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銀監(jiān)分局2013年大型銀行監(jiān)管工作指導(dǎo)思想是：認(rèn)真貫徹銀監(jiān)會、省局大型銀行監(jiān)管工作會議精神，以“強(qiáng)基礎(chǔ)、抓重點(diǎn)、促聯(lián)動”為著力點(diǎn)，進(jìn)一步提升大型銀行監(jiān)管有效性。

一、不斷強(qiáng)化大型銀行監(jiān)管工作基礎(chǔ)

（一）規(guī)范大型銀行日常監(jiān)管工作。制定并實施《國有大型銀行日常監(jiān)管操作規(guī)程》和《國有大型銀行分支機(jī)構(gòu)＜機(jī)構(gòu)概覽＞編制辦法》等基礎(chǔ)制度，明確大型銀行監(jiān)管部門內(nèi)部及各監(jiān)管辦事處日常監(jiān)管工作職責(zé)、工作程序和工作要求。

（二）加強(qiáng)大型銀行監(jiān)管人員素質(zhì)培養(yǎng)。大型銀行監(jiān)管部門每月至少要組織兩次各崗位人員相關(guān)知識的內(nèi)部集中學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，采取分專題的方式進(jìn)行。學(xué)習(xí)培訓(xùn)的內(nèi)容既包括商業(yè)銀行的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品操作流程，也包括監(jiān)管法律法規(guī)及有關(guān)文件、有關(guān)會議精神。對某項具體監(jiān)管工作開展的情況也可以進(jìn)行集中點(diǎn)評與分析，總結(jié)成績，查找不足。同時，還要經(jīng)常性地開展思想道德與廉潔自律方面的學(xué)習(xí)與教育活動。各監(jiān)管專員每月至少到所監(jiān)管對象走訪一次，了解和掌握相關(guān)情況。各監(jiān)管辦事處負(fù)責(zé)人也要根據(jù)實際因地制宜地抓好此項工作。

二、全面落實大型銀行重點(diǎn)風(fēng)險防控措施

（三）深入推進(jìn)融資平臺貸款風(fēng)險防控。一是嚴(yán)控新增平臺貸款。對融資平臺實行分類管理，優(yōu)先保證已批國家重點(diǎn)建設(shè)項目的續(xù)建資金需要，既要避免重點(diǎn)項目出現(xiàn)“半拉子”工程，又要防范平臺貸款假借“保續(xù)建”違規(guī)增長。嚴(yán)禁接受地方政府各種形式的違規(guī)擔(dān)保、承諾。二是妥善化解存量風(fēng)險隱患，要按照銀監(jiān)會有關(guān)要求嚴(yán)格落實好各項存量貸款的整改，規(guī)范和補(bǔ)足擔(dān)保，完善合同補(bǔ)正，積極有序推進(jìn)風(fēng)險緩釋工作。對于近三年到期的債務(wù)，按照到期日進(jìn)行排隊，組織開展償債風(fēng)險專項排查，督促做好還本付息計劃。三是規(guī)范平臺貸款退出管理。嚴(yán)格退出標(biāo)準(zhǔn)、程序和責(zé)任，確保平臺貸款處置工作合法合規(guī)，防止債務(wù)懸空。四是持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)測考核與監(jiān)管約束。繼續(xù)落實臺賬監(jiān)測、名單式管理、嚴(yán)格問責(zé)等規(guī)定，持續(xù)平臺貸款風(fēng)險管控，嚴(yán)肅追究銀行機(jī)構(gòu)“一把手”違規(guī)發(fā)放平臺貸款責(zé)任。

（四）嚴(yán)密盯防房地產(chǎn)貸款及相關(guān)風(fēng)險。一是積極督促各大型銀行落實房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，嚴(yán)控房地產(chǎn)過熱地區(qū)的開發(fā)貸款規(guī)模，抑制房地產(chǎn)投機(jī)投資需求，加大對保障性安居工程建設(shè)的信貸支持力度。對個人住房按揭貸款的對象、利率、首付金額及操作程序等要堅決執(zhí)行國家統(tǒng)一政策。二是加強(qiáng)風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測分析和預(yù)警。督促強(qiáng)化房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)“名單制”管理，逐戶開展風(fēng)險排查和流動性、清償性測算及應(yīng)對預(yù)案。加強(qiáng)對土地違規(guī)抵押重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、地區(qū)的檢查和督促整改力度。三是關(guān)注房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)風(fēng)險，根據(jù)覆蓋房地產(chǎn)上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，做出防控風(fēng)險的整體安排。

