導(dǎo)語：論銀行突發(fā)事件處理一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

2006年12月，隨著我國入世保護期的結(jié)束，中國銀行業(yè)在這個全面開放的環(huán)境下所面臨的不確定干擾因素不斷增多，出現(xiàn)突發(fā)事件的可能性增加。物理學(xué)中的耗散結(jié)構(gòu)理論認(rèn)為，一個有序的系統(tǒng)在發(fā)展進化過程中的分叉點附近，其最終的走向是由偶然因素決定的，系統(tǒng)是向更高級有序發(fā)展還是走向無序是受到分叉點附近的隨機干擾因素決定的。這個分叉理論中所指的系統(tǒng)同樣可以適用于經(jīng)濟領(lǐng)域的銀行系統(tǒng)，因此，銀行中的突發(fā)事件可以對銀行發(fā)展產(chǎn)生較大的影響，不僅僅是導(dǎo)火索的作用，而是決定了銀行危機。本文將從耗散結(jié)構(gòu)角度來研究銀行突發(fā)事件。

一､耗散結(jié)構(gòu)理論的基本原理

(一)耗散結(jié)構(gòu)理論產(chǎn)生背景

熱力學(xué)第一定律告訴我們，自然界一切物質(zhì)都具有能量，它在不同形式和物體之間轉(zhuǎn)化和傳遞，并且整個過程是可逆的，能量即不被創(chuàng)造也不會被消滅，因此整個物質(zhì)世界的總能量不變。然而到了19世紀(jì)，熱力學(xué)第二定律向經(jīng)典科學(xué)過程的可逆性提出了挑戰(zhàn)，他們認(rèn)為，自然界不斷發(fā)生的各種功能轉(zhuǎn)換是不可逆的，在這個不可逆的過程中，能量在不斷地退化，變成不能用來做功的無用能，1865年克勞修斯(Clausius)把這種不能再做功的能量稱為熵。在物理學(xué)中，熵被用來作為系統(tǒng)無序程度的量度，熵的增加意味著有效能量的減少，無效能量的增加，也就是無序的增加，當(dāng)熵達到最大值時，無序也達到最大。按照第二定律，隨著時間的流逝，整個物質(zhì)世界的能量將被消耗殆盡，從而整個宇宙將走向無序､死亡和寂靜，這顯然與我們所認(rèn)識的世界總是向高級進化相矛盾的。1969年比利時科學(xué)家普利戈金(I.Prigogine)正是在研究熱力學(xué)第二定律的基礎(chǔ)之上提出了耗散結(jié)構(gòu)理論，他認(rèn)為，整個世界都處在一個開放的環(huán)境下，總熵變ds是由兩個部分構(gòu)成的：ds=dis+des。其中，dis稱為熵產(chǎn)生，是系統(tǒng)內(nèi)部產(chǎn)生的，它總是朝著增大的方向運行(dis≥0)。而des稱為熵流，是系統(tǒng)與外界交換物質(zhì)､能量產(chǎn)生的，des可正可負(fù)。當(dāng)系統(tǒng)從外部引入了負(fù)熵流des時，就可以抵消內(nèi)部熵dis的增加，從而達到有序。[1]

(二)耗散結(jié)構(gòu)理論主要內(nèi)容

耗散結(jié)構(gòu)的運用必須具備以下的前提條件：一是系統(tǒng)必須是遠離平衡態(tài)的開放系統(tǒng)。二是系統(tǒng)存在非線性機制的漲落。在耗散結(jié)構(gòu)體中，系統(tǒng)的熵展開為：S=S0+δS+1/2δ2S。其中，δ2S稱為二級熵變，也叫超熵，它隨時間的變化可正可負(fù)。當(dāng)系統(tǒng)離平衡態(tài)足夠遠時，d(δ2S)/dt<0即負(fù)熵變累計達到一定的臨界值，系統(tǒng)失穩(wěn)，隨機漲落通過系統(tǒng)內(nèi)的非線性關(guān)系放大成一次巨漲落，形成一個有序結(jié)構(gòu)。當(dāng)然，這也并非必然，因為，系統(tǒng)在這個失穩(wěn)的分叉處，漲落形成的有序結(jié)構(gòu)并不是一個必然性和決定的過程，而是相當(dāng)于偶然性和必然性之間､漲落和決定論法則之間的一個微妙的相互作用。[2]在這個分叉點附近，漲落或隨機因素起著很重要的作用，也有可能會產(chǎn)生更加混亂無序的結(jié)構(gòu)。而在過了這個分叉､在下一個分叉來臨前，決定論處于支配地位。即系統(tǒng)形成耗散結(jié)構(gòu)后，存在著線性機制，隨機的微小漲落能夠很快被系統(tǒng)吸收，維持穩(wěn)定結(jié)構(gòu)，同時，系統(tǒng)通過不斷地耗散從外界吸收的能量來維持這個有序結(jié)構(gòu)，否則d(δ2S)/dt>0，系統(tǒng)逐漸返回到原來的熱力學(xué)的平衡無序狀態(tài)。但當(dāng)下一個分叉來臨時，非線性關(guān)系又取代了線性關(guān)系，隨機的微漲落再次被放大成巨漲落，使整個系統(tǒng)失穩(wěn)，此時，偶然性可能帶系統(tǒng)進入下一個更高級復(fù)雜的耗散結(jié)構(gòu)。因此，在系統(tǒng)進化的過程中，在兩個分叉點之間是必然性在起作用，而在近分叉點處，則是偶然性在起作用。

