導(dǎo)語：研究商行網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范路徑一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的原因分析

縱觀我國(guó)商業(yè)銀行的基層風(fēng)點(diǎn)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的原因是多方面，基主要原因有以下幾個(gè)方面。

(一)負(fù)責(zé)人權(quán)力過于集中由于商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的人員少，只設(shè)一個(gè)主任、一個(gè)坐班主任，一些網(wǎng)點(diǎn)還設(shè)一個(gè)外勤副主任。全網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)決策、人事管理、監(jiān)管等權(quán)力高度集中在“一把手”手里，而且無人監(jiān)督，（僅靠管理行監(jiān)督，但鞭長(zhǎng)莫及）在很大程度上為操作風(fēng)險(xiǎn)的形成提供了生長(zhǎng)的土壤。

(二)執(zhí)行力不到位從金融行業(yè)絕大多數(shù)的發(fā)案情況看，“十案十違章”、“一案多違章”現(xiàn)象比較嚴(yán)重，大多與執(zhí)行制度不嚴(yán)、內(nèi)部管理松馳有關(guān)。由于管理上存在漏洞，使犯罪分子有機(jī)可乘，這是發(fā)生案件的一個(gè)重要內(nèi)部原因。

(三)業(yè)務(wù)培訓(xùn)不到位，員工素質(zhì)偏低縱觀銀行業(yè)發(fā)生的案件，大部分與操作人員的素質(zhì)不高有關(guān)。一些員工由于對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)程不熟悉，執(zhí)行制度不嚴(yán)格，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

(四)新業(yè)務(wù)新技術(shù)管理不到位隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展，各種、代繳、代匯、銀聯(lián)、理財(cái)?shù)刃聵I(yè)務(wù)相繼開展，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也隨之增多。為此，要加強(qiáng)新業(yè)務(wù)的管理，杜絕衍生新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

二、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的思考與建議

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的第一線，是風(fēng)險(xiǎn)防控的主要關(guān)口。從目前金融機(jī)構(gòu)的發(fā)案情況看，大多與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有關(guān)。所以，加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范是保障商業(yè)銀行穩(wěn)鍵經(jīng)營(yíng)的重要部分。

(一)c對(duì)獨(dú)立、技術(shù)性強(qiáng)的崗位，操作上無法執(zhí)行輪崗制度，從而導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)隱患的滋生。為此，必須克服一切困難，嚴(yán)格執(zhí)行重點(diǎn)崗位輪換制度和強(qiáng)制休假制度。通過崗位輪換和強(qiáng)制休假，發(fā)現(xiàn)問題、消除隱患，同時(shí)，也可以施行坐班主任交流制度，不同的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行坐班主任交流坐班。

(二)操作風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)重要空白憑證和印章的管理，對(duì)于重要空白憑證和印章要實(shí)行雙人管理，分管分用，保證賬實(shí)、賬賬全部相符。其次，要加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行庫(kù)存限額管理規(guī)定，防范大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)案件的發(fā)生。

(三)提高管理者和員工的素質(zhì)基層網(wǎng)點(diǎn)在規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的過程中，全面提高員工的素質(zhì)是其關(guān)鍵。為此，要加強(qiáng)員工法律、法規(guī)和制度的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)員工的法律觀念。同時(shí)，還要通過案例教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)員工依法辦事、合規(guī)操作業(yè)務(wù)。

(四)嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控管理制度各商業(yè)銀行都根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展制訂有內(nèi)控制約機(jī)制和內(nèi)控管理體系，作為基層網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，嚴(yán)格按制度辦事，做到處處合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)。同時(shí)，要強(qiáng)化監(jiān)督檢查?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人要履行管理職責(zé)，定時(shí)對(duì)柜員進(jìn)行監(jiān)督和檢查，發(fā)現(xiàn)問題并加以解決，保證內(nèi)控制度的全面落實(shí)。

(五)實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制，建立防范長(zhǎng)效機(jī)制基層網(wǎng)點(diǎn)要進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化責(zé)任追究制度。將問責(zé)制落實(shí)到每個(gè)崗位，按照崗位進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究，強(qiáng)調(diào)拒絕違規(guī)操作是每位員工義不容辭的責(zé)任。

做到凡是違規(guī)操作行為都必須追究責(zé)任，不能以沒有造成損失為理由而不追究違規(guī)操作人員的責(zé)任?？傊虡I(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，除了加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度，擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額外，還要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，只有有效地防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，才能保障業(yè)務(wù)穩(wěn)鍵發(fā)展，實(shí)現(xiàn)效益的最大化。

作者：楊麗單位：蘭州銀行股份有限公司