摘要：誠信是一切道德的基礎(chǔ)和根本，是一個人思想道德素質(zhì)最核心的外在表現(xiàn)。文章詳細列舉了大學(xué)生誠信缺失的現(xiàn)狀，從傳統(tǒng)觀念、社會、高校、大學(xué)生自身和家庭等多方面分析了大學(xué)生誠信缺失的原因，有助于大家尋找到有效防范大學(xué)生誠信缺失的方法和對策。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；誠信；缺失；現(xiàn)狀；原因

“誠信”是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)行為規(guī)范，是社會主義建設(shè)者的基本素質(zhì)要求，也是現(xiàn)代文明的重要標志。作為接受高等教育的大學(xué)生，其誠信程度近年來備受質(zhì)疑?；轁毨W(xué)子的國家助學(xué)貸款的步履艱難讓社會對大學(xué)生的誠信鮮見一斑。2007年8月，揚州高校國家助學(xué)貸款的違約率達到17%，違約金額高達112萬，工行總部停止與揚州市6所高校的國家助學(xué)貸款協(xié)議。大學(xué)生誠信缺失對高校和社會提出一個嚴峻地課題。

一、當代大學(xué)生誠信缺失的現(xiàn)狀

大學(xué)生誠信缺失不僅指其經(jīng)濟失信行為，還包括在生活、學(xué)習(xí)中違反道德或犯有嚴重過錯的行為。高校一直在教育學(xué)生要做到“明禮誠信”，但觸目所及的誠信缺失現(xiàn)象比比皆是，而且表現(xiàn)形式多種多樣。

（一）學(xué)習(xí)方面誠信缺失

一、我國保險業(yè)誠信建設(shè)的現(xiàn)狀

目前我國保險業(yè)在快速發(fā)展的同時，市場出現(xiàn)了一些違背誠信原則的現(xiàn)象。一些保險公司利用信息優(yōu)勢和保險業(yè)務(wù)專業(yè)性強的特點，在個別案件中拒賠不合理；違規(guī)經(jīng)營，支付過高的手續(xù)費、采用過低費率等惡性競爭行為，損害了保險公司的社會聲譽。而不少保險人在利益驅(qū)動下，許諾虛假的高回報率，回避說明保險合同中的免責(zé)條款，一味向客戶推銷保費高卻不一定適用的險種；還會出現(xiàn)撕單、埋單、私吞或挪用保費、制造假賠案、誤導(dǎo)甚至欺騙投保人等行為。而一些投保人在投保時不履行如實告知義務(wù)，或在不滿足投保條件下為獲取保險保障而提供虛假信息；更有甚者，騙保騙賠花樣翻新等等。這些違背誠信道德和法律的行為對保險業(yè)的發(fā)展已造成了嚴重的損害。

二、我國保險業(yè)誠信現(xiàn)狀的成因

1.制度缺陷

制度缺陷主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）社會信用體系不完善

在構(gòu)建和諧社會的進程中，隨著社會保險制度改革的深化，社會保險法律法規(guī)的完善，籌資和運行機制的調(diào)整，如何收好、管好和用好巨額的養(yǎng)老保險資金，保證養(yǎng)老保險資金的安全運營，將關(guān)系到人民群眾的切身利益，關(guān)系到經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。南京市社會保險申辦機構(gòu)在實踐中探索的通過信譽等級評定激勵用人單位按實申報繳費的做法，是一種治理本之策，提供了許多啟示。

南京市社會保險費征繳管理中心（下文簡稱中心）成立于2002年5月，負責(zé)全市養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷和生育保險基金的征繳管理工作。中心成立之初，社會保險費的支付已經(jīng)面臨相當困難的境地，尤其是2002年和2003年，南京市不少參保單位繳費基數(shù)申報不實，社會保險費欠費比較嚴重，僅養(yǎng)老保險基金每年預(yù)算缺口均達8億多元。這一現(xiàn)象在全國都普遍存在。如不盡快改變這種局面，不僅難以確保社會保險費的征收與按時、足額發(fā)放，更將危及剛剛啟動不久的社會保險制度改革，并有可能釀成重大的社會問題。

