導(dǎo)語(yǔ)：汽車信貸風(fēng)險(xiǎn)控制論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、杭州及寶騰汽車信貸發(fā)展的現(xiàn)狀

個(gè)人消費(fèi)信貸是以刺激消費(fèi)、提高居民生活水平為目的,用居民個(gè)人未來(lái)收入作擔(dān)保,由金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的以特定的商品為對(duì)象的貸款。具體而言，它包括如下幾層含義:

1．從性質(zhì)上說(shuō),消費(fèi)信貸是信用消費(fèi)的一種形式。一般而言,凡是以借款或延期付款的形式進(jìn)行的消費(fèi)均稱為信用消費(fèi)。信用消費(fèi)的形式很多,如通過親朋好友、高利貸者和銀行等借款消費(fèi)及賒銷消費(fèi)等。消費(fèi)信貸只是信用消費(fèi)的一種,它是由金融機(jī)構(gòu)向居民個(gè)人發(fā)放的、用于居民購(gòu)買特定消費(fèi)品的貸款。消費(fèi)信貸是一個(gè)歷史性的范疇，它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到較高程度時(shí)的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

2．消費(fèi)信貸的目的是刺激消費(fèi),擴(kuò)大商品銷售,加速商品周轉(zhuǎn),提高消費(fèi)者生活水平。因此有人形象地說(shuō)，消費(fèi)信貸的目的和作用就是幫助消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)“用明天的錢圓今天的夢(mèng)”的理想。

自20世紀(jì)90年代末我國(guó)商業(yè)銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，汽車消費(fèi)信貸一直是備受關(guān)注的品種。汽車消費(fèi)信貸是汽車業(yè)發(fā)展的產(chǎn)物，與汽車工業(yè)的發(fā)展聯(lián)系在一起。

浙江是全國(guó)最具經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力的省份之一，地處長(zhǎng)江三角洲，經(jīng)濟(jì)總量居全國(guó)前列，享有“經(jīng)濟(jì)大省”之稱。而杭州是全省政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心。人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和職工平均工資遠(yuǎn)高于全省平均水平。隨著居民收入增加，汽車消費(fèi)是人們新的追求目標(biāo)，汽車進(jìn)入家庭已成為現(xiàn)實(shí)，汽車市場(chǎng)非?；钴S，與此同時(shí)，汽車信貸業(yè)的發(fā)展已成必然趨使。

目前開展信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要有國(guó)有商業(yè)銀行和汽車金融公司。但還是以商業(yè)銀行為主。

汽車信貸四種運(yùn)營(yíng)模式:①銀行、保險(xiǎn)公司、汽車經(jīng)銷商三方合作；②銀行、保險(xiǎn)公司雙方合作；③銀行、汽車經(jīng)銷商雙方合作；④銀行單方開展,即所謂的“直客式”。從前汽車信貸模式----保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)擔(dān)保,“門檻低”，在車貸過程中暴露出諸多的弊端,各家保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)，盲目競(jìng)爭(zhēng)，使車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)造成的潛在虧損越來(lái)越大，2003年8月31日保監(jiān)會(huì)停止保險(xiǎn)公司的車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由于違約率太高、保險(xiǎn)公司拒賠而導(dǎo)致的銀行和保險(xiǎn)公司理賠糾紛案件不斷……。所以目前可行的模式只有③④了，特別是以③為主。商業(yè)銀行為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，尋找實(shí)力較雄厚的汽車經(jīng)銷商合作。

目前在杭州與商業(yè)銀行合作的汽車信貸公司，主要有：浙江康達(dá)、浙江長(zhǎng)行、天天上路、海天信貸等。而浙江康達(dá)、浙江長(zhǎng)行成立最早，一直引領(lǐng)著杭州汽車消費(fèi)信貸的方向。他們的網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)擴(kuò)展到了省內(nèi)的好多大小城市，如紹興、諸暨、臨安等。但隨著越來(lái)越多的汽車信貸服務(wù)公司的加入，竟?fàn)幵絹?lái)越激烈，要求越來(lái)越高，市場(chǎng)體系也越來(lái)越規(guī)范，出現(xiàn)了“適者生存”的態(tài)勢(shì)。