（五）持續(xù)保持案件防控工作強(qiáng)度和壓力。一是繼續(xù)組織各大型銀行主要負(fù)責(zé)人向我分局主要負(fù)責(zé)人簽訂《案件防控工作承諾書》，將案件防控工作壓力傳導(dǎo)到銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自身。二是認(rèn)真組織好對各大型銀行操作風(fēng)險的現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題所涉及的違規(guī)高管、違規(guī)人員和違規(guī)機(jī)構(gòu)果斷“亮劍”。三是強(qiáng)化綜合整治力度。督促各銀行機(jī)構(gòu)堅持開展員工教育、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、制度建設(shè)、監(jiān)督檢查及獎罰兌現(xiàn)等基礎(chǔ)性工作，努力建立和不斷完善案件防控工作長效機(jī)制。

（六）扎實布設(shè)信息科技風(fēng)險防范措施。一是跟蹤督促各銀行機(jī)構(gòu)高層真正重視信息科技風(fēng)險防范，把信息科技風(fēng)險管理納入所在機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險管理體系，做到與其他風(fēng)險管理同研究、同部署、同檢查；二是跟蹤督促各銀行機(jī)構(gòu)抓緊落實好《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險快速巡查指南》及《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》等規(guī)章制度中的各項要求，特別是抓緊解決好人員不足、連續(xù)性管理跟不上、電力保障的及時性有效性欠缺，以及對第三方管理較差等突出問題與不足；三是切實加強(qiáng)信息科技部門隊伍建設(shè)，明確界定部門工作職責(zé)，不斷完善信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，加強(qiáng)對重點(diǎn)信息科技風(fēng)險的現(xiàn)場排查，強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和風(fēng)險自我評估。

（七）努力提升全員聲譽(yù)風(fēng)險防范意識。一是督促各大型銀行加強(qiáng)員工隊伍的思想教育，使每個員工都能充分認(rèn)識到聲譽(yù)風(fēng)險無時不在，無處不在，與自身密切相關(guān)。二是督促各大型銀行以整治不規(guī)范經(jīng)營行為的專項活動為契機(jī)，加強(qiáng)行業(yè)自律，加強(qiáng)同業(yè)監(jiān)督，努力杜絕貸款附加不合理條件及不合理收費(fèi)行為。三是在關(guān)鍵時間點(diǎn)和敏感時間段開展明查暗訪，堅決打擊高息或變相高息攬儲、無原則降低條件或變相無原則降低條件爭奪客戶等惡意競爭行為。四是加強(qiáng)對各大型銀行高管人員日常行為監(jiān)管，對凡是涉及黃、賭、毒以及經(jīng)商、參與非法集資、傳銷等活動的一律取消高管任職資格。五是督促各大型銀行完善應(yīng)急機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)投訴管理和輿情監(jiān)測，關(guān)注公眾反映強(qiáng)烈、投訴集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。做好協(xié)解人員疏導(dǎo)，規(guī)避群體性事件，努力維護(hù)優(yōu)良的服務(wù)信譽(yù)。六是督促各大型銀行規(guī)范開展與融資中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，切實加強(qiáng)員工行為排查，嚴(yán)防民間借貸風(fēng)險向銀行體系蔓延。

三、穩(wěn)步推動大型銀行改進(jìn)和完善金融服務(wù)

（八）督促引領(lǐng)大型銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。一是引導(dǎo)大型銀行積極支持“十二五”戰(zhàn)略規(guī)劃的重大項目和符合國家宏觀調(diào)控政策的在建續(xù)建項目，合理滿足有效信貸需求。加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)以及“兩圈一帶”的金融支持力度，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級。二是引導(dǎo)大型銀行積極支持傳統(tǒng)大型骨干企業(yè)，進(jìn)一步做實大企業(yè)直通車活動，運(yùn)用銀團(tuán)貸款滿足資金需求，促進(jìn)其轉(zhuǎn)型升級和集群發(fā)展，發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)增長的引擎作用。三是引導(dǎo)大型銀行積極支持高新產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持高新企業(yè)做大做強(qiáng)。四是嚴(yán)格控制“兩高一剩”等國家限制性行業(yè)的信貸投放，淘汰落后產(chǎn)能，防止盲目重復(fù)建設(shè)。

