導(dǎo)語(yǔ)：高消費(fèi)家庭如何理財(cái)論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

市的可能性不大，不如選擇購(gòu)入一些近期推出的股票型基金。因?yàn)榇藭r(shí)基金介入股市，建倉(cāng)成本較低，升值的可能性也比較大。二則，滄海橫流，方顯英雄本色。同樣，股市不振之時(shí)，哪些基金一瀉千里，哪些基金屹立不倒，投資者都有了一個(gè)比較的參數(shù)。若以穩(wěn)妥為主的話，可以選購(gòu)那些表現(xiàn)良好的老基金購(gòu)買。

同時(shí)，貨幣型基金以其靈活，增值穩(wěn)健，保值的特點(diǎn)吸引了投資者的目光。諸先生夫婦可以適當(dāng)購(gòu)入一些。

二、購(gòu)買短期國(guó)債。

目前，我國(guó)國(guó)債市場(chǎng)有了很多變化，中短期國(guó)債品種漸漸增多，比如最近推出的兩年期國(guó)債。如果考慮以儲(chǔ)蓄為主的話，不如購(gòu)入部分國(guó)債，一方面利率比定期高，一方面可以免除利息稅。

中國(guó)銀行上海市分行個(gè)人理財(cái)中心

林持操

專家建議三：家庭保險(xiǎn)建議

諸先生這樣的“月光”家庭，在當(dāng)前年輕家庭中頗具代表性。乍看上去，兩人世界非常愜意，令人艷羨，其實(shí)不乏隱憂。諸先生和妻子已有所察覺(jué)，但在家庭理財(cái)上發(fā)生分歧，其實(shí)通過(guò)一套合理的保險(xiǎn)計(jì)劃，這些問(wèn)題都可以解決。

以諸先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債狀況及現(xiàn)階段需求來(lái)看，建議投資些既有保障功能，兼具儲(chǔ)蓄增值功能的險(xiǎn)種。例如，諸先生可投保?？敌码p福還本保險(xiǎn)10萬(wàn)元；?？岛亲o(hù)一生終身住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)10萬(wàn)元，附加意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)3000元，以及住院費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)2份。妻子投保海康呵護(hù)一生終身住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)10萬(wàn)元，附加意外傷害保險(xiǎn)10萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)3000元，及住院費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)2份。

其保障及投資利益如下：

一.醫(yī)療、保障功能

諸先生作為家庭的重要支柱，即使有不同程度的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，最高40萬(wàn)元的保障，可使其盡到對(duì)家庭，妻兒的責(zé)任；10萬(wàn)元保證續(xù)保的終身住院補(bǔ)貼賬戶，及每次3000元的意外門急診報(bào)銷，另加除社保報(bào)銷外，自負(fù)住院費(fèi)用85%的報(bào)銷等多重醫(yī)療保障，可保證他不會(huì)因意外或疾病，造成收入中斷，醫(yī)藥費(fèi)支出而影響家庭的正常生活品質(zhì)；諸妻子有最高20萬(wàn)元的保障，同時(shí)也享有和諸先生同樣的醫(yī)療保障。意外疾病多重保障，令諸先生家庭把可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避到最小，把可能造成的損失降低到最少。

二.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，投資增值功能

保障是保險(xiǎn)的基本功能，儲(chǔ)蓄是保險(xiǎn)保障功能的擴(kuò)展。對(duì)于諸先生和妻子，一定希望在獲得保險(xiǎn)保障的同時(shí)，得到不間斷的定期回報(bào)。?？敌码p福還本保險(xiǎn)在有10萬(wàn)元終身保障的同時(shí)，在諸先生30歲起及其以后每隔一年可領(lǐng)取生存現(xiàn)金6000元，直至終身；快速的現(xiàn)金返還，既可每次現(xiàn)金領(lǐng)取，用于將來(lái)的孩子教育，又可累積生息，作為備用金或退休后的養(yǎng)老補(bǔ)充。若每次現(xiàn)金領(lǐng)取，累積可領(lǐng)取21萬(wàn)元；若存在公司累積生息，以?？的壳?%計(jì)年復(fù)利，至期滿可達(dá)45萬(wàn)元之多，另外諸先生和妻子還有30萬(wàn)元的滿期賀壽金。總計(jì)75萬(wàn)元的返還，都是完全免稅的，可充分滿足諸先生和妻子儲(chǔ)蓄兼投資增值的需求。

整套計(jì)劃只需月存1千元左右，繳費(fèi)20年。以目前諸先生家庭的收支狀況，在以往過(guò)高消費(fèi)水平上略作節(jié)儉，應(yīng)不成問(wèn)題；以保險(xiǎn)投資占家庭收入10%左右的適當(dāng)比例來(lái)看，也相吻合。當(dāng)然，隨著家庭需求的變化，在不同時(shí)期可作相應(yīng)的調(diào)整。?？当ｋU(xiǎn)公司為此也推出一系列人性化服務(wù)條款，如：保障期限內(nèi)可根據(jù)需求轉(zhuǎn)換更新險(xiǎn)種，也可以保單向本公司申請(qǐng)借款以解燃眉之急等，可使諸先生一家終身享受?？档膬?yōu)質(zhì)保障理財(cái)服務(wù)。