(jié)算方式的影響，很多客戶認(rèn)為電子結(jié)算不如手工付款來得方便的想法。加之卷煙貨款在線扣款結(jié)算本身與傳統(tǒng)結(jié)算有本質(zhì)區(qū)別，它無須零售客戶持幣，而是由金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)自動生成，零售客戶認(rèn)為看不見、摸不著、透明度不高，心里有點不踏實之感。同時相關(guān)卷煙客服人員又忽視了與之相關(guān)配套工作的宣傳，許多零售客戶未在思想上引起高度視，電子結(jié)算一直未形成固定的結(jié)算群體，客戶也未從根本上體驗到電子結(jié)算的安全、方便與快捷的好處，對電子結(jié)算始終持一種半信半疑的態(tài)度，至使電子結(jié)算工作推進(jìn)遲緩；3）由于受網(wǎng)絡(luò)信息平臺的制約，一直未給客戶搭建一個功能較為完善，可操作性強(qiáng)，客戶易于接受的電子結(jié)算平臺，也是制約卷煙山區(qū)電結(jié)算難的原因之一。

2.無線移動POS機(jī)跨行銀聯(lián)卡刷卡結(jié)算模式初探

為有效推動卷煙電子結(jié)算發(fā)展，達(dá)到網(wǎng)建提升目標(biāo)要求。都勻卷煙電子結(jié)算也走上了多年的探索發(fā)展之路。從2003年11月11日與農(nóng)行合作率先啟動44戶在線扣款結(jié)算業(yè)務(wù)開始，至2005年7月與郵政儲蓄合作啟動上門收款結(jié)算業(yè)務(wù)、2007年11月與各重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社合作啟動在線扣款結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，雖然在城鎮(zhèn)取得了一定的實效，但在農(nóng)村邊遠(yuǎn)山村電結(jié)算工作上仍未取得實質(zhì)性發(fā)展。要有效的解決偏遠(yuǎn)山區(qū)電子結(jié)算中存在的種種問題想，從根本上突破邊遠(yuǎn)山區(qū)電子結(jié)算難的瓶頸，我們只有緊緊依托卷煙網(wǎng)建平臺，借助現(xiàn)代高速發(fā)展的信息技術(shù)，采取多方合作、共創(chuàng)“雙贏”的工作思路，充分發(fā)揮電子結(jié)算方便、安全、快捷的優(yōu)勢，才能使電子結(jié)算工作取得實質(zhì)性發(fā)展。為此，我們試行探索了與建行合作，以無線移動POS機(jī)跨行銀聯(lián)卡刷卡結(jié)算模式來推動邊遠(yuǎn)山區(qū)的卷煙電子結(jié)算工作的開展，并初步取得了實質(zhì)性成功。下面就此結(jié)算模式的順利開展，筆者認(rèn)為要從如下方面來做好該項工作。

2.1 認(rèn)真調(diào)查分析，規(guī)劃設(shè)計方案。通過調(diào)查偏遠(yuǎn)山區(qū)卷煙客戶和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社、郵政儲蓄網(wǎng)點設(shè)置等基本情況，認(rèn)真分析都勻偏遠(yuǎn)山區(qū)卷煙市場的特點，并對卷煙電子結(jié)算模式實施的可行性和存在問題進(jìn)行分析，確定以客戶存款存折轉(zhuǎn)辦成銀行銀聯(lián)卡結(jié)算為主，客戶辦理貸記卡或為老弱病殘、極偏遠(yuǎn)山區(qū)客戶按送貨線路統(tǒng)一辦理貸記卡為輔，供客戶可自愿選擇的個性化結(jié)算模式。具體操作模式如下。

A、銀聯(lián)標(biāo)識儲蓄卡刷卡結(jié)算模式：零售客戶只要在任何一家銀行辦理一張銀聯(lián)儲蓄卡，并每次存入足夠支付購煙款，即可進(jìn)行刷卡結(jié)算。手續(xù)費用由煙草公司按千分之一支付給建行，零售戶則只需承擔(dān)每年10元的銀聯(lián)卡年檢費用；

B、信用卡刷卡結(jié)算模式：建設(shè)銀行為卷煙零售戶辦理一定信用額度、還款期限為20－50天的免息信用卡，零售戶每月通過刷信用卡支付購煙款，并在每月最后一次送貨刷卡時將本月所有刷卡支付的煙款按時存入信用卡內(nèi)。轉(zhuǎn)帳費用（每筆5.5元）由煙草公司及建設(shè)銀行雙方共同承擔(dān)，零售戶無須承擔(dān)任何費用，如超期還款所產(chǎn)生的滯納金等費用則由零售戶自行承擔(dān)。

C、煙草代收代存結(jié)算模式：對于都勻偏遠(yuǎn)、無移動信號山區(qū)及老、弱、病、殘的零售戶的煙款結(jié)算，由煙草公司送貨服務(wù)人員辦理信用卡代其結(jié)算，并將零售戶支付的代其結(jié)算的煙款現(xiàn)金在當(dāng)日全額存入信用卡，按日還款。

通過上敘的靈活多樣的操作模式，讓資金充裕的客戶可以直接刷卡結(jié)轉(zhuǎn)，讓資金周轉(zhuǎn)困難的客戶實現(xiàn)了零成本經(jīng)營，讓老弱病殘等客戶得到了增值服務(wù)。

2.2 加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)，進(jìn)一步提高零售客戶的認(rèn)識。為使零售客戶充分了解新結(jié)算模式，必須印發(fā)大量的關(guān)于新結(jié)算模式的宣傳資料，來加大宣傳培訓(xùn)力度。1）以客戶經(jīng)理上門宣傳為主，電訪員、配送員、專賣管理員宣傳為輔的宣傳方式，著重對零售戶擔(dān)心存取款不便、可能產(chǎn)生的扣款差錯等焦點問題進(jìn)行了針對性解釋和說明；2）針對零售戶文化程度的差異采用書面宣傳與口頭宣傳相結(jié)合，以淺顯易懂的交流方式和耐心細(xì)致的解釋，使新結(jié)算模式逐漸在零售戶心中從不認(rèn)識到認(rèn)識、從不理解到理解支持、從不熟悉到熟悉，認(rèn)真解說新結(jié)算模式的優(yōu)點和對零售客戶的益處；3）組織對客戶經(jīng)理、電訪員、配送員、專賣員關(guān)于電子結(jié)算的具體操作流程、POS機(jī)使用、儲蓄卡、信用卡的使用及注意事項等相關(guān)業(yè)務(wù)知識進(jìn)行培訓(xùn)，以增強(qiáng)了對電子結(jié)算流程的認(rèn)識和了解，為走訪宣傳時做得更細(xì)、更實。

