導(dǎo)語(yǔ)：銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力探究論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

一、當(dāng)前存在的問(wèn)題

競(jìng)爭(zhēng)是銀行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)集中表現(xiàn)為一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融市場(chǎng)是否發(fā)育良好，運(yùn)作是否國(guó)際化和一體化。中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷了由中國(guó)人民銀行一家銀行完全壟斷，到四大國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革和眾多股份制商業(yè)銀行興起的過(guò)程，金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不斷演變，競(jìng)爭(zhēng)程度日漸提高。特別是我國(guó)的資本市場(chǎng)近年來(lái)的長(zhǎng)足發(fā)展，以及從業(yè)人員的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)，為提升國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力奠定了基礎(chǔ)。但與世界上的主要銀行相比，我國(guó)銀行業(yè)在資本金充足率、盈利能力、不良資產(chǎn)率等方面仍存在著較大的差距，銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力總體上還不強(qiáng)．其主要表現(xiàn)為：

1．目前我國(guó)銀行業(yè)紛紛上市，但由于受以往國(guó)家所有制的影響，一些銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行尚未形成完善的獨(dú)立董事會(huì)制度，從而不能形成一個(gè)有效的董事會(huì)制度為企業(yè)提供長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)和戰(zhàn)略方向；監(jiān)督公司績(jī)效（包括戰(zhàn)略和其實(shí)施）；和監(jiān)督公司行政領(lǐng)導(dǎo)的任免，評(píng)估管理績(jī)效。這造成了銀行的發(fā)展動(dòng)力不足的問(wèn)題。

2．我國(guó)的主要銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行在省級(jí)層面上享有相當(dāng)大的自主權(quán)，其決策往往帶有濃重的省級(jí)政府政策而非以市場(chǎng)為主導(dǎo)，而總行亦無(wú)法直接掌握它們的日常業(yè)務(wù)，嚴(yán)重削弱了總行的領(lǐng)導(dǎo)地位，從而不能有效地保證整個(gè)銀行為一個(gè)共同的戰(zhàn)略目標(biāo)及方案而努力。

3．一些銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行和一些地方性的銀行業(yè)務(wù)易受政府影響。出于維護(hù)地方性或國(guó)有企業(yè)的利益的目的，地方政府往往會(huì)對(duì)銀行的貸款、信貸政策進(jìn)行干預(yù)，使其貸款具有明顯的政策性，這也加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。使其不能對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行很好的控制。

4．不能有效地管理人力資源，缺乏良好的人才激勵(lì)和制約機(jī)制。許多銀行都存在著以下問(wèn)題：（1）以員工資歷(和其他不透明的因素)而不是以能力來(lái)確定報(bào)酬和事業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)的體制；（2）不完善的績(jī)效管理(績(jī)效的評(píng)核、獎(jiǎng)勵(lì)措施、和對(duì)員工明確的期望和指標(biāo))（3）五大人力資源管理程序（業(yè)務(wù)規(guī)劃、要求定義、人員招聘、績(jī)效管理和員工發(fā)展）相脫節(jié)等。這些問(wèn)題的存在造成了人才的流失，使我國(guó)銀行業(yè)在的在人力資源方面的競(jìng)爭(zhēng)力大大下降。

5．不能為客戶(hù)尤其是一些“黃金客戶(hù)”提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，其發(fā)展細(xì)分服務(wù)的能力不強(qiáng)。有效地革新、開(kāi)發(fā)和推廣產(chǎn)品的細(xì)分服務(wù)能力，是提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力的又一個(gè)關(guān)鍵的因素。有數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)10％的大客戶(hù)提供大約60％的銀行利潤(rùn)。而約有10%-20%或更多的銀行賬戶(hù)，許多只有不到100元人民幣的余額，這就導(dǎo)致了銀行資源的浪費(fèi)和占用。目前我國(guó)銀行業(yè)在這方面普遍存在的問(wèn)題是不能根據(jù)客戶(hù)的特點(diǎn)提供相應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)，如為有利可圖的客戶(hù)群提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為不盈利的客戶(hù)群提供更合乎經(jīng)濟(jì)效益的服務(wù)(如把低價(jià)值客戶(hù)轉(zhuǎn)移到電子服務(wù)渠道)；不能進(jìn)行有效的客戶(hù)關(guān)系管理；不能通過(guò)產(chǎn)品組合優(yōu)化改善客戶(hù)群回報(bào)率以及不能通過(guò)有效的交叉銷(xiāo)售，拓展產(chǎn)品使用程度以保留高價(jià)值客戶(hù)。