二､突發(fā)事件決定銀行危機的耗散結(jié)構(gòu)理論解釋

通過以上分析，可以看出耗散結(jié)構(gòu)體的發(fā)展是受到隨機干擾因素的很大影響，可以說隨機干擾因素的性質(zhì)決定了系統(tǒng)未來的發(fā)展方向。銀行系統(tǒng)首先是一個耗散結(jié)構(gòu)體，在其規(guī)模不斷壯大功能日益完善的發(fā)展過程中，面臨著眾多不同性質(zhì)的隨機干擾因素，它們?nèi)我獾慕M合形成各種不同的突發(fā)事件。這些突發(fā)事件都是突然發(fā)生的并迅速呈現(xiàn)異常狀態(tài)，具有突發(fā)性､異常性､緊迫性､破壞性等特點，是一種對銀行造成不利影響的隨機干擾因素，很有可能激發(fā)銀行內(nèi)在脆弱性引發(fā)銀行危機。

(一)銀行系統(tǒng)是一個耗散結(jié)構(gòu)體

在金融全球化､自由化的背景下，銀行是一個完全開放的系統(tǒng)，并且處在一個物理學(xué)中的非平衡態(tài)。這種不平衡首先體現(xiàn)在每個銀行間發(fā)展的差距上，比如經(jīng)營規(guī)模和競爭力都各不相同，他們有各自的市場定位和目標(biāo)客戶群;其次，在同一家銀行內(nèi)部，所提供的金融服務(wù)的重點以及在不同的地域的經(jīng)營策略也均有所不同。

漲落在銀行系統(tǒng)中是一種對銀行正常經(jīng)營的干擾因素，是眾多不確定因素的隨機組合，主要體現(xiàn)為突發(fā)事件等，比如銀行內(nèi)部人員的攜款私逃､遭受打劫､銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新､SARS等。人們無法確切知道其可能發(fā)生的時間､地點以及形式，也無法預(yù)測其危害程度､范圍如何，一旦出現(xiàn)即猝不及防。同時，隨著金融電子化的發(fā)展，整個銀行業(yè)依靠金融網(wǎng)絡(luò)緊密聯(lián)系､相互依存，銀行之間以及銀行內(nèi)部各部門之間每時每刻都在發(fā)生復(fù)雜的資金往來關(guān)系，許多新的金融工具也有較強的杠桿作用，這些都使得銀行各要素間存在一種復(fù)雜的非線性關(guān)系，很難用簡單的定量公式來表示。因此，隨機漲落就很有可能通過銀行系統(tǒng)之間這種復(fù)雜的非線性傳導(dǎo)機制擴張到整個銀行業(yè)。通過以上分析，我們可以得出這樣一個結(jié)論：銀行系統(tǒng)具備了耗散結(jié)構(gòu)體運用的基本條件，正常有序經(jīng)營的銀行就是一個耗散結(jié)構(gòu)體，它的發(fā)展適用于耗散結(jié)構(gòu)理論。

