導語：如何才能寫好一篇銀行工作交流材料，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

××征費稽查處

××年月日，在一陣熱烈的掌聲中，××征費稽查處受省交通廳黨組和省征稽局黨委的委托，與中國農業(yè)銀行××營業(yè)部正式簽定了《代征養(yǎng)路費合同》。至此，××征稽處委托銀行代征養(yǎng)路費的前期準備工作，在廳、局領導的關心和同志們的共同努力下，終于初戰(zhàn)告捷，并將于二五年四月一日起，××公路養(yǎng)路費由省農業(yè)銀行代征，××養(yǎng)路費征收歷史從此翻開新的一頁。

一、代征工作勢在必行

每年的元月和月初、季首，車主為繳納一輛車的養(yǎng)路費，排隊等待幾小時。整個征費廳人滿為患，繳完費的車主只能從人縫中艱難地擠出。因交費停在路邊的車輛由于堵塞道路，又被交警部門排障、處罰，車主怨氣可想而知。投訴電話、批評信紛至而來，強烈要求解決繳費難問題的呼聲此伏彼起。引發(fā)繳費難的問題是多方面的，首先是××市區(qū)域面積小，機動車輛飽有量大。現(xiàn)全市車輛飽有量已達××余輛，且每年仍以××余輛的速度遞增，年征收養(yǎng)路費已達××億元，較年前凈增車輛近萬輛，養(yǎng)路費增加××億元，而由于客觀因素影響，我們的養(yǎng)路費征收站點和人員配置仍基本保持原狀，嚴重滯后于車輛的增長。我處現(xiàn)有個征稽所、個站點、養(yǎng)路費征收人員××名，人均年征收養(yǎng)路費××萬元，管理車輛××余輛。即使我們的工作人員滿負荷工作，中午不休息，延長下班時間，增設收費點，開發(fā)計算機征收程序，提高工作效率，開展科技練兵活動，使平均收一筆養(yǎng)路費的時間由原來的分鐘減少到一分半鐘，仍難以滿足車主繳費需求，更談不上為車主服務。車主繳費難問題已經成為××市發(fā)展進程中的不和諧音符，直接影響了征稽部門乃至交通部門的社會形象。調整收費方式、委托銀行代征養(yǎng)路費已勢在必行。

二、銀行代征的優(yōu)越性

眾所周知，作為國家專業(yè)銀行代征養(yǎng)路費具有很大的優(yōu)勢：

⒈銀行網(wǎng)點多，遍布××市城鄉(xiāng)，可最大限度的分流繳費車主，徹底解決繳費難的問題。

⒉銀行系統(tǒng)有嚴密、規(guī)范的票據(jù)管理手段，養(yǎng)路費票據(jù)可納入其票據(jù)管理范疇。銀行方面具有良好的服務傳統(tǒng)、服務手段廣泛、措施到位，可為繳費車戶提供優(yōu)質、高效的服務。

⒊隨著社會的發(fā)展，銀行可以為車主提供多種繳費方式，如電話繳費、網(wǎng)上繳費、自動劃款等，使養(yǎng)路費征收實現(xiàn)現(xiàn)代化管理。

⒋銀行代征養(yǎng)路費，我們可以節(jié)省新建征稽所、站及增加收費人員的較大投資。如××市新建一個收費點，初步測算，征地建房，或購房，增加收費人員每年需投入××萬元。

⒌近幾年來，由于針對金融系統(tǒng)的暴力刑事案件呈上升趨勢，且手段日益兇殘，在這種特殊環(huán)境下，繳費人和征費單位的資金安全問題也時時困擾著我們。實現(xiàn)銀行代征，可減少風險，并且最大程度地保護繳費人和收費人的財產和人身安全。

⒍銀行代征，可以提高我們人力資源的使用效率，將征稽工作重點由征費轉向稽查堵漏，增強管理力度，實現(xiàn)由車主單位被動型向主動型繳費的轉變，讓征費工作走上良性循環(huán)的軌道。

三、各項工作的具體實施

率先在××處試行委托銀行代征養(yǎng)路費的工作，廳黨組非常重視，要求征稽局和××處組織相關人員赴××征稽處考察學習××征稽處是全國首家委托銀行代征養(yǎng)路費工作的征稽部門，有許多好的經驗值得學習和借鑒。在考察過程中，××征稽處給予了我們大力支持，為我們后來在這項工作的具體開展過程中，提供了大量的理論依據(jù)和實踐基礎。

××征稽處現(xiàn)有的計算機軟、硬件均為年開始使用的，其系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全性、完整性都已遠遠跟不上發(fā)展的需要。要實現(xiàn)與銀行聯(lián)網(wǎng)代征養(yǎng)路費，就必須開發(fā)新的計算機征費網(wǎng)絡系統(tǒng)。為了在真正體現(xiàn)公平、公開、公正的原則下選擇計算機征費系統(tǒng)軟件開發(fā)公司和做好委托銀行代征養(yǎng)路費的其他工作，廳黨組專門成立了以××副廳長任組長，××局長任副組長的“委托銀行代征養(yǎng)路費工作領導小組”。還聘請了位業(yè)內專家組成評標小組，在征稽局紀委的嚴格監(jiān)督下進行開標、評標，對××××、××××、××、××××等家技術力量雄厚且資質較高的計算機軟件開發(fā)公司就其計算機征費方案、研發(fā)力量、售后服務等方面進行認真評審，最終確定××××作為我們的合作單位，為我們開發(fā)《養(yǎng)路費征收計算機管理系統(tǒng)》軟件。

《養(yǎng)路費征收計算機管理系統(tǒng)》軟件的開發(fā)是一項非常重要的工程，它的完善程度如何，直接關系到委托銀行代征養(yǎng)路費工作的順利與否；直接關系到今后在征稽管理過程中杜絕違規(guī)現(xiàn)象的程度如何。對此，我們多次組織精通征管業(yè)務的人員研究、討論，力圖將《養(yǎng)路費征收計算機管理系統(tǒng)》軟件的漏洞控制到最小。××××公司根據(jù)我們的要求，開發(fā)出了幾近完美的《養(yǎng)路費征收計算機管理系統(tǒng)》軟件。確保了征費數(shù)據(jù)的安全性，提高了征費界面的可操控性，把內部重要數(shù)據(jù)的可操控性降低為零。征費數(shù)據(jù)和新車入戶、車輛轉出等重要征費業(yè)務專門設立數(shù)據(jù)管理中心作重控管理。

《養(yǎng)路費征收計算機管理系統(tǒng)》軟件的正常運行，必須得到強有力的硬件、軟件（計算機硬件設備、工具軟件，即《養(yǎng)路費征收計算機管理系統(tǒng)》運行平臺）技術支持，為此，必須尋找一家合適的工具軟件供應商。再則，我們考慮到計算機硬件設備的投入、工具軟件的購買、系統(tǒng)建立后的運行成本、工作人員的培訓、數(shù)據(jù)中心的設置等等，都需要大量的資金。雖說有上級部門的撥款，但是怎樣才能把錢花在刀刃上，花最少的錢把事情辦好，成了無時無刻不縈繞在我們腦中的大事。經過反復思索和多次研究，我們選擇了讓銀行來實現(xiàn)我們愿望的辦法。即讓銀行承擔計算機硬件設備的費用和條專線年的租賃費用。作為回報，我處可將養(yǎng)路費資金在銀行賬戶上沉淀××天，同時按筆數(shù)付給銀行代征手續(xù)費。當然，我們還將銀行的網(wǎng)點、管理、服務等作為我們主要的考查條件。最終，我們通過政府采購部門為我們指定的招標公司，以競爭性談判的形式，選擇了報價最低、售后服務較可靠的××公司作為我們的工具軟件供應商；確定了由營業(yè)網(wǎng)點多、收取代征手續(xù)費較合理的農業(yè)銀行××××營業(yè)部作為我們的合作銀行，并且經過雙方一段時間的磋商，在十分友好，互惠互利的前提下，最終達成了共識，也便有了本文開頭的那一幕。

當然，在委托銀行代征養(yǎng)路費工作的整個籌備過程中，我們與農業(yè)銀行、征收系統(tǒng)軟件開發(fā)公司、工具軟件供應商等進行了多次談判、反復修改合同初稿。個中的艱辛只有那些戰(zhàn)斗在一線負責具體操作的同志和為此日夜操勞的領導知曉。在這里，我們就不一一贅述，只把這項工作的主要內容、大的框架展現(xiàn)給我們的征稽同仁，起個拋磚引玉的作用。

四、今后工作打算

篇2

在銀行實習工作之后，相信你會對銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認識。下面由小編來給大家分享銀行實習心得，歡迎大家參閱。

銀行實習心得1伴隨電子銀行成為銀行發(fā)展主渠道的浪潮中，作為一個剛剛入行的新員工，在電子銀行柜面服務和營銷中，我總結出了以下幾點心得體會。

第一，了解電子銀行產品。所謂“生平多閱歷，胸中有丘壑”。建行的電子銀行渠道多、功能全、易使用、保安全。了解我行電子銀行的優(yōu)勢，找到適合該產品的客戶群。個人網(wǎng)銀而言，我們主要向兩類人推廣。第一類，主要是年輕人。年輕人的思想比較開放，更加容易接受新的思想。現(xiàn)在電子商務盛行，年輕人對網(wǎng)購比較熱衷，電子銀行也就成為了年輕人的必需品了。第二類主要是商務人士，商務人士需要實時掌握資金動向，更有效率地轉賬匯款，因此電子銀行可以為他們提供一個省時省力的平臺。“電子銀行是移動銀行，足不出戶在自己家就可以辦理銀行業(yè)務。”

第二，了解客戶的心理。我在營銷過程中發(fā)現(xiàn)，大部分客戶并不在乎費用，而是在乎付出費用后，能得到什么樣的服務?？蛻羰褂镁W(wǎng)上銀行交易不僅可以節(jié)省交易時間，更能省去在柜臺排隊的時間，同時自助操作更能滿足客戶的需求。真誠地詢問客戶是否需要開通網(wǎng)上銀行，就資費問題，可以強調免費;是否開通短信服務，當然資費問題清楚明白的告知。我每次為客戶開通網(wǎng)銀后，都會提示客戶登入銀行官方網(wǎng)站，激活網(wǎng)銀，強調其使用便捷的功能。在這種情況下，客戶一般都會接受，如果我營銷的這個客戶真的使用了我行的電子銀行，并且確實覺得方便，那么他便會對我行產生信任感，更有利于我們做其他產品的營銷，甚至會推薦給他周圍的朋友，這便形成了潛在客戶。

第三，發(fā)揮團隊的精神。大堂經理，負責幫助客戶填單、柜面引導。業(yè)務顧問、高柜，發(fā)掘目標客戶，辦理相關手續(xù)。每開通一戶網(wǎng)銀，電子銀行激活人員就積極地幫客戶在體驗機上改好新用戶名和新密碼，并且還給客戶演示一些重要的功能，防止出現(xiàn)客戶開通后使用時問題重重的局面。通過員工的配合，我們的電子銀行業(yè)務一定會蒸蒸日上。

銀行實習心得2今天早早地去了銀行，正好碰到運鈔機過來了，然后進去之后，把所有的電源都開了。開晨會時，石主任特別強調我們實習生要從基礎做起，要大堂經理好好帶我們!然后要我們與客戶建立關系鏈接。到九點了，我們和大堂經理，還有保安叔叔一起在門口等候客戶!

客戶來了，我們就開始接待了，今天的任務還是要有5戶激活銀行，幸運的是今天我們完成了8戶!今天上午人很多，許多都是購匯的或是結匯!以前不太懂購匯與結匯的區(qū)別，今天搞懂了，還是實踐出真知呀!還有今天的食堂叔叔特別好，打菜的時候特意給我多打了肉，真的是很感動，叔叔太友好啦

學會了：1、掛失申請書：客戶姓名與簽名不能代替，有四個簽名處，每次掛失要復印兩張身份證復印件。2、結匯是外幣兌人民幣，購匯是人民幣兌外幣。3、支票跨行轉賬到會計柜，跨境匯款一般是3~7天，托收是境外匯款。4、1類賬戶：全功能銀行賬戶，主要用于大額資金轉賬結算，2類、3類銀行，可分別用于投資理財、小額支付消費和繳費等，20__年12月1日起，同一個人客戶在我行只能開立1類銀行賬戶，之前開立的一個或多個可繼續(xù)正常使用，若新開個人銀行結算賬戶---則為2類、3類銀行賬戶。5、U盾可現(xiàn)辦現(xiàn)拿，網(wǎng)上銀行取款金額大于5萬。6、網(wǎng)上銀行、手機銀行不收費用，網(wǎng)上銀行是電腦端使用;智能機可以激活銀行，密碼為身份證后六位數(shù)，柜臺可以激活醫(yī)保，智能機可以查房貸期限，不能查欠多少錢。

不足及需要改善處：我們對銀行很多理財產品不是太熟練，說話沒有底氣，有些客戶不放心我們實習生操作;還有智能機有些操作不是太熟練，還要多磨練，多學!

