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最近一段時期以來，銀行基層網(wǎng)點大案要案頻發(fā)，涉案金額有的達到上千萬元，甚至上億元，造成重大資金風險，對金融資產(chǎn)安全構成了巨大威脅，成為導致銀行業(yè)風險積聚的重要因素。具體到案件的特點，表現(xiàn)出案值大、作案人員年輕化、高管人員犯罪增加、金融詐騙、攜款潛逃案件突出、技術含量高、隱蔽性強等特點。案件高發(fā)的主要原因是內控機制不健全，有章不循，違規(guī)操作，對高管人員權力缺乏有效的監(jiān)督制約機制，內部控制、稽核流于形式等。對此，我們一定要充分認識做好案件防范和查處工作的重要性和緊迫性，切實把案件防范和查處工作作為當前維護金融平安的首要工作來抓。

作為銀行業(yè)金融機構來講，強化防范意識，樹立法治觀念，堅持依法合規(guī)經(jīng)營是目前的當務之急。各銀行業(yè)金融機構主要負責人要高度重視，帶頭防范，全面認識當前侵害銀行業(yè)違法犯罪活動的嚴重性和危害性，真正從內心深處提高警惕，做好充分的思想準備，切實增強防范意識，把工作措施落到實處，做到防患于未然。要通過各種載體加大對全體員工的政策法規(guī)教育、職業(yè)道德教育、案例和技術教育，自覺遵守各項制度規(guī)定和操作規(guī)程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機。

銀行業(yè)金融機構只有抓好內控管理，嚴格落實各項規(guī)章制度，才能從根本上提高案件防控能力。大多數(shù)金融違法案件，暴露出來的首要問題就是內部管理存在漏洞，而這同時也是許多案件長期潛伏的重要原因。因此嚴格內部控制，強化制度約束是治理目前基層網(wǎng)點發(fā)案多、直接操作人員涉案多、職務犯罪行為多的有效手段。

進一步完善內部控制。對各項業(yè)務操作流程制訂全面系統(tǒng)的政策、制度和程序，并在全系統(tǒng)范圍內統(tǒng)一業(yè)務標準和操作要求。內控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點崗位、主要風險緩解做到相互制約、相互制衡。對新業(yè)務、新產(chǎn)品更要事先制訂相關規(guī)章制度，以準確計算和評估風險，防患于未然。同時，對現(xiàn)有制度要不斷進行評估修訂、補充和整合，確保各項制度在各部門、各層次得到貫徹執(zhí)行，并加強規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

杜絕違規(guī)操作。切實加強業(yè)務授權管理、柜臺業(yè)務操作控制和重要空白憑證管理，加大對儲蓄、會計、出納、信貸、保衛(wèi)等重要部門、重要人員和存單質押貸款、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等易發(fā)案件業(yè)務的監(jiān)督檢查力度。

嚴格重要崗位人員行為考核，嚴格規(guī)范高級管理人員行使職權過程中的行為，尤其是人財物等重要決策行為，確保按照規(guī)定權限和程序行使權力。對易發(fā)案件的重要部門和重要環(huán)節(jié)及時進行檢查，對不適合在要害崗位工作人員要及時調整。建立和落實對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、不正常交友等問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關注，力求將各種案發(fā)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

加強對重點業(yè)務風險點的管理和控制。當前，要重點關注票據(jù)詐騙風險以及集團客戶與關聯(lián)交易風險。針對票據(jù)案件頻發(fā)的特點，在研究票據(jù)業(yè)務風險點的基礎上盡力健全規(guī)章制度，制定相應的管理辦法和操作規(guī)程，對票據(jù)的真實性進行嚴格審查，對貼現(xiàn)申請人及承兌人的資格、信譽以及經(jīng)營狀況進行深入調查，對貿易背景的真實性及關聯(lián)企業(yè)交易等情況進行嚴格監(jiān)控。

要進一步加強對集團客戶和關聯(lián)企業(yè)貸款管理，防范企業(yè)利用關聯(lián)關系騙取銀行資金、逃避監(jiān)控。每年度各行要對年度案發(fā)情況進行認真排查處理和匯總分析，在抓緊向公安部門報案的同時，向監(jiān)管部門和聯(lián)合辦公室報告。切實抓好案件查處的協(xié)調配合，落實“案件查處五個迅速”的應急制度，即迅速控制犯罪嫌疑人，防止攜款潛逃；迅速向司法機關和監(jiān)管部門報告，及時開展偵破工作；迅速確定辦案聯(lián)系人員，落實協(xié)助辦案措施；迅速組織查清財務，弄清作案手段和涉案金額；迅速查清贓款去向，查封用款人的財物，爭取工作主動。