6．大多數(shù)銀行未能建立起鞏固的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和文化。不良資產(chǎn)問(wèn)題是制約銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。我國(guó)銀行業(yè)與國(guó)外銀行業(yè)相比較，普遍存在不良資產(chǎn)率過(guò)高的問(wèn)題，這也是造成我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力低下的一個(gè)主要原因。在大多數(shù)銀行中未能建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理的制度，以及未能在銀行內(nèi)部培養(yǎng)起員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)理解的文化。

7．許多銀行存在著運(yùn)營(yíng)成本過(guò)高的問(wèn)題。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的人均利潤(rùn)或總利潤(rùn)與國(guó)外大銀行相比差距甚大。要增強(qiáng)企業(yè)的盈利能力必須削減成本。我國(guó)銀行業(yè)的分支機(jī)構(gòu)較多，許多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況不善，從而形成了高額的成本支出。另外，管理人員對(duì)成本控制隨意偶然的行為也導(dǎo)致了高成本的產(chǎn)生。還有，對(duì)一些IT項(xiàng)目如金卡工程的管理不善使得資源大量浪費(fèi)也造成了大量的成本支出。

8．我國(guó)銀行普遍存在員工尤其是一些一線服務(wù)人員素質(zhì)較低，服務(wù)態(tài)度較差的問(wèn)題。與國(guó)外的銀行相比，存在著很大的差距。這與我國(guó)銀行缺乏對(duì)員工職業(yè)道德的培訓(xùn)和沒(méi)有建立起一個(gè)良好的企業(yè)文化有關(guān)。

二、提升我國(guó)上市銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策分析：

根據(jù)目前的現(xiàn)狀，預(yù)計(jì)在金融領(lǐng)域開(kāi)放后的2-5年中，隨著各項(xiàng)減讓措施的逐步落實(shí)，銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將日益激烈，不斷升級(jí)，全球的外資銀行發(fā)展趨勢(shì)也證明了外資銀行對(duì)于像中國(guó)這樣的新興經(jīng)濟(jì)體以及薄弱的金融基礎(chǔ)極具滲透力。今后的5-10年將是決定中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)格局的關(guān)鍵階段，作為我國(guó)新興股份制商業(yè)銀行領(lǐng)頭羊的上市銀行，雖然在某些指標(biāo)和業(yè)務(wù)與外資銀行還可以抗衡，但在其它方面還有較大差距，因此上市銀行必須加快改革步伐，實(shí)現(xiàn)組織創(chuàng)新，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力

費(fèi)1、提高資本充足率，增強(qiáng)我國(guó)上市銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。資本充足率是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，低于巴塞爾資本率的要求勢(shì)必會(huì)加劇銀行的風(fēng)險(xiǎn)，從資本充足率指標(biāo)連續(xù)性來(lái)說(shuō)，我國(guó)五家上市銀行這幾年均有不斷下降的趨勢(shì)，到2005年資本充足比率只有招商銀行超過(guò)10%，民生銀行、華夏銀行和浦發(fā)銀行均在8%的最低限上下，而深發(fā)展銀行的資本充足率小于8%，達(dá)不到巴塞爾資本充足率的要求，主要是因?yàn)槲覈?guó)上市銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展很快，隨著銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)張，資產(chǎn)不斷增加，幾家上市銀行都在補(bǔ)充資本金，來(lái)提高資本充足率，但由于上市銀行的再融資速度明顯跟隨不上規(guī)模擴(kuò)張的速度，由此導(dǎo)致了幾家上市銀行再融資之后資本充足率仍顯示不足。

2、完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，從制度上增強(qiáng)自我發(fā)展和自我約束能力。良好的公司治理結(jié)構(gòu)，既是投資者選擇銀行的重要依據(jù)，也是存款者愿意把資金存于銀行的重要因素。繼續(xù)完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全董事會(huì)機(jī)制和總經(jīng)理經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)。通過(guò)強(qiáng)化法人監(jiān)管職能、及時(shí)準(zhǔn)確披露信息、提高銀行經(jīng)營(yíng)管理透明度等途徑，充分保護(hù)銀行投資者、存款者和服務(wù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。股東利益與存款人利益發(fā)生矛盾時(shí)，要優(yōu)先保護(hù)存款人的利益;當(dāng)大股東的利益與中小股東的利益發(fā)生沖突時(shí)，要先保護(hù)中小股東的權(quán)益，當(dāng)股東利益與企業(yè)利益發(fā)生碰撞時(shí)，要維護(hù)股東利益的最大化，進(jìn)而，確立“以利潤(rùn)為中心”的經(jīng)營(yíng)思想，為提高銀行整體經(jīng)濟(jì)效益提供保障。

