導(dǎo)語：農(nóng)信社完善信貸管理交流材料一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

地位有著舉足輕重的作用。如何經(jīng)營好貸款，貸款作為農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)。如何提高貸款管理質(zhì)量，企業(yè)才能更好地走向市場化、專業(yè)化、商業(yè)化，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤最大化。這一點(diǎn)都值得大家深思。對此，筆者根據(jù)對新邵農(nóng)村信用社信貸管理工作的調(diào)查，提出如下幾點(diǎn)看法，一期拋磚引玉。

一、信貸管理工作存在的問題

1、思想認(rèn)識不深刻工作部署缺安排

無需置疑，基層主任是基層信用社的領(lǐng)頭羊，是員工的標(biāo)兵和榜樣，俗話說的好：“要想火車跑的快，全靠車頭帶”。加強(qiáng)農(nóng)信社主任履職能力迫在眉睫?？刹糠中庞蒙绲闹魅尾]有深刻的認(rèn)識到這一點(diǎn)，依然在自我的世界里沉醉和徘徊。部分社主任愛給員工講大道理，沒有具體的工作思路和工作安排，就像是空中樓閣，曇花一現(xiàn)，沒有具體的工作方案，即使小有方案也缺乏適用性和可操作性。單一的工作思路不能達(dá)到預(yù)期應(yīng)有的良好效果。特別是在抓貸款收息這一方面的工作方面基本上沒有遵循一種循序漸進(jìn)的過程，除了平時貸款戶主動上門結(jié)息以外，按以往的方式，大部分網(wǎng)點(diǎn)基本上都是到了臨近收尾的前半個月才猛抓收息工作?？捎捎谌肆?、精力、能力加之一些外在因素的影響，往往最后的效果就可想而知了

2、貸款資料收集不夠完整

為了進(jìn)一步規(guī)范貸款管理，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)信用社規(guī)定，每發(fā)放一筆貸款，無論金額大小，所需貸款資料必須完整，可部分信用社的信貸人員為了省事，忽視了貸款資料完整的必要性和重要性，依然固執(zhí)己見，最為典型的新增貸款資料如：個人面談記錄、夫妻債務(wù)共同聲明、婚姻狀況證明、等重要資料在部分社的一筆貸款資料中卻蹤影難尋。既便“醫(yī)生”找出這些病況，可部分人員還是視問題而不糾，預(yù)責(zé)任而不急。

3、觀念滯后，制約發(fā)展。

由于歷史原因大多文化素質(zhì)相對偏低，知識結(jié)構(gòu)老齡化，不但缺乏信貸管理方面的專業(yè)知識，而且貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平也不高，在日常工作中容易出現(xiàn)兩個極端。要么謹(jǐn)小慎微不愿放貸，完全是一種保守主義的思想；要么膽大妄為胡放亂貸，所謂不正就反的思想，致使貸款質(zhì)量不高。部分社一些信貸員和貸款審批人員擔(dān)心貸戶失信，在發(fā)放貸款時產(chǎn)生嚴(yán)重的“恐貸”、“懼貸”思想，寧愿少放一筆，不愿多擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。放貸時可謂思之再三，慎之又慎，在觀念上制約了投放工作的推進(jìn)?？s小了應(yīng)有未有的市場占有率。部分社信貸員由于不具備專業(yè)的市場分析能力，不能正確認(rèn)識貸款責(zé)任追究問題，因此對大額信用貸款產(chǎn)生了畏懼心理，對抵押貸款卻情有獨(dú)鐘。簡單的認(rèn)為只要有抵押就可以發(fā)放貸款，無抵押就不能發(fā)放，根本沒有認(rèn)真去研究其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和分析第一還款來源，致使一些本不應(yīng)受損的資金相對受損。

二、提高信貸貸款管理工作的建議

1、堅(jiān)持原則，合規(guī)放款。

毫無疑問，貸款是我們信用社的主要資產(chǎn)。所以在操作過程中我們必須自始至終堅(jiān)持貸款三查制度，即“貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查”，為了更好的防范法律風(fēng)險(xiǎn)，我們的每一個環(huán)節(jié)都不能忽視。特別是針對部分的大額信用貸款和大額的抵押貸款，我們更要慎之又慎，不僅所需的資料要完整之外，還要求每筆貸款要完全按照法律規(guī)定的要求來辦。不適應(yīng)抵押的堅(jiān)決不能辦理抵押。要在法律的幫助下盡心盡力維護(hù)好我們信用社的主要資產(chǎn)，要想盡一切辦法阻止法律風(fēng)險(xiǎn)的到來，要做到防范于未然。把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽的搖籃之中。