本公司成立于二○○一年七月份，為浙江振興控股集團(tuán)有限公司下屬的子公司，坐落于杭州市西子湖畔---長(zhǎng)生路58號(hào)西湖國(guó)貿(mào)中心4樓，具有獨(dú)立法人、自主經(jīng)營(yíng)的權(quán)利。內(nèi)設(shè)實(shí)業(yè)投資部、商貿(mào)部、法律部、信息中心、信息技術(shù)部、汽車銷售部、信貸部、保險(xiǎn)部、售后服務(wù)部等，下屬有杭州寶騰實(shí)業(yè)投資有限公司汽車分公司、杭州劍峰汽車修理有限公司、杭州恒友信息服務(wù)有限公司。在2003年9月份，經(jīng)本公司董事會(huì)決定，成立信貸部、法律部、信息中心，完善公司管理體制，開辟了專業(yè)性的汽車信貸業(yè)務(wù)，模式:商業(yè)銀行清泰支行、汽車經(jīng)銷商雙方合作，主要以杭州和蕭山市場(chǎng)為主，努力開拓紹興、臨安等網(wǎng)點(diǎn)。至今，共已完成按揭貸款2個(gè)多億元。

二、寶騰汽車信貸存在的風(fēng)險(xiǎn)

寶騰汽車信貸存在的風(fēng)險(xiǎn)因素主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1、公司內(nèi)部

1）業(yè)務(wù)員自身的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平

首先，業(yè)務(wù)員自身的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平對(duì)汽車信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制起到了關(guān)鍵的作用。業(yè)務(wù)員對(duì)汽車信貸業(yè)務(wù)有效的把關(guān)，可以有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。如：一戶多貸、惡性貸款、無(wú)效擔(dān)保等現(xiàn)象。

2）軟件辦公自動(dòng)化

完善的軟件辦公自動(dòng)化管理，可以保證客戶資料的安全性和完備性。在提高工作效率的同時(shí)，及時(shí)的與客戶聯(lián)系，提醒客戶。杜絕一部分不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

3）公司內(nèi)部管理及政策

目前公司部門分為信息部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部和法律部。但是在各個(gè)部門里人員的安置和工作的分配尚不夠健全和完善。信息部里人員流動(dòng)性比較普遍，影響到了催討及各項(xiàng)工作的及時(shí)性。而且法律部的人員業(yè)務(wù)水平也不夠精通。對(duì)員工的考核制度也不穩(wěn)定，不合理的分配可能會(huì)影響到員工的工作態(tài)度，其實(shí)合理的分配也可以規(guī)避一定的風(fēng)散的，如：業(yè)務(wù)員不會(huì)受利益的驅(qū)使，幫著經(jīng)銷商做騙貸等。

2、外部

1）銀行

銀行的一舉一動(dòng)都關(guān)系到了公司的整個(gè)命運(yùn)。由于近來(lái)，信貸市場(chǎng)及體制的不夠完善，貸款條件等各項(xiàng)政策時(shí)有變化。若溝通不及時(shí)，就會(huì)造成信息失靈，可能會(huì)收不回本公司預(yù)先墊付車貸款，從而對(duì)本公司造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2）汽車經(jīng)銷商

經(jīng)銷商選擇不當(dāng)也會(huì)對(duì)公司造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。汽車經(jīng)銷商對(duì)客戶的把關(guān)，有時(shí)為了促進(jìn)銷售額，受利益的驅(qū)使，幫著不符合貸款資格或條件的客戶欺騙，隱瞞真相。并且收費(fèi)不規(guī)范，增加客戶的負(fù)擔(dān)，并可能會(huì)導(dǎo)致日后的糾紛。

3）客戶

客戶自身的素質(zhì)，因?yàn)槲覇挝皇兆龅囊徊糠謽I(yè)務(wù)來(lái)源與蕭山等周邊地區(qū)，而且年紀(jì)也都三十歲以上者居多，這個(gè)群體的消費(fèi)者，由于受教育水平等因素的影響，還款意識(shí)和能力都比較欠缺.每月基本上有20%左右的客戶都不自覺及時(shí)的還款。這部分客戶中的90%通過電話提醒催收都會(huì)還款。

4）保險(xiǎn)公司

每個(gè)貸款客戶基本上都是我公司通過保險(xiǎn)公司為其保的。保險(xiǎn)費(fèi)用的高低以及理陪的順利與否，都會(huì)關(guān)系到客戶的還款態(tài)度。像在2006年3月份的時(shí)候，就有個(gè)蕭山客戶，因?yàn)檐囎映鲭U(xiǎn)了，而保險(xiǎn)公司的態(tài)度未能讓他覺得滿意，從而該客戶故意拖延欠款。這時(shí)我們給保險(xiǎn)公司的合作就很重要了。

5）法院

當(dāng)出現(xiàn)客戶不還款現(xiàn)象時(shí)，起訴的話必須得通過法院來(lái)完成。所以法院對(duì)我們處理善后問題，降低成本也有一定的關(guān)系。