2.3 擇點實施，順利推進(jìn)。為確保新電子結(jié)算模式推廣工作順利啟動。首先開展預(yù)演測試。即與建設(shè)銀行一起對所有現(xiàn)金結(jié)算零售客戶開展移動POS機(jī)信號測試和性能使用測試，凡符合該條件的客戶均立即告知并動員他們存款；其次選擇具有代表性的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）實行實施測試，如我們選擇的王司、壩固、墨沖、斗蓬山風(fēng)景區(qū)的83戶就作為首批試點啟動的結(jié)算客戶，就取得成功，突破了長期以來制約農(nóng)村偏遠(yuǎn)山村電子結(jié)算難的瓶頸；同時在試點推行過程中，還要召開部門協(xié)作座談會。針對試點中存在的移動POS機(jī)刷卡信號不穩(wěn)、電池不耐用、客戶易忘記密碼等問題進(jìn)行具體分析，對電子結(jié)算的操作方式和流程進(jìn)行了深入探討，有針對性地制定解決措施，避免工作的盲目性，提高工作效率，確保電子結(jié)算工作的有序推進(jìn)。

2.4 多行協(xié)調(diào)合作，創(chuàng)新發(fā)展。目前都勻地區(qū)電子結(jié)算業(yè)務(wù)已形成以農(nóng)業(yè)銀行在線扣款和無線移動POS刷卡結(jié)算為主，信用社在線扣款為輔的多行合作的運行格局，并取得突破性發(fā)展。尤其是新推廣實施的移動POS刷卡結(jié)算模式，使得零售客戶辦理手續(xù)較簡捷，且不受銀行等諸多因素的限制（只要是銀聯(lián)儲蓄卡均可），使零售戶貨款結(jié)算更方便、更直觀、更快捷，同時還能即時查詢帳戶信息，減少公司和客戶的資金安全風(fēng)險。因此，零售戶不僅容易接受，而且推行起來速度也較快，并能在短短的一個月時間以內(nèi)將所

有符合結(jié)算條件的零售戶也全部辦理完畢。從2009年3月中旬方案的蘊良制定到5月初的試點實施，使都勻市電子結(jié)算在短短一月內(nèi)電子結(jié)算率得到大幅提升。截止目前為止，都勻市結(jié)算戶已達(dá)2257戶，其中建行POS機(jī)刷卡784戶，占總數(shù)戶的31.94%；信用社在線扣款355戶，占總數(shù)戶的15.9%；農(nóng)行在線扣款1118戶，占總戶數(shù)的48.62%。電子結(jié)算率達(dá)99.8%，同比去年提升了41個百分點，電子結(jié)算成功率達(dá)97.6%以上。

都勻地區(qū)電子結(jié)算率的成功提升，不僅使都勻的網(wǎng)建工作上了一個新臺階，這標(biāo)志著卷煙營銷業(yè)務(wù)真正步入“電子結(jié)算、現(xiàn)代物流”運行模式。并以此為契機(jī)，著力從服務(wù)客戶、方便客戶的角度出發(fā)，努力探索更新更好的結(jié)算辦法，將電子結(jié)算工作推向更新的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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工作總結(jié)一般年年末的時候?qū)?，但不少人不清楚工作總結(jié)的寫法。其實，總結(jié)既要有濃墨重彩的渲染，又要有點到為止的內(nèi)斂。也就是要做到張弛有度，層次分明。下面就是小編給大家?guī)淼?021銀行柜員年終工作總結(jié)優(yōu)秀5篇，希望能幫助到大家!

2021銀行柜員年終工作總結(jié)優(yōu)秀一20__年是工行發(fā)展?jié)饽夭实囊荒?，工行成功邁出了股份制改革的第一步。20__年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在這一年里，各支行及下屬分理處機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)整合平穩(wěn)發(fā)展，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面推進(jìn)并取得預(yù)期目標(biāo)。在這一年里，組織和領(lǐng)導(dǎo)給予了我許多學(xué)習(xí)和鍛練的機(jī)會。

一、強(qiáng)化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)，適應(yīng)新形勢的需要。

我從事儲蓄工作以來，十分注重個人業(yè)務(wù)能力的培養(yǎng)學(xué)習(xí)。為儲戶提供規(guī)范優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時，刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，在熟練掌握了原業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，積極認(rèn)真地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識，遇到不懂的地方虛心向領(lǐng)導(dǎo)及專業(yè)科請教學(xué)習(xí)。隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著工行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。

二、以高度的責(zé)任心，用戶至上的服務(wù)理念，將優(yōu)質(zhì)工作落到實處。

2__年，我在長江村儲蓄所任業(yè)務(wù)主管，主要負(fù)責(zé)重控、內(nèi)控、核算質(zhì)量、及柜面正常業(yè)務(wù)。通過加強(qiáng)內(nèi)控管理，全所在去年分行開展的核算質(zhì)量評比中，從未列于倒數(shù)五十名內(nèi)，還曾幾度位于前三、四十名之列，我個人還曾連續(xù)兩月在南岸支行被評為“無差錯柜員”。

我始終堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，大膽開拓思想，征對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供質(zhì)服務(wù)，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。在長江村儲蓄所工作期間，我同眾多客戶由客戶誼發(fā)展成朋友情，多次受到不同類型客戶的贊揚，從未接到過一起客戶投訴。

時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢而改變。學(xué)習(xí)新的知識，掌握新的技巧，適應(yīng)周圍環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務(wù)全面的工行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯是我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時刻以“服務(wù)無止境，服務(wù)要創(chuàng)新，服務(wù)要持久“的服務(wù)理念鞭策和完善自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、指導(dǎo)和幫助中提高自己、更加嚴(yán)格要求自己，為工行的改革發(fā)展進(jìn)程添磚加瓦，將優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作落到實處!