銀行實習心得3____年X月份我進入____行，至今已經一年了，在這一年里，我按照正式員工的標準嚴格要求自己，使自己在各個方面不斷的成長。在領導的關心和支持下，在同事們的指導和幫助下，過去的一年里我取得了不小的進步。現(xiàn)將有關個人工作情況作如下總結：

在思想上，我認真學_行的精神文化，認真參加各項工作活動，以我____行正式員工的標準嚴格要求自己，進一步端正態(tài)度，加深認識，在行動上自覺實踐“民本興淮，萬家興安”的服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真、按時的做好自己的本職工作，完成領導交給我的各項任務。堅持把學習擺在重要位置，不斷提高業(yè)務能力，嚴于律己，不斷磨練自己，提高自己的工作能力，確保自己工作的規(guī)范。

在工作上，我嚴肅態(tài)度，積極學習，讓自己做到“四多”：多看，多學，多問，多做。加強學習，以理論結合實踐，把在校期間的理論學習融入到自己的工作中。認真對待自己在業(yè)務上遇到的問題，虛心向身邊的同事請教，不斷充實自己，盡早適應工作，服務客戶。

在生活中，尊敬領導，團結同事，與人真誠相待，嚴格遵守各項規(guī)章制度，作風正派、不貪污挪用、不謀私利，不參與賭博、等違法亂紀行為，自覺抵制各種不良風氣的侵蝕。

在這一年里，我除了認真做好自己的本職工作外，還積極配合其他同事的工作，努力做好自己的每一件事情，因為我深知，要做好事情，要首先做好人。我要為其他同事工作提供幫助，讓自己盡快融入下關支行的團隊中來。在銀行，首要是做服務，服務做好了，客戶才會認可。我從端正態(tài)度做起，立足本職工作，在平凡的崗位上微笑服務，盡自己最大的努力，做好的金融服務工作。

當然，在這一年里，我也發(fā)現(xiàn)自己存在著缺點和不足，作為一個年輕人，努力拼搏的競爭精神和開拓創(chuàng)新意識還不夠強，工作中處理一些事情時顯得不夠穩(wěn)重等。今后我努力提高思想認識，迎難而上，積極開拓，做好服務工作，與全體職員團結一致，為提高我行經營效益，為完成新年的各項目標任務，做出自己的貢獻。

銀行實習心得4轉眼已經實習了兩個多星期，曾懷念睡覺睡到自然醒的生活。但是現(xiàn)在建行緊張有序的實習生活讓我一改從前自由散漫的作風，自覺融入到這個優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律，每天準時上下班，上學時候的散漫、輕松的日子一去不復返。

分配那天，有點緊張，也有點Ji動，因為不知道究竟花落誰家。幸運的是，我被分配到了離家不遠的廈門建行松柏分行。報到的第一天我遇到了兩個校友，他們也是來實習的，我們受到了康經理和林經理的熱情接待，他們與我們進行了一番意味深長的談話。從他們的話語和笑容中我們能感覺到這個和諧而又熱情的團隊。隨后經理安排我們各自拜出國留學師學習，我先被安排到貸后服務的崗位。

因為我以前沒接觸過，對個貸后中心的很多業(yè)務都不懂?！皫煾怠笔且粋€隨和而又豪爽的人，從第一天起，他就仔細給我傳授個人貸款業(yè)務的點點滴滴。

在師傅和領導的關心和支持下，我各方面進步都很快，對銀行工作也有了一個全新的認識。在銀行工作首先要抱著“認認真真工作，堂堂正正做人”的原則，在實習崗位上勤勤懇懇，盡職盡責。上班期間要認真準時地完成自己的工作任務，不能草率敷衍了事，對工作每一筆業(yè)務都要謹慎小心。在銀行業(yè)誰贏得了客戶誰就是最后的勝利者。

一顆浮躁的心歸于平靜，但不缺乏Ji情。剛從學校走入社會的我有一顆不安靜的心，而從事工作后，我最大的體會就是個人的發(fā)展和能力的進步不僅需要高超的技能，更需要對工作的忠誠和以工作為中心的職業(yè)精神，即做事能沉得下心。這主要體現(xiàn)在日常工作的許多小事上，從細節(jié)處入手。在金融市場Ji烈競爭的今天，除了要加強自己的理論素質和專業(yè)水平外，更應該加強自己的業(yè)務技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。

同時，我也領悟到學生和社會工作者的區(qū)別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進一步領悟到生活中的本質東西，即你要成功，你想得到你所希望的狀態(tài)，首先你必須付出12分的努力。實習以后，我們才真正體會父母掙錢的來之不易，而且開始有意識地培養(yǎng)自己的理財能力?！霸诖髮W里學的不僅是知識，更是一種叫做自學的能力”。參加實習后才能深刻體會這句話的含義。除了英語和計算機操作外，課本上學的理論知識用到的很少。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我們要在以后的工作中要勤于動手慢慢琢磨，不斷學習不斷積累。遇到不懂的地方，自己要虛心請教他人，并做好筆記認真的去理解分析。沒有自學能力的人遲早要被社會所淘汰!

我最欣賞把撒哈拉沙漠變成人們心中綠洲的三毛，也最欣賞她一句話：即使不成功，也不至于成為空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有參與、嘗試過的人，即使沒有成功，他們的世界也不是一份平淡，不是一片空白。實習的工作是忙碌的，也是充實的。生活的空間，須借清理挪減而留出，心靈的空間，則經思考領悟而擴展。當我轉身面向陽光時，我發(fā)現(xiàn)自己不再陷身在陰影里。我開始學著從看似機械重復的實習工作中尋找快樂，我快樂實習工作著，游刃有余。

銀行實習心得5通過推薦與面試，我有幸進入中國銀行重慶市江北區(qū)支行進行為期一個月的實習，雖然實習的時間不長，我卻在這寶貴的時間里學到了好多東西，豐富并實踐了大學的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，鑒定了我積極學習的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉變是我學到的重要的一筆人生財富?！凹夹g水平只能讓你達到一定的層次，而為人出事的態(tài)度及對工作認真負責的態(tài)度才是提升你的真正法寶?！敝魅蔚囊幌捊o我上了實習的第一課。在實習期間，我虛心學習，認真工作，認真完成工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。

一、實習內容

1、入職培訓及各項銀行業(yè)務學習，如興業(yè)黃金白銀交易、第三方存管、一手房、信用卡、工資等。

2、網(wǎng)上收集其他行相關理財產品信息及潛在目標客戶信息，如證券、期貨、外匯、黃金投資公司信息及此類交流BBS、QQ群等，并整理歸檔形成詳細臺賬，供組長進一步聯(lián)系拓展業(yè)務用。

3、實地走訪證券期貨黃金外匯投資等公司，獲取大量一手市場信息和客戶經理聯(lián)系信息，如客戶大致分布情況、數(shù)量、投資意向等信息，為組長建立營銷渠道提供有用信息。

4、到其他行各駐營業(yè)網(wǎng)點，和各行個人理財經理交流并收集銀行折頁資料，分類整理形成對比表供組長參考。

5、協(xié)助組長接待來訪客戶和外出拜訪客戶，外出領取客戶資料等。

6、協(xié)助綜合部做好綜合類工作，如整理零售部合同，零售部辦公室整理布置，分發(fā)各營銷小組文具名片，協(xié)助老總轉移辦公室，整理零售部倉庫等。

7、為迎接銀監(jiān)會檢查，配合協(xié)助風險部整理各種材料。

8、制作基金方面理財培訓PPT。

9、與行員工及其他實習生交流學習。

10、其他交辦事宜。

二、工作中表現(xiàn)較好及不足之處

較好

1、按時按量按質完成組長及其他行員交辦任務，如走訪客戶、收集資料、整理檔案等。

2、主動學習各項業(yè)務知識和及時與組長交流業(yè)務方面信息。

3、經常和實習生交流經驗和心得體會。

不足之處

1、業(yè)務學習不夠系統(tǒng)，再加上較少實戰(zhàn)，故各項業(yè)務知識較為零散不夠扎實，目前為止無獨立拓展的客戶。

2、除與組長交流學習較多以外，與其他行員較少，原因是自己不夠主動尋找交流機會;

因實習生身份而怯于學習請教;怕打擾他們正常工作。

三、實習心得體會

1、經過在興業(yè)銀行的實習，我對銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認識，包括銀行組織構架、管理模式、業(yè)務范圍等，并進一步堅定了以后往銀行業(yè)發(fā)展的方向,雖然現(xiàn)在距銀行要求還有一定距離，但我會努力。

2、提高了我的市場敏感度和市場開發(fā)能力，經過對興業(yè)金和第三方業(yè)務等的市場摸底調查(主要是走訪證券期貨、外匯投資等公司)，對市場有了較為全面的了解，也收集了不少客戶及客戶經理的聯(lián)系信息。

使我的業(yè)務拓展能力有了質的提升。

3、在與人交流溝通方面有了長足的進步，特別是與同事及客戶方面的交流。

4、培養(yǎng)了我的職業(yè)素養(yǎng)，從剛開始的禮儀培訓到后面的日常工作，興業(yè)銀行嚴謹、高效、真誠的辦公氛圍，潛移默化地影響著我，使我逐漸退去學生的稚嫩，一步步向成熟的職業(yè)人邁進。

四、關于實習生培養(yǎng)的幾點不成熟的建議

1、今年實習生的招聘時間較遲，按目前高校放假時間，招聘定在6月中下旬(或更早)較為合適。

且同時加大宣傳力度，一為吸引更多的優(yōu)秀大學生，二為擴大興業(yè)銀行知名度，培養(yǎng)大學生潛在客戶。

2、實習期間(到目前為止)內容較為單一，如個貸組大部分時間都是在做材料，建議各組長有機會的話盡量多帶實習生外出拓展業(yè)務，進一步提高實習生的業(yè)務拓展能力。

3、實習生剛進來時沒有系統(tǒng)業(yè)務培訓，業(yè)務學習較為零散，較慢實習生加入工作狀態(tài)。

經過這段時期的實習，我深刻的體會到書本上的知識與實際中的應用還是有一定差距的，僅僅掌握好書本知識是遠遠不夠的，實際中的各種操作技能是更重要的，而這也正是自己需要學習和努力的地方。只有把書本和實際結合起來，增強動手能力，才能更好地完成各種工作。

篇3

關鍵詞：銀行業(yè)；高管人員；任職資格；監(jiān)管

文章編號：1003-4625(2009)07-0111-04　中圖分類號：F832.1　文獻標識碼：A

銀監(jiān)會2006年初頒布了《行政許可實施程序規(guī)定》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等行政許可方面的監(jiān)管法規(guī)，為銀行監(jiān)管部門實施高管人員市場準入行政許可事項提供法規(guī)依據(jù)；使高管人員任職資格監(jiān)管工作進一步制度化、規(guī)范化。但是，比較國際上銀行高管人員任職資格監(jiān)管的先進做法，目前我們對銀行高管人員任職資格審核和履職監(jiān)管方面還不盡完善，監(jiān)管有效性有待于進一步加強。

一、國際上高管人員任職資格監(jiān)管方面的經驗

在美國，注冊新銀行機構時推薦擬任高管人員必須考慮其銀行從業(yè)經驗、其他商務經歷及財務來源狀況等方面；同時，為人正直、誠信和有責任感等良好品行是非常重要的條件。金融監(jiān)管當局對擬任人進行背景調查的工作相當細致，包括過去是否存在違法行為和不道德行為，以及是否具備穩(wěn)健經營銀行的經歷或經驗。

在新加坡，銀行高管人員的產生須經過兩名社會名望很高的業(yè)內知名人士的推薦，還須經過商業(yè)銀行董事會的同意。高管人員的稽核工作由審計部門完成，審計部門直接向董事會負責，具備很高的獨立性。董事會內部通常還設立一個提名委員會，負責討論和確定銀行主要管理人員的提名及相關事宜。高管人員在得到新加坡金融管理局批準后方可上任。