6）國(guó)家

美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家都早已擁有了一套完善的個(gè)人信用體系，但由于我國(guó)是個(gè)發(fā)展中國(guó)家，起步較晚。雖然經(jīng)濟(jì)發(fā)展也比較快，但是文化水平和觀念的更新并不是一朝一夕就能完成的。

綜觀分析上面提出的有關(guān)內(nèi)部和外部各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，其實(shí)并沒有明確的分界線，而是相互貫穿其中的。

三、降低汽車信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

1.在公司內(nèi)部建立一套完善的規(guī)章制度

1）強(qiáng)化對(duì)信貸班子的考核、培訓(xùn)：不斷補(bǔ)充信貸員各方面的知識(shí)，提高自身的專業(yè)水平，才能適應(yīng)日益萬(wàn)變的市場(chǎng)，因此公司特對(duì)汽車貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行更加規(guī)范化操作，貸款資料的真實(shí)性、完整性的審核已經(jīng)是信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，信貸員熟練的操作及對(duì)客戶的資信做出迅速而準(zhǔn)確的判斷，給銷售員及客戶以專業(yè)的建議，更快更準(zhǔn)確地完成貸款過程；

2)不斷地進(jìn)行專業(yè)化，規(guī)范化的培訓(xùn)：要遵循“風(fēng)險(xiǎn)第一”的原則，認(rèn)真學(xué)習(xí)本公司制定的《汽車按揭操作細(xì)則》，嚴(yán)格按照公司制定《按揭業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)》來(lái)確定客戶的貸款狀況，確認(rèn)借款購(gòu)車人能購(gòu)車輛真實(shí)存在，要求隨購(gòu)車協(xié)議、附合格證復(fù)印件、發(fā)票復(fù)印件；保證每一位借款購(gòu)車人均已經(jīng)通過身份證查詢及資信調(diào)查，如實(shí)填寫客戶資格審查表，確保任何簽字均由本人簽署，認(rèn)真審查借款購(gòu)車人的原始證件，保證能有復(fù)印件均為該原件的影印本；每一筆貸款及費(fèi)用的計(jì)算必須正確無(wú)誤，遵循貸款到千位數(shù)的原則，嚴(yán)格核準(zhǔn)發(fā)票上車價(jià)金額及協(xié)議上車價(jià)金額（不能超出市場(chǎng)價(jià)格）；所有車輛必須在手續(xù)齊全后方能提車，要求借款購(gòu)車人通過我公司上牌，若自行上牌，押發(fā)票保證金的同時(shí)，及時(shí)督促客戶，自提車日起國(guó)產(chǎn)車5個(gè)工作日、進(jìn)口車35天內(nèi)把發(fā)票、機(jī)動(dòng)車登記證原件、行駛證復(fù)印件交給予管理部和檔案部門，并及時(shí)為借款人辦理車輛保險(xiǎn)。

3)人員的要求及職責(zé)：對(duì)信貸業(yè)務(wù)專員簽訂責(zé)任書和經(jīng)銷商協(xié)議，明確職責(zé)和義務(wù)，根據(jù)公司的《信貸業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)》、掌握《信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)操作流程》，對(duì)每一筆貸款要真實(shí)、完整、正確、無(wú)誤。

(1)工作宗旨：風(fēng)險(xiǎn)第一、原則至上

(2)服務(wù)態(tài)度：熱情、周到、快速地對(duì)待每一位客戶、服務(wù)好每一位客戶

(3)專業(yè)水平：熟悉信貸業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)及流程、熟悉每一家貸款銀行的操作標(biāo)準(zhǔn)、審核細(xì)節(jié)

(4)職業(yè)道德：敬業(yè)愛崗、踏實(shí)努力、勤奮好學(xué)不循私舞弊

(5)工作態(tài)度：認(rèn)真、仔細(xì)的對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)

(6)保證貸款資料的真實(shí)性、完整性，妥善保管不得丟失

(7)嚴(yán)格按照公司信貸業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)及標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程受理業(yè)務(wù)，不得徇私舞弊

(8)客戶至上，認(rèn)真接待每一位客戶，促進(jìn)優(yōu)良貸款客戶的成交率、提高客戶滿意度、提升公司品牌形象

(9)嚴(yán)守公司機(jī)密，妥善保管公司任何一份文件、手冊(cè)

4)規(guī)范化操作：

由此可見，每位信貸員肩負(fù)的責(zé)任重大，只有不斷補(bǔ)充各方面的知識(shí)，提高自身的專業(yè)水準(zhǔn)，才能適應(yīng)日益萬(wàn)變的市場(chǎng)，因此特對(duì)公司汽車貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行更規(guī)范化操作，主要體現(xiàn)在：