2021銀行柜員年終工作總結(jié)優(yōu)秀二20__年，營業(yè)部在上級行和支行黨委、行長室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以凝聚人心為動力，以創(chuàng)新服務(wù)為抓手，大膽管理，求真務(wù)實。圓滿完成了支行所賦予的各項任務(wù)，對公存款時點萬元，比年初凈增萬元，日均存款__萬元，儲蓄存款凈增__萬元?，F(xiàn)就一年來的工作小結(jié)如下：

一、凝聚人心，鑄就一支高素質(zhì)的隊伍

思想是行動的指南。人心渙散將會一事無成。營業(yè)部主任室一班人深刻認(rèn)識到這一點，因此，我們將凝聚人心放在突出的位置。

1、率先垂范，正人先正己主任室一班人以身作則，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做學(xué)習(xí)典型的倡導(dǎo)者、組織者，更是實踐者。

為人師表，清正廉潔，以儉養(yǎng)德，以自己品質(zhì)來影響每一位員工。在工作中始終堅持公平、公正原則、不搞親疏、不拉幫結(jié)派、做到一碗水端平。鼓勵員工多提意見，只要是合理的就采納。充分調(diào)動員工參與的積極性。在業(yè)績分配的敏感問題上，實行公開化，增強(qiáng)透明度。確保每位員工看到放心、拿到舒心。

2、充分發(fā)揮黨員的模范帶頭作用營業(yè)部現(xiàn)有員工29名，其中黨員13人。

黨員在群眾中的作用在營業(yè)部顯得尤為重要。營業(yè)部黨支部圍繞支行所下達(dá)目標(biāo)任務(wù)進(jìn)行剖析，統(tǒng)一認(rèn)識確保每一位黨員就是一支標(biāo)桿，充分發(fā)揮基層黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用。在黨員發(fā)揮戰(zhàn)斗模范作用下，積極培養(yǎng)后備力量，吸收優(yōu)秀員工向組織靠攏。

二、服務(wù)創(chuàng)優(yōu)、運籌制勝千里

服務(wù)創(chuàng)新是銀行工作永恒的主題，只有加強(qiáng)服務(wù)才能贏得市場、才能創(chuàng)效益。營業(yè)部主任室一班人響應(yīng)市分行和如皋市政府的號召，積極投入到創(chuàng)建“文明誠信”窗動中，將營業(yè)部服務(wù)水平上升一個新臺階。我部先進(jìn)做法，____網(wǎng)訊和《__日報》已作了相關(guān)報道。

1、抓好員工職業(yè)道德教育主任室以創(chuàng)建“文明窗口”為契機(jī)，經(jīng)常性組織員工學(xué)習(xí)《____銀行員工基本素養(yǎng)和服務(wù)行為規(guī)范》、《____銀行營業(yè)規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》、等規(guī)章制度，不斷規(guī)范員工的服務(wù)言行，促使員工嚴(yán)格遵守“八要、九不、十做到”，真正把客戶當(dāng)衣食父母，倡導(dǎo)“用心”服務(wù)，把顧客當(dāng)親戚、當(dāng)朋友。

員工張焱在柜面服務(wù)中，能夠標(biāo)準(zhǔn)使用“三聲、兩站、一微笑”，多次在市分行明查暗訪中受到表彰。

2、抓好考核激勵機(jī)制一是建立員工優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)獎罰檔案，將員工服務(wù)表現(xiàn)列入年度評優(yōu)評選等考核內(nèi)容，增強(qiáng)了員工憂患意識，提高員工的服務(wù)自覺性;

二是建立服務(wù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)量掛鉤的考核機(jī)制，營造“多干多得，少干少得”的公平競爭機(jī)制，形成了全行員工“爭干”、“搶干”業(yè)務(wù)的良好局面。三是建立各網(wǎng)點、客戶經(jīng)理、客戶的評議機(jī)制。由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人評議管庫、提解員，客戶、客戶經(jīng)理評議柜面接柜人員，從會計接柜、出納接柜、管庫提解員中各評選一名服務(wù)先進(jìn)，按季給予獎勵。四是設(shè)立了優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)獎勵基金，表彰先進(jìn)，鞭策落后。

3、抓好為相關(guān)部門的服務(wù)工作營業(yè)部既是獨立的服務(wù)部門，同時又是支行與各網(wǎng)點的樞紐。

一是積極配合客戶經(jīng)理做好各項貸款發(fā)放和資金回籠。今年8月，積極配合客戶經(jīng)理省內(nèi)首家辦理保理業(yè)務(wù)__萬，取得了萬經(jīng)濟(jì)效益。二是服務(wù)好基層網(wǎng)點。努力提取高提解、庫?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽狽袼劍笆弊齪孟紙鸕韃σ約爸杏泄匚募拇蕁?/p>三、求真務(wù)實、勇拓市場

“發(fā)展才是硬道理”。沒有市場的發(fā)展一切將無從談起。年初，主任室根據(jù)支行市場為導(dǎo)向，以服務(wù)為手段，以客戶為中心的精神，結(jié)合營業(yè)部具體情況，確立了向市場要存款、向他行存款挖存款的工作思路。鎖定目標(biāo)，不達(dá)目的不罷休。

1、全面理順營業(yè)部開戶單位狀況建立大戶臺帳，定期走訪。

現(xiàn)代銀行的競爭是產(chǎn)品與服務(wù)的競爭。營業(yè)部根據(jù)不同的客戶推行個性化服務(wù)，對人民醫(yī)院、鹽業(yè)公司、中醫(yī)院等大客戶繼續(xù)實行上門服務(wù)，向結(jié)算頻繁單位推薦我行網(wǎng)上銀行快捷的結(jié)算方式。目前，已開立網(wǎng)上銀行戶。

2、拼服務(wù)、情勝一籌南天投資管理公司是我8月份爭取過來的一家客戶。

作為一名銀行人員要有一種職業(yè)的敏感性，當(dāng)主任室得知__商人___等14名老板籌集資金準(zhǔn)備南天集團(tuán)產(chǎn)權(quán)時，馬上多打聽并與劉正光等人取得取系，向他們介紹我行的服務(wù)和結(jié)算優(yōu)勢，用真誠贏得南天人的信任。8月8日決定來我部開戶，并打入注冊資金__萬。

3、群策群力，挖掘存款源安排有較強(qiáng)活動能力的周山華專攻市場營銷，有效充實公存力量。

同時鼓勵員工獻(xiàn)計獻(xiàn)策。并制定出獎勵辦法，有力地激發(fā)了員工拉存款的積極性，員工沈建華利用愛人在部隊的關(guān)系，積極攬存150萬。

4、積極配合客戶經(jīng)理做好服務(wù)工作今年8月，江蘇紅杏絹紡集團(tuán)因經(jīng)營不善改制，這涉及我行貸款移位等相關(guān)問題。

我部積極配合，并負(fù)責(zé)幫助解決相關(guān)手續(xù)。使我行資產(chǎn)得以保全。新注冊的__大地藍(lán)絹有限公司首次打入注冊資金2158萬。

2021銀行柜員年終工作總結(jié)優(yōu)秀三20__年，在銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我加強(qiáng)學(xué)習(xí)，端正工作態(tài)度，切實按照銀行的工作要求，在自身工作崗位上認(rèn)真努力工作，真誠服務(wù)客戶，較好地完成自己的工作任務(wù)，取得了一定的成績?，F(xiàn)將20__年工作情況具體總結(jié)如下：

