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農(nóng)合機構產(chǎn)業(yè)扶貧基本舉措

目前，農(nóng)合機構在法律法規(guī)的基礎上，大膽創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)扶貧模式，積極為政府主導的扶貧產(chǎn)業(yè)提供信貸資金，在金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作方面取得突破和進展。產(chǎn)業(yè)扶貧主要有“公司+基地+貧困戶”“聯(lián)合黨委+專業(yè)合作社+貧困戶”“政策+資產(chǎn)”“1+N+1+X”“景區(qū)+貧困戶”等模式?！訌娭贫冉ㄔO，管好產(chǎn)業(yè)扶貧貸款。一是加強產(chǎn)業(yè)扶貧貸款投向管理，將產(chǎn)業(yè)扶貧貸款資金用于城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)村金融創(chuàng)新、新農(nóng)村建設、連片扶貧開發(fā)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等，確保產(chǎn)業(yè)扶貧貸款資金用于支持涉農(nóng)和實體經(jīng)濟。二是加強產(chǎn)業(yè)扶貧貸款利率管理，嚴格按照人民銀行的產(chǎn)業(yè)扶貧貸款利率政策確定實際貸款利率，切實降低涉農(nóng)融資成本。三是建立產(chǎn)業(yè)扶貧貸款臺賬，逐筆記錄產(chǎn)業(yè)扶貧貸款的金額、期限、利率、用途和償還等情況。四是加強貸后管理，加大對發(fā)放的產(chǎn)業(yè)扶貧貸款企業(yè)資金運用的跟蹤監(jiān)測力度，嚴防產(chǎn)業(yè)扶貧貸款資金被挪用他處，杜絕將產(chǎn)業(yè)扶貧貸款資金用于上存、拆借及投資賺取利差的套利行為。五是為產(chǎn)業(yè)扶貧貸款匹配更多信貸資金，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)扶貧貸款的杠桿作用，助推農(nóng)村經(jīng)濟快速健康發(fā)展?！獎?chuàng)新?lián)７绞?，降低扶貧貸款風險。如達州農(nóng)商銀行通川支行在開展產(chǎn)業(yè)扶貧的實踐工作中，和通川區(qū)農(nóng)業(yè)局以及達州市農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)融資信用擔保有限責任公司簽訂了“政銀擔”扶貧特色產(chǎn)業(yè)貸款合作框架協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，三方共擔扶貧產(chǎn)業(yè)貸款風險：政府承擔25%，銀行承擔25%，擔保公司承擔50%，主要為貧困地區(qū)的龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體法定代表人及股東提供產(chǎn)業(yè)扶貧貸款，通過利益聯(lián)動帶動貧困戶脫貧致富。——銀政企聯(lián)動，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)品。一是合理利用資源創(chuàng)新金融產(chǎn)品。如達州農(nóng)商銀行開發(fā)了以土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權為抵押的“蜀信•土地流轉(zhuǎn)貸”金融扶貧貸款產(chǎn)品。達州帝源農(nóng)場采用此種方式，成功獲得扶貧產(chǎn)業(yè)貸款，帶動周邊貧困戶脫貧致富。二是深挖信用價值創(chuàng)新金融產(chǎn)品。如達州農(nóng)商銀行與稅務局及當?shù)卣⒈O(jiān)管部門合作，依據(jù)現(xiàn)有信貸制度和產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“蜀信•稅農(nóng)貸”產(chǎn)品，向符合借款條件、具備償還能力、依法誠信納稅或稅收遵從度高的各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品超市等涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放的，主要用于產(chǎn)業(yè)扶貧并帶動貧困戶創(chuàng)業(yè)、增收脫貧的生產(chǎn)經(jīng)營貸款。該產(chǎn)品具有“項目帶動、資源整合、政策優(yōu)惠”等特點。該產(chǎn)品當天，便與當?shù)?2家企業(yè)簽訂4280萬元合同。——創(chuàng)新扶貧模式，貸動貧困戶致富。一是創(chuàng)新“專業(yè)合作社+企業(yè)”模式。如達州農(nóng)商銀行與達州市達川區(qū)龍會鄉(xiāng)的天禾茶場開展合作，采用專業(yè)合作社+企業(yè)的扶貧模式，對張家村39位建檔立卡貧困戶評級授信，發(fā)放扶貧貸款。39位貧困戶聯(lián)合成立自己的專業(yè)合作社和天禾茶場簽訂協(xié)議，將貸款投入茶場，由政府提供不低于3年的貼息，茶場自擔風險、自負盈虧，保證每年有固定的利潤分配，每戶每年分紅達3000—4000元。二是推出“1+N”金融產(chǎn)業(yè)扶貧模式。在人民銀行的牽頭下，達州農(nóng)商銀行與區(qū)金融辦和畜牧局開展合作，銀行在全區(qū)范圍內(nèi)對政府建檔立卡貧困戶進行評級授信，由天王牧業(yè)公司為貧困戶在達州農(nóng)商銀行的扶貧貸款進行保證擔保，在有意向的貧困戶與天王牧業(yè)簽訂合作協(xié)議后，向達州農(nóng)商銀行出具委托書，將扶貧貸款委托支付到某牧業(yè)賬戶上，作為生豬養(yǎng)殖場的流動資金，牧業(yè)公司負責償還貸款本金、區(qū)政府全額貼息不低于3年。公司全面負責生豬養(yǎng)殖場的基礎設施建設、生產(chǎn)經(jīng)營及銷售，某牧業(yè)公司實行自負盈虧，貧困戶不承擔任何風險，并保證貧困戶有固定的利潤分配。同時，有勞動能力的貧困戶可優(yōu)先到牧場工作并獲得勞動報酬。

