導(dǎo)語：農(nóng)信社小企業(yè)貸款匯報(bào)一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我們×××農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人以來，歷經(jīng)了風(fēng)風(fēng)雨雨，走過了一條曲折的發(fā)展道路。在這個(gè)過程中，我縣聯(lián)社始終堅(jiān)持以“三農(nóng)”服務(wù)為經(jīng)營宗旨，以地區(qū)中小企業(yè)客戶為自己的基本客戶群體，僅今年1至3月份以來便向全縣小企業(yè)累計(jì)發(fā)放各類貸款5.5億元，3月底小企業(yè)貸款余額已達(dá)3.3萬元。有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和繁榮，切實(shí)發(fā)揮了金融機(jī)構(gòu)保駕護(hù)航的作用。今年年初，根據(jù)縣委、縣政府確定的“十一五”規(guī)劃的總體發(fā)展思路，，重新審視了自身特點(diǎn)，分析了市場形勢，深化并堅(jiān)定了“面向微小、服務(wù)微小”的市場定位，確定了加大微小企業(yè)融資的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，降低貸款門檻，支持產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)精細(xì)化、集約化，完善地區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈，豐富市場功能，配合構(gòu)建產(chǎn)業(yè)集群，使一批中小企業(yè)成為×××經(jīng)濟(jì)騰飛新的亮點(diǎn)。我社重點(diǎn)籌備并計(jì)劃實(shí)施微小企業(yè)系列貸款項(xiàng)目，現(xiàn)將階段性工作情況匯報(bào)如下：

一、推進(jìn)微小企業(yè)貸款的前期準(zhǔn)備工作

1．分析×××經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，確立支持方向?！痢痢潦且粋€(gè)民營經(jīng)濟(jì)比較活躍的區(qū)域，微小民營企業(yè)異軍突起，已成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)因素，民營經(jīng)濟(jì)對地區(qū)GDP的貢獻(xiàn)達(dá)到85%以上，解決了65%以上的勞動(dòng)力就業(yè)，且其融資需求十分旺盛。我社推行小企業(yè)貸款可以一舉兩得，既扶持了民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，培育了經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，又能夠給自己帶來可觀的豐厚回報(bào)。

2．組織有關(guān)人員對小企業(yè)貸款操作較為成熟的先進(jìn)行地區(qū)進(jìn)行考察學(xué)習(xí)。市銀監(jiān)分局和我社于去年11月份，派出9人組成的學(xué)習(xí)組對長三角地區(qū)一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的信用社、農(nóng)商行就小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施操作進(jìn)行了詳細(xì)考察，并取得了十分寶貴的可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

3．明確了專門的微小企業(yè)貸款推進(jìn)機(jī)構(gòu)和管理部門。確定由公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)全縣微小企業(yè)貸款拓展工作，管理職能由風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)拓展部行使。

4．開展市場調(diào)查，明確信貸支持和著力點(diǎn).我縣聯(lián)社利用一個(gè)月的時(shí)間組織全社信貸人員對本地區(qū)中小企業(yè)情況做了翔實(shí)的銀行服務(wù)需求摸底調(diào)查，組織開展了“百企、千鋪、萬戶”活動(dòng)，涉及中小企業(yè)和個(gè)體工商戶1000余家，調(diào)查結(jié)果顯示：80%以上的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶有著不同程度上的融資需求，有融資需求的被調(diào)查對象中超過76%的企業(yè)提出降低貸款門檻，多樣化貸款方式，另外還有大約24的企業(yè)表示可以接受目前銀行對貸款方式的要求，但幾乎所有被調(diào)查對象都提出銀行服務(wù)必須提高辦理效率，簡化操作手續(xù)。通過調(diào)查，我們初步掌握了本地區(qū)中小企業(yè)服務(wù)需求和經(jīng)營資金走向，為我社開發(fā)設(shè)計(jì)微小企業(yè)貸款產(chǎn)品奠定了堅(jiān)實(shí)的市場基礎(chǔ)。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上我社重新明確工作分工，把全縣大部分小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)劃歸到公司業(yè)務(wù)部管理；專門成立了微小企業(yè)項(xiàng)目組、機(jī)械紡織項(xiàng)目組、輕工業(yè)項(xiàng)目組，實(shí)行專業(yè)化管理，提高了管理質(zhì)量和效能。

5．對小企業(yè)客戶進(jìn)行了適合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和我社自身情況的重新詮釋，即指在我縣境內(nèi)依法設(shè)立合規(guī)經(jīng)營，年銷售收入在3000萬元以下的各類企業(yè)和個(gè)體工商戶。同時(shí)在我縣聯(lián)社授信總額在200萬元以內(nèi)的，期限最長不超過5年。

6．制定較為科學(xué)的企業(yè)準(zhǔn)入條款，降低門檻不等于沒有貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，也不可能滿足全部微小企業(yè)的所有融資需求，因此我社已經(jīng)初步制定出了適合自身情況的以“三有”（有市場，有效益，有信用）為基礎(chǔ)的《×××縣農(nóng)村信用社小企業(yè)信用等級評定辦法》，以定性為主、定量為副，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了對客戶基本素質(zhì)和綜合價(jià)值的判斷與分析。

