導(dǎo)語：發(fā)展鄉(xiāng)村銀行的意義及措施一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

隨著我國(guó)金融改革的不斷深入，金融機(jī)構(gòu)的逐利性慢慢得到明確，這必然出現(xiàn)處于利潤(rùn)率低洼區(qū)的廣大農(nóng)村金融邊緣化問題，“金融空白”的出現(xiàn)也理所當(dāng)然。所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，區(qū)別于一般商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。從2006年l2月開始新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入試點(diǎn)工作，到2007年10月放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)范圍至全部31個(gè)省區(qū)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革才算真正開始，而村鎮(zhèn)銀行正是創(chuàng)新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主角，它的設(shè)立意義重大。

1發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的意義

1．1填補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融空白農(nóng)村金融市場(chǎng)大致存在政策性銀行、商業(yè)性銀行、合作性銀行、和民間金融。政策性銀行是農(nóng)發(fā)行，它主要是籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金的，在農(nóng)戶和企業(yè)帶框業(yè)務(wù)上范圍窄、受限多；20世紀(jì)90年代以來，以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行及郵政銀行為代表的商業(yè)銀行逐漸從農(nóng)村撤離；合作性銀行主要是農(nóng)信社，但它受到體制、產(chǎn)權(quán)、管理等一些問題的束縛難以發(fā)揮應(yīng)有作用，即使改制成為農(nóng)商行后，由于其整體的經(jīng)營(yíng)績(jī)效不良，加之大量的資金外流，能夠?yàn)檗r(nóng)村提供的資金十分有限；民間金融一直處于“灰色”地帶，其發(fā)展一直受到政策壓制，無法也不可能為農(nóng)村金融發(fā)展提供出路。金融機(jī)構(gòu)的改革，就是要引進(jìn)新型的金融主體，而村鎮(zhèn)銀行就是創(chuàng)新型的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)農(nóng)戶和企業(yè)的發(fā)展思路，較好的匹配了農(nóng)戶與企業(yè)的需求，其本地設(shè)立、服務(wù)本地的原則避免資金外流的問題，從而有效填補(bǔ)農(nóng)村金融空白區(qū)。

1．2為民間資金提供了良性的發(fā)展渠道在我國(guó)長(zhǎng)期的金融抑制條件下，無論是城市還是農(nóng)村，為了從金融領(lǐng)域內(nèi)獲取高額利潤(rùn)，大量的民間資金以“灰色”身份參與著各種形式的地下金融活動(dòng)，難以走上正規(guī)發(fā)展道路，這在一定程度上擾亂了國(guó)家的金融秩序。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，其“可以由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人作為發(fā)起人或出資人”的規(guī)定明確指出了民間資金可以進(jìn)入銀行業(yè)，這給民間資金打開了大門，為民間資金提供了一條正規(guī)化發(fā)展的渠道。同時(shí)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展可以替代部分民間借貸市場(chǎng)份額，如果村鎮(zhèn)銀行利率調(diào)整浮度適當(dāng)放寬，其替代份額將會(huì)更大，這將有效化解一部分民間不良借貸所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。

1．3為本土中小企業(yè)提供資金需求村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，為緩解中小企業(yè)融資難問題提供了新的途徑。村鎮(zhèn)銀行相對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)，具有明顯的優(yōu)勢(shì)：近水樓臺(tái)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，貸款審核效率高的優(yōu)勢(shì)，金融產(chǎn)品更加機(jī)動(dòng)靈活的優(yōu)勢(shì)。這能夠較好滿足大多數(shù)中小企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求。如我省第一家村鎮(zhèn)銀行中山小欖村鎮(zhèn)銀行，針對(duì)每一個(gè)客戶設(shè)計(jì)個(gè)性化的授信方案，采取“一戶一策”的信貸政策，做到“量體裁衣”。目前，廣東省農(nóng)村的金融市場(chǎng)還處于待開發(fā)狀態(tài)，農(nóng)民和企業(yè)的貸款需求大都無法得到滿足。農(nóng)村金融發(fā)展慢的問題，在商業(yè)銀行撤并、農(nóng)村信用社改制等變革后，農(nóng)村金融市場(chǎng)不斷萎縮的大背景下變得十分突出。從橫向?qū)Ρ葋砜矗?010年廣東省發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量9家（其中村鎮(zhèn)銀行9家），遠(yuǎn)不及浙江省34家（其中村鎮(zhèn)銀行29家）、江蘇省31家（其中村鎮(zhèn)銀行31家）。2011年廣東省村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達(dá)到16家，但遠(yuǎn)不及以上兩省2010年的水平。