一、完成工作任務(wù)，取得良好成績

20__年，我作為一線前臺柜員，把工作任務(wù)定為兩方面，一是做好前臺柜員工作，二是積極銷售銀行理財產(chǎn)品。在前臺柜員工作中，我做到認(rèn)真、細(xì)致，合規(guī)合法，基本實現(xiàn)零違規(guī)零差錯;在銷售銀行理財產(chǎn)品中，我積極宣傳，努力推薦，共銷售銀行理財產(chǎn)品萬元，其中：基金萬元，保險萬元，銀行卡萬元。

二、積極拓展業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好新老客戶工作

在日常一線前臺柜員工作中，我以實事求是、求真務(wù)實的精神，以誠信履約，誠實待客為客戶提供貼近的服務(wù)，提高對客戶的吸引力;把真情融入對客戶的一言一行之中，堅持以人為本，以客為尊，一切為客戶著想，切實在服務(wù)過程中多一點微笑、多一份理解、多一些熱情;做到服務(wù)從微笑開始，始終給客戶明亮的笑容，真誠把客戶視為朋友，用心服務(wù)，為客戶排憂解難;始終堅持以客戶為中心，堅持把客戶利益作為__考慮，真心真意展示我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象，做到真誠服務(wù)關(guān)愛無限，為不同客戶提供增值服務(wù)與貼心關(guān)懷，提高客戶的忠誠度。

20__年，我切實按照銀行的要求，認(rèn)真做好一線前臺柜員工作，積極銷售銀行理財產(chǎn)品，完成了任務(wù)，取得較好成績，服務(wù)態(tài)度與組織紀(jì)律性明顯提高。我要在取得成績的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高工作業(yè)務(wù)技能和服務(wù)水平，更加刻苦勤奮，更加認(rèn)真努力，做好自己的本職工作，創(chuàng)造優(yōu)良工作業(yè)績，為銀行的又好又好發(fā)展，做出自己應(yīng)有的努力與貢獻(xiàn)。

2021銀行柜員年終工作總結(jié)優(yōu)秀四我20__年調(diào)入__銀行工作，現(xiàn)任__銀行客戶經(jīng)理。從事基層客戶經(jīng)理工作_年來，嚴(yán)于律己，愛崗敬業(yè)，不斷進(jìn)取，取得了良好的成績，得到客戶的認(rèn)可，受到領(lǐng)導(dǎo)和同事們的好評。截止20__年底，累計完成貸款合同金額___萬元，累計發(fā)放貸款__萬元，已完成并回收的貸款__萬元，無一筆出現(xiàn)不良。對__銀行客戶經(jīng)理這個神圣職業(yè)的無比熱愛和滿腔熱血，抒寫著自己無悔的人生!現(xiàn)將個人_年來的工作業(yè)績及下步工作打算匯報如下：

一、強(qiáng)化理論學(xué)習(xí)，提升自身綜合素質(zhì)

_年來，我堅持做到按照黨和國家的金融方針、政策和有關(guān)規(guī)章制度的要求，不斷規(guī)范經(jīng)營行為;認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹上級文件精神，在管理中求生存，在競爭中求發(fā)展。同時，為不斷提高自身的理論水平和管理水平，制定了詳細(xì)的學(xué)習(xí)計劃，堅持學(xué)習(xí)金融理論和農(nóng)村信用社改革的有關(guān)政策、文件，使理論水平、領(lǐng)導(dǎo)能力明顯提高。做到了知識更新、業(yè)務(wù)更新，做到了學(xué)有所用，正確應(yīng)用科學(xué)發(fā)展觀知道業(yè)務(wù)工作開展。一是積極進(jìn)取，把出色地完成本職工作作為檢驗自己思想作風(fēng)的具體要求，把工作成果的好與差作為檢驗自己對理論理解和認(rèn)知程度的標(biāo)準(zhǔn);二是努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。在20__年到20__年之間從__萬存款增加到__多萬元，其中還有各項考核如中間業(yè)務(wù)、信用卡、保險、不良貸款催收等，都超額完成在各項考核，在全行的業(yè)績排名名列前茅，我連續(xù)_年當(dāng)選優(yōu)秀客戶經(jīng)理。

二、堅持求實創(chuàng)新，做好各項業(yè)務(wù)工作

在日常的工作中，我能從自身工作實際出發(fā)，以良好的大局意識、創(chuàng)新意識和責(zé)任意識，投入到工作當(dāng)中去;以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，面對客戶;以努力的工作來匯報領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。堅持科學(xué)的態(tài)度和腳踏實地的精神，兢兢業(yè)業(yè)地做好各項工作。

1、建立客戶檔案信息。

我經(jīng)常深入了解自己負(fù)責(zé)的__煉化公司的客戶，掌握客戶第一手資料，搜集、整理客戶信息，建立和維護(hù)完整的客戶檔案信息。例如：有一次客戶在交流中，我了解到__煉化公司將對員工進(jìn)行集資的信息后，我及時介入，通過對外公關(guān)、對內(nèi)協(xié)調(diào)、克服種種困難，終于在20__年_月份，成功發(fā)放個人貸款___余萬元。

2、建立重點企業(yè)和個人信用服務(wù)體系。

我經(jīng)常與企業(yè)重點客戶人員保持良好的個人關(guān)系。例如在__年年底，我一次與__公司某領(lǐng)導(dǎo)的閑談中了解到企業(yè)資金有點緊張，正在想通過向發(fā)電公司延遲付購電費的方式來緩解資金困難，我了解到這個信息后，他一邊向上級行了解銀行是否還有票據(jù)發(fā)放規(guī)模，一邊動員企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)可使用他支行票據(jù)來解決資金困難，通過自己不懈努力，為支行增加了__億元的票據(jù)業(yè)務(wù)。