2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高信貸員的專業(yè)能力

知識是行動的指南，作為與商業(yè)銀行齊頭并進(jìn)的農(nóng)村信用社也要緊跟時代的不伐，在時間允許的情況下，要定時定期的組織我們的信貸人員參加培訓(xùn)，學(xué)習(xí)新知識，新理念，新方法，我們的信貸人員要做到愛學(xué)習(xí)，勤學(xué)習(xí)，多學(xué)習(xí)，不僅如此，還要善于與同行同業(yè)優(yōu)秀人員交流、要學(xué)有所獲、學(xué)以致用。力爭把所學(xué)的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)用到我們的信貸工作中去，在日趨成熟的信貸基礎(chǔ)上為我們信用社的貸款業(yè)務(wù)尋找更好的商機(jī)和財(cái)源。實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤的最大化。

3、提倡信貸人員具有奉獻(xiàn)精神上門催收貸款

毋需置疑，有了利息，我們的企業(yè)就有了收入。目前我們信用社的貸款主要有農(nóng)戶大、小額信用貸款，大小額抵押、質(zhì)押貸款等。小額信用貸款和抵押、質(zhì)押貸款相對來說結(jié)息率還算可以，可部分大額貸款結(jié)息時時讓人頭疼。主動上門結(jié)息的客戶相對甚少，在這種情況下，我們要提倡我們的信貸人員要具有奉獻(xiàn)精神，要主動向優(yōu)秀的同志學(xué)習(xí)，不畏艱辛，走鄉(xiāng)串戶，上門催收，在和平的情況下收回我們應(yīng)得的利息。盡力增加我們的利息收入。

4、信貸員調(diào)動不宜過于頻繁

由于信貸工作的特殊性，特別是基層社，一位合格的信貸人員在片區(qū)面廣的實(shí)際情況下，要想熟悉并管理好他的信貸片，用保守的說法，至少也得花上一年半載的時間，不但交接以前信貸遺留下來的貸后工作要力求化解，而且自己工作中遇到的新困難又要想辦法解決，畢竟一個

人的精力是有限的，要想做好工作，很簡單，那就需要時間來調(diào)整和磨練，時間就是金錢，時間就是生命。一切從大局著想，為了我們的農(nóng)村信用社，為了更好的信貸片區(qū)管理，筆者建議一般信貸人員的調(diào)動都不要過于頻繁。這對維系我們基層信用社的貸款及結(jié)息方面的工作將會帶來至關(guān)重要的雙重效果。

5、選擇優(yōu)質(zhì)客戶，注重企業(yè)品質(zhì)。

要想增大我們企業(yè)的利息收入，我們的企業(yè)在選擇客戶時要綜合考慮很多方面的因素，不管是信用貸款還是抵押貸款，我們不僅要根據(jù)我們應(yīng)有的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)、能力去調(diào)查和分析他們的信用程度、資金實(shí)力、還款能力及還款意愿等，特別是大額貸款，我們還要了解這個企業(yè)法人的為人處事和個人品質(zhì)。在現(xiàn)在這個商欲物流、競爭激烈的商場上，一個企業(yè)要發(fā)展要壯大，它就需要一個能力超群、身手不凡的人物來帶領(lǐng)他的企業(yè)，但還有一點(diǎn)最重要，那就是他的為人和品質(zhì)。因?yàn)槠髽I(yè)性質(zhì)的特殊性決定了它的動態(tài)發(fā)展趨勢。它不同于國家權(quán)力機(jī)關(guān)和國家司法機(jī)關(guān)，它是帶有私有性的，它幾乎就是企業(yè)法人個人成長的最好歷史見證。要是他會像對待自己的生命一樣愛惜他的企業(yè)，那么，他就是一個對社會，對自己、對他人都很負(fù)責(zé)的法人，我們的企業(yè)就應(yīng)該把我們的貸款投放給這樣的自然人和企業(yè)法人，不僅減少了風(fēng)險(xiǎn)，賺取了利潤，而且還為支持地方中小企業(yè)的發(fā)展得到了當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可，贏得了很好的社會聲譽(yù)。

6、加強(qiáng)基層信用社主任的自我認(rèn)識和帶頭作用

作為一個合格的信用社主任，一要充分認(rèn)識自己肩負(fù)的重任，要有高尚的人格、遠(yuǎn)大的抱負(fù)、豐富的知識，還必須嚴(yán)格要求自己，自覺遵守紀(jì)律；二要有奉獻(xiàn)精神和人梯精神，不濫用手中的權(quán)力，不違規(guī)為個人或小集體謀私利；三要“慎獨(dú)”，即在無人監(jiān)督獨(dú)自一人活動時，不任何違紀(jì)違法、損人利己的事，四要培養(yǎng)自己管理自己，自己約束自己的能力，正確面對來自各方面的誘惑，對職工不求全責(zé)備，嚴(yán)于律已，寬以待人。五要發(fā)揮帶頭作用，出臺獎勵機(jī)制。作為信用社主任，必須處處、事事以身作則，成為職工的楷模和表率。對做出業(yè)績的典范信用社主任組織上要給予絕對的認(rèn)可和表揚(yáng)，讓他們思想上更加有動力，行動上更加有干勁。用他們的精神去感染別人，讓我們?nèi)h的主任都呈現(xiàn)出一種你追我趕的大好趨勢。