（九）督促引領(lǐng)大型銀行完善小微企業(yè)金融服務(wù)。一是督促引領(lǐng)按照“金額可大可小、利率可高可低、期限可長可短、押品可有可無”方式和“風(fēng)險可覆蓋、商業(yè)可持續(xù)”原則，打造全新的小微企業(yè)信貸文化，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的有機(jī)統(tǒng)一。二是督促引領(lǐng)以“中小企業(yè)金融服務(wù)俱樂部”、“中小企業(yè)金融服務(wù)超市”、“中小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)”為有效載體，大力開展同業(yè)合作和銀企交流，實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)的提質(zhì)提效。三是督促引領(lǐng)在市級中心城區(qū)設(shè)立小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)，做實小微企業(yè)金融服務(wù)“六項機(jī)制”。四是對各大型銀行小微企業(yè)貸款實施差異化監(jiān)管政策，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、存貸比考核、資本計量及不良貸款容忍度等方面予以傾斜，鼓勵各大型銀行依托財稅、擔(dān)保、保險等方面的支持政策，主動開展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境。

（十）督促引領(lǐng)大型銀行助推縣域和“三農(nóng)”發(fā)展。一是推動大型銀行以“信貸資金回流工程”為抓手，力爭縣域存貸比每年提高2至3個百分點(diǎn)，不斷擴(kuò)大縣域金融服務(wù)規(guī)模和水平。二是推動和支持各大型銀行完善網(wǎng)點(diǎn)布局和渠道建設(shè)，加大機(jī)構(gòu)整合與改造，在農(nóng)村地區(qū)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，延伸服務(wù)渠道。特別是推動和支持農(nóng)業(yè)銀行在2013年實現(xiàn)“電話銀行”鄉(xiāng)村全覆蓋。

四、切實引導(dǎo)大型銀行完善績效考核機(jī)制

（十一）督促大型銀行認(rèn)真貫徹銀監(jiān)會《大型銀行績效考評監(jiān)管指引》。建立起風(fēng)險與效益相結(jié)合、過程與結(jié)果相統(tǒng)一的績效考評體系，把經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的資本利潤率作為績效考核的核心，提高不良貸款率、撥備覆蓋率等風(fēng)險指標(biāo)考評權(quán)重，防止利潤虛增和風(fēng)險隱匿等經(jīng)營行為短期化問題。特別是堅決制止分支機(jī)構(gòu)在績效考評體系之外設(shè)定單項業(yè)務(wù)考核，杜絕業(yè)務(wù)發(fā)展年年加速、績效指標(biāo)層層加碼、各級員工人人加壓等現(xiàn)象，消除案件發(fā)生的重要誘因。

五、查處并重努力釋放現(xiàn)場檢查綜合作用

（十二）現(xiàn)場檢查項目早公布，發(fā)揮現(xiàn)場檢查的預(yù)警作用。2013年，中國銀監(jiān)會、銀監(jiān)局和我分局已經(jīng)確定了對大型銀行的八大現(xiàn)場檢查項目，包括：對工行、農(nóng)行、中行理財業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查；對建行貸款五級分類真實性及貸款新規(guī)執(zhí)行情況現(xiàn)場檢查；對交行附加貸款條件及違規(guī)收費(fèi)情況現(xiàn)場檢查；對五家大型銀行退出類地方政府融資平臺貸款余額最大戶的現(xiàn)場檢查；對五家大型銀行2013年上半年新增地方政府融資平臺貸款最大戶的現(xiàn)場檢查；對五家大型銀行操作風(fēng)險防控情況的現(xiàn)場檢查；對五家大型銀行的序時性現(xiàn)場檢查。

（十三）現(xiàn)場檢查質(zhì)量嚴(yán)控制，發(fā)揮現(xiàn)場檢查的糾錯作用。一是要提高現(xiàn)場檢查方案質(zhì)量。所有現(xiàn)場檢查方案要經(jīng)過集體討論，必要時可就需要檢查的業(yè)務(wù)事先約請商業(yè)銀行相關(guān)部門管理人員座談，使方案達(dá)到檢查內(nèi)容明確，檢查方法明確，評判標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，具有可操作性。二是要提高現(xiàn)場檢查人員質(zhì)量。所有現(xiàn)場檢查人員進(jìn)點(diǎn)前必須經(jīng)過集中業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)的內(nèi)容包括現(xiàn)場檢查方案的學(xué)習(xí)、政策法規(guī)及相關(guān)文件精神的把握、檢查方法的了解等。三是提高現(xiàn)場檢查法律文書質(zhì)量。所有現(xiàn)場檢查的工作底稿、現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書等法律文書要確保客觀、準(zhǔn)確、有效，《場檢查事實與評價》在發(fā)送被查單位前必須經(jīng)過檢查組集體討論確定。