7．制定了適合小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和利率定價(jià)機(jī)制。我社大膽突破了傳統(tǒng)的信息收集模式，在探索中逐步形成了“現(xiàn)金流量核實(shí)為先，軟信息調(diào)查為主”的貸前調(diào)查方式，活化對關(guān)聯(lián)企業(yè)和企業(yè)經(jīng)營者家庭的信息采集，并據(jù)此出臺了《×××縣農(nóng)村信用社小企業(yè)貸款操作流程》。在利率定價(jià)方面，我社確定了微小企業(yè)貸款“一筆一率”的基本定價(jià)法則，制定出臺了《×××縣農(nóng)村信用社小企業(yè)貸款定價(jià)管理辦法》，在突出收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)可控原則的基礎(chǔ)上，根據(jù)各種不同參數(shù)形成不同的利率，將重要條款演化成了一種對高回報(bào)的客戶激勵(lì)，并將在日后的實(shí)踐中逐步加以完善和補(bǔ)充。

二、關(guān)于微小企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)

我社作為全市唯一推廣銀監(jiān)會“六項(xiàng)機(jī)制”的試點(diǎn)單位，2007年初度，我社根據(jù)根據(jù)保證方式的不同，還款方式的不同和貸款期限的不同，對小企業(yè)進(jìn)行量體裁衣，初步設(shè)計(jì)出了一系列適合小企業(yè)需求的貸款產(chǎn)品。

1．小企業(yè)信用貸款

2．小企業(yè)自助擔(dān)保貸款

3．小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款

4．小企業(yè)一次抵押循環(huán)貸款

5．小企業(yè)整貸零償貸款

6．個(gè)人樂業(yè)貸款

7．小企業(yè)聯(lián)保貸款

8．小企業(yè)公務(wù)人員支助貸款

三、目前小企業(yè)推進(jìn)過程中存在的問題

1．獨(dú)立考核機(jī)制還不能實(shí)現(xiàn)。由于業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)核算的限止，小企業(yè)分賬核算，獨(dú)立考核機(jī)制還不能做到。

2．激勵(lì)約束機(jī)制還未完全實(shí)施到位。雖然我縣聯(lián)社早就實(shí)施了按績?nèi)〕甑目己宿k法，但要專門就小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行激勵(lì)約束機(jī)制，要對我縣聯(lián)社其他業(yè)務(wù)考核作大幅調(diào)整，對我縣聯(lián)社經(jīng)營目標(biāo)影響較大，因此小企業(yè)的激勵(lì)約束機(jī)制還未完全實(shí)施到位。

四、下一步準(zhǔn)備采取的措施

1．加強(qiáng)社政合作，找準(zhǔn)支持微小企業(yè)發(fā)展的立足點(diǎn)。我社將主動(dòng)加強(qiáng)與縣政府相關(guān)部門的聯(lián)系與溝通，廣泛收集我縣小企業(yè)基本信息，建立小企業(yè)信息庫；同時(shí)配合政府的“十一五”規(guī)劃，選準(zhǔn)小企業(yè)貸款客戶的切入點(diǎn)，堅(jiān)決克服片面、盲目追求規(guī)模擴(kuò)張的慣性思維和經(jīng)營取向。

2．改進(jìn)適應(yīng)小企業(yè)貸款發(fā)展需要的信貸管理機(jī)制和信貸管理系統(tǒng)。我社將繼續(xù)積極開展制度創(chuàng)新，探索建立適合微小企業(yè)貸款客戶的評價(jià)體系；并在原有信貸管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上開發(fā)研制獨(dú)立的微小企業(yè)貸款信貸管理系統(tǒng)，建立獨(dú)立的微小企業(yè)貸款審批路徑，同時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)貸款定價(jià)的參數(shù)化，消除“一筆一率”可能帶來的人為因素干擾。

3．加大科技研發(fā)力量，科學(xué)核算小企業(yè)貸款。目前我縣聯(lián)社關(guān)于小企業(yè)方面的獨(dú)立核算機(jī)制還未建立，主要因?yàn)槲疑缇C合業(yè)務(wù)系統(tǒng)還不得達(dá)到這項(xiàng)要求，我們計(jì)劃在這方面做一些探索，加大科技研發(fā)力量的投入，逐步實(shí)現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)獨(dú)立核算的要求。

4．在實(shí)際操作中不斷完善健全適合微小企業(yè)融資需求特點(diǎn)的信貸業(yè)務(wù)流程。在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)一步下放貸款審批權(quán)限，優(yōu)化貸款審批程序，以適應(yīng)微小企業(yè)貸款“規(guī)模小，頻率高，用款急”的特點(diǎn)，實(shí)施“審批限時(shí)反饋制度”，確保貸款申請和審批受理時(shí)間的便捷快速。

5．加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)不同類型的微小企業(yè)客戶的不同需求，在現(xiàn)有產(chǎn)品基礎(chǔ)上繼續(xù)定制，組合能夠滿足不同客戶需求的差異性信貸產(chǎn)品。

6．建立有效的客戶經(jīng)理的激勵(lì)機(jī)制。我社將通過客戶經(jīng)理的職級激勵(lì)，薪酬激勵(lì)，投資（保證金）激勵(lì)，問責(zé)與免責(zé)激勵(lì)等來逐步構(gòu)建和完善一套適用于我社微小企業(yè)貸款操作人員的激勵(lì)機(jī)制。建立有效的客戶經(jīng)理培訓(xùn)機(jī)制和選拔機(jī)制，確保由高素質(zhì)的客戶經(jīng)理來服務(wù)的微小企業(yè)客戶。

機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，雖然方方面面問題的存在仍一定程度上制約著我社推進(jìn)微小企業(yè)貸款的實(shí)施，我縣聯(lián)社仍將不遺余力地繼續(xù)闖出一條適合我社自身發(fā)展的微小企業(yè)融資渠道。在這個(gè)過程中，我們更亟需監(jiān)管部門的政策性支持與業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)督，使我社能夠在規(guī)范化操作的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)微小企業(yè)信貸資金的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。