在南京市政府的支持下，依據(jù)國家、省政府的相關(guān)法律、文件精神，中心在實踐中探索形成了“以規(guī)范申報程序引導(dǎo)，以強化社會保險費促進，以信譽等級評定激勵用人單位按實申報繳費”的社會保險費征繳管理良性循環(huán)模式。這一模式被國家勞動社會保障部充分肯定，2004年在南京市專門召開現(xiàn)場會。隨后幾年，南京市社會保險費支付的困難局面得以逐步改變，2006年開始略有節(jié)余。

社會保險費申報繳納A級信譽單位評定工作是南京市社會保險費征繳管理模式的重要特色，評定工作在南京市用人單位中產(chǎn)生了廣泛的響應(yīng)。自2003年啟動A級信譽單位評定工作以來，相繼有500多家用人單位主動申報，經(jīng)層層審核，嚴格把關(guān)，先后于2004、2005、2006、2007年和2008年評選出49、46、34、26和30戶，累計185戶A級信譽單位。

根據(jù)《社會保險費用申報繳納信譽等級評定管理辦法》（寧勞社征（2003）7號）的規(guī)定，A級信譽單位每三年為一個評定期。因此，2004年度被評為“社會保險費申報繳納誠信單位”的繳費單位，必須在2008年規(guī)定的日期向評審機構(gòu)提交上一個評定期內(nèi)（2005-2007結(jié)算年度）本單位履行社會保險申報繳納各項義務(wù)的書面材料并提出復(fù)評申請。評審機構(gòu)將依據(jù)《評定管理辦法》和《社會保險費申報繳納誠信單位復(fù)評評分標準》的規(guī)定，通過一定的程序，對復(fù)評單位分別做出三種決定：保留“社會保險費申報繳納誠信單位”、限期整改后保留“社會保險費申報繳納誠信單位”和取消“社會保險費申報繳納誠信單位”的稱號。

《社會保險費用申報繳納信譽等級評定管理辦法》是一項與全體市民切身利益息息相關(guān)、具有深遠影響的重大公共政策。經(jīng)過醞釀、決策、實施、評估的完整過程，現(xiàn)在，我們通過對這項政策的理性分析將更能領(lǐng)會它的重要意義。

一、我國保險市場誠信缺失的表現(xiàn)及根源分析

(一)保險誠信缺失的表現(xiàn)

1.保險供給者的誠信缺失。保險供給者即保險市場上提供保險產(chǎn)品的保險公司。過去十幾年,我國保險業(yè)一直處于粗放型發(fā)展階段,由于保險公司的信息披露缺乏及保險業(yè)務(wù)的專業(yè)性強,使保險消費者處在信息不對稱的博弈中,投保前投保人無法了解保險公司的資產(chǎn)負債、償付能力、經(jīng)營狀況等與公司誠信系數(shù)相關(guān)聯(lián)的信息,對投保后能夠得到多大的保障程度及賠付的速度也無從把握準確的信息,只能憑借保險人的說教或?qū)ΡｋU公司的主觀印象做出投保判斷,客觀上為保險公司的失信行為創(chuàng)造了條件。一些保險公司受制于保險公司重經(jīng)濟效益、輕社會效益及經(jīng)營行為短期化的管理體制,保險理賠不規(guī)范、不及時履行甚至拒不履行賠付義務(wù),或在保險責(zé)任的界定、標的的估損定損中內(nèi)外勾結(jié)、姑息遷就,做出不利于保險公司的責(zé)任認定,敗壞了社會風(fēng)氣,也破壞了保險合同雙方的誠實守信的信用關(guān)系。一些保險公司及其分支機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營,甚至對保險人違背誠信的行為聽之任之。高手續(xù)費、高返還率、低費率等惡性競爭使保險企業(yè)始終處于低質(zhì)態(tài)的信用循環(huán)。一些保險公司甚至向保險監(jiān)管機構(gòu)提供虛假財務(wù)報告,以逃避應(yīng)盡的責(zé)任與義務(wù)。從宏觀層面來講,保險公司償付能力不足,積累風(fēng)險過大,壽險公司的“利差損”問題,也是不誠信的重要表現(xiàn)。