3、率先與國(guó)際接軌，積極拓展海外市場(chǎng)。我國(guó)上市銀行應(yīng)率先與國(guó)際接軌，應(yīng)加強(qiáng)與外資銀行的合作。目前外資銀行在外匯存款和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)領(lǐng)域己經(jīng)分別占領(lǐng)了21%和35%的市場(chǎng)份額，但是外資銀行人民幣頭寸資金的需求和在地域、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的局限，會(huì)使得它們發(fā)展業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)設(shè)置的矛盾較為突出。這樣，它們對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的需求必將增加。上市銀行可以抓住機(jī)會(huì)，積極與其開(kāi)展業(yè)務(wù)交流與合作，開(kāi)展金融租賃、票據(jù)交易、大額要轉(zhuǎn)讓存單、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，可以與外資銀行通過(guò)在境內(nèi)、外合資、合作等方式進(jìn)行包括銀行、證券、保險(xiǎn)在內(nèi)的全能銀行試點(diǎn)，學(xué)習(xí)和掌握國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展情況和金融創(chuàng)新情況，可以同外資合作組織銀團(tuán)貸款等。吸收外國(guó)銀行資本參與自身經(jīng)營(yíng)，對(duì)我國(guó)上市銀行自身素質(zhì)的提高起到積極的推動(dòng)作用。4、大力發(fā)展銀行中間、表外業(yè)務(wù)，創(chuàng)新贏利模式。我國(guó)上市銀行雖然發(fā)展很快，但其市場(chǎng)定位仍然模糊，提供的產(chǎn)品和服務(wù)與其它銀行是雷同的，盈利模式仍處于單一狀況，基本上都靠傳統(tǒng)的存貸利差獲利。目前存貨款利率都降到歷史最低，利差空間越來(lái)越小，銀行的盈利空間受到擠壓，客觀上需要銀行進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)新盈利模式即要在保持穩(wěn)定的前提下，積極探索其他一些新興業(yè)務(wù)并提高其貢獻(xiàn)度。

5、完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，降低不良貸款比例。商業(yè)銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理工作的失職，將使銀行背上沉重的包袱，上市銀行與外資銀行相比差距最大的就是不良貸款指標(biāo)，相對(duì)于我國(guó)上市銀行利息收入占總收入比重的情況來(lái)說(shuō)，不良貸款比率的高居不下對(duì)于上市銀行來(lái)說(shuō)是致命的。

特別是不良貸款率居高不下的深發(fā)展銀行，更應(yīng)吸取教訓(xùn)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，注重經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，建立防火墻，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力?？梢赃\(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目的。將內(nèi)部管理由經(jīng)驗(yàn)管理轉(zhuǎn)向科學(xué)管理，由目標(biāo)管理轉(zhuǎn)向過(guò)程管理。

三、結(jié)束語(yǔ)

目前，各上市銀行按行員級(jí)別或按行政級(jí)別來(lái)實(shí)行工資報(bào)酬制度，而這種制度劃分造成重資歷、行政管理職務(wù)，輕專(zhuān)業(yè)技能、技術(shù)職務(wù)，導(dǎo)致了相當(dāng)一部分水平高、能力強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性人才難以得到職務(wù)的升遷，為了穩(wěn)定這些人才，進(jìn)一步發(fā)揮他們的專(zhuān)業(yè)潛能，可以為專(zhuān)業(yè)型人才設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的工資報(bào)酬制度，通過(guò)制定會(huì)計(jì)人員等級(jí)制度、科技人員等級(jí)制度等復(fù)合型行員級(jí)別劃分制度，使這些專(zhuān)業(yè)型員工獲得不低于管理層職位的工資報(bào)酬，使他們?yōu)殂y行的持續(xù)的生存和發(fā)展創(chuàng)造價(jià)值。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，我國(guó)上市銀行要想立足并取得長(zhǎng)足發(fā)展，只有制定和實(shí)施正確而明晰的市場(chǎng)定位，在經(jīng)營(yíng)、管理以風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等方面不斷健全和完善，才能提升自身的整體競(jìng)爭(zhēng)力，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)地位。

［論文關(guān)鍵詞］銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)策略

［論文摘要］隨著2006年底向外國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放的承諾日漸迫近，我國(guó)銀行業(yè)面對(duì)來(lái)自國(guó)外的大銀行，特別是美歐日銀行業(yè)的日趨激烈的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力方面存在哪些問(wèn)題以及如何解決這些問(wèn)題，本文試著用分析與綜合相結(jié)合的方法對(duì)此進(jìn)行初步的探討。