（十四）現(xiàn)場檢查處理多樣化，發(fā)揮現(xiàn)場檢查的威懾作用。對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，都要根據(jù)具體情況依法進(jìn)行處理和問責(zé)。特別是對情節(jié)嚴(yán)重和性質(zhì)惡劣的問題，要在采取包括實施延伸檢查等多種方式查清事實的前提下，一律進(jìn)行行政處罰，盡快地扭轉(zhuǎn)目前在現(xiàn)場檢查處理階段普遍存在的以改代罰的消極作為局面，強(qiáng)力推進(jìn)大型銀行依法合規(guī)經(jīng)營。

六、積極創(chuàng)新大型銀行高管資格管理辦法

（十五）堅持任前與任中兩手抓、兩手硬。對國有大型銀行高級管理人員資格管理，在準(zhǔn)入審核階段，既要注重基本條件，又要注重否決事項，特別是對需要提供經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計或離任審計報告的擬任高管人員，要盯緊審計報告中的問題與責(zé)任，確保高管人員政治思想與業(yè)務(wù)技能兩種素質(zhì)、內(nèi)部管理與經(jīng)營發(fā)展兩種能力都要強(qiáng)；在核準(zhǔn)任職階段，制定并實施《國有大型銀行分支機(jī)構(gòu)高級管理人員履職評價辦法》，按照三年一個輪回的頻率，每年組織一次對高管人員履職情況的現(xiàn)場檢查與評價，切實加強(qiáng)對大型銀行分支機(jī)構(gòu)高級管理人員日常監(jiān)管。

七、始終注重并進(jìn)一步發(fā)掘非現(xiàn)場監(jiān)管功能

（十六）堅持形式多樣和及時跟進(jìn)的原則開展非現(xiàn)場監(jiān)管。大型銀行各監(jiān)管專員要定期到監(jiān)管對象進(jìn)行一般性監(jiān)管走訪，同時密切關(guān)注媒體報道、市場信息及銀行機(jī)構(gòu)上報的各類報表資料，提高對各類風(fēng)險發(fā)生的敏感度，采取書面風(fēng)險提示、約見高管談話、翻印或轉(zhuǎn)發(fā)文件等形式，有針對性地把監(jiān)管要求傳達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)；要下大力氣提高半年度和年度審慎監(jiān)管會議質(zhì)量，特別是要加強(qiáng)各類信息的收集整理和各類數(shù)據(jù)的分析比較，以及所開展工作的提煉概括，盡可能地做到肯定成績客觀有度、指出問題有的放矢、監(jiān)管意見具體中肯。

八、積極拓展大型銀行監(jiān)管有效聯(lián)動空間

（十七）明確監(jiān)管聯(lián)動的部門和要求。目前大型銀行監(jiān)管聯(lián)動涉及的部門主要是銀監(jiān)分局監(jiān)管一科、辦公室、統(tǒng)計信息科等功能監(jiān)管科室、各監(jiān)管辦事處及各大型銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)部門。監(jiān)管聯(lián)動的總體要求是“溝通順暢、信息共享、節(jié)奏同步、反應(yīng)快捷、力量互補(bǔ)、持續(xù)有效”。

（十八）明確監(jiān)管聯(lián)動的內(nèi)容和方式。銀監(jiān)分局監(jiān)管一科與各監(jiān)管辦事處不定期地就有關(guān)監(jiān)管工作或信息、(半)年度監(jiān)管工作通報、具有指導(dǎo)意義和預(yù)警意義的監(jiān)管意見和風(fēng)險提示、高級管理人員履職評價等情況進(jìn)行書面交流，監(jiān)管一科組織對縣(市、區(qū))機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查結(jié)束后，《現(xiàn)場檢查意見書》在發(fā)送被查機(jī)構(gòu)所屬二級分行時，同時發(fā)送至相關(guān)監(jiān)管辦事處。銀監(jiān)分局監(jiān)管一科按季與分局內(nèi)部其他各功能監(jiān)管科室進(jìn)行溝通，掌握和了解大型銀行在金融許可證管理、創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理、消費(fèi)者投訴及處理、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》執(zhí)行、信息科技風(fēng)險防范等方面的情況。銀監(jiān)分局監(jiān)管一科與大型銀行內(nèi)控合規(guī)部門建立監(jiān)管聯(lián)動季度聯(lián)席會議制度，通報管、監(jiān)有關(guān)重大工作信息，傳達(dá)管、監(jiān)重大政策，探討銀行業(yè)經(jīng)營與發(fā)展過程中有關(guān)內(nèi)控與合規(guī)方面的新情況、新問題，提高監(jiān)管聯(lián)動效率的對策與措施。