導(dǎo)語(yǔ)：信用社反洗錢(qián)責(zé)任制一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

第一章總則

第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)××市農(nóng)村信用社的反洗錢(qián)工作的管理，促進(jìn)工作人員認(rèn)真履行、規(guī)范柜面操作行為，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《四川省金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作暫行辦法》、《××市農(nóng)村信用社反洗錢(qián)內(nèi)控管理辦法》、《××市農(nóng)村信用社大額和可疑支付交易報(bào)告操作規(guī)程（試行）》等法律法規(guī)和行政規(guī)章及規(guī)范性文件的規(guī)定，特制訂本辦法。

第二條本辦法中所稱(chēng)洗錢(qián)，是指將、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

第二章工作責(zé)任

第三條××市農(nóng)村信用社辦理柜面業(yè)務(wù)的操作人員、主管人員及聯(lián)社反洗錢(qián)管理部門(mén)的相關(guān)工作人員負(fù)責(zé)履行反洗錢(qián)工作責(zé)任。具體劃分如下：

（一）柜面操作人員：負(fù)責(zé)為客戶(hù)辦理大額轉(zhuǎn)帳支付交易和大額現(xiàn)金存取的操作人員。

（二）柜面主管人員：負(fù)責(zé)柜面甄別大額和可疑交易的主管人員。

（三）反洗錢(qián)管理人員：指承擔(dān)反洗錢(qián)審查和報(bào)送的管理人員。包括聯(lián)社反洗錢(qián)管理部門(mén)工作人員，管理人員。

（四）反洗錢(qián)責(zé)任制實(shí)行過(guò)錯(cuò)與責(zé)任相對(duì)應(yīng)，教育與懲戒相結(jié)合的原則，并實(shí)行分崗責(zé)任制。

第三章責(zé)任追究

第五條柜面操作人員有下列行為之一者，將進(jìn)行責(zé)任追究

（一）違反規(guī)定對(duì)開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行審查或?qū)彶椴粐?yán)，致使單位開(kāi)立虛假銀行結(jié)算帳戶(hù)的；

（二）違反規(guī)定要求單位客戶(hù)提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記的；

（三）違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員的；

（四）違反規(guī)定登記、報(bào)告大額交易或者可疑交易或記載內(nèi)容不完整的；

（五）對(duì)存取大額現(xiàn)金異常情況不及時(shí)報(bào)告的；

（六）未按規(guī)定建立客戶(hù)身份登記制度或登記出現(xiàn)重大失誤的；

（七）在辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)未按規(guī)定認(rèn)真審查核對(duì)客戶(hù)的身份并登記；

（八）參與偽造開(kāi)戶(hù)資料。為存款人違規(guī)開(kāi)立銀行結(jié)算帳戶(hù)，協(xié)助進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的；

第六條柜面主管人員適用范圍

（一）未按規(guī)定對(duì)個(gè)人和單位帳戶(hù)進(jìn)行客戶(hù)盡職調(diào)查，致使虛假帳戶(hù)開(kāi)立的；

（二）未按規(guī)定甄別和及時(shí)處理報(bào)送大額和可疑交易的；

（三）未按規(guī)定完整保留原始會(huì)計(jì)檔案資料的；

第七條反洗錢(qián)管理人員適用范圍

（一）未按規(guī)定設(shè)立專(zhuān)門(mén)反洗錢(qián)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)，或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，及配備管理人員和技術(shù)人員的；

（二）未按規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度的；

（三）未按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)活動(dòng)，對(duì)銀監(jiān)局，人民銀行和上級(jí)聯(lián)社的反洗錢(qián)精神未及時(shí)貫徹或落實(shí)不到位的；

（四）未按規(guī)定對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度執(zhí)行情況及其下屬分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查的，對(duì)發(fā)現(xiàn)的缺陷、漏洞沒(méi)有完善的改進(jìn)措施的；

（五）未按規(guī)定組織反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)的；

（六）未按規(guī)定甄別和報(bào)送可疑交易的。

第四章處罰

第八條追究反洗錢(qián)責(zé)任人分為以下方式：

（一）責(zé)令期限改正、書(shū)面檢查、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)；

（二）罰款、扣發(fā)薪資、績(jī)效工作；

（三）承擔(dān)處罰損失；

（四）免職、解除勞動(dòng)合同、辭退、除名；

（五）政紀(jì)處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開(kāi)除；

（六）法律責(zé)任：責(zé)任人的違規(guī)行為構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

以上責(zé)任方式，可單獨(dú)或合并采用。

第九條根據(jù)情節(jié)輕重、造成經(jīng)濟(jì)損失和影響大小，反洗錢(qián)責(zé)任分為一般過(guò)錯(cuò)責(zé)任、嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)責(zé)任、特別嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)責(zé)任。

（一）情節(jié)輕微，造成的風(fēng)險(xiǎn)和影響較小，能在規(guī)定期限內(nèi)通過(guò)一定的方式彌補(bǔ)的過(guò)錯(cuò)，屬一般過(guò)錯(cuò)。