(1)規(guī)范性：

A、客戶簽字準(zhǔn)確清晰；

B、協(xié)議合同填寫準(zhǔn)確完整、無(wú)涂改；

C、合同、協(xié)議、借據(jù)上金額、書寫規(guī)范；

D、借款人與車輛最終使用人一致，以防糾紛。

(2)真實(shí)性：

A、有資料必須為其原件影印本；

B、所有客戶簽字必須由客戶親自簽名，包括配偶和擔(dān)保人；

C、客戶提供的收入證明應(yīng)加蓋其實(shí)際單位公章，基本符合其實(shí)際收入；

D、客戶聯(lián)系電話盡可能多留，防止電話錯(cuò)誤或停機(jī)，難聯(lián)系。

(3)完整性：按要求提供借款人夫妻雙方及保證人真實(shí)手續(xù)，如借款人為企業(yè)法定代表人或主要股東，提供該企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告等相關(guān)資料，便于了解其公司地址和個(gè)人擁有的資產(chǎn)情況。

(4)非法性：1、提供不真實(shí)資料和簽字等因素導(dǎo)致借款主體、擔(dān)保主體不合法和不合規(guī)定；2、身份證過期、借款人超過貸款年齡或低于貸款年齡或用虛假證件導(dǎo)致借款主體不合法。

(5)操作性：操作標(biāo)準(zhǔn)需結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際情況制訂，因時(shí)而異，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，便于操作。

7)客戶資料

1、夫妻雙方身份證（復(fù)印件一式兩份）

2、夫妻雙方戶口本（復(fù)印件一式兩份）

3、結(jié)婚證（復(fù)印件一式兩份）

4、夫妻雙方所在工作單位出具的經(jīng)濟(jì)收入證明（原件＋復(fù)印各一份）

5、房屋所有權(quán)證明或有效居住證明（房屋產(chǎn)權(quán)屬他人需出具兩者關(guān)系證明，原件＋復(fù)印件各一份）

備注一：若牌照掛靠單位則提供該單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證、近期財(cái)務(wù)報(bào)表、法人身份證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、董事會(huì)或股東會(huì)決議（以貸款銀行要求為主，復(fù)印件一式兩份）

備注二：若借款人未婚、離婚或需要提供其他自然人擔(dān)保的則提供擔(dān)保人夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、雙方收入證明（以貸款銀行要求為主）

2.在貸前、貸中、貸后過程中，分階段地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制

1)貸前

本公司信貸部、法律部從經(jīng)理到每個(gè)員工，嚴(yán)格執(zhí)行銀行的汽車消費(fèi)貸款條例規(guī)定，了解、控制對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)及高風(fēng)險(xiǎn)人群的業(yè)務(wù)，做到上門調(diào)查每一個(gè)案子的信用度和存檔照片，嚴(yán)格審查個(gè)人資料、對(duì)公資料的內(nèi)容目的和問題的處理。

利用電腦軟件對(duì)購(gòu)車人進(jìn)行資信評(píng)估打分，量化分析，確定貸款的首付、年份及保證金的百分比；更加注重個(gè)人資信條件與擔(dān)保條件相結(jié)合的原則，而不是設(shè)置一道讓多數(shù)借款人難以跨越的固定“門檻”，要求不同資信等級(jí)的借款人必須具備相應(yīng)等級(jí)的擔(dān)保條件，既可以滿足消費(fèi)者的借款申請(qǐng)，又能夠確保資金的安全、無(wú)疑，具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并使業(yè)務(wù)的發(fā)展成為規(guī)?；?。

做每完成一筆貸款，必須進(jìn)行公安部門及銀行系統(tǒng)對(duì)身份和資信調(diào)查，不符合條件、身份不明的業(yè)務(wù)不做。

每完成一筆貸款的資料，及時(shí)移交給信息中心，由信息部核對(duì)，并且，后續(xù)工作的回訪。

2)貸中

從原保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)模式：保險(xiǎn)公司的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理體制來(lái)看，業(yè)務(wù)人員不考慮公司的整體經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展問題；從服務(wù)和已發(fā)生的保險(xiǎn)索賠案來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)的潛在性、延續(xù)性、群發(fā)性、和巨災(zāi)性已初露端倪。以廣州為例，廣州保險(xiǎn)同業(yè)會(huì)2003年第一季度的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，廣州地區(qū)各財(cái)險(xiǎn)公司車貸款保險(xiǎn)平均賠付率高達(dá)135.57%，個(gè)別公司的賠付率竟達(dá)到400%，所有開辦車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，無(wú)不在這一業(yè)務(wù)上陷入虧損的黑洞,且與銀行的關(guān)系日趨緊張,訴訟官司不斷……