3、做好存款營銷工作。

在行長室和市場部的帶領(lǐng)下，配合網(wǎng)點主任把存貸業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)做好，在營業(yè)活動中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，與網(wǎng)點、客戶交流處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。我們客戶部與機(jī)關(guān)保障部門相比，多了經(jīng)營的職能，與營業(yè)網(wǎng)點相比，多了管理的職能，既要管理、又要經(jīng)營，上對上級支行所有的業(yè)務(wù)部門，下對所有網(wǎng)點，外對重點客戶，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。客戶是商業(yè)銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，在挖掘客戶源上狠下功失，確保任務(wù)的實現(xiàn)。一是充分利用我行結(jié)算的優(yōu)勢，面向城鎮(zhèn)尋找開戶單位，可以從中挖掘不少優(yōu)質(zhì)客戶。二是挖他行存款，瞄準(zhǔn)單位找關(guān)系，全面出擊。主動與客戶建立一種良好的感情關(guān)系，形成以客戶為中心的經(jīng)營理念，想客戶所想，急客戶所急，讓客戶真正感受到我們分理處的優(yōu)越性。現(xiàn)在取得如下的工作業(yè)績：國際業(yè)務(wù)方面，去年結(jié)算量為5000多萬美元，處于支行領(lǐng)先地位;貸款存量__億元，其中包括短期__億元，住房和中長期__億元，現(xiàn)有的管戶數(shù)__多戶，當(dāng)前貸款存量還是管戶數(shù)都是全市第一名。

4、積極開展貸款營銷。

為適應(yīng)新時期農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，解決農(nóng)民貸款難、促進(jìn)農(nóng)民增加收入、改進(jìn)__銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，我根據(jù)省分行深入開展“支農(nóng)惠民行動計劃“的工作要求，積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款，宣傳__銀行的惠農(nóng)政策、服務(wù)承諾。本著“惠農(nóng)富民、支農(nóng)富社、誠實守信、區(qū)別對待、快捷高效、方便農(nóng)戶、信用戶優(yōu)先“的原則，創(chuàng)新工作思路、增強(qiáng)營銷理念，大力推廣“扶持青年創(chuàng)業(yè)工程“、“信用建設(shè)工程“等。為保證支農(nóng)惠民工作的順利開展，我經(jīng)常走入到農(nóng)戶中了解農(nóng)戶的需求和想法，還與鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委干部一起參與現(xiàn)場評定信用戶、現(xiàn)場發(fā)放貸款，公開信貸操作流程，增強(qiáng)群眾對“惠農(nóng)卡“的了解和信任，保證了_行的“惠農(nóng)卡“順利開展。20__年，我累記放各項貸款__億元，有效地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整和中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

三、切實嚴(yán)于律己，樹立自身良好形象

在金融行業(yè)從事客戶經(jīng)理崗位，接觸的都是各行各業(yè)的成功人士，難免遇到形形的經(jīng)濟(jì)誘惑。面對這些，我都巧妙地化解開來，潔身自好，保持了一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理的本色，樹立了行業(yè)典范。通過專業(yè)誠信的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，越來越多的個人客戶使自己的資產(chǎn)得到了更合理的配置，達(dá)到更有效的增值保值。許多客戶曾經(jīng)多次表示送給我禮品或現(xiàn)金以表達(dá)感激之情，有的甚至直接把禮品或購物卡送到了我手里。面對這種情況，我沒有直接回絕客戶的好意，但我與客戶另外單獨約了見面時間，將禮品不露聲色地，原封不動地歸還給客戶，然后耐心地向客戶解釋了我行的政策制度，并對客戶對自己的贊賞表示衷心的感謝。經(jīng)過我妥善的處理，這些客戶不但都主動收回了自己的禮品，而且對我比以前更加信任，更加尊敬了。這些小小的“插曲“沒有影響到我與客戶之間的感情，反而使我與客戶的關(guān)系更加和諧了。許多客戶都會真誠地說，我是他們可信賴的人!

四、下步工作思路

客戶經(jīng)理是對外服務(wù)的窗口，是支行對外的形象。個人素質(zhì)的高低直接就反映我行的服務(wù)水平，我清楚自身還有很多不足，比如遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒，綜合協(xié)調(diào)能力有待提高，工作經(jīng)驗有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng)等等。今后我將努力做到以下幾點，希望領(lǐng)導(dǎo)和同事們對我進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。

1、強(qiáng)化團(tuán)隊意識，樹立集體觀念。

團(tuán)隊精神是一個集體凝聚力、戰(zhàn)斗力的集中體現(xiàn)。任何一件事情的完成都需要集體智慧的結(jié)合，擁有一支強(qiáng)有力的團(tuán)隊，就沒有克服不了的艱難險阻。一只筷子是非常容易被折斷的，但十只筷子就很難被折斷，畢竟一個人的力量是有限的。所以，作為一名客戶經(jīng)理一定要團(tuán)結(jié)一心，以百倍的努力，高昂的激情，積極投身_行改革發(fā)展中去，重塑_行員工隊伍的嶄新形象，打造一流的員工隊伍。

2、努力精益求精，全面服務(wù)客戶。

一位學(xué)者說：真正的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是發(fā)自內(nèi)心的自覺行為，而不是對規(guī)章條例的機(jī)械遵循。為此，我們要進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，爭創(chuàng)服務(wù)品牌，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引廣大客戶，有效提高了顧客滿意度。

以上是_年來個人的工作業(yè)績和下一步的工作打算，不當(dāng)之處，請領(lǐng)導(dǎo)批評指正!

2021銀行柜員年終工作總結(jié)優(yōu)秀五歲末將至，回首這一年來，我始終堅持著"道雖通不行不至，事雖小不為不成"的人生信條，在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐, 圍繞支行工作重點,出色的完成了各項工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)的精神。下面我從三方面對自己201_年工作進(jìn)行總結(jié):

一、端正思想，迎難而上，時刻保持高效工作狀態(tài)

我在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，要求自己對待工作必須有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任心，任勞任怨，積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都盡心盡力，按時保質(zhì)的完成，在日常工作中，始終堅持對自己高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，顧全大局，不計得失，為了完成各項工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時間，利用一切時間和機(jī)會為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，通過自己不懈的努力，在201_年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

二、身體力行，狠抓落實，力求圓滿出色完成任務(wù)

在工作方法上，我始終做到“三勤”，即勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。在實際工作中能夠做一個有心人，在一次走親訪友時，我無意從六叔口中得知我們鄰村最近將有一筆分地款，事后通過六叔介紹，自己又幾次登門拜訪，向客戶宣傳我行的服務(wù)優(yōu)勢和產(chǎn)品優(yōu)勢，最終說服客戶計劃將130萬的分地款存入我行，我知道這還不是最終的成功，在客戶拿到轉(zhuǎn)帳支票的時候，我又主動協(xié)助客戶搜集村民身份證號碼，核實確認(rèn)客戶分款額，等到52份存單分發(fā)到每戶村民手中時，我才在心中深深地舒了口氣。