(二)分叉點附近突發(fā)事件迅速引爆銀行危機

在耗散結(jié)構(gòu)體的分叉點附近，偶然性起著重要作用，在系統(tǒng)失去穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，具體是由哪一個微小漲落放大成巨大漲落，造成對系統(tǒng)的影響是不確定的，由此引起的結(jié)果不止一種，很有可能導(dǎo)致無序的發(fā)生，這完全由起作用的隨機漲落性質(zhì)決定。在銀行體系中，銀行經(jīng)營中干擾因素隨機組合成的突發(fā)事件將對銀行正常經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，特別是在金融創(chuàng)新的不斷推動下，日益復(fù)雜的金融衍生工具對銀行經(jīng)營提出了較高的要求，將銀行的發(fā)展置于了分叉點附近，此時，突發(fā)事件造成的沖擊通過非線性關(guān)系迅速放大，給銀行帶來巨大的正熵流，無論銀行在分叉點之前是處在何種狀態(tài)，即使銀行系統(tǒng)一直處于良好的營運狀態(tài)，都會引發(fā)銀行危機。比如，著名的巴林銀行倒閉案件，就是由于日經(jīng)指數(shù)的突然下跌，新加坡巴林期貨有限公司形成了巨額虧損，結(jié)果導(dǎo)致這家歷史悠久､聲名顯赫的巴林銀行一夜之間破產(chǎn)。因此，在分叉點附近銀行突發(fā)事件能夠迅速引爆銀行危機。

(三)分叉區(qū)間突發(fā)事件為銀行危機埋下隱患

在耗散結(jié)構(gòu)體的兩個分叉點之間，決定論處于支配地位，此時，隨機的微小漲落能夠很快被系統(tǒng)吸收，保持穩(wěn)定，并且系統(tǒng)能夠不斷通過耗散從外界吸收的能量來維持有序狀態(tài)。在銀行正常經(jīng)營中，金融業(yè)務(wù)逐漸走向成熟，能夠持續(xù)保持穩(wěn)健的運行狀態(tài)，此時，銀行處于兩個分叉點之間，但銀行仍然要不斷遭受突發(fā)事件等隨機干擾因素的沖擊。雖然不能被放大對銀行產(chǎn)生較大的影響，但通過不斷的長時間積累，可以使銀行內(nèi)部的熵變?yōu)檎?，銀行經(jīng)營逐漸混亂，功能日益退化，失去發(fā)展的活力，返回到物理學(xué)中所說的熱力學(xué)平衡態(tài)，即銀行僵死的低級無序狀態(tài)。比如，20世紀(jì)在90年代中后期，隨著銀行金融衍生業(yè)務(wù)管理制度的完善，由此引發(fā)的突發(fā)事件很少給銀行造成較大沖擊，但惡化了銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，增加了銀行的脆弱性，為銀行危機埋下了隱患，在長期不斷的沖擊下，就會導(dǎo)致銀行危機的發(fā)生。如果銀行放棄金融衍生業(yè)務(wù)，銀行功能退化，發(fā)展失去活力，缺乏競爭力，也終究會被市場淘汰而破產(chǎn)。因此，兩個分叉區(qū)間的突發(fā)事件為銀行危機埋下了隱患。

三､耗散結(jié)構(gòu)對銀行管理突發(fā)事件的啟示

突發(fā)事件決定了銀行危機，無論是在系統(tǒng)發(fā)展的分叉點附近，還是在兩個分叉點之間，突發(fā)事件都可以直接或間接導(dǎo)致銀行危機。因此，可以依據(jù)耗散結(jié)構(gòu)理論從兩個方面來要加強突發(fā)事件的管理：一是在分叉點附近避免突發(fā)事件對系統(tǒng)發(fā)展起作用;二是在兩個分叉區(qū)間盡量從外部引入足夠的負(fù)熵抵消突發(fā)事件所帶來的正熵。

(一)建立突發(fā)事件管理機制

建立有效的突發(fā)事件管理機制，可以減少突發(fā)事件的發(fā)生，并盡可能降低對銀行造成的沖擊。因此，可以相應(yīng)的在銀行內(nèi)部建立突發(fā)事件管理組織機構(gòu)譬如突發(fā)事件管理領(lǐng)導(dǎo)小組，它應(yīng)當(dāng)做好以下兩個方面的工作。

首先，在日常管理中主要有如下幾個方面工作：一是收集信息，對銀行面臨的潛在風(fēng)險進行測量，及時發(fā)現(xiàn)險情，發(fā)出預(yù)警信號，將突發(fā)事件化解于無形。比如，由于銀行自身技術(shù)的落后以及運營體系存在的缺陷引發(fā)的突發(fā)事件，銀行可以通過完善自身的經(jīng)營方式及升級系統(tǒng)技術(shù)，從而可以避免突發(fā)事件的發(fā)生。二是通過媒體營造有利于銀行發(fā)展的社會輿論，擴大并塑造良好的銀行形象。比如，銀行可以加大回報社會的力度，設(shè)立扶貧教育基金等，獲得公眾的廣泛認(rèn)同，以便于在突發(fā)事件發(fā)生時取得同情與支持，方便展開工作。三是建立并完善必要的對外信息交流渠道和對外聯(lián)系渠道，如設(shè)立24小時電話服務(wù)熱線､網(wǎng)上服務(wù)和論壇等，以多渠道保持銀行與外界信息的暢通，在突發(fā)事件發(fā)生時，能夠及時有效的同客戶進行交流與溝通，減少信息不對稱。第四，加強突發(fā)事件管理的教育，要讓每個銀行員工明確銀行中突發(fā)事件發(fā)生的可能性以及對銀行造成損失的嚴(yán)重性，提高員工對突發(fā)事件的警惕與重視。[3]