農(nóng)合機構產(chǎn)業(yè)扶貧對策建議

——加強對產(chǎn)業(yè)扶貧政策的解讀與宣傳。農(nóng)合機構一是要加強對產(chǎn)業(yè)扶貧政策的理解，及時掌握相關文件精神，統(tǒng)一思想認識，引導農(nóng)合機構發(fā)揮自身優(yōu)勢開展金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作，對廣而分散的貧困戶提供對接服務；加強對網(wǎng)點信貸員產(chǎn)業(yè)扶貧工作的業(yè)務知識培訓，強化責任意識，提高其做好工作的本領。二是積極通過電視、廣播、微信公眾號、報紙和網(wǎng)絡等媒體，加強對金融產(chǎn)業(yè)扶貧政策的宣傳，消除貧困戶畏貸情緒。——建立銀、政、保、企利益聯(lián)結(jié)機制。一是農(nóng)合機構要加強與政府和企業(yè)的合作，發(fā)揮扶貧貸款在參與產(chǎn)業(yè)扶貧工作中的作用，實施“金融+財政”聯(lián)動的金融產(chǎn)業(yè)扶貧模式。二是農(nóng)合機構應該積極與政府和監(jiān)管機構磋商，爭取得到金融政策和稅收方面的支持，與財政資金有效結(jié)合，降低風險，充分發(fā)揮財政資金和信貸資金的作用。三是農(nóng)合機構和保險公司也要開展緊密合作，積極開拓農(nóng)村保險市場，根據(jù)地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，積極開發(fā)特色保險產(chǎn)品，建立健全風險保障體系，有效降低產(chǎn)業(yè)扶貧貸款風險?！獢U大金融扶貧產(chǎn)業(yè)工作覆蓋面。農(nóng)合機構在金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作中，應將金融扶貧和整體扶貧有機結(jié)合起來，擇優(yōu)支持特色農(nóng)村企業(yè)發(fā)展，在支持傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)等第一產(chǎn)業(yè)的基礎上，融合第二、三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。一是在國家政策允許的情況下，對有意降低成本，下探到農(nóng)村的第二產(chǎn)業(yè)給予積極的金融信貸支持。二是積極培育第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，發(fā)展好和建設好鄉(xiāng)村旅游項目和休閑農(nóng)業(yè)。——加強產(chǎn)業(yè)扶貧金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作。按照人民銀行對扶貧工作的要求：在合法合規(guī)的前提下可以大膽創(chuàng)新?lián)７绞剑_發(fā)扶貧金融產(chǎn)品。一是采用三級擔保金融產(chǎn)業(yè)扶貧模式，解決目前存在的貧困戶貸款難問題，有效降低還款風險，三級擔保是指“貧困農(nóng)戶五戶聯(lián)保小組擔保+貧困村誠信聯(lián)誼會擔保+扶貧信貸擔保志愿者組織擔?！比墦?。二是靈活變換金融扶貧貸款在不同的產(chǎn)業(yè)扶貧模式中的參與方式，比如在“公司+基地+貧困戶”的產(chǎn)業(yè)扶貧模式當中，可以為參與扶貧的生產(chǎn)基地或者公司提供優(yōu)惠利息的項目貸款，或者為貧困戶提供免息扶貧貸款，采用生產(chǎn)基地或者公司擔保的方式，與貧困戶簽訂協(xié)議，將貧困戶的扶貧貸款發(fā)放給生產(chǎn)基地或者公司，貧困戶取得浮動或者固定收入。三是充分發(fā)揮金融聯(lián)絡員的作用，減少金融扶貧工作的繁瑣程序，提高金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款發(fā)放效率?！e極爭取獲得政策支持。農(nóng)合機構始終站在支農(nóng)支小第一線，積極執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)扶貧政策，堅持發(fā)放扶貧貸款，以完成廣大農(nóng)村地區(qū)脫貧目標為己任，但是產(chǎn)業(yè)的發(fā)展最終依靠的還是市場，存在一定的風險，一旦產(chǎn)業(yè)發(fā)展出現(xiàn)問題，發(fā)放的扶貧貸款將出現(xiàn)問題，必然會形成不良，農(nóng)合機構應積極主動與監(jiān)管機構磋商，爭取在不良率控制方面得到政策支持，這將有助于提高農(nóng)合機構發(fā)放扶貧產(chǎn)業(yè)的積極性，解決后顧之憂，為貧困戶脫貧致富貢獻更多的力量。——建立和完善扶貧考核機制。農(nóng)合機構應建立和完善扶貧考核機制，將產(chǎn)業(yè)扶貧工作和網(wǎng)點以及個人績效考核結(jié)合起來，提高扶貧工作在綜合考評當中的占比，對金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作開展較好的網(wǎng)點應予專項考核激勵措施，提高工作人員的積極性。貧困戶實現(xiàn)脫貧，城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)獲得巨大發(fā)展，是農(nóng)合機構的巨大機遇，服務于農(nóng)村金融的農(nóng)合機構也只有在廣大農(nóng)民實現(xiàn)富裕的基礎之上才有更好的客戶基礎，自身才能實現(xiàn)更好的發(fā)展。

作者:朱勇 付懷榮 王定榮 單位:達州農(nóng)商銀行