導(dǎo)語：我國第三方理財研究分析論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近幾年，隨著投資理財?shù)纳郎?，理財師成了熱門職業(yè)，各地理財師資格考試掀起了一個個小浪潮，引起了筆者對第三方理財市場的思考。第三方理財服務(wù)倡導(dǎo)保持中立性、無偏見的顧問立場，本著全新的私人理財服務(wù)理念和理財規(guī)劃顧問服務(wù)策略，量身定做屬于每一位客戶專屬的理財服務(wù)，為每一個需要理財服務(wù)的客戶提供全面長期的綜合或?qū)ｍ椮攧?wù)規(guī)劃。

第三方理財機構(gòu)在面臨巨大的市場的同時，也要時刻關(guān)注競爭時況，不斷發(fā)掘自身優(yōu)勢，尋找并改進劣勢，客觀認識優(yōu)勢與劣勢從而制定完備的策略，才能立于不敗之地。

一、優(yōu)勢Strength

1、科學(xué)的理財方案設(shè)計理念和創(chuàng)新的理財服務(wù)模式

第三方理財強調(diào)以保證個人一生享受高品質(zhì)生活為目標，長期、個性化的規(guī)劃，以滿足個人不同人生階段的預(yù)期支出，細至教育計劃、退休金計劃、結(jié)婚計劃、購房購車計劃、遺產(chǎn)計劃等的投資計劃，而非追求短期的資產(chǎn)增值。

2、堅持第三方中立性、無偏見的立場

保持第三方的公平公正的獨立性，誠實守信，一切以客戶為中心，針對客戶的不同需求，遵守職業(yè)道德和依靠職業(yè)素質(zhì)，為客戶提供客觀的咨詢方案，決不會像其他金融機構(gòu)推銷和代銷金融理財產(chǎn)品。

3、充分的市場層次細分

針對個人收入的地區(qū)差異、行業(yè)差異比較明顯，收入分配差距懸殊，不同收入層次以及不同社會地位的人群，對個人理財?shù)膬?nèi)容、方案設(shè)計要求大相徑庭，第三方理財進行了充分的市場分析和市場層次細分，提供客戶最合適的理財方案，彌補了商業(yè)銀行流水線式理財服務(wù)的不足。

4、無準入門檻的制約

默認的高門檻將成為普通百姓體驗金融機構(gòu)優(yōu)質(zhì)理財服務(wù)的攔路虎。據(jù)了解，國內(nèi)商業(yè)銀行都有設(shè)置相應(yīng)理財服務(wù)的起點金額，如5萬、10萬、20萬不等，而外資金融機構(gòu)謀求中高端客戶，開戶金額低于20萬的普通客戶，將很難享受到外資理財?shù)膬?yōu)質(zhì)服務(wù)。

二、劣勢Weakness

1、在國內(nèi)起步晚，專業(yè)理財人才稀缺

在亞洲，目前已有CFP約7000人，而香港、韓國、印度都是在2000年后開始引進CFP考試，隨后個人理財業(yè)務(wù)才在中國民間蘊釀，理財金融師德培養(yǎng)才剛剛起步，其中上海、北京和深圳扮演了重要的角色，第三方理財機構(gòu)在當?shù)丶娂娊?，但某些地區(qū)至今還較少人問津，做到全國理財市場普遍接受第三方理財尚需一段時間。

2、理財人員職業(yè)道德問題

金融業(yè)是一個容易讓人浮躁的行業(yè)，從業(yè)人員成日面對大量客戶資產(chǎn)，很難做到公平公正，保持平和的心態(tài)，抵擋不住某些機構(gòu)不合理的傭金誘惑，易發(fā)生違背職業(yè)道德準則的事件，對第三方理財?shù)穆曌u造成不良影響。

三、機會Opportunity

1、廣闊的市場前景

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的日益提高，人們對理財產(chǎn)品的需求日益增加。近20年來我國居民的金融資產(chǎn)存量增長了200倍，年均名義增長率達到30%，遠高于同期GDP增長速度，相關(guān)的理財服務(wù)市場將會空前地繁榮壯大。

2、國內(nèi)個人理財服務(wù)尚未成熟

受制于國內(nèi)金融機構(gòu)不能跨業(yè)經(jīng)營，銀行等金融機構(gòu)理財服務(wù)往往過于偏向某方面。如銀行理財引導(dǎo)客戶投資大多推薦購買開放式基金，因為代銷開放式基金是銀行業(yè)務(wù)。而第三方理財與金融機構(gòu)無直接關(guān)系，選擇投資可橫跨銀行、保險、證券、信托，甚至創(chuàng)業(yè)投資等，填補了國內(nèi)金融機構(gòu)的空白。

3、理財師資格認證逐漸規(guī)范

近幾年，金融理財資格認證制度的引進，加強與國際標準的接軌，將不斷促進我國理財服務(wù)水平和管理水平的提高。理財這個大蛋糕也將吸引更多具有職業(yè)敏感性的證券、保險、銀行業(yè)等專業(yè)人士投入第三方理財行業(yè)，逐漸涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的理財規(guī)劃師。

四、威脅Threat

1、國內(nèi)投資理財觀念仍未轉(zhuǎn)變

在北京、上海等地第三方理財發(fā)展迅速，但其他地區(qū)方興未艾，人們的投資理財觀念仍較傳統(tǒng)，更信任商業(yè)銀行、證券、基金公司等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，而對第三方理財認識度還不夠。如何，幫助人們樹立正確的理財觀念，打造第三方理財?shù)钠放菩抛u，贏得人們的普遍關(guān)注和信任，是第三方理財發(fā)展的一個關(guān)鍵。

2、外資理財機構(gòu)介入

外資理財機構(gòu)有在國際金融市場上100多年來積累下來的優(yōu)勢，擁有卓越的財富管理能力和硬實的品牌形象，國際市場期權(quán)和期貨掛鉤的理財產(chǎn)品，成熟的客戶關(guān)系管理，相比之下，國內(nèi)理財機構(gòu)都是明顯滯后的，如何向外資理財機構(gòu)取經(jīng)，提高國內(nèi)理財服務(wù)質(zhì)量是迫在眉睫的難題。

3、相關(guān)法律體系不健全

我國目前尚沒有健全的模式條款保證理財市場的健康、有序運行，同時約束從職人員的法律法規(guī)也相當有限，應(yīng)加快相關(guān)立法進程。

五、總結(jié)

在居民收入高速增長的同時，政府職能也在發(fā)生很大的轉(zhuǎn)變，政府應(yīng)該更關(guān)注居民教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、投資等關(guān)乎民生的活動，連同學(xué)校、金融機構(gòu)、媒體、家庭共同倡導(dǎo)全民樹立科學(xué)的投資理財觀念，真正提高人民生活質(zhì)量。

理財業(yè)是個智力化的行業(yè)，必須加緊培養(yǎng)一批合格的個人理財師，擁有良好專業(yè)素質(zhì)、較強的客戶敏銳性、良好的職業(yè)道德以及獨特優(yōu)勢的理財機構(gòu)才能在當今競爭激烈的時展壯大。時代給了我們這個機會，我們應(yīng)努力將我國的第三方理財行業(yè)打造出整體品牌.