在香港地區(qū)，香港金管局對銀行董事、高管人員除在學歷、從業(yè)經驗等方面嚴格審查外，還非常重視對其道德操守的審查，主要審查其是否存在不良記錄，包括是否受到監(jiān)管部門的處罰、公開譴責等。如果存在不良記錄，金管局一般不會同意其擔任高管人員。

二、我國在高管人員任職資格監(jiān)管中存在的問題

對比國際上的做法，我國在高管任職資格監(jiān)管方面還存在著與新的監(jiān)管理念和要求不適應之處，一定程度上影響了對高管人員監(jiān)管的有效性。

(一)高管人員信息共享機制尚未建立

目前，銀監(jiān)會雖然已在監(jiān)管部門推廣應用“銀行業(yè)金融機構董事和高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)”，但從使用情況看，系統(tǒng)采集的高管信息僅限于金融機構申報高管任職資格審核時的高管基本信息，日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)高管人員以及銀行從業(yè)人員的不良記錄無法及時采集導入系統(tǒng)中；同時，由于該系統(tǒng)用戶權限的限制，不同用戶通過該系統(tǒng)所能掌握的高管人員信息是有限的。從商業(yè)銀行角度看，由于銀行間信息交流共享機制未建立，金融機構對有不良記錄的高管人員的約束未形成合力，一些有“污點”的高管人員在商業(yè)銀行未做出準確結論前離職，而另一些銀行未經嚴格審查就聘任其為高管并向監(jiān)管部門申報。因此，在任職資格監(jiān)管環(huán)節(jié)上容易出現(xiàn)盲點，給有不良記錄的人提供逃避處罰的機會。

(二)任職資格審核缺乏統(tǒng)一、量化的標準

《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》的頒布對高管任職資格所應具備的學歷和從業(yè)年限等方面“硬條件”制定了明確的標準，但對品行、知識、經驗、能力等方面“軟條件”未制定可執(zhí)行、可量化的標準，給監(jiān)管部門較大自由裁量權，審核過程中存在較大的彈性空間。目前，各地監(jiān)管部門進行高管任職資格審核過程中，對商業(yè)銀行高管人員知識、經驗和能力的考核采取不同的方式，考核內容、考核標準和考核尺度均由各地監(jiān)管部門自行選擇，對于考核方式是否科學、考核內容是否合適、考核標準是否合理、考察結果是否準確并沒有統(tǒng)一的標準。因此，不同銀監(jiān)局、銀監(jiān)局不同監(jiān)管處室對商業(yè)銀行高管人員“軟條件”的準入標準把握都不一致，有的監(jiān)管機構對擬任高管采取考試形式核準，有的采取監(jiān)管談話形式核準，有些則通過考試、談話綜合方式核準，有的甚至只要“硬條件”具備即可通過審核。高管準入標準把握各異，難以保證客觀反映擬任人的專業(yè)知識和技能的真實水平，難以保證準人工作的公平、公正。

(三)審核的主動性、全面性存在不足

現(xiàn)有高管人員任職資格審核監(jiān)管，是由申請人提出申請后，監(jiān)管部門再開展資格審查的“坐門等客”的做法。審查人員在現(xiàn)有制度條件下難以對擬任高管人員品行等方面“軟條件”有充分的了解，對其真實的情況知之甚少。同時，商業(yè)銀行常常以工作需要人事安排盡快到位為由，要求監(jiān)管部門加快審核的節(jié)奏，甚至以臨時負責人的形式讓高管人員提前到崗，實際履行高管職責后才向監(jiān)管部門申報任職資格審核。這種倒逼做法實際上使監(jiān)管部門在任職資格監(jiān)管上處于被動位置。

在任職資格審核中，監(jiān)管部門重視自身考核了解的情況，審點大多停留在對從業(yè)年限、學歷、申報材料要件齊全等面上“硬條件”合規(guī)性審查，而對擬任職的高管人員“軟條件”等了解不充分、不全面，難以避免那些硬條件完全具備的庸才或存在道德風險的人混入高管隊伍。

(四)金融機構申報材料的客觀性需改進

多數(shù)商業(yè)銀行出于讓擬任高管人員盡快、順利地通過監(jiān)管部門任職資格審核，人事安排盡快到位以便開展工作等方面考慮，向監(jiān)管部門申報擬任人的綜合鑒定材料中對擬任人的評價通常是多肯定工作成績，對存在的不足之處反映較少甚至未提及，無法客觀、全面地評價擬任人的品行、能力、工作業(yè)績和存在的不足。同時，商業(yè)銀行在離任審計獨立性方面尚不充分，離任審計報告的客觀性受此影響。主要原因：一方面，高管人員的離任審計報告主要來自商業(yè)銀行內部審計部門，而審計部門雖然在機構形式上基本做到獨立設置，但難以真正做到獨立履職。一些機構對離任審計主觀認識不到位，對高管人員任期的經營情況缺乏實事求是的態(tài)度，不能客觀公正地進行評價，離任審計程序化、走過場。另一方面，各銀行對擬任高管人員的人事安排在先，離任審計在后，審計報告通常只起到對人事安排的輔助說明作用。客觀性不足的綜合鑒定和離任審計報告作為監(jiān)管部門任職資格審核的重要依據(jù)，一定程度上造成監(jiān)管部門的判斷不準確。

(五)高管人員履職監(jiān)管的有效性薄弱、退出機制尚不健全

當前，銀行監(jiān)管部門對高管人員日常監(jiān)管主要停留在高管人員市場準入工作方面，對高管人員履職情況的動態(tài)監(jiān)管不足，退出機制尚不健全，主要表現(xiàn)在：沒有統(tǒng)一的、可操作性的評價指標和量化標準；對金融機構違規(guī)問題處理上，普遍存在處罰機構的多，處罰高管人員的少；經濟處罰的多，取消任職資格的少。由于對高管人員履職監(jiān)管

的有效性不足，退出機制不健全，高管人員違法違規(guī)成本較低，無法起到警示作用。

三、加強高管人員監(jiān)管有效性的對策措施

針對高管任職資格監(jiān)管存在的問題，福建銀監(jiān)局經過不斷探索，采取了積極有效的措施，努力做到高管市場準入工作的科學、規(guī)范、公平、公正。

(一)建立“從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”，為任職資格審核提供查詢平臺

為提高銀行從業(yè)人員的誠信、合規(guī)意識，加強對銀行從業(yè)人員的監(jiān)管，科學有效地實施案件專項治理責任追究制度；同時，也為監(jiān)管部門查詢銀行業(yè)從業(yè)人員誠信記錄提供信息查詢平臺，福建銀監(jiān)局2007年基于銀監(jiān)會內網(wǎng)信息平臺開發(fā)了“銀行業(yè)從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”。系統(tǒng)根據(jù)不同的用戶需求設置不同的用戶權限，銀監(jiān)局監(jiān)管處室和銀監(jiān)分局的用戶均可通過內網(wǎng)以各自的用戶身份訪問不良信息登記系統(tǒng)，在各自用戶權限范圍內進行數(shù)據(jù)導入、手工錄入、信息查詢、信息修改等操作。監(jiān)管部門在非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的從業(yè)人員不良信息可及時收集并導入系統(tǒng)；同時，監(jiān)管部門按季向被監(jiān)管機構收集從業(yè)人員不良信息統(tǒng)計報表并導入系統(tǒng)。系統(tǒng)采集的每條信息至少包括姓名、身份證號、任職機構、職務、不良信息類型(包括刑事處罰、行政處罰、行政處分、黨紀處分等)、處罰或處分簡要原因、不良信息具體內容、撤銷或變更情況等要素。

系統(tǒng)正式推廣應用以來，已采集福建省銀行業(yè)從業(yè)人員各類不良信息記錄近500條，為高管任職資格審核提供了重要手段。通過系統(tǒng)全省聯(lián)網(wǎng)查詢，信息共享，基本上解決了當前商業(yè)銀行高管人員變動頻繁、異地交流力度加大情況下，高管人員監(jiān)管信息不對稱的問題，避免個別高管人員在當?shù)剡`規(guī)，再異地任職及“帶病”任職等情況。

(二)建立任職資格考試題庫，促進考核公平、公正

為了全面、規(guī)范審核擬任高管人員的知識、經驗和能力，公平、公正地實施對擬任人“軟條件”的考核，福建銀監(jiān)局從2006年開始建立任職資格考試題庫?？荚嚪秶y(tǒng)一確定為與銀行業(yè)相關的法律、銀監(jiān)會頒布的法規(guī)指引以及作為銀行業(yè)高管人員應知應會的金融業(yè)務知識，重點考察擬任高管人員掌握金融法規(guī)、業(yè)務理論知識的情況，并向商業(yè)銀行公開。通過細分題型，組成相對獨立的主觀題庫和客觀題庫，在考前由分管局領導隨機指定主觀題和客觀題各一份，組成一套“高管人員任職資格考試試卷”，確保考試的公平、公正。對考試不合格者，采取補考、建議金融機構調整擬任人等方式，促進擬任高管人員加強學習，提高業(yè)務素質和經營管理水平。對于個別擬任人雖然通過考試尚不能全面考核評價其真實的從業(yè)經驗和能力，約見其進行任前監(jiān)管談話，并訪談相關部門，摸清情況，努力做到真實反映擬任高管人員的實際能力和水平。

(三)注重監(jiān)管工作聯(lián)動，加強依法、合規(guī)監(jiān)管

為掌握任職資格審核工作的主動性和全面性，在對任職資格審核過程中，嚴格按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《行政許可實施程序規(guī)定》以及《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等法規(guī)的規(guī)定，依法、合規(guī)地進行審慎監(jiān)管，對商業(yè)銀行樹立依法、合規(guī)經營意識起到促進作用。

同時，建立福建銀監(jiān)局行政許可事項內部工作流程，在任職資格審核過程中注重加強與非現(xiàn)場監(jiān)管處室、現(xiàn)場檢查處室以及案件專項治理工作的聯(lián)動，形成監(jiān)管合力。對于在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)或發(fā)生案件的金融機構，暫停受理其高管任職資格審核申請，待落實整改、實施問責后再做受理。所有高管任職資格審核事項，負責高管市場準入的處室均要向擬任人原任職機構的監(jiān)管部門征求監(jiān)管評價意見；擬任人曾在多個金融機構或崗位任職的，向其最近一次任職所在地監(jiān)管機構征求監(jiān)管評價意見；對于最近一次任職時間在一年內的，還要向再前一職位任職所在地監(jiān)管機構征求監(jiān)管評價意見。通過征求監(jiān)管部門的監(jiān)管評價意見，多渠道了解擬任人品行、業(yè)務能力、管理能力等情況以及是否存在法規(guī)所規(guī)定不得擔任高管人員的情形。

(四)加強問責制，提高申請材料的真實性

為了確保商業(yè)銀行申報任職資格審核材料的客觀、真實，福建銀監(jiān)局要求金融機構加強材料真實性的審查，對材料真實性負責，審核中發(fā)現(xiàn)申報材料弄虛作假的情形，要求商業(yè)銀行加強對相關責任人問責；強調綜合鑒定、審計報告等材料必須根據(jù)擬任人實際從業(yè)表現(xiàn)、業(yè)務經歷做出明確的、實事求是的描述和結論；督促商業(yè)銀行加強審計獨立性，促使審計制度化、規(guī)范化。在任職資格審核過程中，對商業(yè)銀行申報材料存在疑問，采取質詢申請人、約見擬任人談話、要求擬任人或曾任職機構做出書面解釋、重新申報客觀真實材料等方式，把好材料真實性關口。

(五)加強對高管人員培訓工作，加大履職監(jiān)管力度

為了提高金融機構高管人員政策法規(guī)水平和風險防控能力，牢固樹立依法合規(guī)經營意識，福建銀監(jiān)局從2007年開始定期對轄內銀行業(yè)金融機構高管人員進行培訓。培訓內容緊密聯(lián)系經濟、金融形勢和銀行業(yè)經營管理的實際，涉及金融法律法規(guī)、銀行監(jiān)管理論、業(yè)務風險管理、財富管理、業(yè)務創(chuàng)新等多方面。每期高管培訓班都精心挑選商業(yè)銀行的業(yè)務專家和監(jiān)管部門相關人員對高管人員授課，并結合福建銀監(jiān)局舉辦的“金融創(chuàng)新大講堂”進行，讓高管人員有機會聆聽來自經濟金融界的專家、學者的精彩交流，開闊視野。目前，共已舉辦16期銀行業(yè)金融機構高管人員培訓班，對福建省轄內2077名高管人員進行培訓。通過培訓，有效地提高轄內銀行業(yè)高管人員政策法規(guī)水平和業(yè)務技能；同時，也增進了同業(yè)間的經驗交流與溝通協(xié)作。