2發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的對(duì)策

2009年7月29日，銀監(jiān)會(huì)編制的《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年－2011年總體工作安排》計(jì)劃在未來三年再設(shè)立1300家左右新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。而廣東省2009年至2011年，新型金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行）只增加了14家，遠(yuǎn)低于各省市的平均水平。進(jìn)一步促進(jìn)廣東省農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)設(shè)立工作，要做好以下幾點(diǎn)：

2．1地方政府和監(jiān)管部門應(yīng)加大引導(dǎo)和扶持力度一是在村鎮(zhèn)銀行設(shè)立之初，主發(fā)起銀行的選擇、考察、確定等環(huán)節(jié)要秉承公平、公正、公開的原則進(jìn)行，減少不當(dāng)干預(yù)；二是在財(cái)稅方面給予村鎮(zhèn)銀行一定優(yōu)惠，具體優(yōu)惠應(yīng)有地方發(fā)改、工商、地稅、國(guó)稅、財(cái)政局等部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際聯(lián)合制定，必要時(shí)由財(cái)政給予一定比例的補(bǔ)貼或是優(yōu)先給與財(cái)政性存款等；三是切實(shí)發(fā)揮政策的激勵(lì)和引導(dǎo)作用，由監(jiān)管部門將村鎮(zhèn)銀行的支農(nóng)情況和為中小企業(yè)融資情況納入考核體系，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)向農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)傾斜。

2．2監(jiān)管部門要差別對(duì)待，堅(jiān)持適度靈活原則村鎮(zhèn)銀行從成立之初就擔(dān)負(fù)著股東利益最大化的經(jīng)營(yíng)責(zé)任，股東們都傾向于在盈利空間大、資金回報(bào)高的地區(qū)和行業(yè)開展業(yè)務(wù)，這就造成村鎮(zhèn)銀行在三農(nóng)、中小企業(yè)貸款上原始動(dòng)力不足，因?yàn)槔麧?rùn)與成本，以及所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不成比例。所以在監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行時(shí)，在一些指標(biāo)上要區(qū)別于一般商業(yè)銀行，如存貸比、資本充足率、存貸利率等方面可獲得更大靈活性。這就使得村鎮(zhèn)銀行可以通過使用貸款利率的波動(dòng)來體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱這一商業(yè)原則，增大中小企業(yè)銀行貸款的可及性。

2．3創(chuàng)造良好環(huán)境，吸引優(yōu)秀人才金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是人才的競(jìng)爭(zhēng)，村鎮(zhèn)銀行正處于初期發(fā)展階段，更需要具有專業(yè)技能的人才，因此，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加強(qiáng)文化建設(shè)，提高員工待遇，吸引優(yōu)秀人才加入，提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。村鎮(zhèn)銀行的員工不只是從主發(fā)起行來一部分，社會(huì)招聘一部分，從商業(yè)銀行中挖幾個(gè)的簡(jiǎn)單堆砌，更應(yīng)該從引人機(jī)制、育人機(jī)制、提拔機(jī)制來建立自己的人才戰(zhàn)略。

2．4堅(jiān)持差異化經(jīng)營(yíng)，瞄準(zhǔn)本身市場(chǎng)定位起始階段，村鎮(zhèn)銀行一般設(shè)立在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，這些地方已經(jīng)成為商業(yè)銀行聚集的區(qū)域，銀行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)較大。要在這種競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)生存和發(fā)展，就一定要有自己的特色和明確的市場(chǎng)定位。要建立與農(nóng)村金融市場(chǎng)需求相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，發(fā)展?jié)M足農(nóng)戶和中小企業(yè)客戶群的個(gè)性化金融產(chǎn)品，并不斷豐富金融產(chǎn)品的品種。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，將市場(chǎng)定位于滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和中小企業(yè)的金融服務(wù)需求，通過金融創(chuàng)新，提供個(gè)性化服務(wù)，與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)形成差異化經(jīng)營(yíng)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的良好市場(chǎng)環(huán)境。