導語：中小企業(yè)貸款試點方案一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為加快我縣中小企業(yè)貸款試點工作，經(jīng)與國家開發(fā)銀行重慶市分行（以下簡稱市分行）協(xié)商，制定本方案。

一、運作模式

發(fā)揮市分行資金優(yōu)勢和大足縣政府的組織優(yōu)勢，在大足構(gòu)建融資平臺（專管機構(gòu)），負責企業(yè)信用建設，受理并組織民主評議和管理項目；分行對中小企業(yè)的貸款項目進行審批；在我縣擔保公司未組建前暫由重慶市中小企業(yè)擔保有限責任公司為企業(yè)提供擔保。

（一）貸款對象

貸款對象指符合《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》(國經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)〔2003〕143號)的企業(yè)，重點是科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng)匯型和社區(qū)服務型企業(yè)。企業(yè)所有制不限。

（二）貸款額度、規(guī)模、期限、利率

1、額度。單筆貸款金額最高不超過3000萬元。

2、規(guī)模。按照中小企業(yè)擔保機構(gòu)擔保資本金總額原則放大5倍，以后視運營和風險控制情況再動態(tài)調(diào)整，實行增量控制。

3、期限。貸款期限一般在3年內(nèi)，最長不超過5年。

4、利率。中小企業(yè)貸款實行風險定價，同時體現(xiàn)政策性。

二、構(gòu)建平臺

（一）專管機構(gòu)?？h里成立大足縣中小企業(yè)貸款試點工作領導小組及中小企業(yè)貸款管理辦公室。

（二）擔保機構(gòu)。在縣擔保機構(gòu)籌建期間，為確保工作順利開展，爭取由重慶市中小企業(yè)擔保有限責任公司為企業(yè)貸款向銀行提供擔保，并落實擔保資金；市分行按擔保機構(gòu)存入分行擔保資金的5倍貸款，并視貸款運作情況動態(tài)調(diào)整。

（三）評議小組。評議小組成員為20—30名，由縣計經(jīng)委、企業(yè)發(fā)展局推薦。評議小組由管理辦公室實施動態(tài)管理，負責貸款評議工作，通過投票方式表達評議意見。評議員主要由工商、稅務等部門人員、行業(yè)技術(shù)專家、中小企業(yè)經(jīng)理以及專管機構(gòu)人員組成，實行聘用制。

（四）信用促進會。成立大足縣中小企業(yè)信用促進會，營造誠實守信的信用環(huán)境。

（五）商業(yè)性金融機構(gòu)。受托辦理貸款相關業(yè)務。

（六）會計師事務所。邀請有資質(zhì)的會計師事務所負責為貸款企業(yè)提供財務顧問服務。

三、業(yè)務流程

（一）中小企業(yè)貸款管理辦公室受理項目。各企業(yè)向辦公室申報項目并提供相關資料，辦公室進行初審。

（二）擔保公司審查。辦公室初審后，提交擔保公司審查，擔保公司提出審查意見。

（三）評議小組審議。擔保機構(gòu)同意擔保的項目，管理辦公室組織評議小組按國家開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款相關規(guī)定進行審議，通過投票方式表達審議意見。

（四）分行審批。管理辦公室匯總投票結(jié)果并綜合擔保公司意見后，分批報分行審批。

（五）合同簽訂。分行審批通過的項目，分行與借款企業(yè)簽訂借款合同，同時與擔保公司簽訂擔保合同。

（六）貸款發(fā)放。

（七）貸款本息回收。還款資金由辦公室和結(jié)算經(jīng)辦行負責催收。

四、信用建設

（一）建立大足縣中小企業(yè)信用促進會。由縣企業(yè)發(fā)展局牽頭建立，凡向分行申請貸款的企業(yè)應是信用促進會成員單位。

（二）縣政府建立中小企業(yè)信用征集系統(tǒng)和信用評價評分系統(tǒng)。通過企業(yè)提報、政府有關部門征集、管理辦公室調(diào)研、社會舉報等方式收集企業(yè)有關信息，建立并動態(tài)維護企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫，定期對企業(yè)進行信用評價。

（三）縣政府與分行共同建立激勵與約束機制。根據(jù)企業(yè)信用評價結(jié)果，對誠實守信的企業(yè)，由分行、縣政府、中小企業(yè)信用促進會聯(lián)合向社會公示，對科技型中小企業(yè)，共同爭取科技部門的貼息獎勵；對不守信用的企業(yè)，視情節(jié)輕重，采取在一定范圍內(nèi)曝光、開除出信用促進會、各部門（銀行、工商、稅務等部門）聯(lián)合制裁等措施予以警示或處罰。

五、風險控制

（一）通過政府主管部門及管理辦公室，把握貸款投向，合理選擇貸款項目，防止企業(yè)盲目發(fā)展。

（二）嚴格執(zhí)行民主評議制度，通過民主評議決策貸款。

（三）嚴格實行貸款限額管理。對運作效果不好，不良貸款率高的企業(yè)，限制發(fā)放貸款，控制風險總量。當不良貸款率達到5％時，停止發(fā)放新項目貸款。

（四）落實擔保措施。中小企業(yè)貸款以市場化運作為主、政府入股資金為輔的股份制商業(yè)性擔保公司和企業(yè)互助性擔保機構(gòu)提供擔保。中小企業(yè)反擔保以企業(yè)擔保能力為限，輔之以企業(yè)經(jīng)營者個人信譽擔保。

（五）切實落實信用建設措施。通過信用促進會形成“同業(yè)壓力”，通過獎懲措施，鼓勵恪守信用者，防范道德風險。

（六）制定并嚴格執(zhí)行貸款業(yè)務管理規(guī)章制度，對參與業(yè)務工作的機構(gòu)和人員進行業(yè)績考核，杜絕操作風險。

（七）逐步建立專項貸款風險準備。