四、相關建議

(一)改進信息系統(tǒng)，完善信息共享機制

進一步完善銀監(jiān)會《金融機構董事、高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)》功能，增加從業(yè)人員不良信息登記模塊和高管履職監(jiān)管評價等日常監(jiān)管信息，避免不宜擔任銀行業(yè)高管的人員走上高管崗位。在條件成熟時，可建立銀行、證券、保險業(yè)間共享的金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息共享平臺，解決跨部門的高管信息不對稱、溝通共享不充分的問題，從而有效提高高管任職資格監(jiān)管效率。

(二)試行公示制度，規(guī)范任職資格監(jiān)管

完善的高管人員任職資格監(jiān)管法規(guī)可確保對高管人員日常性、持續(xù)性監(jiān)管過程中有章可循、有法可依，維護監(jiān)管的嚴肅性和權威性。由于現(xiàn)有的《銀行業(yè)機構高管人員任職資格管理辦法》已無法完全適應現(xiàn)實工作，銀監(jiān)會應盡快出臺新的《銀行業(yè)機構高管人員任職資格管理辦法》和任職資格審核操作細則，對高管人員任職資格的監(jiān)管范圍、任職條件、日常管理、資格終止等監(jiān)管要求作出明確規(guī)定；對高管任職資格審核標準應更具體化，將審核重點從靜態(tài)監(jiān)管轉向靜態(tài)與動態(tài)監(jiān)管相結合，即除審核其“硬條件”外還需深入調查了解擬任人的品行、業(yè)務經歷、管理經驗、對將從事工作的熟悉程度等方面，并對這些審核內容有明確的

工作要求。

實行高管人員任職資格審核公示制度，把銀行業(yè)高管人員任職資格準入審核置于群眾監(jiān)督之下，在審查之初，針對擬任人所在機構設立舉報箱、電話、電子郵件等渠道，讓群眾能夠及時反映擬任人存在的問題，借助群眾的監(jiān)督幫助監(jiān)管部門把好準入關。

(三)建立統(tǒng)一題庫，確保審核公平、公正

實踐證明，采取閉卷考試方式能夠有效促進各銀行業(yè)高管人員學法自覺性，能相對公平地對擬任高管人員進行知識、經驗、能力等方面的審核。建議銀監(jiān)會建立任職資格準入考試制度，做到“凡任必考”；同時，依靠各級監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的力量，征集試題，建立全國統(tǒng)一、規(guī)范的考試題庫和考試大綱，明確具體的考核標準。各級監(jiān)管部門在進行高管人員任職資格審核時，通過網(wǎng)絡隨機抽取試卷進行考試，確保審核的公平、公正，有效避免考試走過場現(xiàn)象，規(guī)范監(jiān)管部門任職資格審核管理。

建立高管后備干部人才庫，將高管人員資格認定工作作為常規(guī)性、持續(xù)性工作來抓。凡具備從業(yè)經驗，符合學歷、從業(yè)年限等基本條件的高管后備人選，商業(yè)銀行可有計劃地定期向監(jiān)管部門報審。經審核通過的人選納入高管后備干部人才庫，以備商業(yè)銀行根據(jù)工作需要從人才庫中篩選符合條件的擬任人進行申報。監(jiān)管部門結合日常監(jiān)管工作對納入人才庫的擬任人進行持續(xù)跟蹤考察，以達到主動監(jiān)管、提早介入的目的。

(四)完善履職監(jiān)管，督促高管勤勉盡職

銀監(jiān)會應建立對高管人員履職評價機制，統(tǒng)一制定對高管人員的任期考核辦法，按期對高管人員進行履職情況考核。對高管人員履職評價可靈活運用各種考核手段，突出考核重點，把防范風險、案件治理、不良資產下降、經營成果真實性作為考核的重要內容，對高管人員的工作業(yè)績、經營績效、是非功過做出客觀公正的評價與實事求是的結論。對于在履職評價中發(fā)現(xiàn)存在問題的高管人員，監(jiān)管部門可區(qū)別情況對其采取考試、告誡、建議調整崗位、取消任職資格等形式，促進高管人員注重日常履職行為，提高經營管理水平。

同時，監(jiān)管部門應加大對高管人員的教育培訓力度，建立金融機構高管人員行為規(guī)范準則，按照準則要求對高管人員的從業(yè)行為進行嚴格的教育、培訓和約束；督促高管人員誠信守法，勤勉盡職，穩(wěn)健經營，樹立良好的職業(yè)道德意識。重點加強三個方面培訓：一是政策法規(guī)培訓。通過組織金融機構高管人員學習經濟金融方針政策及有關法律法規(guī)，提高其政策法律水平和依法、合規(guī)、穩(wěn)健經營的自覺性。二是經營管理能力培訓。通過組織參觀學習、經驗交流、專項培訓等形式進行經營管理能力培訓。三是風險防范能力培訓。通過剖析典型案例、分析各類金融風險的類型和成因，舉一反三，使金融機構高管人員能夠清楚每項業(yè)務的風險度，提高風險防范意識和能力。

參考文獻：

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[2]白欽先，發(fā)達國家金融監(jiān)管比較研究[M]，北京：中國金融出版社，2003。

篇4

人民銀行內審成果,可簡言為“實績”與“實效”,是審計事項與審計管理的總結與歸納,是未來審計工作的一種預測,可通過各類方式予以陳述,并對人民銀行業(yè)務活動和內部控制活動起積極的推動作用。

一份內審工作總結一般不會少這樣幾個字眼:“審計查出問題X個,查出違規(guī)金額Y元,整改得到落實Z個……”。這就是一個工作階段內審人員所創(chuàng)下的工作成績,通常,也是將此作為衡量內審成績與查處力度的一個尺碼,但內部審計成果不單指查出問題的多少。人民銀行內部審計從全面審計、專項審計、后續(xù)審計和領導干部離任審計拓展到內控評審、履職審計并朝著績效審計方向漸進的過程,可視為內審成果的“成長史”,蘊涵了審計方式從賬務的全面核對與試算到抽樣審計方式的廣泛應用;內審目標從查錯糾弊到風險全程控制的提出;審計手段從手工審計到以計算機審計為主的提出;內審職能從監(jiān)督評價到監(jiān)督與服務并重的提出;內審內容從財務的合規(guī)性、合法性向效益性方向轉變等幾方面的成長,這些都是審計成果借鑒、利用與轉化的結晶。內審成果推動著人民銀行審計技能與質量的不斷提高――審前調查引起高度重視,重要性水平評估、憑借風險點適時開展審計的檢查方式正在踐行,審計風險得到有效控制。內審成果推動著人民銀行內審理論與實踐的不斷發(fā)展與豐富――風險導向審計的逐步應用,使人民銀行內審內容、方式、方法、思維及工作制度與管理辦法作了相應的調整與充實,出臺了《中國人民銀行領導干部履行職責審計辦法(試行)》和《中國人民銀行領導干部履行職責審計指南》等。內審成果促進著人民銀行內部管理方式的優(yōu)化――以人為本的內部管理理念不斷深入,環(huán)境建設得到加強,人人參與內控管理意識得到增強,建立了信息溝通與交流平臺,有效地控制和防范來自組織內、外部的風險,出臺了各類行之有效地激勵與約束管理制度與辦法。

審計成果不是零散的,它需要加工、提煉,它可以是一個細小審計技能的突破,審計方式的更新,也可以是一項制度與規(guī)范,更可以是新的內審理論與實踐的誕生,毋庸置疑,內審科研成果與專利屬于內審成果范疇。

二、內審成果利用、轉化與梗阻

通常,視審計結論與決定(內審意見)為內審成果利用與轉化的唯一通道。實際上,內審工作的各個環(huán)節(jié)都在為內審成果利用與轉化作各類鋪墊,如:基于職能部門的業(yè)務操作流程與規(guī)范而擬定的審計方案是審計成果雛形與有機組成部分;充分利用現(xiàn)有審計經驗、技術條件,圓滿完成內審任務,實現(xiàn)審計目標,達到預期效果是審計成果的奠基石;內審報告、專題案例分析、內審綜合分析和內審工作總結是凝煉審計成果的渠道;內審經驗交流又是新一輪審計成果的捷徑。

為查而查,為整改而整改,為完成任務而完成任務的工作態(tài)度只能成為內審成果的梗阻。當前基層人民銀行一個較為普遍的問題是“屢查屢犯”得不到徹底根治便是這種工作態(tài)度所致,其中,不排除內審建議過于籠統(tǒng),針對性不強,內審整改跟蹤舉措不力;不排除內審干部對問題定性不準,證據(jù)不足;不排除因內審人員的“慎獨”而導致的審計風險所致。

各類材料僅停留在表層文字功夫上或敷衍了事,疏于開展切合實際的比照、分析和總結,只能是內審成果的梗阻。當前基層人民銀行內審部門仍不同程度存在“浮夸”的不良習氣,只看到成績,看不到缺點與差距,片面地夸大業(yè)績,拿不出真材實料,不注重工作經驗與審計技能的總結、積累與交流,只浮于人員思想動態(tài)的表層分析上,人云亦云,談不上“探索”、“預見”與“求新”。

內審自身管理制度不健全、執(zhí)行制度流于形式勢必成為內審成果的梗阻。內審的“矛”一向是指向被審對象,監(jiān)督被審對象的職責、崗位、流程與制度,查找各類可疑風險點,而自身內部管理制度簡陋、職責不清、工作透明度不高?，F(xiàn)場審計除了必要的內審通知必須出具,內審報告必須遞交,內審處理決定必須下達外,一切能“靈活”的盡可能“靈活”,現(xiàn)場該收集的證據(jù)未收集,該整的工作底稿未整,該列的事實未列,事后補正、補救的現(xiàn)象在基層人民銀行內審部門時有發(fā)生。

領導不重視,工作無激情,成員不配合也是內審成果的梗阻。有了成績得不到領導層的欣賞,有求新欲望得不到領導的支持,內審成果很可能被扼殺在萌芽狀態(tài)。工作無激情,為了“績效”而制作“績效”,只能是耗費,達不到實際奏效。缺乏和諧的工作氛圍,缺乏良好分工,不能最大限度地調動一切積極因素,發(fā)揮團隊作用,這一切都會形成一些人為的,不必要的梗阻。

三、促成內審成果利用的幾個保障

綜上所述,內審成果的利用與轉化集中體現(xiàn)在內審整改的全面落實,最小投入獲取最大收益以及風險的最小容忍度。要促成內審成果利用,必須從以下幾個方面尋求保障舉措:

(一)把握“度、量、衡”,執(zhí)行責任追究制。責任追究是鞏固內審成果的良好舉措,追究要界定出職責,分清領導責任、管理責任和直接責任,追究應圍繞人民銀行風險類別進行逐級分類,充分考慮各層級的風險源,理清性質,作出合理、公正的責任追究,避免同一組織不同部門在同類問題上追究尺度過于懸殊,追究還應圍繞內審人員崗位職責與工作質量,分析審計風險產生的主、客觀因素,建立審計風險備案錄。

(二)商議、協(xié)調與溝通,打造良好體內監(jiān)督機制。一個良好的體內監(jiān)督機制要求崗位監(jiān)控、部門監(jiān)控和內審監(jiān)督達到良性互動,這個監(jiān)督機制便是內審、事后監(jiān)督、紀檢監(jiān)察及相關部門組成的大監(jiān)督工作機制。內審部門須與職能部門建立商議制度,商議要有備案,保障領導層就內審監(jiān)督與職能部門的爭議進行協(xié)調,協(xié)調要有流程,內部審計還要定期通報監(jiān)督結果,將部門監(jiān)督、內審監(jiān)督和群眾監(jiān)督納入內控制度體系,取得領導重視與支持,規(guī)避審計信息不對稱的問題。

(三)梳理、總結與分析,利用好現(xiàn)有的提煉平臺?！秲葘彴咐治觥贰ⅰ秲葘彶樘幗y(tǒng)計報告》、《內審綜合分析》和《內控報告》組成了內審工作梳理、總結與分析平臺,從《案例分析》到《內控報告》是一個從個體問題到總體問題再到整體綜述的分析過程。內審干部必須據(jù)實、詳細地開展分析與報告,關注內在兼容性,從審計過程捕捉個性化的問題,從整體情況尋找解決問題的突破口,總結與提煉內審工作經驗與做法,并及時反饋有價值的信息,達到信息共享、價值互用、相互促進、共同提高之目的。