2.保險消費者的誠信缺失。保險消費者包括投保人、被保險人和受益人,其誠信缺失主要表現(xiàn)在投保時和索賠時,逆向選擇和道德風(fēng)險是其主要表現(xiàn)。一些投保人在投保時,不履行如實告知義務(wù),使保險公司難以根據(jù)投保標的的風(fēng)險狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保;有些被保險人和受益人,故意虛構(gòu)保險標的或保險事故騙取保險金,偽造、變造與保險事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù),編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,騙取保險金,增大了保險標的及社會財富的損害,增加了保險人理賠的成本。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,中國目前私車貸款約30%違約還貸,10%的汽車貸款難以追回,在某些車貸險發(fā)展較快的地區(qū),車貸險的平均賠付率高達135%,最高達到近200%,多數(shù)保險公司的車貸險虧本經(jīng)營,最終導(dǎo)致該業(yè)務(wù)的停辦。在購車族消費群體中,信用缺失的亞文化造就了購車族這一亞文化群落對保險業(yè)的整飭。還有資料顯示,我國保險騙賠案件平均比英美等保險發(fā)達國家要高出一倍。

3.保險中介者的誠信缺失。保險中介者包括保險人、保險經(jīng)紀人和保險公估人等。其誠信缺失主要表現(xiàn)在其業(yè)務(wù)中欺騙、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;阻礙或誘導(dǎo)投保人不履行如實告知義務(wù)等。我國則較多地表現(xiàn)為保險人的誠信缺失。目前保險人隊伍已增加到120萬人,整體素質(zhì)良莠不齊,保險公司對保險人的培訓(xùn)與管理不嚴。不少保險人在獲得更多手續(xù)費的利益驅(qū)動下,保險推銷手段非理性化,片面夸大保險產(chǎn)品的增值功能,模糊保險條款,回避說明保險合同中的免責(zé)條款,許諾虛假的投資回報率或分紅率,有意隱瞞兌現(xiàn)條款及投保人索賠義務(wù)等內(nèi)容,甚至誤導(dǎo)投保人。一些保險人甚至冒簽保險文件,損害了保險公司的形象與信譽,給投保人、被保險人造成經(jīng)濟損失,引起保險消費者的普遍不滿,更導(dǎo)致了整個保險業(yè)失信于社會,嚴重損害保險業(yè)的聲譽。

4.保險人之間的誠信缺失。保險業(yè)的整體形象和競爭優(yōu)勢有賴于所有保險公司和全體從業(yè)人員的共同維護。但在現(xiàn)實經(jīng)營中,以鄰為壑的情形卻時有發(fā)生。有的保險人為了爭攬業(yè)務(wù),不惜違背監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定和行業(yè)自律協(xié)議,變相降低費率、提高手續(xù)費。有的保險人在分保過程中,有意隱瞞和原保險標的有關(guān)的某些風(fēng)險。有的保險業(yè)務(wù)員在展業(yè)時,常常視同行為冤家,標榜自己,貶損他人。這樣的相互排擠損害更不利于整個保險行業(yè)的發(fā)展。

一、保險人“誠信”缺失的成因

(一)地位不明確

保險人雖然是為保險公司工作，與公司簽訂的是合同，明確的是雙方的權(quán)利和義務(wù)，而不是勞動合同。保險人擁有自己的客戶群，并不依附于保險公司，自己也是老板，不算是公司的員工，也無法享受公司為職工提供的社會保險和各種福利，從某種程度上講可以稱之為自由職業(yè)者。保險人雖然接受保險公司的培訓(xùn)，但是因其不是公司正式員工的編制，其合法權(quán)益不能完全得到保障，出現(xiàn)問題責(zé)任難以落實。但他們卻是營銷的主力，因而，在銷售保單的時候受到的約束力不強，個人短期行為明顯，也使得保險人的社會認同感在某種程度上大大降低。

