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［提要］隨著我國經(jīng)濟水平的不斷提高，銀行在社會生活中的地位越來越重要。本文通過簡要介紹銀行和銀行業(yè)的含義，分析銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系，指出發(fā)揮銀行業(yè)的積極作用，推動區(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展的合理建議。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；區(qū)域經(jīng)濟；關(guān)系；建議

作為現(xiàn)代經(jīng)濟正常運行的核心，金融業(yè)對經(jīng)濟的支持和調(diào)控作用越來越明顯。并且隨著經(jīng)濟全球化進程的不斷加快，世界各國之間的聯(lián)系日益緊密，在國際金融強有力的沖擊之下，以銀行業(yè)為主體的金融活動需要積極改進服務(wù)手段，合理調(diào)整信貸機構(gòu)，加強風險管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推動區(qū)域經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展。因此，認識銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展之間的密切聯(lián)系，充分發(fā)揮銀行業(yè)的積極作用，合理配置資金，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，利用銀行業(yè)推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，成為我國經(jīng)濟進一步發(fā)展和進步的前提。

一、銀行與銀行業(yè)的具體含義

（一）銀行的具體含義。準確來說，作為一種金融機構(gòu)，經(jīng)營貨幣和信用業(yè)務(wù)是銀行的重要業(yè)務(wù)，它通過發(fā)行信用貨幣、調(diào)劑資金供求、管理貨幣流通、辦理貨幣存貸與結(jié)算的方式，充當起信用的中介人，是國民經(jīng)濟的樞紐和現(xiàn)代金融的主體，按照不同的類型，銀行可以分為：中央銀行、投資銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和世界銀行，這些不同的銀行具有不同的職責。（二）銀行業(yè)的具體含義。在我國，銀行業(yè)是指中國人民銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、非金融性機構(gòu)以及政策性銀行。在我國，銀行業(yè)的產(chǎn)生可以追溯至一千多年前的唐代，而近代的銀行，則產(chǎn)生在中世紀的歐洲，并且首次出現(xiàn)在當時的世界中心意大利。

二、銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系

近年來，隨著世界各國經(jīng)濟的快速發(fā)展，銀行業(yè)在國民經(jīng)濟增長中的地位和作用越來越突出，而且國內(nèi)外的眾多經(jīng)濟學論著中很早就開始探討銀行業(yè)的地位和作用，其中約瑟夫熊比特在其金融理論中明確指出“：運營良好的銀行，可以通過發(fā)現(xiàn)最有可能成功實施產(chǎn)品創(chuàng)新和工藝創(chuàng)新的企業(yè)，為其提供資金，激勵其技術(shù)創(chuàng)新；銀行具有信用創(chuàng)造的能力，正是這種創(chuàng)造能力，推動了經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展?！弊源艘院螅藗冮_始通過許多理論和實證來研究和證明該理論。而今，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，金融業(yè)是一切經(jīng)濟活動的核心，發(fā)達的金融業(yè)可以極大地提升區(qū)域經(jīng)濟的核心競爭能力，強有力地支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。同時，金融產(chǎn)業(yè)不僅可以通過擴張電子信息等先進的技術(shù)產(chǎn)品需求與服務(wù)的方式，帶動信息、通信、制造等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且可以通過延伸產(chǎn)業(yè)鏈的形式，促進與金融業(yè)相關(guān)的信用評級、會計師事務(wù)咨詢、融資租賃等金融服務(wù)行業(yè)的快速發(fā)展。另外，銀行業(yè)也極大地推動了金融投資顧問、保險、擔保服務(wù)等新型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，因此經(jīng)濟決定金融，金融服務(wù)于經(jīng)濟，并且以其發(fā)展速度和信貸結(jié)構(gòu)影響著經(jīng)濟發(fā)展速度與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，兩者之間相輔相成的關(guān)系，是我國經(jīng)濟整體水平提高的關(guān)鍵。