(四)調研、積累與交流,挖掘新的工作方法與思路。立足當?shù)厝嗣胥y行業(yè)務活動,開展實地內審調研,掌握業(yè)務活動總體態(tài)勢,及時發(fā)現(xiàn)內審工作的局限與不足,有的放矢地開展內審檢查,調研不是簡單地遞交一份達到字數(shù)要求的報告或調研文章,而應具備一定的可用價值,調研內容不應局限在自身內審工作范疇,而應拓展到人民銀行各項業(yè)務活動和管理活動中,每做一件事,能有一份小結,每想做一件,能有計劃或及時補正計劃,內審工作就是一個日積月累,循序漸進的過程。評選優(yōu)秀課題,開展學術交流,“請進來,送出去”的內審工作經驗與交流仍然是當前值得推崇的舉措,如何“為我所用”,如何做到“人無我有,人有我新”,一切從實出發(fā)。

四、促成內審成果轉化的幾點建議

源于審計實踐的內審成果上升為理論境界之后,還必須應用到內審工作實踐中,轉化為審計工作的新生力量,這種循環(huán)往復的關節(jié)點在于:

一要謀求審計檢查方式與技能的突破。賬、表、簿、證通常是內審人員“糾纏不休”的客體,要保障“核實勾稽“和”尋找出入”的工作質量,可學習、借鑒先進的內控風險預警預報方式,運用科技手段,嘗試一些簡便易行的檢查方式,縮短驗算、核對過程。采取后續(xù)審計及時跟進的連續(xù)性監(jiān)督工作方式,打破內審工作“間歇性噴泉”效應,保持內審監(jiān)督信息的適時與連貫,同時,強化人員培訓,彰顯內審分析評價的透析力,謀求審計檢查效率的倍增。

二要謀求內審管理制度與規(guī)范的完善。內部審計人員的工作行為與過程,必須置于內部管理制度,每位內審成員應有相對應的崗位與職責,職責的履行應有科學、合理的激勵與約束制度。建立內審人員準入、交流和學習制度,建立現(xiàn)場審計行為規(guī)范,建立審計項目立項、審批、報告與信息反饋工作制度,完善內審文書流轉、保管與檢查制度,建立、健全內控評審制度,建立一套能凸顯本地內審工作特色,有利于調度每位內審人員積極性的整合辦法,梳理、修繕與整合制度,營造嚴謹、和諧的工作氛圍與秩序。

三要謀求組織內部管理制度的不斷完善。內部審計不能停留在羅列內控制度建立與否上,要上升到評價內部管理制度的優(yōu)劣上,分析內控制度體系能否駕馭整個業(yè)務活動,核對每一個違規(guī)與差錯是否有條款與之對應并施于約束,科學合理地設計測試分析表和分析報告,及時提出修正建議,將內控制度評價工作列入內部審計常規(guī)性的工作范疇,促進組織內部管理制度不斷推陳出新。

篇5

根據(jù)國家發(fā)展銀行卡產業(yè)的總體要求，以面向全市消費者及農民工提供安全、便捷、優(yōu)質的銀行卡服務為目標，加大宣傳力度，培育用卡習慣。通過加大產業(yè)扶持力度，提高技術手段，改善用卡環(huán)境，降低用卡成本，加強持卡人權益保護和規(guī)范市場秩序，促進全市銀行卡受理市場快速健康發(fā)展，使我市銀行卡產業(yè)步入良性發(fā)展軌道。

二、總體目標

爭取到年末，全市年營業(yè)額50萬元以上的商戶受理銀行卡的比例達到50％，全市持卡消費金額占社會商品零售總額的比例提高到15％左右，市區(qū)力爭達到25％。逐步做到重點商務區(qū)和繁華街區(qū)內的商戶、星級飯店、較大規(guī)模的休閑娛樂場所、重點旅游景區(qū)內的商戶和各類專業(yè)市場(如辦公用品批發(fā)市場、裝飾材料市場、鋼材市場、汽車交易市場等)內的商戶全部能受理銀行卡，實現(xiàn)“刷卡無障礙”。

逐步提高貸記卡在銀行卡中的比例，基本形成銀行卡“市場資源共享、業(yè)務聯(lián)合發(fā)展、公平有序競爭、服務質量提高”的良好局面。從現(xiàn)在起到年，全市持卡消費額年均增長50％左右，POS機具布放年均增長30％左右。

三、主要措施

(一)加強組織領導，形成政策合力

為推動銀行卡產業(yè)的發(fā)展，成立全市銀行卡應用工作領導小組(以下簡稱領導小組)，具體負責研究制定推動全市銀行卡應用工作的總體思路、發(fā)展規(guī)劃及相關政策措施；協(xié)調解決銀行卡應用工作過程中出現(xiàn)的各種問題，有計劃有步驟地改善銀行卡受理環(huán)境。

領導小組下設辦公室，作為日常工作機構。負責推動落實領導小組的各項工作部署，定期、不定期組織成員單位對全市銀行卡應用工作情況進行監(jiān)督檢查，及時向政府有關部門和領導小組成員單位通報情況。做好促進銀行卡發(fā)展的各項日常工作。

各縣(市、區(qū))也要盡快建立健全銀行卡工作的領導和協(xié)調機制，并結合本地實際，出臺相應的支持當?shù)劂y行卡產業(yè)發(fā)展的具體實施意見。相關部門和單位要針對上述目標和主要任務制定支持銀行卡產業(yè)發(fā)展的具體措施。

(二)加強輿論宣傳引導，建立聯(lián)合宣傳的長效機制

充分利用電視、廣播、報紙等新聞媒體，多側面、多層次，全方位地宣傳銀行卡，普及銀行卡應用知識，將大規(guī)模集中宣傳與日常性宣傳有機結合，擴大宣傳聲勢，提高宣傳頻率，使社會各界和消費者了解銀行卡、接受銀行卡和使用銀行卡。同時，通過媒體、廣告牌和燈箱等形式進行銀行卡公益廣告宣傳，使銀行卡深入人心。按照權責一致的原則，各銀行卡市場主體，要切實做好推廣普及銀行卡以及防范打擊銀行卡犯罪的宣傳教育工作，使社會公眾掌握銀行卡用卡常識。人民銀行作為銀行卡市場管理主體，要發(fā)揮好牽頭部門的作用，與相關部門一起建立聯(lián)合宣傳的長效機制。

(三)堅持網(wǎng)絡統(tǒng)一，市場放開

堅持網(wǎng)絡統(tǒng)一，嚴格遵守“一柜一機”、“一機多卡”的原則，采取有效措施，切實保證銀行卡受理平臺的通信質量。堅持市場放開原則，在銀行卡受理、機具布放等方面引入市場競爭機制，鼓勵社會各界積極參與市場建設，鼓勵收單機構選擇POS直聯(lián)接入方式，嚴禁通過惡意降低手續(xù)費或以投資等方式爭搶商戶。積極培育銀行卡市場主體，做大做強收單市場。為維護市場秩序，對已經形成的網(wǎng)絡接入格局和存量市場要保持相對穩(wěn)定，新增市場資源主要投入到增量市場的開發(fā)和建設。領導小組辦公室要定期對商戶、發(fā)卡機構受理銀行卡情況進行評比和表彰，并將結果進行通報或予以信息披露。

(四)加大產業(yè)扶持力度，努力改善銀行卡受理環(huán)境

稅務部門要加強金卡、金稅工程合作，做好具有受理銀行卡功能的金融稅控收款機的試點和推廣工作。公安部門要會同人民銀行、銀監(jiān)局、商業(yè)銀行和銀聯(lián)等單位，建立防范和打擊銀行卡犯罪的情報信息交流機制和案件合作機制。積極引導、鼓勵商業(yè)、旅游、餐飲、公用事業(yè)繳費單位、以及醫(yī)院、公路、鐵路售票、加油站、教育、保險、房地產、汽車、煙草、休閑場所等與公眾生活密切相關和現(xiàn)金使用量較大的領域受理銀行卡。各發(fā)卡機構、銀行卡專業(yè)服務機構和特約商戶要適時開展銀行卡有獎消費活動，提高市民持卡消費的積極性，逐步培養(yǎng)市民的持卡消費習慣。要規(guī)范銀行卡網(wǎng)上支付和移動支付等電子支付功能，積極開拓銀行卡的其他實用功能，方便市民生活，促進社會資源共享。領導小組辦公室要組織各發(fā)卡機構對在實施銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工程、發(fā)展銀行卡產業(yè)中成績顯著的部門、單位和特約商戶予以獎勵。

(五)加強銀行卡風險管理，建立風險防范機制

1各發(fā)卡機構要將保證持卡人安全使用銀行卡作為風險防范的重要內容，從技術手段、業(yè)務流程、內控制度、商戶管理、培訓教育等方面提高風險防范能力。要高度重視信用卡業(yè)務開辦過程中的信用風險和欺詐風險，充分發(fā)揮社會信用服務機構在防范信用卡風險方面的作用。

2各發(fā)卡機構之間要加強信息溝通，建立情報信息交流機制和案件合作機制，防范、打擊并重，規(guī)范、治理并舉，努力從源頭上預防銀行卡犯罪的發(fā)生。

3要切實做好銀行卡交易監(jiān)測和大額可疑交易報告工作，通過完善制度和技術措施，防止不法分子利用銀行卡從事洗錢等犯罪活動和跨境轉移非法資金。

4向社會公布銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用投訴熱線、刷卡消費POS機日常維護電話，受理在銀行卡交易中的投訴和建議，廣泛接受社會監(jiān)督。

篇6

1、推進企業(yè)債券發(fā)行工作，完成向國家發(fā)改委報送企業(yè)債券發(fā)行申報材料；

2、推進__農村合作銀行改制，完善__農村合作銀行改制成立__海洋銀行總體方案（草案）；

3、籌建成立__市__區(qū)華定小額貸款股份有限公司；完成華晟小額貸款公司股權轉讓工作，并報省金融辦備案；完成華晟小額貸款公司20__年度考評，配合市審計局完成對公司的年度審計工作；著手開展第三家小額貸款公司發(fā)起人征集工作；

4、完成投融資體制機制創(chuàng)新課題研究，制定出臺《關于進一步加快投融資體制建設的實施意見》；

5、開展__投融資網(wǎng)籌建工作，完成年內上線目標；

6、主動邀請藍色成長、陽光投資等市外風險投資公司來我區(qū)與華業(yè)塑機、森森集團、京洲水產、通發(fā)塑機等企業(yè)現(xiàn)場對接企業(yè)融資上市工作。積極對接中誠信，并邀請其到__工業(yè)園區(qū)開展投融資業(yè)務咨詢；

7、組織召開推廣小額貸款保證保險試點工作討論會；

8、制定《__市__區(qū)金融服務中小企業(yè)促進會章程草案》、《__市__區(qū)金融業(yè)發(fā)展專項引導資金使用管理辦法（試行）》、《__市__區(qū)中小企業(yè)貸款風險補償辦法（試行）》，并完成意見征求工作；

9、積極關注區(qū)外商業(yè)銀行引進工作，主動服務華夏銀行杭州分行在__設點選址；

10、謀劃完成《__區(qū)20__年金融工作思路研究》；

11、加強關注與交流，做好協(xié)調服務，積極推進德勤集團、森森集團和正和造船的上市工作。

12、完成全區(qū)重點企業(yè)及服務業(yè)企業(yè)、“三農”企業(yè)的融資需求調研，并積極銜接各金融機構做好推薦工作。完成對金融機構支持地方經濟發(fā)展的年度考評，配合區(qū)政府召開20__年金融聯(lián)席會議，繼續(xù)強化政銀互動溝通。