(二)人員素質(zhì)低

我國對保險人實行就業(yè)準人制度，即每一保險人員必須取得相應(yīng)的資格證書才能從事這一職業(yè)。然而現(xiàn)實是，保監(jiān)會曾于2003年降低從業(yè)門檻，只要初中學(xué)歷就可報考人員資格，從業(yè)考試合格率得到了大幅提高?！伴T檻”的降低使很多人可以進入這個行業(yè)，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到保險公司。這樣做的后果是，保費收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業(yè)的保險問題時，因為從業(yè)人員素質(zhì)有限，很難做到“最大誠信”。

(三)激勵措施不當

一、保險業(yè)誠信問題存在的原因

保險誠信問題的出現(xiàn),最主要的原因來自于人們對于保險的不信任。而人們對于保險不信任首先是從人們接觸保險開始的。從保險公司的業(yè)務(wù)流程來看,主要是保險人的展業(yè)、簽定保險合同后的保單有效期以及理賠期三個階段。在這三個階段中,又以展業(yè)和理賠最容易產(chǎn)生不誠信現(xiàn)象。

(一)保險人的展業(yè)期

保險人尤其是個人人的展業(yè)是人們接觸保險產(chǎn)品的第一步。通過展業(yè)這一階段,保險人向客戶介紹保險公司的產(chǎn)品和各種保險服務(wù),并盡力去促成保險產(chǎn)品的交易。由于個人人的工作業(yè)績與個人的傭金有著緊密的正相關(guān)關(guān)系,所以在這個過程中,不誠信現(xiàn)象容易產(chǎn)生。產(chǎn)生的原因主要有:

1.保險人的專業(yè)素質(zhì)不高。

保險合同條款涉及許多的專業(yè)知識和專業(yè)術(shù)語,一般人很難看明白,而我國的保險人只是經(jīng)過短短的幾個星期的培訓(xùn)之后,就上崗進行展業(yè),他們往往對合同條款不是很熟悉,因此也很難向客戶解釋清楚,嚴重的會引起客戶的誤解,這在保險合同糾紛中也很常見。

[論文關(guān)鍵詞]廣告誠信失真規(guī)范

[論文摘要]隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟的高速發(fā)展，廣告業(yè)也得到了前所未有的發(fā)展，然而，在成績輝煌的背后，也存在很多問題，尤其是廣告誠信失真的問題。本文將從廣告誠信失真的主要原因及如何來規(guī)范廣告誠信兩個方面進行有益的探討，以促進我國廣告業(yè)的發(fā)展步入正常發(fā)展的軌道。

廣告經(jīng)濟作為市場經(jīng)濟的一個重要組成部分，也應(yīng)該是誠信經(jīng)濟。廣告誠信在市場經(jīng)濟中是非常重要的鏈條，因為它是直接聯(lián)結(jié)生產(chǎn)者與消費者的中間環(huán)節(jié)，如果廣告不誠信，整個市場經(jīng)濟體系中的信用體系將不復(fù)存在。

一、廣告誠信失真的原因

隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，廣告業(yè)作為一個朝陽行業(yè)得到了前所未有的發(fā)展，但在廣告業(yè)快速發(fā)展的同時也伴生

出了大量的虛假廣告。虛假廣告的產(chǎn)生必將會誤導(dǎo)消費者或者欺騙消費者，導(dǎo)致市場秩序的混亂，損害消費者的權(quán)益，從而也會致使廣告失信于民，嚴重影響廣告業(yè)的健康發(fā)展。究其原因，造成我國目前虛假廣告的產(chǎn)生、廣告誠信失真的主要原因有以下幾個方面：