在服務(wù)客戶的過程中，我用心細(xì)致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念.在與客戶打交道的過程中,真正做到以誠相待,把客戶的利益視為自己的利益,了解客戶的動向,知曉客戶的所思所欲,為每位客戶量身推薦我行的各種金融產(chǎn)品，通過我的不懈努力，在”爭一保二”活動中完成了營銷存款180萬,理財金卡8張，信用卡5張，電子銀行簽約50戶，保險銷售15萬的業(yè)績,最令我欣慰的是客戶也得到了雙嬴,他們在滿足自己需要的同時,也享受到了建行更加細(xì)致周到的服務(wù)。

三、努力學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取，全面提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

作為一名前臺工作人員，有時自己在服務(wù)中還不夠耐心細(xì)致，需要掌握的知識還很多，在以后的工作中我會自覺加強(qiáng)學(xué)習(xí)，向理論學(xué)習(xí)，向?qū)I(yè)知識學(xué)習(xí)，向身邊的同事學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自己的理論水平和業(yè)務(wù)能力，特別是理財業(yè)務(wù)知識，全面提高綜合業(yè)務(wù)知識水平?？朔贻p氣躁，做到腳踏實地，提高工作的主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌。同時繼續(xù)提高自身政治修養(yǎng)，強(qiáng)化為客戶服務(wù)的宗旨意識，努力使自己成為一名更合格的建行人。

篇9

【關(guān)鍵詞】公交 金融IC卡 現(xiàn)狀 思考

持卡人只要持有銀行發(fā)行的金融IC 卡，并開通電子現(xiàn)金應(yīng)用，通過各商業(yè)銀行柜臺或ATM 自助終端進(jìn)行電子現(xiàn)金圈存后，就可以刷卡乘坐公交車。金融IC 卡“閃付”公交車購票，特點是快速便捷、安全衛(wèi)生，既適應(yīng)了公共交通領(lǐng)域單筆金額低、筆數(shù)多、快速交易的需要，也是方便市民出行的一項惠民工程。公交金融IC卡的推廣，是城市公交數(shù)字化、智能化的一項重大舉措，對加快城市傳統(tǒng)金融服務(wù)向現(xiàn)代金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型，促進(jìn)金融現(xiàn)代化與城市智能化深度融合，推動經(jīng)濟(jì)社會又快又好發(fā)展具有重要意義。

2012年以來，在人民銀行合肥中心支行的指導(dǎo)與支持下，人民銀行巢湖中心支行積極拓展金融IC卡在合肥縣域公共交通領(lǐng)域中的應(yīng)用。在政府協(xié)調(diào)及金融機(jī)構(gòu)的參與下，合肥縣域公交金融IC卡的推廣取得了巨大突破，現(xiàn)將具體情況介紹如下。

一、合肥縣域公交金融IC卡的發(fā)展現(xiàn)狀

合肥市為安徽省省會，下轄長豐縣、肥東縣、肥西縣、廬江縣四縣，代管縣級巢湖市，縣域人口共計500余萬人。在當(dāng)?shù)卣叭嗣胥y行的共同推動下，肥東、肥西、長豐三縣各公交企業(yè)的公交車車載刷卡機(jī)已能夠兼容中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等各大商業(yè)的金融IC卡刷卡支付乘車費用；廬江農(nóng)行、中行、建行、農(nóng)商行與縣公交公司簽訂了《金融IC卡刷卡乘車業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》，也已可支持這些行發(fā)行的金融IC卡；巢湖市農(nóng)商行對市公交公司進(jìn)行了先期調(diào)研，為巢湖市公交公司改制后的金融IC卡行業(yè)應(yīng)用打下基礎(chǔ)。

目前廬江縣域共有11商業(yè)銀行，各商業(yè)銀行均已經(jīng)完成了ATM機(jī)金融IC卡電子現(xiàn)金跨行圈存的改造工作，到2015年12月末，各商業(yè)銀行發(fā)放金融IC卡共50余萬張，占全縣總發(fā)卡量的34.3%。今年新增金融IC卡共20余萬張。其他各縣的非接受理環(huán)境建設(shè)情況與廬江縣類似。

二、合肥縣域公交金融IC卡推廣中的困難

（1）圈存不便。市民對電子現(xiàn)金及閃付的認(rèn)知程度與年紀(jì)結(jié)構(gòu)及知識層次有著較大的關(guān)聯(lián)。部分市民尚未將手中的磁條卡更換為金融IC卡，且部分年紀(jì)較大的市民對金融IC卡的電子現(xiàn)金功能不了解，也沒有掌握電子現(xiàn)金的圈存方法，從而導(dǎo)致了無法正確使用公交金融IC卡。

（2）公交金融IC卡的電子現(xiàn)金賬戶不具備掛失功能。隨著公交金融IC卡的不斷普及，可以預(yù)見用戶圈入電子現(xiàn)金賬戶的金額將不斷增加，可金融IC卡丟失后卡內(nèi)電子現(xiàn)金賬戶無法掛失的特性，會導(dǎo)致丟失公交金融IC卡的損失比普通公交卡大，這勢必會對推廣帶來不利影響。

（3）銀行認(rèn)為其是一項被動任務(wù)。銀行認(rèn)為參與公交IC卡項目只是為了完成人行的規(guī)定，利潤并不高，因此積極性不強(qiáng)。部分銀行不參與項目建設(shè)，為公交金融IC卡實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用的最終目標(biāo)帶來了巨大挑戰(zhàn)。

（4）公交公司存在一定的抵觸情緒。公交公司希望建設(shè)僅自己發(fā)行的公交IC卡系統(tǒng)，其目的是要獲得部分預(yù)存資金，增大流動資金，方便企業(yè)周轉(zhuǎn)。公交金融IC卡的推廣將使得這些沉淀資金從他們手中流失。

（5）政府補(bǔ)貼難以到位。公共交通是一項社會公益性事業(yè)，地方政府雖然出臺了財政補(bǔ)貼政策，但是補(bǔ)貼款卻常常難以落實到位。

（6）各方對自身利益過度關(guān)切。對于公交金融IC卡的加入，公交公司常常設(shè)置門檻，要求金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)公交IC卡系統(tǒng)項目的建設(shè)費用，要求銀聯(lián)免除刷卡手續(xù)費。金融機(jī)構(gòu)與公交公司合作時，只希望建設(shè)本行發(fā)卡使用的封閉系統(tǒng)，限制他行卡的使用，目的是要在一定的時間內(nèi)收回投入成本。部分銀行還要求公交公司將存款賬戶放置在該行。這些做法從企業(yè)盈利的角度雖然無可厚非，但與人民銀行著力消除公共服務(wù)領(lǐng)域中金融應(yīng)用的行業(yè)性、地區(qū)性、經(jīng)營性壁壘，提高資源配置效率和公平性，實現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)卻背道而馳。