13、籌備__村鎮(zhèn)銀行籌建前期工作。

14、浙江省未上市公司股份轉讓試點__運營中心試營業(yè)，組織召開企業(yè)進場咨詢會，鼓勵引導企業(yè)進場平臺，指導大洋水產開展進場平臺的前期工作。

15、針對中小企業(yè)融資難問題，聯(lián)合交通銀行__市分行，組織召開面向工業(yè)企業(yè)的融資洽談會。

16、完成《__區(qū)中小企業(yè)融資存在的問題及對策》、《關于金融支持__區(qū)域經濟發(fā)展的幾點思考》等文章和調研報告

二、20__年工作要點

1、繼續(xù)推進企業(yè)債券發(fā)行工作；

2、繼續(xù)推進__農村合作銀行農村商業(yè)銀行改制；

3、兌現(xiàn)小額貸款公司獎勵扶持政策，繼續(xù)推進華晟小額貸款公司增資擴股；籌建成立我區(qū)第三家小額貸款公司。

4、繼續(xù)推進__投融資網(wǎng)建設；籌建網(wǎng)下專業(yè)投融資服務平臺，實體化建設__“金融超市”，爭取20__年末網(wǎng)下專業(yè)投融資服務平臺初步建成并投入運營；培育投融資信息服務平臺經營主體，實現(xiàn)平臺運作市場化；

5、繼續(xù)推進我區(qū)小額貸款保證保險試點擴面工作；

6、出臺《__市__區(qū)金融服務中小企業(yè)促進會章程草案》、《__市__區(qū)金融業(yè)發(fā)展專項引導資金使用管理辦法（試行）》、《__市__區(qū)中小企業(yè)貸款風險補償辦法（試行）》；

7、探索建立民間資本投資服務中心；

8、繼續(xù)關注市外商業(yè)銀行引進工作；

9、繼續(xù)推進德勤集團和森森集團的上市工作；

10、籌備開展村鎮(zhèn)銀行籌建工作；

篇7

中國工商銀行總行戰(zhàn)略管理與投資者關系部黨支部始終把作風建設作為支部一項重點工作來抓，提出了“在對待利益關系上樹立大局意識，在對待本職工作上注重責任意識，在日常工作中強化服務意識，在干部履職中堅持廉潔勤政”的要求，把作風建設融入黨建工作與業(yè)務開展的各個方面，成為推動支部建設與業(yè)務發(fā)展的重要保障。

―把作風建設融入日常管理，實現(xiàn)作風建設制度化、常態(tài)化。支部注重建章立制，努力形成以制度保障作風建設規(guī)定落到實處、以制度倡導作風建設理念深入人心、以制度促進作風建設常態(tài)長效的良好局面。一是通過不斷深化黨務（部務）公開，發(fā)揮黨員群眾對支部工作的民主監(jiān)督作用，檢驗作風建設成效。二是通過匯編、修訂《戰(zhàn)投部工作手冊》，全面加強內部管理，對支部全體成員工作作風提出明確要求，如提出了簡化內部周報、深化電子化辦公程度等改進文風、厲行節(jié)約的具體要求。三是通過組織專業(yè)處室對轄內存量制度進行修訂整改，并注重與總行各部室加強協(xié)作，不斷強化風險控制能力，完善業(yè)務管理規(guī)范。

―把作風建設融入學習培訓，強化清正廉潔的價值理念。支部注重對作風建設的教育引導，以培訓和信息網(wǎng)絡等教育途徑，增強廉潔合規(guī)文化的滲透力。一是在日常工作中時時警醒全體成員重視作風建設。領導班子注意加強用身邊事教育身邊人，在業(yè)務探討、工作交流中通過典型案例和對潛在風險的分析，強化全體成員的廉潔合規(guī)意識。二是以“每月之聲”等支部品牌為載體，結合重要政策文件開展專題學習交流討論，做好政策文件和會議精神的及時傳達。三是充分利用網(wǎng)絡學習陣地，向全體成員發(fā)送學習資料、推薦閱讀材料，保障了學習時效性，豐富了學習形式，增強了學習靈活度。黨的十召開以來，支部先后組織了13期專題學習，發(fā)送學習資料50余份。

―把作風建設融入隊伍建設，打造素質過硬的優(yōu)秀團隊。支部從領導班子建設、人才選拔和創(chuàng)先爭優(yōu)入手，加強團隊作風建設，為業(yè)務開展培養(yǎng)一支作風優(yōu)良、業(yè)務過硬的優(yōu)秀隊伍。一是通過嚴格貫徹落實黨風廉政建設責任制，完善黨務、部務公開制度，扎實開展管理人員個人事項報告工作，定期召開黨員領導干部民主生活會等多種方式，加強對領導班子的作風建設，為支部黨員、群眾作出表率。二是在人員招聘、晉升等過程中堅持德才兼?zhèn)?，以德為先的人才選拔原則，引導干部員工加強對自身問題的查找、檢討和改進，加強全體成員對作風建設重要性的認識。三是通過設立“先進宣傳處室”“每月之星”等支部團隊及個人獎項和集中學習先進等方式，發(fā)揮先進典型正能量，為全體成員樹立榜樣。

―把作風建設融入業(yè)務開展，為全行發(fā)展添磚加瓦。支部堅持作風建設與業(yè)務開展互促進、共發(fā)展的原則，將業(yè)務實踐作為檢驗支部作風建設成效的重要途徑。一是緊密圍繞中心工作，充分發(fā)揚團結合作、互幫互助的精神，通過多部門、多機構的聯(lián)合攻堅，為全行獲取最大效益和聲譽。截至2013年6月30日，中國工商銀行市值達2233億美元，連續(xù)六年居全球銀行業(yè)第一地位。二是在重大并購項目及資本市場重要溝通活動中，充分發(fā)揚艱苦奮斗、共擔重任的精神，領導班子帶頭沖鋒在前，帶領團隊成員加班加點，攻堅克難，圓滿完成總行黨委交辦的各項任務。自工商銀行開展戰(zhàn)略并購工作以來，實現(xiàn)了連續(xù)14次收購成功、無一失敗的驕人業(yè)績，先后實現(xiàn)了中資銀行在美國、拉美、中國臺灣等地的突破。三是將作風建設要求貫穿于對內、對外溝通交流之中，切實做到“反應及時、嚴謹務實、反饋按時”，認真制定并切實履行內部服務承諾事項，積極主動不推諉，搭建良性互動平臺。

篇8

不斷創(chuàng)新和完善市場基礎設施

（一）建立銀行間債券市場首個專業(yè)性網(wǎng)站

1998年，中央結算公司從服務市場的大局出發(fā)，充分利用計算機及網(wǎng)絡技術建立中國債券信息網(wǎng)，通過網(wǎng)站第一時間將主管部門的市場政策、制度、規(guī)范，以及客戶服務動態(tài)、業(yè)務指引、交易結算行情向市場進行傳遞，令市場效率、市場透明度得到極大提高。

（二）率先啟動客戶服務協(xié)議的制定和簽署

中央結算公司高度重視客戶資產與公司自有資產的有效隔離，切實維護客戶資產的獨立、完整。2005年，在銀行間債券市場率先啟動《客戶服務協(xié)議》的制定和簽署工作，明確了銀行間市場各參與主體的法律關系，有效降低了市場法律風險，為市場的進一步發(fā)展提供法律保證。

（三）率先應用第三方身份認證及密押系統(tǒng)

中央結算公司先后組織制定和了《CA證書管理規(guī)程》、《債券業(yè)務電子密押管理規(guī)程》、《電子密押內部操作流程》等多項制度，率先將中國金融認證中心的國產證書體系，將經過國家密碼管理部門加密算法審查、系統(tǒng)安全性審查的電子密押系統(tǒng)應用到債券業(yè)務計算機系統(tǒng)處理中，確保債券交易結算雙方以及登記托管機構業(yè)務處理的真實性、完整性、防篡改性和不可抵賴性，維護客戶金融資產的安全，維護中央托管機構的權威性。

（四）建立銀行間債券市場首個結算成員評價機制

為了積極引導和規(guī)范市場參與者行為，中央結算公司從1999年開始，組織開展優(yōu)秀成員評選表彰工作，堅持評選標準的客觀性和權威性。經過多年積累與不斷完善，結算成員評價已經成為銀行間債券市場參與熱情高、公正性強、市場影響大、媒體關注密切的服務品牌。

支持并落實好主管部門市場政策，

不斷提升客戶服務的質量和效率

（一）落實好對主管部門的監(jiān)管服務

積極參與主管部門制度的制定及起草工作，以及銀行間債券市場自律組織的設立等。在人民銀行的授權和指導下，中央結算公司建立涵蓋信用風險、道德風險、流動性風險等指標的監(jiān)測系統(tǒng)，聯(lián)合外匯交易中心向市場《銀行間債券市場債券交易監(jiān)測工作方案》，具體執(zhí)行市場一線監(jiān)測職能。另外，主動根據(jù)市場實際情況和變化趨勢，配合進行各項制度的創(chuàng)新研究，完成多項研究成果。

（二）實現(xiàn)結算成員系統(tǒng)與中債綜合業(yè)務系統(tǒng)的直聯(lián)

2009年，中央結算公司制定并《直聯(lián)工作指引》，雙向數(shù)據(jù)接口，將市場結算成員內部業(yè)務系統(tǒng)與中債綜合業(yè)務系統(tǒng)直接聯(lián)接，以標準報文形式對業(yè)務數(shù)據(jù)進行“不落地式”傳輸，實現(xiàn)了債券業(yè)務“直通式處理”和前中后臺一體化管理。按照2015年的統(tǒng)計，直聯(lián)機構債券托管量占全市場比重超過60%，已經成為辦理結算業(yè)務的主要渠道，直聯(lián)給銀行間債券市場業(yè)務操作模式帶來重要變革。

（三）建立非法人投資者賬戶材料電子化提交系統(tǒng)

在13740個市場參與者中，境內非法人機構投資者數(shù)量達到11118戶，成為市場參與者持續(xù)增長的重要來源。為了規(guī)范非法人投資者行為，2015年中央結算公司實施《非法人產品賬戶管理規(guī)程》，強化非法人賬戶的信息管理、期限管理、費用管理、違規(guī)處理等規(guī)范。與此同時，為適應市場發(fā)展的客觀需求， 2016年中央結算公司率先向市場推出自助賬戶管理系統(tǒng)，實現(xiàn)非法人投資者開戶材料的電子化提交、修改、審核，縮短了開戶流程，降低了開戶成本，提高了開戶效率。

（四）持續(xù)開展境外機構入市宣傳推介

目前，在中央結算公司開立債券賬戶的境外投資者為355戶，盡管市場占比仍然較低，但發(fā)展速度較快，2015年至今境外機構的開戶數(shù)量接近之前五年的總和。自2013年起，中央結算公司與市場成員一道，分別在中國香港、中國臺灣、日本、韓國、澳大利亞、新西蘭、英國、俄羅斯等國家和地區(qū)舉辦多場市場推介和投資者交流會議，參與機構達到350余家，參會人員超過600人次。近年來，中央結算公司還在境內舉辦多場針對不同類型境外投資者專題討論會，對銀行間債券市場進行宣傳。中央結算公司還立項完成了《國際客戶專項服務機制研究報告》，與市場中介機構聯(lián)合境外機構入市聯(lián)網(wǎng)指引，在協(xié)助國際貨幣基金組織和世界銀行開立債券賬戶的過程中，被贊譽為亞洲速度。

（五）多項措施并舉提升客戶服務的滿意度

中央結算公司自2003年起建立信息調研員制度，建立區(qū)域重點客戶座談走訪制度，建立客戶服務聯(lián)席會議制度、行業(yè)經理制度，近年來，還陸續(xù)建立了客戶服務微信群、中債價格指標用戶交流、地方政府債服務等多個微信群，多渠道、多手段密切同市場成員的聯(lián)系，深入了解客戶需求，使公司與市場始終保持著近距離的溝通。陸續(xù)《債券賬戶業(yè)務指引》、《CA證書使用協(xié)議（資產管理人及資產托管人適用）》等，簡化投資者入市手續(xù)和材料，便利資產管理人及資產托管人對非法人投資者債券賬戶的管理。

篇9

大家好，日月開新元，天地又一春，自2012年2月份開始參加工作到現(xiàn)在已有2年多的時間了，回首過去，勇于挑戰(zhàn)，與時俱進是我成長的不竭動力；擺正位置，學干結合，是我取得成績的不二法門；從青澀到成熟的跨越發(fā)展，積極進取和開拓創(chuàng)新是我發(fā)展的根本。每一個成績的獲得，都使我更加沉穩(wěn)踏實；每一份贊揚的評價，都使我更加真誠內斂。

2012年榮獲縣支行“先進工作者”稱號，2013年榮獲市分行“優(yōu)秀員工”稱號，2014年榮獲市分行成立三周年的“優(yōu)秀員工“稱號，2014年度被省分行評為“優(yōu)秀信貸員”，2014年榮獲總行“金雁獎”獎狀。這些成績的取得離不開自己的努力，更離不開領導的支持以及同事們的無私幫助，在這里，我要對他們表示最真誠的感謝！