本公司將客戶信用監(jiān)控與汽車售后服務(wù)結(jié)合起來(lái)。汽車是一種特殊的商品，在使用過程中需要大量的專業(yè)化售后服務(wù)予以支撐，因此，本公司具有汽車銷售服務(wù)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在個(gè)人信用狀況監(jiān)控方面得到了充分表現(xiàn)，有強(qiáng)大的售后服務(wù)系統(tǒng)(如：售后回訪、代辦保險(xiǎn)及事故理賠、緊急搶修、車輛免費(fèi)送檢等等)，非常巧妙地完成了個(gè)人信用狀況的跟蹤和監(jiān)控。公務(wù)員之家

實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用狀況的及時(shí)監(jiān)控和個(gè)人信用記錄的及時(shí)修正。本公司個(gè)人信用狀況監(jiān)控系統(tǒng)可以對(duì)借款人每一次還款行為及其在居住、收入、職業(yè)、家庭等方面的變化進(jìn)行及時(shí)掌握，并與貸前獲取的資信評(píng)價(jià)結(jié)果相結(jié)合，隨時(shí)修正其信用等級(jí)。不僅有助于及時(shí)掌握客戶信用變化，并處置可能形成的風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)，這種最真實(shí)、最原始的信用記錄無(wú)論對(duì)借款人，還是對(duì)于銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都具有不可低估的價(jià)值。

3)貸后

當(dāng)客戶完成貸款之后就得進(jìn)入每月的還款階段。

1.信息的及時(shí)回訪:

認(rèn)真做好信息反饋與用戶回訪工作，重視信息及資料的搜集、分析、傳遞，保持用戶之間密切的信息溝通，及時(shí)處理用戶在使用過程中的各種問題如：代辦車輛年檢、保險(xiǎn)及保險(xiǎn)理賠事宜、按揭期滿代客戶辦理轉(zhuǎn)戶、取消抵押登記等手續(xù)。做到能及時(shí)跟蹤客戶。

2.短信及電話方式提醒:

①每當(dāng)完成一筆汽車按揭業(yè)務(wù)后，將所有的客戶按揭資料復(fù)印件（原件已交銀行）交公司信息中心存檔，由信息中心統(tǒng)一安排提醒首期客戶的還款，連續(xù)3個(gè)月內(nèi)，每月在銀行扣款之前5—10天內(nèi)，以短信方式提醒。

②有過逾期記錄的客戶，應(yīng)定期以短信和電話提醒。

③一期逾期者以電話催款。

④逢年過節(jié)和個(gè)人生日，發(fā)短信祝賀。

⑤每當(dāng)車輛保險(xiǎn)年審時(shí)提醒。

⑥制造廠家及公司推出的各項(xiàng)優(yōu)惠話動(dòng)服務(wù)。

3.上門催收:

對(duì)逾期客戶由公司法律部專業(yè)人員負(fù)責(zé)處理：一期逾期在10天內(nèi)電話催討；10日以后及二期逾期者，由法律部人員、業(yè)務(wù)員及區(qū)域經(jīng)理負(fù)責(zé)上門催款，隨時(shí)注意車輛動(dòng)向和了解該客戶的家庭情況。

4.《律師函》催告:

一旦出現(xiàn)三期逾期，法律部向貸款人發(fā)出《還款通知單》及《律師函》，告知其應(yīng)及時(shí)履行所承擔(dān)的還款義務(wù)，會(huì)將產(chǎn)生的法律后果；具有一定的法律效力和一定的威懾力。

《律師函》可根據(jù)貸款人的情況選擇當(dāng)面送達(dá)、郵寄家庭住址、郵寄單位等。為避免泄露貸款人的隱私，未經(jīng)貸款人同意，不采用傳真方式送達(dá)，要求貸款人簽收送達(dá)回執(zhí)。

5.向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行:

鑒于銀行與貸款人簽訂的“借款抵押合同”都已辦理“賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書”的公證，可以向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，進(jìn)入訴訟程序。

6.清算結(jié)束:

通過法院起訴或強(qiáng)行拖車等方式，追回貸款的本息金或車輛拍賣還貸等系列費(fèi)用及手續(xù)。如果貸款合同的履行已辦理保證保險(xiǎn)或經(jīng)銷商擔(dān)保，則均由保險(xiǎn)公司或經(jīng)銷商與銀行辦理該車的移交手續(xù)，墊款結(jié)束銀行按揭。