導語：中國旅游消費信貸產(chǎn)業(yè)研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

旅游消費信貸業(yè)在旅游產(chǎn)業(yè)中是一個新的產(chǎn)業(yè)，是旅游市場發(fā)展到一定階段而隨之誕生的。在歐美等發(fā)達國家旅游消費信貸業(yè)發(fā)展較快，而在我國卻發(fā)展緩慢。欲研究旅游消費信貸業(yè)，必須從三個最基本的方面著手，即旅游消費信貸業(yè)的發(fā)展背景、發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，最后再提出具有建設性的相應對策。

一、旅游消費信貸業(yè)在我國的發(fā)展背景

當前，我國的旅游產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，已與教育消費、汽車消費和住房消費等并列成為我國的消費熱點。國家統(tǒng)計局和旅游局等相關機構的統(tǒng)計表明：2005年，我國的國內(nèi)旅游出游人數(shù)達到12.12億人次，國內(nèi)旅游收入達到5286億元；入境旅游人數(shù)達到12029萬人次，旅游外匯收入達到292.96億美元，國內(nèi)國際旅游業(yè)總收入為7686億元，公民出國（境）人數(shù)達到3103萬人次，各項統(tǒng)計指標均創(chuàng)歷史新高。因此，在我國，旅游消費信貸業(yè)的大背景便是我國國民經(jīng)濟的迅速發(fā)展，小環(huán)境則是旅游行業(yè)本身的快速增長。由此，便使金融信貸和旅游法律等相關領域環(huán)境得到改善，為旅游消費信貸的發(fā)展創(chuàng)造了極為有利的條件。

二、旅游消費信貸業(yè)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

（一）旅游信貸發(fā)展現(xiàn)狀堪優(yōu)。1998年我國消費信貸起步以來，各商業(yè)銀行都紛紛瞄準了消費者這一層面來開拓業(yè)務，有針對性地提供金融服務，旅游信貸也開始初現(xiàn)端倪。1998年建設銀行上海分行在國內(nèi)金融界第一個推出了個人住房貸款品牌“樂得家”，1999年把旅游也劃進“樂得家”的服務范圍。當前，商業(yè)銀行主要推出了兩類形式的旅游消費信貸業(yè)務：一類是說明用途的旅游消費信貸，如“旅游度假消費貸款（中國銀行推出）”，“旅游信貸業(yè)務（光大銀行推出）”等，有的銀行還退出了“個人小額質(zhì)押貸款業(yè)務”用于旅游消費；還有一種是信用卡業(yè)務。綜上可知，速度慢、規(guī)模小是我國旅游消費信貸發(fā)展中呈現(xiàn)出的特點，與旅游收入的不斷增加和旅游業(yè)的快速發(fā)展形成了鮮明的反差。（二）個人旅游消費信貸產(chǎn)業(yè)在我國發(fā)展緩慢的制約因素分析。1、旅游消費者方面（1）傳統(tǒng)消費觀念的嚴重制約。在我國，即使借錢購房置地也向來被認為是天經(jīng)地義，但是貸款旅游就不被接受和認可了，旅游是一種在食宿等基本生活需要得到充分滿足后才會被考慮的額外消費。（2）消費者的收支和預期不確定。未來收支和預期的不確定，會使消費者將自己的閑散資金存人金融機構，以防急需用錢，更別說貸款旅游了。2、銀行以及相關金融機構方面（1）缺乏利益驅(qū)動。追求利益最大化，是商業(yè)銀行的企業(yè)本質(zhì)。但是，到目前為止，我國的商業(yè)銀行遠遠沒有完全市場化，對于一般金額較小的個人旅游消費信貸業(yè)務往往積極性不高。（2）復雜的信貸辦理程序。對于旅游消費貸款，銀行要求出具的證明、證件和其他相關材料很多。這種繁瑣的手續(xù)造成較長的申請周期（至少10天），消費者貸款的熱情也會因為過于復雜的申辦程序而受到抑制。3、社會誠信環(huán)境方面。國內(nèi)外相關學者一致認為，改革開放以來，我國社會的最大損失是信用喪失。商業(yè)銀行吸收了大量閑散社會資金，但卻不敢輕易地貸款給個人，其中最重要的一個原因便是我國的社會誠信度太低，銀行開展個人信貸業(yè)務時所必須的個人信用等級評價體系也沒有完全建立起來[1]。

三、在我國發(fā)展旅游消費信貸業(yè)的一點建議。

1、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)消費觀念。積極提倡適度超前的消費理念，適當轉(zhuǎn)變陳舊觀念，是當前發(fā)展我國旅游消費信貸產(chǎn)業(yè)的前提條件之一。2、旅游消費信貸的發(fā)展，需要充分發(fā)揮政府部門的主導作用。在推動個人旅游消費信貸業(yè)發(fā)展方面，絕對不能夠忽視相關政府機構的作用。政府可在以下兩個方面做出努力：（1）法律環(huán)境建設。我國應加快相關立法，用經(jīng)濟的、法律的手段來科學管理和維護信用市場秩序，以此來改變當前我國信用市場約束軟化的現(xiàn)象。（2）引導消費傾向，完善保障體制。政府部門在提倡新的消費觀念時，既要打消消費者的消費顧慮，還應當完善相應的社會保障體制和機制。3、加強合作，建立健全個人信用等級評價體系。一套完整健全的全國聯(lián)網(wǎng)的個人信用等級評價體系和個人消費信用快速認定系統(tǒng)，對于促進個人旅游消費信貸產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將大有裨益[2]。4、建立和健全旅游消費信貸擔保體系。如果把保險業(yè)務與旅游消費信貸業(yè)務結(jié)合起來運作，將會使貸款部門、借款者、以及保險機構的風險分散，同時達到利益的共享，這一措施可以有效降低借款成本，簡化旅游貸款的相關手續(xù)。5、銀行應增強拓展旅游消費信貸業(yè)務的積極性，提高業(yè)務管理水平：（1）正確認識消費信貸風險，提高業(yè)務管理水平。（2）加大貸記卡業(yè)務推廣力度，優(yōu)化用卡環(huán)境。信用（貸記卡）可以透支消費的功能，對于使用時間短、消費金額小的旅游消費者比較實用，是商業(yè)銀行發(fā)展旅游消費信貸產(chǎn)業(yè)的有力工具。商業(yè)銀行要加快實現(xiàn)各家商業(yè)銀行網(wǎng)絡、人員及機具等資源共享步伐，拓寬信用卡的使用范圍，使其能在旅游消費的各個環(huán)節(jié)廣泛使用。

結(jié)語：個人旅游貸款涉及面很廣，包括銀行、消費者以及旅游業(yè)界。個人旅游消費信貸的作用也很大，一方面可以為銀行開辟一條利潤來源，提高銀行的市場競爭力；另一方面，也提高了我國公民的生活質(zhì)量，更加重要的是這一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展可以推動我國旅游業(yè)的健康快速發(fā)展，盡快實現(xiàn)我國旅游業(yè)的預期目標。我們始終相信，只要政府、旅游企業(yè)、商業(yè)銀行、以及社會各界統(tǒng)一認識，共同努力，采取相應的綜合措施，我國的個人旅游消費信貸產(chǎn)業(yè)一定會有突破性的發(fā)展。