三、加快合肥縣域公交金融IC卡推廣的建議

（1）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，健全組織。人民銀行應(yīng)進(jìn)一步暢通與政府的溝通渠道，建立長效機(jī)制，創(chuàng)新工作思路，使金融機(jī)構(gòu)及公交公司雙方都認(rèn)識到公交金融IC卡所帶來的長遠(yuǎn)利益，從而由被動接受轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃幼鳛椤?/p>

（2）加大宣傳力度，繼續(xù)推進(jìn)金融IC卡受理環(huán)境的改造。各方應(yīng)多措并舉，加大宣傳力度，提高市民對公交金融IC的認(rèn)知程度，讓市民切身感受到公交金融IC卡的巨大便利。大力拓展諸如手機(jī)自助圈存（具有NFC功能的手機(jī)可下載使用銀聯(lián)“卡卡聯(lián)”APP，就能在手機(jī)上對金融IC卡的電子現(xiàn)金賬戶進(jìn)行充值，市民不再需要到線下網(wǎng)點自助設(shè)備上排隊）等方式，提高電子現(xiàn)金的易用性。

（3）深度挖掘公交金融IC卡的巨大優(yōu)勢，實現(xiàn)互利共贏。通過公交公司與金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步合作，降低公交公司的發(fā)卡成本及管理成本，遍布縣域的ATM機(jī)具將解決充值網(wǎng)點少的問題。隨著公交金融IC卡市場的進(jìn)一步壯大，用戶粘性逐漸形成，將為金融機(jī)構(gòu)帶來發(fā)卡量和活卡數(shù)的增加，也為其進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)打下了良好的基礎(chǔ)。

篇10

通過評估結(jié)果來看，目前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)尚未將洗錢風(fēng)險管理當(dāng)做一項系統(tǒng)化、規(guī)范化的工作來做，在風(fēng)險管理架構(gòu)、風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對各環(huán)節(jié)中存在不同程度的缺陷。

（一）風(fēng)險管理架構(gòu)狀況總體上看，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理架構(gòu)尚處在合規(guī)管理狀態(tài)下，制訂各項反洗錢工作制度和操作規(guī)程的重點停留在規(guī)避違規(guī)風(fēng)險上，而未能將工作思路轉(zhuǎn)到如何識別、評估和監(jiān)測客戶和交易的洗錢風(fēng)險上。主要表現(xiàn)為：1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險控制的政策目標(biāo)存在偏差。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制目標(biāo)集中在反洗錢工作合規(guī)性上，而未將識別和控制洗錢風(fēng)險做為最終的政策目標(biāo)。2.反洗錢制度更新頻度與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配。除國有商業(yè)銀行以外的銀行機(jī)構(gòu)，特別是地方法人機(jī)構(gòu)，反洗錢內(nèi)控制度或操作規(guī)程的更新與其業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重脫節(jié)，個別金融機(jī)構(gòu)的客戶身份制度仍在執(zhí)行2007年制定的版本，新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品推出未能及時納入洗錢風(fēng)險控制與監(jiān)測的范圍。3.高管缺乏對洗錢風(fēng)險的認(rèn)知和對員工引導(dǎo)。通過調(diào)閱被評估單位的會議記錄及書面批示內(nèi)容來看，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的高管對反洗錢風(fēng)險控制的認(rèn)知放在規(guī)避反洗錢違規(guī)風(fēng)險上，對工作的指導(dǎo)方向與洗錢風(fēng)險管理相差甚遠(yuǎn)。4.反洗錢資源配置缺乏合理規(guī)劃。在抽樣機(jī)構(gòu)中，除工行、建行的分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作做到了團(tuán)隊做、專業(yè)做外，其他金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作全部由指定的內(nèi)設(shè)部門的人員來兼職反洗錢工作，且部門和崗位變動頻繁，不利于本機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展。5.反洗錢工作內(nèi)容未完全融入機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)中。一是反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程多數(shù)獨立于業(yè)務(wù)條線的操作規(guī)程；二是抽樣評估的機(jī)構(gòu)中，尚有部分機(jī)構(gòu)未將反洗錢履職行為納入年度或其他定期的績效考核范圍；三是員工反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作未能以提高員工業(yè)務(wù)技能為出發(fā)點，從培訓(xùn)記錄的內(nèi)容來看多數(shù)為應(yīng)對人民銀行的現(xiàn)場檢查；四是反洗錢宣傳工作未能發(fā)揮主觀能動性，結(jié)合機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況自行設(shè)計和印制宣傳材料，主動履行反洗錢宣傳義務(wù)。

（二）風(fēng)險識別與評估狀況1.缺乏有利的風(fēng)險識別與測量工具。一是從抽樣結(jié)果看，金融機(jī)構(gòu)尚未建立識別與測量客戶風(fēng)險敞口的統(tǒng)計工具；二是尚未建立識別產(chǎn)品風(fēng)險敞口的統(tǒng)計工具；三是尚未建立識別高風(fēng)險業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口的統(tǒng)計工具；四是尚未建立識別實際受益人的識別和統(tǒng)計工具。2.缺乏評估產(chǎn)品風(fēng)險的機(jī)制。評估期間，所有評估機(jī)構(gòu)尚未按照《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》（下稱《指引》）的要求建立對產(chǎn)品風(fēng)險的評估機(jī)制。3.缺乏有效的客戶風(fēng)險評估指標(biāo)設(shè)計。從評估結(jié)果看，抽樣機(jī)構(gòu)的客戶風(fēng)險評估指標(biāo)未能參照《指引》的要求，建立綜合性的評估指標(biāo)，對客戶實施動態(tài)風(fēng)險評估和管理。4.缺乏科學(xué)合理的風(fēng)險評估流程。從評估結(jié)果看，抽樣機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估工作目前正處于兩個極端：一是有客戶風(fēng)險等級評估系統(tǒng)的全部依靠系統(tǒng)自動評估，缺乏人工審核；二是沒有客戶風(fēng)險等級評估系統(tǒng)的，全部依靠人工主觀判斷，缺少系統(tǒng)客觀指標(biāo)的輔助，這兩種情況均可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險等級劃分、調(diào)整、審核工作流于形式。