一、我國保險業(yè)誠信建設(shè)的現(xiàn)狀

目前我國保險業(yè)在快速發(fā)展的同時，市場出現(xiàn)了一些違背誠信原則的現(xiàn)象。一些保險公司利用信息優(yōu)勢和保險業(yè)務(wù)專業(yè)性強的特點，在個別案件中拒賠不合理；違規(guī)經(jīng)營，支付過高的手續(xù)費、采用過低費率等惡性競爭行為，損害了保險公司的社會聲譽。而不少保險人在利益驅(qū)動下，許諾虛假的高回報率，回避說明保險合同中的免責(zé)條款，一味向客戶推銷保費高卻不一定適用的險種；還會出現(xiàn)撕單、埋單、私吞或挪用保費、制造假賠案、誤導(dǎo)甚至欺騙投保人等行為。而一些投保人在投保時不履行如實告知義務(wù)，或在不滿足投保條件下為獲取保險保障而提供虛假信息；更有甚者，騙保騙賠花樣翻新等等。這些違背誠信道德和法律的行為對保險業(yè)的發(fā)展已造成了嚴重的損害。

二、我國保險業(yè)誠信現(xiàn)狀的成因

1.制度缺陷

制度缺陷主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）社會信用體系不完善

【論文關(guān)鍵詞】社會誠信信息作用因素分析

【論文摘要】文章從信息時代的特征、信息與人類社會發(fā)展的矛盾運動過程、信息對人類社會發(fā)展的極端重要性等方面探討了信息的運行規(guī)律及信息失真、失落的成因，希望以此能夠引起社會的高度關(guān)注，共同解決社會失信問題，重構(gòu)誠信社會，這是和諧社會構(gòu)建的基礎(chǔ)條件。信息時代，是指信息產(chǎn)業(yè)得到極大發(fā)展，信息產(chǎn)品日益豐富，人們被淹沒在各種信息的海洋里，信息在社會經(jīng)濟運行中、在人們的日常生活中占據(jù)越來越重要的地位，發(fā)揮越來越巨大的作用，以至于在信息缺失的情況下，社會經(jīng)濟的正常運行和人們的正常生活就會受到嚴重影響。信息的發(fā)展極大地提高了勞動生產(chǎn)率，豐富和方便著人們的生活，然而信息的失真和混亂也會給社會經(jīng)濟發(fā)展和人們生活帶來巨大的損害，尤其是它對整個社會信用體系、對社會誠信和道德體系的瓦解作用非常大，如不高度重視認真解決，一旦造成不良后果，修復(fù)危害可能要花費數(shù)十倍的時間和精力。

一、知識經(jīng)濟與信息時代

人們曾經(jīng)以生產(chǎn)工具為標志來劃分人類社會發(fā)展的時代:如舊石器時代、新石器時代、青銅時代、鐵器時代、工場手工業(yè)時代、機器大工業(yè)時代、電氣時代、信息時代。如果說信息首先是一種基于技術(shù)的生產(chǎn)工具的話，顯然信息時代是人類改造自然的能力和手段發(fā)展到目前的最高形態(tài)，它不僅是生產(chǎn)工具，而且是軟化了的生產(chǎn)工具，會滲透在各種生產(chǎn)工具中發(fā)揮作用，滲透在社會經(jīng)濟發(fā)展和人民生活的各個層面發(fā)揮作用，其作用和功能遠遠超出了人類社會截至目前創(chuàng)造出的所有的“生產(chǎn)工具”。隨著生產(chǎn)工具的不斷創(chuàng)新，人類社會才從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟時展到工業(yè)化經(jīng)濟時代(前期、中期、后期)，進而發(fā)展到知識經(jīng)濟時代。

關(guān)于經(jīng)濟發(fā)展階段，羅斯托在他的《經(jīng)濟增長階段》(1960年)一書中，吸收了德國歷史學(xué)派的經(jīng)濟發(fā)展階段劃分法、熊彼特的“創(chuàng)新”學(xué)說、凱恩斯的宏觀經(jīng)濟分析、哈羅德—多馬模型等理論和方法，從世界經(jīng)濟發(fā)展的角度將人類社會的發(fā)展劃分為五個階段:傳統(tǒng)社會階段、為起飛創(chuàng)造前提階段、起飛階段、向成熟推進階段、大規(guī)模高消費階段，1971年又補充了第六個階段，即追求生活質(zhì)量階段。其中第三和第六階段是社會發(fā)展的兩次突變，是最有意義的階段。從主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移引致的產(chǎn)業(yè)演進規(guī)律角度，人們將其分成七個階段，其中第七個階段就是以信息產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的階段。