2013年7月份我有幸加入信貸隊伍，成為了一名光榮的信貸人員。身為一名信貸人員，我深知自己肩負著信用社信貸資產實現(xiàn)安全性、流動性、效益性的重大責任，深知信貸工作在信用社業(yè)務經營整體工作中的作用。因此，我把“堅持原則，愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，穩(wěn)健經營”作為自己干好信用社信貸工作的座右銘。通過一年多來扎扎實實、堅持不懈的工作，我以全心全意獻身信合事業(yè)的誠心、全心全意情系“三農”的愛心、全心全意支持“地方經濟”發(fā)展的真心，取得了比較突出的工作業(yè)績，樹立了良好的工作標兵榜樣，得到了轄區(qū)廣大農戶的好評和信用社干部員工的一致認可。

一、刻苦努力，勤練信貸內功

剛開始從事信貸工作實踐的時候可謂是處處碰壁。還記得是在2013年8月，當時，縣支行通過前期的大力宣傳，有一些有需求的客戶開始上門咨詢，也迎來了我的第一位貸款客戶。這位客戶是個養(yǎng)豬農戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對市場、對養(yǎng)殖行業(yè)非常了解。由于是第一次與客戶進行“營銷”交流，加上我對養(yǎng)殖行業(yè)了解不夠，心里頗緊張，交流不到20分鐘，客戶突然說：“我貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點款嘛，怎么跟審犯人似的?！币姞睿亿s忙解釋，可這位農戶就是不再配合了，無奈，與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產”。

這次失敗的“營銷”交流讓我很難受，情緒也陷入了谷底，我迅速調整自己的心態(tài)，不斷回憶當時交談的場景，分析失敗的原因，主要還是因為缺乏與客戶交流的經驗，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。所以我告訴自己一定要刻苦鍛煉、多與客戶交流，不斷提升自己業(yè)務能力。從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習介紹貸款業(yè)務；下班后還走親訪友，介紹郵儲小額貸款，把他們當成練習對象。從事信貸調查，如何盡可能多的獲取客戶的生產經營及家庭信息。通過實踐，我逐步掌握了與客戶交談的技巧，根據(jù)不同類型的客戶運用不同的談話方式，著重強調解釋其關注的細節(jié)，消除客戶對我行產品的疑惑之處，用真誠的語言，自然的動作打動他們，達到讓客戶現(xiàn)在開心的借款，日后開心還款的目的！功夫不負有心人。一段時間后，我變得能說能聊了，與人交流技巧有了很大提高，貸款業(yè)務也逐步走上了良好的發(fā)展軌道。

二、風雨無阻，情系三農發(fā)展

群眾利益無小事，作為一個土生土長的農民的孩子，我對于農民“面朝黃土背朝天、一場天災兩手空”的艱辛我深有體會。因此，從我走上信合崗位那天起，在我心里產生一個善良而樸實的愿望，讓生我養(yǎng)我的這方水土快一點富裕起來、讓勤勞貧窮的父老鄉(xiāng)親早一天富裕起來。我深知服務出資金、服務出效益、服務出形象的重要性，為此，我在日常工作中嚴格要求自己，滿腔熱誠提供優(yōu)質金融服務。對走進支行大門的每一位農戶，當成親朋好友一樣對待；急農戶之急，想農戶所想，堅持嚴格執(zhí)行信貸管理有關規(guī)定的前提下，盡最大可能簡化辦理手續(xù)、為農戶提供方便快捷的信貸資金服務相結合；熱情周到地迎來送往，給貸款戶營造一種信用社如自家的感覺。

記得13年11月，有位客戶一早就來到支行，稱自己兩天后要多進500多頭小豬，還差5萬元現(xiàn)金。如果貸不上款，就會減少很多收入。當時，天空下起了大雪，鄉(xiāng)下路又很滑，車子只能到公路上，我和同事下車頂風冒雪，踩著泥濘小路走了4里多路來到了客戶家。一推開門，客戶驚呆了，門口站了兩個泥人！客戶說：我想著這樣的天氣你們不會來了，沒有想到你們這樣敬業(yè)！隨后我們展開了調查，回到支行，我馬上開始編寫調查報告，準備材料。當晚8點，審貸會對該客戶的貸款申請進行審批。晚9點鐘，我已將資料錄入系統(tǒng)，并準備好放款的所有手續(xù)。第二天早晨8點，及時向該客戶發(fā)放了貸款。拿著貸款客戶激動地說：“您們郵儲銀行真是幫了我大忙了，沒想到會這么快，不到一天貸款就辦下來了，況且又是在這種天氣下，真是為我們農民解決了實際困難??！”后來調查路過這位客戶的豬圈時，看著他的小豬正在茁壯成長，我們的內心是欣慰的。

我們郵儲的每個信貸員往往要管二到三個村的信貸服務工作，貸款額達幾百萬元，且農村人員居住分散，信貸資金額小面廣，點多面散，一個村要跑一圈，需要很長時間。因此，在平常工作中馬不停蹄，晴天一身灰，雨天一身泥，對基層郵儲銀行的信貸員來說家常便飯。但是不論何時何地，我們都以全心全意情系“三農”的愛心、全心全意支持“地方經濟”發(fā)展的真心，風雨無阻，真正為老百姓提供最優(yōu)質的服務，為地方經濟發(fā)展提供最直接的動力。

三、堅定信念，遵守郵儲鐵規(guī)

服務是我們貸款產品的一大優(yōu)勢，郵儲銀行貸款方便快捷、陽光透明，有“八不準”和“三十個嚴禁”等鐵的紀律，信貸員下鄉(xiāng)調查真正做到不吸客戶一支煙、不喝客戶一口水的規(guī)定，在我縣形成了良好的口碑。我嚴格遵守“八不準”和“三十個嚴禁”的規(guī)定，恪守道德底線，真正解決農村和農民貸款難的問題。

客戶王某家住新阮店鄉(xiāng)，膝下兒女均在上大學，學費、生活費是一項不小的開支。當許多客戶在郵儲銀行貸款的幫助下發(fā)家致富的事跡慢慢在周圍傳開時，王某也“動心”了。他趁郵儲銀行小額貸款宣傳隊到自己村莊的時候，向郵儲銀行信貸員和盤托出了自己的想法，試探著問自己是否可以向郵儲銀行貸款。我對他說：“幫助老百姓發(fā)家致富，讓老百姓過上好日子是國家的政策，更是我們郵儲銀行義不容辭的責任和義務?！蓖跄钞斕炀偷轿铱h支行提交了客戶農戶聯(lián)保貸款申請，第二天一早王某就收到了讓他去郵儲銀行簽訂貸款合同的通知。在郵儲銀行2萬元資金的支持下，老王擴大了規(guī)模，賺到了錢。老兩口逢人就夸郵儲銀行貸款快、服務好，在他們最困難的時候幫助了他，日子越來越好了，供兩個兒女上大學也不用愁了，一家人的幸福生活都是郵儲銀行造就的。

年前，老王領著兒女帶著禮品和錦旗來到信貸部向我表示謝意，我指著墻上掛著的信貸員“八不準”制度婉言謝絕了老王，并告訴他：“我們所做的是實實在在的支農貸款，是陽光透明的信貸，除貸款利息外不需要您支付其他任何費用。”最后老王把禮品收了起來，但是留下了錦旗，上面寫著：雪中送炭，農民幫手！臨走時，我還贈送他過年門畫，王某表示一定要貼到家中大門上，讓他們村里的人都知道是郵儲銀行讓他富了。

像老王這樣的例子還有很多，在為客戶服務的過程中，我始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務，做到操作標準、服務規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。

四、舍小為大，實現(xiàn)人生價值

欣喜的背后是一步步的辛酸。自從我來到信貸部工作之后，由于工作太忙，根本就沒有節(jié)假日，每天早出晚歸，和家人團聚的日子也就少之又少。記得一次爺爺因為腦血管硬化住院一個多月，我硬是抽不出時間看望一下，感覺來信貸上班真是虧欠家人太多了！但是家人一直很理解我，有時加班到夜里2點多，家人一直等我回家，有時我還經常把寫不完的調查報告帶回家，但是家人為了不打擾我的工作，任勞任怨地承擔起了所有家務，看到家人這樣全心全意的支持，心中有一種說不出的內疚和歉意。

來信貸工作的一年多時間里，幾乎沒有陪家人看過一次電視、上過一次街，感覺自己的每一天都是以秒來計算的，爺爺奶奶生病了也沒有時間去看望，家里麥收秋收時更是沒有回家?guī)瓦^忙，有時調查路過家門口時硬是沒有進門看看年邁的父母！成績的取得飽含了辛酸，但是我相信，當家人看到我取得的成績時，一定會一如既往的支持我，鼓勵我！

篇10

一、成功實施會計電算化，使財務工作上一個新的臺階。

按照年初計劃，財務部于上半年度完成了財務軟件的實施工作。在實施中與軟件銷售方的技術人員多次溝通，在數(shù)據(jù)初始化時建立了規(guī)范的施工企業(yè)帳套體系，對會計科目、核算項目、費用項目的設置均按照施工企業(yè)會計制度的規(guī)定進行設置。為今后稅務部門、銀行部門進行帳務檢查做好前期工作。目前會計電算化已全面實施，按項目部、按公司共建有9個完整帳套，運行良好，由總賬會計負責。會計人員全都熟練掌握了財務軟件的應用與操作，財務核算也由手工順利過渡到電算化處理業(yè)務。這不僅為財務人員節(jié)約了時間，提高工作效率，還大大提高了數(shù)據(jù)的查詢功能，為財務分析打下了良好的基礎，使財務工作上了一個新的臺階。

存在的問題是：由于儲存數(shù)據(jù)庫的電腦不是單獨的電腦，平時也在進行日常工作的操作。由于操作失誤，致使一個帳套的數(shù)據(jù)丟失，只能花費人力、花費時間重新輸入帳套。今后的工作中要求財務人員養(yǎng)成良好的數(shù)據(jù)備份習慣，每月定期進行硬盤、光盤的備份，并將數(shù)據(jù)備份的工作落實到責任人，避免發(fā)生類似重復勞動。

二、認真做好常規(guī)性財務工作。

1、財務部雖然人數(shù)不少，但都分散到各項目部，公司本部財務人員每天面臨大量的資金支付、費用報銷、記賬、票據(jù)審核工作。同時還要配合經營部的投標工作，做好大量的會計報表資料、銀行資料、社保資料工作，每月還要頻繁辦理員工社保申報和增減工作。在這最平常最繁瑣的工作中，財務部能夠輕重緩急妥善處理各項工作，及時為各項經濟活動提供有力的支持和配合，基本上滿足了各部門對我部的財務要求。

2、對日常的財務工作流程熟練掌握，能夠做到有條不紊、條理清晰、賬實相符。從原始發(fā)票的取得到填制憑證，從會計報表編制到憑證的裝訂和保存，從經濟合同的歸檔到各種基礎財務資料的收集，都達到了正規(guī)化、標準化。收集、整理、裝訂、歸檔，一律按照財務檔案管理制度執(zhí)行，使得財務部成為公司的信息庫。

存在的問題是：在財務部內部的自查和反檢中，發(fā)現(xiàn)個別業(yè)務帳務處理不夠嚴謹，比如多頭掛往來的現(xiàn)象時有發(fā)生。工作量大，沒有時間復核是客觀原因，主觀上還是處理業(yè)務時不夠細心嚴謹，沒有養(yǎng)成邊工作邊思考的好習慣。下年度將加大內部自查、對賬工作，時時確保每筆業(yè)務準確無誤。

三、有效開展項目成本核算，加強了對各項目部的財務監(jiān)督管理。

1、財務部適時地進行內部崗位調換，專門設立成本會計崗位，由具備現(xiàn)場財務管理經驗的財務人員擔任，每月走到項目中去，分項進行成本核算。

2、2010年度，我部組織成本會計配合工程部一起多次下項目，對漢源h段、漢源f段、巴中s302線、康定公路幾個公路項目進行核算。在核算同時重點對各項目的債權債務、資金收支、潛在虧損、財務風險、成本費用控制等情況作了詳細的了解和檢查，為集團公司加強對項目部的管理、提高企業(yè)效益提供了及時有效的信息。