其次，在突發(fā)事件發(fā)生時，領(lǐng)導(dǎo)小組要保持清醒的頭腦，按照以下四個步驟積極應(yīng)對：一是針對不同類別的突發(fā)事件制定不同的應(yīng)對措施。比如對于外部不利因素謠言等引起的突發(fā)事件，銀行應(yīng)當(dāng)迅速作出反應(yīng)，從公關(guān)角度辟謠，做一些有利于恢復(fù)公眾信心的工作。二是加強與媒體的溝通，建立對外發(fā)言人制度，避免突發(fā)事件給銀行帶來沖擊的擴大。銀行可以通過媒體的公開表態(tài)，減少客戶的信息不對稱，控制社會恐慌的進一步上升，同時公布相應(yīng)的補救措施，對客戶在突發(fā)事件中發(fā)生的損失采取積極補救，以求客戶諒解，平穩(wěn)釋放突發(fā)事件所帶來的負(fù)面效應(yīng)。三是積極展開一系列有針對性的銀行形象恢復(fù)與重建活動，挽回由于突發(fā)事件喪失的公眾信心，贏得公眾的理解與長久支持，彌補突發(fā)事件對銀行造成的影響。比如，加大銀行形象以及新產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳，調(diào)整銀行管理的團隊，引進專門人才等。四是在突發(fā)事件解決后，銀行應(yīng)當(dāng)從中總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗教訓(xùn)，找出經(jīng)營管理中存在的問題進行整改，并提高突發(fā)事件管理的能力與水平。[4]

(二)實行創(chuàng)新的､審慎的銀行監(jiān)管

監(jiān)管當(dāng)局對銀行機構(gòu)的監(jiān)督管理，是銀行從外部獲取負(fù)熵的最主要途徑。在開放的市場經(jīng)濟中，銀行監(jiān)管并非是對銀行改革和發(fā)展的束縛，而是因為市場的波動性顯著，銀行面臨巨大的風(fēng)險，由于逆向選擇和道德風(fēng)險引起的突發(fā)事件發(fā)生的可能性增多，這就需要銀行的外部監(jiān)管來保護公眾利益，保證銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定，這也正是銀行監(jiān)管的最基本目的。因此，監(jiān)管也同樣可以減少突發(fā)事件發(fā)生，并降低其危害。

第一，創(chuàng)新銀行監(jiān)督模式。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，特別是在分叉點附近，現(xiàn)有的監(jiān)管模式往往會存在滯后現(xiàn)象，這將會給銀行監(jiān)管帶來真空，提高了銀行經(jīng)營中的不確定性。因此，銀行監(jiān)管也應(yīng)該實行監(jiān)管理念的創(chuàng)新，將外部監(jiān)管同內(nèi)部監(jiān)管緊密結(jié)合起來，逐步從機構(gòu)監(jiān)管模式過渡到功能監(jiān)管模式，側(cè)重于銀行各個子功能間的相互協(xié)調(diào)，從指標(biāo)為核心的數(shù)量監(jiān)管模式向以風(fēng)險管理為核心的質(zhì)量監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。

第二，實行審慎銀行監(jiān)管。在銀行全面開放化的背景下，銀行監(jiān)管過程中應(yīng)體現(xiàn)透明化､間接化和法制化，倡導(dǎo)審慎的監(jiān)管原則，防止銀行盲目擴大規(guī)模，維護銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，減少不必要的波動。同時，對于問題銀行的處理，監(jiān)管當(dāng)局的救助應(yīng)該要以失敗銀行和其他銀行聯(lián)系的廣度為依據(jù)，不能只以其規(guī)模為救助標(biāo)準(zhǔn)，這種標(biāo)準(zhǔn)還應(yīng)該具有建設(shè)性的模糊性質(zhì)，起到一定的激勵作用，避免道德風(fēng)險的發(fā)生。