導(dǎo)語(yǔ)：風(fēng)險(xiǎn)隱患關(guān)鍵內(nèi)部管理論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

最近一段時(shí)期以來(lái)，銀行基層網(wǎng)點(diǎn)大案要案頻發(fā)，涉案金額有的達(dá)到上千萬(wàn)元，甚至上億元，造成重大資金風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融資產(chǎn)安全構(gòu)成了巨大威脅，成為導(dǎo)致銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)積聚的重要因素。具體到案件的特點(diǎn)，表現(xiàn)出案值大、作案人員年輕化、高管人員犯罪增加、金融詐騙、攜款潛逃案件突出、技術(shù)含量高、隱蔽性強(qiáng)等特點(diǎn)。案件高發(fā)的主要原因是內(nèi)控機(jī)制不健全，有章不循，違規(guī)操作，對(duì)高管人員權(quán)力缺乏有效的監(jiān)督制約機(jī)制，內(nèi)部控制、稽核流于形式等。對(duì)此，我們一定要充分認(rèn)識(shí)做好案件防范和查處工作的重要性和緊迫性，切實(shí)把案件防范和查處工作作為當(dāng)前維護(hù)金融平安的首要工作來(lái)抓。

作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，強(qiáng)化防范意識(shí)，樹立法治觀念，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是目前的當(dāng)務(wù)之急。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人要高度重視，帶頭防范，全面認(rèn)識(shí)當(dāng)前侵害銀行業(yè)違法犯罪活動(dòng)的嚴(yán)重性和危害性，真正從內(nèi)心深處提高警惕，做好充分的思想準(zhǔn)備，切實(shí)增強(qiáng)防范意識(shí)，把工作措施落到實(shí)處，做到防患于未然。要通過各種載體加大對(duì)全體員工的政策法規(guī)教育、職業(yè)道德教育、案例和技術(shù)教育，自覺遵守各項(xiàng)制度規(guī)定和操作規(guī)程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機(jī)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有抓好內(nèi)控管理，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，才能從根本上提高案件防控能力。大多數(shù)金融違法案件，暴露出來(lái)的首要問題就是內(nèi)部管理存在漏洞，而這同時(shí)也是許多案件長(zhǎng)期潛伏的重要原因。因此嚴(yán)格內(nèi)部控制，強(qiáng)化制度約束是治理目前基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)案多、直接操作人員涉案多、職務(wù)犯罪行為多的有效手段。

進(jìn)一步完善內(nèi)部控制。對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程制訂全面系統(tǒng)的政策、制度和程序，并在全系統(tǒng)范圍內(nèi)統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。內(nèi)控制度要覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點(diǎn)崗位、主要風(fēng)險(xiǎn)緩解做到相互制約、相互制衡。對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制訂相關(guān)規(guī)章制度，以準(zhǔn)確計(jì)算和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有制度要不斷進(jìn)行評(píng)估修訂、補(bǔ)充和整合，確保各項(xiàng)制度在各部門、各層次得到貫徹執(zhí)行，并加強(qiáng)規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

杜絕違規(guī)操作。切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)授權(quán)管理、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作控制和重要空白憑證管理，加大對(duì)儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)、出納、信貸、保衛(wèi)等重要部門、重要人員和存單質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等易發(fā)案件業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查力度。

嚴(yán)格重要崗位人員行為考核，嚴(yán)格規(guī)范高級(jí)管理人員行使職權(quán)過程中的行為，尤其是人財(cái)物等重要決策行為，確保按照規(guī)定權(quán)限和程序行使權(quán)力。對(duì)易發(fā)案件的重要部門和重要環(huán)節(jié)及時(shí)進(jìn)行檢查，對(duì)不適合在要害崗位工作人員要及時(shí)調(diào)整。建立和落實(shí)對(duì)員工行為排查制度，對(duì)已發(fā)現(xiàn)的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、不正常交友等問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種案發(fā)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理和控制。當(dāng)前，要重點(diǎn)關(guān)注票據(jù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)以及集團(tuán)客戶與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)票據(jù)案件頻發(fā)的特點(diǎn)，在研究票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上盡力健全規(guī)章制度，制定相應(yīng)的管理辦法和操作規(guī)程，對(duì)票據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人及承兌人的資格、信譽(yù)以及經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行深入調(diào)查，對(duì)貿(mào)易背景的真實(shí)性及關(guān)聯(lián)企業(yè)交易等情況進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控。

要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款管理，防范企業(yè)利用關(guān)聯(lián)關(guān)系騙取銀行資金、逃避監(jiān)控。每年度各行要對(duì)年度案發(fā)情況進(jìn)行認(rèn)真排查處理和匯總分析，在抓緊向公安部門報(bào)案的同時(shí)，向監(jiān)管部門和聯(lián)合辦公室報(bào)告。切實(shí)抓好案件查處的協(xié)調(diào)配合，落實(shí)“案件查處五個(gè)迅速”的應(yīng)急制度，即迅速控制犯罪嫌疑人，防止攜款潛逃；迅速向司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門報(bào)告，及時(shí)開展偵破工作；迅速確定辦案聯(lián)系人員，落實(shí)協(xié)助辦案措施；迅速組織查清財(cái)務(wù)，弄清作案手段和涉案金額；迅速查清贓款去向，查封用款人的財(cái)物，爭(zhēng)取工作主動(dòng)。