3、針對每個項目核定的費用指標，在執(zhí)行過程中，嚴格審核，加強對可控費用的控制。對于增加費用項目及超標費用項目，督促項目部完善事前報告審批程序。

存在的問題是：一是部分項目財務基礎管理工作比較薄弱，自營項目中的材料管理監(jiān)管不夠。尤其巴中s302線項目，材料單據(jù)不能及時遞交財務、部分結算單據(jù)只是結算人持有，財務人員沒有掌握。致使材料數(shù)據(jù)不能及時、準確的上報，工程欠款不能及時掌握，無法統(tǒng)籌安排資金。

二是由于材料員由項目部自行聘用，未經過系統(tǒng)財務培訓，對公司的財務制度不了解，欠缺數(shù)據(jù)傳遞的配合。應加強對材料員的培訓，將公司的財務制度貫徹下去。

三是原始記錄單據(jù)不統(tǒng)一，開單人員隨意性大，結賬時財務復核不能一目了然，增加審核難度。財務部應規(guī)范項目上的各種原始記錄的票據(jù)，對機械施工、碎石材料、運費等設計專用財務單據(jù)，要求材料員按財務要求規(guī)范填開、規(guī)范簽字、按時匯總報送。同時應將數(shù)據(jù)的統(tǒng)計與報送流程化，做好基礎數(shù)據(jù)的規(guī)范、采集和上報，保證財務資料的準確性和及時性。

四、積極籌措資金，保證現(xiàn)金流的正常化。

2010年幾個公路項目同時施工，資金總量需求增加，這給財務部帶來了不小的融資壓力。為了公司的長遠發(fā)展，取得銀行貸款支持，以彌補公司發(fā)展進程中對資金的需求，這是財務部XX年年度的奮斗目標。本年度，通過對多家銀行考察，選擇在成都市商業(yè)銀行錦江工業(yè)園支行開立基本賬戶。通過半年多的交往和多次溝通，與銀行建立友好合作關系。在此期間根據(jù)銀行要求收集、整理了大量財務資料，編制各類貸款報表，并多次接待銀行及擔保公司的考察。幾番周折，終于與2009年12月份，在成都中小企業(yè)擔保公司的擔保下，與成都市商業(yè)銀行錦江工業(yè)園支行成功建立200萬元的信貸關系。

在完成貸款工作的同時，加強與銀行的交流，并且在準備貸款資料時，從封面到內容都花費不少心思，從一個文字到一個數(shù)據(jù)都字斟句酌。對于首次貸款的企業(yè)能夠提供出這樣的資料來，銀行給予了肯定的評價，樹立了公司財務健全、管理規(guī)范的企業(yè)形象。而財務部在交流中對貸款工作也有了全面的了解，學到了新的業(yè)務知識。

雖然這次貸款沒有達到預期350萬元的目標，但是在目前國家限制對施工企業(yè)貸款的宏觀政策調控影響下，在房產證沒有取得的客觀條件限制下，取得這樣的貸款額度，財務部是盡了最大努力了。這也是公司首次與銀行合作。

下年度將與銀行建立更加密切的聯(lián)系，多與銀行溝通交流，除了確保XX年年原有的融資總量外，積極尋求新的融資渠道，爭取獲得更多、更靈活的資金支持。同時還要開展并推進銀行信用等級的評級工作，為公司的招投標工作提供有力支持。

五、對掛靠單位進行多元化的財務管理。

1、2009年年度對生態(tài)公司掛靠項目的管理模式是采取工程收入集中到基本戶，在扣除管理費、稅費后剩余資金由掛靠單位自由支配。這種管理方式的優(yōu)點是：資金集中，為公司貸款創(chuàng)造良好環(huán)境;利用部分閑余

資金周轉，可短期緩解公司資金壓力;通過對資金的管理間接掌握了掛靠項目的施工情況、材料支付情況。缺點是：掛靠單位在資金使用上有一定的限制，因此有一定的抵觸。為了獲得理解和支持，財務部充分做好解釋和服務工作。同時這種管理模式必須開外出經營管理證明，涉稅手續(xù)多，給財務部的工作增加難度和工作量?？傮w來說這種管理模式更利于公司的持續(xù)經營和長遠發(fā)展，因此，下年度將繼續(xù)采用這種模式對宇洋生態(tài)綠化公司的掛靠項目進行管理。

2、2009年年度對康鵬公司的管理模式是采取開立臨時賬戶，在繳納管理費后，其資金由項目部自行支配，涉稅手續(xù)自行負責。這種管理模式給予掛靠項目充分資金自由，財務只通過支票監(jiān)章一枚進行管理。但由于人手不夠，這種管理也幾乎流于形式。對此，公司存在一定的風險。掛靠單位未建賬存在稅務風險，資金使用沒有監(jiān)控，存在抽逃資金風險、債務風險。但由于公路項目發(fā)票取得難度較大，施工地點偏遠。財務部推行資金集中管理模式障礙重重，2009年度需要通過與稅務部門的溝通，尋求更完善的管理方法。

3、對掛靠項目的管理中需要頻繁辦理稅務手續(xù)、銀行開戶手續(xù)。大量的外派工作給本部增加了很大的壓力和工作量。為了做好各項工作，財務部一方面做好人員安排、工作安排，另一方面對掛靠項目一視同仁，熱情服務，針對他們的財務咨詢、稅務咨詢時，耐心解釋，同時也吸收各方意見，不斷提高認識，做好財務服務工作。

六、加強與稅務部門的溝通。

1、在年初的一次臨時稅務抽查中，及時與稅務專管員進行事前溝通，同時做好帳務自查的準備工作，在檢查中認真對待稅務人員的詢問，順利通過了稅務檢查。

2、財務部在辦理各種稅務證明、稅務資料時，由于外地稅務部門出于抓稅源的目的，人為制造很多阻礙、甚至刁難。財務人員不懈努力，多方尋求突破口，加強與本地稅務部門的溝通，最終獲得本地稅務部門的理解和支持，避免公司承擔一些不合理的稅負。

3、在不違反財政、稅法規(guī)定的前提下，對企業(yè)所得稅、房產稅、個人所得稅進行了稅務籌劃，合理地為公司降低稅負。同時每月按時進行納稅申報，最多的月份要在規(guī)定的時限內同時面對七個稅務局進行申報，但財務部統(tǒng)籌安排時間，財務人員內部協(xié)作配合，每月都按時完成稅務申報工作，盡最大努力樹立誠信納稅的形象。

存在的問題是：項目部出于節(jié)約成本的良好出發(fā)點，沒有取得相應的發(fā)票，致使賬面利潤高達幾百萬。各項目財務人員平時都盡力收集發(fā)票，但杯水車薪。本年度3月份需要面對康鵬公司帳務、三和公司帳務的稅務檢查，財務部必須采取應對措施，這需要公司領導和項目部的支持。另一方面針對施工企業(yè)這種普遍都面臨的發(fā)票取得難的問題，財務部應加強與稅務部門溝通，尋求更好的解決方案。

七、加強資金管理。

1、積極做好往來款的清理工作。應收款主要是員工出差和購物所借的備用金，這部分借款如不及時清理，就不能夠真實反映經濟活動和經費支出，甚至會出現(xiàn)不必要的損失，為此我們采取積極措施加強管理和清算。一是控制借款的資金額度;二是控制借款占用時間;三是及時對借款清理結算。由于采取有力措施，使公司本部的每位員工養(yǎng)成借款及時了賬的良好習慣。

2、針對貨幣資金，每月末定期對項目財務人員和公司出納的貨幣資金進行內部自查、自檢工作。雖然面對巨大而繁瑣的資金流量，仍能保證資金收付安全、準確。

存在的問題是：個別項目部存在給員工的私人借款因員工擅自離崗而沒有追回。針對這個問題財務部明令要求：私人借款必須上報財務部并經總經理批準，發(fā)放工資時應及時扣回。

在加強資金管理的同時，財務部還需要思考資金效益。在公司沉淀資金較多的時間段，可以與銀行密切合作，嘗試采取“通知存款”“協(xié)定存款”的方式，提高公司資金增值率，與銀行相互支持取得雙贏。

八、認真做好年終決算工作。

年終決算是一項比較復雜和繁重的工作任務，主要是進行帳務清點，盤點公司的經營狀況，考核各項目經濟指標。同時也是向銀行、稅務部門提供公司一年來財務狀況的重要文件。在歲末年初的這個月里，財務部同心協(xié)力、加班加點，表現(xiàn)出不怕苦、不怕累的敬業(yè)精神，于本月16日順利完成年終決算工作。

本年度的財務報表內容包括公司整體的盈利能力、債權債務;宇洋公司、康鵬公司、科技公司的盈利能力;經營部、各工程項目部的經濟指標完成情況、費用開支情況。全面反映了公司的經營狀況、債權債務、資本結構、償債能力。為本年度的績效考核、經營責任目標考核工作提供了真實可信詳盡的數(shù)據(jù)信息。財務部將根據(jù)集團領導的經營思路，不斷積累經驗，提供更加詳盡的財務數(shù)據(jù)。

九、團隊建設

1、本年度由于業(yè)務擴大，招聘了一批大學應屆畢業(yè)生，實行新生力量的培養(yǎng)。財務部在年初首先完成內部組織結構的完善，針對每個崗位編制了崗位說明書，明確崗位責任、工作內容、工作權限、必備的崗位技能及相關崗位的匯報與外聯(lián)關系。使每個新職員清晰的知道該怎樣開展工作，本部門對他有什么要求。新職員到崗后，在對他們進行專門培訓的同時注重平時工作中的溝通、指導。老職員傾囊相授，新職員虛心求教。在很短的時間里，他們迅速走上工作崗位獨立開展工作，并且大部分表現(xiàn)非常優(yōu)秀。

2、本年度財務部內部面臨著多次崗位調整，在調動過程中，按規(guī)范流程做好工作移交、票據(jù)移交和貨幣移交。各崗位工作在移交后，仍然有序、順利地開展工作，保證了財務部的營運正常。

3、定期召開財務工作會議。通過會議將公司的經營方針、管理理念、政策信息垂直傳達到每位職員。同時通過部門會議不斷總結工作中存在的問題，共同探討解決方案，布置下一階段的工作任務。使每位財務人員明確工作目標和工作責任，逐步規(guī)范各項會計行為，在各個環(huán)節(jié)按一定的規(guī)則、程序有效地運行和控制。

存在的問題：項目財務人員財務知識、稅務知識欠缺，在票據(jù)處理上不夠明了，造成往來帳務不夠清晰，在審核與帳務處理時，公司本部需花費很大精力理清往來關系。部分財務人員在工作中責任心不強，不能站在公司的立場和利益上。同時還存在服務意識不夠，不服從項目經理的安排，人為制造資金支付障礙，吃拿卡要的不良工作作風。更為嚴重的是發(fā)生了財務人員挪用現(xiàn)金的事情，由于發(fā)現(xiàn)較早，沒有造成損失。但這件事對我部的工作敲響了警鐘。

為吸取前車之鑒，針對不良工作作風下年度將從以下幾方面加強管理。制度管理方面：加大監(jiān)督力度，定期對現(xiàn)金進行盤點，做到防患于未然。人性管理方面：加強財務人員素質教育、職業(yè)道德教育。技術管理方面：建議實施遠程軟件，加強財務集團化管理，加強資金使用管理。這需要進一步完善財務軟件系統(tǒng)，把項目部出納的現(xiàn)金及銀行帳務納入目前的財務軟件網(wǎng)絡中，并爭取做到實時透視各項目部的業(yè)務與財務數(shù)據(jù)及現(xiàn)金流。最后一方面：財務部真誠歡迎項目經理、項目職員、協(xié)作隊伍針對不良作風進行舉報投訴。

針對專業(yè)知識方面財務部應加強培訓：包括稅務知識、銀行知識、會計業(yè)務以及如何與稅務官員交流的技巧。尤其本年度企業(yè)所得稅、個人所得稅國家均出臺新稅法，財務部將安排專門時間進行內部學習、討論，部門經理在注重自身專業(yè)提高的同時應充分帶動本部門職員。將項目財務人員培養(yǎng)為不僅能夠做好資金收付工作，還能夠充分發(fā)揮財務管理的作用，增強獨立解決問題的能力。

通過對這半年來的工作思考，有以下感觸：

其一：榮譽感、責任感、歸屬感是打造一個業(yè)務全面、工作熱情高漲的團隊的基本條件。

其二：責任心是作為從業(yè)人員最基本、最重要的職業(yè)素質之一。