（三）風(fēng)險監(jiān)測狀況1.缺少反洗錢和反恐怖融資黑名單實時監(jiān)控功能。多數(shù)地方法人機(jī)構(gòu)未能將反洗錢和反恐怖融資黑名單置入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，無法設(shè)置業(yè)務(wù)觸發(fā)點以及對反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單進(jìn)行實時更新。2.缺乏有效的內(nèi)部審計監(jiān)督機(jī)制。從抽樣評估的情況來看，除上級機(jī)構(gòu)的反洗錢工作審計報告能反饋出反洗錢工作中存在的問題外，抽樣機(jī)構(gòu)對本級以及分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計監(jiān)督基本流于形式，未能體現(xiàn)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、控制風(fēng)險的目的。3.缺乏對客戶開展持續(xù)調(diào)查的工具。目前抽樣機(jī)構(gòu)全部缺少對客戶開展持續(xù)調(diào)查的輔助工具，不但降低了工作效率，也影響了客戶身份持續(xù)識別工作的效果。4.缺乏有效的異常交易監(jiān)測模型。從目前狀況來看，除工行建立了較為完善的反洗錢監(jiān)測模型外，其余機(jī)構(gòu)全部按照可疑交易客觀標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置可疑交易監(jiān)測指標(biāo)，需人工判斷的指標(biāo)無法量化并實現(xiàn)系統(tǒng)自動提取。5.缺乏綜合的可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)。抽樣機(jī)構(gòu)中，除工行的可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)能基本滿足可疑交易分析過程能達(dá)到“方便的提取客戶基本信息及交易信息”綜合開展甄別分析外，其他機(jī)構(gòu)的可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)均獨立于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫之外，無法在技術(shù)手段上提供有效開展可疑交易甄別分析的便利條件。

（四）風(fēng)險應(yīng)對狀況1.缺乏對高風(fēng)險業(yè)務(wù)、客戶的管控措施。多數(shù)機(jī)構(gòu)未能建立對高風(fēng)險業(yè)務(wù)和客戶的管控措施，在高風(fēng)險業(yè)務(wù)發(fā)生或高風(fēng)險客戶提交異常交易后缺少有效的控制手段，難以降低洗錢后果發(fā)生的概率。2.缺乏制度化的風(fēng)險消化、提升風(fēng)險對抗能力的工作流程。多數(shù)機(jī)構(gòu)特別是地方性法人機(jī)構(gòu)缺乏對典型案例進(jìn)行追溯、審查、分析、追責(zé)等工作制度，便于查找自身風(fēng)控漏洞，提出風(fēng)險提示和采取相應(yīng)改進(jìn)措施的，或采取有效手段予以推行。3.缺乏應(yīng)對洗錢案件的應(yīng)急處置措施。抽樣機(jī)構(gòu)全部未建立洗錢風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，難以保證在涉及自身的案件發(fā)生后，能快速做出反應(yīng)。4.缺乏反洗錢工作的內(nèi)部溝通機(jī)制。多數(shù)的抽樣機(jī)構(gòu)未能建立定期的內(nèi)部溝通機(jī)制，便于反洗錢部門定期或不定期與業(yè)務(wù)條線、下級機(jī)構(gòu)就進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控及風(fēng)控措施進(jìn)行回溯性審查、政策研究。5.缺乏與當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)管部門的溝通機(jī)制。多數(shù)的抽樣機(jī)構(gòu)未能建立向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告重要反洗錢事項、敏感反洗錢工作信息的外部溝通機(jī)制。

二、優(yōu)化風(fēng)險管理工作建議

（一）及時轉(zhuǎn)變觀念，樹立風(fēng)險意識金融機(jī)構(gòu)工作人員特別是金融機(jī)構(gòu)的管理團(tuán)隊要盡快轉(zhuǎn)變工作理念，樹立洗錢風(fēng)險意識，確立正確的反洗錢履職意識和工作目標(biāo)，同時還要將洗錢風(fēng)險管理融入本機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)這中，引導(dǎo)本機(jī)構(gòu)的員工在合規(guī)基礎(chǔ)上，著力于加大對洗錢風(fēng)險的識別與管控的工作力度。

（二）加大成本投入，完善風(fēng)險管理架構(gòu)1.完善風(fēng)險管理制度架構(gòu)。盡快按照《指引》要求，落實風(fēng)險管理框架下的各項工作制度和操作規(guī)程，提高客戶、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)之間綜合開展風(fēng)險評估的能力。2.優(yōu)化反洗錢技術(shù)手段。在優(yōu)化完善反洗錢工作技術(shù)性的輔助系統(tǒng)上加大成本投入，建立綜合性的反洗錢分析監(jiān)測系統(tǒng)，完善風(fēng)險識別與測量工具，逐步提高對高風(fēng)險業(yè)務(wù)、高風(fēng)險客戶的綜合監(jiān)測和分析能力，建立持續(xù)性的風(fēng)險監(jiān)測分析制度及配套的技術(shù)手段。3.合理配置反洗錢資源。反洗錢工作資源的配置要與客戶、產(chǎn)品的市場拓展，對風(fēng)險的接納能力以及所擁有的技術(shù)手段相匹配，有條件的機(jī)構(gòu)要推廣反洗錢工作團(tuán)隊作、專業(yè)作，條件有限的情況下要按照風(fēng)險高低程度合理配置工作資源，在保證質(zhì)量的前提下提高工作效率。

（三）優(yōu)化工作流程，提高風(fēng)險識別監(jiān)測能力1.提高員工培訓(xùn)的實效。員工的反洗錢意識、工作能力、制度執(zhí)行力直接影響著反洗錢工作成效，員工培訓(xùn)要從這三個方面入手，提高培訓(xùn)工作實效。2.建立綜合性風(fēng)險識別與監(jiān)測機(jī)制。客戶、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別與監(jiān)測是關(guān)聯(lián)度較緊密的工作，在實際工作中要充分利用各種工作資源和工作信息，建立綜合性的評估指標(biāo)及評估機(jī)制，對客戶實施動態(tài)風(fēng)險評估和管理。3.建立科學(xué)合理的風(fēng)險評估流程。建立起系統(tǒng)自動評估與人工審核相結(jié)合的風(fēng)險評估流程，實現(xiàn)人機(jī)互補(bǔ)，提高風(fēng)險評估質(zhì)量和效率，從而建立對客戶風(fēng)險等級劃分、調(diào)整、審核工作的動態(tài)化持續(xù)化的管理機(jī)制。4.建立科學(xué)的異常交易監(jiān)測模型。參照人民銀行的可疑交易監(jiān)測模型，結(jié)合本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況、對風(fēng)險接納能力、客戶群的分布特征，建立適合自身的異常監(jiān)測模型，將風(fēng)險監(jiān)測工作落到實處。5.建立綜合性的可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)?？梢山灰妆O(jiān)測系統(tǒng)要與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫建立聯(lián)系，使系統(tǒng)能達(dá)到“方便的提取客戶基本信息及交易信息”綜合開展甄別分析的要求，在技術(shù)手段上為可疑交易甄別分析提供有效的便利條件。