知識經(jīng)濟的觀念和理論形成與經(jīng)濟發(fā)展階段理論是緊密聯(lián)系在一起的。早在1959年美國管理學(xué)家彼得·德魯克就從勞動力的角度分析了“知識勞動者”將取代“體力勞動者”成為社會勞動力的主體，后來又提出了“知識社會”的概念;1962年美國經(jīng)濟學(xué)家費里茨·馬克盧普在《美國知識的生產(chǎn)與分配》一書中提出了“知識產(chǎn)業(yè)”的概念，對信息在經(jīng)濟中的巨大價值進行了深人的研究;20世紀70年代初美國斯坦福大學(xué)經(jīng)濟學(xué)家波拉特以其博士論文為基礎(chǔ)向美國商業(yè)部提交了題為《信息經(jīng)濟》的報告，奠定了信息經(jīng)濟的理論基礎(chǔ)。美國國家安全事務(wù)助理布熱津斯基在《兩個時代之間—美國在電子技術(shù)時代的任務(wù)》一文中提出“電子時代”;其后隨著日本增田米二的《信息經(jīng)濟學(xué)》、美國霍肯的《下一代經(jīng)濟》等論著的相繼問世，一場“信息經(jīng)濟”、“信息社會”、“信息時代”、“信息革命”的熱潮在世界興起;美國未來學(xué)家托夫勒1980年、奈斯比特1984年在他們風(fēng)靡一時的《第三次浪潮》和《大趨勢》一書中分別提出了“超工業(yè)社會”、“后工業(yè)經(jīng)濟”和“信息經(jīng)濟”并認為信息社會里知識是最主要的因素;1990年聯(lián)合國研究機構(gòu)提出了“知識經(jīng)濟”概念，其后研究日多，提出了很多相關(guān)的新概念，尤其是19%年聯(lián)合國經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)在其《科學(xué)技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展》報告中正式使用“知識經(jīng)濟”(knowledge-basedeconomy以知識為基礎(chǔ)的經(jīng)濟)一詞，世界銀行《世界發(fā)展報告》1998年版《發(fā)展的知識》(knowledgefordevelopment)更是提出了一連串的新名詞，強調(diào)知識和信息的經(jīng)濟作用，為世界廣泛認同和使用。

一、保險業(yè)誠信問題存在的原因

保險誠信問題的出現(xiàn),最主要的原因來自于人們對于保險的不信任。而人們對于保險不信任首先是從人們接觸保險開始的。從保險公司的業(yè)務(wù)流程來看,主要是保險人的展業(yè)、簽定保險合同后的保單有效期以及理賠期三個階段。在這三個階段中,又以展業(yè)和理賠最容易產(chǎn)生不誠信現(xiàn)象。

(一)保險人的展業(yè)期

保險人尤其是個人人的展業(yè)是人們接觸保險產(chǎn)品的第一步。通過展業(yè)這一階段,保險人向客戶介紹保險公司的產(chǎn)品和各種保險服務(wù),并盡力去促成保險產(chǎn)品的交易。由于個人人的工作業(yè)績與個人的傭金有著緊密的正相關(guān)關(guān)系,所以在這個過程中,不誠信現(xiàn)象容易產(chǎn)生。產(chǎn)生的原因主要有:

1.保險人的專業(yè)素質(zhì)不高。

保險合同條款涉及許多的專業(yè)知識和專業(yè)術(shù)語,一般人很難看明白,而我國的保險人只是經(jīng)過短短的幾個星期的培訓(xùn)之后,就上崗進行展業(yè),他們往往對合同條款不是很熟悉,因此也很難向客戶解釋清楚,嚴重的會引起客戶的誤解,這在保險合同糾紛中也很常見。