三、利用銀行業(yè)推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的建議

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融的重要地位日益突出，尤其是區(qū)域經(jīng)濟中的金融結(jié)構(gòu)，其輻射和帶動周邊地區(qū)的作用愈加明顯。如果把我國看作一個經(jīng)濟區(qū)域，在2009年，我國銀行業(yè)總的信貸投入已高達9.59萬億元，在整個社會融資中，占80%的比重，極大地促進了區(qū)域經(jīng)濟的增長。因此，利用銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展之間的密切關(guān)系，充分發(fā)揮銀行業(yè)的積極作用，促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，是提高我國經(jīng)濟整體水平的有效途徑。（一）合理調(diào)整銀行業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)。我國的《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年計劃綱要》提出了經(jīng)濟機構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的主要任務(wù)和主要目標，而從金融業(yè)的發(fā)展速度和信貸結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟發(fā)展速度和結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系來看，銀行業(yè)在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中占據(jù)著舉足輕重的地位，因此各個銀行應(yīng)積極配合國家的經(jīng)濟發(fā)展政策，在信貸投放方面，加大對新材料和新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的支持力度，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級，減少或者停止對破壞環(huán)境、虧損嚴重、重復建設(shè)等企業(yè)的信貸支持。同時，各個銀行應(yīng)該及時處理支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)系，積極關(guān)注經(jīng)濟與科技發(fā)展的需求，特別關(guān)注發(fā)展生物、醫(yī)藥、信息等新技術(shù)產(chǎn)品和企業(yè)，以加強風險治理為前提，合理調(diào)整銀行資金的投資方向，合理優(yōu)化配置資金，提高資金的利用率，以促進國民經(jīng)濟的整體升級。（二）根據(jù)實際情況制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略。由于生產(chǎn)分工的地域性、資源空間分布的差異性、現(xiàn)有經(jīng)濟水平的不平衡性以及民族歷史文化的積淀等多種因素，各個區(qū)域具有資源差異、市場差異、技術(shù)差異，最終造成了明顯的區(qū)域差異，使得各個區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域特色，而特色經(jīng)濟可以作為區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢，以推動區(qū)域經(jīng)濟的快速穩(wěn)定增長，所以因地制宜，制定符合區(qū)域特色的發(fā)展戰(zhàn)略，是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。作為區(qū)域經(jīng)濟的核心產(chǎn)業(yè)，當?shù)氐慕鹑跇I(yè)能夠及時地把握當?shù)靥厣?jīng)濟的發(fā)展方向，了解區(qū)域經(jīng)濟的特點，引導區(qū)域經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。其中，銀行業(yè)支持和推動區(qū)域特色經(jīng)濟發(fā)展的積極作用主要體現(xiàn)在溫州地區(qū)。改革開放之初，依靠制度和機制的市場化與內(nèi)地的差異，溫州地區(qū)把市場化、開放性作為民營經(jīng)濟的特色，隨后在全國形成了獨具區(qū)域經(jīng)濟特色的溫州模式，然后由此促進了溫州經(jīng)濟的快速發(fā)展。溫州銀行根據(jù)當?shù)仄髽I(yè)以民營經(jīng)濟為主、經(jīng)營規(guī)模小、銀行信貸管理難度較大、財務(wù)制度不科學等特點，探索出一套科學合理的管理方式，在堅持信貸經(jīng)營原則的基礎(chǔ)上，適當?shù)倪x擇投資對象，在滿足企業(yè)的資金需求，提供相應(yīng)的金融服務(wù)的同時，提高業(yè)內(nèi)整體信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，從而形成了獨具特色的區(qū)域商業(yè)銀行發(fā)展模式，充分發(fā)揮了銀行業(yè)的巨大作用，極大地提高了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平。（三）優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，鼓勵和支持中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟中的重要組成部分，在國民經(jīng)濟中占據(jù)著至關(guān)重要的地位，因此利用銀行業(yè)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，積極鼓勵和支持中小企業(yè)的發(fā)展，可以促進我國經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長。中小企業(yè)具有資金嚴重不足、規(guī)模較小、發(fā)展水平較低、信用水平較低等缺陷，在融資方面面臨著巨大的困難。其中，以浙江省為例，該省約有70%左右的中小企業(yè)面臨著融資難的問題，尤其是中小民營企業(yè)，而作為間接融資的主體，商業(yè)銀行對中小企業(yè)的發(fā)展壯大起著不可替代的作用，并且從西方國家的發(fā)展情況來看，在經(jīng)濟發(fā)展早期階段，許多西方國家的銀行客戶也是以中小企業(yè)為主，因此通過銀行業(yè)解決中小企業(yè)融資難的問題是我國經(jīng)濟增長的有效途徑。根據(jù)中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的獨特地位，我國銀監(jiān)會專門出臺了針對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的“六項機制”，促使各個銀行先后成立中小企業(yè)經(jīng)營中心和經(jīng)營機構(gòu)，并且不斷推出一系列產(chǎn)品。自2010年以來，工商銀行積極落實中小企業(yè)信貸工作，加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，不斷增加對小企業(yè)的貸款余額，使得客戶數(shù)量持續(xù)增長，到2010年5月末，工商銀行對小企業(yè)的貸款余額已經(jīng)高達3，680億元，比年初增加了572億元，同比增長380億元，遠遠高出全行對其他行業(yè)的貸款率。而且工商銀行設(shè)置的專門針對小企業(yè)的專營機構(gòu)數(shù)量已多達1，200家，為眾多的小企業(yè)提供了強大的信貸支持。另外，中國建設(shè)銀行先后建立了120家以中小企業(yè)為經(jīng)營中心的經(jīng)營機構(gòu)，推出信貸工廠等一系列服務(wù)，以加大對中小企業(yè)的支持力度。

四、總結(jié)

總而言之，銀行業(yè)可以說是我國經(jīng)濟發(fā)展的命脈，因此重視銀行業(yè)的作用，充分發(fā)揮銀行業(yè)的優(yōu)勢，可以促進區(qū)域經(jīng)濟的繁榮穩(wěn)定增長。在經(jīng)濟全球化的背景下，我國應(yīng)該清楚地認識到銀行業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟之間的密切聯(lián)系，充分發(fā)揮銀行業(yè)的獨特優(yōu)勢，合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，根據(jù)區(qū)域發(fā)展的特點，合理配置資金，積極進行改革創(chuàng)新，提高銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，以推動我國經(jīng)濟的繁榮穩(wěn)定增長。

作者:楊吉宸 單位:中央財經(jīng)大學

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