（二）情節(jié)嚴(yán)重，違反反洗錢(qián)相關(guān)管理規(guī)定，造成的風(fēng)險(xiǎn)和影響較大，人民銀行對(duì)其所在單位進(jìn)行直接處罰，通過(guò)一定方式彌補(bǔ)，使信用社損失和社會(huì)影響降到最低，屬?lài)?yán)重過(guò)錯(cuò)責(zé)任。

（三）情節(jié)特別嚴(yán)重，違反反洗錢(qián)相關(guān)管理規(guī)定，造成嚴(yán)重后果和社會(huì)影響很大，人民銀行對(duì)其所在單位或責(zé)任人進(jìn)行直接處罰，責(zé)任人已無(wú)力挽回和彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，屬特別嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)責(zé)任。

第十一條對(duì)于一般過(guò)錯(cuò)，視其情節(jié)對(duì)責(zé)任人單獨(dú)給予或者合并給予本辦法第八條（一）、（二）項(xiàng)中相關(guān)條款處理。

第十二條對(duì)于嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)，視其情節(jié)對(duì)責(zé)任人單獨(dú)給予或者合并給予本辦法第八條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、項(xiàng)中相關(guān)條款問(wèn)責(zé)；對(duì)于需追究政紀(jì)責(zé)任的，監(jiān)察部門(mén)依照相關(guān)紀(jì)律規(guī)定，按照程序?qū)ω?zé)任人給予政紀(jì)處分。

第十三條對(duì)于特別嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)，視其情節(jié)對(duì)責(zé)任人單獨(dú)給予或者合并給予本辦法第八條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項(xiàng)中相關(guān)條款責(zé)任追究；對(duì)于需追究政紀(jì)責(zé)任的，監(jiān)察部門(mén)依照相關(guān)紀(jì)律規(guī)定，按照程序?qū)ω?zé)任人給予政紀(jì)處分；對(duì)于需追究法律責(zé)任的，按規(guī)定將責(zé)任人移送司法機(jī)關(guān)追究責(zé)任。

第五章責(zé)任認(rèn)定程序

第十四條反洗錢(qián)責(zé)任人認(rèn)定按照分級(jí)管理、逐級(jí)認(rèn)定的原則。聯(lián)社對(duì)信用社及相關(guān)職能部門(mén)的責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定，××市聯(lián)社對(duì)我聯(lián)社進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

（一）調(diào)查：在反洗錢(qián)工作中出現(xiàn)失誤必須進(jìn)行責(zé)任追究時(shí)，首先由反洗錢(qián)的主管部門(mén)組織相關(guān)人員對(duì)反洗錢(qián)責(zé)任人反洗錢(qián)責(zé)任情況，影響范圍、損失情況進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)、評(píng)估，在15個(gè)工作日內(nèi)（如遇重大情況可適當(dāng)延長(zhǎng)）形成書(shū)面報(bào)告上報(bào)市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組，提出調(diào)查報(bào)告。

（二）認(rèn)定：市聯(lián)社反洗錢(qián)主管部門(mén)做出責(zé)任調(diào)查建議后，自決定之日起7個(gè)工作日內(nèi)，由市聯(lián)社稽核部門(mén)根據(jù)調(diào)查報(bào)告進(jìn)行復(fù)查，負(fù)責(zé)起草并以稽核處名義向責(zé)任人送達(dá)事實(shí)認(rèn)定書(shū)，提出處理建議，按規(guī)定給予責(zé)任追究。涉及紀(jì)律處分的由紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)按照相關(guān)規(guī)定和程序進(jìn)行紀(jì)律處分。責(zé)任人對(duì)事實(shí)認(rèn)定不服的，可自收到事實(shí)認(rèn)定書(shū)之日起15個(gè)工作日內(nèi)向市聯(lián)社反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組提出書(shū)面申訴，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組在收到申訴書(shū)后，應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)（如遇重大情況可延長(zhǎng)15個(gè)工作日）進(jìn)行調(diào)查復(fù)核，形成書(shū)面報(bào)告。報(bào)經(jīng)市聯(lián)社研究，做出復(fù)核決定。

（三）處理：自復(fù)核決定之日起7個(gè)工作日內(nèi)，由市聯(lián)社稽核部門(mén)書(shū)面告知申訴人。涉及紀(jì)律處分的申訴由紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)按照相關(guān)規(guī)定和程序辦理。

第十六條市聯(lián)社反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)實(shí)際情況責(zé)成聯(lián)社反洗錢(qián)管理部門(mén)對(duì)責(zé)任人進(jìn)行一般過(guò)錯(cuò)責(zé)任追究。一般過(guò)錯(cuò)責(zé)任追究可不需通過(guò)市聯(lián)社反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，由聯(lián)社反洗錢(qián)管理部門(mén)直接進(jìn)行責(zé)任追究。

第十七條反洗錢(qián)免責(zé)認(rèn)定，由市聯(lián)社反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組依據(jù)下列情況對(duì)責(zé)任人進(jìn)行免責(zé)認(rèn)定：

（一）因突發(fā)事件、國(guó)家政策影響以及其他不可抗力造成反洗錢(qián)工作暫時(shí)不能落實(shí)，需要追究責(zé)任的。

（二）其他符合條件的免責(zé)認(rèn)定。

第六章附則

第十八條本辦法由××市聯(lián)社制定、解釋和修改。

第十九條本辦法自2006年1月1日起開(kāi)始施行。